Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Se till att din budget är komplett med dessa 10 Kostnader
När det gäller att hålla din ekonomi på rätt spår efter en budget är helt avgörande. Men om din budget inte faktor i alla dina utgifter, kan du finna dig att gå över varje månad utan att veta varför.
Se till att din budget inte saknas något av dessa ofta förbises kategorier för att säkerställa att du fördela dina pengar på rätt sätt:
1. låtsaspengar
Du måste unna dig då och då för att hålla din budget från att känna kvävande.
En ”behandla” kan vara något så litet som en tidning från kassan gången eller en fancy latte från hörnet kafé.
Tilld själv en viss mängd ”låtsaspengar” varje månad som du kan spendera hur du vill, och du hittar det lättare att hålla sig till din budget i andra kategorier.
2. Eating Out / Entertainment
På samma sätt bör du också låta lite pengar för saker som att äta ute, ser en film eller ta tag några drinkar med vänner. När du budget för dessa saker, du kan betala (inom rimliga gränser) utan skuld.
3. Kläder
Om du inte är en stor shopper, kan du kanske lämna denna linje av din budget helt och hållet, men de flesta av oss gör åtminstone lite handla kläder, även om det är bara en garderob refresh på våren och hösten eller ett nytt par stövlar för vintern.
Oavsett dina utgifter på kläder (och skor, accessoarer och handväskor), se till att inkludera det i din budget.
Du kan ge dig själv en viss summa varje månad eller sätta lite undan varje månad mot din årliga inköp.
4. Abonnemang / Medlemskap
Det är lätt att komma ihåg månatliga utgifter som verktyg, men saker som tidningsprenumerationer och gymmedlemskap ofta förbises. Om det är något som kommer av ut ur din plånbok, måste du budget för det.
Till budget för årliga abonnemang, dela dina kostnader med 12 och ställ åt sidan så mycket varje månad för att bygga tillräckligt för när de är upp till förnyelse. Dessa budget kalkylblad kan guida dig igenom det här.
5. Icke-månatliga räkningar
Glöm inte räkningar som regelbundet men inte månadsvis. Utnyttja samma ”dela med 12” metod för att avsätta pengar för din årliga betalningar (som fastighetsskatt) och kvartalsvisa betalningar (som din vattenräkning eller skatter om du är en frilansare).
6. gåvor / Sakkunniga orsakar
Födelsedagar, helgdagar och årsdagar kommer att dyka upp varje år, så det är lätt att budgeten för dem. Lägg upp alla dina årliga speciella tillfällen och dela dem med 12. Faktor i inte bara kostnaden för presenter, men några ytterligare kostnader som att ta någon ut för en trevlig måltid eller värd en fest.
Andra tillfällen som bröllop, bör också komma med tillräckligt förvarning du kan arbeta in dem i din budget för kommande månader.
7. Underhåll
Vissa hem underhållskostnaderna är förutsägbara. Du vet att du kommer att rengöra mattor varje vår och köpa nya blommor och kompost för din trädgård, så budgeten för dessa årliga poster.
För alla övriga (som oförutsedda reparationer), tilldela ett visst belopp varje månad för att täcka saker när de uppstår.
(Om du har varit en husägare för någon tid, vet du att något oundvikligen kommer att uppstå, så du kan lika gärna planera för det.)
8. Djuromsorga
Glöm inte din fyrbenta vänner! Faktor i allt från mat till grooming årliga veterinär besök och vaccinationer. Om du vill skämma bort ditt husdjur, lägg i lite extra godis, leksaker och välbefinnande.
9. Travel
Du bör budget för daglig pendling kostnader (gas, parkering, passerar tunnelbana) samt alla årliga resor som semester eller besöker familjen (som inkluderar bensin, mat för resan, hotellvistelser, etc.).
10. Besparingar
Sist, men absolut inte minst, se till att inkludera en rad i din månatliga budget för besparingar. Vissa människor se till att de har tillräckligt för varje månad genom att ”betala sig först”, eller ställa in automatiska avdrag från varje lönecheck till deras sparkonto så att de inte befinner sig ”slut på pengar” innan de kan sätta någon bort.
Stora besparingar till budget för: en katastroffond, mål specifika medel (som sparar upp för en semester eller barnens utbildning) och långsiktigt sparande (dvs. pension).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
кроки пенсійного планування Короткострокові, які підготують вас
Один із способів зробити подія стресових: голова в неї непідготовленим. Якщо ви протягом п’яти років на пенсію, не зволікати. Через п’ять років може здатися, що довгий час, але вона йде швидко. І дослідження показують, ті, хто почати планування принаймні, п’ять років з мають більш щасливий вихід на пенсію! Там немає нічого, щоб програти і тільки щастя отримати, прийнявши наступні п’ять короткострокових заходів пенсійного планування якомога швидше.
1. Збільшення грошових резервів
Подача заяви на отримання пенсій та соціального забезпечення, а також створення вилучення з ІРА і 401 планів (к), займає багато часу і документів. Речі можуть бути відстрочені, і ви не завжди можете отримати свій перший пенсійний чек на час, так що ви хочете запланувати глюк або два по шляху.
Підготовка до затримок при наявності додаткових грошових резервів заховані в безпечних інвестиції; такі речі, як ощадні, перевірка і рахунки грошового ринку. Сума підвернути далеко знаходиться від трьох до шести місяців на суму витрат на проживання.
2. Оцінка Скільки грошей вам потрібно Пенсію
Для того, щоб вирішити, якщо у вас є достатньо, щоб піти, ви повинні розробити точну оцінку суми грошей, яку ви витрачаєте, і суму доходу, ви будете мати кожен місяць. Хоча нудний, це найважливіший крок пенсійного планування ви можете взяти.
Почніть з жовтою подушкою і запишіть свій поточний забирати додому зарплату і поточні щомісячні витрати.
Не забувайте про змінних витратах, таких як хобі, облаштуванні будинку і ремонті транспортних засобів.
Потім запишіть щомісячний дохід, який буде доступний в якості пенсії, соціального забезпечення та / 401 (к) зняття ІРА. Чи є це число близько до поточного взяти додому платити? Якщо немає, то у вас є чотири варіанти: витрачати менше на пенсії, за винятком більш зараз, працювати кілька додаткових років, або заробити вищу норму прибутку на свої інвестиції.
