Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Student skuld är ett hett ämne i dessa dagar. President Obama gjorde nyheter att tala om det, presidentkandidater inkludera den på sin ”stubb turer,” och en journalist nyligen fångade uppmärksamhet när han skrev att han avsiktligt fallerat på sina studielån . Dessa episoder genererar media ”buzz”, men de verkligen inte komma ner till orsakerna bakom skulden, och tala om vad som kan göras för att kontrollera den.
Nya siffror visar att högskolan klassificerar av 2015 utexaminerades med en genomsnittlig skuld på $ 35.000.
Betyder det tyckas för mycket skuld att skaffa sig kunskap som kan användas under loppet av en livstid? Kanske det verkar som en oöverstiglig summa till någon som precis tagit examen och har ännu inte landat en högt betalda jobb eller hitta en långsiktig karriär. Å andra sidan om det genomsnittliga priset för en ny bil är ca $ 33.000. Många människor gärna ta på den skuld på högre räntor med kortare återbetalningstid för ett köp som minskar i värde över tiden.
Det kan också vara informativt att se var denna skuld bygger upp. Några av de mest kända universitet som har högre kostnader kan också ha högre kapitalfonder som tillåter dem att vara mer generös med sin ekonomiskt stöd. En stor del av skulden skakas upp av studenter som betalar rejäl kostnader för att delta i privata vinstdrivande institutioner som University of Phoenix och DeVry University, i stället för ideella eller statligt stöd institutioner.
Vad kan föräldrar och deras elever göra för att kontrollera sin egen nivå av skuld? Svaret kan kräva några svåra val:
Spara mer pengar tidigare : Familjer som inte har sparat pengar regelbundet att sätta mot college kostnader ligger bakom åtta bollen redan från början. Pengar lånade för studenter in college faller intresset för fyra år. Saving bör börja så snart barnet föds och fortsätter ända fram genom college år. Budget ett belopp som skall avsättas varje månad, precis som du gör för alla andra hushåll bekostnad.
Ha tydliga pengar förväntningar : Alltför ofta föräldrar inte kommunicera med sina barn om pengar förväntningar. Engagera ditt barn så unga som han eller hon kan förstå pengar så att du kan arbeta mot målet som en familj. Utbilda ditt barn ofta om kredit och budgetering och förklara hur mycket av college kostnader han eller hon kommer att förväntas betala.
Tänk på college noggrant ”valuta för pengarna” Välj en skola där du får mest Få hårda siffror om hur många inkommande freshmen examen i fyra år, hur många får jobb, och vad deras ingångslöner är. Det bästa college är den som ger ditt barn den kompetens han eller hon behöver för att bli en framgång.
Minimera skulden : inte låna det högsta belopp som finns tillgänglig. Du kommer att frestas att spendera pengar bara för att det finns där. Titta noga på college kostnader, utveckla en budget med ditt barn, och bara låna vad som behövs. Detsamma gäller för kreditkort skuld. Endast ge ditt barn förbetalda kredit- eller betalkort som du har laddat med viss summa pengar som behövs för att möta den överenskomna budgeten.
Läs om återbetalning alternativ : Många studielån återbetalning alternativ, såsom uppskov, fördragsamhet, konsolidering eller inkomstbaserade planer finns. Välj den som känns bäst för din individuella situation.
Going to college handlar om att lära sig att fatta beslut. Börja nu med att lära sig att göra mer välinformerade beslut om studielån.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
إيجاد حلول الديون عندما يكون لديك سوء الائتمان صعبة. اقتراض المال، حتى لتوطيد الديون، وعادة ما يتطلب أن يكون لديك درجة الائتمان جيدة. خيارات قرض توطيد الدين لسوء الائتمان موجودة بالفعل، ولكن التسعير وشروط قد لا تكون جذابة كما. قضاء بعض الوقت في التسوق في جميع أنحاء لإيجاد أفضل حيث يمكنك التأهل ل. تجنب اختيار القروض المعدومة من اليأس – أنه يمكن أن ينتهي تكلف لكم أكثر على المدى الطويل.
قارن القروض توطيد الدين
استخدام خدمة مثل LendingTree.com للبحث عن المقرضين الذين يقدمون القروض للمستهلكين مع درجة الائتمان الخاصة بك. خدمة مقارنة القرض سوف تظهر لك خيارات من المقرضين متعددة ويسمح لك لمقارنة شروط.
أن تكون مستعدة لخيارات مع ارتفاع أسعار الفائدة. APRS على القروض توطيد الدين لسوء الائتمان يمكن أن تصل إلى 36 في المائة في بعض الحالات، مما يجعل توطيد الديون الخاصة بك باهظة الثمن. هل يمكن أن نتوقع شروط القرض أن تتراوح 24-60 شهرا. وتعد فترة السداد الخاص بك، وخفض المدفوعات الخاصة بك أن تكون، ولكن المزيد من الاهتمام عليك الدفع.
على سبيل المثال، على قرض $ 10،000 في 35.99 في المئة أبريل سدادها على مدى 5 سنوات سيكون له مبلغ شهري قدره 361.27 $. وكنت تدفع أكثر من ضعف هذا المبلغ في مصلحة – $ 11،676 على وجه الدقة. إذا درجة الائتمان الخاصة بك فقط يسمح لك للتأهل للحصول على قروض ارتفاع سعر الفائدة، فمن الأفضل أن تنظر في خيارات أخرى.
استخدام الند للند الإقراض
الند للند يستخدم الإقراض تمويل الجماعي للسماح لك لاقتراض المال من المستثمرين الأفراد. هؤلاء المستثمرين بمراجعة شخصيا ملفك الشخصي والطلب وتقرر ما إذا كان لإقراض لك. قد تتحقق طلب القرض الخاص بك قبل المستثمرين متعددة، ولكن عليك لا تزال لديها فقط لجعل دفعة واحدة كل شهر. LendingClub.com، Prosper.com، وحديث النعمة عدد قليل من منصات الإقراض الند للند يمكنك أن تنظر للوصول إلى قرض توطيد الدين مع سوء الائتمان. مثل مواقع المقارنة الإقراض الأخرى، وشبكات الإقراض الند للند تقدم لك خيارات متعددة للمقارنة والاختيار من بينها.
حتى بعض تتيح لك معرفة الأسعار الخاصة بك دون أن تفعل سحب من الصعب على الائتمان الخاصة بك.
نقل الأرصدة إلى بطاقة ائتمان جديدة
من الصعب التأهل أو تحويل الرصيد بطاقة الائتمان صفر في المئة عندما يكون لديك سوء الائتمان. يمكنك، ومع ذلك، تكون قادرة على نقل الأرصدة إلى بطاقة الائتمان الحالية إذا كان لديك ما يكفي من الائتمان المتاح. حتى لو كنت لا تحصل على الاستفادة من انخفاض سعر الفائدة، وتعزيز أرصدة بطاقات الائتمان يجعل من الاسهل لتسديد فواتيرها. كلما كان من الممكن الجمع بين الأرصدة الخاصة بك، وعدد أقل من المدفوعات لديك ويمكنك التركيز على سداد الديون أقل.
الاستفادة من بيتك الأسهم
واحدة من مزايا ملكية هو القدرة على الاستفادة من الإنصاف كنت قد اكتسبت على مر السنين. اعتمادا على أسلوب والمقرض، قد تكون قادرة على الاستفادة من 80 الى 90 في المئة من الأسهم في منزلك لتوطيد الديون الخاصة بك.
الصفحة الرئيسية الأسهم خط ائتمان
خط الائتمان البيت الانصاف هو خط الائتمان الذي هو المضمون منزلك. خلال السنوات الأولى من HELOC الخاص بك، كنت المطلوبة فقط لتقديم مدفوعات الفائدة الشهرية على خط ائتمان. مرة واحدة هذا “رسم” الفترة قد انتهت، وسيكون لديك كمية معينة من الزمن لدفع الرصيد المستحق بالكامل. المقرض سوف تنظر في الديون الخاصة بك، والدخل، والائتمان عند التقدم بطلب للحصول على HELOC.
الرهن العقاري الثاني
الرهن العقاري الثاني هو قرض جديد، منفصلة عن الرهن العقاري الأساسي الخاص بك، على أساس الإنصاف لديك في منزلك. الرهون العقارية الثانية هي أخطر وتميل إلى أن تكون معدلات التخلف عن السداد أعلى، حتى أنها تحمل ارتفاع أسعار الفائدة من القروض العقارية الأولية. وهذا هو شيء للنظر عندما كنت تزن خياراتك.
