Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Devo comprar meu seguro de vida, pelo trabalho?

Devo comprar meu seguro de vida, pelo trabalho?

Muitos empregadores oferecem seguro básico de vida aos seus empregados como parte do pacote de benefícios dos empregados. Enquanto isso varia, esta política de seguro de vida é geralmente uma quantidade do jogo ou o equivalente a um ano de salário e é oferecido a um custo muito baixo ou mesmo gratuitamente. Embora isso possa ser suficiente cobertura se você é único, sem dependentes, muitas empresas oferecem a opção de comprar uma política suplementar. Abaixo, tudo o que você precisa saber sobre a obtenção de seguros de vida através de seu empregador para que você possa decidir se é a melhor opção para você.

As desvantagens de comprar Life Insurance Através de seu trabalho

Apesar de obter um seguro de vida através de seu empregador pode parecer a opção mais conveniente, não é sem suas desvantagens. Se você vier a perder o seu emprego, você iria perder sua cobertura de seguro de vida. Você também pode ter uma lacuna na cobertura se você tivesse que sair do seu trabalho e começar um novo.

Outra coisa a considerar é se a política de seguro de vida padrão da sua empresa é grande o suficiente se você tem um cônjuge e outros dependentes. Se não, você pode ter que comprar uma política suplementar de uma entidade externa.

Benefícios de obter o seguro de vida Através de seu trabalho

Se você tiver uma condição médica pré-existente, como a diabetes, pode ser mais difícil para se qualificar para uma política tradicional seguro de vida. Se este for o caso, seria benéfico para você obter seguro de vida através de seu empregador, uma vez que é geralmente mais fácil de obter aprovação pelo seu empregador do que um fornecedor externo.

Outro grande benefício de obter o seguro de vida através de seu empregador é a conveniência. Por exemplo, você pode saber que você precisa para obter o seguro de vida, mas simplesmente não ter chegado a cerca de ainda. planos patrocinados pelo trabalho são uma ótima solução para isso. Última, o custo de um seguro de vida comprados através de seu empregador é frequentemente muito mais barato, e muitos são gratuitos.

Determinar a necessidade de cobertura Você

Colocando em termos simples, você precisa comprar o seguro de vida suficiente para cobrir suas obrigações, como despesas de funeral, contas médicas, e custo de vida futuros para seus dependentes. Para aqueles com famílias e outros dependentes, uma boa regra de ouro é ter uma política de vida do termo de cerca de oito vezes o seu rendimento anual. Neste caso, um seguro de vida obtida através de seu empregador deve ser considerado uma política suplementar para outra política maior.

Além disso, como as suas despesas salariais e de vida aumentar, a sua cobertura de seguro de vida deve, também. No entanto, depois de ter pago fora de sua casa e colocar seus filhos através da faculdade, você pode decidir reduzir a sua quantidade política.

Por outro lado, quando você é jovem, se você é solteiro ou não tem dependentes, você não pode optar por realizar o seguro de vida em tudo até que você começar uma família. Se você fizer isso, certifique-se de ter o suficiente de lado para cobrir seus custos de sepultamento, por isso não é um fardo para seus amigos e familiares.

Escolhendo uma apólice de seguro de vida

Se você decidir não obter o seguro de vida através de seu empregador, ou se você estiver procurando por uma política suplementar em cima do que seu local de trabalho já oferece, não se esqueça de comprar várias políticas diferentes para obter a melhor tarifa disponível.

Tenha em mente que provedores de seguros de vida fazer uma avaliação de risco quando segurá-lo e você pode ser recusado por graves condições de saúde ou pagar uma taxa mais elevada, se acharem que o risco é maior.

Termo vida oferece as taxas mais baixas e oferece cobertura para um determinado período de tempo, como 10, 20 ou 30 anos. Seguro de vida não tem valor monetário, e seus beneficiários só recebem um pagamento se você morrer durante esse prazo. Uma vez que o termo é para cima, você terá a opção de renovar sua política, muitas vezes, a uma taxa superior. Você também pode converter sua apólice de seguro de vida do termo em uma política de todo.

apólices de seguro de vida inteira também acumular dividendos isentos de impostos, também conhecido como valor em dinheiro da política. Você também pode pedir emprestado contra o valor da política. O prémio também permanece o mesmo, mas é mais caro do que uma política de vida do termo.

Finalmente, lembre-se: não há desculpa para não ter seguro de vida se você tem dependentes, assim que começar a tomar as medidas hoje para se proteger.

Bond Basics: Was sind Anleihen?

Was ist ein ‚Bond‘

Bond Basics: Was sind Anleihen?

Eine Anleihe ist eine Schuld Investition in der ein Anleger Darlehen Geld an ein Unternehmen (in der Regel Unternehmen oder staatlichen), die die Mittel für einen definierten Zeitraum mit einem variablen oder festen Zinssatz leiht. Anleihen werden von Unternehmen, Kommunen, Staaten und souveränen Regierungen verwendet, um Geld zu machen und eine Vielzahl von Projekten und Aktivitäten zu finanzieren. Besitzer von Anleihen sind Fremdkapitalgeber oder Gläubiger des Emittenten.

BREAKING DOWN ‘Bond’

Anleihen werden als festverzinsliche Wertpapiere und sind eine der drei wichtigsten generischen Anlageklassen, zusammen mit Aktien (Aktien) und Zahlungsmitteläquivalente allgemein bezeichnet. Viele Unternehmens- und Staatsanleihen sind an den Börsen öffentlich gehandelt werden, während andere nur over-the-counter (OTC) gehandelt werden.

Wie Bonds

Wenn Unternehmen oder andere Einrichtungen, um Geld sammeln müssen neue Projekte zu finanzieren, den laufenden Betrieb aufrechtzuerhalten, oder Refinanzierung bestehender andere Schulden, können sie Anleihen direkt an Anleger ausgeben, anstatt Darlehen von einer Bank zu erhalten. Die verschuldeten Unternehmen (Emittenten) begibt eine Anleihe, die den Zinssatz vertraglich erklärt (Kupon), die gezahlt wird, und die Zeit, zu der die geliehenen Gelder (Anleihe Kapital) zurückgegeben werden muss (Fälligkeitstermin).

Der Ausgabepreis einer Anleihe wird typischerweise bei Par, in der Regel $ 100 oder $ 1.000 Nennwert pro Teilschuldverschreibung. Der tatsächliche Marktpreis einer Anleihe hängt von einer Reihe von Faktoren, die die Bonität des Emittenten, die Zeitdauer bis zum Ablauf und die Coupon Rate im Vergleich zu dem allgemeinen Zinsumfeld zum Zeitpunkt einschließlich.

