Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Со всем ТВ-шоу, книги, блог, научные исследования, и все остальное, посвященной тему инвестиций, было бы разумно думать, что, с достаточным количеством исследований, вы можете создать идеальную инвестиционную стратегию, которая максимизирует ваши шансы на получение лучшие возвращения возможно.
Точное правильное сочетание акций, облигаций и взаимных фонды, в точных правых процентах, размещенные в точно правильных счета.
В моей профессии я вижу много людей увязнуть в этом поисках идеальных инвестиций, а также благие намерениях, как это может быть, это, как правило, приводит к одному из двух нежелательных исходов:
Анализ паралич: постоянная неопределенность вокруг которой решения «лучше» помешать вам когда – либо делать какие – либо решения вообще.
Постоянная возня: Нескончаемый исследование приводит к постоянным открытиям новых инвестиционных стратегий, что приводит к постоянным лужения и постоянные изменения в вашем инвестиционном плане , которые мешают любой долгосрочный прогресс.
Правда о инвестировании является, в некотором смысле, намного меньше удовлетворения, чем идея идеальной стратегии. Но он может также облегчить много стресса и тревоги, и, если правильно понимать, может привести к гораздо лучше (хотя несовершенно) результатов.
Неуловимые Идеальный инвестиционный
Истина заключается в том, что есть, безусловно, идеальные инвестиции там. Существует что-то, что обеспечит более высокую прибыль, чем все остальное над вашей личной инвестиционной шкалой.
Проблема заключается в том, что невозможно знать, что это такое. Будущее непредсказуемо с любой степенью точности, что означает, что нет никого, кто может сказать вам загодя, которые инвестиционная стратегия будет превзойти все остальные.
Для того, чтобы сказать это по-другому, независимо от того, что вы делаете, это не является виртуальной уверенностью, что вы будете в состоянии оглянуться назад и найти другие инвестиционные стратегии, которые проводили бы лучше.
Лучше признать , что сейчас и забыть идею совершенства. Поскольку оборотная сторона является то , что вам не нужна идеальными инвестиции для достижения успеха.
Все, что вам нужно, это то, что это достаточно хорошо, чтобы помочь вам достичь ваших целей.
Создание «достаточно хорошо» инвестиционный план
Хорошая новость заключается в том, что в то время как совершенство невозможно, «достаточно хорошо» довольно просто. Есть несколько инвестиционных принципов, которые были показаны на работу и относительно легко реализовать.
Следующие шаги, в то время как несовершенны, являются реальным способом увеличить ваши шансы на успех инвестиций.
1. Экономьте деньги
В конце концов, ваши инвестиции выбор и прибыль, которую они предоставляют начнут значение. Но за первое десятилетие-плюс вашей инвестиционной жизни, важность возвращения затмевается важности вашей нормы сбережений.
Даже если вы понятия не имеете, что вы делаете, и случается, чтобы выбрать ужасные инвестиции, вы настраиваете себя для долгосрочного успеха путем сохранения рано и часто. Эти взносы складываются, в конечном счете, обеспечивает основу, на которой реальные доходы можно заработать.
2. С помощью Accounts Tax-Advantaged
Конечно, вы хотите, что деньги, вы экономите, чтобы быть хорошее применение, и самый простой способ сделать это путем максимизации налоговых благополучных счета доступны для вас.
Счета, как 401 (к) с и МРК позволяют ваши деньги расти, не будучи обременены налогами, что означает, что она может расти быстрее, чем это было бы в других счетах.
3. Минимизация затрат
Стоимость является лучшим предсказателем будущих доходов, с меньшими затратами и сборами, ведущих к более высокой прибыли. Чем меньше вы платите, тем больше вы получаете.
И хорошая новость заключается в том, что стоимость является одним из факторов, который непосредственно под вашим контролем.
4. Ударьте баланс
Хорошая инвестиционная стратегия имеет сочетание повышенного риска, более обратные инвестиции, такие как акции, и с меньшим риском, низким уровнем возврата инвестиций, как облигации, так что вы можете как вырастить и защитить свои деньги в то же время.
Это одна из тех мест, люди получают споткнулись: в поисках идеального баланса. Позвольте мне быть один, чтобы сказать вам, что он не существует, так что вы можете забыть об этом.
Но вы можете абсолютно баланс, что хорошо, в «достаточно хорошо» диапазоне.
5. Средства использования индекса
Индексные фонды были показаны снова и снова, чтобы опережать активно управляемые фонды, и они делают это с меньшими затратами. Они также делают его невероятно легко диверсифицировать свои инвестиции и правильный баланс между риском и доходностью.
Ничто не гарантируется, но практика показывает, что с помощью индексных фондов увеличивает ваши шансы на успех.
6. Пребывание Последовательная
Независимо от того, какие инвестиции вы выбираете, там будет много взлетов и падений по пути. Вы также будете слышать о других инвестиционных стратегиях, которые звучат привлекательно, а некоторые, которые чувствуют себя, как «не может пропустить» возможность.
Ваша задача игнорировать шум и придерживаться своего плана. До тех пор, пока вы будете следовать принципам выше для реализации «достаточно хорошего» инвестиционного плана, там не должна быть много необходимости перемен, если нет существенных изменений в ваших целях или обстоятельствах.
Как Уоррен Баффет однажды сказал: «Вялость, граничащей с ленью остается краеугольным камнем нашего инвестиционного стиля.»
Если у вас есть мужество, чтобы согласиться на «достаточно хорошо», вы можете сидеть сложа руки, и пусть ваши инвестиции делают работу. Это не может быть совершенным, но это намного лучше, чем альтернатива.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
To je najlepšie sa stavia nákladov na zdravotnú starostlivosť do vášho dôchodku rozpočtu
Ako si predstavujú náklady na zdravotnú starostlivosť vo svojom odchode do dôchodku plánovania? Ak ste ako väčšina, ste podceňujú tieto náklady.
Aj keď Medicare časti A, ktorá sa vzťahuje na určitú úroveň hospitalizácie, je zadarmo (za predpokladu, že ste pracovali v USA dosť dlho na to nárok), prevažná časť Medicare pokrytie nie je zadarmo. Budete platiť poistné za Medicare časti B, a za pripoistenie či predpis plánov.
Okrem toho budete mať náklady na out-of-vrecká.
Keď vezmete všetko v ňom je odhadovaná Medicare sa bude týkať len asi 50 až 60 percent svojich potrieb zdravotnej starostlivosti. A postupom času prémií a out-of-pocket náklady pôjdu hore.
Ako ľudia zabudnúť na náklady na zdravotnú starostlivosť v ich rozpočte
Mnoho nastávajúce dôchodcovia a ľudia chystá prechod z pracovného procesu, zabudnúť rozpočtu na zdravotnú starostlivosť, keď odhadnúť ich náklady v dôchodku. Prečo? Ich zamestnávateľ sa často vyzdvihnúť väčšinu karte (zvyčajne asi 75 percent) a zvyšné náklady (priemer je asi 25 percent) pochádza zo svojho platu. Myslia si, že je potrebné rovnaké množstvo vziať domov platiť, že v súčasnej dobe – ale zabúdajú, že teraz bude zodpovedný za zaplatenie svojich poistného na zdravotnú starostlivosť okrem nákladov na out-of-vrecká.
Aké druhy prémií Health Care budete mať?
Existujú štyri typy poistného na zdravotnú starostlivosť, budete pravdepodobne mať v dôchodku:
prémia Medicare Part B
Medigap (označované ako Medicare pripoistenie) alebo Medicare Advantage Poistné (označované ako Medicare časti C)
Medicare Part D pokrytie (pokrytie liek)
Dlhodobé poistné Care
Nižšie sú uvedené podrobnosti o každej z týchto položiek:
Medicare Part B: V roku 2016 to beží len niečo málo cez $ 120 za mesiac, ale to ide ako váš príjem stúpa. Urobíte Ak viac, budete platiť viac.
Ak sa chcete poistiť náklady, ktoré nie sú zahrnuté v základnej Medicare budete vyzerať pri kúpe buď Medigap politiku alebo Advantage plán Medicare, rovnako ako pokrytie liek na predpis.
Ak máte Medigap politiky, nemusí hradiť náklady na zubné, vízie a starostlivosť o oči, potenciálne takže vám niektoré veľké výdavky, najmä pre dentálne potreby.
Ak máte politiku Medicare Advantage, ktorá obsahuje zubnú, vízie a očnú starostlivosť, nemusia poskytovať toľko ďalších hospitalizácie pokrytie, prípadne opúšťa vás a vašu rodinu s veľkým zákona by mal chronické alebo závažné ochorenie prídu.
Medicare nepokrýva väčšinu nákladov na dlhodobú starostlivosť môžete zažiť. Ak chcete si byť istí, máte finančné prostriedky na úhradu týchto nákladov, ktoré považujú za dlhodobý poistenia sociálnej starostlivosti.
Tak koľko by toto pokrytie a súvisiace out-of-pocket náklady pridať až?
Čo sa suma nákladov Celkový zdravotnej starostlivosti môžu sa vyskytnúť?
Pomocou tejto kalkulačky, povedal som, že som muž, 65 rokov, a to odhaduje svoje celkové poistné a náklady na out-of-vrecká na asi 4500 $ ročne. To znamená, že ak ste sa dať asi 375 $ za mesiac do svojho rozpočtu nákladov na zdravotnú starostlivosť, budete ocitnete krátky na hotovosti.
Je tiež pravdepodobné, že tieto náklady na zdravotnú starostlivosť sa zvýši na zhruba dvojnásobok miery inflácie, čo znamená, že 10 rokov do dôchodku, aby $ 375 za mesiac môže byť bližšie k 675 $ za mesiac (za použitia 6 percent miera inflácie).
Pre manželský pár, je potrebné zdvojnásobiť tie čísla. Ouch.
Čo môžete urobiť pre zníženie nákladov Rising zdravotnej starostlivosti?
Nedávno som hovoril s Danom McGrath, skôr s HealthView Services , a ponúkol tri návrhy na pomoc náklady na zdravotnú starostlivosť rastú kontroly.
1. Stay Healthy
Kto chce dlhý, nezdravý život? Postarať sa o vašej zdravotnej starostlivosti. Robiť výskum. Klásť otázky.
Dan mal niektoré zaujímavé pripomienky k zostať zdravý. Dve že uviazol so mnou:
Získať dobrú zubára, a ísť za nimi každých šesť mesiacov. Kardiovaskulárne ochorenia sa objaví vo vašich ďasien ako prvý. Zubár, ktorý sa venuje všimnúť niečoho dávno predtým, než lekár robí.
