Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kai du žmonės turi bendrą kredito kortelės sąskaitą, abu žmonės gali padaryti mokesčius kredito kortelę ir kortelės istorija yra įtrauktas į abiejų žmonių kredito ataskaitą. Abu žmonės taip pat atsakinga už kredito kortelių mokėjimų. Kai mokėjimai tampa nusikalstamo, kredito kortelės išdavėjas gali eiti po arba kortelės turėtojo mokėjimo.
Jei jūs galvojate apie tai, kaip bendrą kreditinę kortelę su partneriu, sutuoktinis, ar vaikas, žinodamas, privalumus ir trūkumus, kurie padės jums nuspręsti, ar tai yra gera idėja.
Privalumai Jungtinio kreditinės kortelės
Jūs praleisite sąskaitą . Kai jūs ir kitas asmuo, jūsų sutuoktinis, pavyzdžiui, turi vieną nuoma, vieną sąskaitą už elektrą, vieną mobiliojo telefono sąskaitą, atrodo natūralu pasidalinti kreditinės kortelės sąskaitą. Atsižvelgdama viena mažiau sąskaitą sumokėti gali jums padaryti didžiąją dalį savo pajamų. Plius, kai atėjo laikas sumokėti savo skolą, jūs turėsite lengviau laiko nuspręsti, kuris kortelės grąžinti anksčiau.
Pagalba vieną žmogų geriau kreditą . Sutuoktinį ar šeimos narys su bloga kredito pridedant prie jūsų kredito kortelės gali padėti jiems geriau kreditą. Bet tai veiks tik jei kredito kortelė tvarkoma teisus – vekselis yra mokamos laiku ir balansas išlaikomas mažas.
Pagalba vienas asmuo gauti kredito kortelę / gera palūkanų norma , kur jie kitaip nebūtų. Dedama kaip bendra vartotojui gali būti vienintelis būdas gauti jūsų sutuoktinis kreditinę kortelę, arba gauti savo mažą palūkanų normą.
Trūkumai atsižvelgdama bendrą kreditinę kortelę
Abu žmonės yra teisiškai atsakingas už mokėjimus. Tai reiškia, kad kredito kortelės išdavėjas gali imtis teisinių veiksmų prieš jus mokesčius galbūt ne padarytų.
Jūs netgi gali būti iškelta ir turėti savo darbo užmokestis pagardinta.
Kreditinė kortelė nesutarimai gali sukelti santykių problemas . Be 2008 apklausos dėl CreditCards.com , 19% respondentų, kurie pasidalijo kreditinę kortelę teigė, kad jie turėjo arguements su kitu asmeniu apie sąskaitą. Septyni procentai teigė, kad jie nori atšaukė bendrą kreditinę kortelę, nes ji sukelia santykių problemas.
Nutrūkus ar skyrybų padaryti sunku valdyti kredito kortelę . Nesvarbu, koks skyrybų dekretą sako, kredito kortelės išdavėjas turi jus į pradinį kredito kortelės sutartį. Taigi, jei jūsų buvęs sutuoktinis nemoka jo ar jos dalį kredito kortelių sąskaitas, jūsų kredito Stil gali būti paveikta. Tai dar sunkiau valdyti kredito kortelės sąskaitą, jei jūs nutraukti ryšius su kuo nors jums buvo pažintys ar net draugas ar šeimos narys.
Vienas asmuo gali naudoti kredito kortelę skauda kita . Tai skamba vaikiška, bet tai atsitinka, dažnai po žlugimo. Vienas kortelės turėtojas galėjo eiti į kerštas išlaidų švaistytis, paliekant kitą kortelės turėtoją su sąskaita. Jei kerštas prašytojas jau turi blogą kreditą, ji (ar jis) turi nieko neprarandate iš maxed kreditine kortele arba per keletą daugiau pavėluotus mokėjimus.
Jei Jūs Dalintis kreditine kortele?
Tai protingiau tvarkyti atskirą kredito kortelės. Prieš priimti sprendimą gauti bendrą kreditinę kortelę, įvertinti savo priežastis dalintis kredito kortelę. Į CreditCards.com apklausos duomenimis, tik 9% respondentų teigė, kad jie manė, arčiau asmeniui po pasidalijimo kredito kortelę. Be to, 9% teigė, kad jie jautėsi labiau kontroliuoti santykius.
Aptarti privalumus ir trūkumus, turintys bendrą kreditinę kortelę. Įsitikinkite, kad abu žmonės suprasti poveikį žlugimo galėtų turėti savo kredito istoriją.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Podróż na emeryturę zaczyna przyjmować większe poczucie znaczenia podczas ostatniej dekady lat swoimi roboczych. To dlatego, że decyzje wprowadzone w ciągu ostatnich 10 lat swojej kariery mają decydujące znaczenie dla zdolności do rzeczywiście cieszyć emeryturę, jednak można wybrać, aby określić, że sezon życia.
Wiele ważnych wydarzeń z życia zdarzają się w późnych etapach swojej kariery. Jeśli masz dzieci, są one prawdopodobnie uruchomienie własnej kariery i opuszczenia gniazda.
Własne rodzice mogą być bliskie późniejszych etapów swoich lat emerytalnych. W rezultacie, może znaleźć się gdzieś w środku tych wszystkich zmian życiowych zastanawiają się, co własne emerytalny wygląda natomiast nadal ciężko pracować i zaoszczędzić tyle, ile to możliwe. W rzeczywistości ostatniej dekady swojej kariery może wydawać się wreszcie czas, kiedy wreszcie mieć zdolność do oszczędzania na emeryturę priorytetem. Ale z emerytury na horyzoncie istnieją pewne ważne kroki podjąć (inne niż oszczędności w miarę możliwości), aby pomóc uczynić przejście udana.
Zdefiniuj Co wersję o „emeryturze” Idealny wygląda
Czego naprzód robić najbardziej na emeryturze? Będzie całkowicie przestać działać lub masz zamiar podjąć pracę w niepełnym wymiarze czasu pracy lub rozpoczęcie przedsięwzięcie? Brak jeden rozmiar dla wszystkich odpowiedzi na te pytania. Personalizować swoją wizję przejścia na emeryturę w sposób, który pasuje do wartości i cele życiowe, jak starannie rozważyć, co idealnym emerytalny wygląda.
Uruchom wstępny plan budżetu na emeryturę
Przegląd budżetu lub osobistej plan wydatków jest czymś większość z nas zgadza się wszyscy powinniśmy robić, ale jest łatwiej powiedzieć niż zrobić. Ponieważ zbliża emeryturę proces budżetowania nabiera zupełnie nowego poziomu istotności. Po zidentyfikowaniu, gdzie pieniądze się dzieje, można spróbować zwolnić trochę dodatkowych pieniędzy, aby oszczędzać i inwestować na emeryturę.
Można też pójść dalej i stworzyć plan budżetu na emeryturę, aby zidentyfikować obszary wydatków, takich jak opieka zdrowotna lub podróży, które mogą być zmieniające się najbardziej podczas swoich finansowych lat wolności.
Sprawdź, czy Twoje oszczędności emerytalne będą wystarczające
Czy zapisywane na tyle na emeryturę? To jest pytanie, które należy zadać, jak najszybciej w procesie planowania. Mimo to, jeśli jesteś w końcowym odcinku na emeryturę i nie uruchamiać podstawowe kalkulatora emerytalnego nie jesteś sam. Przegląd wszystkich potencjalnych źródeł dochodów emerytalnych (401k, IRA, emerytalnych, ubezpieczeń społecznych, itd.) Pomoże dostarczyć odpowiedzi na to ważne pytanie. Będzie ona również pomóc w identyfikacji, czy potrzebne są jakieś zmiany w celu poprawy perspektyw emerytalnego.
Zdecyduj, gdzie chcesz żyć na emeryturze
Natomiast alokacja aktywów jest ważnym czynnikiem w zwiększaniu oszczędności emerytalnych, lokalizacji emerytalny jest ważnym wyznacznikiem ogólnego zadowolenia z życia. Pomyśl o tym, gdzie masz zamiar spędzić lata emerytalne. Będzie downsizing swoją sytuację mieszkaniową lub przeprowadzki? Jak blisko będzie do rodziny i przyjaciół? Istnieje wiele ważnych czynników jakości życia, takich jak rozrywka, opieki zdrowotnej, podatków i kosztów utrzymania, które dotyczą decyzji o lokalizacji emerytalny.
Oszacować, ile dochodu gwarantowanego dostaniesz z systemu zabezpieczenia społecznego, emerytur lub rent
Podejmowaniu decyzji, kiedy twierdzą ważnych korzyści, takich jak zabezpieczenie społeczne i emerytury (jeśli kwalifikują) zależy od wielu czynników, takich jak planowaną datą rozpoczęcia oczekiwania długowieczności, zdrowia i potrzeb dochodach.
Oceń swoje możliwości Health Insurance Coverage
Uzyskać niedrogie i niezawodne ubezpieczenie zdrowotne na emeryturze jest priorytetem wkrótce emeryci. Nic dziwnego, że koszty związane ze zdrowiem może być ogromną część budżetu na emeryturze. Jeżeli emeryt ubezpieczenia medycznego, należy iść dalej i zacząć przeglądając swoje możliwości i związanych z nimi kosztów. Inne opcje obejmują patrząc na pokrycie COBRA lub odwiedzając healthcare.gov witryny, jeśli będziesz na emeryturę przed 65 roku życia, gdy rzuty medyczne kwalifikujące się.
Jeśli jesteś w wysokiej odliczeniu planu z opcją HSA, w pełni wykorzystać zdolność do uchylenia do $ 3350 do indywidualnego pokrycia lub $ 6.750 na pokrycie rodziny (plus 1,000 $ dla zarówno jeśli wiek 55 lat lub więcej) dolarów brutto w konto oszczędnościowe zdrowia, aby pomóc pokrycie przyszłych kosztów.