Beispiel

Da festverzinslichen Anleihen Kupon werden den gleichen Prozentsatz ihres Nominalwerts im Laufe der Zeit bezahlen, schwankt der Marktpreis der Anleihe wie Kupon Raten gegeben erwünscht oder unerwünscht wird Interesse vorherrschenden zu einem bestimmten Zeitpunkt in der Zeit. Zum Beispiel, wenn eine Anleihe ausgegeben wird, wenn geltende Zinssätze sind 5% auf $ 1.000 Nennwert mit einem 5% igen jährlichen Kupon, wird es $ 50 Cash Flows pro Jahr zum Obligationärsvertreter erzeugen. Die Obligationärsvertreter wären gleichgültig, um die Bindung zu kaufen oder das gleiche Geld bei dem vorherrschenden Zinssatz sparen.

Wenn die Zinsen auf 4% sinken, wird auch weiterhin die Anleihe bei 5% Auszahlung, es ist ein attraktiver zu machen. Die Anleger werden diese Anleihen, bietet den Preis bis zu einer Prämie kaufen, bis die effektive Rate auf der Bindung von 4% entspricht. Auf der anderen Seite, wenn die Zinsen auf 6% steigen, ist der Kupon von 5% nicht mehr attraktiv und der Anleihekurs sinken, mit einem Abschlag zu verkaufen, bis es effektive Rate ist 6%.

Aufgrund dieses Mechanismus, die Anleihenkurse bewegen invers mit Zinssätzen.

Eigenschaften von Anleihen

  • Die meisten Anleihen haben einige gemeinsame Grundmerkmale einschließlich:
  • Nominalwert ist der Geldbetrag der Anleihe zu seiner Fälligkeit wert sein wird, und ist auch der Referenzbetrag des Anleihe – Emittent verwendet , wenn die Zinszahlungen zu berechnen.
  • Kupon ist der Zinssatz der Anleihe – Emittent auf den Nominalwert der Anleihe zahlen, ausgedrückt als Prozentsatz.
  • Kupontermine sind die Daten , an denen die Anleiheschuldnerin Zinszahlungen machen. Typische Intervalle sind jährliche oder halbjährliche Couponzahlungen aus .
  • Fälligkeitstermin ist der Zeitpunkt , zu dem die Anleihe fällig werden und die Anleiheschuldnerin wird die Anleihe Inhaber den Nennwert der Anleihe zahlen.
  • Ausgabepreis ist der Preis , zu dem die Anleihe – Emittent ursprünglich die Anleihen verkauft.

Zwei Merkmale einer Anleihe – Bonität und Laufzeit – sind die wichtigsten Determinanten eines Zinssatzes der Anleihe. Wenn der Emittent eine schlechte Bonität hat, ist das Ausfallrisiko größer und diese Anleihen neigen dazu, einen Rabatt zu handeln. Kredit-Ratings werden berechnet und durch Ratingagenturen abgegeben. Die Anleihelaufzeiten können von einem Tag oder weniger zu mehr als 30 Jahren reichen. Je länger die Bindung Laufzeit oder Laufzeit, desto größer sind die Chancen von Nebenwirkungen. Länger laufenden Anleihen neigen auch dazu, geringere Liquidität zu haben. Aufgrund dieser Eigenschaften, Anleihen mit einer längeren Laufzeit-Befehl typischerweise einen höheren Zinssatz.

Wenn die Gefährlichkeit von Rentenportfolios unter Berücksichtigung betrachten Anleger typischerweise die Dauer (Preis Empfindlichkeit gegenüber Änderungen der Zinssätze) und Konvexität (Krümmung der Dauer).

Bond-Emittenten

Es gibt drei Hauptkategorien von Anleihen.

  • Unternehmensanleihen werden von Unternehmen ausgegeben werden .
  • Kommunalanleihen werden von Ländern und Gemeinden ausgegeben. Municipal Bonds können steuerfrei Coupon Einkommen für die Bewohner dieser Gemeinden bieten.
  • US – Staatsanleihen (mehr als 10 Jahre bis zur Fälligkeit), Notizen (1-10 Jahre Laufzeit) und Rechnungen (weniger als ein Jahr bis zur Fälligkeit) werden gemeinsam als einfach bezeichnet „Treasuries.“

Sorten von Anleihen

  • Nullkupon – Anleihen zahlen keine regelmäßigen Zinszahlungen aus, sondern werden mit einem Abschlag und dessen Marktpreis ausgegeben schließlich konvergiert Wert bei Fälligkeit zu stellen. Der Rabatt eine Nullkupon – Anleihe für verkauft wird an die Ausbeute einer ähnlichen Kupon – Anleihe entsprechen.
  • Wandelanleihen sind Schuldtitel mit einer Call – Option eingebettet , die Obligationäre zur Umwandlung ihrer Schulden in Aktien (Eigenkapital) zu einem bestimmten Zeitpunkt , wenn der Aktienkurs steigt auf einem ausreichend hohen Niveau ermöglicht , um eine solche Umwandlung attraktiv.
  • Einige Unternehmensanleihen sind aufrufbar, was bedeutet , dass das Unternehmen die Anleihen von Fremdkapitalgeber zurückrufen kann , wenn die Zinsen ausreichend sinken. Diese Anleihen handeln typischerweise mit einem Aufschlag auf unkündbare Schulden wegen der Gefahr von entfernt und auch aufgrund ihrer relativen Knappheit in der heutigen Rentenmarkt genannt zu werden. Andere Anleihen sind unbestrittenen, was bedeutet , dass die Gläubiger der Anleihe zurück an den Emittenten setzen können , wenn die Zinsen ausreichend ansteigen.

Die Mehrheit der Unternehmensanleihen auf dem heutigen Markt ist endfällige Anleihen sogenannte, ohne eingebettete Optionen, deren gesamten Nominalwerts wird sofort am Fälligkeitstag bezahlt.

Más Nyugdíjas jövedelemforrások

Nyugdíjas jövedelemforrások

Mivel helyek továbbra is enyhül a munkahelyen, a társadalombiztosítási az egyetlen garantált forrás nyugdíjjövedelmüket hogy rengeteg amerikai számíthat. Sajnos, ezek a kormányzati ellenőrzések nem biztosítják a támogatás mértékét, hogy a legtöbb felnőtt lesz szüksége során a későbbi években.

Az átlagos havi ellátás keretében nyújtott öregségi, túlélő, és fogyatékossági biztosítási Program (Social Security hivatalos jelző) az $ 1,360 a nyugdíjasok és a $ 703 házastársak. Ez azt jelenti, tipikus pár csak hozza a $ 24.756 évente. Esélye van, hogy nem lesz elég, hogy fedezze az összes számlák, főleg, ha még mindig fizet a jelzálog.

