Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kas olete ettevõtja või investor, teie eesmärk on teha raha. Ja teie Teisene eesmärk on teha seda minimaalselt aktsepteeritav riskitase.
Üks peamisi raskusi uute võimaluste ettevõtjad tekib, sest nad ei saa aru, kuidas kasutada võimalusi täita oma rahalisi eesmärke. Muidugi, kõik nad teavad, et osta midagi nüüd ja müüa see hiljem kõrgema hinnaga on tee kasumit.
Aga see ei ole piisavalt hea võimalusi kauplejad sest valik hinnad ei ole alati käituda ootuspäraselt.
Näiteks kogenud aktsia ettevõtjad ei ole alati osta laos. Mõnikord nad teavad lühikeseks müüa – lootes kasu kui aktsia hind väheneb. Liiga palju algaja võimalus ettevõtjad ei pea mõiste müües valikud (maandatud piirata risk), mitte ostma.
Valikud on väga eriline investeeringute tööriistad ja seal on palju rohkem kui ettevõtjat saab teha kui lihtsalt osta ja müüa üksikuid võimalusi. Valikud on omadused, mis ei ole kättesaadavad mujal investeeringute universumis. Näiteks on kogum matemaatilisi vahendeid ( ” kreeklaste “), et ettevõtjad kasutavad mõõta riski. Kui te ei saa aru, kui tähtis see on, mõtlema sellele,
Kui te ei mõõta riski (st ,, maksimaalne kasum või kahjum) antud positsioonile, siis saate. Tõlge: Traders saab vältida ebameeldivaid üllatusi, teades, kui palju raha saab kaotatud kui halvimal juhul tekib.
Samamoodi peavad ettevõtjad teavad võimaliku tasu mis tahes asendis, et teha kindlaks, kas otsib, et võimaliku tasu on riski väärt vaja.
Näiteks mõned tegurid, mis võimalusi ettevõtjad kasutavad hinnata riski / tulu potentsiaali:
Hoides positsiooni konkreetse aja jooksul. Erinevalt stock kõik valikud kaotavad väärtust aja jooksul. Kreeka täht ” Theta ” kirjeldamiseks on kasutatud kuidas läbipääsu ühel päeval mõjutab optsiooni väärtusele.
Delta meetmed, kuidas hinnamuutus – kas kõrgem või madalam – võtta aluseks aktsia või indeks mõjutab optsioon.
Jätkub hinnamuutust. Selle aktsia jätkuvalt liikuda ühes suunas, kiirus, millega kasumi või kahjumi koguneda muutusi. See on üks viis öelda, et võimalus Delta ei ole konstantne, vaid muutub. Kreeka, Gamma kirjeldab kiirust, millega Delta muudab.
See on väga erinev aktsia (olenemata aktsia hind, väärtus üks osa laos alati muudab $ 1, kui aktsia hind muutub $ 1) ja mõiste on asi, mille uusi võimalusi kaupleja peab olema mugav.
Muutuv volatiilsuse keskkonnas. Kui kauplemine börsil, enamlenduv turul tõlgib suuremat päevas hinnamuutused varud. Valikute maailma volatiilsuse muutumises mängib suurt rolli hinnakujunduse võimalusi. Vega mõõta, kui palju optsioon muutub, kui hinnanguline kõikumine muutusi.
Maandamiseks koos Levib
Valikud kasutatakse sageli koos teiste võimalusi (st osta ja müüa teise). See võib tunduda segane, kuid üldine idee on lihtne: Kui teil on ootus alusvara, näiteks:
bullish
Jäme
Neutraalne (oodates erinevaid seotud turg)
Saades palju või palju vähem lenduv
Võite ehitada positsioonide teenida raha, kui teie ootustele tõeks.
Arvu võimalike kombinatsioonide on suur, ja te leiate teavet erinevaid võimalus strateegiaid, mis kasutavad levib . Levib on piiratud riski ja kasu on väike. Kuid vastutasuks et piiratud kasumi leviku kauplemise kaasas oma auhinnad, nagu laiendatud tõenäosus raha teenida. Mõnevõrra konservatiivne investor on suur eelis, kui võimalik oma seisukohti, mis tulevad koos korraliku potentsiaali kasumit – ja suure tõenäosusega teenida, et kasumit. Stock kauplejad on midagi sarnast võimalust levib.
Valikud kauplemine ei ole aktsia kauplemise. Sest haritud võimalus kaupleja, mis on hea, sest võimalus strateegiaid saab kavandatud kasu mitmesuguseid aktsiaturg tulemusi. Ja see on võimalik saavutada piiratud risk.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kupovať svoj “druhý domov”, prvá by mohlo byť cenovo cesta k vlastníctva domov
Nie je to ľahké čas byť prvýkrát homebuyer – najmä ak žijete v mieste, kde sú zásoby štartovacích domov je nízka, down-platby požiadavky sú vysoké, a ceny nehnuteľností sú nadpriemerné. Ktorá zahŕňa drahý locales ako New York, Silicon Valley, a Miami, ale aj stredne veľkých a malých miest, ako Stamford, CT, Providence, RI a Lansing, MI môže byť ťažké pre kupujúcich.
Ale to neznamená, triasť túžbu zapustiť korene.
Takže niektorí obyvatelia týchto drahých oblastiach, ktoré užívate prekvapivú cestu k homeownership: Nákup svoje “druhé domovy” a zároveň pokračovať v prenájme ich primárne bydlisko. Nákup môže byť miestom na úteku do víkendu, miesto strávite dovolenku, alebo miesto, môžete zvážiť prenájom ostatným ako peniaze-maker. Ale je to tiež v súlade s rozšíreným presvedčením, že vlastniť nehnuteľnosť je dobrou investíciou.
“Keď sa pozriete na to, každá generácia sa snaží hromadiť bohatstvo prostredníctvom vlastníctva,” hovorí Mitchell Roschelle, PwC Partner a jeden zo zakladateľov jeho realitnej poradenskej praxe. “Najväčší vec, o vlastníctve bytu je ak vlastníte to dosť dlho, aby ho splácať, ktoré ste nahromadené bohatstvo.” To “vynútené úspory,” hovorí, je výhodou, môžete čerpať pre odchod do dôchodku, neskoršom živote, či iných cieľoch ,
Ale to neznamená, že kupujete dovolenku doma, zatiaľ čo vy ste stále prenájom je nutne správny krok pre vás.
Tu sú niektoré veci, ktoré potrebujete, aby zvážila.
Real Estate Zdôvodnenie
Existuje názor, ktoré majú byť vykonané pre investovanie do nehnuteľností, hovorí Mark Zand, hlavný ekonóm Moody Analytics. “Po krachu, nikto by sa dotknúť single-rodinných domov okrem supy,” hovorí. “Ale v poslednom roku či dvoch, stále viac a viac ľudí sa zaujíma o rezidenčných nehnuteľností ako spôsob, ako zarobiť nejaké peniaze … Realitné pocit, že sa vracia.” National Association of Realtors ekonóma Lawrence Yun súhlasí.
“Vlastníctvo Property, behom na dlhú trať, za predpokladu, hromadenie bohatstva, pretože majetkové hodnoty vzrástli v priebehu času,” hovorí. “Táto cena zhodnotenie môže poskytnúť kapitál pre nákup obchodu-up.”
Cena Hodnotenie Potenciálne
Všetky nehnuteľnosti je samozrejme miestnej. K dispozícii je tiež veľký rozdiel v kúpe nastavovač-horný – a uvedenie v niektorých potu vlastného kapitálu cez víkend – v porovnaní s nákupom pôvodné miesto a potenie počas kam umiestniť svoje ležadlo na palube.
Ale to tiež oplatí pozrieť sa na to, čo ceny sú pravdepodobné, že v oblastiach, rekreačných orientované. Trulia používa dáta zo sčítania ľudu k Tablety zhodnotenie v rekreačných poštových smerovacích čísel proti non-rekreačných ty. V roku 2012 a 2013, rok-over-rok cena ocenenie v non-rekreačných oblastiach bola asi trikrát, že v prázdninových tie (6,6 percenta pre non-rekreačných oblastí v poslednom štvrťroku 2013, v porovnaní s 1,9 percenta pre tých rekreačných oblastiach). Inými slovami, domov kúpil v meste, alebo predmestí bolo pravdepodobné, že zhodnocovať rýchlejšie ako cez víkend mieste môžete zakúpiť v plážovej mesto alebo vidiecke lokality.
