Ahmad Faishal – Page 1050

Tasarruf Hesapları Türleri – Temel Hesaplardan Tasarruf Benzeri Alternatifleri

Bir tasarruf hesabı hemen harcamak düşünmüyorsanız nakit tutmak için harika bir yerdir. size faiz öderken Bu hesaplar güvenli ve erişilebilir para tutmak, ancak seçim için tasarruf hesapları birkaç farklı türleri vardır. Her varyasyon (ve banka veya kredi birliği) farklı özelliklere sahip, böylece seçeneklerinizi anlamak önemlidir.

Biz nakit saklamak için bu ortak yerlerin her biri için detaya inme edeceğiz:

Temel tasarruf hesapları
Çevrimiçi tasarruf hesapları
Para piyasası hesapları
Mevduat sertifikaları (CD)
Faiz denetimi
Özel hesapları (öğrenci tasarruf ve hedef odaklı hesapları, örneğin)

Kazanç ilgi: Eğer tasarruf büyümeye yardımcı Bu sayfayı ödeme faiz, açıklanan hesapların tümü – büyüme hızı yavaş olsa da. Eğer seçenekleri karşılaştırmak gibi, çoğu zaman iyi hangi hesabın karar vermek yıllık yüzde oranı (APY) diye anılır, faiz oranını değerlendirmek. Sadece rekabetçi bir oranı elde – Mutlaka en yüksek faiz oranı ile hesap seçmek zorunda değilsiniz. Özellikle daha küçük hesap bakiyeleri ile, faiz likidite ve ücretler gibi diğer hesap özelliklerinin yanı önemli değildir.

Harçların ödenmesi? Ücretler tasarruf hesabının sağlığına zararlıdır. Nispeten düşük faiz oranları ile, tüm ücretler yıllık kazanç silip hatta hesap bakiyesi zamanla azalmaya neden olabilir. Dikkatlice para yatırma önce bankanızın ücreti deyimi inceleyin.

Temel Tasarruf Hesapları

En basit haliyle, bir tasarruf hesabı, para tutmak için sadece bir yerdir. Sen dikkate yatırmak ilgiyi kazanmak ve ihtiyacınız olduğunda para çıkarmak. (Preauthorized çekme için ayda altı kata kadar – ama şahsen sınırsız) Orada bazı Eğer para çekme ne sıklıkta sınırları vardır ve siz istediğiniz sıklıkta hesaba ekleyebilirsiniz.

Bu düz vanilya hesaplarından birini kullanarak bir sorun yok, ama orada başka sizin için daha uygun olabilir tasarruf hesapları türleri. Bu diğer hesaplar geleneksel tasarruf hesabına tüm varyasyonları vardır. Bu senin ihtiyaçları oldukça basit, muhtemelen sadece zaten çalışıyoruz bir bankada bir tasarruf hesabı açabilir ve onunla yapılabilir dedi.

Çevrimiçi Tasarruf Hesapları

Online banka hesaplarının özellikleri şunlardır:

senin mevduat Yüksek faiz oranları
Düşük (veya hiç) aylık ücretler
Minimum bakiye gereksinimleri
Önde gelen teknoloji

Bu tür hesaplar sadece online bankalar aracılığıyla başlangıçta mevcut idi. Ama çoğu tuğla ve harç bankaları online fatura ödeme ve uzaktan mevduat gibi çevrimiçi yetenekleri, bazılarında bankalar düşük ücretler ve onların standart hesaplar daha yüksek oranları ile yalnızca İnternet’te seçenekleri vardır.

Self-servis: Çevrimiçi tasarruf hesapları kendi kendine yeten teknoloji meraklısı tüketiciler için en iyisidir. Bir dal girip bir vezne yardım alamayan – Tek başına çevrimiçi bankacılık çoğunu yapacağız. Ancak hesabınızı yönetmek kolaydır ve her zaman yardım için müşteri hizmetlerini arayın (bazı tuğla ve harç bankaları genellikle müşteri hizmetlerini arayın nasıl sınırlamak unutmayın ve onlar insana yardım almak için ücret alabileceğinden) olabilir. Neyse ki, çoğu İsteklere kendiniz tamamlayabilirsiniz – ne zaman ve nerede sizin için uygundur.

Bağlantılı hesaplar: çevrimiçi bir hesap kullanmak için, genellikle aynı zamanda bir tuğla ve harç banka hesabı (hemen hemen her çek hesabı yapacak) gerekir. Bu, “bağlantılı” hesabı olduğunu ve genellikle ilk para yatırmanız için kullanacağınız hesap bu. Çevrimiçi hesap yukarı çalışmaya başladığında, siz de başka kaynaklardan mevduat yapabilirsiniz – muhtemelen hatta cep telefonu ile hesaba çek yatırabilirsiniz.

Para harcamak: hiçbir fiziksel dal varsa, size hızlı bir şekilde gerekirse para harcamak merak edebilir. Neyse ki, bazı online bankalar da çevrimiçi teklif kontrol Eğer çek yazma çevrimiçi faturaları ödemek ve satın almalar ve nakit çekme için banka kartı kullanmasına izin hesapları. Yerel banka hesabına para taşımanız gerekirse, tipik sürdüğünü transferi birkaç gün içinde gerçekleşir. Artı, bazı online bankalar posta yoluyla dışarı çıkmak kasiyer çeklerini sipariş sağlar.

Tasarruf Hesapları Varyasyonları

Eğer bir standart (ya da çevrimiçi) tasarruf hesabına daha fazlasına ihtiyacınız varsa, ek yararlar sunarken faiz ödemek diğer hesap türleri vardır.

Para piyasası hesapları (MMAS): Para piyasası hesapları bakmak ve tasarruf hesapları gibi hissediyorum. Başlıca fark nakit daha kolay erişim olmasıdır: Genellikle hesaba karşı çek yazma ve hatta bir banka kartı ile bu paraları harcamak mümkün olabilir. Ancak, herhangi bir tasarruf hesabına olduğu gibi, çekme yapmak kaç kez Ayda üzerinde sınırlar vardır. Para piyasası hesapları çoğu zaman tasarruf hesapları daha fazla ödeme, ancak aynı zamanda daha büyük mevduat gerektirebilir. Eğer nakit erişebilir çünkü acil tasarruf için iyi bir seçenek olmakla birlikte, yine de ilgi kazanmak.

Mevduat sertifikaları (CD): CD’ler de tasarruf hesapları benzer, ancak genellikle daha fazla ödeme. Değiş tokuş? Sen (örneğin, 6 ay veya 18 ay) belirli bir zaman miktarı için bir CD paranızı kilitlemek zorunda. Öyle mümkün erken para çekme, ancak CD’ler sadece yakın zamanda gerek kalmayacaktır nakit mantıklı böylece, bir ceza ödemek gerekecek. Daha fazla bilgi için, CD’ler temelleri hakkında okuyun.

Faiz denetimi: gerçekten nakit erişmesi gereken (ve hala ilgi kazanmak istiyorum), size bir çek hesabı ne gerek alabilirsiniz. Geleneksel kontrol hesapları faiz ödemezsiniz ama hesapların bazılarının türleri kazanmak ve sıklıkta istediğiniz kadar harcama izin verir. Çevrimiçi bankaları faiz (bir tasarruf hesabına göre azdır) biraz ödemek hesapları kontrol sunuyoruz. Ödül çek hesapları bile daha fazla ödeme, ancak eleme zor olabilir.

Öğrenci Tasarruf Hesapları

Hesabınızda büyük dengeyi korumak yoksa çevrimiçi bankalar hariç olmak üzere, tasarruf hesapları pahalı olabilir. Bankalar aylık ücret ve onlar küçük hesaplar üzerinde az ya da hiç faiz ödemek. (Zamanlarının okuyan harcamak en – çalışmıyor) öğrenciler için, bu bir sorun. Bazı bankalar bir iş bulup aylık ücret feragat için hak kadar ücretleri önlemek için öğrencilere yardımcı “öğrenci” tasarruf hesapları sunuyoruz.

Eğer bir öğrenci iseniz, öğrenci tasarruf bir tuğla ve harç banka veya kredi birliği hesabınızı ilk banka hesabı için mükemmel bir seçenektir. Hesap bir noktada bir “normal” hesabına dönüştürmek olabileceğini unutmayın ve o dönüşümden sonra ücretlerinin dikkatli olmak gerekir.

