Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Sick tegemise hüpoteegi maksed? Nad võivad olla suur äravoolu oma eelarve, eriti kui teie hüpoteegi söövad suure osa oma sissetulekust. Rääkimata kõik huvi maksate laenu üle 30 aasta.
Kui olete otsustanud hüvasti oma hüpoteegi enne laenu otsad, siin on viis inimest maksta ära oma hüpoteegi alguses ja raseerida tuhandeid välja oma intressimakseid.
Tee Kahe nädala järel Maksed
Enamik inimesi vaikimisi arvesse tegemise üks hüpoteegi makse kuus. Aga kui maksad poole oma hüpoteegi iga kahe nädala, sa muutes ühe ekstra kuu makse aastas – ilma tõesti “tunne” seda.
Näete, üks makse kuus võrdub 12 makset aastas. Kui maksite poole oma hüpoteegi kaks korda sagedamini, siis teoreetiliselt soovite maksma 24.
Aga seal on 52 nädalat aastas. Tegemine ühe makse iga kahe nädala tähendab, et maksad 52 jagatud 2 või 26 makseid aastas. Teisisõnu, sa üritad ekstra kuu makse igal aastal.
Kontrolli oma laenuandja et näha, kas nad pakuvad kaks korda nädalas makse programmi. Mõned tasu programmiga seotud, samas kui teised seda ei tee.
Tee üks lisamakse iga aasta
Kui teie laenuandja tasude eest teha kahenädalaste maksed (või ei paku kahenädalaste maksegraafiku üldse), siis võiks lihtsalt valida teha ekstra kuu makse igal aastal.
See loob sarnane “mõju”, muutes kahenädalaste makseid.
See aga nõuab ekstra distsipliini oma lõpp – peate päästa, et makse. (Täiendav kuu, mis on kaasas kaks korda nädalas maksegraafiku seevastu on makse, et sa ei “tunne” ise tegemise.)
Kuidas saab säästa ekstra kuu hüpoteegi?
Proovi automaatselt kandes väike kogus iga kuu viiakse kokkuhoid allkonto eraldatud “ekstra hüpoteegi makse.”
Round Teie Balance Up
Hüpoteek maksed on hull numbrid, näiteks $ 1,476.82. Miks mitte ümardada kuni $ 1,480 (vähem kui $ 4 extra kuus) või ümmargused kõik viis kuni $ 1500? Sa ilmselt ei tunne näputäis, kuid saate raseerida aastat maha oma tasakaalu tõttu.
Hoiatuseks: kontrollige oma laenuandja veenduda, et ekstra toetus kehtib teie peamine, mitte huvi või järgmise kuu makse.
Saa 15-aasta Mortgage
Standard hüpoteegid kesta 30 aastat, kuid saate valida 15-aastase või 20-aastase hüpoteegi. Teie igakuiste maksete (ilmselt) olla suurem, kuid teie intressimäär veidi madalam. Säästad raha kahel viisil: maksate madalama intressimäära ja lühema aja jooksul.
Kui te ei taha lukustada pühendumust sellise kõrge kuumakse, võid võtta 30-aastase hüpoteegi ja lihtsalt teha kopsakaid lisatasud seda, keda, kui teil oleks 15-aastase hüpoteegi. Teie intressimäär veidi kõrgem, kuid vastutasuks on teil rohkem paindlikkust oma maksekohustusi.
Viska “Ootamatu” Raha Teie Mortgage
Kas te olete kunagi saanud “üllatus” raha nagu preemiad, komisjonitasud maksutagastuse või pärilikkus?
Sa ei oodanud seda tulu, nii et sa eelarves elada ilma selleta. Teisisõnu, sa ei “vaja” seda raha.
Nüüd äkki on tšeki paar tuhat dollarit. Mida teha?
Paljud inimesed Haaskata ootamatu raha vähe “lisad” – rohkem õhtusööke välja uus grill, mõned kenamaks kardinad. Siis nad ütlevad: “Ma ei tea, kus kõik, et raha läks!”
Selle asemel, miks ei kohaldata, et kogu ühekordse summa teie hüpoteegi? See võiks raseerida aastat maha oma laenu. Jällegi, kontrollige oma laenuandja veenduda, et teie Täiendava toetuse kohaldatakse suunas oma peamine.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Učení, jak a kam investovat může být velmi skličující úkol pro začátečníky. Investice mohou být použity pro celou řadu důvodů, jako je spoření na důchod nebo pomáhají financovat dítěte vysokoškolské vzdělání. Nicméně, investice může být škodlivé a je-li provedeno nerozumně způsobit ztrátu peněz nebo úspor.
1. Zjistěte Rizikový profil
Prvním krokem k investování je určit rizikový profil, který je vaše tolerance k riziku ve vztahu k hlavnímu výkyvů. Investoři s vysokou tolerancí rizika může vydržet větší dlouhodobé výkyvy a mohou psychicky vydržet pullbacks na trhu. Investoři s velmi malou tolerancí rizik může být neklidný a panika ve stejné situaci a nabídnout větší bezpečnost jistiny.
2. Pochopení rizika vs. Return
Pokud jde o investice, pochopení vztahu rizika oproti návratnosti je velmi důležité. Investice, které nesou větší riziko nabízejí vyšší potenciál pro návrat. Naopak, nižší investice do rizikových nabízet nižší míru návratnosti. V dokonalém scénáři investiční portfolio, které má vysoký výnos s minimálním rizikem je cílová cílem pro každého investora.
3. Investiční cíle
Investoři potřebují zjistit, co je konečným cílem je za investování. Ať už je to pro odchod do důchodu nebo spoření na vzdělání dítěte, musí být stanovena každý cíl. To pomáhá určit nejlepší investiční nástroj, aby se vešly tohoto cíle. Například při spoření na důchod, spořícího účtu daňového-odložená, jako je tradiční IRA, by měly být použity. Pro vysokoškolské vzdělávací cíl, by měl být zřízen 529 plán. Stanovení cíle předem pomáhá vytvořit co nejefektivnější způsob investování je to možné.
4. Time Horizon
Kterou se stanoví horizont časový přímo souvisí s rizikovým profilem a investičními cíli investora. Časový horizont je délka o předpokládaném čase investiční plán zůstává beze změny. Mladší investor spoření na důchod může mít časový horizont 20 až 30 let. Vzhledem k tomu, je považován za dlouhodobý investor je schopen přijmout větší riziko, s investicemi. Někdo, kdo je naplánován do důchodu po pěti letech má krátkodobý horizont a měl by být v mnohem bezpečnějších investic s menším rizikem pro hlavní.
5. typů investičních produktů
Existuje mnoho různých druhů investičních produktů k dispozici. Akcie a dluhopisy jsou dvě nejjednodušší formy investování. Zásoby jsou považovány za rizikovější investice, ale mají vyšší dlouhodobé výnosy. Vazby mohou být více stabilní, ale nabízejí méně o návratu v podobě úrokových plateb.
Pro ty, kteří nechtějí dělat výzkum s cílem vybrat správné jednotlivé akcie nebo dluhopisy by měly používat podílových fondů nebo fondů obchodovaných na burze (ETF). Jedná se o koše akcií a / nebo dluhopisů, které jsou navrženy tak, aby nabízet diverzifikované portfolio v jedné investice. Podílové fondy jsou profesionálně spravované, ale účtovat poplatek vnitřní nazývaný nákladovost. ETF jsou považovány za pasivní investice a jsou navrženy tak, aby zrcadlo index, například o ETF S & P 500. nabízejí diverzifikaci jako vzájemného fondu, ale v poměru nižším nákladů.
6. Správné Asset Allocation
Diverzifikace je užitečné pro investory, aby udržovat portfolio s vyššími výnosy a nižší riziko. Vždy je důležité diverzifikovat mezi různými třídami aktiv investiční a sektorů. Například investice v jediném skladem je velmi riskantní pro investora. Nicméně, investice do akcií 10 snižuje riziko nad 10 různých firem. Investice do pouhých farmaceutickými společnostmi je rizikovější než investice do celého akciového trhu.
Investoři by se měli podívat na jejich individuální rizikový profil, investiční cíle a časový horizont pro určení správné alokaci aktiv. Dlouhodobý investor s vysokou mírou rizika, kteří chtějí financovat odchodu do důchodu by měla být plně investovat do akcií. Krátkodobý investor s nízkou úrovní rizika by měly investovat do téměř žádné zásoby, se zaměřením především na dluhopisy nebo hotovost. S směs mezi obě populace a obligací je běžný způsob, jak se mají diverzifikované, vyvážený přístup k investování. V případě, že akciový trh klesá, by měla dluhopisy přispět ke stabilizaci celkové portfolio. Postupem času horizont zmenšuje portfolio by měla být upravena tak, aby bylo méně riziková.
