Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

5 Nepatogus tiesos apie nekilnojamojo turto agentų

5 Nepatogus tiesos apie nekilnojamojo turto agentų

Agentai gali būti Pagalba – ar kliūtį – į pirkimo ir pardavimo kelionę. Štai keletas dalykų, kuriuos reikia žinoti prieš jums samdyti vieną.

Perkant ar parduodant būstą tikėtina didžiausia finansinių sandorių jūs kada nors baigtas. Nekilnojamojo turto agentai gali padėti jums per procesą, tačiau samdyti klaidingą vieną, ir jūs galite prarasti brangų laiką ir pinigus.

Kaip ir su bet profesija, yra geriausios nekilnojamojo turto agentai, kurie daro dalykus knygos ir blausus tie, kurie apkarpo. Norėdami išvengti blogos patirties, ką jums reikia padaryti kai kuriuos tyrimus ir užduoti daug klausimų.

Sužinokite šias pamokas dabar, siekiant padėti jums priimti geresnius sprendimus vėliau.

1. Jie kartais dirba abiejų pusių

Kai kuriose valstybėse, tas pats nekilnojamojo turto agentas gali atstovauti tiek pirkėjui, tiek pardavėjui, atlikdamas sandorį. Tai vadinama dvigubo agentūra, ir nors tai gali pagreitinti leidžiant pirkėjai ir pardavėjai bendrauti su ta pačia medžiaga, ji taip pat gali pakviesti rimtų interesų konfliktus. Pagalvokite apie tai: Pirkėjai ir pardavėjai retai turi tuos pačius tikslus sandorį, todėl, kaip vienas agentas gali daryti tai, ką geriausiai tinka tiek?

Kai jie atskleidžia dvigubą agentūra, kaip to reikalauja įstatymai, agentai turi atidžiai paaiškinti, kas jums netenka sutikdama jį, sako Richard Harty, išskirtinis pirkėjo agentas ir bendrai savininkas Harty Realty Group Highland Park, Ilinojus.

Jei neturite paklausti ir nesąžiningas agentas nepasako, galite nesąmoningai pasiduoti savo agento neskaidyti lojalumą ir lūkesčius, kad jie yra pažymėjęs, problemų su turtu ar sutarties – abu dideli priežastys pirkėjų ir pardavėjų kiekvienas turi savo agento į pirmąją vietą.

2. Jie nežino, ką jūsų namuose yra verta

Agentai paprastai pažvelgti pastaraisiais pardavimų panašių namus ir duoti jums savo nuomonę apie jūsų namo vertę, remiantis patirtimi, bet, kad vien neturėtų nuspręsti savo prašoma kaina.

Apgaulingas agentas gali išpūsti vertę, jei jie mano, kad tai bus įtikinti namą pasirašyti sutartį listing arba sumenkinti, jei jie mano, kad tai greitai parduoti, sako Dougas Milleris, nekilnojamojo turto prokuroras į Minneapolis rajone ir vykdomojo direktoriaus vartotojų advokatai nekilnojamojo turto Amerikos, nacionalinio nepelno organizacija.

Profesionalus nekilnojamojo turto vertintojas gali suteikti tiksliausią įvertį namų vertę . Nors tai gali kainuoti apie $ 300 ar $ 400, gaunate žinutę vertinimą prieš įdėdami savo namus rinkoje gali padėti jums nustatyti realų kainą.

3. Jų Komisija sutartinė

Įrašų agentai gali tikėtis jums priimti savo komisinius – paprastai apie 6% pardavimo kaina – be jokios abejonės, bet jūs tikrai neturite. Nors ji gali būti nemalonus, derybų komisinis mokestis yra visiškai per savo teises, ir jūs turėtumėte aptarti prieš pasirašant bet kokią sutartį natūra. Pradėkite klausia konkrečius klausimus apie tai, kiek bus eiti tiesiai į savo agento ir paslaugų lygį, galite tikėtis mainais už minėtos komisijos.

Derantis, svarbu žinoti, kad sąrašo atstovai paprastai padalinti Komisijai pirkėjo agentas. Kiekviena iš jų gali tekti mokėti gaunama komisijos dalį jų maklerio įmonės, taip pat.

4. Jie yra tikrai ne tikri, atviras namas padės

Nors kai biuletenyje agentai reikalauti atvirų durų yra gyvybiškai svarbūs, statistika papasakoti vieną istoriją: 2017, tik 7% pirkėjų rado savo naujus namus ne atvirą namuose ar kieme ženklas, atsižvelgiant į nacionalinės asociacijos Nekilnojamas (NAR) apklausa.

Pirkėjų, kurie planuotumėte rodymu beveik visada finansiškai patikrinami Billas Gasset, maklerio ne RE / MAX vykdomosios Realty HOPKINTON, Massachusetts, sakė elektroniniu paštu. Atviri namai pirkėjai, kita vertus, gali dar būti preapproved pagal skolintojui.

Ir tada ten saugumo aspektas. Dauguma pardavėjų niekada galvoti apie tai, kad kiekvienas gali ateiti per atvirą namo durų, Gasset pasakė. “Blogiausia neigiama atvirą namo yra vagystė”.

Galų gale, pasirinkimas turėti atvirą namas yra tavo vienas. atidžiai pasverti lyginant su nauda riziką, prieš jums nuspręsti.

Dalyvavimas atvirą namą kaip pirkėjas yra geras būdas gauti roped į dvigubą agentūra, dėka NAR politiką apie “Perkantieji priežastis,” Miller sako – iš tikrųjų, kas sukelia jums įsigyti savo namus. Taisyklė sako agentas, kuris pirmą kartą supažindina jus su savo ateities namuose turi teisę į visišką komisijos.

Jei peržiūrėti atvirą namus ir nuspręsti pateikti pasiūlymą, brokerio sąraše yra patikima, gali imtis kreditą už savo interesus. “Be jokio perspėjimo jums, ką tik neteko savo teisę samdyti savo agentui ir derėtis savo mokestį, sako Milleris. Venkite perėjimo per šį įsivaizduojamos linijos būdami atsargūs, kaip jūs užsiimti su atvira namų agentas. Negalima pateikti savo vardą, pasirašyti jokių dokumentų ar aptarti savo nuomonę namo su brokerio sąraše yra patikima, nebent jūs turite, Milleris sako. Jei tikrai patinka atvirą namus, palikti ir ieškoti pirkėjo agentas, kuris gali padėti jums padaryti pasiūlymą.

5. Jų paslaugų teikėjai ne visada yra geriausiai

Namų inspektorius, nekilnojamojo turto prokuroras, pavadinimas įmonė arba kita paslaugų teikėjas pasiūlė savo agentu yra ne visada geriausias ar labiausiai prieinamas variantas. Jų rekomenduojama teikėjas gali būti pažintis, arba kai kuriais atvejais, pasiruošęs suteikti agentui nurodžiusių, kad kreipimosi paskata.

Vartotojai turėtų apklausti kelis potencialius teikėjus ir padaryti savo sprendimą apie kuriuos samdyti, Harty sako.

Pasirinkite nekilnojamojo turto agentas atidžiai

Siekiant išvengti darbo su netinkamu agentas, nereikia samdyti pirmasis kalbate, net jei jie yra “draugas draugui.” Imk šiuos veiksmus kontroliuoti nuo pat pradžių situaciją.

Interviu kelis nekilnojamojo turto agentai. Klauskite kiekvieną kandidatą, kaip jie planuoja padėti jums pirkti ar parduoti už geriausią įmanomą kainą. Visada prašyti nuorodas, pažvelgti į savo naujausių sandorių sąrašą ir paklauskite, ar jie nori derėtis savo komisinius.

Nuoma tikslių įgūdžių jums reikia. Nors jie gali daryti tiek pirkimo ir pardavimo puses sandorio daugelis agentai specializuojasi vienoje ar kitą pusę. Naudokite šį savo pranašumą. Jei perkate, rasti pirkėjo agentas, kuris bus laiko, siekiant padėti jums rasti būtent tai, ko jūs ieškote. Jei jūs parduodate, ieškoti brokerio sąraše yra patikima, kuris turi žavingas gerą kainą ir uždarymo pagal grafiką istoriją.

Gauk nekilnojamojo turto advokatu dalyvauja. Nors ne visada reikalauja valstybės teisę, turintis savarankišką advokatu atsiliepimą visi susitarimai ir sutartys gali būti protingas žingsnis. Skirtingai agentai, nekilnojamojo turto advokatai gali teisėtai patarti visais pirkimo sutarties dalis, Milleris sako.

9 Finansinės įgūdžiai turėtumėte Sužinojau vidurinėje mokykloje

9 Finansinės įgūdžiai turėtumėte Sužinojau vidurinėje mokykloje

Yra judėjimas, kuris dirba mokyti pagrindinius asmeninius finansus į aukštosios mokyklos studentas, kol jie baigia. Daugelis absolventų be mokymosi, kaip valdyti pagrindai arba be kietų finansinių įgūdžių. Liūdna tiesa yra ta, kad daugelis tėvų neturi kalbėti apie jiems dėl to jie arba yra įsiskolinęs savo dabartinę padėtį arba jie nežino pakankamai apie finansus išmokyti jį kam nors kitam.