Ale v posledných niekoľkých rokoch, rozdiel výrazne zúžila, prázdninové oblasti občas pohybuje vpred. V decembri minulého roka sa ceny v rekreačných oblastiach vzrástli 5,2 percenta oproti rovnakému obdobiu roku, v porovnaní s 5 percent non-rekreačných ty.
Pri pohľade do budúcnosti, Trulia predpovedá pomerne ešte rovnejší podmienky.
Náklady na Vlastniť
Je tiež dôležité si uvedomiť, že nákup druhý domov, je pravdepodobné, že vás bude stáť trochu viac než nákup prvý. Požiadavka na platbu sa bude pravdepodobne o niečo vyššia, pretože sa úroková sadzba na hypotéku – až do výšky 50 až 100 bázických bodov, v závislosti na Yun. “Z pohľadu veriteľa, je to považované za rizikovejšie,” vysvetľuje. To preto, že v prípade, že domov nie je primárne bydlisko a budete padať na ťažké časy, je to jednoduchšie odísť, pretože budete ešte musieť niekde žiť.
Môžete si to dovoliť?
To je veľká otázka, a to je ten, ktorý je ľahké sa dostať zle. Najväčšou chybou Ak prvýkrát kupcov domov a bytov, aby sa nerozumie náklady na vlastníctvo, hovorí Roschelle. “Pozerajú sa na mesačné splátky a prísť s nejakým číslom pre nástroje, ktoré by boli zaplatené, ak by boli prenájmu.
Zabúdajú, že kotol je circa 1987, a oni potrebujú mať 1 percento z hodnoty domu socked preč, pretože sa niečo deje sa zlomiť. “
Jeho pokyn: V prípade, že stupňujúci sa nájomné v mieste, ste žijúci zo dňa na deň, plus náklady na druhý domov tlačí 50 percent svojho príjmu, to nedáva zmysel. Jeden spôsob, ako udržať náklady na vašu dovolenku mieste v kontrole je kúpiť na mieste s asociácie majiteľov domov, ktorá sa stará o údržbu predvídateľné: starostlivosť o trávnik, odpratávanie snehu a podobne.
Bude to Moneymaker?
Airbnb a lokalít, ako HomeAway uľahčujú používať dovolenku doma, ak chcete, a zisk z neho, ak nie. “Je to ako americký sen o steroidoch,” hovorí Roschelle. “Nebudem len tak ho vlastniť, budem premeniť ju v podnikaní.” Opatrne, hoci. Ak si prenajať svoj domov po dobu kratšiu ako 14 dní v roku, nemusíte platiť dane z peňazí. Viac než to, aj keď, a vy zadávanie zložitý svet zdanenia, ktorá vyžaduje jasnú a starostlivé evidenciu. Tiež ste sa stal prenajímateľ, ktorý je (minimálne) hádka a (v maxime) druhé zamestnanie.
Možno budúcich dôchodcov chcú kupovať You Out?
Hľadáte spôsob, ako kúpiť na mieste, kde niektoré dôchodca by mohol nakoniec chcieť zapustiť korene? “Myslím, že vyhliadky na hodnoty bývanie sú celkom dobré, a to najmä v oblastiach, kam ísť vidieť mnoho dôchodcov v najbližších niekoľkých desaťročiach,” hovorí Zandy. Ak je to úvaha, premýšľať o tom, čo je to starší človek chcieť v dome, ako sa pozeráte: Široké chodby a vchody, hlavná spálňa s vlastnou kúpeľňou na prvom poschodí, entry bez schodisko. V niektorých prípadoch nemusí byť schopný zachytiť všetky tieto veci (a veľmi malé percento bytového fondu v USA má všetky z nich), ale čím viac, tým lepšie.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Začiatkom tohto roka, urobil som niečo, čo som mal urobiť pred rokmi – kúpil som si ďalší termín politiku životného poistenia pridať k pokrytie sme už mali. Ja som mal životné poistenie, pretože mi bolo 25 rokov, ale naše potreby sa zmenili a ja sa začínam cítiť neistá. Bol som dieťa zadarmo, ak som si kúpil svoj prvý politiku, po všetkom. Teraz, po viac ako desať rokov neskôr, som 37 s dvoma malými deťmi a oveľa viac povinností. Aj zarobiť viac peňazí teraz, príliš, čo znamená, že je potrebné väčšie politiku nahradiť môj príjem.
Pretože som pracoval v pohrebnom podnikaní a môj manžel bol pohrebného ústavu po dobu dlhšiu ako 10 rokov, som si dobre vedomý toho, čo sa stane, keď niekto zomrie poistené alebo underinsured. Videl som následky na vlastné oči; rodina ide do panike, a to nielen preto, že sú smútiaci pre mamu alebo otca, ale preto, že vedia, ako nebezpečná ich finančná situácia sa čoskoro stane.
Ak mám zomrieť mladý, posledná vec, ktorú chcem, je pominie vedel som odišiel môj manžel a deti zraniteľné.
Tak som pridal ďalších $ 750,000 na pokrytie rizikové životné poistenie s tým, čo už sme mali, a ja som spala oveľa lepšie od tej doby. Pravdepodobne budeme mať väčšie pokrytie ako potrebujeme, ale ja by som radšej chybu na strane opatrný, pokiaľ ide o moje deti.
Najšialenejšie časť o kúpe životného poistenia je to, ako ľahko sa to stalo. Kde sa kedysi musel schlep do poisťovni alebo viacerých úradov Ak by ste chceli viac citácie, môžete teraz dokončiť celý proces on-line. Politika som si kúpil cez Haven život bol tiež typ, ktorý nevyžaduje lekárskej prehliadke – je Perk môžete kvalifikovať, ak ste s priemernou hmotnosťou a vo výbornom zdraví.
Keď som si kúpil nový $ 750,000 rizikové životné politiky, som sa prihlásil v ranných hodinách a musel pokrytie, ktoré popoludní.
Ale čo je ešte šialenejšie je, ako lacná termín životné poistenie je. Za $ 750.000 politiky, ktorá bude trvať 20 rokov, než som si 57 rokov, platím $ 27,88 za mesiac.
Prečo by som nikdy Márnotratnosť pre celý životné poistenie
Predtým, než som tento termín politiku kúpil, som však bol kontaktovaný poisťovacieho agenta, ktorý chcel predať mi iný druh životného poistenia – celý život. V prípade, rizikové životné poistenie trvá len počas trvania vyberiete vopred (pre túto zásadu, 20 rokov), celý životné poistenie je nastavený tak, aby ponúknuť smrti prospech bez ohľadu na to koľko vám je rokov stáť.
Okamžite som sa zarazil nad myšlienkou nákupu celý život, a viac dôvodov než jeden. Tu je dôvod, prečo by som si nikdy nekúpil celý životné poistenie, a preto termín životné poistky vyhovovala našej rodine v pohode:
# 1: Celý životné poistenie môže byť nezmyselne drahé.
Keď sa ma niekto kontaktoval o kúpe celého životného poistenia, okamžite som zavrel ich. Prišlo mi to zvláštne, že som navrhol kúpiť celý životné poistenie, bez toho aby vedel niečo o našich financiách alebo typu krytie by sme mohli potrebovať tak ako tak, takže som nemal nechať bombardovať ma celé ich predajné ihrisko.
Takže nie, neviem presne, koľko chceli, aby som zaplatiť sumu krytia som chcel – $ 750,000. Ale to nie je tak ťažké na to prísť, a to buď.
State Farm v skutočnosti je kalkulačka, ktorá poskytuje základné ponuky pre rizikové životné poistenie a celý život, takže si môžete porovnať. Po zadaní mojej dátum narodenia, výška a váha spolu s mojou úroveň zdravia (vynikajúci), ich kalkulačka vypľuť niekoľko čísel. U 20-ročné obdobie politiky, ako je ten, ktorý som zakúpené, ktoré navrhol by som zaplatiť $ 62,40 za mesiac alebo $ 717,50 ročne. Za celý životné poistenie, na druhú stranu, moja odporúčaná prémia bola 859,13 $ za mesiac – alebo 9,875.00 $ ročne.
Je zrejmé, že toto je len jeden odhad z jedného poisťovateľa, a ja mohol zaplatiť viac či menej za celý životné poistenie na základe poskytovateľa vyberiem. Napriek tomu, to len dokazuje, ako veľmi drahšie Celý životné poistenie môže byť v závislosti od obdobia pokrytia. V tomto prípade to stojí viac ako 10 krát toľko za rovnakú úroveň pokrytia.