7. Použití slevu Makléřská
Investoři již nebudou muset spoléhat na odborné znalosti finanční poradce při full-service makléřské firmy. Mnoho online firem, včetně zvyšování odbornosti nebo Charles Schwab, nabízejí levnější, snadno použitelné investiční účty. Tyto webové stránky nabízejí bezplatné vzdělávací vedení a poskytne dotazníky pomáhají určit vhodnou alokaci aktiv investora. Ti, kteří chtějí obchodovat jednotlivé akcie nebo dluhopisy mohou používat E * Trade nebo Scottrade nakupovat a prodávat při nízké provize. Investoři mohou také kupovat podílové fondy nebo ETF na těchto webových stránkách nebo přímo na internetových stránkách společnosti, jako je Fidelity nebo Vanguard.
8. Použití Makléřská Full Service
Ti, kteří se cítí nepříjemně s investičními účty do-it-yourself může ještě jít do full-service makléřské firmy, jako je například Morgan Stanley a Merrill Lynch. Tyto firmy zaměstnávají finanční poradci, kteří pomáhají jednotlivcům investovat peníze na základě témat, na které se vztahuje výše. I když tyto firmy mohou poskytovat více služeb nebo odborné znalosti, že přijdou s vyššími náklady a může mít minimální požadavek na úrovni přínosem pro otevření účtu.
9. Pobyt Disciplinovaný
Ať už používáte slevou nebo full-service makléřské firmy, to je důležité, aby zůstali disciplinovaní a držet se původního plánu. To je jeden z nejčastějších chyb, začínající investoři dělají. Investuje především do akcií, může mít i emocionální stres a vést k špatně načasovaný nákup a prodej. Úspěšní investoři zůstávají disciplinovaní a nejsou ovlivněny výkyvy day-to-day nebo vnějšími faktory. Konečným cílem každé investice je nakoupit nízko a prodat vysoko. Nicméně, většina neúspěšných investoři obchodovat s emocemi, nevědomě kupovat vysoké a prodávat nízká.
10. Kontrola a obnovení rovnováhy
Dalším úspěšným Klíčem k investování je neustále přezkoumat a vyvážit. Investice by měly být přezkoumány alespoň jednou ročně. Jednotlivé investice v rámci portfolia může růst různým tempem. V případě, že fond část dělá velmi dobře, mohlo by to být dobrý nápad, aby přerozdělit růst zpět do vazby. V opačném případě může zvýšit celkové riziko portfolia. Přezkoumává investice je také dobrý nápad, aby měření úspěšnosti. V případě, že portfolio se nedrží krok s trhem nebo benchmarku, snad by se mělo změnit na akcie nebo fondy zaregistrování.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Když přijde na placení na vysokou školu, čím dříve začnete, tím lépe. Ale začínáme může být ohromující. Náklady na vysoké školy se zvyšuje, to zdvojnásobí v příštích 10 letech, a je tu řada dalších neznámých plánoval provést. Veřejná nebo soukromá vysoká škola? In-stavu nebo ze státních? Bude vaše dítě dostat stipendium? Co grad škole?
Naštěstí nemusíte znát odpovědi na všechny tyto otázky začít šetřit.
Zde jsou některé z nejužitečnějších strategie pro rozhodování o tom, kolik spořit na vysokou školu.
1. Vyberte konečný cíl
Jedním z nejčastějších způsobů, jak stanovila cíl úspor vychází z předpokládaných nákladech vysoké školy. Pomáhá spustit pomocí některého z kalkulátorů tam venku, které vám pomohou odhadnout náklady na vysokou školu pro své dítě, na základě mnoha faktorů, jako je věk dítěte, druh školy byste očekávat, že vaše dítě, aby se zúčastnili, a očekávaný nárůst nákladů vysoké školy. Měli byste také zvážit, zda se jedná o zvláštní škola, která již víte, vaše dítě se chce zúčastnit.
Získání trochu nálepku šok? Dobrou zprávou je, že ať už jste spoření na in-stavu, out-of-státní nebo soukromá, nemusíte plánovat celkové částky.
Mnoho finančních poradců namísto Vám šetří asi jednu třetinu nákladů na koleje, s očekáváním, že zbytek bude pocházet z finanční pomoc, stipendia, a aktuální rodiče a / nebo příjem studenta (například pracovní studie).
To může učinit cíl spoření na vysokou školu cítit mnohem realističtější a dosažitelné.
Řekněme například, že vaše dítě se narodil v roce 2017 a jste připraveni začít šetřit teď (dobré i pro vás!) Aby platil za ⅓ projektované náklady na vysoké škole, váš konečný cíl by mohl být 73.700 $ pro veřejnou vstupy state university, 116.800 $ pro veřejnost, out-of-státní školy a 145.100 $ za soukromé vysoké školy.
2. Nastavte správný měsíční cíle pro své úspory Tool
Je to trochu těžké si představit konečný cíl, let ode dneška? Vezměme si ji vracela na měsíční částku příspěvku. Jen nezapomeňte, že , jak ušetřit budou mít velký vliv na tom, kolik ušetříte času vaše dítě začíná vysokou školu.
Mnoho odborníků doporučuje používat 529 kolej spořicí plán, investiční účet daňově zvýhodněné, který funguje jako Roth IRA na vysokou školu. 529 Plán nabízí nezdaňovaný růst a výběry pro kvalifikované výdaje vysokých škol, které zahrnují výuku a poplatků, stravu, ubytování, knihy, počítače a speciální výdaje na vzdělávání.
Co to znamená pro vás? Volba 529 plán může znamenat mnohem nižší měsíční příspěvek, protože peníze roste v průběhu času. S 529 plánu, doporučená měsíční příspěvky na dítě narozené v roce 2017 by bylo asi 165 $ na veřejné škole in-stavu, $ 260 pro použití v veřejnost out-of-stav, nebo 325 $ na soukromé vysoké škole.
Pokud máte v úmyslu ušetřit pomocí účtu tradiční spoření nebo zdaněny investiční účet, budete chtít, aby odpovídajícím způsobem upravit své měsíční příspěvek. Například aktuální průměrné úrokové sazby na spořicích účtech je 0,06 procenta APY.
V té míry, do spořicí účet, byste museli podílet asi 300 $ měsíčně po dobu 18 let platit za 1/3 předpokládané náklady na veřejnosti, in-State College, kolem $ 500 pro out-of-stát, a kolem $ 600 za měsíc na soukromé vysoké škole.
Téměř dvojnásobek požadované úspory ve srovnání s 529!
Použití zdaněné investiční účet může přinést výrazně lepší výnosy na vaše úspory. S průměrného výnosu 7 procent, měsíční příspěvek asi 190 $ by pokrýt předpokládané náklady na vysoké školy veřejného in-stavu, $ 300 pro out-of-stav, nebo o $ 390 na soukromé vysoké škole. Nicméně, budete přijít o osvobození od daní na 529 plánem je na dividendy a zisky.
3. Rozhodnout o co si můžete dovolit Based
A konečně, můžete nastavit měsíční cíl úspor na vysokou školu na základě toho, co vaše rodina může dovolit. Jedná se o dobrý přístup, pokud tam není moc manévrovací prostor ve svém rozpočtu.
Samozřejmě, že to, co je cenově bude velmi lišit od jedné rodiny do druhé. Pokud si nejste jisti, co je proveditelné, pro vaši rodinu, zkuste rozebrat to s použitím pravidla Lumina nadace 10 vzorce.
Ačkoli bylo původně zamýšleno jako orientační bod pro vysoké školy usilují o rozšíření přístupu k vysokoškolskému vzdělání, vzorec může jistě být využity rodin. Tento postup doporučuje, aby rodiny platit za vysokou školu s využitím ukazatele:
Rodiny ušetřit 10 procent svého uvážení příjmu;
Rodiny uložit po dobu 10 let; a
Studenti pracují 10 hodin týdně, zatímco navštěvuje vysokou školu.
Uvážení příjem je obvykle definována jako celkový po zdanění příjmů, minus všechny minimální náklady na přežití, jako jsou potraviny, léky, bydlení, veřejných služeb, pojištění, doprava, atd
Lumina nadace uvádí, že pro účely těchto měřítek, veškeré příjmy nad 200 procent federální úrovni chudoby je „uvážení“. Pro rodiny 4 v roce 2017, které by byly veškeré příjmy více než $ 49.200.
Podle tohoto vzorce, rodina dělat v průměru 100.000 $ ročně mohly ušetřit 10 procent zbývajících $ 50.800, nebo $ 423 za měsíc. Více než 10 let, je to téměř 51.000 $ uloženy na vysokou školu. S student pracuje 10 hodin týdně po dobu 50 týdnů ročně na aktuální $ 7,25 minimální mzdy, je to dalších $ 3.625 za celkovým příspěvkem ve výši $ 14.500 více než 4 roky.
Samozřejmě, pokud vaše zvyšuje příjmy nebo klesá, vaše příspěvky mohou být odpovídajícím způsobem upravena. A můžete vždy provést tato metodika jít dál pomocí nástroje úspor daňově zvýhodněné růst své peníze v průběhu času.