Якщо ви не великий при виконанні цих розрахунків на власному пошуку кваліфікованого фінансового консультанта, щоб допомогти. Вихід на пенсію, ми сподіваємося, що ви робите тільки один раз, тому звертаються за професійною допомогою абсолютно нормально.
3. Оцінка податкових наслідків
Ви будете в більш низькому податковому кронштейні протягом декількох років? Потім переконайтеся, щоб максимізувати податкові віднімаються внески в даний час. Чи думаєте ви про переїзд? До $ 500 000, якщо в шлюбі ($ 250 000, якщо одинарний) від приросту капіталу від продажу Вашого будинку може бути неоподатковуваний (відповідно до діючих правил IRS). Чи є у вас акції компанії, яка повинна бути диверсифікована? План на суму податку, яка буде належних році ви продати акції або поширювати продаж протягом декількох календарних років.
Пенсіонери зазвичай недооцінюють кількість податків вони будуть платити у відставці. Невелике планування в цій області може вберегти вас від великих неприємностей надалі.
4. Урізноманітніть ваші інвестиції
Спостерігаючи за ваш портфель йти вгору, а потім вниз знову ніколи не приємно, але в кінці кінців, до тих пір, як ви в кінцевому підсумку з досить великим горщиком грошей, це дійсно не має значення, як ви туди потрапили.
Після того, як ви вийшли на пенсію, проте, це зовсім інша історія. Коли ви приймаєте регулярні вилучення з портфеля, волатильність має набагато більший вплив.
Це те, що нам пенсійні планувальники називають ризик послідовності. Зниження вгору-х і вниз може значно збільшити ймовірність того, що ваші гроші будуть тривати через очікувану тривалість життя.
Витратьте час з’ясувати, що структура інвестицій досягне норми прибутку, що потрібно, маючи рівень або ризик того, що є розумним для вас. В ризик / доходність характеристики вашого портфеля буде визначити, який дохід ви будете мати, і як довго це триватиме.
5. Навчання себе
Незважаючи на те, що бажано шукати професійне керівництво, правда не один ніколи не дбатиме про ваші гроші стільки, скільки ви робите. Витратьте час, щоб дізнатися про планування виходу на пенсію та інвестицій.
Ви хочете дізнатися про інвестування підходів, які впливають на фазу розподілу при виході на пенсію, як це зовсім інша, ніж в фазі накопичення.
І викинути старі вірування як «ануїтети не є хорошими» або «зворотна іпотека погано». Підхід вашого планування з відкритим розумом і з метою зробити, що ваш дохід є безпечним. Такий підхід призведе вас зробити більш правильний вибір, ніж якби вашу увагу на отримання найвищої норми прибутку.
Деякі пропозиції: участь інвестиційного класу в місцевому коледжі, прийняти онлайн інвестиційний клас, читати книги, а також використовувати Інтернет, щоб дізнатися. Ви витратили значну кількість вашому житті заробляючи ці гроші; Тепер прийшов час, щоб дізнатися, як він буде заробляти для вас.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
дипломирането сезон гимназията е само за над, така че сега е време да започнем да мислим за следващата голяма стъпка във вашето бъдеще студента – посещават колеж. До сега повечето от възпитаниците са избрани в колеж, и са дълбоко затънал в процеса на декориране им стая в общежитието. Това може да изглежда като класове не започват в продължение на няколко месеца, но има едно важно урок, който трябва да бъде обхванат от родители през лятото между гимназията и колежа.
Този урок се фокусира върху значението на правилното управление на студентски заем.
Това решаващо значение, разбира се може да спаси вашия студент от опасностите на прекалено заеми, трагедията на над разходите, и капаните на прекомерен дълг. Опасностите от лошо управление на тези кредити могат да се видят в голямото количество дълг, са съобщили днес медиите и на броя на завършилите борят под тежестта на месечните си плащания. За да се избегнат тези грешни стъпки в бъдеще на детето си, ето няколко основни точки, които да включите в Студентски кредити 101 учебна програма:
Федералната или частно – ще има разлика
Студентските заеми идват във всички форми и размери, и той може да получи объркване. Важно е, обаче, да отделите време, за да научите повече за опциите, така че можете да направите най-добрия избор от самото начало. първи път по кредита е чрез федерални студентски заеми, тъй като те обикновено имат по-добри лихвени проценти и условия за плащане. Ако заеме максималната сума на разположение в студентски и майки заеми, след това ще трябва да се проучи възможността за частни студентски заеми.
Винаги бъдете сигурни, да се проучи внимателно информация за плащане и да се справят само с добра репутация заемодателя.
Станете по-напред гледач на бъдещето
Избършете че кристална топка, за да се направят някои гледа в бъдещето. Използвайте цени абитуриентски и статистиката за заетостта от колежа си студент, за да се предскаже потенциал за печалба след завършването си.
Полувисше образование вероятно ще позволи на вашия ученик да реализира един бум в бъдещите доходи, но не се сложи прекалено натоварване върху които проекция, като заемат твърде много в момента. Опитай се да не заемат повече от очакваното през първата година заплата в общия, както искате да запазите, в диапазон от заделяне на 10% от годишната заплата в продължение на десет години за извършване на плащания. След това можете да използвате наличните калкулатори за плащане студентски заем в размер на проекта на месечните плащания. Ако проекта печалба от $ 2000 на месец и плащания студентски заем от $ 800 на месец, може да имате някои проблеми със с плащанията, след като се вземат жилища, транспорт и дневни разходи под внимание. Правете това, което можете, за да се намалят на размера назаем сега, или да видите дали има някакъв начин можете да избутам бъдещето си потенциал за печалба, докато все още в училище.
Темпера вашите очаквания с реалността
Докато кариера в областта на изкуството може да звучи примамливо, то не може да бъде икономически награждаване правото на разстояние бухалката. Някои градуса просто не дават високи печелят работни места, а вие може да е с главата надолу на плащания от самото начало, ако не се вземат съвестно контрол на колко сте назаем.
Помислете гледна точка на резултатите
Повечето студенти посещават колеж, защото те искат да придобият умения, свързани с по-добър начин на живот.