És, sajnos, sok amerikai nem támogatott a 401 (k) és az IRA elegendő ahhoz, hogy a különbséget. Ha ez neked, milyen más módon kiegészítse a jövedelmét alatt utáni munkanapon évben? Íme néhány forrás akkor érdemes megfontolni.

adóköteles beruházások

Ha szerencsés, hogy hozzájáruljon több, mint a 401 (k) és IRA korlátok lehetővé teszik, adóköteles beruházásokat, mint a részvények, kötvények és befektetési alapok egy másik nagyszerű módja annak, hogy mentse a nyugdíjra. Index alapok és tőzsdei alapok különösen vonzó, mint az általuk kínált alacsony költségek és a beépített diverzifikáció.

A kulcs létrehozása megfelelő összetétele eszközosztályok. Vonzalom túlságosan a készletek kockázatos lehet a kevesebb év, hogy felépüljön a medve piacon. Azonban a portfolió, amely csak fix hozamú értékpapírok, mint például a kötvények, nem biztosítja a növekedési potenciál, hogy a legtöbb embernek szüksége van egy hosszabb nyugdíjba.

Egy tipikus ökölszabály, hogy tartsa egy része a készletek értéke 110 mínusz az életkor. Ez azt jelenti, egy 65 éves lenne a portfólió 45% -át a teljes értékű készletek és 55% kötvények. Persze, lehet, hogy szerény kiigazítja ezt képlet alapján a kockázati tolerancia.

életjáradékok

Élet a hosszú élet úgy tűnhet, mint egy nagy tétel, de ez nem olyan nagy a pénzügyeit. Sokan nem elég eszközök támogatása az életmód, ha ők teszik bele a 80-as évek 90-es évek vagy.

A fix járadék, mely egy életen át bevételeit a beállított kamatláb, az egyik módja annak, hogy kezelni ezt a kockázatot. Akkor is megvásárolható halasztott járadékok, amelyek nem fizetnek ki, amíg elér egy bizonyos korban. Ha egyszer valóra kínálnak nagyobb kifizetések, mint az azonnali járadék termékeket.

Bérbeadásból származó jövedelem

Van egy tartalék hálószoba otthonában, most, hogy a gyerekek már elköltöztek onnan? Kölcsönzése lehet egy egyszerű módja annak, hogy készpénzt minden hónapban, ameddig csak lehet, hogy a békét az új szobatársam. Az emberek megtalálása akkor sem tudja, vagy jó referenciák segítenek megszüntetni fejfájást az úton.

Egy másik ötlet: leépítés egy lakást, vagy lakást, míg bérbe az eredeti otthona. Az egyik hegyezi válás bérbeadó, hogy akkor levonhatja a dolgokat, mint a jelzáloghitel-kamatok, amortizáció és a közművek, csökkenti a társasági adó számlát. Vannak kockázatok, persze, mint például az, hogy nem találja a bérlő vagy előre nem látható karbantartási költségeket.

Értékesítés Stuff

Ahogy öregszünk, van egy jó esély a pincében vagy a garázsban töltötte fel a dolgokat már nincs szüksége. Értékesítés ezek a tételek az eBay-en, vagy Craigslist lehet egy nagyszerű módja annak, hogy keresni egy kis plusz pénz – nem beszélve derült ki otthonában. Ha ügyes használj weboldalak, mint a Etsy piacra a kézműves és egyéb házi termékeket, ami egy szép oldala üzleti magad.

Home Equity

Ha más bevételi források elegendőek, sok idős használja a saját tőke a saját otthonában, hogy hozzáférjen az azonnali készpénz. Az egyik módja ennek az, egy home equity hitelkeret. A HELOC segítségével kezelni a rövid távú szükségletek, mindaddig, ha előre rendelkező jövedelem később fizetni vissza. És mivel ez egy hitelkeret, csak meg kell használni, mint amire szüksége van.

Egy másik módja, hogy érintse meg az otthoni saját tőke egy fordított jelzálog, amely lehetővé teszi, hogy maradjon otthon, és kölcsönözni ellen az értékét. Amikor végül eladni a tulajdon, a bevétel csökkenthető a kölcsön összege, ami még mindig kiemelkedő. Mielőtt elfogadná a fordított jelzálog azonban tudják, hogy bonyolult lehet megállapodások jelentős hitelfolyósítási díjak és egyéb költségek. És ha házas, tudatában kell lennie, hogy milyen a házastárs illeszkedik a tervet.

Részmunkaidős állások

Mivel sok amerikai nyugdíjas korú nincs elég befektetési jövedelem élni, jelentős számú eldöntheti, hogy tovább dolgozzanak, vagy talál egy részmunkaidős állást, amikor elhagyják a karrierjét. A US Bureau of Labor Statistics azt jósolja, hogy közel egyharmada felnőtt kor között 65 és 74 fog működni valamilyen minőségben az 2022.

Egyes nyugdíjasok, a munka egy csökkentett menetrend nyugdíjas éppen mire van szükségük – a lehetőséget, hogy egy alacsony stressz környezet és új embereket megismerni.

Side vállalkozások

Ahelyett, hogy dolgozik valaki, akkor dönthet úgy, hogy inkább válik a saját főnöke, miután nyugdíjba. Ez jelenthet dolgozik a korábbi területen tanácsadóként vagy a fejlődő egy sor új, új ismeretek. Talán mindig is akartam indítani a saját pékség vagy ezermester szolgáltatás. Talán azt szeretné, hogy hozzanak létre egy adó-előkészítő üzlet, így csak a munka egy részét az év. Az előnye, hogy a vezérigazgató: A penész a helyzetben, hogy a meglévő életmód.

Alsó vonal

Társadalombiztosítási egy szép biztonsági háló nyugdíjasoknak, de ez általában nem elég, hogy fedezi az összes költséget. Ha már elhagyta a munkaerő, és találja magát csípés fillérekért, lehet, hogy ideje, hogy kreatív és folytatja más módon hozza a további készpénz.

Dluh Snowball vs. dluhu Stacking – Který dluh výhra metoda je lepší?

Dluh Snowball vs. dluhu Stacking - Který dluh výhra metoda je lepší?

Tam jsou dvě populární metody, které lidé používají na splacení dluhu. Tradiční metoda se nazývá „dluh stohování“, zatímco druhý se nazývá „dluhu sněhové koule“, a je doporučován populární finanční expert Dave Ramsey.

Pojďme se podívat na pro a proti je na sobě, takže si můžete přijít na to, jaký přístup, aby se splácením vašeho dluhu.

dluh stohování

Metoda „dluh stohování“ (jinak známý jako metoda dluhu lavinového) doporučuje vytvořit seznam všech svých dluhů, a to hned od úroková sazba , od nejvyššího k nejnižšímu.

Například by mohl dlužíte:

  • Mastercard – $ 2,500 – 19 procent – nejvyšší Interest Rate
  • Visa – $ 7,500 – 13 procent – druhý nejvyšší úroková sazba
  • Car Loan – $ 4,000 – 8 procent – třetí nejvyšší úroková sazba
  • Student Loan – $ 1.900 – 5 procent – Nejnižší úroková sazba

Metoda „dluh stohování“ radí, že uděláte minimální platby na všech svých úvěrů. Pak byste měli hodit všechny své peníze navíc směrem splácí svůj MasterCard, která má nejvyšší úrokové sazby na 19 procent.