النقدية الى اعادة تمويل
مع النقدية من إعادة تمويل، وإعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك إلى واحدة جديدة، اخراج الأسهم التي كسبتها نقدا. يمكنك بعد ذلك استخدام الاموال لسداد الديون الخاصة بك. صالح خارج النقدية إعادة تمويل هو أن تستمر دفع على قرض واحد فقط بدلا من أخذ على نوع إضافي من الديون. المقرض سوف تنظر في درجة الائتمان الخاصة بك، والديون الخاصة بك، والدخل الخاص بك عندما كنت التقدم بطلب للحصول على النقد من إعادة تمويل.
مقارنة أسعار الفائدة، وشروط القرض، ودفع مبالغ شهرية لتحديد الخيار الذي قد يكون أفضل بالنسبة لك. كنت تريد أن تبقي أسعار الفائدة والمدفوعات عند أدنى مستوى ممكن حتى كنت لا تضع ضغطا إضافيا على اموالك.
عند توطيد الديون الخاصة بك مع الإنصاف منزلك، وكنت وضع منزلك على الخط. إذا كنت غير قادر على تسديد الدفعات على أي من منتجات القروض المنزلية الخاصة بك، هل خطر الرهن.
حذار من يغش توطيد الدين
وأنتم متجر خياراتك، تأكد من البقاء على علم الحيل دين التوحيد. أي قرض يضمن موافقة أو يطلب منك دفع المال قبل كنت قد طبقت هو على الأرجح عملية احتيال. هل العناية الواجبة المناسب لتجنب التعرض لليستفاد منها.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Розглядати погодинної дохід, а не Ваш річний доход
Ви можете подумати, «Хто дбає? Я знаю, скільки я роблю в рік!» Ви робите $ 30000 або $ 50000 або $ 75000 на рік. Вірно?
Але річний обсяг ви заробляєте не говорить нам дуже багато. Робота 40 годин на тиждень за $ 120 000 на рік на подив відрізняється працювати 90 годин на тиждень за $ 120 000 на рік.
Щоб дізнатися вартість вашого часу, ви повинні запитати себе: Наскільки я роблю щогодини?
Ось як розрахувати, скільки ви робите годину:
Приблизна оцінка: відсікти Нулі, Розділити 2
Брутальний спосіб з’ясувати погодинну ставку, щоб припустити, що ви працюєте 2000 годин на рік.
Чому 2000 годин? Ми припускаємо, що ви працюєте повний робочий день, з двох тижнів відпустки, і без понаднормових.
40 годин в тиждень, помножене на 50 робочих тижнів на рік становить 2000 годин.
При такому припущенні у вигляді, просто взяти річну зарплату, відсікти три нуля з кінця, і розділити залишився число на два.
Приклад 1:
Ви отримуєте 40 000 $ в рік.
Відсікти три нуля – $ 40
Розділити на дві – $ 20
Ви отримуєте $ 20 за годину.
Приклад 2:
Ви отримуєте $ 70000 на рік.
Відсікти три нуля – $ 70
Розділити на дві – $ 35
Ви отримуєте $ 35 за годину.
Приклад 3:
Ви отримуєте $ 120000 на рік.
Відсікти три нуля – $ 120
Розділити на дві – $ 60
Ви отримуєте $ 60 за годину.
Точний метод: Коефіцієнт Аналіз
Звичайно, метод, який ми перераховані вище груба оцінка. Не всі працює стандартний 40-годинний робочий тиждень, без понаднормових.
Деякі люди працюють 50 або 60 або 80 годин в тиждень. Інші працюють неповний робочий день.
Щоб вирішити цю проблему, ми переходимо до більш точному методу з’ясувати, скільки ви заробляєте на годину. Це називається методом «аналіз співвідношення».
Звуки технічні, так? Розслабтеся. Не дозволяйте цієї фрази лякає вас – це досить простий метод.
Аналіз ліквідності включає в себе обчислення відносини між годин ви проводите на роботі і ваш дохід. Якщо ви заробляєте $ 400 за 40-годинну робочу тиждень, ваше співвідношення долара до години 10 до 1 (або $ 10 за годину).
Давайте припустимо, що ви отримаєте рейз до $ 500 в тиждень. На поверхні, це може здатися, що ваш співвідношення долар до погодинної тепер збільшилася до 12,50 до 1. ($ 500 розділити на 40 = $ 12,50 за годину.) Ура!
Але просування змушує вас працювати 60 годин на тиждень. Ваше ставлення долара до першої години тільки від 8,3 до 1. ($ 500 розділити на 60 = $ 8,33 на годину).
Іншими словами, ваша зарплата виросла, але ваша погодинна ставка знизилася.
Давайте розглянемо ще декілька зразків:
Приклад 1:
Ви отримуєте $ 38000 на рік.
Ви працюєте 40 годин на тиждень, три тижні відпустки.
Час Час роботи = 40 годин х 49 тижнів = 1,960 годин на рік.
$ 38000/1960 = $ 19,38 за годину (або відношення 19,4 до 1 долара до години)
Приклад 2:
Ви заробляєте $ 18 000 в рік.
Ви працюєте 15 годин на тиждень, три тижні відпустки.
Час Час роботи = 15 годин х 49 тижнів = 735 годин на рік.
$ 18 000/735 = $ 24,48 за годину (або відношення 24,5 до 1 долара до години)
Приклад 3:
Ви заробляєте $ 350 в тиждень.
Ви працюєте 20 годин на тиждень.
$ 350/20 = $ 17,50 за годину (або відношення 17,5 до 1 долара до години)
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kreditinė kortelė kaina skiriasi priklausomai nuo kredito kortelę ir kaip jūs naudojate savo kreditine kortele. Jums gali būti suteikta galimybė naudoti kredito kortelę absoliuti nemokamai. Arba į priešingą spektro gale, jūsų kreditinės kortelės gali būti brangus. Viskas priklauso nuo jūsų ir kredito kortelę. Supratimas apie kredito kortelės kaina yra svarbu, kad nuspręstų, ar norite naudoti kredito kortelę ne visiems.
Jūs galite naudoti kredito kortelę nemokamai
Kredito kortelės neturi kainuoti nieko, bet naudoti kredito kortelę nemokamai reikalauja disciplinos.
Pirmasis žingsnis siekiant išvengti kredito kortelių išlaidų pasirenkant kredito kortelę, kuri neturi jokių numatyta metinė arba mėnesinė mokesčius. Šie mokesčiai paprastai yra neišvengiama ir automatiškai padidinti turintys kreditinę kortelę išlaidas. Kai jūs pasirenkant kredito kortelę, perskaityti kainodaros detales sužinoti, kokie sandoriai patirs mokestį. Jums reikia žinoti, šį kartą jums pradėti naudotis kreditine kortele.
Be to, po to, kai gavote savo kredito kortelę, turite jį naudoti kredito kortelę taip, kad pašalina mokesčius. Pradėti mokėdami savo balansą visiškai kiekvieną mėnesį, todėl jums nereikia patirti jokių palūkanų. Jūs turite laikytis šios taisyklės religiškai. Bet mėnesį jums nereikia mokėti savo balansą visiškai, jūs pateko į finansines sąnaudas. Vienintelė šios taisyklės išimtis yra, jei turite 0% Akcijinė kaina apie pirkimus ir naudoti kredito kortelę pirkinius. Atkreipkite dėmesį, kad nors kai kurie kreditinės kortelės pasiūlyti 0% reklamos norma balansas pervedimai, bet balansas perdavimo mokestis padidins kredito kortelės kaina.
Visada atkreipkite savo balansą laiku išvengti vėlai mokestį ir, jei jūsų kortelės mokesčiai pervesti likutį arba avansinis mokestis, nereikia naudoti savo kredito kortelę tų sandorių. Jei jūsų kortelės mokesčiai užsienio sandorių mokestį, vengti kai jūs keliaujate iš šalies, kad kortelę.
Potencialaus išlaidos kreditinės kortelės
Ne kiekvienas galės naudoti savo kredito kortelę nemokamai.
Jei pasirinksite kredito kortelę, kuri turi metinį mokestį, mokestis bus automatiškai nuskaitytas iš jūsų kortelės mėnesį. Laimei, daugelis kredito kortelių emitentai neimti mokesčio pirmaisiais metais, suteikiant Jums mažiausiai 12 mėnesių mėgautis savo kreditinę kortelę nieko nekainuos.
Metiniai mokesčiai svyruoja nuo $ 30 iki $ 500, priklausomai nuo kredito kortelę pasirinkti. Metiniai mokesčiai svyruoja nuo $ 35 iki $ 300, priklausomai nuo kredito kortelę. Aukštojo metiniai mokesčiai mokami kredito kortelių žmonėms su bloga kredito ir priemokos kredito kortelių žmonėms su puikiu kreditu.
