Ahmad Faishal – Page 1049

Miten eläkkeelle Your 30: n

8 opittavaa Kaksi Millennials Kuka vetäytyi $ 1 miljoonan

Milloin haluaisit jäädä eläkkeelle?

Kuusikymmentäviisi? Viisikymmentä?

Sinun ei tarvitse odottaa niin kauan, tiedät.

Kalifornia Pari äskettäin eläkkeelle niiden puolivälissä 30: n kanssa $ 1 miljoonan pankin mukaan Forbes -lehden.

OK, totta, että merkittävä saavutus henkilökohtainen rahoittaa olisi lähes mahdotonta useimmille meistä, koska meillä on, tiedäthän, elää. Ja lapset. En voisi koskaan vetää pois jotain tällaista neljä poikaa nostaa.

Pari – Travis ja Amanda – hänellä ole lapsia. He ansainnut hyvän rahaa kuin teknologian ammattilaiset ja oli jo socked pois $ 350000, kun he päättivät heittää työnsä ikuisesti. Niillä on myös rauta tahtoa niin näet. Silti siellä on paljon opittavaa näistä kahdesta Millennials siitä perustiedot rakentaa eläkkeelle pesämuna.

1. Know Your Tavoite

Kun Travis sai lomautettu alkaen IT työtä 2012 hän löysi uuden intohimon – vapaus mukana tullutta ei toimi. Hän ja Amanda päätti vetäytyä mahdollisimman pian. He tajunnut he tarvitsivat $ 1 miljoona tehdä tämän tapahtua. Pari tarkoitus elää 3 prosenttia – 4 prosenttia niiden salkun arvosta vuosittain ja odottivat 7 prosentin vuotuinen kasvu.

Miten te kuvittelette eläkkeelle? Aiotteko matkustaa maailman? Aloita pienyritys? Omista Beach House? Tietäen mitä haluat jälkeinen ura on ensimmäinen askel kohti näitä unelmat.

2. Get It Together

Järjestämällä oman talouden voit tietää, missä olet ja miten edetä. Travis ja Amanda keräsi kaikki rahansa liittyvien tilien vapaiksi budjetoinnin sivuston Mint.com ja teki perusteellisen arvioinnin niiden eriä. Tämä johti menojen leikkauksia ja (helppo) päätös yhdistää useita 401ks entisten työnantajien.

3. Säästöt Ensimmäinen

Pari tallennettu peräti 65 prosenttia palkastaan kolmen vuoden kesti kasvattaa $ 1 miljoona euroa. He asuivat vuokrasääntelyn $ 2200 Oakland House (bargain by the Bay, varmasti) ja aggressiivisesti leikata kustannuksia tekemällä juttuja kuten ajo vähemmän, ja roikkuu pyykkiä kuivumaan vapaaseen tuulessa.

Tässä vihje kehitystyölle säästämisaste: Pay itse ensin. Pyydä säästöt automaattisen vähennetään palkka, onko menee yrityksen 401k tai toisella eläkerahasto. Et voi käyttää mitä et koskaan näe.

4. Varo maksujen ja verojen

Palkkiot ovat suuria tuotto-tappaja. Kannattaa tutkia ja kyseenalaistaa jokainen maksat, vaikka varoja sisällä 401k. Amanda ja Travis laittaa paljon niiden eläkkeelle rahaa matalan kustannustason ETF ja indeksirahastoihin. Nämä kannatti hienosti, sillä pari ratsasti yli 60 prosentin kasvu S & P 500 vuodesta 2012 vuoteen 2015.

Pari suunniteltu eteenpäin ja pystyi välttämään 10 prosenttia IRA ennenaikainen rangaistus käyttäen Roth IRA muuntaminen tikkaat. Tässä tulevaisuuden strategia, ne siirretään tietty määrä rahaa vuosittain perinteisiltä IRA heidän Roth. Kun 5 vuotta oli kulunut alkuperäisestä IRA Roth muuntaminen, he pystyivät hyödyntää heidän Roth maksuja vuosittain laddered järjestyksessä ja välttää varhaista perua rangaistus.

5. työsi on todellinen Moneymaker

Helppo unohtaa, palkka on keskeinen osa teidän investointisuunnitelma. Mitä voit tehdä vaellukselle palkastasi tai lisätä muita tuloja (toinen työ tai vuokra omaisuutta, esimerkiksi), dramaattisesti etukäteen tavoitteesi.

Niin paljon kuin hän vihasi työtä, Travis palasi koppi puhtaasti tehdä parin eläkkeelle unelma. Hän vaihtoi työpaikkaa kolme kertaa kolmen vuoden aikana saada palkankorotuksia. Amanda jumissa sitä hänen työtä kuin kemian insinööri. Niiden ansiot huippu, pari teki yhdistetyn $ 200000.

6. Siirrä ja säästä

On huomattavasti helpompi säästää kun elinkustannukset on alhainen. Kun Amanda ja Travis eläkkeellä, he jättivät psyko-kallista Bay Area varten $ 270000 talo Asheville, NC. Pari valitsi vuoristokaupungissa koska elinkustannukset ovat suhteellisen alhaiset.

He uskovat myös talonsa on helppo vuokrata turisteille kun pari jatkaa maailmaa ravi.

7. Yksinkertaista ja Declutter

Kun he lähestyivät eläkkeelle tavoite, Amanda ja Travis myydään paljon tavaraa niiden kaksikerroksisessa talossa. He suuntasivat eläkkeelle vain mihin ne käytetään päivittäin.

8. Suunnittele eläkemenoihin

Meillä on taipumus keskittyä säästää kun puhumme eläkkeelle suunnittelu. Mutta sinun täytyy miettiä tarkasti oman jälkeisestä työstä menoja, jos haluat pesämuna nähdä sinut läpi kaksi tai kolme vuosikymmentä. Elämme pidempään näinä päivinä, muistan 1000 taalaa kuukauden säännön edelliset aiemmissa AJC sarakkeita.

Travis ja Amanda ovat hyvin kurinalainen. He kieltäytyvät kuluttaa enemmän kuin 4 prosenttia niiden salkun käyvästä arvosta vuodessa. Tämän seurauksena he joskus leikata menoja, kun niiden salkun arvosta laskut. Pistettiin tähän sääntöön edes eläkkeelle unelmansa Ajomatkanäyttö San Francisco Costa Ricaan.

He tekivät tämän matkan halvalla, ajo (ja nukkui) vanhan Toyota 4Runner. Costa Rica, he vuokrattu talon $ 1000 kuukaudessa – vastaa $ 30 a night. He söivät kotona ja ohitetaan turisti tavaraa.

Travis ja Amanda kertoi Forbes he koskaan työtä uudelleen. Mutta he jättivät oven auki lasten. On vaikeaa kasvattaa lapset näinä päivinä kotitalouden tulot vain $ 30000 tai $ 40000. Mutta jos joku voi tehdä sitä, olen vedonlyönti Travis ja Amanda.

Heidän Äärimmäinen esimerkki on inspiroivaa. Jos nämä kaksi kolmekymmentä somethings voi säästää noin $ 650000 kolmessa vuodessa, varmasti voimme saavuttaa meille eläkkeelle maalia 20 tai 30 vuotta.

Kaikki se kestää on tavoite, suunnitelma, ja sitoutumista. Varsinkin sitoutumista.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Saker att tänka på när utvärdera förtida erbjudande

Har du ofta drömmer om den dag när du inte längre behöver visa upp för arbete? Framgångsrika pensionsutfall kräver ofta årtionden att spara och planera vad du skulle kunna göra med din tid, talang och resurser. Men ibland oväntade möjligheter uppstår som ett erbjudande från din arbetsgivare med särskilda incitament att gå i pension tidigare än du ursprungligen förväntat.

Många företag ger anställda med förtidspension paket för att uppmuntra till frivillig avgång.

Om du befinner dig i denna situation det kan låta tilltalande. Det är dock viktigt att ställa dig följande frågor innan du bestämmer om du ska acceptera eller avböja en förtidspension paketerbjudandet:

Är du redo att lämna din arbetsgivare?