Například, pokud rodina s 8 let staré dítě začalo šetřit $ 423 měsíc v plánu 529 spoření, tato částka by mohla vzrůst na $ 75.300 za 10 let. To by mělo stačit k pokrytí ⅓ náklady, které odborníci doporučují pro veřejnost-out-of-státní školy, nebo o ½ nákladů na univerzitě in-stavu.
Závěrečné myšlenky
I když je snadné se dostat nálepku šok z nebetyčné náklady na vysokou školu, si uvědomit, že částka, kterou je třeba uložit, je pravděpodobně mnohem nižší.
Důležité je začít co nejdříve a aby byly v souladu s úsporami. Nicméně, pokud vaše dítě je starší, nepropadejte panice, můžete ještě ušetřit značné množství v kratším časovém horizontu.
Finanční pomoc, stipendia, studentské práce, váš příjem, zatímco vaše dítě navštěvuje vysokou školu, a příspěvky od rodiny, to vše může pomoci, aby se postará o zbytek.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Inwestowanie na giełdzie nie jest tak proste, jak to dzieje się w sklepie, aby dokonać zakupu. Zakup akcji obejmuje utworzenie rachunku maklerskiego, dodając środki i prowadzi badania na temat najlepszych stad przed naciskając przycisk kupna na stronie brokera lub aplikacji.
Jeśli masz konto maklerskie ustawić, ale nie jesteś pewien, co kupić pierwsze, należy rozważyć te inwestycje jak dobrych wprowadzeń do świata zapasów.
Zapasy blue chip
W inwestowaniu, termin „blue chip” odzwierciedla akcje spółek, które są silne, standbys rynku od dawna, że jest mało prawdopodobne, aby mieć jakieś poważne negatywne historie wiadomości w najbliższej przyszłości. A nawet jeśli nie są one stare, solidne firmy, które mogą przetrwać burzę. Blue chipy są idealne dla nowych inwestorów, ponieważ mają tendencję do poruszania się na rynku w przewidywalny sposób i mają niższe ryzyko niż większość innych zapasów.
Doskonałym przykładem zapasów blue chip jest Walmart. Sklep ma historię sięgającą 1962 roku, ma ogromny korek rynkową $ 236,4 mld zł, i jest stosunkowo stabilny w porównaniu do rynku jako całości. W ostatnim roku, Walmart zrobili ponad $ 480 miliardów dolarów przychodów, zdobywając mu pierwsze miejsce na liście Fortune 500 . Spójrz na inne inwestycje blue chip w Fortune 500 oraz innych listach największych firm w Ameryce.
Przykłady akcje blue chip:
Walmart (WMT), Coca Cola (KO), JPMorgan Chase (JPM), Exxon Mobil (XOM), Boeing (BA), Caterpillar (CAT) i General Electric (GE)
Zapasy Wartość
inwestowanie wartość jest pomysł, że można analizować finanse firmy i przewidywania uczciwą cenę akcji, a jeśli spojrzeć na tyle twardy firm znajdziesz takiego niedoceniane firmę, która wygląda jak atrakcyjne inwestycje. Rozsławionym przez profesora Benjamina Grahama, brytyjski ekonomista urodzony i nauczyciela, który spędził czas w obu Kolumbii i UCLA, inwestowanie wartość jest mantra wielu udanych inwestorów, w tym Warren Buffett, Irving Kahn, a Bill Ackmana.
Biblią wartość inwestycji to 1949 Książka Grahama Inteligentny Inwestor .
Znalezienie niedowartościowane akcje nie zawsze jest łatwe. Jedną z najbardziej przydatnych wskaźników patrzeć na to wartość księgowa spółki na akcję, co pokazuje aktywa spółki w porównaniu do aktualnej ceny akcji. Strona internetowa ValueWalk opublikował Grahama-Dodda screener akcji, która wykorzystuje wiedzę inwestycyjną wartość, aby znaleźć potencjalnych inwestycji w tej kategorii. Pamiętaj, aby zwrócić uwagę na mniejsze firmy, jednak, ponieważ są one bardziej ryzykowne i bardziej lotny niż starszych, stabilnych wartości zapasów. Również zwrócić uwagę na firmy, które przeszły niedawno poważnej huśtawką cen, jak aktualności mogą wpływać różne wskaźniki i metody wyceny.
Korzystanie cenę zarezerwować i inne stosunki, oto kilka przykładów wartości zapasów, aby zacząć grę.
Niektórzy inwestorzy umieścić swoje pieniądze na rynkach, w nadziei na wzrost cen akcji w czasie, ale inni inwestorzy bardziej troszczą się o zarabianie przepływów pieniężnych z inwestycji. Jeśli chcesz, aby zapasy zapłacić dywidendy to nazwa gry.
Zapasy dywidendy zazwyczaj zapłacić niewielką dywidendę pieniężną za akcję dla inwestorów co kwartał.
Przy okazji, firmy płacą dywidendę jednorazową, jak to się stało z firmą Microsoft w 2004 roku, kiedy to wypłacono 3 $ za akcję, czyli 32 mld $, do inwestorów w swoim magazynie.
Patrząc na akcje dywidendy, poszukaj tendencji stałych dywidend lub wzrostu w czasie. Cięcie dywidenda jest postrzegany bardzo negatywnie przez rynki, więc wszelkie zapasy, które zostały wycięte dywidendy w przeszłości powinien podnieść czerwoną flagę dla ciebie jako indywidualnego inwestora. Jeśli stopa dywidendy są zbyt wysokie, może to być sygnał, że inwestorzy oczekują, że cena akcji spadnie w najbliższych miesiącach. Wszelkie zapasy płacąc więcej niż 10% należy potraktować ze zdrowym sceptycyzmem.
Przykłady stad dywidendy
Verizon (VZ), General Motors (GM), Phillips 66 (PSX), Coca Cola (KO), United Parcel Service (UPS), Procter & Gamble (PG), Philip Morris International (PM), a Monsanto (MON)
wzrostu zapasów
Duże firmy walczą rosnąć procentowo, jak starają się rozwijać bardzo dużą bazę. Walmart, na przykład, jest mało prawdopodobne, aby zobaczyć podwójne zyski cyfra w sprzedaży na szczycie swojej obecnej $ 480 miliardów przychodów. Mniejsze firmy i nowe firmy są bardziej ryzykowne, ale oferują ciekawe możliwości rozwoju w najbliższej przyszłości.
akcje wzrostowe mogą pochodzić z dowolnej branży, ale ostatnio firm high tech w Dolinie Krzemowej i drugi mają wielkie perspektywy rozwoju. Zapasy te mogą być firmy o dowolnej wielkości. Większe akcje wzrostowe są zazwyczaj bardziej stabilne i mniej ryzykowne, ale zapewniają niższe zyski niż mniejszych, nowszych firm na rynku.
Przykłady wzrostu zapasów:
Netflix (NFLX), Amazon (AMZN), Facebook (FB), Priceline (PCLN) Skyworks Solutions (SWKS), Micron Technologies (MU) i Alaska Air Group (ALK)
Strzeż ryzykownych inwestycji
Podczas gdy niektóre z firm wymienionych powyżej będą wykonywać dobrze i oferują duże zyski rynku w ciągu najbliższych miesięcy i lat, kursy są niektóre akcje z tej listy będzie spadać. Można by znaleźć się w poważnej afery, co stanowiło problemu, lub historię wiadomości, które wysyła do akcji pikować. Aby uniknąć poważnych strat, upewnij się, aby zainwestować w różnorodnych zasobów w wielu branżach i miejscach.
Większość zasobów wymienionych w tym artykule są solidne firmy z wielkich finansów, ale nie wierz nam na słowo! Zanim kupisz żadnej akcji, przeglądu jej niedawne wyniki finansowe, opinie analityków, konkurentów, a przyszłość krajobrazu dla modelu biznesowego firmy. Jeśli uważasz, że to solidna firma z dobrego zarządzania i wielkie perspektywy, jest to zakup. Ale jeśli masz jakieś obawy lub zastrzeżenia, należy pominąć klikając na przycisk kupna i czekać na bezpieczniejszą inwestycją przyjść.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Životné poistenie môže byť odobraté po samovražde?
V závislosti na tom, kedy sa životná poistka zakúpení životné poistenie môže ešte vyplatiť smrti prospech po samovražde. Ako orientačné pravidlo, ak je životná poistka je zakúpiť najneskôr do dvoch rokov pred samovraždou, výhoda smrť nemusí byť vyplatená. Budeme pokrývajú všetko, čo potrebujete vedieť, ktoré vám pomôžu pochopiť, ak životná poisťovňa bude aj naďalej platiť smrti prospech, keď je príčinou smrti je samovražda.
