Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Sei debito opzioni di rimborso: Opzioni per il rimborso il debito

Sei debito opzioni di rimborso: Opzioni per il rimborso il debito

Se si vuole pagare il debito, è necessario fare alcune scelte difficili. Il primo di essi è quale opzione di rimborso del debito sceglierai. Ci sono pro e contro di ogni opzione e quello che è meglio per voi dipende il vostro debito, il reddito, le spese mensili, l’importanza del suo rating, e come gran parte del debito che si desidera pagare. Qui ci sono sei opzioni di rimborso del debito da considerare.

Pay On Your Own

Pagando sul proprio coinvolge valutare il debito, mettendo insieme un piano per pagare il tuo debito, e rendendo il piano di lavoro. Potrebbe essere necessario chiamare i creditori e istituti di credito per elaborare un piano di pagamenti o per chiedere un tasso di interesse più basso. Sei responsabile per l’invio di pagamenti mensili a tutti i creditori. Come e quando si paga il tuo debito dipende da voi. Il vostro piano di rimborso del debito comprenderà sia il debito garantiti e non garantiti.

Counseling credito al consumo

Un’agenzia di consulenza di credito in genere lavorare all’interno del vostro budget a venire con un pagamento mensile a prezzi accessibili per tutti i vostri debito non garantito. L’agenzia di consulenza di credito vi metterà su un piano di gestione del debito (DMP), che di solito comprende un pagamento minimo inferiore per ciascuno dei vostri creditori e un tasso di interesse più basso. Consulenza di credito di solito dura circa tre-cinque anni. Non è consentito di utilizzare le carte di credito mentre sei in un DMP. Anche se il vostro rapporto di credito verrà aggiornata per mostrare che sei in consulenza di credito, non farà male il tuo punteggio di credito.

Consolidazione del debito

Consolidamento del debito comporta la combinazione di tutti i tuoi debiti in un unico pagamento mensile. Alcuni tipi di programmi di consolidamento del debito implicano un nuovo prestito di consolidamento del debito che viene utilizzato per pagare il debito non garantito. Questo richiederà di avere un buon punteggio di credito sufficiente per ottenere un nuovo prestito. Altri programmi funzionano più come la consulenza di credito al consumo, combinando il pagamento mensile.

debito di regolamento

Quando ha successo, insediamento di debito può ridurre il debito totale fino al 40% al 60%. Si paga un canone mensile a una ditta di insediamento di debito, che negozia un pagamento forfettario che è meno l’intero importo dovuto. Quando una quantità di insediamento è stato raggiunto, la società di insediamento di debito usa i soldi che hai stato l’invio di pagare l’insediamento. Insediamento del debito richiede di essere dietro sui vostri pagamenti. Non c’è alcuna garanzia i creditori ed esattori accetteranno l’offerta di insediamento. Si può o non può ricevere un rimborso se l’insediamento non è successo.

Capitolo 7 fallimento

Capitolo 7 fallimento è un modo per ricevere esonero totale per tutti o alcuni dei vostri debiti non garantiti. Dovrete superare una prova di mezzi e passare attraverso la consulenza di credito per dimostrare che non si fanno abbastanza soldi per pagare il debito per conto proprio. A seconda della legge del tuo stato, potrebbe essere necessario dare il vostro patrimonio per pagare un po ‘del proprio debito. Questo include la vostra casa o auto, se si dispone di equità. La maggior parte del proprio debito non garantito può essere spazzato via, o si scarica, in fallimento. Tuttavia, mantenimento dei figli, debiti fiscali, e degli studenti prestiti non possono essere in bancarotta.

Capitolo 13 fallimento

Capitolo 13 fallimento è un tipo di fallimento che consente di rimborsare i debiti entro tre-cinque anni. Qualsiasi debito che è rimasto dopo che il capitolo 13 fallimento è completo verrà scaricata. Si potrebbe file capitolo 13 fallimento quando si fanno troppi soldi per file capitolo 7 o quando si dispone di risorse che si desidera conservare. È inoltre necessario passare attraverso la consulenza di credito al file capitolo 13 fallimento. Nel capitolo 13, si deve pagare il mantenimento dei figli e gli alimenti, alcuni debiti fiscali, eventuali stipendi dovuti ai dipendenti, i vostri pagamenti regolari di casa e auto, e degli arretrati che avete sul vostro casa e auto.

Сколько я должен иметь в моем Emergency Cash фонд?

Не переживайте ерунду! Храните средства, доступные для денег чрезвычайных ситуаций.

Сколько я должен иметь в моем Emergency Cash фонд?

Жизнь в обществе, которое поощряет расходы, это может быть трудно вспомнить силу наличия сбережений. Денежные средства, однако, создает возможности, что расходы никогда не сможет. Денежный фонд экстренной ситуации просто сберегательный счет, и имея один в соответствующем количестве изменит вашу жизнь к лучшему. Зачем?

Когда что-то неожиданное приходит, ваш резервный фонд защищает другие долгосрочные инвестиции.

Вы можете использовать свои чрезвычайные фонды, так что вы не должны выйти из пенсионного счета (например, 401 (к) или ИРА) и заплатить штраф за досрочное снятие средств со счета налогов, или таким образом Вы не должны продавать долгосрочные инвестиции (например, акции индексные фонды или ПИФы облигаций) в неудачное время.

Кроме того, наличные деньги ставит вас в состоянии купить, когда все еще хочет продать, что позволит вам заработать деньги в хорошие и плохие времена. По этой причине, я призываю людей, чтобы иметь «возможность фонд», а также резервный фонд. Возможность фонд денежные средства отложите, которые вы можете использовать, чтобы инвестировать в плохие времена в недвижимость или фондовых рынках.

Во-первых, вы должны создать свой резервный фонд.

Сколько вы должны иметь в денежный фонд по чрезвычайным ситуациям?

Хорошо:  Как минимум, вы должны иметь три месяца расходы на проживание в вашем аварийном фонде. Это означает , что если вам нужно 3000 $ в месяц , чтобы покрыть свои основные потребности , как ипотеки или аренды, коммунальные услуги, газ и продукты питания, то вам нужно $ 9000 в вашем аварийном фонде.

Лучше:  Если у вас есть люди , которые зависят от вас в финансовом отношении , как дети или супруги, ваш резервный фонд должен стоить шесть месяцев расходов на проживание, как минимум. Кроме того, если вы работаете в карьере , которая имеет высокую текучесть или высокий уровень травматизма, вы будете хотеть иметь двойную сумму чрезвычайного фонда , как кто – то работает в штатной карьере , где временные увольнения редко встречаются.

Лучшие:  Как вы лучше на экономии, работать в направлении накопления 12 месяцев расходов на проживание в сберегательном счете. Если вы высокий кормильца пойти на $ 100,000 вызова: Получить $ 100000 сбережений припаркованных в безопасных инвестициях. Слишком много высоких кормильцев чувствуют необходимость инвестировать все-который не оставляет им не ликвидных активов , оставшихся в чрезвычайных ситуации или возможности.

Где Вы должны инвестировать Ваш Emergency Cash фонд?

Где вы должны инвестировать свои денежные резервы? В безопасном, легкодоступном счет. Не в акции. Не то, что имеет штрафы абстиненции или большие налоговые последствия для обналичивания его. В Создание безопасных инвестиций, мы рассмотрим шесть правил, чтобы использовать на инвестирование безопасно. Ключ ваш резервный фонд должен быть в чем-то с низким уровнем риска.

Начало Мотивированный Сохранить

Если вам нужна мотивация, чтобы сохранить немного больше, распечатайте список лучших 10 причин ниже и прикрепить ее к вашей двери холодильника, поместите копию на вашем столе на работе, или держать его в машине.

Прочитайте это часто, пока вы не почувствуете силу наличных денег, пока экономия не чувствует себя лучше и более мощной, чем расходы.

10 причин, чтобы иметь фонд Cash Emergency

  1. Защищает вашу семью в случае потери работы
  2. Обеспечивает резервы для здоровья или других семейных чрезвычайных ситуаций
  3. Дает возможность проводить привлекательные инвестиционные возможности, как они приходят
  4. Помогает вам договориться о снижении цены на крупные покупки
  5. Держит вас от потери денег, так как вам не нужно будет продавать другие инвестиции в течение вниз рынков
  6. Позволяет избежать налоговых санкций от того, чтобы вытащить деньги из пенсионных счетов слишком рано
  7. Уменьшает стресс, который увеличивает здоровье и благополучие
  8. Исключает многочисленные брачные аргументы
  9. Создает подушку использовать для крупного бытового ремонта
  10. Позволяет проводить сделки покупки за счет кого-то другого (кто-то, кто отчаянно нуждается в денежных средствах)

Вы по-прежнему Необходим денежный фонд Emergency Когда Вы на пенсии?