Innan du kör någon pension inkomster projektioner, vara ärlig mot dig själv och bedöma de känslor som ligger bakom ditt beslut. Om du är verkligen nöjd med din nuvarande roll och ditt jobb är en central del av din identitet, sedan en stor avgångserbjudande kanske inte är tillräckligt för att uppmana dig att gå i pension tidigt om du inte kan göra något liknande på ett annat företag. Du kan också ha ett starkt socialt nätverk med dina vänner och arbetskamrater. Men kanske den största känslomässig utmaning är ofta relaterade till hur du planerar att fördela din tid när jobbet är inte längre runt.

Det är också viktigt att bedöma det allmänna läget för din arbetsgivares framtid.

Om du är orolig för den långsiktiga lönsamheten i verksamheten eller om du tror att ditt jobb kan potentiellt vara i riskzonen som kan vara ytterligare ett skäl att ta ett erbjudande om att lämna tidigt.

Om du inte redan har etablerat en tydlig vision av vad du ser fram emot att göra det mesta under pensions du behöver för att börja ta itu med denna fråga så snart som möjligt.

Kom bara ihåg att du inte behöver räkna ut allt på en gång. Många anställda använder en förtidspension paketet som en möjlighet att övergå till en annan roll på ett annat företag eller lansera en ny start idé.

Har du råd Realistiskt Fullt pension nu?

Köra en grundläggande pension projektion för att se om du har råd att gå i pension på dina villkor är något som vi alla bör göra minst en gång per år. Denna analys bör baseras på vad du har sparat hittills övriga kapitalavkastning (hyra fastigheter och / eller egenföretagande) och din beräknade intäkter från Social Security och eventuella pensioner. Handlingen att köra en grundläggande pension miniräknare tar större mening med en ökad känsla av brådska när du står inför ett tidigt beslut pension. Som en allmän riktlinje, rekommenderar många finansiella planerare ställa en inkomst byte mål om 60-90 procent av din pre-pension för att bibehålla samma livsstil under din pension år.

Problemet med användningen av denna regel är att pensionsinkomster behov och önskemål varierar kraftigt baserat på din inkomst och andra faktorer såsom önskad livsstil. När den planerade tidpunkten närmar sig 5 till 10 år fönstret måste du börja på allvar tänka på din framtid livsstil och inkomster som behövs för att finansiera pension genom att skapa en allmän utgiftsplan för pensionering – oavsett hur du väljer att definiera detta skede av livet.

Skapa en budgetplan för pension till fullo bedöma önskade pensionsinkomst behoven i dagens dollar. Detta kan också vara till hjälp när man undersöker effekterna av de olika kostnader som kan förändras när du lämnar ditt jobb (hälsa försäkringspremier, resor, etc.).

Hur kommer du få prisvärda sjukförsäkring?

Det är inte en komplett shocker att sjukförsäkringen är dyrt när du arbetar och under din pension år. Den genomsnittliga totala kostnaden för familjen täckning över $ 18.000 per år. Men om du har deltagit i en grupp hälsa plan din arbetsgivare är mest sannolikt att plocka upp en stor del av den faktiska kostnaden för sjukförsäkringen. Acceptera en förtidspension paket innebär oftast att du kommer att behöva hitta prisvärda sjukvård täckning tills du är 65 år och delta i Medicare.

En genomgång av din sjukförsäkring alternativ kommer att hjälpa dig att gå framåt med tillförsikt. Här är alternativen sjukförsäkring för anställda accepterar en tidig pension program incitament:

Få täckning via din makes arbetsgivare sponsrade hälsa plan. Om din make fortfarande fungerar och är berättigade till sjukförsäkring genom en arbetsgivare att hitta en backup försäkring kan vara en enkel lösning. När en make förlorar sjukförsäkring efter att ha tagit en tidig pension erbjudande anses ett kvalificerat händelse i syfte att läggs till en befintlig plan.
Utforska alternativ täckning under Affordable Care Act (ACA). Att förlora din arbetsgivare som täckning bedöms vara ett kvalificerat händelse för att erhålla täckning under ACA utanför den öppna registreringen period. Inkomstbaserade bidrag finns under Affordable Care Act. Beroende på mängden av din nya hushållsinkomst belopp efter förtidspension, kan du vara berättigad till en subvention av försäkringspremier. Dessa subventioner baseras på din inkomst under året att politiken är i kraft. Du kan börja jämföra politiska alternativ i ditt tillstånd på HealthCare.gov.
Använd COBRA att upprätthålla grupp täckning i 18 månader. I vissa situationer kan arbetsgivare som erbjuder en tidig pension paket väljer att täcka de månatliga COBRA premier som en del av ett avgångspaket. I denna situation kommer COBRA blir ofta mer kostnadseffektivt alternativ. Men det är möjligt att mindre kostnad oöverkomliga täckning kommer att finnas under ACA.

När kommer du att börja ta emot Intäkter från Social Security?

Det är frestande för snart kommer att vara pensionärer att börja ta emot Social Security intäkter vid 62 års ålder i själva verket en rapport föreslår från Center for Retirement Research att nästan hälften av alla kvinnor och över 40 procent av män börjar ta emot sociala förmåner som tidigt som möjligt. Beroende på faktorer såsom planerade livslängden och din faktiska pensionssparande detta kan kosta dig pengar under lång tid.

De flesta arbetare som får förtidspension paket i år skulle normalt vara berättigade till sin fulla sociala förmåner i åldern 66 eller 67. Om du väljer att få dina förmåner tidigt de kommer att minska baseras på längre utbetalning. Att välja att fördröja ditt Social Security startdatum till dess att full pensionsålder (eller möjligen så sent som 70 års ålder) kommer att öka din månatliga sociala förmåner. Här är några viktiga faktorer att tänka på när man beslutar när du ska börja ta emot ditt personnummer.

Kommer du behöver extra inkomster för att gå ihop? Undersöka din budget plan för pensionering kommer att hjälpa till att svara på denna fråga. I vissa fall försenar Social Security är inte ett alternativ om du behöver absolut inkomsten. Men om du kan klara sig på mindre eller med hjälp av några extra inkomster från deltidsarbete kommer du att kunna ta emot ökade månatliga fördelar genom att fördröja Social Security.
Vill du räknar tjänar någon inkomst från anställning eller din make fortfarande fungerar? Om din familj intäkter överstiga $ 15.720 2016 kommer du att förlora $ 1 för varje $ 2 du tjänar över gränsen. Men oroa dig inte, förmånen inte helt förlorat eftersom det inte finns någon gräns för hur mycket pengar du kan tjäna och ändå få full Social Security uppgår när du når full pensionsålder.
Vad är statusen för din hälsa? Om du har några pågående hälsoproblem eller andra goda skäl att tro att en över genomsnittet livslängd är inte i din framtid, kan du välja att börja ta emot sociala förmåner tidigt. Om du är vid god hälsa, kommer fördröja ofta mer meningsfullt.
Hur länge har närmaste familjemedlemmar bodde? Om du har lång livslängd i din familj som är ett giltigt skäl för att fördröja din startdatum för social trygghet. Detta gäller särskilt om någon i din närmaste familj har bott med sina 90-talet eller 100. kritiska punkten är vanligtvis runt 80 års ålder om du planerar att använda Social Security för att finansiera dina kostnader i pension.
Vilka andra tillgångar finns? Om du har en 401 (k), pension, IRA, besparingar eller mäklarkonto för att utnyttja du bör väga för- och nackdelar med detta. I allmänhet finns det en ökning med 8 procent i intäkter för varje år du fördröja emot Social Security. Det är svårt att hitta någon garanterad investering.

Fastställa om en förtidspension paketet är vettigt för dig är ett personligt beslut som antingen kan vara en slam dunk beslut eller en komplicerad röra. Det beror på hur du infoga dina alternativ i en övergripande ekonomiska liv plan.

Ahmad Faishal

¿Cómo puedo realmente hacer dinero de la compra de la?

Una breve explicación de cómo empezar a hacer dinero y Cotizaciones

Si usted ha escuchado a los medios financieros o presione la inversión, es posible obtener la impresión equivocada de que la fabricación del dinero de la compra de acciones es una cuestión de “recoger” las poblaciones de derecho, el comercio rápidamente, estar pegado a un conjunto pantalla del ordenador o la televisión, y el gasto de su días de obsesionarse con lo que el promedio industrial Dow Jones o el S & P 500 lo hicieron recientemente. Nada mas lejos de la verdad. Desde luego no es cómo dirigir mi propia cartera ni las carteras que controlamos en la compañía de gestión de activos de mi familia.

