Ahmad Faishal – Page 1099

5 Carta di credito Caratteristiche non si deve usare

La maggior parte delle carte di credito sono confezionati con i benefici di denaro di risparmio, che offre vantaggi che vanno da assicurazione auto a noleggio per tornare protezione alla copertura della garanzia estesa.

Ma alcune caratteristiche delle carte di credito e vantaggi sono dotati di costi nascosti e gli oneri che possono minacciare il vostro budget – o causare più problemi di quanto i benefici sono la pena. Qui ci sono cinque tali benefici che la maggior parte la gente dovrebbe evitare.

Carta di credito Assegni Convenienza:

Quei risme di assegni in bianco che ricevete dal vostro credito emittente della carta possono sembrare attraente – soprattutto se fanno pubblicità a breve termine 0 percento offerta aprile sui trasferimenti di equilibrio.

Ma pensare due volte prima di utilizzarli. controlli Convenienza spesso con tariffe e le tasse sostanziali. Ad esempio, se si utilizza l’assegno per pagare bollette o incassarlo presso una banca, si potrebbe finire per pagare un anticipo in contanti aprile alto come 25 a 36 per cento, e si può anche essere addebitata una tassa di transazione. Allo stesso modo, se si utilizzano i controlli per trasferire un equilibrio da un’altra carta, senza interessi, è probabile che sia necessario pagare una tassa di trasferimento di equilibrio più alto da 3 a 5 per cento.

ATM anticipi di cassa:

Utilizzando la carta di credito per prelevare contanti da un bancomat è anche una cattiva idea. Alcune emittenti di carte di credito pagare ancora di più per prelevare contanti da un bancomat che fanno pagare per usare i controlli di convenienza. Ad esempio, un emittente potrebbe addebitare una tassa di transazione del 3 per cento anticipo in contanti se si utilizza un assegno, ma percepire una commissione del 5 per cento se si tira contanti da un bancomat. Avrete anche a pagare una maggiore anticipo in contanti aprile se portare oltre l’importo preso in prestito.

Non aspettatevi di pagare una piccola tassa se si ritira solo una piccola quantità, come $ 20, neanche. Gli emittenti di solito pagare un minimo di $ 10 per spese di transazione o 3 al 5 per cento del totale delle transazioni, a seconda di quale importo è superiore.

Senza interessi Balance Trasferimenti:

Un trasferimento saldo pari a zero per cento, con un periodo promozionale lunga potrebbe risparmiare denaro se si dispone di un sacco di debiti per tagliare, consentendo il tempo di pagare il debito, senza la costruzione di più interesse.

Ma questi trasferimenti di equilibrio spesso imporre una tassa, e se il tuo spese di carta di un costo superiore alla media – come il 4-5 per cento del saldo trasferito – si potrebbe finire per pagare centinaia di dollari in costi ancor prima di aver avuto la possibilità di affrontare il vostro equilibrio. È meglio invece alla ricerca di una carta che non fa pagare una tassa di trasferimento di equilibrio iniziale, ma offre ancora una promozione, come ad esempio il Barclaycard anello MasterCard, la BankAmericard Mastercard o la scheda Chase Slate.

Merchandise e Gift Card Rewards:

Molte carte di credito offrono merce e carte regalo che si possono acquistare con i tuoi punti premi. Ma controllare per vedere se è possibile utilizzare i punti per un premio con un valore di rimborso più alto prima. Merchandise e carte regalo hanno spesso valori di riscatto significativamente inferiori a quelli di altri premi della carta, come il viaggio o cash-back. A seconda del vostro emittente della carta di credito, il che significa che 50.000 punti premi potrebbero potenzialmente far acquistare $ valore di 350 carte regalo … o più di $ 500 vale la pena di biglietti aerei. E ‘una scelta facile, quindi assicuratevi di fare il vostro lavoro e assicurarsi che stai ricevendo valore dei vostri soldi sui vostri punti.

Reward carta di programmi di trasferimento:

Si potrà anche essere attenti a trasferire i punti premi a un altro programma di fidelizzazione alberghiera o compagnia aerea.

Alcune carte di credito consentono di trasferire i tuoi punti su una base 1: 1, in modo da non perdere alcun valore sui punti guadagnati. Ma altri programmi di fidelizzazione farà trascorrere in modo significativo più punti per convertire i premi in un unico punto di miglio aerea o ricompense d’albergo. Se avete solo bisogno di una piccola raffica di punti per comprare un biglietto o guadagnare una notte gratuita di soggiorno in hotel, tagliando il valore della vostra ricompensa carta di punti potrebbe essere ancora la pena. Basta fare due conti prima di accettare di convertire i punti sudati.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Asetus sijoitustavoitteitaan Reach taloudellista riippumattomuutta

Pitämällä silmällä palkinto voi parantaa Focus

Oppiminen asettamaan sijoitustavoitteitaan on yksi tärkeimmistä asioista voit tehdä uutena sijoittajana, koska se auttaa sinua pitämään kirjaa missä olet ollut, missä olet, ja missä olet menossa, koska se liittyy omaan talouteen ja matkalle taloudelliseen riippumattomuuteen. Paras sijoitus tavoitteet yleensä kolme yhteistä asiaa:

1. Hyvä sijoitus tavoitteet ovat mitattavissa. Tämä tarkoittaa, että ne ovat selkeitä, tiiviitä, ja varmaa. Sanoa itsellesi, ”Aion asettaa tavoitteeksi säästää $ 50 viikossa” on hyödyllinen, koska voit arvioida oman talouden ja selvittää, onko onnistunut vai ei. Joko teit tai et, tallentaa $ 50 viikossa. Sen sijaan sanomalla jotain, ”Aion asettanut tavoitteeksi säästää enemmän rahaa vuosittain” on hieman turha, koska se ei pidä olet vastuussa.
2. Hyvä sijoitus tavoitteet ovat kohtuullisia ja järkevä. Jos sanot, että haluat tavoittaa $ 1 miljoonan henkilökohtainen nettovarallisuuden ikävuoteen mennessä 40, voit käyttää asioita, kuten rahan aika-arvoa kaavan testata, onko nykyinen nopeus säästö riittää. Olet aio saada siellä totutuista $ 5000 vuodessa välillä 18- ja 40 historiallisesti, ilmeinen tuotto. Tämä tarkoittaa sitä, sinun täytyy joko alentaa odotuksia tai lisätä rahamäärä laitat töihin vuosittain.
3. Hyvä sijoitus tavoitteet ovat yhteensopivia pitkän aikavälin tavoitteita. Olen sanonut tämän liian monta kertaa laskea vuosien – itse asiassa, jos säännöllisesti lukea työni, olet luultavasti kyllästynyt minua sanoen se – mutta se on syytä toistaa jälleen, koska sanoma ei tunnu koskaan saada läpi suuri osa ihmisistä, jotka on ohjelmoitu, että raha on ainoa asia, että asiat: raha on väline, jonka pitäisi olla palvella sinua. Mitään muuta. Ei yhtään vähempää. Ainoana tarkoituksena rahaa on tehdä elämästä parempaa; antaa sinulle asioita, joiden avulla voit kokea enemmän onnellisuutta ja hyödyllisyys. Se ei tee sinulle hieman hyvää päätyä suunnattoman suuri taseeseen, jos se tarkoittaa sinun täytyy uhrata kaikki arvokkaita elämääsi ja lopulta kuolevat, jättäen jälkeensä hedelmiä teidän työvoiman perilliset tai saajille ovat vastuuttomia tai joilla ei ole kiitollisuuden työvoiman sinulle lahjakas niitä. Joskus on parempi olla alhaisempi säästämisaste ja nauttia matkasta enemmän kuin muuten olisi. Temppu on varmistaa olet viisaasti tasapainottaa pitkän aikavälin toiveet ja lyhytaikaisia haluaa tavalla, joka maksimoi iloa. Ei ole mitään kaavaa kuin vain voit selvittää, mitä kompromisseja olet valmis tekemään; joka uhrauksia maksaa suurempia osinkoja sinulle tiellä.

Kysymyksiä Yourself Kun asettaminen Investment maalit taloudellinen riippumattomuus

Kun istut alas ja alkaa laatimalla sijoituksesi tavoitteet, kysy itseltäsi seuraavat kysymykset auttaa selventämään joitakin oletuksia. Tämä voi olla erityisen hyödyllinen harjoitus, jos olet naimisissa niin monta kertaa, puolisot eivät tiedä, että he eivät välttämättä toimi samasta lähtökohtana, kun se tulee raha-asioissa.