Odhaduje sa, že 250.000 ľudí ročne v Spojených štátoch stala prežili samovraždu, jeden z najbolestivejších situáciách zaoberajú. Stratí niekoho, koho milujete, a všetky otázky, ktoré prichádzajú s touto stratou nesmierne ťažké čeliť. Museli vysporiadať s odmietnutie poistnej udalosti tvárou v tvár takejto tragédie je pridaná devastácia, že by sa dalo dúfať, že nebude riešiť.
Faktory, aby zvážila pochopiť, ako dané životné poistky Pracuje pre Suicide smrti Reklamácie
Poisťovňa môže alebo nemusí platiť príjemca životnej poistky v prípade samovraždy v závislosti od okolností, hlavným faktorom je existencia nájdených v životnej poistky dvoch bodoch: samovražde ustanovenia a klauzuly incontestability .
Bude príjemcovia poistnej zmluve Life Príjem platby v prípade úmrtia je Vzhľadom k samovražde?
Samovražda môže byť pokrytý životného poistenia V mnohých prípadoch je však klauzula v životnej poistky sú určené na zastavenie ľudí iba z nákupu politiku, pretože chcú nechať peniaze na svojej rodine po samovražde.
Aby sa zabránilo ľudí, ktorí používajú to ako stratégiu ponechať peniaze z životné poistenie k ich príjemcovi po plánovanej smrti, existuje niekoľko základných pravidiel na svojom mieste.
Samovražda je šokujúce a často nepredvídateľné by ľudia po sebe zanechal. Je to zničujúce tragédia. Samozrejme, že by to bolo len spravodlivé, že rodinní príslušníci zanechali aktom samovraždy by mal byť schopný ťažiť z životnej poistky, aby sa však urobiť, musia byť splnené určité podmienky, aby výplata od zmluvy. Bohužiaľ, v prvých dvoch rokov akéhokoľvek životného poistenia, tam je klauzula známe ako nepopierateľné klauzula , že v dôsledku tohto ustanovenia, poisťovňa môže napadnúť a poprieť nárok z niekoľkých dôvodov, jedným z nich je samovražda.
Spornú obdobie v životnom poistení a ako to ovplyvní samovražda nárok
Nespornou klauzula v životné poistenie politiky je kľúčovým dôvodom, že nárok by byť popretá životná poisťovňa v prvých dvoch rokoch politiky bytia v platnosti. Podľa Národnej asociácie poisťovacích komisárov (Naica) to môže zahŕňať po smrti samovraždou. Nespornou klauzula umožňuje životná poisťovňa odmietnuť žiadosť v období prístupe nových účastníkov. Spornou obdobie je uvedené v bode je zvyčajne na dobu dvoch rokov od prvého termínu ako prvý začal pokrytie politika poistenia.
Akonáhle je termín nesporných klauzula prešiel, potom životné poistenie nárok stane “nespochybniteľné”, s výnimkou veľmi závažných problémov, ako je podvod či uvedenia do omylu. Mali by ste kontaktovať svojho života zástupcu poisťovne zistiť presné údaje o vašej politiky a doba platnosti klauzula vo vašej konkrétnej situácii.
Bude Life Insurance Company uprieť nárok Ak Smrť je spôsobená samovražda?
V prípade, že politika bola v platnosti kratšie ako dva roky, počas spornú dobu danej životnej poistky, potom poisťovňa môže vyšetrovať tvrdenia a potom popierať nárok na životné poistenie, ak je samovražda príčinou úmrtí v závislosti na Naica. Okrem nesporných klauzula, životné poistka môže mať tiež Suicide právne predpisy alebo ustanovenia. Toto ustanovenie o samovraždu rieši podmienky výplaty, či vylúčenie z dôvodu samovraždy konkrétne.
Často tiež prichádza s časový rámec pre vylúčenie vyplatenie kvôli samovražde dvojročné. Ak zásady obsahuje klauzulu o samovraždu, potom nárok môže byť odmietnutý za podmienok uvedených v bode, ktorý sa zvyčajne uvádza, že žiadna výhoda úmrtia bude vyplatená v prípade, že poistený spácha samovraždu, alebo ak je samovražda príčinou smrti.
V čase, keď si kúpite životné poistenie, vaše poistenie zástupca má povinnosť vysvetliť všetky z týchto ustanovení a poistných podmienok pre vás, rovnako ako ďalšie vylúčenie v politike životného poistenia ako súčasť procesu nákupu.
Sú Suicide Poskytovanie a Clausa incontestability rovnakú vec?
Nie, doložka o samovraždu a klauzuly nenapadnuteľnosť nie sú to isté. Klauzula nenapadnuteľnosť je širší a zaoberá sa schopnosťou poisťovní napadnúť alebo zamietnutie životné poistnej udalosti počas obdobia prístupu nových účastníkov. Iné dôvody okrem samovraždy sú tiež riešené, ako je úmrtie v priebehu ilegálne akt alebo skresľovania informácií, ako aj potenciál pre “zneužívanie drog a alkoholu” klauzula. Je veľmi dôležité získať presné špecifiká životného poistenia zakúpeného pri podpise životné poistenie zmluvu, takže nemusíte skončiť s prekvapením, alebo majú nárok poprel.
Kedy sa životnú poistku vyplatiť na Suicide
Po ustanovení období samovraždu, alebo spornú obdobie je u konca, čo je obvykle dva roky od dátumu zakúpenia novej politiky, potom sa životná poistka môže zaplatiť žiadosť o samovraždu. Táto politika by mala zaplatiť smrti prospech príjemcom. Porozumieť svoje politické podmienky, môžete tiež skontrolovať časti Výnimky tejto politiky, pretože ustanovenia o samovraždu môže byť odlišná pre každú politiku.
Príklad Keď Life Insurance Policy zaplatí nárok Keď príčinou smrti je samovražda
Pokiaľ nie je k dispozícii vylúčenie alebo dojednania platné v čase smrti, ktorý vylučuje samovraždu.
John a Mary kúpil 10-ročnou politiku rizikové životné poistenie, kedy sa vzali, zaplatili svoje poistné a stále rovnakú politiku v platnosti. 5 rokov neskôr, Marie bola diagnostikovaná depresia, aj keď bol v liečbe a bol na tom dobre, jeden deň, veľa k šoku rodiny, ale zistila, že spáchal samovraždu. John bol spustošený, rodinní príslušníci mu pomohol dostať všetky Máriin záležitosti v poriadku a objavil ich životnú poistku. Hoci peniaze nepomohlo s jeho zničujúce straty, rodina bola prekvapená a uistil, keď zistili, že poisťovňa bude platiť tvrdenie, aj keď príčina smrti bola kvôli samovražde, pretože ustanovenia o samovraždu už nepoužívajú.
Príklad poisťovne popretie nároku kvôli Suicide
Jeff držal životnú poistku za posledných 20 rokov, keď prišiel čas obnoviť svoju politiku, sa rozhodol, že od tej doby to bolo 20 rokov, rovnaký životné poisťovňa môže teraz ponúknuť lepšiu politiku, tak urobil nejaké vyšetrovanie a prešiel na iný druh politiky z rovnakej životnej poisťovne. O rok neskôr, on spáchal samovraždu, si neuvedomil, že preto, že prešiel životnú poistku spornú obdobia mal obnoviť, a ustanovenia o samovraždu teraz aplikovaný. Jeho rodina bola zamietnutá reklamácia.
Príklad Prípad poisťovne Označenie Death Suicide a popieranie akýchkoľvek nárokov
Jedná sa o real-life príklad situácie, keď poisťovňa hodnotenom smrť ako samovraždu, ale potom to bolo neskôr určoval, že príčina smrti bola nehoda. Todd Pierce bol diagnostikovaný s rakovinou kože v roku 1999. O desať rokov neskôr, Todd bol na výlet a on bol zapojený do smrteľnej autonehody. Poisťovňa označil nehodu ako samovraždu a chcel poprieť pohľadávku. Toddův manželka Jane nemohla uveriť, že sa volá jeho smrť samovražda. Rozhodla sa, že získať pomoc právnika, a v dôsledku toho, že poisťovňa skončila nastavenie s ňou, a nie ísť na súd. Väčšina ľudí nemajú prístup k právnikovi za rozumnú cenu, navyše k ničivé okolností samovraždu, často vzdať a nemusí nutne snažiť a bojovať proti popieraniu životné poistnej udalosti v dôsledku samovraždy. V tomto prípade pani Pierce bol statočný a bojoval za jej vysporiadanie. To je vzácna výnimka, väčšina požiadaviek životné poistenie sú vyplácané bez problémov, ale je to dobrý príklad situácie, keď nárok mohol byť odmietnutý kvôli politickej formulácie, doložiek a vylúčenie. Našťastie príjemca bol schopný získať právnu radu.
Starosť o životné poistenie a samovražda?