Но тези с задлъжнели да се наложи да се забави самите цели, които те искат, защото те не разполагат с достатъчно разполагаем доход. Заемането на твърде много в студентски заеми или да изразходвате тези суми лекомислено, може да доведе до налага да се отложи закупуване на жилище, брак, или създаване на семейство, или може дори да доведе до вземането на работа извън желаната от вас област, само за да бъде в състояние да плаща сметките ,
Така че, като ставах първокурсници, клас студентски заем е в сесия. Седнете с вашите родители или финансови консултанти и да научат колкото се може повече за реалностите на пари сега, така че не се blindsided по-късно. Ако изчисленията не изглеждат добре от самото начало, може би трябва да се мисли за алтернативни решения като например промяна на училища и специалности, като за повече работа на непълно работно време, или живеят на по-строг бюджет. Не е лесно, но това може да бъде направено, и усилията ви постави в сега ще бъде добре си струва.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Žiadať o odporúčanie nie je tak ťažké, ako si myslíte
Odporúčania sú jedným z najlepších spôsobov, ako rast vášho podnikania . Už viete, že.
Čo možno si uvedomil, je, že môžete exponenciálne zvýšiť počet odporúčania dostanete, dramaticky zvýšiť svoju klientsku základňu, tým, že robí jednu jednoduchú vec – naučiť sa, ako požiadať o odporúčania.
Vidíte, z nejakého dôvodu, mnoho malých podnikateľov, ktorí sa neobťažujú s odporúčaniami. Možno, že len predpokladať ich klienti odovzdať dobrú word-of-mouth o nich.
Možno, že si so žiadosťou o odporúčania nepohodlné. Dúfajú, že získať odporúčania, samozrejme, ale nemajú otvorene s tým nič robiť. Takže keď je prácu, proste odísť, takže polovicu svojej večera na tanieri.
Na druhej strane stola, klient má svoje vlastné záujmy – a žiadna z nich nemá nič spoločné s pomáha rast vášho podnikania a vám viac zákazníkov. Ale za predpokladu, že ste urobili dobrú prácu a klient je spokojný so svojím výkonom, že to nie je tak, že nechcú, aby vám pomohol von; je to, že nikdy nevstúpi do svojej mysle … ak sa ich spýtate.
Takže chcete získať viac klientov? Potom zrušil svoju squeamishness a núti sa dostať vo zvyku žiadať o postúpení z každého spokojného zákazníka.
Ako požiadať o odporúčania: Get Over strach z Kladenie
Uvedomte si, že väčšina ľudí chcela pomáhať iným ľuďom (ak nie je negatívne náklady na ne).
Pripomeňte si, že to najhoršie, čo sa môže stať je, že klient povie: “Nie”. Že to nie je príliš hrozné, že?
Uistite sa žiada o postúpenie časti svojho projektu rutiny. Pri väčšine projektov je tu záverečná schôdzka s klientom, je ideálny čas požiadať o postúpenie.
Použitie skriptu požiadať o postúpenie
Aspoň kým sa žiadosťou o postúpenie stalo zvykom pre vás a budete spokojní s otázkou.
Pamätajte si, že nie ste robiť s akceptačná reč Oscar tu.
Keď budete žiadať o postúpení byť úprimný a priamy. Povedz niečo ako
“Som naozaj rád, že ste spokojní s mojou prácou. Ja by som to naozaj ocenil, ak by ste prejsť moje meno spolu s nikým viete, kto by mal záujem o _____________ (to, čo robíte). Môžem opustiť tie ďalšie vizitky s vami? “
Opúšťať ďalšie vizitky s osobou, ktorá uľahčuje im odovzdať svoje meno a kontaktné údaje na niekoho iného.
Ďalšia variácia na tomto scenári je ešte priamejšie a požiadať o mená, keď sa pýtate na odporúčanie. Napríklad, dalo by sa povedať:
“Som naozaj rád, že ste spokojní s mojou prácou. Ja som vždy hľadal odporúčania a či poznáte niekoho iného, kto by mohol mať záujem _______ (to, čo robiť).”
Pozastaviť tu a vidieť to, čo hovoria. Niektorí ľudia budú ponúkať niektoré mená. Niektorí povedia: “Áno, možno,” a neponúka žiadne ďalšie informácie. Niektorí povedia “nie”, ale aspoň si to skúsil.
Ak tomu tak ponúkajú mená brať mená dole a vyzvať osobu, v prípade, že vadiť, keď sa obrátite na ľudí priamo, alebo v prípade, že by sa radšej prejsť si informácie spolu s nimi sami. V prípade, že neposkytujú mená, rovnako ako v predchádzajúcom požiadať o postúpenie skript, opýtajte sa, či môžete nechať niektoré ďalšie vizitky s nimi, aby ich mohli odovzdať.
Tipy pre Žiadosť o Reference
Odporúčania by mala byť vždy požiadal o face-to-face. Nie je to len viac rešpektuje svojich klientov, ale oveľa úspešnejší. Ľudia budú stále viac pravdepodobné, že urobiť niečo pre niekoho iného v prípade, že osoba stojí priamo pred nimi. (To je prijateľné požiadať o odporúčania e-mailom alebo telefonicky, ak budete pracovať v podmienkach, keď nie sú obvyklé, alebo veľmi obtiažna face-to-face stretnutia. Napríklad, webové stránky designer môže vytvoriť webové stránky pre klienta na druhej strane krajina.)
Ak je to vôbec možné, nikdy nebude žiadať o postúpení pri prezentácii návrhu zákona.
Doba, po ktorú sa pýtate, o odporúčanie je tiež vynikajúci čas požiadať klienta o svedectvo , krátke písomné potvrdenie o vašej spoločnosti a / alebo vaša práca, ktoré môžete použiť na svojich webových stránkach, ak máte jeden a v druhom marketingu materiály, ako sú brožúry. (Neočakávajte niekto napísať posudok pre vás na mieste, a to buď nechať tlačenú kartu alebo formu, ktorá sa môžu použiť, alebo požiadať, aby ju e-mailom na vás.)
