Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Удвоить свои деньги с помощью этого простого финансового правила
Вы хотите знать, как удвоить свои деньги? Правило 72 показывает вам, как сделать это, не принимая на себя слишком много риска в течение примерно 7 лет.
Что Правило 72?
Правило 72 гласит, что количество времени, необходимое, чтобы удвоить ваши деньги равняется 72 делится на скорости Вашего возвращения. Например:
Если вы вкладываете деньги на 10 процентов возвращения в, вы будете удвоить ваши деньги каждые 7,2 года. (72/10 = 7,2)
Если вы инвестируете на 9 процентов возвращения в, вы будете удвоить ваши деньги каждые 8 лет. (72/9 = 8)
Если вы инвестируете на 8 процентов возврата, вы будете удвоить ваши деньги каждые 9 лет. (72/8 = 9)
Если вы инвестируете на 7 процентов возвращения в, вы будете удвоить ваши деньги каждые 10,2 года. (72/7 = 10,2)
(Примечание: Правило 72 предполагает , что вы реинвестировать дивиденды и доходы от прироста капитала Это правило работает из чудес. Сложных процентов .)
Что Реалистичная Возвращения Могу ли я ожидать?
25-летний средний годовой возврат на S & P 500 (от периода 1987 – 2012) является 9,61 процента.
Другими словами, если бы вы вложили в индексный фонд, который отслеживает S & P 500 в 1987 году, и вы никогда не сняли деньги, вы бы средний доход от 9,61 процента в год. В таком случае, вы бы удвоить ваши деньги каждые 7,5 лет.
Важно понимать, что рынок будет взять дикие качели в любом данном конкретном году. В течение 25-летнего периода с 1987 по 2012 год, рынок дал возвращения столь же высоко как 37 процентов в 1995 году, и возвращается, как низко как -37 процента в 2008 году.
Мы обсуждаем средний долгое время, и единственный способ, чтобы захватить, что в среднем, чтобы оставаться на курсе через толстые и тонкие. Многие инвесторы получают соблазн купить больше, когда акции поднимаются, или получить напугал и продавать свои запасы во время спада.
Инвестирование в соответствии с вашими эмоциями не является хорошей стратегией.
Несмотря на то, что это трудно, вы будете больше пользы от пребывания на рынке, когда времена становятся грубыми (если вы не очень близко к выходу на пенсию).
Что делать, если я только увеличивал мои деньги Каждое десятилетие?
Если исторические данные предоставляют любой ключ, разумно ожидать, что человек может удвоить свои деньги каждые 7,5 лет, в соответствии с Правилом 72.
Тем не менее, инвестиции легенда Уоррен Баффет предсказывает, что долгосрочные доходы фондового рынка США в 21-м веке будет ниже, чем то, что мы пережили в 20-м веке. Он говорит, что ожидать долгосрочную годовое исчисление доходности на 7 процентов (а не 9,8 процента). Исходя из этого предположения, Правило 72 говорит, что это будет считать вас 10 лет, чтобы удвоить ваши деньги.
Это неплохо. Представьте, что вы инвестируете $ 5000 в возрасте 20 лет В возрасте 30 лет у вас будет $ 10000. В 40 лет, вы будете иметь $ 20000. В 50, который становится 40 000 $.
В возрасте 60, когда вы приближаетесь к пенсионному возрасту, вы выросли ваши первоначальные $ 5000 инвестиции в $ 80000.
Практический результат: Правило 72 учит, как удвоить свои деньги, но это до вас , чтобы принять меры. Инвестируйте в широком рынке, пребывание пациента через летучее вверх и вниз колебание, и реинвестировать прибыль.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Oczywiście, duża część łącząc każdy plan ubezpieczeń na życie jest wybór, który beneficjent będzie. W zależności od celów polityki, że osoba fizyczna lub prawna może być małżonek, dziecko, partnera biznesowego lub organizacja charytatywna, żeby wymienić tylko kilka.
A kiedy założyliśmy nasze plany ubezpieczeń na życie, podobnie jak każdy inny rodzaj sytuacji, planowania finansowego, nie rób tego w próżni. Innymi słowy, zdarza się podczas zaledwie jednego punktu w czasie – a jak wszyscy wiemy dobrze, życie ciągle trwa.
Podobnie jak w przypadku każdego innego rodzaju planowania etapie życie, ubezpieczenia na życie muszą być regularnie sprawdzane w celu upewnienia się, że beneficjent wybrał w danym momencie jest jeszcze dzisiaj właściwej decyzji. W przeciwnym razie może to spowodować pewne poważne problemy, kiedy nadejdzie czas, aby przejść na tych aktywów.
To było wtedy, teraz jest
Pomyśl o tym przez minutę. Wpływy, które są płatne na już zmarłego krewnego, byłego małżonka lub partnera, lub do wszystkich, ale tylko jeden z twoich dzieci. Kiedy życie zmienia się, oznacza to, że beneficjent Oznaczenia na polisy ubezpieczeń na życie – jak również innych planów, takich jak IRA i 401 (k) Konta – powinny zostać poddane przeglądowi i zmienione, jeżeli osoba lub podmiot, który wybrał, a właściwe w jednym czasie, to nie najlepsze dopasowanie być beneficjentem. A jeśli uważasz, że beneficjent będzie nazwany po prostu robić to, co jest słuszne i przekazać pieniądze na osobie, która naprawdę chcesz go mieć, to jeszcze raz.
Oto niektóre z najczęstszych zmian życiowych, które mogą wymagać, aby spojrzeć na swoich polis ubezpieczeniowych:
Urodzenia lub przysposobienia dziecka lub wnuka . Jeśli planujesz do urodzenia lub przysposobienia dziecka lub wnuka, należy spojrzeć na formularzu beneficjenta polisy na życie i zobaczyć jak to brzmi. W niektórych przypadkach, jeśli nazywania dzieci lub wnuki, to może po prostu stwierdzić, że jesteś nazywania „wszystkie dzieci” lub „ALL wnuków.” W innych przypadkach, choć może to nazwać dzieci lub wnuki indywidualnie. Dlatego też, jeśli nie chcesz, aby w sposób niezamierzony wydziedziczyć kogoś, ważne jest, aby przejrzeć politykę zanim dotrze dziecko. W przeciwnym razie, ktoś może być pominięta.
Zmiana stanu cywilnego. Zmiana stanu cywilnego lub partnerstwa powinny być również spust, aby przyjrzeć się swojej polisy ubezpieczeniowej. Ważne jest, aby pamiętać, że w niektórych państwach, jeśli są rozwiedzeni zaczyna, może nie być w stanie zmienić oznaczenie beneficjenta, do rozwodu jest faktycznie ostateczna. W niektórych przypadkach może być konieczne także, że pierwotny beneficjent zgoda na jego nazwę wyjęciu z polityką.
Twój nazwie beneficjenta predeceases ciebie. Być może ktoś nazwany jako beneficjenta, który kończy się predeceasing ciebie. W tym przypadku może być również nazwany warunkowe beneficjentem. To jest ktoś, kto będzie następny w kolejce do otrzymania środków tej polityki. Jednakże, jeśli naprawdę nie mam zamiaru tej osoby do otrzymania wszystkich środków, może chcesz przyjrzeć się swoim planem i jego aktualizacji.