После того, как вышел на пенсию, если вы старше 59 лет 1/2 вы можете выйти из МРКА, 401 (к) s, 403 (б) с и другими видами пенсионных счетов; любой вывод является плательщиком налога на прибыль, но не штрафные налоги.

Многие люди думают, что, так как они могут выйти на волю, они больше не нуждаются в резервный фонд. Это неправда.

Надеюсь, вы разработали проект тщательного пенсионный бюджета, но неизменно вы будете пропускать некоторые статьи расходов и чрезвычайные ситуации-прежнему будут происходить. Наиболее распространенные непредвиденные расходы я вижу, происходит в отставке, когда чей-то взрослый ребенок имеет чрезвычайную ситуацию.

Даже после выхода на пенсию, вы хотите, средства, которые не включают в себя как часть вашего официального пенсионного плана, и вы хотите, чтобы они отложите наличными, на всякий случай.

10 הרגלים פיננסיים פנטסטי לעבוד לקראת

10 הרגלים פיננסיים פנטסטי לעבוד לקראת

ישנם הרבה כתבות על טעויות הכסף, אבל בואו ניקח רגע כדי להדגיש את הרגלי גדול שאני מקווה שכבר יצרו או נמצאים בתהליך של גיבוש.

להלן רשימה של הרגלים פיננסיים פנטסטיים אשר יסייעו לך לאורך הדרך אל עושר וביטחון פיננסי.

1. לתרומת פרישה האוטומטית

באופן אידיאלי, המשכורות שלך צריכות להיות מסודרות באופן כזה אתה תורם כסף באופן אוטומטי לתוך 401 (k), 403 (ב), או סוג אחר של חשבון פרישה.

כסף זה אמור ונזרק מתוך המשכורת שלך לפני שהוא פוגע חשבון הבנק שלך, כך שאתה לא לגעת בו. ראוי גם לקרות באופן מיידי בכל חודש.

נקודות בונוס נוספות אם אתה מגדיל את כמות תרומות הפרישה שלך כל שנה. אם אתם עצמאים, להקים העברה חודשית אוטומטית מחשבון הבדיקה שלך לתוך חשבון פרישה. זה יאפשר לך להפוך תרומות פרישה משלך.

2. ניצול ההוצאה הגמישה שלך או חשבון חיסכון בריאות

לא רק המבצע הזה, אתה יתרון מס, אך היא גם פועלת כקרן חירום משלימה כי אתה יכול להשתמש עבור הוצאות הקשורות לבריאות.

אם יש לך FSA, לוודא שאתה מוציא את האיזון עד סוף השנה הקלנדרית. כסף ב FSA שלך היא “להשתמש בו או לאבד אותו.”

אם יש לך HSA, לעומת זאת, אתה יכול להמשיך לצבור כסף בחשבון זה כמה שאתה רוצה (עד גבולות תרומה).

למעשה, אני עושה תרגול של משלם מחוץ בכיס העלויות הרפואיות שלי כך שכסף בתוך HSA שלי יכול להמשיך לגדול מסים נדחים. ברגע שאני מגיע לגיל פרישה, אני יכול להשתמש הכנסה זו ללא קנס.

3. שימו לב בריבית המשכנתאות

אם אתם נמצאים בסביבת ריבית נמוכה ויש לי ההזדמנות למחזר, הייתי ממליץ לך לשקול את זה חזק.

הפעל את המספרים כדי לוודא כי למחזר הגיוני בהתחשב בעלויות הסגירה, אבל אם זה יקרה, אתה יכול לחסוך עשרות אלפי לאורך חיי הנותרים של ההלוואה.

4. להגדיר תשלומים אוטומטיים ביל

בעשותם זאת, אתה לעולם לא תחמיץ תשלום בטעות להיפגע עם עמלות בגין איחור חיובי ריבית.

5. להשקיע בקרנות הנמוכה-Fee

תן קרנות אינדקס לנסות ולשים לב לכל האגרות השונות בתוך החשבונות שלך כדי לוודא יותר מהכסף נשאר בכיס שלך.

6. לבחינת הדוחות היסטוריית האשראי שלך עבור שגיאות

בנוסף, לבדוק האשראי שלך לפחות פעם או פעמיים בשנה ולחפש שגיאות או פעילות הונאה. אם אתם מזהים משהו שנראה חשוד, ועוקב אחריו.

7. קח טוב טיפול של מכונת הבית שלך

כן, אתה תשלם קצת יותר מראש עבור עלות התחזוקה, אבל זה יקטין את הסיכון כי תצטרך להתמודד עם כמה עלויות כבדות בהמשך הדרך.

אונקיית של מניעה שווה קילו של תרופה, כמו שאומרים.

8. לנתח פרמיות הביטוח שלכם לפחות פעם בשנה

תסתכל פוליסות ביטוח רכב, רכב, בית, בריאות, והחיים שלך. תראה אם ​​אתה יכול לחסוך כסף על ידי מעבר תכנית המציעה פרמיות נמוכות יותר עם השתתפות עצמית גבוהה יותר. רק לוודא שיש לך חיסכון מספיק לכיסוי הסיכון הזה.

9. שמור קרן חירום

ודא זה מייצג לפחות שלושה עד שישה חודשים של הוצאות מחייה הליבה שלך. אל תיגע קרן זו מכל סיבה שהיא קצרה של מצב חירום קיצוני, אשר באופן אידיאלי צריך לקרות או לעיתים רחוקות או אף פעם.

10. תמיד לשקול עלויות הזדמנות

לדוגמא, אם אתה חושב על ביצוע מקדמה על חשבון בית, מה היא עלות ההזדמנות של נעילת כסף לתוך הנכס?

האם אתה יכול להיות ויתור על ההזדמנות להשקיע כסף שבמקום? זה לא אומר שאתה לא צריך לקנות את הבית.

במילים אחרות, לא מדובר זהירות נגד רכישת הבית. זה רק אומר שאתה צריך לשקול את עלות ההזדמנות, לעבד את המספרים, ולעשות קצת מתמטיקה.

נסו להבין מה יותר הגיוני במצב הספציפי שלך בהתבסס על המחיר של הבית, במחיר של שכירות דומות, כמות הזמן כי אתה גר שם, וגורמים נוספים.

Melyik Bankszámla típusa a legjobb a pénzt?

Melyik Bankszámla típusa a legjobb a pénzt?

Míg a legtöbb ember érti a fontosságát pénzt takaríthatunk meg, ez nem jelenti azt tudjuk, hol a mentéshez. Sajnos, kitalálni, hogy melyik típusú megtakarítási számlák akkor működik a legjobban, gyakran a legnehezebb része a kezdetekhez.

A jó hír az, hogy legalább négy különböző típusú megtakarítási számlák, amelyek illeszkednek a számlát. A legnépszerűbb típus a fiókokat a pénz is vizsgálják, megtakarítási számlák, letéti (CD-k), valamint a pénzpiaci számlák.

Bár minden ilyen számlákat általában kínálnak FDIC biztosítási betétek akár 250.000 $, a megfelelő típusú megtakarítási számla az Ön számára függ a megtakarítás stílus és a személyes céljait.

Négyféle megtakarítási számlák, hogy fontolja

Ha horgász menteni több pénzt ebben az évben, mint az elmúlt, vagy csak keresi a legjobb hely, ahol biztonságosan rejtjük a rövid távú megtakarításokat, itt van négy típusú bankszámlák kell figyelembe venni:

Fiók ellenőrzése

Ha keres az egyszerű és gyakori hozzáférést a pénzt, egy folyószámla lehet a legjobb megoldás. A folyószámla, írhat ellenőrzi az egyenlegét fizetni az áruk vagy szolgáltatások. Feltéve, hogy a bank kínál online számlavezetés, akkor is fizetni számláit és küldjön pénzt online. Néhány számlák ellenőrzése is kínálnak betéti kártyákat, amelyek segítségével a számlájáról a pénzt a vásárlások a szél.