# 2: Nechápem budovanie peňažnú hodnotu môžem požičať proti.
Jeden z najväčších predajných miest celého života, alebo trvalý životné poistenie, je to, že vytvára peňažnú hodnotu môžete požičať proti. Mnoho celej politiky životného poistenia tiež oplatí, ale nie sú zaručené. Výsledkom je, že niektoré firmy falošne trh celý životný poistky ako komplikovanú kombináciu životného poistenia a investícií.
Ale je to pre mňa ťažké pochopiť výhody prefinancovaním (možno desaťnásobne) pre politiku životného poistenia len postaviť do úvahy kvázi-sporiace Aj môže potenciálne prístup. To môže určite byť zložitejšie, a zložitejšie, než to, že som si vedomý, že celý životné poistenie môže byť šikovný spôsob, ako pre bohatých rodiny opustiť nezdanené peniaze, aby ich dedičom. Napriek tomu je tu vlastne prínosom pre priemernej rodiny platiť toľko za celý život len preto, aby vybudovať peňažnú hodnotu a potenciálne zlé dividendy?
Consumer Reports , či si to nemyslí. Pre štúdium, ktoré vykonala, že požiadal o niekoľko životné poistenie zodpovednosti pre 40-ročného muža, Illinois vo výbornom zdraví. Prostredníctvom svojho výskumu – a prostredníctvom citácií ponúkaných prostredníctvom AccuQuote – zistili, že tento teoretický človek bude musieť zaplatiť $ 660 ročne pre jeho 30-ročné obdobie politiky za $ 500.000 a 6.760 $ ročne na celý životné poistenie s rovnakou úrovňou krytia.
Kým “prebytočné poistné” ísť do garantovaných úspor, ktoré stavia peňažnú hodnotu v priebehu času, Consumer Reports ukázali, ako by ste mohli dosiahnuť to isté tým, že kúpi rizikové životné poistné krytie a investovať rozdiel.
“Alebo môžete kúpiť 30-ročné obdobie, politiky a každý rok investovať rozdiel medzi whole- a termín životných poistného v konzervatívnych 10-ročných cenných papieroch,” píšu. Po spustení čísla, Consumer Reports zistil, že pokladničné poukážky zarábať 2,17% by poskytovať vyššiu návratnosť vašich peňazí. Avšak, oni tiež na vedomie, že by žiadna výhoda smrť raz termín politika skončila.
Zrátané a podčiarknuté: Nevidím zmysel o kúpe predražené politiku životného poistenia, ktorá vychádza peňažnú hodnotu, keď môžem kúpiť termín poistenie potom sporiť a investovať rozdiel na vlastnú päsť.
V príklade politiky Aj zdieľanej vyššie od Štátneho statku, tak by som ušetriť viac ako 9000 $ ročne výberom dostupných termín politike počas celého života. Väčšina ľudí by bolo lepšie úspory a investície, aby peniaze sami proti vyliatím do kvázi-investície, ako celý život.
# 3: Nebudem potrebovať životné poistenie, keď zomriem.
Ďalšie domnelý prospech celého životného poistenia, je skutočnosť, že je zaručené, že ponúknuť smrti prospech bez ohľadu na to, keď zomriete, na rozdiel od pojmu politiky, ktorá len vypláca, ak pominie vo 20- alebo 30-ročné časovom horizonte. To je obrovská výhoda, ak máte obavy o ktoré nemajú peniaze na náklady na pohreb alebo zanechania dedičstva za sebou. Samozrejme, že by bolo skvelé, pominú vo veku 90 a viem, že vaša politika je stále nedotknutá.
Ale ja nevidím dôvod, prečo by som sa možno potrebovať životné poistenie, keď som starší. Hlavnou funkciou životného poistenia, ako to vidím ja, má nahradiť môj príjem, keď som mladá a ešte stále pracuje – zatiaľ čo moja rodina je v závislosti na mňa. Keby som pominie v nasledujúcich 20 rokoch, ja chcem vedieť, naše účty sú zahrnuté aj moje dve deti budú mať peniaze na vysokej škole.
Čo by životné poistenie prípadne pokrytie, keď som 80 alebo 90 rokov? Moje deti budú dospelí v tomto bode, a my sme boli bez dlhov po celé desaťročia. Sme tiež šetrí veľké percento našich príjmov a úspory do budúcnosti, takže má životnú poistku vo svojich zlatých rokov bude pravdepodobne zbytočná.
# 4: Mám vytvoriť svoje vlastné dedičstvo opustiť.
Ďalším veľkým argumentovať bod pre celý životné poistenie je to, že vám pomôže zanechať dedičstvo pre vaše deti. Nebudem tvrdiť, proti tomu; Je zrejmé, že akákoľvek milujúci rodič by chcel opustiť hniezdo vajcia pre svoje deti, ak je to možné. Namiesto toho by som tvrdiť, že nemusíte celý životné poistenie, ako to dosiahnuť.
Namiesto nalievanie peňazí do celého politiky životného poistenia a dúfať, že sa to oplatí, bol by som oveľa radšej držať viac zlata do svojich rúk. Týmto spôsobom môžem pokračovať v ukladaní peňazí, maxing našich penzijných účtov, a investovania do nehnuteľností. Prečo platiť tretej strany, ktoré vám pomôžu vybudovať dedičstva, keď môžete použiť svoje vlastné peniaze a vynaliezavosť, aby postaviť jeden na vlastnú päsť?
záverečné myšlienky
Ako Consumer Reports poznámky, niekoľko faktorov, aby bolo ťažké zistiť, či celý životné poistenie je ideálny. Pre začiatočníkov, ale všimnite si, že poisťovne nie sú povinné zverejňovať, aká časť ročného poistného ide platiť životné poistenie a časť, ktorá buduje peňažnú hodnotu. Ako taký, to môže byť ťažké vyčísliť ani tušiť nejaký druh “miery návratnosti.”
Nielen to, ale obrovské provízie agenti zarábajú predajom celý život slúžiť ako munícia pre tvrdý predať. Brian Fechtel, finančný analytik a životné poisťovací agent povedal, Consumer Reports, že provízie za celý životné poistenie môže byť, rovnako ako 130% až 150% prémie prvého ročníka, ktorý možno ľahko $ 10.000 dolárov alebo viac. Ako môžete dôverovať radu agenta, keď vaše rozhodnutie o kúpe – alebo nekúpi – mohlo ľahko znamenať rozdiel tisíc dolárov pre nich? Podľa môjho názoru, to nemôžeš.
Ale to nie je jediný dôvod, prečo by som si nikdy nekúpil celý životné poistenie. Na konci dňa, som sa snažiť, aby naše životy – a naše financie – tak jednoduché, ako je to možné. Pre mňa to znamená, že nákup lacné politiku rizikové životné poistenie a udržať si kontrolu nad aká veľká časť našej ťažko zarobené peniaze, ako môžeme. Ak budem chcieť peňažnú hodnotu môžem požičať proti, radšej by som ho postaviť na sporenie alebo investičný účet s mojím menom.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
« Μόνο μετρητά » είναι το σύνθημα για πολλούς ανθρώπους που είχα τα προηγούμενα πιστωτικά προβλήματα οι ίδιοι ή έχουν δει άλλοι ασχολούνται με πιστωτική ή τους αγώνες του χρέους που σχετίζονται με. Αν και υπάρχουν κάποια οφέλη από τη χρήση μετρητών για τις αγορές, υπάρχουν και κάποιες πολύ καλοί λόγοι για να χρησιμοποιήσετε την πιστωτική. Εδώ είναι το πώς στοιβάζονται εναντίον του άλλου.
Ευκολία
Οι πιστωτικές κάρτες σας δίνουν αγοραστική δύναμη χωρίς την ταλαιπωρία των μεταφέρουν περίπου σε μετρητά.
Πλέον, με τις πιστωτικές κάρτες που μπορείτε να αγοράσετε τώρα και να πληρώσει για την αγορά σε λίγες εβδομάδες ή κατά τη διάρκεια μιας χρονικής περιόδου. Δεν έχετε αυτή την επιλογή όταν χρησιμοποιείτε μετρητά για τις αγορές σας. Η πληρωμή σε μετρητά σημαίνει ότι ποτέ δεν πρέπει να πληρώσουν τόκους. Αλλά μπορείτε επίσης να αποφύγει την καταβολή τόκων κατά τη χρήση πιστωτικών αν έχετε πληρώσει την ισορροπία σας πλήρως πριν από τη λήξη της περιόδου χάριτος.