Innych sytuacjach. Mogą być też inne sytuacje, które pobudzi do przejrzenia swoją politykę – ty może po prostu zmienić zdanie lub mieć wypadnięciem z oryginalnego wyboru dla beneficjenta. W innych przypadkach, różne potrzeby mogą się zmienić.
Pamiętaj, kiedy przeglądając swoje polisy ubezpieczeń na życie patrzeć na obu planów indywidualnych i grupowych. To dlatego, że jeśli masz plan grupowego ubezpieczenia na życie za pośrednictwem swojego pracodawcy, często te plany są zapomniał – ale mogą być warte miły ilość pieniędzy dla beneficjenta, zbyt.
Kiedy sprawdzać swoje plany
Tylko jak to zrobić z inwestycji, ważne jest, aby przejść i sprawdzić swoje ubezpieczenie na bieżąco. W większości przypadków powinno to nastąpić co najmniej raz w roku – lub nawet częściej, jeśli to ważne wydarzenie życie nie miało miejsca.
regularne spotkania z doradcą ubezpieczeniowym może pomóc zapewnić, że plany są w kolejności na pokrycie tych, które zamierzają z właściwą wysokość świadczenia w przyszłości, jak również dla tych, upewniając się, że już nie zamierzają zapewnić pokrycie nie są notowane na swoich polityk. To nie jest tylko dobre planowanie finansowe, ale również może pomóc uniknąć nieporozumień rodzinnych w przyszłości.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ir daudz labu iemeslu, lai aizvērtu kredītkarti: Jums ir pārāk daudz kredītkartes, kartes izsniedzējs paaugstināja savu procentu likmi, vai pievienotās gada maksu, vai vienkārši tāpēc, ka jūs nevēlaties, ka kredītkartes vairs.
Pirms zvanīt jūsu kredītkartes izsniedzēju, lai ir jūsu kredītkarti aizvērtas, vispirms jāapsver, vai slēdzot šo karti, kas ietekmēs jūsu kredīta rezultātu. Kad esat pārliecināts kredītkarti slēgšanas ir tiesības pārvietoties, lai, rīkojieties šādi, lai pārliecinātos, ka karte ir pareizi un jūsu labā slēgts.
Nomaksātu bilance
Jūs varat aizvērt kredītkarti, pat tad, ja jums joprojām ir līdzsvars, bet jūsu kredīta rezultāts var ciest, jo jūsu kredītkartes izmantošana parādīsies lielāks. Kredītu izmantošana uzskata parāda jūsu kredīta limitus uz kredītkaršu atlikumus un ir daļa no otrās lielākās faktoru, kas iet uz jūsu kredīta rezultātu.
Aizverot savu kredītkarti ar bilanci, jums joprojām būs veikt regulārus ikmēneša maksājumus (vismaz minimālo), līdz brīdim, kad esat samaksājis off līdzsvaru. Ja jūs varat, atmaksāties līdzsvaru uz kredītkartes, pirms jūs to aizvērtu. Tas mazinās ietekmi uz jūsu kredīta score, un jums vienu mazāk maksājumu kredītkartes jāuztraucas.
Sazināties ar klientu apkalpošanas
Zvanu jūsu kredītkarti ir klientu apkalpošanu, izmantojot tālruņa numuru uz muguras jūsu kredītkartes. Ļaujiet pārstāvim, kuru vēlaties slēgt jūsu kredītkartes konta. Vai nav pārsteigts, ja pārstāvis mēģina runāt tevi saglabājot savu kontu atvērts.
Piemēram, viņi var piedāvāt, lai samazinātu savu procentu likmi, vai uzņemt jums ir atlīdzības programmu, kā stimuls. Ja esat pārliecināts, ka vēlaties slēgt kontu, neļauj sevi, lai būtu pārliecināts citādi. Piezīme datumu un laiku, jūs veicāt šo pieprasījumu.
Follow-Up ar burtu
Sekojiet līdzi vēstuli jūsu kredītkartes izsniedzējs tā, ka jums ir ieraksts, ka pieprasīt, lai jūsu jūsu kredītkartes slēgts.
Iekļaut savu vārdu, adresi un kredītkartes kredītkartes numuru (vai vismaz pēdējos četrus ciparus kartes numuru). Norādiet, ka jūs veicāt pieprasījumu pa tālruni, lai jūsu konts slēgts un atzīmēt datumu pieprasījuma. Nosūtīt vēstuli pa sertificētu pastu, lai jums ir pierādījumi, ka vēstule ir nosūtīts, un saņēma būtu šis fakts nekad nāk apšaubīt. Saglabājiet vēstules kopiju un apliecinātu pasta kvīti.
Jūsu kredītkartes izsniedzējs parasti aizvērt savu kredītkarti, pat ja Jums nav sekot līdzi vēstuli. Nosūtot vēstuli dod jums pierādījums, ka esat iesniegusi pieprasījumu, lai jūsu konts slēgts, ja tas kādreiz runa apšaubīt nākotnē.
Pārbaudiet savas kredītkartes ziņojumu
Pēc dažām dienām, pārbaudiet savas kredītkartes ziņojumu, lai pārliecinātos, ka kredītkarte ziņots, slēgts ar jums. Tas ne vienmēr sāp jūsu kredīta score, ja tas nav ziņots, slēgts vai, ja tas ir ziņots, ka slēgta jūsu kredītkartes izsniedzējs, bet jūs vēlaties, lai jūsu kredīta ziņojumu, lai precīzi atspoguļotu jūsu konta statusu. Sazinieties ar savu kredītkartes izsniedzēju vai iesniegt strīdu ar kredītu birojs, ja jūsu kredītkartes konta nav ziņots, slēgts.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Pokud pravidelně spořit na stáří, dávat část svého platu nebo ročních příjmů do investičního účtu daňového-odložená jako důchodového účtu 401k nebo individuální, na konci své kariéry byste měli mít podstatný portfolio, ze kterého se čerpat příjmy. Ale peníze mohou žít v mnoha různých investic, které se konalo v rámci různých účtů. To není neobvyklé, že několik daňových výhod penzijních účtů, spolu s ještě jednou zdaněny investičních účtech.
Možná již být obeznámeni s důležitým konceptem alokace aktiv. Věnovat pozornost vašeho majetku místa , je stejně důležité. Jak a kdy budete mít distribucí z každého účtu bude mít dopad na vaše daně a plánování příjmů. Tady je to, co si myslet o tom, kdy poklepáním své vlastní úspory na penzi činí příjem.
V plánu vzít stanovené procento každý rok
Důchodců, kteří stanovené disciplinovaný míru odstoupení mohou své úspory trvat déle. Odborníci důchodu obecně doporučujeme distribuční sazbu o 4 procenta ročně, upravené o inflaci. Můžete použít kalkulačku vidět, co to 4 procenta bude vypadat ze svých účtů. Může být nutné upravit rychlost pro odstoupení od smlouvy v určitém okamžiku. Názory se liší na ročním pružnosti stažení v 3 procenta až 7 procent rozsahu.
