Ahmad Faishal – Page 1061

Kreditkort Tips for universitetsstuderende

Byg en god kredit score og Vedligehold Lav gæld Selv i College

En nylig rapport fra Sallie Mae afslører, at den gennemsnitlige universitetsstuderende har mere end fire kreditkort med en samlet balance på mere end $ 3.000. Nogle elever har så meget som $ 7.000 i kreditkort gæld. Dimitteret med så meget kreditkort gæld kan lægge en dæmper på dine planer for at komme ind den virkelige verden, især hvis du er gået glip betalinger eller misligholdt.

Hvorfor god kredit er vigtigt

Din historie ved hjælp af kreditkort er samlet i en kredit rapport og gradueret med en kredit score.

Långivere, arbejdsgivere, udlejere, forsikringsselskaber og endda forsyningsvirksomheder tjenesteudbydere alle bruge din kredit rapport eller kredit score (eller begge) for at afgøre, om at godkende dine applikationer og til hvilken pris.

At have for meget kreditkort gæld kan efterlade negative mærker på din kredit rapport og drive din kredit score ned. Hvis du har en historie af manglende betalinger, vil det også mindske din kredit score. Dette kunne holde dig fra at få et lån eller lejlighed. En udlejer kan kræve, at du har en co-signer. En arbejdsgiver må ikke ansætte dig. Forsyning kan kræve en heftig depositum, før du tænder for tjenesteydelser.

At have en god kredit historie er vigtig, især når du lige er startet ud på egen hånd. Uanset om du har at god kredit historie afhænger af, hvordan du bruger (og ikke bruger kreditkort) i løbet af din college år.

College Kreditkort Tips

Lad ikke et kreditkort vælge dig .

Medmindre du er sikker på det er en god aftale, ikke tilmelde dig et kreditkort bare for at få en gratis t-shirt eller kaffe krus. Læs gennem vilkårene i enhver kreditkort aftale, du modtager. Tjek de gebyrer og renter, sammenligne dem med andre kort giver du har modtaget. Så, du vælger det kreditkort, der er bedst for dig.

De bedste studerende kreditkort har intet årligt gebyr, en lav rente, og lav grænse kredit.

Et kreditkort er nok . Selvom du måske være fristet til at ansøge om hver kreditkort, der kommer din vej, er det bedre at holde dine kort til et minimum på dette punkt. Hver ny kreditkort ansøgning medfører et fald i dit kredit score. Plus, jo flere kreditkort du har, jo større er risikoen for at du tager for meget kreditkort gæld.

Oplad kun hvad du har råd til at betale . Indtil nu, har du sikkert antaget kreditkort var beregnet til opladning ting, du kan ikke nødvendigvis råd til lige nu, men vil sandsynligvis være i stand til at tillade sig senere. Ved hjælp af et kreditkort, når du ikke har råd til, er den hurtigste måde at opbygge en balance du ikke kan tilbagebetale. Minimumsydelserne, der gør det “nemmere” at slukke en balance, faktisk gøre det dyrere. Du kunne ende med at betale $ 100 for en $ 20 pizza.

Betal din saldo i fuld hver måned . Hvis du får for vane at betale din saldo, når du får regningen, vil du undgå at bære kreditkort gæld. Plus, vil du kun betaler for det, du har købt, ikke de ekstra gebyrer kreditkort selskaber opkræve, når du ikke betaler fuldt ud.

Må ikke engang tænke på et kontant forskud . De er ikke så attraktive som de synes. Du skal betale en 2-4% kontant forskud gebyr plus finansiere afgifter på kontant forskud, som sandsynligvis har en højere rente end dine køb. Og hvis du har et køb saldo på dit kreditkort, få dine månedlige betalinger splittet op mellem balancerne.

Ophold under dit kreditmaksimum . Ikke alene er over-the-limit gebyrer dyre, de er også svære at slippe af med. På grund af den måde fakturering cyklusser og terminer falde, tror du måske du betaler din saldo under den grænse, men finansiere afgifter og gebyrer tage den tilbage igen. Den bedste chance er at holde afgifter inden 10-30% af dit kreditmaksimum.

Gør dine venner får deres eget kreditkort . Hvis du lader en anden person bruge dit kreditkort, er du ansvarlig for at betale de afgifter, om de betaler dig tilbage eller ej.

Efter alt, det var din underskrift på kreditkort ansøgning, ikke din vens. Selv de bedste venner kan henvende sig til Frenemies i løbet af få sekunder, så det er bedre ikke at blande venskaber og økonomi.

Vær ikke bange for at lukke kortet . Normalt jeg fortæller folk ikke at lukke deres kreditkort på grund af den skade, det kunne gøre for at deres kredit scoringer. Men, hvis du ikke har penge til at betale et kreditkort balance, og du ved, du vil være uansvarligt med dit kort, er det bedre at lukke kontoen, end at ødelægge din kredit score. Lukning af et kreditkort sandsynligvis vil ikke skade dit kredit næsten lige så slemt som et kreditkort standard.

Forvent ikke dine forældre til at redde dig ud . Når du bliver selvstændig, er det dit ansvar at betale for dine kreditkort gebyrer. Dine forældre har deres egne regninger at betale og pensionering for at spare på, så det er ikke fair at forvente, at betale for dit kreditkort fejltagelse. Hvis du løber ind i problemer, kan du spørge dine forældre om et lån til at betale saldoen. Til gengæld skal du annullere kreditkort, komme med en aftale om at tilbagebetale dine forældre, og vilje til at aldrig komme ind i kreditkort problemer igen.

Kreditkortselskaber ikke give dig en håndbog om at bruge kreditkort på den rigtige måde. Faktisk ville de hellere du gøre kostbare fejl, så de kan opkræve dig mere renter og gebyrer. Følg disse tips til at holde dig gældfri og kredit værdig.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Miten säästää eläkkeelle kun sinulla myöhään aloittaa

Yli 40 ja jäljessä eläkesäästötilit? Täällä on 7 vinkkejä

Kun olet avannut 40 vuotta kortteja, sinun tajusi kannattaa oppia eläkesäästäminen. Ostit eläkkeelle kirjaa tai lehteä, joka sanoi, että – oho! – sinun olisi pitänyt aloittaa säästäminen eläkkeelle omassa parikymppisenä.

Ah, hiton. Et aloittaa säästäminen eläkkeelle aikaisin. Mitä nyt?

Seuraavassa on muutamia viitteitä opastaa säästäminen eläkkeelle, jos annat pelin myöhään.

Kopitella Up

Oletetaan olet 40 vuotias, jossa $ 0 eläkesäästöjä.

Klo ikäsi, olet laillinen oikeus tallentaa $ 17000 vuodessa 401k eläkerahasto. Kuinka pitkälle, että rahat menevät?

Olettaen 7 prosentin tuotto – joka ei sattumalta, on keskimääräinen annualisoitu tuotto että sijoittaminen legenda Warren Buffet ennustaa näemme tulevina vuosikymmeninä – 401k kasvaa $ 1 miljoonan 24 vuotta ja 2 kuukautta. Tämä tarkoittaa sitä, voit olla radalla on $ 1 miljoonan vuotiaana 64, ajoissa eläkkeelle.

Tarvitset ylimääräisen 7vuosi olla inflaatiokorjattuina $ 1 miljoonaa euroa eli nykypäivän dollaria. Toisin sanoen, sinun on inflaatiokorjattuina $ 1 miljoonan vuotiaana 71, olettaen pidät osaltaan $ 17000 vuodessa. Koska monet eläkeläiset töihin vuotiaaksi asti 68 tai 70, työskentelee ylimääräinen 7 vuotta voisi olla toteuttamiskelpoinen tavoite.

Ymmärtää, kuinka paljon tarvitset

“Mutta en tarvitse miljoonaa!” saatat ajatella. “Haluan vain yksinkertaista elämää.”

Ah, mutta yksinkertaista elämää vaatii $ 1 miljoonan pankkiin.

Katsos, useimmat asiantuntijat ovat yhtä mieltä, että aikana eläkkeelle, sinun pitäisi nostaa enintään 3-4 prosenttia oman eläkkeelle salkun vuosittain. (Näitä kutsutaan “4 prosentin sääntö” ja “3 Prosenttia sääntö”).

Kolme prosenttia on $ 1 miljoonan $ 30.000. Neljä prosenttia on $ 1 miljoonan $ 40000. Toisin sanoen, jos haluat elää tuloilla $ 30,000 – $ 40.000 euroa vuodessa eläkkeelle, sinun salkun vähintään $ 1 miljoonaa dollaria.

