Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ihmiset ovat sosiaalisia olentoja. Meillä on taipumus peilata lähimmäisiämme.
Joten jos yrität hallita budjettia, leikata kustannuksia, ansaita enemmän, ja yleensä tulla taloudellisesti taju, sinun pitäisi ottaa pitkä ja vaikea katsoa ihmisiä ympärilläsi.
Onko tuttavapiiriäsi koostuvat hyviä vaikutteita ja roolimalleja? Vai ovatko ystävien ja perheen kannustaa epäterveellisiä taloudellisia tapoja?
Kuten se tai ei, meidän lähipiirissä-kollegansa, naapurit, ystävät, perhe- tärkeä rooli muovaamaan asenteita ja käyttäytymistä kohti rahaa.
Jos olet huolissasi siitä, että ihmiset elämässäsi eivät tue päätöstäsi elää enemmän talousarvion tajuissaan elämäntapa, tässä muutamia vinkkejä.
1. Pick Who You hengailla varovasti
Sinulla on taipumus matkia lähimmäisiäsi. En sano sinun pitäisi kokonaan luopua viettää aikaa ystävien, jotka ovat enemmän huoleton rahansa; onhan, ystävyys on korvaamaton.
Kuitenkin toistaiseksi, ehkä sinun pitäisi keskittyä viettää perjantai-iltaisin osan kanssa ystävillesi, että taipumus olla hintatietoisille.
Jos kaikki kaverisi saavat VIP pullon palvelun yökerho, saatat olla houkutus tehdä samoin. Jos hengailla että joukko ystäviä, jotka mieluummin saada jäädytetty pizzaa ja katsella Netflix Tulet todennäköisesti tekemään samoin.
2. Ehdota Halvempi Toimet
Miten vietät aikaa niiden kanssa ystäviä, jotka haluavat viettää? Oltava henkilö, joka ehdottaa toimintaan.
Ystäväsi voi turvautua niiden standardin tottumukset syö ulkona ravintoloissa tai lyömällä allasbaaria jos kukaan ehdottaa vaihtoehtoista.
Kun se päällesi mainita eri toiminta tarkoittaa, että voit valita jotain, joka on sekä hauskaa ja taskukokoinen.
Menossa yö vaellus, pelaa lautapelejä, pelaa jalkapalloa puistossa, katsella elokuvia kotona tai joiden jamit olohuoneessa ovat kaikki hyviä vaihtoehtoja.
Lisäbonuksena, saatat yleistyneet ystäviesi koska ne enää tarvitse keksiä hauskoja ideoita tai toimintaa.
Voit luonnollisesti tullut keskeinen järjestäjä omassa joukko ystäviä. Kuka tiesi venytetään penniä voi johtaa suurempiin ystävyyssuhteita?
3. Hanki puolisosi on Board (jos sinulla on sellainen)
Mikään ei voi harventaa budjetti nopeampi kuin puoliso, joka joko ei jaa visiosi tai ei nauti jälkeen läpi toteuttamiseen.
Motivoimalla puolisosi, voit motivoivat itse. Joskus paras tapa pysyä suunnitelma on kutsumalla avulla vastuumekanismin kaveri. Ei kukaan paremmin kuin oman puolison tai kumppanin täyttää tämän roolin.
Mitä tulee tehdä, jos puoliso ei ole kiinnostunut? Pyydä häntä luoda visio aluksella löytää taustalla “Siksi,” motiivi, taustalla uuden löydetyn säästäväisyyttä. Jos he eivät ymmärrä halunne budjetin, he voivat sen jälkeen tunnustaa, että olet ohita ravintola tänä iltana, jotta voit tehdä alas maksua talon tai eläkkeelle 5 vuotta suunniteltua aikaisemmin, tai päästä eroon auton maksut kerta kaikkiaan.
Voit selittää, että budjetointi ei ole kyse riistää itsesi muutaman aneet. Kyse inching lähemmäksi suuria tavoitteita. Ohita jälkiruoka ei tunnu tällaista uhrausta kun tajuaa rahaa olisivat käyttäneet suklaakakku on nyt ylimääräistä rahaa Aruba matka rahastoon.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Quand vous regardez vos factures chaque mois, vous pouvez vous sentir submergé par la quantité d’argent que vous dépensez sur la dette. Parfois, la dette peut sembler un piège que vous voulez seulement vous frayer un chemin sur, mais pas toutes les dettes est mauvais.
Quand un prêteur examine votre rapport de crédit pour voir quels types de comptes que vous avez, ils regardent des dettes plus favorablement que les autres. Si vous vous concentrez sur sortir de la dette, vous devez d’abord comprendre quelles sont les dettes considérées comme mauvaises et qui sont considérés comme bons.
De cette façon, vous pouvez hiérarchiser vos dettes afin que vous vous débarrasser des mauvaises premier.
Quelle dette est bonne dette?
Une partie de votre dette pourrait être considéré comme un investissement. Vous pensez probablement, « Comment peut tout aussi mauvais que la dette soit considéré comme un investissement! » Si vous avez pris sur la dette pour acheter quelque chose qui va augmenter en valeur et peut contribuer à votre santé financière globale, il est très possible que la dette est un bon.
Par exemple, un achat d’une maison peut être considérée comme une bonne dette. Étant donné que les maisons sont généralement sensibles à la valeur, le prêt hypothécaire vous contractez à payer pour la maison est un investissement. Un autre exemple d’une bonne dette est un prêt étudiant ouvert pour financer une formation collégiale. L’obtention d’un diplôme d’études collégiales signifie généralement que vous allez faire plus d’argent sur votre vie.
Et Quelle est la dette créances irrécouvrables?
Lorsque vous utilisez la dette pour financer des choses qui peuvent être consommés, vous prenez sur la mauvaise dette. C’est le genre de la dette qui crée une situation financière malsaine.
dette de carte de crédit est souvent considéré comme une mauvaise dette en raison de la nature des objets que les cartes de crédit sont utilisées pour acheter. Vous ne devez jamais utiliser la dette pour acheter des articles de tous les jours comme des vêtements ou de la nourriture. Si vous utilisez une carte de crédit pour ces types d’achats, il devrait être intentionnel, par exemple pour une meilleure gestion financière ou de gagner des récompenses, et vous devez payer le solde en entier chaque mois.
Même la dette utilisée pour financer des vacances est mauvaise dette. Même si cela peut vous vous sentez mieux et être plus productif aide une fois de retour, vacances n’apprécie pas en valeur. Ne pas utiliser la dette à payer pour des vacances et surtout ne pas l’utiliser pour payer des vacances vous ne pouvez pas se permettre.
Faire les bons choix pour la dette
Bonne dette est obtenue par la prise de décisions éclairées sur votre avenir, et non pas dans le seul but d’avoir une bonne dette. Par exemple, vous pouvez prendre la décision d’obtenir votre diplôme de maîtrise pour augmenter votre potentiel de gain. Contracter un prêt étudiant, si vous avez pas d’autre moyen de financer vos études, est une raison valable pour se endetter davantage.
Disons que vous analysez votre situation financière, en essayant de décider comment payer vos dettes. Il est généralement une bonne idée de se concentrer sur le remboursement de vos mauvaises créances en premier. Comme ils ne fournissent aucune valeur, ils sont plus coûteux que vos bonnes dettes. Vous devez payer les cartes de crédit et les prêts automobiles avant d’aborder les prêts hypothécaires ou les prêts étudiants.
Certaines personnes considèrent que l’utilisation bonne dette pour rembourser la dette mauvaise, comme l’obtention d’un prêt hypothécaire pour 110 000 $ au lieu de 100 000 $ et en utilisant le plus pour payer les soldes de carte de crédit. Ce n’est pas une bonne idée pour plusieurs raisons.
Tout d’abord, remboursement de la dette à la dette est jamais une bonne idée. En second lieu, il finit par prendre plus de temps pour rembourser l’hypothèque qu’elle aurait autrement. Troisièmement, l’hypothèque plus élevée augmente vos paiements mensuels et le temps qu’il faut pour construire l’équité dans votre maison. Utilisez l’argent pour rembourser les dettes, et non plus la dette.