Οι δαπάνες Ικανότητα
Με μετρητά, οι δαπάνες σας περιορίζεται σε ό, τι έχετε στο χέρι. Οι πιστωτικές κάρτες, από την άλλη πλευρά, σας παρέχουν πρόσθετη αγοραστική δύναμη, χωρίς τους κινδύνους που έρχονται με τη λογιστική το ίδιο ποσό σε μετρητά.
Από την άλλη πλευρά, επιλέγοντας μετρητά πάνω από τα πιστωτικά μπορούσε να είναι ένα καλό πράγμα. Μελέτες έχουν δείξει ότι οι άνθρωποι έχουν την τάση να περνούν περισσότερο με μια πιστωτική κάρτα από ό, τι με μετρητά. Η χρήση μετρητών για όλες τις αγορές σας ελαχιστοποιεί τον κίνδυνο να εισέλθει το χρέος.
Επίπεδο προστασίας
Ομοσπονδιακή πολιτικές δικαίου και της προστασίας απάτες πιστωτικών καρτών περιορίζουν την ευθύνη σας για δόλια χρεώσεις γίνονται σε απώλεια ή κλοπή της πιστωτικής κάρτας.
εκδότης της πιστωτικής σας κάρτας θα σας στείλουμε μια νέα πιστωτική κάρτα – συχνά με ένα νέο αριθμό λογαριασμού – για να αντικαταστήσει το φύλλο που λείπει συνήθως χωρίς κόστος. Δεν έχετε την ίδια προστασία με μετρητά. Αν τα μετρητά σας κλαπεί ή να χάσετε το πορτοφόλι σας, είστε από την τύχη και έξω από πολλά μετρητά. Θα πρέπει να αντικαταστήσετε μόνοι σας τα Ταμεία.
Όχι μόνο δεν θα πάρετε την προστασία της απάτης, όταν χρησιμοποιείτε μια πιστωτική κάρτα, μπορείτε επίσης να έχουν προστασία από τα στοιχεία που έχετε αγοράσει, αλλά ποτέ δεν έλαβε ή τα στοιχεία που λάβατε που υπέστησαν ζημιές ή δεν παραδόθηκαν όπως είχε υποσχεθεί. Με μετρητά, η μόνη σας επιλογή είναι να επιλυθούν αυτά τα εκδότες απευθείας με τον έμπορο. Οι πιστωτικές κάρτες σας δίνουν τη δυνατότητα να αμφισβητήσει συναλλαγές διαφορών, αν ο έμπορος δεν χειρίζεται το θέμα με την ικανοποίηση σας.
Ανταμοιβές
Υπάρχουν δεκάδες πιστωτικές κάρτες που πληρώνουν ανταμοιβές για τις αγορές σας με πιστωτική κάρτα. Μπορείτε να κερδίσετε πόντους για να χρησιμοποιήσει προς τα εμπορεύματα ή το ξενοδοχείο διαμονής, τα μίλια που μπορεί να χρησιμοποιηθεί προς αεροπορικά εισιτήρια, ακόμη και επιστροφή μετρητών.
Ενώ υπάρχουν ανταμοιβές προγράμματα που λειτουργούν με τις αγορές τοις μετρητοίς, είναι συνήθως πωλητή ειδικά. Με την εξαίρεση των καταστημάτων τις πιστωτικές κάρτες, πιστωτική κάρτα ανταμείβει είναι πολύ πιο ευέλικτη από ό, τι ανταμοιβές πίστης πωλητή ειδικά.
Η οικοδόμηση καλών Credit
Η χρήση μετρητών για όλες τις αγορές σας, δεν θα σας βοηθήσει να οικοδομήσουμε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, έναν αριθμό που οι επιχειρήσεις χρησιμοποιούν όλο και περισσότερο για να πάρουν αποφάσεις για σας. Η όλη υπόθεση των βαθμών πιστοληπτικής ικανότητας βασίζεται στο πόσο καλά που χρησιμοποιείτε την πιστωτική. Η χρήση πιστωτικής κάρτας – το σωστό τρόπο, φυσικά – βοηθά στην οικοδόμηση πιστωτικό αποτέλεσμά σας.
Απαιτήσεις Retailer
Ορισμένες συναλλαγές χρειάζονται μια πιστωτική κάρτα.
Η ενοικίαση ενός αυτοκινήτου, κράτηση σε ξενοδοχείο, ή την αγορά αεροπορικών εισιτηρίων μόνο που χρειάζεστε για να χρησιμοποιήσετε μια πιστωτική κάρτα, ή τουλάχιστον μια χρεωστική κάρτα. Αν ζεις μόνο με μετρητά, θα έχετε έναν σκληρότερο χρόνο την ολοκλήρωση των ηλεκτρονικών συναλλαγών.
Οι πιστωτικές κάρτες σας δίνουν την ευελιξία να ψωνίσετε εύκολα online. Αν έχετε μόνο μετρητά και θέλετε να κάνετε μια online αγορά, θα πρέπει να υπολογίσετε έναν τρόπο να το μετατρέψει σε ηλεκτρονική μορφή. Αυτό μπορεί να σημαίνει την κατάθεση του σε έναν τρεχούμενο λογαριασμό με χρεωστική κάρτα, αγοράζοντας μια προπληρωμένη κάρτα, ή να έχει κάποιος με πιστωτική κάρτα κάνετε την αγορά σας.
Ταχύτητα
Οι πιστωτικές κάρτες είναι μερικές φορές πιο γρήγορα από ό, τι σε μετρητά. Μπορεί να έχετε δει την εμπορική πιστωτική κάρτα, όπου οι πελάτες που χρησιμοποιούν τις πιστωτικές τους κάρτες κινούνται μέσα από τη γραμμή σχεδόν αμέσως, ενώ ο πελάτης τη χρήση μετρητών απαιτεί περισσότερο χρόνο και να κρατά ψηλά τη γραμμή.
Με μετρητά, θα πρέπει να μετρήσει το ποσό που ξοδεύετε και περιμένετε για το ταμείο να δίνουν ρέστα σας – αν υπάρχει αλλαγή οφείλεται. Με μια πιστωτική κάρτα, μπορείτε απλά να σύρετε και να πάει. Ανάλογα με τον πωλητή και το ποσό της συναλλαγής, μπορεί να μην χρειάζεται καν να υπογράψει για την αγορά της πιστωτικής σας κάρτας.
Οι πιστωτικές κάρτες δεν είναι χωρίς τα μειονεκτήματά τους, αλλά αν τα χρησιμοποιείτε σωστά, μπορείτε να αντισταθμιστεί ή και να εξαλείψουν τα μειονεκτήματα. Φυσικά, δεν υπάρχει κανένας λόγος δεν μπορείτε να έχετε και τα δύο πιστωτικές κάρτες και τα μετρητά στο πορτοφόλι σας. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα μετρητά για τις μικρότερες αγορές που δεν χρειάζονται προστασία πιστωτική κάρτα. Στη συνέχεια, τραβήξτε έξω την πιστωτική σας κάρτα για μεγαλύτερα αντικείμενα εισιτήριο ή αυτά που θα σας βοηθήσει να συγκεντρώσετε τις ανταμοιβές.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Padidinus nuomininko nuomos yra jūsų teisė kaip savininkui. Tačiau yra tam tikri įstatymai reikia laikytis, kai daro. Jūs paprastai turi siųsti nuomininko raštišką pastebėsite tam tikrą skaičių dienų iki jų nuomos baigiasi. Štai keletas Penki faktai apie didinant kasmet nuomininko nuomos ir imties laišką apžvalgą.
5 Nuoma Padidinti pagrindai
Privalumai didinimas nuomininko Nuoma
Suspėti su sąžiningomis rinkos nesąžiningai nepagrįstos ekonominės naudos Galbūt norite padidinti nuomininko nuomos suspėti su kitomis nuomos kainų zonoje.
Jūs turėjo padidėti Expenses- jums gali tekti pakelti nuomininko nuomos suspėti su padidėjusia išlaidų, pavyzdžiui, aukštesnių už komunalines paslaugas ar nekilnojamojo turto mokesčius.
Jūs turite teisę to- Galite nuspręsti pakelti nuomininko nuomos, nes jūs turite teisę tai daryti kiekvienais metais.
Rizika didinimas nuomininko Nuoma
Nuomininkų Perkelia prisiskambinti Didžiausia problema gali kilti bandant padidinti nuomininkas nuomą yra ta, kad nuomininkas nusprendžia neatnaujinti jų nuomos ir juda iš. Tada jums teks kovoti su laisvų darbo vietų išlaidų ir rasti naują nuomininką.