Ak vy alebo niekto viete, trpí depresiami alebo duševnej choroby, alebo len s ťažkosťami, najdôležitejšia vec, ktorú môžete urobiť, je dostať pomoc pre seba a je tak, že už nikdy nebudete musieť starať o svojej politike životného poistenia, a ak že bude platiť v prípade samovraždy.
Ak ste o samovraždu prežil, patríte medzi štvrť milióna ľudí v USA, nebojte sa osloviť mnohých organizácií. Dúfam, že tento článok pomohol objasniť vplyv samovraždy v platbách politiky životného poistenia, ale skôr by som povzbudiť vás osloviť a získať pomoc prostredníctvom akéhokoľvek strane tohto problému ste. Všetci sme sa dotkol samovraždou, depresia a duševné choroby a naťahuje a pracujú spoločne, môže byť pomoc,
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Уоррен Баффет, можливо, найбільший інвестор. Баффет перетворив інвестиції в невдалої текстильної фірми в номер-чотири компанії на список 500 фортуни, і його особистий статок зросла до більш ніж $ 60 млрд, що робить його третім найбагатшою людиною на землі.
З огляду на його десятиліття, послужний на ринку, багато інвесторів хочуть дізнатися, як вибрати акції, як Баффет. Але для окремих інвесторів, в тому числі і його власна дружина, Баффет постійно повертається до дуже основний інвестиційної стратегії, і це стратегія, яка не має нічого спільного з вибором окремих акцій.
Поради Баффета для його дружини
У 2013 щорічному листі до акціонерів Баффет звернувся до своєї власної смертності і запропонував чіткі інструкції попечителем звинувачення в управлінні його величезної нерухомості для його дружини.
«Моя порада піклувальника не може бути простішим. Поміщений 10% грошові кошти в коротких -TERM державних облігацій і 90% в дуже низькою -вартості фонду індексу S & P 500. Я вважаю , що довгострокові результати тресту від цієї політики буде перевершувати ті досягли більшості «інвесторів, будь то пенсійні фонди, установи, фізичних осіб-які наймають менеджерів високого гонорару.
І це порада, яку він повторюється знову і знову. На щорічних зборах акціонерів Berkshire Hathaway 2016 року, часто називають «Вудсток капіталізму,” Баффет відповів на питання про те, як середній інвестор повинен управляти своїми коштами: «Просто купити індексний фонд S & P і сидіти протягом наступних 50 років.»
Презирство Баффета для дорогих інвестиційних менеджерів ясно.
І він не передбачає, що його довіру тримати одну і, навіть не його власний Berkshire Hathaway. Замість цього він воронки фондових інвестицій в фонд індексу S & P 500, тип взаємного фонду, який слідує за продуктивністю 500 найбільших публічних компаній в Америці.
сильна віра Баффета в S & P 500 є настільки сильним, що він поставив $ 1 мільйон, що S & P 500 випереджатиме вибір кращих хедж-фондів протягом довгого часу.
В даний час, схоже, Баффет знаходиться на шляху, щоб виграти.
Але хіба не Уоррен Баффет інвестувати в окремі акції?
Ви можете бути здивовані, чому власна компанія Баффета не слідувати його радам. Зрештою, Berkshire Hathaway був побудований на інвестиції в окремі компанії, і її портфель містить мільярди доларів фондових інвестицій в компанії, включаючи Wells Fargo, American Express, і Coca-Cola.
Це портфель побудований на філософії називається інвестуванням, який був піонером наставником і професором Баффета Бенджамін Грехем. Значення інвестування ігнорує коливання на ринках і фокусується на внутрішній вартості компанії. Баффет і його команда зосередитися на пошуку компаній, які мають конкурентну перевагу, велике управління, і мають більш високу вартість, ніж поточна ціна акції.
Улюблена метрика Баффета для вимірювання вартості компанії є балансовою вартістю на акцію . Це вимірює вартість активів компанії по порівнянні з ціною акцій, що дає вам консервативну міру того , що компанія коштує.
Якщо ви хочете, щоб вибрати акції, інвестування буде штраф стратегія слідувати. Проте, майте на увазі, що Баффет і його інвестиційна команда управління мільярди доларів в активах, і мати можливість робити великі інвестиції і впливати на діяльність компаній в портфелі Berkshire Hathaway.
Індивідуальні інвестори, як правило, працюють з тисячами доларів, а не мільярди, і не мають часу, коштів або досвіду для імітації успіху Баффета.
Мудрість Збирання запасів
Іншою важливою відмінністю є те, що індивідуальні інвестори, на відміну від величезного інституційних інвесторів, як Berkshire Hathaway, в меншій мірі здатні обробляти великі втрати, які приходять з інвестуванням на ринку.
І не спокушайтеся: ці втрати будуть приходити. Кожен чув історію від когось, хто зробив великий вибір акцій і вдарив його багатим, будь то покупка або Google Netflix акції за низькою ціною незабаром після їх розміщень, або збирання авіакомпанії акції відразу після терактів 11 вересня. Але ви навряд чи почую, хто втратив все, коли Enron впав до скандалу, або у акціонерів GT Advanced Technologies, які бачили їх акції стають майже марні, коли компанія Apple вибрала новий постачальник для його стекол iPhone екранів.
Так само, як є історії про славу на фондовому ринку, є історії великих втрат.
Як структурувати свій портфель
Якщо ви хочете , щоб піти раді Баффета для індивідуальних інвесторів, ось один з способів ви можете піти про це. Нагадаємо, що ось його основна порада для структурування портфоліо побудований навколо індексу інвестицій: «Поклади 10% грошових коштів в короткострокові державні облігації і 90% в дуже низькій вартості S & P 500 індексний фонд.»
Давайте почнемо з цими облігаціями. Як і S & P 500, ви можете купити взаємний фонд або ETF інвестувати в кошику короткострокових державних облігацій. Vanguard пропонує свою власну ETF державних короткострокових облігацій з тікером VGSH . Більш низька вартість Адмірала акції взаємний фонд також доступний під тікером VSBSX .
Що стосується цього «дуже низької вартості S & P 500 індексного фонду»? Для цієї частини портфеля Баффета, є багато варіантів фонду. Більшість інвесторів будуть почати з Vanguard S & P 500 ETF, тікер символу VOO. Вона також доступна в якості взаємний фонд, тікер символ VFINX. Інвестори, по крайней мере, $ 10000, щоб присвятити ці інвестиції можуть отримати більш низьку плату, хоча взаємний фонд Admiral акцій, тікер VFIAX.
Ми використовували засоби Vanguard в цьому прикладі через низькі зборів, але незалежно від брокерських ви використовуєте, буде мати аналогічні варіанти.
Переваги індексних фондів
Інвестування в індексні фонди має багато переваг у порівнянні з акцій відбирання.
Миттєва диверсифікація: При покупці окремих акцій, це займає досить багато часу і грошей , щоб створити диверсифікований портфель. Важливо здійснювати диверсифікацію через обидва компаній і галузі. Інвестиції в фонд індексу S & P 500 дає 500 компаній відразу. Кращі запаси по вазі включають Apple, Microsoft, Exxon Mobil, Johnson & Johnson, Berkshire Hathaway, General Electric, і JP Morgan Chase.
Ставка на економіці США: Ставки на 500 найбільших публічних компаніях в Сполучених Штатах порівнянна ставкою на економіці в цілому Сполучених Штатів. У той час як одна компанія може слідувати долі Enron з нагоди, вони стабільні, Blue Chip компанії , які будуть бачити довгострокову стабільність.
Легше контролювати емоції: Кращий інвестиційний план повинен продовжувати вносити свій вклад потроху в протягом довгого часу. Коли ви купуєте і продаєте окремі акції, ви завжди в мисленні покупки і продажу. Це неминуче призводить багатьох інвесторів купувати і продавати в неправильний час. Це практично неможливо часу ринки. Замість цього дотримуйтесь випробуваний і істинний курс , де користуються великою підйом після бурхливого періоду ринку.
Більш низькі збори торгівлі: Ви можете торгувати деякі акції безкоштовно завдяки новому брокерським як Loyal3 і Robinhood, але більшість брокерів по раніше беруть близько $ 10 за угоду. Купівля та продаж акцій , щоб побудувати портфель може легко коштувати сотні або тисячі доларів. Тим НЕ менше, більшість великих брокерських фірм пропонують доступ до свого власного фонду індексу S & P 500 без будь-якої плати. Якщо у вас немає улюбленого, ви можете піти раді Баффета купити версію Vanguard фонду. Vanguard пропонує безкоштовні операції за рахунок власних коштів , якщо ви безкоштовно відкрити рахунок Vanguard.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
At finde den bedste kreditkort til din tegnebog er ikke altid let. Ikke alene bør du overveje, hvad du vil have i et kort, du også nødt til at tænke over, hvad din kredit behov.
Her er hvad jeg mener: Visse kreditkort er designet til folk, der forsøger at bygge deres kredit historie, mens andre er rettet mod dem med fremragende kredit allerede. Nogle kort giver rejse eller cash-back belønninger, mens andre kommer med lavere rente, der kan hjælpe folk med at spare penge eller komme ud af gælden.