Vous devez toujours faire attention que vous ne prenez pas trop de dettes, même si elle est une bonne dette. Si vous surendettée, il n’a pas d’importance si la dette est bon ou mauvais, ça fait mal encore votre santé financière.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
איבדת כרטיס החיוב שלך – או גרוע, מישהו גנב אותו – ואתה מודאג לגבי חשבון הבנק שלך. מה אתה צריך לעשות? אל תפספס, וזה יהיה מאחוריך לפני שאתה יודע את זה. אם לא נפעל במהירות, חלק הפחדים הגרועים ביותר שלך עלול להתגשם.
ייתכן שאתה מדמיין מצב לא נעים: גנב משתמש בכרטיס כדי לנקז את חשבון הבנק שלך, אבל את החשבונות ממשיכים להגיע בגלל הכסף הכל נעלם, צקים יחזרו תשלומים יבוטלו..
אתה תצטרך לשלם קנסות, ואף הבנק יהיה דינג לך על חיובים האוברדראפט. מה יותר, רמאים עלולים למצוא דרך להוציא יותר ממה שאתה אפילו יש בחשבונך.
אתה יכול להימנע כי הגרוע ביותר תרחישים ידי ביצוע השלבים הבאים.
פנה אל הבנק
פנה אל הבנק שלך מייד לאחר ברור שהכרטיס חסר (אם הוא נגנב או שוויתרת בתקווה למצוא כרטיס במקום). אידיאלי תצטרך הצהרת בנק שימושית עם מספר הטלפון של מנפיק הכרטיס שלך, או שאתה יכול להיכנס לחשבון שלך ולמצוא פרטים ליצירת קשר מקוון. התחברות לחשבון שלך באינטרנט הוא מועיל במיוחד, שכן היא מאפשרת לך לראות אם הכרטיס היה בשימוש מאז איבדת אותו.
אם אתה חייב, אתה יכול לעשות חיפוש באינטרנט עבור אתר האינטרנט של החברה המנפיק את הכרטיס שלך, אבל צריך להיזהר של אתרי מתחזה שעשויה הוקמו במטרה לתפוס צרכנים מודאגים (אשר ממהרת למסור פרטים אישיים כמו מספר תעודת זהות , כי אין להם מספר כרטיס שימושי).
הקפד ללחוץ סביב קצת כדי לוודא שאתה בכל אתר לגיטימי ללא, איות טכנית גדולה, או שגיאות דקדוקיות, ואינו מפעיל אף אזהרות אבטחת מדפדפן האינטרנט שלך.
במקרים מסוימים (אם זה סוף שבוע ואתה בנק מוסד קטן, למשל) ייתכן שלא להגיע ישירות לבנק.
חלקם בחוזה כרטיס-מנפיקים עם ספקי שירות שפשוט יהיה להקפיא את כרטיס האשראי שלך, ואתה צריך מעקב עם הבנק שלך במהלך שעות העבודה.
מה לומר
בואו מנפיק הכרטיס שלך יודע כי אין לך כרטיס שלך, וכי ייתכן שהוא אבד או נגנב. אם שמתם לב כל עסקאות לא מורשות באינטרנט, הקפד ליידע אותם. אם אתה פשוט איבד את הכרטיס (ואתה לא מודע לכך שהוא נגנב), לשאול על הקפאה זמנית. הם יוכלו להשבית את כרטיס לכמה ימים במקרה זה מיד מתפרסם הבגדים שלבשת בסוף השבוע שעבר. עם זאת, לא כל מנפיק כרטיס מציע הקפאה זמנית, וזה עשוי להיות נחוץ כדי לבטל את הכרטיס לחלוטין.
זה רעיון טוב כדי לבצע מעקב עם מנפיק כרטיס האשראי שלך בכתב, במיוחד אם אתה מודאג לגבי הכרטיס בשימוש במרמה. שלח מכתב למנפיק והסביר כי אין לך כרטיס וכי יש לבטל אותו. הקפד לכלול את התאריך על המכתב, ולהשתמש בשירות משלוח כי יאשר כי המכתב הועבר (אישור מסירה USPS, או מספר מעקב שירות משלוח).
לבטל חיוב אוטומטי
עכשיו הכרטיס שלך מושבת, הקפד ליידע אף אחד שאולי לנסות לגיטימי להשתמש בכרטיס. ייתכן שיהיה תשלומים לחייב את כרטיס אוטומטי בכל חודש, אבל תשלומים אלה לא עוברים יותר.
בואו בילר שלך יודעים זאת מראש, ולספק מספר כרטיס חלופי, כך שתוכל להימנע מדמי וכאבי ראש.
במקרים מסוימים, ייתכן שהבנק שלך לאפשר עוד כמה חיובים לבוא דרך אם ההאשמות הללו הפציצו את הכרטיס באופן קבוע בעבר (עבור ששת החודשים האחרונים, למשל). זה נותן לך קצת זמן נוסף כדי לעדכן את הכל, אבל לבדוק עם הבנק שלך כדי להיות בטוח.
כמה זה רע?
עכשיו אתה כבר הבטחת את הכרטיס מפני שימוש במרמה, אתה עשוי לתהות עד כמה זה יעלה לך. זה כנראה כי העלות היחידה שלך תהיה תשלום משולם מנפיק הכרטיס שלך לקבלת כרטיס חלופי.
אם הכרטיס משמש במרמה, האחריות שלך תלוי כמה מהר אתה מתנהג. חוק ההעברה הבנקאי (EFTA) אומר כי אתה לא אחראי לכל חיוב לאחר להודיע לבנק כי הכרטיס חסר.
אם כל עסקות שעברו עלייך עד הודיע הבנק, אתה יכול להגביל את ההפסדים שלך 50 $ כל עוד אתה להודיע לבנק תוך ימים לממש שהכרטיס חסר. אם אתם עוברים את הסימן היומי, מגדיל את הסיכון ל 500 $ – אבל אתה עדיין צריך להודיע לבנק כי הכרטיס שלך חסר בתוך 60 ימים לאחר שהבנק שולח ההצהרה שלך. אם לא תצליח להודיע לבנק בתוך 60 ימים, האחריות שלך היא בלתי מוגבלת; הגנבים יכולים לרוקן את החשבון שלך למצות כל קווי אשראי זמין, ואתה מזל אלא אם כן יש לך סיבה טובה שלא להודיע לבנק (למשל, היית מאושפז).
כפי שאתה יכול לראות, מהר יותר אתה מתנהג, את בטוחה שאת.
מה אם אתה אחראי על האשמות כוזבות? גנבים ייתכן שהשתמשו הכרטיס לפני שפנית לבנק להשבית אותו. אתה תמיד יכול לבקש מהבנק לבטל עסקאות אלה, אך הבנק אינו חייב להיענות לבקשתך. אם אתה צריך לאכול את ההאשמות, קשר עם סוכן הביטוח שלך כדי לברר אם פוליסת הביטוח של השוכר או של בעל הבית שלך יכסה כל ההפסדים שלך.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Никой не обича да плаща повече данъци за Чичо Сам, отколкото е абсолютно необходимо. За щастие, данъчен кодекс IRS предвижда някои данъчни облекчения за участие в различни спестовни пенсионни сметки с цел намаляване на данъците. Но тъй като в края на годината подходи нашите възможности за намаляване на данък за 2015 данъчна година да стане малко по-ограничен.
Ето няколко последната минута алтернативи, които могат да помогнат за намаляване на данъците в момента (или по-късно), докато се развихря в спестяванията си за пенсиониране:
Направете последната минута осигурителни вноски по 401 (к) или 403 (б) за излизане в пенсия. Един от начините за намаляване на данъците върху дохода, докато спестяват за пенсия е да се увеличи преди облагане с осигурителни вноски по 401 (к) или 403 (б) план, ако са обхванати от един от тези планове за пенсиониране по време на работа. Границата IRS за 401 (к) и 403 (б) планове е $ 18 000 през 2015 г. (24 000 $ за лица на възраст 50 или повече години) и това ограничение не включва съвпадение на вноски. Ако не сте в състояние да допринесе до максималната сума, тази година, поне да сте сигурни, че получавате пълен мача работодател, ако някой е предвидено. Свържете се с вашия отдел човешки ресурси, за да видите как можете да сложите повече пари в края на годината.