Čím viac Zadať Referencie Viac Dostanete
Nenechajte si vlastné plachosť alebo sa obávajú, stojí v ceste budovaní vášho podnikania. Odporúčania sa dostanete viac klientov. A čím viac odporúčanie budete žiadať, tým viac odporúčania budete mať – len preto, že zákazník vie, že budete chcieť niektoré z nich. Je to malá snaha o veľkú odmenu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vaše auto poistenie sadzby sa môže zdať vysoká, ale je to asi nejaký dôvod na to. Tu je dôvod, prečo vaše auto poistenie je tak vysoká, a kroky, ktoré môžete podniknúť, aby ju znížiť.
Vyzerá to, že poistenie vozidla sadzby len držať stále vyššie a vyššie.
A to z dobrého dôvodu, že sú.
Údaje z roku 2016 ukazujú, že auto poistné sadzby rastú najrýchlejším tempom za posledných 13 rokov.
Ale prečo?
V tomto článku, ukážem ti, čo určuje váš auto poistné sadzby, prečo sa vaša rýchlosť je tak vysoká, a to, čo môžete urobiť pre jej zníženie.
Aké faktory určujú náklady na moje auto poistenie?
Existuje mnoho faktorov, ktoré určujú prémia, ktorú zaplatíte za poistenie vozidla. V skutočnosti je State Farm Insurance uvádza sedem základných faktorov , ktoré hľadajú pri určovaní auto poistenie poistné:
Your driving record—Insurance companies are going to want to know your complete history of driving before giving you a policy. This includes any and all accidents you’ve had in the past, as well as traffic violations, such as speeding tickets.
Your driving patterns (how far and how often)—Plain and simple, you (and thus, the insurance company) are more at risk the further you drive and more often you are on the road.
Your credit history—That’s right, believe it or not, insurance companies want to see your credit history. This includes all your debts as well as any tax liens, personal judgments, and medical bills.
Where you live—This is often beyond your control (unless you move), but many insurance premiums are dictated by where you live. A number of factors go into this, such as the history of accidents in the area, the population demographic, and any other major considerations such as weather patterns. My parents live in Florida, for example, and their insurance rates doubled when they moved from Ohio.
Your sex, marital status, and age—Again, not really something you can control, but insurance companies will look at historical averages of accidents based on your demographic and factor that into your premium.
The type of car you drive—This is one thing that’s well within your control. Insurance companies will want to know if you’re driving a safe, boring car or a souped-up speedster that tends to get in a lot of accidents or gets stolen a lot.
The policy you select (including deductibles)—Finally, the policy you end up selecting will be a huge determining factor in what you pay. Think of it like picking a health insurance plan. If you choose the plan with all the bells and whistles (or in the case of auto insurance, the coverage amounts you select), you’re going to pay more. Deductibles are also a big factor. The deductible is what you pay out of pocket when you get into an accident, for example.
Why is your car insurance so high?
Now that you know the factors that go into your car insurance premium, let’s look at why your car insurance might seem like it’s costing you a fortune.
Your driving record is terrible
If you have even a handful of accidents (even if they aren’t all recent), you’re going to pay a higher premium. Same goes for traffic violations. If you’re accumulating points faster than LeBron James, you’re in trouble. LeBron is rewarded for getting points – you’re not.
You have a history of big claims
Even if you’ve only had a couple of accidents, the payout resulting from those accidents will impact your premium. Someone who’s had a couple of minor fender benders is a much lower risk than someone who has totaled three cars.
You drive super long distances, and you drive a lot
If your commute to work is long, you may not be bothered by it because you can just listen to podcasts to pass the time. The problem is, you’re paying a higher premium because of it.
Your insurance company wants to know where you live and where you work, and trust me, they know how far you drive.
Your credit history is questionable
If you have no credit history or your credit report is less than stellar, you’ll pay more for car insurance.
It’s not to say that insurance companies care how much debt you have, but they’re looking for patterns of delinquency, liens against you, or taxes you’ve refused to pay.
Insurance companies are all about reducing their risk, and if you appear risky, they’ll make you pay for it.
You’ve had auto insurance canceled in the past
If you don’t get the required documentation to your insurer, or simply don’t pay your premium, they’ll fire you. Meaning – no insurance. If there’s a pattern of this happening, the insurer will raise your rate or turn you down entirely.
You live in a high-premium area
There are just certain areas of the country that charge a higher insurance premium. I mentioned what happened to my parents in Florida, but there are other areas of the country that have this problem, too.
If you live in a neighborhood that has a lot of theft, for instance, your premiums will be higher.
You’re a guy, you’re young, and you’re not married
Sorry fellas. Like State Farm said, they look at your gender, marital status, and age. Guys just get the short end of the stick when it comes to car insurance, especially early on in their driving careers, because of historic averages with accidents and traffic violations.
You have a child on your insurance
If you have a teenager on your policy, they’ll be considered a “youthful operator” and your premiums will go up.
You’re driving an “unsafe” car
It doesn’t matter how safe you feel in your car. If you’ve chosen a car that the insurance companies deem risky, you’ll pay for it. Many times, smaller, sportier cars get the brunt of this.
Also, the rumor about a car being red costing more in insurance is completely false. According to Esurance, “the year, make, model, body style, and the age of your vehicle” are what matter when it comes to the car you drive.
Your deductible is too low, or your coverage is too high
If your policy has a low deductible (typically under $1,000) your premiums are going to be much higher. While this may cost you less at the time of the accident, you’ll pay more in your monthly or annual car insurance premium.
Also, if you have chosen a coverage that’s higher than you need, you’ll pay extra. Note: before adjusting coverage levels, I’d definitely recommend talking to an insurance professional.
You’re not bundling
Perhaps you found a better deal by getting your auto, home, and motorcycle insurance at three different companies. While each one might be lower than if you were to individually sign up at one company, you’re missing out on a bundled discount.
Nearly every insurance company will give you a discount if you bring all of your business to them.
How to lower your car insurance premium
If you’ve read this far, you now know exactly how your rates are determined and why your current rate might be higher than you’d like.
You can reverse many of these factors by doing the opposite of what’s causing the rate to be high. But for good measure, here are a few more tips to cut your premium:
Find as many discounts as you possibly can, and take advantage of them
Every insurance company has several discount programs—such as military, student, good driver (no accidents or tickets), and much more. Check out your insurance company’s website to see what type of discounts they offer.
A simple Google search will tell you which discounts your company offers. If you find that you’re missing out on discounts, call your insurance company right away to make sure they give it to you.