Upřednostnit určité účty
Pořadí, ve kterém začnete peníze z různých účtů, bude záviset hlavně na daních.
Zdanitelný účty dostat využit jako první. Patří mezi ně makléřské účty, zděděné investičních portfolií, a žádný účet, u kterého budete platit zdanitelné příjmy. Opustí daňové odložené peníze slučování tak dlouho, jak je to možné.
Tyto daňové-odložená IRAS a 401 (k) y jsou účty vytáhnout z další. Investoři mohou začít s distribucí z těchto účtů začíná ve věku 59 1/2.
Máte-li raději počkat, máte až do věku 70 1/2 ještě před kterou musí začít brát distribuce. Chybí požadované rozložení a ty by mohly dluží pokutu ve výši 50 procent z částky, které měly být distribuovány. Plus daně budete platit za odstoupení od smlouvy, který stále nuceni přijmout. Ouch. Nestojí to za to riziko.
Konečný účet dotek je účet tax-free, jako Roth IRA, Roth 401k nebo zdravotní spořicí účet (HSA). Tyto účty nejsou předmětem požadovaných pravidel rozdělení, bez ohledu na věk. (Výjimkou je, pokud jste mrtvý, pak je nutná úplná distribuce). Do té doby, investice do Roth může akumulovat nezdaněné zisky.
automatizovat výplaty
Některé plány zaměstnavatelů a investiční společnosti nabízejí finanční prostředky, které budou automatizovat odchodu do výplaty pro vás. Jedním z příkladů je Vanguard chvíli řeší výplata fond, který je určen k vyrovnání hlavního růstu a výplatní sazby, aby se vaše úspory poslední. Nerozdělené majetku v rámci těchto prostředků může být předán pozůstalému manželovi či jiných příjemců. Prozkoumat možnosti, které nabízí 401 (k) správce nebo prostřednictvím banky nebo makléřství, aby zjistil, jestli je tu plán, který činí výplaty pro vás snadné.
Chránit Nejistota na vrub nákladů
Pro důchodce nebo pre-důchodců, kteří se obávají dojdou peníze, některé finanční poradci doporučují nákup okamžité anuitní nebo příjmu anuity na pokrytí základních výdajů. Anuita je druh pojištění. Zjednodušeně řečeno, investor obchoduje s paušální částka za zaručeného příjmu pro život. Žijete-li 30 nebo 40 let v důchodu, je to skvělé řešení pro vás. Pokud žijete jen několik let, je to lepší řešení pro pojišťovny. Některé renty patří pozůstalostní dávky, které pokrývají jeden z manželů po anuitní držitel zemřel, ale můžete zaplatit o něco více za tuto možnost. Mohl byste to lepší investovat do trhu prostřednictvím nízké náklady fondu nebo ETF? Možná. Ale když tam nejsou jiné zaručené stálých příjmů, anuita může pomoci zajistit určitou jistotu, že základy jsou pokryty.
Samozřejmě, to je jen špička ledovce, pokud jde o to, co myslet při plánování důchodového příjmu. Nezapomeňte si vzít v úvahu i jiné zdroje zaručený příjem, jako je sociální zabezpečení, anuitní splátky nebo důchodového příjmu při výpočtu účtu potřeby distribuce.
Obsah na této stránce jsou poskytovány pro informační a diskusní určeny pouze. Není zamýšlen jako profesionální finanční poradenství a nemělo by být jediným podkladem pro rozhodnutí o investicích nebo daňového plánování. Za žádných okolností se tyto informace představují doporučení k nákupu nebo prodeji cenných papírů.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Nemovitost může poskytnout mnohem lepší výnosy v porovnání s jinými investicemi
Pro většinu z roku 1990, index Standard & Poor vykázala vydělávat výnosy 5-6 procent v průměru. Ve stejné době, dividenda výnosy S & P byly jen asi 2 procenta nebo méně. Vzhledem k tomu, dividend placených zásoby mají tendenci být mnohem méně volatilní, zisky na straně zhodnocování by za normálních okolností být významným faktorem. Ve stejné době, výnosy dluhopisů zhotoven jako kompozit ukázaly pouze asi 5 procent výnosy.
Lepší výtěžky byly rizikovější, zatímco bezpečnější vazby vrátil nižší výtěžky.
The Rise of Real Estate
Během stejného období a dobře do 21. století, realitní investoři si uvědomili zajímavé výnosy vlivem proudů více příjmy z investic do nemovitostí. Zde je pohled na některé z důvodů, proč realitní být prospěšné pro vaše investiční portfolio:
Pronájem výnos – to je procentní výnos z přímých výnosů z pronájmu, je a může být vypočtena buď jako hrubá nebo čistá. Zkušení investoři raději výpočet Čisté výnosy z pronájmu výnos, který bere výdaje, daně a další náklady v úvahu, a dělí o hodnotu majetku / náklad. Mohlo by to být negativní cash flow, neboť nebere v hypoteční splátky v úvahu. Z tohoto důvodu, mnozí investoři raději podívat na cash-on-cash nájemních výnosů. Přestože se investor může koupit a spravovat na výnosu z tohoto jediného dílu, který překračuje průměrné výnosy akciové nebo vazba dividend, je to jen jeden ze způsobů, ve kterých realitních návratnosti investic.
Zhodnocení – pronájem nemovitostí obvykle zhodnocovat s inflací. Vyšší hodnota může znamenat prodej a reinvestice ve vlastnostech s vyšší hodnotou, nebo poskytnout kapitálovou úvěrovou linku použít pro další investice. Jedná se o druhý, a historicky prokázáno, hodnota složka návratnosti investice do nemovitostí.
Inflační bezpečná investice – Nájemné obvykle rostou s inflací, zatímco hypoteční splátky na majetku zůstávají stabilní. Tím se zvyšuje peněžní tok, aniž by zvýšené náklady držení majetku. Když inflace stoupá, může to také znamenat větší nájemníky jako hypotéky dražší pro průměrného spotřebitele. Více nájemníci zvýšení poptávky, takže nájemné může eskalovat.
Leverage – Použití pákového efektu, přičemž dbejte na nákup nemovitostí s dobrými nájemních výnosy, poskytuje vyšší výnosy. Používání $ 100,000 spekulativních aktiv ke koupi tři vlastnosti se záloh, namísto jednoho za $ 100,000 v hotovosti, může výrazně zvýšit výnosy. Samozřejmě, že všechny páka zahrnuje riziko, takže úspěšný investor musí pochopit, jak páka ovlivňuje jejich realitní investice.
Splácení půjčky – Odpisy, nebo splácení půjček, uvolňuje více investičních prostředků ke zvýšení pákového efektu. Někteří investoři používají zvýšenou kapitál v jedné službě cílem uvolnit finanční prostředky investovat do druhých.
Zlepšení vlastnost pro spravedlnost – Mnoho investorů záměrně nákup nemovitostí za výhodnou cenu, protože jim chybí určité funkce nebo by mohly využít zlepšení. Oni spočítali, že hodnota zlepšení budou vyšší než náklady, což vede k okamžitému zvýšení vlastního kapitálu.