Вноска за пенсия лична сметка (ИРА). Друга често срещана стратегия за намаляване на данъка, който може да се използва за пенсиониране е да се направи приспадане принос за ИРА. Ограничението за участие е 100% от компенсация до $ 5500 ($ 6500, ако сте на 50 или повече години), или си облагаем доходите за годината, ако компенсация ви е по-малко от тези ограничения.
Имайте предвид, че ако вече участие в пенсионен план чрез работодателя си, способността да се приспадне тези вноски е ограничен въз основа на доходите си. За 2015 данъчна година, способността да се приспадат вноските на ИРА не е опция, ако сте един единствен цедка с модифициран регулира брутен доход (МАГИ) от $ 71 000 или повече ($ 118 000 за женени двойки, подаващи съвместно).
Ако сте женен подаване съвместно със съпруг или съпруга, обхванати от плана, но не сте, можете да направите приспадат вноските на ИРА, ако Маги е под $ 193 000.
Възползвайте се от други възможности за пенсионни спестявания, ако сте самостоятелно заети лица. Установяват се и допълнителни възможности да заделят пенсионни активи в данъчните-благоприятно сметки за предприемачите и самостоятелно заети лица. SEP IRAs, прости IRAs и Solo 401 (к) ите са популярни спестяване пенсиониране възможности за самостоятелно заетите лица. Прости IRAs трябва да бъдат настроени преди крайния срок през октомври 1, и Solo 401 (к) планове трябва да бъде създадена до 31 декември, обаче, Sep-IRAs могат да бъдат създадени до 15 април на следващата година (15 октомври, ако подаването на разширение.
Сметки Рот може да спомогне за намаляване на бъдещите Ви данъците върху дохода. Ако работодателят ви предлага Roth 401 (к) или Roth 403 (б) опция може да искате да разгледа възможността за принос в тези сметки, ако не се нуждаят от текущата година приспадане на данъци. Предварително данъчни вноски за работодател спонсорирани пенсионен план или към приспадане ИРА могат да бъдат по-малко благоприятни, ако сте в по-ниска данъчна скоба, не е във вашите връх печелят години, или ако очаквате да бъде в по-висока пределна данъчна скоба в бъдеще.
В такива ситуации, тя може да е по-разумно да се допринесе за сметка Рот да се възползват от растежа на безмитни доходи. Имайте предвид, че Рот IRAs имат различни ограничения на доходите, отколкото приспадат IRAs но размерът на вноската е същото.
Помислете за заделяне на средства в спестовна сметка на здравето (HSA). Ако са записани в една висока Начисляемият здравеопазването план, HSAs са данъчно-благоприятно, начин, за да плати за бъдещи разходи, свързани със здравето, с незабавни данъчни облекчения. HSAs също направи отличен последната минута стратегия спестявания, за да помогне за намаляване на данъците върху дохода. През 2015 г. ограниченията за HSA вноски са $ 3350 за индивидуално покритие и $ 6650 за семейството покритие.
Ако сте на възраст 55 или повече години, има допълнително $ 1000 догонване принос докато Medicare допустимост започва в 65.
Здраве спестовни сметки са уникални с това, че те предлагат освобождаване троен данък. Парите, които ще ви постави в HSAs намалява текущата си облагаем доход, расте отсрочени данъци, и излиза от профила си в безмитни, стига да го използват за разходи, свързани със здравето. HSA често се смята за важен пенсионни спестявания превозно средство, тъй като няма санкции за използване на тези сметки за немедицински разходи, когато достигнеш 65-годишна възраст (Неквалифициран тегления след 65-годишна възраст се облагат с обикновени данъци върху доходите.)
HSA вноски все още могат да се правят до 15 април 2016 г., за 2015 данъчна година. Удобството и простотата на вземане на вноски чрез автоматични удръжки ТРЗ е привлекателна черта на HSAs. Въпреки това, много от участниците HSA са наясно с допълнителното време, могат да правят вноски за 2015 данъчна година извън редовни щатни удръжки. Имате време до крайния срок за подаване данък (без разширения), за да направи допълнителни вноски за вашия HSA, ако все още не сте макс вашите вноски със заплатите удръжки от 31 декември За да се възползвате от тази възможност, за спестяване на данъци, бихте трябва да се направят преки вноски за сметка HSA чрез директно написването на чек или създаване на автоматични преводи от банковата си сметка.
Допълнително предимство на този данък за HSA вноски е, че не е нужно да изброявам подробно удръжки да претендира за приспадане. За данъчни цели, HSA вноски се смятат за по-горе приспадането на линия. Това означава, че те могат да ви помогне да намалите регулира брутен доход (AGI) и потенциално да ви помогне да се класират за други данъчни облекчения и кредити, които са зависими доход.
Ако сте здрави или не се нуждаят от достъп до вашите HSA средства няма “използваш или губиш” разпоредба, както е случаят с гъвкави разходните сметки (FSA). В резултат на това можете да продължите да напусне HSA средства в сметката си и нека си баланс расте в пенсионирането си години. Здраве спестовни сметки също да предоставят разнообразни възможности за инвестиции чрез различни взаимни фондове, които предлагат потенциал за дългосрочен растеж.
За разлика от вноски за ИРА, здравето спестовни сметки не са ограничения доходи. Просто имайте предвид, че трябва да бъде покрита с високо приспадане план за здравно осигуряване със здравна спестовна сметка, прикрепен към него по време на 2015 данъчна година. Крайният срок за вземане на HSA вноски е 15 април, дори и да са подаване на разширение.
Прогнозиране данъчни спестявания. Ако сте любопитни да видите изчисляват данъците за миналата година данък не е нужно да чакате, докато сте подали данъчната си декларация. Това преди облагане с данъци спестявания калкулатор може да се използва за изчисляване на данъчните последици от допълнителни вноски за работодател спонсорирани пенсионен план, приспадат IRAs, самонаети или планове или HSAs.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Průvodce pro začátečníky k jednomu z nejstarších a nejpopulárnějších investičních technik
Pravděpodobně jste slyšeli o investování strategie dividendové – nákup akcií společností, které platí dobré a kvalitní dividendy a sedí na sběr šeky poštou nebo prostřednictvím přímého vkladu na váš účet makléřské, jak si žít svůj pasivní příjem. Věděli jste, že existuje zvláštní podmnožina investorů dividend, kteří praktikují něco známý jako dividenda růstu investování strategie? Je to jedinečné twist na prastaré touhy být na přijímacím konci toku peněz, které může přinést spoustu bohatství pro svou rodinu v případě správně pochopen, zvládnuté a popraven.
I když se liší od lékaře, podstata přístupu růstu dividenda tendenci zahrnovat nějakou kombinaci z následujících způsobů:
Buduje sbírku velkých firem, které zvyšují své dividendy ve výši rovnající se nebo podstatně převyšující inflaci každý rok.
Lpění na pozicích pro dlouhou dobu, často desítky let, aby využili odložené daně, protože umožňuje více kapitálu bude pracovat pro vás, což znamená, že více dividendy je odčerpávána pro vaši rodinu.
Diverzifikace napříč jednotlivými odvětvími průmyslu, takže dividenda proud není příliš závislý na jedinou oblast ekonomiky, jako je olej, bankovnictví či důlního.
Ujistěte se, že růst dividend je financována vyššími úrovněmi skutečného základního zisku, není stále se rozšiřující dluh.
Vlastnit sbírku akcií z různých zemí, takže budete sbírat dividendy ve více měnách snížit závislost na jediném vlády.
Pokud potřebujete vizuální obraz toho, co dobrý růst dividend stock vypadá, podívejte se na švýcarské potravinářský gigant Nestlé, které se v průběhu několika posledních zvýšila svoji dividendu v hotovosti od 0,10 CHF na akcii na 2,30 CHF na akcii (od října 2017) dekády. Investor, který nikdy koupil jeden další podíl akcií za první nákup doslova měl stále větší sumy peněz udělené na něj ze svého podílu na kávu, čaj, čokoláda, mražené pizzy, zmrzliny, dětskou výživu, obilovin, šumivé voda a krmivo pro kočky prodává v téměř každé zemi na zemi.