Čia yra devynios dalykų kiekvieną aukštosios mokyklos studentas turėtų žinoti apie finansus iki baigimo.

Kaip subalansuoti Čekių

Ji gali atrodyti atgal subalansuoti Čekių, ypač programinės įrangos, kurie padės bet tai yra esminis įgūdis. Jūs tiesiog negali remtis pusiausvyros, kad bankomatų ar banko suteikia jums ir sužinoti, kaip tai padaryti bus lengviau valdyti savo pinigus ateityje. Kiekvienas turi subalansuoti savo sąskaitos į jų pareiškimą kiekvieną mėnesį.

Kaip sukonfigūruoti biudžetą

Biudžetas yra raktas į ateinančių finansiškai. Jei jūs nežinote, kiek jums atneša kiekvieną mėnesį ir kiek jūs išleidžiate, jūs ketinate baigti raudona. Mokymosi įsteigti realų biudžetą ir planuoti ateitį labai svarbu yra sėkmingas vėliau gyvenime.

Kaip sumokėti už kolegijos

Dauguma studentų manyti, kad būdas mokėti už kolegijoje yra naudojant studentų paskoloms. Yra variantų, įskaitant finansinę paramą, stipendijas (net jei jūs neturite gauti puikų KLASIŲ), ir dirbti variantų.

Skolos nemokamai ir turėtų būti privalomas skaitymas priskyrimas kiekvienam vidurinės mokyklos vyresniųjų.

Maisto gaminimas, apsipirkti ir kiti gyvenimo įgūdžių

Nors šie dalykai gali pasirodyti ne susijusios su finansais, pagrindinio maisto ruošimui ir kitų įgūdžių gali jums sutaupyti daug pinigų. Svarbu įsitikinti, kad jūs turite pagrindinius įgūdžius, kurie gali padėti jums rasti geriausią kainos ir planuoja praktinius meniu jums per kolegijoje.

Kiti įgūdžiai, kaip daro skalbinius, taisymas drabužius ir kitus pagrindinius įgūdžius gali padėti jums padaryti savo drabužius ir kitus daiktus ilgiau ir sutaupyti pinigų.

Pagrindinis Investavimas

Pagrindinio investuoti klasė gali padaryti didžiulį skirtumą, kaip jums tvarkyti savo pinigus į mokyklą ir po to, kai pereisite. Investavimas gali būti bauginanti, jei jūs neturite turėti bendrą supratimą apie tai, kaip akcijų rinka veikia ir kaip pasirinkti pagrindinius išteklius. Yra programų, už aukštųjų mokyklų studentams, kad jie galėtų pasirinkti investicijas ir žiūrėti jiems augti laikui bėgant.

Ilgalaikė planavimas

Supratimas už ilgalaikį planą už savo pinigus, yra itin svarbus, jei jūs norite, kad būtų sėkmingas finansiškai. Jei jūs suprantate, kaip nustatyti finansinius tikslus ir pertrauka juos dirbti ant jų, kai esate vidurinėje mokykloje, jums gerai jūsų būdas yra sėkmingas vėliau gyvenime.

Kaip Build Your Credit

Taip pat svarbu dirbti, kad sukurti savo kredito balas, kad jūs galite gauti gerą hipotekos, kai laikas yra teisė. Mokymasis valdyti savo mokėjimus, išlaikyti savo skolas mažas ir visada moka laiku. Tvarkyti savo kredito nuo to laiko, pereisite bus lengviau vykdyti savo ilgalaikį planą.

Kaip tvarkyti kreditinės kortelės

Kredito kortelės yra daugelio kolegijų studentams ir kitiems jauniems suaugusiems nuopuolis.

Daugelis pažvelgti į juos, kaip papildomų pinigų, o ne kaip priemonė. Kredito kortelės gali būti gera ar bloga, priklausomai nuo to, kaip jūs juos naudoti. Svarbu mokėti juos išjungti visiškai kiekvieną mėnesį ir atidžiai valdyti savo kredito balas.

Kaip išsinuomoti butą ir mokėti savo Utilities

Daugelis studentai pradėti dorms, o tai reiškia, jiems nereikia nerimauti tai pirmieji metai. Tačiau, kolegijos bendrabučiuose yra dažnai brangesni nei gyventi išjungti kampusie ir todėl svarbu suprasti, kaip valdyti išsinuomoti butą ir padalijant sąskaitas su kambario draugais. Klaidų čia, ir išleisti tik savo vardą ant nuomos gali sujaukti jūsų kredito, kai kambarioku eina į grubus pleistras. Svarbu žinoti, kaip apsaugoti save išlaikant dalykų teisinga.

7 otázek, které vám pomohou vybrat lépe Zásoby

Zaměřit se na co je skutečně důležité si vytvořit hledání kvalitních investic Snadnější

7 otázek, které vám pomohou vybrat lépe Zásoby

Při sestavování portfolia zásob pro svou rodinu, je jich tam sedm základní otázky, že každý investor by měl ptát. Odpovědi mohou pomoci odhalit konkurenční silné a slabé stránky, které poskytují lepší porozumění ekonomice a postavení na trhu podnikání.

1. Jaké jsou zdroje o peněžních tocích Společnosti?

John Burr Williams nás učí, že hodnotu jakéhokoli aktiva je čistá současná hodnota jejích diskontovaných peněžních toků.

Než se investor může dokonce začít na hodnotu podniku, musí vědět, co se generování hotovosti. Je důležité být konkrétní a zabránit tomu, aby předpoklady.

Vezměte Coca-Cola, například. Miliardy lidí na celém světě jsou obeznámeni s produkty koks je. Když ho vidíte na polici místního obchodu s potravinami, pravděpodobně jste k závěru, že se jednalo o společnosti Coca-Cola, který prodával balené zboží kupce. Ve skutečnosti pohled na nejnovější 10K ukazuje, že ačkoli společnost nemá prodat některé hotové nápoje, téměř veškeré své příjmy je odvozen z prodeje „nápojových koncentrátů a sirupů“ až „stáčení a konzervárenské provozy, distributoři, kašna velkoobchodníci a některé fontány maloobchodníků „. jinými slovy, je to prodává koncentrát do stáčírny, největší bytí Coca-Cola Enterprises (samostatně obchoduje veřejná obchodní společnost). Tyto stáčírny vytvořit konečný produkt, dodávat jej do místního obchodu.

Může se to zdát jako malý rozdíl vidí, že koks je konečný úspěch závisí na výrobky prodávané v obchodech a restauracích; přistupováno z jiného úhlu, nicméně, a může investor rychle domnívat, jak životně důležité, je vztah mezi koks a její stáčírny je spodní linie; to je stáčírny, kteří jsou ve skutečnosti prodávají nejvíce kolu veřejnosti.

Toto uspořádání se stalo, protože historického vtípek, který dělal dva muži a jejich rodiny velmi bohatá.

2. kolik peněz je generován Business a kdy to má peněžní toky do pokladnice?

Po identifikaci zdroje hotovosti v podnikání, je třeba odhadnout množství a načasování těchto peněžních toků. Společnost, která vytváří $ 1,000 dnes může být cennější než ten, který generuje $ 30.000 50 let z důvodu časové hodnoty peněz.

3. Jsou Peněžní toky udržitelný?

Bývaly doby, kdy výrobci koní a držáku a tramvajové společnosti považovaly blue chip akcií na Wall Street. Dlouhá historie průmyslu ziskovost vedl mnohé investory a analytiky k přesvědčení, že tyto podniky by vždy být pevné jako skála. Ti, kteří byli chytrý si uvědomil, že minulá historie bylo s žádnou hodnotou v projekci budoucích peněžních toků v důsledku posunu v konkurenčním prostředí vyplývající z příchodu automobilu.

Jedním ze způsobů, jak hodnotit udržitelnost peněžních toků je prozkoumat bariéry vstupu na trh nebo trhy, na kterých společnost působí. To bude mnohem těžší pro soutěžící vstoupit do obchodu, který vyžaduje stovky milionů dolarů na startu hlavního města, než je tomu u maloobchodníka, která může být otevřena na nepatrný zlomek nákladů (např existuje jen velmi málo subjektů ve světě, které by mohly zahájit výrobce letounu jít head-to-head s Airbus nebo Boeing, ale vy a vaši přátelé by pravděpodobně mohlo shromáždit kapitál potřebný k pronájmu prostor v místním obchoďáku, a začít svůj vlastní podnik).

4. Kolik Capital Má Business vyžadovat k provozu?

Některé firmy potřebují více kapitálu generovat jeden dolar zisku než ostatní. Ocelárny vyžaduje obrovské investice do pozemků, budov a zařízení, a pak vytváří produkt, který je komoditou. Reklamní firma, na druhé straně, vyžaduje jen velmi málo ve způsobu kapitálových výdajů, aby byl podnik v chodu, generuje tuny peněz pro majitele ve vztahu k investicím. Čím méně kapitálu obchodní vyžaduje ke svému provozu, tím atraktivnější je pro majitele, protože tím více peněz on nebo ona může získat ve formě dividend se těšit ze života, nebo investovat do jiných projektů.