Hedef Odaklı Tasarruf Hesapları

Bir tasarruf hesabında, ama bazen belirli bir amaç için fon tahsis edilmesi iyi olur – özellikle ya hiçbir şey – Herhangi bir şey için kaydedebilirsiniz.

Örneğin, yeni bir araç, ilk ev, bir tatil veya sevdikleriniz için bile hediyeler için tasarruf oluşturmak isteyebilirsiniz. Bazı bankalar özellikle bu hedefler için tasarlanmış tasarruf hesapları sunuyoruz.

Bu hesapların ana parası psikolojiktir. (Bazı banka ve kredi birlikleri düzenli tasarruf teşvik etmek için Perks sunuyoruz rağmen) Genellikle birikimlerinizi fazla kazanmak değil, ama belirli bir hesap değer verdiğiniz şey bağlıydı ise tasarruf hedeflerine ulaşmak için daha muhtemel olabilir. o Eğer işinize yarayacağına geldiyse, “tasarruf club” (veya benzeri) programları için arayın. Ayrıca kendi programını tasarlamak edebilir veya en online bankalarda (açıklayıcı takma isimlerle) “alt hesap” veya birden fazla hesap oluşturabilirsiniz.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Měla New College grady Pay Down studentské půjčky, nebo začít investovat?

Přečtěte si žádné osobní finanční stránky a budete najít stejnou radu znovu a znovu: Začněte šetřit a investovat co nejdříve a často, jak je to možné.

Je to dobrá rada. Jednoduše úspora peněz je jediný nejlepší investicí budete někdy dělat, a čím dříve začnete, tím lépe.

Ale to není vždy snadné radu následovat, a to zejména pokud jste nedávno škola grad s studentských půjček a příjmy entry-level.

Mluvil jsem s mnoha lidmi v této přesné situace, které jsou pochopitelně vystresovaný. Oni chtějí , aby se úspory a investice, ale studentské půjčky povinnost stojí v cestě a oni pocit, že zaostává.

Tak co děláš? Jak se vám rovnováhu mezi potřebou investovat s ohledem na nutnost platit si své studentské půjčky? Jak byste měli upřednostňovat tyto dva velké cíle?

Projděme si to krok za krokem spolu.

Krok 1: Poznejte své možnosti investování

Než můžete vytvořit jakýkoliv druh rozhodnutí, musíte vědět, jaké jsou vaše možnosti jsou. Začněme na investiční stránku věci.

První místo, kde hledat, je váš zaměstnavatel. Má vaše společnost nabízet penzijním plánem? Existuje shoda zaměstnavatel na vaše příspěvky? Jsou investiční možnosti dobré, low-cost tam? Můžete požádat svého HR rep odpovědi na tyto otázky, a můžete také požádat o popis souhrn plánu kopat do detailů.

Bez ohledu na to, co váš zaměstnavatel nabízí, budete pravděpodobně mít přístup k některým jiných investičních účtech daňové zvýhodnění stejně:

IRAS a Roth IRAS : Individuální penzijní účty jsou jako 401 (k) s tím, že jim otevřít sami.
Spořicí účet Zdravotní : Možná nejlepší odchod do důchodu účtu k dispozici, pokud máte nárok na jeden.
Osoba samostatně výdělečně činná účty: Pokud vydělávat nějaké peníze na boku, můžete být schopni otevřít svůj vlastní účet pro odebrání pro dodatečné příspěvky.

Krok 2: Uspořádejte si studentské půjčky

Existují tři zásadní kousky informací byste měli vědět o každém z vašich studentských půjček:

Nedoplatek (kolik dlužíte)
Vaše minimální měsíční splátka
Váš úroková sazba

Federální studentské půjčky, můžete získat všechny tyto informace prostřednictvím Národního Student Loan Data System. To bude také vám poskytnout informace o typu studentské půjčky máte, který bude později důležité, jak se díváte na splácení a konsolidaci možností.

Pro soukromé studentské půjčky, můžete získat tuto informaci tahem zdarma kopii vaší kreditní zprávy na annualcreditreport.com.

Krok 3: platit minimální na všechny studentské půjčky

Bez ohledu na to, zaplatit alespoň minimální na všechny vaše studentské půjčky. To udržuje vaše úvěrová historie v dobré kondici, vede vás z prodlení, a udržuje svou způsobilost pro případnou půjčku odpuštění.

Automatizovat své minimální platby tak, že se to děje každý měsíc, aniž by si dokonce myslet.

Rychlá poznámka: To by byl dobrý čas podívat se do svého nároku na vrácení příjmu pohonem. Dokonce i když si můžete dovolit zaplatit více každý měsíc, se zapsal do jedné z těchto splácení plánů může poskytnout přidanou flexibilitu, která může být cenná dolů na silnici.

Krok 4: Maximalizace Váš zaměstnavatel Match

Pokud váš zaměstnavatel poskytuje zápas za příspěvky do svého odchodu do důchodu plánu firmy, budete chtít přispět dost, aby si tuto plnou shodu.

Řekněme, že váš zaměstnavatel odpovídá 50% příspěvku až 6% svého platu (dost typické). To znamená, že pokud přispět 6% každé výplaty k 401 (k), váš zaměstnavatel přispěje další 3%.

To je 50% okamžité a zaručena návratnost investic při každém přispět. Nenajdete tento druh návratu kdekoli jinde, tak je to něco, co byste měli využít, dokud můžete.

Rychlá poznámka: Váš zápas Zaměstnavatel se může vztahovat k něčemu volal přiznání, ve kterém platí, že návrat by neměl být 100% zaručené, pokud splňují určité požadavky – například, kteří pracují ve společnosti po dobu nejméně pěti let. Můžete zjistit, zda vaše firma dělá toto tím, že žádá vaši HR rep nebo čtení tohoto plánu popisu shrnutí plánu.

Krok 5: Nastavení priorit vysoké úroky dluhu

První čtyři kroky jsou zde docela cut-and-dry. Ale to je místo, kde to začíná být trochu méně jistý.

Není jednoznačné právo cesta od této chvíle, tak to nejlepší, co můžete udělat, je pochopit kompromisy mezi svými různými možnostmi a co nejlepší rozhodnutí pro vaše konkrétní cíle a potřeby.

Dobré místo pro start je tím, že nejprve cíleny žádné vysoké úrokové studentské půjčky. Neexistuje žádný definitivní cut-off bod, který definuje „velký zájem“, ale 7% je dobrým měřítkem.

Zde je úvaha:

V dlouhodobém horizontu, akciový trh přinesl průměrný výnos kolem 9,5%. Bylo to o něco nižší v nedávné době ačkoli, a mnozí odborníci očekávají dlouhodobý vrací, aby v 7% -8% Rozsah do budoucna.
I když akciový trh byl vždy zvýšil v dlouhodobém horizontu, je to stále není zaručeno, a tam bude mnoho hrboly na cestě.
Jakákoli doplatek k dluhu se 7% úrokovou sazbou představuje zaručený 7% návratnost investic .
Tato záruka, a skutečnost, že je to srovnatelné s tím, co byste mohli očekávat od akciovém trhu, tak jako tak, je to těžké, aby se jich vzdali.

Jednou z dalších možností máte k nakládání s vysoce úročených úvěrů je refinancování, ale musíte být opatrní. Refinancování vlastní úvěr za nižší úrokové sazby může mít velký smysl, ale refinancování federální úvěr znamená vzdát se řadu cenných ochran. Jen ujistěte se, že jste pochopili všechny kompromisy před podpisem na tečkovanou čáru.

Krok 6: Mix a Match

Od tohoto bodu na, namísto přemýšlení o tomto rozhodnutí, buď / anebo, proč nezkusit i / a?

Brát žádné peníze navíc máte a dát o 50% vůči své investice a 50% k vaší studentské půjčky. Tímto způsobem budete dělat stálý pokrok směrem že dluh zdarma a využíváním výhod na akciovém trhu.

Samozřejmě, že to nemusí být 50/50. Může to být jakýkoli podíl chceš, a já bych vás povzbudit, aby přemýšleli o emocionální dopad svého rozhodnutí kromě matematiky. Pokud se jedna cesta by vedla k větší štěstí či méně stresu ve svém životě, nebojte se naklonit věci v tomto směru.