Mikä on numerosi”? Saavuttaakseen taloudellista riippumattomuutta oman salkun, kuinka paljon kuukausittain passiivisia tuloja olisi se edellytä jos vetäytyisi enintään 3 prosenttia 4 prosentin ensisijainen arvo vuosittain? Se on rahamäärä kestäisi jos haluaa elää oman pääoman ilman myydä ajan eteenpäin ja nauttia haluttu elintasoa.
Mikä on riskinsietokyky? Ei ole väliä kuinka onnistunut olet tai kuinka paljon rahaa kasata, jotkut on kytketty siten, että vaihtelut niiden Salkun markkina-arvo aiheuttaa valtavia määriä emotionaalinen kurjuutta. He mieluummin päätyä vähemmän rahaa tulevaisuudessa, ja nauti hitaammin Seostamisvaiheessa mutta on pehmeämpi ratsastaa. Oppiminen rehellinen itsellesi missä et kuulu, että taajuuksien on iso osa finanssipolitiikan kypsyyttä. Esimerkiksi, vaikka se voi laittaa sinut merkittävä haitta useimmissa olosuhteissa, sinun ei tarvitse omistaa varastot rakentaa vaurautta. On muitakin omaisuuslajien joka voisi sopia sinulle ja että on oma kyky yhdiste pääoman taas heittää pois osinko-, korko-, ja / tai vuokrat.
Miten teidän moraalisia ja eettisiä arvoja vaikuttaa salkunhoidon strategia? Jokainen meistä on olemassa osana maailmaa; tekomme ja päätökset, jotka vaikuttavat ympärillämme parempi tai huonompi. Miten haluat sijoittaa rahasi? Oletko mukava omistava tupakkaa osakkeita? Entä varastossa aseiden valmistajat? Onko sinulla on moraalinen ongelma omistava alkoholin tislaamoja? Energiayhtiöt, joilla on suuri hiilijalanjälki? Kun push tulee työntää, sinun täytyy päättää, mitä voit elää kannalta tuottaa tuloja ja mikä on liian pitkälle sinulle.

Aiotko viettää kaikki pääoman elinaikanaan vai haluatte jättää jälkeensä taloudellinen perintö perillisille ja edunsaajat? Jos vietät läpi pääomaa, se tarkoittaa, voit nauttia korkeampaa poistonopeudessa kuin mitä voisi tukea toisin. Jos et, saat ottaa pienen leikkaus virta passiivisen tuloja tiloilta, mutta pääasiallinen pitäisi kasvaa ajan myötä, jos se on hoidettava varovaisesti, joka toimii mitä tosiasiassa merkitsee lahjoitusvarat. Määritettäessä oikea vastaus riippuu useita seikkoja mutta kohta on, että joku aikoo viettää että rahaa. Sinun täytyy varmistaa, että se henkilö, jonka haluat tehdä sitä, vaikka se on itse. Lisäksi, jos et jätä rahaa taakse toisten nauttia, teet sen suoralta kädeltä, ilman ehtoja, vai haluatteko perustamaan rahasto?

Aiotteko rajoittaa investointeja kotimaahan tai laajentaa maailmanlaajuisesti? Huolimatta uptick nationalismi, joka on tapahtunut alkaa vuonna 2016, globalisaation voimien ovat todellisia, ne ovat voimakkaita, ja ne tarkoittavat kuin kukaan pääsy välitys tilille voi tulla omistajaksi yritysten kaikkialla maailmassa. Voit olla terästä työntekijä ruostevyöhyke ja kerätä osingot Sveitsistä, Iso-Britannia, Saksa ja Japani. Voit olla opettaja Kaliforniassa ja katsella rahaa tulla omalta tiloilta Kanadassa ja Ranskassa. Vaikka tämä tuo lisää riskejä pysyvä pääoman menetys, sekä muita riskejä, kuten valuuttariski ja poliittinen riski, se tarjoaa myös entistä monipuolisempaa ja myös mahdollista altistumista markkinoiden toimivuutta, jotka voivat osoittautua paremmalta riskisopeutettu pohjalta kuin mikä olisi ollut saatavilla kotimaan salkun yksin.
Mikä motivoi sinua saavuttamaan taloudellisen riippumattomuuden? Vaikka jotkut ihmiset ovat luonnollisia säästäjien – niillä on taipumus kerääntyä ilman todella tarvitsevat syy kuin elävät alle varojensa ja eivät todellakaan tiedä mitä tehdä eroa – useimmat ihmiset ohjaavat jotkin ensisijaisen tai toissijaisen motivaatiota, joka aiheuttaa ne kasaantuvat pääomaa. On erittäin tärkeää, että näytät sisällä itse ja rehellisesti vastata kysymykseen, ”miksi?”. Miksi pakko pelastaa? Mikä tekee haluat sijoittaa mieluummin kuin viettää tai lahjoittaa rahaa, joka on läpi virtaavien kädet? Usein saamalla sydämeen tähän kysymykseen, voit paremmin suunnitella oman salkun saavuttaa mitä se on olet todella jatkaa.
Oletko henkisesti kykenevä hoitamaan oman salkun yksin? Tämä kysymys voi olla vaikeaa joillekin ihmisille vastata, koska ne tuntuu olla rehellisiä itselleen tarkoittaa myöntää henkilökohtaista puute. Se on hölynpölyä. Tavoitteena on saada mitä haluat ulos oman salkun, ei jotenkin todistaa olet mestari maailmankaikkeuden. Etujoukko, yksi suurimmista omaisuudenhoitoyhtiöiden sponsorointia sekä lahjuksen sijoitusrahastot ja ETF maailmassa, arvioidaan yksi sen valkoisia papereita, että tyypillinen sijoittaja voisi lisätä ajan mittaan, netto 3 prosenttia tai niin niiden sijoitustuottoja palkkaamalla yksi neuvonantajien käyttää kehystä he lay out niiden perusteluiden; että korkeampi sijoitusneuvontapalvelujen palkkiot ovat enemmän kuin korvasi johtuen yhdistelmän käyttäytymisterapian, vero- ohjausta, taloussuunnittelu apua, ja muut palvelut, jotka jotenkin hyötyä asiakkaalle. Voit lukea argumentti Vanguard Research syyskuun 2016 julkaisu, ”Operaattorin arvo arvosi: Voidaan määrittää Vanguard Advisor Alpha”. Toisin sanoen, vaihtoehtoiskustannukset laskee peräti erilliskustannuksia; viesti, joka liian usein unohtuivat vuotiaana ääntenkalasteluksi, memes, ja liiallinen yksinkertaistaminen.
Miten eri omaisuuslajien riviin persoonallisuuttasi ja temperamentti? Ymmärrän olemme jo käsitelleet tätä hieman, mutta tässä vaiheessa on hieman erilainen, ja on keskusteltava edelleen. Ihmiskuntaa on monipuolinen. Jokainen meistä on kytketty eri tavalla. Meillä on oma ainutlaatuinen mieltymyksiään; asioita, jotka tekevät meistä onnellisia ja asioita, jotka aiheuttavat meille ärsytystä. Aivan kuten jotkut haluavat naudanlihaa tai kanaa, on olemassa monia tapoja tehdä, ja investoida, rahaa tässä maailmassa venture ulos matka kohti taloudellista riippumattomuutta. Mieti hetki, kiinteistöjä. Kiinteistöt on ollut noin kauan ennen osakemarkkinoiden nousi. Yhdessä rahan lainaamista, se on yksi vanhimmista perinteistä. Ostat pala omaisuutta, että joku muu haluaa käyttää, annat heidän käyttää sitä jonkin ennalta määrätyn ajan puitteissa useita liittoja ja sosiaalisia ja kulttuurisia normeja täsmentää yksityiskohtien sopimuksen, ja vastineeksi, sinun maksetaan rahaa, jota kutsutaan vuokraa. Kuitenkin keskuudessa velvoitteita, sinun täytyy varmistaa omaisuus pidetään ajan riittävästi. Jos olet erikoistunut asuinkiinteistöjen ja wc katkoksia keskellä yötä, saat puhelun jos maksat kiinteistöjen rahastoyhtiö hoitaa näitä asioita sinulle. Vuokralainen voi kehittää huumeriippuvuuden ongelma ja myydä laitteita. Hän voisi tulla hoarder ja tuhota niin paljon omaisuutta, että se on tuominnut kaupungin. Se on kompromissi. Nämä potentiaaliset ongelmat ovat kustannukset, jotka sinun täytyy olla valmis kärsimään, jos haluat nauttia Kiinteistötuotot. Ei ole mitään tapa kiertää sitä. Se on elämää. Henkilökohtaisesti en pidä tätä houkuttelevalta. Tämän seurauksena olen yleensä keskittynyt yksityisten yritysten ja arvopaperimarkkinoista, kuten yhteiset kannat, koko urani koska kompromissit ne liity älä häiritse minua lähes yhtä paljon. Olivat En koskaan paneutua millään merkittävällä tiensä kiinteistösijoitukset, se todennäköisesti olisi liikekiinteistö takia pidemmän vuokrasopimuksen ehdoista ja siitä olisin neuvottelee yritysasiakkaiden eikä yksilöitä. Se paremmin sopii, kuka olen. En sano etten koskaan pidä asuinkiinteistöjen mutta olen tietoinen kompromisseja ja ottaisin ainutlaatuisia olosuhteita minulle ylittää kyseisen Rubicon.
Mikä on aikaperspektiivi? Vaikka tietty omaisuusluokkaan tai investointeja sopii persoonallisuuttasi, temperamentti, nettovarallisuus, likviditeettitilanne ja mieltymykset, se ei välttämättä tarkoita sitä sopii hyvin koska aikajänne ennen sinun tulee painaa sitä maksuvalmiuden voimin ei kohdista. Oletetaan esimerkiksi, että sinulla on vara $ 100000 laittaa töihin mutta luulet tarvitset rahaa viiden vuoden aikana. Ei ole väliä kuinka houkutteleva mahdollisuus, jos annettiin mahdollisuus sijoittaa suuri yksityinen yritys, jolla ei ollut ennustettu maksuvalmiutta tapahtumaa ja ei maksanut osinkoja, se ei todennäköisesti ole viisasta voit tehdä investointeja, kun on tarve investointi voi tavata – eli paluu rahavarojen 60 kuukautta.