A great example that many people overlook is low mileage discounts. If you have a long commute to work, but you carpool or take public transportation often, your insurance company needs to know–and should be giving you a discount for that.
Another common example is group insurance discounts. Many companies have relationships with auto insurers and, just like getting a discount on your cell phone, you can get a discount on your auto insurance just for working for a certain company.
Compare insurance costs before buying a car
This is so often overlooked. Many times when we buy a car, we know what we want. Whether it’s a specific model or just the cheapest car available (if you’re like me). What we often forget to do, though, is determine what it will cost to insure each of these cars.
Here’s an example. If you’ve narrowed your search down to two cars—Car A at $20,000 and Car B at $25,000—you might choose the cheaper option, all things being equal.
But in doing some research you might find that Car A costs double the amount to insure. As long as you have the car, you’ll be paying this premium.
Think about these things before purchasing a new or used vehicle. Your current insurance company will be more than happy to give you a quote on a few vehicles you’re comparing, so you know exactly what to expect.
Get a higher deductible
This is pretty much common sense, but if you raise your deductible, your premiums will go down. If you have a good driving record, you probably don’t need a low deductible anyway.
The odds of you getting into an accident are lower, so you should save money on a monthly basis by raising the deductible as high as you’re comfortable with.
Shop around and find a new, lower cost insurance provider
Toto je moja číslo jedna odporúčania . Ak platíte príliš veľa za poistenie, koľkokrát to najlepšie miesto, kde začať, je tým, že nakupovala okolo.
zhrnutie
Je ľahké pochopiť, prečo sa ceny poistenia automobilu môže byť až do neba. Ale teraz, že máte vedomosti potrebné na identifikáciu, kam chýba potenciálne úspory, vymaniť sa zo sociálnych médií cez noc a stráviť nejaký čas dostať zľavy si zaslúžite!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Upokojitvi je mrtev? To je strašljivo vprašanje, še posebej, če ste trenutno trudimo z upanju brca nazaj, sprostitev in uživanje porabi vaš čas nikamor ampak urad en dan. Vendar menimo, da je odgovor pritrdilen, tradicionalna upokojitev se bo stran, tudi če ni izumrla v celoti še.
Preden začnete skrbi preveč, je dejstvo, da mislimo, da upokojitev, kot vemo, je to stvar preteklosti ni nujno slaba stvar. Da bi razumeli, da tako menijo, kjer je tradicionalna ideja upokojitev prihaja iz na prvem mestu.
Zakaj Upokojitev deloval v preteklosti, vendar ne danes
Pred nekaj generacij, so ljudje začeli delo v svojih poznih najstniških in zgodnjih 20-ih. Bodo verjetno ostali pri istem podjetju, dokler so bili v svojih 50-ih ali 60-ih ali vsaj, ki jih je preživel večino svoje delovne dobe pri istem delodajalcu. Ta zvestoba se lahko nagrajeni z načrti upokojevanja in pokojninskih programov. Ko upokojeni dedek, je verjetno imel pokojnino za pomoč pri financiranju svoje upokojitve leta. In da ne bo Bešćutan ali morbidno, ampak tiste upokojitve leta so verjetno krajši od tistega, kar so danes. Ljudje, ki so se upokojili pri 65 letih ni bilo pričakovati, da tudi veliko dlje živijo, kar pomeni, da je potrebno samo plačati za upokojitev, ki je bila dolga 10 ali 15 let.
Lahko začnete razumeti, zakaj tradicionalna upokojitev ni več dela za današnje zaposlene in delavce. Pokojninski načrti na koncu dal pot do 401 (k) s, da zaposleni potrebno prispevati za sebe in mnogi financiranje današnjih zaposlenih nimajo niti dostopa do teh načrtov. Dejstvo je, samo 14% delodajalcev ponujajo 401 (k) načrte ali opredeljena načrte prispevkov zaposlenim.
To pomeni, da ljudje vedno bolj so odgovorni za stroške lastnega upokojitev, ki je verjetno, da se raztezajo na več desetletij. Upokojil pri 65 danes lahko pomeni vaš pokojninski sklad ali gnezdo jajce mora zajemati 30 let življenjske stroške vseh teh dejavnikov, zaradi česar je veliko dražje podjetje, kot je nekoč bilo.
Ali celo želeli upokojiti?
Nič od tega še preučuje, ali je resnično zaželeno upokojitev anyway. Vedno bolj so ljudje ugotovili, da to ni tisto, kar dejansko želijo narediti. Za eno, bi bilo dobesedno slabo za naše zdravje in dobro počutje. Študija iz Inštituta za ekonomske zadeve ugotovili, da lahko upokojitev privede do vprašanja, vključno osamljenosti (ki je zelo škodljiva za srečo in telesno zdravje) in neaktivnosti ali nepremičnost.
To je smiselno, če ste dejansko razmisliti, kaj upokojitev Izgleda dneva v dan. Ideja polaganje noge in nič ne delaš zveni veliko , ko ste v debele svoje poklicne, družinske obveznosti in druge opravke, ki jih izvaja miljo minuto zdaj. Ampak ima kam iti, nič in nihče govoriti, da , da pritožbo, če to storite dneva v dan ven?
Bodisi extreme – ali delate sami raztrgan z delom danes ali poseda nimajo dela storiti sploh v prihodnosti – ne prispeva k naši sreči in zdravju. Torej, kaj je rešitev?
Nove vizije za prihodnost Upokojitev
Mislimo, da je upokojitev lahko začeli razvijati. Pričakujemo, da bomo še naprej videli odmik od old-school, tradicionalno predstavo o upokojitvi, v kateri so ljudi dni napolni z veliko golfa, vendar ne veliko drugega. Današnji upokojenci in ljudje, ki se bodo upokojili v naslednjih 10 do 20 let (in še dlje v prihodnost), so aktivni in želijo biti še naprej produktivno na nek način.
To ne pomeni, da nadaljujem z delom svoje enako, s polnim delovnim časom do konca časa. Ampak zato, ker so trdo delali za izgradnjo pokojninskega varčevanja in bogastva preko svojih delovnih let, oni zdaj prosto raziskati druge dejavnosti, delovnih mest in položajev brez skrbi številko na plačo od svojega dela. Pravzaprav smo že videli, da se dogaja s strankami, ki se začnejo z kariero encore, ki delajo polni ali krajši delovni čas na področjih, ki jih je vedno zanimalo, a so bili vedno zunaj postavljene kariere. Drugi začetek poslovanja ali pa najti načine, da vir zaslužka svoje hobije, da ostanejo angažirano in aktivno.