Określić, czy ma to sens, aby spłacić kredyt hipoteczny
Spłacając dług przed przejściem na emeryturę to doskonała strategia w celu zmniejszenia ogólnych potrzeb koszt. Eliminując dług potencjalnie problematyczne, takie jak wysoki odsetek kart kredytowych i pożyczek osobistych są zalecane w latach poprzedzających emeryturę. Jest to także mądry do czasu wypłat swoich kredytów samochodowych lub student z roku chcesz emeryturę. Jednak ustalenie, czy ma to sens, aby spłacić kredyt hipoteczny nie jest tak łatwy decyzji dokonania w latach poprzedzających emeryturę.
Tak, to prawda, że przejście emerytalny jest zwykle łatwiejsze z punktu widzenia finansowego, jeśli są wolne od długu hipotecznego. Jednak istnieją pewne wady i zalety, które należy rozważyć, jak badać swój pełny obraz finansowy. Być może większy rzeczą do rozważenia jest, jak masz zamiar korzystania z kapitału własnego domu na emeryturze. Downsizing, przeprowadzki, generując przychody z najmu, a przy użyciu odwrotnej hipoteki są wszystkie potencjalne możliwości do rozważenia.
Zdecydować, czy Twój obecny Alokacja aktywów pasuje do Obecny tolerancji ryzyka oraz horyzont czasowy
Jak emerytalny zbliża zdolność do żołądka znaczną zmienność na rynkach inwestycyjnych może się zmienić. Dlatego jest to niezbędne do zbadania ogólnego portfela emerytalnego na bieżąco. Nie trzeba się automatycznie zaczynają biec od giełdzie w latach poprzedzających emeryturę. Całkowity horyzont czasowy inwestycji obejmuje lata do emerytury powiększonej o ile przewidywania żywych.
Rozważyć ponowne zdefiniowanie emeryturę
Czasem potrzeba trochę kreatywności, aby Emerytury rzeczywistość. Jeśli oryginalna wizja idealnego emeryturę nie pasuje do aktualnego planu finansowego, nie poddawaj się! Może trzeba będzie dokonać pewnych trudnych wyborów dostosować swoje cele w stylu życia. Ale emerytalny jest nadal w zasięgu ręki.
Wybierz swoją drużynę Mądrze
Dla wielu wkrótce emeryci, budując zespół specjalistów, którzy dostarczają prawnych, podatkowych, finansowych i poradnictwo jest pomocnym sposobem poruszania się tych trudnych decyzji. Poszukiwania wykwalifikowanych specjalistów, którzy są zawsze zobowiązani do umieścić swoje interesy pierwszy i przestrzegania przez powiernika standardzie.
Nigdy nie jest zbyt późno, aby przejrzeć plany emerytalne.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
5 vragen om u te helpen zien of je levensverzekering in pensioen nodig
Als ik iemand die ze niet meer nodig om een levensverzekering te voeren vertellen, ze vaak geef me een verwarde blik. Dan zeggen ze iets als: “Maar … Ik heb erin betaald al die tijd. Ik kan niet zomaar annuleren. Ik heb nog niet gekregen om het even wat van te maken.”
Hoe dan ook wij niet zeggen over andere soorten verzekeringen.
Neem het voorbeeld van het verzekeren van een recreatief voertuig. Neem aan dat na tien zonder ongevallen jaar, u verkoopt de recreatieve voertuig.
Je zou het niet zeggen: “Maar ik heb in mijn beleid al die tijd betaald. Ik kan niet zomaar annuleren.”
Nee, als een zaak van de feiten, zou je waarschijnlijk het gevoel helemaal opgelucht dat je had tien veilig jaar, en nooit te maken gehad met een eigen risico of beweert regelaars.
Levensverzekeringen is anders, ik veronderstel omdat we allemaal nogal gehecht aan ons leven.
Wat u moet onthouden is, hoe vreemd het ook mag klinken, is het leven verzekering niet gekocht om je leven te verzekeren. Immers, ik weet zeker dat je zou het eens, je leven is onbetaalbaar, en geen enkele hoeveelheid geld genoeg zou zijn om het te verzekeren zijn. Hoe het leven verzekering is bedoeld om te verzekeren is het financiële verlies, of ontbering, dat iemand moet je leven einde zou ervaren. Het grootste deel van de tijd dat de primaire verlies verzekerd is het verlies van inkomsten. Dat betekent dat een keer met pensioen, als bronnen van inkomsten stabiel blijven, ongeacht of je loopt deze aarde of niet, dan is de noodzaak voor levensverzekeringen mag niet meer bestaan.
De volgende vijf vragen zal niet alleen helpen te bepalen of u nog levensverzekering nodig, zullen ze ook helpen erachter te komen welk bedrag van levensverzekeringen die u nodig heeft, en wat voor soort geschikt voor u zijn.
1. Heeft u behoefte aan Life Insurance?
Zal iemand ervaring een financieel verlies als je sterft? Als het antwoord nee is, dan heb je geen leven verzekering nodig. Een goed voorbeeld hiervan is een gepensioneerd echtpaar met een constante bron van pensioeninkomen uit beleggingen en pensioenen, waar ze een optie die 100% loont om een overlevende echtgenoot koos zijn.
Hun inkomen zou blijven in dezelfde hoeveelheid, ongeacht het overlijden van een van de echtgenoten.
2. Wilt u Life Insurance?
Zelfs als er geen substantiële financiële verlies wordt ervaren bij uw overlijden zal zijn, kan je van het idee van het betalen van een premie nu zo dat familie, of een favoriete goede doel, ten goede zal komen als u overlijdt. Levensverzekeringen kan een geweldige manier om een beetje te betalen elke maand, en laat een aanzienlijk bedrag aan een goed doel, of aan kinderen, kleinkinderen, nichten of neven. Het kan ook een goede manier om dingen uit te balanceren als je in een tweede huwelijk en moeten bepaalde activa door te geven aan uw kinderen en wat een huidige echtgenoot.
3. Wat is de juiste hoeveelheid Life Insurance?
Denk na over uw situatie en de mensen die een financieel verlies zou kunnen ondervinden als je vandaag zou sterven. Welk bedrag aan geld zou hen in staat stellen om verder te gaan zonder het ervaren van een dergelijk verlies? Het kan verscheidene jaren ter waarde van het inkomen, of een bedrag dat nodig is te betalen uit een hypotheek. Tel de financiële verlies over het aantal jaren dat het zou kunnen gebeuren. De totale kunt u een goed uitgangspunt geven over hoeveel levensverzekering passend zou zijn.
4. Hoe lang moet u Life Insurance
Zal iemand altijd een financieel verlies te verwerken krijgt wanneer u overlijdt?
Waarschijnlijk niet. Natuurlijk, als je in je piek verdienen jaar wanneer u voorbijgaan, en je hebt een niet-werkende of een laag inkomen-verdienende partner, kan het moeilijk zijn voor de langstlevende echtgenoot om genoeg voor een comfortabel pensioen te slaan. Maar eenmaal met pensioen, moet het gezinsinkomen stabiel zijn, omdat het niet meer afhankelijk zou zijn op u van plan om elke dag te werken. Als dit uw situatie, dan hoeft u alleen maar verzekering om de kloof te dekken tussen nu en pensioen.
5. Welk type van de Life Insurance heb je nodig
Zal de verwachte financiële schade bij overlijden verhogen, of verlagen, na verloop van tijd? Het antwoord kan u helpen bij het type levensverzekering die u moet hebben te bepalen.
Wanneer de financiële schade is beperkt tot de kloof jaar tussen nu en pensioen, dan is het bedrag van het verlies daalt elk jaar als uw pensioen sparen groeit groter.
Een term verzekering, of tijdelijke beleid, is perfect voor deze situaties.
Maar als u eigenaar bent van een bloeiende klein bedrijf, en hebben een hoger vermogen, kan uw woning worden onderworpen aan successierechten. Als de waarde van uw goed groeit, de mogelijke belastingverplichting groter wordt. Deze financiële verlies mettertijd toeneemt.
In dit geval, een permanente levensverzekering, zoals een universeel beleid of hele leven beleid, hoewel duurder, zal u toelaten om de verzekering langer te houden, het verstrekken van uw familie met geld om goed belasting te betalen, zodat het bedrijf niet hoeft te worden geliquideerd.
Permanente verzekering is ook de juiste keuze voor elke levensverzekering die u zeker wilt zijn uitbetaald, zelfs als je woont te zijn 100. Een voorbeeld zou levensverzekering ten behoeve van een goed doel, of om uw uiteindelijke kosten te dekken.
Situaties waarin Life Insurance is er nodig
Paren in hun piek verdienen jaren sparen voor het pensioen.
Gepensioneerden die een substantieel deel van het gezinsinkomen zal verliezen wanneer een echtgenoot sterft.
Ouders met niet-volwassen kinderen.
Gezinnen met een groot landgoed en het landgoed zal worden onderworpen aan successierechten.
Ondernemers, zakelijke partners en belangrijke werknemers in dienst van kleine bedrijven.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ранно пенсиониране възможност за скромен Savers и екстремни урбанистите
Въпреки ранното пенсиониране може да изглежда като доста пресилено идея за повечето от нас, това е реална възможност, ако сте готови да поставите вашето пътуване към финансова независимост на високи релси на скоростта.
Като цяло, доверието пенсиониране продължава да бъде ниска с почти половината от всички домакинства в САЩ са изложени на риск да не се налага достатъчно пари при пенсиониране. За екстремни спестители с амбициозни цели за постигане на финансова независимост от 40 г. общата липса на пенсиониране готовност в тази страна не оказва влияние върху желанието си да оспорват общоприетото мнение.
Ранното пенсиониране е мечта на много хора биха искали да се постигне. Но реалността е, че преходът към ранно пенсиониране създава някои предизвикателства финансово планиране. Първото предизвикателство е опитвам да разбера колко пари наистина ще трябва да са запазени, след като стигнете Ден 1 на финансова независимост. Отговорът: Това зависи от начина, по който се определят пенсиониране.
Ранно пенсиониране: Колко Savings е достатъчно?
Общ принцип за повечето пенсионни спестители е да се стреми да замени около 80 на сто от дохода преди пенсиониране. Тази цел заместване на дохода е целева сума настроена да поддържа същото комфортната си начин на живот по време на пенсиониране. Пенсионни показатели като този могат да работят за по-голямата част от работниците, които планират по-традиционен пенсиониране начална дата в своите 60-те години. Въпреки това, традиционните критерии за спестяване за пенсиониране са по-малко ефективни, ако планирате за ранно пенсиониране. Това е така, защото ранните пенсионери са вероятно вече се използват за изискваща много по-малко от 100% от дохода за покриване на разходите за живот.