Jakýkoliv pokrok je dobrý Progress

Je to stresující mít na splácení vaší studentské půjčky, pokud máte pocit, že je třeba šetřit a investovat. Znám mnoho lidí, kteří se cítí jako jejich dluh což je dále klesat i nadále zaostávat.

Klíčovou věcí k zapamatování je, že investice a zaplacení dluhů jsou dvě strany téže mince . Obě snahy dostat vás blíže k finanční nezávislosti, takže jakýkoliv pokrok děláte na obě přední straně je značný pokrok.

Ahmad Faishal

Are You Збереження досить для виходу на пенсію?

Рятуєте вас достатньо грошей для виходу на пенсію?

Є кілька теорій про те, як відповісти на це питання. Я рекомендую ходити через всі ці вправи, так що ви отримаєте загальне уявлення про той чи чи не ви на трасі.

Якщо ви біжите через всі ці правила емпіричного, і більшість дасть вам результат великих пальців вгору (про те, що ви на треку), ви, ймовірно, добре. Але якщо кілька тестів лакмусовими сказати вам, що ви не на трек, це може бути сигналом того, що ви повинні збільшити свої пенсійні внески.

З урахуванням сказаного, давайте подивимося:

# 1: Відсоток

Перше правило емпіричного просто: ви економити не менше 15% від кожної зарплати на пенсійних рахунках, як 401k, 403b або ІР?

Пам’ятайте, що роботодавець матчів кваліфікуватися до цієї суми. Якщо ваш роботодавець відповідає першій 5% від вкладу, наприклад, ви можете заощадити 10% від вашого доходу, фішки роботодавця в інший 5%, і ви економите в цілому 15%.

# 2: Замінити 70 до 85 відсотків

Популярне правило емпіричного є те, що ви повинні бути в змозі замінити 70 до 85 відсотків від вашого поточного доходу на пенсії. Якщо ви і ваш чоловік заробити 100 000 $ в поєднанні, наприклад, ви повинні генерувати $ 70000 до $ 85000 на рік виходу на пенсію.

Слід визнати, що це некоректне правило емпіричного, як це залежить від припущення, що ваші витрати (витрати) тісно корелює з вашим доходом. (Негласне передумовою є те, що ви проводите більшу частину того, що ви робите).

Я рекомендую модифікувати цю тактику, перехоплюючи поточні витрати.

Це призводить до наступного кінчику …

# 3: Оцінити за допомогою вашого поточних витрат

Інший спосіб підійти до цього: оцінити, скільки грошей вам потрібно на пенсію.

Почніть з вашими поточними витратами. Це близько наближення того, скільки грошей (з поправкою на інфляцію долара), ви хочете витратити на пенсії.

Так, у вас є витрати сьогодні, що ви не будете мати у відставці, наприклад, іпотека. (В ідеалі, які будуть погашені під час виходу на пенсію). Але ви також будете мати пенсійні витрати, які не несуть сьогодні, як певне марнотратне здоров’я і відслужила життя витрати по догляду. А в ідеалі, ви також будете подорожувати більше, насолоджуватися більше хобі, і віддаватися трохи.

В результаті, ви можете бюджет на пенсію, якщо припустити, що ви будете витрачати приблизно таку ж суму, яку ви проводите в даний час.

Давайте розберемо приклад, щоб проілюструвати це. Давайте припустимо, що ви і ваш чоловік в даний час витрачати $ 60 000 на рік (незалежно від доходу), і що ви хотіли б жити на бюджет в розмірі $ 60 000 на рік під час виходу на пенсію.

Наступним кроком буде дивитися на ваші очікувані виплати соціального страхування, які ви можете отримати на веб-сайті Управління соціального страхування. Це агентство покаже вам, скільки грошей ви на трасі, щоб отримати. Ви можете також використовувати інструмент оцінювач на сайті SSA, якщо ви не можете увійти в свій особистий рахунок.

Давайте припустимо, що ви навантажені, щоб отримати $ 20000 на рік від SSA. Це означає, що ви будете мати потребу в пенсійний портфель, який може створювати інші $ 40 000 у рік (для досягнення загальної вартістю $ 60,000).

Для того, щоб зробити 40 000 $ в рік, ви будете потребувати принаймні $ 1 мільйон у вашому портфелі.

Це дозволяє зняти портфель в розмірі 4 відсотків на рік, що, як правило, розглядається в якості безпечної швидкості виведення.

Ідеально підходить. Тепер ви знаєте свою цільову мету.

Використовуйте онлайн пенсійний калькулятор, щоб побачити, якщо поточні внески ставлять вас на трасі, щоб побудувати портфель в розмірі $ 1 мільйона чоловік. Якщо це не так, то вам потрібно більше інвестувати в ваших пенсійних рахунках.

(Якщо ви економите $ 2500 в місяць, наприклад, в податковому відклала рахунок, який росте на 7 відсотків в річному обчисленні, ви будете мільйонером в 17 років. Якщо ви можете зберегти тільки $ 400 в місяць, він буде вважати вас 39 років, щоб створити що мільйон.)

заключні думки

Рятуємо вас досить для виходу на пенсію? Якщо ви відкладаючи принаймні 15 відсотків свого доходу, то короткий і простий відповідь так.

Але, щоб отримати більш повне уявлення про те чи ні, ви зберігаєте досить, оцінити свої витрати під час виходу на пенсію, а потім отримати уявлення про те, скільки з цих витрат повинні бути згенеровані з вашого інвестиційного портфеля. Тоді просто подивіться на тому чи не ваші внески ставлять вас на шляху, щоб генерувати ці гроші зі свого портфеля.

Якщо ви стурбовані тим, що ви не економити достатньо, це ніколи не завадить, щоб підвищити ваш внесок тільки трохи. Якщо нічого іншого, додаткові заощадження не дадуть вам додали душевний розум.

Ahmad Faishal

الاستشارات المالية حصة ما أغنى عملائها في المشترك

“فكر مختلف.” وهذا واحد من الشعارات أبل الإعلان الأولى، ولكن هذا ينطبق أيضا على الطريقة الناجحة الناس التعامل مع أموالهم. منذ ما قبل العصر الحجري، وقد السلكية عقولنا على التفكير على المدى القصير والإشباع الفوري، ويمكن لهذه الاتجاهات أن يكون من الصعب التخلص منها. ولكن تدريب عقلك للنظر في المستقبل، تحديد الأولويات الخاصة بك، وتحقق في بانتظام مع اموالك يمكن أن تتحول الأمور.

طلبنا المستشارين الماليين في جميع أنحاء البلاد ما يكون أغنى، عملائها أنجح مشترك – وما تبقى منا يمكن أن تتعلم منها.

مخطوبة.

الدرس: “بعض العملاء ينظرون إلينا مثل الذهاب إلى طبيب الأسنان – شيء يتعين عليهم القيام به، بدلا من يريدون القيام به”، يقول Davon باريت، المحلل لدى فرانسيس المالية. ولكن تلك أنجح تأتي في الوقت المناسب، إعداد الأسئلة مسبقا، وحتى تصل في ما بين الاجتماعات حول كيفية تغييرات صغيرة أو كبيرة في حياتهم يمكن أن تؤثر الخطة المالية الخاصة بهم. وقال “انهم عملاء ليس لدينا لمطاردة حولها،” يقول باريت.

معظم عملاء أغنى وأنجح شركته أيضا الميزانية بدقة، وتسجيل الدخول إلى الحسابات المالية حياتهم اليومية وإعادة تصنيف المصاريف للتأكد من لديهم ما يكفي من مساحة كبيرة للمناورة في مختلف المجالات. “بغض النظر عن مقدار ما جعل، وأنها تريد أن ترى فيها كل دولار يجري وما يحدث ل”.

قيام بذلك: تعيين تذكير تقويم يومي لتسجيل الدخول إلى الحسابات الخاصة بك ومعرفة ما هو ما. الاشتراك في التنبيهات على جهاز مصرفية / ويسترن الائتمان وبطاقات الائتمان المواقع لأشياء مثل الأرصدة المنخفضة، والمعاملات الكبيرة بشكل غير عادي، ودفع تذكير الموعد المحدد، وأرصدة الحسابات اليومية. وجعل موعد ربع سنوي مع نفسك (وزوجك أو شريك، إذا كنت قد حصلت على واحد) للنظر في ضعك المالي.