Poté, co jste setřel svou 19 procent MasterCard dluhu, řešit rovnováhu Visa, která má druhý nejvyšší úrokové sazby na 13 procent.

Bude to trvat dlouho splácet Visa, protože má největší váhu, na $ 7,500. Držet se ho. Kdykoli budete hotovi, můžete začít platit dluhy s nižšími úrokovými sazbami.

Pros: Tato metoda vám ušetří nejvíce peněz v úrokových plateb.

Nevýhody: Může to trvat dlouho, než se dostat high-zadluženost překřížené z vašeho seznamu.

Můžete mít pocit, frustrovaný po investovat tolik času a energie na splácení úvěru, bez pocitu duševní „vítězství“ křížení ji z vašeho seznamu.

dluh Snowball

Podle metody sněhové koule, měli byste hodit každou volnou cent na splácení úvěru s nejnižším rovnováhy, bez ohledu na úrokové sazby.

Pokud jste použili sněhové koule metodu, měli byste změnit pořadí výše uvedeného seznamu takto:

  • Student Loan – $ 1.900 – 5 procent – Nejnižší Balance
  • Mastercard – $ 2,500 – 19 procent – Second-Nejnižší Balance
  • Car Loan – $ 4,000 – 8 procent – třetí nejnižší zůstatek
  • Visa – $ 7,500 – 13 procent – nejvyšší Balance

Byste, aby minimální platby na všech svých úvěrů. Pak byste hodit každý další cent směrem dluh s nejnižším rovnováhy, bez ohledu na skutečnost, že – v tomto konkrétním případě – je také nejnižší úrokové sazby.

Myšlenka této metody je, že splácení úvěru s nejmenším bilanci vám dá psychologický pocit „vítězství“, pokud překročí tuto půjčku z vašeho seznamu. Že duševní „výhra“ bude motivovat i nadále šetří peníze a splácení svých dluhů.

Pros: Tato metoda vám dává větší okamžitý pocit vítězství.

Nevýhody: Je to stojí víc. Budete platit více v zájmu, ve srovnání s metodou dluhu stohování.

Jaká metoda by se měli používat?

Líbí se mi říci, že osobní finance je … no … osobní.

Splácení dluhu je trochu jako diety. Jistě, existuje více „ideální“ jíst plány venku, ale buďme realističtí: většina lidí se nebude držet perfektní dietu. „Nejlepší“ dieta je ten, který budete držet.

Splácení dluhu je podobný. Buďte upřímní o tom, rozpočet, který odpovídá vaší osobnosti a udržuje si motivaci. Budete platit nejvíce v zájmu pokud nechcete držet s vaší dluh výplatní plán.

To je v pořádku experimentovat také. V případě, že metoda dluh stohování zvuky přitažlivější pro vás právě teď, a ty to vyzkoušet po dobu několika měsíců, a zjistil, že to nefunguje, není důvod, proč nemůžete přejít k metodě dluhu sněhové koule.

Mít plán, je to dobrý nápad, ale to neznamená, že budete muset držet se k ní 100% času, 365 dní v roce. Věci se mění, život hází křivka koule na vás, a budete muset přizpůsobit. Že někdy znamená změnu své finanční strategie. Takže se nemusíte porazit sami se v případě, že první metoda pokusu nefunguje. Udržet na to, dokud nenajdete něco, co dělá.

7 skridt til at holde dit kreditkort Gratis

Lær at Dodge Gebyrer og betaler intet for dit kreditkort

Skridt til at holde dit kreditkort Gratis

1. Vælg et kreditkort uden årlige eller månedlige gebyrer.

Når dit kreditkort har en årlig eller månedlig vedligeholdelse, vil du ende med at betale for det kreditkort, uanset om du bruger det eller ej. Nogle kreditkort har årlige gebyrer, der er givet afkald på, når du laver en bestemt beløb af afgifter inden for et år. Hvis dette minimumsbeløb er uden din normale opladning grænser, har du svært ved at holde dit kreditkort gratis.

2. Sørg for at dit kreditkort har en afdragsfri periode.

Betal din saldo inden for den afdragsfri periode for at undgå at betale renter på din saldo. Den anden mest almindelige kreditkort gebyr er finansieringsomkostningen tilføjet hver måned, når du bærer en balance. Den afdragsfri periode er den periode, du har til at betale din saldo og undgå en finansiel afgift. Hvis dit kreditkort ikke har en afdragsfri periode, vil du aldrig være i stand til at have et gratis kreditkort, fordi du vil pådrage sig renteudgifterne begynder den dag, du opkræve et gebyr.

3. Vær altid til tiden.

Hvis du laver en sen betaling med kreditkort, er du nødt til at betale en gratis for at komme for sent. Betaling til tiden betyder at sende mindst din minimumsbetaling inden forfaldsdatoen. Men husk, hvis du vil beholde dit kreditkort gratis, du sender den fulde balance inden forfaldsdatoen.

4. Må ikke gå over dit kreditmaksimum.

Din kreditmaksimum er det maksimale beløb, du kan oplade uden at blive opkrævet en bøde. Nogle kreditkort udstedere har elimineret over-the-limit, der opkræves, når du overskrider dit kreditmaksimum. Hvis du har valgt ud af over-the-limit gebyrer enhver transaktion, der overstiger dit kreditmaksimum vil blive nægtet. Du må ikke tage en gamble selv. Opholder under dit kreditmaksimum sikrer også din saldo er lav nok, at du kan betale det fuldt ud.

5. Sørg for din checkkonto kan dække betalingen.

Hvis du skriver en check på dit kreditkort betaling, og at kontrol afvisninger, vil din kreditkortudsteder opkræve et gebyr returneret check. Dette gebyr er $ 35 til $ 39 for mange kreditkort. Før du skriver en check på dit kreditkort betaling, bekræfter at der vil være penge nok i din checkkonto til at betale check selv efter eventuelle ventende transaktioner er gået igennem.

6. Undgå kontant forskud og balance overførsler.

Kontant forskud og balance overførsler er transaktioner, der pådrager gebyrer automatisk. Når du foretager et kontant forskud eller overføre en balance, vil du automatisk blive opkrævet et gebyr, der er typisk en procentdel af transaktionen. Sjældent gør kreditkortudstedere give afkald på disse gebyrer. En anden grund til at undgå kontant forskud er fordi de har ingen afdragsfri periode – vil du begynde at påløbne renter på kontant forskud straks.

7. Læs dit kort aftale om at lære alle dine gebyrer.

Kreditkort kan komme med andre gebyrer, ligesom et kreditmaksimum stigning gebyr, der er opkrævet, når du anmoder om en kreditmaksimum stigning. Den bedste måde at lære, hvilke gebyrer dit kreditkort afgifter er at læse kreditkort offentliggørelse følger med kreditkort ansøgning eller dit kreditkort aftale.