Vidimo ljudje vzeli “mini upokojitvami” ali “valjanje upokojitve.” Oni ne delajo do določenega dneva, zapreti in nikoli več pobral drugo delo ali vlogo. Kot so vstop v to novo fazo v življenju, ki jih preprosto spremeniti kaj želijo storiti. In oni so, da to storijo, ker, še enkrat, so že naredili delo varčevanje in naložba za prihodnost.
Tako da si ne bo več odvisna od česar določen znesek denarja, ki jih sprosti za opravljanje priložnosti, ki zajemajo njihov interes ali domišljijo, čeprav ne prihaja z veliko plačo, da je potrebno v času delovne dobe. Narediti upokojitev na ta način pomeni, da ste še vedno brez zmleti 9-na-5, vendar namesto prehod v sedeči, mirno življenje, še vedno ste se ukvarjajo v svojih strasti in interesov.
To je prednost za vaše duševno in telesno zdravje. Prav tako lahko povečajo svojo davčno zdravje preveč. Druga Glavo naprej narediti neke vrste delo je, da prinaša v neke vrste dohodkov. To lahko ublaži izjemnim pritiskom, da shranite vsakega penija boste morali v “pokoju”, preden prideš tja in vam ponuja več možnosti in svobode, ko se premikate v tej fazi življenja.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
У сучасному світі, вам буде важко натиску, щоб знайти споживача, який не має принаймні одну кредитну карту в своєму гаманці. При правильному використанні, кредитні карти можуть бути відмінним інструментом для створення сильного фінансового майбутнього. Проте, один конкретний аспект, який має кредитну карту, що деякі споживачі знаходять набридливим дата закінчення терміну дії, пов’язані з ним. Існує широкий спектр діяльності, яка може супроводжувати прострочену кредитну карту. Ось подивіться на те, що відбувається, коли вашої кредитної картки закінчується, і речі, які ви повинні виглядати як підкованих споживачів.
Причини для Закінчення термінів
Є багато різних причин, мають термін придатності по кредитних картах.
В першу чергу, терміни придатності розміщені на кредитних картах для нормального зносу. Магнітна смуга на карті може зношуватися і пластик може зламатися. Після певного періоду часу, з вашої кредитної карткою компанія буде посилати вам нову карту.
Друга велика причина: шахрайство запобігання. Якщо ви використовуєте карту особисто, по телефону або через Інтернет, дата закінчення терміну дії забезпечує додаткову точку даних, які можуть бути перевірені, щоб переконатися, що інформація карта дійсна і ви законний користувач.
Інші причини для дати закінчення терміну дій включають в себе можливості для маркетингу і плато, з якого умова кредитної картки може бути повторно оцінена на основі кредитоспроможності.
час Renew
Як правило, оновлюючи свій рахунок за допомогою кредитної картки досить проста. Багато компаній кредитних карт відправити повідомлення і нову кредитну карту в місяць, що ведуть до дати закінчення терміну дії на вашій існуючої кредитної картки. Інші компанії будуть посилати лист або по електронній пошті з проханням, якщо ви хотіли б оновити.
Підтвердіть, що умови кредитних карт все ті ж
До активації вашої нової карти, ви хочете, щоб підтвердити, що умови і умови кредитних карт залишаються колишніми. Переконайтеся в тому, що швидкість квітня всі той же. Терміни оплати, збори і штрафи також важливі пункти, які ви хочете, щоб переконатися, що залишився колишні до продовження кредитної картки. Замість того, щоб бути спійманим зненацька після того, як ви оновлюєте з вашої кредитної картки компанії, отримати всі факти в чорно-білому до підписання.
Прибуття вашої нової карти
Нова кредитна карта, як правило, надходить від одного до трьох місяців до дати закінчення терміну дії. Перед використанням нової карти, вам потрібно буде зв’язатися з вашої кредитної картки компанії, щоб активувати його; як правило, карта буде поставлятися з наклейкою з адресою веб-сайту або номер, щоб зателефонувати. Після того, як ви додасте нову кредитну карту в свій гаманець, видалити стару карту і вирізати його ножицями. Останнє, що ви хочете, щоб ваша стара інформація про кредитну картку, щоб потрапити в чужі руки.
Prime Opportunity на ринок нових продуктів
Після закінчення терміну дії кредитної картки, кредитна карта, компанія має прекрасну можливість виходу на ринок нових продуктів для своїх клієнтів. У міру того як клієнт приймає рішення про те, щоб залишитися зі своєю старою кредитною карткою або перейти на новий продукт з привабливими рисами, він або вона буде стикатися з великою кількістю опцій. До вибору будь-якої конкретної кредитної карти, не забудьте порівняти і зіставити різні карти проти свого старого. Повністю досліджувати карти вашої компанії пропозиції, ви будете повністю підготовлені і знаєте, чого очікувати, коли цей перший законопроект приходить.
Суть
Зіткнувшись з дати закінчення терміну дії кредитної картки може бути заплутаним час для багатьох споживачів, але часто є багато турбуватися за мало підстав. Кредитна картка компанії не хочуть втратити бізнес. Ось чому, коли кредитні карти поруч з їх датами закінчення терміну, ви починаєте чути все більше і більше від компанії. Це прекрасна можливість для компанії, щоб нагадати вам про всіх продуктах, які пропонують компанія, і тримати вас в якості постійного клієнта. До підписання на пунктирною лінії, зробити свою домашню роботу, так що ви повністю готові до фінансової відповідальності, яка бере участь у володінні кредитної картки.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Або, перефразовуючи це питання: Чи не могли б ви отримати велику вигоду від консультанта, ніж вартість їх гонорару?
Відповідь фірма «може бути», в залежності від ваших знань і комфорту з вашим бюджетом, інвестиціями і фінансовим планом.
Фінансові консультанти можуть допомогти всім
Люди мають тенденцію до концептуалізації фінансових консультантів, як люди, які тільки допомагають мега-багатих людей і сімей.