استخدام الوقت للتفكير في أموالك حيث يجري حاليا، وماذا كنت ترغب في تغيير في المستقبل.

نسأل عندما كنت لا تعرف.

الدرس: “إذا كنت مريضا مع شيء أنت لا تفهم، يجب عليك أن تسأل الطبيب”، كما يقول كريس تشن المحلل الثروة في البصائر الاستراتيجيون المالية ومقرها ماساتشوستس. تنطبق نفس الفكرة لاموالك. وإذا كنت قلقا حول نزوله كما مبتدئ المالي – “انها على العكس”، ويقول باريت. وقال انه وغيره من المستشارين تحدثنا مع عملائها الأكثر تطورا والقراءة والكتابة ماليا يميلون ليطلب من معظم الأسئلة.

هل هذا: إذا كنت لا أفهم مصطلح المالي، كيف يعمل شيء ما، أو تفاصيل الخطة المالية الخاصة بك، ثم لا تتردد في طرحها. واذا كان لا يزال غير واضح لك، ونسأل مرة أخرى حتى انها مصنوعة اضحة. وإذا (أو المالي ممثل المؤسسة) ردود المستشار المالي الخاص بك لا قطع عليه، والسعي إلى آخر وهذا على استعداد لتقديم وضوح أولوية ويتكلمون لغتك.

قضاء أولوياتك.

الدرس: “لا يمكنك الحصول على كل شيء” هو الطريقة التي متشائم من النظر إلى الأمور. المتفائلون؟ “هل يمكن أن يكون ما لك قيمة أكثر من غيرها.” هذه هي الطريقة التي ينظر كثير من الناس نجاحا في أموالهم، وانها سبب كبير لماذا نمت ثرواتهم – بدلا من تقلص – مع مرور الوقت.

واضاف “انهم لم تشتر أكبر أو أغلى منزل، أنها لم تشتر أكبر أو أغلى سيارة، وأنها لم تشتر أكبر أو أغلى رحلة”، ويقول بيل Losey رئيس في مشروع قانون التقاعد Losey حلول، LLC. “[لكن] هم بالتأكيد ليست حرمان أنفسهم.” يوافق تشن. يتذكر عميل واحد الذين اعتادوا أن يكون $ 50،000 مرسيدس، ولكن بيعها عندما أدرك انه يقدر أشياء أخرى أكثر من السيارات. انه تحول إلى $ 25،000 تويوتا كامري، واستخدمت أموال إضافية للتركيز على الأشياء التي يهتم أكثر حول.

هل هذا: إذا كنت تريد الذهاب لتنفق أقل من جعل لكم وباستمرار وضع المال جانبا للمستقبل، إلا أنه من المهم لترتيب أولوياتك. وهكذا جعل قائمة ما كنت الأكثر قيمة – بذل قصارى جهدكم للحفاظ على قائمة قصيرة! – وتسمح لنفسك مساحة كبيرة للمناورة إضافية في تلك المناطق.

للتعويض، ملتوية على الفئات التي لا تعني الكثير للك. إذا كنت غير متأكد من ما لك قيمة، بدء تسجيل الانفاق الخاص بك. وبعد أسبوع من إجراء كل عملية شراء، والعودة وكتابة كيف تشعر حيال ذلك، ثم كرر العملية بعد مرور شهر واحد. سيبدأ أنماط لتصبح واضحة.

تمنى الافضل واستعد للاسوأ.

الدرس: تاريخيا وعلى المدى الطويل، عاد الأسواق حوالي 7 في المئة سنويا على الاستثمارات. في شركة باريت، وعادة ما تحمل 5 سنوات النمو في المئة خلال العام. لكنه يقول العملاء أنجح نريد أن نرى سيناريو أسوأ الحالات – مثل عام من النمو 1٪، أو حتى انهيار سوق. “إنهم يعرفون أشياء يمكن أن تتحول في الثانية”، كما يقول. هذا يبدو مخيفا بعض الشيء، ولكن معرفة جميع النتائج الممكنة – وتستعد لأسوأ سيناريو أن عليك أن الأرجح لن ترى – يمكن أن يؤدي إلى شعور الحرية المالية. “كنت أعتقد حفظ هذه التوقعات العذاب والكآبة-سوف تسبب لك القلق، ولكن الكثير من الأوقات انها على العكس”، ويقول باريت. “يمكن أن تعطي فعلا لك راحة البال”.

قيام بذلك: اتبع الرصاص باريت وتشغيل حسابات التقاعد على افتراض أن تتراجع سوق الأسهم، ويأخذ محفظتك معها. هل سيكون قادرا على العمل على انجاحه في معدل الادخار الحالي؟

لكن أيضا أن تنظر الآخر مخيف ما-المحاذير. وبيغي: ماذا لو حدث شيء إلى كاسب الأساسي في منزلك؟ هل لديك ما يكفي من التأمين على الحياة لإرسال أطفالك إلى الكلية، ومواصلة دفع الرهن العقاري، وتحقيق أهدافك الحياة الأخرى؟ إذا لم يكن كذلك، أن قطعة من محفظة حمايتك يحتاج إلى تجديد.

لديك الانضباط لمتابعة ذلك.

الدرس: نوعية أخرى من النجاح والأثرياء؟ الانضباط والمتابعة من خلال – في حياتهم المهنية وحياتهم الشخصية، والمالية. عندما يتعلق الأمر الى هذا الأخير، والانضباط يأتي خصوصا في اللعب في أوقات تقلبات السوق. “بمجرد وضع الخطة، والعصا مع الخطة – حتى عندما تكون الأمور لا تسير بالضرورة جيدا لفترة معينة”، ويقول Shomari هيرن، وإدارة نائب الرئيس وشهادة التخطيط المالي في المجموعة المالية هدسون الحواجز ومقرها أتلانتا.

بيان (أ) هو الأزمة المالية 2008-2009: العملاء الأكثر نجاحا عالقة مع خططهم الأصلية والحفاظ على مخصصات الأصول نفسها. وبهذه الطريقة، وكانوا قادرين على المشاركة في انتعاش السوق بضع سنوات أسفل الخط. “كانت محافظهم العودة إلى ما كانت عليه في مرتفعات السابقة وتجاوزت منذ تلك القيم”، ويقول هيرن. “وفي الوقت نفسه، أولئك الذين يفتقرون إلى الانضباط أن العصا مع استراتيجية – في أكثر الأحيان، استمروا في الجلوس على هامش لأنها شهدت السوق على التعافي.”

قيام بذلك: إنشاء الخطة المالية الفعلية، أو إذا كنت لا تشعر بالراحة تماما، ومناقشة ذلك مع المستشار المالي. إذا لم يكن لديك مستشار، قد تكون قادرة على العمل مع واحدة تتماشى مع خطة التقاعد الخاصة بك (وأحيانا تكون متوفرة حصول على مساعدة مجانية) أو المستشار المالي رسوم الوحيد الذي التهم كل ساعة ( GarrettPlanningNetwork.com هو مصدر جيد).

ثم بذل قصارى جهدكم لتجاهل أموالك. هذا صحيح: الامتناع عن رصد تحركات يوما بعد يوم من محفظتك، بدلا التدقيق في كل ثلاثة أشهر على الأكثر. عليك أن تكون سعيدا فعلتم.

Ahmad Faishal

Kako vlagati v vzajemne sklade?

Vlaganje v vzajemne sklade ne more biti lažje ali bolj dostopna

Zahvaljujoč sodobnih računalnikov in interneta, ki vlagajo v vzajemne sklade še nikoli ni bilo lažje, čeprav obstaja veliko pomembnih vidikov vlagatelj mora upoštevati pred dodajanjem delnice vzajemnega sklada za svoj portfelj. Vzajemni skladi prihajajo v številnih sort, vključno s tistimi, ki se osredotočajo na različne razrede finančnih instrumentov, s tistimi, ki si prizadevajo, da posnemajo indeks (znan tudi kot indeksni skladi), tiste, ki se osredotočajo na zaloge dividend; seznam goes naprej in naprej, ki zajema vse od geografskih mandatov za tiste, ki so specializirani za vlaganje v vrednostne papirje, ki so v določenem tržno kapitalizacijo.