Disse faktorer og andre, alle kommer i spil, når du køber ind for en kort – men hvor skal man starte? Denne guide vil lede dig gennem processen med at vælge et nyt kreditkort, skridt for skridt.
Trin 1: Kontroller din kredit score.
Da type af kreditkort, du kan kvalificere sig til typisk afhænger af din samlede kredit sundhed, bør kontrollere din kredit score være dit første skridt. For at få et skøn over din Fico score, kan du tilmelde dig en gratis service som CreditKarma eller CreditSesame. Capital One nye CreditWise tjeneste tilbyder også en gratis vurdering af din Fico score, når du tilmelder dig en gratis konto (du behøver ikke at være en kortholder).
Hvis du er interesseret i detaljerne på din aktuelle kredit rapport, bør du tjekke ud AnnualCreditReport.com. Sponsoreret af den føderale regering, denne hjemmeside gør det muligt at få en gratis kopi af din kredit rapport fra alle tre kredit rapportering agenturer – Experian, Equifax, og TransUnion – en gang om året.
Hvis du har gode eller fremragende kreditværdighed, kan du generelt kvalificere sig til næsten enhver kreditkort på markedet. Hvis din kredit er gennemsnitlig eller dårlig, kan du ikke kvalificere sig til de bedste belønninger kort på markedet – eller hvis du gør det, kan du sidde fast med højere renter. Hvis din kredit score er dårlig, kan det være nødvendigt at ansøge om et kreditkort til dårlig kredit – eller endda en sikret kreditkort. Uanset hvad, det hjælper at vide, hvor du står og hvad man kan forvente, før du anvender.
Trin 2: Bestem dine prioriteter.
Nu hvor du ved, hvor du står i forhold til din kredit score, kan du beslutte, om nogle kredit mål. Har du lyst til at tjene rejse belønninger eller cash back? Overfør en balance og betale ned gæld? Byg kredit fra bunden?
Uanset dine prioriteter, der er en kort – eller endda en håndfuld kort – designet netop til dine mål. Generelt de fleste kreditkort falder i en af disse kategorier:
Kort, der hjælper dig med at opbygge kredit: Masser af ”nybegynder” kreditkort eksisterer for at hjælpe folk med at opbygge deres kredit historie. Dette omfatter både usikrede kreditkort, der udvider en linje af kredit og sikrede kreditkort, der kræver et kontant depositum. Student kreditkort kan også hjælpe de unge med at opbygge kredit, når de er først starter ud.
Belønninger kreditkort: Belønning kreditkort lade folk tjene penge tilbage eller punkter med hvert køb, der kan indløses til flyselskab miles, hotel punkter eller andre fordele.
Kort med lave renter: Lav rente kreditkort tilbyde generøse renter, der hjælper forbrugerne med at spare penge, hvis de forventer at foretage en balance på et stort indkøb eller har brug for til at afbetale gæld. Nogle kreditkort tilbyder endda specielle indledende tilbud med 0% ÅOP for alt fra 12 til 21 måneder. Disse kort lader forbrugerne overføre deres balancer, spare penge på renter, og potentielt betale ned gæld hurtigere.
Trin 3: Stil spørgsmål og sammenligne tilbud at indsnævre dine valg.
Når du ved, hvilken type kreditkort, kan fungere bedst, bør du sammenligne tilbud for at finde den bedste deal. Kig efter kort, der tilbyder den det meste af det, du leder efter, hvad enten det er en lukrativ belønninger program, en ekstremt lav rente, eller en hjælpsom balance overførsel tilbud, der vil hjælpe dig med at spare penge. Nogle kort kan endda tilbyde en signup bonus på op til et par hundrede dollars i belønninger point.
Afhængigt af hvilken korttype du vælger, at stille de rigtige spørgsmål kan hjælpe dig skære ned dine valg yderligere. Her er nogle spørgsmål, du bør spørge afhængigt af korttype, du er ude efter:
Hvis du ønsker at opbygge kredit:
Opbygning af kredit fra bunden er ikke altid let, men visse kort gør det muligt. Student kreditkort, rettet primært mod unge, gør det nemt at opbygge en kredit historie med en lille kassekredit og fleksible vilkår. Sikrede kreditkort, på den anden side, giver en lille kassekredit, når du lægger ned et kontant depositum som sikkerhed. Nogle spørgsmål at stille:
Er dette kort har et årligt gebyr?
Behøver jeg at lægge sikkerhed? Hvis ja, hvor meget?
Kan jeg opgradere dette kort senere?
Hvad rente vil jeg betale?
Hvis du ønsker at tjene belønninger:
Rewards kreditkort tilbyder en række fordele, der kan afhænge af kortudstederen og belønninger programmet selv. De fleste mennesker melde sig til belønninger kort at tjene flyselskab miles, hotel punkter, fleksibel rejse kredit, eller cash back. Her er et par spørgsmål at stille:
Hvilken type af belønninger vil jeg tjene, og kan jeg bruge dem? For eksempel kan flyselskab miles ikke være nyttigt, hvis du afskyr flyvende eller sjældent rejse.
Er dette kort har et årligt gebyr? Hvis det er tilfældet, er den potentielle belønning værd at gebyret?
Hvor meget interesse vil jeg betale, hvis jeg foretage en balance?
Er dette kort kommer med rejse fordele såsom tur annullering / afbrydelse forsikring, billeje forsikring, eller mistet bagage refusion?
Hvis du ønsker at spare penge på kreditkort interesse:
Nogle kreditkort tilbyde lave løbende renter eller specielle kampagner, der kan hjælpe dig med at spare penge på kort sigt. Nogle kort tilbyder endda 0% ÅOP for en begrænset periode. Her er et par spørgsmål at stille, mens du udforsker disse muligheder:
Er dette kort opkræve et årligt gebyr?
Hvad er min rente, og hvor lang tid tager det sidste?
Hvad vil min renten efter indledende tilbud?
Hvis jeg overføre en balance, vil jeg nødt til at betale en balance transfersum?
Trin 4: Vælg det kort med den bedste kombination af fordele.
Sammenligning tilbud, og stille de rigtige spørgsmål er den bedste måde at ende op med den perfekte kort til din tegnebog. Når du har gennemført denne proces, bør du have en god idé om, hvilket kort tilbyder den rette vifte af fordele for dine behov, og om du kan kvalificere sig.
Afsluttende tanker
Den rigtige kreditkort kan være særdeles nyttig, uanset hvad din økonomiske situation ser ud. Uanset om du ønsker at opbygge kredit, overfører en balance og spare penge på renter, eller blot tjene belønninger som cash back eller gratis rejse, kan de bedste kreditkort på markedet hjælpe.
På samme måde, kan kreditkort skabe ravage på din økonomi, hvis du ikke passer på. Hvis du bruger mere end du har planlagt og foretage en balance hver måned, kan du kæmper med kreditkort interesse og gæld i årevis. Før du tilmelder dig nogen nye kreditkort, sørg for at have en plan, der vil hjælpe dig med at maksimere fordelene ved kredit uden at forlade dig i gæld.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Se você já experimentou menos-que-estelar serviço, pagar taxas de contas mensais, ou tiveram outros problemas com sua conta bancária (como taxas de cheque especial), você pode estar pensando em mudar os bancos. Lembre-se, você não está preso em seu banco e há sempre outras opções disponíveis.
Antes de tomar a decisão de bancos de switch, você precisa determinar o que causou o problema e se era culpa do seu banco ou sua culpa. Se os problemas que você experimentou com o seu banco são o resultado de não gerir o seu dinheiro corretamente, em seguida, seus problemas só irão segui-lo para outro banco. Nesse caso, cabe a você para mudar seus maus hábitos financeiros.
Taxas de serviço mensal
Se você é cobrada uma taxa de serviço mensal, você pode querer considerar mudar os bancos. Mas antes de fazer a troca, ligue para seu banco e ver se eles vão lhe oferecer uma conta sem taxas de serviço mensal. Por exemplo, você pode ter uma conta com uma exigência elevado saldo mínimo e comutação para uma conta com um requisito mínimo equilíbrio mais baixo você vai economizar dinheiro em taxas de serviço mensal.
Enquanto a mudança para uma nova conta bancária pode anular algumas das suas vantagens atuais, como ordens de pagamento livres ou cheques de viagem, pergunte-se se você realmente usar esses recursos o suficiente para fazer pagar o valor mensal taxa-lo.
Ele também pode valer a pena para ver se o seu banco vai cobrar a taxa conta se você receber um depósito direto regular em sua conta. Se este for o caso, você pode querer ver se o seu empregador está disposto a oferecer o depósito direto.
Você pode também estar disposto a mudar de banco, a fim de beneficiar de taxas de juros mais baixas sobre um empréstimo de hipoteca ou de carro. Isto pode oferecer uma economia significativa e é definitivamente vale a pena considerar.