Други предизвикателства включват осъзнаването, че източниците на доходи за пенсиониране, като например социално осигуряване няма да бъдат достъпни до 62 най-рано. Когато ранните пенсионери имат право на социално осигуряване на реалните ползи вероятно ще бъдат намалени поради съкратен история на работа. Това е така, защото социално-осигурителни обезщетения се основават на средната индексирани месечни доходи по време на 35-те години, в които сте спечелили най-облагаем доход.
Всякакви ранно пенсиониране години с нула или ограничени доходи ще намали очакваната месечна помощ.
Повечето бъдещи ранните пенсионери гледат осигурителен като допълнително предимство. Нека си го кажем, ако имате възможност да агресивно спести достатъчно за пенсиониране и желанието да премине в финансова независимост през 40-те си най-вероятно няма да се разчитат единствено на социално осигуряване, ако изобщо. Способността да се отдалечи от работната сила на вашите думи (или поне да имат свободата да се пенсионират, когато сте готови да) обикновено изисква комбинация от следните съставки: над средните спестявания към приходи съотношения, скромен живот, както и премахване на проблемни дълг.
Ето някои допълнителни съвети за начини да се позиционират за ранно пенсиониране:
Запазване на колкото е възможно повече от 401 (к), IRAs и облагаемите инвестиции. Ключът към постигане на ранно пенсиониране обикновено е центрирано около агресивно спестяване толкова пари, колкото е възможно. Това може да звучи като няма мозък и повечето финансови плановици вече предполагат, постигане на максимална икономия. Но вие също искате да се съсредоточи върху спасяването на правилните места или местоположението на активите. Принос до максималното възможно в 401 (к) планове сумата, индивидуални пенсионни сметки, сметки и брокерски помага създават усещане за данък диверсификация.
Като цяло, пенсионни сметки, като например 401 (к) или ИРА имат 10 на сто ранно оттегляне наказание за дистрибуции преди възраст 59 ½. Специални правила за данъчно облагане, като например вътрешни приходи Код 72 (т) могат да помогнат за предотвратяването на тези санкции. Но началото на пенсионерите в крайна сметка трябва да се взема под внимание данъчни последици, свързани с, където те ще генерират доходи след пенсиониране.
Поддържане на разходите за издръжка, които не съответстват на нивото на доходите. Когато сте избрали да живеят и да си начин на живот ще имат силно влияние върху способността Ви да запазите. Това е така, защото без големи количества излишни средства тези пенсионни сънища ще останат мечти. Вашите дневни разходи в рамките на работното си години също трябва да са подходящи за желаната пенсионирането си начин на живот. Минимализъм и скромен живот понятия остават популярни през нарастваща група от хора, които се интересуват повече от натрупване на значими житейски опит, а не неща.
Ако можете да постигнете важните цели в живота като същевременно ще изисква по-малко парче от приходите си по всяка вероятност вече да се използва за по-нисък процент на заместване на дохода в пенсионна възраст, като се поддържа една и съща удобния си начин на живот.
Елиминирайте висок потребителски интерес дълг и поддържането на ниско съотношение дълг към доход. По-ниските дългови облигации в пенсионна помощ освободят доходи за основни нужди и разходи в начина на живот. Повечето ранни пенсионери имат обща връзка да стане без дългове преди тяхното пенсиониране преход. Дресиране на дългови облигации за реални активи, като основно жилище или под наем недвижими имоти са изключение, докато месечните плащания по дълга са ниски. А 20% или по-ниска дълг към доход съотношение е препоръчителна насока, ако планирате да се пенсионират в своите 40-те години.
Ако спестяване на поне половината от доходите си не е потенциален бариера за вашите планове финансова независимост, има и други неща, за да разгледа. От една страна, Medicare допустимост не риташ до 65-годишна възраст Това означава, че ще трябва да се помисли за алтернативни начини за получаване на достъпни здравни застраховки.
Най-просто изчисление: Умножете желаната от вас “ранно пенсиониране” доход от 25
Колко пенсиониране спестявания ще наистина имате нужда за пенсиониране? Вземете планираните годишни разходи по време на пенсиониране и да се размножават тази сума на броя 25. Това ще ви помогне да изчислите колко ще трябва да достигне до началото на вашата цел пенсиониране. Целта от пенсионните спестявания предполага, че можете оттегляне 4% от инвестициите си всяка година, без значителен риск от изчерпване на пари.
Ето кратък пример за 4% насоката за отнемане в действие. Да приемем, че вашата цел доход след пенсиониране е да генерира $ 40 000 на приходите от инвестиции на година. За да постигнем тази цел, ще трябва да спаси около $ 1 милион в желаната от вас възраст на пенсиониране. Сега нека да разгледаме един 25-годишен спечелил $ 50000 годишно с възможност да спести половината от доходите си за 15 години. Ако приемем, че средно агресивен 7% средна годишна възвращаемост на инвестициите, вложени $ 25 000 на година ще нарасне до малко над $ 628 000.
Правилото за 4 Процент дава насоки за това колко бихте могли да си оттегли годишно, щом се пенсионира. В предишния пример, началото на пенсионер ще очакваме като малко над $ 25 000 в годишния доход с помощта на оценка стадион.
Важно е да се отбележи, че правилото за 4% оттегляне е по-скоро, отколкото насока гаранция. Последно академично изследване оспорва 4% правило за теглене на устойчиви пенсиониране на профила. По-ниски цени на отнемане са показали, че за увеличаване на ставките на вероятностите, които гнездят яйце за пенсиониране няма да има в цялата си пенсиониране години. Реалността за ранни пенсионери с дълъг период на оттегляне е, че бъдещето е несигурно и е важно да се запази известна гъвкавост при създаването на план за доходи след пенсиониране.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Uma pergunta que surge uma e outra vez é se é mais importante para priorizar investimentos ou pagar a dívida. Obviamente, ambos são importantes, mas quando o dinheiro é limitado como você decidir entre os dois?
Enquanto não há uma resposta certa para todos, aqui está uma ordem de operações que ajudarão você a tomar a melhor decisão para a sua situação pessoal.
1. Pagar os mínimos em toda a dívida
Dado que o seu histórico de pagamento é o maior fator para determinar sua pontuação de crédito, e que seus impactos pontuação de crédito para muitas áreas de sua vida financeira, fazendo pelo menos os pagamentos mínimos em todas as suas dívidas a tempo é a primeira prioridade.
Fazer isso irá ajudá-lo a construir um histórico de crédito positivo, e mais importante vai mantê-lo a partir desnecessariamente danificar o seu crédito e fazer o resto de sua vida mais difícil.
2. Criar um Plano Sustentável
Embora a tentação é mergulhar na direita e começar a colocar seu dinheiro para trabalhar, é geralmente uma boa idéia dar um passo atrás e se certificar de que você tem bom controle sobre seu orçamento.
Agora, o objetivo aqui não é micromanage suas finanças ou julgar seus hábitos. O objetivo é simplesmente para colocar um sistema no lugar que lhe permite fazer progressos consistentes sem deslizar para trás em dívida.
Há uma abundância de ferramentas que podem ajudá-lo com isso. Mint e Capital pessoais torná-lo fácil de controlar seus gastos, enquanto que Você Precisa de um orçamento ajuda você a colocar um plano mais abrangente e pró-ativa no lugar.
Você também pode criar sua própria planilha, ou simplesmente configurar transferências automáticas às suas contas de poupança e empréstimos e limitar-se a gastar apenas o que restou.
No entanto, você fazê-lo, obter uma alça sobre quanto dinheiro está entrando, para onde está indo, e quanto você realisticamente tem disponível para colocar no sentido de tanto seus investimentos ou as suas dívidas irá ajudá-lo a criar um plano sustentável você pode realmente furar.
3. Construir um Fundo de Emergência pequeno
Não importa o quanto você tem dívida e quais são as taxas de juros são, é uma boa idéia para construir um pequeno fundo de emergência antes de começar a fazer pagamentos extras.
A razão volta a sustentabilidade. despesas inesperadas vai aparecer se você quer que eles ou não, e ter algum dinheiro na mão permitirá que você lidar com eles sem interromper o seu plano e sem ter de recorrer de volta a dívida.
A quantidade certa exato vai depender de uma série de fatores, mas um fundo de emergência de US $ 1.000 será geralmente suficiente para lidar com as despesas mais inesperados.
4. máximo o seu 401 (k) Jogo Employer
Se o empregador oferece um jogo de 401 (k), é geralmente uma boa idéia para Max que fora antes de colocar dinheiro extra para a sua dívida.
É simplesmente uma questão de retorno sobre o investimento. Cada dólar extra que você colocar no sentido de sua dívida ganha um retorno igual à taxa de juros sobre essa dívida. Por exemplo, US $ 1 colocado no sentido de um cartão de crédito com uma taxa de juro de 15%, você ganha um retorno de 15%.
Para a maior parte, o seu 401 (k) jogo representará um retorno de 50% a 100% sobre o investimento, que é maior do que apenas sobre qualquer tipo de dívida que você poderia ter. É simplesmente um retorno melhor.
Claro, há sempre excepções. Seu jogo empregador pode estar sujeita a aquisição, o que poderia diminuir o seu valor. Você também pode receber um jogo menor, caso em que é possível que pagar algumas dívidas iria proporcionar um melhor retorno.
Mas na maioria dos casos, maximizando o seu jogo 401 (k) irá fornecer um retorno melhor do que fazer o pagamento da dívida extra.
5. Pague alta de juros da dívida
Neste ponto, a questão de investir ou pagar a dívida em grande parte se resume a duas variáveis:
O retorno esperado sobre o investimento
A probabilidade de conseguir que o retorno
É razoável esperar que uma carteira equilibrada para produzir retornos de longo prazo na faixa de 6% a 7%, mas isso não é garantido. Poderia ser maior ou poderia ser inferior, e de qualquer forma a viagem será cheio de altos e baixos.