Ísť naboso. Áno, naboso.
2. Správa Distribúcia Tax-Efektívne
Dan mal tiež rad užitočných pripomienky k riadeniu distribúcie účet v daňovom efektívnym spôsobom.
Pre daňových poplatníkov s vysokými príjmami (za rok 2016 to znamená, že single s očakávaným príjmom 85k $ alebo viac, novomanželia na $ 170k alebo viac), tým viac urobíte, tým vyššia je vaša prémia Medicare Part B a tým vyššia je vaša prémia Medicare Part D. Ak pracujete s dobrým planner daňové či odchodu do dôchodku plánovač môžete použiť tieto nápady pre efektívnu správu distribúciou väčšiu daň a prípadne aby sa vaše poistné z rastúcich toľko:
Distribúciou z HSA účtov, Roth IRA účtov alebo z peňažných hodnôt životných poistiek sa nepočítajú do vzorca, ktorý určuje konečnú čiastku vašich poistného Medicare Part B. Výnosy z reverznej hypotéky nepočíta jeden.
Peniaze stiahnutý z tradičných dôchodkových účtov môže byť často kompenzované s nákladmi odpočítateľné zdravotnej starostlivosti.
Vzhľadom k tomu, výbery z Roth IRA nepočítajú do vzorca, ktorý môže zvýšiť vaše prémia Medicare Part B, ak máte veľké zostatky v tradičných IRAS to znamená, že budete mať značné množstvo požadovaných minimálnych distribúciou vo veku 70 a mimo nej, a možno budete chcieť zvážiť zaradenie časť svojho IRA do Roth pred dosiahnutím veku 65. predovšetkým Dan povedal: “Roth je najväčší investičný nástroj známy pre ľudí.” Musím zostať s ním súhlasím.
3. Nenechajte sa chytiť Off-Guard
Rastúce náklady na zdravotnú starostlivosť sa bude realitou. Make riadkovú položku vo svojom rozpočte pre nich. Ak máte v pláne na predčasný odchod do dôchodku (pred 65) uistite sa, že ste pochopili náklady niesť svoje vlastné zdravotné poistenie, kým sa nedostanete Medicare veku.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Millennials daryti daug dalykų skirtingai nuo senesnių kartų. Ir sveikatos priežiūra yra ne išimtis.
Kaip bendra taisyklė, Millennials yra labiau ekonomiškai sąmoningai, o tai reiškia, kad jie labiau linkę paklausti apie gydymo ir aprėpties kaina iki jų gavimo. Ir kad tendencija pasireiškia labai skirtingais būdais gauti medicininę priežiūrą. Pavyzdžiui, Millennials yra mažiau linkę kreiptis į pirminės sveikatos priežiūros gydytojo skirtos ne skubios pagalbos, o ne renkasi mažmeninės klinikose, skubių priežiūros centruose, ar avarinių kambariai.
Ir jie taip pat labiau linkę praleisti rūpintis viso: Pasak tyrimų iš Transamerica centro sveikatos studijos (TKG), beveik pusė Millennials jau sumažinta sveikatos priežiūros išlaidas praleidžiant, vilkinti arba sustabdyti rūpintis, o ne bandant išspręsti medicinos problemas jų pačių.
Ir todėl, kad ši karta sunaudoja medicininę priežiūrą skirtingai, jie taip pat reikia galvoti ilgai ir sunkiai apie tai, kaip jie pasirenka savo sveikatos draudimo.
Taigi, jei esate Millennial, turėtumėte pradėti vartoti atsigręžti į ankstesnių metų gauti jausmą jūsų tipiškų naudojimo: Kiek kartų tu eiti pas gydytoją, į kliniką, į ER? Kiek kartų tu nori eiti, bet ne dėl sąnaudų? Kiek jūs išleidžiate receptinių vaistų, ir yra koks nors išgėrėte nuolat? Ar yra kokių nors kitų medicininių poreikių ar sąlygos, kurios yra viršuje proto gal jūs galvojate apie pastojimo, arba gauti fizinę terapiją Jūsų dvigalvis?
Kai baigsite, kad savęs vertinimas, štai ką jums reikia padaryti.
Žinokite terminologija
“Didelis dalykas Millennials-ypač pirmą kartą pirkėjų palengvinti iš savo tėvų aprėpties-tikrai suprasti pagrindines sąvokas, kurie užima išlaidas”, sako Jennifer Fitzgerald generalinis direktorius ir vienas iš įkūrėjų PolicyGenius , nepriklausoma Prisijungė draudimo rinkoje.
“Sveikata yra sudėtinga … priemoka mokate ne visa istorija.” Jūs turite suprasti pagrindinius skirtumus tarp aukštų atskaitomas planai (galbūt su HSAs) ir PPOs. Taip pat svarbu, kad veiksnys copays (plokšti mokesčius mokate už paslaugas, pavyzdžiui, susitikimus ir vaistus) ir coinsurance (iš išlaidų procentais paslaugų mokate už, paprastai po to, kai patenkinti jūsų atskaitomas). Tas pats pasakytina apie draudimo įmokų bei frančizę ir out-of-pocket maksimumus.
Nustatykite savo biudžetą ir palyginimas parduotuvė
Kaip ir su bet naujų išlaidų, apskaičiuoti, kiek galite sau leisti mokėti už kiekvieną mėnesio ir tada paklauskite savęs, kiek esate pasiruošęs mokėti. Dėl šios atviros narystės sezono, mėnesio įmokos amžius 18-24 yra vidutiniškai $ 219, pagal E. sveikatos, privatus interneto sveikatos draudimo keistis; amžius 25-34, tai $ 288.
Apskritai, “Jei esate geros sveikatos, dabar ir neturi jokių ateities procedūros planuota, tada eiti į aukštesnį atskaitomas”, sako Fitzgerald. “Jei ne, tada eiti į apatinę atskaitomas”. Ir nesvarbu, kur jūs kristi ant Tukstantmečiui spektro, padaryti savo deramo patikrinimo rasti geriausią kainą Palyginimas Pirkiniai visus galimus variantus jums sako Hector de la Torre, vykdomasis direktorius TKG.
Kitaip tariant, tiesiog, nes jūs galite būti ant jūsų tėvų planą iki amžiaus 26, nereiškia, kad jis yra geriausias variantas jums prieinamos.
Suprasti, kaip iš anksto-26 ir po 26 yra skirtingi
Jei esate pagal 26, gyvena savo tėvų planą gali būti pigiau, nei pereinant į savo darbdavio. Jei esate kolegijoje, tai gali būti pigiau pasirinkti savo studento sveikatos planą (dauguma ketverių metų mokyklos turi vieną). Bet tie, kurie bendrais: jūs nežinote, jei jums paleisti numerius. Įjungus 26, jūs turite 60 dienas gauti savo draudimą, jei jūs vis dar ant savo tėvų planą. Apskritai, jei jūsų darbdavys siūlo vieną, kad bus ekonomiškai efektyviausias sprendimas. Tačiau kai kurie darbdaviai svetimu tiek daug išlaidų darbuotojams, kad jums gali būti suteikta galimybė tai padaryti geriau nei ant savo sutuoktinio planą (jei turite prieigą prie vieno) arba apsipirkti savarankiškai.
Tiesiog žinau, kad jei jūsų darbdavys nėra pasiūlymas sveikatos draudimo, jūs nesate tinkamos subsidijas mainus, ir jūs turėsite mokėti lipdukas kainą. Ir jei jūs neturite darbdavio pagrindu aprėptį, tada keitimasis gali būti jūsų pradinis-galite palyginti jį su tradiciniu draudimo rinkoje (per tarpininką ar įmonės ribų keitimo kaip eHealth.com ).
Ieškokite Patogumas
Millennials pirmenybę operatyvumą ir patogumą, sako Robinas Gelburd prezidentas sąžiningos sveikatos, ne pelno pelno organizacijos, siekiančios skaidrumą sveikatos priežiūros išlaidų. Tarp netradicinių darbo vietų (ty laisvai samdomų pozicijas arba dirbti ne įprasta “9-iki-5”) ir kurios nors sukurti arba palaikyti stiprius ryšius su pirminės sveikatos priežiūros gydytojų nėra, ji sako tendencija teikti pirmenybę mažmeninės klinikos, skubių rūpesčius ir skubios pagalbos numerius ar ne ‘t stebina. Jei norite aplankyti šias priemones dažnai arba ketinate jais yra jūsų pageidavimą-tada ieškoti planus, kurie apimtų juos. Taip pat ieškoti planus, pasiūlyti telemedicinos formą arba elektroninių ryšių (telefonu, elektroniniu paštu ir interneto kameros) su gydytojų ne avarinių situacijų (manau peršalimo, Grynųjų pinigų, bėrimas ir kt.) Dėl apie $ 40-50 vidurkis, galite apsilankyti pas gydytoją-ir net gauti išrašytus vaistus-iš savo namų ar biuro komfortą. Keletas pramonės lyderiai įtraukti Teladoc daktaras on Demand “ir” American Well.
Veiksnys Receptai
Be to, skubūs priežiūros narkomanai turi sutelkti dėmesį į receptų . Nuo išlaidų požiūriu, suprasti, kad jūs galite sutaupyti didelę riekė pasikeisti, jeigu receptų vartojate reguliariai yra jūsų planas farmakopėja (ty, jie padengti). Formularies nekeičia visi, kad dažnai, todėl faktoringo, kad į jūsų sprendimas yra protingas žingsnis, sako Fitzgerald. Tačiau, kaip aiškina Nate purpura e.Sveikatos, taip pat turėtumėte suprasti, kad maždaug du trečdaliai atskirų rinkos sveikatos draudimo planus, neturi padengti savo receptus vaistus, kol po paspausite savo atskaitomas. Todėl, jei jūs išleisti daugiau nei $ 50 per mėnesį receptų, tai verta pasidomėti planus su apatinių frančizę.
Vėlgi, jei jūs perkate už mažiausią mėnesinę priemoką, jums gali būti pateikti su bronzos arba dėl stichinių nelaimių biržose. Bet su brangių receptų omenyje, jūs paprastai geriau Užsiregistravę Silver planu juos gauti visiškai arba iš dalies, kuriai taikomas.