Zatímco akcie a dluhopisy jsou inflace citlivá, a oni obvykle zahrnují pouze hodnota zhodnocení potenciálu a nízké nebo neexistující dividenda / úrokové výnosy, nemovitosti poskytuje mnohostranných návratnosti investic.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Długoterminowe ubezpieczenia opiekuńczego, czynniki do rozważenia przed zakupem
Czy ubezpieczenie opieka długoterminowa mądry zakup? trzeba patrzeć zarówno plusy i minusy długoterminowego ubezpieczenia pielęgnacyjnego na decyzję. Oto pięć pytań można zadać, aby pomóc ustalić, czy ten rodzaj ubezpieczenia skorzystają.
1. Czy prowadzić zdrowy tryb życia?
Wierzcie lub nie, zdrowe może oznaczać jesteś bardziej prawdopodobne, że potrzebują opieki! Najzdrowsze ludzie często są te, które kończą się konieczności długotrwałej opieki pomoc w późniejszym okresie życia, natomiast problemy z sercem lub raka może podjąć te niezdrowe prędzej.
Jedną z korzyści z długoterminowego ubezpieczenia opieki dla osoby zdrowej to może to pozwoli Ci pozostać w domu i zachować swoją niezależność dłużej. Jesteś w stanie pozostać w domu, bo większość polityk wydane dzisiaj pokrycie kosztów opieki w domu, który może dostarczyć kogoś do pomocy z wielu codziennych czynności, takich jak gotowanie i sprzątanie. Zazwyczaj trzeba wymagać pomocy w dwóch z sześciu codziennych czynności dla długoterminowych świadczeń opieki zacząć.
2. Co pojawia się w historii zdrowia rodziny?
Co jest długowieczność i zdrowie jak dla dziadków, rodziców, ciotek, wujków i rodzeństwem? Czy ktoś potrzebował opieki później w życiu? Który był tam, aby im pomóc? Co gdyby potrzebna opieka? Jak by to mieć wpływ na rodzinę?
Dziś, wiele rodzin są rozproszone po całym kraju, przez co trudno polegać na rodzinie dla potrzeb opieki. Może to być również fizycznie wymagający opieki dla kogoś, a członkowie rodziny mogą nie być w stanie zapewnić potrzebną pomoc.
Jednym z powodów ludzie kupują długoterminowe ubezpieczenia opiekuńczego jest, ponieważ zmniejsza ciężar opieki, które mogłyby spaść na najbliższymi. Długoterminowe ubezpieczenie opieki pozwala zapłacić za profesjonalną opiekę więc twoja rodzina nie jest obciążone z tego zadania.
3. Jaki rodzaj opieki może trzeba?
Co zrobić w przypadku złamania biodra w późniejszym życiu?
Co zrobić, jeśli twój umysł pozostaje w pełni czujny, ale trzeba pomocy gotowanie, sprzątanie i sos, i nie chcesz, aby przenieść się z członka rodziny? Kto by pomóc i jak można byłoby zapłacić za pomoc?
Full-time pomoc opieki długoterminowej może uruchomić 6.000 $ – $ 10,000 miesiąc, lub nawet więcej, jeśli potrzebna jest opieka medyczna. Jeśli masz wystarczających środków na pokrycie tych kosztów, to nie masz potrzebę długoterminowego ubezpieczenia opiekuńczego. Jeśli nie masz wystarczających środków, bez długoterminowego ubezpieczenia opiekuńczego, będziesz skończyć wydatkowania funduszy w dół masz, a następnie zobaczyć, czy można zakwalifikować się do Medicaid. Długoterminowe ubezpieczenie opieki kupuje czas i pozwala stać jakości opieki.
4. Czy można sobie na to pozwolić, czy można sobie pozwolić, aby go nie mieć?
Długoterminowe ubezpieczenia opiekuńczego ma funkcje, które można dostosować. Jak zakup samochodu, można uzyskać wszystkie dodatki, a płacić za nich, czy można kupić model bazowy, który kosztuje mniej, ale nadal zapewnia przyzwoitą transport. Głównym minusem ubezpieczenia opieki długoterminowej jest taki sam jak każdy ubezpieczenia: można płacić składki od lat i nigdy nie używać zasięg.
Trzeba spojrzeć na to w ten sam sposób w jaki patrzysz na innego rodzaju ubezpieczenia. Po zapłaceniu za ubezpieczenia właścicielem domu do wynajęcia od lat, jesteś zdenerwowany, że w domu nigdy nie spłonął i nigdy nie został użyty ubezpieczenie?
Oczywiście nie! Jesteś zadowolony, że nigdy nie doświadczył takiego straszne.
Jeśli chodzi o kwoty ubezpieczenia, może nie potrzebują „Cadillac” polityki. Zamiast oceniać ilość długoterminowej opieki ubezpieczenia może trzeba rozważając swoje inne źródła dochodu. Może to polityka, która obejmuje 100 $ dziennie, z jeźdźcem inflacji, byłby wystarczający raz też liczyć Social Security i dochodu emerytalnego.
Jeśli masz niskie dochody i nie wiele oszczędności, prawdopodobnie trzeba będzie polegać na Medicaid Jeśli potrzebują opieki w późniejszych latach. Jeśli masz ładne emerytury dwa miliony lub więcej zapisany, może czuć się komfortowo będąc na własny ubezpieczonego, co oznacza, że płacisz out-of-pocket dla potrzeb opieki. Jeśli twoje finanse są w środku tych dwóch scenariuszy, mający zasadniczy zakres za rozsądną premii może być wygaszacz życia dla was w swoich późniejszych latach.
5. Jakie są szanse?
Według statystyk Amerykańskiego Stowarzyszenia Opieki Długoterminowej Insurance „prawdopodobieństwa dożywotnią stawania wyłączony w co najmniej dwóch czynności życia codziennego, lub bycia poznawczo osłabiona, wynosi 68% dla osób w wieku 65 lat i starszych.” Dobrze jest spojrzeć na statystyki, ale osobiste kursy są zero lub 100%. Albo będzie potrzebował opieki, albo nie będzie. Jeśli potrzebujesz bardziej dbać o więcej niż czterech lub pięciu miesięcy, będziesz zadowolony, masz ubezpieczenie opieki długoterminowej.
Zestawienie zalet i wad długoterminowego ubezpieczenia opiekuńczego
Plusy długoterminowego ubezpieczenia opiekuńczego jest to, że pozwala utrzymać swoją niezależność, stać jakości opieki i redukuje stres finansowy i psychiczny, że wydarzenie opieka długoterminowa powoduje dla rodziny. Minusy są koszty składek.