Kada galima padidinti nuomos mokestį?
Apskritai, jei turite nuomininką, kuris pasirašė terminuotą nuomos sutartį, pavyzdžiui, per metus, jums leidžiama tik padidinti nuomos mokestį po to, kai nuomos terminas yra daugiau. Taigi, jei turite nuomininką, kuris pasirašė metinį nuomos, galite legaliai pakelti nuomos kartą tais metais baigėsi.
Teikti raštišką pranešimą apie
Daugeliu atvejų, turite pateikti nuomininkas su išankstinio įspėjimo, kad galėtumėte padidinti savo nuomos. Jūs turite siųsti rašytinį pranešimą nuomininkui, pranešdama apie juos savo noru padidinti jų nuomos.
Šis laiškas turi būti siunčiami iki nuomos terminas baigiasi. Kaip toli iš anksto turite siųsti Šis pranešimas bus skirtis priklausomai nuo valstybės, bet tikėtis, kad bus reikalaujama, kad siųsti jį tarp 15 ir 60 dienų prieš ir nuomos nutraukimo dienos.
Kai įstatymai leis terminuotą nuomos sutartį per nuomotojas pakelti nuomos. Norėdami tai padaryti, nuomos sutartis turi aiškiai pasakyti, kad nuoma gali būti padidinta per visą nuomos laikotarpį.
Kiek galite padidinti nuomos mokestį Autorius?
Daugelis narės nustatys ribas sumą galite padidinti nuomininko nuomos kiekvienais metais.
Jie leis tik jums pakelti nuomos tam tikru procentu kiekvienais metais, pavyzdžiui, penkių procentų nuoma kiekvienais metais didėja. Tai kodėl jūs turite žinoti savo valstybės teisės aktus; kad jūs žinote, jei yra riba, kiek galima padidinti nuomos mokestį, arba jei esate laisvai pakelti jį bet kokia suma jums pasirinkti.
-SAMPLE NUOMA DIDINIMAS Laiškas Metinės TENANTS-
Į: Įdėkite Vardas nuomininkų
Įdėkite Adresas nuomininkų
Įdėkite vieneto numeris
1. Tikslas pranešimo : Šis pranešimas yra informuoti nuomininkui, kad Nuomotojas bus vis nuomininko nuomos. Pradedant nuo, įrašyti datą nuomos padidėjimas , mėnesinis nuomos už vienetą šiuo metu užima, vieneto Įterpti vieneto numeris , kuris yra ne, Įterpti Property Adresas , bus padidintas iki Įterpti naują Mėnesio nuoma per mėnesį. Nuomininkas dabartinis nuomos bus nutraukta Įterpti nutraukimo dienos , kaip vienam iš originalo nuomos sutarties terminas.
Nuomininkas yra pasiūlė naują nuomos į naują mėnesinį nuomos Įterpti naują Mėnesio nuoma . Ši kaita ir jokiomis kitomis pagrįstomis pokyčiai gali būti rastas nuomininkas naują nuomos sutartį.
2. nutraukimas nuomos : nuomininko nuomos baigsis įrašyti datą turimas nuomos baigsis . Jei nuomininkas nesutinka nuomoti įrenginį tuo didesnio mėnesio nuomos kainą, nuomininkas ir visi vieneto gyventojai turi atlaisvinti iki vienetas įrašyti datą turimas nuomos baigsis .
Nuomininkas privalo laikytis visų Perkelti-tvarkos, įskaitant paliekant vienetas šluota-valomas švarus.
3. Priėmimas: Jei nuomininkas sutinka nuomoti įrenginį tuo didesnio nuomos kaina Įterpti naują Mėnesio nuoma , per mėnesį, nuomininkas gali likti patalpose, tačiau turi pasirašyti ir laikytis naujos nuomos sutarties sąlygas tuo sutiko Kartą per mėnesį Nuoma. Iki likusios turto po nutraukimo dienos pradinio nuomos sutartį, nuomininkas yra susitarti su padidėjusiu Mėnesio nuoma ir laikytis jokiomis kitomis pagrįstomis pasikeitimus nuomos sutartį. Ši nuoma mokėjimas arba iki 5 dienos kiekvieną mėnesį.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Oglaševanje se je razvil v močno kompleksne oblike komuniciranja, z dobesedno na tisoče različnih načinov za podjetja, da bi dobili sporočilo za potrošnika. Današnji oglaševalci imajo široko paleto izbire na razpolago. Internet sam določa, mnogi od teh, s prihodom blagovno znamko virusnih video posnetkov, transparenti, advertorials, sponzorirane spletnih strani, blagovnih znamk klepetalnicah in še veliko več.
Tukaj je tisto, kar je trenutno na voljo za vaš medijski arzenal:
Online Advertising (aka digitalni)
Če ste videli oglas na internetu, potem je razvrščena kot spletnega oglaševanja. Dejstvo je, da so oglasi na tej zelo strani, in večina drugih spletnih strani, ki jih obiščete, saj so glavni prihodek voznik za internet. Druga pot spletnega oglaševanja je doma oglaševanje, ki je digitalna različica starih tiskanih advertorials-in sponzorirane vsebine raste z Skoke in meje.
Od oglasov na Facebooku in Snapchat partnerstvom z Buzzfeed in Reddit, najhitrejši, najlažji način, da se doseže milijone potencialnih kupcev, je na spletu.
Mobitel in Mobile Oglaševanje
Relativno nova oblika oglaševanja v primerjavi z drugimi, ampak tisti, ki je dominira medijski splet, uporablja mobilne telefone, iPad Kindles in druge prenosne elektronske naprave z internetno povezavo. Trenutni trendi v mobilnem oglaševanju vključujejo velik uporabo socialnih medijev, kot so Twitter, Instagram, Snapchat in Facebook.
Zdaj, to je najtežji oreh. Ta vrsta oglaševanja ni samo moteče, vendar pa lahko pustite stranke z veliko slabe volje. Če si to naredil, naredi prav. Za nekaj časa je bil rojen oglaševanje dober način, da se v krmi, ampak tudi, da je prišel pod nadzorom za to, da zavajajoče.
Tiskanje Oglaševanje
Ko velik voznik prodaje, je tisk ob zadnji sedež do številnih digitalnih oblik oglaševanja, sedaj na voljo marketingu. Vendar, če obstaja ena stvar, ki je prepričan o oglaševanju, to je, da je biti drugačen dobra. In ko se potrošniki pnevmatik digitalnih oglasov, vrnitev v tiskanih kosov in otipne občutek in trajnost zagotavljajo zagotovo v karticah. Značilno je mogoče, tiskanje razdeliti v tri podkategorije:
Revija Advertising Če je v reviji, časopisu, ali karkoli drugega, ki prihaja v rednih časovnih presledkih, potem je periodično oglaševanje (aka tiskanja oglasov). Že desetletja, so tiskani oglasi zlati standard za oglaševalce in njihove stranke. Zgrabi center širjenje velikega revijo ali zadnji platnici časopisa pomenilo na milijone ljudi, ki so videli sporočilo.
Brošure, letaki, Flyers, izročki in Point-of-Sale Oglaševanje Čeprav se nekatere od teh medijev lahko postavi na straneh časopisov in revij, ki jih obravnavajo kot ločen subjekt, običajno zato, ker imajo manj možnosti, da bi videl. Od nečesa, ki sedi na pultu ali storitev za stranke mizo v brošuri sijajni avto, mali tiskani mediji ponujajo bolj intimno in dolgo obliko način ukvarjanja potrošnika. Uporabite ta pristop, ko imate več informacij, kot jih lahko strpati v tiskani oglas.
Direct Mail Oglaševanje Vsaka od tehnik zgoraj omenjenih je mogoče vključiti v direktno pošto. To preprosto pomeni, da so natisnjene kosov poslali neposredno potrošniku. To je tehnika, ki je bila, in je še vedno, s slabše marketinških agencij, ki so se obrnili obrti v nezaželene pošte zlorabljajo. Če je ustvarjalno in inteligentno zasnovan in izveden, lahko direktna pošta je odličen način, da se vključijo v stranko. Ne šteje ven.
guerrilla Oglaševanje
Znan tudi kot ambientalnih medijev, je gverilsko oglaševanje (ali trženje) postane vidno v zadnjih 20 letih. To je splošno uporabljen izraz za vse nekonvencionalni, in ponavadi vabi potrošnika k sodelovanju ali interakcijo z delom na nek način. Lokacija je pomembna, saj je časovno. Gonilna sila gverilskega oglaševanja ali trženja so kreativne ideje in inovacije, ne pa velik proračun.