A legjobb csekkszámlaszámok a piacon kínálnak minimális díjat, egy kiterjedt ATM, ahol elérheti készpénz gyorsan, és alacsony a minimális egyenleg követelmény.

Míg az előnyök ellenőrzésére számlák széles ahhoz, hogy segítsen szinte bárki pénzügyi kép, van egy figyelemre méltó hátránya, hogy fontolja meg: a legtöbb számlák ellenőrzése alig fizet kamatot a betétek. Tehát, ha azt szeretnénk, hogy kamatozik, és növekszik a források idővel, akkor jobban ki letétbe a pénzt máshol.

Takarékszámla

Míg megtakarítási számlák hasonlóan működik számlák ellenőrzése, azok nem nyújtanak ellenőrző komponens, amikor a betekintés a pénzt. Általánosságban elmondható, hogy el tudja érni a pénz a megtakarítási számla elég könnyen egy online számlavezető rendszer, a bank saját maga, vagy az ATM-nél – bár a szövetségi törvény korlátozza, hogy hat kivonás, vagy transzferek havonta, ellentétben a folyószámla.

A legjobb megtakarítási számlák alacsony díjak és alacsony minimális befizetési kötelezettség. Továbbá, szinte mindig könnyen el lehessen érni pénzt. A legjobb az egészben megtakarítási számlák, azonban az, hogy általában kínált magasabb kamatok, mint számlák ellenőrzése. Egy online megtakarítási számla kifejezetten, akkor általában keresni egy tisztességes hozam és növekszik a pénzt idővel.

Letéti igazolás (CD)

Amennyiben ellenőrzése és megtakarítási számlák segítségével könnyen hozzáférhet a pénzt, ha szükség van rá, letéti igazolás, vagy CD, leköti a pénzét hosszabb időre. A CD-t, elkezd választásával ideig a pénzt, hogy növekszik – általában valahol a három hónap és 10 év. Ez idő alatt a betét generál fix megtérülési ráta. Általánosságban elmondható, hogy kapsz egy magasabb a hosszabb ideig rögzítse a készpénz.

Nyilvánvaló, hogy vannak árnyoldalai is fontolja meg, amikor a befektetés egy CD-t. Az első és legfontosabb, letéti nem engedi hozzáférni a pénzt egyszerűen -, akkor számíthat arra, hogy fizet büntetést, ha pénzt a CD korai (bár néha kölcsönözni ellen a pénzt egy CD hitel). Továbbá, a legtöbb bank megköveteli, hogy letétbe legalább $ 1,000 nyitni egy CD-t, amely akadályát képezi a belépés, hogy a legtöbb új megtakarítók nem tudja legyőzni azonnal.

A fejjel, CD kínálnak, magasabb kamatok, mint szinte bármely más típusú alacsony kockázatú befektetési vagy megtakarítási számla.

Pénzpiaci számla

A sok szempontból, a pénzpiaci számla kombinációját kínálja az előnyöket található más megtakarítási számlák. A pénzpiaci számla, akkor általában kell befizetni $ 1,000 vagy több, de általában több érdeklődést, mint ha lenne egy hagyományos megtakarítási vagy folyószámla. Ellentétben CD-k, azonban egy pénzpiaci számla nem köti le a pénzét bármilyen előre meghatározott ideig.

Sok pénzpiaci számlák is az Ön számára ellenőrzés, vagy egy bankkártya segítségével könnyen hozzáférhet a készpénzt gyorsan és könnyedén. Ha szeretné, hogy a képesség, hogy pénzt, hogy vészhelyzetben a pénzpiaci számla nem akadályozza meg, hogy ezt megtegyék.

Ennek alapján szövetségi szabályozás, amely korlátozza a „kényelmi kivonás” azonban tud hozzáférni készpénz legfeljebb hat alkalommal havonta, mint egy megtakarítási számla. Győződjön meg arról, hogy milyen gyakran érheti készpénz a pénzpiaci számla, és hogy vannak-e felmerülő díjak.

Milyen típusú bankszámla Amennyiben Ön szerint?

Mikor jön a fajta megtakarítási számlák, akkor rengeteg tényezőt kell figyelembe venni. Ahhoz, hogy megtalálja a legjobb típusú számla az Ön igényeinek, akkor el kell kezdeni, hogy megkérdeznéd magadtól néhány fontos kérdést:

Mennyi pénzt lehet befizetni rögtön? Milyen gyakran kell hozzáférni a pénzt? Szeretné a képesség, hogy csekkeket az egyenlegét? Továbbá, mennyire fontos a kamat?

Kérdezi magának ezeket a kérdéseket, és mások segít szűkítheti le a választások, hogy csak a legjobb típusú számla az Ön igényeinek. Ha megérti a lehetőségeket, akkor irány a hagyományos, tégla-és habarcs bank vagy hop on-line, hogy nyissa ki a fiók virtuálisan.

A megfelelő típusú számla, megtakarítás a jövőben lesz sokkal könnyebb.

סיבות למה באינטרנט הבנקים חשובים הזמן של היום

סיבות למה באינטרנט הבנקים חשובים הזמן של היום

אם מעולם לא השתמש לבנק מקוון, ייתכן שאתה תוהה למה הם כל כך פופולריים וכיצד הם נבדלים מבנקים לבנים וטיח מסורתיים. יש הרבה קווי דמיון, אבל כמה הבדלים עיקריים להפוך בנקים מקוונים אטרקטיביים לצרכנים מתמצא אינטרנט.

בדיקה חינם

בנקים מקוונים הם ההימור הטוב ביותר שלך אם אתה רוצה לקבל בדיקה חינם. בדיקה חינם הייתה אמור להיות הסטנדרטי בכלל כמעט בנקים, אבל זה הולך ונעשה קשה יותר למצוא עסקות אלה. ברוב המקרים, אתה צריך להעפיל בדיקה חינם במוסדות לבנים וטיח ידי בעל המשכורת שלך מופקדת באופן אוטומטי או על ידי שמירה על איזון גדול בחשבון שלך.

זה לא המקרה נותרים באינטרנט בנקים-הם מציעים בדיקה חופשית באמת חשבונות לאף אחד שיש לו לפחות דולר אחד להפקיד. בנוסף, ייתכן שתוכל להרוויח ריבית על מזומנים בחשבון העו”ש שלך אם אתה משתמש לבנק מקוון. שיעור הריבית הוא בדרך כלל לא גבוה ככל חשבון חיסכון ריבית, אבל זה הרבה יותר ממה שאתה מרוויח על בנקים מסורתיים.

חלק מהבנקים-לבנים וטיח איגודי אשראי מציעים גם בדיקה חינם, ואפילו עלולים לשלם ריבית עם גמול העו”ש אבל בדרך כלל רק מוסדות קטנים יותר להציע הטבות אלה.

שיעורי ריבית גבוהים יותר

בנקים באינטרנט ידועים משלם ריבית גבוהה יותר (או APY) על חשבונות חיסכון תעודות פיקדון (תקליטורים). הרעיון הוא שהם לא צריכים לשלם את הוצאות התקורה הקשורות בנייה ותחזוקה של סניף פיזי, כך שהם יכולים לשלם קצת יותר. בימים הראשונים של בנקאות מקוונת, שיעורים גבוהים יותר היו האטרקציה-והעיקרית אתה עדיין עשוי למצוא שיעורים טובים יותר באינטרנט.

אם אתם מחפשים את הריבית הגבוהה ביותר המוחלטת הזמינה, לבנק מקוון הוא כנראה שם תמצאו נסיעה טובה. רק אל תתאכזבו אם אתה מוצא כי לבנק אחר פעימות השיעור שלך. זו הסיבה שאנשים מסוימים לשמור חשבונות פתוחים בו מספר הבנקים מקוונים העברת כספים בין חשבונות כמו שינוי שיעורים. אסטרטגיה זו עשויה להשתלם, אך מקפידה לשים לב לכל ימי העברה במהלכה הכסף שלך הוא לא בשום עניין השתכרות חשבון.