Je to krásné pohledět. Je to jeden z důvodů, proč jsem skoro vždy čistý kupující Nestlé a plně očekávají, chybějící nepředvídaných okolností, že můj manžel a já se jednoho dne opustit ty samé akcie na děti našich dětí do svěřeneckého fondu, který zakazuje jejich prodej.
Vezměme si několik okamžiků diskutovat některé z více zajímavých aspektů dividendový růst investoři zaměstnávají.
Jít pro největší proudem čisté současné hodnoty Dividendy
Představte si, že máte na výběr mezi nákupem dvou různých populací. Které byste raději pro své investiční portfolio?
Reklamní A má dividendový výnos 3,00%. Představenstvo historicky zvýšila dividendu o 5% ročně a poměr výplatní v současné době činí 60%.
Reklamní B má dividendový výnos 0,50%. Firma rychle roste do té míry, že 20% + skoky v rozředěný zisk na akcii nebyly neobvyklé v průběhu posledních pěti let. Dividenda je téměř vždy odpovídajícím způsobem zvýší. Akcie v současné době má poměr výplaty dividend ve výši 10%.
Pokud se budete držet investování strategii růstu dividend, budete pravděpodobně se rozhodnout pro Stock B, za jinak stejných podmínek. To může vypadat jako pult-intuitivní, ale budete skončit proplacení větší souhrnné kontroly dividend tím, že vlastní to, než budete skladovat za předpokladu, že růst může být zachována po dobu dostatečně dlouhou časovém úseku.
Jako výstup zisku a dividend se zvyšuje spolu s zisků své starty výnos-on-cenu předjet pomalejší rostoucí společnost. Přijde okamžik, kdy je jádro podnikání dosáhne svého plného potenciálu, a hodně z přebytku generovány každý rok nemůže být inteligentně reinvestován. Když ta chvíle přijde, má akcionář ekologické nakládání vrátit přebytek peněz majitelům zapnutím čepy a přeprava finančních prostředků ze dveří v podobě dividend nebo akciové buy zádech.
Historicky, podniky, jako je McDonald a Wal-Mart poskytují vynikající případové studie. V prvních letech, kdy byly tyto firmy pochodujících po celých Spojených státech (a později, svět), je dividenda výnosy nebyly příliš vysoké. Nicméně, měli byste si koupili akcie, ty by byly skutečně sběr poměrně tlustý dividendový výnos na základě pořizovacích cen do 5-8 let v závislosti na období.
Pokud byste otevřeli noviny zpět v roce 1970 nebo 1980, kontrola pouze na cenu akcií, kterou jste vynechal tuto důležitou pravdu, nikdy kupovat buď firmy, protože oni byli neustále pod výnosem (na první pohled) pomaleji rostoucí blue chip zásob.
Růst svědčí o zdravé Operating Environment (a opatření pro bezpečnost)
Jaké situaci by vám umožní lépe spát v noci: vlastnit firmu, která by vás mohly platit menší dividendu, ale dnes se těší vyšší tržby a zisky každým rokem, nebo společnost, která vám zaplatí velké dividendy dnes a je vidět pomalý, možná podstatná , pokles ve své hlavní činnosti? Pokud máte pocit, že je míra zvýšení ochrany v úspěšné podnikání, možná budete chtít, aby zvážila tuto investování strategii.
Tam je nějaká moudrost tohoto přístupu. Ve Spojených státech zejména, představenstvo je nepravděpodobné, že by zvýšení dividendy, pokud se domnívají, že se bude muset obrátit a rozseká ji. Tak, zvýšená míra dividenda na jednu akcii základu často představuje důvěru ze strany lidí, kteří mají některé z nejbližšího přístupu k výkazu zisku a ztráty a rozvahy. Není to stoprocentní – i úspěšné muže a ženy, kteří jsou kvalifikovaní dost být volen do tak prestižní pozici nejsou imunní vůči sebeklamu, když jeho obleky jejich vlastním zájmu -, ale je to slušný indikátor častěji než ne.
Volný, Soft-Form Synthetic Trailing Stop aniž by museli prodat své akcie
Trailing stop objednávka je typ transakce můžete zadat do si makléřské firmy, který je navržen tak, aby zamknout v zisky jako akcie oceňuje. Je-li cena akcií se pohybuje vyšší, Trailing Stop pořadí přizpůsobí tak, aby v případě, že cena akcie klesne buď určitou částku nebo o určité procento, vaše akcie jsou likvidovány. Jak jsem vysvětlil:
Představte si, že jste si koupili 500 akcií Hershey na $ 50 za akcii. Aktuální cena je 57 $. Chcete-li zamknout alespoň 5 dolarů na jednu akcii zisk, které jste provedli, ale chtějí, aby i nadále držet akcie v naději, že prospěch z jakýchkoli dalších zvyšuje. Ke splnění svého cíle, můžete umístit trailing stop objednávky s hodnotou zastavení 2 $ na akcii.
V praxi to znamená, tady je to, co se stane: Vaše objednávka bude sedět na knihy svého makléře a automaticky nastaví vzhůru jako cena kmenových akcií zvyšuje Hershey. V době, kdy váš trailing stop objednávka byla umístěna, váš broker ví prodat HSY, pokud cena klesne pod $ 55 ($ 57 současná tržní cena – $ 2 trailing stop ztráty = $ 55 na prodej cena).
Představte si, že Hershey zvyšuje postupně až 62 $ za akcii. Nyní je váš trailing stop objednávka automaticky držet krok a bude převádět na objednávku trhu na $ 60 prodejní ceny ($ 62 současná cena akcií – 2 $ trailing stop hodnota = 60 $ za prodejní ceny akcií). To by mělo zajistit kapitálový zisk ve výši 10 $ na akcii, pokud není nějaký dislokační události nebo náhlým poklesem nabízení (například akcie mohou jít přímo od $ 62 za akcii na $ 40 za akcii, aniž by přes $ 60 Podle správných okolností, což je skutečnost, ztratil na mnoha nových investorů).
Dividendové akcie mají jedinečnou výhodu v tom, že dividendový výnos vytváří měkký podlahu pod akcií. I když to není tak absolutní jako trailing stop, pokud je dividenda je považováno za bezpečné – to znamená, že tam je málo k žádné šance deska bude muset snížit, nebo ji snížit – tam je bod, ve kterém dividendový výnos stane se tak lákavý vzhledem k tomu, co lze získat z bankovních vkladů, peněžních trhů, nebo dluhopisy, že investoři mají tendenci vstupovat na trh a využít lukrativní výplaty, zastavení poklesu. Například, pokud jste byl energetický analytik a věděl, že šance na olejové obra řezací dividendu byly velmi, velmi nízká, ale akcie padaly do té míry, dividenda byla ve světě blízko 0% úrokové sazby, čímž se získá 8% , je vysoce nepravděpodobné, že byste, a lidé jako vy, budou sedět a nechat akcie spadnout do té míry, že by se za zisku 20%. Dlouho předtím, než se dosáhne tohoto bodu, vy, vaši klienti, váš zaměstnavatel, vaše rodina a všichni kolem vás, kteří rozumí ekonomii se chystá sáhnout po šekové knížky a začít nakupovat.
Udržet více vašich pasivní příjem, jak to může mít za následek nižší daně
I když nedávné daňové dividenda túry zasáhly některé investory příjmy těžké, zvyšuje horní efektivní daňovou dividenda sazbu na federální úrovni od 15% do 23,8%, pasivní příjem generovaný z rostoucích dividend akciemi za následek mnohem více peněz zůstat v kapse, než mnozí srovnatelných investičních aktiv. To platí zejména, když v obyčejném úrokové prostředí, kde jsou sazby na spořicích produktů atraktivní; například porovnat historický zisk po zdanění za každý $ 1 z příjmů z růstu dividend zásob až $ 1 příjmy z firemních dluhopisů, depozitní certifikáty, účty peněžního trhu, fondy peněžního trhu, spořící účty, kontrola účtů, zisků z prodeje zlata, stříbra jiné komodity, nebo sběratelské předměty, penzijní příjem, atd.