Z odgovori na naslednja tri vprašanja, to je moje upanje, da boste bolje razumeli, kaj vzajemni skladi so, kako delujejo in kako jih je mogoče dodati na svoj naložbeni portfelj.

Kaj je vzajemni sklad?

Kot pri vseh naložbah je prva naloga je, da razumejo, kaj je to, da ste razmišlja o pridobitvi. Za vse namene, vzajemni skladi služijo kot alternativa za vlagatelje, ki si ne morejo privoščiti individualno upravljani račun. Vzajemni skladi se oblikujejo, ko vlagatelji z manjšimi količinami kapitala združijo svoj denar skupaj in nato najem manager portfelja teči portfelj konsolidirani bazena, nakup različne delnice, obveznice ali druge vrednostne papirje na način, ki je skladen s prospektom sklada. Vsak vlagatelj nato dobi vsaka svojo kos pogače, medtem ko delitev stroškov, ki se kažejo v nekaj, kar se imenuje razmerje vzajemni sklad strošek. Vzajemni skladi so lahko strukturirani na različne načine; neomejena vzajemnih skladov v primerjavi z zaprtih vzajemnih skladov čemer je posebej pomembna razlika.

Kako Izberite vzajemni sklad?

To je, če boste želeli, da se osredotoči svojo pozornost in ne malo sleuthing in raziskav.

Število vzajemnih skladov vlagateljem na voljo zdaj tekmeci število zalog na severnoameriških borzah; vsak edinstven, vendar je mogoče razvrstiti glede na vrsto osnovnih vrednostne papirje v njih. Na najširši ravni, bo sklad spadajo v eno od treh kategorij, v lastniški kapital (zaloge), s stalnim donosom (obveznice), in denarnih trgih (podobno kot gotovino). Kapital in sredstva s fiksnim donosom imajo podkategorije, ki bodo omogočili vlagatelj odda ozko mrežo s svojimi naložbenimi dolarjev. Na primer, lahko vlagatelj delniški sklad vlagati v tehnološki sklad, ki vlaga samo v tehnoloških podjetij. Prav tako vlagatelj obvezniški sklad, ki želi trenutni dohodek lahko vlaganje v sklad državnih vrednostnih papirjev je, da vlaga samo v državne vrednostne papirje. Tako imenovani uravnotežen sklad je vzajemni sklad, ki ima v lasti tako delnice in obveznice.

Tveganje je pomemben dejavnik pri ocenjevanju vzajemnih skladov. Kot investitor, bi morali po svojih najboljših močeh, da bi razumeli, koliko tveganja ste pripravljeni sprejeti in nato poiskati sklad, ki je v vašem dovoljenim tveganjem. Seveda, ste vlagajo z nekaj ciljem v mislih, tako zožite seznam kandidatov, ki se osredotoča na sklade, ki izpolnjujejo svoje potrebe po naložbah med bivanjem v svojih parametrov tveganja.

Poleg tega, preverite, kaj je minimalni znesek je vlaganje v sklad. Nekateri skladi bodo imeli različne minimalne mejne vrednosti glede na to, ali gre za upokojitev račun ali ne-upokojitev račun.

Kako kupiti vzajemni sklad?

Vzajemni skladi so kupili predvsem v dolarskih zneskov, za razliko od delnic, ki so bile kupljene v delnice. Vzajemni skladi je mogoče kupiti neposredno iz vzajemne družbe skladov, banke ali borznoposredniške družbe. Preden lahko vlagali morate imeti račun pri eni od teh institucij pred oddajo naročila. Vzajemni sklad bo bodisi “obremenitev” ali “ne obremenitev” sklad, ki je finančno žargon za eno plačal provizijo ali ne plačuje provizijo.

Če uporabljate investicijski strokovnjaka, ki vam pomaga, ste verjetno plačati obremenitev. Razumeti, da je “brez obremenitve” sklad ni zastonj. Vsi vzajemni skladi imajo notranje stroške, kar pomeni, da del svojih investicijskih dolarjev iti plačati podjetje sklada, upravljavec sklada in drugih stroškov, povezanih s tekočo vzajemni sklad. Ti stroški so pogosto pregleden za investitorja in so vzeti iz sredstev vzajemnega sklada. Vi bi morali upoštevati vse stroške in dajatve pri vlaganju v vzajemne sklade

Postopek nakupa vzajemnega sklada se lahko opravi preko telefona, na spletu ali osebno, če ste se ukvarjajo s finančnim predstavnika. Če želite oddati naročilo, bi lahko navedli, koliko denarja želite investirati in kaj vzajemni sklad želite kupiti. Ne glede na to, v vzajemni sklad, bo cena, ki jo plačate za delnice, ki jih določi ceno zaključni delnice ob koncu tega dne.

InvestoGuru ne zagotavlja davka, naložbe ali finančne storitve in svetovanje. Podatki, ki se je predstavljen brez upoštevanja investicijskih ciljev, dovoljenega tveganja ali finančnim položajem katere koli posebne investitorja in morda ni primeren za vse vlagatelje. Pretekla učinkovitost ne vpliva na bodoče rezultate. Naložba vključuje tveganja, vključno z morebitno izgubo glavnice.

Ahmad Faishal

Cum să rămânem la bugetul dvs. de vacanță

Sărbătorile pot fi o mulțime de distracție și ele pot fi foarte stresant. Este sezonul de a da, care de multe ori înseamnă că este, de asemenea, sezonul cheltuielilor. Unul dintre cele mai bune lucruri pe care le puteți face pentru a ajuta la a face vacanța mult mai puțin stresantă este de a crea și stick la un buget de vacanță. Crearea unui plan de cheltuieli de vacanță va atenua stresul și asigurați-vă că nu intra în datorii în acest sezon de vacanță.

Începeți cu o listă de cheltuieli de vacanță

În primul rând, ar trebui să facă o listă cu toate cheltuielile de vacanță pe care le va avea.

Aceasta include cadouri de care aveți nevoie pentru a cumpara, carduri, hârtie de ambalaj, cheltuielile de călătorie, schimburi de cadouri la locul de muncă, donații caritabile și decorațiuni. Acest lucru vă va oferi o idee de bază de lucruri pe care va trebui acoperit. Mulți oameni cred că doar despre darurile și mă întreb de ce bani este atât de strâns în decembrie, chiar dacă au economisit bani pentru cadouri.

Decide cu privire la limita de cheltuieli

Determina cât de mult aveți la dispoziție pentru a acoperi cheltuielile de Crăciun în acest an. Când aveți în vedere această sumă asigurați-vă că utilizați doar banii pe care le-ați pus deoparte pentru Crăciun sau bani în plus pe care le puteți găsi în bugetul.

Atribuirea de bani pentru fiecare categorie

Se împarte banii peste diferitele categorii pe care le au. Aceasta înseamnă atribuirea unei valori specifice pentru fiecare cadou. Acest lucru este, de asemenea, util atunci când cele mai bune idei de cadouri. Având o sumă stabilită vă ajută să găsiți idei în acel interval de preț.

Faceți o listă de cumpărături

Crearea unei liste de cumpărături pentru vacanță.

Ar trebui să aveți una sau două idei din intervalul de pret pentru fiecare individ. Dacă vă faceți timp pentru a căuta documentele de vânzări ați putea fi capabil de a găsi unele mari cadouri pentru mai puțini bani decât în buget sau ați putea fi capabil de a obține un cadou frumos acea persoană.

Urmăriți cheltuielile

Apoi, începe cumpărături cu lista ta.

Trebuie să luați, de asemenea, foaie de bugetul dvs. cu tine. Pe măsură ce achiziționați fiecare element cruce-l de pe lista si va scadea din totalul bugetului de funcționare de Crăciun. Acest lucru va permite să știi cum bugetul dvs. este de a face în orice moment și de a face mai ușor pentru a face ajustări între categorii, dacă este necesar. Urmărirea cheltuielilor dvs. este cea mai mare cheie pentru lipirea bugetului.