(Tässä oletetaan, että sinulla ei ole eläkettä, vuokra-asuntojen tai muista lähteistä eläketulon. Se myöskään kuulu sosiaaliturvan, jota monet ihmiset pitävät olla enemmän vaivaiseen kuin he odottavat.)

Älä ota enemmän riskejä

Jotkut ihmiset tekevät sen virheen saamassa lisäinvestointeja riskin kuromiseksi menetettyä aikaa. Mahdolliset tuotot ovat suuremmat: sen sijaan, 7 prosenttia, on olemassa mahdollisuus, että investoinnit voivat kasvaa 10 prosenttia tai 12 prosenttia.

Mutta riski, potentiaalisen tappion, on myös paljon korkeampi. Riski on aina, aina linjassa ikäsi. Parikymppisiä voi hyväksyä suurempia tappioita, koska heillä on enemmän aikaa toipua. Ihmiset nelikymppisiä voi.

Älä hyväksy ylimääräisiä riskejä oman salkun. Valitse yksi seuraavista kokeillut ja totta omaisuuslajit suosituksia:

120 miinus ikä varastossa varoja, ja loput korkorahastoihin. (Korkein hyväksyttävän riskin.)
110 miinus ikä varastossa varoja, ja loput korkorahastoihin. (Kohtalainen riski.)
Ikäsi korkorahastot ja loput varastossa varoja. (Useimmat konservatiivinen hyväksyttävän riskin.)

Avaa Roth IRA

Kun olet lopettanut maxing 401k, avaa IRA ja maksimoida panos että samoin.

40-vuotias, jolla on oikeus osallistua enemmän Roth IRA voi lisätä ylimääräistä rahaa vuosittain eläkkeelle säästöjä.

Avustukset Roth IRA kasvaa verovapaita ja voidaan peruuttaa verovapaita. Voit jopa välttää pääomatulovero.

Ostaa riittävä vakuutus

Katastrofeihin ovat suurin yksittäinen syy, että ihmiset joutuvat konkurssiin. Vähentää riskiä ostamalla riittävä sairausvakuutus, työkyvyttömyysvakuutus ja autovakuutus.

Jos sinulla on huollettavia, harkitse riskihenkivakuutus ajaksi aika että huollettavien luottaa sinuun taloudellisesti. Monet taloudelliset asiantuntijat sanovat, että koko henkivakuutus ei yleensä ole yhtä hyvä idea, varsinkin jos olet alkanut politiikan oman 40-luvulla.

Nämä ovat vain yleisiä havaintoja. Puhu maksu vain rahoitussuunnittelija saada henkilökohtaisesti räätälöityjä neuvoja.

Etsi suunnittelijat, jotka ovat “omaisuuden” sinulle asiakkaanaan.

Velan lyhentämiseen

Maksaa pois luottokorttiluottojen, auton lainat, ja muiden korkean koron tai ei-panttivelkakirjaksi.

Punnita, onko sinun pitäisi tehdä ylimääräistä maksuja kiinnitys. Jos olet alkuvaiheessa kiinnitys, ja monet maksut joita sovelletaan kohti kiinnostusta, se voi olla järkevää tehdä ylimääräisiä kiinnitys maksuja.

Jos kuitenkin olet viimeisinä vuosina kiinnitys ja maksut ensisijaisesti sovelletaan pääasialliseen, saatat olla parempi investoida että rahaa.

Muista: sinun ja puolisosi ovat etusijalla

Älä kitsastella eläkesäästäjistä lähettää lapsesi college. Lapsesi on enemmän vaihtoehtoja ja mahdollisuuksia kuin sinä.

Lapsesi voi ottaa opintolainaa. Et voi ottaa pois “eläkkeelle laina.”

Lapsesi on koko elämänsä heidän edellään. Aika on heidän puolellaan. Aika ei ole puolellasi.

Lapsesi voi aloittaa säästäminen eläkkeelle heidän 20: n ja 30: n. Et voi.

Lapsesi ovat aikuisia nyt; anna heidän seisomaan omilla jaloillaan. Paras lahja voit antaa niistä on oma taloudellinen eläkkeelle turvallisuutta.

Ahmad Faishal

Manipulation un paiement par carte de crédit Accidentellement manqués

Il est le 15e jour du mois et vous réalisez que vous n’avez pas fait le paiement par carte de crédit qui était dû, il y a trois jours le 12. Ou, vous vérifiez votre relevé de facturation pour trouver des frais de retard pour un paiement que vous pensiez que vous avez fait, mais vous avez oublié de laisser tomber tourne le chèque par la poste. Un paiement accidentellement manqué peut arriver à tout le monde. Agissez rapidement et vous pourriez être en mesure de réduire les dégâts.

Effectuer le paiement dès que possible

Si vous prenez le paiement manqué quelques jours après la date d’échéance, le faire avant votre prochain relevé de facturation est.

Vous éviterez ainsi un retard de paiement signalés aux bureaux de crédit. Les créanciers déclarent généralement déclarer les paiements en souffrance une fois qu’ils deviennent au moins 30 jours de retard, alors faites votre paiement avant la délinquance atteint la marque de 30 jours.

Appeler et demander la clémence

Vérifiez votre compte en ligne et vous verrez probablement que des frais de retard a déjà été ajouté; certains émetteurs de cartes ajoutent les frais de retard quelques minutes après l’heure limite à votre date d’échéance. Des frais de retard ne peut être aussi élevé que votre paiement minimum ou 25 $, vous n’avez pas été en supposant tard dans les six mois précédents. Malgré le plafond récent sur les frais de retard, vous voulez toujours éviter les frais si vous le pouvez et vous devriez certainement essayer.

De nombreux créanciers sont prêts à renoncer à des frais de retard aussi longtemps que vous n’êtes pas habituellement en retard sur les paiements. Contactez votre créancier, expliquer brièvement comment le défaut de paiement était un accident, et demander que votre frais de retard renoncer. Si votre créancier ne bougera pas sur les frais, ne pas appuyer sur la question.

Il suffit de le prendre comme une leçon apprise, payer les frais, et assurez-vous d’envoyer votre paiement à temps le mois prochain et chaque mois par la suite.

Pouvez-vous protéger votre taux d’intérêt?

Heureusement, vous n’avez pas à vous soucier d’avoir votre taux d’intérêt fait grimper juste parce que vous étiez en retard sur celui-ci le paiement, sauf si vous avez un tarif promotionnel.

loi sur les cartes de crédit précise que les créanciers ne peuvent pas imposer une augmentation de taux de pénalité à moins que vous êtes au moins 60 jours en retard sur votre paiement. Depuis un seul paiement accidentel ne vous fera pas 60 jours de retard, votre taux est sûr, au moins du taux de pénalité.

Les mauvaises nouvelles, cependant, est qu’il manque un paiement pourrait vous amener à renoncer à toute tarif promotionnel, même si elle est accidentelle et juste en quelques jours, voire quelques secondes pour un paiement en ligne. Un créancier qui est prêt à renoncer à des frais de retard pourrait ne pas être aussi indulgent quand il vient à votre tarif promotionnel.

Rappelez-vous quand vos factures sont dues

Si ce paiement accidentellement manqué était un incident isolé, les chances sont que vous avez un bon système pour vous souvenir de votre paiement par carte de crédit. Mais, si vous remarquez que vous oubliez des paiements plus souvent qu’autrement, vous devez trouver une façon de vous rappeler. Par exemple, un calendrier de paiement de facture mensuelle qui répertorie les dates d’échéance et les paiements minimums pour tous vos comptes peut vous aider.

Vous pouvez configurer des rappels dans votre e-mail ou d’un système de gestion d’agenda, par exemple Microsoft Outlook ou Gmail. Ou, si vous comptez sur votre téléphone cellulaire, utilisez le calendrier ou une application tierce de votre téléphone pour envoyer des rappels pour votre facture dates d’échéance.

Envoyer un mail à FollowUpThen.com pour obtenir un rappel par courriel pour effectuer votre paiement, par exemple Every5th @ followupthen.com , mais ne comprennent pas de renseignements personnels et définir le rappel quelques jours avant votre paiement est dû.

Envoyer l’e-mail de l’adresse qui envoie des notifications à votre téléphone pour obtenir les rappels sur votre téléphone aussi.

Enfin, vous pouvez mettre en place un paiement automatique par la facturation en ligne de votre banque pour éliminer les paiements accidentellement manqués. Assurez-vous que le paiement est fixé pour au moins le minimum avant la date d’échéance ou vous serez frappé avec frais de retard. Aussi, assurez-vous que vous avez assez d’argent dans votre compte pour couvrir le paiement pour éviter de payer un découvert bancaire, des fonds insuffisants, ou les frais de chèque retourné ainsi. Votre créancier ne peut renoncer à la taxe la deuxième fois.

