Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Confused про те, скільки ви повинні планувати жити в старості? Ви не тільки один. Ось 5 речей, які ви повинні знати, коли ви налаштовуєте ваші ідеальні цілі пенсійного доходу.
4 Відсоток Вилучення Правило
Це правило говорить, що ви можете спокійно вийти на 4 відсотки вашого пенсійного портфеля щороку без закінчуються гроші. Наприклад, якщо у вас є $ 1 млн вашого пенсійного портфеля, ви можете зняти 40 000 $ в рік.
(Останнім часом, деякі більш консервативні фінансові експерти почали вказувати людина на 3 Відсоток Вилучення Правила, посилаючись на уповільнення економіки як фактор.)
85 Відсоток Правило
Багато експертів говорять, що вам потрібно, щоб накопичити достатньо грошей, так що ви будете мати 85 відсотків від вашого передпенсійного доходу. Наприклад, якщо ви заробляєте $ 50000 на рік на свій день роботи, ви повинні зберегти достатньо, щоб створити річний пенсійний дохід в розмірі $ 42500. (Інші фінансові експерти кажуть, що від 75 до 80 відсотків вашого передпенсійного доходу досить. Вони стверджують, люди, як правило, витрачають менше грошей в їх 80-х і 90-х років.)
Помножити на-25 Правило
Після того, як ви розраховували свій ідеальний пенсійний дохід, ви повинні використовувати ці дані, щоб з’ясувати розмір вашого ідеального пенсійного портфеля. Це просто: помножте ваш річний мети пенсійного доходу на 25, щоб дізнатися, скільки грошей вам потрібно, щоб відповідати правилу 4 відсотків. У цьому прикладі, $ 42500 х 25 = $ 1,06 млн, що вам потрібно зберегти для виходу на пенсію.
(Якщо ви хочете, щоб засновувати свої прогнози на більш безпечні правила 3 відсотки, помножте мети пенсійного доходу на 33.)
Розбіжності за правилами
Деякі фінансові експерти кажуть , що ви повинні отримати свій ідеальний пенсійний дохід на основі ваших поточних витрат , а не поточні доходу. Якщо ви заробляєте $ 50000 на рік , але тільки витратити $ 30000, а потім запустити свої розрахунки , засновані на кількості $ 30,000.
(Якщо ви в борг і заробляєте менше, ніж ви витрачаєте, отримати ваші витрати в чеку першим. Потім проект для виходу на пенсію на основі ваших фактичних витрат.)
Соціальна безпека
Не забувайте, що ваш пенсійний портфель тільки одна ноги триногий пенсійних накопичень дефекації. Решта дві «ноги» є пенсії і доходи соціального забезпечення. Ви можете або не може отримати пенсію. Приблизно 2 / 3rds американців не отримати. Якщо ви маєте право на отримання пенсії, її розмір і терміни будуть залежати від вашого роботодавця. У той же час, доходи соціального забезпечення важко передбачити, особливо якщо ви молоді. Ось чому – для цілей планування – ми вважаємо за краще зосередитися на шматок головоломки, які ви можете контролювати.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
L’intérêt composé est l’un des concepts les plus importants pour comprendre si vous souhaitez gérer vos finances. Il peut vous aider lorsque vous épargner et à investir, et il peut faire empirer les choses quand vous êtes un emprunteur. En d’autres termes, il peut travailler pour vous ou contre vous.
Quel est l’intérêt composé?
Compoundage est un processus. Si vous êtes familier avec le « effet boule de neige », vous savez déjà comment quelque chose peut construire sur elle-même.
Les intérêts composés sont les intérêts gagnés sur l’ argent qui a déjà été obtenu comme intérêt. Ce cycle conduit à un intérêt croissant (et les soldes des comptes) à un rythme croissant – qui est parfois connu comme la croissance exponentielle.
Commencez avec le concept d’intérêt simple: vous déposez de l’argent, et la banque vous verse des intérêts sur votre dépôt. Par exemple, vous pouvez déposer 100 $ pour un an à 5%, et que vous gagnez 5 $ en intérêts au cours de l’année.
Qu’est – ce qui se passe l’ année prochaine? C’est là compoundage vient Vous allez commencer à gagner des intérêts sur votre dépôt initial. Et vous gagnerez des intérêts sur l’intérêt que vous venez de gagner:
Vous gagnerez 5% sur votre 100 $ (nouveau)
Vous gagnerez 5% sur les 5 $ de revenus que la banque déposée à votre compte
Cela signifie que vous gagnerez plus de 5 $ l’ année prochaine (parce que le solde de votre compte est maintenant 105 $ – même si vous n’avez pas des dépôts), de sorte que vos gains accélérer. À de nombreuses banques, en particulier les banques en ligne, l’ intérêt est composé quotidiennement et ajouté à votre compte mensuel, de sorte que le processus se déplace encore plus vite.
Bien sûr, si vous emprunter de l’argent, compoundage travaille contre vous. Vous payez des intérêts sur l’argent que vous avez emprunté, et le solde de votre prêt peut augmenter au fil du temps – même si vous ne pas emprunter plus d’argent.
Profitez de l’intérêt composé
Comment pouvez-vous assurer que le compoundage fonctionne en votre faveur?
Épargnez tôt et souvent: quand la croissance de votre épargne, le temps est votre ami.
Il faut un certain temps pour obtenir l’ élan, mais cet élan va construire et finalement gagner en force. Dans certains cas, en commençant signifie au début vous n’avez pas besoin d’économiser autant que quelqu’un qui attend pour commencer à épargner – même si vous cessez de sauver à un moment donné, votre tête peut commencer verser des dividendes plus tard. Soyez patient, laissez votre argent seul, et penser à long terme.
Vérifiez la APY: comparer les produits bancaires tels que les comptes d’épargne et les CD, regardez le rendement annuel en pourcentage (APY). Cela prend compoundage en compte et fournit un taux annuel. Heureusement, il est facile de trouver – les banques publient généralement le APY parce qu’il est plus élevé que le taux d’intérêt. Essayez d’obtenir des taux décents sur votre épargne, mais il est probablement pas la peine de changer de banque pour un 0,10% supplémentaire (sauf si vous avez un très solde important).
Rembourser les dettes rapidement et payer un supplément quand vous le pouvez. Payer le minimum sur vos cartes de crédit vous coûtera cher parce que vous allez faire à peine une brèche dans les charges d’intérêt (et votre équilibre pourrait réellement se développer). Si vous avez des prêts étudiants, éviter la capitalisation des frais d’intérêts – payer au moins les intérêts courus afin de ne pas une mauvaise surprise après l’ obtention du diplôme. Même si vous n’êtes pas tenu de payer, vous vous faites une faveur en réduisant vos frais d’intérêts à vie.
