Za ta léta, jsem odpověděl doslova tisíce otázek od čtenářů v týdenních Reader Mailbag článků tady na Simple dolaru (tyto velké otázky a odpovědi se objeví každé pondělí ráno), a mnohé z těchto otázek mají co do činění s investicemi. Čtenáři dostat nadšeni možností získat pěkný výnos z jejich peněz prostřednictvím investic, takže jakmile mají trochu peněz v ruce, jsou připraveni investovat. Oni chtějí, aby jejich peníze pracovat pro ně, a to je zcela pochopitelné.
Nicméně, ne každý je ve finanční situaci, kdy má smysl investovat do něčeho více rizikové než spořicí účet nebo ready-made penzijním plánem. Lidé prostě vidět čísla, která rostoucí akciový trh se vyndává a chtějí vrhnout všechny své peníze, anebo slyší nějaké apokalyptické rádoby guru říkat jim investovat do zlata a jsou připraveni začít dávat své peníze dolů. Často se jedná o lidi, kteří nejsou finančně připraveni investovat a nemají myšlení nebo znalosti, aby to fungovalo.
Nenechte se mýlit o tom, i když: potřebná pro investování zemní práce je něco, co někdo může dosáhnout s trochou času a úsilí. To prostě trvá trochu času, trochu učení a trochu sebehodnocení.
Zde je 10 věcí, které byste opravdu měli udělat ještě předtím, než zvážit investice do něčeho mimo spořicí účet nebo váš penzijní plán.
1. Váš Net Worth se musí stát základní Personal Finance Počet vám záleží
Za prvé, co přesně je „čisté jmění“? Čisté jmění jednoduše znamená celkovou hodnotu všeho, co vlastní – váš domov, vaše auto, nějaké cennosti, které by mohly být snadno prodány, a zůstatky váš běžný účet, spořící účty a veškeré investice máte – minus součet veškeré dluhy máte – hypoteční, kreditní karty, studentské půjčky, a tak dále. Takže, když jsem vlastnil dům v hodnotě $ 100,000 a auto, které jsem mohl prodávat za $ 10,000, ale jsem měl $ 50,000 studentské půjčky (a bez dalších dluhů), má čisté jmění bude $ 60,000.
Více než cokoli jiného, vaše finanční třeba se zaměřit na toto číslo a jak můžete dělat to větší. Existuje mnoho způsobů, jak to větší: splatit dluhy, a ne utrácet peníze za pošetilým nebo nehospodárné věcí, zlepšit svůj příjem, a, ano, investování.
To se může zdát jako zřejmý věc, ale není tomu tak. V dřívější fázi ve svém finančním životě, mým hlavním cílem bylo na mém zůstatku běžného účtu . Jsem měl dost, aby se s penězi za měsíc? Kolik peněz jsem ještě zbyly jen strávit na co přijde na mysl?
Nejlepší způsob, jak shrnout přechodu je, že se zaměří na váš běžný účet je velmi krátkodobá perspektiva, se zaměřením na čisté jmění je rozhodně dlouhodobá perspektiva. Pokud nechcete mít dlouhodobou perspektivu o věcech, neměli byste být investovat, a pokud zjistíte, že zůstatek na běžném účtu za důležitější a přesvědčivější než vaše čisté jmění, nemusíte mít dlouhodobou perspektivu ještě ,
2. je třeba splatit všechny své kreditní karty a další vysoce úročené dluhy
Pokud máte vysoké úrokové dluhy – nic výše, řekněme, 8% úrokové sazby – není absolutně nic lepšího můžete dělat se svými penězi, než na splácení tohoto dluhu. Neexistuje žádná investice, která nabízí vše, co se blíží stabilní dlouhodobou návratnost, která bije, co ušetříte z splácí své kreditní karty.
Myslete na to takhle: Vytvoření zvláštní platby na kreditní karty s 15% úrokovou sazbou je funkčně stejné jako dělat investici, která se vrací 15% ročně po zdanění . Pokud jste vyplatí 100 $ této rovnováhy, to je $ 15 ve úroků, které nemají platit každý rok , dokud je karta vyplatila. Neexistuje žádná investice tam, že může dokonce přijít blízko, že s žádným konzistenci.
Nejen, že splácí své kreditní karty bude mít okamžitý pozitivní dopad na vaše čisté jmění , a to způsobí, že vaše čisté jmění, aby začala stoupat postupně, protože to není držen zpět platby úroků a finančních nákladů.
Nejen, že , jak se zbavit svých dluhů znamená méně měsíční účty, což znamená, že budete okamžitě mít více peněz na investice s, než kdy předtím.