Sfaturi:

Fa-ti o favoare și stick la un sistem numai în numerar. Punerea cadouri pe un card de credit face mai ușor de cheltuitoare. Acest lucru poate ajuta cu adevărat să rămânem la bugetul pentru concediu. Este o strategie de mare, dacă sunt scurte pe bani și pentru a face o mulțime de cumpărături la magazin.
Profitați de vânzări Negre vineri. Cele mai mici preturi buster ușă puteți salva o mulțime de bani. Revizuirea listei și vânzările înainte de timp vă poate ajuta să maximiza economiile tale aici.
Cumparaturi online, puteți economisi timp și bani ca tine magazin de comparație. Nu uitați să căutați codurile gratuit de transport maritim și de comandă în timp suficient pentru cadouri pentru a ajunge. Multe magazine online oferă economii suplimentare și de transport gratuit peste week-end Black Friday. Asigurați-vă că pentru a verifica vânzările Cyber luni prea.
Întotdeauna adăugați câteva cadouri în plus la lista de cumpărături. Aceste daruri ar trebui să fie generice în cazul în care primiți un cadou surpriza sau uita sa magazin pentru cineva. Se poate ușura mintea ta și de a salva de la codare pentru a găsi ceva în ultimul moment.
Puteți câștiga bani în plus pentru a acoperi cheltuielile de vacanță luând pe un loc de muncă de vacanță. Acest lucru poate fi o soluție bună pe termen scurt în cazul în care ați uitat să buget pentru vacanța pe parcursul anului.
Start de economisire în ianuarie pentru a face cumpărături de Crăciun mai ușor. Dacă ai pus deoparte bani în fiecare lună pentru a acoperi cheltuielile de Crăciun, nu va trebui să vă faceți griji despre găsirea de bani pentru cadouri sau excursii pe care doriți să preia sezonul de vacanță. Uită-te la suma pe care o cheltuiți în acest an și împărțiți-l de doisprezece. Aceasta este suma pe care ar trebui să salvați în fiecare lună. Dacă doriți să fie în măsură să-și petreacă mai mult, apoi încercați să setați deoparte un pic mai mult în fiecare lună. Salvarea $ 50 de dolari in plus in fiecare luna va va oferi 600 $ la Crăciun, în timp ce economisind 100 $ în fiecare lună îți va da un plus de $ 1.200 de.

Ahmad Faishal

Jak trzymać się budżetu (bez utraty umysłu)

Kłopoty budżetowanie? Nie poddawaj się jeszcze!

Budżetowanie nie musi być trudne. W rzeczywistości, tym łatwiej można zrobić to dla siebie, tym bardziej prawdopodobne, że będziesz trzymać się z nim.

Warto więc porzucić wizerunek budżetowania jako pewnego liczbowo skrzypienie, self-zaprzeczając przejściach i zamiast patrzeć na kilka sposobów, można zrobić to tak proste, jak to możliwe.

Następujące 10 wskazówek pomoże Ci utrzymać się na torze i przylegają do miesiąca budżetu po miesiącu, bez uczucia pozbawione lub zestresowany.

1. Automatyzacja płatności

Przestań się martwić o to, co jest spowodowane kiedy i ustawić swoje rachunki automatycznie potrąca z konta czekowego każdego miesiąca. Nie więcej faktur śledzić, sprawdza maila OUT lub opłaty za późno do czynienia.

2. płacić sobie pierwsze

Można również skonfigurować automatyczne potrącenia z kontroli na konto oszczędnościowe w każdym miesiącu, aby zapewnić sobie spotkanie swoje cele oszczędnościowe.

To zatrzyma cię od przypadkowo wydając te pieniądze na inne rzeczy, ponieważ jest to „z oczu, to z serca”.

3. Wybierz system, który jest łatwy w obsłudze

Czy zdecydować się na stosowanie oprogramowania budżetowania, arkusza kalkulacyjnego Excel lub systemu kopert, wybrać system budżetowania, że czuje się najbardziej intuicyjny i zrozumiały dla ciebie.

Im łatwiej jest, aby go używać, tym bardziej prawdopodobne, że będziesz trzymać się z nim.

4. Round Up

Kłopoty z zapamiętywaniem, aby zachować każdy paragon, dzięki czemu można śledzić swoje wydatki? (Lub po prostu nienawidzę to robi?) Następnie zaokrąglić w górę swoje zakupy do najbliższego dolara zamiast.

Jeśli wiesz, że spędzony $ 5-coś na kawę i ciasto, wpisz go w swoim budżecie jako 6 $. Zapewni to, że wszelkie błędy matematyczne są na Twoją korzyść, ponieważ jesteś technicznie budżetowania dla więcej niż faktycznie spędzony, i to drastycznie zmniejszyć współczynnik głowy śledzenia każdego centa.

5. Plan dodatkowych kosztów

Większość miesięcy, coś nakręca happening że popiersia nasz budżet, czy jest to problem mechaniczny ze swoim samochodem lub że obecnie trzeba kupić dla znajomego urodziny (które można całkowicie zapomniał o).

Daj sobie trochę manewru w swoim budżecie o planowaniu niespodziewanych wydatków. Oprócz regularnych oszczędności, ustanowienie „nieplanowane wydatki” Fundusz przyczynisz się do każdego miesiąca. Dotyczyć to będzie żadnych gwałtownych koszty, które pojawiają się bez wysyłania budżetu poza szynami.

6. Rolka z ciosów

Wszystko zmienia się z miesiąca na miesiąc. Nasz rachunek za energię elektryczną nakręca wyższa niż oczekiwaliśmy, że będzie, albo przypadkowo spędzają więcej w sklepie spożywczym niż nam zadanie. Życie się dzieje, a my popełniamy błędy. To nie jest koniec świata. Wszystko, co musisz zrobić, to wprowadzić zmiany, jak przejść.

Jeśli pójdziesz w każdej kategorii jeden budżetu, znalezienie sposobów można golić kilka dolarów od drugiego. Być może można pominąć, że posiłek ten weekend albo ruszyć z resztek, dzięki czemu można dokonać spożywcze dłużej. Nie uważa się nadmiar gra kończące się błędem; znaleźć sposób, aby to działało i naciskać.

7. Zabierz swój budżet z Tobą

Cele wydatków nie robią ci wiele dobrego, jeśli nie pamiętam, jakie są.

Więc nie zostawiaj tego budżetu w domu, gdy idziesz na zakupy. Zabierz go ze sobą, aby przypomnieć sobie, ile trzeba dla każdej kategorii i ile wydasz tak daleko w tym miesiącu.

Z mnogości aplikacji budżetowania i opcji dostępnych w chmurze, jest to łatwiejsze niż kiedykolwiek, aby uzyskać dostęp do Twojego budżetu prawo na smartfonie.

8. Nie zapomnij Treat Yourself

Łatwo jest czuć się zniechęcony, gdy budżet nie pozostawia miejsca na trochę szczęścia w swoim życiu. Nawet małe splurges, jak podróż do kina lub batonika z nawy kasie, może pomóc zachować swoje duchy i uniemożliwić resenting budżetu. Pozwól sobie trochę zabawy pieniędzy, bez winy, nawet jeśli jest to tylko 20 $ 10- $ miesięcznie.

9. zrobić grę Out of It

Zamiast postrzegać swój budżet jako tyrana informacją, co można, a czego nie może zrobić, spróbuj patrząc na to jako osobiste wyzwanie.

Ustaw sobie cele jak powrót w $ 10 Zgodnie z budżetu rozrywki w tym miesiącu, znalezienie jak wiele opcji darmowej rozrywki, jak to możliwe, lub widząc, jak wiele można zgolić plan telefonu komórkowego przy odrobinie negocjacji obsługi klienta.

Nie tylko będzie można poprawić swój budżet każdego miesiąca w ten sposób, ale trzeba będzie dodać w małym współczynnikiem zabawy, aby go interesujące.

10. Pamiętaj swoje cele

Kiedy robi się ciężko lub stresujące, przypomnieć sobie, dlaczego robisz to w pierwszej kolejności. Budżet może zezwolić, aby zapisać się na swoich wielkich celów, zmniejszyć swój dług, dzięki czemu można dostać się z tego zadania, które nienawidzą, utrzymać poduszkę, która daje spokój-of-mind, i stać styl życia swoich marzeń.

To może być łatwo stracić to w pracy z dnia na dzień pilnuje wydatków. Przechowywać przypomnienia swoich nadrzędnych celów motywować siebie, dzięki czemu można zacząć widzieć swój budżet jako pozytywne, a nie negatywne.

Ahmad Faishal

Obligationer Investering: Hvad er statsobligationer?