En realidad, el secreto para hacer dinero de la compra de acciones y la inversión en bonos fue resumida por el difunto padre del valor de la inversión Benjamin Graham, cuando escribió: “El dinero real en la inversión tendrá que ser hecho – como la mayor parte de ella ha estado en el pasado -. no de compra y venta, pero fuera de la propiedad y la tenencia de valores, la recepción de los intereses y dividendos, y beneficiarse de su aumento a largo plazo en el valor” Para ser más específicos, como inversor en acciones comunes que necesita para centrarse en la rentabilidad total y tomar la decisión de invertir a largo plazo, lo que significa que en un mínimo absoluto, esperando mantener cada nueva posición durante cinco años siempre que haya seleccionados empresas bien administradas con finanzas fuertes y una historia de las prácticas de gestión de los accionistas de usar.

Esa es la forma verdadera riqueza se construye en el mercado de valores para los inversores externos, pasivo. Así es como:

Trabajadores de limpieza que ganan cerca del salario mínimo, como Ronald Lee, acumulan más de $ 8,000,000 en su cartera;
Un hombre llamado David Lewis Zagor, que viven en un pequeño apartamento en la ciudad de Nueva York, acumuló $ S 18.000.000;
Abogado Jack MacDonald acumuló $ 188,000,000;
agente del IRS se retiró Anne Scheiber construyó su cartera de $ 22.000.000 (Eso fue en 1995 cuando murió Ajustado a la inflación, que es el equivalente de $ 63.250.000 + a principios de 2016.);
secretaria jubilada Grace Groner construyó su cartera de valores $ 7.000.000;
Un productor de leche cerca de Kansas City acumuló millones y millones de dólares, lo que incluso sus hijos no sabía que existía.

Incluso con éxito, los inversores de alto perfil como Warren Buffett y Charlie Munger realizan la mayor parte de su dinero en acciones y las empresas que llevan a cabo para 25+, 50+, incluso, años.

Sin embargo, muchos de los nuevos inversores no entienden la mecánica real detrás de hacer dinero de las reservas; donde la riqueza se origina realmente o cómo funciona todo el proceso. Si ha pasado mucho tiempo en el sitio, se ve que proporcionamos recursos en algunos temas bastante avanzados – análisis de estados financieros, ratios financieros, estrategias de impuestos las ganancias de capital, sólo para nombrar unos pocos, pero esto es una cosa importante para aclarar así que coge una taza de café caliente, sentirse cómodo en su sillón de lectura favorito, y déjame caminar a través de una versión simplificada de cómo toda la imagen encaja.

Ganar dinero y Cotizaciones comienza con la compra de la propiedad en un negocio real de funcionamiento

Cuando usted compra una parte de la acción, que está comprando un pedazo de una empresa. Imaginar que Harrison Fudge Company, una empresa ficticia, tiene ventas de $ 10,000,000 y una utilidad neta de $ 1.000.000.

Para recaudar dinero para la expansión, fundadores de la empresa se acercó a un banco de inversión tenía a vender acciones al público en una oferta pública inicial o IPO. Podrían haber dicho: “Está bien, no creemos que su tasa de crecimiento es grande por lo que vamos fijar el precio de este modo que los futuros inversores obtendrán un 9% de su inversión más lo que el crecimiento se genera … Eso equivale a alrededor de 11 millones $ + valor para toda la empresa ($ 11 millones divididos en $ 1 millón retorno neto de ingresos = 9% de la inversión inicial.)”Ahora, vamos a suponer que los fundadores se agotaron por completo en lugar de emitir acciones al público

Los aseguradores podrían haber dicho, “Usted sabe, queremos que la acción de vender por $ 25 por acción, ya que parece asequible por lo que vamos a cortar la compañía en 440.000 piezas, o de acciones (440.000 acciones x $ 25 = $ 11,000,000). Eso significa que cada “pieza” o parte de la acción tiene derecho a $ 2,72 de la ganancia ($ 1.000.000 de ganancias ÷ 440.000 acciones en circulación = $ 2,72 por acción.) Esta cifra es conocido como BPA básico (abreviatura de las ganancias por acción.) En otras palabras, cuando usted compra una parte de Harrison Fudge Company, que está comprando el derecho a sus beneficios a prorrata.

que iban a adquirir 100 acciones por $ 2,500, usted estaría comprando $ 272 en beneficio anual más cualquier crecimiento futuro (o pérdidas) genera la empresa. Si usted pensó que una nueva administración podría causar ventas dulce de azúcar a explotar para que sus beneficios a prorrata se 5x mayor en unos años, entonces esto sería una inversión muy atractiva.

¿Cuánto dinero que gana y Cotizaciones dependerá de cómo Dirección Dirección y el Consejo de asignar su capital

Lo que enturbia la situación es que en realidad no se ve que $ 2,72 en el beneficio que le pertenece. En su lugar, la gestión y el Consejo de Administración tienen algunas opciones disponibles para ellos, que determinarán el éxito de sus participaciones en gran medida:

Se le puede enviar un dividendo en efectivo por una parte o la totalidad de sus ganancias. Esta es una forma de “devolver capital a los accionistas.” Usted podría utilizar este dinero para comprar más acciones o ir a gastar cualquier forma que estimen conveniente.
Se puede comprar las acciones en el mercado abierto y destruirlos. Para una gran explicación de cómo esto puede hacerte muy, muy rico en el largo plazo, lectura de la recompra de: El huevo de oro de valor para los accionistas.
Se puede reinvertir los fondos en el crecimiento futuro mediante la construcción de más fábricas, almacenes, la contratación de más empleados, el aumento de la publicidad, o cualquier número de los gastos de capital adicionales que se espera aumentar las ganancias. A veces, esto puede incluir la búsqueda de adquisiciones y fusiones.
Se puede fortalecer el balance mediante la reducción de la deuda o la construcción de activos líquidos.

¿Qué es mejor para usted, como propietario? Eso depende enteramente de la tasa de gestión del retorno puede ganar mediante la reinversión de su dinero. Si usted tiene un negocio fenomenal – que Microsoft o Wal-Mart en los primeros días, cuando ambos eran una pequeña fracción de su tamaño actual – el pago de cualquier dividendo en efectivo es probable que sea un error, porque esos fondos podrían ser reinvertidos a un ritmo elevado . En realidad hubo veces durante la primera década después de que Wal-Mart se hizo público que obtuvo más del 60% de los fondos propios. Eso es increíble. (Consulte la desagregación DuPont de ROE para una forma sencilla de entender lo que esto significa.) Ese tipo de rendimientos normalmente sólo existen en los cuentos de hadas, sin embargo, bajo la dirección de Sam Walton, el minorista con sede en Bentonville fue capaz de llevarlo a cabo y hacer una gran cantidad de asociados, conductores de camiones, y los accionistas externos ricos en el proceso.

Berkshire Hathaway no paga dividendos en efectivo, mientras que US Bancorp ha acordado devolver más del 80% del capital a los accionistas en forma de dividendos y las partes posteriores de la compra cada año. A pesar de estas diferencias, ambos tienen el potencial de ser muy atractivos participaciones a un precio justo (y sobre todo si se presta atención a la colocación de activos) siempre que el comercio a un precio justo; por ejemplo, un ajustado dividendo razonable relación de PEG. En lo personal, soy dueño de ambas empresas a la hora en que este artículo fue publicado y que estaría molesto si USB comenzó a seguir las mismas prácticas de asignación de capital como Berkshire, ya que no tienen las mismas oportunidades disponibles para que como resultado de la prohibición en el lugar para la celebración de las empresas bancarias.