Ahmad Faishal

Principes de base: l’argent Ordre Conseils pour les paiements

Quel ordre l’argent est et comment peut-on le travail?

Que vous acheter ou vendre quelque chose, un ordre d’argent pourrait être votre meilleure option (ou votre seule option) pour le paiement. Ils sont considérés comme une forme de paiement « sûr », ce qui les rend une alternative populaire aux chèques. Mais il est important de comprendre les avantages et les inconvénients de l’utilisation des commandes et l’argent alors que d’autres méthodes de paiement sont un meilleur choix.

Qu’est-ce qu’un mandat?

Un mandat est un document papier, semblable à un chèque, utilisé pour effectuer des paiements.

Les mandats sont payés d’avance, donc ils ne sont délivrés après qu’un acheteur paie pour l’ordre de l’argent avec de l’argent ou une autre forme de fonds de garantie.

Les fonds garantis: Parce que les émetteurs exigent le paiement à l’ avance, les mandats sont considérées comme relativement sûres, ou les formes de paiement « garanties ». Ils ne devraient pas rebondir comme les chèques personnels pourrait.

Bénéficiaire spécifique: Le nom d’un bénéficiaire (le destinataire de l’ordre de l’ argent) et le nom d’une institution financière qui a émis l’ordre d’argent apparaîtra sur chaque commande de l’ argent. Lorsque vous achetez un ordre de l’ argent, vous devez spécifier qui devrait recevoir les fonds en remplissant le nom de la personne ou de l’ organisation que vous souhaitez payer. Cela rend difficile pour les voleurs de voler l’instrument et obtenir l’argent.

Risques: Sachez que les commandes de l’ argent sont parfois utilisés dans les escroqueries, mais ils sont également utilisés à des fins légitimes. Nous détaillerons plusieurs escroqueries les plus courantes ci – dessous.

Où acheter: Les mandats sont disponibles auprès de plusieurs sources, y compris:

Les supermarchés et les dépanneurs
Les banques et les coopératives de crédit
Encaissement de chèques, transfert d’argent, et les magasins de prêt sur salaire
États-Unis Bureaux de poste

Comment acheter: Acheter un ordre de l’ argent, vous devrez payer des fonds garantis.

Paiement: À votre banque, vous pouvez transférer des fonds de votre contrôle ou compte d’épargne. Chez un détaillant, vous devrez payer avec de l’ argent, une transaction par carte de débit en utilisant votre NIP, ou une avance de fonds sur votre carte de crédit. Notez que des avances de fonds de carte de crédit sont chers parce que vous payez des frais supplémentaires et des taux d’intérêt sur les soldes , alors essayez d’éviter cette option.
Montant et bénéficiaire: Parlez à l’émetteur de commande argent combien vous souhaitez un ordre de l’ argent pour, et ils vont imprimer le document pour vous. Vous devez écrire au nom de votre bénéficiaire sur la ligne qui dit « payer à l’ordre de. »
Tenir des registres: Conservez votre reçu et d’autres détails au sujet de votre achat. Si quelque chose va mal, vous aurez besoin de ces informations pour suivre ou annuler la commande de l’ argent.

Coût: Attendez -vous à payer une somme modique pour obtenir un mandat. Les prix sont généralement plus bas dans les supermarchés et les magasins autour de commodité 1 $ ou par commande de l’ argent. Les banques et les coopératives de crédit facturent souvent 5 $ à 10 $. Pour plus de détails sur les frais, une liste des lieux avec des prix.

Acheter des montants: mandats ont une limite maximale, souvent 1 000 $ par commande de l’ argent. Cela les rend appropriés pour les petits achats, mais si vous avez besoin de plus que cela, vous pouvez acheter plusieurs mandats (et payer plusieurs frais). Vous pouvez également utiliser une autre méthode comme le chèque de banque.

Obtenir l’argent: Si vous recevez un ordre de l’ argent, vous pouvez encaisser ou déposer comme un chèque. Pour ce faire, vous endossez généralement le dos de l’ordre de l’ argent en signant votre nom. Il est préférable d’encaisser des mandats au même endroit , ils ont été achetés (un bureau Western Union ou MoneyGram, ou le syndicat bancaire ou de crédit qui les a émis).

Si vous le faites, il est juste pas besoin d’argent maintenant sage de déposer les fonds sur un compte bancaire en lieu sûr.

Pourquoi utiliser l’argent? Les commandes

Les mandats sont l’une des nombreuses options pour effectuer des paiements. Alors, quand est-il le plus logique d’utiliser un ordre d’argent?

Alternative à l’ argent: Un mandat peut être payable à une personne, ce qui réduit le risque de vol. Si un ordre d’argent est perdu ou volé, vous pouvez l’ annuler et obtenir un remplacement.

Si vous perdez l’argent, il est parti pour de bon. Mailing argent est tout simplement trop risqué, donc de mandats sont une bonne option lorsque vous l’envoi d’un paiement. De plus, vous pouvez suivre le paiement et prouver que votre destinataire a payé effectivement.

Aucun compte bancaire nécessaire: Si vous ne disposez pas d’un compte bancaire, que ce soit vous ne voulez pas un ou vous ne pouvez pas qualifier pour les commandes d’ un argent pourrait être votre meilleure option pour effectuer des paiements.

Vous pouvez payer les factures, comme les factures de services publics, les primes d’assurance et les frais de téléphone mobile avec commandes de l’argent chaque mois. Cependant, le coût d’achat de mandats ajoute. Ce coût, et le temps qu’il faut pour acheter des mandats mois après mois, pourrait vous motiver à ouvrir un compte bancaire local.

Gardez vos informations secrètes: Lorsque vous écrivez un chèque personnel, que l’ enregistrement contient des informations sensibles. Par exemple, les contrôles montrent souvent votre adresse, numéro de téléphone, les numéros de compte bancaire, et les noms des propriétaires de compte conjoint (tels que votre conjoint ou partenaire, le cas échéant). Si vous ne connaissez pas ou faites confiance à la personne que vous payez, un ordre d’argent cache cette information.

Requis par le vendeur: Certains vendeurs exigent que vous payez un ordre monétaire. Ils ne veulent pas prendre le risque d’accepter un chèque personnel, et il est assez fréquent de demander des mandats. Le chèque de banque offrirait la même sécurité, mais les mandats semblent préférer, et ils sont moins coûteux pour les acheteurs.

Envoyer de l’ argent à l’ étranger: Si vous avez besoin d’envoyer des fonds à l’ étranger, les mandats sont un moyen sûr et peu coûteux de le faire. Le destinataire peut facilement convertir un ordre de l’ argent en monnaie locale, et les commandes de l’ argent USPS sont bien considéré dans de nombreux pays à travers le monde.

Alternatives aux mandats

Les mandats ne sont pas la seule façon de payer. D’autres options offrent des fonds « garantis », et certains sont même plus sûrs que les mandats.

Les chèques de banque sont similaires aux mandats. Ils sont tous les deux documents papier émis à un bénéficiaire spécifique et garanti par l’émetteur. Cependant, les banques et les coopératives de crédit émettent des chèques-pas de banque dépanneurs et magasins d’argent. En outre, les chèques de banque sont disponibles pour de plus grandes quantités en dollars, ils sont donc un meilleur choix pour les gros paiements. En savoir plus sur la façon dont les chèques de banque par rapport aux mandats.

Un virement est un transfert électronique de fonds garantis. Encore une fois, les vendeurs peuvent s’ils avoir confiance, encore plus confiant que d’ obtenir un ordre que l’ argent qu’ils obtiennent payés. Les virements bancaires sont plus chers (environ 35 $ dans la plupart des cas) et plus lourd, mais ils ne peuvent pas être truquées ou annulées comme mandats. En savoir plus sur l’ utilisation des virements électroniques pour envoyer de l’ argent.

Les paiements électroniques de fonds non garantis sont également une option. Si vous êtes juste payer les factures, le service de paiement de factures en ligne de votre banque peut envoyer des fonds presque partout, généralement gratuitement. Même si vous ne disposez pas d’ un compte bancaire, de nombreuses cartes de débit prépayées offrent le même service, ou vous pouvez payer en utilisant votre numéro de carte. Services en ligne et des applications peuvent également envoyer de l’ argent ( de préférence seulement à des personnes de confiance) sans frais.

Les chèques personnels , tandis que l’ ancienne, sont souvent assez bon. Facturiers comme les entreprises de services publics et les fournisseurs de services téléphoniques acceptent toujours les chèques personnels. Les vendeurs et les autres en ligne (tels que des étrangers que vous faites affaire avec sur Craigslist) peut demander une ordonnance d’argent pour plus de sécurité.