Whatever you do, negalima eiti be
Nemanau, kad pigiausias variantas sveikatos draudimo vyksta be jo. Pagal prieinamą priežiūros įstatymo, praleidžiant sveikatos draudimą reiškia patirti Padorus baudą: Už neturi sveikatos draudimą 2016 mokestis buvo $ 695, arba 2,5 procentų savo pajamų, priklausomai nuo to, buvo didesnis. Ir tai fiksuoto mokestis bausmė bus koreguojama atsižvelgiant į infliaciją už 2017 Nors Trump administracija gali baigti panaikinantis sveikatos draudimo reikalavimą kartu su Obamacare poilsio, dabar, kad nuobauda lieka vietoje.
Ir yra dar finansinę riziką iš vyksta be draudimo. Aukoti savo sveikatą taupyti pinigus jau dabar gali sukelti dar daugiau problemų, su dar didesnių kainų etiketes, žemyn kelio. Pavyzdžiui, jei nekreipti dėmesio į ertmę, o $ 170 gali kainuoti užpildyti šiandien, tada jūs pateikėte sau rizika šaknies kanalo vėliau, kuri gali paleisti jus daugiau kaip $ 1,000. Ir nors jums gali jaustis sveikas ir nenugalimas savo 20s, žinau, kad katastrofiška ligos arba traumos gali atsitikti bet kam-o jei tai atsitinka, kai jūs neturite draudimo, paleidus decimating savo finansus ir eiti giliai į medicinos skolos riziką ,
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Diejenigen Anleger, die kurz vor dem Rentenalter bekommen möchten, ihre Portfolios zu überprüfen, um festzustellen, ob die Investitionen, die sie halten geeignet sind. Ein Aspekt ihrer Portfolios Investoren zu prüfen, ob es besser ist, passive oder aktive Investitionen in den Ruhestand zu halten. Es gibt Vorteile und Nachteile für beide Anlageformen. Passiv gemanagte Investments haben oft niedrigere Gebühren. Aktive Manager müssen die zusätzlichen Kosten für die Verwaltung von Investitionen rechtfertigen. Auf der anderen Seite, haben aktiv verwalteten Anlagen ein besseres Risikomanagement, insbesondere für entweder Rentenfonds oder Fonds-Targeting mit niedriger Volatilität Renditen. Die einzigartige finanzielle Situation für jeden Anleger des Ruhestand ist ebenfalls wichtig. Die Größe des Portfolios und die Risikotoleranz des einzelnen Anlegers diktieren die Art der Investitionen zu tätigen.
Die Beliebtheit von Passive Investierung
Passive Fonds haben an Popularität gewinnt schnell worden. Im Jahr 2014 hatten passive Fonds Kapitalzuflüsse in Höhe von $ 166 Milliarden, während aktive Aktienfonds Abflüsse von $ 98,4 Milliarden sahen. Offensichtlich sehen viele Anleger die Vorteile des passiven Investing. Allerdings bestimmte Anleger mit größeren Portfolios einschließlich, möchten Zuführungen zu aktiv verwalteten Fonds zu berücksichtigen.
Die Theorie des Passive Investierung
Passive Investierung bezieht sich auf eine Art von Investment-Management, wo die Investmentfonds oder Exchange Traded Funds (ETFs), die Leistung eines Marktindex spiegeln. Dies ist das genaue Gegenteil von dem aktiven Management, wo der Fondsmanager aktiv versucht, die Performance des Gesamtmarktes zu schlagen.
Diejenigen, die auf die Effizienzmarkthypothese abonnieren (EMH) wollen passiv gemanagte Investmentfonds investieren und ETFs. Die EMH hält, dass der Markt genau alle verfügbaren Nachrichten und Informationen widerspiegelt. Der Markt ist in der Lage, schnell neue Informationen aufnehmen, die durch entsprechende Anpassungen an den Aktienkursen widerspiegeln. Es ist unmöglich, die Gesamtmarktrenditen aufgrund der Effizienz des Marktes zu schlagen. Als solches macht es keinen Sinn, den Markt zu schlagen, um zu versuchen. Vielmehr gewinnt nur die Belichtung auf einen Markt, der im allgemeinen Trend nach oben über die Zeit der beste Ansatz ist.
Vorteile passiver Investitionen
Es gibt eine Reihe von Vorteilen für die passiven Investitionen. Der Hauptvorteil ist niedrige Kostenquoten und Gebühren. Passive Anlageformen müssen lediglich die Performance des Index nachzubilden sie verfolgen. Dies führt im Allgemeinen zu einem geringen Umsatz, niedrig Handelskosten und niedrig Verwaltungskosten. Zum Beispiel kann ein Investmentfonds oder ETF, der die S & P 500-Spuren kann eine Kostenquote von nur 0,2% aufweist. Eine aktive Aktien können Investmentfonds leicht eine Kostenquote von mehr als 1,0% aufweisen. Über einen Zeitraum von Zeit, kann man erkennen, 0,80% signifikant die Performance einer Anlage ändern.
Ein weiterer großer Vorteil für passive Anlagen ist die Transparenz. Es ist leicht, zu wissen, was ein Fond jederzeit hält. Während die Bestände eines aktiv verwalteten Fonds oder ETF recht häufig ändern kann, haben passive Investitionen größere Vorhersehbarkeit. Dies kann den Anlegern ermöglichen, fundiertere Entscheidungen zu treffen. Zum Beispiel, wenn ein Anleger über die Volatilität in einem bestimmten Teil des Markts betroffen ist, kann er leicht seine Exposition in diesem Bereich festzustellen. Doch mit einer aktiv verwalteten Investitionen, ist es schwierig, genau zu wissen, was ein Fonds hält.
Die Auswirkungen der Steuern ist auch ein weiterer deutlicher Vorteil der passiven Investitionen. Da Indexfonds ihre Bestände nicht Umdrehen sehr oft gibt es keine Auslösungen von großen Kapitalertragsteuern. Mit einem aktiven Fond kann der höhere Umsatz in Kapitalertragssteuern für das Jahr zur Folge hat. Dies kann den Anleger überrumpeln, wenn sie nicht eine Steuerrechnung zu erwarten.
Nachteile Passive Investierung
Es gibt bestimmte Nachteile auf passive Anlagen. Ein großes Risiko ist die Möglichkeit, einen großen Marktrückgang. Der S & P 500 sank um 36% im Jahr 2008. Der Wert des Indexfonds Tracking der S & P 500 große Verluste sah. Ein aktiver Manager könnte klug genug sein, eine Absicherung oder zu begrenzen Marktrisiko in Zeiten erhöhter Volatilität zu führen. Dies kann den Verlust für eine Investition reduzieren.
Ein weiterer Nachteil für passive Anlagen ist die mangelnde Kontrolle der Komponenten Investitionen im Index. Zum Beispiel hat die High-Yield-Bond-Markt erhebliche Volatilität während der zweiten Hälfte des Jahres 2015. Ein Grund für die Volatilität erlebt niedrige Rohstoffpreise fort, die kleineren Öl- und Gasgesellschaften verletzt haben. Kleinere Öl- und Gasgesellschaften oft ihre Operationen und Erweiterungen finanzieren von minderer Qualität Schulden ausgegeben wird. Ein Anleger, die Indexfonds-Tracking-High-Yield-Anleihen hält hat erhebliches Engagement in diesem Sektor des High-Yield-Markts. Der einzige Weg für den Anleger dieses Risiko zu begrenzen, ist die Position zu verlassen. Bei der Alternative, wenn der Anleger auf bestimmte Bindungen im High-Yield-Sektor bullish ist, ist er mit den Beständen im Index fest.
Vorteile von Active Investierung
Die Negative von passiven Investing einige der Positiven der aktiven Investitionen hervorzuheben. Aktiv gemanagte Investitionen können die Belichtung in Zeiten hoher Volatilität versuchen und reduzieren, während passive Investitionen lediglich auf den Markt zu verfolgen. Aktive Manager können Absicherungsstrategien wie Optionen verwenden oder Verkauf von Aktien kurz, um zu versuchen und Gewinn nach unten bewegenden Märkten. In der Alternative können aktive Manager reduzieren oder sogar ganz bestimmte Sektoren verlassen, wenn die Volatilität zunimmt. Aktive Manager haben Flexibilität in Bezug auf passive Investitionen gegenüber.
Ferner können aktive Investitionen versuchen, die Rendite des Marktes zu schlagen, für überdimensionale Gewinne der Möglichkeit führt. Passive Investments bieten nur durchschnittliche Leistung. Dies wird jedoch auf die Leistung des Managers basiert. Konsistente Manager mit guten Renditen kommen oft mit höheren Kosten. Des Weiteren gibt es die historische Performance keine Garantie für einen aktiven Fonds in Zukunft fortsetzen wird.
Eignung von Active Management
Als eine praktische Sache, die Anleger mit größeren Portfolios sind in einer besseren Position, um einen Teil ihres Vermögens zu aktiven Investitionen zuzuordnen, während nach wie vor der Exposition gegenüber passivem Indizes bekommen. Diese Investoren möchten für überdimensionale Anlagegewinne schießen, und sie haben in der Regel Zugang zu einem besseren Finanzberatung. Aber auch kleinere Anleger müssen sich keine Sorgen. Auch Warren Buffett hat seinen Nachlass geraten in einen Low-Cost-Index-Fonds 90% seines Vermögens zu setzen, die den S & P 500. verfolgt Wenn dieser Ansatz gut genug für Buffett ist, sollte es die meisten Anleger gute Dienste leisten.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Su estrategia de Seguro de Vida – ¿Cómo saber si usted necesita seguro de vida
El seguro de vida está diseñado para proteger a su familia y otras personas que pueden depender de su apoyo financiero. El seguro de vida paga un beneficio por muerte al beneficiario de la póliza de seguro de vida.
Con los años, el seguro de vida también ha evolucionado para proporcionar opciones interesantes para la creación de riqueza o de impuestos las inversiones libres.
Entonces, ¿quién necesita un seguro de vida, y cuando lo debería comprar?
Es un seguro de vida sólo para las personas que tienen una familia que mantener? Vamos a ir a través de estas preguntas y situaciones comunes de la vida cuando el seguro es una buena idea para comprar a partir de situaciones. Esta lista le ayudará a decidir si es el momento para que usted pueda ponerse en contacto con su asesor financiero y empezar a buscar a sus opciones de seguros de vida.
¿Necesito un seguro de vida si no tengo dependientes?
Hay casos en que el seguro de vida puede ser beneficioso incluso si no tiene dependientes, el más básico de lo que estar cubriendo sus propios gastos del funeral. Puede haber muchas otras razones sin embargo. Aquí hay algunas pautas para ayudarle a decidir si el seguro de vida es la opción correcta para usted:
¿En qué etapa de vida debería comprar seguro de vida?