טכנולוגיה טובה

בנקים באינטרנט להוביל בדרך כלל כשמדובר בטכנולוגיה הבנקאות. הם לא תמיד ראשונים, אבל הם נוטים להציע תכונות חדשות לפני בנקים-לבנים וטיח stodgier לעשות. לדוגמא, להפקדה שיקים סלולרית היא דרך טובה קרן הבנק מקוון חשבונות מבלי אלקטרוני בפיקדונות (מה שאומר שאתה יכול להתחיל להרוויח בשל ריבית גבוהה יותר מהר). כמה בנקים קטנים ואיגודי אשראי המוצעים שירות זה לפני שאפילו הבנקים המקוונים הגדולים ביותר. אז, אתה לא יכול לקבל את הטכנולוגיה החדשה ביותר ראשון, אך תקבל אותו בקרוב.

בנקים באינטרנט גם מאפשרים לך לקבל תכונות שכבר אין לך אחרת גישה. אם הבנק שלך עדיין אינו מציע תשלום חשבונות באינטרנט בחינם או אדם אל אדם תשלומים, יש סיכוי טוב שאתה יכול למצוא לבנק מקוון המציע תוכניות אלה. ייתכן גם ליהנות רשת-תלוי כספומט גדול על איפה אתה גר-ומקל לעשות משייכות בחינם.

אתה יכול לדלג על הסניף

בסופו של דבר, חשבונות בנק מקוונים לחסוך לך את הזמן של צורך לבקר בסניף. אם אתה צריך עזרה, רוב הבנקים מציעים שירות באמצעות לקוח מרחוק צ’אט, דוא”ל, או קווי טלפון לחיוג חינם. וגם, עם התגברות התחרות, וכך גם איכות וזמינות של שירות לקוחות.

כמו כן, אנשים החיים בקהילות קטנות עשויים להעריך את האנונימיות שמגיעה עם בנק-אף אחד באינטרנט בעיר צריך לדעת על העסקות הפיננסיות שלך.

האם הבנקים באינטרנט טוב כמו בריק וטיח הבנקים?

בנקים מקוונים הם תוספת קיימא לעולם הבנקאות, אך הם אינם מושלמים. אם אתה מעדיף לעבוד עם אנשים פנים אל פנים, מומלץ לדבוק מוסד לבנים וטיח. אתה גם צריך להיות נוח באמצעות מחשבים, ואתה צריך הבנה בסיסית של אבטחת אינטרנט, כי אתה צריך לשמור על המערכות שלך נוכחיים כדי למנוע התחזות. וגם, כמו עם ה- IT דבר, מעת לעת, אתה עלול להיתקל תקלות טכניות, אבל עבור רוב האנשים, היתרונות עולים על אי הנוחות.

Copywriter või sisu spetsialist: Kes sa laenutus suurendada müüki?

Copywriter või sisu spetsialist: Kes sa laenutus suurendada müüki?

Kui soovite rohkem müüki, peate õiget kirjanik.

Varem oli ainult üks selge valik – copywriter. Täna, asjad ei ole nii lihtne. Sisu spetsialistid on turule sisenenud. Sõltuvalt teie vajadustele, siis võivad nad olla hea valik.

Ma näitan sulle, kuidas teha õige valik.

Selleks ajaks olete lõpetanud lugemise, saate aru, vahe copywriter ja sisu spetsialist. Mitte ainult seda, kuid tead täpselt, mida üks palgata maksimeerida müüki kolm ühist reklaam olukordades.

Esimesed asjad kõigepealt…

Mis vahe on sisu spetsialist ja copywriter?

Nii sisu spetsialistide ja reklaamtekstide tegutsevad otsene vastus raames. See tähendab, et nad kirjutada kavatsusega teeniva konkreetse vastuse, nagu sotsiaalse meedia nagu või jagada e-posti uudiskirja tellimine, veebiseminari RSVP või ostu. Mis eraldab neid kirjanikke on taktika nad kasutavad, et saada soovitud vastust.

Et asi oleks selge, kui olete tööle kirjanik, sa mitte ainult ei taha palgata tahes kirjanik; pigem kirjanik, kes on spetsialiseerunud mitte ainult kirjalikult, kuid kirjalikult nii, et on tõestatud, et saada oma väljavaateid ja kliente tegutsema. Mis mõtet luua sisu ja koopia, kui see ei ole tulu?

Sisu spetsialistid kasutavad sisu ehitada brändi teadlikkust ja suruda tegutseda. Sotsiaalne meedia uudiseid, blogipostitusi uudiskirja artiklid ja reklaamtekstid või “native” reklaamid on nende mänguväljak. Nende üleskutse on mõnikord ilmne, kuid sagedamini on see peen push. See aitab hoida oma toote või brändi top südamega soovitud turul ja “soe” potentsiaalne vaatajaskond hiljem müügipingutusi.

Copywriters, teiselt poolt, on puhas müügi kirjanikud. Kuigi nad võivad kirjutada sisu, reklaamtekstide eelistavad koopia, mis viib müüki. PPC reklaamid, e-kirju ja automaatvastaja järjestusi, aloitussivujesi lühikese või pika vormi müügi tähed, video müük tähed … see on koht, kus ajakirjanik paistab.

Arvestades neid erinevusi, mis kirjanik peaks teil palgata? See sõltub olukorrast ja eesmärkidest. Tutvustan teile läbi kolme levinumaid reklaam olukordades, et näidata teile, mida ma mõtlen …

Kuigi enamikel juhtudel siis on parem allhangete koopia vajadustele professionaalne, ma usun, et iga ettevõtte omanik peaks olema põhiteadmised, mida hea ja tõhus koopia on. Sel viisil on teil võimalik hinnata sisu ja kopeerida olete allhanke ja kindlaks teha, kas te töötate koos pädeva kirjanik.

Stsenaarium 1: Edutamine oma “House” File

Selle esimese stsenaariumi olgem keskenduda ühele kõige levinum väljakutseid turundajad silmitsi – edendada tooteid ja teenuseid oma olemasolevaid e-posti nimekirja ja klientidega.

Siin on sihtrühmale, kes on juba tuttav oma firma. Nad ostsid midagi või tõstsid oma käe nii soe väljavaated tellides oma nimekirja.

Nüüd soovite neid järgmise sammu ja osta täiendavaid kaupu või teenuseid.

Kes peaks teil palgata?

Parim copywriter saate endale lubada!

Tipptasemel copywriter käsitöö kaasates kirju ja müügi lehekülgi tõmmata lisatulu oma olemasoleva maja faili. Ja isegi siis, kui Sul oma nimekirja päevas kogenud copywriter saab teha oma müügi kirju midagi oma publikule ostab regulaarselt.

Kui kirjutad koopia, eriti oma maja nimekirja, siis on oluline, et koopia on kirjutatud oma “häält”, nii on kooskõlas toon oma sõnumside. Hea ajakirjanik tahavad teid intervjuule ja vaadata viimase materjalide tekib tunne, mida teie hääl on.

Stsenaarium 2: Attraction ja “soojeneb” Cold Traffic

Kaasamine ja ülevõitmisel külma liiklus on karmid.

Kas sa selle liiklus orgaanilise otsingu või makstud paigutused, sa pead tegema suurepärane esmamulje.

Siin sisu spetsialist annab teile eelise. Miks? Modern veebibrauserid nii kogenud ja peru. Nuusutamisel välja müügi pigi ja põgened – kiire – on see, mida nad kõige rohkem meeldib. Et saada ümber oma kaitsemehhanisme, peate pakkuda neile midagi, mida nad ihaldavad … kvaliteetset sisu.

Mõtle seda kui “anna saada” väärtust juhtmõtteks …

Sa annad huvitavat, informatiivne sisu. Teie sihtgrupile saab konks. Nad hakkavad tundma, nagu ja usalda oma brändi. Suhe õied ja soojeneb, andes teil on keskkond, kus lugejad on väga tõenäoline, et saada oma parima ja kõige väärtuslikum ostjad.

See muutub üha olulisemaks, kuna inimesed muutuvad pimedad otse üles reklaame sotsiaalse meedia võrgustikke. Soovite kasutada kaheastmelist lähenemist, kus pakute väärtus, seejärel liigub neid oma müügiprotsessi.

Stsenaarium 3: uute toodete turulejõudmise

Asja uue toote turule on suur investeering. Seal on palju raha, aega ja ressursse liinil. Nii et mis kirjanik peaks teil palgata parimaid tulemusi?

Mõlemad!