En última instancia, cualquier dinero que usted hace de su acción se reduce a una mano de Componentes de Rendimiento Total, incluyendo las ganancias de capital y dividendos

Ahora que ha visto esto, es fácil entender que su riqueza se construye principalmente de:

Un aumento en la cotización de las acciones. A largo plazo, esto es el resultado de la valoración de mercado de los mayores beneficios como resultado de la expansión de las recompras de negocios o compartir, que hacen que cada acción representa una mayor participación en el negocio. En otras palabras, si un negocio con $ 10 precio de la acción creció un 20% durante 10 años a través de una combinación de expansión y la recompra de acciones, debe ser casi $ 620 por cuota dentro de una década como resultado de estas fuerzas asumiendo Wall Street mantiene el mismo precio relación de -to-ganancias.
Dividendos. Cuando las ganancias se pagan a usted en forma de dividendos, en realidad se recibe dinero en efectivo a través de un cheque en el correo, un depósito directo en su cuenta de corretaje, cuenta corriente o cuenta de ahorros, o en la forma de acciones adicionales reinvertido en su nombre . Alternativamente, usted puede donar, gastar, o apilar estos dividendos en efectivo.

De vez en cuando, durante las burbujas del mercado, es posible que tenga la oportunidad de obtener un beneficio mediante la venta a alguien por más que la empresa vale la pena. A largo plazo, sin embargo, los rendimientos de los inversores están íntimamente ligados a los beneficios subyacentes generados por las operaciones de las empresas que él o ella posee.

Ahmad Faishal

Sen Kredi Kartı borcunu ödemek için bir Kişisel Kredi Kullanmalı?

Pahalı kredi kartı borç yığınının altında boğulmak? Bunu ödemek için büyük bir çek yazmak için nakit yok mu? Maxed aşımı kartları Fico ve VantageScore kredi puanlarını öldürüyorlar? Eğer öyleyse, kesinlikle yalnız değilsiniz. Ulusal, toplam kredi kartı borcu göre, geçen yıl boyunca 1 trilyon $ yükseldi Nilson Report .

Bu aşırı kredi kartı borcu genellikle ciddi mali sorunlar habercisi sır değil. Şu anda bu ay ödemek için göze daha kredi kartları hakkında daha fazla borçlu Aslında, o zaman sorun ve para israf zaten. Yaralanma hakaret eklemek için cüzdan olumsuz bir etkisi olduğunu ödenmemiş kredi kartı borcu da kredi puanlarını zarar olabilir.

Neden Kredi Kartı Borç Kredi Puanlarını Hurts

Birçok tüketici şaşırtıcı hatta “zamanında” kredi kartı hesapları, kredi puanlarını zarar verebilir bulmak. Gerçek şu ki bu büyük bir kredi puanı kazanmak için iyi bir ödeme tarihine çok daha sürer. Ödeme geçmişi çok daha büyük bulmacanın sadece bir parçası. Üstün kredi kartı borcu nedeniyle tarihe göre tüm aylık ödeme yapmak bile olumsuz kredi puanı etkisi olabilir.

Fico ve VantageScore gibi Kredi puanlama modelleri size (sınırlarını) harcayabilir ne kadar sahip (bakiyeleri) ne kadar borçlu kredi kartı borcu karşılaştırmak için tasarlanmıştır. Kredi kartı bakiyeleri ve sınırlar arasındaki bu ilişki sizin borç limiti oranı veya döner kullanım oranı olarak adlandırılır.

Sonra senin, döner bir 5.000 $ limiti olan bir kredi kartı hesabı ve 2500 $ arasında bir denge varsa, kredi limiti ile dengeyi bölünmesi ve Örneğin 100 ile bu sayıyı çarparak kredi kartı hesabına sizin döner kullanım oranını hesaplayabilir kullanım oranı% 50 (2.500 5.000 ÷ = 0.5 x 100 =% 50) ‘dir. aşağı 1000 $ ‘a bu dengeyi Pay ve yeni döner kullanım oranı% 20 (1.000 5.000 ÷ = 0.2 x 100 =% 20) olacaktır. Daha yüksek bu oran, kredi puanlarının düşmesine … bu kadar basit.

Bireysel Kredi Çözüm

Eğer büyük bir çek yazıp tamamını veya kredi kartı borcunun büyük bir yığın ödemek için gelemez Doğal olarak, o zaman muhtemelen böyle yapmalı. tek seferde kredi kartı borcunu ödeyen olanaksız ise Oysa kredi kartı borcunu işlemek için başka akıllı yollar hala vardır. kişisel kredi ile kredi kartı borcunu ödeme böyle bir çözümdür. İşte iki büyük nedeni belirtilmiştir:

1. Daha ucuz borç olabilir.

Kredi kartı faiz oranları Hiç ödeyecek yüksek oranlardan arasında genellikle. Bu genel kullanımlık kredi kartı için alışılmadık bir durum değildir (American Express, Discover, Mastercard, Visa) faiz oranları bile iyi kredi ile insanlar için de üzerinde% 15 artış. perakende mağaza kredi kartları faiz oranları 20’li içine iyi hemen hemen her zaman bulunmaktadır.

Buna karşılık, bireysel kredi faiz oranları Giyinik kredi var, özellikle de sık sık çok daha az pahalıdır. (- onlar da vasat kredi ile başvuranlar için% 20 geçmiş tırmanabilir – Bu yüksek faiz bireysel kredi söylemeye gerek yok. Çok yararlı olmayacaktır)

2. Neredeyse kredi puanları artıracak garantili.

Kişisel krediler teminatsız taksitli kredileri, kredi kartları gibi değil döner hesaplardır. Eğer taksitli bir kredi üzerinde borcu taşırken oldukları gibi olağanüstü döner borcu taşırken Sonuç olarak, sizin skorları aynı olumsuz yönde etkilenmez. Aslında, taksitli bir kredi devam bakiyesi genellikle düşülen bir kredi puanlama açısından, çok az, hiç değilse.

Ve biz sadece birkaç dakika önce yukarıda yaptığımız matematik problemini hatırlıyor? Eğer taksit borç içine döner kredi kartı borcunu dönüştürmek için olsaydı taksit borcu o matematik problemi olarak değerlendirmeye alınmamaktadır, çünkü o zaman “döner kullanım” sorunu, yok olur.

Aslında, eğer taksitli bir kredi ile birden kartların üzerinde kredi kartı borcunu ödemek için, sizin borç limiti oranı çok iyi sıfıra gidebilir, ve puanları olasılıkla tavana vuracak – Sağlanan sen tutmak yeni kişisel kredi ile ödemeler tarih.

Ahmad Faishal

Estratégias financeiras quando você se aproxima da aposentadoria

Dizem que o tempo voa quando você está se divertindo, mas que também é verdadeiro quando poupança para a aposentadoria. Em seu 30s aposentadoria senti como uma vida de distância, mas você vai comemorar seu aniversário de 50 anos antes de conhecê-lo, e então você precisa de um ninho de ovos saudável para se aposentar confortavelmente em 15 a 20 anos. Mas se o seu equilíbrio é um pouco magra? E se o seu sonho é viajar ou passar o tempo com os netos em vez de trabalho? Ainda há tempo de sobra para poupar.

1. Se livrar de sua dívida antes da aposentadoria

Olhando para poupar e investir estratégias é importante, mas a dívida – especialmente dívida de cartão de crédito de elevado interesse taxa – poderia acabar com quaisquer ganhos de investimento. Você não deve usar sua poupança de aposentadoria para saldar a dívida, mas como você pode reinar em gastos para chegar a um estilo de vida livre de dívida de longo antes da aposentadoria? Não acumular bens apenas para dar tudo de volta em pagamentos de dívida.

2. apertar o cinto

Você tem que gastar menos para ganhar mais. Uma das melhores maneiras é reduzir o tamanho. Que a casa gigante você está vivendo em com todos os quartos? Vendê-lo e obter algo que se encaixa um estilo de vida do ninho vazio ao mesmo tempo deixando espaço para os filhos e netos para visitar. Quanto você poderia fazer sobre a venda de sua casa que poderia ir para pagar as dívidas ou contribuindo mais para suas contas de aposentadoria?

3. Certifique-catch-up Contribuições

O Internal Revenue Service (IRS) coloca limites sobre o quanto você pode contribuir para sua aposentadoria de benefício fiscal para as contas de cada ano. Em 2018 você pode colocar até US $ 18.500 em sua 401 (k). Isto inclui diferimentos salário empregado, juntamente com contribuições após impostos para uma Roth IRA dentro de seu 401 (k). Este é o total de todas as contas 401 (k), e não um limite por conta.