La primera cosa que hay que saber sobre el seguro de vida es que cuanto más joven y saludable se encuentre, menos caro es. Dicho esto, hay varios tipos de seguros de vida también. Dependiendo de:
qué quiere el seguro de vida
cuál es su situación
el punto en su vida donde necesita para comprarlo
o lo consideran responsable financieramente para comprar un seguro de vida, ya sea para encontrar un seguro de vida a un precio barato o para proteger a su familia y su futuro, situaciones serán diferentes para cada uno.
El seguro de vida como una estrategia de protección y base de la fortuna
Al comprar un seguro de vida que busca proteger el estilo de vida de su familia o dependientes si usted muere.
Si este es su objetivo principal entonces el seguro de vida de bajo costo puede ser un buen punto de partida para usted. También puede buscar en ella como una manera de construir su o su familia de la riqueza, ya sea a través de potenciales ventajas fiscales, o si desea que se les deje dinero como herencia.
También puede comprar un seguro de vida como una manera de asegurar su propia estabilidad financiera, en el caso del seguro de vida entera, o pólizas de seguro de vida universal que también ofrecen valores en efectivo e inversiones.
Aquí está una lista de personas que podrían necesitar un seguro de vida en diferentes etapas de la vida, y por qué usted quiere comprar un seguro de vida en estas etapas. Esta lista le ayudará a considerar varias razones para la compra de seguros de vida y ayudar a determinar si es el momento para que usted pueda ver en la compra de seguros de vida o no.
Un asesor de seguros de vida o representante financiero también puede ayudarle a explorar diferentes opciones de seguros de vida y siempre debe ser consultado por sus opiniones profesionales para ayudarle a tomar una decisión.
Las familias que comienzan
El seguro de vida se debe comprar si usted está pensando en iniciar una familia. Sus tasas serán más baratos ahora que cuando te haces mayor y sus hijos en el futuro será en función de sus ingresos. Más información en los padres: ¿Cuánto seguro de vida necesita?
Las familias establecidas
Si usted tiene una familia que depende de usted, usted necesita un seguro de vida. Esto no incluye sólo el cónyuge o compañero de trabajo fuera del hogar. El seguro de vida también debe tenerse en cuenta para la persona que trabaja en el hogar. Los costos de sustituir a alguien para hacer las tareas domésticas, presupuestos hogar, cuidado de los niños y pueden causar importantes problemas financieros para la familia sobreviviente. Más información en los padres: ¿Cuánto seguro de vida necesita?
Jóvenes adultos solteros
La razón por un solo adulto que normalmente necesita un seguro de vida sería para pagar sus propios gastos de funeral o si ayudar a mantener a un padre anciano u otra persona que puedan cuidar de vista financiero.
También puede considerar la compra de un seguro de vida mientras son jóvenes para que en el momento que lo necesite, usted no tiene que pagar más debido a su edad.
Cuanto más viejo sea, el seguro de vida se vuelve más caro y el riesgo de ser rechazado si hay problemas con el examen médico de seguros de vida.
De lo contrario, si uno tiene otras fuentes de dinero para un funeral y no tiene otras personas que dependen de sus ingresos a continuación, el seguro de vida no sería una necesidad.
Los propietarios de viviendas y las personas con hipotecas u otras deudas
Si usted planea comprar una casa con una hipoteca, se le preguntará si desea adquirir un seguro de hipoteca. La compra de una póliza de seguro de vida que cubra su deuda hipotecaria protegería el interés y evitar tener que comprar un seguro de hipoteca adicional con la compra de su primera casa.
El seguro de vida puede ser una manera de asegurar que sus deudas se pagan si usted muere. Si se muere con deudas y no hay manera de su patrimonio para pagar ellos, sus activos y todo lo que trabajó para se pueden perder y no sea traspasada a un ser querido. En lugar de su patrimonio puede quedar con la deuda, lo que podría ser pasado a sus herederos.
No Familias Parejas de Trabajo
Tanto las personas en esta situación tendría que decidir si quieren un seguro de vida. Si ambas personas están trayendo un ingreso que se sienten cómodos viviendo en paz si su pareja tiene que pasar, a continuación, seguro de vida no sería necesario, excepto si querían cubrir sus gastos de funeral.
Pero, tal vez en algunos casos uno de los cónyuges de trabajo contribuye más a las rentas o querría dejar a su pareja en una mejor posición financiera, a continuación, siempre y cuando la compra de una póliza de seguro de vida no sería una carga financiera, que podría ser una opción. Para una opción de seguro de vida de bajo costo mirar en seguro de vida o de considerar en primer lugar-a-morir pólizas de seguros de vida en las que paga por una sola política y el beneficio de muerte va a la primera en morir.
Las personas que tienen seguro de vida a través del trabajo
Si usted tiene un seguro de vida a través de su trabajo, usted debe comprar su propia póliza de seguro de vida. La razón por la que no sólo se debe confiar en los seguros de vida en el trabajo es porque usted podría perder su trabajo, o si decide cambiar de trabajo y una vez hecho eso, se pierde esa póliza de seguro de vida. No es estratégicamente conveniente dejar su seguro de vida a manos de un empleador. Cuanto más viejo sea el más caro de su seguro de vida se convierte. Usted es mejor comprar una pequeña política de copia de seguridad para asegurarse de que siempre tenga un seguro de vida, incluso si usted pierde su trabajo.
Socios comerciales y propietarios de negocios
Si usted tiene un socio de negocios o dueño de un negocio y hay personas que dependen de usted, usted puede considerar la compra de un seguro de vida independiente a los efectos de obligaciones de la empresa.
La compra de seguro de vida de sus padres
La mayoría de la gente no piensa en esto como una estrategia, compra se ha utilizado y puede ser una cosa elegante a hacer. El seguro de vida de sus padres asegura un beneficio de muerte a que si se pone a sí mismo como el beneficiario de la política de sacar de ellos. Si usted está pagando sus primas tendrá que asegurarse de que usted se hace un beneficiario irrevocable para asegurar su camino investment.This cuando sus padres mueren, a asegurar el importe de la póliza de seguro de vida. Si lo hace, mientras que sus padres son lo suficientemente jóvenes, puede ser una inversión financiera sólida. También es posible que desee proteger su propia estabilidad financiera examinado la compra de cuidado a largo plazo para ellos también, o sugerir que se ven en ella. A menudo, cuando los padres se enferman a medida que envejecen la carga financiera de sus hijos es enorme. Estas dos opciones pueden proporcionar protección financiera que usted no podría haber pensado de otra manera.
Seguro de vida para los niños
La mayoría de las personas sugieren que los niños no necesita un seguro de vida porque no tienen a cargo, y en el caso de su muerte, aunque sería devastadora, seguro de vida no sería beneficioso.
Hay algunas razones estratégicas es posible que desee comprar un seguro de vida para los niños.
Si usted se preocupa por sus hijos finalmente contraer una enfermedad. Algunas familias tienen preocupaciones sobre la salud a largo plazo de sus hijos debido a los riesgos hereditarios. Si los padres temen que con el tiempo esto puede hacer que se asegurables más tarde en la vida, entonces se podría considerar la compra de su seguro de vida para que los niños no se preocupan por no haber exámenes médicos más tarde cuando necesitan un seguro de vida para sus propias familias.
Si usted quiere recibir algún tipo de beneficio de muerte para ayudarle a lidiar con la muerte de un niño y cubrir los gastos del funeral si algo llegara a suceder a ellos. La pérdida de un hijo es devastador y aunque los niños no proporcionan apoyo financiero, que juegan un papel importante en la familia y su pérdida puede tener efectos sobre la pérdida de muchos levels.The puede hacer que sea muy difícil para que usted pueda trabajar, y usted puede sufrir pérdidas financieras, requieren ayuda psicológica, o requieren ayuda para sobrevivir a los niños como resultado de su paso. Esto ciertamente no es el pensamiento común, pero puede ser una razón para que un padre considere seguro de vida para los niños.
Algunas personas compran seguro de vida para los niños a medida que alcanzan la edad adulta temprana para ayudarles a obtener una ventaja en la vida. Una póliza de seguro de vida permanente puede ser una manera de construir un ahorro para ellos y darles la oportunidad de tener una póliza de seguro de vida que se paga solo por el tiempo que tienen una familia propia, o si quieren utilizar la parte en efectivo a prestado en contra de una compra importante. El seguro de vida para los niños puede ser comprado como un regalo para ellos en estos casos.
Los niños en su mayor parte no necesitan seguro de vida, pero si es parte de una estrategia, un seguro de vida para los niños puede ser algo que se tiene en cuenta por las razones anteriores. Siempre sopesar la opción de las razones anteriores con las otras posibilidades de ahorro que se podría considerar para sus hijos.
Mayor
Mientras que usted no tiene personas en función de sus ingresos para el apoyo, seguro de vida en esta etapa de la vida no sería necesario, a menos que otra vez, usted no tiene ningún otro medio para pagar los gastos de su funeral. Sin embargo, tenga en cuenta que la compra de un seguro de vida a esta edad puede ser muy costoso.
Antes de hacerlo, hable primero con un asesor financiero o contador de mirar a otras opciones de ahorro para pagar los gastos del funeral antes de considerar un seguro de vida.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Forstå Sådan Slå din opsparing over i pensionsindkomst
Hvis du er bekymret for, hvordan du aktiverer din pensionsopsparing i indtægt, når du går på pension, du er i godt selskab. Ifølge Center for pensionering Forskning ved Boston College, lidt over halvdelen af alle husstande i Amerika er i risiko for ikke at kunne erstatte deres nuværende udgifter livsstil under pensionering. Den gode nyhed er, at pensionering tillid har forbedret gradvist siden Den Store Recession.
På overfladen, planlægning for pensionering eller ”økonomisk uafhængighed” kredser om udfordringen at kunne hæve penge nok til at leve videre uden at tage ud så meget, at din pensionsopsparing udløber før du gør. Den ”4 procent regel” er en fælles regel bruges af mange finansielle planlæggere til at hjælpe guide tilbagetrækning strategier. Denne regel er baseret på undersøgelser, der er angivet du kunne have historisk trukket omkring 4 procent af den oprindelige værdi af en pension portefølje består af 50 procent aktier og 50 procent obligationer og sikkert øgede disse hævninger med inflationen hvert år i 30 år.