5. Má Řízení Mají Akcionář-Friendly Dispozice?

Vedení způsobem zachází s akcionáři je jeden z nejdůležitějších kvalitativní faktorem jejího úspěchu. Generální ředitel, který je ochoten usilovat o odkup vlastních akcií, kdy akciové společnost klesla spíše než získávat další podnikání je mnohem pravděpodobnější, že k vytváření bohatství, než ten, kdo je zaměřena na rozšíření říše.

6. Akce jsou řídicí je konzistentní s tím, co se říká v jejich veřejných komunikacích investorům?

Pokud vedení uvedla v posledních třech výročních zprávách, že snížení dluhů je nejdůležitější prioritou, a přesto se zabývali několika akvizic nebo začali více nových podniků, nejsou-li být upřímný. Jako vlastník firmy, si jen chcete, aby ve spolupráci s těmi, jejichž činy odpovídaly jejich sliby.

7. Je skladem Cena Atraktivní Vzhledem k růstu upraveného zisku?

Cena akcií je absolutní určujícím faktorem návratu. Disciplinovaný investor najde společnost ABC atraktivní na $ 10, ale ne na $. 12 Obchodní generování 5 $ v zisku za rok je vynikající koupit za $ 20 za akcii; výtěžek zisk je 25 procent. Ten samý podnik prodává za 200 $ za akcii, však může pochlubit pouze výdělku výnos 2,5 procenta – poloviční sazbu k dispozici na bezrizikové United States státních dluhopisů v době, kdy jsem původně aktualizované tento článek v roce 2014! Dokonce i když se očekává, že vysoká míra růstu, to je šílenství získat zásoby na druhém cenu.

Někdy, to byste se spletli. S firmou, která je rostoucí zisky rychle, nižší zisk získá dnes by mohlo být lepší, pět nebo 10 let od této chvíle, než k vyššímu výtěžku výnosů, která je rozšiřující se pomalejším tempem. Chcete-li nastavit pro to, můžete zkusit použít dividend Upravený poměr PEG.

 

How and Where to Cash a Money Order

How and Where to Cash a Money Order

When you receive a money order, you need to cash it or deposit it to a bank account. Until you do so, a money order is just a piece of paper. You can cash money orders at numerous locations, including banks and retail stores. Follow the steps below to convert any money order to cash:

  1. Bring the payment to a location that cashes money orders. Common options include banks, credit unions, grocery stores, and check-cashing stores.
  2. Endorse the money order by signing your name on the back. Wait until you are indoors and ready to hand the money order to a teller or customer service agent before signing.
  3. Show valid identification to verify that you are authorized to cash the money order. Government-issued IDs, including driver’s licenses, passports, and military IDs are sufficient.
  4. Pay any fees for the service. These costs will reduce the total amount of cash you receive.
  5. Get your cash and place it in a secure area before leaving the customer service counter.

If you don’t need all of the cash right away, you can deposit money orders into a bank account and withdraw cash later as needed.

Where to Cash a Money Order

You can cash money orders at a variety of locations. Your best option is usually a bank or credit union that you already have an account at.

1. Your bank: Your bank or credit union probably provides this service for free.

However, you might not be able to get the full amount of the money order immediately. Your bank’s funds availability policy will explain how much, if any, you can take immediately, and the rest of the funds should be available within a few business days. For legitimate USPS money orders, the first $5,000 may be available within one business day.

For other money orders, the first $200 may be available immediately.

Visiting a branch might not be convenient. But if you belong to a credit union, you can probably use a branch of a different credit union that uses the same shared branching network.

2. Money order issuer: If you don’t have a bank account or you can’t get to a branch, try visiting a location of the money order issuer. The issuer is the organization that prints and backs the money order. For example, you’d visit a post office to cash USPS money orders or a Western Union office to cash a Western Union money order. Working directly with the issuer will help you minimize fees and increase your chances of getting 100 percent of the cash quickly. Be aware that some places won’t give you cash if you’re not a customer or if they didn’t issue that particular money order.

3. Other options: You can also try to cash money orders at retail outlets like check cashing stores, convenience stores, and grocery stores. In fact, retail stores often have Western Union or Moneygram services available at the customer service desk, so you might be able to get the entire amount of cash for free. If not, a customer service representative can discuss check cashing options with you.

Depositing Money Orders

If you don’t need 100 percent of the money order in cash, a smarter move is probably to deposit the money order in your bank account (instead of cashing it). You can get cash later if necessary— but why not keep the funds safe in the bank until then? You’re less likely to spend the money if you’re not carrying it around with you, and it won’t get lost or stolen in the bank.

Where should you deposit a money order?

Use your existing checking or savings account, and transfer the money elsewhere if you have other uses for it. If you don’t have an account at a bank or credit union, you can use this money order for your initial account opening deposit. Having a bank account will likely save you money and time over the long-term.

Logistically, depositing a money order is the same as depositing a check.

Endorse the back of the money order and list it separately (as a check) on your deposit slip.

If you use your mobile device to deposit checks, you may find that money orders are treated differently. Banks often require that you deliver the original money order to your bank for processing, and they don’t allow mobile money order deposits. Verify with your bank before you try to make a deposit.

Fees for Cashing Money Orders

Expect to pay a fee when you cash a money order anywhere except your bank—unless you’re cashing a USPS Money Order at the post office. You’ll typically have to pay several dollars in transaction fees or a percentage of the total proceeds. Those fees can add up, especially at check cashing stores and convenience stores, which may have higher charges.

If you receive more than one or two money orders per month, it’s probably worth opening an account at a bank or credit union—even if they charge monthly maintenance fees—instead of using retailers. Once you’re a customer, you can go to your bank and cash checks or money orders anytime you want without additional charges.

Money Order Basics

If this is the first time you’ve received a money order, you may wonder what you have on your hands. A money order is similar to a check (in appearance as well as function), so you can treat money orders just like checks made out to you. You can’t spend money orders payable to you—they are just pieces of paper that promise payment from funds in somebody else’s account. To get access to those funds, you have to cash the money order or deposit the money order into your bank account.

Is it Any Good?

Money orders are often used in scams. If you want to make sure you’ll be paid, verify that the money order is legitimate before accepting it. You can never be 100 percent certain, but you can identify most scams by calling a money order issuer to verify funds.

Whatever you do, never accept a money order for more than you asked for, cash it, and send the excess funds back to your “customer.” This is almost always a scam.

Once you’ve verified that a money order is legitimate, do something with it (cash it or deposit it) quickly if you are concerned about fraud. It is possible for your buyer to cancel the money order after sending it to you. If you cash the money order with the issuer, it can’t be cancelled. But things can get confusing if you take money orders to your bank—your bank might give you cash or credit your account, but the bank can still reverse the transaction later.

Desculpe, Mas sua casa não é um ‘investimento’

Desculpe, Mas sua casa não é um 'investimento'

“É o melhor investimento que já fiz!”

“Por que não você comprou uma casa ainda? Você sabe que está apenas jogando seu dinheiro fora com aluguel, certo?”

Alguém já disse essas coisas para você? Eu sei que eu já ouvi-los várias vezes. De amigos. De família. De estranhos na internet. A partir de praticamente todos.

E embora seja verdade que a compra de uma casa pode ser uma decisão inteligente financeira (embora não tão frequentemente como você pensa provavelmente), sua casa não é um investimento no sentido financeiro da palavra, e você não deve esperar para executar como um .

Aqui está o porquê.

O que é um ‘investimento’?

A palavra investimento é usado em um monte de diferentes contextos e pode significar um monte de coisas diferentes. Mas a partir de uma perspectiva puramente financeira, esta definição do dicionário Merriam-Webster funciona bem: “o desembolso de dinheiro normalmente para a renda ou lucro.”

Ou seja, um investimento é qualquer coisa que você colocar dinheiro em com a expectativa de que você vai ganhar dinheiro como resultado.

Ações e títulos são investimentos porque a expectativa é que possuí-los, você ganha dinheiro. Colégio aula é um investimento quando o resultado esperado é um salário vitalício maior do que o custo da educação.

Isto é diferente de outras decisões financeiras que podem ser inteligente, mas não são investimentos.

Por exemplo, você pode optar por comprar móveis de qualidade superior que custa mais agora, mas poupa dinheiro a longo prazo porque dura para sempre. A maioria das pessoas concordaria que isso é uma boa decisão financeira – mas não é um investimento, porque não existe A mobília custa dinheiro, mesmo que não lhe custa menos do que a alternativa “a renda ou lucro.”.

Com essa definição em mente, vamos voltar nossa atenção de volta para sua casa.

Por que sua casa não é um investimento

Comprar uma casa é muito mais parecido com a compra de mobiliário que é como a compra de ações e títulos.

Custa mais na frente do que alugar faz, é por isso que alugar é muitas vezes mais barato se você está pensando em mover-se dentro dos próximos anos . Mas se você fizer uma compra inteligente, e se você ficar em sua casa por um período prolongado de tempo, comprar uma casa pode custar menos do que alugar a longo prazo.

Em outras palavras, pode ser uma decisão financeira inteligente. Mas isso não significa que seja um bom investimento.

A palavra chave aqui é “custo”. Mesmo se ele custa menos do que alugar, comprar uma casa ainda custa mais dinheiro do que ele faz você – pelo menos por um tempo muito longo, e em muitos casos para sempre.