Surveillez Escroqueries

Les mandats sont généralement considérés comme sûrs, mais ils peuvent être utilisés dans la fraude. En fait, la perception qu’ils sont sûrs est exactement ce qui les rend parfaits pour les escroqueries.

Regarder des drapeaux rouges communs vous aidera à éviter les ennuis. Pour être sûr:

Ne jamais envoyer de l’argent « supplémentaire » de retour à quelqu’un qui paie trop avec l’argent ordre, il est presque certainement une escroquerie. Méfiez-vous de transférer de l’argent supplémentaire à « expéditeurs ».
Vérifiez fonds sur toute commande d’argent que vous avez des doutes sur avant de prendre à votre banque.
Évitez de payer tout le monde avec un ordre de l’argent si vous pensez que vous aurez besoin pour inverser le paiement. Vous ne pouvez annuler des commandes d’argent avant qu’ils aient été encaissés.

Limitations des mandats

Maintenant que vous connaissez les bases, vous pouvez apprécier les avantages et les inconvénients de l’utilisation de mandats. Certains des principaux inconvénients des mandats sont décrits ci-dessous.

Limites maximales: Les mandats sont généralement émis avec un maximum de 1 000 $. Certains émetteurs d’ordre d’argent utilisent une limite encore plus bas (par exemple, les mandats internationaux USPS sont limités à 700 $). Si le montant de l’ achat est plus de 1 000 $, vous aurez besoin de plusieurs mandats. Puis les choses deviennent encombrants et tout aussi coûteux que d’ autres formes de paiement.

Commodité: Les mandats sont faciles à obtenir. Il suffit d’ aller à la réception du service à la clientèle dans un supermarché ou visitez une succursale bancaire. Mais d’ autres formes de paiement sont beaucoup plus faciles à travailler avec. Pour acheter un ordre d’argent, vous devez souvent obtenir de l’ argent, attendre en ligne, attendez un représentant du service à la clientèle (qui fait de son mieux) pour compléter la transaction, et obtenir l’ordre de l’ argent dans le courrier. Les chèques personnels et les paiements électroniques éliminent la plupart ou toutes ces étapes.

La confiance: La plupart des gens croient que les mandats sont en sécurité. Vendeurs comptent sur l’ émetteur ( au lieu d’une personne) pour fournir des fonds. Toutefois, les mandats peuvent soulever des drapeaux rouges parce qu’ils sont souvent utilisés pour la fraude. Dans certains cas, les mandats sont interdits, ou ils font un travail administratif supplémentaire et des retards. Par exemple, certaines institutions financières (comme les entreprises et les sociétés de courtage d’ assurance) n’acceptent pas les commandes de l’ argent parce qu’ils peuvent être utilisés dans les opérations de blanchiment d’argent. De même, les banques pourraient ne pas vous permettre d’utiliser votre appareil mobile pour déposer des mandats, mais les chèques sont pas de problème.

Ahmad Faishal

Bond Investovat: Rozdíly mezi akciemi a dluhopisy

Investoři se vždycky říkal, diverzifikovat svá portfolia mezi akciemi a dluhopisy, ale to, co je rozdíl mezi těmito dvěma typy investic? Zde se podíváme na rozdíl mezi akcií a dluhopisů na nejzákladnější úrovni.

Zásoby jsou vlastnické podíly, dluhopisy jsou Debt

Akcie a dluhopisy představují dva různé způsoby, jak pro osoby, na zvýšení peněz na financování nebo rozšířit své operace. Kdy společnost vydává akcie, se prodává kus sebe sama výměnou za hotovost.

V případě, že účetní jednotka vydá obligaci, je vydávání dluhu se souhlasem zaplatit úroky za používání peněz.

Akcie jsou prostě akcie jednotlivých firem. Zde je návod, jak to funguje: Říká se, že společnost dělal to přes jeho počáteční fázi a stal se úspěšným. Majitelé chtějí expandovat, ale nejsou schopni tak učinit výhradně prostřednictvím příjmů, které vydělávají prostřednictvím svých operací. V důsledku toho se mohou obrátit na finančních trzích pro další financování. Jedním ze způsobů, jak to udělat, je rozdělit společnost až do „akcie“ a pak prodat část těchto akcií na volném trhu v procesu známém jako „počáteční veřejnou nabídku,“ nebo IPO. Člověk, který kupuje akcie, je proto kupovat skutečný podíl na společnosti, což mu majitel část činí – jakkoli malé. To je důvod, proč je skladem také označována jako „vlastní kapitál.“

Bonds , na druhou stranu, představují dluh. Vláda, korporace, nebo jiný subjekt, který potřebuje získat peníze půjčuje peníze na veřejném trhu a následně zaplatí úroky z tohoto úvěru pro investory.

Každá vazba má určitou hodnotu par (řekněme $ 1000) a vyplácí kupón pro investory. Například $ 1000 pouto s 4% kupónem zaplatí $ 20 až investora dvakrát ročně (40 dolarů ročně), dokud zraje. Při splatnosti, investor se vrací v plné výši jeho nebo její původní jistiny až na vzácné příležitosti, kdy pouto defaults (tj emitent není schopen provést platbu).

Rozdíl mezi akcií a dluhopisů pro investory

Vzhledem k tomu, každý podíl akcií představuje vlastnický podíl ve společnosti – to znamená, akcie domácími v zisků a ztrát společnosti – ten, kdo investuje do akcií mohou využít v případě, že společnost plní velmi dobře a její hodnota se zvyšuje v průběhu času. Současně, on nebo ona vystavuje se nebezpečí, že by společnost mohla fungovat špatně a akcie by mohly jít dolů – nebo, v nejhorším případě (konkursního) – zmizí úplně.

Jednotlivé akcie a celkový akciový trh mají tendenci být na rizikovější konci investičního spektra, pokud jde o jejich volatilitu a riziko, že investor by mohl přijít o peníze v krátkodobém horizontu. Nicméně, oni také mají tendenci poskytovat vynikající dlouhodobou návratnost. Zásoby jsou proto upřednostňují ty s dlouhodobým investičním horizontem a toleranci ke krátkodobému riziku.

Bonds chybí silný dlouhodobý výnosový potenciál zásob, ale oni jsou přednostní investoři, pro něž příjem je prioritou. Také vazby jsou méně riskantní než zásob. Zatímco jejich ceny se pohybují na trhu – někdy dost podstatně v případě tržních segmentů s vyšším rizikem – převážná většina dluhopisů mají tendenci vrátit v plné výši jistiny při splatnosti, a tam je mnohem menší riziko ztráty, než je u zásob.

Který je pro vás nejvhodnější?

Mnoho lidí investovat do obou akcií a dluhopisů za účelem diverzifikace. Rozhodování o vhodné kombinaci akcií a dluhopisů ve svém portfoliu je funkce časového horizontu, tolerance k riziku a investičními cíli.

Ahmad Faishal

Hur man Budget för tillfälliga utgifter

Inte fastna off-guard av “onormala” eller ovanliga kostnader som byter ut en bil, köpa en ny kyl, eller betala för ett bröllop.

Ja, dessa kostnader är utanför din vanliga rutin, och något oförutsägbart när det gäller exakt timing. Men du kan fortfarande göra dessa en integrerad del av din budget. Så här i bara fyra steg.

Steg ett: Spåra din månatliga utgifter

Många människor har ingen aning om hur mycket de tillbringar varje månad.

Dessa fiffiga budget kalkylblad är din bästa vän. De kommer att hjälpa dig att följa där varje dollar går.

Steg två: Spåra din årliga kostnader

Du måste betala några räkningar bara en gång eller två gånger per år – som gör din semester shopping, få tänderna rengjorda hos tandläkaren, och betala din fastighetsskatt.

Spara årliga kostnader under hela året genom att räkna ut det totala belopp som du kommer att spendera på ett år, och dividera det med 12 för att upptäcka din “månads” budget för det objektet.

Till exempel: Om du spenderar $ 120 per år på julklappar, din månadsbudget $ 10 per månad.

Flytta dessa pengar (i detta fall, $ 10 per månad) till ett sparkonto som är speciellt är märkt för “semester gåvor.” Flera banker låter dig skapa “sub” -savings konton som du kan öronmärka vissa besparingar mål.

Du kan också ta ut pengar (i det här exemplet, $ 10 per månad) från ATM och hålla den i ett kuvert som avsatts för detta ändamål.

Bara vara säker på att du stash detta kuvert någonstans säker och inte frestas att använda pengarna på andra saker.