Problemet med denne generelle retningslinje er, at de nuværende ”bæredygtige tilbagetrækning satser” kan være betydeligt lavere på grund af en række faktorer, herunder den lave rente miljø. Forskere såsom Wade Pfau har for nylig peget på, at de iboende risici ved ”4 procent regel”. Den nuværende pensionsindtægter virkelighed, som mange pre-pensionister nu står over for er tættere på en 3 procent sikker eller bæredygtig tilbagetrækning sats i hele deres pension.
Evan Inglis , en fyr med Society of aktuarer, har slået til lyd for en tilsvarende ændring til den traditionelle ”4 procent regel”, at han omtales som ”feel-fri” udgifter regel. Denne enkle tilpasning tager et pensionister alder og deler det med 20 for at få en generel retningslinje for, hvor meget af besparelserne kan blive brugt i løbet af et givet år.
For eksempel kunne en 70-årig planlægger at bruge 3,5% af opsparingen (70/20 = 3,5).
Hvordan vil ændringer i forbindelse med mængden af bæredygtig pensionering konto hævninger påvirke dine planer?
Uanset om du er i ophobning fase af din pensionering planlægning rejse eller i de sene stadier af din karriere, er der nogle strategier til at hjælpe øge sandsynligheden for succes for din pension indkomst planen. Her er de fordele og ulemper ved disse muligheder:
Arbejde længere, spar mere og afbetale gæld
Fordele: Arbejde længere kan bidrage til at øge levetiden indkomst fra social sikring og pension. Det giver også din opsparing og investeringer til at vokse og samtidig reducere det antal år, du bliver nødt til at trække ned disse aktiver til at opfylde dine indkomst behov. For eksempel, hvis du har akkumuleret $ 300k i pensionering aktiver den 4 procent tilbagetrækning retningslinje ville resultere i $ 12k indkomst per år. Men ved hjælp af denne samme scenarie den handling at forsinke pensionering 5 år og maxing 401 (k) bidrag på $ 24k om året ville give over $ 177k i yderligere pensionering investeringer under forudsætning af en 3 procent ægte forrentning. Dette ville generere over $ 19k i årlig indtægt ved hjælp af 4 procent reglen. Ved hjælp af den reviderede 3 procent tilbagetrækning bedøm de ekstra besparelser ville bidrage til at skabe omkring $ 14k af indkomst.
Et par ekstra år i arbejdsstyrken kan også give mere tid til at hjælpe betale et realkreditlån, studielån eller kreditkort forud for pensionering. Ud over at have mere tid til at akkumulere yderligere pensionering aktiver, kan evnen til at reducere fremtidige udgifter gæld være en forskel maker.
Ulemper: Den største ulempe ved denne plan er muligheden for, at dit job ikke længere kan være der (eller kan du ikke være villige eller i stand til at fortsætte med at arbejde). Mens et stigende antal medarbejdere har planer om at arbejde ud over 65 år, median pensionsalder forbliver på 62. Working senere er ikke en mulighed, du skal regne med. Hvis du indstiller oprindelige planer for en pensionsalder på den nederste ende af den vifte af potentielle muligheder et par ekstra år kan medvirke til at give dig med en fejlmargin. Da sundhed og arbejdsgiverne ikke altid samarbejder med vores planer den bedste strategi er at spare så meget som du kan i skat stillede konti (401ks, IRAS, og Roth IRAS), og komme ind i spillet så tidligt som muligt.
Overvej en indkomst livrente
Fordele : En livrente er en kontrakt mellem et forsikringsselskab og du som er i sidste ende designet til at betale dig ud en stabil strøm af indtægter for livet. Men ikke alle livrenter er skabt lige. Mens faste og variable livrenter får mest opmærksomhed og er mere tilbøjelige til at blive solgt, indkomst livrenter giver en garanteret indtægt fra dine aktiver. For eksempel en hurtig citat søgning på ImmediateAnnuities.com, afslører en 65-årig kvinde i Florida kunne modtage levetid indkomst på $ 1.522 per måned ($ 18.264 per år) ved hjælp af den samme $ 300k af aktiver fra det foregående eksempel. Hvis din arbejdsgivers pensionsordning giver en mulighed for at købe en livrente kan du sammenligne betalingsmuligheder og gå med den højest mulige udbetaling.
Et andet alternativ er at købe en udskudt indtægt livrente, også kaldet en lang levetid livrente. Udskudt livrenter ikke begynde at betale ud indkomst til et senere tidspunkt. Fordelen er, at det kræver en mindre mængde af din pensionsopsparing til at modtage den samme mængde indkomst. Skattelovgivningen giver dig nu mulighed for at bruge en del af din IRA og / eller 401 (k) til at købe en udskudt indtægt livrente. En vigtig fordel er, at den udskudte indtægt livrente ikke vil blive talt ved fastsættelsen af dine krævede minimum distributioner, så længe livrente begynder at betale efter alder 85. Hovedidéen bag den forsinkede debut er, at livrente beskytter dig mod at løbe tør for indkomst i tilfælde du bruger alle dine pensionsopsparing på det tidspunkt.
Ulemper: Ved køb af en umiddelbar livrente fjerner fleksibiliteten i dette aktiv til at fortsætte med at vokse, forbliver tilgængelige, eller sendes videre til arvinger. Dette er grunden til at du skal forsøge at opretholde penge nok uden for livrente til dækning af eventuelle nødsituationer udgifter eller planlagte større indkøb. En anden potentiel ulempe er, at køb af yderligere ryttere såsom beskyttelse inflationen vil sænke dine indledende betalinger. Da indkomsten er garanteret af et forsikringsselskab, din evne til at indsamle betalinger for liv afhænger af den finansielle stabilitet i forsikringsselskabet. Af denne grund, vil du ønsker at gennemgå den finansielle bedømmelse af forsikringsselskabet og diversificere køb af livrenter fra forskellige virksomheder for at minimere risikoen.
Tag en Reverse Mortgage
Fordele: Mange pensionister finde, at en betydelig procentdel af deres samlede nettoformue er fundet i deres hjem. Hjem egenkapital er en potentiel aktiv, der kunne bruges til at forbedre dine pensionering indkomst alternativer. En omvendt pant adskiller sig fra traditionelle realkreditprodukter i, at der er ingen månedlige betalinger, som kræves. Som et resultat, kan du hovedsageligt dreje en del af dit hjem til et engangsbeløb eller livrente. Efter kølvandet på boligkrisen nye reformer for at vende realkreditprodukter har gjort nedsparingslån mere tiltalende.
Ulemper: Den største ulempe ved at bruge en omvendt pant som en pensionsindkomst alternativ er, at du skal være en boligejer med tilstrækkelig egenkapital i dit hjem. En anden con er, at den omvendte pant skal tilbagebetales på tidspunktet for ejerens død eller hvis du flytter. Dette udgør en hindring, hvis du planlægger at overføre dit hjem til kære. Mens livsforsikring kan bidrage til at afhjælpe denne bekymring anden måde at holde et hjem i familien er at have arvinger kvalificere sig til en traditionel pant. Det kan dog vise sig at være en udfordring for nogle familiemedlemmer til endnu kvalificere sig til et realkreditlån. Det kan ikke være en bekymring, hvis du ikke har planer om at holde hjem i familien. Men de potentielle ulemper er, at mange mennesker ofte se reverse realkreditlån som en sidste udvej. Når det kommer til at forbedre pensionering resultater, de kan give tiltrængt fleksibilitet og hjælpe dig med at reducere risikoen for at tage penge ud af pensionskonti, hvis du forlader arbejdet i løbet af et marked afmatning.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ha olyan szerencsések vagyunk, hogy vezesse a saját meg a kerekekkel egyetemen, itt az ideje, hogy egy kicsit a házi feladatot gépjárműbiztosítás. Még ha a szülők gondoskodtak a politika a mai napig, ez egy okos ötlet, hogy mit kell a biztonságos és legális, ha van, hogy a saját gépjármű-biztosítás.
Ebben a diák bemutatása gépjárműbiztosítás, akkor kezelni az alapokat: Kezdjük azzal, hogy miért kihagyás gépjárműbiztosítás egy nagyon (tényleg, tényleg ) rossz ötlet. Majd azt is vizsgáljuk, hogy akkor marad a szülők politika, és ha nem, milyen lefedettség van szüksége, és hogyan kell menteni annyi pénzt, mint lehetséges.
Miért van szükség Car Insurance?
Ha így autó kifizetések, vagy akár csak fizet egy tank benzin minden héten, autóvezetés valószínűleg már úgy tűnik, elég drága. Gépjármű biztosítás egy újabb havi számlát a tetején, hogy, és ez a kísértés, hogy kihagyja azt menteni némi pénzt. Ne csináld!
Megértettük: A dolgok szűk. De lemondanának az autó biztosítás egy nagy szerencsejáték néhány nagy oka van:
Valószínűleg illegális az állam vezetésére nélkül gépjárműbiztosítás. Tehát, ha húzzák át, és nem tudja igazolni a biztosítás, akkor legalább szembe egy meredek finom. Akkor akár el is veszítheti engedély és az autó.
A baleset lehet nagyon költséges autó nélkül biztosítással Önnek. Még ha csak egy fának, és elsétálni sértetlenül, biztosítás nélkül, akkor meg kell fizetnie minden fillért, hogy úgy javítsa az autó, vagy vesz egy újat. De mi van, ha megsérült – vagy megsérül valaki más? Ha egészségbiztosítás fedezi, de amikor hibás a baleset, hogy fáj mások, akkor tehető felelőssé az orvosi költségeket. Akkor is a horogra a kár, hogy a jármű is.
Autó biztosítás adhat nyugalmat , amikor a volán mögé. Az viszont, hogy segítségével váljon nyugodt, magabiztos vezető, aki alacsonyabb kockázata, hogy egy baleset.
Van jó hír, de: Autó biztosítás nem kell, hogy drága – rengeteg módon menteni. Sőt, akkor is lehet tudni, hogy felfüggeszti a szülők politikát. Majd kezelni, hogy ez a helyzet az Ön számára az alábbiakban.
Tudok Maradjon szüleim Car Insurance Policy?
Lehet, hogy alig várja, hogy tét az anyagi függetlenséget, de valószínűleg több értelme, hogy továbbra is a szüleid autó biztosítás, ameddig Ön jogosult (és amíg ők hajlandók). Ennek oka, hogy a szüleid valószínűleg tekintik sokkal alacsonyabb kockázattal vezetők, mint te. Mert az, hogy akkor szinte biztosan olcsóbb számukra, hogy tartsa meg a saját politikája, mint az Ön számára, hogy a saját. Mint egy bónusz, akkor valószínűleg megfizetni a magasabb határértékek ez azt jelentené, a nagyobb lefedettség, ha volt egy baleset.