Por outro lado, o retorno que você recebe de pagar a dívida é absolutamente certo. Colocar dinheiro extra para um empréstimo com uma taxa de juro de 10%, você ganha exatamente um retorno de 10%.
Essa certeza faz com que seja uma vitória fácil para saldar a dívida de juros altos antes de contribuir dinheiro extra para suas contas de investimento. Se você pode obter um retorno garantido que é maior ou igual ao esperado, mas não garantido, de retorno a longo prazo de sua carteira de investimento, é realmente um acéfalo.
6. matemática vs emoção
Isto é onde as coisas começam a ficar interessantes. Porque uma vez que você lidou com os passos acima, não há próximo passo óbvio.
Por um lado, priorizando investindo mais de pagar a dívida de juros baixos provavelmente vai levar a melhores retornos. A pesquisa mostra que uma carteira dividido igualmente entre ações dos EUA e títulos americanos nunca devolvidos menos de 2,4% em qualquer período de 10 anos, o que sugere que você é quase certamente melhor para investir mais de colocar dinheiro extra para dívidas com taxa de juros de 2,4% ou inferior.
Por outro lado, a pesquisa também mostra que a realização da dívida “exerce uma enorme influência negativa sobre a felicidade” e que pagá-lo fora pode proporcionar alívio emocional significativo. Ou seja, além de economizar dinheiro, se livrar de sua dívida pode pode fazer você mais feliz do que ter mais dinheiro investido.
Gostaria de olhar para ele dessa forma:
Quanto menor a taxa de juros em você dívida, mais eu inclinar-se para maximizar seus investimentos simplesmente porque isso provavelmente irá torná-lo mais dinheiro.
Quando as taxas de juros são de meia-of-the-road – digamos 4% a 5% – consideram um equilíbrio. Colocar metade do seu dinheiro para investimentos e metade em direção da dívida irá ajudá-lo a fazer progressos em ambas as direções.
Se ter dívida está forçando para fora ou o que torna difícil para dormir à noite, não tenha medo de priorizar pagando-lo, mesmo que os números argumentar para investir. Esta pode ser uma das raras situações em que o dinheiro realmente pode comprar felicidade.
7. dívida snowball Pagamentos para seus investimentos
Este é um ponto chave que muitas vezes fica esquecido.
Se você realmente quiser tirar o máximo proveito de todo esse dinheiro que você está colocando para o trabalho, você tem a bola de neve seus pagamentos de dívida em seus investimentos uma vez que o débito seja liquidado. Ou seja, se você está colocando $ 200 por mês para a sua dívida, uma vez que a dívida é ido você precisa para começar a colocar que US $ 200 para seus investimentos.
A razão para isso é que, enquanto pagar a dívida pode fornecer um melhor, ou pelo menos comparável, voltar a investir, ele só faz isso para a vida do empréstimo. Investir, por outro lado, normalmente fornece décadas de composição retornos que você vai perder se você parar de contribuir, logo que a sua dívida é ido.
Claro, maximizando o seu retorno a longo prazo não deve ser a sua única consideração. Ou realmente até mesmo a sua primeira consideração. O principal objetivo de qualquer bom plano financeiro é simplesmente para ajudá-lo a construir uma vida que te faz feliz, e que, muitas vezes, levar para gastar dinheiro em coisas que não oferecem qualquer retorno.
Mas a partir de uma perspectiva puramente financeira, bola de neve esses pagamentos de dívida em seus investimentos é a melhor maneira de crescer o seu patrimônio líquido.
Encontre seu equilíbrio
Enquanto as primeiras decisões aqui são bastante simples, a questão de investir vs. pagar a dívida rapidamente se torna escuro. Sem uma resposta definitiva, que você pode se sentir ansioso sobre como fazer a escolha errada e evitar fazer qualquer coisa em tudo.
Se é assim que você está sentindo, vale a pena lembrar que ambos são ótimas opções e que qualquer progresso é um bom progresso. Se você usar os passos acima para traçar um caminho razoável para a frente e se concentrar em fazer progresso consistente, você vai sair na frente, não importa o quê.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Z oboch klientov a čitatelia, tu je sedem najbežnejšie dôchodcov otázky som požiadal.
1. Keď by som mal začať brať sociálneho zabezpečenia?
When vziať sociálneho zabezpečenia otázka je v hornej časti zoznamu, pretože je to rozhodnutie, takmer každý Američan sa musí urobiť. Získate menej mesačný príjem, ak začnete výhody skoro, a ďalšie mesačný príjem, ak začnete dávky v neskoršom veku. Príliš veľa ľudí si myslí, je to jednoduché rozhodnutie – a berú možnosť, ktorá dáva viac peňazí vo vreckách čoskoro.
Zjednodušený výber také môže stať rodinnom tisíce (v niektorých prípadoch dokonca stovky tisíc) zmeškaných dávky. Skôr než rozhodovanie o sociálnom zabezpečení nezávisle na zvyšku svojej situácie, mali by ste sa pozrieť na to, ako to zapadá do komplexne všetky aspekty plánu príjmov pre odchod do dôchodku, ako je inflácia, dlhovekosť, potreba garantovaným príjmom, vyššie finančné aktíva máte, vaše plány do práce na čiastočný úväzok po odchode do dôchodku, a vaša daňová situácia.
2. Ako dlho bude moje peniaze vydrží?
Jedná sa o spoločný odchod otázka, a bohužiaľ, jeden z tých najťažších odpovedať. Ak chcete odpovedať, musíte odhadnúť veci, ako je, ako dlho budete žiť, koľko budete tráviť, čo návratnosť budete zarábať na úspory a investície, aké typy liečebných nákladov budete vzniknú, a aké daňové sadzby budú. Potom, čo ste predpokladá tieto položky, môžete odhadnúť, ako dlho bude trvať peňazí v dôchodku.
Avšak, skôr než usadzovať na “číslo” je najlepší prísť s niekoľkých rôznych scenárov, ktoré ukazujú, koľko budete potrebovať, ak sa vaše výnosy boli nižšie, alebo ak ste strávil viac. Tento typ plánovanie vám celý rad úspor potreba, čo si myslím, že je lepší prístup, než zacielenie jediné číslo.
3. Koľko peňazí musím odísť do dôchodku?
Rovnako ako pre odchod do dôchodku otázky vyššie, odpoveď na túto otázku závisí na mnohých premenných. Niektorí ľudia trávia veľmi málo, pracovala na rovnakom pracovnom mieste celý svoj život, a odíde s veľmi silnou mesačného dôchodku. Môžu potrebovať veľmi málo peňazí nad rámec tohto dôchodku na podporu pohodlný životný štýl. Ostatní ľudia sa používajú na trávia veľa a nemajú dôchodok. Budú buď potrebujú veľké množstvo úspor, ktoré podporujú ich životný štýl, alebo budú musieť nájsť spôsob, ako byť šťastný žijú za menej.
4. by som si mal kúpiť anuity?
Anuita je poistný produkt, ktorý poisťuje svoj príjem na celý život. Ak máte iné zdroje zaručený príjem, ako je sociálne zabezpečenie a dôchodok, a tieto zdroje pokrývajú väčšinu svojich životných nákladov v dôchodku potom ste pravdepodobne nemáte potrebu poistiť dodatočný príjem. Avšak, ak nemáte moc zaručený príjem, potom to môže mať zmysel, aby niektoré zo svojich úspor a použiť ju na nákup rentu, ktoré budú poistiť minimálne množstvo budúcich príjmov. Toto rozhodnutie, rovnako ako väčšina finančných rozhodnutí, je najlepšie vykonať ako súčasť celostného finančného plánu.
5. Koľko strávim?
Niektorí ľudia trávia ešte raz v dôchodku; cestujú alebo viac zapájať do koníčkov, ako je golf, lyžovanie, vodné športy, atď Iní zistí, že minú menej, pretože sa už dochádzať, platiť pre suché čistenie, alebo jesť tak moc. Ak chcete zistiť, koľko by ste mohli stráviť v dôchodku najskôr sadnúť a skúmať aktuálne výdavky. Potom odhad položky, ktoré môžu zvyšovať alebo znižovať prísť s rozpočtom pre odchod do dôchodku. Ak váš zamestnávateľ neponúka plán zdravotnej starostlivosti pre dôchodcov a potom skontrolujte, či beriete do úvahy poistné na zdravotnú starostlivosť, ktorú budú musieť platiť z vrecka.
6. Ako zaplatím za liečebných nákladov v dôchodku?
Pokrytie Medicare zdravotnej starostlivosti začína vo veku 65 rokov, ale v priemere, bude pokrývať len asi 50% z vašich celkových nákladov na zdravotnú starostlivosť v dôchodku. Budete mať hotovostné výdavky na starostlivosť o oči, zubné, sluch, čo platí, poistného Medicare Part B, a prémie za iných doplnkových poistných zmlúv môžete zakúpiť ako je Medigap politiky a dlhodobej poistenia sociálnej starostlivosti.
Liečebné náklady môžu značne líšiť podľa geografického miesta, ale v priemere očakávať, že strávi asi $ 5,000 – $ 10,000 na osobu a rok.
7. by som mal môj dôchodok jednorazovo?
Mnoho penzióny ponúkajú možnosť jednorazovo alebo možnosť rentu, ktorý platí mesačný príjem na celý život. Vidím príliš veľa ľudí sa paušálne sumy, bez toho, aby starostlivo analyzovať výsledky životnosti svojich potenciálnych možností. Keď sa pozrel na viac ako priemerné dĺžky života, môže voľba anuita byť oveľa lepšou voľbou ako paušálnej sumy. Uistite sa, že zamyslene skúmať svoje možnosti na dôchodok s ohľadom na celý finančný situáciu pred vami urobiť rozhodnutie.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Things jūs varat darīt, lai palielinātu izredzes Living ērti pensijai
Daudzi cilvēki tikai sāk ieguldīt, jo viņi domā uz priekšu, lai pensijā. Tas nav, ka viņi vēlas pasīvā ienākumus šodien, bet, drīzāk, tās plānojat turpināt strādāt visā to karjeras un vēlaties, lai pārliecinātos, ka tad, kad viņi vairs nevar parādīt līdz birojā vai perforators laika pulksteni. Arī viņi nekad nav jāuztraucas par liekot ēdienu uz galda, to var atļauties recepšu medikamentus, kam ir vieta, kur dzīvot, vai arī to var maksāt par lietām, kas nodrošina gan izklaides un baudu savu dzīvi.