Maintenir les taux d’emprunt bas: en plus d’affecter votre paiement mensuel, les taux d’intérêt sur vos prêts déterminent la rapidité avec laquelle votre dette va croître (et comment il sera difficile de le payer). Les taux à deux chiffres sont difficiles à combattre. Voir s’il est logique de consolider des dettes et de réduire vos taux d’intérêt alors que vous payez la dette.
Limitations: compoundage peut aider à vous développer votre argent, mais il tombe juste d’être magique. Pour profiter de la capitalisation , vous avez besoin d’économiser de l’argent, le déposer dans un compte, et gagner de l’ argent sur vos économies. Pour finir avec des significatives économies, vous devez le faire et plus – mois après mois et année après année. Compounding ne peut pas faire le levage de charges lourdes pour vous.
Ce qui fait l’intérêt composé puissant?
Compounding se produit lorsque l’intérêt est calculé de façon répétée.
Les premiers un ou deux cycles ne sont pas particulièrement impressionnant, mais les choses commencent à ramasser après avoir ajouté un intérêt encore et encore.
À quelle fréquence: la fréquence de la capitalisation est importante. Des calculs plus fréquents (tous les jours, par exemple) ont des résultats plus spectaculaires. Lors de l’ ouverture d’ un compte d’épargne, recherchez les comptes composés quotidiennement. Vous pouvez seulement voir les paiements d’intérêts ajoutés à votre compte mensuel, mais les calculs peut encore être fait tous les jours. Certains comptes ne calculer les intérêts mensuels ou annuels.
Depuis combien de temps: composition est plus dramatique sur de longues périodes de temps. Encore une fois, vous avez un plus grand nombre de calculs ou « crédits » au compte lorsque l’ argent est laissé seul à se développer.
D’ autres facteurs: le taux d’intérêt est également un facteur important dans le solde de votre compte au fil du temps. Des taux plus élevés signifient un compte se développera plus rapidement. Mais il est possible d’intérêts composés pour surmonter un taux plus élevé. Surtout pendant de longues périodes de temps, un compte avec composition et un faible taux nominal peut se retrouver avec un solde supérieur à un compte en utilisant un calcul simple. Faites le calcul pour savoir si cela se produira, et où le seuil de rentabilité est.
Retraits et les dépôts peuvent également affecter le solde de votre compte, mais ils sont séparés de composer. Laisser croître votre argent (ou en ajoutant sans cesse à votre compte) est le mieux – si vous retirez vos gains, vous humidifiez l’effet de la capitalisation.
Le montant d’argent n’affecte pas la capitalisation . Que vous commencez avec 100 ou 1 million $, compoundage fonctionne de la même manière, et le solde de votre compte a la même si vous tracer la croissance au fil du temps. De toute évidence, les revenus semblent plus quand vous commencez avec un grand dépôt, mais vous n’êtes pas pénalisés pour commencer petit ou garder des comptes distincts. Il est préférable de se concentrer sur les pourcentages et les temps lors de la planification de votre avenir – combien vous gagnez, et pour combien de temps? Les dollars sont juste en raison de votre taux et les délais.
Composition fréquente (quotidienne ou mensuelle) est utile, mais ne pas confondre les chiffres. Lorsque l’ intérêt est composé quotidiennement, vous gagnez encore plus ou moins la même APY. Par exemple, un compte payant 5% APY ne paie pas 5% par jour – vous 1/365 e de 5% tous les jours. Pourtant, compoundage fréquentes aide votre argent croître plus vite.
Comment calculer les intérêts composés
Il y a plusieurs façons de calculer les intérêts composés, vous donnant un aperçu de la façon dont vous pouvez atteindre vos objectifs, et vous aider à garder des attentes réalistes. Chaque fois que vous exécutez des calculs, exécutez quelques « what-if » des calculs en utilisant des nombres différents – voir ce qui se passerait si vous enregistrez un peu plus ou de gagner un intérêt pour quelques années.
Calculatrices en ligne sont plus faciles, comme ils le font les calculs pour vous et peuvent facilement créer des graphiques et des tableaux d’ année en année. Mais beaucoup de gens préfèrent regarder (et travailler avec) les chiffres de plus près.
La formule de l’intérêt composé est:
A = P (1 + [r / n]) ^ nt
Pour utiliser ce calcul, branchez les variables suivantes:
A: le montant que vous finirez avec
P: votre dépôt initial, connu sous le nom principal
r: l’assemblée annuelle des taux d’intérêt , écrit en format décimal
n: le nombre de périodes par an (par exemple, 12 mois et hebdomadaire est de 52)
t: la quantité de temps (en années) que vos composés d’argent
Après 15 ans, vous auriez à peu près 2114 $ (votre numéro final peut varier en raison de l’arrondissement et le logiciel que vous utilisez pour les calculs). De ce montant, 1 000 $ est votre dépôt initial, et le reste 1114 $ est l’intérêt.
Tableurs peuvent faire le calcul entier pour vous. Pour calculer votre solde final après compoundage, vous utiliserez généralement une valeur future calcul. Microsoft Excel, Google Sheets et d’ autres produits offrent cette fonction – mais vous aurez besoin d’ajuster les chiffres un peu.
En utilisant l’exemple ci-dessus, nous allons passer par le calcul avec fonction future de valeur Excel:
= FV (taux, npm, vpm, va, type)
Il est peut – être plus facile d’entrer vos variables dans des cellules séparées, puis se référer à ces cellules afin que vous ne devez pas faire les choses en un seul coup. Par exemple, cellule A1 pourrait avoir « 1000, » B1 Cell pourrait montrer « 15 », et ainsi de suite.
L’astuce d’utiliser une feuille de calcul des intérêts composés utilise compoundage périodes au lieu de penser simplement en années . Pour composition mensuelle, le taux d’intérêt périodique est tout simplement le taux annuel divisé par 12 parce qu’il ya 12 mois ou « périodes » au cours de l’année. Pour capitalisation quotidienne, la plupart des organisations utilisent 360 ou 365.
= FV (taux, npm, vpm, va, type)
= FV ((. 12/05), (15 * 12), 1000)
Notez que vous pouvez laisser la VPM section, ce qui serait un ajout périodique au compte (si vous ajoutiez l’ argent mensuel, cela pourrait être utile). Type est également pas utilisé dans ce cas.
La règle de 72 est une autre façon de faire rapidement des estimations sur les intérêts composés. Cette règle vous dit ce qu’il faut pour doubler votre argent, en regardant le taux que vous gagnez et la durée pendant laquelle vous gagnerez ce taux. Multiplier le nombre d’années par le taux d’intérêt – si vous obtenez 72, vous avez une combinaison de facteurs qui exactement doubler votre argent.
Exemple 1: vous avez 1000 $ d’économies gagnant 5% APY. Combien de temps cela prendra – t -il jusqu’à ce que vous avez 2000 $ dans votre compte?
Pour trouver la réponse, de savoir comment se rendre à 72. 72 divisé par 5 est de 14,4, donc il faudra 14,4 ans pour doubler votre argent.