Alt du behøver at vide om statsobligationer

Har du nogensinde spekuleret over, hvordan regeringens rejse penge til at finansiere infrastrukturprojekter, sociale programmer eller andre udgifter foranstaltninger, når skatteindtægterne bare ikke er nok?

Nationale regeringer udsteder obligationer, kendt som statsobligationer , som kan denomineret i enten lokal valuta eller global reserve valutaer, ligesom den amerikanske dollar eller euro. Udover at finansiere offentlige udgiftsprogrammer, kan disse obligationer bruges til at tilbagebetale ældre gæld, der kan være med udløb eller blot dække rentebetalingerne kommer på grund.

I denne artikel vil vi tage et kig på nogle vigtige begreber til at vide, når det kommer til statsobligationer (såsom udbytter, vurderinger og kreditrisici), samt hvordan investorerne kan købe dem.

Sovereign Obligationsrenter

Sovereign obligationsrenter er renten regeringerne betale på deres gæld. Ligesom virksomhedsobligationer, disse obligationsrenter afhænger af den involverede for køberne risiko. I modsætning til virksomhedsobligationer, disse risici omfatter primært valutakursen (hvis obligationerne er prissat i lokal valuta), økonomiske risici, og politiske risici, der kan føre til en eventuel misligholdelse af de betalinger renter eller afdrag.

Her er en hurtig oversigt over de tre store determinanter for suveræne obligationsrenter:

Kreditværdighed – Kreditværdighed er den oplevede et lands evne til at tilbagebetale sin gæld givet sin nuværende situation. Ofte gange, investorer stole på ratingbureauer at hjælpe med at bestemme et lands kreditværdighed baseret på vækstrater og andre faktorer.
Landerisikokategori – Sovereign risici er eksterne faktorer, der kan opstå og true et lands evne til at tilbagebetale sin gæld. For eksempel kunne flygtige politik spille en rolle i at hæve risikoen for misligholdelse i nogle tilfælde, hvis en uansvarlig leder tiltræder.
Exchange Rate – Valutakurser har en stor effekt på suveræne obligationer i lokal valuta. Faktisk har nogle lande oppustet deres vej ud af gæld ved blot at udstede mere valuta, hvilket gør gælden mindre værdifulde.

Statsobligationer vurderinger

Standard & Poors, Moodys og Fitch er de tre mest populære udbydere af statsobligationer ratings. Mens der er mange andre boutique agenturer, de “tre store” ratingbureauer bære mest vægt blandt globale investorer. De opgraderinger og nedgraderinger fra disse agenturer kan føre til betydelige ændringer i suveræne obligationsrenter over tid.

Statsobligationer ratings er baseret på flere faktorer, herunder:

Indkomst per capita
Bruttonationalproduktet Vækst
Inflation
Eksterne Gæld
Historien om udeblevne
Økonomisk udvikling

Statsbankerot Bond

Statsobligationer defaults er ikke almindelige, men de har skete mange gange i fortiden. En af de seneste større misligholdelser var i 2002, da Argentina ikke var i stand til at tilbagebetale sin gæld efter en recession i slutningen af 1990’erne. Siden landets valuta blev knyttet til den amerikanske dollar, kunne regeringen ikke puste sig ud af sine problemer og i sidste ende misligholdt.

To andre populære eksempler var i Rusland og Nordkorea. Rusland misligholdt sine statsobligationer i 1998 og chokerede det internationale samfund, der antages, at verdens store magter ikke ville misligholde deres gæld. Og i 1987, Nordkorea misligholdt sin gæld efter mismanaging sin industrielle sektor og bruge for mange penge på sin militære ekspansion.

At købe statsobligationer

Investorer kan købe statsobligationer gennem en række forskellige kanaler. Amerikanske statsobligationer kan købes direkte gennem det amerikanske finansministerium, via TreasuryDirect.gov, eller inden for de fleste amerikanske mæglervirksomhed konti. købe udenlandske statsobligationer kan dog være betydeligt sværere for investorer med base i USA, især hvis de ønsker at bruge amerikanske børser.

Udenlandske udstedte statsobligationer er lettest købes via børshandlede fonde (ETF). Statsobligationer ETF’er at investorerne kan købe statsobligationer i en egenkapital form, som let kan handles på de amerikanske børser. Disse forskellige ETF’er typisk afholde en række bindinger på forskellige løbetider og give en mere stabil investering end individuelle statsobligationer.

Key Takeaway Points

Statsobligationer er obligationer udstedt af de nationale regeringer i enten en lokal valuta eller en international valuta, ligesom den amerikanske dollar eller euro.
Sovereign obligationsrenter er primært påvirket af kreditværdighed, land risiko og valutakurser.
Statsobligationer ratings er typisk udstedt af Standard & Poors, Moodys og Fitch, og give investorerne en idé om et statsobligationer risiko.
Investorer kan købe statsobligationer nemmeste gennem ETF’er handles på amerikanske børser.

Ahmad Faishal

Wystarczające są Państwo Oszczędzanie na emeryturę?

Czy oszczędności wystarczająco dużo pieniędzy na emeryturę?

Istnieje kilka teorii na temat, jak odpowiedzieć na to pytanie. Polecam spacery po tych wszystkich ćwiczeń, więc dostaniesz szerokie pojęcie o tym, czy jesteś na torze.

W przypadku uruchomienia przez wszystkich tych zasad-of-kciuk, a większość daje wynik kciuki do góry (mówiąc, że jesteś na torze), prawdopodobnie jesteś w porządku. Ale jeśli kilka testów lakmusowym powiedzieć, że nie jesteś na tor, może to być znak ostrzegawczy, że należy zwiększyć swoje składki emerytalne.

Z powiedział, rzućmy okiem:

# 1: Procentowy

Pierwsza zasada-of-kciuk jest prosta: jesteś oszczędność co najmniej 15% każdej wypłaty na kontach emerytalnych, jak 401k, 403b lub IRA?

Pamiętaj, że pracodawcy mecze zakwalifikowania się do tej sumy. Jeśli pracodawca odpowiada pierwsze 5% swojego wkładu, na przykład, możesz zaoszczędzić 10% swojego dochodu, żetony pracodawcy w innym 5%, a Ty oszczędzasz w sumie 15%.

# 2: Wymienić 70 do 85 procent

Popularna zasada-of-kciuka jest, że powinieneś być w stanie zastąpić 70 do 85 procent swoich bieżących dochodów na emeryturze. Jeśli ty i twój małżonek zarobić $ +100.000 łączone, na przykład, powinien generować $ 70000 do $ +85.000 każdego roku na emeryturze.

Trzeba przyznać, że jest to błędna zasada-of-thumb, ponieważ zależy na założeniu, że wydatki (koszty) są ściśle skorelowane z dochodów. (The niejawnym założeniem jest to, że spędzasz większość tego, co zrobić).

Polecam modyfikację tej taktyki, przez analizowanie bieżących wydatków.

Co prowadzi do następnego wierzchołka …

# 3: Oszacowanie za pośrednictwem obecnych wydatków

Innym sposobem podejścia to: oszacowanie, ile pieniędzy będziesz potrzebował na emeryturze.

Start patrząc na swoje obecne wydatki. Jest to blisko zbliżanie ile pieniędzy (w dolarach uwzględnieniu inflacji) będziemy chcieli wydać na emeryturze.

Tak, masz wydatki dzisiaj, że nie będzie mieć na emeryturze, takie jak kredyt hipoteczny. (Najlepiej, które zostaną spłacone do czasu przejścia na emeryturę). Ale ty też koszty emerytalne, które nie niosą dzisiaj, jak pewnego out-of-pocket zdrowia i end-of-life kosztów opieki. A najlepiej, można także podróżować więcej, cieszyć się więcej zainteresowania i oddają nieco.

W rezultacie, może chcesz budżetu na emeryturę przy założeniu, wydasz mniej więcej taką samą kwotę można spędzić teraz.

Omówmy przykład, aby zilustrować. Załóżmy, że ty i twój małżonek obecnie wydać 60.000 $ rocznie (niezależnie od dochodów), a które chciałbyś żyć w budżecie 60.000 $ rocznie podczas emerytury.

Następnym krokiem jest przyjrzenie się swoimi przewidywanych wypłat z ubezpieczeń społecznych, które można uzyskać ze strony internetowej Social Security Administration. Agencja ta pokaże, ile pieniędzy jesteś na dobrej drodze do odbioru. Można również użyć narzędzia prognozy na stronie SSA, jeśli nie można się zalogować do konta osobistego.