Steg tre: Spåra ditt gång per decennium Kostnader

Stora räkningar dyka upp när man minst anar det. Du behöver en ny dator. Ditt hem kommer att behöva en ny varmvattenberedare, ny matta och ett nytt tak. Du behöver en ny madrass och vissa möbler.

Du vill ersätta din TV.

I stället för att finansiera dessa saker, varför inte “göra en betalning” för dig själv varje månad?

Räkna ut hur mycket en gång per decennium objekt kommer att kosta. Dela det med din tid. Detta är det belopp du bör “betala själv” varje månad.

Till exempel: Fyra år från nu, jag vill köpa en bil $ 10.000. Detta betyder att jag måste spara $ 208 per månad för de kommande 48 månaderna.

För att göra detta, jag ställer in en automatisk månatlig överföring av $ 208 från mitt lönekonto till mitt sparkonto.

Naturligtvis, jag sparar för andra mål också – $ 50 per månad mot en semester, $ 25 per månad för en ny tvättmaskin och torktumlare – så den totala jag överföra mina sparkonto är betydande. Det är svårt att se vad pengar är avsedd för vilket syfte.

Det är därför banker som erbjuder “sub” -savings konton är så praktiskt. Om din bank inte erbjuder detta, spåra varje besparingar mål på ett kalkylblad eller använda en online tracking verktyg som Mint.com.

Steg fyra: Spåra dina once-in-a-lifetime Kostnader

Tyvärr, du är inte slippa undan ännu. De största räkningar du någonsin kommer att betala är din gång i-livet räkningar: College undervisning. Ditt bröllop.

Spara för dessa genom att förutse hur mycket det kommer att kosta, och dividera detta belopp av din tid.

Till exempel: Du vill bidra $ 50.000 till ditt barns college kostnader. Ditt barn är för närvarande 6 år gammal. Ditt barn kommer förmodligen att gå på college 12 år från nu, som är i 144 månader.

$ 50.000 delat med 144 är lika med $ 347, vilket innebär att du ska spara minst $ 347 per månad i ett college fond.

Men kom ihåg: 12 år från nu, $ 50,000 kommer inte att ha köpkraft har idag. Höj ditt bidrag i inflationstakten för att kompensera för detta.

Till exempel: I år bidrar $ 347 per månad mot Junior college fond. Inflationen stiger ungefär 3 procent per år, så nästa år du multiplicera $ 347 med 1,03. Resultatet är lika med $ 357 – en ökning på $ 10 per månad.

Du tillbringar det andra året bidrar $ 357 till Junior college fond. Året efter det, bidrar du $ 367 per månad ($ 357 multiplicerat med 1,03).

Följande år du höja ditt bidrag till $ 378 per månad.

Känsla överväldigad, som det finns mycket att spara på? Försök att ta saker ett steg i taget. Kom ihåg att de flesta av dessa är långsiktiga kostnader – du har år att spara upp för dem!

Ahmad Faishal

Lämna ett arv: Varför du behöver en Estate Plan

Närmar ämnet egendom planer kan ofta vara en obekväm diskussion för många. Men att ha en egendom plan, att vara medveten om vad den säger, och se till att den återspeglar dina värderingar och önskemål är en av de största gåvor du kan ge dina efterlevande.

Svar på förfrågningar om egendom planering speglar vår mycket mänsklig önskan att undvika att tala om att dö. Dessa är några vanliga svar när människor tillfrågas om deras egendom planer:

Vi har inte en. Vi vet att vi borde, men vi har bara inte blivit av det.
Vi gjorde testamenten för länge sedan när våra barn var unga, men nu dessa barn har barn av sina egna.
Vi har en egendom plan och / eller truster, men vi är inte säkra på vad den säger eller egentligen innebär.

Den roll som finansiella rådgivare är att hjälpa kunder att börja, fortsätta eller avsluta det här utmanande konversation. Ibland är lätta de återstående besluten. Andra gånger par håller och det kan finnas problempunkter som förlamar sina beslut. Ibland finns det inte en uppenbar person att fylla roller inblandade som verkställare, förmyndare för barn, eller en fullmakt.

Även om vi inte är advokater och kan inte och inte ge juridisk rådgivning, kan vi hjälpa till att förbereda och överskådligare för ditt första besök med en advokat.

Hur tillgångar fördelas

Om du inte har en egendom plan staten skapar en för dig. Vid döden, är så gott som alla tillgångar fördelas på följande sätt:

Ägande – Om Fastigheten ägs av gemensamma hyresgäster med överlevnad går tillgången till de återstående överlevande ägarna. Så om du äger ditt hus med din make, blir din make det.
Förmånstagare – Generellt you name mottagarna på pensionsplaner, livförsäkring och hälso sparkonton.
Med vilja eller statlig lag – Allt som inte distribueras av ägande eller förmånstagare. Vissa människor tror att de inte kommer att behöva en vilja eftersom deras make får allt genom ägande eller förmånstagare. Även om det kan vara sant, vad som händer om ni båda dö tillsammans?

Ett andra äktenskap, en familj stuga, ett barn med särskilda behov, en partiell intresse i en bit av fastigheter (en familj gård etc.) är exempel på hur fördelningen av tillgångar kan bli komplicerat.

En Estate Plan återspeglar vad är viktigt för dig

Din egendom plan kan fungera som en återspegling av vad som är viktigt i ditt liv. Dessa kan vara svårt samtal, men är viktiga.

Om du är en välgörande giver under livet, vill du fortsätta att arvet vid döden?
Hur mycket är tillräckligt eller för mycket för dina barn eller andra familjemedlemmar?
Hur kan du avgöra vad som är rättvist? Ofta vad som är ”rättvis” är inte alltid ”lika”.

Om arbetsoförmögna, som kommer att fatta beslut om din räkning?

Estate planering omfattar även frågor om vem och hur beslut fattas om du arbetsoförmögen.

Vem kommer att göra ekonomiska beslut? Fullmakts eller levande truster?
Vem kommer att fatta beslut hälsa? Sjukvårds direktiv är viktiga dokument. Vem har tillgång till dina journaler med aktuella hippa regler?

En Estate Plan utvecklas i takt med ditt liv förändras

Estate planering är inte något man gör en gång och sedan du är klar. Din egendom plan bör förändras när ditt liv förändras. Nedan finns några ytterligare överväganden:

Om du har barnbarn, vill du ge pengar direkt till dem?
Vid vilken åldrar vill du några vuxna barn att få ett arv? för dina vuxna barn längre än din första egendom planer som anges kan du bestämma att du vill ha pengar i en stiftelse, eller så kan du titta på dina vuxna barn och säger att de inte ska behöva vänta eller ta itu med alla förtroenden om du dog nu.
Du kanske inte har haft en välgörande uppsåt tidigare i livet men gör nu, eller din välgörande avsikt kan ha ändrats.

Jag har tappat räkningen på hur många olika viljor jag har gjort i mitt liv. Detta återspeglar det faktum att jag inte har barn, var i en parrelation i 34 år innan jag fick rätt att gifta sig, har fastigheter i en annan stat, har välgörande önskningar och att jag är en finansiell planerare som tror på planering .

En av de största gåvor du kan ge dina efterlevande är att ha din egendom i ordning. Att behöva gräva igenom en avliden kära ekonomiska liv för att avgöra vad de har och inte har är en extra börda som kan undvikas.

Ahmad Faishal

Previdenza: Come stimare tasse in pensione

Non farsi prendere alla sprovvista dal vostro disegno di legge fiscale in pensione.

Si continuerà a pagare le tasse in pensione. Le imposte sono calcolate sul reddito ogni anno così come viene ricevuto, molto simile a come funziona prima di andare in pensione. E ‘importante per stimare la quantità di tasse che si paga in pensione in modo da poter budget per esso e impostare le ritenute fiscali (o pagamenti trimestrali) in anticipo.

Ogni tipo di reddito si riceve avrà diverse norme fiscali che si applicano ad esso. Per stimare le tasse in pensione, è necessario sapere come ogni fonte di reddito si presenta sulla vostra dichiarazione dei redditi.

Qui di seguito ho elencato come sono tassati i sei tipi più comuni di reddito di pensione. Poi Fornisco un esempio di come stimare il tasso di imposta e delle imposte totali in pensione.

1. I redditi sicurezza sociale

Se l’unica fonte di reddito da pensione è la sicurezza sociale, allora probabilmente non pagare le tasse in pensione. Se si dispone di altre fonti di reddito, poi una parte del vostro reddito di sicurezza sociale rischia di essere tassati. Una formula determina l’importo del vostro Social Security che è tassabile. Il risultato è che si può avere a includere fino a 85% delle prestazioni di sicurezza sociale come reddito imponibile sulla dichiarazione dei redditi.