Kaatrite, sisu spetsialistide ja reklaamtekstide töötavad koos, et maksimeerida vastust. Siin on, kuidas …

Sinu sisu spetsialist “pre-soojendab” oma sihtrühma koos eelnevalt kampaania sotsiaalmeedia teases ja artikleid. Pieces et rõhutada kasu toote mainimata toodet ise võib tekitada olulist huvi enne esimest reklaammaterjalides minna avalik.

Reklaammaterjalid ise – koduleheks, müügi tähtede ja jälgida e-posti järjestusi – teha “rasket” vaja sulgeda müük. Siin, tahad kõrge kvalifikatsiooniga copywriter. Parima saate endale lubada koopia, mis konksud lugeja esimesel real ja ei lase neil minna, kuni nad ostetud.

Mis koopia kirjutatud sisu spetsialist saab pikendada elu oma käivitamist, liiga. Kasutage neid siduda loodud müügi kirja püsivalt värskelt kirjutatud reklaamtekstid või mini-juhtumiuuringud. See tõmbab uued orgaanilised huvi ja liiklust oma pakkumine.

Üks lõplik hoiatus, kui tegemist on rentimise copywriter te tavaliselt saada, mida sa maksma. Ärge meelitatakse poolt odavate artikli autorid ja reklaamtekstide. Üldiselt nad odavad, sest nad lihtsalt ei saa kirjutada kopeerida ja sisu, mis saab tulemusi.

Tahad rohkem teada, kuidas palgata ja Get kõige Sisu spetsialistid ja Copywriters?

Olen lühidalt kaetud erinevuste sisu spetsialist ja ajakirjanik. Olete näinud, kuidas iga aitab teil ühiste reklaami jõupingutusi. Kuid sõltuvalt teie turustamise vajadustele, võite veel küsimusi.

Vastused leiate American kirjanike ja kunstnike, Inc (www.awaionline.com). Meie ulatuslik raamatukogu vaba sisu hõlmab iga osa koopia-sisu suhe. Plus, kui otsite palgata hästi koolitatud copywriter või sisu spetsialist kohe, AWAI on DirectResponseJobs on web premier erasektori töökohtade pardal ekspertidele mõlemat tüüpi. See on tasuta postitada reklaami ja ainult AWAI koolitatud kirjanikud on sellele juurdepääs.

Lo que usted necesita saber acerca de su capacidad de crédito

Lo que usted necesita saber acerca de su capacidad de crédito

Es posible que haya escuchado o leído el término “solvencia” cuando la investigación de tarjetas de crédito o un préstamo. Solvencia juega un papel importante en tener sus aplicaciones aprobadas. El nombre suena bastante auto-explicativo-acreedores están describiendo cómo son dignos de crédito. Más específicamente, el término solvencia se utiliza para describir la probabilidad de que usted no cumple con una obligación de crédito.

¿Cómo los acreedores y prestamistas determinan la solvencia?

Su capacidad de crédito se basa en la forma en que ha manejado las obligaciones de crédito y de deuda hasta este punto.

Los acreedores pueden decir lo bien que se ha administrado sus obligaciones de crédito anteriores al mirar en su informe de crédito, que es un registro de la actividad en sus cuentas de crédito. Los informes de crédito pueden ser decenas, a veces incluso cientos de páginas y mucho tiempo para que una persona revise. En lugar de revisar su informe de crédito completo para determinar su capacidad de crédito, los acreedores y los prestamistas utilizan las puntuaciones de crédito, que son una medida objetiva de su capacidad de crédito en base a la información de su informe de crédito.

Un puntaje de crédito es un número de tres dígitos, con frecuencia que oscila entre 300 y 850. Cuanto más alto sea su puntaje de crédito, más “solventes” que eres. Eso significa que es más probable que pagar sus obligaciones de deuda a tiempo. El más solventes que son, los más acreedores y prestamistas están dispuestos a aprobar sus aplicaciones y le dará una tasa de interés más baja.

¿Con qué frecuencia usted paga sus facturas a tiempo es el factor más importante que afecta a su capacidad de crédito.

Recientes de demora y otros morosidad puede hacerte menos solventes y, como consecuencia, hacer más difícil de obtener aprobación para nuevas tarjetas de crédito y préstamos.

Su capacidad de crédito también se ve afectada por la cantidad de deuda que está llevando. Tener altos saldos de tarjetas de crédito, por ejemplo, puede hacer que sea más difícil de hacer que las aplicaciones aprobadas.

La mejor hábito para su capacidad de crédito es mantener los saldos de tarjetas de crédito por debajo del 30 por ciento del límite de crédito y pagar sus saldos de préstamos. Reduce al mínimo sus nuevas solicitudes de crédito, sólo se aplica para los nuevos artículos como sea necesario.

Solvencia entre varios acreedores y prestamistas

¿Qué cuenta como solvente puede variar dependiendo del tipo de cuenta que está solicitando. En términos generales, cuanto más grande es la deuda que usted está tomando en el más solventes que tiene que ser. Por ejemplo, los prestamistas hipotecarios tyically tienen estándares más altos de solvencia de los emisores de tarjetas de crédito.

Usted puede ser aprobado para algunas tarjetas de crédito con un puntaje de crédito más baja. Por otro lado, es posible que tenga dificultades para ser aprobado para una hipoteca o préstamo de auto con una menor puntuación de crédito.

Cómo puede mejorar su capacidad de crédito

Hacer un seguimiento de su puntaje de crédito es la mejor manera de estar al tanto de su capacidad de crédito. Puede comprobar su calificación de crédito de forma gratuita mediante la firma de Credit Karma, crédito de sésamo, o cartera de concentradores. Estos servicios le permiten acceder a su cuenta de crédito, así como consejos sobre cómo mejorar su puntaje de crédito y su capacidad de crédito.

Si usted está teniendo problemas para conseguir aprobado para nuevas cuentas, puede mejorar su capacidad de crédito.

Esencialmente, usted tiene que demostrar a los acreedores y prestamistas que usted no está en riesgo de impago de las nuevas obligaciones de crédito.

Para empezar, el cuidado de la cartera vencida y cobros de deudas . Si se puede negociar un pago para la cancelación, el acreedor eliminará la cuenta a cambio de pago. Incluso sin un pago para la cancelación, el pago de la cuenta se beneficiará su capacidad de crédito.

Construir un historial de pagos positiva mediante el pago de los pagos a tiempo en sus cuentas en el futuro. Si usted no tiene ninguna cuenta activa, abierta, considerar la apertura de una tarjeta de crédito asegurada para agregar una nueva cuenta a su informe de crédito. A medida que realiza los pagos a tiempo en su tarjeta de crédito con garantía real, que va a mejorar su solvencia y su capacidad para ser aprobados para otras tarjetas de crédito y préstamos.

Estar dispuesto a hacer un pago grande hacia abajo en préstamos . Usted puede ser capaz de obtener la aprobación para una hipoteca o préstamo de coche, incluso sin la mejor calidad crediticia si usted hace un pago inicial más grande.

Un pago grande hacia abajo reduce la cantidad de riesgo que el prestamista tiene que asumir.

Encontrar un aval . Tener un aval también puede mejorar sus probabilidades de conseguir aprobado. Eso es si su co-firmante es solvente. Cuando alguien cosigns con ustedes, que están de acuerdo en estar responsable de los pagos de su tarjeta de crédito o un préstamo cada vez que es incapaz de hacer estos pagos por su cuenta. Tenga cuidado con tener a alguien sirva de fiador para usted-atrasarse en sus pagos afectará a su crédito y el de ellos.

Mantenerse en la cima de su capacidad de crédito es importante, incluso cuando usted no tiene una solicitud de tarjeta de crédito o un préstamo previsto para un futuro próximo. Muchas otras empresas, como las compañías de telefonía celular y servicio de cable proporciona, consideran que su capacidad de crédito, también. Mantener su crédito en la mejor forma en todo momento significa que nunca tendrá que preocuparse cuando una empresa necesita para verificar su crédito.

Τι σημαίνει να έχουν αποταμιεύσεις;

Η λέξη «εξοικονόμηση» είναι πολύ υποκειμενική. Εδώ είναι το πραγματικό ορισμό

Τι σημαίνει να έχουν αποταμιεύσεις;

Τι είναι οι αποταμιεύσεις;

Στην επιφάνεια, αυτό φαίνεται σαν μια προφανής ερώτηση. Αλλά αν δημοσκόπηση 100 ανθρώπους και να τους ζητήσει να οριστεί η «εξοικονόμηση» Σίγουρα θέλετε να πάρετε 101 διαφορετικές απαντήσεις.