No entanto, o IRS permite que você contribuir com um extra de R $ 6.000 como uma contribuição catch-up se você é 50 anos ou mais, elevando o total para US $ 24.500 para 2018. Ao contrário de tantos regras do IRS, a regra de catch-up é tão simples quanto soa. Se você é 50 anos ou mais você pode pegar no financiamento de suas contas de aposentadoria.

Como sobre contas individuais de aposentadoria (IRAs)? Você pode contribuir com até US $ 5.500 para o seu IRA em 2018, com uma contribuição catchup de US $ 1.000 se você for 50+, para um total de US $ 6.500. Pode haver outras regras do IRS relativas às contribuições que se aplicam a você, mas você deve ter como objectivo contribuir ao máximo cada ano se você estiver atrás.

4. Up Your Risk

Não é difícil encontrar o conselho encorajando você a reduzir drasticamente o seu nível de risco em seus investimentos como você começa a seus 50 anos, mas a maioria dos planejadores acreditam que é muito cedo para se retirar predominantemente ativos de baixo risco, como títulos e instrumentos de caixa. Você só pode se suas contribuições tanto; no entanto, que combinam com maiores taxas de retorno sobre o que você tem e você vai passar muito mais perto de seus objetivos.

Se levantar o seu perfil de risco mantém acordado à noite, porém, a estratégia pode não ser para você. Fale com um consultor financeiro e obter uma opinião sobre como você pode ajustar seu portfólio de retornos mais elevados.

5. Considere seguro de cuidados de longo prazo

Não gaste décadas poupança para a aposentadoria apenas para pagar tudo em despesas médicas mais tarde na vida. seguro de cuidados de longo prazo protege-lo de tal cenário. Medicare não cobre o custo dos cuidados de longo prazo, e Medicaid não é uma opção até que tenha passado a maior parte de suas economias. Ninguém gosta de comprar o seguro, mas neste caso é necessário.

Quanto mais jovem você começar, menor seus prémios será. Esteja ciente de que os prémios de seguros de longo prazo são muito elevados; existem algumas outras opções que podem realizar seus objetivos a um custo menor.

6. Compreender a Segurança Social

Segurança Social não é fácil de quebrar o seu cérebro, assim que começar com isso. Quanto mais tempo você pode atrasar tomá-lo, o maior seus cheques mensais serão. Embora você pode arquivar para benefícios aos 62 anos, esperando até 66 – Segurança Social idade de aposentadoria completa para a atual geração de aposentados – irá aumentá-los em um terço. Esperando ups mais a quantidade ainda mais, até chegar a idade de 70, quando você deve começar a tomar benefícios.

7. consolidar as contas

Se tiver mudado empregos pelo menos uma vez em sua carreira, você poderá ter vários planos 401 (k) com o maior número de fornecedores. Consolidá-los em uma conta para uma gestão mais fácil. Há uma abundância de opções, incluindo a consolidação em um IRA. Fale com um consultor financeiro sobre a melhor maneira de obter todos ou a maioria de seus ativos de aposentadoria sob o mesmo teto.

The Bottom Line

Não é tarde demais para se aposentar com dinheiro suficiente para fazer você se sentir confortável como você sair da força de trabalho, mas provavelmente envolverá procurando maneiras de economizar, aumentando suas contribuições e à procura de retornos mais elevados. Não fazê-lo sozinho. Perguntar a um especialista para obter ajuda.

Ahmad Faishal

Είναι Ασφάλειες Ζωής μια καλή επένδυση για εσάς και την οικογένειά σας;

Ίσως έχετε εξετάσει την αγορά ασφαλειών ζωής στο παρελθόν, αλλά αποφάσισε εναντίον της λόγω των αντιλαμβάνονται το υψηλό κόστος. Το γεγονός του θέματος είναι ότι σε πολλές περιπτώσεις, οι άνθρωποι πιστεύουν ότι η ασφάλιση ζωής είναι πιο δαπανηρή από ό, τι είναι στην πραγματικότητα.

Σύμφωνα με το 2015 Ασφαλιστική Βαρόμετρο μελέτη , που πραγματοποιήθηκε από όλο τον κόσμο της έρευνας των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών και την εταιρεία συμβούλων LIMRA, και η μη κερδοσκοπική ασφαλιστική εκπαίδευση ομίλου ζωή συμβαίνει, το 80 τοις εκατό των καταναλωτών έχουν παρανοήσεις σχετικά με το πραγματικό κόστος της ασφάλισης ζωής.

Millennials πιστεύουν ότι τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής είναι πάνω από τρεις φορές πιο ακριβά από ό, τι πραγματικά είναι, υπερεκτιμώντας το κόστος κατά 213 τοις εκατό. Gen Xers υπερεκτιμούν το κόστος κατά 119 τοις εκατό.

Κάνοντας Άλλες προτεραιότητες για το μέλλον της Ασφάλισης Ζωής

Λόγω των ανησυχιών για το κόστος ασφάλισης ζωής, πολλοί άνθρωποι επιλέγουν να ξοδεύουν τα χρήματά τους σε περιοχές όπου βλέπουν περισσότερο από μια άμεση οικονομική ανάγκη. Η μελέτη Βαρόμετρο διαπίστωσε τα εξής:

29 τοις εκατό των Millennials πράξεις αποταμίευσης για τις διακοπές ως προτεραιότητα σε σχέση με την αγορά μερικών ή περισσότερες ασφάλειες ζωής?
23 τοις εκατό των Gen Xers είπε πληρώνουν για ψυχαγωγικές δραστηριότητες, όπως να βγείτε έξω για να φάει, ταινίες ή για ψώνια ήταν μια προτεραιότητα σε σχέση με την αγορά μερικών ή περισσότερες ασφάλειες ζωής?
49 τοις εκατό των ατόμων 65 ετών και άνω πράξεις πληρωμής για δαπάνες όπως το Internet, καλωδιακή και κινητά τηλέφωνα ως προτεραιότητα σε σχέση με την αγορά μερικών ή περισσότερες ασφάλειες ζωής και το 60 τοις εκατό των Millennials, δήλωσε η ίδια.

Ασφάλιση Ζωής μπορεί να προστατεύσει τους αγαπημένους σας

Η ασφάλιση ζωής είναι ένα αμφιλεγόμενο θέμα – με καλό λόγο. Υποστηρίζεται συχνά ότι αν τα σοφά επενδύσει τα χρήματα που πληρώνετε σε ασφάλιστρα για την ασφάλιση ζωής της εταιρείας σας, την περιουσία σας μετά το θάνατό σας θα πρέπει να αξίζει περισσότερο. Ωστόσο, κανείς δεν μπορεί να προβλέψει το μέλλον και στην περίπτωση πρόωρο θάνατο, ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής θα μπορούσε οικονομική διασφάλιση της οικογένειάς σας και να τους αποτρέψει από το να υπομείνει μια σημαντική οικονομική δυσκολία.

Το πραγματικό όφελος της ασφάλισης ζωής, έρχεται στη γνώση ότι έχετε λάβει όλα τα μέτρα που είναι δυνατόν να προστατεύσει την οικογένειά σας και τους αγαπημένους τους σε περίπτωση που η ζωή δεν πάει όπως έχει προγραμματιστεί.

3 πράγματα που πρέπει να θυμάστε κατά την αγορά Ασφάλειες Ζωής

Αν συμπεράνουμε ότι η αγορά ασφαλειών ζωής είναι κατάλληλο για τις ανάγκες σας και τις ανάγκες της οικογένειάς σας, εδώ είναι μερικά πράγματα που πρέπει να θυμάστε:

1. Είναι σημαντικό να ψωνίσει γύρω για το δικαίωμα παροχής και το δικαίωμα της πολιτικής.

Πριν κάνετε οποιαδήποτε μεγάλη ασφάλεια ζωής αποφάσεις, είναι σημαντικό να κάνετε την εργασία σας και να μιλήσετε με έναν εξουσιοδοτημένο πράκτορα. Θα θέλετε να έχετε μια σταθερή κατανόηση των επιλογών σας και τι είδους πολιτική μπορεί να αντιμετωπίσει καλύτερα τις ιδιαίτερες ανάγκες σας. Θα υπάρχουν αρκετοί παράγοντες που θα επηρεάσουν το κόστος της πολιτικής σας, τις πιο προφανείς είναι η ηλικία και η υγεία. Αλλά να έχετε κατά νου ότι και άλλοι παράγοντες όπως το πιστωτικό ιστορικό σας, την οδήγηση αρχεία, τα χόμπι και τον τρόπο ζωής μπορεί επίσης να επηρεάσει το κόστος της πολιτικής σας.