Załóżmy, że jesteś zagruntować, aby uzyskać 20.000 $ rocznie z SSA. Oznacza to trzeba portfela emerytalnego, które mogą tworzyć drugą 40.000 $ rocznie (aby osiągnąć łącznie 60.000 $).

Aby wygenerować 40.000 $ rocznie, trzeba co najmniej 1 milion $ w swoim portfelu.

To pozwala wycofać ofertę w tempie 4 procent rocznie, co jest zwykle uważane za bezpieczne stawki wycofania.

Idealny. Teraz znasz swój cel docelowy.

Użyj kalkulatora emerytalnego aby sprawdzić, czy obecne składki są oddanie się na dobrej drodze do zbudowania portfela 1 miliona dolarów. Jeśli nie jest, to trzeba zainwestować więcej w kontach emerytalnych.

(Jeśli zapiszesz 2500 $ miesięcznie, na przykład w rachunku podatku odroczonego, który rośnie na 7 procent rocznej stopy, będziesz milionerem w 17 lat. Jeśli można tylko zaoszczędzić 400 $ miesięcznie, to zajmie ci 39 lat, aby utworzyć że milion).

Końcowe przemyślenia

Czy jesteś wystarczająco oszczędzania na emeryturę? Jeśli uchylenie co najmniej 15 procent swojego dochodu, to odpowiedź krótkim i łatwo jest tak.

Jednak, aby uzyskać bardziej kompleksowy pomysł, czy nie jesteś na tyle oszczędności, oszacować koszty na emeryturze, a następnie zorientować się, jak wiele z tych kosztów powinny być generowane z portfela inwestycyjnego. Następnie wystarczy spojrzeć, czy składki zostały oddanie się na torze, aby wygenerować pieniądze ze swojego portfela.

Jeśli martwisz się, że nie jesteś na tyle oszczędności, nigdy nie boli, aby zwiększyć swoje składki tylko trochę. Jeśli nic innego, dodatkowe oszczędności da Ci dodatkowy spokój-of-mind.

Ahmad Faishal

Kako lahko Cash-le Proračun pomoč svoje finance

Tradicionalni proračuni pogosto zahtevajo veliko discipline. Če ste bili preveč porabe v večini svojih proračunskih kategorij, da bi lahko bil znak, da bi morali spremeniti, kateri tip proračuna, ki ga uporabljate.

Ki je samo z denarjem proračuna je lahko veliko, malo vzdrževanja način, da si porabo na progi, tako da lahko deluje v smeri svojih številnih finančnih ciljev.

Tukaj je kratek pregled, kako je le-cash proračuna deluje, in kako lahko vaše finance koristi od njega.

Kako denarnih Samo Proračun dela

Kot ste morda uganili iz imena, le, denarni proračun vključuje uporabo le denar za vse vaše potrebe porabe. Brez kreditne ali debetne kartice so dovoljene. Pregledi so ven, preveč.

Ki je samo z denarjem proračuna se običajno seznanite s sistemom ovojnica proračuna, kjer imate tudi sredstva za vsako od kategorij v svoj proračun. Lahko preživijo le denar, ki ga imajo v teh kuvert za mesec. Ko zmanjka denarja, ste končali.

To je dobra ideja, da imajo osnovno proračun v mestu, preden bo denar samo zato, ker gre za odvzem ravno pravo količino denarja in distribucijo za vsako od vaših ovojnic v začetku meseca.

Uporaba Cash pozitivno vpliva na vaše Poraba

Največja prednost uporabe le-denarni proračun, je, da ste ponavadi bolj motivirani, da se držijo svojega proračuna, kot ste začeli zmanjkuje denarja.

Tam je tudi nekaj, kar močno o predaji denarja kot povlečete kartico, in raziskave je ta izkazala za resnično.

Pomislite: se radi spoznavate število računov ste prevažajo okoli psihiater? Verjetno ne. To je bolj boleče, da se fizično izroči gotovino, kot je potegniti kartico.

Psihologija za to metodo proračunskega se ne sme zanemariti. To je veliko izrazitejše kot preverjanje s svojim porabe prek proračunskega programske opreme, ali ročno sledenje v preglednici, ker čutiš bolečino v tem trenutku.

Prej ste se lahko ustavite od porabe, bolje je.

Cash-le Proračun lahko pomaga spodbujati Dolg izplačila

Ki je samo z denarjem proračuna je fantastično za ljudi, ki so v kreditno kartico dolga. Če ne morem ustaviti povlečete kartico, lahko pa z vztrajanjem na gotovino vam pomaga ustvariti boljše potrošniške navade.

Plus, lahko uporabite dobre navade porabe ste jih razvili, da bi poplačala svoj dolg hitreje. Z vztrajanjem na vaš proračun redno in dobili nadzor nad svojo porabo lahko pomeni “iskanju” dodatnega denarja, kar pomeni, da bi lahko poplačala dolg hitreje.

Ti si prisiljen dvakrat premisliti o nakupih

Impulse kupci lahko tudi koristi od le-denarnega proračuna, saj ima omejeno količino denarja, ki ga prisili, da se vprašanje vse svoje nakupe.

Recimo, da ste se bliža konec meseca, in imate samo $ 20 ostane v vašem živili proračuna . Veš, kar potrebujete, da bi večino, da je 20 $, da bi imeli dovolj hrane, da bi vam traja preostanek meseca, tako da boste dobili ustvarjalni s hrano. Pred začetkom le-denarnega proračuna, morda ste bili v skušnjavi, da bi vrgel kar hrana, ki jo je želel v nakupovalni voziček, zaradi česar bo nad živili proračuna.

Ob tem vgrajeno oviro porabe vas odvrača od vseh impulzno nakupovanje boste morda želeli storiti.

Ti dobesedno nimajo druge izbire, kot da biti pameten o tem, kako uporabiti svoj denar, ali pa tvegate, ki nimajo dovolj denarja za svoje potrebe.

Ugotovimo, vaše prioritete in proračun Puščanje

Po uporabi le-denarni proračun za nekaj mesecev, boste verjetno prepoznali svoje šibke točke, kjer se zadeva porabe.

Na primer, boste morda ugotovili, da vas mika, da bi porabili več za obleko in nimajo težav z vztrajanjem na vaš proračun plina. Ali ste morda spoznali, da uporabljate vsak zadnji dolar v jedilnico zunaj proračuna, ker si ne morejo upreti hitre hrane ustavi.

V normalnih okoliščinah, ne bi dvakrat premisliti o teh proračunskih puščanja. To je samo še en mesec, če boste na koncu porabi več, kot ste mislili, da bi, kajne?

Toda s samo denarni proračun, si morda mislite globlje o tem, zakaj je čutite potrebo, da več preživeti na nekaterih področjih.

Je nakupovanje ali jih jedo, da je za vas pomembna? Bolj pomembno kot na druge cilje?

Torbica nekaj denarja vam lahko pomaga Out

Majhen koristi nosi gotovino je, da pride prav v določenih situacijah. Tisti, ki ne nosijo denar lahko naletite na te težave:

Morate porabiti minimalno količino denarja, da bi s kreditno kartico na nekaterih mestih (običajno hrane ustanove)
Tam je premija za uporabo plastike v nekaterih primerih (prodajalci lahko zaračuna dodatno pristojbino za predelavo)
Morda ne boste mogli ponuditi konico (ponekod vzeli samo denarne nasvete)
Moraš najti ATM v omrežju. V nasprotnem primeru, si obraz pristojbino za dvig denarja.

Medtem ko se ti problemi zdijo majhni, lahko ti primeri ujemajo. To je vedno dobro opravljajo malo denarja za vas, da bi se izognili končajo v teh situacijah.

Razvijanje dobrih poraba navad splača

Preoblikovanje vaše porabe navade , ki jih bo na le-denarnega diete lahko plačajo dividende po cesti. Navade so vse, ko gre za svoj denar, in ko ugotovimo, kako pridobiti nadzor nad svojo porabo, boste verjetno nikoli ne gredo nazaj v svoje stare načine.

Ki je samo z denarjem proračun je odličen način za shed stare navade porabe in jih nadomestiti s tistimi, ki vas bodo vodile v smeri varno finančno prihodnost.

Ahmad Faishal