Fantastisks piemērs tam, ko ir iespējams, ja jūs domājat, ka ilgtermiņa un sakārtot savas finanšu lietas gudri ir Anne Scheiber, pensionāri IRS aģents, kurš uzkrājis laimi, ka 2016. gadā inflācijas koriģētās dolāru, būtu vērts $ 34.380.000 mūsdienu pirktspēju (at laika viņa nomira 1995. gadā, tirgus vērtība pārsniedza $ 22000000). Viņa to darīja, sākot tikai ar nelielu summu uzkrājumiem un pieticīgu pensiju, veidojot katru pozīciju savā portfelī no tiny dzīvokļa Ņujorkā, ka viņa sauc mājās. Jūs varat lasīt par to Anne Scheiber laimi šajā gadījuma izpēti, un nojaucot dažas stundas, mēs varam mācīties no viņas uzvedību. Vēl viens piemērs ir sētnieks Ronalds lasīt, kurš nopelnījis gandrīz minimālās algas strādājot Sears. Kad viņš nomira, tika atklāta, ka viņš mierīgi uzkrājis vairāk nekā $ 8.000.000 in blue-chip krājumiem. Viņa dividenžu ienākumi bija par sešu skaitļu gadā. Sarakstā tālāk un tālāk, bet punkts ir šie cilvēki nebija ne vienmēr izņēmuma ziņā izlūkošanas vai stundu skaitu, viņi strādāja.
Drīzāk, viņi izmantoja spēku salikto, deva sevi garš posms ļaut savu naudu augt, vērsta uz riska samazināšanu, un saprata, ka, galu galā, akciju noliktavā nav nekas vairāk un nekas mazāk, nekā īpašumtiesību akcijām reāls ekspluatācijas bizness; ka tad, kad runa ir par akciju iegūšanu, jūsu uzdevums ir būtībā nopirkt peļņu.
Ja jūs vēlaties, lai pensijā Rich, jums jāsaprot, ka laiks ir nauda
Svarīgākais atslēga pensionējas bagāts ir sākt ieguldīt pēc iespējas ātrāk, un tad, dzīvot tik ilgi, cik vien iespējams. Daudzi darbinieki, sasprādzētas par naudu vai eying lielu pirkumu, pateikt sev viņi var kompensēt zaudēto laiku, veicot lielākas iemaksas turpmākajos gados. Diemžēl nauda nedarbojas, ka veidā. Pateicoties jaudas salikto procentu, nauda ieguldīta šodien ir neproporcionālo ietekmi uz savu labklājības līmenī pensionēšanās.
Lai varētu ielikt šo jautājumu perspektīvā, apsvērt divus iespējamos scenārijus; gan uzņemties mūsu hipotētisks investors aiziet pensijā pēc 65 un baudīja gada salikto atdeves likmi 10% apmērā, kas parasti tiek uzskatīta par parastu un apmierinošu akcijām vairāk nekā ilgu laiku.
Jānis ir 40 gadus vecs un iegulda $ 20000 gadā pensijā. Charlotte ir 21 gadus vecs un iegulda 5000 $ gadā pensijā. Līdz brīdim, kad katra no šīm personām pensijā, viņi ir ieguldījuši $ 400,000 un $ 220,000 attiecīgi. Tomēr, jo varas salikto procentu, Jānis pensijā ar pusi no naudas, jo Charlotte neskatoties iegulda divreiz tik daudz! (Jāņa pensijā ar $ 1970000, Charlotte ar $ 3260000).
Morālas ir stāsts? Stop aplaupīts savu nākotni, lai samaksātu par šodienu.
Palielināt jūsu izredzes pārtraukšana Rich Ar maxing Ikgadējo IRA Dāvinājums limits
Kad runa ir par IRA iemaksu robežas, Uncle Sam moto šķiet “izmanto vai zaudē”. Strādnieki, kas nav veiktas maksimāli pieļaujamo ieguldījumu savas tradicionālās vai Roth IRA pēc beigu datuma, ir dzīvoklis no luck, ja vien tie ir viņu vidus piecdesmito un saņemt kaut ko pazīstams kā catch-up ieguldījumu.
Kāpēc Iras tik īpašs? Tās ļauj jums baudīt nu nodokļa atlikto vai beznodokļu izaugsmi, atkarībā no IRA veida jūs izmantojat. Tas, savukārt, ļauj izmantot stratēģijas, piemēram, aktīvu izvietošanu. Piemēram, Roth IRA ir vistuvāk lieta perfektu nodokļu patvērumu kā pastāv Amerikas Savienotajās Valstīs. Kamēr jūs sekot noteikumiem un nav darīt neko pārāk no parastā, jūs varat efektīvi nemaksāt nodokļus par kādu no jūsu kapitāla pieauguma un dividenžu dzīvi.
Kā galvenais, Iras ir dažāda veida aktīvu aizsardzības līmeni. Roth IRA, kā piemērus, parasti ir aizsargāta pret kreditoriem par summu līdz aptuveni $ 1,25 miljoni (summa tiek koriģēta atbilstoši inflācijai un laika gaitā mainās tāpēc pārliecinieties, lai pārbaudītu jaunāko tabulas) gadījumā no bankrota, ar tikai daži veidi, saistību, kas spēj iebrukt aizsardzību, tai skaitā nodokļu apķīlāšanu un laulību šķiršanas kārtību. Cita veida Iras nav ierobežojumu apjomu bankrota aizsardzību, ko tie piedāvā.
Pilnībā izmantot darba devēja Matching jūsu 401 (k)
Daudzi uzņēmumi nodrošinās ievērojamu daļu no saviem ienākumiem, pamatojoties uz iemaksu veicat savai 401 (k) plānu. Ja jums ir paveicies pietiekami, lai strādātu par šādu uzņēmējdarbību, un miljoniem amerikāņu ir, izmantot pilnībā! Ja jums nav, jūs ejat prom no brīvas naudas. Pat tad, ja viss, kas jums jādara, ir jūsu 401 (k) ieguldījumi novietots naudas un tās ekvivalentu, tas bieži vien ir instant, praktiski bez riska 50% līdz 100% vai vairāk atdevi.
Nelietojiet Cash Out of Your pensiju plāna kad maināt Jobs – Izmantojiet apgāšanās IRA, lai izvairītos no pirmstermiņa atmaksu sodi un nodokļi
Ja jums ir kaut kas līdzīgs vidusmēra amerikāņu darbinieka, izredzes ir diezgan ievērojams esat nolēmis mainīt darbu kādā brīdī savu karjeru laikā. Kad tas notiek, pats dumjš, ko jūs, iespējams, varētu darīt, vairumā gadījumu ir naudas no jūsu pensijas investīcijas.
Tā vietā, roll pār ieņēmumiem ievešanu apgāšanās IRA vai jūsu jaunā darba devēja 401k plānu. Papildus izvairīties no būtiskas nodokļus un agri abstinences sodus, ka jūs citādi varētu būt radušies, jums būs iespēja, lai saglabātu savu naudu strādāt jums beznodokļu vai nodokļu atlikto, padarot to daudz vairāk iespējams, jūs sasniegsiet pensionēšanās vairāk naudas, nekā jūs citādi nebūtu bijis. Ņemot vērā pietiekami daudz laika – jūs jau redzēju jauda pāris gadu desmitiem var būt par šķietami nelielām naudas summām – tas varētu nozīmēt starpību starp vacationing Taiti un kam veikt nepilna darba laika darbu, lai papildinātu savus ienākumus.
Izmantot jūsu atlikušo līdzekļu izlietošanu iegūt ražošanas līdzekļus un izvairīties no saistību
Galu galā, lielākā daļa cilvēku, labākais veids, kā iegūt bagāts Pensijas ir iegūt jūsu rokās par īpašumtiesībām uz ražošanas līdzekļu, jo īpaši akciju stabiem lielisku uzņēmumos. Patiesi izcils bizness, nopirka par inteliģentu cenu, var strādāt brīnumus veidos ļoti maz cilvēku, šķiet, saprast. Plašai sabiedrībai muļķīgi koncentrējas uz īstermiņa tirgus vērtības – es parasti noteikt kaut kā mazāk kā piecus gadus ir īstermiņa – un šajā procesā, netrāpa meža par kokiem.
Paskaties sabiedrību, piemēram, Hershey. Piemērs tam, kā patiesā vērtība var atšķirties no tirgus kotācijas ir pieredze īpašnieks, kas notika to starp 2005. un 2009. gadā, kad akciju zaudēja 50% no savas vērtības, lēnām samazinās, neskatoties uz peļņu ir smalka, dividendes pieaug, un p / e attiecība , PEG attiecība, un dividenžu koriģētu PEG attiecība viss ir labi. Tu būsi bijis muļķis pārdot, vai pat zaudēt mirkli gulēt pār to. Uzņēmuma tirgus daļa ir neparasts. Tās atgriežas uz materiālo kapitālu, ir neticami.
Tas ir bizness, kas ir apmēram vairāk nekā gadsimtu. Tā kuģoja pa Lielo depresiju, kas bija smagākā ekonomiskā katastrofa 600 gados. Tas lika to caur 1973-1974 sabrukumu. Tā saglabājusies dot-com burbulis. Tā turpināja iet uz 2007-2009 sabrukuma laikā. Šodien firma paziņoja 346. kārtas ceturkšņa dividendes; nepārtrauktu ķēdes pārbaužu izsūtīts īpašnieki dodas atpakaļ paaudzes. Ikviens ir zināms, cik fantastiski tas uzņēmums ir tikai daži cilvēki faktiski darīt kaut ko par to.