Pogosto boste prositi za odpuščanje, namesto dovoljenja s temi kampanjami, in se bo razširila prek od ust do ust in socialnih medijev.
oddajanje Oglaševanje
Obrazec množičnega trga komunikacije, vključno s televizijo in radio, oddaja oglaševanje je do nedavnega bil najbolj dominanten način, da se doseže veliko število potrošnikov. Oddaja oglaševanje je res sprejela bije v zadnjih nekaj letih, še posebej z vzponom DVR in “ad preskoči” tehnologije. Vendar pa je še vedno priljubljen način, da doseže na milijone ljudi, še posebej, ko je Super Bowl pride okoli.
Zunanje oglaševanje
Znan tudi kot izven doma (OOH) oglaševanje, to je širok pojem, ki opisuje vsako vrsto oglaševanja, ki doseže potrošnike, ko so stran od doma. Pomislite na panojih, avtobusne zavetje plakatov, letenje plakatov, in tudi tiste velike digitalne table v Times Square.
Javni zavod Oglaševanje
Za razliko od običajnih reklam, so javne službe Oglasi (PSA), v prvi vrsti namenjena za obveščanje in izobraževanje, ne pa prodati izdelek ali storitev. PSA običajno pojavljajo na televiziji in radiu, vendar so prav tako močno napredoval na spletu.
Izdelek umestitve Oglaševanje
Na kratko, promocijsko prikazovanje izdelkov je promocija blagovnih znamk in storitev v okviru oddaje ali filma, in ne kot eksplicitni oglas. Če ste že kdaj videli film in se spraševal, “Vau, so prepričani, da je vožnja veliko Forda v tej sceni,” ali “Ali vsi v tej TV-oddaji pijačo Pepsi?” potem ste opazili promocijsko prikazovanje izdelkov. To je način, da so ti filmi in oddaje, ki dobijo sredstva, in je odličen način za oglaševalce, da bi dosegli ciljno demografske.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Il y a plusieurs façons d’aligner les investissements de manière à produire le revenu ou les flux de trésorerie dont vous aurez besoin à la retraite. Choisir le meilleur peut être déroutant, mais il n’y a vraiment pas un choix parfait. Chacun a ses avantages et ses inconvénients et son aptitude peut dépendre de votre situation personnelle. Mais cinq approches ont satisfait au critère de nombreux retraités.
Garantir le résultat
Si vous voulez pouvoir compter sur un certain résultat à la retraite, vous pouvez l’avoir, mais il vous en coûtera probablement un peu plus d’une stratégie qui vient avec moins d’une garantie.
Création d’un certain résultat consiste à utiliser uniquement des placements sûrs pour financer vos besoins de revenu de retraite. Vous pouvez utiliser une échelle d’obligations, ce qui signifie que vous acheter une obligation qui échéance en cette année pour chaque année de la retraite. Vous passeriez à la fois l’intérêt et principal de l’année, le lien est arrivée à échéance.
Cette approche a de nombreuses variantes. Par exemple, vous pouvez utiliser des obligations à coupon zéro qui ne paient pas d’intérêt jusqu’à l’échéance. Vous les acheter à un prix et recevoir tout l’intérêt et le retour de votre capital à l’échéance. Vous pouvez utiliser des titres indexés sur l’inflation du Trésor ou même des CD pour le même résultat, ou vous pouvez assurer le résultat avec l’utilisation des rentes.
Les avantages de cette approche sont les suivants:
certains résultats
Faible niveau de stress
Faible entretien
Quelques inconvénients comprennent:
Le revenu peut ne pas être ajustés en fonction de l’inflation
moins de flexibilité
Vous passez principaux comme des investissements sûrs arrivent à échéance ou usage principal pour l’achat de rentes si cette stratégie ne peut pas laisser autant pour vos héritiers
Il peut exiger plus de capitaux que d’autres approches
De nombreux investissements qui sont garantis sont également moins liquides. Qu’advient-il si l’un des conjoints passe jeunes, ou si vous voulez faire des folies sur une seule fois dans une vie de vacances en raison d’un problème de santé en danger la vie? Sachez que certains résultats peuvent bloquer votre capital, ce qui rend difficile de changer de cap que la vie se passe.
Retour total
Avec un portefeuille de rendement total, vous investissez en suivant une approche diversifiée avec un rendement à long terme prévu en fonction de votre ratio des actions aux obligations. En utilisant les rendements historiques comme un proxy, vous pouvez définir les attentes concernant le rendement futur avec un portefeuille de fonds d’actions et l’indice des obligations.
Les stocks ont historiquement en moyenne environ 9 pour cent, tel que mesuré par l’indice S & P 500. Les obligations ont en moyenne environ 8 pour cent, tel que mesuré par l’indice Barclays US Aggregate Bond. En utilisant une approche traditionnelle du portefeuille avec une allocation de 60 pour cent des actions et 40 pour cent des obligations vous permettrait de régler le taux brut à long terme des prévisions de rendement à 8,2 pour cent. Cela se traduit par un rendement de 7 pour cent déduction faite des frais estimés qui devraient courir environ 1,5 pour cent par an
Si vous attendez de votre portefeuille en moyenne un rendement de 7 pour cent, vous pouvez estimer que vous pouvez retirer 5 pour cent par an et continuer à regarder votre portefeuille croître. Vous retirer 5 pour cent de la valeur du portefeuille à partir chaque année, même si le compte n’a pas gagné 5 pour cent cette année.
Vous devez vous attendre mensuelle, trimestrielle, annuelle et de la volatilité, donc il y aurait des moments où vos investissements valaient moins que ce qu’ils étaient l’année précédente. Mais cette volatilité fait partie du plan, si vous investissez la base d’un rendement attendu à long terme.
Si le portefeuille sous effectue son objectif de rendement pour une période de temps prolongée, vous devez commencer à retirer moins.
Les avantages de cette approche sont les suivants:
Cette stratégie a toujours travaillé si vous restez avec un plan rigoureux
Flexibilité, vous pouvez ajuster vos retraits ou passer une partie du capital si nécessaire
Nécessite moins de capital si votre rendement attendu est supérieur à celui qu’il utiliserait une approche des résultats garantis
Quelques inconvénients comprennent:
Il n’y a aucune garantie que cette approche fournira votre rendement attendu
Vous devrez peut-être renoncer à des augmentations d’inflation ou réduire les retraits
Nécessite une gestion plus que d’autres approches
Seuls les intérêts
Beaucoup de gens pensent que leur plan de revenu de retraite devrait entraîner vivant hors de l’intérêt que leurs investissements génèrent, mais cela peut être difficile dans un environnement à faible taux d’intérêt.
Si un CD paie seulement 2 à 3 pour cent, vous pouvez voir votre revenu de cette baisse des actifs de 6 000 $ par année jusqu’à 2000 $ par année si vous aviez 100 000 $ investie.
La baisse des investissements productifs d’intérêts de risque comprennent des CD, des obligations d’État, double A noté ou les obligations d’entreprises et municipales plus élevées et des dividendes blue-chip payer les stocks.
Si vous abandonniez les investissements portant intérêt de risque moindre pour les investissements à rendement plus élevé, vous courez alors le risque que le dividende peut être réduit. Cela immédiatement conduire à une diminution de la valeur principale des revenus de production d’investissement, et il peut arriver tout à coup, vous laissant peu de temps pour planifier.
Les avantages de cette approche sont les suivants:
Principal reste intacte si des investissements sûrs sont utilisés
Produire un rendement pourrait initial plus élevé que d’autres approches
Quelques inconvénients comprennent:
Le revenu reçu peut varier
Exige une connaissance des titres sous-jacents et les facteurs qui influent sur le montant des revenus qu’ils versent
Principal peut varier selon le type de placements choisis
Segmentation du temps
Cette approche consiste à choisir des placements en fonction du moment où vous en aurez besoin. On l’appelle parfois une approche héliporté.
Des investissements à faible risque sont utilisés pourargentvous pourriez avoir besoin au cours des cinq premières années deretraite. Un peu plusrisque peut être pris avecinvestissementsvous aurez besoin pendant six ans à 10, etinvestissements plus risquéssont utilisés que pour la partie de votre portefeuille que vous ne prévoyezbesoin queannées 11 et audelà.