Tietenkin nämä ovat vain muutamia asioita, sinun pitäisi harkitsee mutta älä kaunistella niitä. Get it heti alussa, jotta laskennallinen päätöksiä suuntaan teidän taloudelliset tavoitteet, ja huomaat, että asiat ovat yleensä paljon helpompaa.

Ahmad Faishal

Jak poprosić o skierowania i uzyskać więcej klientów

Prosząc o skierowania nie jest tak trudne, jak myślisz

Skierowania są jednym z najlepszych sposobów na rozwój firmy . Już wiesz, że.

Co może nie zdało sobie sprawę, że można gwałtownie zwiększyć liczbę skierowań masz, znacznie zwiększając swoją bazę klientów, wykonując jedną prostą rzecz – nauczyć się prosić o skierowania.

Widać, niezależnie od powodu, wiele osób małych firm nie przeszkadza ze skierowań. Może po prostu zakładamy ich klienci będą przechodzić wzdłuż dobre słowo-of-mouth o nich.

Może Kowalski prosząc o skierowania niewygodne. Mają nadzieję dostać skierowania, oczywiście, ale nie jawnie robić nic na ten temat. Więc, gdy praca jest wykonywana, po prostu odejść, pozostawiając połowę obiad na talerzu.

Z drugiej strony stołu, klient ma swoje własne problemy – i żaden z nich nie ma nic wspólnego z pomagając rozwijać swoją działalność i uzyskać większą liczbę klientów. Ale zakładając, że zrobiłeś dobrą pracę, a klient jest zadowolony ze swojej wydajności, to nie tak, że nie chcą, aby ci pomóc; jest to, że nigdy nie wejdzie ich umysły … chyba że je zadać.

Więc chcesz uzyskać więcej klientów? Następnie odstawić swój przeczulenia i zmusić się, aby w zwyczaju pytać o skierowanie z każdego zadowolonego klienta.

Jak poprosić o skierowania: Get Over swój strach pytać

Pamiętaj, że większość ludzi lubi pomagać innym ludziom (jeśli nie ma ujemny koszt do nich).
Przypomnij sobie, że najgorsze, co może się zdarzyć, że klient mówi: „Nie”. To nie jest zbyt straszne, prawda?
Uczynić z prośbą o skierowanie części rutynowych projektu. W przypadku większości projektów, jest to ostatnie spotkanie z klientem, idealny czas, aby poprosić o skierowanie.

Użyć skryptu, aby poprosić o skierowanie

Przynajmniej dopóki prośbą o skierowanie stała się nawykiem dla ciebie i są wygodne z pytaniem.

Pamiętaj, nie jesteś dokonywania odbioru mowy Oscar tutaj.

Kiedy prosisz o skierowanie, bądź szczery i bezpośredni. Powiedzieć coś takiego jak,

„Cieszę się, że jesteś zadowolony z mojej pracy. I tak naprawdę to doceniam, jeśli chcesz przekazać moje imię wzdłuż nikomu wiesz, kto byłby zainteresowany _____________ (co robią). Czy mogę zostawić te dodatkowe wizytówki z wami?”

Pozostawienie dodatkowych wizytówki z osobą ułatwia im przekazać swoje imię i nazwisko oraz dane kontaktowe do kogoś innego.

Kolejna wariacja na ten skrypt ma być jeszcze bardziej bezpośredni i poprosić o nazwach gdy prosisz o skierowania. Na przykład, można powiedzieć:

„Cieszę się, że jesteś zadowolony z mojej pracy. Zawsze szukam skierowań i zastanawiam się, czy znasz kogoś innego, kto mógłby być zainteresowany _______ (co robisz).”

Pauza tutaj i zobacz co mówią. Niektórzy ludzie będą oferować kilka nazwisk. Niektórzy powiedzą: „Tak, być może”, a nie oferują żadnych dodatkowych informacji. Niektórzy powiedzą, „Nie”, ale przynajmniej próbował.

Jeśli oni nie oferują imiona, nazwiska wziąć w dół i poprosić osobę, jeśli przeszkadza, jeśli bezpośredni kontakt ludzi czy woleliby, aby przekazać swoje dane wraz z nimi samodzielnie. Jeśli nie oferują nazwiska, podobnie jak w poprzednim poprosić o skrypt polecającego, zapytać, czy można zostawić kilka dodatkowych wizytówki z nich, że mogą przekazać je dalej.

Wskazówki dotyczące sprzedaży za polecone

Polecone powinny być zawsze prosił o twarz w twarz. Jest to nie tylko bardziej dba o swoich klientów, ale bardziej skuteczne. Ludzie zawsze będą bardziej prawdopodobne, aby zrobić coś dla kogoś innego, czy dana osoba stoi tuż przed nimi. (Dopuszcza się, aby poprosić o skierowania za pośrednictwem poczty elektronicznej lub telefonicznie w przypadku pracy w warunkach, gdzie twarzą w twarz spotkania nie są zwykle albo bardzo trudne. Na przykład, projektant strona może stworzyć stronę internetową dla klienta po drugiej stronie kraj.)
Jeśli to możliwe, nigdy nie prosić o skierowanie przedstawiając projekt ustawy.
Czas, że pytasz o skierowania jest także doskonały czas, aby poprosić klienta o referencje , krótkie pisemne potwierdzenie od firmy i / lub pracy, które można wykorzystać na swojej stronie, jeśli masz jedną i w drugą marketingu materiały takie jak broszury. (Nie należy oczekiwać, że ktoś napisać referencje dla Ciebie na miejscu, albo zostawić je wydrukowaną kartkę lub stanowić, że mogą korzystać lub poprosić ich, aby wysłać je do Ciebie).

Im więcej poprosić o skierowania Więcej dostaniesz

Nie pozwól swoją nieśmiałość lub obawiać się w sposób budowania biznesu. Polecone będzie Ci więcej klientów. A im więcej poleconych prosisz, tym więcej dostaniesz skierowania – tylko dlatego, że klient wie, że chcesz czegoś. Jest to niewielki wysiłek dla wielkiej nagrody.

Ahmad Faishal

Quanto tempo suas economias da aposentadoria vai durar – e como esticá-lo

Descobrir quantos anos sua poupança de aposentadoria vai durar não é uma ciência exata. Há muitas variáveis em jogo – retorno de investimentos, inflação, despesas imprevistas – e todos eles podem afetar drasticamente a longevidade de suas economias.

Mas ainda há valor na vinda acima com uma estimativa. A maneira mais simples de fazer isso é para pesar suas economias totais, além de retornos de investimento ao longo do tempo, contra as suas despesas anuais.

Maneiras de tornar suas economias durar mais tempo

Uma calculadora como o descrito acima pode ser um guia útil. Porém, não é a palavra final sobre o quão longe a sua poupança pode esticar, especialmente se você estiver disposto a ajustar seus gastos para atender algumas estratégias de retirada de aposentadoria comum.

Abaixo estão algumas regras inteligentes de polegar sobre como retirar sua poupança de aposentadoria de uma forma que lhe dá a melhor chance de ter o seu dinheiro durar tanto tempo quanto você precisa dele, não importa o que o mundo envia o seu caminho.

A regra de 4%

A regra de 4% é baseado em pesquisas por William Bengen, publicado em 1994, que descobriram que se você investiu pelo menos 50% de seu dinheiro em ações eo restante em títulos, você teria uma forte probabilidade de ser capaz de retirar uma inflação ajustada de 4% do seu ninho de ovos todos os anos para 30 anos (e possivelmente mais, dependendo do seu retorno do investimento ao longo desse tempo).

A abordagem é simples: você tirar 4% fora de suas economias no primeiro ano, e cada ano sucessivo você tirar essa mesma quantidade de dólares, mais um ajuste de inflação.

Bengen testou sua teoria através de alguns dos piores mercados financeiros na história dos EUA, incluindo a Grande Depressão, e 4% foi a taxa de retirada segura.