Vejamos um exemplo para ver como isso funciona.

Correndo os números sobre possuir uma casa

Vamos imaginar que você compra uma casa por US $ 300.000. Os detalhes irão variar muito pela situação, mas para este exemplo, vamos supor o seguinte:

  • Você tirar uma hipoteca de 30 anos com uma taxa de juros fixa de 4,25%.
  • Você faz um padrão de 20%, ou US $ 60.000, no pagamento.
  • Você paga 4%, ou US $ 12.000, em custos de fechamento.
  • Você paga 1% do seu valor casa a cada ano em impostos sobre a propriedade.
  • Você paga 1% do seu valor em casa a cada ano em seguro de proprietário.
  • Você paga 1,5% do seu valor em casa a cada ano em manutenção e melhorias.

E vamos supor também o seguinte sobre o crescimento do valor da sua casa:

Após 10 anos, o que é um tempo muito longo no mundo da casa própria, sua casa terá aumentado em valor, para US $ 391.432, o que soa muito bem! Afinal, quem vira para baixo um ganho de $ 91.432? Além disso, você ter pago para baixo alguns dos principais em sua hipoteca, você ganha capital adicional.

O problema é duplo:

  1. Porque hipotecas são amortizados de forma a dianteira carrega os juros devidos, você só tem cerca de US $ 200.768 no patrimônio naquele ponto. Você não iria receber os US $ 391.432 em uma venda.
  2. Factoring em seguros, impostos sobre a propriedade e manutenção, além de juros sobre o empréstimo, você vai ter gasto US $ 279.315 para comprar e possuir a casa ao longo desses 10 anos.

O que significa que em vez de um ganho de US $ 98.326, você realmente perdeu $ 78.546. E que nem sequer levar em consideração o custo de vender a sua casa, que pode ser significativo. (Também não levar em consideração os vários benefícios fiscais de aquisição de casa própria, que, embora potencialmente valiosa, são muitas vezes exagerada.)

Leva 29 anos antes que a equidade em sua casa supera a quantidade de dinheiro que você pagou para ele. E mesmo assim você só tem R $ 23.969 para mostrar para ele, que se traduz em um retorno anual de 0,08%. E, novamente, isso não levar em consideração os custos de vender a casa.

Depois de 50 anos, dos quais 20 anos grátis hipoteca de, finalmente verá um decente $ 131.746 retorno sobre o que você passou. Que soa muito bem, até que você lembre-se que tem sido 50 ANOS e que seu retorno anualizado é de apenas 0,43%.

E mesmo assim, tudo isto é assumindo circunstâncias muito ideais. Você ficar na mesma casa para sempre. O valor aumenta na mesma proporção, consistente a cada ano, acima e além da inflação (que está longe de ser garantida). Você nunca tem que adicionar à casa ou representam outras grandes reparos ou melhorias para além da manutenção padrão. Não há desastres naturais.

Mesmo nesse cenário ideal, que leva 50 anos apenas para que você acabar com um retorno anual de 0,43%.

Poderia ter sido uma boa decisão financeira, mas não foi um bom investimento.

O caminho certo para pensar em comprar uma casa

Claro, nada disso acontece em um vácuo. A habitação é a maior despesa única para a maioria das famílias americanas, e se você não comprar uma casa, você provavelmente vai estar pagando para alugar um esse tempo todo – que carrega seus próprios custos e oportunidades.

Tudo o que eu estou dizendo é que a compra de uma casa deve ser visto de forma diferente do que investir no mercado de ações, e que o cálculo do retorno não é tão simples como subtraindo seu preço de compra em relação ao valor atual.

Comprar uma casa realmente se resume a duas questões básicas:

  1. Será que faciliate um estilo de vida que faz você feliz?
  2. Será que vai poupar dinheiro a longo prazo em comparação com as alternativas?

Em outras palavras, comprar uma casa é muito mais como comprar móveis do que investir no mercado de ações. Pode ser uma decisão financeira inteligente, mas não é um verdadeiro investimento.

Domyślna karta kredytowa i karne ceny Poradnik

Domyślna karta kredytowa i karne ceny Poradnik

Tak długo, jak trzymać się z warunkami karty kredytowej i zachować swoją kartę w dobrym stanie, będziesz cieszyć się niższe oprocentowanie. Pewne błędy, jednak może wywołać częstość niewykonania, stopy procentowej, która może uczynić go bardziej kosztowne do przeprowadzenia równowagi i trudniej spłacić kartę kredytową.

Co to jest karta kredytowa Domyślnie stopy procentowej?

Domyślna stawka karty kredytowej, powszechnie nazywany stopa kara, to najwyższa stopa procentowa pobierana przez kredytodawcę lub pożyczkodawcę, zazwyczaj jako kara za coraz delikwenta na płatności o 60 dni lub więcej, przekroczenie limitu kredytowego lub posiadania karty kredytowej płatność zwrócone przez bank.

Stawki domyślne karty kredytowe są powszechnie około 29,99%. Koszty finansowe byłoby $ 20.54 na $ 1,000 salda według średniego kursu domyślnego. Porównaj to z opłatą $ 10.27 finansów chcesz płacić na tej samej wagi, ale w znacznie niższej 15% stopy procentowej, a zobaczysz, jak drogie stawka domyślna może być.

Jeśli wystawca karty kredytowej zwiększa stopę procentową do stawki domyślnej, można mieć ona obniżona w ciągu sześciu miesięcy, tak długo, jak trzymać się swoich kategoriach kart kredytowych. Oznacza to, że dokonać płatności na czas, pobyt w ramach limitu kredytowego, a zawsze mają wystarczająco dużo pieniędzy na koncie kontroli na pokrycie płatności kartą kredytową tak, że płatność nie jest zwracana.

W zależności od warunków kart kredytowych, stawka może iść tylko w dół z powrotem do istniejącej równowagi. Niektórzy wierzyciele mogą nadal stosować wyższy wskaźnik nowych zamówień dokonanych po kursie karnego stał się skuteczny.

Trzy sposoby, aby uniknąć Domyślna szybkość

To nie jest trudne do uniknięcia stawkę za zwłokę od salda karty kredytowej.

Wykonaj te podstawowe zasady i można uniknąć konieczności stopa procentowa wzrosła do stawki domyślnej.

  1. Dołożyć wszelkich płatności na czas . Jeśli jesteś późno na jednej płatności, złapany szybko, ponieważ rzuty domyślną stawkę w po jesteś 60 dni przestępca, czyli dwóch nieodebranych płatności w rzędzie.
  2. Pozostać poniżej limitu kredytowego . Chociaż wiele emitenci kart kredytowych zostały wyeliminowane opłaty over-the-limit, nie zostały one wyeliminowane domyślny spust stopy, co dzieje się podczas ładowania więcej niż limit.
  3. Upewnij się, że masz wystarczająco dużo pieniędzy na koncie kontroli na pokrycie płatności. Zwracany kontrole nie tylko prowadzić do zwracanej opłaty płatniczej, ale również powodować częstość niewykonania.

Dzięki ustawie Karta kredytowa od 2009 roku, nie ma bardziej uniwersalny domyślny gdzie każdy wierzyciel może podnieść swoją stopę do stopy domyślnej tylko dlatego, że byliśmy późno lub na granicy z innej karty kredytowej.

Kredyt i pożyczka przemysł Domyślnie Cena

Inny rodzaj domyślnej stawki jest stosowany przez przemysł kredytowej i kredytu do pomiaru liczby kart kredytowych i kredytów kredytobiorców, którzy spóźniają się z płatnościami. Stopa ta domyślna uważa karty kredytowe, które są przeterminowane, ale nie zostały naładowane-off lub bankructwa i hipoteczne i kredyty samochodowe, które są więcej niż trzy miesiące przeterminowanych.

Stawka domyślna może być używany do pomiaru stanu zdrowia gospodarki. Rosnące stopy domyślne – więcej kredytobiorców spóźnienie na swoich kart kredytowych i pożyczkowych płatności – może oznaczać, że gospodarka przeżywa trudności. Wysokie współczynniki niewykonania hipotecznych oznaczać wzrost foreclosures domu może być w drodze.

Přečtěte si, jak zbohatnout – pravdy, která může pomoci nastavit si

Přečtěte si, jak zbohatnout - pravdy, která může pomoci nastavit si

Budování bohatství může být jedním z nejvíce vzrušujících a odměňování podniků v životě člověka. Kromě poskytuje pohodlnější day-to-day zkušenosti, podstatná čistá hodnota může snížit stres a úzkost, protože vás zbaví starostí o uvedení jídlo na stole, nebo být schopen platit své účty. Pro některé je to samo o sobě je dost motivace ke spuštění finanční cestu. Pro ostatní, je to spíš jako hra; vášeň začíná, když obdrží svůj první šek dividend ze zásob, které vlastní, úrokové vkladu z vazby, které získali, nebo šekem nájemné od nájemce žijící v jejich majetku.

Zatímco tisíce článků, které jsem napsal v průběhu let jsou zaměřeny na pomoc se naučit, jak zbohatnout, chtěl jsem se zaměřují na filozofickou aspekt úkolu sdílet s vámi pět pravd, které vám pomohou lépe pochopit podstatu problému budete čelit, jak si nastavit na úkol hromadit přebytek kapitálu.