2. ασφάλιστρα σας μπορεί να αυξάνονται με την ηλικία.

Σε πολλές περιπτώσεις, τα ασφάλιστρα σας θα ανεβεί η ηλικία σας ανεβαίνει. Ο λόγος για αυτό είναι ότι καθώς μεγαλώνουμε, μπορεί να αντιμετωπίσει περισσότερα προβλήματα υγείας τα οποία με τη σειρά της κάνει την ασφάλιση αγορά ζωή πιο ακριβά. Μπορεί να είναι δύσκολο να εξετάσει την καταβολή για την ασφάλιση ζωής, αν είστε μόνο στο ’20 ή το ’30, αλλά αν έχετε μια οικογένεια και τους αγαπημένους τους για την προστασία, θα μπορούσε να είναι καλά αξίζει τον κόπο.

Η ιδανική στιγμή για να αγοράσουν ασφάλιση ζωής μπορεί να είναι αυτή τη στιγμή, ενώ είστε νέοι και υγιείς.

3. Θα πρέπει να γνωρίζετε ότι οι ανάγκες σας μπορεί να αλλάξει.

Εάν επιλέξετε να αγοράσετε ασφάλιση ζωής, να είστε βέβαιος να αναθεωρήσει την πολιτική σας σε ετήσια βάση και όταν συμβαίνουν σημαντικά γεγονότα της ζωής. Ορόσημα όπως ο γάμος, η αγορά ενός νέου σπιτιού, και με τα παιδιά είναι όλοι οι παράγοντες που καθορίζουν το κατάλληλο ποσό της κάλυψης.

Έχετε αγοράσει πρόσφατα την ασφάλεια ζωής; Να κοιμάστε καλύτερα το βράδυ γνωρίζοντας ότι έχετε επιπλέον προστασία για την οικογένειά σας;

Ahmad Faishal

9 veiksnių, turinčių įtakos kai Jūs išeinate į pensiją

Karta prieš, dauguma amerikiečių galėjo tikėtis, kad galėtų išeiti į pensiją dešinėje maždaug 65 metų, bet šis tradicinis tikrumo sparčiai tampa atgyvena. Šiuolaikinės technologijos ir medicininė priežiūra davė mums rinktis, kad mūsų tėvai niekada; moterys dabar gali saugiai gimdyti vaikus savo ketvirto dešimtmečio pabaigoje, daugelis darbuotojų yra pakankamai sveikas, kad dirbti į savo aštuntojo ir darbas iš namų darbo vietų vis labiau įprastas. Tačiau asmeniniai pasirinkimai vis dar svarbiausias veiksnys pensinio lygtį. Yra keletas pagrindinių gyvenimo sprendimus, kurie gali turėti didelį poveikį, kai jūs galite planuoti mesti darbo.

Kai turite vaikų , tai gali būti vienas iš didžiausių veiksnių, turinčių įtakos išėjimo į pensiją, ypač tiems, su mažesnes pajamas. Tėvai, kurie atsiduria su nauju šeimos nariu, kai jie yra arba netoli vidutinio amžiaus gali tekti toliau dirbti dar 20-25 metų ir pare atgal savo santaupų pensijai, o ilgiau siekiant padengti aukštojo mokslo išlaidas už mažyliui.
Priešingai, tie, kurie baigti turinčius vaikus į jų 20s gali tikėtis baigti mokėti už kolegijoje išlaidas iki vidutinio amžiaus, paliekant jiems savo karjerą likusią pasirengti pensijai. Tai gali išversti į didelį skirtumą pinigų suma, kuri yra sukaupta.
Kiek vaikų turite kelti vaiką šiandienos pasaulyje gali lengvai viršyti $ 100,000 išlaidas – ir kad negali net padengti kolegijos finansavimą. Tėvai, kurie nusprendžia, kad gausioms šeimoms dažnai gali tikėtis mokėti dvigubai daug gyvenimo išlaidoms, kaip šeimų tik su vienu ar dviem vaikais. Be to, tėvai su daug vaikų, taip pat gali turėti vieną ar daugiau iš jų vėliau gyvenime, todėl dedant juos į ankstesnį kategorijoje taip pat. Tai sumažina pinigų, skirtų santaupų pensijai sumą ir gali atidėti išėjimą į pensiją keliais metais.
Paleidus Taupymo Visa tai pernelyg dažnai pasitaikanti klaida gali kainuoti šimtus tūkstančių dolerių santaupų pensijai per metus. Jei neturite pradėti taupyti pensijai iki amžiaus 45, tada jūsų investicijos turi 20 mažiau metų augti nei tiems, kurie pradėjo taupyti teisę iš kolegijos.
Tie, kurie sugeba persistengti savo santaupų pensijai nuo to laiko jie pereiti gali kauptis garbingas lizdą kiaušinių pagal amžių 50. 25-metų užsidirbti $ 60,000 per metus, kuris ištikimai kojinės atokiau $ 5,000 per metus Roth IRA ir daro didžiausią indėlis į jo įmonės 401 (k) planą gali tikėtis turėti $ 375,000 iš viso pagal amžių 50, darant prielaidą, kad metinis augimo tempas 7%. Tai yra daugiau nei tai, ką daugelis darbuotojų baigia karjerą 70 metų amžiaus, turi remtis. Bendrovių pensijų panaikinimas daro šis klausimas dar svarbesnis.
Jūsų lygis Bendrojo ugdymo Prieš karta, studentai, kurie uždirbo aukštasis turėjo pagrįstą patikinimą uždirbti gerą pragyventi iš to laipsnio. Tačiau bakalauro laipsnį dabar tikriausiai atlieka apie tą patį svorį, kad aukštosios mokyklos diplomą nešiojami praėjusių dienų. Magistro arba daktaro laipsnis dabar reikia daug didesnių apmokamas darbo vietas, ypač į įmonių arba akademinio pasaulio. Tie, kurie pasirenka ne gauti bet kokio tipo aukštojo akademinio arba profesinio mokymo rūšį gali atsidurti uždirba minimalią algą už daug savo gyvenime.
Jūsų lygis finansinio švietimo Tie, kurie dirba ne įmonių, skatinančių savo darbuotojus taupyti savo išėjimo į pensiją ir suteikti didelę mokomąją medžiagą šiuo tikslu yra statistiškai daug labiau tikėtina, kad išsaugotumėte savo išėjimą į pensiją, nei tie, kurie to nedaro. Tie, kurie samdyti investicijų patarėjus ar finansų planuotojams, siekiant padėti jiems valdyti savo pinigus taip pat yra daug labiau tikėtina, kad taupyti pensijai, nes profesinės rekomendacijos.
Jūsų išlaidų įpročius Tie, kurie praleidžia didelę dalis jų darbo užmokesčio nuo didelių bilietų elementus, pavyzdžiui, RVS, valtys, atostogų namuose ir pan akivaizdžiai gali tikėtis išeiti į pensiją vėliau nei tie, kurie nukreipti pinigus į savo santaupų pensijai vietoj. Ekonomiškas išleidžia daugiausiai lėšų, ieškantys pigesnių gali sutaupyti tūkstančius dolerių kasmet, dolerių, kad gali būti išleistos į IRA ar įmonės pensijų planų. Būsto, kurie gali rasti būdą, kaip atsiskaityti savo hipotekos anksti taip pat gali sutrumpinti savo darbo kadenciją.
Jūsų amžius Statistika nuo darbo biuro paminėti, kad tie, kurie gimė tarp 1946 ir 1954 yra labiausiai tikėtina, kad savo kai atidėtųjų mokesčių pensinio sąskaitos rūšį, o tiems, kurie gimė tarp 1928 ir 1945 turi didžiausią ištarnauto turtą. Nuspėjamai, tyrimas taip pat rodo, kad palaipsniui jaunesnio amžiaus kategorijos turi proporcingai mažiau pensijų turtas, kartos Y, turintis mažiausiai.
Jūsų Pareigos Tai kartais gali nepaisyti beveik visi kiti veiksniai, kai kalbama apie pensinio pasirengimo. Gydytojai, teisininkai ir kitomis dideles pajamas gaunančiomis specialistai galėtų kojinių atokiau $ 20-30K per metus jų vėlesniais metais, ypač jei jie tampa įsteigta savo praktiką. Mažas pajamas darbuotojai turi priklausyti daug daugiau, pradedant anksti taupymo planą, kad būtų galima jų turtas auga.
Jūsų Psichologija ir faktai Jei jūsų tėvai įskiepijo ekonomiškas įpročius jūs, kaip vaikas, tada jums tikriausiai bus daug labiau linkę taupyti pensijai, kaip suaugęs. Tie, kurie supranta taupymo vertę yra daug labiau tikėtina, kad kojinių toli pinigus IRA nei tie, kurie užaugo skurde ir neturi santaupų ar pinigų valdymo koncepciją.