Exemple # 2: vous avez 1000 $ maintenant, et vous aurez besoin de 2 000 $ en 20 ans. Quel taux devez vous faire gagner de doubler votre argent?
Encore une fois, comprendre ce qu’il faut pour arriver à 72 en utilisant les informations que vous avez (le nombre d’années). 72 divisé par 20 est égal à 3.6, vous aurez donc besoin de gagner 3,6% APY pour atteindre votre objectif.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Før du investerer i aksjefond, bør du gjøre leksene dine. Og heldigvis, er vi her for å hjelpe deg med det! Hvilke fond er best å bruke? Vil du velger å bruke fond, lukkede fond, ETF, og / eller individuelle aksjer og obligasjoner?
Uunngåelig, vil din hjemmelekse lede deg til artikler som beskriver ulempene av verdipapirfond. Men er alle disse såkalte ulemper av verdipapirfond egentlig Ulemper av fond?
La oss ta en titt på flere såkalte ulemper av verdipapirfond, og hvordan du kan unngå dem.
Ulempe 1: Fond har skjulte avgifter
Hvis avgiftene ble skjult, ville de skjulte avgifter sikkert være på listen over ulemper av verdipapirfond. De skjulte avgifter som er gråt er riktig referert til som 12b-1 avgifter. Selv om disse 12b-1 avgifter er ikke morsomt å betale, de er ikke skjult. Gebyret er beskrevet i aksjefond prospekt og kan bli funnet på verdipapirfondenes nettsider. Mange fond har ikke betalt en 12b-en avgift. Hvis du finner 12b-en avgift tung, investere i et aksjefond som ikke belaste gebyr. Skjulte avgifter kan ikke gjøre listen over ulemper av verdipapirfond fordi de ikke er skjult og det er tusenvis av verdipapirfond som ikke tar betalt 12b-1 avgifter.
Ulempe 2: Fond Mangel Likviditets
Hvor fort kan du få pengene dine hvis du selger et aksjefond i forhold til ETFer, aksjer og lukkede fond?
Hvis du selger et aksjefond, har du tilgang til kontanter dagen etter salget. ETFer, aksjer og lukkede fond krever at du vente tre dager etter at du selge investeringen. Jeg vil kalle det “mangel på likviditet” ulempe av verdipapirfond en myte. Du kan bare finne mer likviditet hvis du investerer i madrassen.
Ulempe 3: Fond har høye salgsgebyr
Skulle en salgsavgift inkluderes i ulempene ved fonds listen? Det er vanskelig å rettferdiggjøre å betale et salgsgebyr når du har en overflod av no-load verdipapirfond. Men, igjen, er det vanskelig å si at en salgsavgift er en ulempe av verdipapirfond når du har tusenvis av aksjefond alternativer som ikke har salgskostnader. Salgs avgifter er for bred til å være med på min liste over ulemper av verdipapirfond.
Ulempe 4: Fond og dårlig Trade Execution
Hvis du kjøpe eller selge et aksjefond, vil transaksjonen finner sted ved utgangen av markedet, uavhengig av tiden du har angitt for å kjøpe eller selge aksjefond. Jeg finner handel av fond for å være en enkel, stress-free funksjon av investeringen struktur. Imidlertid vil mange talsmenn og formidlere av ETF påpeke at du kan handle hele dagen med ETF. Hvis du bestemmer deg for å investere i ETF løpet fond fordi bestillingen kan fylles på 3:50 EST med ETF heller enn å motta priser som av 16:00 EST med verdipapirfond.
Ulempe 5: Alle fond har høye salgsgevinster distribusjoner
Hvis alle fond selge eierandeler og bestå salgsgevinster på til investorer som en skattepliktig hendelse, så vi har en funnet en vinner for listen over ulempene ved fondslisten.
Jaja, ikke alle fond foretar årlige salgsgevinster distribusjoner. Indeks fond og skatteeffektive fond ikke gjør disse distribusjonene hvert år. Ja, hvis de har gevinster, må de fordele gevinster til aksjonærene. Men mange fond (inkludert index fond og skatteeffektive verdipapirfond) er lav omsetning midler og ikke gjør salgsgevinster distribusjoner på årlig basis.
I tillegg er pensjonsordninger (IRAS, 401ks, etc.) ikke påvirket av salgsgevinster distribusjoner. Det er også strategier for å unngå kapitalgevinster distribusjoner, inkludert tax-tap høsting og salg av et aksjefond før distribusjon.
Er det Ulemper av fond?
Er det ulemper av verdipapirfond? Absolutt, det er ulemper av verdipapirfond. Det er fordeler og ulemper ved å investere i hver enkelt investering kjøretøy.
Men hvis du kommer over en liste av ulempene ved verdipapirfond, granske hvert element på listen, og avgjøre om den gjelder som en ulempe av verdipapirfond eller en ulempe av en bestemt aksjefond (eller investering kjøretøy som helhet uavhengig av strukturen).
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Når du har brug for kontanter hurtigt, kan du overveje payday lån som en kilde til kortfristet finansiering. Payday lån er nemme at få og ikke kræver nogen form for kredit kontrol, hvilket gør dem mere tilgængelige end et personligt lån eller endda et kreditkort kontant forskud. Men, er de virkelig en god idé?
Hvordan Payday lån arbejde
En payday lån er hovedsagelig et forskud mod din næste lønseddel. Du giver payday långiver din løn stub som bevis for indkomst og fortælle dem, hvor meget du ønsker at låne. De giver dig et lån for dette beløb, som du forventes at tilbagebetale, når du modtager din lønseddel.
Tilbagebetalingstiden er baseret på, hvor ofte du får udbetalt, dvs. ugentligt, hver anden uge eller månedligt. Ud over at bevis for beskæftigelse og en løn stub, vil du også brug for et kontoudtog eller din bankkonto oplysninger til at anvende. Payday lån er typisk deponeres lige ind på din bankkonto, når du er godkendt.
Afhængigt af hvordan payday långiver behandler lån, kan du nødt til at skrive en post-dateret check for lånebeløbet, plus gebyrer. Nogle stater kræver checken skal dateres til den dag låntager modtager pengene. I dette tilfælde kan du nødt til at underskrive en kontrakt med angivelse af check, vil blive afholdt af långiveren, indtil den aftalte dato for tilbagebetaling.
På det tidspunkt, hvor lånet kommer på grund, er du forpligtet til at tilbagebetale lånet, plus gebyrer på payday långiver afgifter. Hvis du ikke kan tilbagebetale lånet fuldt ud, kan du bede payday långiver til at udvide, hvilket normalt betyder at betale en anden gebyr.
Hvis du misligholder en payday lån, de potentielle konsekvenser ligner misligholder et kreditkort eller en anden usikret gæld. Manglende tilbagebetale kan resultere i långiver truende strafforfølgning eller tjek bedrageri.