A regra de 4% é simples, e a probabilidade de sucesso é forte, enquanto suas economias da aposentadoria são investidos no mínimo 50% em ações.

levantamentos dinâmicos

A regra de 4% é relativamente rígida. O valor que você retirar cada ano é ajustado pela inflação e nada mais, por isso, especialistas em finanças vêm-se com alguns métodos para aumentar suas chances de sucesso, especialmente se você está procurando o seu dinheiro para durar muito mais tempo do que 30 anos.

Esses métodos são chamados de “estratégias de retirada dinâmicas.” Geralmente, tudo o que significa é que você ajuste em resposta a retornos de investimento, reduzindo as retiradas nos anos em que o retorno dos investimentos não são tão elevados como esperado, e – oh, dia feliz – puxando mais dinheiro quando retornos de mercado permitir.

Há muitas estratégias de retirada dinâmica, com diferentes graus de complexidade. Você pode querer a ajuda de um consultor financeiro para configurar uma.

A estratégia chão renda

Essa estratégia ajuda a preservar as suas poupanças para o longo curso, certificando-se que você não tem que vender ações quando o mercado está em baixo.

Veja como funciona: descobrir a quantidade total em dólares que precisa para despesas essenciais, como moradia e alimentação, e certifique-se que você tem as despesas cobertas pelo rendimento garantido, como a segurança social, além de uma escada de ligação ou uma anuidade.

Uma palavra sobre anuidades: Enquanto alguns são muito caro e arriscado, um prémio único anuidade imediata pode ser uma ferramenta de aposentadoria de renda efetiva – você gastar mais de um montante fixo em troca de pagamentos garantidos para a vida. Em certas circunstâncias, mesmo uma hipoteca reversa pode funcionar para escorar seu piso de renda.

Dessa forma, você sempre sabe suas bases estão cobertas. Então, deixe suas poupanças investidas ser responsável por suas despesas discricionárias. Por exemplo, você se contentar com um staycation quando tancagem do mercado de ações. O que levanta a questão: Você ainda chamar-lhe um staycation quando você está aposentado?

Ainda não está pronto para se aposentar?

Quando você está à beira da aposentadoria, você é obrigado a saber o quão longe a sua poupança existentes irá levá-lo. Mas se você ainda está a alguns anos de distância de deixar a força de trabalho, usando uma calculadora de aposentadoria é uma ótima maneira de avaliar como alterações em sua taxa de poupança vai afetar o quanto você vai ter quando você se aposentar.

Ahmad Faishal

Czy istnieją korzyści z długów Settlement?

Korzyści wynikające z rozliczenia zadłużenia Sprawiają, że dobrym rozwiązaniem dla niektórych

rozliczenia zadłużenia to dług strategia spłata gdzie negocjować z wierzycielami, aby zaakceptować częściową zapłatę jako pełnej satysfakcji dla długu. Jeśli kredytodawca zgadza się, płacisz tylko pewien procent zaległych należności i resztę długu zostanie anulowana na dobre.

Spoza branży rozliczenia zadłużenia, rozliczenia zadłużenia jest rzadko (jeśli w ogóle) zalecana jako realne rozwiązanie do czynienia z długów.

Wiele z nich ma do czynienia z liczbą oszustw układowym i Miseducation konsumentów na skutki rozliczenia zadłużenia. Dla niektórych konsumentów, nie mogą być pewne korzyści dla rozliczenia zadłużenia.

Można uniknąć bankructwa

Głównym powodem, że ludzie wybierają rozliczenie zadłużenia, aby uniknąć bankructwa. Upadłość to rozwiązanie długu, który będzie za tobą przez resztę swojego życia. Wpis bankructwo pozostaje na swoim raporcie kredytowym przez 10 lat, ale wiele pożyczka, karta kredytowa, i podań o pracę zapytać, czy kiedykolwiek złożony upadłości. Jeśli nie odpowie, a bank później dowiaduje się, że faktycznie plik upadłości może być uznany za winnego oszustwa. W przypadku zatrudnienia, można stracić pracę.

Rozliczenia długów z wierzycielami, gdy jest to zrobione dobrze, może pomóc uniknąć upadłości zgłoszenia i radzenia sobie ze skutkami bankructwa.

rozliczenia zadłużenia pozostanie tylko na raporcie kredytowym przez siedem lat.

Nie ma rejestrów publicznych z was kiedykolwiek rozstrzygane swoje długi, więc gdy termin raportowania kredyt został uruchomiony na swoich rozliczonych rachunków, nie będzie mieć do czynienia z rozliczeniem więcej.

Zwolnienie z przytłaczającą Długów

Celem rozliczenia zadłużenia nie jest przeboleć na wierzycieli, płacąc im tylko część długu wy zakumulowanego.

Więc jest to nierozsądne, aby łamać się duże ilości zadłużenia karty kredytowej z oczekiwaniem rozliczenia to wszystko.

Jeśli legalnie kłopoty spłacać co jesteś winien, rozliczenia zadłużenia może pomóc. Po negocjowane i zapłacił swoją osadę, jesteś w zasadzie dług za darmo w krótszym czasie i przy niższych kosztach niż gdybyś próbował spłacić swoje długi na typowym harmonogramem spłat.

Porównując rozliczenia zadłużenia upadłości wierzyciele nie mogą uzyskać jak najwięcej z was, nawet jeśli złożony Rozdział 13 upadłości . Nie mogą one dostać w ogóle nic, jeśli plik Rozdział 7 upadłości . Wierzyciele wiedzą o tym i dlatego akceptują rozliczenie oferty od jakiegoś konsumenta.

Spłacić swoje długi w krótszym czasie

Na dobry program rozliczenia zadłużenia, będzie spłacić swoje długi w ciągu dwóch do czterech lat. Jest to znacznie mniej czasu, niż można by wydać spłacać swoje długi normalnie (prawdopodobnie nie jest opcją, jeśli bierzesz pod uwagę rozliczenia zadłużenia). Nawet konsolidacja zadłużenia, doradztwo kredytowe, a rozdział 13 upadłości mają okresy spłaty długu od trzech do pięciu lat. To może trwać wiele lat, aby spłacić dług, jeśli zatrzymany do pierwotnego harmonogramu spłat.

Wady Układowym

Oczywiście istnieją negatywne skutki dla rozliczenia zadłużenia. Wierzyciele nie są gwarantowane, aby zaakceptować oferty rozliczeniowych, kredyt będzie cierpieć w międzyczasie (jeśli nie ma już), a może jesteś winien podatków od kwoty długu, który jest anulowane.

Jak w przypadku każdego rozwiązania długu, należy rozważyć korzyści wynikające z rozliczenia zadłużenia do negatywnych skutków ubocznych.

Ahmad Faishal

Aktiivne vs passiivne investeerimine

Kui kontol arutelu aktiivne või passiivne investeerimine, see võib päris kiiresti muutuda tuliseid debatte, sest investorid ja rikkuse juhid kipuvad tugevalt toetab üks strateegia teiste üle.

Mõistmise Erinevus

Kui olete passiivne investor, siis investeerida pikkadeks. Passiivsed investorid piirata ostes ja müües oma portfelle, muutes selle väga kuluefektiivselt investeerida. Strateegia nõuab buy-ja-hoia mentaliteet. See tähendab vastupanu kiusatusele reageerida või näha aktsiaturu iga järgmise käigu.

Parim näide passiivne lähenemine on osta indeksfond mis järgneb üks peamisi indekseid nagu S & P 500 või Dow Jones. Kui neid indeksite lüliti üles valijatega, indeks vahendite nende järel automaatselt üles oma ettevõtete müügi varude et lahkub ja osta aktsia, mis on muutumas osa indeks. See on põhjus, miks see on nii suur asi, kui ettevõte muutub piisavalt suur, et lisada üks peamisi näitajaid: See tagab, et aktsia muutub tuum osaluse tuhandeid suured fondid.

Kui omate kesed tuhandeid varud, siis teenida oma tulu lihtsalt osaledes ülespoole trajektoori ettevõtte kasumi aja jooksul läbi kogu aktsiaturg. Edukas passiivsed investorid silm peal hoida auhind ja ignoreerida lühiajalist tagasilööke – isegi terav langused.

Aktiivne investeerimine, nagu nimigi ütleb, võtab praktilise suuna ja nõuab, et keegi tegutseb rolli portfellihaldur. Eesmärgiks aktiivsete raha haldamise on võita aktsiaturu tootlus ja täielikult ära lühiajalised hinnakõikumised. See hõlmab palju põhjalikum analüüs ning teadmised teada, millal pöörata või sealt välja konkreetse aktsia, võlakirja või mis tahes vara. Portfellihaldur tavaliselt juhib meeskond analüütikud, kes vaadata kvalitatiivseid ja kvantitatiivseid tegureid, siis pilku oma kristallkuulid püüda kindlaks määrata, kus ja millal, et hind ei muutu.

Aktiivne investeerimine eeldab usaldust, et kes on investeerida portfelli teavad täpselt õige aeg osta või müüa. Edukas aktiivse investeeringute juhtimine nõuab on õigus sagedamini kui vale.