Szerencsére nincs mágikus kor hol lesz lerúgta a szülei automatikus biztosítás. De ha azt akarjuk, hogy maradjon által lefedett szakpolitikai, akkor valószínűleg kell tartani szem előtt a következőket:
Ne változtassa meg az elsődleges cím. Még ha az iskolába a legtöbb időt, a legtöbb biztosító segítségével marad a szülők politika, ha az elsődleges címe továbbra is velük.
A szülőknek meg kell tüntetni a fontos autóval kapcsolatos dokumentumokat. Úgy kell a címet a jármű, nem te. És ha finanszírozására egy autó, akkor legalább szerepelhet a társtulajdonos.
Nem kap beakadt. Ha úgy dönt, megszökik egy hétvégét a főiskolai kedvesét, akkor lehet, hogy lerúgta a szülei politika, mivel akkor már nem tekinthető eltartott.
Milyen autó biztosítás van szükségem?
Ha nem maradhat a szülők politika, nem kap túl letört. Első árajánlat gépjárműbiztosítás zavaró lehet, de nem kell annak lennie. Majd megnézzük a fő típusa a gépjármű-biztosítás, és fedjük, amire szüksége van, miért és mennyit.
Felelősség (testi sértés / Property Damage)
Felelősségbiztosítási törvény által előírt szinte minden államban. Ez magában foglalja, hogy mikor van a hibás a balesetben, ami károsíthatja a mások (testi sérülést felelősség), kár, hogy valaki más autó (anyagi kár felelősség), vagy mindkettő.
Ha kapsz egy autó biztosítási ajánlatot, az összeg a felelősségbiztosítás, amely szerepel lesz írva, mint ez: 25/50/25. Ez mennyire lefedettség van, ezer, három dolgot: a testi sérülések felelősség fejenként (ebben a példában $ 25,000), testi sérülést felelősség per baleset ($ 50,000), és anyagi károk felelősségét ($ 25,000).
Van rá szükség? Teljesen. Ez a lényege a gépjármű-biztosítás, és amit nem lehet nem lehet átugrani. Tehát mennyit kell?
Minden állam, kivéve New Hampshire igényel egy bizonyos minimális mennyiségű felelősségbiztosítás. Megtalálható az állam követelményeket ebben a táblázatban a Biztosítási Információs Intézet (III) . A biztosító nem teszi lehetővé, hogy vásárolni, kevesebb, mint az állam minimális.
Azonban a szakértők nem ajánlják csak kapok az állam minimális összeget, mert előfordulhat, visszaüthet, ha kap egy rossz összeomlik. Kórházi számlákat, elvégre közismerten drága – és így váltja valaki másnak a Mercedes.
Bár lehet, hogy nem sok vagyon védelmére, mint egy diák, akkor is kap, amit ésszerűen engedheti felett az állam minimális. Ha ez nem sok (vagy bármi), kivéve lecsupaszított lefedettség, biztos, hogy választhat több váltást követően, vitatkozik, hogy a jól fizető állást, vagy vesz egy házat.
átfogó lefedettség
Mindenre kiterjedő beindul, ha az autó nem sérült meg valami más, mint egy baleset – gondolja viharkárok, lopás vagy vandalizmus. Tehát, ha valaki összetöri az autó ablakait egy részeg düh után egy nagy focimeccs, átfogó gondoskodik a csere költségeit.
Van rá szükség? Talán. Ha az autó viszonylag új, akkor valószínűleg akarnak kiterjedő – és ha így autó kifizetések, akkor valószínűleg szükség van rá. Alapvetően, ha az autó totálkáros és nem lehet olyan könnyen menni, és vásárolni az egyik, hogy a hasonló, akkor szeretnénk átfogó lefedettséget.
Másrészt, ha még mindig a vezetés, hogy a régi tragacs a szüleim, hogy az első autó, mindenre kiterjedő valószínűleg túlzás. Elvégre, ha összeadjuk az ár a lefedettség, és fizetni a levonható, akkor lehet, hogy még egy használt autót – talán még egy kevesebb mérföldre a kilométer-számláló.
Ha úgy dönt, hogy mindenre kiterjedő, akkor nem választhat egy meghatározott mennyiségű lefedettség, mint te a felelősséget. Ehelyett, akkor válaszd a levonható – ez a fizetendő összeg, mielőtt a lefedettség lép. Ez lehet akár $ 100 vagy akár 2000 $. Ha van egy 500 $ levonható és a kár összege 1200 $, akkor fizet 500 $ és a biztosító fedezi a 700 $.
A magasabb levonható takarít meg pénzt a lefedettség, de csak akkor választhat egy összeget, akkor kényelmesen fizetni.
Ütközés lefedettség
Ütközés fedezi a rögzítő az autó, ha te egy roncs. (Ne felejtsük el, anyagi kárt felelősség kizárólag azokra a költségeket, hogy valaki más autó, ha éppen a hibás.) Csakúgy, mint a teljes körű, akkor válasszon egy vonható ütközés lefedettség. Magasabb levonások jelent kisebb sebességgel, és fordítva.
Van rá szükség? Ismét, talán. Ha van egy újabb autót, és úgy döntött, hogy mindenre kiterjedő, akkor biztosan szeretné, hogy az ütközés is. Ha úgy döntött ellen kiterjedő, mert az autó egyszerűen nem éri meg sokkal többet, akkor valószínűleg biztonságosan lemond ütközés is.
Nem biztosított / Underinsured autós
Nem biztosított és / vagy underinsured autós lefedettség egy másik formája a felelősségbiztosítás. Ebben az esetben ez alkalmazandó, amikor a biztosított, vagy underinsured járművezető hibájából balesetet, megnehezítve, hogy kap az összeomlással kapcsolatos számlákat fizetni. Egyes államok megkövetelik az ilyen típusú lefedettség, ami akkor általában kap egy összegben a rendszeres felelősségbiztosítás.
Van rá szükség? Igen, ha a állam megköveteli. Még ha nem ez a helyzet, mi ajánljuk.
Igazság az, hogy ez az egyik legnagyobb ítélet hívások gépjárműbiztosítás. De fontold meg: több, mint 12% -a járművezetők országos nincs gépjárműbiztosítás szerint a III. Talán nem túlzás azt feltételezni, hogy a szám magasabb a főiskolai hallgatók szűk költségvetés. Ha egy balesetben egyikük, akkor örülök, hogy fizetett egy kicsit extra erre lefedettség.
Orvosi Fizetések / Personal Sérülésmegelőző
Ismét a testi sérülés felelősségbiztosítás a lényege az idézet vonatkozik mások, ha éppen hibát egy baleset. Orvosi kifizetés vagy személyi sérülés védelemben segít fedezni a saját számlák (vagy azok az utasok), ha megsérült egy ütközés.
Van rá szükség? Valószínűleg nem, amíg te alá tartozó jó egészségügyi biztosítás tervét. Ne felejtsük el, akkor általában marad a szülők egészségügyi biztosítás tervét, amíg 26 éves, akkor is, ha te nem vagy függő.
Hogyan tudok pénzt takarít meg a Car Insurance?
Sok tényező bemegy, mit fog fizetni a gépjármű-biztosítás. Sajnos, az egyik a biggies van az életkor. Ha 25 év alatti, akkor általában többet fizetni a gépjármű-biztosítás, mert te egy nagyobb a kockázata, hogy egy baleset és a bejelentés a követelést.
Az átlagos éves költsége gépjármű-biztosítás a 21 éves, 2018-ban volt, $ 3620, állítja egy tanulmány szerint Value Penguin. Jaj. (Ha kell egy ok, hogy átfogja az öregedési folyamatot, hogy ezt: Ez a szám zuhan a $ 2,078 ha te 30.)
Egyéb demográfiai adatok, mint például, hogy te egy férfi vagy egy nő, hogy hol élsz, és hogy te egyetlen, vagy házas is hatással lesz a sebesség. Sajnáljuk, városi fiú: Általában a kártyákat egymásra legmagasabb szemben a fiatal, egyedülálló férfiak, akik élnek a sűrűn lakott területeken.
Nem lehet megváltoztatni ezeket az alapokat, de számos más módon is csökken az autó biztosítási számlát. Majd bemutatunk néhányat ezek az alábbiakban.
Akciók, kedvezmények, és több kedvezményt
Auto biztosítók hajlandóak ütni egy csomó pénzt ki a biztosítási díjat mindenféle okok miatt. Ne légy félénk arról kérdezi a teljes listát, mivel egy részük nem lehetne nyilvánosságra.
Íme néhány a legegyszerűbb kedvezmények az Ön számára, hogy kihasználják a diák:
Jó diákkedvezmény: Ön 25 év alatti? Ön egy nappali tagozatos diák egész jó minőségű? Akkor valószínűleg jogosult egy jó diákkedvezmény. Szempontok függ a biztosító társaság, de általában akkor kell legalább egy 3,0 fokozatú pont átlaga. Bizonyos körülmények között, akkor is tudja, hogy jogosult, ha a megtiszteltetés tekercs vagy dékáni listából, vagy ha magas a szabványosított vizsgálati eredmények.
Resident diákkedvezmény: Lehet, hogy te iskolalátogatással otthontól távol, és nem tervezi, hogy vezetni, kivéve, ha visszajön a látogatók előtt. A biztosító társaság kapsz egy nagy szünet erre, mivel a vezetés kevésbé azt jelenti, hogy kisebb az esélye kapsz egy baleset.
Biztonságos vezető kedvezmény: soha nem volt a baleset? Soha nem ütött egy jegy? Szempontok változik biztosító biztosító, de akkor valószínűleg jogosult egy biztonságos vezető kedvezmény.
Fizetni a teljes / automatikus fizetési kedvezmény: Ha hajlandó fizetni hat hónap vagy egy év gépjárműbiztosítás elöl, a biztosító esetleg kapsz kedvezményt. Ugyanez, ha regisztrál az automatikus fizetések – csak győződjön meg róla, hogy nyomon követheti a saját és bőséges pénzt bármely fiókot, amelyben a biztosító társaság vonhat le.
Autósiskola kedvezmény: Ha még nincs szükség az állam kap engedélyt, hogy egy defenzív vezetési osztály jelenthet nagy kedvezményt a biztosító. Néha, figyelembe egy ilyen osztály is tartani a biztosító felemelje a ráta után kapsz egy jegyet. Ahhoz, hogy megtalálja a defenzív vezetés osztály, kérdezze meg állami részlege gépjárművek; ők tartják gyakran és általában csak igényel 4-8 órával az idejét.