Μερικοί άνθρωποι πιστεύουν ότι η «εξοικονόμηση» είναι ό, τι μετρητά που δεν έχουν ακόμη περάσει. Άλλοι ορίζουν «εξοικονόμηση», όπως τα χρήματα που είναι κρυμμένο σε ένα λογαριασμό της χρηματαγοράς ή Πιστοποιητικό Κατάθεσης. Και όμως άλλοι θα πουν ότι επιπλέον των πληρωμών του χρέους τους (πάνω-και-πέρα από την ελάχιστη μηνιαία καταβολή) θα πρέπει να υπολογίζονται ως αποταμίευση.

Πριν αντιμετωπίσουμε το ζήτημα του πόσα χρήματα θα έπρεπε να σώσουν, ας κάνουμε ένα βήμα πίσω και να καταλάβω πώς να καθορίσει «εξοικονόμηση».

Τι είναι Ταμιευτήριο;

αποταμιεύσεις σας αποτελείται από τα χρήματα που έχετε που προορίζονται για ένα συγκεκριμένο σκοπό.

Μετρητά που έχει απομείνει πάνω σε απολογισμό ελέγχου σας αφού έχετε πληρώσει τους λογαριασμούς δεν σημαίνει απαραίτητα μετράνε σας «εξοικονόμηση», ειδικά αν μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτά τα χρήματα για να φιγούρα για ένα φανταχτερό γεύμα ή χαριτωμένα παπούτσια μέσα στις επόμενες εβδομάδες.

Ομοίως, εάν έχετε «σωθεί» $ 5 στο μανάβικο, δεν έχετε αυξημένο κατ ‘ανάγκη τις αποταμιεύσεις σας από μια δεκάρα. Έχετε απέφυγε να ξοδεύουν περισσότερα από ό, τι κανονικά θα έπρεπε.

Αλλά εξοικονόμηση δεν είναι η απουσία των δαπανών. Αντ ‘αυτού, η εξοικονόμηση είναι η εκ προθέσεως πράξη καθορισμού χρήματα στην άκρη για ένα συγκεκριμένο στόχο ή σκοπό.

Προϋπολογισμός Για Ταμιευτήριο

Είναι όπου προϋπολογισμού μπαίνει στο παιχνίδι. Όταν έχετε ορίσει τους στόχους σας (; τι εξοικονόμηση για), τα ποσά σας (; πόσο θα πρέπει να αποθηκεύσετε) και η προθεσμία σας (; όταν χρειάζεστε τα χρήματα), μπορείτε να δημιουργήσετε έναν προϋπολογισμό – έναν οδικό χάρτη – ότι θα σας βοηθήσει να σώσει τη σωστή ποσότητα για τους σωστούς στόχους.

Ποια είναι μερικά παραδείγματα των στόχων αποταμίευση;

  • Κατασκευάστηκε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης
  • Εξοικονομήστε 15 τοις εκατό του εισοδήματός σας για τη συνταξιοδότηση
  • Αποθηκεύστε το 1 τοις εκατό της τιμής αγοράς του σπιτιού σας, κάθε χρόνο, σε μια «συντήρηση του σπιτιού και επισκευές» ταμείο
  • Βάλτε στην άκρη $ 40 ανά μήνα για μελλοντικές επισκευές αυτοκινήτων
  • Κάντε μια πληρωμή αυτοκίνητο για τον εαυτό σας
  • Δημιουργήστε ένα ταμείο κολέγιο για τα παιδιά σας (ή τον εαυτό σας!)
  • Κρατήστε αρκετά χρήματα σε ετοιμότητα για να καλύψει όλες τις ασφαλιστικές ατελειών σας (ασφάλιση υγείας, ασφάλιση κατοικίας ή ενοικιαστή, την ασφάλιση αναπηρίας). Με αυτό τον τρόπο, αν χρειαστεί να κάνετε μια αξίωση, μπορείτε εύκολα να πληρώσετε τη εκπίπτουν χωρίς να ανησυχείτε.

Ένα παράδειγμα Πραγματικά Εξοικονόμηση χρημάτων:

Jennifer θέλει να εξοικονομήσει $ 15.000 για το γάμο της. Είναι μόνο, αλλά ξέρει ότι θέλει να παντρευτεί κάποια μέρα, και είναι καλύτερα να ξεκινήσετε την εξοικονόμηση νωρίς.

Jennifer αποφασίζει ότι θέλει να είναι οικονομικά έτοιμοι να παντρευτούν μέσα σε πέντε χρόνια, η οποία είναι 60 μήνες μακριά (12 μήνες x 5 έτη). Δεδομένου ότι θέλει να εξοικονομήσει $ 15.000 για το γάμο της, θα πρέπει να αναιρέσει $ 250 ανά μήνα ($ είναι 15,000 / 60).

Αλλά υπάρχει μόνο ένα πρόβλημα: Η Jennifer επίσης θέλει να σώσει για μήνα του μέλιτος. Πού θα βρείτε αυτή τα χρήματα;

Έχει αποφασίσει ότι θέλει να πάρει $ 3000 την μήνα του μέλιτος. Κατά τη διάρκεια των 60 μηνών, που θα πρέπει να αποθηκεύσετε ένα επιπλέον $ 50 ανά μήνα.

Στο παρελθόν, η Jennifer έχει «εξοικονόμηση χρημάτων» στο μανάβικο με την αγορά αντικειμένων από το κατάστημα-brand, παράγουν στην εποχή τους, και αποθήκευση όταν υπάρχουν κατάστημα ευκαιρίες. Αλλά ποτέ δεν τεθεί επίσημα αυτά τα χρήματα στην άκρη. Σκέφτηκε ότι «έσωσε» με την έννοια ότι απέφυγε τις δαπάνες, αλλά δεν κυριολεκτικά «σώσει» με την έννοια της κατάθεσης αυτά τα χρήματα σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου που είναι προορίζονται για έναν συγκεκριμένο στόχο.

Αλλά τώρα που η Jennifer έχει ένα συγκεκριμένο στόχο, έχει επίσης μια ισχυρότερη αντίληψη του τι σημαίνει πραγματικά να «σώσει» τα χρήματα.

Αυτές τις μέρες, κάθε φορά που η Jennifer πηγαίνει στο κατάστημα, που φαίνεται στο κάτω μέρος της απόδειξης για να δείτε πόσο πολύ «έσωσε» στο ταξίδι για ψώνια της. Στη συνέχεια, οι καταθέσεις που τα χρήματα σε ένα υπο-λογαριασμό ταμιευτηρίου διατεθεί για μήνα του μέλιτος το στόχο της. Με τον τρόπο αυτό, η ίδια ακυρώνει $ 50 ανά μήνα, το οποίο είναι αρκετό για να της επιτρέψει να επιτύχει το στόχο εξοικονόμηση μήνα του μέλιτος.

Jennifer σκέφτηκε ότι ήταν «εξοικονόμηση» στο μανάβικο πριν. Στην πραγματικότητα, ήταν απλά απέχουν από τις δαπάνες. Δεν ήταν η εξοικονόμηση ότι τα χρήματα για οποιοδήποτε σκοπό. Τώρα που έχει εντοπίσει τους στόχους της και το χρονοδιάγραμμα της, όμως, τα οικονομικά της είναι σε καλό δρόμο!

מתכונן להתחיל הפרישה שלך: הצעדים שעליך לנקוט לפני פרישה

מתכונן להתחיל הפרישה שלך: הצעדים שעליך לנקוט לפני פרישה

מסע הפרישה מתחיל לקחת על תחושה חזקה יותר של חשיבות בעשור האחרון של השנים בעבודה שלך. זה בגלל ההחלטות שתבצעו במהלך 10 השנים האחרונות של הקריירה שלך הן קריטיות היכולת שלך באמת ליהנות פרישה-זאת אתה יכול לבחור להגדיר כי עונה של חיים.

הרבה אירועים חשובים בחיים נוטים להתרחש בשלבים המאוחרים של הקריירה שלך. אם יש לך ילדים הם משיקים את הקריירות שלהם סביר ולהשאיר את הקן.