Ulempen ved Easy Money: Hvorfor Payday lån er farlige
Payday lån er praktisk, men at bekvemmelighed kommer til en pris. Finans gebyrer kan variere fra 15 til 30 procent af det beløb, der lånes, som nemt kan gøre den effektive årlige omkostninger i procent på lånet i trecifret rækkevidde.
Selv hvis du kun har lånet for et par uger, vil du sandsynligvis til at betale meget mere i rente med en payday lån, end du ville gøre for et personligt lån eller endda et kreditkort kontant forskud. Payday lån er ofte problematisk for de mennesker, der bruger dem, fordi de har tendens til at blive begunstiget af låntagere, der måske ikke har kontanter eller andre finansieringsmuligheder let tilgængelige.
En af de største faldgruber, der kan ske med payday lån er, når en låntager falder ind i en cyklus af gentagne gange at udvide deres lån. De finder sig ude af stand til at tilbagebetale lånet på payday, så de forlænge lånet for en anden lønperiode. De fortsætter bruger lånte penge, og i mellemtiden, fortsætter de gebyrer hober sig op. Det er en ond cirkel, og det er en, der kan fortsætte i det uendelige, da der ikke er nogen grænse for, hvor mange gange en person kan få denne type lån.
Payday Loan Alternativer
Det bedste du kan gøre for at undgå at skulle stole på payday lån er at skabe et budget til at dække dine udgifter. Klip så mange unødvendige udgifter og fokusere på at tilføje penge i en nødsituation besparelser fond, som du kan trykke på, når kontanter er kort. Selv den løs ændring findes rundt om huset kan sættes i besparelser.
Bygning besparelser tager tid, dog, og hvis en uventet udgift dukker op der er andre måder at håndtere det, ud over payday lån. For eksempel kan du være i stand til at skære ud mellemmand ved blot at spørge din arbejdsgiver om et forskud mod din lønseddel. Din arbejdsgiver kan tilbyde dette i nødsituationer, uden opkrævning af gebyrer forbundet med payday lån. Men det er ikke noget, du ønsker at gøre en vane.
Du kunne også overveje en bonde butik lån. Hvis du har smykker, værktøj, elektronik eller andre genstande af værdi, kan du bruge det som sikkerhed for en kortsigtet bonde butik lån. Du få kontanter for din vare, og du kan stadig komme tilbage og tilbagebetale lånet og få din vare tilbage, inden for en fastsat tidsramme. Ulempen er, at hvis du ikke tilbagebetale lånet, bonde butikken holder din sikkerhed. Men det er ofte et bedre alternativ end at få en ikke-sikret payday lån og blive ramt med ublu gebyrer, der fører til en farlig gæld spiral.
Selvom det ikke er ideel, kan kreditkort fremskridt også være et alternativ til en payday lån. Ideelt set, ville du have en nødfond sat op til at dække en finansiel krise, men et kreditkort vil arbejde i en knivspids og i stedet for at betale 300 procent apr om en payday lån du kan en 25-29 procent april på kreditkortet i stedet .
Endelig spørger venner eller familie for et lån til at hjælpe med at få igennem en hård tid er en anden mulighed. De fleste mennesker har slægtninge eller venner, der vil låne dem det nødvendige for at hjælpe med uforudsete udgifter eller nødsituationer penge. Lidt at ingen interesse er normalt tilsættes til disse lån og arrangementer kan undertiden gøres for at betale lånet tilbage i rater over tid.
Bare husk at være klar med den person, du låner fra omkring, hvordan og hvornår lånet vil blive tilbagebetalt. Låne penge fra venner eller familiemedlemmer kan ødelægge relationer hvis de ikke håndteres korrekt, så sørg for at sætte realistiske forventninger ved starten.
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Nie je možné vybudovať vynikajúci úver cez noc, ale tam sú niektoré stratégie, ktoré môžete použiť na vybudovanie vašej kreditnej pomerne rýchlo. Najrýchlejší spôsob, ako vybudovať úver má byť úmyselné o tom, ako sa budete blížiť každý kreditný účet, so zameraním na pozemné pozitívnu platobnú históriu a vyhnúť poškodzujúce úverové chyby.
Stručná pozadí toho, ako kreditnej skóre prácu
Ak ste práve začína budovať svoj úver od nuly, bude trvať najmenej šesť mesiacov pred máte kreditné skóre vôbec.
Algoritmus credit scoring vás potrebuje mať aspoň jeden účet aktívny po dobu minimálne šesť mesiacov pred tým, než môže generovať kreditné skóre pre vás.
Vaša kreditnej skóre je založené na informáciách o vašej kreditnej správy. Je to taký stupeň, ktorý ukazuje, ako dobre ste zaobchádzať úveru v minulosti. Bez akejkoľvek informácie o vašej kreditnej správy, nie kreditné skóre môže byť generovaný pre vás.
Potom, čo ste mali účet otvorený po dobu najmenej šiestich mesiacov, potom môžu byť generované vašej kreditnej skóre. Kreditné skóre sa vypočítavajú na základe vašej platobnej histórie, výška dlhu, množstvo času, že ste mal skúsenosti s úvermi, typy účtov, ktoré majú skúsenosti s, a počet nedávnych úverových žiadostí, ktoré ste vykonali.
Než začnete budovať kredit
Akékoľvek negatívne informácie o vašej kreditnej správy môže robiť to ťažšie budovať svoj kredit. Napríklad, ak máte starý dlh zbierky alebo iné nezaplatené účty bolí svoje skóre, je to najlepšie, aby sa postarali o to skôr, než začnete sa snaží zlepšiť svoje kreditné skóre.
Vaše právo k presnému kreditnej správy vám umožní spor chyby s úverovými inštitúciami. Môžete zistiť, či existujú chyby na vašej kreditnej správy kontrolou vaše zadarmo cez AnnualCreditReport.com . Ak si všimnete chyby, môžete napísať do úverových registrov a požiadal ich, aby sa odstránili nepresné položky z vašej kreditnej správy.
Ak máte dôkaz o chybe, poslať kópiu na pomoc podporu svojho tvrdenia. (Keep predlohu pre svoje vlastné záznamy).
Najrýchlejších spôsobov, ako budovať kredit
Potom, čo ste riešil negatívne účet na úver, ak máte nejaké, je ďalším krokom je začať pridávať pozitívne informácie.
Staňte sa oprávnený používateľ na cudzie kreditné karty . Byť oprávnený používateľ znamená, že máte možnosť používať osoby kreditnej karty, ale nenesie žiadnu zodpovednosť za vykonávanie platieb. Akonáhle ste oprávnený používateľ, celá história účet pridaný do vašej kreditnej správy a zapracované do vašej kreditnej skóre. Ak sa pridá do niečí kreditnej karty, mal by v ideálnom prípade byť priateľom alebo účet člena rodiny s nízkym rovnováhe a žiadna histórie oneskorených platieb.