Czy kupić ubezpieczenie czy nie, będziemy chcieli, aby mieć plan na miejscu więc ty i twoja rodzina wie, co zrobić, jeśli potrzebują opieki. Plan zakłada, że rozmowy z rodziną i przyjaciółmi o ich zdolności do pomocy, czy i kiedy potrzebna jest pomoc. Można również rozważyć alternatywy dla tradycyjnych długoterminowego ubezpieczenia opiekuńczego takie jak dokonanie uzgodnień żyć z przyjaciółmi lub rodziną lub przeprowadzka do ciągłej opieki społecznej.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Aflați cum puteți să alegeți cel mai bun loc de a trăi în pensionare
Ați salvat și planificate și sunt așteaptă cu nerăbdare să pensionare. Acum vine întrebarea: Unde ar trebui să mă retrag? Dacă ar exista un loc perfect pentru a se potrivi nevoilor fiecărui pensionar, în cazul în care se decide să se stabilească ar fi simplu. Dar nici o locație de vis se potrivește fiecare vis-și există o mulțime de opțiuni fermecătoare și confortabile toată harta. Indiferent de ideal, sau spărgătoare dvs. afacere, există câteva lucruri cheie pentru a căuta atunci când decide în cazul în care să trăiască în retragere.
Ce să caute într-un spot de pensionare
O generație în urmă, preocuparea principală pentru pensionari care doresc o nouă locație a climei. Astăzi, considerente financiare cântăresc mult mai greu. Costul redus al costurilor de trai și de locuințe sunt importante pentru majoritatea dintre noi, precum și factori care vor asigura că puteți ieși întreg ar trebui să se schimbe circumstanțele (în cazul decesului unuia dintre soți, au nevoie de o facilitate de viață mai multe hands-on, sau pur și simplu un răzgândit).
Expertii recomanda caută zone cu populații mai mari de 10.000, ca fiind mai puțin dens populate zone pot avea niveluri mai mici de servicii umane. Zona ar trebui să fie în creștere și au calități care atrag noi membri, de exemplu, dotari naturale astfel de terenuri de agrement, istorie vizibile, cum ar fi monumente și clădiri istorice, și o economie vibrantă, unde oamenii pot găsi de lucru. Acesta ar trebui să aibă, de asemenea, o rată scăzută a criminalității, și să fie relativ aproape de cumpărături bun de vânzare cu amănuntul și o piață media majore.
Ați putea crede că vrea să se mute departe de civilizatie, dar puteți începe cu ușurință să se simtă izolați. Cel mai important pentru persoanele în vârstă, un centru medical full-service ar trebui să fie la distanță de conducere rezonabilă.
Cu resurse culturale, educaționale și recreative, precum și accesul la spitale universitare de top-notch, orașe colegiu sunt destinații din ce în ce mai populare de pensionare.
Universitățile atrag nou-veniți prin design, și orașele pe care le înconjoară au adesea sisteme mai bune de transport public și costuri mai mici de trai decât alte orașe. În plus, ei au de obicei cele mai bune piețe de închiriere din țară. Puteți achiziționa bunuri înainte de pensionare și de închiriat-l studenților. capitale de stat, de asemenea, de multe ori să îndeplinească o mare parte din criteriile de mai sus, și tind să fie relativ recesiune-dovada.
Taxe și pensionare destinație
Pentru majoritatea oamenilor, taxele sunt un alt factor decisiv. În prezent, șapte state (inclusiv Florida și Texas) nu au stat impozitele pe venit personal , dar un alt 20 (inclusiv Colorado, Georgia, și New York) oferă facilități fiscale favorabile pe venit de pensionare. Alegerea unei zone cu o pauza de impozitare mai mici , dar un cost mai mic de trai sau a taxelor de proprietate mai mici s -ar putea pune înaintea jocului. Indiferent, se concentreze pe planificarea vieții asupra planificării fiscale: unde și cum doriți să -și petreacă zilele? Dacă nu răspunde la această întrebare în primul rând, impozite scăzute nu va face neapărat fericit.
Vizitați dvs. Cele mai bune locuri să se retragă
În cazul în care mai multe părți ale țării par atrăgătoare, ieși și să le vadă. Start ani înainte de pensionare pentru a vizita până la cinci sau șase locuri. După ce ați redus alegerile la trei sau mai puțin, petrec până la trei săptămâni, în fiecare să cântărească cu atenție argumentele pro și contra de zi cu zi de viață.
Nu petrece tot timpul lângă hotel-centru în loc să iasă și să viziteze cartiere pentru a obține un sentiment de oameni. Cel mai important, nu se bazeze o decizie privind prețurile medii de acasă găsite pe internet, care sunt adesea subevaluate. Faceți cunoștință cu agenții imobiliari din zonă pentru a obține un sentiment de prețuri reale de acasă, și de a găsi pe cineva angajat să vă ajutăm să găsiți locul potrivit.
Luați în considerare Pensionarea la nivel local
Desigur, înainte de a lua orice decizie, pre-pensionari ar trebui să stabilească mai întâi dacă este necesară o mișcare. Pentru unii, aceasta nu poate fi. Conform celor mai recente statistici ale populației de la US Census Bureau, 49 din 50 de persoane de peste 65 de ani drept de ședere în cazul în care acestea sunt. În cazul în care orașul tău actual este accesibil, aproape de prieteni și familie, in apropiere de activități și divertisment vă plac cel mai mult, de ce muta de dragul de mișcare?
În schimb, ia în considerare dacă nevoia de schimbare poate fi satisfăcută prin vacanțe scurte mai frecvente, sau prin achiziționarea sau un week-end ieftin acasă evadare.
Unele pre-pensionari opta pentru a încerca un loc part-time, cu un apartament în oraș și o casă în țară. Pentru cei care au mijloace, cumpararea oa doua casa de vacanta in timpul anilor de lucru poate oferi o perioadă de probă de pre-pensionare. Chiar mai bine, chirie casa în sezonul de vârf și vizita în mod regulat în sezonul off. În acest fel puteți face un pic de bani in plus si de a masura recursul de a trăi timp acolo plin.
Cercetare cele mai bune locuri să se pensioneze
Înainte de a lua orice decizii cu privire la cazul în care doriți să trăiești, ajută să faceți unele cercetări. Iată de unde să înceapă.
Populație, economie, atracții și informații generale: Vizitați site – ul local Camera de Comerț și Agenția de Dezvoltare Economică pentru a obține un sentiment de economie și industrii locale. Cele mai multe orașe au , de asemenea , vizitatori birouri pe Web care vă va oferi un sentiment al populației, calitatea vieții și atracțiile locale. De asemenea, a verifica afară de călătorie, în cazul în care puteți obține informații din interior de la localnici care cunosc cel mai bine zonele.
Costul de trai: Consiliul pentru Comunitate și Cercetare Economică utilizează date din costul său anual al indicelui de viață pentru a alimenta o la îndemână costul de trai Calculator comparație . Acesta măsoară costul vieții în mai mult de 300 de zone urbane.
Rata criminalității: anual FBI Crime în Statele Unite: Rapoarte uniforme Crime vă pot oferi o imagine de ansamblu utilă a criminalității în toate , dar cele mai mici orașe și orașe americane. De asemenea , puteți accesa cu ușurință rapoarte locale de crimă după ce ați redus dvs. de căutare.