Milline strateegia kergemini

Nii et mis nende strateegiate muudab investorid rohkem raha? Sa arvad, et professionaalne raha juhi võimed trump põhilised indeks fond. Aga nad ei ole. Kui me vaatame pealiskaudne töötulemuste, passiivne investeerimine toimib kõige paremini enamik investoreid. Uuring pärast uuring (aastakümnete) näitab pettumust tulemused aktiivsed haldurid. Tegelikult ainult väike protsent aktiivselt juhitud investeerimisfondide kunagi teha paremini kui passiivne indeks vahenditest. Aga see kõik tõendid näitavad passiivne lööki aktiivne investeerimine võib liialt midagi palju keerulisem, sest aktiivne ja passiivne strateegiad on vaid kaks külge ühe mündi. Mõlemad on olemas põhjus ja palju plusse sulanduvad need strateegiad.

Hea näide on riskifondide tööstusele. Riskifondid juhid on tuntud oma intensiivne tundlikkust vähimatki varahindade. Tavaliselt riskifondide vältida mainstream investeeringuid, kuid need samad riskifondide juhtide tegelikult investeerinud umbes $ 50 miljardit indeksi fondide eelmisel aastal vastavalt uuringute firma sümmeetriline. Kümme aastat tagasi, riskifondid ainult toimunud $ 12 miljardit passiivne vahenditest. Loomulikult on hea põhjus, miks isegi kõige agressiivsemad aktiivne varahaldajatena valida, kas kasutada passiivne investeeringuid.

Tugevused ja nõrkused

Oma Investment Strategies ja Portfolio Management programm, Wharton teaduskonna õpetab tugevaid ja nõrku külgi passiivse ja aktiivse investeerimisega.

passiivne investeerimine

Mõned peamised eelised passiivne investeerimine on:

Ülimadala tasud – Seal on keegi valides varud, nii järelevalve on palju odavam. Passiivsed fondid lihtsalt järgige indeks nad kasutavad oma võrdlusalus.
Läbipaistvus – See on alati selge, millised varad on indeks fond.
Maksu- efektiivsus – Nende buy-ja-hoia strateegia ei tulemuseks on tavaliselt tohutu kapitalikasvu maks aastaks.

Pooldajad aktiivne investeerimine oleks öelda, et passiivne strateegiad on need puudused:

Liiga piiratud – Passiivsed fondid on piiratud konkreetse indeksi või eelnevalt kindlaks määratud investeeringute vähe pole vastuolus; Seega, investorid on kinni nende osaluste, ükskõik, mis juhtub turul.
Väike naaseb – Definitsiooni järgi passiivne vahendid päris palju kunagi võita turul, isegi aegadel rahutuste, kuna nende keskse tähtsusega äriettevõtetes on lukustatud jälgida turul. Mõnikord passiivne fondi võib võita turgu veidi, kuid see ei ole kunagi paigutada suur naaseb aktiivne juhid ihkama kui turg ise poomid. Aktiivne juhid, teiselt poolt võib tuua suurem premeerib (vt allpool), kuigi need hüved tulevad suurem risk samuti.

aktiivne investeerimine

Eelised aktiivse investeerimise vastavalt Wharton:

Paindlikkus – Active juhid ei pea järgima teatud indeksile. Nad võivad osta need “Toores Teemant” varud nad arvavad, et olen leidnud.
Hedging – Active haldajad saavad ka maandada oma panused, kasutades erinevaid tehnikaid nagu lühikeseks müügi või panna võimalusi, ja nad ei suuda väljuda varude või sektorite kui riskid liiga suured. Passiivsed juhid on ummikus varud indeks nad jälgida hoiab, olenemata sellest, kuidas nad teevad.
T ax juhtimine – Kuigi see strateegia võiks käivitada kapitali kasvutulu maks, nõustajatele saab kohandada maksu haldamise strateegiad erainvestoritele, nagu investeerimisobjekte müües, et raha kaotada, et korvata maksude suur võitjad.

Aga aktiivne strateegiad on need puudused:

Väga kallis – Thomson Reuters Lipper pegs keskmine kulu suhe 1,4% aktiivselt juhitud aktsiafond, võrreldes ainult 0,6% keskmise passiivne aktsiafond. Tasud on kõrgem, sest kõik, et aktiivne ostmine ja müümine vallandab tehingukulud, rääkimata sellest, et maksad palgad analüütik meeskond uurides omakapitali kirkad. Kõik need tasud aastakümneid investeerida võib tappa naaseb.
Aktiivne risk – Active juhid vabalt osta investeeringuid nende arvates tuua suurt tulu, mis on suur, kui analüütikud on õigus, kuid kohutav, kui nad eksivad.

Strateegiliste valikute tegemisel

Paljud investeerimisnõustajatelt usume, et parim strateegia on segu aktiivne ja passiivne stiile. Näiteks Dan Johnson on tasu ainult konsultandi Ohio. Tema klientide kipuvad soovite vältida looduses kiiged laos hindu ja nad näivad ideaalis sobib indeks vahenditest.

Ta eelistab passiivne indekseerimise kuid selgitab, “passiivne versus aktiivne juhtkond ei pea olema kas / või valik nõuandjad. Ühendades kaks võib veelgi mitmekesistada portfelli ja tegelikult aitavad hallata üldist riski.”

Ta ütleb klientidele, kellel on suur raha positsioonide ta aktiivselt otsib võimalusi investeerida börsil kaubeldavad vaid pärast turu tõmmatakse tagasi. Pensionäride klientide keda huvitab kõige tulu, võib ta aktiivselt valida erivarudest dividendide kasvu, säilitades samal ajal osta ja hoidmise mentaliteet.

Andrew Nigrelli, Boston ala rikkuse nõunik ja manager, nõustub. Ta võtab eesmärke lähenemine finantsplaneerimine. Ta toetub peaasjalikult pikaajalise passiivse investeerimisega indekseerimise strateegiad mitte tõsta üksikute kalavarude ja pooldab passiivne investeerimine, kuid ta usub ka, see ei ole lihtsalt tagastab et asi, kuid riskiga korrigeeritud tulusust.

“Controlling rahasumma [et] läheb teatud sektorites või isegi konkreetsete ettevõtete kui tingimused muutuvad kiiresti saab tegelikult kaitsta klienti.”

Enamiku inimeste jaoks, seal on aeg ja koht nii aktiivne ja passiivne investeerimine elu jooksul säästa suuri verstapostid nagu pensionile. Veel nõunike likvideerida kasutades kombinatsiooni kahest strateegiast – vaatamata leina kahe poole üksteist üle oma strateegiaid.

Ahmad Faishal

Wynająć lub kupić? Oto dlaczego może warto byłoby do zrobienia zarówno

Zakup swój „drugi dom” pierwszy może być przystępne cenowo droga do homeownership

To nie jest łatwy czas, aby być homebuyer pierwszy raz – szczególnie jeśli mieszkasz w miejscu, gdzie inwentarz startowych domach jest niski, w dół płatności wymagania są wysokie, a ceny nieruchomości są powyżej średniej. Że obejmuje drogie lokalizacje jak Nowy Jork, Silicon Valley, i Miami, ale nawet średnie i małe miasta jak Stamford, CT, Providence, RI, a Lansing, MI może być trudne dla kupujących.

Ale to nie potrząsać chęć wysadzenia korzenie.

Więc niektórzy mieszkańcy tych obszarów drogich biorą zaskakującą drogę do własnego domu: Zakup swoich „drugich domów” kontynuując wynająć swoje główne miejsce zamieszkania. Zakup może być miejscem do ucieczki na weekendy, miejsce spędzić wakacje lub miejsce rozważyć wynajęcie do innych jako money-maker. Ale jest to również zgodne z powszechnym przekonaniem, że posiadanie nieruchomości jest dobrą inwestycją.

„Kiedy patrzysz na nią, każde pokolenie stara się gromadzić bogactwa poprzez własności”, mówi Mitchell Roschelle, Partner PwC i jeden z założycieli swojej nieruchomości praktyce doradczej. „Największą zaletą homeownership jest, jeśli właścicielem jest wystarczająco długi, aby spłacić ją, masz nagromadzone bogactwo”. To „wymuszonych oszczędności”, jak mówi, jest atutem można narysować na emeryturę, na późniejszym życiu, lub innych celów ,

Ale to nie znaczy, że kupując wakacje do domu, podczas gdy jesteś jeszcze wynajmu jest koniecznie dobry ruch dla Ciebie.

Oto kilka rzeczy, które trzeba rozważyć.

Nieruchomości Uzasadnienie

Jest to argument należy przeprowadzić na inwestowanie w nieruchomości, mówi Mark Zandi, główny ekonomista Analytics Moody’ego. „Po biust, nikt by dotknąć domów jednorodzinnych z wyjątkiem sępów,” mówi. „Ale w ciągu ostatniego roku czy dwóch, coraz więcej ludzi interesuje się nieruchomościami mieszkalnymi jako sposób, aby pieniądze … Nieruchomości czuje się jak wróci.” National Association of Realtors ekonomista Lawrence Yun zgadza.