Je to jednoduché: Pokud máte vysoké úrokové dluhy byste měli platit ti off jako nejvyšší prioritu, daleko nad jakoukoli myšlenky o investování. Nejen, že budou nabídnout lepší návratnost, než jakékoliv investice, platit je pryč rychle zlepšit vaše čisté jmění , a to zlepší vaše měsíční cash flow. Toto je váš první krok. Postarat se o něj.
3. je potřeba k odstranění většiny své nejhorší osobních utrácení
Když se podívám na své finance každý měsíc, mám tendenci se na to dívat jako na hromadu příjmů, ze kterých mám výdaje, které odečíst od příjmů. To, co zbylo, je mnohem menší hromada. Nazval jsem to „mezera“ – rozdíl mezi mé příjmy a mé výdaje. Že „mezera“ je peníze, které mohu použít k investicím. Samozřejmě, že chci, aby „mezera“, aby se stal větší, takže mám více investovat, což znamená, že budu schopen dosáhnout svých cílů dříve, než předtím!
Když přijde na to, že jsou opravdu dva způsoby, jak efektivně zvýšit svou „mezeru“. Můžete buď utratit méně peněz, nebo vydělat více peněz. Mohl bych donekonečna psát o způsoby, jak vydělávat více peněz – získat lepší práci, získat raise, zahájení podnikání – ale já vlastně bude zaměřit se na výdajovou část rovnice, protože to je něco, co může mít přímý účinek na pravé nyní a vidět výsledky téměř okamžitě.
Problém je v tom, že většina lidí získat okamžitý pachuť v ústech, když se domnívají, řezání své výdaje. A oni neměli . Důvod, proč se lidé, že negativní reakce je proto, že zpočátku myslí o výdajích, které záleží nejvíc a nemají chtějí snížit ji. Myslí si, že o peníze vynaložené na mírně extravagantní jídla s dobrými přáteli. Myslí si, že poslední hobby položku koupili, že opravdu užili. Myšlenka řezání takové věci se zdá hrozný.
A to je hrozné. To nejsou věci, které by měly být řezné.
Co byste měli být řezání jsou zapomenutelné věci, nákupy nebudete pamatovat za den, věci, které jsou právě v tichosti zakoupené a rychle zapomenuta. Nápoj v samoobsluze. Navíc položka hodil do košíku v obchodě s potravinami. Digitální položka koupil z rozmaru, kdysi těšil, a pak zapomněl. Latte konzumovány bez přemýšlení či skutečného potěšení v dopoledních hodinách. To jsou věci, které by měly být řezné, věci, které nebudou pamatovat jeden den poté, co je utratit.
Dávejte si pozor na ty věci. Mít na pozoru pro ně. Když se sami vidět asi bezmyšlenkovitě utrácet peníze za něco, co nezáleží, zastavte se. Netráví tolik peněz. Cut, že nákup ve vašem životě. Zaměřeny na odstranění bez ohledu na běžné, že vás přivedl k bodu Při tomto bezmyšlenkovité nákup.
Udělej to po celou dobu svého života a budete se ocitnete trávit mnohem méně peněz na nepodstatné věci, které se uvolní mnohem více peněz na investice.
4. Ty je potřeba k vytvoření Cash Emergency Fund
To líbí nebo ne, život někdy zasahuje do nejlepší stanovených plánů. Ty by mohly mít velký investiční plán, ale co se stane, když ztratíte práci? Co když se vám špatně? Co když vaše auto porouchá?
V takových situacích, mnoho lidí se obrátit na kreditní karty, ale kreditní karty nejsou tím nejlepším řešením. Nemají vám pomoci s problémy krádeží identity vůbec. Pokud jste snaží finančně, mohou banky občas zrušit karty. A nejen to, i když vše půjde dobře, stále máte nový dluh potýkat s nímž ještě může narušit vaše plány.
To je důvod, proč jsem povzbudit každého, kdo investuje mít zdravé cash nouzový fond uložen ve spořící účet někde. Je tam pouze zajistit, aby mimořádných životních nejsou narušit vaše větší finanční plány.
Jsem zastáncem toho, co nazývám „věčného“ nouzový fond. Zřídit online spořicí účet někde s on-line banky podle svého výběru (mám rád Ally a Capital One 360) a potom nastavit automatické týdenní převod ze své primární kontroly do tohoto účtu pro některé malé množství, že nebude zabíjet svůj rozpočet, ale vybuduje dostatečně rychle.