Získať zaistené kreditnú kartu alebo dva, s vyšší úverový limit, ak si môžete dovoliť . Zaistené kreditná karta je ľahšie sa dostať schválený pre, ak môžete ovládať úverový limit na zabezpečené kreditnej karty tým, že zaplatí vyššiu kauciu. Byť zodpovedný s väčšími úverových limitov, pomôžu zlepšiť svoje kreditné skóre a umožní vám nárok na nezabezpečené kreditnej karty s vysokými úverovými limitmi.
Uistite sa, že budete platiť včas každý mesiac . Akonáhle budete mať účet svoje vlastné, platiť včas, je to najlepšie, čo môžete urobiť, aby sa vybudovať dobrú kreditnej skóre.
Platobná história je najväčším faktorom, ktorý ovplyvňuje vašej kreditnej skóre. Čím viac o jednorazové platby máte, tým lepšie. Na strane plus, treba len preto, aby minimálna platba za platby, ktoré majú byť považované za včas, takže cieľom zaplatiť aspoň minimálnu v lehote splatnosti každý mesiac.
Udržujte svoje zostatky kreditnej karty nízka . Druhým najväčším faktorom, ktorý ovplyvňuje vašej kreditnej skóre výška dlhu nesiete. Udržať rovnováhu kreditnej karty za 30 percent úverového limitu je ideálny pre stavebný úver.
Čo by ste sa mali vyhnúť keď staviate kredit
Pri práci na budovaní svojej kreditnej, ako rýchlo sa chcete vyhnúť chybám, ktoré by mohli mať opačný účinok.
Vyhnúť sa príliš veľa kreditných kariet naraz v snahe rýchlo vybudovať svoje kreditné skóre. Majú veľa kreditných kariet nebude vaše kreditné skóre strieľať cez strechu.
V skutočnosti môže otvorenie príliš veľa kreditných kariet v krátkom čase môže ublížiť svoje kreditné skóre v krátkodobom horizonte. Nielen, že vzhľadom na viac kreditných kariet, ako môžete zvládnuť, pri ktorom je riziko oneskorených platieb, čo je krok, ktorý bude určite bolieť vašej kreditnej skóre.
Drž sa od nákupu tradelines . Niektoré kreditnú opravy spoločnosti tvrdia, že vám pomôžu zlepšiť svoje kreditné skóre tým, že predáva vám tradelines účtovnej závierky so zavedenými úverovou históriou, ktoré stačí pridať svoje meno pre rýchlu úverovú boost. Credit scoring firiem sú dostatočne prepracované, aby povedať, keď ste legitímne oprávneného užívateľa na účet od príbuzného, a keď ste bola pridaná na účet za jediným účelom zvýšenia svoje kreditné skóre.
Majte na pamäti, budovanie vášho úveru zahŕňa ste preukazujúce, že môžete zvládnuť úveru zodpovedne. Mať otvorené a aktívnych účtov, ktoré platíte včas, je najrýchlejší spôsob, ako budovať svoj kredit.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ahogarse debajo de un montón de deudas de tarjetas de crédito caro? No tienen el dinero para escribir un gran cheque para pagarlo? Son las tarjetas llegado al máximo de salida matando a su FICO y VantageScore puntuaciones de crédito? Si es así, ciertamente no está solo. A nivel nacional, la deuda total de tarjetas de crédito ascendió a más de $ 1 trillón el año pasado, según el Nilson Report .
No es ningún secreto que la deuda excesiva tarjeta de crédito a menudo presagia graves problemas financieros. De hecho, si usted debe actualmente más en sus tarjetas de crédito de lo que puede permitirse el lujo de pagar este mes, entonces ya estás en problemas y gastar su dinero. Para colmo de males, que la deuda de tarjeta de crédito pendiente que está perjudicar a su cartera también podría estar dañando su calificación de crédito.
¿Por qué la deuda de tarjeta de crédito Hurts puntuaciones de crédito
Muchos consumidores les resulta sorprendente que incluso “a tiempo” cuentas de tarjetas de crédito pueden dañar las puntuaciones de crédito. La verdad es que se necesita mucho más que un buen historial de pagos a ganar una gran puntuación de crédito. El historial de pagos es sólo una pieza del rompecabezas mucho más grande. deuda de tarjeta de crédito pendiente puede tener un impacto negativo puntuación de crédito, incluso si usted hace todos sus pagos mensuales de la fecha de vencimiento.
modelos de calificación de crédito como FICO y VantageScore están diseñados para comparar la cantidad de deuda de tarjeta de crédito que adeuda (saldos) con la cantidad que reúne los requisitos para pasar (límites). Esta relación entre los saldos de sus tarjetas de crédito y límites que se conoce como su relación deuda-a limitar o su tasa de utilización giratoria.
Se puede calcular el coeficiente de utilización giratorio en una cuenta de tarjeta de crédito dividiendo el saldo por el límite de crédito y multiplicando el resultado por 100. Por ejemplo, si usted tiene una cuenta de tarjeta de crédito con un límite de $ 5.000 y un saldo de $ 2.500, entonces su gira coeficiente de utilización es del 50% (2.500 ÷ 5.000 = 0,5 X 100 = 50%). Pagar ese equilibrio hasta $ 1.000, y su nueva relación de utilización giratoria sería del 20% (1.000 ÷ 5.000 = 0,2 x 100 = 20%). Cuanto más alto sea el porcentaje, más baja es su calificación de crédito … es así de simple.
La solución de préstamos personales
Naturalmente, si usted puede permitirse el lujo de escribir un gran cheque y pagar la totalidad o una gran parte de su deuda de tarjetas de crédito, entonces probablemente debería hacerlo. Sin embargo, si el pago de su deuda de tarjeta de crédito a la vez es imposible, todavía hay algunas otras formas inteligentes para manejar su deuda de tarjeta de crédito. El pago de su deuda de tarjeta de crédito con un préstamo personal es una de esas soluciones. Aquí hay dos grandes razones para ello:
1. Puede ser deuda más barata.
las tasas de interés de tarjetas de crédito son típicamente las tasas más altas que tendrá que pagar. No es inusual para la tarjeta de crédito de uso general las tasas de interés (American Express, Discover, MasterCard y Visa) a subir más de un 15%, incluso para las personas con buen crédito. Las tasas de interés en tarjetas de crédito de tiendas minoristas son casi siempre bien hasta los 20 años.