ההורים שלך עלולים להיות מתקרבים בשלבים האחרונים של שנתי הפרישה שלהם. כתוצאה מכך, אתה עלול למצוא את עצמך איפשהו באמצע של כל השינויים האלו בחיים תוהים מה הפרישה שלך נראית כמו בזמן שאתה ממשיך לעבוד קשה ולשמור ככל האפשר. למעשה, בעשור האחרון בקריירה שלך עשוי סוף הסוף נראה כמו זמן שבו אתה סוף סוף יש את היכולת לבצע חיסכון לגיל פרישה בראש סדר עדיפויות. אבל עם הפרישה באופק יש כמה צעדים חשובים לקחת (מלבד הצלת כמה שיותר) כדי שהמעבר יבוצע בהצלחה.

להגדיר מה הגרסה שלך של “הפרישה” האידיאלית נראית כמו

מה אתם מצפים לעשות הכי הרבה במהלך פרישה? האם אתה מפסיק לעבוד לחלוטין או אתה מתכנן לקחת עבודה במשרה חלקית או הפעלת מיזם עסק? אין מידה אחת המתאימה לכולם התשובה לשאלות הללו. התאמה אישית של החזון של פרישה שלך בצורה התואמת את הערכים שלך ואת המטרות בחיים כמו שאתה לשקול היטב מה הפרישה האידיאלית שלך נראית.

רץ תכנית תקציב ראשוני עבור פרישה

סקירת התקציב שלך או תוכנית ההוצאה הפרטית היא משהו שרובנו מסכימים כולנו צריכים לעשות אבל קל יותר להגיד מאשר לעשות. כפי פרישה מתקרבת תהליך התקצוב לוקח על רמה חדשה של משמעות. לאחר שזיהית לאן הכסף שלך הולך, אתה יכול לנסות לפנות עוד קצת כסף כדי לחסוך ולהשקיע עבור פרישה.

אתה יכול גם ללכת קדימה וליצור תכנית תקציב עבור פרישה לזהות אזורים של הוצאות כמו בריאות או נסיעות העשויות לשנות את רוב במהלך שנתי החופש הפיננסיות שלך.

ראה אם ​​חיסכון הפרישה שלך יהיה מספיק

האם שמרת מספיק לפרישה? זו שאלה שצריכה להישאל מוקדם ככל האפשר בתהליך התכנון. ובכל זאת, אם אתם נמצאים בישורת האחרונה כדי פרישה ולא לרוץ מחשבון פרישה בסיסי אתה לא לבד. סקירת כל מקורות ההכנסה פרישה הפוטנציאל שלך (401k, קופות גמל בניהול אישי, פנסיה, ביטוח לאומי, וכו ‘) יעזור לספק תשובה לשאלה חשובה זו. זה גם יעזור לך לזהות אם בכלל נדרשים לבצע שינויים כדי לשפר את תחזית הפרישה שלך.

להחליט לאן אתה רוצה לחיות במהלך הפרישה

בעוד הקצאת נכסים היא גורם חשוב בהגדלת החיסכון לפרישה שלך, מיקום הפרישה שלך הוא הקובע חשוב של שביעות רצון החיים הכללי שלך. תחשוב על איפה אתם מתכננים לבלות את שנות הפרישה שלך. האם תהיה צמצומי מצב הדיור שלך או העתקה? כמה קרוב יהיה לך להיות עם חברים ובני משפחה? יש מגוון של תכונה חשובה של גורמי חיים כגון בידור, בריאות, מסי יוקר מחיה הנוגע להחלטת מיקום פרישה שלך.

להעריך כמה הכנסה מרבית מובטחת תקבל מ ביטוח לאומי, פנסיה, או קצבאות

החלטה מתי לתבוע הטבות חשובות כגון ביטוח לאומי ופנסיה (אם כשיר) תלוי במגוון גורמים כגון תאריך ההתחלה המתוכנן שלך, ציפיות אריכות ימים, בריאות, וצרכימי הכנסה.

סקור אפשרויות הכיסוי ביטוח בריאות שלך

להשיג כיסוי ביטוח בריאות סבירה ואמין במהלך הפרישה הוא בראש סדר עדיפויות בקרוב להיות גימלאים. באופן לא מפתיע, עלויות הקשורות לבריאות יכולה להיות מנה ענקית של התקציב במהלך פרישה. אם יש לך ביטוח רפואי גמלאי, אתם מוזמנים להתחיל בדיקת האפשרויות שלך ואת העלויות הכרוכות. אפשרויות אחרות כוללות בודקות כיסוי COBRA או ביקור  healthcare.gov  האתר אם אתה תהיה שפרשת לפני גיל 65 כאשר בעיטות זכאות Medicare ב.

אם אתם נמצאים תוכנית לניכוי גבוה עם אופציה HSA, לנצל את מלוא היכולת שלך להפריש עד 3350 $ עבור כיסוי יחיד או 6750 $ עבור כיסוי המשפחה (פלוס 1000 $ עבור שניהם אם בגיל 55 ומעלה) דולרים לפני מס חיסכון בריאות חשבון כדי לכסות עלויות עתידיות.

לקבוע אם זה הגיוני לשלם את המשכנתא שלך

לשלם את חוב לפני הפרישה היא אסטרטגיה מצוינת להפחית צרכי הוצאה כוללים. ביטול חוב בעייתי פוטנציאלי כגון כרטיסי אשראי בריבית גבוהה והלוואות אישיות מומלצות בחום בשנים שלפני פרישה. זה גם חכם כדי לתזמן את התמורה של הלוואות רכב או סטודנט שלך עם השנה אתה רוצה לפרוש. עם זאת, כדי לקבוע אם זה הגיוני לשלם משכנתא הוא לא ממש קל של החלטה לעשות בשנים שלפני הפרישה שלך.

כן, זה נכון, כי מעבר הפרישה הוא בדרך כלל קל יותר לעשות מבחינה כספית אם אתה משכנתא ללא חוב. עם זאת, יש כמה יתרונות וחסרונות שכדאי לשקול כאשר אתה לבחון התמונה הפיננסית המלאה שלך. אולי דבר גדול להביא בחשבון הוא איך אתה מתכנן להשתמש הביתה עצמי שלך במהלך פרישה. צמצומים, העברה, הפקת הכנסות שכירות, וכן באמצעות משכנתא הפוכה הם כל האפשרויות הפוטנציאליות לשקול.

החלט אם הקצאת הנכסים השוטפת שלך תואמת סובלנות הסיכון הנוכחית שלך אופק הזמן

כפי פרישה מתקרבת היכולת שלך לעכל תנודתיות משמעותית בשווקי ההשקעה עשויה לשנות. לכן זה חיוני כדי לבדוק תיק הפרישה הכללי שלך על בסיס קבוע. אתה לא צריך לפעול אוטומטית משוק המניות בשנים שלפני הפרישה. אופק הזמן סך ההשקעה שלך כולל את השנים עד הפרישה בתוספת כמה זמן אתה צופה חיים.

שקול מחדש הגדרת פרישה

לפעמים זה לוקח קצת יצירתיות כדי להפוך פרישה למציאות. אם החזון המקורי של הפרישה האידיאלית אינו תואם התכנית הפיננסית הנוכחית שלך, אל תוותרו! ייתכן שיהיה צורך לבצע כמה בחירות קשות להתאים מטרות החיים שלך. אבל פרישה היא עדיין בהישג ידך.

בחרו את הנבחרת שלכם בחוכמה

עבור רבים בקרוב להיות גימלאים, בניית צוות של אנשי מקצוע אשר מספקים משפטי, ייעוץ מס, והכוונה פיננסית דרך שימושית כדי לנווט החלטות מאתגרות אלה. חפש אנשי מקצוע מוסמכים אשר תמיד מחויבים לשים את האינטרסים שלך ראשון ולפעול לפי תקן נאמנות.

אף פעם לא מאוחר מדי כדי לסקור את תוכניות הפרישה שלך.

Είστε αποταμιεύουν αρκετά για συνταξιοδότηση;

Είστε αποταμιεύουν αρκετά για συνταξιοδότηση;

Είσαι εξοικονόμηση αρκετά χρήματα για συνταξιοδότηση;

Υπάρχουν πολλές θεωρίες σχετικά με το πώς να απαντήσω σε αυτήν την ερώτηση. Θα ήθελα να συστήσω το περπάτημα μέσα από όλες αυτές τις ασκήσεις, έτσι θα πάρετε μια γενική ιδέα για το αν ή όχι είστε on-track.