Stejně důležité, podílů na akcii se konalo v obyčejný, zdanitelné brokerské účty nyní stupňovitou-up náklady na základnu, když zemřete a nechat je svým dědicům. To znamená, že pokud jste si koupili $ 10,000 hodnotě Starbucks na svém IPO a sledoval, jak jít na $ 750,000 +, když pominou, a to nejen vaše děti dostanou dědictví bez daně (za předpokladu, jste na základě majetkových daňových limitů), přičemž federální a státní vlády jim umožní předstírat, jako by platil $ 750,000 za to. To znamená, že v případě, že jej prodal za $ 750,000 dnes už dluží kapitálových zisků daně.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vill du skapa en solid ekonomisk grund? Dessa principer kommer att hjälpa
Många frågar mig vad jag tror att framtiden kan hålla. ”Vad är marknaden kommer att göra nästa år?” De kommer att säga, eller, ”Vilken typ av hot lager tips har du?”
Men dessa är fel frågor att ställa.
Att upprätthålla en solid ekonomisk framtid kommer inte från att följa någon galen vattenkylare lager spets. Det kommer från att följa ett antal grundläggande principer som styr hur du hanterar dina pengar på lång sikt.
Här är några saker som du bör känna till för att skapa mer ekonomisk framgång i ditt eget liv.
Spendera mindre än du tjänar
Jag vet att det låter självklart, men det är faktiskt svårare än de flesta tror.
Spenderar mindre än du tjänar är inte ett resultat av försäljningen handla avslut. Det är resultatet av att undvika onödig shopping i första hand.
Det finns en hel del reklam som har utformats för att få oss att tro att vi sparar pengar genom att köpa något på en rabatt. Men det är allt vi gör pengar som vi annars inte skulle ha använt.
Dessutom kan spendera mindre än du tjänar kommer från att koncentrera sig på nyckelordet i slutet av den meningen: tjäna.
Om du fokuserar på att tjäna mer och samtidigt hålla din nuvarande utgifterna på samma nivå, kommer du att öka gapet mellan dina utgifter och din inkomst. Ju mer gap växer, desto bättre position du kommer att vara i.
Behåll någon typ av en budget
Du behöver inte nödvändigtvis måste upprätthålla en detaljerad rad budget som beskriver hur mycket pengar som du spenderar på kattfot och toalettpapper.
Du kan behålla en stor-bild budget som fokuserar på breda kategorier istället. Till exempel kan du ha en budget som visar hur mycket du spenderar i alla boendekostnader. Detta skulle kunna omfatta din hyra, verktyg, möbler, hem underhåll, och allt annat som kan klassificeras som bostadsrelaterade.
Du kan ha en andra kategori som i stort sett avser något som involverar transport. Detta skulle kunna omfatta din bil betalningar, bensin, bil reparationer, tunnelbana passerar, och mycket mer.
Då kan du ha en kategori för sparande, en för skuld payoff, och en för allt annat. Ja, det är en extremt bred budget, men det åtminstone gör det möjligt att se på en hög nivå där pengarna går.
Den bredaste och enklaste budget är något som jag kallar den anti-budget. Konceptet bakom det är otroligt enkelt.
Du räkna ut hur mycket pengar du vill spara varje månad drar detta belopp från toppen, och leva sedan på resten. Så länge du ska träffa dina besparingar mål, det spelar ingen roll hur mycket pengar du spenderar på handdukar kontra tandkräm.
Allt som betyder något är att du i slutändan att möta ditt mål belopp i besparingar. Förresten, när jag hänvisar till besparingar, jag talar om någon aktivitet som ökar din nettoförmögenhet. Som exempel kan nämnas aggressivt återbetala en skuld, vilket bidrar till din pension konton eller ackumulera bokstav sparande i banken.
Vara uppmärksam på avgifter
Om du kommer att vara sparsam på bara ett område av ditt liv, se till att du är sparsam om din investering avgifter.
Många fonder tar inköpskostnader eller kostnader inlösen, vilket innebär att du kommer att betala pengar antingen gå in eller komma ut ur denna fond.
Dessutom har många fonder har pågående bekostnad nyckeltal som är årsavgifter som kommer ut ur dina investeringar. Avgifterna känner osynliga eftersom du inte behöver skriva en check på dem eller se dem på dina uttalanden. De är tyst dras från din avkastning, men det gör inte dem något mindre verklig.
Var sparsam om din investering val. Både Vanguard och Charles Schwab erbjuder låg avgift indexfonder som spårar en bred marknad.
Var uppmärksam på din tre största kostnadsslag
Dessa är bostäder, transporter och mat. Det finns en ganska god chans att du inte kommer att spendera pengar på något mer än det totala belopp som du spenderar på dessa tre kategorier.
Om du kan minska dina bostäder, transit och matkostnader, kommer du att göra stora framsteg för att förbättra din ekonomiska välbefinnande.
Göra besparingar Automatic
dra automatiskt pengar från varje lönecheck i pension konton, sparkonton, och ytterligare skuld payoff.
Ju mer du kan automatisera dessa besparingar, snarare än att göra det manuellt, desto mer sannolikt är det att du hålla fast vid din plan.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ci sono diverse teorie su come rispondere a questa domanda. Raccomando a piedi attraverso tutti questi esercizi, così avrai un ampio idea circa se o non sei in pista.
Se si esegue attraverso tutte queste regole del pollice, e la maggior parte si dà un risultato pollice in su (dicendo che sei in pista), probabilmente siete a posto. Ma se più criteri fondamentali ti dicono che non sei in pista, può essere un segnale di avvertimento che si dovrebbe aumentare i vostri contributi pensionistici.
Detto questo, diamo uno sguardo:
# 1: Percentuale
La prima regola del pollice è semplice: stai salvando almeno il 15% di ogni busta paga in conti pensionistici, come un 401k, 403b o IRA?
Ricordate che datore di lavoro corrisponde qualificano nei confronti di questo totale. Se il vostro datore di lavoro corrisponde il primo 5% del vostro contributo, per esempio, allora si può risparmiare il 10% del suo reddito, le fiches del datore di lavoro in un altro 5%, e si sta salvando un totale di 15%.
# 2: Sostituire 70-85 per cento
Un popolare regola empirica è che si dovrebbe essere in grado di sostituire 70-85 per cento del suo reddito corrente in pensione. Se voi e il vostro coniuge guadagna $ 100.000 combinato, ad esempio, si dovrebbe generare $ 70.000 a $ 85.000 ogni anno in pensione.
Certo, questa è una regola empirica-imperfetto, in quanto dipende dal presupposto che la spesa (oneri) sono strettamente correlate al vostro reddito. (La premessa non dichiarata è che si sta passando la maggior parte di quello che fate).
Mi consiglia di modificare questa tattica, per scrutare le spese correnti.
Che porta alla punta successiva …
# 3: Stima tramite la spesa corrente
Un altro modo per avvicinarsi a questo: stimare quanti soldi avrete bisogno in pensione.
Iniziare a guardare la spesa corrente. Questa è una buona approssimazione di quanti soldi (in dollari al netto dell’inflazione) si vorrà trascorrere in pensione.
Sì, avete le spese oggi che non si avrà in pensione, come il tuo mutuo. (Idealmente che sarà pagato per il momento di andare in pensione). Ma avrete anche i costi di pensione che non portano oggi, come certa la salute out-of-pocket e la fine del ciclo di vita dei costi di assistenza. E idealmente, potrai anche viaggiare di più, godere di più gli hobby, e indulgere un po ‘.
Di conseguenza, si consiglia di budget per la pensione, assumendo che si spenderà meno lo stesso importo speso ora.
Camminiamo attraverso un esempio, per illustrare questo. Supponiamo che voi e il vostro coniuge attualmente spendono $ 60.000 all’anno (indipendentemente dal reddito), e che si vorrebbe vivere con un budget di $ 60.000 all’anno durante la pensione.
Il prossimo passo è quello di guardare i vostri attesi pagamenti di previdenza sociale, che si può ottenere dal sito web Social Security Administration. Questa agenzia vi mostrerà quanti soldi si è in pista per ricevere. È inoltre possibile utilizzare lo strumento per la stima sul sito SSA se non è possibile accedere al tuo account personale.