En comparación, las tasas de interés de préstamos personales son a menudo mucho menos costoso, especialmente si usted tiene un crédito decente. (No hace falta decir que un alto interés de préstamo personal – que también puede subir más allá del 20% para los solicitantes con crédito mediocre -. No serán muy útiles)
2. Es casi seguro su calificación de crédito va a mejorar.
Los préstamos personales son los préstamos a plazos sin garantía, no cuentas rotatorias como tarjetas de crédito. Como resultado, cuando lleva la deuda pendiente de un préstamo a plazos, sus resultados no son afectados de la misma forma negativa, ya que son cuando lleva la deuda giratoria excepcional. De hecho, el equilibrio que llevas en un préstamo a plazos normalmente cuenta contra usted muy poco, en todo caso, desde el punto de vista de puntuación de crédito.
Y recordar que un problema de matemáticas lo hicimos anteriormente sólo hace unos momentos? Si se va a convertir su deuda de tarjeta de crédito renovable en la deuda a plazos, entonces el problema “utilización giratoria” deja de existir, porque la deuda a plazos no es un factor en ese problema de matemáticas.
De hecho, si tuviera que pagar su deuda de tarjeta de crédito a través de múltiples tarjetas con un préstamo a plazos, su relación deuda-límite puede muy bien ir a cero, y su puntuación es probable que disparar a través del techo – siempre que mantenga hasta corriente de pago con su nuevo préstamo personal.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kun olet työskennellyt rakentaa tai jälleenrakentaa luotto historia, miten käytät luottoa on kaiken. On tärkeää, että käytät luotto oikea tapa rakentaa ja ylläpitää hyvää luotto pisteet. Valitettavasti luottokortteja eivät tule manuaalinen kerron miten niitä käytetään vastuullisesti. Olet ehkä jo oppinut kantapään kautta, siitä tuhoisia vaikutuksia luoton väärinkäyttöä, mutta koskaan ei ole liian myöhäistä aloittaa alusta.
Aloita maksuvaluutta
Jos olet juuri aloittanut ensimmäisen luottokortilla, helpottaa siihen hitaasti. Älä mene ulos ja heti max pois luottokortilla. Itse sinun ei pitäisi koskaan max pois kortin. Sen sijaan, tehdä pieniä maksuja luottokortti ja maksaa tasapainoa kokonaisuudessaan joka kuukausi. Tavoitteena luottokortin ei ole ostaa asioita ei ole rahaa, mutta alkaa rakentaa hyvä luotto historia ja istuttaa hyvä luotto tapoja.
Yksi tapa tottua luottokortti on käyttää sitä pientä kuukausimaksun tai toisella toistuva lasku, jotain noin $ 20 tai vähemmän, ja maksaa se pois kuukaudessa. Olkoon tämä ainoa maksu teet luottokortin vähintään kuusi kuukautta. Tämä saa sinut tapana pysyä alle luottorajasi ja maksaa saldosi kokonaisuudessaan joka kuukausi – kaksi tapoja, joilla on myönteinen vaikutus luotto-pisteet.
Oletko valmis Isompi ostot?
Kun olet luonut tapana maksaa laskun kokonaisuudessaan, olet paremmin valmistautunut käyttää luottokorttia hieman suuremmat ostot.
Jatka pitää ostojen alhainen, 30% käyttäjistä luottorajan tai vähemmän. Tämä tarkoittaa sitä, saldosi pitäisi koskaan mennä yli $ 30 luottokortin raja $ 100.
Kun teet ostoksia luottokortilla, laita maksun sivuun niin et käyttää sitä ennen lasku tulee. Sitten, kun on aika maksaa luottokortti lasku, sinulla on jo maksun valmiina.
Voit myös tehdä luottokortilla maksaminen pian oston jälkeen, vaikka lasku ei ole vielä saapunut.
Useita kuukausia kestäneen käyttämällä luottokorttia oikealla tavalla, sinun velkoja voisi lisätä luottoraja, jolloin voit ladata enemmän kortilla. Jatka pysyä 30% käyttäjistä rajan niin kuin teidän rajan kasvaessa. Jos alat käyttää luottokorttia vastuuttomasti, luottokorttiyhtiösi voi leikata luottoraja yhtä nopeasti.
Käytännössä itsekuri
Luottokortilla oikea tapa itsekuria. Sinun täytyy kertoa itse ”ei”, kun haluat käyttää luottokorttia tehdä ostoksia, mutta ei voi maksaa laskun kokonaisuudessaan lopussa kuukauden. Tietää käskyt ja kiellot luotolla viisaasti.
Kun laittaa rahaa syrjään maksaa luottokortti lasku, varmista ettet käytä niitä jotain muuta ennen luottokorttisi tiliotteessa saapuu. Lähettäkää maksu aikaisemmin, jos epäilet että et houkutusta viettää maksun.
Aloita yhdellä luottokortilla, joten voit pitää maksut hallittavissa. Useat saldot ja eräpäivät voi aiheuttaa sekaannusta ja johtaa teitä velkaa ja vaurioitunut luotto pisteet.
Se on helppo kerääntyä liian monta luottokortit, varsinkin jos kortin myöntäjän pitää lähettää luottokortti tarjoaa.
Voit lopettaa luottokortti tarjoaa niin et ole houkutusta avata uusia luottokortteja. Jos päätät kieltäytyä väliaikaisesti kun tottuu luottoa, voit halutessasi myöhemmin kartoittaa paremmin luottokortin tarjouksia.
Valvo Toiminta
Useimmat luottokorttien avulla voit katsella tilitapahtumia verkossa. Jos luottokorttisi tarjoaa tämän mahdollisuuden, rekisteröityä, jotta voit seurata luottokortin tasapainoa ja maksaa laskun verkossa. Voit jopa rekisteröityä paperittomaan kuluihin, jonka avulla voit vastaanottaa tiliotteessa verkossa sijaan postitse. Jotkut ihmiset tarvitsevat fyysisen luottokortin selvitys muistuttaa heitä tekemään luottokortilla maksaminen. Älä rekisteröityä paperittomaan laskutukseen, jos olet yksi heistä.
Suunnitelma kun et voi maksaa kokonaisuudessaan
Ei voi olla kuukausia että yllättäviä menoja pitää sinua maksat tasapainoa kokonaisuudessaan.
Näiden kuukausien aikana, jotta ainakin vähimmäismaksu eivätkä lisätä luottokortin saldo tekemällä enemmän luottokortti maksuja.
Jos tiedät sinulla ei ole rahaa maksaa luottokortin tasapaino, laita kortti pois. Älä käytä sitä ennen kuin on varaa maksaa uusia maksuja uudelleen. Tämä on hyötyä maksaa saldosi kokonaisuudessaan – sinun ei tarvitse huolehtia tasapainon säilyttämiseen jos tulot vähenee tai muut kulut kasvavat.
Rakentaa hyvä luotto pisteet vie aikaa, joten älä yritä kiirehtiä sitä. Käytä luotto vastuullisesti ja suuri luotto pisteet seuraa. Jos aloittaa kanssa suuri luotto tottumukset, sinun ei ole vaikea tehtävä korjaus luotto-pisteet myöhemmin.