Změnit způsob, jakým si myslíte o penězích

Obecná populace má vztah milostný / nenávistný s bohatstvím. Někteří vadí ti, kteří mají peníze a zároveň doufat, že za to sami. Zatím, pokud nedojde k nějaké docela zvláštní výjimky, v prosperující a svobodné společnosti je důvod, drtivá většina lidí nikdy se hromadí značné finanční rezerva je proto, že nechápou podstatu peněz nebo jak to funguje. To je z části také jeden z důvodů, že se děti a vnuci bohatý mají takzvaný „skleněnou podlahou“ pod nimi.

Jsou to nadaný znalosti a sítě, které jim umožní lépe se dlouhodobá rozhodnutí, aniž by si to uvědomovali. Fascinující příklad pochází z oblasti behaviorální ekonomie a zahrnuje vysokoškoláků první generace hromadí nižší hladiny čistého jmění za každý dolar příjmů platu kvůli nevědí o základních pojmech, jako je, jak využít 401 (k) párování.

Čím větší je hlavní je, že kapitál, jako člověk je živý tvor. Když se vzbudíte v dopoledních hodinách, a jít do práce, budete prodávat produkt – sami (nebo přesněji řečeno, vaše práce). Když si uvědomíte, že každé ráno váš majetek se probudit a mít stejný potenciál fungovat jako vy, můžete odemknout silný klíč ve svém životě. Každý dolar uložíte je jako zaměstnance. V průběhu času, že cílem je, aby vaši zaměstnanci tvrdě pracovat a nakonec udělají dostatek peněz na přijímání většího počtu zaměstnanců (v hotovosti).

Když jste se stali skutečně úspěšná, už nemusíte prodat své vlastní práce, ale může žít z práce svých aktiv. Ve svém vlastním životě, celá moje kariéra byla postavena na vstane z postele v ranních hodinách a snaží se vytvořit nebo získat penězotvorným aktiva, která budou produkovat více a více finančních prostředků pro mě přesunout do jiných investic.

Rozvíjet porozumění o síle malých množstvích

Největší chybou, většina lidí, když se snaží přijít na to, jak se dostat bohatý, je, že si myslí, že musí začít s celou Napoleon podobnou armádu finančních prostředků, které mají k dispozici. Oni trpí „nestačí“ mentality; a sice, že pokud nebudou dělat $ 1,000 nebo $ 5000 investice v době, budou se nikdy zbohatnout. Co tito lidé neuvědomují, je, že celé armády jsou postaveny jednoho vojáka v čase; tak i jejich finanční arzenál.

Rodinný příslušník dolu kdysi znali ženu, která pracovala jako umývač nádobí a dávala peněženky z použitých tekutých detergentů lahví. Tato žena investovány a uloží vše, co měl přes to nikdy nebyl víc než pár dolarů najednou. Nyní, její portfolio stojí za miliony a miliony dolarů, z nichž všechny byly postaveny na malé investice. Netvrdím, že se stanete skromný, ale poučení je stále cenným jeden. Toto poučení: nepohrdejte den skromných začátků!

S každý dolar ušetříte, jste Koupě Yourself Freedom

Když ji dal v těchto podmínkách, vidíte, jak trávit $ 20 a $ 40 sem tam může mít obrovský rozdíl v dlouhodobém horizontu. Vzhledem k tomu, že peníze má schopnost pracovat na své místo, tím více to budete zaměstnávat, tím rychleji a větší má šanci růst. Spolu s více penězi přichází větší svobodu – svobodu zůstat doma se svými dětmi, svobodu důchodu a cestovat po celém světě, nebo svobodu ukončit svou práci. Máte-li nějaký zdroj příjmu, je možné, abyste začali budovat bohatství dnes.

To může být jen $ 5 nebo $ 10 najednou, ale každý z těchto investic je kámen v základech své finanční svobodu.

Nesete odpovědnost za kde jste ve svém životě

Před několika lety, přítel mi řekl, že nechce investovat do akcií, protože „nechtěl čekat deset let, než být bohatý …“ ona by raději užívat své peníze hned. Letohrádek s tímto typem myšlení je, že šance jsou, budete žít za deset let. Otázkou je, zda vám bude lépe, když tam dorazíte. Kde jste právě teď je součet rozhodnutí, které jste provedli v minulosti. Proč ne půdu pro svůj život v budoucnosti právě teď?

To nejsou prázdné dobrý pocit slova nebo napomínání. Chystám se to opakovat: Tam, kde se právě nacházíte, je celkový součet rozhodnutí, které jste provedli v minulosti. Váš život odráží to, jak budete trávit svůj čas a peníze. Tyto dva vstupy jsou váš osud.

Vezměme si Stává Majitel věcí Chápete, jako první krok k budování bohatství

Jedním z velkých intelektuální a emocionální hangup lidé Zdá se, že když nejsou vystaveny bohatství nebo bohatých rodin dělá spojení mezi produktivních aktiv a jejich každodenního života. Nechápou, na viscerální úrovni, že v případě, že vlastní akcie společnosti, jako Diageo, pokaždé, když někdo vezme sklenici Johnnie Walker nebo kapitána Morgana, část těchto peněz se razí svou cestu zpět do firemní pokladny pro konečné rozdělení do nich ve formě dividend.

Nemají opravdu pochopit, že v případě, že stojí před branami v Disneylandu a dívat se lidé chodí do parku, v případě, že vlastní společnost Walta Disneye, ale nyní jejich podíl případného zisku vytvořeného z těchto hostů.

Bohatí muži a ženy mají ve zvyku používat nepřiměřené procento ze svých příjmů na získání výrobní aktiva, které způsobují jejich přátel, rodinných příslušníků, kolegů a spoluobčany, aby neustále lopatou peníze do svých kapes. Zvážit, jak budete číst tento, že jste pravděpodobně nikdy mě potkal. Zatím, pokud jste někdy jedli Hershey bar nebo arašídové máslo pohárku Reese, že jste mi poslal nepřímo skutečné peníze. Pokud jste někdy vzít doušek z Coca-Cola nebo jedl Big Mac, které jste mi poslali nepřímo skutečné peníze.

Pokud jste někdy vzít ven studentskou půjčku nebo vypůjčené peníze na koupi domu od banky jako Wells Fargo, které jste mi poslali nepřímo skutečné peníze. Pokud jste někdy objednal kávu ve Starbucks, že jste mi poslal nepřímo skutečné peníze. Pokud jste někdy zakoupili Colgate zubní pasty nebo použité Listerine ústní voda, udeřil Visa nebo MasterCard nebo doplní své auto s benzínem od stanice Exxon Mobil, že jste nepřímo mě poslal v reálném cash. Nebyl jsem nadaný ty majetkové podíly. I nezdědil ty majetkové podíly.

Začala jsem s ničím a učinil rozhodnutí, které my nejvyšší, a jednak finanční priorita měla nabýt vlastnictví produktivních aktiv na počátku života. Byla to otázka priorit. Tím, že respektuje každý dolar, který tekl přes mé ruce a dělat vědomé, informované rozhodnutí o tom, jak jsem chtěl, aby to fungovalo, zázrak složení udělal těžkou práci.

Když pochopíte to, abyste pochopili, že ve společnostech, jako jsou Spojené státy, kde je trend již několik staletí byla nižší a nižší ceny milionářů a miliardářů, jsou vyrobené z první generace, samorostlý bohatý, budování bohatství je často vedlejším produktem vzorců chování, které vedou k budování bohatství. Je to základní matematiku. Kopírovat chování a čisté jmění tendenci se hromadit.

InvestoGuru neposkytuje daň, investice nebo finanční služby a poradenství. Informace je prezentována bez zohlednění investičních cílů, toleranci rizik nebo finanční okolnosti jakékoli konkrétní investor, a nemusí být vhodné pro všechny investory. Minulá výkonnost není indikátorem budoucích výsledků. Investice zahrnuje riziko, včetně případné ztráty jistiny.

# 6: Studium a Admire Úspěch a osoby, které dosáhly to … Pak Napodobit It

Velmi moudrý investor jednou řekl k vyzvednutí rysy obdivujete a nelíbí nejvíce o své hrdiny, pak udělat vše, co je ve vašich silách, aby rozvíjet vlastnosti se vám líbí, a odmítnout ty, které nemají. Formovat se do koho chcete, aby se stal. Zjistíte, že investovat do sebe první, peníze začne proudit do vašeho života. Úspěch a bohatství plodit úspěch a bohatství. Musíte koupit si cestu do tohoto cyklu, a to tím, že staví vaše armáda jednoho vojáka v čase a dát své peníze pracovat pro vás.

# 7: Uvědomujeme si, že více peněz není odpověď

Více peněz se nebude váš problém vyřešit. Peníze jsou zvětšovací sklo; to urychlí a přinášet rozsvítit své pravé návyky. Pokud nejste schopni zvládnout práci platit 18.000 $ za rok, v nejhorší možnou věc, která se může stát i vám, je pro vás vydělat šest číslic. To by vás zničit. Setkala jsem se s příliš mnoho lidí vydělávat $ 100,000 ročně, kteří žijí od výplaty k výplatě a nechápu, proč se to děje. Problém není velikost jejich šekové knížky, to je způsob, jakým se učili používat peníze.