L’importo che è tassabile (ovunque da zero a ottantacinque per cento) dipende dalla quantità di altri redditi che avete in aggiunta alla sicurezza sociale. L’IRS chiama altri proventi “reddito complessivo”, e nel foglio di lavoro fiscale, che si collega il reddito combinato in una formula per determinare la quantità dei tuoi benefici saranno tassabili ogni anno.

I pensionati con una quantità elevata di reddito da pensione mensile sarà probabilmente pagare le tasse su 85% delle loro prestazioni di sicurezza sociale, trovano la loro aliquota fiscale totale può essere eseguito ovunque dal 15% ad un massimo di 45%. I pensionati con quasi nessun reddito diverso da quello della previdenza sociale sarà probabilmente ricevere i loro benefici fiscali-free e pay imposte sul reddito in pensione.

2. IRA e 401 ritiri (k)

La maggior parte dei prelievi dai conti pensione sono tassati in pensione. Ciò significa prelievi IRA e prelievi da piani 401 (k), 403 (b) piani, 457 piani, ecc, sono segnalati al vostro ritorno fiscale come reddito imponibile. La maggior parte delle gente pagherà qualche tassa quando si ritirano i soldi dal loro IRA o altri piani di pensionamento.

L’importo delle imposte da pagare dipende dalla quantità totale di reddito e deduzioni si ha e ciò staffa di imposta ci si trova in quell’anno. Ad esempio, se si dispone di un anno con più deduzioni di reddito (ad esempio un anno con un sacco di spese mediche), allora si può non pagare le tasse su prelievi per quell’anno.

C’è un tipo di conto dei ritiri in cui i prelievi sono solitamente esenti da tasse. Se fatto correttamente, si pagherà tasse di pensionamento per i ritiri Roth IRA.

3. Pensioni

La maggior parte del reddito da pensione sarà imponibile. Il modo più semplice per determinare la probabilità che il vostro reddito di pensione saranno tassati è quello di utilizzare una semplice linea guida: se è andato in prima delle imposte poi quando si ritira, esso sarà tassato. La maggior parte dei conti pensionistici sono stati finanziati con un utile ante imposte, il che significa che l’intero importo del reddito pensionistico annuo sarà incluso sulla vostra dichiarazione dei redditi come redditi imponibili ogni anno.

In questo caso, si può chiedere che le tasse essere trattenute direttamente dal vostro assegno della pensione.

Se una parte del vostro conto pensione è stata finanziata con i dollari dopo-tassa allora ogni anno una parte del vostro reddito pensionistico sarà imponibile e una porzione non deve.

4. Distribuzioni di rendita

In caso la vostra rendita è di proprietà di un IRA o un altro account di pensionamento, allora le regole fiscali nella sezione sui prelievi IRA si applicheranno a tutti i prelievi o pagamenti annuali ricevuti da quella rendita.

Se la rendita è stato acquistato con i dollari, dopo imposte (non significato acquistato entro un IRA o un altro account pensionamento) allora le norme fiscali che si applicano dipendono dal tipo di rendita è stato acquistato.

I proventi da una rendita immediata -A parte di ciascun pagamento che si riceve da una rendita immediata è considerato un ritorno del capitale e una quota interessi è considerato. Solo la quota interessi sarà incluso nel reddito imponibile. Ogni anno la società rendita può dire che cosa il vostro “rapporto di esclusione” è, che ti dice quanta parte del reddito rendita si riceve può essere escluso dal reddito imponibile.
Prelievi da una rendita fissa o variabile norme fiscali -Le su questi tipi di rendite dicono che i guadagni devono essere ritirate prima, il che significa che se il tuo account vale più di quello che ha contribuito ad esso, quando si prende prelievi, inizialmente sarà ritirare i guadagni o aumento degli investimenti, e sarà tutto il reddito imponibile a voi. Una volta che avete ritirato tutti i tuoi guadagni, allora si sarà ritirare i vostri contributi originali (chiamati vostra base di costo), e quelli non sono inclusi nel reddito imponibile.

5. Redditi da capitale

Si pagherà le tasse sui dividendi, gli interessi attivi, o plusvalenze, proprio come avete fatto prima che tu fossi in pensione. Questi tipi di redditi da investimenti sono riportati su un modulo fiscale 1099 ogni anno che viene inviato direttamente presso l’istituzione finanziaria che contiene gli account.

Se si vendono sistematicamente investimenti per generare reddito di pensione, ogni vendita genererà un guadagno a lungo o breve termine capitale (o la perdita) e che utile o perdita verranno riportate sulla dichiarazione dei redditi. Se il vostro altre fonti di reddito non sono troppo alti si può beneficiare per l’imposta sulle plusvalenze tasso zero per cento, che significa che si dovrebbe pagare alcuna tassa su tutti o una parte dei tuoi guadagni in conto capitale per tale anno.

Se siete il proprietario investimenti che non sono all’interno di un conto dei ritiri si può imparare a gestire i vostri guadagni e le perdite di capitale per ridurre le tasse che si pagano in pensione.

Non ogni fonte di flussi di cassa da investimenti è contato come reddito imponibile. Ad esempio, supponiamo che il proprietario di un CD banca. Il CD matura per l’importo di $ 10.000. Che $ 10.000 Non è reddito imponibile in più per essere riportato sulla vostra tassa di ritorno solo l’interesse che ha guadagnato è segnalato. Ma l’intero $ 10.000 sono disponibili come flusso di cassa è possibile utilizzare per coprire le spese.

6. Gli utili al momento della vendita della vostra casa

Se avete vissuto nella vostra casa per almeno due anni, poi molto probabilmente non sarà possibile pagare le tasse sugli utili derivanti dalla vendita della vostra casa a meno che non si dispone di guadagni in eccesso di $ 250.000 se singola, o $ 500.000 se coniugato. Se avete affittato la casa per un po ‘, le regole diventano più complessi e molto probabilmente sarà necessario lavorare con un professionista fiscale per determinare come gli utili devono essere segnalati.

Per mettere insieme tutto questo, si può fare una dichiarazione dei redditi “finto” per stimare le tasse in pensione. Segue un esempio.

Calcola il tuo Tax Rate in pensione

Il vostro tasso di imposta in pensione dipenderà dalla vostra quantità totale di reddito e deduzioni. Per stimare l’elenco aliquota ogni tipo di reddito e quanto sarà imponibile. Aggiungere che fino. Quindi ridurre quel numero per le vostre deduzioni ed esenzioni previste.

Si supponga ad esempio si sono sposati e si avrà $ 20.000 previdenza sociale, $ 25,000 all’anno nel reddito da pensione, ci si aspetta di ritirare $ 15.000 dal tuo IRA, e si stima avrai 5.000 $ l’anno di reddito plusvalenza a lungo termine da distribuzioni di fondi comuni. Si aggiunge il vostro reddito ordinario (non compresi gli utili di capitale) con l’85% dei vostri prestazioni di sicurezza sociale, e ottiene $ 57.000.

La vostra deduzione standard e le esenzioni personali aggiungere fino a $ 20.800. Che mette il reddito imponibile stimato a $ 36.200. Si guarda le aliquote d’imposta 2017 e vedere che ti mette nei staffa di imposta del 15%. Come le aliquote fiscali sono più livelli, si paga il 10% sui primi $ 9.325 di reddito imponibile e il 15% sul reddito che cade tra $ 9.326 e $ 37.950. Che rende il carico fiscale stimato $ 4.963. Come ci si trova nella fascia d’imposta del 15% o inferiore, i tuoi guadagni in conto capitale si qualificheranno per il tasso zero per cento guadagni cap e non saranno tassati. Per pagare le tasse in modo tempestivo si potrebbe o impostare i pagamenti fiscali trimestrali di $ 1.240 a trimestre, o si potrebbe chiedere la pensione di trattenere le tasse a circa un tasso del 20%.

Ci sono certamente modi per strutturare il vostro reddito di pensione in modo che si pagano le tasse meno in pensione-ci vorranno ricerca da parte vostra o l’assistenza di un pianificatore di pensionamento professionista o consulente fiscale.

Ahmad Faishal

Cum Femeile trebuie să se gândească de Asigurari de Sanatate Differently

Există unele lucruri de femei sunt mai bune decât bărbații la. Având grijă de sănătatea lor nu este una dintre ele. Conform unui studiu recent de la ZocDoc, o piață de sănătate digitală, atunci când sunt bolnavi, două treimi dintre femei ar prefera să aștepte afară decât a face programare la medic imediat (doar jumătate din bărbați spun același lucru). Mai troublingly, femeile sunt mai multe sanse decat barbatii pentru a pune în afara de îngrijire preventivă.