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les familles à revenu unique ont des besoins différents que les familles à double revenu
Avez-vous rêvé de vivre en famille un revenu si l’un des parents peut rester à la maison? Avez-vous devenu accidentellement une famille à revenu en raison d’une mise à pied ou d’une maladie?
Quelle que soit votre situation, la simple vérité est les familles à revenu ont un ensemble différent de besoins financiers que les familles à double revenu.
Qu’est-ce que vous devez savoir en tant que famille à revenu unique? Voici 4 choses les familles à un seul revenu ne devraient jamais oublier.
1. Augmentation de vos cotisations de retraite
Je sais, c’était probablement pas le premier conseil que vous attendiez à lire, mais il pourrait être le plus important. Rappelez-vous que le gagnant du pain est en train de faire des cotisations de retraite pour deux personnes. Cela signifie que le gagnant du pain doit compenser la perte de l’autre conjoint ne verser des cotisations.
Quel que soit le montant que le conjoint qui reste à la maison utilisée pour contribuer à leur compte de retraite devrait maintenant être mis en correspondance, au minimum, par le gagnant du pain. Par exemple, si le conjoint pantouflard utilisé pour contribuer 5000 $ par année dans leur 401 (k), le conjoint de travail doit augmenter leurs contributions de 5 000 $ par année. Je sais que cela est plus facile à dire qu’à faire, mais votre futur moi vous remercier.
2. Prenez assurance vie et assurance-invalidité de longue durée sur le conjoint non-travail
De nombreuses familles font l’erreur de penser que le conjoint non travail ne contribue pas financièrement au ménage car ils ne sont pas gagner un revenu.
Rien est plus éloigné de la vérité.
Si le conjoint non-travail décède ou souffre d’une maladie grave ou une blessure qui le rend incapable de soigner les enfants, le conjoint de travail devrait sous-traiter ces tâches. Le coût de cette externalisation est énorme. Il est essentiel de prendre à la fois l’invalidité et l’assurance-vie des deux conjoints, y compris celui qui ne tire pas un salaire.
3. Faire la transition lentement
Si vous n’êtes pas encore transféré à un mode de vie d’un revenu, commencer à le faire par étapes. Tout d’abord, ajuster votre style de vie de telle sorte que vous pouvez vivre uniquement sur les revenus d’une personne tout en économisant 100% du revenu de l’autre personne. Je sais que cela peut paraître drastique, mais c’est essentiellement ce que vous allez faire quand vous la transition vers un ménage à revenu unique. Vous allez vivre sur un revenu tout en ne mettant pas dans l’autre.
En prétendant que si vous êtes un couple à revenu pendant plusieurs mois (idéalement, plusieurs années) avant de faire la transition, vous apprécierez les avantages qui viennent de sauver le revenu de l’ensemble d’une seule personne. Ces économies peuvent être utilisées pour effacer votre dette, construire un coussin de trésorerie important, verser des cotisations de retraite massives, et emboiter les comptes d’épargne-études de vos enfants.
4. Ciblez vos dépenses importantes
Pour de nombreuses familles, les grandes dépenses comprennent une hypothèque qui est trop cher, les paiements de voiture, au restaurant, des vêtements et de la dette de carte de crédit. Si vous pouvez faire face à ces dépenses, vous pouvez résoudre beaucoup de vos contraintes financières.
Déclarer une interdiction d’un mois sur les restaurants. Engagez-vous à manger tous les repas à la maison pendant 30 jours et voir quelle différence cela fait à la fois votre budget et votre tour de taille.
Si vous devez manger un repas à l’extérieur de la maison, votre sac brun déjeuner.
Si vous avez un prêt hypothécaire cher, envisagez de louer une chambre à un colocataire. Si ce n’est pas quelque chose qui vous plaît, réduire les effectifs à une maison plus petite.
Transportez-vous des paiements élevés de voiture? Essayez de vendre votre voiture et l’achat d’un pas cher, utilisé -véhicule en espèces. Conduire le même type de véhicule qu’un étudiant conduirait. Ne vous sentez pas comme si cela est au-dessous de vous. Il est un bon mouvement financier.
A la fin de la journée, ce qui est plus important: votre capacité à rester à la maison avec votre famille, ou de conduire un véhicule neuf?
Cherchez à temps partiel ou temporaire. Il y a beaucoup d’emplois que vous pouvez faire dans le confort de votre propre maison pendant vos heures. Recherchez des emplois en ligne flexibles qui vous permettent de faire une bonne vie pendant que vos enfants font la sieste, dormir, ou à l’école.
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Las empresas que le permitirá hacer otras cosas y hacer el dinero también
¿Por qué son estas las mejores empresas a tiempo parcial? Debido a la flexibilidad potencial que proporcionan.
Si usted es como la mayoría de la gente pensando en comenzar un negocio a tiempo parcial, no se trata de llegar a ser rico; se trata de hacer algo de dinero mientras que ser capaz de hacer otras cosas.
Tal vez usted quiere pasar más tiempo con sus hijos. O el invierno en algún lugar más cálido como Arizona. O tal vez usted tiene un trabajo que desea conservar algo de dinero extra, pero no estaría mal.
El negocio de medio tiempo adecuado puede hacer todas estas cosas posibles.
Para su comodidad, He dividido las posibilidades en dos categorías; estacional y no estacional.
9 Las empresas mejor Estacional Tiempo parcial
Las actividades de temporada tienen una gran cantidad de horas laborales de temporada, pero le puede dar un todo fuera de temporada donde se puede hacer lo que quiera, como ser un pinzón de las nieves.
1. Barco, paddle, kayak o alquiler de bicicletas. Equipo de buceo . Cualquiera que sea la actividad, siempre habrá personas que prefieren alquilar que comprar y almacenar por encima de la temporada baja.
2. Los camiones de alimentos de temporada o los soportes , tales como tacos de pescado en la playa, helado o helado, etc. Y no se olvide la comida justo. Proporcionar come a los visitantes en una gran serie de feria o una de las ferias en el verano puede ser muy rentable, y cuando las ferias se llevan a cabo, por lo que es usted.
3. Cortar y el mantenimiento del jardín . Menos personas que nunca quieren hacerlo por sí mismos. (Tenga en cuenta que fácilmente se podría convertir esto en un negocio en todo el año, ofreciendo servicios de limpieza de nieve también en muchos lugares.)
4. El riego instalación y mantenimiento del sistema . Subdivisiones son zonas de venta principal de estos. Primavera / verano sería la temporada alta.
5. proveedor de turismo local . Según la zona, es posible ofrecer excursiones en la naturaleza, tales como caminatas guiadas, excursiones en kayak, paseos a caballo y carro, o algo completamente diferente, como visitas de fantasmas, los mejores lugares de jazz, etc.
6. Cama y desayuno (abierta durante la temporada turística de su área solamente). No todo se trata de playas pintorescas y lagos; esquiadores y snowboarders necesitan adaptaciones de temporada también.