# 8: Pokud vaše rodiče byli bohatí, nedělejte to, co dělali

Definice šílenství je dělat stejnou věc znovu a znovu a očekávat jiný výsledek. Pokud vaši rodiče nebyli žít život chceš žít pak nedělají to, co dělali! Musíš odpoutat od mentality minulých generací, pokud chcete mít odlišný životní styl, než by měli.

K dosažení finanční svobody a úspěchu, že vaše rodina může nebo nemusí mít měl, co musíte udělat dvě věci. Za prvé, aby se pevně zavázala dostat z dluhů. Za druhé, dělají úspory a investice nejvyšší finanční prioritu ve svém životě; Jednou z technik je nejprve zaplatit sami.

Včetně vlastního kapitálu je životně důležité pro váš finanční úspěch jako jednotlivce, zda jste v nouzi peněžních příjmech nebo touha dlouhodobé zhodnocení na skladě hodnoty. Nikde jinde si vaše peníze udělat tolik pro vás, jako když jej používáte investovat do podniku, který má nádherné dlouhodobou perspektivu.

# 9: Do not Worry

Zázrak života je, že nezáleží na tom tolik kde jste na tom záleží, kam jdete. Jakmile jste provedli výběr převzít kontrolu zpátky ze svého života tím, že staví svůj čisté jmění, nedávají druhý myslel na „co kdyby“. Každý okamžik, který uplyne, jste roste blíž a blíže ke svému konečnému cíli – ovládání a svobody.

Každý dolar, který projde rukama je semeno na své finanční budoucnosti. Buďte ujištěni, že pokud jste pilní a odpovědné finanční prosperity je nevyhnutelnost. Přijde den, kdy si vytvořit svůj poslední platbu na autě, vašeho domu, nebo cokoli jiného, ​​je to dlužíte. Do té doby, nyní proces.

Πώς Behavioral Οικονομικών θα μπορούσε να σας κάνει μια καλύτερη Επενδυτών

Οι αγορές θα ήταν εύκολο να προβλεφθεί, αν δεν συμμετείχαν οι άνθρωποι

Πώς Behavioral Οικονομικών θα μπορούσε να σας κάνει μια καλύτερη Επενδυτών

Αν έχετε αγοράσει ή να πωληθούν ποτέ τα αποθέματα, υπάρχει μια πιθανότητα που μπορεί να πράξει με βάση τα αισθήματα και τα συναισθήματα παρά το κρύο, ισχυρά αποδεικτικά στοιχεία.

Μπορεί να θέλετε να πιστεύετε ότι το εμπόριο βασίζεται σε αντικειμενικά στοιχεία, κρατώντας ένα μάτι εστιάζονται εντατικά για επενδυτικούς σας στόχους. Αλλά είσαι άνθρωπος. Μπορείτε να αγοράσετε ένα απόθεμα, επειδή είδες μια αυθεντία μιλήσουμε γι ‘αυτό από την τηλεόραση. Μπορείτε να πωλήσει ένα απόθεμα, επειδή έχασε κάποια αξία και είστε φρίκαρε.

Πιθανόν να έχετε αγοράσει ή να πωληθούν τα αποθέματα απλώς και μόνο επειδή αισθάνεται καλά να κάνει μια συναλλαγή.

Ακόμα κι αν δεν έχουν κάνει εμπόριο με βάση το συναίσθημα, μπορεί να υπάρχουν και άλλες περιπτώσεις όπου δεν έχετε κάνει τη βέλτιστη επενδυτική επιλογή, λόγω έλλειψης πληροφοριών.

Συμπεριφοριστική χρηματοδότηση είναι ένα νέο πεδίο μελέτης που εξετάζει αυτό το φαινόμενο. Εξετάζει την ψυχολογία και το συναίσθημα, και προσπαθεί να εξηγήσει γιατί οι αγορές δεν πάνε πάντα προς τα πάνω ή προς τα κάτω τον τρόπο που θα περίμενε κανείς.

Οι συμβατικές ή παραδοσιακές Οικονομικών

Οι άνθρωποι έχουν μελετήσει τις επιχειρήσεις και τη χρηματοδότηση για τα επόμενα χρόνια. Ως αποτέλεσμα, υπάρχουν πολλές θεωρίες και μοντέλα που χρησιμοποιούν αντικειμενικά στοιχεία για να προβλέψει πώς οι αγορές θα ανταποκριθούν υπό ορισμένες συνθήκες. Η Capital Asset Pricing Model, αποτελεσματικής αγοράς, και άλλοι έχουν μια αρκετά καλή πορεία της πρόβλεψης των αγορών. Αλλά αυτά τα μοντέλα υποθέτουν κάποια απίθανο πράγματα, όπως:

  • Οι επενδυτές έχουν πάντα πλήρεις και ακριβείς πληροφορίες στη διάθεσή τους
  • Οι επενδυτές έχουν μια λογική ανοχή για τον κίνδυνο, και ότι η ανοχή δεν αλλάζει.
  • Οι επενδυτές θα επιδιώξει πάντα για να κάνουν τα περισσότερα χρήματα κατά τη μεγαλύτερη αξία.
  • Οι επενδυτές θα κάνει πάντα τις πιο ορθολογικές επιλογές.

Ως αποτέλεσμα αυτών των ελαττωματικών υποθέσεις, τα συμβατικά μοντέλα χρηματοδότησης δεν έχουν ένα τέλειο ιστορικό.

Στην πραγματικότητα, με την πάροδο του χρόνου, ακαδημαϊκούς και εμπειρογνώμονες χρηματοδότηση άρχισαν να παρατηρούν ανωμαλίες ότι τα συμβατικά μοντέλα δεν μπορούσε να εξηγήσει.

παράξενη Stuff

Εάν οι επενδυτές συμπεριφέρονται ορθολογικά, υπάρχουν ορισμένα γεγονότα που δεν πρέπει να συμβεί. Αλλά το κάνουν. Σκεφτείτε, για παράδειγμα, κάποιες ενδείξεις ότι τα αποθέματα θα έχουν μεγαλύτερη απόδοση από τις τελευταίες ημέρες και πρώτες μέρες του μήνα. Ή το γεγονός ότι τα αποθέματα είναι γνωστό ότι εμφανίζουν χαμηλότερες αποδόσεις της Δευτέρας.

Δεν υπάρχει λογική εξήγηση για αυτά τα γεγονότα, αλλά μπορεί να εξηγηθεί από την ανθρώπινη συμπεριφορά. Σκεφτείτε το λεγόμενο «φαινόμενο Ιανουάριος», που σημαίνει ότι πολλά αποθέματα ξεπερνούν κατά τον πρώτο μήνα του έτους. Δεν υπάρχει συμβατικό μοντέλο που προβλέπει αυτό, αλλά οι μελέτες δείχνουν ότι τα αποθέματα κύμα τον Ιανουάριο επειδή οι επενδυτές πωληθούν τα αποθέματα πριν από το τέλος του έτους για φορολογικούς λόγους.

Λογιστική Ανωμαλίες

Η ανθρώπινη ψυχολογία είναι πολύπλοκη, και είναι προφανώς αδύνατο να προβλεφθεί κάθε παράλογη επενδυτές κίνηση μπορεί να κάνει. Όμως, όσοι έχουν μελετήσει συμπεριφοριστική χρηματοδότηση έχουν καταλήξει στο συμπέρασμα ότι υπάρχουν μια σειρά από διαδικασίες σκέψης που μας ωθούν να κάνουν λιγότερο-από-τέλεια λήψη επενδυτικών αποφάσεων.

Αυτά περιλαμβάνουν:

  • Προσοχή Bias:  Υπάρχουν στοιχεία που δείχνουν ότι οι άνθρωποι θα επενδύει σε εταιρείες που βρίσκονται στα πρωτοσέλιδα των εφημερίδων, ακόμη και αν λιγότερο γνωστές εταιρείες που προσφέρουν την υπόσχεση για καλύτερες αποδόσεις. Ποιος από εμάς δεν έχει επενδύσει στην Apple ή το Amazon, μόνο και μόνο επειδή γνωρίζουμε τα πάντα για αυτούς;
  • Εθνική Bias:  Μια αμερικανική πρόκειται να επενδύσει σε αμερικανικές εταιρείες, ακόμη και αν τα αποθέματα προσφέρουν στο εξωτερικό καλύτερες αποδόσεις.
  • Underdiversification:  Υπάρχει μια τάση για τους επενδυτές να αισθάνονται πιο άνετα κρατώντας ένα σχετικά μικρό αριθμό των μετοχών στο χαρτοφυλάκιό τους, ακόμη και αν ευρύτερη διαφοροποίηση θα τους κάνουν περισσότερα χρήματα.
  • Αναίδεια:  Οι επενδυτές θέλουν να πιστεύουν ότι είναι καλοί σε αυτό που κάνουν. Δεν είναι πιθανό να αλλάξει επενδυτικές στρατηγικές, επειδή δεν έχουν εμπιστοσύνη στον εαυτό τους και την προσέγγισή τους. Ομοίως, όταν τα πράγματα πάνε καλά, είναι πιθανό να λάβει πίστωση, όταν πραγματικότητα τα καλά τους αποτελέσματα προέρχονται από εξωτερικούς παράγοντες ή καθαρή τύχη.