Jūs manote, kad dauguma žmonių būtų išvengta kredito korteles, imti metinį mokestį, tačiau kartais ji verta. Pavyzdžiui, kredito kortelės gali pasiūlyti privilegijos, kurios viršija metinį mokestį. Arba, jūs turite problemų gauti patvirtintas kitų kredito kortelių ir kredito kortelė metinis mokestis yra vienintelė galimybė.
Kiti kreditinės kortelės sąnaudos yra grindžiamos sandorių tipo sudarysiu su kreditine kortele.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kaut arī tradicionāli dzīvības apdrošināšana tika izstrādāta, lai sniegtu labumu nāves uz saņēmējam, ja apdrošinātās personas nāves, vairāki produkti attīstījās otrajā pusē 20.gadsimta, kas iekļauts ietaupījumus vai investīcijas. Aizņēmumi no dzīvības apdrošināšanas polise var uzskatīt, ja jums ir pastāvīgs dzīvības apdrošināšanas polisi ar vērtībām. Divi piemēri dzīvības apdrošināšanas politiku, kas nodrošina naudas vērtības ir visa dzīvības apdrošināšana un universālā dzīvības apdrošināšana.
Pārbaudiet savu dzīvības apdrošināšanas polise, lai redzētu, vai tas ietver aizdevuma noteikumu.
Vai Jūs Aizņemties naudu no Term Life Insurance politiku?
Lēti dzīvības apdrošināšana, piemēram, termiņa dzīvības apdrošināšana neļauj jums aizņemties naudu no politikas. Iemesls termiņa dzīvības apdrošināšana tiek uzskatīts par pieņemamu cenu vai lēts, ir tāpēc, ka tas ir tīrs dzīvības apdrošināšanas polise, tai nav cita nekā faktiskā nāves labumu vērtība, kas maksājama nāves gadījumā apdrošinātās ja apdrošinātā persona nomirst fiksētā termiņa laikā.
Pamati aizņemšanās Your Life Insurance politiku
Ja tu domā par aizņēmumu no jūsu dzīvības apdrošināšanas polise, jūs, iespējams, tika pārdots politiku, kas piedāvā naudas vērtības un izmanto to kā daļu no savas stratēģijas lemjot, kāda veida dzīvības apdrošināšana ir labākais jums. Pirmā lieta, kas jums jādara, ja jūs apsverat aizņemoties naudu vai atņem naudu no jūsu dzīvības apdrošināšanu, ir izlemt, vai ir jēga jūsu apstākļiem.
Pirms aizņemties, jautājiet savam aģentam vai pārstāvim palaist “in-spēku piemērs.” In-spēkā ilustrācija jums parādīs, kā jūsu aizdevums ietekmēs jūsu politiku. Arī izpētīt citas iespējas, un nosver plusi un mīnusi aizņemšanās no politikas.
Kā Vai Aizņemšanās no dzīvības apdrošināšanas polisi Work?
Kad jūs aizņemties, pamatojoties uz naudas vērtību jūsu dzīvības apdrošināšanas polise, jums aizņemties naudu no dzīvības apdrošināšanas sabiedrības.
Kredīts no jūsu apdrošināšanas kompānijas ir daudz vieglāk iegūt, nekā bankas aizdevums, jo tie izmanto naudas vērtību savu politiku, kā nodrošinājumu. Ja jums nav jāmaksā atpakaļ aizdevums, viņi ņems to no naudas vērtību savu politiku vai jūsu nāves gadījumā. Viena no galvenajām problēmām, ar to, ka tad, ja aizdevums netiek atmaksāts, un jums nav jāmaksā procenti, tad procenti vēl vairāk pastiprinās, un pievienot jūsu kredīta atlikumu, un tas var beigties pārsniedz naudas vērtību. Aizņemšanās no jūsu dzīvības apdrošināšanas polise ir nepieciešama piesardzīga plānošanu un uzraudzību jūsu aizdevumu bilances un naudas vērtību, vai jūs varētu riskējat zaudēt savu politiku. Tas ir, ja ir, spēkā ilustrācija noderēs.
Ja jūs varat aizņemties no Jūsu Life Insurance politiku?
Jūs parasti var aizņemties vai ņemt naudu no jūsu dzīvības apdrošināšanas polise, pēc tam, kad esat būvētas naudas vērtību. Jums būs jāsazinās ar savu finanšu plānotāja vai konsultantu, vai jūsu dzīvības apdrošināšanas pārstāvi, lai uzzinātu, kādas ir jūsu nauda vērtība ir un apspriest, kāda būs ietekme uz jūsu politiku, kā arī tad, ja tur būs nodokļu sekas.
Ir vairāki faktori, kas jums ir nepieciešams apsvērt, pirms jūs atcelt vai naudu no dzīvības apdrošināšanas polisi, aizņemties pret to vai veikt naudas vērtības.
Vai jums ir jāmaksā atpakaļ aizdoto aizņemoties no Jūsu Life Insurance politika?
Atšķirībā no banku aizdevumiem vai hipotēkām, jums nav jāmaksā atpakaļ aizdevumu, jums ir jāveic, kad aizņemšanās no pastāvīgas dzīvības apdrošināšanas polise. Tomēr, ja jūs aizņemties naudu, balstoties uz jūsu naudas vērtību summa, kas jums aizņemties var samazināt nāves labumu no nedzīvības apdrošināšanas daļu savas politikas. Ja jums nav jāmaksā aizdevuma muguru un interesi kopā ar sāk aizņemto summu, kas pārsniedz naudas vērtību, jūs varētu nodot jūsu dzīvības apdrošināšanas politiku riskam. Tas var notikt ātrāk, nekā jūs domājat.
5 Things pārbaudīt Pirms aizņēmumu no dzīvības apdrošināšanas polise
Pirms aizņemties no dzīvības apdrošināšanas polise, jums ir nopietna diskusija ar savu finanšu plānotāja vai apdrošināšanas konsultantu, lai izprastu ilgtermiņa un īstermiņa sekas un riskus.
Ir daudzas slēptās izmaksas, kas jums var sākotnēji nav realizēt, un jūs vēlaties, lai pārliecinātos, ka tas ir labākais risinājums jums.
Apspriediet, kā aizdevuma un procentu ietekmēs jūsu dzīvības apdrošināšanas politiku, lai pārliecinātos, ka nāve ieguvums daļa jūsu politika nav apdraudēta.
Uzziniet, vai jums būs jāmaksā par “alternatīvās izmaksas”
Pārliecinieties, ka jūs varat atļauties maksāt procentus un citas maksas vai izdomāt stratēģiju, balstoties uz jūsu konkrēto politiku, kas būs jēga jums. Ne visi politika ir vienādi, un ikviena apstāklis ir atšķirīgs.
Ja jūs nevarat atmaksāt procentus par savu aizdevumu, padomājiet divreiz. Ar spēks ilustrācija palīdzēs jums saprast šo aspektu.
Ja jums ir paļaujas uz dividendēm savu politiku, lai maksāt procentus par aizdevumu, ir reāla apskatīt informāciju ar savu pārstāvi vai finanšu konsultantu. Tas var būt dārgi, ja nav strukturēta pareizi.
Visi šie jautājumi ir jānāk klajā, kad jūs apskatīt in-spēkā ilustrāciju ietekmi jūsu aizdevumu ar savu aģentu vai konsultants.
Iemesli aizņemties no dzīvības apdrošināšanas polisi, salīdzinot Bankas
Daži cilvēki iegādājās dzīvības apdrošināšanu ar vērtībām, īpaši, lai izveidotu līdzekļus, lai vēlāk dzīvē viņi var aizņemties no savas dzīvības apdrošināšanas polise vai izmantot ieguldījumus, ja viņiem ir nepieciešams.
Daži cilvēki aizņemas no savas dzīvības apdrošināšanas politiku, lai novērstu problēmu aizdevumu no bankas. Ja jums ir nodoms atmaksāt aizdevumu saprātīgā laika sprīdī, un sekot līdzi procentu maksājumiem, tāpēc tie nav uzkrāt, tad tas varētu būt problēmu bezmaksas iespēja.
Aizņemšanās no jūsu dzīvības apdrošināšanas polise ļauj daudz lielāku elastību atmaksu. Piemēram, ja jūs aizņemties no bankas, jums ir ikmēneša maksājumus veikt pa terminētas, bet, ja jūs aizņemties no jūsu dzīvības apdrošināšanas polise, jūs varat maksāt atpakaļ, tik maz vai tik daudz, cik vēlaties, jebkurā laika intervālā. Atkal, jums ir jābūt uzmanīgiem, kā tas ietekmē vērtību jūsu aizdevumu, salīdzinājums ar naudas vērtību, jo procenti uzkrājas, bet, ja jums ir tikai nepieciešams aizdevums uz īsu laiku, tas var patiešām palīdzēt jums aizņemties naudu un maksāt to atpakaļ uz jūsu noteikumi.