„Prawo własności jest, na dłuższą metę, pod warunkiem akumulacji bogactwa, ponieważ wartość nieruchomości wzrosła w czasie,” mówi. „To wzrost ceny może zapewnić równość dla handlu-up zakupy.”

Cena Ocena potencjału

Wszystko nieruchomości jest oczywiście lokalny. Istnieje również duża różnica w zakupie fixer-górny – i oddanie w pewnym potu kapitału w weekendy – w porównaniu z zakupem dziewiczy miejsce i pocenie się, gdzie umieścić swój leżak na pokładzie.

Ale to także opłaca się spojrzeć na to, co ceny są prawdopodobnie zrobić w obszarach wakacje zorientowanych. Trulia korzysta z danych spisu porównać wzrost cen w wakacje kodów pocztowych wobec nich zakaz wakacje. W latach 2012 i 2013, w ujęciu rok do roku wzrost ceny na obszarach nieobjętych wakacje były około trzy razy, że w te wakacje (6,6 procent obszarów non-wakacje w ostatnim kwartale 2013 roku, w porównaniu z 1,9 procent w odniesieniu do tych obszarów wakacje). Innymi słowy, dom zakupiony w mieście lub przedmieście było prawdopodobne, aby docenić wartości szybciej niż miejsce weekendu można kupić w mieście, na plaży lub lokalizacji obszarów wiejskich.

Jednak w ciągu ostatnich kilku lat, różnica ta zmniejszyła się znacząco, z obszarami wakacje czasami posuwają się do przodu. W grudniu ubiegłego roku, ceny w obszarach wakacje wzrosła 5,2 procent rok do roku, w porównaniu do 5 procent w nich non-wakacje.

Patrząc w przyszłość, Trulia prognozuje dość nawet pola gry.

Koszt Posiadania

Ważne jest również, aby zrozumieć, że zakup drugiego domu może kosztować trochę więcej niż zakup pierwszy. Wymóg zaliczki będzie prawdopodobnie nieco wyższe, ponieważ będzie oprocentowanie kredytów hipotecznych – na wysokości od 50 do 100 punktów bazowych, zgodnie z Yun. „Z punktu widzenia pożyczkodawcy, jest uważane za bardziej ryzykowne,” wyjaśnia. To dlatego, że jeśli dom nie jest twoje główne miejsce zamieszkania i spadasz na ciężkie czasy, że łatwiej jest odejść, ponieważ wciąż masz gdzie mieszkać.

Możesz sobie pozwolić na to?

Jest to duży problem, i to taki, który łatwo się źle. Największym błędem homebuyers po raz pierwszy dokonać nie rozumiejąc koszt posiadania, mówi Roschelle. „Patrzą na miesięczną wypłatę i wymyślić jakiś numer do narzędzi, które będą musieli zapłacić, gdyby były one wynajmu.

Zapominają, że kocioł jest około 1987, a oni muszą mieć 1 procent wartości domu socked dala bo coś się złamać.”

Jego wskazówka: Jeśli eskalacji czynsz za miejsce żyjesz z dnia na dzień plus koszty drugiego domu naciskają 50 procent swojego dochodu, to nie ma sensu. Jednym ze sposobów, aby utrzymać koszty swojego miejsca na wakacje w ryzach jest kupić w miejscu z stowarzyszenia właścicieli domów, która dba o utrzymanie przewidywalny: pielęgnacja trawników, odśnieżania, itp.

Będzie to Moneymaker?

Airbnb i strony takie jak HomeAway ułatwić korzystanie z domu na wakacje, kiedy chcesz, a zysk z niej kiedy nie. „To jak amerykański sen na sterydach”, mówi Roschelle. „Nie jestem po prostu będzie go posiadać, mam zamiar przekształcić go w działalności gospodarczej.” Stąpać ostrożnie, choć. Jeśli wynajmujesz swój dom na okres krótszy niż 14 dni w roku, nie musisz płacić podatki od pieniędzy. Co więcej, choć i jesteś wejściem skomplikowany świat opodatkowania, który wymaga jasnego i rzetelnego ewidencję. Stałeś się również właściciel, który jest (co najmniej) uciążliwe i (co najwyżej) drugiej pracy.

Może Future emeryta Chcesz kupić You Out?

Szukasz kupić w miejscu, gdzie jakiś emeryt może ostatecznie chce zapuścić korzenie? „Myślę, że perspektywy dla wartości mieszkań są dość dobre, szczególnie na obszarach, gdzie masz zamiar zobaczyć wiele emerytów w ciągu najbliższych kilku lat”, mówi Zandi. Jeśli to jest brane pod uwagę, myśleć o tym, co osoba starsza może chcieć w domu, jak wyglądają: Szerokie korytarze i otwory drzwiowe, apartament master bedroom na pierwszym piętrze, bez schodów wpisu. Może nie być w stanie uchwycić wszystkie te rzeczy (bardzo mały procent zasobów mieszkaniowych w USA ma wszystkie z nich), ale im więcej tym lepiej.

Ahmad Faishal

Ako žiť s žiadny dlh a č kreditné skóre

Väčšina ľudí vidí dlh ako nutné zlo. Konvenčné múdrosť je používať dlh, ale nie ísť do dlhovej špirály. Napriek tomu, že je možné žiť – a darí sa im – bez použitia dlhu alebo obáv o svoje kreditné skóre. Pre niektoré, tam je malý výber v tejto veci: ak máte zlé úvery, ste v nevýhode. Iní jednoducho nenávidí predstavu pôžičiek, alebo ich hodnoty nemôžu podporiť požičiavanie peňazí a platenie úrokov.

Výhody dlhov bez života sú ľahko pochopiteľné, ale keď sa prestať hrať úverovú hru, je to iné. Je dôležité vedieť, aké problémy, ktorým čelíte a ako ich prekonať. Jednoducho povedané, ak nechcete požičať peniaze a splácať úvery, nebudete mať úver – alebo nebudete mať vysoké úverové skóre. Výsledkom je, že to môže byť ťažšie kupovať veci, a opätovným vstupom do sveta kreditnej skóre môže byť bolestivé, ak vaše plány zmenia.

Nemusíte sa vrátiť do doby kamennej, ak ste sa rozhodli zbaviť dlhov. Je to ľahké pracovať v modernej spoločnosti – a dokonca využiť technológia – bez spoliehania sa na úver.

Úsporu viac, minúť menej

Jednou z najväčších výziev dlhov bez života je to, že budete musieť zaplatiť za všetko, čo sa v hotovosti, aj keď to nemusí nutne byť papierové peniaze – môže to byť debetná karta. To nemusí byť problém pre každodenné výdavky a pravidelné výdavky.

Tie by mali byť schopné pokryť tieto zo svojho príjmu rovnako. V opačnom prípade vaše súčasná situácia nie je udržateľná. U väčších vecí, ale je to náročnejšie.

Budete musieť ušetriť až značné množstvo peňazí na nákup vozidla bez jeho financovania, a to je ešte ťažšie ku kúpe domov. Ak si nebudeme požičiavať, to zaberie viac času, viac úspor alebo oboje, aby si dovoliť veľké nákupy.

Inými slovami, budete musieť šetriť na viacerých mesiacov alebo nájsť spôsob, ako dať viac dolárov k vášmu cieľu každý mesiac. Pre väčšinu ľudí, preferovaným riešením je počkať dlhšie, než kupovať a kupovať menej drahé veci. To nie je zlý prístup k brať, ale to nie je to, čo uvidíte väčšinu svojich priateľov a susedov robiť. Budete sa musieť uspokojiť s vnútornými odmien jednoduchšieho života namiesto vonkajších odmien, že väčšina ľudí sa snaží.