Banii este probabil un factor de mare în spatele înclinația femeilor pentru a pune în afara de îngrijire – sau sări peste ea cu totul.

De aceea, femeile ar trebui sa fie diferit de gândire cu privire la asigurarea de sănătate. Și dacă ești unul dintre cei 40 la suta din femeile care sunt abonatul primar la o poliță de asigurare de sănătate care acoperă, de asemenea soț și / sau copiii, acest lucru este chiar mai important. Iată ce trebuie să știți.

Asigurare nu sa schimbat Cu toate acestea,

Femeile au preocupari unice de sanatate care trebuie luate în considerare în alegerea unui plan de asigurare de sanatate. Iar modificările care vor fi la Actul de îngrijire accesibile și de alte legi de asistenta medicala ar putea prezenta noi complicații pentru femeile care doresc acoperire.

Dar pentru moment, Obamacare încă există – și ceea ce înseamnă că, dacă aveți asigurare, îngrijirea dumneavoastră preventivă programată este acoperit, spune Nate Purpura de ehealth.com. Aceasta include anual bine-femeie vizite, imunizările HPV (care, de altfel, tinerii ar trebui să primească, de asemenea), si mamografia la fiecare doi ani in varsta de 40 de ani peste „Mulți oameni nu sunt profitând de acest lucru,“ note purpura .

„Se merge împotriva ideii să-l prind devreme si trata-o.“ Îngrijire de maternitate este, de asemenea, acoperite. Deci, este de 95 la suta la 100 la suta din costul de contraceptie.

După cum arată acum, pedeapsa pentru a fi o femeie este, de asemenea, plecat. Înainte de trecerea ACA, dacă ați fost la cumpărături pentru asigurări de sănătate pe cont propriu (spre deosebire de obtinerea-l prin intermediul unui angajator), costa mai mult, dacă ai fi o femeie.

Cât costă? O medie de 34 $ pe lună, sau 400 $ pe an, în funcție de e-sănătate. Asta nu mai e adevărat. Pe de dezavantaj, „nu există o mulțime de flexibilitate în alegerea beneficiilor“, spune purpura. Pe sus, „totul este acoperit și un plan de asigurare nu va [mai mult costul] dacă sunteți o femeie.“

Restrângeți Despre Medicii și prescripții

Există o credință generală că femeile sunt mai loiali decât bărbații sunt. Dar, de cercetare de Stijn van Osselaer Erasmus University a constatat că nu este neapărat cazul. Bărbații sunt mai loiali organizații, dar femeile sunt mai susceptibile de valoare relații individuale. Ca atare, suntem loiali frizerii noastre, agenții de vânzări noastre preferate si, da, medicii noștri.

Deci, dacă vă simțiți o loialitate față de medici dumneavoastră – sau chiar daca esti doar deosebit de confortabil cu ei – atunci asigurați-vă că acceptă planul de asigurare pe care o alegeți în timpul deschis de inscriere. Dacă credeți că acest lucru este anul s-ar putea obține gravidă, în special asigurați-vă că OB / GYN pe care doriți să îl utilizați este în planul tău. La urma urmei, în cazul în care mai puțin de plată pentru un plan înseamnă că medicul dumneavoastră preferat nu este acoperit, și ajungi vizita la medic mai puțin, ca urmare, atunci este în valoare de a plăti un pic în plus pentru a obține de asigurare vei folosi de fapt mai mult.

Și, în timp ce sunteți la el, asigurați-vă că toate rețetele pe care le luați sunt acoperite, de asemenea.

Preocupările dumneavoastră de sănătate sunt diferite – și ar trebui să conduce Decizia dvs. de asigurare

Să punem deoparte prestațiile de maternitate pentru moment (pentru că, așa cum am menționat, acestea sunt întotdeauna acoperite) și să se concentreze asupra altor trei probleme de sanatate pe care femeile ar trebui să fie conștienți.

Boala de inima. Este principala cauza de deces pentru femeile din Statele Unite, responsabile pentru aproximativ o in patru decese la femei anual.
Cancer, a doua cea mai periculoasă amenințare pentru sănătatea unei femei. Contrar credintei populare, cancerul de san nu este vinovat cele mai mortale aici – că onoarea dubios se duce la cancer pulmonar, care este responsabil pentru aproximativ 71.000 de decese anual.
Accident vascular cerebral, care provoaca 6 la suta din totalul deceselor de sex feminin, dar este , de asemenea , principala cauza de handicap pe termen lung; 60 la suta din toate accidente vasculare cerebrale se întâmplă la femei.

„Dacă sunteți în grupul de risc pentru oricare dintre aceste boli, poate doriți să ia în considerare un plan de low-deductibile“, spune Jennifer Fitzgerald, CEO al site-ului piata de asigurare PolicyGenius.com. Veți plăti mai mult în avans pentru politica dvs., dar dacă aveți un incident, mai mult din costurile totale vor fi acoperite.

Ia-Physicals dvs. acum

InsuranceQuotes.com a lansat recent un raport uita la femei riscurile de sănătate în mod specific în conformitate cu președintele Trump. „Noi cred ingrijirilor preventive va continua“, spune Laura Adams, Senior Analist Asigurare pentru site-ul. „[Cu toate acestea,] ceea ce a fost unic despre Obamacare este faptul că acestea au inclus o mulțime de servicii pentru femei ca ingrijire preventiva. – de exemplu, controlul nașterilor“ îngrijire Preventive de acest tip, spune ea, ar putea să dispară sub orice înlocuiește Obamacare.

Aceasta susține pentru a profita de beneficii cu privire la politica actuală, Pronto. „Ia-vizite anuale de făcut“, sugerează Adams. „Până în acest moment, anul viitor, acest tip de acoperire ar putea să nu fie la fel de bogat pentru femei.“

Ahmad Faishal

Négy ok, amiért soha nem vesz egész életbiztosítás

Ez év elején, tettem valamit, meg kellett volna tenni évvel korábban – vettem egy másik kifejezés életbiztosítást adni a lefedettség már. Elegem életbiztosítás, mert én 25 éves, de a szükségletek megváltoztak, és már kezdtem érezni bizonytalan. Én gyermek-mentes amikor megvettem az első politikai, elvégre. Most, több mint egy évtizeddel később, én 37, két fiatal gyerekek, és sokkal több felelősséget. Azt több pénzt keresni most is, ami azt jelenti, hogy szükség van egy nagyobb politikai cserélni a jövedelem.

Mivel szoktam dolgozni a hullaházba üzleti és a férjem volt a temetkezési több mint 10 éve, tisztában vagyok azzal, hogy mi történik, ha valaki meghal, vagy nem biztosított underinsured. Láttam a következményei a saját szememmel; a család megy a pánik, és nem csak azért, mert ők gyászoló anya vagy az apa, hanem azért, mert tudom, mennyire veszélyes a pénzügyi helyzetükre hamarosan.

Ha meghalok, fiatal, az utolsó dolog, amit szeretnék, hogy elmúlik tudva hagytam férjem és a gyerekek veszélyeztetettek.

Szóval, én még egy $ 750,000 távú életbiztosítási fedezet, amit már, és lefeküdtem egy sokkal jobb ettől. Valószínűleg több lefedettség, mint amire szükségünk van, de én inkább err oldalán az óvatosság, amikor a gyerekeimmel.

A legőrültebb része vásárol életbiztosítás, milyen egyszerű lett. Ahol egyszer kellett rohangálni egy pénztár, vagy több irodában, ha akart több idézetek, akkor most teljes az egész folyamatot az interneten. A politika vettem át Haven élet volt a típus, amely nem igényel orvosi vizsgálat – egy perk akkor jogosult, ha az átlagos súlya és kiváló egészségnek.

Amikor megvettem az új $ 750,000 távú életbiztosítás, kértem reggel, és volt lefedettség azon a délutánon.

De ami még őrültebb az, hogy hogyan olcsó távú életbiztosítási fedezet. Egy $ 750,000 politika, amely az utolsó 20 évben, amíg nem vagyok 57 éves, én fizet $ 27.88 havonta.

Miért soha nem fröcsköl egész életbiztosítás

Mielőtt megvettem ezt a kifejezést a politika azonban azt a kapcsolatot egy biztosítási ügynök, aki el akarta adni nekem egy másfajta élet biztosítás – az egész élet. Amennyiben távú életbiztosítás csak tart a kifejezés kiválasztja előre (az ezt a politikát, 20 éves), az egész életbiztosítás van beállítva, hogy felajánl egy halál javára nem számít, hány éves leszel.