Apsveriet šo: Iedomājieties, ka tas ir par vēlu 1982. Hershey ir lielākais šokolādes uzņēmums valstī; vārds praktiski katram pilsonim, jauni un veci, zina. Jūs nolemjat, ka vēlaties iegādāties $ 100,000 vērtu īpašumtiesības. Tas ir bluest zilo mikroshēmas. Tā ir spēcīga bilance. Tas ir tikai tas, ko jūs vēlaties, jūsu brokeru kontiem un trasta funds.This nav tieši radikāls piedāvājums ar jebkādiem līdzekļiem. Kas būtu noticis?
No 2016. gada maija, jūs sēdētu kaut kur ap 49,739 akcijas krājumu ar tirgus vērtību 4,582,951.46 $ plus jūs esat savākti $ 1,174,337.79 naudas dividendes pa ceļam uz grand kopā 5,757,289.25 $. Tas nozīmē to jums nav ieguldīt kādu no šīm dividendēm, nu, un, ka jūs nekad nopircis otru daļu par pārējo savu dzīvi!
Tomēr, cik daudz cilvēku jūs zināt savas akcijas par Hershey? Cik cilvēku jums apkārt ir daļa no tā tucked prom savos kontos?
Manā ģimenē, šāda uzvedība tagad ir daļa no tā, kā mēs darbojamies. Ziemassvētkos, mans vīrs un man bija akcijas, Hershey ar jaunākajiem biedriem abas ģimenes koku. Mēs esam to mūsu portfolio. Mums ir tas shoved mūsu vecāku portfeļos. Tas ir pildīti portfeļos, mēs paredzēti saviem brāļiem un māsām. Tas ir tik vienkārši . Neviens to dara. Neviens ņem priekšrocība no tā, šķiet. Bieži vien, kļūst bagāts prasa darīt kaut ko, kas ir tiesības priekšā jūsu sejas; tik universāla, ka jūs esat kļuvuši akli uz to. Mēs veicām ievērojamu bet, ka 25, 50+ gadus no tagad, Hershey būs noslīcināt savus ģimenes locekļus ar straumēm naudas. Ikreiz, kad mēs uzskatām, ka tas ir pietiekami novērtēti, mēs nopirkt vairāk.
Atrodiet savu Hershey. Ir vien lietas tiesības priekšā no jums, lietas, kas jums jāzina , ir mazas izredzes zaudēt naudu ilgākā laika periodā un nav-brainers. Izmantojiet savu specializēto zināšanas. Pārliecinieties, ka jums ir pietiekami daudz dažādošanu, lai aizsargātu sevi, ja jūs esat nepareizi. Nelietojiet pirkt krājumus rezervi. Tas nav tik sarežģīti. Laiks un sarežģījot darīs smago celšanas, ja jūs dariet to. Jums ir stādīt pareizās sēklas pareizajā augsnē un pēc tam izkļūt no tā.
Esi gatavs, lai atrastu veidus, kā paplašināt pīrāga
Vai ne tikai samazināt izdevumus, atrast veidu, kā padarīt vairāk naudas! Ņemot par sānu darbu vai pagrieziena hobijs biznesa uzņēmums, jūs varat izveidot papildu plūsmas ienākumu, lai palīdzētu finansēt jūsu pensijas. Daudzos gadījumos tas ir lieliska alternatīva samazinot izmaksas, jo tas ļauj jums saglabāt savu pašreizējo dzīves līmeni, vienlaikus nodrošinot savu nākotni.
Kā pilna laika studentu vairāk nekā pirms desmit gadiem, mans vīrs un man bija padarīt gandrīz $ 100,000 gadā, no nepilna laika sānu projektiem un darbu. Tas ļāva mums, lai finansētu savus ieguldījumus, kā mēs dzīvojām krietni zem saviem līdzekļiem. Mums nebija stāsta nevienam par to. Mums nav jāgaida, lai cilvēki varētu piedāvāt mums iespējas vairumā gadījumu. Mēs sapratu, ko mēs varētu pārdot pasauli – to, kādas preces un pakalpojumus, mēs varētu sniegt citiem cilvēkiem un ko viņi labprāt rakstīt mums čeku -, un mēs izveidot sistēmas, kas strādājuši pie mums, kamēr mēs gulējām. Ja mēs gribētu pievērsās tikai griešana kuponiem, tas būtu jāņem mūs daudz ilgāk, lai būtu, kur mēs esam šodien.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Poprzez czytanie tych typowych błędów biznesplanu zanim napiszesz jeden uczyni to zadanie dużo łatwiejsze – i dać nowe przedsięwzięcie znacznie większe szanse powodzenia.
Najczęstsze błędy biznes plan to:
1) Nie przeszkadza napisać jeden.
To jest zdecydowanie najczęstszym błędem. Przedsiębiorcy są wykonawcami więc to naturalne, że chcą dostać się na rzeczy i je zrobić – zwłaszcza, gdy mają pomysł, że jesteśmy podekscytowani szum wokół w głowach.
Ale kto nie słyszał powiedzenie „On, który nie planuje plany nie?” I to jest los niemal każdego biznesu ktoś zaczyna bez biznes planu; niepowodzenie. Więc tak, trzeba napisać biznes plan.
Nie koniecznie na pełną skalę formalną wersję biznesplanu profesjonalnie zapakowany w segregatorze (patrz następny punkt o celu), ale trzeba mieć.
2) Nie jest jasne, o cel planu biznesowego.
Biznes plan jest w istocie rozwiązanie problemu, problem jest jak masz zamiar włączyć wizję udanego biznesu w rzeczywistość.
Więc czemu przygotowanie biznes planu? Jest to, aby przekonać potencjalnego pożyczkodawcy dać pożyczkę biznesu? Przyciągnąć inwestorów? Dowiedzieć się, czy nowy pomysł na biznes może być faktycznie przekształcony prosperującego przedsiębiorstwa? Służyć jako plan dla udanego uruchomienia?
Celem planu biznesowego wpłynie wszystko od ilości badań trzeba zrobić przez co postać gotowego planu będzie wyglądać (i co można z nim zrobić).
Jeśli wszystko, co chcesz zrobić, to dowiedzieć się, czy pomysł na biznes jest dobry, że może być warta praca planu biznesowego na temat, wykorzystać te pięć pytań, aby sprawdzić, czy Twój biznes plan pomysł warto.
3) Nie ma wyraźnego modelu biznesowego.
Udana firma musi zarobić.
To zadziwia mnie, jak wielu ludzi, którzy rozpoczynają małych firm nie wydaje się uchwycić ten podstawowy fakt – czy są niezwykle umiejętnie ignorując go.
Planuje sprzedać coś nie jest model biznesowy; model biznesowy jest plan do generowania przychodów i ponad swoje wydatki. Można zrobić najlepszą pułapkę na myszy na świecie, ale jeśli cię to kosztuje 90 $, aby każdy z nich, a ludzie są tylko zapłacić $ 10 za drugim, nie ma sensu, aby to robić jako firma.
Za wszelką cenę, jeśli zapewnia ona z osobistej satysfakcji i czujesz koszt jest sprawiedliwy, to zrobić. W przeciwnym razie, zapomnieć o nim i przejść do pomysłu biznesowego, który ma potencjał zysku.
Profesjonalne i usług firmy mogą być prawdziwe martwe pułapek końcowych, jeśli nie ma wyraźnego modelu biznesowego skonfigurować. Jeśli jest to rodzaj działalności masz wyjścia, CJ Hayden wyjaśnia jak skonfigurować dochodowych modeli biznesowych dla takich firm w jest Twój model biznesowy zepsuty?
4) nie robi wystarczająco dużo badań.
Twój biznes plan jest tylko zamiar być tak dobry jak badania można umieścić do niego. Aby odpowiedzieć na zasadnicze pytanie o „Będzie to działać?” trzeba znaleźć odpowiedź na całej gromady innych pytań, od „Jakie są obecne trendy w tej branży?” „Jak to będzie licznik firma co jej konkurenci robią?” A tym bardziej wypełnić odpowiedzi na pytania, tym lepiej będziesz przygotowany do albo rozpocząć nowy biznes lub odłożyć pomysł i przejść dalej.
Każda część biznesplanu będzie potrzebował badania wyjątkiem Executive Summary. Na szczęście, wiele wymaganego badania można zrobić w internecie, ale nie ma się wokół faktu, że pisanie biznes planu jest dużo pracy.
Jeśli masz zamiar być rozpoczęcie działalności w Kanadzie, znajdziesz moje pisanie seria Biznesplan szczególnie przydatna, ponieważ instrukcje na piśmie każdą sekcję planu biznesowego zawierać propozycje środków, które pomogą Ci znaleźć potrzebne informacje.
5) Ignorowanie realiów rynkowych.
Jesteś i co chcesz zrobić, to tylko połowa równania rozpoczęcie biznesu. Na rynku jest inna.
Mówiłem (i piśmie) to wiele razy, ale to nosi powtarzać; można mieć najlepszy produkt lub usługę na całym świecie do sprzedaży, ale to nie ma znaczenia, jeśli nikt nie chce go kupić.
To jeden Bedrock, niezbywalny rzeczywistość rynkową.
Więc to jest niezwykle ważne, aby przetestować rynek swój produkt lub usługę, zanim spróbujesz oprzeć działalność na sprzedaży.
Jeśli chcesz sprzedawać produkty, spróbuj ich sprzedaż w lokalnych miejscach, takich jak rolnicy lub pchlich targach i lokalnych targach, sprzedaży małych partii on-line za pośrednictwem serwisu eBay lub Etsy, wykorzystując grupy fokusowe ocenić interes lub rozdawanie bezpłatnych próbek i zbieranie Ludowej sprzężenie zwrotne o nich.
Jeśli chcesz sprzedać usługi, badania potencjalnych procentowych lub grup fokusowych mogą pracować dobrze. Do-It-Yourself Badanie rynku wyjaśnia, w jaki sposób można zrobić własne badania rynku, w tym wskazówki dotyczące projektowania ankiety i kwestionariusze.
Konkurs jest inna rzeczywistość rynkowa, która musi być odpowiednio traktowane w planie biznesowym.
Nie wystarczy po prostu wskazać, kim są; trzeba zbadać, co robi konkurencja i wyjaśnić szczegółowo w jaki sposób masz zamiar przeciwdziałać, co robią, aby wygrać udział w rynku.