Ja summa, ko ir aizņemšanās ir ievērojami mazāks nekā jūsu naudas vērtību, un jums ir plāni un līdzekļus, lai atmaksātu interesi un vērtību saprātīgā laika (jūsu dzīvības apdrošināšanas aģents var palīdzēt jums skaitlis šo out), tad aizņemšanās no jūsu politika būs laba iespēja jums.
Jūs varat aizņemties no naudas vērtības pastāvīgu politiku, bet pirms jūs pārliecināties, jums ir gatavi, lai pareizi pārvaldītu darījumu, kam rūpīgu diskusiju ar savu plānotājs.
Uzmanieties no Real neietekmē aizņemšanās jūsu dzīvības apdrošināšanas polisi
Mēs esam devis jums pamata sarakstu ar lietām, lai piesargies par, ja jūs apsver aizņēmumu no politikas, šo informāciju var izmantot kā sākumpunktu, lai apspriestu iespēju ar licencētu konsultanta vai pārstāvis un veikt apzinātu lēmumu. Ir gudri veidi, kā pārvaldīt aizņemšanos no jūsu dzīvības apdrošināšanas polise, kas var sniegt labus pabalstus, bet ir arī riski, ja tas netiek darīts ar rūpīgu plānošanu.
Piemērs tam, kā aizņēmumi no jūsu dzīvības apdrošināšanas polise var būt problēma, jo īpaši, ja jums ir aizņemties naudu, jo jums ir grūti Financial Times, ir tas, ka jūsu naudas vērtība jūsu dzīves politikā ir aizsargāta pret kreditoriem, bet aizdevumu no jūsu dzīvības apdrošināšanas politika tiek uzskatīta par naudas, un tāpēc šis vairs nav aizsargāts no kreditoriem.
Pēdējā lieta, jums ir nepieciešams, ir izņemt aizdevumu bez kopainu. Kas ir ļoti svarīgi, lai jūs paturēt prātā, ir tas, ka tas nav tas pats, velkot naudu no krājkonta, tas ir sarežģīts darījums, un jums ir nepieciešams, lai pārliecinātos, ka jūs tiešām saprast.
Piemēri Aizņēmumu naudu no dzīvības apdrošināšanas politiku
Jane bija pievērst viņas visa dzīvības apdrošināšanas polise, jo viņa bija 22. Pēc viņas 40. dzimšanas dienā, viņa nolēma, ka viņa vēlējās iegādāties sev jahtu viņa vienmēr bija sapņojusi, kā dāvanu sev un pavadīt kādu laiku uz ūdens ar bērniem ka vasarā pirms tie kļuva par pusaudžiem un ieguva pārāk aizņemts, lai ņemtu laiku pavadīt kopā ar ģimeni.
Viņa joprojām bija atmaksājas viņas mājās, tāpēc viņa nevēlējās izņemt papildu aizdevumu, tāpēc viņa nolēma izmantot kādu no saviem ietaupījumiem, un aizņemties atlikušos $ 20,000 viņai vajadzēja no naudas vērtības viņas dzīvības apdrošināšanas polise.
Kad viņa aicināja, lai saņemtu aizdevumu un pārrunāja sekas ar savu finanšu konsultantu, viņa uzzināja, ka viņa varētu aizņemties naudu, bet, ka summa varētu samazināt viņas nāves gadījumā. Tas nozīmē, ka, ja kaut kas noticis ar viņu un viņa nomira, viņas ģimene varētu tikai iegūt labumu nāves, mazāku summu aizdevumu, ja viņa nav jāmaksā to atpakaļ. Tas nav apnikt viņu tik daudz, bet tad viņas finanšu konsultants turpināja, paskaidrojot, ka, lai gan viņai nebija jāmaksā atpakaļ aizdevums, viņa varētu beigties maksāt procentus, un saliktie procenti. Kad viņi izstrādāja detaļas Džeina nolēma aizdevums par jahtu, iespējams, nebija labākais izmantot savu uzkrāto naudas vērtību, un viņa nolēma iznomāt laivu vietā, un nevis riskē saņemt visu nodevu un saliktie procenti, vai riskēt savu politiku ilgtermiņa.
Piemērs Aizņemšanās no dzīvības apdrošināšanas polisi, lai sāktu uzņēmējdarbību
Džeina nolemj, ka vēlas ņemt naudu no viņas dzīves apdrošināšanas politiku, lai uzsāktu savu biznesu. Viņa nekad vadīt uzņēmumu, pirms, tāpēc viņa ir noraizējies par aizņēmumu no bankas. Viņa arī nevēlas, lai vēl vienu aizdevumu par viņas kredīta ziņojumu. Tā kā Džeina jau darīts tirgus izpēti, un ir bijusi zināma pieprasījums pēc saviem pakalpojumiem jau ir, viņa domā, viņa var pārvaldīt, lai atmaksātu savu dzīvības apdrošināšanas aizdevumu divu gadu laikā. Aizņēmumu naudu par investīcijām sevi un nākotnes biznesa jēga, tāpēc viņa izņem aizdevumu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Persoanele cu probleme de jocuri de noroc și dependența de jocurile de noroc ajung adesea adânc în datorii. Când jocurile de noroc datorii devine o problemă, datoria a trecut de multe ori dincolo de bani datorate cazinouri sau Riverboats. În schimb, este posibil să aveți datorii card de credit, datoria de împrumut, și chiar acasă datoria de capital toate asociate cu probleme de jocuri de noroc. Există modalități de a face cu toate datoriile care le-ați creat prin jocuri de noroc.
Se tratează dependența de jocuri de noroc
Înainte de a face cu datorii de jocuri de noroc, aveți nevoie pentru a trata dependența de jocuri de noroc .
Se spune că jucătorii-problemă sunt mai puțin dispuși să admită că au o dependenta de jocuri de noroc decât dependenți de droguri. Pentru binele tău și de dragul familiei și de cei dragi, să ia ceva timp să se uite la situația dvs. și să evalueze dacă aveți o dependență de jocuri de noroc. De exemplu, s-ar putea avea o dependenta de jocuri de noroc dacă v-ați jucat vreodată departe factura sau bani alimente.
Taiati sursa de finanțare . Dacă ați fost de jocuri de noroc cu cărți de credit, închideți – le. În mod normal, închiderea unui card de credit nu este un lucru bun pentru scorul dvs. de credit. Cu toate acestea, în cazul în care închiderea cărțile de credit vă ține la crearea de mai multe datorii, atunci asta e ceea ce trebuie să faci. Puteți pune o înghețare pe raportul dvs. de credit pentru a face mai greu pentru a deschide noi conturi de card de credit sau împrumut. Va trebui să dezgheța raportul dvs. de credit pentru a deschide orice tip de cont care necesită o verificare de credit.
Dau seama că mai multe jocuri de noroc nu va rezolva problema . Multi jucatori cred că pot câștiga destui bani pentru a plăti datoriile înapoi, dar destul de opusul se întâmplă.
Ajungi doar prin a crea mai multe datorii de jocuri de noroc pentru a rambursa. Și chiar dacă ai făcut câștiga suficienți bani pentru a plăti datoria, sunt șanse v-ar paria că banii departe prea, gândire dacă ai câștigat o dată ați putea câștiga din nou.
Beneficia de un tratament pentru dependenta de jocuri de noroc . Furnizorul dvs. de asigurări de sănătate poate plăti pentru un tratament pentru dependenta de jocuri de noroc.
Consultați furnizorul de asigurare pentru a vedea ce opțiuni sunt disponibile. Unele state vor acoperi nici măcar costul de asigurare în cazul în care nu plătește pentru ea. Dvs. de stat de consum Oficiul pentru afaceri poate avea mai multe informații despre programele de stat pentru dependenta de jocuri de noroc.
Achitarea datoriei de jocuri de noroc
Odată ce ați face cu dependența, atunci vă puteți concentra asupra datoriei. Începeți prin a scrie o listă a tuturor pe care o datorați. O parte din datoria de jocuri de noroc pot fi pe cardurile de credit. Este posibil să aveți conturi bancare fără acoperire. Sau, s-ar putea datora chiar și cazinouri. Pune toate datoriile care vă puteți gândi pe listă. Dacă aflați de noi datorii de jocuri de noroc, adăugați-le în listă. Cheia este de a ști cine și cât de mult vă datorez, astfel încât să puteți lua măsuri.