טעויות כסף סטודנטים הפוכים

חוב מדורג בין הבעיות הגדולות ביותר עבור רוב הסטודנטים

טעויות כסף סטודנטים הפוכים

סטודנטים במכללה בפני החלטות פיננסיות קשות רבות כאשר מדובר בניהול כספם. כבוגר צעיר הם צריכים להבין איך לשלם עבור מכללה, להרוויח קצת כסף בהוצאות, ועדיין לקבל חינוך טוב. זוהי משימה קשה עבור מישהו, אז זה לא פלא כי סטודנטים רבים בסופו של דבר עושים כמה טעויות כסף יקרות.

משגים כסף מסוימים יכולים בעצם לגרום לנזק אשר משתהה במשך עשרות שנים, כך מוודא הכספים שלך הם בסדר אפילו בתור סטודנט יכול ללכת דרך ארוכה לסייע לך לקבל התחלה טובה אחרי הלימודים.

הנה טעות סטודנטי טעויות כסף הגדולה, ואיך להימנע מהן.

מכללת סטודנטי כסף טעות מס ‘1: כרטיס אשראי חוב צובר

כרטיסי אשראי הם דרך נוחה לשלם עבור דברים, וכרטיסים רבים מציעים תוכניות תגמולים או לפדות בחזרה תמריצים שמוסיפים הערעור שלהם. הבעיה היא כי הטבות אלה לעתים קרובות מאפילות על חסרונות, הראש המהווה את החוב צובר פוטנציאל. כרטיסים רבים יש ריבית גבוהה, במונחים שליליים, ולאפשר לסטודנטים להוציא יותר כסף ממה שהם באמת צריכים. אם אתה מקבל את הרגל של לשלם את התשלום המינימלי בלבד בכל חודש אתה יכול להיות תקוע מנסה לשלם את הכרטיס רב לאחר יום הלימודים.

כרטיסי אשראי יכולים לשחק תפקיד חיוני בהקמת היסטוריית האשראי שלך, כך זה לא אומר שאתה צריך להימנע מהם לחלוטין. במקום זאת, כרטיסי אשראי אמור לשמש בתבונה. זה כולל פונים לקבלת אשראי חדש רק בעת הצורך, לשלם את החשבון שלך בזמן בכל חודש רק לחייב את מה שאתה יכול להרשות לעצמו לשלם במלואו.

זה יאפשר לך עדיין לאסוף את הפרות או להרוויח כסף בחזרה בעוד שלא תצטרך להתמודד עם עלויות מימון ותקופות פירעון ארוכות.

מכללת הסטודנטים כסף טעות מס ‘2: הורס ניקוד האשראי שלך

בעוד אנחנו בנושא של כרטיסי אשראי חשוב להדגיש את הסכנות שעלולות לחול עם להיכנס לחובות כרטיס אשראי.

סטודנטים רבים בסופו של דבר הורסים את היסטוריית האשראי שלהם לחלוטין רק על ידי ביצוע החלטות גרועות כמה. זכור, תשלומים שלא נענו או סימני שליליים אחרים יישאר על היסטוריית האשראי שלך במשך שבע שנים, פגיעת ניקוד האשראי שלך באופן חמור. ביצוע תשלום מאוחר יחיד בקולג יכול לחזור ולרדוף לכם לאחר מכן לבקש הלוואה עבור מכונית חדשה או לנסות לקנות בית.

שוב, הכלל החשוב ביותר לעקוב עם אשראי הוא תמיד לשלם על הזמן. שמירה יתרה חוב נמוך ושימוש סוגי האשראי שונים יכול גם לעזור ולתרום ציון אשראי מוצק.

מכללת הסטודנטים כסף טעות מס ‘3: לא שימוש בתקציב

המכללה היא אחת התקופות הטובות ביותר להיכנס להרגל תקצוב. כסטודנט, זה קל להיות שאנן כאשר אין לך משכנתא לשלם, צריכים להאכיל את הילדים, או דאגות כסף משמעותיות אחרות. הבעיה היא שאולי יש לך הכנסה מוגבלת או אפילו ספורדי ואם אתה לא לעקוב אחר ההוצאות שלך בזהירות, זה קל לבזבז כסף על דברים שאתה לא צריך בהכרח.

התחל על ידי יצירת תקציב פשוט. זה לא לוקח הרבה זמן, אבל אם אתה לוקח את הזמן כדי לנתח ההכנסה שלך ואיפה שאתה משקיע את כספך אתה יכול לקבל מושג טוב יותר של איפה הכסף שלך הולך והיכן ניתן לקצץ.

זכור להשאיר מקום בתקציב שלך עבור חיסכון. אפילו אם זה רק 5 $ או 10 $ בשבוע, זה יכול להוסיף למעלה לאורך זמן.

מכללת הסטודנטים כסף טעות מס ‘4: כסף הלוואות סטודנטים לרעה

יש תלמידים רבים להסתמך על הלוואות לסטודנטים לשלם עבור תואר בימים אלה. שכר הלימוד במכללת עלה באופן דרמטי בשנים האחרונות, כך שקשה לשמור על קשר אם ההורים שלך הם לא מסוגלים לספק תמיכה כספית. אם ההלוואות משמשות למעשה עבור הוצאות בית ספר זה דבר אחד, אבל לעתים קרובות מדי תלמידים ישתמשו בחלק בכסף הזה כדי לקנות דברים שאינם חיוניים עבור ספר.

לדוגמה, באמצעות כמה כסף הלוואת סטודנט שלך כדי לממן טיול חופשת האביב במקסיקו עלול לגרום במשך זמן טוב, אבל אתה חופר חור עוד יותר כי תצטרך לטפס החוצה לאחר שתתקדם. היצמד באמצעות כספי הלוואת הסטודנט שלך רק עבור הוצאות מחייה הכרחיות ואפילו טוב יותר, לשקול לשלוח כסף עודף כדי servicer ההלוואה שלך בזמן שאתה עדיין בבית הספר כמקדמה על חשבון פירעון.

מכללת הסטודנטים כסף טעות מס ‘5: הגעה עבור מכללת במחיר מופקע

האם שמו של הספר על התעודה שלך באמת משנה? במקרים מסוימים, כן זה כן. בשנת נתיבי קריירה אחרות, אולי לא כל כך הרבה. סטודנטים רבים חולמים הולך לבית ספר יוקרתי או הראש מחוץ למדינה, אבל זה לא יכול להיות ההחלטה הטובה ביותר מבחינה כלכלית. בעל תארים מסוימים זה אולי לא משנה עד כמה שם התואר מגיע לבלות כך תוספת של $ 100,000 על תואר עשוי להיות בזבזני.