Esmė

Tai tik keletas iš pasirinkimų, kurie gali turėti įtakos, kaip greitai Jūs išeinate į pensiją. Rizikos suma, kad jūs nuspręsite imtis savo išėjimo į pensiją planus bus vaidinti svarbų vaidmenį savo kapitalo grąža laikui bėgant. Tie, kurie yra pasirengę dirbti antrą darbą net ir tuo pat metu gali sustiprinti savo santaupų pensijai žymiai, jei jie yra pasirengę skirti savo pajamų iš šio pajamų šaltinio į savo santaupų. Daugiau informacijos apie tai, kaip pasirinkimai, kad jūs padaryti gali turėti įtakos jūsų išėjimo į pensiją, pasitarkite su savo finansų patarėju.

Ahmad Faishal

Lär dig hur mycket pengar för att hålla på ett sparkonto

Fastställa en lämplig nivå av likviditet för dina egna besparingar

En av de saker jag ser en hel del med oerfarna investerare är förakt de verkar hålla för att hålla pengar på ett sparkonto eller, om högre nettoförmögenhet, parkerad direkt i statsskuldväxlar på det amerikanska finansdepartementet. Detta är ett problem eftersom du inte riktigt kan börja en lyckad investering program tills du har en god grund i din ekonomiska fötter.

En stor del av denna grund är din likviditetssituation.

I redovisningsmässigt hänvisar likviditet till resurserna på balansräkningen som är i eller kan vara lätt, billigt och snabbt omvandlas till kontanter. Högsta prioritet för likvida medel är att de kommer att vara där när du når dem, och säkerhet huvud aldrig i fara.

Det är ingen hemlighet att, för den lilla investeraren att det mest populära sättet parkera pengar avsatts för likviditetsändamål är att använda ett sparkonto.

Hur mycket pengar du bör du ha i ett sparkonto

Allt annat lika, och talar i en bred akademisk mening är svaret enklare än det kan tyckas. Den summa pengar en investerare bör ha i ett sparkonto kommer att vara baserad på en handfull faktorer, bland annat:

Stabiliteten i sin anställning situation eller annan primär inkomstkälla
Nivån av fasta kostnader han eller hon ådrar varje månad
Hans eller hennes önskad levnadsstandard
Sannolikheten för stora krav på sina resurser, särskilt de som kan uppstå med kort varsel
Mängden kontanter han eller hon behöver för att känna sig trygg, som är rent en känslomässig fråga som kommer att skilja sig från person till person och även från år till år baserat på scenen i livet

Låt oss ta en stund att undersöka några av dessa mer djupgående så att du kan få en uppfattning om kontantnivåer som kan vara lämpliga för en personlig sparkonto.

Var ärlig om stabiliteten i din inkomstsituation

Är du en ordinarie professor vid ett prestigefyllt Ivy League universitet med dussintals publicerade böcker, en bokad schema lukrativa betalda talande spelningar, och en sida karriär som en hög eftertraktad expert, som alla gått samman för att producera en mestadels stabil, lukrativa sex-siffra inkomst eller är du en vikarie i en säsongsbetonad bransch som står inför boom och byst gånger så att du vet aldrig om du kommer att ha ett jobb nästa kvartal?

Även om inkomsterna var identiska, skulle senare personen måste ha flera gånger nivån av kontanter sitter på ett sparkonto att adekvat skydda sin familj från potentiell katastrof eftersom de senare personen är föremål för större personlig likviditetschocker.

Ett annat alternativ är att följa vad jag kallar Berkshire Hathaway affärsmodell. Under många år, kan du kraftigt minska risken genom att ständigt lägga till nya strömmar av inkomst. Oavsett om du är en advokat som äger en kedja av glassbarer, eller en geologi professor som har byggt upp en portfölj av Master kommanditbolag forsande olja, naturgas och pipeline vinster i ditt lönekonto, desto mer varierande din kassaflöde, den mindre du måste förlita sig på en enda aktivitet eller funktion för att hålla lamporna på och mat i skafferiet.

Beräkna din nivå av fasta kostnader

Nästa steg när man försöker att avgöra hur mycket pengar du bör ha i ett sparkonto är att titta på dina fasta kostnader. Om du förlorat alla dina inkomster över en natt, hur många månader kan du behålla din levnadsstandard? De flesta experter rekommenderar en sex månaders reserv.

Personligen tror jag de flesta människor bör överväga åtminstone ett till två år. Det är mer ambitiösa, men inser att du inte behöver bygga denna reserv under natten. Du kan arbeta på flera år, långsamt ackumulera din överskott. Ett annat sätt du kan uppnå det genom att minska kassa krav på familjens ekonomi. Till exempel kan du betala dina lån tidigare än dess angivna mognad. Utan inteckning betalning, gör din nödfond sitter i ett sparkonto inte behöver vara så stor, vilket ger dig mer pengar att investera eller spendera.

Räkna ut om du är du utsatt för någon stora krav på dina pengar Reserver

Är du inför hotet av en större process? Finns det risk för betydande medicinska räkningar? Är din familjeägt företag drabbas av en nedgång i intäkter? Om så är fallet, anser hamstring kontanter på ett sparkonto. En av de värsta scenarier är att du sluta med för mycket pengar till hands. Det är en högklassig problem att ha. Om ingenting kommer av det, kan du alltid köpa en tillgång att generera passiva inkomster nästa månad eller nästa år.

Titta inuti och ärligt bedöma hur du känner Emotionellt

Detta skiljer sig för alla, och återigen det kan även ändras beroende på fas av ditt liv. Hur mycket pengar skulle det ta, sitter trygg och säker i ett sparkonto, för dig att sova gott om natten och inte oroa sig? Du har förmodligen en siffra, även om det är irrationellt, som kommer att tänka omedelbart.

För vissa människor är det $ 10.000. För andra, $ 100.000. Miljardären Warren Buffett gillar att hålla $ 20 miljarder minimum runt, fast han parkerar den i statsskuldväxlar, obligationer och anteckningar, inte ett sparkonto. Vi har alla “ett antal”. Figur er ut genom att vara ärlig mot dig själv och sedan hitta ett sätt att få det att hända.

Observera att Investo Guru inte ger skatt, investeringar eller finansiella tjänster och rådgivning. Informationen presenteras utan hänsyn till placeringsmålen risktolerans eller ekonomiska förhållanden någon specifik investerare och kanske inte lämpliga för alla investerare. Historisk avkastning är inte ett tecken på framtida resultat. Investera innebär risk inklusive eventuell förlust av kapitalbeloppet.

Ahmad Faishal

Коли вам потрібно купити страхування життя?

Простіше кажучи, вам потрібно страхування життя, якщо хтось інший в залежності від вашого доходу. Зазвичай це означає, що ваші діти, але він також може бути використаний для погашення заборгованості для вашого чоловіка або батьків.

Страхування життя зазвичай не в переліку А Twentysomething про фінансові пріоритети.

І це нормально. Може бути.

Якщо ви щасливо одного і бездітні, ви можете пропустити цей пост (на даний момент). Але якщо шлюб чи сім’я перебуває на горизонті, читайте далі.

Хоча вік може грати певну роль в тому, скільки страхування життя вам потрібно, рішення про покупку страхування життя не має нічого спільного з віком. Тому, коли вам потрібно страхування життя? Ось просте правило:

Ви повинні купити страхування життя, коли хтось ще залежить від вашого доходу.