Dacă datorezi case de pariuri sau rechinii de împrumut, va trebui să împrumute bani de la un prieten sau membru de familie să plătească datoria de jocuri de noroc, mai ales dacă sunteți amenințați să plătească în curând. Împrumutând bani de la un iubit, probabil, înseamnă că va trebui să „fess până la problema ta de jocuri de noroc, dar, în schimb, s-ar putea obține un sistem de sprijin pentru a ajuta la a face cu dependența o dată pentru totdeauna.
Ai putea vinde active valoroase și să le utilizeze pentru a plăti datoria de jocuri de noroc. Asta dacă nu ați făcut deja le-a vândut pentru a obține mai mulți bani pentru jocuri de noroc. Mobilier, electronice, bijuterii, chiar masina ta sunt toate lucruri pe care le-ar putea vinde pentru a achita datoria de jocuri de noroc.
Ia un loc de muncă al doilea pentru a ajuta plăti datoria. De lucru de mai multe ore suplimentare în fiecare săptămână, vă poate ajuta să vină cu mai mulți bani decât dacă ați depins doar de principala sursă de venit. Dacă nu puteți găsi un loc de muncă, s-ar putea avea o luare de bani hobby-ul pe care le-ar putea transforma intr-o mica afacere part-time.
creditorii dvs. pot fi dispus să accepte o plată de decontare pe datoriile de jocuri de noroc dacă poți veni cu un procent din ceea ce datorez în termen de câteva zile.
Jocuri de noroc datorii, inclusiv datorii suportate de cazinouri sau de încasat pe cardurile de credit și împrumuturi, pot fi evacuate în faliment. Este important de știut că orice creditor poate formula obiecții la depunerea de faliment, pretinzând ați luat naștere datoria sub pretexte false sau prin fraudă. De exemplu, dacă ați luat un avans card de credit în numerar știind că nu au bani pentru a rambursa avansul atunci când îl împrumutat, creditorul poate solicita instanței să nu evacueze datoria.
Cu toate acestea, creditorul trebuie să dovedească faptul că ați comis fraude. Falimentul poate fi singura opțiune pentru a face cu o datorie de jocuri de noroc.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Κάνοντας έξυπνες ταινίες είναι απαραίτητη σε οποιοδήποτε στάδιο της ζωής σας. Είναι σημαντικό να ξεκινήσουμε ισχυρή και να κάνουν επιλογές που θα σας προετοιμάσει για όπου κι αν βρίσκεστε. Μπορείτε να μείνετε μόνο, καταλήγουν με έναν συνεργάτη ή τη δημιουργία οικογένειας, αλλά οι θετικές οικονομικές επιλογές που κάνετε στη δεκαετία του ’20 σας μπορεί να σας συστήσει να ανταποκριθεί στην επόμενη περιπέτεια και να ξέρετε ότι το μέλλον σας έχει ληφθεί μέριμνα. Μάθετε δέκα βήματα που πρέπει να ληφθούν τώρα.
Ξεκινήστε Σχεδιασμού για τη συνταξιοδότηση
Το πρώτο πράγμα που πρέπει να κάνετε είναι το σχέδιο για τη συνταξιοδότηση. Συμβολή νωρίς και τακτικά σημαίνει ότι μπορείτε να τα καταφέρετε με τη συμβολή χαμηλότερο συνολικό ποσοστό του εισοδήματός σας και δεν χρειάζεται να ανησυχείτε για τη σύλληψη αργότερα. Είναι λογικό να προγραμματίσει σαν να πρόκειται να είναι υπεύθυνη για τη συνταξιοδότησή σας για τη δική σας. Αυτό σας επιτρέπει να αποθηκεύσετε αρκετά και θα σας αφήσει προετοιμασμένοι. Μπορεί να σας βοηθήσει να είναι σε θέση να συνταξιοδοτηθούν πρόωρα. Εάν δεν πληρούν τις προϋποθέσεις για μια 401 (k) ακόμα, ανοίξτε ένα IRA και να αρχίσει να συμβάλει εκεί. Αν το κάνετε πληρούν τις προϋποθέσεις για μια 401 (k) να είναι σίγουρος για να επωφεληθούν από αγώνα του εργοδότη σας, ακόμη και αν εργάζονται σε άλλα οικονομικούς στόχους.
Αποθήκευση για το μέλλον σας
Εκτός από την εξοικονόμηση συνταξιοδότησης, είναι σημαντικό να αναιρέσει τα χρήματα για άλλα σας τους οικονομικούς στόχους που θέλετε να φτάσετε στο μέλλον. Μπορεί να έρθει μια στιγμή που θέλετε να αγοράσετε το δικό σας σπίτι ή condo και να αρχίσει η οικοδόμηση καθαρής θέσης αντί της ενοικίασης.
Εξοικονόμηση για δαπάνες όπως την αγορά ενός νέου αυτοκινήτου μπορεί να σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε χρήματα για το ενδιαφέρον. Αν θέλετε να ξεκινήσετε τελικά τη δική σας επιχείρηση, εξοικονομώντας κεφάλαιο για να γίνει αυτό θα ήταν ένα μεγάλο στόχο.
Δημιουργήστε ένα οικονομικό σχέδιο
Ένα οικονομικό πρόγραμμα μπορεί να περιλαμβάνει τα πάντα, από το σχέδιο σταδιοδρομίας σας στο συνταξιοδοτικό πρόγραμμα σας. Αν αυτό μοιάζει πάρα πολύ ξεκινήσει με ένα πενταετές σχέδιο.
Πού θέλετε να είναι σε πέντε χρόνια; Τι πρέπει να κάνετε οικονομικά για να φτάσετε εκεί; Στη συνέχεια το σπάσει σε ετήσια και μηνιαία στόχους και βήματα. Να είστε βέβαιος να περιλαμβάνει μακροπρόθεσμους στόχους, όπως τη συνταξιοδότηση, ως μέρος του σχεδίου σας. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει πηγαίνει πίσω στο σχολείο για να πάρει την εκπαίδευσή σας για να βοηθήσει με επόμενο στόχο την καριέρα σας.
Έμφαση στην αναρρίχηση στην κλίμακα της σταδιοδρομίας
Τώρα είναι η κατάλληλη στιγμή για να επικεντρωθεί στην κλίμακα της σταδιοδρομίας. Χρειάζεται χρόνος και σκληρή δουλειά για να κινηθεί προς τα επάνω. Κάντε σαφείς στόχους και να καθορίσει τι πρέπει να κάνετε για να τους φτάσουν. Αυτό μπορεί να σημαίνει την αλλαγή εταιρείες, μετακίνηση σε άλλη πόλη ή πηγαίνοντας πίσω στο σχολείο. Αυτό μπορεί να σημαίνει ότι έχετε κάνει πλευρά εργασία ή να δημιουργήσετε ένα επαγγελματικό δίκτυο και να βρει έναν σύμβουλο για να σας βοηθήσουν να επιτύχουν αυτό το στόχο. Σπάστε τα βήματα για την πορεία της σταδιοδρομίας που θέλετε να πάρετε και να ξεκινήσετε τη λήψη τους. Είναι εντάξει για να αλλάξετε τις κατευθύνσεις σε κάποιο σημείο και να επιλέξετε να πάτε μια νέα κατεύθυνση, αν βρείτε ένα καλύτερο κατάλληλο για σας. Τα όνειρα μπορεί να αλλάξει, αλλά το κλειδί είναι να συνεχίσει να κινείται προς τα εμπρός προς αυτό το όνειρο.
Βεβαιωθείτε ότι βρίσκεστε στον προϋπολογισμό
Προϋπολογισμός είναι ένα από τα μεγαλύτερα εργαλεία για τη διαχείριση των χρημάτων σας σωστά. Όταν είστε μόνη, είναι εύκολο να δικαιολογήσει τη μη δημιουργία ενός προϋπολογισμού. τα έξοδά σας είναι απλή και αν έχετε πληρώσει τους λογαριασμούς σας αυτό που έχει σημασία πότε και πώς ξοδεύετε τα χρήματά σας;
Ωστόσο, ο προϋπολογισμός σας μπορεί να σας βοηθήσει να βρείτε χώρους μπορείτε να περικόψει τις δαπάνες για να βάλει περισσότερα χρήματα προς αποταμίευση ή χρέους. Κάντε το εισόδημά σας ένα εργαλείο, και τον προϋπολογισμό αποτελεσματικά. Αυτό δεν σημαίνει ότι δεν πρέπει να διασκεδάσουν, αλλά και να καθορίσει πόσο μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να περάσουν, ενώ εργάζονται για το χρηματοοικονομικό σας σχέδιο και να επιμείνουμε σε αυτό το ποσό.