7. Deportes Estaciones instructor , como un instructor de esquí o kayak.
8. Halloween del diseñador de vestuario . Halloween es ahora uno de los eventos más grandes minoristas del año (detrás de la Navidad y de nuevo a la escuela) y los trajes para los adultos es un mercado en crecimiento. (Para más ideas de negocio relacionadas con Halloween, algunos de los cuales también pueden ser adecuados para hacer a tiempo parcial).
9. Servicios relacionados La temporada de impuestos , tales como hacer los impuestos de la gente, si usted tiene la formación como un contador o contable.
7 Mejores empresas no estacional a tiempo parcial
necesitarían estas empresas para ser operado durante todo el año, pero permitirá establecer su propio horario (limitado) sin dañar el negocio.
1. Las empresas de servicios -Hairdressing, de limpieza, de tutoría, preparación del perro, al ser un cuidador de la propiedad son sólo algunos de los servicios que usted puede proporcionar a los clientes a tiempo parcial.
2. Las empresas de diseño de diseño de interiores a través del diseño de paisajismo / jardín.
3. Artes y artesanías , incluyendo las artes gráficas, así como pintores, ilustradores, ceramistas y diseñadores de joyas.
(Mostrar y vender su trabajo en línea puede ser un generador de ingresos reales para los artistas y artesanos;)
4. Las empresas de consultoría de casi todas las clases.
5. profesiones tales como escribanos, abogados, contadores, contadores, arquitectos y médicos.
6. Los comerciantes tales como muebles, albañiles y soladores que son tan buenos en lo que hacen que la gente va a esperar (años en algunos casos) para llegar a trabajar para ellos.
7. La venta directa -Avon, Mary Kay y Tupperware son tres de las principales compañías de venta directa en el mundo de acuerdo a DirectSellingNews pero hay miles más, que ofrecen la oportunidad de vender de todo, desde ropa interior a través del seguro fuera de su hogar, en la mayoría de los casos.
Si este tipo de negocio le interesa.
( Tenga en cuenta que si usted está pensando en unirse a una compañía de venta directa en particular , que realmente necesita para hacer su debida diligencia y echa un vistazo a la empresa a fondo, algunas compañías de venta directa supuestos son en realidad los esquemas piramidales ilegales ¿Es MLM o una estafa pirámide explica.? la diferencia y cómo se puede decir.)
Obtener el ajuste correcto
No es ninguna noticia, estoy seguro, de que no todo el mundo es bueno en todo. Así que asegúrese de que usted no acaba de elegir un negocio a tiempo parcial que parece más adecuado a su estilo de vida elegido; como un juego de la ropa, sino que también tiene que adaptarse a ti. Por ejemplo, si usted no se siente cómodo hablando con la gente cara a cara y venderlos cosas, no elija para entrar en la venta directa.
Y cualquiera que sea negocio a tiempo parcial que elija para empezar, recuerda que todos los negocios en Canadá, grandes o pequeñas, a tiempo completo o parcial, siguen las mismas reglas y regulaciones.
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Osäker på hur man startar budgetering? Följ dessa steg
Att skapa en budget är ett viktigt första steg för att ta kontroll över dina pengar. Du kanske blir förvånad över vad du lär dig.
Många upptäcker att de spenderar mycket mer än de insåg, medan ett lyckligt fåtal klapp sig på ryggen för att spara mer än de visste.
När du gör en budget, kommer du att se de områden där man kan sänka kostnaderna. Du får också lära dig hur mycket du kan spara varje månad mot dina framtida mål, och du förstår hur man kan dela dessa besparingar bland dina kortsiktiga och långsiktiga mål.
Svårighetsgrad: Lätt
Tidsåtgång: 1 timme
Här är hur:
Beräkna din månatliga inkomst
Om din enda inkomst kommer från ett fast jobb, är detta steg så enkelt som att titta på din senaste lön. Beräkna din månatliga ta hem.
Om du egenföretagare, lägg dina nettoresultat från det gångna året och dividera med 12. Vill större noggrannhet? Lägg dina inkomster från de senaste tre åren och dividera med 36.
Spåra alla Oregelbunden Inkomst
Lägg till oregelbunden eller passiva inkomster, såsom bonus, provisioner, utdelningar, hyresintäkter och royalties. Om du får det här kvartalsvis eller årsvis, i genomsnitt att få en månatlig uppskattning.
Skapa en lista över nödvändiga kostnader
Nödvändiga kostnader är räkningarna du måste betala varje månad, inklusive:
Hyra eller amorteringar
Auto och hemförsäkring
sjukvårdskostnader
Återbetalningar av lån, såsom studielån och kreditkort
verktyg
Bensin
Specerier
Dela den årliga räkningen med 12 för nödvändiga kostnader årligen betalda, såsom fastighetsskatt och inkomstskatt.
Det kommer att visa dig kostnaden per månad.
Skapa en lista över Diskretionär Kostnader
Lista dina diskretionära utgifter som restaurang restauranger, nöjen, semester, elektronik och presenter.
Gå igenom det senaste året av din kredit och betalkort uttalanden för att beräkna din diskretionära utgifter. Lägg upp och dela med 12 för att hitta en månadsmedelvärde.
Du kan också köpa programvara eller registrera dig för en onlinetjänst att hålla koll på dina utgifter.
Lägg till din fasta och diskretionär månatliga utgifter
Jämför dina totala kostnader till intäkter. Om du tillbringar mer än du tjänar, måste du göra några ändringar.
Om du tjänar mer än du spenderar, grattis – du är iväg till en bra start. Nu är det dags att budgeten dina besparingar.
Klipp dina Diskretionär Kostnader
Om du tillbringar mer än du tjänar, bör din diskretionära kostnader vara den första och enklaste att skära. Packa en lunch istället för att äta ute. Hyr en film hemma istället för att gå på teater.
Trimma fasta kostnader
De fasta kostnaderna är svårare att klippa, men du kan spara hundratals genom att göra så. Be om en ny bedömning av ditt hem värde om du tror att dina fastighetsskatt är för höga. Förhandla fram en lägre försäkring ränta för dina olika strategier. Be om en speciell på kabel-TV.
Ställ Spar prioriteringar
När din inkomst är högre än dina utgifter, bestämma vilka mål du vill spara på. Dina besparingar prioriteringar bör delas in i tre kategorier:
Kort sikt: en semester, en fond för bilreparationer
Halvtids: ett bröllop, ett college fond för dina barn
Långsiktig: pension
Dela dina besparingar i olika konton tillägnad varje mål.
Jämför dina faktiska utgifter till din budget
Varje månad titta igenom dina uttalanden och jämföra din faktiska intäkter och kostnader till genomsnitten förutsedda i din budget. Du ser de områden där du har brister och de områden där du har mer än väntat.
Vad du behöver
Dina paystubs eller deklarationer detalj din inkomst
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