Quebre o Ciclo Overdraft
Se você chegar em um ciclo de itens devolvidos ou ser descoberto, você pode querer mudar os bancos a começar de novo. Mas tenha em mente que isso não vai resolver o problema se você está gastando demais mês após mês. Você precisa se tornar mais responsável com o dinheiro e torná-lo um hábito para controlar seus gastos, enquanto que adere ao seu orçamento mensal. No entanto, se um novo banco oferece proteção descoberto e seu banco atual não faz, ele pode ser útil para mudar.
Você também pode considerar investir em software financeiro para que você possa controlar seus gastos e manter o seu orçamento ao longo do mês. Também é importante notar que a sua conta corrente bancária deve estar no preto antes que você possa mudar de banco.
Poor Customer Service
Se você quiser mudar de banco por causa da experiência com mau serviço ao cliente, esta é uma razão válida para fazer o movimento. Outras razões que você pode considerar a mudança bancos pode ser que não há locais suficientes, ou você está se movendo e não há uma filial perto de seu novo lar.
Você também pode considerar um banco menor, já que muitas vezes eles têm um melhor serviço ao cliente. Além disso, as cooperativas de crédito são extremamente amigável para o cliente. Você pode comparar as diferentes contas e taxas online. No entanto, se você teve problemas com o serviço ao cliente no passado, você pode querer visitar os seus bancos mais próximos para determinar se o novo banco será um bom ajuste para você.
Compras para um novo banco
Se você decidir abrir uma nova conta, você deve comprar ao redor para um banco que melhor atender às suas necessidades. Como você olhar para um novo banco pensar sobre as contas oferecidos e taxas associadas com eles. Olhe para banco e locais ATM e tamanho do banco.
Também pensar sobre os recursos que são importantes para você, tais como atendimento ao cliente, cheque especial, e quaisquer vantagens especiais que são importantes para você. Por exemplo, se você preferir fazer todo o seu banco on-line, em seguida, um banco de tijolo e argamassa pode não ser importante para você e você pode considerar um banco online. Ou, você pode querer regalias como café, cheques, ou nenhuma taxa de serviço mensal.
Como mudar para um novo banco
Se você decidiu mudar para um novo banco, não estar com pressa, e ter em mente que você não tem que fechar sua conta antiga imediatamente. Na verdade, é melhor dar-lhe um pouco de tempo para parar toda a atividade em sua conta antiga e garantir que todos os seus pagamentos tenham sido esclarecidos.
Enquanto você está esperando, você pode começar a transferir os seus depósitos diretos e levantamentos automáticos para sua nova conta. Isto significa que você vai ter contas em vários bancos por um curto período de tempo, mas vai tornar mais fácil para transferir todos os seus pagamentos para sua nova conta.
Você vai precisar ter a certeza de chave em todas as suas transferências mensais, rascunhos automáticos e depósitos diretos. Quando você fechar sua conta bancária, você precisa fazê-lo em pessoa ou por escrito. Pode levar tempo, e é uma boa idéia ter todos os seus pagamentos e depósitos transferidos para um pouco antes de realmente fechar a conta.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
” Dinheiro só ” é o mantra para muitas pessoas que tiveram problemas de crédito anteriores si ou ter visto os outros lidam com crédito ou lutas relacionadas com a dívida. Embora existam alguns benefícios a usar dinheiro para as compras, há também alguns realmente boas razões para utilizar crédito. Veja como eles se comportam uns contra os outros.
Conveniência
Cartões de crédito dar-lhe poder de compra sem a inconveniência de transportar cerca de dinheiro.
Além disso, com os cartões de crédito você pode comprar agora e pagar para a compra em algumas semanas ou durante um período de tempo. Você não tem essa opção quando você usar o dinheiro para as suas compras. Pagar em dinheiro significa que você nunca tem que pagar juros. Mas você também pode evitar pagar juros pelo uso de crédito se você pagar o seu saldo na íntegra antes do término do período de carência.
Capacidade gastos
Com dinheiro, seus gastos é limitado ao que você tem na mão. cartões de crédito, por outro lado, fornecer-lhe poder de compra adicional sem os riscos que vêm com transportar a mesma quantidade de dinheiro.
Por outro lado, optando por dinheiro ao longo de crédito pode ser uma coisa boa. Estudos têm mostrado que as pessoas tendem a gastar mais com um cartão de crédito do que com dinheiro. Usando o dinheiro para todas as suas compras minimiza o risco de entrar em dívida.
Nível de protecção
políticas de advocacia e de protecção do cartão de crédito federais limitar a sua responsabilidade por cobranças fraudulentas feitas no cartão de crédito perdido ou roubado.
O emissor do cartão de crédito irá enviar-lhe um novo cartão de crédito – muitas vezes com um novo número de conta – para substituir a carta que falta geralmente sem nenhum custo. Você não tem a mesma proteção com dinheiro. Se o seu dinheiro é roubado ou você perde sua carteira, você está sem sorte e fora de um monte de dinheiro. Você terá que substituir os fundos si mesmo.
Não só você obter proteção contra fraudes quando você usa um cartão de crédito, você também tem proteção contra itens que você comprou, mas nunca receberam ou itens que você recebeu que foram danificados ou não entregue como prometido. Com dinheiro, sua única opção é para resolver esses emissores diretamente com o comerciante. Cartões de crédito dar-lhe a capacidade de disputar transações disputas se o comerciante não está a lidar com o problema a sua satisfação.
Recompensas
Existem dezenas de cartões de crédito que pagam recompensas em suas compras com cartão de crédito. Você pode ganhar pontos para usar em direção mercadorias ou hotel estadias, milhas que podem ser usados para passagens aéreas e até mesmo dinheiro de volta.
Embora existam programas de recompensas que trabalham com compras em dinheiro, eles são geralmente varejista específico. Com a exceção de cartões de crédito da loja, recompensas do cartão de crédito são muito mais versátil do que recompensas de fidelidade específico do varejista.
Construir uma boa crédito
Usando o dinheiro para todas as suas compras não vai ajudá-lo a construir a sua pontuação de crédito, um número que as empresas estão usando cada vez mais para tomar decisões sobre você. Toda a premissa da pontuação de crédito é baseado em quão bem você usar o crédito. Usando um cartão de crédito – o caminho certo, é claro – ajuda a construir a sua pontuação de crédito.
Requisitos varejista
Algumas transações exigem um cartão de crédito.
Alugar um carro, reserva de um hotel, ou a compra de bilhetes de avião todos exigem o uso de um cartão de crédito, ou pelo menos um cartão de débito. Se você está vivendo apenas no dinheiro, você vai ter mais dificuldade em completar transações eletrônicas.
Cartões de crédito dar-lhe a flexibilidade para fazer compras facilmente online. Se você só tem dinheiro e quer fazer uma compra online, você vai ter que descobrir uma maneira de convertê-lo em um formato eletrônico. Isso pode significar depositá-lo em uma conta corrente usando um cartão de débito, comprar um cartão pré-pago, ou ter alguém com um cartão de crédito fazer a compra para você.
Rapidez
Cartões de crédito são, por vezes mais rápido do que dinheiro. Você pode ter visto o comercial de cartão de crédito, onde os clientes que utilizam seus cartões de crédito mover através da linha quase que instantaneamente, enquanto o cliente usar o dinheiro leva mais tempo e mantém-se na linha.
Com dinheiro, você tem que contar com a quantidade que você está gastando e aguarde a caixa para dar a sua mudança – se houver mudança devido. Com um cartão de crédito, você só roubar e ir embora. Dependendo do varejista e do valor da transação, você não pode mesmo ter que assinar para sua compra com cartão de crédito.
Cartões de crédito não estão sem os seus inconvenientes, mas se você usá-los corretamente, você pode compensar ou mesmo eliminar as desvantagens. Claro, não há nenhuma razão você não pode ter ambos os cartões de crédito e dinheiro em sua carteira. Você pode usar o dinheiro para compras menores que não necessitam de protecção do cartão de crédito. Em seguida, retire o seu cartão de crédito para compra de itens de maiores ou aqueles que irão ajudá-lo a acumular recompensas.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Są pytania prawie wszystkich młodych i w średnim wieku badacze zadają sobie pytanie: Czy mam zostawić moją pracę i emeryturę wcześnie? Co będzie potrzebne? Skąd wiem, że jestem gotowa?
Jeśli rozważa przejście na wcześniejszą emeryturę, można zrezygnować nie tylko bóle głowy do pracy, ale także dodatkowe pieniądze zarobione że mógł stworzyć swoją emeryturę nawet bardziej komfortowe. Aby pomóc Ci zdecydować, oto sześć znaków może być w stanie przejść na emeryturę wcześnie zamiast kontynuowania pracy.