Supponiamo che stai innescato per ottenere $ 20.000 all’anno da SSA. Questo significa che avrete bisogno di un portafoglio di pensionamento che può creare gli altri $ 40.000 l’anno (per raggiungere un totale di $ 60.000).
Per generare 40.000 $ all’anno, avrete bisogno di almeno $ 1 milione nel vostro portafoglio.
Questo permette di prelevare il portafoglio ad un tasso del 4 per cento all’anno, che in genere è considerato come un tasso di prelievo sicuro.
Perfezionare. Ora si conosce il proprio obiettivo di destinazione.
Utilizzare un calcolatore di pensione online per vedere se i vostri contributi attuali si stanno mettendo in pista di costruire un portafoglio $ 1 milione. Se non lo è, allora avrete bisogno di investire di più nei vostri conti pensionistici.
(Se si salva 2.500 $ al mese, per esempio, in un conto fiscale differita che cresce a un tasso annualizzato del 7 per cento, sarai un milionario in 17 anni. Se si può salvare solo $ 400 al mese, che ti prende 39 anni per creare quel milione.)
Pensieri finali
Stai risparmiando abbastanza per la pensione? Se stai mettendo da parte almeno il 15 per cento del suo reddito, allora la risposta a breve e-facile è sì.
Ma per avere un’idea più completa di se o non si sta salvando abbastanza, stimare i costi durante la pensione, quindi avere un’idea di quanto di tali costi dovrebbero essere generati dal proprio portafoglio di investimenti. Poi basta guardare se o meno i vostri contributi si stanno mettendo in pista per generare questo denaro dal vostro portafoglio.
Se siete preoccupati che non sta risparmiando abbastanza, non fa mai male per aumentare i contributi solo un po ‘. Se non altro, il risparmio in più vi darà aggiunto pace-de-mente.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Чувствайки се заби с спестяванията си? Ето какво трябва да направите,
Вие искате да запазите повече пари, допринасят повече за пенсиониране, и да изгради по-голяма фонд за спешна помощ.
Но вие се чувствате остана, защото сте бори с един куп дългове по кредитни карти.
Какво трябва да направиш? Ето няколко насоки:
Знаете, че не сте сами
Приблизително един от всеки трима американци – около 34% – притежават револвираща кредитна карта дълг, според The Simple долар.
Когато ние се позоваваме на револвиращ дългове по кредитни карти, ние не говорим за използването на любимата си пластмасова карта, за да се обади за покупка и бързо у дома, за да плати сметката в пълен размер.
Става дума за хора, които държат на баланс месец над месец и се плащат лихви върху този баланс.
Според проучване, проведено от MagnifyMoney, 76% от хората, които не притежават кредитна карта дълг плащат лихви от 15% или по-висока. Ако сте сред тези хора, които притежават баланс и плащат прекалено много, просто не забравяйте, че вие не сте единствен.
Създаване на план
Недейте просто да направи минималните плащания, и се надявам, че си дълг магически ще изчезне. Създаване на някакъв вид план, който ще ви позволи да изплати дълговете си.
Можете да се справи с кредитната карта, която има най-малък баланс на първо място, или можете да изплати остатъка от картата с най-висок лихвен процент.
Този, който предпочитате е до вас. Вземете който и от тези два процеса са най-мотивиращо и да започне затягане на колана си. Това ни води до следващата точка.
намалявам
Поставете се на касова само диета, така че да не се натрупа някакъв допълнителен дълг.
Намалете ненужните вещи като дрехи, обувки, мебели, ресторант храна, алкохол, цигари, бисквити, поп, картофен чипс, кабелна телевизия – нещо, което не е абсолютно необходимо.
Преосмисляне потребности
Сега, след като намали своите дискреционни елементи мислят малко по-дълбоко за това дали останалите си разходи, така наречените “необходими разходи”, са наистина необходими.
Трябва ли да се харчат толкова много пари за бензин, или може ли да ходят, да карам колелото си, или да вземете автобус по-често?
Трябва ли да продължи да живее в хубав дом, или може ли да направи съкращения в по-малък апартамент и се отдава под наем текущата си жилище?
Търсят начини да печелят допълнително пари
Продажба на някои от по-старите си позиции на иБей или Craigslist. Намери на свободна практика или консултантска концерт за генериране на страничен доход.
Ако е необходимо, вземете няколко гледане на работни места, в идеалния случай една, в която може да донесе на децата си към дома, докато гледате някой друг, деца. Ще бъде печелене на пари в продължение на часове, прекарани правите това, което щеше да направи така или иначе.
Наблюдавайте вашата кредитна
Преглед на кредитната си доклад да се уверите, че не са налице признаци на измама или неоторизирани такси.
Ако забележите, свържете се с издателя на кредитната карта, за да се откажете от картон и оспорва обвиненията. Регистрирайте се за безплатен кредит за мониторинг на интернет страница, като например кредитни Карма или Credit Sesame.
Започнете спестяване на пари за годишните разходи
Вече знаете, че ще трябва да прекарат един път годишно за рождени дни, празници, почивки, по-високи от отопление или охлаждане на сметки, които се провеждат сезонно, и така нататък.
Започнете да спестявате пари през цялата година, така че ще бъде готов, когато тези разходи се развиват.
Как можете да знаете колко да спаси? Разбера какво ще похарчите за всеки даден ежегодно събитие и разделете на 12.
Например, ако прекарвате приблизително $ 800 всеки празничен сезон за самолетни билети за посещение на семейството, както и няколко подаръци, разделете че $ 800 на 12. Става дума за общо $ 66 на месец, което е сумата, която ще трябва да се освен да бъдат готови за този годишен разход.
Запазва се през цялата година ще ви защити от изненада, когато трябва да плати тези сметки еднократни.
Следете Вашия Приходи и разходи
Един от най-добрите начини да си получите обратно в правия път е чрез стриктен контрол върху всеки цент, който идва в и излиза.
След като имате повече пространство за дишане рамките на бюджета си и сте свободни дълг, вие не може да се наложи да направите това. За момента, трябва да бъдете внимателно следи всичките си приходи и разходи, така че да знаете къде отиват парите.
Можете да ограничи своите импулси от най-големите ви финансови течове, също.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Niekas nenori pabusti vieną dieną ir jaustis kaip metai praėjo juos. Bet žinote, kas dar blogiau? Pabusti ir suprasti, kad jūs nukrito per toli atsilieka nuo savo išėjimo į pensiją planavimo.
Deja, tai pozicija per daug amerikiečiai yra. Vidutinė senatvės pensijos sąskaitos balansas yra tik $ 12.000 už beveik pensinio namų ūkių, atsižvelgiant į nacionalinio instituto į pensiją saugumo.
Nenuostabu, kad vėliau Senatvės Pasitikėjimas Apklausa iš darbuotojo nauda tyrimų institutas (EBRI) praneša, kad tik 22 procentų darbuotojų yra labai įsitikinę, jie turės saugų išėjimą į pensiją.
Jei jums rasti sau tokioje padėtyje, kad atėjo laikas nustoti nerimauti ir kažką daryti.
Jonas Svynis, vykdantysis viceprezidentas senatvės ir investicinės strategijos ne Fidelity Investments, lygina jį su planavimas vizito pas gydytoją, po vyksta per daug ilgai tarp susitikimų. “Jūs žinote, jie tikriausiai pasakys, kad pakeisti savo mitybą ir daugiau judėti,” sako jis. “Bet priežastis gydytojas jums pasakys, kad yra, nes jūs galite gauti atgal kelyje.”
Atsižvelkite į šiuos patarimus savo receptą atsiimti kontroliuoti savo finansinę ateitį.
Gauk planą
Koks didžiausias skirtumas tarp tų žmonių, kurie įsitikinę apie savo išėjimą į pensiją, ir tiems, kuriems trūksta pasitikėjimo? Pasak EBRI tai dalyvavimas darbovietė pensijų planą, kaip 401 (k).
Suprantama. Jei esate darbo vietos planą, jums sutaupyti automatiškai, su pinigų išeina kiekvieno paycheck. Jei jūs turite planą prieinamas jums ir jūs nelanko, skambinkite nauda vadybininkas šiandien.