Πώς μπορεί να σας βοηθήσει

Αν θέλετε να γίνετε ένα καλύτερο επενδυτή, θα θέλετε να γίνει λιγότερο ανθρώπινη. Αυτό ακούγεται σκληρό, αλλά θα σας ωφελήσει να προβεί σε απολογισμό της δικής σας προκαταλήψεις και να αναγνωρίσει όπου το δικό σας ελαττωματικό σκέψης που έχει πλήξει στο παρελθόν.

Σκεφτείτε να αναρωτιέσαι δύσκολες ερωτήσεις, όπως, «Do πάντα σκέφτομαι έχω δίκιο;» ή «Έχω λάβει πίστωση για τις επενδύσεις νίκες και κατηγορούν εξωτερικούς παράγοντες για τις απώλειες μου;» Ρωτήστε, «Έχω πωλούνται ποτέ ένα απόθεμα στο θυμό, ή αγοράζονται ένα απόθεμα βασίζεται σε μια απλή αίσθηση του εντέρου;»

Ίσως το πιο σημαντικό, θα πρέπει να ρωτήσετε τον εαυτό σας αν έχετε όλες τις πληροφορίες που χρειάζεστε για να κάνετε τις σωστές επενδυτικές επιλογές. Είναι αδύνατο να γνωρίζουμε τα πάντα για ένα απόθεμα πριν από την αγορά ή πώληση, αλλά ένα καλό κομμάτι της έρευνας θα βοηθήσει να εξασφαλίσει είστε επενδύοντας με βάση την λογική και αντικειμενική γνώση και όχι τη δική σας προκαταλήψεις ή συναισθήματα.

Σκεφτείτε μια Robo-Σύμβουλος

Μία από τις τελευταίες τάσεις στην επένδυση είναι η χρήση των Robo-συμβούλων, στην οποία η εταιρεία διαχειρίζεται τις επενδύσεις σας με πολύ μικρή ανθρώπινη παρέμβαση. Τα χρήματα αντί να διαχειρίζεται μέσω μαθηματικών οδηγίες και αλγορίθμων. Ορισμένες μεγάλες χρηματιστηριακές εταιρείες με έκπτωση συμπεριλαμβανομένων Vanguard, E-Trade και Charles Schwab έχουν υπηρεσίες robo-συμβούλους, και υπάρχουν μια σειρά από νεότερες εταιρείες, συμπεριλαμβανομένης της Ανόρθωση και προσωπική Capital.

Η κριτική επιτροπή είναι ακόμα έξω από το αν robo-σύμβουλοι παρέχουν άνω του μέσου όρου αποδόσεις. Αλλά στη θεωρία, χρησιμοποιώντας ένα robo-σύμβουλος θα ενισχύσει τις πιθανότητές σας για την καλύτερη δυνατή και ορθολογική επένδυση αποφάσεις. Επιπλέον, καθώς περισσότεροι επενδυτές στραφούν σε αυτή την αυτοματοποιημένη προσέγγιση, μπορούμε να δούμε τα συμβατικά μοντέλα χρηματοδότησης γίνονται πιο ακριβείς ανθρώπινης συμπεριφοράς παίζει μικρότερο ρόλο στο πώς εκτελούν αγορές.

Jak wybrać konto Prawy Emerytury

Jak wybrać konto Prawy Emerytury

Chcesz, aby Twoje oszczędności emerytalne pracuje tak ciężko dla Ciebie, jak to możliwe. Im ciężej pracuje twoje pieniądze, tym szybciej dostaniesz się do przejścia na emeryturę, a tym mniej będziesz faktycznie trzeba zapisać się tam dostać.

Jednym z najprostszych sposobów, aby uzyskać jak najwięcej z pieniędzy jest użycie odpowiednich kont. Poprzez wykorzystanie odpowiednich ulg podatkowych i innych sztuczek handlu, można przyspieszyć swoje oszczędności i osiągnąć niezależność finansową nawet szybciej. Więc oto przewodnik krok po kroku można użyć, aby wybrać odpowiedni konta emerytalnego dla danej sytuacji.

Szybka uwaga: Ta rada jest nastawiona na pracowników. Jeśli jesteś samozatrudniona, można odnieść się do tego artykułu .

1. 401 (k) Zamawiający meczów

Jeśli pracodawca oferuje pasujące składek w 401 (k), to miejsce, aby rozpocząć, nie wiem co. *

Przyczynić się przynajmniej na tyle, aby uzyskać pełny mecz przed patrząc nawet nigdzie indziej. Jest to gwarancją, że zwrot z inwestycji innych kont po prostu nie może zaoferować.

Każda firma ma inny program dopasowania, a niektóre nie pasują w ogóle, więc będziesz musiał zrobić trochę legwork aby dowiedzieć się, co oferuje firma. Zadawanie się z przedstawicielem działu kadr jest dobry początek, a można również zażądać skrócony opis planu , który będzie leżał to wszystko.

Jako przykład, firma może zaoferować dolar-for-dolara meczu na swoich składek do 6% swojego wynagrodzenia. W takim razie, co chcesz wnieść wkład 6% do 401 (k) przed przyczyniając się do innych kont.

* Kiedy mówię, 401 (k), ja naprawdę oznacza każdą spółkę planu emerytalnego, w tym 403 (B) s i innych odmian. 

2. Health Savings Account

To jest trochę niekonwencjonalny, ale kiedy jest stosowany prawidłowo konto oszczędnościowe zdrowotne mogą być najlepsze konto emerytalne tam. Jest to jedyne konto, które oferuje wszystkie z następujących ulg podatkowych:

  1. Odliczenie od podatku składek na
  2. wzrost wolna od podatku
  3. wypłaty wolne od podatku (w przypadku kosztów leczenia w dowolnym momencie, z dowolnego powodu lub po 65 roku życia)

Innymi słowy, jest to uwagę tylko, że pozwala zaoszczędzić pieniądze i korzystać z całkowicie wolne od podatku .

Połów jest, że większość ludzi nie są uprawnione do korzystania z HSA. Trzeba mieć kwalifikujący planu wysokiej odliczeniu ubezpieczenia zdrowotnego , który na rok 2016 oznacza co najmniej $ 1.300 kosztu uzyskania indywidualnego ubezpieczenia lub $ 2.600 kosztu uzyskania ubezpieczenia rodzinnego.

3. 401 (k), ale tylko wtedy …

Następnym miejscem do szukania jest z powrotem w swojej 401 (k), ale tylko wtedy, gdy oferuje wysokiej jakości, niedrogie możliwości inwestycyjne.

Jeśli tak, to wielki następny krok, ponieważ można wnieść wiele (do $ +18.000 w roku 2016, lub do $ +24.000 jeśli jesteś 50+) i utrzymuje rzeczy proste, ponieważ konto jest już skonfigurowane i jesteś już pewnie przyczyniając się tam dostać pracodawcy mecz.

Więc skąd wiesz, czy możliwości inwestycyjne są dobre?

Po pierwsze, patrzeć na opłatach. Koszt jest najlepszy predyktorem przyszłych zysków z inwestycji, z inwestycjami tańszych wykonujących lepiej. I niestety, wiele 401 (k) s są usiane opłat, które boli zwrotu.

Można użyć tej instrukcji, aby dowiedzieć się, jakie opłaty powinny być szukasz. Jeśli 401 (k) jest wysoki koszt, można przejść do kroku 4.

Ale jeśli opłaty są niskie, spojrzeć na samych inwestycji. Czy fundusze indeksowe Plan oferta? Czy oni oferują tanie fundusze docelowego wieku emerytalnego? Można znaleźć inwestycje, które odpowiadają swój osobisty profil inwestycyjny?

Jeśli odpowiedzi są tak, można czuć się dobrze o przyczynianie się do 401 (k) do rocznej max, ponad i poza swoim pracodawcy meczu.

Jest jeszcze jedna rzecz do rozważenia tutaj, a to, czy firma oferuje 401 Roth (k) opcję.

4. tradycyjny lub Roth IRA

Jeśli 401 (k) nie jest dobry, albo jeśli już przyczyniły się maksymalną wysokość i chcesz zaoszczędzić więcej, kolejnym miejscem do poszukiwania jest IRA.

IRA działa prawie tak samo jak 401 (k), ale trzeba otworzyć go na własną rękę zamiast się go przez pracodawcę. I istnieją dwa główne typy, z dużym różnicą, jak ulga podatkowa jest stosowana:

  • Tradycyjne IRA:  Podobnie jak większość 401 (k) s, masz możliwość odliczenia od podatku dla wzrostu składek, wolne od podatku, a następnie Twoje wypłaty są opodatkowane jak zwykły dochód.
  • Roth IRA:  Nie ma ulgi podatkowej dla swoich składek, ale masz wzrostu wolna od podatku i wolne od podatku wypłat na emeryturze.