Lopásgátló kedvezmény: Nincs autója van egy riasztás vagy bármilyen más lopásgátló funkciók, mint például az elektronikus indításgátló? Akkor talán kap kedvezményt.
Biztonsági berendezések kedvezmény: Az autó talán el van látva biztonsági funkciókkal, mint a légzsákok, blokkolásgátló, nappali világítás, vagy motoros biztonsági övet. Mindegyikük azt jelenti, kevesebbet fizetnek a gépjármű-biztosítás.
Korai aláírás kedvezmény: Ha vásárolni a gépjármű-biztosítások elég időt, mielőtt a jelenlegi politika megszűnik (mondjuk, egy hónap), egyes biztosítók kapsz egy kis kedvezményt mert nem várja meg, amíg az utolsó pillanatban.
Több politika kedvezmény: Ha él off campus, bérlők biztosítás egy bölcs lépés, hogy megvédje a holmiját. (Ha egy nappali tagozatos diák 26 év alatti, aki él az egyetemen, akkor valószínűleg fedezi a szülők a lakásbiztosítások.) Menj át ugyanazon cég bérlők és a gépjármű-biztosítás, és lehet fülönfog kedvezményt kötésének a politikát.
Adatkövetési kedvezmény: Egyes biztosítók kínálnak kezdeti kedvezményt, ha regisztrál, hogy egy kis eszköz, amely nyomon követi a vezetési szokásait. Ha a készülék rögzíti a jó vezetési szokások, meg tudná menteni még. Ugyanakkor a másik oldala is igaz. Például, ha a progresszív pillanatkészletének bejegyzések kockázatosabb vezetési viselkedés, mint például a gyakori erős fékezés, a ráta felmegy. Ügyeljünk arra, hogy a részleteket a biztosító programot, mielőtt regisztrál.
Válasszon Ride Bölcs
Talán most chugging mentén a rozsda vödör elég hosszú, és te gondolsz korszerűsítése. Az autó típusától felveszi lehet nagy hatással a biztosítási díjak, úgy döntenek bölcsen.
Általában bármely autó, amely megy nagyon gyorsan teszi a biztosítási valóban drága, ezért megvizsgálni, hogy jó benyomást a barátok tényleg megéri a prémium. Ugyanez a helyzet a luxus túrák, ha elég szerencsés, hogy a pénzt azoknak.
Kitart a járművek, mint például a családbarát szedánok és SUV-talán nem sok szexepil, de ez segít megőrizni az autó biztosítási díjak a lehető legalacsonyabb.
Ha a szemed egy adott gyártmányú és típusú, akkor kap egy értelemben, hogy mit lehet fizetni bejelöli ezt az adatbázist Insure.com.
Menj egy magasabb Levonható
Amikor kapsz gépjárműbiztosítás, egyes részei a politika ki kell választani a levonható. Ez egy divatos kifejezés, amit akkor kell fizetni, mielőtt az automatikus biztosító társaság felveszi a többi lapot. Például, ha van egy 500 $ levonható ütközés lefedettség és a kár összege 3000 $, akkor meg kell fizetni 500 $ felé az autó javítás után baleset előtt a biztosítási rúgások, és fedezi a fennmaradó $ 2,500.
Választhat a sokféle önrész – jellemzően olyan alacsony, mint $ 100 vagy olyan magas, mint 2000 $ vagy még több. A választás a magasabb önrész azt jelenti, alacsonyabb ráta mivel akkor automatikusan elfogadja a váll több terhet az esetben, ha Ön a követelés.
Ez teszi a magasabb önrész egy egyszerű módja annak, hogy pénzt takarít meg a havi díj. De akkor csak válassza ki a magas levonható, ha megtakarítás (akár saját, vagy esetleg egy előre a Bank of anya és apa) fedezésére, hogy izmos számlát, ha kell egy összeomlás után. Máskülönben rejtjelező kaparja össze ezeket a forrásokat egy már egyébként is stresszes helyzetet.
Adj a kerekek a Rest
Ha kapsz egy autó biztosítási ajánlatot a biztosító fogja kérdezni, hogy körülbelül hány mérföld vezetés minden évben. Az ok egyszerű: a kevesebb vezetsz, annál kisebb az esélye az autó lezárása köré egy telefon pole.
Néhány, életmóddal segítségével vezetni kevesebb, és így kevesebbet kell fizetnie az autó biztosítás:
Ne menj az iskolába egy nagyobb városban, jó tömegközlekedési rendszer? Választhatja a buszon vagy a metrón át autóját.
Tud mozogni közel egyetemen, vagy maradjon a diákotthonokban? Majd vágja le teljesen a futásteljesítmény.
Ha összetűzés egy részmunkaidős állást, szakmai gyakorlatot, meg tudja telekocsi barátokkal, akik a közelben? Majd mentse az autó biztosítás -, és az anyatermészet egy kicsit boldogabb is.
Legyen óvatos a műanyag
Lehet, hogy nemrég kapott az első hitelkártya, és ez égő lyukat a zsebedben: Hirtelen hogy drága vacsora a barátokkal itt sokkal vonzóbb, mint még egy éjszakát ramen. Ez érthető, de légy óvatos.
Mielőtt elkezdené ellop egy vihar hitelkártyával, egy lépést hátra, és úgy gondolja. Te most kezdik építeni a hitel, ami hatással lehet egy csomó a pénzügyi élet a jövőben – mindent, hogy milyen autó hitel akkor jogosult-e akkor kap egy kívánatos új lakást. Rossz hitel is tönkre esélyét bérelt egy álom munkát.
És igen, a hitel is befolyásolja, hogy mit fizet az autó biztosítás. Ennek oka, hogy a biztosítók adatok azt mutatják, hogy az emberek a rossz hitel nagyobb valószínűséggel reklamációt és pénzbe.
Tanulság? Használd a hitel felelősen, a kifizető számlák időben minden hónapban. Lehetőleg ne kerüljön a szokása, kezében egy mérleg, akár – a kamatterhek is hozzá gyorsan, süllyedő akkor mélyen adósságot, mielőtt még észre, hogy mi történik.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
See ei ole raske leida inimest valmis jagama raha nõu aga kui Warren Buffett pakutakse mõned pensionile nõu, kas te kuulate? Netoväärtuse rohkem kui $ 90000000000, tema nõu võib olla rohkem kaalu kui enamik, kuid see töö teile?
Buffetti 90/10 strateegia
Ühes 2014 kirja oma aktsionäridele, Buffett ütles, et see:
Minu soovitus usaldusisik ei saa olla lihtne: Pane 10% raha lühiajaliste riigivõlakirjade ja 90% väga odavat S & P 500 indeks fond. (Pakun Vanguard on [aega varude sümbol = VFINX].) Usun, et usaldus pikaajalise tulemusi see poliitika olema paremad kui saavutatud enamik investoreid-kas pensionifondid, institutsioonide või üksikisikute-, kes töötab kõrge tasu juhid .
Paneme selle maha. Esiteks indeks fond on investeerimisfond või Exchange kaubeldava fondi, mis järgneb tulemuste mõned indeks. Sel juhul Buffett soovitab indeks fond, mis jälgib täitmist S & P 500. Kui S & P 500 tõuseb, seega ei indeks fond. Ta soovitab investeerida 90 protsenti oma raha börsil põhineva indeksi fondi.
Buffett soovitab teine 10 protsenti läheb lühiajaliste riigivõlakirjade fondi. Finantsnõustajad soovitame kasutada võlakirjafondide ohutuse ja järjepidevuse tulu. Kui üldine finantsturgude tabanud rasked ajad, võlakirjafondide sageli ei kannata nii palju kui aktsiafondid.
Vältida Fondi tasud
Lõpuks Buffett rõhutab, “odav”. Investeerimine ei ole tasuta. Kui teil on finantsnõustaja nad sageli teilt tasu ja kui te investeerida investeerimisfondide, börsil kaubeldavad fondid, või mõne muu investeerimistoodete need tulevad teenustasusid. Mõned tarbijad satuvad löögi topelt tasu, kui nad maksavad finantsnõustaja ja fondi tasud.
Tasud lisada kuni kiire. Vaatleme 25-aastane, kes on pensionile konto $ 25.000 tasakaalu. Nad lisavad $ 10,000 aastas ja teenida 7 protsenti tootlust ja pensionile 40 aastat. Kui see isik maksab 1 protsenti tasu, see maksab neile ligi $ 600.000 tasud üle 40 aasta.
Investeerimine madalamad kulud vahendeid nagu Buffett kirjeldab, võib päästa see inimene rohkem kui $ 200,000 tasud võimaldab tal / tema pensionile ligi $ 340,000 rikkamaks.
Vastupidiselt tavapärastele arusaamadele
Buffett pensionisüsteemiga ei saa hõõguv soovitusi mõned rahalist nõu kogukonnas. Tavapärane tarkus ütleb, et mitmekesistada, kasutades segu aktsia, võlakirja ja rahvusvaheliste vahenditest. Pensionile portfelle sageli täis segu vahendite-palju rohkem kui 2, et vältida ühe ala turul kehvemini.
Paljud finantsnõustajate ka heidavad Buffetti kaalumine. Nad väidavad, et eriti kliente hilisemas elus, tema strateegia asetab liiga palju kaalu riskantne aktsia põhinev vahendite kus 1 majanduslangus võib hävitada pensionisäästude aastaid.
Üks tuntud rusikareegel ütleb investeerida osa oma portfelli võlakirjafondidesse võrdne teie vanus. Kui oled 50 aastat vana, investeerida 50 protsenti võlakirjadesse või võlakirjafondidesse. Finantsnõustajad üldiselt nõus, et see on liiga konservatiivsed ja liialt lihtsustatud, kuid nad ütlevad, et Buffett nõu on liiga riskantne.
Lõpuks nad tõenäoliselt väita, et kui sa oled väärt $ 90000000000, investeerimisstrateegia on erinev kui keegi, kellel on mõne tuhande kokku kokkuhoidu kõige rohkem.
Mida teha?
Sa ei saa kontrollida investeeringuga turgude teha tulevikus, kuid saate kontrollida tasud maksate.
Kõrgemad tasud ei lange sageli paremat tootlust nii et kui sa oled valinud vahendeid oma 401 (k) või muu pensionifond, valida indeks vahendite madala tasu. Kui te kasutate finantsnõustaja, paluge oma teenustasusid. Kui tasud kokku on palju suurem kui 1 protsenti, siis võib maksta liiga palju, kuid nagu midagi, hinnata, mida te saate lõivud maksad.