בחירת אונ’ ציבורית יקרה פחות או בלימודים במכללת קהילה בשנים הראשונות ואז להעביר עשויה להיות אפשרות, עלות-חכמה יותר. ואז נרשם לבית הספר החלום שלך, לשקול מה התשואה האמיתית על ההשקעה עשויה להיות. קח את הזמן לחקור אפשרויות אחרות ולראות אם בית ספר יוקרתי הוא הדרך היחידה להמשיך בנתיב הקריירה שבחר. אתה עשוי לגלות כי ספר שונה מוכיח להיות העסק הטוב ותוך כדי כך, תוכל למצב את עצמך כדי להתחיל את הקריירה המקצועית שלך עם חובות תלמיד פחות.

7 שלבים שפרטי כרטיס האשראי שלך חינם

למד כיצד אגרות דודג לשלם כלום עבור כרטיס האשראי שלך

צעדים שפרטי כרטיס האשראי שלך חינם

1. בחר כרטיס אשראי ללא עמלות שנתיות או חודשיות.

כאשר כרטיס האשראי שלך יש דמי אחזקה שנתיים או חודשיים, תקבלו בסופו של דבר משלם על כרטיס האשראי אם אתה משתמש בו או לא. יש חלק מכרטיסי אשראי עמלות שנתיות כי הם ויתרו בעת ביצוע כמות דולר מסוימת של חיובים בתוך שנה. אם הסכום המינימאלי הזה הוא מחוץ מגבלות החיוב הרגילות שלך, יהיה לך קשה לשמור על כרטיס האשראי שלך בחינם.

2. ודאו שכרטיס האשראי שלך כולל תקופת חסד.

שלם את היתרה בתוך תקופת החסד כדי להימנע מתשלום ריבית על היתרה שלך. החיוב של כרטיס אשראי הנוסף הנפוץ הוא תשלום האוצר הוסיף בכל חודש כשאתה נושא איזון. תקופת החסד היא פרק זמן שאתה צריך לשלם את היתרה שלך למנוע חיוב אוצר. אם כרטיס האשראי שלך אין תקופת חסד, אתה לעולם לא תוכל לקבל כרטיס אשראי חינם כי אתם תסתבכו חיובי ריבית החל היום שתבצע תשלום.

3. תמיד משלמים בזמן.

אם אתה מבצע תשלום באמצעות כרטיס אשראי מנוח, תצטרך לשלם תשלום עבור איחור. משלמים על הזמן אומר לשלוח לפחות התשלום המינימלי שלך לפני תאריך היעד. אבל זכור, אם אתה רוצה לשמור על כרטיס האשראי שלך בחינם, אתה תשלח את המלוא יתרה לפני תאריך היעד.

4. אל תלכו על מסגרת האשראי שלך.

מסגרת האשראי שלך היא הסכום המרבי שאתה יכול לחייב מבלי להיות מחויב עונש. חלקם מנפיק כרטיס האשראי בטל Over-the-גבול עמלות אשר נזקפות כאשר אתה חורג ממגבלת האשראי שלך. אם הצטרפת-אאוט של Over-the-הגבול ודמים כל עסקה העולה על מסגרת האשראי שלך תידחה. אל תיקח הימור אף. להישאר מתחת למסגרת האשראי שלך גם מבטיח היתרה תהיה נמוכה מספיק כדי שתוכל לשלם אותו במלואו.

5. ודא חשבון עובר ושב שלך יכול לכסות את התשלום.

אם אתה כותב המחאה על התשלום בכרטיס אשראי וכי חזר הצ’ק, חברת כרטיס האשראי שלך יגבה ממך עמלה הצ’ק חזר. עמלה זו היא 35 $ ל 39 $ עבור כרטיסי אשראי רבים. לפני שאתה כותב המחאה על התשלום בכרטיס אשראי, לאשר יהיו מספיק כסף בחשבון העובר ושב שלך כדי לשלם את החשבון גם לאחר כל עסקאות בהמתנה עברו.

6. הימנעו מקדמות במזומן והעברות איזון.

מזומן התקדמויות והעברות איזון הן עסקות ליטול שכר אוטומטי. כאשר אתה מבצע מראש במזומן או להעביר איזון, תחויב באופן אוטומטי בתשלום זה בדרך כלל אחוז מהעסקה. לעיתים נדירות לעשות מנפיקים כרטיס אשראי לוותר על דמי הללו. סיבה נוספת להימנעות מקדמות במזומן היא כי אין להם תקופת חסד – תתחיל לצבור ריבית על תשלום במזומן מראש מיד.

7. קרא את הסכם הכרטיס שלך כדי ללמוד את כל העמלות שלך.

כרטיסי אשראי יכולים לבוא עם עמלות אחרות, כמו דמים להעלאת תקרת אשראי טעונים כשאתה מבקש להעלאת תקרת אשראי. הדרך הטובה ביותר ללמוד אילו עמלות חיוב כרטיס אשראי שלך היא לקרוא את גילוי כרטיס אשראי מצורף לבקשת כרטיס אשראי או הסכם כרטיס אשראי שלך.

Budgettering Basic: stap handleiding voor het maken van uw eerste begroting

Zeker weet hoe u budgettering beginnen? Volg deze stappen

Uw eerste budget

Het creëren van een budget is een essentiële eerste stap om de controle over uw geld. Je zou verbaasd zijn over wat je leren.

Veel mensen ontdekken dat ze veel meer dan ze zich realiseerden uitgeeft, terwijl een paar gelukkigen klopje zelf op de rug voor een besparing van meer dan ze wisten.

Zodra u een budget te maken, ziet u de gebieden waar u kosten kunnen snijden. U leert ook hoeveel je elke maand kunt sparen voor uw toekomstige doelen, en u zult begrijpen hoe die besparingen verdelen over uw korte-termijn en lange termijn doelstellingen.

Moeilijkheidsgraad: Gemakkelijk

Benodigde tijd: 1 uur

Hier is hoe:

Bereken uw maandelijkse inkomen

Als je enige inkomsten is afkomstig van een vaste baan, deze stap is net zo eenvoudig als het kijken naar uw laatste salaris. Bereken uw maandelijkse take-home.

Als u zelfstandige, voeg uw netto-inkomsten van het afgelopen jaar en delen door 12. Wilt u een grotere nauwkeurigheid? Voeg uw inkomsten uit de afgelopen drie jaar en delen door 36.

Volg onregelmatige Income

Voeg onregelmatige of passief inkomen, zoals bonussen, provisies, dividenden, huurinkomsten, en royalties. Als u dit kwartaal of per jaar te ontvangen, gemiddeld naar een maandelijkse schatting te krijgen.

Maak een lijst van noodzakelijke uitgaven

Noodzakelijke uitgaven zijn de rekeningen moet u elke maand te betalen, waaronder:

  • Huur of hypotheek
  • Auto- en woonverzekeringen
  • Kosten van de gezondheidszorg
  • Aflossingen van leningen, zoals student leningen en creditcards
  • nutsbedrijven
  • Benzine
  • Boodschappen

Verdeel de jaarlijkse factuur van 12 voor noodzakelijke uitgaven jaarlijks te betalen, zoals de onroerende voorheffing en de inkomstenbelasting.