I trzeba upewnić się, że bierze pod uwagę wszystkie zawody. Nie myśl tylko o tych konkurentów działających dokładnie ten sam rodzaj działalności gospodarczej; myśleć bocznie też, aby mieć pewność, że zidentyfikowanie wszystkich konkurentów. Na przykład, potencjalny kwiaciarnia nie tylko konkurować z innymi kwiaciarni w danym obszarze; Jest to także konkurować ze wszystkimi innymi lokalnymi firmami, które sprzedają kwiaty, w tym sklepów spożywczych i dużych detalistów Box i kwiaciarki internetowych.
To nie znaczy, trzeba wymienić każdego potencjalnego konkurenta w swoim biznesplanie i wyjaśnić, jak masz zamiar wygrać konkurs z nimi, ale trzeba wymienić i wyjaśnić, jak idziesz do czynienia z potencjalnym zagrożeniem każdy rodzaj konkurencji przynajmniej.
6) Nie robi gruntowne przygotowanie finansów.
Kiedy patrzysz na Pisząc rozdział plan finansowy biznes planu, zobaczysz, że trzeba połączyć trzy sprawozdań finansowych;
rachunek zysków i strat,
projekcja przepływów pieniężnych
oraz bilans.
Aby to zrobić, trzeba dowiedzieć się, ile pieniędzy trzeba zacząć i prowadzić firmę i próbować zgadywać, ile pieniędzy twój nowy biznes przyniesie w pierwszym roku działalności.
Istnieją dwa błędy ludzie popełniają, gdy są one przeciwdziałanie tej części biznes planu.
Pierwszy nie jest realistyczne o ich wydatki. Ludzie często pominąć koszty w całości lub nie doceniają kosztów poszczególnych wydatków. Skrupulatne badania będą zapobiegać tego błędu.
Drugi jest bycie zbyt optymistycznie perspektywy nowego biznesu jest. Oczywiście, masz nadzieję, że twój nowy obiekt będzie dobrze. Nie zdecyduję się go uruchomić inaczej. Ale nie wolno pozwolić optymizm prowadzić do tworzenia zbyt różowe prognozy przepływów pieniężnych.
7) Ustawianie planu biznesowego na bok po napisaniu go.
Jeśli napisać biznes plan, użyj go do uzyskania pożyczki i nigdy nie patrzeć na nią ponownie, marnujesz większość jego wartości. Biznes plan to po prostu; plan w jaki sposób nowa firma będzie sukces.
Traktować go jako pierwszego dokumentu planowania nowego biznesu oraz jak poruszać się w okresie startowym i poza nią, edytować i dodawać do niego w razie potrzeby. Parę dobrych pierwszych dodatków do planu biznesowego są Wizja i Misja; tworzenia tych umocni swoje cele i upewnij się, że nie sidetracked.
Pierwotny plan biznesowy będzie również przydatny dokument referencyjny kiedy robisz trwającego planowania biznesowego prowadzenia udanego biznesu wymaga. Na przykład, zobacz Planowanie Szybki start dla małych firm, aby uzyskać instrukcje na temat tworzenia planu działania na rzecz małych firm.
Pamiętaj, nie każdy biznes plan jest wart wykończeniowe
Odpowiedź na centralnej pytanie „Czy to działa?” nie zawsze jest pozytywny.
I to jest w porządku. Oznacza to, że biznes plan robi swoją robotę pokazując, czy pomysł na biznes jest warte zrobienia i oszczędzając potencjalnie ogromne ilości czasu i pieniędzy.
Ale zazwyczaj, to odkrycie występuje w trakcie pracy przez biznes planu, a nie na końcu. I to jest czas, aby zakończyć rozwój tego konkretnego planu.
Jeśli stwierdzisz, na przykład, że rynek dla proponowanego produktu jest nasycony podczas pracy na konkurencyjnym sekcji analizy biznes planu, nie ma sensu w prowadzeniu i będzie kłopotów z przygotowujących finansów – że koń wygrał” t biegać i Twój czas jest znacznie lepiej spędzony wymyślanie inny pomysł na biznes, które mogą być bardziej wykonalne.
Wytrwałość i determinacja są świetne cechy dla przedsiębiorców posiadać – dopóki nie zamieni się głupim uporem i uniemożliwiają osiąganie tego, co mogłoby być osiągnięcia. To może być najgorszy biznes plan pomyłka wszystkim.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
“Mida ma peaksin tegema minu raha?” See on küsimus, et keegi üle 311,000 finantsnõustajad USA oleks õnnelikult vastata kliendi jaoks. Aga kui tegemist on, mida need eksperdid teha oma rahanduse? See ei ole midagi, mida sa kuulda päris nii palju.
Ikka, kui see on sinu töö, et nõustada inimesi päev ja päev läbi aasta raha haldamise, see on täiesti loomulik, et teil arendada filosoofia taotleda oma rahandust. Küsisime mõned riigi top finantsnõustajate tõmmake katted oma raha harjumused-ja meil on mõned ettepanekud kõnealuste määruste kohaldamise ekspert harjumusi oma elu.
Hoidke Järjepidev Track oma kulutusi
Söö oma köögiviljad, saaksin kasutada, et eelarve-seal on põhjus, miks me seda kuulda nõu ikka ja jälle (ja vanemad). Just nagu söömine ja saada diivanilt maha ja liigub, eelarve on must-do, sest sa ei saa kindlaks teha, kus teil on vaja teha muutusi oma kulutusi harjumusi, kui te ei tea, mida need tarbimisharjumused on. “Kui tegemist on eelarve, mis on üks asi, mida ma jutlustada on konsistentsi korjamise meetod, mis töötab teie ja seismise,” ütleb davon Barrett, finants-analüütik Francis Financial.
Tema isiklik raviskeemi kuulub hoolikas jälgimine oma kulutusi, mis mõlemad võimaldab tal kärpida ja näha ajalisi trende. Ta kasutab vaba website / app Isiklik Capital kategoriseerida oma kulud, siis ekspordib neid Excel lõpus iga kuu, et ta saaks mängida liites kokku esemeid erinevates kategooriates. Barrett selgitab, et ta hakkas nägema asju selgemalt kui ta muutnud ta märgistatud kulud. Ta alustas toidu märgistamise eest nagu “söögituba läbi,” siis aru “söögituba läbi / lõunaeine” ja “söögituba läbi / õhtusöök” töötas palju parem teda.
Ta teadis, lõunaeine oleks suhteliselt seatud kulul teda, sest ta ei pruun kott, kuid vaadates õhtusööke välja, ta nägi toiduvalmistamiseks rohkem võiks vähendada kulusid teatud juhtudel. “Kui see oli beatle või Shake Shack, mis oli mulle laisk,” ütleb ta.
Kuidas seda teha: Erinevad eelarve meetodid töötavad erinevate inimesed-on rakendused nagu Mint, selgus raha ja eespool nimetatud Isiklik Capital (kõik tasuta), pluss teenuseid nagu MoneyMinder ($ 9 kuus või $ 97 aastas) ja sa pead Eelarve ( $ 50 aastas pärast 34-päevase tasuta prooviversiooni). Kumb valida, märkige oma kalendrisse vähemalt üks päev kuu näiteks teisel laupäeval-ja pühendada aega, et päev otsin oma kulude üle ja planeerimine järgmisel kuul. Kui oled hõivatud, tean, et pärast sa aru saama asju, 15 minutit tõenäoliselt piisavalt vaadata üle oma kulud kuu, ütleb Barrett.
Hoidke Aitab (kuid mitte liiga palju) oma hoiuarve
Kuigi nad on kokkuhoid padi on oluline, võttes liiga palju võib haiget teha pikemas perspektiivis. NerdWallet uuringus leiti 63 protsenti Millennials ütles neile pidamise vähemalt osa oma pensionisäästude hoiuarve. Küsimus: Regulaarne hoiuarve intressimäärad hõljuma umbes 0,01 protsenti, ja kõrge intressiga hoiused saada umbes 1 protsenti. Mõlemad on oluliselt madalam kui inflatsioon, mis tähendab, et sa oled kaotanud raha pikemas perspektiivis. Niisiis, kuidas teha nõustajatele tasakaalu hoides piisavalt käsi tunda end turvaliselt, kuid mitte nii palju, et see pidurdama oma tulevikku?
“Kui ma hakkas [finantsplaneerimine] Mul oli midagi salvestatud,” ütleb Barrett. “Ma ei ole sama käepide minu isiklike rahaasjade … Ma ei saa aru, rusikareegleid.” Aga kui ta lõi oma esimese rahastamisplaani kliendi, ta teadis, et ta ei saanud soovitada midagi ta ei teinud ise. Vaadates tema igakuine kulutusi ja arvestades tema karjääri stabiilsus, Barrett järeldusele, et kolme kuu jooksul oli piisavalt oma hädaolukordade fond, kuigi hoone ei olnud silmapilkne.
Ta tegi seda veidi üle kahe aasta, pannes paarsada dollarit kõrvale iga kuu. “Ma prioriteediks selle üle mu maksustatava investeerida,” ütles ta. “Aga ma ikka edasilükkamise osa minu palk minu 401 (k) toetused.”
Kuidas seda teha: Kui sul on probleeme säästa, rakendused võivad aidata. Kohaline (mis maksab $ 2,99 kuus) analüüsib oma kulutusi mustrid, siis vaikselt sokid raha ära teile, kuni teil on natuke pehmendada. Qapital võimaldab teil määrata konkreetsed kokkuhoid eesmärgid hädaolukordade (muu hulgas), siis seob oma kontodele nii, et kui te, ütleme, veeta $ 5 kohvi, siis liikuda summa valid arvesse kokkuhoid üheaegselt. Samuti saate määrata automaatse kokkuhoid käivitab kui sulle makstakse konkreetse nädalapäevadel või palju muid asju.
Nagu Barrett tegi, tahad, et rahastada konto sobitamine dollarit-nagu 401 (k) -simultaneously ja automaatselt, nii et sa ei laseks, et vaba raha.