Але це не точно. Фінансові консультанти, вірити цьому чи ні, поширені серед сімей середнього класу, які потребують допомогу при плануванні виходу на пенсію, зберігаючи для своїх дітей коледжу, покупка будинку, і піклуватися про інших основних фінансових цілях.
Для того, щоб вирішити, якщо вам потрібно найняти фінансовий консультант або якийсь тип консультанта, щоб найняти, ви повинні спочатку задати собі кілька питань і оцінити ваш рівень комфорту при прийнятті фінансових рішень.
Фінансові консультанти усувають емоційне прийняття рішень
Особливо, коли участь в досить ризиковану стратегію, люди мають тенденцію емоційно реагувати на зміни на фондовому ринку.
Якщо у вас є фінансовий консультант допомогти вам з інвестиційними рішеннями, вони зможуть допомогти вам зберегти емоційну дистанцію від ваших грошей, так що ви можете зробити кращий довгостроковий план за ваші гроші.
Ваш фінансовий консультант зможе допомогти вам виділити кошти в портфель, який найкращим чином відповідає Вашому рівню комфорту ризику.
Технологія замість фінансового консультанта?
Все більше і більше додатків фінансового планування, як проект і веб-сайти, як Personal Capital роблять кожен день рішення по управлінню фінансами легше звертатися за допомогою фінансового планувальника. Багато з цих додатків і веб-сайти пропонують дуже схожі послуги, як у фінансового консультанта.
Особливо, якщо ви впевнені в своїх навиках управління капіталом та інвестиційних рішеннях, за допомогою цих інструментів планування, вам не потрібно викласти гроші за рахунок фінансового консультанта.
Фінансові консультанти корисні для великих змін в житті
У той час як додатки і веб-сайти, безумовно, корисні, іноді вони просто не будуть настільки ж корисними в якості фактичного фінансового консультанта.
Хочете знати , як боротися з податковими наслідками успадкованого ІРА ? А що , якщо член сім’ї раптово залишає вас велику суму грошей? Ви б знати , як інвестувати?
Якщо ви раптом зіткнулися з новим або різкою зміною ваших фінансів, як отримує велику спадщину, що ви не знаєте, як інвестувати, фінансовий консультант допоможе вирішити, що робити з вашими грошима, і як впоратися з будь-якої податкової осадкою.
Якщо ви збираєтеся піти у відставку, і ви не впевнені в тому, як і коли почати виведення з ваших 401k та інших пенсійних рахунків, ви можете скористатися найму фінансового консультанта.
Ви комфортно з вашої фінансової ситуації?
Якщо ви впевнені, але все ж хотів би радник, дивлячись через плече, ви, швидше за все, зможе отримати, заплативши фіксовану, разово для фінансового консультанта один раз на рік. Ви можете управляти своїми рахунками, виграні решту часу.
Однак, якщо ви ненавидите справу з фінансами, ви не розумієте, перше справи про реалізацію ефективної інвестиційної стратегії, або ви отримаєте величезну суму грошей, яку ви не знає, що робити з цим, я рекомендую знайти фінансовий консультант щоб допомогти з вашими потребами управління фінансами.
При прийнятті рішення чи ні, щоб найняти фінансовий консультант, подивіться на ваші фінанси запитати себе, якщо ви відчуваєте, як ви знаєте, що ви робите. Якщо ви відчуваєте, як у вас є хороша ручка на ваших щоденних фінансових потреб, великий, ви, ймовірно, не потрібно витрачати гроші на один. Тільки дивитися на найм фінансового консультанта, якщо велика зміна фінансової життя спливає. В той момент, зважити всі за і проти вартості платного планувальника в порівнянні з комісіонером на основі планувальника.
Однак, якщо ви відчуваєте, підкреслили над вашими грошима або відчуваєте, як ви не робите можливими кращі рішення, то фінансовий консультант, безсумнівно, буде в фінансовому відношенні мудрого кроком, який, швидше за все, в кінцевому підсумку варто інвестицій.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Всеки път, когато има дискусия за активно или пасивно инвестиране, може доста бързо да се превърне в един разгорещен дебат, тъй като инвеститори и мениджъри на богатството са склонни да изберат силно една стратегия над другия.
Разбирането на разликите
Ако сте пасивен инвеститор, да инвестирате за дълги разстояния. Пасивни инвеститори се ограничи количеството на купуване и продаване в рамките на своите портфейли, като това е много рентабилен начин да се инвестира. Стратегията изисква купуване и задържане манталитет. Това означава, че издържа на изкушението да реагира или предвидят всяка следваща стъпка на фондовия пазар.
Един прост пример за пасивен подход е да се купуват индекс фонд, който следва една от основните индекси S & като P 500 или Dow Jones. Всеки път, когато тези индекси преминат на своите избиратели, средствата на индекса, които ги следват автоматично превключват на техните стопанства чрез продажба на акциите, които си тръгва и закупуване на акциите, която е да стане част от индекса. Ето защо това е толкова голям проблем, когато дадено дружество стане достатъчно голям, за да бъдат включени в един от основните показатели: Той гарантира, че акциите ще се превърне в ядро държи в хиляди големи средства.
Когато сте собственик на микроскопични парченца от хиляди акции, вие печелите печалбата си, просто като участва в възходяща траектория на корпоративните печалби в течение на времето чрез цялостния пазар на ценни книжа. Успешните пасивни инвеститори държат очите си върху наградата и игнорират краткосрочни неуспехи – дори резки спадове.
Active инвестиране, както предполага неговото име, отнема практически подход и изисква някой акт в ролята на портфолио мениджър. Целта на активно управление на парите е да се бие за възвращаемост на инвестициите на фондовия пазар и да се възползват напълно от краткосрочни колебания в цените. Тя включва много по-задълбочен анализ и опит, за да знае кога да се завърти или от определен склад, облигации или всеки актив. А портфолио мениджър обикновено ръководи екип от анализатори, които гледат на качествени и количествени фактори, а след това се взира в своите кристални топки, за да се опита да определи къде и кога, че цената ще се промени.
Active инвестиране изисква доверие, че всеки, който се инвестира в портфейла ще се знае точно в подходящото време за покупка или продажба. Успешно активно управление на инвестициите изисква да бъдат прави по-често, отколкото погрешно.