Φροντίζω της πιστωτικής σας / του χρέους
πίστωσης και του χρέους σας μπορεί να επηρεάσει την ικανότητά σας να πάρετε την επόμενη οικονομική βήμα σας από την αγορά ενός σπιτιού για να πάρει έξω ένα δάνειο των επιχειρήσεων για να ανοίξει νέες επιχειρηματικές σας. Πληρωμή κάτω από το χρέος σας θα απελευθερώσει επιπλέον χρήματα που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε προς αποταμίευση. Οι καθυστερημένες πληρωμές μπορεί να είναι δύσκολο να πληρούν τις προϋποθέσεις για ένα δάνειο. Λαμβάνοντας το χρόνο για να διορθώσετε τυχόν λάθη του παρελθόντος και να καθαρίζει την πιστωτική έκθεσή σας θα είναι πιο εύκολο για σας να επιτύχετε τους στόχους σας στο μέλλον.
Βεβαιωθείτε ότι έχετε το δικαίωμα Ασφαλιστική
Η ασφάλεια είναι εκεί για να σας προστατεύσει.
Μπορεί να είναι απογοητευτικό να δείτε το εισόδημά σας θα ασφάλιση κάθε μήνα, αλλά είναι εκεί για να σας προστατεύσει. Όταν είσαι ένα ενιαίο, βραχυπρόθεσμη και μακροπρόθεσμη ασφάλιση αναπηρίας μπορεί να είναι αποταμιευτής ζωής, ειδικά αν δεν έχετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης σωθεί επάνω. Αυτή η ασφάλιση θα σας προστατεύσει, αν δεν είναι ξαφνικά σε θέση να εργαστούν λόγω τραυματισμού ή ασθένειας. ασφάλιση υγείας μπορεί να σας κρατήσει από την πτώχευση όταν είστε ξαφνικά άρρωστος. ασφαλιστική ενοικιαστή μπορεί να σας βοηθήσει να αποφύγετε το άγχος της αντικατάστασης ό, τι αν λήστεψαν. Πάρτε το χρόνο για να βεβαιωθείτε ότι είστε προστατευμένοι.
Μην ξεχνάτε Ασφάλειες Ζωής
Όταν είστε άγαμοι, αυτό μπορεί να φαίνεται σαν να μην χρειάζεται ασφάλιση ζωής. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα αν δεν έχετε ένα παιδί ή κάποιος που είναι οικονομικά υπεύθυνος για. Ωστόσο, θα πρέπει να έχετε αρκετή για να καλύψει τα έξοδα ταφής σας. Μπορείτε να αποφύγετε την έξοδο από την επιβάρυνση των εξόδων αυτών για την οικογένεια ή τους φίλους σας. Πολλοί εργοδότες προσφέρουν μια βασική πολιτική που θα έπρεπε να καλύψει τα έξοδα αυτά. Εάν είστε υπεύθυνοι για τη βοήθεια κάποιου έξω οικονομικά, μπορεί να θέλετε να εξετάσει τη λήψη μια αρκετά μεγάλη πολιτική που να μπορούν να ζουν από το ενδιαφέρον, αν είχε επενδύσει.
Κατασκευάστηκε Ταμείου έκτακτης ανάγκης σας
Ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης είναι απαραίτητη, εάν είστε άγαμοι. Μπορεί να είναι το πράγμα που σας σώσει από το να είναι άστεγοι, αν ήταν να χάσουν ξαφνικά τη δουλειά σας. Μπορεί να βοηθήσει την κάλυψη απρόβλεπτων δαπανών και να λάβει το άγχος και το βάρος μακριά. Για τους ανθρώπους που ζουν σε ένα εισόδημα, αξία ενός έτους της εξόδου είναι ένας καλός στόχος. Αυτό θα σας δώσει χρόνο για να βρουν μια νέα θέση εργασίας, χωρίς υπερβολική πίεση.
Βάλτε τα πάντα σε τάξη
Τέλος, πάρτε το χρόνο να βάλει τα πάντα σε τάξη. Μπορεί να φαίνεται σαν να είναι πολύ νωρίς για να ανησυχείτε γι ‘αυτό, αλλά έχει μια θέληση και την τελική ευχές μπορεί να κάνει τα πράγματα ευκολότερα για τους αγαπημένους σας, εάν επρόκειτο να περάσει απροσδόκητα ή εάν επρόκειτο να αρρωστήσετε ξαφνικά. Λήψη αποφάσεων σχετικά με τα προς το ζην, θα ή DNRs, δωρεά οργάνων, τα σχέδια κηδεία και ποιον να επικοινωνήσετε αν περάσουν δεν θα πάρει πολύ, και μόλις γίνει αυτό, δεν χρειάζεται να ανησυχείτε γι ‘αυτό και πάλι. Ένα έγγραφο που περιλαμβάνει κάθε ασφαλιστικό πληροφορίες, τράπεζα και δανείων λογαριασμοί θα είναι πιο εύκολο για κάποιον να σας βοηθήσει, αν το χρειάζεστε. Συνήθως ένας γονέας είναι ένα καλό πρόσωπο για να δώσει τις πληροφορίες αυτές, αλλά αν δεν μπορείτε να το δώσει σε έναν έμπιστο φίλο ο οποίος αντιλαμβάνεται την κατάσταση.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ingen liker å betale mer skatt til onkel Sam enn absolutt nødvendig. Heldigvis gir skattemyndighetene skatteklasse visse skattefordeler for deltakelse i ulike pensjon sparekontoer for å bidra til å redusere våre skatter. Men som i slutten av året nærmer våre skattereduksjonsmuligheter for 2015 inntektsåret blir litt mer begrenset.
Her er noen siste liten alternativer som kan bidra til å redusere skatter nå (eller senere) mens ramping opp din sparing til pensjonisttilværelsen:
Gjør siste liten bidrag til en 401 (k) eller 403 (b) pensjonisttilværelse. En metode for å redusere skatt samtidig som de sparer til pensjon er å øke før skatt bidrag til en 401 (k) eller 403 (b) plan om du er dekket av en av disse pensjonsordninger på jobben. Skattemyndighetene grense for 401 (k) og 403 (b) planer er $ 18 000 i 2015 ($ 24 000 for alderen 50 eller eldre), og denne grensen inkluderer ikke eventuelle samsvarende bidrag. Hvis du ikke er i stand til å bidra med opp til det maksimale beløpet i år, i hvert fall sørge for at du får full arbeidsgiver kamp hvis man er gitt. Ta kontakt med din menneskelige ressurser avdelingen for å se hvordan du kan legge mer penger i ved utgangen av året.
Bidra til en individuell avgang konto (IRA). En annen vanlig skattereduksjon strategi som kan brukes til pensjonisttilværelsen er å lage en egenandel bidrag til en IRA. Grensen bidrag er 100% av kompensasjon opp til $ 5500 ($ 6500 hvis du er 50 år eller eldre) eller skattepliktig lønnsinntekt for året hvis erstatningen er mindre enn disse grensene.
Husk at hvis du allerede deltar i en pensjonsordning gjennom arbeidsgiver, er evnen til å trekke disse bidragene begrenset basert på inntekten. For 2015 inntektsåret, er evnen til å gjøre fradragsberettigede IRA bidrag ikke et alternativ hvis du er en enkelt filer med endret justert brutto inntekt (Magi) på $ 71 000 eller mer ($ 118 000 for ektepar innlevering fellesskap).
Hvis du er gift innlevering i fellesskap med en ektefelle dekket av en plan, men du er det, kan du også gjøre fradragsberettigede IRA bidrag hvis MAGI er under $ 193 000.
Dra nytte av andre pensjonister spare alternativer hvis du er selvstendig næringsdrivende. Andre muligheter til å sette til side pensjonisttilværelse midler i skattestilte kontoene finnes for gründere og selvstendig næringsdrivende. September IRAS, SIMPLE IRAS og Solo 401 (k) s er populære pensjonisttilværelse sparealternativer for selvstendig næringsdrivende. Enkle IRAS må settes opp før 1. oktober deadline og Solo 401 (k) planer må settes opp etter 31. desember kan imidlertid SEP-IRAS etableres frem til 15. april året etter (15 oktober hvis innlevering en forlengelse.
Roth kontoer kan bidra til å redusere dine fremtidige inntektsskatter. Hvis din arbeidsgiver tilbyr en Roth 401 (k) eller Roth 403 (b) alternativ kan det være lurt å vurdere å gjøre bidrag til disse kontoene hvis du ikke trenger en værende år skattefradrag. Før skatt bidrag til en arbeidsgiver-sponset avgang plan eller til en egenandel IRA kan være mindre gunstig hvis du er i en lavere skatt brakett, er ikke i dine topp opptjeningsår, eller hvis du forventer å være i en høyere marginalskatt brakett i framtid.