Który z nich jest najlepszy dla Ciebie naprawdę zależy od specyfiki danej sytuacji. Tradycyjne IRA wydaje się być lepsze dla wysokich dochodach, chociaż w niektórych przypadkach może to być nawet lepiej zarabiających średnim dochodzie. Roth IRA wydaje się być lepiej przy niższych dochodach, zwłaszcza jeśli twoje dochody oczekiwać znacznego zwiększenia w przyszłości.

Oba są świetne, choć rachunki, więc głównym celem jest po prostu otwierając jeden i przyczyniając się.

Szybka uwaga: Roth IRA jest elastyczny konto z wielu innych ciekawych zastosowań.

5. Powrót do 401 (k)

Jeśli pomijane swoje 401 (k) w punkcie 3, ponieważ opłat, teraz jest czas, aby ponownie go z żadnych dodatkowych pieniędzy, które chcesz przyczynić. Chyba że opłaty są szczególnie rażące, korzyści podatkowe oferowane przez 401 (k) będzie prawdopodobnie przewyższają koszty.

6. opodatkowania Rachunek Inwestycyjny

Jeśli już wykorzystane wszystkie konta emerytalne podatkowe uprzywilejowanych i nadal chcą przyczynić się więcej pieniędzy, dobre dla Ciebie! Regularne stary rachunek inwestycyjny opodatkowania jest prawdopodobnie droga.

Nie ma żadnych szczególnych korzyści podatkowe, ale istnieje wiele sposobów, aby skutecznie inwestować podatku, a także mają dużą elastyczność z tych kont do inwestowania jednak chcesz. I w przeciwieństwie do IRA lub 401 (k), gdzie wczesne wycofanie generalnie pochodzą z karą, można również uzyskać dostęp do pieniędzy na rachunku podatnika w dowolnym momencie i bez podania przyczyny.

W trybie przeglądania: szybkie kolejność operacji

Uff! To dużo. Tak oto szybkie kolejność operacji można śledzić, jak podjąć tę decyzję dla siebie:

  1. 401 (k), aż do pełnego pracodawcy meczu
  2. konto oszczędnościowe zdrowia
  3. 401 (k), ale tylko wtedy, gdy ma minimalne opłat i dobre możliwości inwestycyjne
  4. Tradycyjny lub Roth IRA, albo zamiast złej 401 (k) lub na dodatkowych pieniędzy na górze 401 (k)
  5. 401 (k), jeśli pominąć nad nim z powodu opłat
  6. Opodatkowaniu rachunek inwestycyjny

8 paprastos taisyklės Naudojant debeto kortelę Europoje

Taisyklės Naudojant debeto kortelę Europoje

8 paprastos taisyklės Naudojant debeto kortelę Europoje

Jei esate JAV pilietis planuojate kelionę į Europą, kad artimiausioje ateityje, labai svarbu žinoti, kaip naudotis savo debetinę kortelę Europoje taisykles. Jūs norite būti tikri, galite toliau naudotis savo lėšomis, o jūs į kelionę ir išvengti, kad jūsų sąskaita pažymėta kaip sukčiavimą.

Patikrinkite tinklo prieš išvykdami .

Jei turite debetinę kortelę su Visa ar MasterCard logotipu, reikia turėti gana lengva laiką naudodami savo debetinę kortelę Europoje.

Jūsų debetinės kortelės taip pat turės iš debeto kortelių tinklo, kaip Be to, Cirrus arba Maestro simbolis. Kai jūs naudojate savo debetinę kortelę bankomate-kuris yra geriausias būdas gauti pinigų, kai jūs keliaujate Europoje patikrinti šių simbolių turi būti, kad jūsų kortelė yra suderinama.

Tegul jūsų bankas žinau jūs keliaujate .

Prieš galvą, kad jūsų Bank A greitai paskambinti, leiskite jiems žinoti jūs keliausite iš šalies. Duok jiems savo išvykimo ir savo grąžinimo datą, kad jūsų bankas ne įdėti griebtis debeto kortelę. Priešingu atveju, jūsų bankas gali automatiškai žymėti savo tarptautinius sandorius, kaip nesąžiningas, kurie gali būti problemų spręsti. Turėkite omenyje, kad gali būti laiko skirtumą iki 10 valandų tarp šalių Rytų Europoje ir Vakarų Jungtinės Valstijos, kurios gali būti sunku susisiekti su savo banku darbo valandomis.

Patvirtinti tarptautinių sandorių mokesčiai mokėsite .

Nors galite turėti savo banką telefonu, tai naudinga išsiaiškinti mokesčių jums mokėti už naudojimąsi savo debetinę kortelę Europoje tiek už pirkinius ir išsiimant grynuosius pinigus iš bankomato.

Dauguma bankų imti mokestį už konvertuojant operaciją į kitą valiutą. Euras yra plačiausiai naudojamas visoje Europoje, bet keletas kitų šalių turi savo valiutą, pavyzdžiui, Didžiosios Britanijos svaro ar Šveicarijos frankas. Jūs galite mokėti fiksuotą mokestį arba sandorio procentą. Jūs reikia atsižvelgti į šias užsienio sandorių mokesčiai į savo biudžetą todėl jums nereikia paleisti iš fondų.

Naudojant debeto kortelė, kuri puikiai tinka kelionėms tarptautiniais gali padėti jums sutaupyti mokesčių.

Patikrinkite savo dienos grynųjų pinigų išėmimo limitą .

Jūs norite vykdyti tam tikrą sumą pinigų su jumis tik tuo atveju, jūs keliaujate ten, kurie nepriima debetines korteles arba norite išvengti mokėjimo valiutos keitimo mokesčius nuo kiekvieno sandorio. Patikrinkite savo dabartinę kasdien pinigų išėmimo limitas patvirtinti tai pakankamai didelis, kad suma, kurią gali panaikinti kiekvieną dieną. Jei ne, kreipkitės į banką kelti savo išėmimo limitas, o jūs į kelionę. Jūs galite sumažinti ribą vėl, kai jūs grįžti namo.

Įsitikinkite, kad turite keturių skaitmenų PIN kodą .

Bankomatai Europoje nebus priimti PIN ilgiau ar trumpiau nei keturių skaitmenų, todėl įsitikinkite, kad jūs turite savo PIN kodą nustatyti teisingai Prieš išvykti į kelionę. Nors galite atsiimti grynųjų pinigų iš bankomato naudojant kreditinę kortelę, tai geriau naudoti savo debetinę kortelę, nes kredito kortelė avansinis yra brangesnis.

Mokėti už pirkinius vietine valiuta .

Kai pirkliai gali paklausti, ar jūs norite mokėti už pirkinį JAV doleriais. Nors ji gali būti lengviau jums padaryti matematikos šį kelią, tai paprastai brangesnis. Pirkliai esmės imti savo valiutų kursą, kuris gali būti daug didesnis nei jūsų banko mokesčių jums.

Galite atsisiųsti valiutos kurso skaičiuoklė app savo telefone, kad galėtumėte greitai atlikdami valiutų keitimo veiksmus.

Atneškite atsarginę kredito ar debeto kortelę .

Jūs nenorite būti nesuprantamos Europoje be antro finansavimo šaltinį. Atneškite kitą kredito ar debeto kortelę su jumis. Įsitikinkite, kad jums skambinti kad bankas prieš kelionę, taip pat ir patikrinti mokesčius ir kasdien išimant ribas. Nesinešioja dvi korteles su jumis tuo pačiu metu. Palikite vieną, kur esate apsistoję taip, kad jei jūsų pagrindinis debeto kortelė yra pamesta arba pavogta jums nebus be mokėjimo. Jei esate nepatogu palikti savo antrą kortelę savo viešbutį arba Airbnb, nešiotis savo asmens, tačiau atskirai nuo savo pagrindinės kredito kortelę. Pavyzdžiui, galite atlikti vieną kortelę savo piniginėje ir dar savo batų.

Žinoti debeto kortelė sukčiavimu apsaugos įstatymus .

Nors naudojant savo debetine kortele reiškia, kad jūs esate ne sukuriant kreditinės kortelės balansą, jis gali būti rizikingesnis. Jei jūsų debeto kortelė yra pamesta arba pavogta, turite dvi darbo dienas pranešti apie tai bankui. Tai apriboja savo atsakomybę už sukčiavimą mokesčių tiesiog $ 50. Po to, jums gali būti atsakingi už $ 500 arba visą likutį, jei jis trunka jus 60 ar daugiau dienų pranešti apie savo trūkstamą kortelę. Trūksta debetinės kortelės daro visą savo balansą rizikos pinigų jūs uždirbote ir pervedami į jūsų einamąją sąskaitą.

Su kreditine kortele, jūs tik atsakingas už daugiausiai 50 $ į apgavystę mokesčių kartą jūsų kortelė dingo. Ir tai jūsų kredito limitas tai gresia, o ne savo banko sąskaitos likutis. Tai nereiškia, kad jūs negalite naudoti savo debetinę kortelę; tiesiog būti papildomų apsauginis nuo jūsų pinigai yra pavojus, jei jūs prarasite savo kortelę.

Laimei, bankų sistema Europoje yra ne dramatiškai skiriasi nuo JAV. Praktikuojančių šias paprastas taisykles naudojant savo debetinę kortelę Europoje bus išlaikyti savo debetinę kortelę naudoti ir apsaugoti lėšas jūsų banko sąskaitą.