Ось деякі типові приклади:

Якщо ви 25 з дружиною, яка перебуває додому з новонародженим, вам потрібно страхуванням життя.
If you’re 29 and single, you DO NOT need life insurance.
If you’re 27, married, and both you and your spouse work, you might not need life insurance yet, but you may want to start thinking about it anyway.

Starting a family means buying life insurance!

In most cases, you need life insurance when you start a family. Because life insurance isn’t for you—it’s to provide for your family in case you die and can no longer take care of them.

In addition, there may be special situations in which you don’t have a family of your own but may still want some life insurance protection. For example, if a parent has cosigned a large student loan or a mortgage for you, a modest life insurance policy could pay their share in the event something happens to you. *See footnote.

Most of us begin to think about life insurance when we have children. That’s what my wife and I did. Shortly after our daughter was born, we both took out term life policies in amounts that would replace each of our individual income for 20 years and cover the expected cost of our daughter’s college tuition. When our second children was born, we increased our policy to take our son’s expenses into account.

If you’re wise, you might start planning for your life insurance needs before your first child is born. For example, if you’re married, you and your spouse may want to take out life insurance for each other, even if you both work. Many couples rely on two incomes to pay monthly expenses, and if one spouse dies, the other would have to cover those same expenses on their own.

Another advantage to buying life insurance sooner is that insurance gets more expensive as you age. And, if you develop a medical condition, you may not be able to get life insurance at all. So if you think you might need life insurance in the future, the best time to get it may be now while you’re young and healthy.

How to buy life insurance

When you decide you need to think about life insurance, determine how much life insurance you need:

Multiply your annual income by the number of years you want the insurance to cover.
Add any fixed expenses (like kids’ college tuition).
Finally, subtract any non-retirement savings or investments you have that could cover some of these costs in lieu of an insurance benefit.

Next, talk to your local insurance agent or get free life insurance quotes online.

You should also take time to learn more about the differences between term life insurance and whole life insurance, which is sometimes sold as a combined insurance and investment product. Lauren and I stuck with simple term life insurance, and recommend you do, too.

Summary

Life insurance is an important part of your financial toolkit—but it’s not a tool that everybody needs at the same time. It depends on your age, your family situation, and whether you have people who depend on your income.

* У цьому випадку вам не потрібно буде тонна страхування, тільки досить, щоб покрити залишок заборгованості за кредитом. Хоча фінансові компанії продавати поліси, які будуть підкуп кредиту, якщо ви помрете, ці політики не пропонують таку ж цінність, як традиційна політика терміну життя. З одного боку, вигода обмежується сумою кредиту в момент смерті, а не суми фіксованого долара. Крім того, важливо відзначити, що вам не потрібен такий політики, якщо у вас немає поручителя, який буде як і раніше нести юридичну відповідальність за борг після вашої смерті.

Ahmad Faishal

Iată Cati bani ai pierdut nu investi

Investiția este o parte esențială a oricărui plan financiar. Din păcate, mulți oameni nu investesc economiile lor, oferind o gamă largă de scuze pentru a ține banii de pe piață.

Acest lucru poate fi crippling pentru sănătatea financiară dvs. pe termen lung. Pentru a înțelege mai bine de ce, haideți să aruncăm o privire la unele numere, astfel încât să puteți vedea exact ceea ce ai pierdut prin faptul că nu a investi.

Veți avea nevoie de fonduri în pensionare

Înainte de a intra în detalii cu privire la ceea ce ai pierdut prin faptul că nu a investi, este important să se înțeleagă nevoile dvs. pe viitor.

Pentru majoritatea oamenilor, cea mai mare piatra de hotar financiar este ziua în care ați mers pe jos de muncă și nu se întorc. Dar din acea zi înainte, sunteți în continuare răspunzător să plătească cheltuielile, chiar și după cum au încetat tale salarii.

Pensiile se fading în memorie, iar majoritatea Millennials nu au avut una. Securitatea socială este mare, dar acoperă cu greu noțiunile de bază nevoile multor pensionari, în special dacă doriți să mențină același nivel de trai din pensie.

Când te retragi, va trebui în continuare să plătească pentru hrană, îmbrăcăminte, precum și orice alte cheltuieli de trai, dar probabil pe un buget mai mic. Pentru a compensa diferența de venit, veți avea nevoie de un fond de pensii. Și fără investiții, că fondul de pensii aproape sigur nu va crește suficient pentru a sprijini nevoile dvs. de venituri din pensii.

Costul de a nu investi 20 $ pe lună

Mulți oameni spun că nu au suficienți bani pentru a investi, dar nu aveți nevoie pentru a salva sute sau mii de dolari pe lună pentru a face util.

Doar un pic de economisire adaugă în sus. Să ne uităm la ce $ 20 devine în timp, dacă ar fi să-l investească.

Înainte de dobânzi, 20 $ pe lună adaugă până la 240 $ pe an. Peste 25 de ani, care este de $ 6.000. Numai aceasta este un pic frumos pic de bani, dar datorită puterii pieței de valori poate fi în valoare destul de un pic mai mult.

Dacă ar fi să investească 240 $ la sfârșitul fiecărui an , timp de 25 de ani și să câștige 10 la sută, aproximativ randamentul anual al S & P 500- a lungul timpului le – ar avea $ 23603 la sfârșitul anului . Dacă ar fi să investească 20 de dolari în mod automat în fiecare lună , în loc de la sfârșitul anului, va avea $ 26537 la sfârșitul de 25 de ani.

Costul de a nu investi 20 $ pe lună pe parcursul carierei dumneavoastră este de peste 20.000 $! Acest lucru nu este mărunțiș. Imaginați-vă cât de departe 20.000 $ merge în pensionare. Pentru mulți oameni, adică jumătate din venitul pe un an.

Chiar dacă ai pus banii într-un cont de economii, vi se pierde în comparație cu investițiile în piețele. Cele mai bune cont de economii ratele dobânzilor de astăzi sunt în jur de 1 la sută; la sfârșitul de 25 de economisire a 20 $ pe lună la începutul fiecărei luni de ani, ar avea $ 6,819.08. Aceasta este mai mult de 800 $ mai mult decât doar umplutura sub saltea, dar încă cinci cifre scurte de ceea ce ați obține prin investiții în piețe.

Cu toate acestea, chiar că $ de 26000 va merge doar până în prezent în pensionare. Așa că hai să vedem ce se întâmplă atunci când investesc mai mult de 20 $ pe lună.

Costul nu investi creste cu capacitatea de a salva

Cote sunt cheltuiți cel puțin $ 70 pe lună ceva ce nu într-adevăr nevoie.

Am folosit pentru a obține TV prin cablu, de exemplu, dar apoi a decis că nu a fost în valoare de 70 $ pe lună la zona în fața tubului boob. Dacă ar fi să anulați cablu și să investească $ 70 lună, se va termina 25 de ani de a investi cu 92878 $ -Din nou, presupunând un randament mediu anual de 10 la sută pe an, compus lunar.

Desigur, inflația înseamnă că $ 92878 nu va merge aproape până în 25 de ani , așa cum o face astăzi. Deci , să – l ia chiar mai departe. Dacă ar fi să investească $ 211 pe lună într – un IRA sau IRA Roth, v – ar lovi maxim $ 5.500 de limita anuală impusă de IRS. Investiți că $ 5.500 de pe an , timp de 25 de ani , la revenirea medie a S & P 500, va avea $ 608,131.98 .

Acum noi vorbim! Aceasta este încă sub ceea ce mulți oameni au nevoie să se pensioneze, dar te pune bine pe drum.

Nu pierde ignorînd Puterea de a investi

Chiar și Warren Buffet a inceput cu prima sa investiție.

Puteți veni cu o listă de rufe de motive să nu investească, dar vă pot da 20.000 de motive pentru care ar trebui să înceapă să investească cel puțin 20 $ pe lună și chiar mai multe motive pentru a investi chiar mai mult.

În fiecare zi vă așteptați să investească, vi se pierde. Nu mai pierde și începe a face. Banii dvs. nu va câștiga nimic dacă nu pune-l la locul de muncă.

Ahmad Faishal