Jei jūs neturite planą galima, galite tai padaryti patys su IRA ar Roth IRA ir nustatykite jį taip, kad pinigai yra elektroniniu būdu iš savo atsiskaitomosios sąskaitos ir į savo santaupų pensijai per mėnesį.
Jei esate pagal 50, mėnesinė įmoka $ 458,33 gausite jus į visiškai $ 5500 IRA įnašo metų pabaigoje; jei esate 50 plius, jūsų numeris yra $ 551,66 (nes max $ 6500, įskaitant $ 1,000 išlyginamosios indėlį).
Ir jei jūs nežinote, kur investuoti, kad pinigai? Ieškoti taikinio-data pensinio fondo, kad išaugs žinutę Tinkamiausias investicijų derinys jūsų amžiaus ir numatomą pensinio dienos.
dirbti ilgiau
Be automatinio taupymo, efektyviausias dalykas, kurį galite padaryti, šiuo metu yra padidinti laikotarpį, per kurį dirbate.
Tarkime, kad esate 55, ir siekiant pensijai 62. Jei pradeda taupyti dabar galite padvigubinti savo įmokas 20 procentų savo pajamų per ateinančius septynerius metus – bet vis tiek nebus taip įspūdinga, kaip darbo dar trejus metus iki 65 metų, sako, Sweeney, arba į aštuonerių metų, kol amžių 70. Ne tik tai, kad dar trys ar aštuonerius metus uždirbti pinigus, kad galite prisidėti prie savo pensijų fondą, tačiau jis taip pat mažiau pensiją metų, už kuriuos jums reikia pajamų.
Kitas laukti, kol 70 į pensiją gražintis? Storosios patikrinimai iš Socialinės apsaugos. Kiekvienais metais jūs įtraukėte išjungti pradedant Socialinės apsaugos nuo amžiaus nuo 62 iki 70, ten aštuonių procentų padidinti mokėjimo gaunate.
Atidedantį visą kelią nuo 62 iki 70 išauga iki 50 procentų padidinti jūsų mėnesio patikrinimus.
Tinkamas dydis
Iki to laiko į pensiją, jūs norite, kad būtų galima pakeisti daugelį savo fiksuotų išlaidų su nuspėjama pajamų. Šios pajamos ateina iš socialinio draudimo, pensijos galite turėti, ir kad galėtų kasmet atšaukti apie keturis procentus savo santaupų pensijai. (Jei norite išsaugoti savo pašalinimą maždaug keturių procentų, jūsų santaupos turėtų trukti 30 metų, kuris yra pakankamai ilgas, dauguma.) Bet kas, jei jūs ieškote savo numerius, ir jūs vis dar trumpa? Tada atėjo laikas į dešinę dydžio jūsų gyvenime.
Tai gali reikšti, pereinant prie mažesnio namuose, kuris turėtų reikšti taupyti nuomą ar hipotekos mokėjimus; Jūsų komunalinių ir priežiūra gali eiti taip pat. Tai gali reikšti Atsikratyti automobilio ir viešuoju transportu vietoje.
Tai gali reikšti, vyksta iš dviejų atostogas per metus į vieną.
Nelaukite, kol į pensiją, kad šie juda. Downshifting, o jūs vis dar dirba leis jums įdėti papildomų pinigų toli pensijai.
Padaryti prašau įnašų
Žmonės savo šeštojo turi gebėjimą priimti pensijų planas “Pagauk-up” įmokas kasmet. Mes pažymėjo papildomus $ 1,000 galite prisidėti prie IRA. Bet jūs taip pat gali prisidėti papildomų $ 6000 į savo 401 (k), ir, jei esate 55-plius extra $ 1000 į savo sveikatos taupomąją sąskaitą ar HSA.
Tačiau rasti, kad papildomų pinigų, jūs ketinate reikia rasti kambarį savo biudžeto. Ir taip, jei gyvena ne dėl biudžeto, atėjo laikas pradėti.
Deja, 60 procentų žmonių niekada biudžetą, ir dauguma niekada padaryti, ar jie turi pakankamai gyventi į pensiją apskaičiavimą, sako Dalasas Solsberis, gyvenantys kolegos ir prezidentas emeritas darbuotojas naudingą mokslinių tyrimų institutas.
Blokuoti laiko savo kalendoriuje, užpilkite sau vyno taure, ir giliai įkvėpkite. Tada imtis sunku pažvelgti savo pajamų ir išlaidų (nemokamai apps, pavyzdžiui, monetų kalykla gali padėti jums sekti pastarojo.) Pažvelkite kiekvienos išlaidų kategorijos ir paklausti savęs, kur jūs galite sumažinti atlaisvinti daugiau pinigų ir padidino persvarą iki rytojaus. Už kiekvieną doleris, kad jums rasti, planuoti automatiškai perduoti taip, kad pinigai iš tiesų juda iš savo išlaidų sąskaitos ir į santaupas. Tokiu būdu jūs turite žinoti, kad tai iš tikrųjų įvyks pasitikėjimą.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Danes smo ob globlji pogled na police življenjskega zavarovanja. Življenjsko zavarovanje je ena od tistih lepljivih stvari, ki čutijo kot nepotrebne stroške, dokler ga ne potrebujete … in potem si res potrebujejo.
Za mene, življenjska zavarovanja res ni postal problem še moja žena in sem začel imeti otroke in smo začeli resno oceno njihove prihodnosti. Kaj bi bilo njihovo življenje, kot če bi nenadoma umrl? Bi Sarah biti sposoben ustrezno poskrbeti za njih, kot so se dvignile starejši? Kaj pa, če sta nas umrl nenadoma?
Naredili smo veliko raziskav, nakupovali okoli, in na koncu zaključila s politikami, ki ščitijo drug drugega in, še pomembneje, zaščitili naše otroke. Ta vodnik vas bo vodil skozi mnoge izmed ključnih dejstev in konceptov smo se naučili v tem potovanju.
Vodnik Iskanje Best Term Life Insurance:
Več o tem, zakaj je izraz življenjskega zavarovanja je najboljša možnost za večino ljudi
Ugotovimo svojo idealno izraz
Odločite se, koliko pokritost, kar potrebujete
Izbirali najboljših cenah življenjskih zavarovanj
Nakup idealno politiko za svoje potrebe in načrt o plačilnih premij za dolge razdalje
Življenjsko zavarovanje vrste – in zakaj Izraz je najboljši za večino ljudi, obstaja veliko različnih vrst življenjskih zavarovanj plava okoli tam z različnimi imeni in lastnosti, povezanih z njimi. Universal, celo življenje, denarna vrednost … boš slišal te izraze opletal okoli ga življenjskega zavarovanja prodajalcev.
Tukaj je resnica: velika večina od njih pomenilo navadne politike izraz življenjskega zavarovanja v paketu z nečim drugim, običajno naložbo vprašljive vrednosti.
Torej, kaj je nazaj gor. Izraz življenjskega zavarovanja politika je tista, ki pokriva določeno količino let – recimo, trideset, na primer. Ko je ta sporazum podpisan, boste plačali podjetju, ki je izdala politike majhno količino – premije – na redni osnovi. Če bi umrl še pred koncem tega mandata in vaše premije vplačane, upravičenec svoje politike prejme vrednost vaše politike. Če izraz konča in si še vedno živ, vi in podjetje hoje.
Torej, kaj je to bolje kot na drugih področjih? Stroški. Izraz politika se bo daleč cenejši za znesek zavarovanja dobiš v primerjavi z drugimi politikami.
Druge vrste politik so večinoma dolgoročne politike s posebnimi dodatki, napisanih v … ampak ti posebni dodatki so drage. Nekatere politike dodati v investicijski vidik, kjer se investicija vrne slabo za prvih dvajset ali trideset let (nekateri od njih tudi po daljšem časovnem obdobju, ampak da prvo obdobje ni dobro). Drugi zavezujejo, da zajema vse življenje, vendar pa na koncu pa zelo drago, preveč.
Najboljši način za vse je, da preprosto kupiti izraz politiko in jo seznaniti z nekaterimi prihranki svoje.