I slike situasjoner kan det være mer fornuftig å bidra til en Roth-konto for å dra nytte av inntjeningsvekst tax-free. Husk at Roth IRAS har ulike inntekts begrensninger enn egenandel IRAS men bidraget beløpet er det samme.
Vurdere å sette av midler i en helse sparekonto (HSA). Hvis du er registrert i en høy egenandel helseplan, hsas er en skatt-fordelaktig, måte å bidra til å betale for fremtidige helserelaterte utgifter med umiddelbare skattefordeler. Hsas også gjøre en utmerket siste øyeblikk besparelser strategi for å bidra til å redusere inntektsskatt. I 2015 HSA bidrag grenser er $ 3350 for individuelle dekning og $ 6650 for familien dekning.
Hvis du er 55 år eller eldre, er det en ekstra $ 1000 catch-up bidrag til Medicare valgbarhet begynner kl 65.
Helse sparekontoer er unik ved at de tilbyr trippel skattefritak. Pengene som du putter inn hsas senker din nåværende skattepliktig inntekt, vokser skatte-utsatt, og kommer ut av din konto tax-free så lenge du bruker den for helserelaterte utgifter. HSA blir ofte ansett som et viktig avgang besparelser kjøretøy fordi det er ingen straff for å bruke disse kontoene for ikke-medisinske utgifter når du når 65 år (ikke-kvalifiserte uttak etter 65 år beskattes på ordinær skattesatser.)
HSA bidrag fortsatt kan gjøres inntil 15 april 2016, for 2015 inntektsåret. Bekvemmelighet og enkelhet gjør bidrag gjennom automatiske lønn fradrag er en tiltalende trekk ved HSAs. Men mange HSA deltakerne er uvitende om den ekstra tiden tillatt å gjøre bidrag for 2015 inntektsåret utenom vanlig lønn fradrag. Du har frem til skatt innlevering frist (ikke inkludert eventuelle forlengelser) for å gjøre ekstra bidrag til din HSA hvis du ikke allerede maks ut dine bidrag gjennom lønn fradrag i desember 31. For å dra nytte av denne skattebesparelse muligheten, ville du trenger å gjøre direkte bidrag til en HSA konto ved direkte å skrive en sjekk eller sette opp automatiske overføringer fra din bankkonto.
En ekstra fordel med skattefradrag for HSA bidrag er at du ikke trenger å spesifisere fradrag til å kreve fradrag. Skattemessig er HSA bidrag anses som en over linjen fradrag. Dette betyr at de kan bidra til å redusere justert brutto inntekt (AGI) og potensielt hjelpe kvalifisere deg for andre skattefradrag og kreditter som er inntektsavhengig.
Hvis du er frisk eller ikke trenger tilgang til HSA midlene er det ingen “bruk det eller mist det” bestemmelse som er tilfellet for fleksible utgifter kontoer (FSA). Som et resultat, kan du fortsette å la HSA midlene på kontoen din og la saldoen vokse inn i din pensjonisttilværelse år. Helse sparekontoer gir også diversifisert investeringsmuligheter gjennom ulike fond som tilbyr langsiktig vekstpotensial.
I motsetning til bidrag til en IRA, trenger helse sparekontoer ikke har inntekt begrensninger. Bare vær oppmerksom på at du må være dekket av en høy egenandel helseforsikring plan med en helse sparekonto knyttet til det i løpet av 2015 skatteåret. Fristen for å gjøre HSA bidrag er 15. april, selv om du er filing en utvidelse.
Beregn skatt besparelser. Hvis du er nysgjerrig på å se beregnet skatt for det siste året skatten du ikke trenger å vente til du har levert selvangivelsen. Dette før skatt besparelser kalkulator kan brukes til å beregne skattemessige konsekvenser av flere bidrag til en arbeidsgiver-sponset avgang plan, egenandel IRAS, selvstendig næringsdrivende planer, eller hsas.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
L’interesse è il costo di utilizzare il denaro di qualcun altro. Quando si prende in prestito denaro, pagare gli interessi. Quando si prestano denaro, si guadagnano interessi.
Ci sono diversi modi per calcolare l’interesse, e alcuni metodi sono più vantaggioso per i creditori. La decisione di pagare gli interessi dipende da ciò che si ottiene in cambio, e la decisione di guadagnare interessi dipende dalle opzioni alternative disponibili per investire il vostro denaro.
Qual è l’interesse?
Gli interessi sono calcolati come percentuale del saldo del prestito (o di deposito), pagato per il creditore periodicamente per il privilegio di usare i loro soldi. L’importo è di solito citato come un tasso annuo, ma l’interesse può essere calcolato per periodi che sono più o meno lungo di un anno.
L’interesse è il denaro aggiuntivo che deve essere rimborsato – oltre al saldo del prestito originale o deposito. Per dirla in altro modo, prendere in considerazione la domanda: Che cosa ci vuole prendere in prestito denaro? La risposta: Più soldi.
Quando prendendo a prestito: Per prendere in prestito denaro, è necessario per rimborsare ciò che si prende in prestito. Inoltre, per compensare il creditore per il rischio di credito a voi (e la loro incapacità di utilizzare il denaro in qualsiasi altro luogo, mentre lo si utilizza), è necessario rimborsare più di quello che preso in prestito .
Quando prestito: Se avete soldi in più a disposizione, si può dare voi stessi o depositare i fondi in un conto di risparmio (di fatto lasciando che la banca presta fuori o investire i fondi).
In cambio, si aspetta di guadagnare interessi. Se non si ha intenzione di guadagnare qualcosa, si potrebbe essere tentati di spendere i soldi, invece, perché c’è poco vantaggio ad aspettare (diverso da risparmio per spese future).
Quanto si paga o guadagna interesse? Dipende da:
Il tasso di interesse
L’ammontare del prestito
Quanto tempo ci vuole per rimborsare
Un tasso più elevato o di un più lungo periodo di prestito risultati nel mutuatario pagare di più.
Esempio: un tasso di interesse del cinque per cento all’anno e un equilibrio di $ 100 risultati in spese per interessi su $ 5 per l’anno a patto di utilizzare un interesse semplice. Per visualizzare il calcolo, utilizzare il Fogli Google foglio di calcolo con questo esempio . Modificare i tre fattori sopra elencati per vedere come cambia Oneri finanziari.
La maggior parte delle banche e gli emittenti di carte di credito non usano interesse semplice. Invece, i composti di interesse, con conseguente quantità di interesse che crescono più rapidamente (vedi sotto).
guadagnare interesse
Si guadagna interesse quando tu presti denaro o depositare fondi su un conto bancario fruttifero, come un conto di risparmio o di un certificato di deposito (CD). Le banche il prestito per voi: Usano i soldi per offrire crediti verso altri clienti e fare altri investimenti, e passano una parte delle entrate che a voi in forma di interessi.
Periodicamente, (ogni mese o trimestre, per esempio) la banca paga gli interessi sui vostri risparmi. Vedrete una transazione per il pagamento degli interessi, e si noterà che il tuo account aumenta equilibrio. O si può spendere quei soldi o tenerlo in considerazione in modo che continua a guadagnare interessi. Il risparmio può davvero costruire lo slancio quando si lascia l’interesse nel vostro conto – potrai guadagnare interessi sul deposito originale , così come l’interesse aggiunto al tuo account .
Guadagnare interessi sulla parte superiore di interesse che hai guadagnato in precedenza è conosciuto come l’interesse composto.
Esempio: si deposito $ 1.000 in un conto di risparmio che paga un tasso di interesse del cinque per cento. Con interesse semplice, che ci si guadagna $ over 50 di un anno. Calcolare:
Moltiplicare $ 1.000 in un risparmio per l’interesse del cinque per cento.
$ 1.000 x 0,05 = $ 50 di entrate (vedere come convertire percentuali e decimali).
saldo del conto dopo un anno = $ 1.050.
Tuttavia, la maggior parte delle banche calcolano i tuoi guadagni di interesse ogni giorno – non solo dopo un anno. Questo funziona a tuo favore, perché si prende vantaggio di compounding. Supponendo che il vostro interesse composti bancari quotidiana:
Il saldo del tuo conto sarebbe $ 1,051.16 dopo un anno.
Il tuo rendimento annuo (APY) sarebbe 5,12 per cento.
Si potrebbe guadagnare $ 51.16 nell’interesse nel corso dell’anno.
La differenza può sembrare piccola, ma stiamo parlando solo di vostro primo 1.000 $ (che è un inizio impressionante, ma ci vorrà ancora più risparmi per raggiungere la maggior parte obiettivi finanziari).
Con ogni 1.000 $, guadagnerai un po ‘di più. Nel corso del tempo (e come si deposito più), il processo continuerà a palla di neve in guadagni sempre più grandi. Se si lascia l’account da solo, potrai guadagnare $ 53.78 l’anno successivo (rispetto a $ 51.16 il primo anno).