Αν τρέχει μέσα από το σύνολο αυτών των κανόνων-of-αντίχειρα, και η πλειοψηφία σας δώσει μια αντίχειρας-επάνω αποτέλεσμα (λέγοντας ότι είστε on-track), είστε πιθανώς εντάξει. Αλλά αν πολλαπλές δοκιμές λίθος σας πω ότι δεν είστε στην πίστα, μπορεί να είναι ένα προειδοποιητικό σημάδι ότι θα πρέπει να ενισχύσει τις εισφορές συνταξιοδότησή σας.

Με αυτόν εν λόγω, ας ρίξουμε μια ματιά:

# 1: Ποσοστό

Ο πρώτος κανόνας-of-αντίχειρα είναι απλή: δεν έχετε την εξοικονόμηση τουλάχιστον 15% από κάθε εκκαθαριστικό σημείωμα στους λογαριασμούς συνταξιοδότησης, όπως ένα 401k, 403b ή IRA;

Να θυμάστε ότι ο εργοδότης παιχνίδια πληρούν τις προϋποθέσεις προς το σύνολο αυτό. Αν ο εργοδότης σας ταιριάζει με το πρώτο 5% της συνεισφοράς σας, για παράδειγμα, στη συνέχεια, μπορείτε να αποθηκεύσετε το 10% του εισοδήματός σας, τα τσιπ εργοδότη σας σε ένα άλλο 5%, και είστε εξοικονόμηση συνολικά 15%.

# 2: Αντικαταστήστε το 70 έως 85 τοις εκατό

Μια δημοφιλής κανόνας-of-αντίχειρα είναι ότι θα πρέπει να είναι σε θέση να αντικαταστήσει 70 έως 85 τοις εκατό της τρέχουσας εισόδημά σας κατά τη συνταξιοδότηση. Εάν εσείς και ο σύζυγός σας να κερδίσετε $ 100.000 σε συνδυασμό, για παράδειγμα, θα πρέπει να δημιουργήσει $ 70.000 έως $ 85,000 κάθε χρόνο κατά τη συνταξιοδότησή τους.

Βεβαίως, αυτό είναι μια λανθασμένη κανόνας-of-αντίχειρα, καθώς εξαρτάται από την παραδοχή ότι τα έξοδά σας (έξοδα) που συσχετίζεται στενά με το εισόδημά σας. (Η μη δηλωμένες προϋπόθεση είναι ότι ξοδεύετε περισσότερα από ό, τι κάνουν).

Θα ήθελα να συστήσω την τροποποίηση αυτή την τακτική, από την εξέταση τρέχουσες δαπάνες σας.

Η οποία οδηγεί στην επόμενη συμβουλή …

# 3: Εκτίμηση μέσω Τρέχουσες σας δαπάνες

Ένας άλλος τρόπος για να προσεγγίσουμε το θέμα: υπολογίσετε πόσα χρήματα θα χρειαστείτε κατά τη συνταξιοδότησή τους.

Ξεκινήστε εξετάζοντας τις τρέχουσες δαπάνες σας. Αυτή είναι μια στενή προσέγγιση πόσα χρήματα (σε προσαρμοσμένου για τον πληθωρισμό δολάρια) θα θέλετε να περάσετε κατά τη συνταξιοδότησή τους.

Ναι, έχετε τα έξοδα σήμερα ότι δεν θα έχετε τη συνταξιοδότηση, όπως η υποθήκη σας. (Στην ιδανική περίπτωση που θα εξοφληθεί από τη στιγμή που θα συνταξιοδοτηθούν). Αλλά θα πρέπει επίσης συνταξιοδοτικά κόστη που δεν φέρουν σήμερα, όπως και ορισμένες out-of-τσέπη για την υγεία και το κόστος περίθαλψης στο τέλος του κύκλου ζωής τους. Και στην ιδανική περίπτωση, θα πρέπει επίσης να ταξιδεύουν περισσότερο, απολαμβάνουν περισσότερο χόμπι, και απολαύστε ένα κομμάτι.

Ως αποτέλεσμα, μπορεί να θέλετε να προϋπολογισμός για τη συνταξιοδότηση από την παραδοχή θα περάσουν περίπου το ίδιο ποσό που ξοδεύετε τώρα.

Ας δούμε ένα παράδειγμα, για να τονίσει αυτό. Ας υποθέσουμε ότι εσείς και ο σύζυγός σας περνούν αυτήν την περίοδο $ 60.000 άτομα ετησίως (ανεξάρτητα από το εισόδημά σας), και ότι θα θέλατε να ζήσετε σε έναν προϋπολογισμό ύψους $ 60.000 άτομα ετησίως κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης.

Το επόμενο βήμα είναι να εξετάσουμε αναμένεται πληρωμές Κοινωνικής Ασφάλισης, το οποίο μπορείτε να προμηθευτείτε από την ιστοσελίδα Διοίκηση Κοινωνικής Ασφάλισης. Ο οργανισμός αυτός θα σας δείξει πόσα χρήματα είστε on-track για να λάβετε. Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε το εργαλείο Εκτιμητής στην ιστοσελίδα του SSA, αν δεν μπορείτε να συνδεθείτε στον προσωπικό σας λογαριασμό.

Ας υποθέσουμε ότι είστε γεμάτοι να πάρει $ 20.000 ετησίως από SSA. Αυτό σημαίνει ότι θα χρειαστεί ένα χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότηση που μπορεί να δημιουργήσει την άλλη $ 40.000 ετησίως (για να φτάσει συνολικά $ 60.000).

Για να δημιουργήσετε $ 40.000 το χρόνο, θα χρειαστεί τουλάχιστον $ 1 εκατομμύριο στο χαρτοφυλάκιό σας.

Αυτό σας επιτρέπει να αποσύρει το χαρτοφυλάκιο σε ποσοστό 4 τοις εκατό σε ετήσια βάση, η οποία είναι συνήθως θεωρείται ως μια ασφαλή ρυθμό απόσυρσης.

Τέλειος. Τώρα ξέρετε στόχος στόχο σας.

Χρησιμοποιήστε μια ηλεκτρονική αριθμομηχανή συνταξιοδότηση για να δείτε αν τρέχουσες εισφορές σας σας βάζει στην πίστα για να χτίσει ένα χαρτοφυλάκιο $ 1 εκατομμύριο. Αν δεν είναι, τότε θα πρέπει να επενδύσουν περισσότερο σε λογαριασμούς συνταξιοδότησης σας.

(Εάν αποθηκεύσετε $ 2.500 το μήνα, για παράδειγμα, σε ένα λογαριασμό αναβαλλόμενη φορολογική οποία αναπτύσσεται με ετήσιο ρυθμό 7 τοις εκατό, θα γίνει εκατομμυριούχος σε 17 χρόνια. Εάν μπορείτε να αποθηκεύσετε μόνο $ 400 ανά μήνα, αυτό θα σας πάρει 39 χρόνια για να δημιουργήσει αυτό εκατ.)

Τελικές σκέψεις

Είσαι αποταμιεύουν αρκετά για τη συνταξιοδότηση; Αν αναίρεση κατά τουλάχιστον 15 τοις εκατό του εισοδήματός σας, τότε η μικρή-and-εύκολη απάντηση είναι ναι.

Αλλά για να πάρετε μια πιο ολοκληρωμένη ιδέα για το αν ή όχι είστε εξοικονόμηση αρκετά, εκτίμηση του κόστους σας κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης, στη συνέχεια, να πάρετε μια ιδέα για το πόσο των δαπανών αυτών θα πρέπει να προέρχονται από επενδύσεις χαρτοφυλακίου σας. Στη συνέχεια, απλά κοιτάξτε το αν ή όχι τις εισφορές σας σας βάζει στην πίστα για να δημιουργήσει αυτά τα χρήματα από το χαρτοφυλάκιό σας.

Αν ανησυχείτε ότι δεν είστε εξοικονόμηση αρκετά, δεν βλάπτει ποτέ για να ενισχύσει τη συμβολή σας λίγο. Αν μη τι άλλο, οι επιπλέον εξοικονόμηση θα σας δώσει προστιθέμενη ειρήνη-of-νου.