Ako stráviť bez kreditnej karty

Day-to-day výlohy: Pre každodenné výdavky – potraviny, pochôdzky, zábavy a jedlá – môžete platiť za veci s hotovosti alebo debetnou kartou. Cash umožňuje budgeting jednoduché, ak použijete metódu obálok, ale udržať hotovosť okolo je riskantné. Debetná karta prepojený s vaším bežný účet vám dáva všetko pohodlie kreditnej karty, ale budete tráviť len peniaze, ktoré ste v skutočnosti majú .
Mesačné účty: Ak ste zvykli platiť mesačné účty, ako je mobilný telefón, pomôcky a členstvo v telocvični s kreditnou kartou, je to ľahké zvyk prelomiť. Prepnutie do on-line vyúčtovanie platieb tak, aby vaša banka pošle peniaze na svoj Biller, a to buď šekom alebo elektronickým prevodom. Rovnako ako s kreditnou kartou, môžete nastaviť veci tak, aby platba prejde automaticky. Prípadne môžete platiť tieto účty s debetnou kartou.
Predplatené karty: Ak nemáte bežný účet, môžete použiť predplatené debetné karty namiesto štandardného debetné karty. Predplatené karty sú “naložený” s finančnými prostriedkami, než ich budete používať, potom si môžete prejdením kartu alebo vykonávať online vyúčtovanie platieb zo svojho zaťažené váhy. Karta prestane pracovať po používať svoj zaťažené váhy.
Debetné vs. kreditných kariet: Či už sú to predplatené alebo nie, debetné karty sú rizikovejšie pre každodenné výdavky, ako kreditné karty. Ak niekto ukradne číslo svojej debetnej karty a regály up poplatkov, tieto prostriedky pochádzajú priamo zo svojho bežného účtu. Tie sú zvyčajne chránené pred podvodmi a chybami, ale budete musieť rýchlo informovať svoju banku pre najlepšiu ochranu. Skutočným problémom je, že váš účet môže dočasne dostať vyprázdnené, čo vám umožní odraziť platby, a to môže viesť k domino efektu zmätky upratať. Keď sa dostane číslo svojej kreditnej karty ukradnutý zlodeji míňať peniaze na vydavateľa karty – nemusíte platiť účet za ďalších 30 dní, čo vám dáva čas na upratovanie všetko hore, bez toho aby sa váš bežný účet zapojený.
Mrazené fondy: debetné karty môžu byť tiež problematické, keď dostane kartu udrel pred presná suma výdavkami je známa. Obvykle k tomu dochádza, keď si požičiate auto alebo hotelovú izbu, alebo keď otvoríte novú kartu v nočnom klube. Obchodník predbežnú autorizáciu vašej karty a dočasne zablokovať finančné prostriedky vo vašom bežný účet. Tieto poplatky by mali odpadnúť po niekoľkých dňoch, ale početné poplatkov v kombinácii s bežný účet, ktorý je spustený s nízkou začať môže spôsobiť ťažkosti. Môžete mať veľa peňazí, ale v prípade, že banka nebude vám umožní používať svoje peniaze, bude vaša karta bude odmietnutá a kontroly sa odrazí. Zachovať osobitné vyrovnávacie hotovosti pri kontrole, aby sa predišlo problémom, a skontrolujte dostupného zostatku na účte pravidelne.
Debetná karta nie je nutná: debetné karty pracujú takmer všade, aj keď ťa on-line formulár vyzve na zadanie čísla kreditnej karty. V zriedkavých prípadoch, bude nájomná agentúry vyžadujú, aby ste používať kreditnú kartu namiesto debetnej karty vykonať rezerváciu. Zistite si vopred, aké karty sú akceptované, alebo aké sú požiadavky, ak máte len debetnú kartu, a to najmä v prípade, budete musieť požičať auto.

nákup domov

Pre niektoré, averzia k zadlžovaniu končí na kúpu domu. Môžete uložiť a zaplatiť v hotovosti u väčšiny vecí, ale domy môžu stáť stovky tisíc dolárov – čo bude trvať desaťročia extrémne úspory pre mnoho kupujúcich. Ak ste sa rozhodli získať hypotéku, budete musieť pracovať trochu viac, než si väčšina dlžníkov kvôli svojmu nedostatku úverov.

Alternatívne úver: Budete musieť získať schválený na základe “alternatívnych” faktorov namiesto tradičného FICO kreditnej skóre sa dostať schválené pre pôžičku. To obmedzuje počet veriteľov budete môcť pracovať, pretože niektorí veritelia nechcú myslieť mimo krabici. To tiež obmedzuje typy dostupných úverov. Vy ste s najväčšou pravdepodobnosťou nájsť pôžičky garantované vládou USA, ako je napríklad pôžička FHA. Ak chcete zistiť dôveryhodnosť, budú veritelia hľadať informácie o pravidelných platieb na včasné urobíte, ako je nájom, služby a poistného. Uistite sa, že budete platiť včas po dobu najmenej 12 mesiacov predtým, ako budete žiadať o úver.
Príjem: Ďalším dôležitým faktorom je príjem máte k dispozícii na splácanie hypotekárneho úveru. Pri ručnom upisovanie – čo je to, čo budete potrebovať, ak nemáte tradičné úver – veritelia pravdepodobne musieť vidieť váš pomer dlhu k príjmom nižší ako 43 percent, a nižšie je lepšie.
Rezervy: To je tiež užitočné mať likvidné finančné rezervy na ruky – inými slovami, peniaze v banke. Ak ste bez dlhov šetrič, že si najskôr už tam. Čím viac finančne zabezpečiť ste, tým väčšia je pravdepodobnosť, že získať schválený, a to aj bez kreditnej histórii.
Stabilita: Veritelia hľadajú istú vec, alebo aspoň čo najbližšie k tomu, ako sa môžu dostať. Dlhá história zamestnania je užitočné, pretože to naznačuje, že budete aj naďalej zarábať konzistentné príjem. Výrobné odvetvie budete pracovať môže byť tiež faktorom – sezónne zamestnania je menej spoľahlivý, zatiaľ čo vláda práca je často považovaný za bezpečný.
Čas zatvorenie: Bez tradičných úverových skóre, bude to trvať ešte dlhšie, než je obvyklé pre získanie úveru. Manuálna upisovanie je proces náročný na pracovnú silu – niekto musí preskúmať a zhodnotiť všetky detaily. To je vážna nevýhoda, ak si kupujete na trh predávajúceho, a to môže byť frustrujúce. Začíname na proces čo najskôr, ak žijete v horúcom trhu, dlho predtým, než urobíte ponuku.

Mali by ste Opustiť úverových Úplne?

Než sa zbaviť dlhu za dobré, je dobré vedieť, prečo by ste mohol chcieť dobrý kredit, takže si môžete urobiť vedomé rozhodnutie zaobísť sa bez, s plným pochopením klady a zápory.

Nemusí to stáť peniaze stavať úveru a udržiavať veľké úverové skóre. Platíte iba úroky, keď si požičať peniaze. Ak nemáte musieť požičať, používať kreditnú kartu pre každodenné výdavky a každý mesiac platiť kartou off. Máte 30-dňovú lehotu odkladu, než úrokové náklady sú nabité. Už nikdy nebudete platiť penny v záujme budete udržiavať svoj kredit, a budete mať väčšiu bezpečnosť kreditnej karty.
Ak ste niekedy potrebovali peniaze , to je pekné mať solídny úverovou históriou. Opäť platí, že dlh je len problém, ak visí okolo príliš dlho. Môžete mať kreditnú kartu otvorený pre prípad núdze – jednoducho nemajú používať to, aby kúpiť viac, než si môžete dovoliť. Život bez dlhov je lákavá, a to najmä potom, čo ste videli ťažké časy. Ale ak ste niekedy zmeniť svoj názor a chcete požičať, budete musieť začať od nuly po tom, čo nechať svoje kreditné vyschnúť úplne.
Nemôžete vymazať minulosť. Dokonca aj keď idete dlh-free, vaše úverová história stále existuje a môže aj naďalej spôsobovať problémy. Tieto dlhy budú odpadávať vaše kreditnej správy nakoniec aj kolektory nemôže pokúsiť zbierať po premlčaní vypršal, ale to trvá niekoľko rokov.
Výdavky je ten problém. Kreditné karty a jednoduché pôžičky vám môže nalákať do dlhovej pasce. Smolu a zdravotné problémy môžu robiť veci horšie. Ale pre niektorých ľudí, problém je len otázkou míňať viac, než si môžu dovoliť. Opúšťať úver a dlh za sebou rýchlo zbaviť pokušenia, ale ťažšie a dôležitou úlohou je pochopiť, kde sa vaše peniaze idú a prečo ste strávili tak, ako máte. Aby plán môžete držať sa a vaša šanca na úspech oveľa lepšie.

Ahmad Faishal

7 Inteligentne sposobów budowania dobrego kredytu

Złych kredytów może utrzymać się z zakupem domu, finansowanie swojego wykształcenia, a nawet ze znalezieniem pracy. To dlatego tak ważne jest, aby zbudować dobry kredyt.

Począwszy od pierwszej karty kredytowej, wszystko co robisz, która obejmuje kredyt staje się częścią historii kredytowej. Aby mieć dobrą historię kredytową, trzeba użyć kredytu odpowiedzialnie. Ale liczy się, jak za pomocą kredytu odpowiedzialnie?

1. pożyczać jedynie co możesz sobie pozwolić

Kiedy masz w zwyczaju tylko to, co można sobie pozwolić ładowania, pozwala przyszłych kredytodawców i wierzyciele wiedzą, że jesteś odpowiedzialny kredytobiorcy. Znajdziesz łatwiej pożyczyć pieniądze i dostać nowy kredyt, gdy można pokazać, że wiesz, jak tylko pożyczyć co można spłacić. Nie tylko, że tylko ładowanie, co można sobie pozwolić pomaga uniknąć nadmiernego zadłużenia.

To samo odnosi się do pożyczek. wziąć tylko tyle kredytu, jak można sobie pozwolić, aby spłacić, niezależnie od tego, co pożyczkodawca mówi, że kwalifikują się do. Przed robić zakupy na kredyt, sprawdź swój budżet, aby zobaczyć, co miesięczne płatności mogą sobie pozwolić. Upewnij się, że wypłata kredytu nie przekracza kwotę, którą wpadliśmy.