Les avantages de cette approche sont les suivants:
Les investissements sont adaptés au travail qu’ils visent à faire
Il est psychologiquement satisfaisant. Vous savez que vous n’avez pas besoin d’investissements à risque élevé de sitôt de sorte que toute volatilité pourrait vous déranger moins
Quelques inconvénients comprennent:
Il n’y a aucune garantie que les investissements à risque élevé permettra d’atteindre le retour nécessaire au cours de leur période désignée
Vous devez décider quand vendre des placements à risque élevé et refaire le plein segments de temps plus court terme que la partie est utilisée
L’approche Combo
Vous stratégiquement choisir parmi ces options si vous utilisez une approche combinée. Vous pouvez utiliser le capital et les intérêts des placements sûrs pour les 10 premières années, ce qui serait une combinaison de « garantir le résultat » et « Le temps Segmentation. » Ensuite, vous investir de l’argent à long terme dans un « total le rendement du portefeuille. » Si les taux d’intérêt augmentent à un moment donné à l’avenir, vous pourriez passer des CD et des obligations d’État et de vivre l’intérêt.
Toutes ces approches fonctionnent, mais assurez-vous de bien comprendre celui que vous avez choisi et être prêt à rester avec elle. Il aide également à avoir des lignes directrices prédéfinies concernant les conditions justifieraient un changement.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
É melhor construir Custos dos cuidados médicos em seu orçamento de Aposentadoria
Como você contabilizar os custos de cuidados de saúde em seu planejamento de aposentadoria? Se você é como a maioria, você está subestimando essas despesas.
Embora Medicare Parte A, que cobre algum nível de hospitalização, é livre (supondo que você trabalhou nos EUA por tempo suficiente para se qualificar), a maior parte da cobertura do Medicare não é livre. Você vai pagar prémios para o Medicare Parte B, e para planos de seguro de prescrição ou suplementares.
Além disso, você terá custos out-of-pocket.
Quando você fator tudo isso nele é estimado Medicare vai cobrir apenas cerca de 50-60 por cento de suas necessidades de cuidados de saúde. E, com o tempo, prémios e out-of-pocket custos vão subir.
Como as pessoas se esquecem de Saúde Custos em seu orçamento
Muitos futuros aposentados, e as pessoas se preparando para a transição para fora da força de trabalho, se esqueça de orçamento para os cuidados de saúde quando eles estimam a sua despesa na aposentadoria. Por quê? Seu empregador é muitas vezes pegando a maioria da guia (geralmente cerca de 75 por cento) eo custo remanescente (média é de cerca de 25 por cento) sai de seu salário. Eles acham que precisam da mesma quantidade de take-home pagar que eles têm atualmente – mas eles esquecem que eles agora será responsável por pagar os seus prémios de cuidados de saúde, além dos custos out-of-pocket.
Que tipos de prémios de cuidados de saúde você tem?
Existem quatro tipos de prémios de cuidados de saúde que são susceptíveis de ter na aposentadoria:
Medicare Parte B prémios
Medigap (conhecido como Medicare suplementar seguros) ou Medicare prémios Advantage (conhecidos como Medicare Part C)
Medicare Parte D cobertura (cobertura de medicamentos)
prémios de seguros de cuidados a longo prazo
Abaixo estão os detalhes sobre cada um destes itens:
Medicare Parte B: Em 2016 isto corre um pouco mais de US $ 120 por mês, mas vai-se como o seu rendimento sobe. Se você ganhar mais, você vai pagar mais.
Se você quer seguro para os custos que não são cobertos pelo Medicare básico você vai olhar para comprar qualquer uma política Medigap ou um plano Medicare Advantage, bem como a cobertura de drogas de prescrição.
Se você tem uma política Medigap, não podem cobrir os custos de dental, visão e oftalmologia, potencialmente deixando-o com alguns grandes despesas, especialmente para necessidades de tratamento odontológico.
Se você tem uma política de Medicare Advantage, que inclui dental, visão e oftalmologia, ele não pode fornecer o máximo de cobertura de hospitalização adicional, potencialmente deixando você e sua família com um grande projeto deve uma doença crónica ou grave vir.
Medicare não cobre a maior parte dos custos de cuidados de longo prazo que você pode experimentar. Se você quiser ter certeza de que você tem fundos para cobrir estes custos, considerar o seguro de cuidados de longa duração.
Então, quanto poder tal cobertura eo associado out-of-pocket custos somam?
O montante dos custos Total Care Saúde você pode enfrentar?
Usando esta calculadora, eu disse que eu era um homem, de 65 anos, e se estima meus total de prêmios e custos out-of-pocket em cerca de US $ 4.500 por ano. Isso significa que se você não colocar cerca de US $ 375 por mês em seu orçamento para os custos de saúde, você vai encontrar-se com pouco dinheiro.
É também provável que estes custos de saúde vai aumentar em cerca do dobro da taxa de inflação, o que significa 10 anos para a reforma que US $ 375 por mês pode estar mais perto de US $ 675 por mês (usando uma taxa de inflação de 6 por cento).
Para um casal, você precisa dobrar esses números. Ouch.
O que você pode fazer para reduzir os custos de saúde a aumentar?
Falei recentemente com Dan McGrath, ex- Serviços HealthView , e ele ofereceu três sugestões para ajudar os custos de saúde de controle subindo.
1. Mantenha-se saudável
Quem quer uma vida longa e saudável? Assuma o controle de seus cuidados médicos. Faça uma pesquisa. Pergunte.
Dan teve alguns comentários intrigantes sobre se manter saudável. Dois que ficou comigo:
Obter um bom dentista e ir vê-los a cada seis meses. doença cardiovascular aparece em suas gengivas em primeiro lugar. Um dentista que presta atenção pode notar algo muito antes de seu médico faz.
Ir descalço. Sim, com os pés descalços.
2. Gerenciar Distribuições Tax-eficiente
Dan também tinha muitos comentários inteligentes sobre o gerenciamento de distribuições conta de uma forma eficiente de impostos.
Para os contribuintes de alta renda (para 2016 que significa singles com rendimento esperado de US $ 85k ou mais, casados em US $ 170k ou mais), quanto mais você faz, maior será o seu Medicare Parte B prémios e quanto maior seus prémios Medicare Parte D. Se você trabalha com um bom planejador fiscal ou aposentadoria planejador você pode usar as seguintes idéias para gerenciar distribuições mais imposto eficiente e potencialmente manter seus prémios de subir tanto:
Distribuições de contas, contas Roth IRA HSA ou de apólices de seguro de vida de valor do dinheiro não contam na fórmula que determina o montante final dos seus prémios Medicare Part B. Rendimento de uma hipoteca reversa não conta tanto.
Dinheiro retirado de contas de aposentadoria tradicionais muitas vezes pode ser compensado com despesas de saúde dedutíveis.
Desde retiradas de Roth IRA não contam na fórmula que pode aumentar seus prémios Medicare Parte B, se você tiver grandes saldos em IRAs tradicionais que significa que você terá uma quantidade significativa de distribuições mínimas exigidas aos 70 anos e além, e você pode querer considerar converter parte de sua IRA a uma Roth antes de atingir a idade de 65. Em particular, Dan disse que “o Roth é o maior veículo de investimento conhecido para as pessoas”. Devo ficar eu concordo com ele.
3. Não Get Caught Off-Guard
O aumento dos custos de cuidados de saúde vão ser uma realidade. Faça um item de linha no seu orçamento para eles. Se você está pensando em se aposentar cedo (antes 65) certificar que você entendeu o custo de transportar seus próprios prémios de seguro de saúde até chegar Medicare idade.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Når du er i din 20’erne, du går igennem en masse ændringer. Du vil opgradere fra college og start dit første job. Du kan flytte til et andet job, og arbejde dig op ad karrierestigen. Du kan vende tilbage til graduate skole for at få en kandidatgrad. Du kan blive gift og starte en familie. Det er svært at sætte milepæle for dette årti, fordi folk tager forskellige karriere og livsforløb. Men disse fem mål gavne dig, uanset hvilken retning du tager, uanset om du er gift eller single. Hvis du tager disse trin, og følg en finansieringsplan, vil du være på vej til at blive økonomisk succes i hele dit liv.