Kaj se zgodi, če ne pridete do konca politike? Če ste bili za varčevanje, ki jih ne bi smeli potrebujete veliko zavarovalno polico na tej točki. Big zavarovanja smisla, če imate več vzdrževane družinske člane, vendar ko pojem politike zmanjka, ne bi smeli imeti veliko vzdrževane na vse, tako da vam ni treba, da je velik pritok denarja.
Nekateri ljudje ne morejo biti upravičeni do določenih politik. Življenjsko zavarovanje je proizvod, ki ga podjetje, ki želi, da se zmanjša tveganje prodal, in če imate pomembne dejavnike tveganja, ki kažejo na večjo možnost za podjetja, ki imajo za izplačilo na vaši politiki, boste morda morali plačevati višje premije ali imajo zavarovanje nasploh. Po drugi strani, pa ne mislite, da ste zavarovati, bodisi. Ta podjetja vedo, kaj počnejo, in včasih ponujajo politike za ljudi, ki bi se sicer zdi tvegano.
Tudi v teh primerih se lahko procesi pod nakupovanje približno za politike še vedno vas opozarjajo na najboljši možni dogovor za vašo situacijo, čeprav so cene visoke.
“Brezskrbnost” Izdelek Ključna stvar za zapomniti je, da življenjsko zavarovanje je “mir” izdelka. To ni nekaj, kar ste kdaj morali izkoristiti. Če kupujete politiko za duševni mir, mora v celoti prekrivati stvari, ki vas skrbi.
To je pomemben dejavnik, da v mislih, ko ste ugotavljanju posebnosti politike, ki jih potrebujete.
Kako dolgo bi My izraz? Naj dobim desetletno politiko? Dvajset let? Trideset let? To ni enostavno vprašanje.
Na splošno, daljši izraz politike, višje premije se bodo. To je smiselno, če menite o tem – daljši izraz politike, bolj verjetno je zavarovalnica bo morala izplačati.
Pravo vprašanje se morate vprašati, zakaj je treba to politiko? Kaj položaj ste sami zaščito proti?
Mnogi ljudje kupujejo čas življenjskim zavarovanjem, se prepričajte, da so njihovi otroci finančno zaščititi z otroštva. Drugi lahko kupite politiko samo, da zaščitijo svoje zakonca do upokojitve.
Vi bi morali usesti in se vprašajte , kdaj, da razlog ni več pomembna. Ko bodo vaši otroci odraščajo in izseliti? Ko boste zadeli upokojitveno starost?
Te vrste vprašanj, bo točko naravnost na izraz politike, ki jih je treba iskali. Potrebujete enega za naslednjih petnajst do osemnajst let? Get dvajset let politiko. Potreba eden za petindvajset let? Get trideset let politiko. So stvari, ki bo še v redu, v osmih letih ali tako? Dobili desetletno politiko.
Koliko zavarovanje naj dobim? V postopku ugotoviti izraz politike, ste tudi dogaja, da bi dobili občutek, kaj točno si zavarovanje proti. Boste vedeli, koliko časa boste potrebovali, da politike in kakšne stroške ste v upanju, da kritje.
Naslednje vprašanje se vprašajte, koliko denarja, ki dodaja do. Moje priporočilo je, da, če veš, kako dolgo boste potrebovali zaščito, bi morali imeti dovolj zavarovanje za zamenjavo vaše vzletno-doma dohodek za to celotno obdobje. Če imate otroka doma in želite, da bi bili prepričani, da ste odličen srednji šoli, bi morali izračunati, koliko bi bil vaš vzletno-dom plačilo je skozi celotno obdobje, npr.
Pomembno je vedeti, da je to samo priročen “na zadnji strani ovojnice” izračunom. Vi bi morali upoštevati tudi vaše polno finančno sliko pred potapljanje, saj bi družina v veliko dolga potrebujejo več zavarovanja, kot družina v močni finančni položaj.
Najboljši način je, da se obrnete na samo pristojbino finančnega svetovalca , tisti, ki nima interes, da vam prodajo izdelek, in imajo gredo čez svoje finance z vami in vam pomaga ugotoviti pravo vrednost za svoj položaj. Ne uporabljajte finančnega svetovalca, ki temelji na provizije za to, saj se bo v prvi vrsti zanima ti prodajo politiko.
Končni kos za grickanje: mlajši kot ste, cenejši vaše premije ne bo , tako da, če ste nov staršev pri starosti 25 let in kupujejo zavarovanja za zaščito svojega otroka, bodo cene precej nizke, čeprav je skupni znesek je visoka, ker je vaše tveganje smrti pred 50 ali 55 let zelo nizka.
Nakupovanje Okoli Torej, ste se odločili za izraz politike in imate dobro idejo, kakšen izraz hočeš. Kaj zdaj?
Prvi korak je, da prodajalna okrog za najboljšo ceno. Najlažji način za to je, da uporabite življenjsko zavarovanje posrednika kot AccuQuote, FindMyInsurance ali LifeInsure. Vse te storitve bi bilo enostavno primerjati cene med različnimi zavarovalnicami, ko ste izpolnili nekaj osnovnih vprašanj o sebi.
Vendar pa ne želite, da se strogo gre za najnižjo stopnjo. Boste želeli uporabiti stabilno ponudnika zavarovanja, da se dogaja, da še vedno v poslu, v petnajstih letih.
Najlažji način, da preverite stabilnost zavarovalnice je, da preverite svojo oceno finančne moči na neodvisne bonitetne agencije. Na primer, se lahko ustavite na TheStreet in poglej za bonitetno oceno finančne moči vsakega zavarovatelja razmišljate. Vi boste želeli zagotoviti, da ima vsaka zavarovalnica ste resno razmišlja močno oceno.
Diverzifikacija Še en korak, ki ga lahko sprejme, da se zmanjša tveganje je “zavarovati svoje zavarovanje.”
Vsaka država ima garancij združenje, ki morajo biti ponudniki življenjskih zavarovanj v tej državi član. To je preprosta ureditveni ukrep, ki zagotavlja, da podjetja ne samo prodati politike in izginili v tankem zraku, in da imajo politike, ki se prodajajo v vaši državi nekaj varnosti do njih.
V vsaki državi, ta garancija združenje zagotavlja usmeritve, ki jih prodajajo člani tega združenja. Kaj to pomeni za vas je, da je vaš izraz politika življenjsko zavarovanje jamči do določenega zneska, tudi če vaš ponudnik preneha poslovati.
Ta znesek se razlikuje od države do države. Boste želeli pogledati ta znesek, ki ga bo Google in iskanje za državo plus izraz “življenjskega zavarovanja garancijo združenja”. Na spletni strani boste našli bo navede znesek, ki je vaša politika zavarovan za.
Če je znesek, ki ga izračuna prej višji od zajamčenega zneska v vaši državi, bi morali kupiti dve ločeni politike iz dveh različnih podjetij. Tako imate dve popolnoma zagotovljene politike namesto enega delno zagotovljene politike.
To bo verjetno stalo višjo skupno premijo kot ene politike, ampak, kot sem že zgoraj omenil, življenjsko zavarovanje je “mir” izdelek, kar bo zagotavljalo brezskrbno.
Pot naprej Ko ste izbrali svojo politiko, mora vaš račun življenjskih zavarovanj je postal eden od vaših najpomembnejših račune vsakič, ko prejmete eno. Prepričajte se, da ta račun dobi plačano. Če ga ne plača, potem ste ni več zavarovana in, ker bi morali biti starejši na tej točki, bi dobili novo politiko bistveno dražji.
Če se vam zdi, da so spremembe v vaši situaciji spremeni zavarovalna vsota mislite, da boste morali, vedno lahko izbirali med drugo politiko. Če se to zgodi, lahko preprosto odpove starega v stik z zavarovalnico in spustite, da staro politiko. Če sprememba življenje se ti zgodi, lahko ta na koncu pa velik denar zaslona.
Lastništvo izraz življenjskega zavarovanja je zagotovila pomemben mir mislih za mene, ko razmišljam o prihodnosti svojih majhnih otrok. Upajmo, lahko zagotovi podobno duševni mir tudi za vas.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