Health Care : US News publica un ghid pentru cele mai bune spitale cu o bază de date puteți căuta în funcție de locație și / sau de specialitate.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Compreender a relação entre os preços dos ativos e Taxas de Juros
Um dos perigos de taxas de juro recorde de baixa é que inflar os preços dos ativos; coisas, como ações, títulos e comércio imobiliário em avaliações mais elevadas do que seria de outra forma suportam. Para as unidades populacionais, isso pode levar a índices mais elevados do que o normal preço-lucro, os índices PEG, os índices PEG-ajustada de dividendos, valor rácios price-to-book, índices de fluxo de price-to-cash, rácios preço-vendas , bem como menor do que o normal ganhos rendimentos e os rendimentos de dividendos.
Tudo isso pode parecer fantástico se você tiver a sorte de estar sentado em participações significativas anteriores do declínio nas taxas de juros, permitindo-lhe experimentar o boom todo o caminho até o topo, vendo seu patrimônio líquido crescer mais e mais a cada ano que passa apesar do fato da taxa de valor aumento líquido está superando a taxa de aumento da renda passiva, que é o que realmente conta. Não é tão grande para o investidor de longo prazo e / ou aqueles sem muitos ativos pôr de lado que querem começar a guardar, que frequentemente incluem jovens adultos apenas fora da escola ou faculdade, entrando no mercado de trabalho pela primeira vez.
Isso pode soar estranho se você não estiver familiarizado com as finanças ou de negócios valorização mas faz muito sentido se você parar e pensar sobre isso. Quando você compra um investimento, o que você está realmente comprando é fluxos de caixa futuros; lucro ou vendas receitas que, ajustados para o tempo, risco, inflação e impostos, você acredita está indo para proporcionar uma taxa de retorno adequada, expresso como uma taxa de crescimento anual, para compensá-lo para não consumir o seu poder de compra no presente; gastá-lo em coisas que fornecem utilitário como carros, casas, férias, presentes, um novo guarda-roupa, paisagismo, jantares em bons restaurantes, ou qualquer outra coisa que traz uma sensação de felicidade ou alegria a sua vida, aumentando o que realmente importa: Família, amigos, liberdade sobre o seu tempo, e boa saúde.
Quando os preços dos ativos estão altos devido a baixas taxas de juros, isso significa que cada dólar que você gasta comprando um compras de investimento menos dólares de dividendos, juros, aluguéis, ou outras receitas (directas ou olham-through, no caso de empresas que mantêm ganhos para crescimento em vez de pagá-los aos acionistas).
Na verdade, o investidor racional a longo prazo iria fazer piruetas com a perspectiva de um mercado de ações rendimentos oferta de dividendos em excesso de 2x ou 3x o rendimento dos títulos do Tesouro normalizado ou um mercado imobiliário que poderia fornecer 5x ou 10x o rendimento dos títulos do Tesouro normalizado. Para o que eles perderam em valor contábil no balanço patrimonial, fazendo-os parecer mais pobre em papel, eles ganham em renda mensal adicional, permitindo-lhes adquirir mais; um caso de realidade econômica aparência contabilidade bater.
Ainda assim, mesmo se você sabe de tudo isso, você pode se perguntar por que os preços dos ativos caem quando as taxas de juro sobem. O que está por trás do declínio? É uma pergunta fantástica. Embora muito mais complicado fomos para aprofundar a mecânica, ao cerne da questão, que na sua maioria se resume a duas coisas.
1. Ativos preços caem quando as taxas de juros sobem porque o custo de oportunidade do “livre de risco” Rate se torna mais atraente
Se eles percebem ou não, a maioria das pessoas têm bom senso suficiente para comparar o que eles podem ganhar em um potencial investimento em ações, títulos ou imóveis para o que eles podem ganhar de estacionar o dinheiro em ativos seguros. Para os pequenos investidores, isso muitas vezes é a taxa de juros a pagar em uma conta de poupança segurados FDIC, conta corrente, conta do mercado monetário, ou fundo mútuo do mercado monetário.
Para os investidores maiores, empresas e instituições, esta é a chamada taxa “livre de risco” dos títulos do Tesouro dos EUA, títulos e notas, que são apoiados pelo poder de tributação total do Governo dos Estados Unidos.
Se as taxas de “seguros” aumentar, você, ea maioria dos outros investidores, vão exigir um retorno maior para parte com seu dinheiro; a assumir riscos que possuem empresas ou edifícios de apartamentos. Esta é apenas natural. Por que expor-se a perde ou volatilidade quando você pode sentar, cobrar juros, e sei que você vai, eventualmente, obter o seu pleno valor do principal (nominal) de volta em algum momento no futuro? Não há relatórios anuais para ler, no 10-K do que estudar, há declarações de procuração para folhear.
Um exemplo prático pode ajudar.
Imagine a título do Tesouro de 10 anos ofereceu um rendimento antes de impostos de 2,4%. Você está olhando para um estoque que vende por US $ 100,00 por ação e tem lucro diluído por ação de US $ 4,00.
De que US $ 4,00, $ 2,00 é pago como um dividendo em dinheiro. Isso resulta em um rendimento de ganhos de 4,00% e um rendimento de dividendo de 2,00%.
Agora, imagine o Federal Reserve aumenta as taxas de juros. Os 10 anos do Tesouro acaba rendendo 5,0% antes de impostos. Tudo o mais igual (e nunca é, mas por uma questão de clareza acadêmica, vamos supor, como tal, para o momento), os investidores podem exigir o mesmo prémio para o próprio estoque. Ou seja, antes da subida da taxa, os investidores estavam dispostos a comprar ações em troca de 1,6% no retorno extra (o diferencial entre o rendimento do salário 4,00% e um rendimento Tesouro 2,40%). Quando o rendimento do Tesouro subiu para 5,00%, se a mesma relação detém, eles exigiria um rendimento ganhos de 6,60%, que se traduz em um dividend yield de 3,30%. Na ausência de outras variáveis, tais como mudanças no custo da estrutura de capital (mais sobre isso em um momento), a única maneira que o estoque pode entregar esse nível de lucros e dividendos é cair de US $ 100,00 por ação para US $ 60,60 por ação, uma queda de cerca de 40,00%.
Isto não é problemático em tudo para investidor disciplinado, dado, é claro, que a taxa de inflação permanece benigno. Se alguma coisa, é um grande desenvolvimento porque a sua média normal custo do dólar, os dividendos reinvestidos, e capital novo, fresco investido de salários ou outras fontes de renda agora comprar mais ganhos, mais dividendos, mais interesse, mais rendas que era possível anteriormente. Eles também beneficia as empresas podem gerar retornos mais altos de programas de recompra de ações.