Pak zapomenout. Nechte hotovosti budovat v průběhu času. Potom, kdykoli budete potřebovat nějaké peníze pro případ nouze – ztráta zaměstnání nebo něco jiného – převod peněz zpět do své kontroly. Doporučuji nikdy vypnout přenos; Pokud zjistíte, že se váha dostane příliš vysoká pro váš vkus, vzít nějaké peníze z účtu a investovat jej.
To je systém Já osobně používám a funguje to jako kouzlo.
5. Zde je třeba zjistit, jaké jsou vaše Big Life cíle jsou
Jedním z hlavních principů investování je nikdy investovat bez účelu. Existuje mnoho důvodů pro to, ale ten velký je, že bez konkrétní účel na mysli, můžete opravdu zhodnotit své časový rámec pro investování a jak velké riziko jste ochotni přijmout, z nichž oba jsou zásadní otázky, když jej jde o investování.
Vezměte na burzu, např. Je to velmi volatilní, což znamená, že existují významné krátkodobé riziko investice na akciovém trhu. Nicméně, během na dlouhou trať – desetiletí, jinými slovy – akciový trh má tendenci tíhnout k poměrně stabilní 7% Průměrný roční výnos. Musíš být pro dlouhodobé stability.
Takže pokud máte krátkodobé cíle, investovat na akciovém trhu nedává smysl. Nicméně, pokud budete investovat v dlouhodobém horizontu, může to být skvělý avenue pro vás.
Všechny tyto myšlení by měl začít s vlastními osobními cíli. Proč jste se rozhodli investovat? Co jste doufal, že udělat s těmi penězi? Doufáte, aby se stal finančně nezávislý a živí se vrátí? To je dlouhodobý cíl, takže fond investovat by mohlo mít smysl. Na druhou stranu, možná budete investovat koupit nebo postavit dům za pár let. V takovém případě investování do akcií asi není nejlepší nápad, protože budete potřebovat peníze v dohledné době.
Jaký je váš cíl? Proč to děláš? Postava, která se před vámi investovat desetník.
6. Potřebujete váš manžel zdržovat se na palubě se svými plány
Pokud jste vdaná, jakákoliv investiční plán si vzít na by měl být projednán v plné výši se svým partnerem. Že diskuse musí zahrnovat nejméně tři klíčové body.
Za prvé, co je cílem? Proč právě tento investiční záměr bude dít? To, co jsme doufali, že dosáhnout?
Za druhé, jaký je plán? Jak přesně máme investovat k dosažení tohoto cíle? Ještě investiční volby smysl? Tam, kde jsou účty a jejíž jméno je na nich?
A konečně, je to něco, co jsme se oba shodli na? Je cíl, něco, co jsme oba hodnota? Je plán něco, co odpovídá našim hodnotám a zároveň dosažení cíle?
Pokud nechcete mít tento rozhovor se svým partnerem, než začnete investovat, budete prosit o problémy dolů na silnici, problémy, které mohou začít, jakmile se váš manžel všimne peněz zmizel investiční účet.
7. je potřeba zdravého porozumění vaší investice Možnosti
Dalším důležitým krokem, než budete investovat je vědět, jaké jsou pro vás a jak je interpretovat k dispozici různé možnosti investování. Víte, základy toho, co akcií a dluhopisů a podílových fondů a ETF a indexové fondy a drahých kovů a nemovitostí jsou? Víte, jak porovnat dva podobné investice k sobě? Musíte tyto dovednosti dříve, než začnete investovat.
Pokud je to něco, co si nejste jistí, velmi doporučuji zvedne o investování knihy a dávat to plné readthrough před provedením jakékoli investiční pohyby vůbec. Moje osobní doporučení pro opravdu dobré all-in-one investiční knihy je vodítkem pro Bogleheads’ na investice by Larimore, Lindauer a LeBoeuf. Je to efektní jeden svazek knihy o investování v tom, jak se připojí reálných obavy a cíle, investičních možností a vysvětluje, jak různé možnosti pracovat a musí splňovat tyto různé zájmy a cíle.
Dokonce i když máte v plánu na investiční poradce zpracovat vaše investice, měli byste ještě mít čas pochopit věci, které vaše peníze se chystá investovat do. Stačí věřit někdo jiný zvládnout to je obvykle špatný tah.
8. Musíte mít na banku, která zpracovává Online Banking a automatických převodů s lehkostí
To by mělo být dané pro většinu lidí v dnešní době, ale je třeba se zmínit. Než začnete investovat, by měla být vaše banka vybavena, aby bylo snadné udělat on-line bankovnictví a nastavit automatické převody do az banky poměrně snadno. Pokud vaše banka nenabízí tyto služby, podívejte se na jiné banky.