2. Za pomocą tylko niewielka kwota kredytu masz dostępne

Maxing karty kredytowej albo nawet przyjście zbliżenie jest nieodpowiedzialne, zwłaszcza jeśli nie zamierzasz zapłacić całą równowagę off w ciągu miesiąca. Kredytodawcy, że kredytobiorców, którzy max na ich karty mają często trudności spłacenia co oni pożyczył. Pozostając poniżej 50 procent limitu kredytowego jest mądry, poniżej 30 procent najlepiej jest zbudować dobry kredyt.

3. Uruchom z tylko jedną kartą kredytową

Wielu użytkowników kart kredytowych po raz pierwszy zgromadzić kolekcję kart kredytowych w ciągu pierwszych kilku latach korzystania z kredytu. Nie popełnij błędu i nie otwierają się zbyt wiele kart kredytowych zbyt szybko. Im więcej masz kredyt, tym bardziej będziesz skończyć użyciu i trudniej będzie nadążyć za swoimi sald i płatności. Ponadto, zbyt wiele zapytań do swojego kredytu i zbyt wiele nowych kart kredytowych może mieć negatywny wpływ na zdolność kredytową. Naucz się być odpowiedzialny z kredytu przed zastosowaniem dodatkowych kart kredytowych.

4. spłacić saldo karty kredytowej w całości

Jeśli tylko ładowanie, co można sobie pozwolić, aby zapłacić, nie będzie mieć problem płacenie pełnej równowagi każdego miesiąca. Spłatę salda każdego miesiąca pokazuje, że jesteś zdolny do płacenia rachunków, wierzycieli i kredytodawców chcą coś zobaczyć. Ponieważ duża część karcie kredytowej obejmuje terminowości płatności, płacąc salda na czas poprawia swój kredyt.

5. Dodać wszystkie płatności na czas

Nie wszystkie swoje miesięczne płatności są wymienione w raporcie kredytowym, więc nie wpływają one na swój kredyt tak długo, jak masz płacić na czas. Ale każdy rachunek potencjalnie może skończyć się na raporcie kredytowym, jeśli się przestępca, a konto zostanie wysłany do kolekcji agencji. Zachować wszelkie negatywne kont off raportu kredytowego, aby zbudować dobry wynik kredytowej. Poważną przestępczość jak windykacji może być trudne do pokonania.

6. Jeśli nosisz balansu, zrób to właściwa droga

Posiadanie karty kredytowej saldo niekoniecznie jest złe, tak długo, jak to zrobić to we właściwy sposób. Płacić więcej niż minimum co miesiąc na spłatę salda tak szybko, jak to możliwe. Unikać opóźnień w płatnościach kartą kredytową i nadal utrzymać równowagę na rozsądnym poziomie (poniżej 30 procent limitu kredytowego). Jeśli zastosujemy się do tych zasad, niosąc równowagi nie zaszkodzi kredytu.

7. Niech Twój wiek Konta

Im dłużej miałeś kredyt, tym lepiej dla twojego kredytu. Zostaw swoje najstarsze rachunki otwarte, ponieważ pomaga zwiększyć swój wiek kredytowej i zbudować dobry kredyt. Zamknięcie konta nie będzie natychmiast usunąć go ze swojego raportu kredytowego. Ale po kilku latach, biura kredytowe będą ostatecznie spaść starych, zamkniętych kont z raportu kredytowego.

Ahmad Faishal

Priežastys, kodėl internete Bankai svarbu šiandien laiko

Jei Jūs niekada naudojamas internetinio banko, jums gali būti įdomu, kodėl jie tokie populiarūs ir kaip jie skiriasi nuo tradicinių plytų ir skiedinio bankai. Yra daug panašumų, bet keli pagrindiniai skirtumai kad internetiniai bankai patraukli interneto išminties vartotojams.

Nemokama patikra

Dabar bankai yra jūsų Geriausia, jei norite gauti nemokamą patikrą. Nemokama patikra naudojami būti ne beveik visi bankai standartas, bet jis vis sunkiau rasti šiuos pasiūlymus. Daugeliu atvejų, Jūs turite teisę į nemokamą patikrą plytų ir skiedinio įstaigų turėdami savo paycheck automatiškai nusėda arba išlaikant didelį likutį sąskaitoje.

Tai ne ne dauguma internetinių atveju bankai-jie siūlo tikrai laisvas tikrinti sąskaitas, kad bet kas, kas turi bent vieną doleris užstatą. Be to, jums gali būti suteikta galimybė uždirbti palūkanas pinigų į savo einamąją sąskaitą, jei jūs naudojate interneto banką. Palūkanų norma yra paprastai nėra toks didelis, kaip taupomosios sąskaitos palūkanų normą, bet tai daug daugiau nei jūs uždirbti tradicinių bankų.

Kai plytų ir skiedinio bankai ir kredito unijos taip pat siūlo nemokamą patikrą, ir net gali mokėti palūkanas su atlygis tikrinti sąskaitas, bet paprastai tik mažesnių institucijos siūlo šiuos privalumus.

Didesnes palūkanas

Dabar bankai yra žinoma mokėti didesnes palūkanas (ar terapija) iš taupomųjų sąskaitų ir indėlių sertifikatai (CD). Idėja yra tai, kad jie neturi mokėti pridėtines išlaidas, susijusias su statybos ir palaikyti fizinę filialą, todėl jie gali mokėti šiek tiek daugiau. Iš pirmųjų dienų internetinės bankininkystės, didesni tarifai buvo pagrindinis akcentas-ir jūs vis dar gali rasti geresnių kainos internete.

Jei jūs ieškote absoliučios aukščiausios palūkanų normos prieinama, internetinis bankas yra turbūt kur jums sekasi geriausiai. Tiesiog nereikia nusivilti, jei pastebėsite, kad kitas bankas pranoksta savo greitį. Štai kodėl kai kurie žmonės nuolat sąskaitas atidaryti ne internetinių bankų skaičių ir pervesti pinigus iš vienos sąskaitos, kaip normų pakeitimai. Ši strategija gali atsipirkti, bet įsitikinkite, kad atkreipti dėmesį į bet kokius perleisti dienas, kurių metu jūsų pinigai jokiu sąskaita užsidirbti palūkanas.

geras technologijos

Dabar bankai paprastai sukelti kai kalbama apie bankų technologija. Jie ne visada pirmas, bet jie linkę pasiūlyti naujų funkcijų, prieš stodgier plytų ir skiedinio bankai padaryti. Pavyzdžiui, mobiliojo patikrinimas brangiems yra geras būdas fondo interneto banko sąskaitas be paštu indėlius (o tai reiškia, jūs galite pradėti uždirbti aukštos palūkanų normas greičiau). Kai maži bankai ir kredito unijos siūlo šią paslaugą dar prieš didžiausių internetinių bankų. Taigi, jūs negalite gauti naujausią technologiją pirmą kartą, bet jūs gausite tai pakankamai greitai.

Dabar bankai taip pat leidžia jums gauti funkcijų, galbūt ne kitaip turi prieigą prie. Jei jūsų bankas vis dar nesiūlo nemokamus internetinius mokėjimus sąskaitą sumokėti arba asmuo, su asmeniu, yra didelė tikimybė, galite rasti internete banką, kuris siūlo šias programas. Jūs taip pat gali mėgautis didesnį bankomatų tinklo, priklausomai nuo to, kur jūs gyvenate, kad būtų lengviau atlikti išimti nemokamai.

Galite praleisti filialas

Galų gale, interneto banko sąskaitos sutaupyti laiką turėti aplankyti filialą. Jei reikia pagalbos, dauguma bankų siūlo nuotolinio klientų aptarnavimo-per pokalbių, elektroniniu paštu arba nemokamu telefono linijas. Ir, kaip konkurencijos didėja, todėl nėra kokybę ir prieinamumą klientų aptarnavimą.

Be to, žmonės, gyvenantys mažose bendruomenėse gali vertiname anonimiškumą, kuris ateina su interneto banko-niekas mieste reikia žinoti apie savo finansinius sandorius.

Ar lankosi Bankai taip gerai, kaip plytų ir skiedinio bankų?

Dabar bankai yra perspektyvi be bankų pasaulyje, bet jie nėra tobuli. Jei norite dirbti su žmonėmis asmeniškai, galbūt norėsite klijuoti į plytų ir skiedinio institucija. Taip pat reikia, kad būtų patogu naudotis kompiuteriu, ir jums reikia bazinį supratimą apie interneto saugumo, nes jums reikia išlaikyti savo sistemas Dabartinis išvengti sukčiavimo atvejus. Ir, kaip ir nieko IT, laikas nuo laiko, galite patirti techninių trikdžių, bet daugumai žmonių, nauda nusveria nepatogumus.

Ahmad Faishal