1. komme ud af gælden
Selvom du måske ikke være i stand til at betale hele din studerende lån balance med den tid, du er 30, skal du tage de nødvendige skridt for at være tæt på at gøre det. Du kan også klart op enhver kreditkort gæld, som du hærget op i skole, og begynde at spare og planlægning, så du ikke behøver at låne penge til at betale for din næste bil. Når du styre din gæld godt og betale det ud, det åbner døre til de andre trin i dit liv, som at eje et hjem. Tag dig tid nu til at oprette en gæld betaling planen, så du kan komme ud af gælden. Hvis du har store studerende lån betalinger, kig ind i en af de muligheder, der kan hjælpe dig have nogle eller alle dine studielån tilgivet.
2. spare op til alderdommen
Startende med dit første job, bør du begynde at spare 15 procent af din indkomst til pension. Hvis du gør det med dit første job, vil du ikke gå glip af penge, fordi du lige er startet ud med dit budget. Hvis du leder tilbage til skole og stoppe med at arbejde, mens du deltager, vil pengene på din pension konto holde voksende, og du kan begynde at bidrage igen, når du modtager din kandidatuddannelse. Etablering denne vane og gøre det til en prioritet betyder, at du ikke behøver at bekymre sig om pensionering, som du bliver ældre.
3. Gem til en udbetaling på et hjem
En udbetaling for et hjem gør det lettere at kvalificere sig til et realkreditlån. Det giver dig også mere købekraft til at finde det rigtige hjem i nabolaget, som du ønsker. Afhængigt af dine valg i livet, kan du købe din første hjem i din 20’erne, eller du kan vente, indtil du er omkring 30. Det afhænger af din situation, enkelt eller gift, og karrierevalg. spare disse penge vil dog hjælpe dig være klar, når den tid kommer.
4. Fokus på din karriere
Dette er et godt tidspunkt at etablere et solidt karriere. Tag dig tid til at skabe et solidt fagligt netværk og til at overveje alle de muligheder, der er tilgængelige for dig. Dine 20’erne er et godt tidspunkt at udforske forskellige muligheder. Hvis du er single, kan du flytte til forskellige byer for at forfølge din drøm job, og du kan også virkelig fokusere på at etablere et godt omdømme. Dette kan hjælpe dig, hvis du beslutter at begynde at arbejde som konsulent eller freelance som din familiesituation ændrer i fremtiden.
5. etablere stærke økonomiske vaner
Tag den tid, du er i din 20’erne at etablere gode økonomiske vaner. Det betyder, at styre din kredit godt og fastsættelse eventuelle fejl som forsinkede betalinger, du har foretaget i fortiden. Det betyder, at skabe og følge dit budget hver måned. Det betyder også at etablere en god nødfond, der kan håndtere ting som en overraskelse fritstille eller pludselig sygdom. Hvis du har disse vaner etableret, vil det være lettere at holde bevæger sig fremad som livet bliver mere kompliceret med børn, relationer eller andre karriere bevæger sig.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
كلمة “وفورات” هو ذاتي تماما. وفيما يلي تعريف حقيقي
ما هي التوفير؟
على السطح، وهذا يبدو وكأنه مسألة واضحة. ولكن إذا كنت الاستطلاع 100 شخص ونطلب منهم لتحديد “التوفير” أراهن أنك ستحصل على 101 استجابات مختلفة.
بعض الناس يعتقدون أن “وفورات” هي كل ما النقدية التي لم تنفق بعد. تعرف الآخرين “التوفير” من المال الذي هو مطوي بعيدا في سوق المال في حساب أو شهادات الإيداع. وبعد أن آخرين يقولون أن مدفوعاتها الديون إضافية (فوق وأبعد من الحد الأدنى للدفع الشهري) يجب اعتباره الادخار.
قبل أن نتناول مسألة كم من المال يجب عليك حفظ، دعونا نلقي خطوة إلى الوراء ومعرفة كيفية تعريف “التوفير”.
ما هي الادخار؟
المدخرات الخاصة بك تتكون من المال كنت قد وضعت جانبا لغرض محدد.
النقد التي خلفها في فحص الحساب الخاص بك بعد أن كنت قد دفع الفواتير لا تحسب بالضرورة ك “وفورات”، وخاصة إذا كنت قد تستخدم هذه الأموال لتفاخر على مأدبة عشاء فاخرة أو الأحذية لطيف في الأسابيع القليلة المقبلة.
وبالمثل، إذا كنت قد “إنقاذ” 5 $ في محل بقالة، لم تكن قد زادت بالضرورة المدخرات الخاصة بك عن طريق قرش واحد. كنت قد امتنع عن الإنفاق أكثر مما كنت على خلاف ذلك سيكون.
ولكن توفير ليس هو غياب الإنفاق. بدلا من ذلك، توفير هو عمل مقصود من وضع المال جانبا من أجل هدف أو غرض معين.
وضع الميزانية للادخار
فمن أين تأتي الميزانية في اللعب. عندما قمت بتعريف أهدافك (؟ ماذا الادخار لل)، وكميات الخاص بك (؟ كم كنت بحاجة لانقاذ) والموعد النهائي الخاص بك (؟ عندما لا تحتاج هذا المال)، يمكنك إنشاء ميزانية – خارطة طريق – من شأنها أن تساعدك على توفير الكمية المناسبة لتحقيق الأهداف الصحيحة.
ما هي بعض الأمثلة على الأهداف التوفير؟
بناء صندوق للطوارئ
وفر 15٪ من دخلك للتقاعد
حفظ 1٪ من سعر الشراء من منزلك، كل عام، إلى “صيانة المنزل وإصلاح” صندوق
وضعت جانبا 40 $ شهريا لتصليح السيارات في المستقبل
جعل سيارة الدفع لنفسك
إنشاء صندوق الكلية لأطفالك (أو نفسك!)
الحفاظ على ما يكفي من المال على يد لتغطية جميع الخصومات التأمين الخاصة بك (التأمين الصحي، التأمين على المنزل أو المستأجر، والتأمين ضد العجز). بهذه الطريقة، إذا كنت بحاجة إلى تقديم مطالبة، يمكنك الدفع بسهولة للخصم دون قلق.
مثال على توفير المال في الواقع:
جنيفر يريد أن ينقذ 15000 $ ليلة زفافها. انها واحدة، لكنها تعرف أنها تريد أن تحصل يوما ما متزوج، وأنه من الأفضل أن تبدأ بالادخار مبكرا.
جنيفر تقرر أنها تريد أن تكون مستعدة ماليا على الزواج في غضون خمس سنوات، وهو 60 شهرا بعيدا (12 شهرا × 5 سنوات). منذ أن يريد أن ينقذ 15000 $ ليلة زفافها، وقالت انها سوف تحتاج إلى تخصيص 250 $ شهريا (60 $ 15000 /).
ولكن هناك مشكلة واحدة فقط: جنيفر أيضا يريد أن ينقذ لقضاء شهر العسل لها. حيث سوف تجد المال؟
انها تقرر أنها تريد أن تأخذ شهر العسل $ 3000. وعلى مدى فترة 60 شهرا، وقالت انها سوف تحتاج إلى حفظ اضافي 50 $ في الشهر.
في الماضي، كانت جنيفر “حفظ المال” في محل بقالة عن طريق شراء سلع متجر العلامة التجارية والمنتجات في الموسم، وتخزين ما يصل عندما تكون هناك صفقات المخزن. ولكن انها لم يضع رسميا هذا المال جانبا. ظنت أنها “إنقاذ” بمعنى أنها امتنعت عن الإنفاق، لكنها لم حرفيا “حفظ” بالمعنى إيداع هذه الأموال في حساب التوفير الذي تم مخصصة لهدف معين.
لكن الآن بعد أن جنيفر لديه هدف محدد، لديها أيضا مفهوم أقوى من ما يعنيه حقا “حفظ” المال.
في هذه الأيام، في كل مرة جنيفر يذهب إلى المتجر، وقالت انها تبدو في الجزء السفلي من استلام لمعرفة مدى انها “حفظ” في رحلة تسوق لها. ثم أنها ودائع أن المال في تحقيق وفورات دون حساب خصصت نحو الهدف شهر العسل لها. من خلال ذلك، وقالت انها تخصص 50 $ شهريا، وهو ما يكفي للسماح لها للوصول إلى هدف تحقيق وفورات شهر العسل لها.
يعتقد جنيفر أنها كانت “إنقاذ” في محل بقالة قبل. في الواقع، كانت مجرد الامتناع عن الإنفاق. انها لم تكن توفير هذه الاموال لأي هدف. الآن أنها حددت أهدافها والجدول الزمني لها، على الرغم من بلدها المالية تسير على الطريق الصحيح!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