Invest Unemotionally: loodan parimat, valmis halvimaks
“Olles seda teinud kolm-pluss aastakümneid, ma võin teile vigu … on kui emotsioone saada takistuseks, ja inimesed eemalduvad viibivate investeerinud [turul],” ütleb Jeff Erdmann, tegevjuht Merrill Lynch. Ta lisab, et ta eraldab ühe kolmandiku oma pere aktsiaturu dollarit passiivne investeeringuid ja indeks vahenditest. “Ma ei näe, et muutuv lähitulevikus,” ütleb ta.
Tema ja tema pere ka eesmärgiks ühe või kahe aasta väärtuses kulusid hädaolukordade fond, et tagada, et juhul, kui märkimisväärne portfelli langus, nad võiksid kasutada, et salvestada raha, et toetada oma elustiili asemel müües vara.
Kuidas seda teha: Rohkem infot selle kohta, mida on tõenäoliselt pea oma teed aitab teil püsida ratsionaalne. “Kui me läheme sellesse protsessi mõistmist ja teades volatiilsuse saab olema seal, siis oleme palju parem koht ei lase meie emotsioone üle võtta,” ütleb Erdmann. Võtke aega, et mõelda tähtajad seotud oma investeeringuid. Veenduge, et olete piisavalt likviidsed varad nii, et sa ei pea müüma kehtestatud turul rahastada lühiajalisi eesmärke nagu järgmise aasta kolledži õppemaksu tasumise.
Nagu vara te ei kavatse kasutamise viis aastat või rohkem, tasakaalustama üks või kaks korda aastas. Ja piirata mitu korda sa kontrollida oma portfelli, eriti kui natuke halb uudis kipub kannus teid teha lööve otsuse.
Jääge järjel automatiseeritud manöövrid
Isegi plusse automatiseerida säästmise ja investeerimise, et hoida neid sihtmärk. Laila Pence president Pence Wealth Management Newport Beach, California ütleb ta võttis kaks olulist sammu, kui ta oli noorem: Ta automatiseeritud tema pensionisäästude (ära töökohal plaani ta pakuti) ja üles seada automaatse panus 10 protsenti tema take-home teisele kontole lühiajalisi eesmärke. See aitas tal hoida oma kulutusi kontrolli all. Miks? Sest kui raha oli liikunud, ta ei näe seda.
Ja see aitas tal hoida oma käed välja. “Isegi nüüd, ma ikka teha, et minu vara,” ütleb ta.
Barrett nõustub, märkides, et kui sa näed oma Palk pärast nende panus on välja võetud, “Sa muuta oma harjumusi,” ütleb ta.
Kuidas seda teha: Sa peaksid püüdma ära panna 15 protsenti oma raha oma pikaajalised eesmärgid ja veel 5 protsenti lühiajaliste. Kui olete registreerunud pensionitagatisele tööl, kontrollida ja näha, kui lähedal oma panuse (pluss sobitamine dollarit) saavad saate need märgid. Kui ei ole, teha sama Roth IRA, traditsioonilised IRA SEP või muu kava olete loonud ise. (Kas teil ei ole? Avamine üks on lihtsalt küsimus täites vormi või kaks, siis rahastab seda automaat ülekanded kontrollimiseks.) Nagu 5 protsenti?
See on raha, mida sa tahad lahkuda kontrollimise ja viiakse kokkuhoid, nii et see on olemas, kui seda vajate.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kainos jūsų nuoma teisingai padės jums pritraukti nuomininkų, kai turite laisvą vietą į savo nuosavybę. Jis gali būti sunku nuspręsti, kiek imti, nes norite, kad labiausiai pinigų įmanoma, bet jūs taip pat nenorite kaina turi būti tokia didelė, kad ji išlaiko potencialius nuomininkus iš skambina. Sužinokite penki patarimų, kurie gali padėti jums nuspręsti, kiek imti.
1. Tarp padėti nustatyti tinkamą Nuoma
Negalima nustatyti standartinį kainą visiems vieno miegamieji, ar nustatyti standartinį kainų skirtumo tarp vieno miegamieji ir du miegamieji.
Nebent vienetai yra lygiai tas pats, ši strategija bus jums pakenkti pabaigoje. Turėtumėte imti šiek tiek skirtingus nuomos remiantis tuo, kaip pageidautina vienetas yra.
Nustatyti nuomos remiantis:
Peržiūrėti – Apartamentai su vaizdu į sodą yra labiau pageidautina nei su vaizdu į automobilių stovėjimo aikštelė.
Atnaujinimai -Units atnaujintą prietaisų, kietmedžio grindys ar kitų patogumų yra labiau pageidautina nei be.
Kvadratūrą – tai 1000 kvadratinių pėdų vienas miegamasis yra labiau pageidautina nei 700 kvadratinių pėdų vieną miegamąjį.
Išdėstymas – Geležinkelio stiliaus apartamentai yra mažiau pageidautinas nei kiti maketai.
Aukštas lygis – aukštesniuose aukštuose yra labiau pageidautina. Išimtis yra pėsčiomis iki, kur po trečiame aukšte, turėsite pradėti sumažinti kainą, nes žmonės nenori eiti aukštyn ir žemyn visų laiptų.
Papildomas spinta, balkonas arba langas daro vienetas labiau pageidautina.
Pavyzdžiui:
Turite namą su dviem vieno miegamojo vienetų nuoma.
Vienas vienetas yra pirmame lygyje, o kitas vienetas yra antrame aukšte. Vienetai yra identiški, išskyrus tai, kad jie yra skirtinguose aukštuose ir vieneto antrame aukšte turi papildomą saugojimo spinta.
Galbūt manote, kad nustatant tą pačią nuomos kainą už abiejų vienetų būtų prasminga, bet tai ne tas atvejis.
Būsimieji nuomininkai, kurie mato abu vienetai bus šokinėti ant antrame aukšte vieneto su papildoma spinta, nes jie galvoja, kad jie yra gauti daugiau už savo pinigus. Įkrovimo papildomą penkių iki dešimties dolerių per mėnesį už antrame aukšte vieneto būtų protinga.
2. Konkurencija padeda nustatyti, kiek Nuoma įkrauti
Check out vietinius laikraščius ir internetinius skelbimus butų savo srityje, kurie yra panašūs į jūsų. Tai suteiks jums tai, tęstinumo nuoma jūsų vietovėje idėją. Ar tai porą savaičių. Sekite kurių butai yra gauti greitai nuomojama, kuri butai sumažino nuomos mokestį, o kurios buvo išvardyti daugelį savaičių.
Jei matote keletą savininkų į savo rinką, siūlantys nuomos paskatas pritraukti nuomininkų, pavyzdžiui, nemokamą televiziją, tai gali reikšti, kad jūsų plotas yra per prisotintas nuomos ir jums gali būti suteikta galimybė gauti nuomos mokestį Jums tikėjosi.
Jūs netgi galite eiti patikrinti kai butų asmeniškai ir palyginti juos su savo vienetą. Klauskite savininkui, jei yra susidomėjimas turto aikštelė. Jūs taip pat turėtumėte pasikalbėti maklerių ar kitų dvarininkų jūsų vietovėje pamatyti, ką jie galvoja teisinga kaina už jūsų vieneto. Kai jūs turite pažvelgė šiuos veiksnius, galima koreguoti nuomos pakeisti.
3. Teisė nuoma Pritraukia nuomininkų
Ar kas nors ateis pažvelgti į savo turtą? Jei ne, jūsų nuomos kaina gali būti kaltas. Jei jūsų nuoma nustatytas per didelis arba per mažas, potencialūs nuomininkai bus ignoruojama.
Nors žmonės dažnai tapatina didesnę kainą su statuso, jei jūsų butas neturi vietą arba patogumus atsargines didesne kaina tegus, potencialūs nuomininkai neturės noro pamatyti savo turtą. Jei jūsų nuoma kaina per maža srityje, tiki jis ar ne, žmonės neateis, nes jie gali galvoti, kad kažkas yra negerai su jūsų turto. Sėkmingai, kaip nuomotojo, jums reikės rasti geriausią kainą.
4. Rinkos paklausa Nustato tinkamą Nuoma
Jūs ne tik nustatyti vienkartinį kainą už jūsų nuomos ir tada pamiršti apie jį. Jūs turite nuolat ieškoti turguje ir koreguoti nuomos remiantis paklausa.
Pavyzdžiui, kai ekonomika yra blogai, dėl nuomos paklausa gali eiti, nes žmonės nebegali sau leisti savo namus ir yra priversti nuomotis vietoj. Bloga ekonomika taip pat gali sukelti didesnę paklausą mažesnių, pigesnių butų, nes žmonės turi siekiant sumažinti. Kitas pavyzdys yra, vasarą, už didesnių butų paklausa gali būti didesnė, nes šeimos bando perkelti iki mokslo metų pradžios.
Pagrindinė taisyklė nykščio yra, kai yra didesnė paklausa savo pirma vieneto, galite imti didesnį nuomos mokestį. Kai yra mažiau paklausa, jums gali tekti sumažinti nuomos pritraukti nuomininkus.
5. Teisė nuoma Leads pelnui
Kiekvienas žmogus turi skirtingą tikslą, kai savininkė turtą. Nepriklausomai nuo jūsų noro, teisė nuoma turėtų bent jau būti pakankamai padengti visas savo išlaidas už turtą. Nuoma turėtų apimti:
Jūsų Piti hipotekos mokėjimo (jei turite),
Remontas ir priežiūra dėl turto ir
Laisvų darbo vietų išlaidos.
Be to, savininkai gali būti suteikta galimybė pateikti vidutiniškai nulio iki šešių procentų Nuoma jų kišenėje kas mėnesį kaip pelno.
Turėkite omenyje, kad daugelis nekilnojamojo turto savininkai, ypač su dideliais hipotekos ar statybos paskolų, nematau faktinė pelno, kol jie parduoda savo turtą arba kol jie priklauso nuosavybės ilgą laiką. Nepaisant to, jei vienetas yra ne naudos jums tam tikru būdu kiekvieną mėnesį (mokėjimo žemyn savo hipotekos, pajutusi mokesčių lengvatas, išleisti pinigus tiesiogiai į kišenę), turite ne nustatyti teisingą nuomos, ar dar blogiau, jūs turite per daug investuota į nuosavybė.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