Skutečností je, že většina bank dnes nabízejí tyto věci. Robustní on-line bankovnictví je téměř standard dnes, jako jsou automatické převody do a z kontroly účtů. Banky, které nenabízejí tyto funkce jsou záměrně dělat sami zastaralé.
Proč jsou tyto funkce tak důležité? Pro začátek, budete muset provést automatické převody Chcete-li nastavit pravidelné investování plán jakéhokoli druhu. Automatizace je velký klíčem k úspěchu investice – chcete, aby váš plán v podstatě běžet na autopilota. Jste také chtít, aby bylo možné pravidelně kontrolovat a ujistit se, že peníze jsou převedeny z vašich účtů, které budete potřebovat internetové bankovnictví pro, aby to pohodlnější.
Pokud banka dělá něco z toho těžké, začít nakupovat kolem jiné banky.
I když je to naprosto nezbytné, aby se přepnout do myšlení, který je zaměřený na čisté jmění a pozitivním směrem chytrých finanční otázky, měli byste mít na paměti, že jsou silně ovlivněny vaší bezprostřední sociální kruhu stejně. V případě, že nejste zavazuje k těm věcem, že to bude podstatně těžší pro vás, aby tyto druhy závazků.
Podívejte se na svůj společenský okruh. Kdo jsou lidé, které vidíte nejčastěji, a to zejména mimo práci, když máte svobodu, aby tyto volby? Jsou tito lidé ekonomicky smýšlející? Mají rozhodovat inteligentní výdaje? Nebo jsou neustále kupovat nové věci a mluví o svých nejnovějších nákupy?
Ocitnete-li se v sociálním kruhu, který nemá vůbec zvažovat inteligentní osobní finance a neustále se mluví o posledních věcech a chlubí svými nejnovějšími výdajích, měli byste rozhodně zvážit přesouvá svůj společenský okruh. Strávit trochu více svého volného času na shromáždění lidí, se silnějším finančním výhledu. Podívejte se pro investování klub na Meetup, nebo jednoduše prozkoumat jiné přátelství s lidmi, kteří nejsou někdy visel ven s dříve. Budete stavět nějaké nové vztahy v průběhu času, ty, které podporují pozitivní finančního pokroku.
10. Potřebujete zdravý vztah s vaší chce a touhy
Toto je poslední strategie chystá na investice a je to jeden velký. Musíte mít silnou přilnavost přes svých potřeb a přání. Budete muset vládnout; neměly by být vládnoucí vás.
Je nevyhnutelné, že chce věci občas. To je lidská přirozenost. Vidíme chutné potraviny, lahodná vína, položek souvisejících s našimi koníčky a zájmy, a my je chceme.
Otázkou je, co budeme dělat dál? Musíme jít dál a koupit tuto položku, jakmile to bude možné? Ještě dáme do fasády přemýšlet o tom na chvíli před nákupem? Nebo jsme pacienta s touto touhou, dávat impuls dostatek času, aby zmizel, než se rozhodl, že to stojí za to věnovat pozornost?
Impulsní ovládání je jedním z nejúčinnějších nástrojů, které investor může mít ve svých nástrojů, a jeden z nejvýraznějších způsobů, jak můžete zjistit, zda to máte, nebo ne, je, když uvažujete o nákupu, který si přejete. Máte sebekontrolu potřebné, aby se zabránilo dávat do každé momentální nouzi a touhy? Pokud ano, budete nejen najít to snadné mít zdroje, které potřebují investovat, budete také najít to snadnější mít sebekontrolu zapotřebí tolerovat výkyvy trhu.
Závěrečné myšlenky
Jsem často překvapeni, jak mnozí lidé chtějí ponořit se do investování, aniž by museli věci na tomto seznamu pevně v rukou. Dělají chybu, zda chtějí slyšet, nebo ne.
Samozřejmě, že chápu , proč se lidé chtějí začít investovat. Slyší všechny pozitivní spinu o investování na kanálech, jako je Fox Business Network a CNBC. Dostanou nadšeni možnost získat velkou návratnost své peníze. Slyší neustále o tom, jak na akciovém trhu vzrostly 1% dnes a opravdu chcete dostat na palubu s těmito druhy zisky.
Vždycky je tu jeden háček, ačkoli, a úlovek je, že pokud nemáte svůj základ v pořadí, jakýkoli objekt sestavit právě chystá hroutit hned na zem.
Získejte svůj základ v pořadí. Postupujte podle následujících deset kroků a být připraveni na investování. Začínáme na pravou nohu a budete nikdy narazit.
Hodně štěstí.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