2. Objeto preços caem quando as taxas de juros sobem porque o custo de capital Mudanças para Empresas e Imóveis, cortando Earnings
Uma segunda razão os preços dos ativos caem quando aumento as taxas de juros é que pode influenciar profundamente o nível de lucro líquido apurado na demonstração de resultados. Quando uma empresa toma dinheiro emprestado, ele faz através, quer através de empréstimos bancários ou mediante emissão de títulos corporativos. Se as taxas de juros uma empresa pode obter no mercado são substancialmente mais elevados do que a taxa de juro que está pagando sua dívida existente, ele vai ter que desistir de mais fluxo de caixa para cada dólar dos passivos pendentes quando chega a hora de refinanciar. Isto irá resultar em muito maior despesa de juros. A empresa vai se tornar menos rentável desde detentores de obrigações nos títulos recém-emitidos utilizados para refinanciar antigos, títulos com vencimento, ou obrigações emitidas necessárias para financiar aquisições ou expandir, agora exigem mais do fluxo de caixa. Isso faz com que os “ganhos” na relação preço-lucro a cair, o que significa a valorização múltiplas aumenta a não ser que os declínios de ações por um montante adequado. Dito de outra forma, para o estoque para ficar o mesmo preço, em termos reais, o preço das ações deve declinar.
Este, por sua vez, faz com que o chamado índice de cobertura de juros em declínio, também, tornando a empresa aparecer mais arriscados. Se esse aumento do risco é suficientemente alto, ele pode causar os investidores a exigir um prémio ainda maior risco, diminuindo o preço das ações ainda mais.
empresas de ativos intensivos que requerem uma grande quantidade de propriedades, fábricas e equipamentos estão entre os mais vulneráveis a este tipo de risco de taxa de juros. Outras empresas – pense Microsoft para trás na década de 1990, quando era livre de dívidas e necessárias tão pouco na maneira de ativos tangíveis para operar, poderia financiar tudo e qualquer coisa fora de sua conta corrente corporativa sem pedir bancos ou Wall Street por dinheiro – navegar direito por este problema, totalmente não-afetados.
Vários tipos de empresas realmente prosperar quando e se as taxas de juro sobem. Uma ilustração: Seguro conglomerado Berkshire Hathaway, construída ao longo dos últimos 50 anos por agora bilionário Warren Buffett. Entre dinheiro e obrigações de caixa-like, a empresa está sentado em $ 60 bilhões em ativos que está ganhando praticamente nada. Se as taxas de juros estavam a aumentar a porcentagem decente, a empresa de repente estar ganhando bilhões e bilhões de dólares em receitas adicionais por ano a partir dessas participações de liquidez de reserva. Nesses casos, pode tornar-se particularmente interessante como os fatores do primeiro item – investidores exigentes os preços das ações mais baixos para compensá-los pelo fato de títulos do Tesouro, títulos e notas estão proporcionando retornos mais ricos – duque ele para fora com este fenômeno como os próprios ganhos crescer. Se o negócio está sentado sobre mudança de reposição suficiente, é possível que o preço das ações poderia realmente aumentar no final; uma das coisas que torna o investimento tão intelectualmente agradável.
O mesmo vale para o setor imobiliário. Imagine que você tem US $ 500.000 em capital próprio que você deseja colocar em um projeto imobiliário; talvez construir um edifício de escritórios, construção de unidades de armazenamento, ou desenvolver um armazém industrial para locação de empresas de manufatura. Qualquer projeto que você criar, você sabe que você deve colocar 30% de capital próprio para ela, para manter o seu perfil de risco preferido, com os outros 70% provenientes de empréstimos bancários ou outras fontes de financiamento. Se as taxas de juro aumentam, o seu custo de capital sobe. Isso significa que você quer ter de pagar menos para a propriedade aquisição / desenvolvimento ou você tem que se contentar com os fluxos de caixa muito mais baixos; dinheiro que teria ido em seu bolso, mas agora é redirecionado para os credores.
O resultado? A menos que há outras variáveis em jogo que sobrecarregam essa consideração, o valor citado dos imóveis devem cair em relação ao local onde tinha sido. (Operadores forte no mercado imobiliário tende a comprar propriedades que podem manter durante décadas, financiamento em termos tanto tempo quanto possível para que eles possam depreciação arbitragem na moeda. Como chips de inflação de distância no valor de cada dólar, eles aumentar as rendas, sabendo seus reembolsos de vencimento futuras são cada vez menores em termos econômicos.)
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ett av alternativene du kan bli tilbudt når du kjøper ditt hjem forsikring, leilighet forsikring eller leietaker forsikring er om du vil ha en All-Risk politikk.
Forsikring kan også bli referert til som “omfattende” eller “Åpne Farer”
Hva er en alt-Risk Insurance Policy?
En totalforsikring, kontrakt eller åpne farer politikk gir deg dekning og beskyttelse mot alle “risiko” eller farer som kan skade ditt hjem eller innholdet og personlige eiendeler med mindre de “risiko” er ekskludert spesielt i politikken ordlyden.
Dette betyr at hvis du trenger å gjøre et krav på grunn av plutselig eller utilsiktet skade, vil du være dekket på en All-Risk politikk med mindre forsikringsselskapet beviser skadene ble forårsaket eller er resultatet av noe som er spesielt unntatt, notert eller begrenset i ordlyden.
Hvilke alternativer er det i tillegg til totalforsikring?
Det er mange mulige alternativer når du kjøper dekning på hjemmesiden din, i tillegg til all risk for eksempel:
en politikk alternativ Named Farer
en politikk som vil gi deg all risk på bygningen, og bare navngitte farer på dine personlige eiendeler eller innhold
Hva er forskjellen mellom totalforsikring og Oppkalt skadeforsikringen?
Forsikring dekker flere ting som kan skje siden det dekker alt som ikke er utelukket. Det er en dyrere type politikk.
Navngitte Farer dekning dekker bare de risikoer som er spesifikt nevnt i politikken, så fordi det dekker mye mindre, er det en rimeligere politikk.
Navngitte Farer: dekker bare det som er spesielt nevnt som dekkes på politikken. Oppkalt Farer er en begrenset dekning politikk og vanligvis har rundt et dusin dekket risiko. All-Risk: Gir deg dekning for alt som kan skje med mindre det er spesielt unntatt.
Eksempler på All-Risk Policy dekning kontra Named Farer
For eksempel, hvis du har en All-Risk Policy på bygningen og innholdet, og en venn kommer over for å hjelpe deg å installere en TV i hiet, og din venn synker den og ikke bare bryter TV, men skader gulvet, en all-Risk politikk ville dekke skader på gulvet og TV fordi det var plutselig og tilfeldig, så lenge ordlyden i all-Risk policy ikke viser situasjonen i ordlyden som noe som er utelukket.
Med en navngitt farer politikk, om det står at du bare dekket for brann, røykskader, lyn og frosne rør, så situasjonen beskrevet ovenfor vil ikke bli dekket fordi det ikke er oppført.
Et annet eksempel kan være hvis du har en kloakk sikkerhetskopiere, og det er ikke spesielt oppført som dekket, vil du være ute av lykken. Mens på en All-Risk politikk, ville det være dekket hvis det ikke ble ekskludert i unntakene delen av politikken ordlyden. Kloakk back-up kan utelukkes, så dette er grunnen til at det er viktig å være klar over unntakene, og se om du kan legge til dekning som er viktig for deg på en All-Risk politikk gjennom en anbefaling. Påtegninger er en annen måte å legge dekning til en politikk
Trenger du en All-Risk Policy?
Du er den beste personen til å avgjøre om du trenger en All-Risk politikk fordi det er egentlig ditt valg om hva du ønsker å være forsikret for.