Vedere una Fogli Google foglio di calcolo con questo esempio . Creare una copia del foglio di calcolo e di apportare modifiche per saperne di più su interesse composto.
pagare gli interessi
Quando si prende in prestito denaro, generalmente bisogna pagare gli interessi. Ma che potrebbe non essere evidente – non c’è sempre una transazione line-voce o fattura separata per le spese di interesse.
Rata del debito: Con i prestiti come standard di casa, auto e prestiti agli studenti, il costo degli interessi sono cotte nel vostro pagamento mensile. Ogni mese, una parte del vostro pagamento va verso ridurre il debito, ma un’altra parte è il costo di interesse. Con questi prestiti, si paga il vostro debito in un periodo di tempo specifico (un prestito auto mutuo o 5 anni di 15 anni, per esempio).
Revolving debito: Altri finanziamenti sono rotative prestiti, significa che è possibile prendere in prestito più mese dopo mese ed effettuare pagamenti periodici sul debito. Ad esempio, le carte di credito consentono di trascorrere più volte finchè si rimane sotto il limite di credito. Calcolo degli interessi variano, ma non è troppo difficile da capire come l’interesse è carica e come funzionano i pagamenti.
Costi aggiuntivi: I prestiti sono spesso citati con un tasso percentuale annuo (APR). Questo numero indica quanto si paga ogni anno e può includere i costi aggiuntivi che vanno oltre le accuse di interesse. Il costo puro interesse è l’interesse “rate” (non il TAEG). Con alcuni prestiti, si paga i costi di chiusura o di oneri finanziari, che non sono tecnicamente i costi di interesse che provengono da l’importo del vostro prestito e il tasso di interesse.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Когда вы находитесь в рынке для нового или подержанного автомобиля, это умно, чтобы вокруг магазина. Помимо поиска по лучшей цене на праве автомобиля для ваших нужд, однако, вы также должны ходить по магазинам вокруг для финансирования. Если у вас нет достаточно денег, накопленных платить за новую поездку, вы будете нуждаться в кредите авто или личный кредите для финансирования покупки. И если вы чувствуете приключения, или возникли проблемы предъявлена для таких кредитов, вы можете даже взвесить все плюсы и минусы зарядки автомобиля на вашей кредитной карте.
Можете ли вы купить автомобиль с помощью кредитной карты?
Но, это действительно вариант? И если да, то это хороший один?
Первое , что первый: Прежде чем вы можете зарядить свой автомобиль на кредитную карту, вы должны выяснить , если ваш дилерский даже предлагает этот вариант. Большая часть времени, они не дадут вам зарядить всю покупную цену Вашего автомобиля – вместо этого, они позволяют поставить до $ 5000 покупки по кредитной карте. Во- вторых, вы должны убедиться , что ваш лимит кредитной карты достаточно высока , чтобы покрыть сумму , которую вы хотите , чтобы зарядить.
Итак, допустим , вы все еще думаете , что это хорошая идея, покупают автомобиль $ 10000, и иметь возможность взимать до $ 5000. Для того, чтобы покрыть оставшуюся часть покупной цены вашего автомобиля, вы должны прийти с наличными или подать заявку на получение кредита. Если вы покупаете дешевый подержанный автомобиль, с другой стороны, вы можете быть в состоянии зарядить всю покупную цену.
Как и все остальное, только потому , что вы можете сделать что – то не означает , что вы должны. Вот некоторые случаи , когда платить за автомобиль с кредитной карты имеет смысл – и когда он не делает.
Оплата автомобиля с помощью кредитной карты имеет смысл, если …
Вы используете карту с 0% годовых на покупки.
С 0% интерес кредитной карты с, вы могли бы обеспечить нулевой интерес на покупки в любом месте от 12 до 21 месяцев. Если вы плату в размере $ 5000 на карту, которая попадает в эту категорию, вы могли бы посильнее заплатить ту часть вашего автомобиля кредита вниз в течение этого времени, не заплатив ни копейки в процентных платежей.
Перед тем, как идти по этому пути, тем не менее, вы должны убедиться, что вы можете себе позволить, чтобы погасить свой автомобиль довольно быстро. Если вы не погасить заряженный остаток в течение 0% годового периода акции вашей карты, вы будете наматывать платить проценты по кредитной карте, когда сбрасывает скорость вашей карты – которая собирается гораздо выше, чем скорость вы получите на хорошем автокредит.
Вы хотите награды и иметь наличные деньги, чтобы оплатить его.
Допустим, вы покупаете автомобиль, который относительно дешев, чтобы начать с, и у вас есть наличные деньги на руках. Оплачивая недорогой автомобиль с наградой кредитной карты и погашение баланса сразу же, вы могли бы заработать ценные награды без особых усилий с вашей стороны. Поскольку большинство наград кредитных карт предлагают откаты на сумме от 1% до 5% от покупки, вы могли бы принести пользу сторицей с этим один небольшим шагом.
Ваш кредит хорош.
С хорошим кредитом, вы можете претендовать на получение кредитной карты, которая может сделать зарядку вашей покупки автомобиля стоит. Как уже упоминалось выше, беспроцентные кредитные карты предлагают прекрасную возможность избежать уплаты процентов по крайней мере часть вашей покупки. Если вы в нем за награды, с другой стороны, лучшие туристические и награды кредитные карты, как правило, доступны только для лиц со счетом FICO 720 или выше.
Так что, если вы не имеете удивительный 0% годовых или награды кредитной карты уже, не отчаивайтесь. С небольшим исследованием, вы можете подать заявление на получение большой кредитной карты, прежде чем идти в дилерском.
Более того, некоторые из этих карт предлагают огромные Регистраций бонусы стоит сотни долларов на новые держателей карт, которые отвечают определенным критериям расходов – например, делая 3000 $ в покупках на новой кредитной карты в течение первых 90 дней. Зарядка части вашей покупки автомобиля является безошибочным способом для удовлетворения этих требований одним маха – до тех пор, как вы можете оплатить его.
Вы должны избегать использования кредита на покупку автомобиля, если …
Ваша кредитная карта взимает высокую процентную ставку.
Если ваша кредитная карта взимает высокую процентную ставку, вы должны рассмотреть дилерский или банковское финансирование вместо того, чтобы использовать карту. Многие автосалоны предлагают специальные акции, которые делают финансируя совершенно дешево, и вы можете быть в состоянии претендовать на более выгодную сделку с банком. Согласно текущего исследования с Bankrate.com, средняя процентная ставка по кредитным картам составляет более 16% по состоянию на сентябрь 2016 г. Конечно, ваш банк или дилерский могли бы сделать лучше, чем это.
Вы хотите, чтобы погасить свой автомобиль медленно, если это возможно.
Если вы надеетесь, чтобы погасить свой автомобиль в неторопливом месте, кредитная карта, вероятно, не является идеальной. Так как средняя процентная ставка хорошо в двузначных цифрах, вы будете платить за тонну больше интереса со временем, если это займет некоторое время, чтобы оплатить его. Большинство беспроцентные кредитные карты предлагают 0% годовых на 12 до 21 месяцев, так что эти вводные предложения не достаточно долго, чтобы помочь, если вам нужно четыре или пять лет, чтобы погасить свой автомобиль.
Вы не имеете хороший кредит.
Если у вас плохой кредит, вы должны действовать с осторожностью, независимо от того, какого типа финансирования вы выбираете. С плохим кредитом, вы не можете претендовать на лучшие ставки с помощью кредитной карты, традиционного банка, или даже финансирования дилерского.
Самое лучшее, что вы можете сделать, это ходить по магазинам вокруг для лучшей скорости вы можете найти и сохранить наибольший авансовый платеж вы можете собрать. Чем больше денежный депозит вы можете придумать, тем меньше вам придется брать и меньше риск вы представить кредитору. В то же время, вы можете выяснить способы, чтобы начать форсировать ваш счет кредита в течение долгого времени.
Последние мысли
Покупка автомобиля с помощью кредитной карты может показаться хорошей идеей, но это не окончательное решение, которое вы могли бы подумать. Конечно, вы можете получить вознаграждение или даже прибыльный бонус за регистрацию, но дополнительные проценты вы будете платить, если вы не будете осторожны может легко уничтожить эти преимущества, а затем некоторые из них.
Как всегда, вы должны изучить все варианты, взвесить все за и против, и думать долго и упорно, прежде чем брать кредит или начислять любую крупную покупку по кредитной карте.
Покупка нового или подержанного автомобиля, безусловно, интересно, но финансовые последствия могут длиться в течение многих лет. Перед тем, как прыгать, вы должны вооружить себя столько информации, сколько вы можете.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