Üldiselt keerulisem oma rahalist olukorda, seda enam mõtet maksta kõrgemat tasu. Varajane elu, kui sul on suhteliselt madal tasakaalu, robo-nõuandjad, et tasub kaaluda.
Teiseks ei kuulu idee, et sa ei saa võita turul. Uuringud näitavad, et aja jooksul oma jõudlus kajastavad suuresti täitmise üldine turg. Pöörates kõrged investeeringute spetsialistid üritab võita turgu ilmselt ei maksta ära.
See on umbes Lihtsus
Buffetti investeeringute doktoritöö on alati olnud umbes lihtsus. Luua strateegia, mis on odav, lihtne aru saada ja on selle põhjal, mida aastakümnete uuringud näitavad, et olla tõsi. See on kõige parem leida finantsnõustaja sa usaldad ja luua kava järgi kohandatud, kuid Buffett pensionisüsteemiga on olnud edukas pensionile playbook mitte ainult ise, kuid paljud teised aastaid.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Emeklilik planlama karmaşık görünüyor mu? maaşlar ve varlık tahsisi hakkında tüm kafa karıştırıcı gevezeliği unut. Burada altı kolay adımda emeklilik planlaması hakkında bilmeniz gereken her şey.
İhtiyacınız Ne Kadar anlamaya
Eğer emekli olduğunda maliyetinizi-of-yaşam desteklemek gerekir ne kadar para hesaplayın.
Bir genel kural Başparmak Eğer mevcut gelirin yüzde 80’ini hedeflemesi gerektiğini söylüyor. Eğer yılda 100.000 $ yaparsanız, örneğin, $ 80,000 emekli geliri hedeflemelidir.
Ama bu kavramın katılmıyorum. 100.000 $ yıllık yapan kişi ve her kuruş harcıyor 100.000 $ yıllık kılan bir kişi farklıdır yüzde 30 üzerinde ve hayatını onun gelir.
Şu anda ne kadar üzerinde varsayıma baz: Ben farklı bir yaklaşım tavsiye harcamak şu anda değil, ne kadar kazanmak.
Şu anda harcadığınız tutar emekli olduğunuzda harcadığınız tutara kabaca eşit olacağını varsayalım. Tabii, emeklilik yıllarında ipotek gibi bazı güncel giderler arınmış olabilir, ancak muhtemelen de seyahat ve ek sağlık maliyetleri gibi yeni masraflarını alırım.
25 ile çarpın
Eğer Bu emeklilik gelir başka kaynaklarına sahip varsayarsak, portföy nasıl olması gerektiğini büyüktür 25 ile emekli her yıl ihtiyaç miktarı çarpın.
Eğer yılda 40.000 $ üzerinde yaşamak istiyorsak, örneğin, bir 1 milyon $ portföy (40.000 $ x 25) gerekecektir. Eğer yılda 60.000 $ yaşamak istiyorsanız, bir 1.5 milyon $ portföy gerekir.
Last.fm ‘ne Sosyal Güvenlik ödeyecek
Eğer emekli toplarsınız ne kadar hakkında bir fikir edinmek için kendi tahmincisi aracı kullanmak için resmi Sosyal Güvenlik web sitesine gidin.
bir aylık veya kira geliri gibi olabilecek emeklilik geliri diğer kaynaklardan bu rakam ekleyin. Sonra emekli zaman istediğiniz toplam yıllık gelirin çıkarılacak.
Örneğin, Sen emekliliğinde 60.000 $ üzerinde yaşamak istiyoruz. Küçük bir pansiyon size yılda 5000 $ ödeyecek ise Sosyal Güvenlik, size yılda 20.000 $ ödeyecek.
Gelir “öteki” kaynaklardan gelen bu 25.000 $ gelir. Sadece 35.000 $ ihtiyaçları portföyünüzdeki gelmesi.
(Hazırlandığı aşırı olması zarar vermez rağmen) Bu nedenle, bir $ 875.000 portföy (35.000 $ x 25), bir 1.5 milyon $ portföy gerekir.
Bir Emeklilik Hesaplama kullanın
Eğer hedef portföyü birikmeye her yıl kaydetmek gerekir ne kadar para bulmak için bir emeklilik hesap makinesini kullanın.
Diyelim ki sen 20.000 $ şu anda kaydetmiş olan 30. olduğunuzu düşünelim. Sen 25.000 $ portfolyonuza gelecektir Sosyal Güvenlik ve diğer 45.000 $ gelecek olan 70.000 $ bir emeklilik geliri, istediğiniz 65 yaşında emekli olmak istiyorum. Bir yüzde 4 enflasyon oranı, yüzde 25 vergi oranı ve portföy yatırımlarının getiri yüzde 7’si oranı varsayalım.
Bu şartlar altında, ABD News’ emeklilik hesap göre, sen 99 açana kadar süren emeklilik portföyü şansı yüksek olması, yılda bir kenara $ 24,000 koymak gerekir.
hedeflerinize ulaşmak için kaydetmek gerekir ne kadar görmek durumunuza rakamları.
Kayıt etmek!
eyleme planı koy!
Parayı socking başlayın. , O kadar sık restoranlarda yemek bir tutumlu tatil yapmak ve size emeklilik hesaplarına fazla nakit kürek yardımcı olacak diğer para tasarrufu taktikleri çok kullanmayan, senin bakkal faturası Trim.
Çeşitlendirmek
yaşınıza dayalı emeklilik portföyü, risk toleransı ve gelir hedefleri var parayı yatırım yapın. Pratik bir kural olarak, 110 eksi yaşınız tahvil ve nakit benzerleri içerisinde geri kalanı ile hisse senedi (hisse senetleri) tutmalı para miktarı vardır. tahvil ve nakit geri kalanı ile, hisse senetleri içinde portföyünün 30 = 80 oranında ve yıllık yeniden dengelemeye – 30’una iseniz, örneğin, 110 tutun.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
In de wereld van vandaag, zal je hard ingedrukt om een consument die niet ten minste een credit card heeft in zijn of haar portemonnee te vinden. Mits goed gebruikt, kan credit cards een uitstekend hulpmiddel voor het bouwen van een sterke financiële toekomst. Echter, een bijzonder aspect van het hebben van een creditcard die sommige consumenten vinden hinderlijk is de vervaldatum die ermee verbonden zijn. Er is een breed scala van activiteiten die een verlopen creditcard kunnen begeleiden. Hier is een blik op wat er gebeurt als je creditcard verloopt en de dingen die je moet uitkijken voor als een slimme consument.
De redenen voor Vervaldata
Er zijn tal van andere redenen voor het feit dat vervaldata op creditcards.
In de eerste plaats, zijn vervaldata op creditcards geplaatst voor normale slijtage. De magnetische strip op de kaart kan slijten en kunststof remmen. Na een bepaalde tijd, zal uw creditcardmaatschappij u sturen een nieuwe kaart.
De tweede grote reden: de preventie van fraude. Of u nu gebruik van de kaart in persoon, via de telefoon of online, de vervaldatum een extra data punt dat kan worden gecontroleerd om ervoor te zorgen dat de kaart informatie geldig is en je bent de rechtmatige gebruiker.
Andere redenen voor vervaldata onder meer mogelijkheden voor marketing en een plateau van waaruit de voorwaarden van de credit card kan opnieuw worden geëvalueerd op basis van kredietwaardigheid.
Tijd om te vernieuwen
Typisch, het verlengen van uw account met uw credit card maatschappij is vrij eenvoudig. Veel credit card bedrijven sturen een bericht en een nieuwe creditcard in de maand in de aanloop naar de vervaldatum op uw bestaande credit card. Andere bedrijven zullen sturen een brief of e-mail met de vraag of u wilt vernieuwen.
Bevestigen dat de Credit Card Voorwaarden zijn nog steeds hetzelfde
Voorafgaand aan het activeren van uw nieuwe kaart, wilt u bevestigen dat de credit card voorwaarden zijn nog steeds hetzelfde. Controleer of het JKP tarief is nog steeds hetzelfde. Betaling verschuldigd data, kosten en sancties zijn ook belangrijke items die u zult willen ervoor zorgen dat gelijk gebleven voorafgaand aan het verlengen van uw credit card. Eerder dan wordt gevangen door verrassing na u vernieuwen met uw credit card maatschappij, krijgen alle feiten in zwart-wit voordat u ondertekent.
De aankomst van uw nieuwe Kaart
Uw nieuwe creditcard komt meestal één tot drie maanden voorafgaand aan uw vervaldatum. Voorafgaand aan het gebruik van uw nieuwe kaart, moet u contact opnemen met uw creditcardmaatschappij om het te activeren; typisch, zal de kaart voorzien van een sticker met een website adres of een nummer te bellen. Zodra u uw nieuwe creditcard toe te voegen aan uw portemonnee, verwijder uw oude kaart en snijd het met een schaar. Het laatste wat je wilt is voor uw oude credit card informatie te krijgen in de verkeerde handen valt.
Prime Opportunity to Market New Products
Wanneer een creditcard verloopt, de credit card maatschappij heeft een uitstekende kans om nieuwe producten op de markt aan haar klanten. Als de klant besluit om te blijven met zijn of haar oude creditcard of een upgrade naar een nieuwere product met aantrekkelijke functies, zal hij of zij worden geconfronteerd met vele opties. Voorafgaand aan het selecteren van een bepaalde creditcard, zorg ervoor om te vergelijken en het contrast van de verschillende kaarten tegen je oude. Door volledig onderzoek naar de kaarten van uw bedrijf biedt, wordt u volledig voorbereid zijn en weten wat te verwachten wanneer die eerste factuur binnenkomt.
Het komt neer op
Geconfronteerd met een credit card vervaldatum kan een verwarrende tijd voor veel consumenten zijn, maar vaak is er veel zorgen te maken voor weinig reden. Credit card bedrijven niet willen om zaken te verliezen. Dat is waarom wanneer credit cards in de buurt van hun vervaldata, begin je meer en meer van het bedrijf te horen. Dit is een uitstekende kans voor het bedrijf om u te herinneren van alle producten die het bedrijf biedt en houden u als trouwe klant. Voorafgaand aan de ondertekening op de stippellijn, doe je huiswerk, zodat u volledig voorbereid op de financiële verantwoordelijkheden die betrokken zijn in het bezit van een credit card.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