Rögtön akadályozott meg az ötlet a vásárlás egész életét, és több okból, mint egy. Ezért én soha nem vesz egész életbiztosítás, és miért távú életbiztosítások megfeleljen a család csak finom:

# 1: Egész életbiztosítás lehet abszurd drága.

Ha valaki velem a kapcsolatot vásárol egész életbiztosítás, én azonnal állítsa le őket. Azt hittem, hogy furcsa azt javasolták, veszek teljes életbiztosítási anélkül, hogy ismerné a pénzügyek vagy a típus a fedezet szükségünk lehet, úgyhogy én nem hagyja, hogy bombázzák rám a teljes értékesítési pályán.

Tehát nem, nem tudom, hogy pontosan mennyi akarták fizetni a lefedettség mértéke akartam – $ 750,000. De ez nem is olyan nehéz kitalálni sem.

State Farm valójában egy számológép, amely biztosítja az alapvető idézeteket távú életbiztosítás és az egész élet így össze tudja hasonlítani. Miután belépett az én születési, magasság és súly együtt én szintű egészségügyi (kiváló), a számológép kiköp egy pár számot. Egy 20 éves lejáratú politika, mint az általam vásárolt, azt javasolták, én fizetni $ 62.40 havonta vagy $ 717,50 évente. Mert egész életbiztosítás, másrészt, általam javasolt prémium $ volt 859,13 havonta – vagy $ 9,875.00 évente.

Nyilvánvaló, hogy ez csak egy becslés az egyik biztosító, és talán többet vagy kevesebbet fizessen az egész életbiztosítás alapján a szolgáltató kiválasztom. Mégis, ez csak azt mutatják, hogy sokkal drágább az egész életbiztosítás lehet versus távú lefedettséget. Ebben az esetben a költségek több mint 10-szer annyi az azonos szintű lefedettség.

# 2: Nem értem épület készpénz értéke tudok kölcsönözni ellen.

Az egyik legnagyobb értékesítési pontok egész életét, vagy állandó életbiztosítás, az, hogy épít készpénz értéke lehet kölcsönözni ellen. Sok egész életbiztosítások is fizet osztalékot, de nem garantált. Ennek eredményeként néhány vállalat hamisan piacra egész életbiztosítások, mint egy bonyolult keveréke életbiztosítás és beruházásokat.

De ez nehéz nekem megérteni javára túlfizetésének (esetleg tízszeres) az életbiztosítást csak építeni egy kvázi-előtakarékossági számla tudok potenciálisan elérhető. Ez minden bizonnyal árnyaltabb és összetettebb, mint ezt, és tisztában vagyok vele, hogy az egész élet biztosítás lehet egy intelligens módon a gazdag családok elhagyni adómentes pénzt azok örökösei. Mégis, van valójában egy előnye az átlagos család fizetni annyira egész élet csak építeni készpénz értéke, és potenciálisan pontszám osztalék?

Consumer Reports biztos nem így gondolja. Egy tanulmány azt végeztek, megkérdezték több életbiztosítási idézetek egy 40 éves férfi Illinois kiváló egészségnek. Kutatásaik – és ezen keresztül idézetek keresztül felkínált AccuQuote – úgy találták, hogy ez az elméleti srác kellene fizetnie $ 660 évente a 30 éves lejáratú politika 500.000 $, és $ 6760 évente teljes életbiztosítási azonos szintű lefedettség.

Míg a „felesleges díjak” menjen garantált megtakarítások építeni készpénz értéke az idő múlásával, a Consumer Reports megmutatta, hogyan lehetne elérni ugyanazt a dolgot vásárol távú életbiztosítási fedezet és befektetési különbség.

„A másik lehetőség, lehet venni a 30 éves lejáratú politika és minden évben befektetni a különbség a nagybani és kifejezés életbiztosítási díjak konzervatív 10 éves papírokat”, írják. Futtatása után a számokat, a Consumer Reports úgy találta, hogy papírokat kereső 2,17% adna nagyobb megtérülést a pénzt. Azonban azt is figyelembe, nem lenne halál javára, ha a kifejezés politikai lejárt.

A lényeg: nem látja értelmét a vásárlás egy túlárazott életbiztosítása, amely épít készpénz értéke, ha tudok venni távú biztosítási majd megtakarítani és befektetni a különbséget a saját.

A példában politika megosztottam a fenti állami Farm, azt menteni több mint 9000 $ évente választotta a rendelkezésre álló távú politikai felett egész életét. A legtöbb ember jobban járna megtakarítás és a befektetés a pénzt maguk versus beleöntjük egy kvázi-beruházás, mint az egész élet.

# 3: Nem kell, életbiztosítás, amikor meghalok.

Tovább állítólagos előnye teljes életbiztosítási az a tény, hogy garantáltan nyújt halál javára nem számít, ha meghal, ellentétben a kifejezés politika csak akkor fizet ki, ha elmúlik a 20- vagy 30 éves időkeretben. Ez egy hatalmas áldás, ha aggódsz nem rendelkező pénz a temetési költségeket, vagy onnan örökölt mögött. Persze, jó lenne, hogy elmúlik a 90 éves, és tudom, hogy a politika még mindig érintetlen.

De nem értem, miért lenne szüksége lehet életbiztosítás, ha én vagyok idősek. A fő funkciója az életbiztosítási, ahogy én látom, hogy cserélje ki a jövedelem, míg fiatal vagyok és még mindig működik -, míg a családom függően rám. Ha elmúlik a következő 20 évben, azt szeretné tudni, hogy mi számlák tartoznak ide, és a két gyerek lesz pénz a főiskolán.

Mi lehet az életbiztosítási vonatkozhatnak, ha én vagyok a 80 vagy 90 éves? A gyerekeim lesznek felnőttek ezen a ponton, és mi lett volna adósság-mentes évtizedek óta. Mi is a megtakarítás nagy százaléka a jövedelem és a megtakarítás a jövőben, így miután egy életbiztosítást az én arany év valószínűleg túlzás.

# 4: hozok létre a saját örökölt hátrahagyni.

A másik nagy veszekedés pont egész életbiztosítás, hogy ez segít elhagy egy örökölt a gyerekekkel. Nem fogok érvelni,; Nyilvánvalóan minden szerető szülő szeretne hagyni palozsna gyermekeik számára, ha lehetséges. Ehelyett azt állítják, hogy nem kell az egész életbiztosítás elérni, hogy a.

Ahelyett, hogy szakadó pénzt egy egész élet biztosítás és abban a reményben, hogy megéri, én sokkal inkább folyamatosan több pénzem a saját kezében van. Így, én továbbra is megtakarítás készpénz, elérted a megszüntetési számlák és befektetés az ingatlan. Miért fizet egy harmadik fél, hogy segítsen felépíteni egy régebbi mikor használhatja a saját pénzét és a találékonyság, hogy építsenek egy saját?

Végső gondolatok

Ahogy Consumer Reports jegyzetek, több tényező miatt nehéz kitalálni, hogy vajon teljes életbiztosítási ideális. Kezdetnek, akkor vegye figyelembe, a biztosítók nem köteles nyilvánosságra hozni, milyen része az éves díj megy fizetni életbiztosítás és mely része épít készpénzre. Mint ilyen, nehéz lehet számítani, vagy akár egymagában bármiféle „hozamot”.

Nem csak ez, hanem a hatalmas jutalékok ügynökök keresnek értékesítési egész életében szolgálni lőszer a nehéz eladni. Brian Fechtel, a pénzügyi elemző és az élet biztosítási ügynök, azt mondta, hogy a Consumer Reports jutalékokat egész életbiztosítás lehet, mint a 130% és 150% -a az első évben prémium, amely könnyen $ 10.000 dollárt, vagy több. Hogy bízhatsz egy ügynök tanácsát, ha a döntést vásárolni – vagy nem venni – könnyen jelentheti a különbséget százezer dollárt őket? Véleményem akkor nem.

De nem ez az egyetlen ok, amiért soha nem vesz egész életbiztosítás. A nap végén, azt próbáljuk az életünket – és a mi pénzügyek – a lehető legegyszerűbb. Számomra ez azt jelenti, hogy vásárol egy olcsó kifejezés életbiztosítást és folyamatosan ellenőrzése alatt annyi a nehezen megkeresett pénzét, mint tudjuk. Ha azt akarom, készpénz értéke tudok kölcsönözni ellen, én inkább építeni a megtakarítási vagy befektetési számla nevemmel rajta.

Ahmad Faishal