Den beste måten å gjøre beslutningen er å finne ut hva slags stilling du ville være i hvis noe skjedde med ditt hjem og du fant ut at du ikke var forsikret for det.
Spør alltid forsikringsselskapet eller representant hva prisforskjellen er mellom en All-Risk politikk og en navngitt Farer politikk. Noen ganger prisforskjellen er bare noen få dollar i måneden.
Det er viktig å alltid få både pris alternativer i stedet anta All-Risk kommer til å bli for dyrt.
Hvis du ønsker å spare penger, bør du vurdere å øke egenandelen for å spare penger på premien, og få bedre dekning.
Dataene fra 2015 viser at av alle hjem forsikringskrav, om lag 97 prosent var skade på eiendom krav. Disse var de beste risikoer som forårsaket påstandene:
23,8 prosent kom fra ild og lyn
20,3 prosent fra vind og hagl
45,1 prosent av vannskader og frysing
1,8 prosent mot tyveri
6,1 prosent fra “alle andre materielle skader” som inkluderer hærverk og ondsinnet ugagn
Hva ting er ofte utelatt i en All-Risk Policy?
Hver forsikringsselskap kan velge å inkludere mer dekning på deres All-Risk politikk ved å begrense unntakene som en verdiøkende perk, men å gi deg en generell idé her er noen eksempler på elementer som vanligvis utelukket på en All-Risk politikk :
Skader forårsaket av gnagere eller skadedyr
Noen typer vannskader, for eksempel kloakk Back Up kan utelukkes. Dette er en viktig del av din forsikring for å forstå. Spør alltid hva slags vannskader er inkludert eller ekskludert i politikken.
Earth bevegelse
Oversvømmelse
atomhendelser
Terrorhandlinger
Brudd av skjøre gjenstander
mekanisk sammenbrudd
Forurensing
Slitasje
Skjulte eller latente defekter
gradvis skade
Dette er bare eksempler, det er mange flere elementer ekskludert eller spesifikt nevnt på en All-Risk politikk, er det viktig å spørre forsikringsselskapet eller representant nøyaktig hva de er fordi hver forsikringsselskapet er annerledes og dekning varierer.
An All-Risk forsikring kan koste deg litt mer, men på grunn av alle de forskjellige tingene det kan dekke, er det vanligvis verdt å ta en helt risikopolicy når valget er tilgjengelig for deg.
Det er en måte bedre strategi å betale litt mer på en egenandel og har all risk dekning enn å betale noen få dollar mindre i forsikring, og ikke har et krav dekket i det hele tatt.
Du vet aldri hva som kan gå galt, eller hva slags ulykke kan skje, vil denne politikken gi deg mye bedre beskyttelse, slik at du ikke trenger å bekymre deg så mye i løpet av et krav situasjon.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Чи не здається, що сума погашення студентського кредиту «сезон» починається так скоро після Хеллоуїна? Після того, як перелякані будинку з привидами і моторошними істотами, недавні випускники коледжу мають щось ще гірше, боятися – прибуття перших студентських кредитів рахунків. Стогін, які виходять із поштової скриньки може бути гірше, ніж почути напередодні всіх святих. Але, не бійтеся, погашати студентські кредити не повинні отримати скачки крові.
Розглянемо ці Студентські погашення кредиту Стратегії
Отримати організовано: Найкраще робити перед лицем страху взяти контроль над ситуацією. Збір інформації про існуючі студентських кредитах, визначити , чи є вони федеральними або приватними, скласти список кредитних сервісера, з’ясувати , коли і як почати робити платежі по кредиту, і бути в курсі того , що вам потрібно зробити , якщо у вас є проблеми платежів.
Визначте , якщо ви на самому справі потрібно почати робити платежі в даний час: Є кілька ситуацій , коли ви не могли навіть почати робити платежі на цих студентських кредитів відразу. Якщо ви продовжуєте свою освіту або вступати в активну обов’язки військової служби, наприклад, ви можете мати право на відстрочку. Якщо надана відстрочка вам не потрібно буде здійснювати платежі на ваших студентських кредитів, і федеральний уряд може виплачувати відсотки по Федеральної Перкінс позики, пряма субсидується позики і / або субсидовані Федеральний Стаффорд кредит в протягом цього часу. Уряд не буде платити відсотки по будь-якими кредитами несубсидованого, будь-які кредити PLUS Ваших батьки могли б запозичили, або які – або приватні студентські позики. Це не автоматичний процес, і вам потрібно буде подати заявку на відстрочку по Вашому кредиту обслуговуючого. Якщо ви не можете зробити ваші платежі по кредиту, але не мають права на відстрочку, ви можете мати право на отримання поблажливість. Це дозволить вам припинити робити платежі або зменшити щомісячний платіж до 12 місяців, але відсотки будуть продовжувати нараховуватися на обидва ваших дотаційні і несубсидований кредитах.
Візьміть контроль над вашим планом оплати: Якщо ви нічого не робите, вам буде присвоєно стандартний 10-річний план погашення для федеральних студентських позик, але у вас є деяка гнучкість , коли мова заходить про ці плани. Багато планів доступні , які можуть розтягнути термін погашення, більш тісно пов’язувати щомісячний платіж з вашим справжнім доходом, або поступово збільшувати суми платежів , як час йде, але ці варіанти не є автоматичними. Ви повинні взяти під свій контроль, поговорити з кредитом обслуговуючого, обговорити вашу конкретну фінансову ситуацію, і подати заявку на план студентського кредиту погашення, тільки для вас
Подумайте про консолідацію кредиту: Він може просто отримати занадто заплутаним , намагаючись стежити за все щомісячні платежі для деяких студентів, так що це може мати сенс розглянути питання про консолідації кредиту. Є певні переваги і недоліки , пов’язані з цим процесом, але головна перевага полягає в тому , що вона поєднує в собі всі ваші федеральні студентські позики в один прямий консолідації позики. Це робить його набагато простіше залишитися на трасі з вашими платежами, хоча приватні студентські кредити не можуть бути об’єднані в цю плату. Ви можете працювати безпосередньо з вашим кредитом обслуговуючому по консолідації кредиту, і не потрібно платити плату за це. Просто переконайтеся , що ви будете продовжувати робити ваші регулярні платежі , щоб ваш кредит не йде в дефолт.
Зробити це легко на себе: Ви завжди можете оплатити поштою, але більше студентів воліють мати свої щомісячні платежі списуються в електронному вигляді, тому вони не повинні турбуватися про це.
Не бійтеся попросити про допомогу: Якщо ви знайшли себе в трохи скрутному фінансовому становищі, не намагаються боротися в поодинці або ігнорувати цю проблему, так як обидва погані стратегії. Зверніться до вашого кредиту обслуговуючому відразу, пояснити ситуацію і зробити все можливе , щоб залишитися на трасі.
Наші побоювання змінити, як ми стаємо старше.
Коли ви були в середній школі, ви, можливо, боялися платити за коледж, завершуючи FAFSA, або дізнатися про фінансову допомогу. Тепер, коли ви випускник коледжу, взяти під контроль цих студентських кредитів страхів.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