Het zal u tonen de kosten per maand.

Maak een lijst van de discretionaire uitgaven

Een lijst van uw discretionaire uitgaven, zoals restaurant dineren, entertainment, vakanties, elektronica, en geschenken.

Geef je mening over het afgelopen jaar van uw creditcards en betaalkaarten verklaringen aan uw discretionaire uitgaven te berekenen. Zet het op en delen door 12 tot een maandelijks gemiddelde vinden.

U kunt ook software te kopen of zich aanmelden voor een online service om de gaten op uw uitgaven te houden.

Voeg uw vaste en Discretionary maandelijkse kosten

Vergelijk uw totale kosten om uw inkomen. Als je meer dan je verdient door te brengen, moet u een aantal wijzigingen aan te brengen.

Als je meer dan je uitgeeft verdienen, gefeliciteerd – je bent vertrokken naar een goede start. Nu is het tijd om de begroting van uw spaargeld.

Cut Your Discretionary Uitgaven

Als je meer dan je verdient door te brengen, moet uw discretionaire kosten de eerste en makkelijkst te snijden. Pak een lunch in plaats van uit eten gaan. Huur een film thuis in plaats van naar het theater.

Trim Uw Vaste Uitgaven

Vaste kosten zijn moeilijker te snijden, maar u kunt besparen honderden door dit te doen. Vraag om een ​​herbeoordeling van uw woning waarde als u denkt dat uw eigendom belastingen zijn te hoog. Onderhandelen over een lagere verzekering tarief voor uw verschillende beleidsterreinen. Vraag voor een speciale op uw kabel-pakket.

Stel Besparingen Prioriteiten

Zodra uw inkomen hoger is dan uw uitgaven, beslissen welke doelen die u wilt opslaan voor. Uw spaargeld prioriteiten moeten vallen in drie categorieën:

  • Op korte termijn: een vakantie, een fonds voor autoreparaties
  • Mid-term: een bruiloft, een college fonds voor uw kinderen
  • Langdurig: pensioen

Verdeel uw spaargeld in verschillende accounts gewijd aan elk doel.

Vergelijk uw werkelijke uitgaven aan uw budget

Elke maand, kijk door uw verklaringen en vergelijk uw werkelijke inkomsten en uitgaven om de gemiddelden voorspeld in uw budget. Je ziet de gebieden waarin je tekorten en de gebieden waarin je meer dan verwacht te hebben.

Wat je nodig hebt

  • Uw paystubs of belastingaangiften detaillering uw inkomen
  • Credit-en debit card statements
  • Een overzicht van de kosten
  • Rekenmachine

Top 4 důvody pro používání online banky

Top 4 důvody pro používání online banky

Pokud jste nikdy nepoužívali internetové bance, může vás zajímalo, jaký zážitek je podobně. Proč jsou populární, a to, co z nich dělá liší od banky cihla-a-malty, který právě používáte? Existuje mnoho podobností, ale několik klíčových rozdílů, aby on-line banky, zvláště atraktivní pro web zdatné spotřebitele.

volný Kontrola

On-line banky jsou vaše nejlepší sázka na získání volného kontrolu. Bez kontroly býval uveden v téměř každé bance, ale je to čím dál těžší najít.

Ve většině případů budete mít nárok na bezplatné kontroly u cihel a malty institucí tím, že má svoji výplatu uložen automaticky, nebo tím, že drží velký zůstatek na účtu.

To není případ u většiny internetových bank, které nabízejí skutečně volné běžné účty komukoliv s alespoň jedním dolarem na vklad. A co víc, měli byste být schopni získat úroky z hotovosti na běžný účet, pokud používáte online banku. Úroková sazba je obecně není tak vysoká jako spořící účet úrokové sazby, ale je to mnohem víc, než si vyděláte na tradičních bank.

Některé cihla-a-malta banky a družstevní záložny nabízejí bezplatné kontroly, a dokonce může platit úroky s kontrolní odměna účty. Obvykle budete muset najít menší instituce, aby si tyto výhody. Pokud nemáte pocit, že hledání, může hlavní internetové banky se o tebe postará.

Vyššími úrokovými sazbami

On-line banky jsou známé pro placení vyšších úrokových sazeb (nebo APY) na spořicí účty a vkladové certifikáty (CD).

Myšlenka je, že nemusíte platit režijní náklady spojené s výstavbou a udržováním pobočky, aby mohli zaplatit o trochu víc. V počátcích internetového bankovnictví, vyšší sazby byly na hlavní atrakci – a vy jste stále pravděpodobné, že najít lepší sazby online – i když jste museli čekat na poštu, aby kontroly deponované.

Pokud hledáte absolutní nejvyšší úrokové sazby k dispozici vám, že internetová banka je pravděpodobně kde najdete ji. Jen nebuďte zklamaní, aby zjistili, že jiná banka bije svou rychlost v blízké budoucnosti. Někteří lidé držet účty otevřené u řady internetových bank a převod peněz mezi účty, jak se mění ceny. Tato strategie se může vyplatit, ale ujistěte se, že dávat pozor na případné „převodem“ dny, během kterých vaše peníze není v žádném případě úročení.

Technika

On-line banky obecně vede, pokud jde o bankovní techniky. Oni nejsou vždy na prvním místě, ale mají tendenci nabízet nové funkce před stodgier cihla-a-malty bank dělat. Například mobilní kontrola vklad je skvělý způsob, jak financovat on-line bankovní účty, aniž by museli poštou vkladů (což znamená, že můžete začít vydělávat mnohem rychleji, že high-úrokové sazby). Některé malé banky a družstevní záložny nabídla tuto službu před i těch největších online banky. Takže nemusí mít nejnovější technologie jako první, ale budete si to dost brzy.

On-line banky rovněž umožní získat vlastnosti, které by mohly jinak neměli přístup. Pokud vaše banka stále nenabízí zdarma online plat účtu nebo z člověka na člověka platby, je tu dobrá šance, že můžete najít online banku, která nabízí tyto programy.

Můžete také těšit na větší síť bankomatů, v závislosti na tom, kde žijete, což usnadňuje, aby výběry zdarma.

Skákání Branch

Nakonec, on-line bankovní účty jsou o péči o věci sami, bez nutnosti návštěvy pobočky. Pokud budete potřebovat pomoc, většina bank nabízejí služby zákazníkům on-line (prostřednictvím chatu nebo e-mailem) a prostřednictvím bezplatných telefonních linek. Jako konkurence se zvýšila, takže je kvalita zákaznického servisu.