6 Znaki jesteś gotowy do przechodzenia na wcześniejszą emeryturę
1. Twoje długi są spłacone
Jeśli hipotecznych jest opłacił i nie masz żadnych kredytów, linii kredytowych, duże salda karty kredytowej lub inne dłużne, nie będzie musiał martwić się o zarabianie dużych płatności na emeryturze. To pozostawia swoje oszczędności i dochody emerytalne dostępny cieszyć się życiem po pracy, i do korzystania w razie nagłego wypadku, zamiast ona związana w spłacać duże rachunki.
2. oszczędności przekroczy Państwa celów emerytalnych
Zaplanowałeś, postawił sobie za cel oszczędności emerytalne i teraz twoje inwestycje spełniają lub przekraczają kwotę, którą mieli nadzieję uratować. To kolejny dobry znak można przejść na wcześniejszą emeryturę. Jednak należy pamiętać, że jeśli nie zostawić pracę, którą kilka lat wcześniej planował, oszczędności musi być wystarczający, aby pokryć te dodatkowe lata emerytalne. Jeśli nie skonfigurować swój plan oszczędności emerytalne na wczesną emeryturę, trzeba będzie ponownie obliczyć długość oszczędności, w tym tych dodatkowych lat. Ponadto, w zależności od wieku, może jeszcze nie mieć prawo do zabezpieczenia społecznego lub Medicare. Twoje oszczędności będą musiały pokryć koszty aż do osiągnięcia wieku kwalifikującego.
„Myśl ‘Rule 25.’ Przygotuj mieć 25 razy wartość swoich rocznych kosztów „mówi Max Osbon, partner w Osbon Capital Management w Bostonie, Mass.” Dlaczego 25? Jest to odwrotność 4%. W tym momencie wystarczy, aby osiągnąć 4% powrót rocznie na pokrycie rocznych wydatków na zawsze.”
3. Twoje plany emerytalne nie mają karze wczesne wycofywanie
Nikt nie lubi płacić niepotrzebnych kar i wczesnych emerytów zamiar stały dochód nie różnią. Jeśli twoje oszczędności emerytalne obejmują 457 plan, który nie ma kary wczesnego wycofania, przejście na wcześniejszą emeryturę i wycofania się z programu nie będzie kosztować ekstra karami; ale biorą pod uwagę – będziesz nadal płacić podatek dochodowy od swoich wypłat.
Jest też dobra wiadomość dla wannabe wczesnych emerytów z 401 (k) s. Jeśli nadal pracuje dla swojego pracodawcy do roku, aby włączyć 55 (lub po), IRS pozwala wycofać się tylko, że pracodawcy 401 (k) bez kary po przejściu na emeryturę lub opuścić, tak długo, jak pozostawić go w tej spółce i nie toczą się w IRA. Jeśli jednak 59th urodziny co najmniej sześć miesięcy temu, jesteś uprawniony do podjęcia kary wolne od wypłat z wszystkich swoich 401 (k) plany. Zasady te na ogół stosuje się do innych planów emerytalnych kwalifikacje oprócz 401 (k), lecz skontaktować się z IRS, aby mieć pewność, twoje jest włączone.
„Jest ostrożność, jednakże: Jeżeli pracownik przechodzi na emeryturę przed ukończeniem 55 [poza opisanymi powyżej], przepis na wcześniejszą emeryturę jest stracone, i kara 10% zostaną poniesione na wypłaty przed osiągnięciem wieku 59-1 / 2”, mówi James B. Twining, CFP, założyciel i CEO planu finansowego, Inc., w Bellingham, Wash.
Trzecia opcja dla kar wolne wypłat plan emerytalny jest utworzenie szeregu zasadniczo równych wypłat przez okres co najmniej pięciu lat, lub dopóki nie obróci 59-1 / 2, który jest dłuższy. Jak Wypłaty z 457 planem, będziemy nadal muszą płacić podatki na swoich wypłat.
Jeśli masz plany emerytalne obejmują żadnej z powyższych opcji wycofania kar wolne, to kolejny punkt na rzecz wychodzenia z pracy wcześniej.
4. Twój Healthcare zadaszone
Opieki zdrowotnej może być bardzo kosztowne, a pierwsi emeryci powinni mieć plan w celu pokrycia kosztów ochrony zdrowia w latach po przejściu na emeryturę, a przed nabyciem uprawnień do Medicare w wieku 65. Jeśli masz zasięg poprzez plan współmałżonka, czy można kontynuować, aby uzyskać pokrycia przez byłego pracodawcę, jest to kolejny znak, że wcześniejsza emerytura może być możliwość dla Ciebie. Spójrz na koszt przejażdżki pogotowia, badania krwi lub miesięcznego, non-generic recepty, aby zorientować się, jak szybko koszty zdrowotne mogą rakieta.
Inną opcją dla wczesnych emerytów jest zakup prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego. Jeśli masz konto oszczędnościowe Zdrowia (HSA), można użyć wypłaty wolne od podatku do płacenia za out-of-pocket wydatków kwalifikowanych medycznych bez względu na wiek jesteś (choć jeśli zostawisz swoją pracę, nie będą mogli kontynuować wnoszenie wkładów do HSA). Jest zbyt wcześnie, aby powiedzieć, jak ubezpieczenie zdrowotne, a jego koszty zmieni i jak cenowo prywatna służba zdrowia będzie wkrótce, ponieważ prezydent Trump i cel Republikańskiej Kongresu uchylenia ustawy o Affordable Care. Należy pamiętać, że COBRA może rozszerzyć swój zasięg zdrowia po wyjściu z pracy, choć bez składek poprzedniego pracodawcy do okresu ubezpieczenia, koszty z COBRA może być wyższa niż w przypadku innych opcji.
5. Czy obecnie mieszkasz od budżetu emerytalne
Emeryci mieszkający na stałe dochody w tym emerytur i / lub wypłat plan emerytalny zazwyczaj mają niższe miesięczne dochody niż oni, gdy pracowali. Jeśli już praktykowane przyklejania do budżetu dochodów emerytalnych przez co najmniej kilka miesięcy, to może być o jeden krok bliżej do wcześniejszej emerytury. Jeśli nie próbowałem tego jeszcze, może być w szoku. Przetestuj swoją zredukowany budżet emerytalny, aby uzyskać natychmiastowe poczucie, jak trudne życie na stałym dochodzie może być.
„Ludzie nie lubią zmian, a trudno jest przełamać stare nawyki raz przyzwyczailiśmy się do nich. Przez«road-testing»budżetu emerytalnego, jesteś w zasadzie uczy się rozwijać codziennych nawyków wokół tego, co można sobie pozwolić na emeryturze, “mówi Mark Hebner, założyciel i prezes Index Fund Advisors, Inc., w Irvine w Kalifornii, autor ” fundusze indeksowe. Program odzyskiwania 12-Step dla aktywnych inwestorów”
6. Masz nowy plan lub przedsięwzięcie na emeryturę
Pozostawiając na początku pracy spędzać długie dni nie ma nic do zrobienia doprowadzi do nieszczęśliwego wcześniejszą emeryturę, a także może prowadzić do wzrostu wydatków (sklepów i restauracji na zewnątrz są czasami używane do wypełnienia czasu). Mając określoną podróże, hobby lub w niepełnym wymiarze czasu pracy lub planu nawet zarysu codziennej rutyny może pomóc złagodzić na wcześniejszą emeryturę. Być może będziesz zastąpić spotkań sprzedażowych z tygodniowej wycieczki golfowe lub wolontariatu, a także dodawać codzienne spacery lub wycieczki do siłowni. Zaplanuj długo zaległych podróży lub na zajęcia, aby dowiedzieć się nowej działalności.
Jeśli można łatwo myśleć o realistycznych, sposobów niezwiązanych z pracą, aby przyjemnie zdać dni, wcześniejsza emerytura może być dla Ciebie. W ten sam sposób, że Przetestuj swój budżet emerytalny, spróbuj biorąc tydzień lub więcej od pracy, aby spędzić dzień tak jak na emeryturze. Jeśli się nudzić z długich spacerów, TV dziennych i hobby w ciągu tygodnia, na pewno się niecierpliwić na emeryturze.
Bottom Line
Gdy chodzi o podejmowanie decyzji, czy należy wcześniej przejść na emeryturę, istnieje kilka znaki do obejrzenia za. Będąc wolne od długu , ze zdrową konta emerytalnego, który będzie wspierał Dodać lat nie pracuje jest krytyczna. Ponadto, jeśli można wypłacić z kont emerytalnych bez kary, uzyskać dostęp do niedrogiego ubezpieczenia zdrowotnego Medicare dopiero w rzutach i mieć plan, aby spędzić czas nie pracuje, żyjąc w sprawie budżetu emerytalnego, po prostu może być gotowy do przejścia na emeryturę wcześniej. Najlepszym sposobem, aby upewnić się, można z powodzeniem zrobić przejście mówi ze swoim specjalistą finansowym.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