Ty by mohly být ve skutečnosti rád, aby se zabránilo bankovních poboček. Použijete-li on-line banky, nemusíte trpět přes prodeje hřiště, které se často nacházejí na pobočkách bank; můžete jednoduše dokončit transakci a přesunout se na svůj den. Kromě toho lidé v malých obcích mohou ocenit anonymity mohou těšit na internetové bance: nikdo ve městě potřebuje vědět o svých finančních transakcích.

Jsou on-line banky dokonalý?

On-line banky jsou skvělý doplněk do bankovního světa, ale nejsou dokonalé. Dáváte-li přednost práci s lidmi osobně, možná budete chtít držet cihla-a-malty instituce. Také je potřeba být pohodlné používání počítače, a budete potřebovat základní znalosti o internetové bezpečnosti (udržet své systémy až do dnešního dne, aby se zabránilo phishingem, a tak dále). Čas od času může dojít k technické závady, ale ostatní výhody budou snad převáží případné nepříjemnosti.

Çocuğunuz için Doğru Koleji Tasarruf Hesabı Seçimi

Çocuğunuz için Doğru Koleji Tasarruf Hesabı Seçimi

Bir ebeveyn olarak, sağ kolej tasarruf hesabı seçerken ezici hissedebilirsiniz. Tüm karmaşık kuralların eşsiz setleri ile çeşitli seçenekler vardır. Hatta nerede başlar bilmek zor olabilir, ama çocuğunuz o mali yardım için başvuruda ve burs için arama geldiğinde yolda size yıllarının çok kazandıracak genç olduğunda doğru seçim yapmak olabilir. kolej tasarruf hesabının doğru tip genellikle birkaç basit soru sorarak ortaya çıkabilmektedir:

Soru 1: Ne tercih edersiniz – hızlı büyürler, ancak potansiyel kayıpları içerebilir dönüş, ya da bir şey güvenli ama daha düşük oran?

Emniyet birincil endişe ise Eyaletinizde Bölüm 529 Ön Ödemeli Eğitim Planı sunuyorsa, öğren. Bu planlar Bugünün dolar eğitimi almama izin ve gelecekte bir noktada size ders eşit miktarda vermek veren devlet tarafından garanti edilmektedir. Bu planlar borsayı daha iyi performans göstereceğini olası, ama paranızı güvenli olduğunu bilerek huzur bulabilir.

Karşılığında daha yüksek bir oranda arıyorsanız, o zaman devlet Bölüm 529 Yatırım Eğitim Planı teklif olmadığını belirlemek gerekir. Bu planlar itibarlı yatırım firmalardan seçenekleri sunmak. Piyasa yukarı giderse, yatırım buna göre artacaktır, ancak piyasa bir gerilemeye uğrar eğer o da azaltabilir.

Seri EE ve Seri I bağlar tarihsel onları Bölüm 529 Peşin ödenen Eğitim Planları gerisinde bırakır 3-6% kazandık.

Bir UGMA / UTMA hesabında bireysel bağları Alış ön ödemeli öğrenim planının dönüşüne yakın olsun olabilir, ama belirli bir miktarın üzerinde kazanılan faiz vergiye tabi olacaktır. diğer tasarruf planları hiçbirinde tahvil yatırım fonları kullanma getiri eşit tarihsel oran sunabilir, aynı zamanda oynaklık ve potansiyel kayıpları tabi olacaktır.

En devletlerin planlarını öncelikle kamu kolej ve üniversite kapsayacak beri, çocuğunuzun özel bir okul katılacak düşünüyorsanız Bağımsız Bölüm 529 Planı düşünebilirsiniz.

Soru 2: Nerede yaşıyorsun?

Birçok eyaletin-devlet Bölüm 529 Tasarruf Planı kullanmak için önemli mali teşvikler sunuyoruz. Bazı devletler, esasen kendi planını kullanmak için cebine nakit geri koymak düşünülürse, bunun yararlanmak için değil aptalca görünüyor. Eğer devlet gelir vergisi beyannamesi üzerinde kesinti veya kredi almaya uygun olabilir ya da bir ikamet eğer devlet aslında belirli sınırlar kadar planına katkılarınızı eşleşebilir.

Birçok devletler tasarruf planları en az bir ya da iki iyi uzun vadeli borsa seçenekleri sunmak olduğundan, almaya muhtemelen akıllıca “serbest para.” favori yatırım fonu erişemez bile, bu ilk artırmak zamanla döner kaldıracak.

Soru # 3: Eğer fazla veya yılda çocuk başına $ ‘dan az 2.000 kurtarabilir mi?

Eğer başına yıllık en fazla 2000 $ kaydedebilirsiniz ise, Bölüm 529 Tasarruf Planı en iyi seçim olabilir. Bölüm 529 tasarruf planları katkıları üzerine yerleştirilen tek kapaklar her çocuk için “ömür boyu” toplamlardır. 300.000 $ düşük 100.000 $ yıllardan arasında değişen yaşam boyu maximums, çoğu ebeveyn kalplerinin içeriğe katkıda bulunabilir.

Daha da iyisi, bu toplamlar vergi ertelenmiş büyür ve potansiyel vergiden muaf geri çekilebilir. En iyisi, Bölüm 529 hesapları varlık sonsuza bir ebeveyn veya donör kontrolü altında kalmasına izin. Hatta geri kişisel kullanım için servetim izin veriliyor.

Eğer diğer taraftan yılda 2000 $, tasarruf edemiyorsanız, o zaman bir Coverdell ESA sizin için iyi olabilir. Bir Coverdell ESA Yatırımlarınızı, yanı sıra para harcanmasını nasıl çok daha gevşek standartlar seçiminde özgürlük sunuyor (sınıflar için ders bulunduğu K-12). Bir Coverdell için dava Eğer birden fazla çocuk varsa daha da güçlü olur. Bu, başka bir Coverdell hesabına aşağı kullanılmayan para transferi veya torunları dahil diğer aile üyeleri, için yeni bir tane kurmak için fon kullanabilirsiniz olmasından kaynaklanır.

Soru # 4: Ne UGMAs, UTMAs, Roth IRAS ve güven hakkında?

Bu araçlar bazı benzersiz planlama fırsatlar sunarken, onlar en aileleri yanı sıra Kısım 529 planlarını veya Coverdell ESA’ları sunulmaz. UGMA ve UTMA vesayet hesapları mali yardım karşı olarak ağır neredeyse dört kez saymak ve varlıkları en geç yaşı yirmi bir daha bir çocuk teslim gerektirir. Bir Coverdell ESA veya Bölüm 529 hesap emeklilik için tasarruf için değerli bir fırsat israf etmeden, bir Roth IRA hemen hemen aynı vergi avantajları sunar. Vakıflar etkileyici gelebilir ama kurmak ve çalıştırmak için son derece pahalıdır olabilir. Eğer izin verilen maksimum Bölüm 529 Planı katkısı sınırını aşan istemedikçe birini düşünmüyoruz.