Коя стратегия те прави по-
Така че кой от тези стратегии прави инвеститорите повече пари? Човек би си помислил възможности професионален пари от диспечера ще коз основен индекс фонд. Но те не го правят. Ако се вгледаме в повърхностни резултати от изпълнението, пасивното инвестиране работи най-добре за повечето инвеститори. Проучване след проучване (в продължение на десетилетия) показва разочароващи резултати за активни мениджъри. Всъщност, само малък процент на активно управляваните взаимни фондове все по-добри пасивни индексни фондове. Но всичко това доказателства, които показват пасивните удара активно инвестиране могат да бъдат oversimplifying нещо много по-сложно, тъй като активни и пасивни стратегии са само две страни на една и съща монета. И двете съществуват по причина, както и много професионалисти съчетават тези стратегии.
Чудесен пример е хедж фонд индустрията. мениджъри на хедж фондовете са известни със своята силна чувствителност към най-малките промени в цените на активите. Обикновено хедж фондовете избягват масовите инвестиции, но същите тези мениджъри на хедж фондове всъщност са инвестирали около $ 50 милиарда в индексни фондове миналата година според изследователската компания Symmetric. Преди десет години, хедж фондовете само държани $ 12 милиарда в пасивни средства. Ясно е, че има добри причини, поради които дори и най-агресивните активни мениджъри на активи да изберат да използват пасивни инвестиции.
Сили и слабости
В своите инвестиционни стратегии и Portfolio Management програма, Wharton факултет учи за силните и слабите страни на пасивно и активно инвестиране.
Пасивно Инвестиране
Някои от основните предимства на пасивното инвестиране са:
Ultra-ниски такси – Няма никой някакви акции, така че контрол е много по-скъпо. Пасивни средства просто следват индекса те използват като база за сравнение.
Прозрачност – Той винаги е ясно кои активи са в индекс фонд.
Данъчно ефективност – Тяхната стратегия купуване и задържане обикновено не води до масово данък печалба за годината.
Привържениците на активното инвестиране биха казали, че пасивните стратегии са тези слабости:
Твърде ограничено – пасивни средства са ограничени до определен индекс или предварително определени набор от инвестиции с малко или никакво противоречие; По този начин, инвеститорите са заключени в тези стопанства, без значение какво се случва на пазара.
Малките се завръща – по дефиниция пасивни фондове почти никога няма да победи на пазара, дори и по време на сътресения, като основните им стопанства са заключени, за да следите на пазара. Понякога пасивен фонд може да победи на пазара от малко, но никога няма да публикувате големите връща активни мениджъри пожелавам, освен ако самият пазар бумове. Активни мениджъри, от друга страна, може да донесе по-големи награди (виж по-долу), въпреки че тези награди са с по-голям риск, както добре.
Active Инвестиране
Предимства за активно инвестиране, според Уортън:
Гъвкавост – Активни мениджъри не са задължени да спазват специална индекс. Те могат да се купят тези “диамант в груб” запаси те смятат, че са намерили.
Хеджиране – Active мениджърите могат да хеджират своите залози, използвайки различни техники, като например къси продажби или пут опции, и те са в състояние да излезете целеви запаси или сектори, когато рисковете стават твърде големи. Пасивни мениджъри са залепени с акциите на индекса те проследят притежава, независимо от това как се справят.
T управление брадва – Въпреки, че тази стратегия може да предизвика данък печалба, консултанти могат да приспособят стратегии за управление на данъчен за индивидуални инвеститори, като например чрез продажба на инвестиции, които губят пари, за да компенсира данъците върху големите победители.
Но активни стратегии са тези недостатъци:
Много скъпо – Thomson Reuters Lipper колчета средното съотношение на разход при 1.4% за активно управляван фонд за дялови инвестиции, в сравнение със само 0,6% за средния пасивен инвестиционен фонд. Таксите са по-високи, защото всички, които активно купуването и продаването задейства транзакционни разходи, да не говорим, че вие плащате заплатите на екипа на анализатор изследване капиталови кирки. Всички тези такси в продължение на десетилетия за инвестиране може да убие възвръщаемост.
Active риск – Активни мениджъри са свободни да купуват всяка инвестиция те мислят ще донесе висока възвръщаемост, което е страхотно, когато анализаторите са прави, но ужасно, когато са наред.
Изготвяне на стратегиите си
Много инвестиционни консултанти смятат, че най-добрата стратегия е смес от активни и пасивни стилове. Например, Дан Джонсън е съветник такса само в Охайо. Негови клиенти са склонни да искат да избегнат дивите колебанията на цените на акциите и те изглеждат напълно подходящ за индексни фондове.
Той благоприятства пасивен индексиране но обяснява: “пасивната срещу активно управление не трябва да бъде или / или избор за съветници. Комбинирането на двете може да разнообрази още повече портфейл и действително помогне за управлението на цялостния риск.”
Той казва, че за клиенти, които имат големи парични позиции, той активно търси възможности за инвестиции в ETFs само след като пазарът се дръпна назад. За пенсионери клиенти, които се интересуват предимно от доходите, той може активно да изберете целеви запаси за растеж дивидент, докато все още поддържа покупка и задържане манталитет.
Андрю Nigrelli, Бостън-област богатство съветник и мениджър, се съгласява. Той отнема цели подход, основан на финансово планиране. Той разчита главно на дългосрочни стратегии за пасивна инвестиция, а не за индексиране бране на отделните акции и настойчиво призовава за пасивно инвестиране, но той също така смята, че не е просто връща този въпрос, но преценка на риска и възвръщаемостта.
“Управление на размера на парите, [че] отива в някои сектори или дори конкретни фирми, когато условията се променят бързо може действително да защити клиента.”
За повечето хора, има време и място за активна и пасивна инвестиране през целия си живот на спестяване за големи постижения като пенсиониране. Още съветници внесено помощта на комбинация от двете стратегии – въпреки мъката на двете страни си оказват върху своите стратегии.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Business-Plan-Grundlagen: Schreiben eines Cash Flow Projection
Es ist am Ende Ihres Businessplanes, aber der Finanzplan Abschnitt ist der Abschnitt, ob Ihre Geschäftsidee bestimmt sinnvoll ist, und ist eine Schlüsselkomponente bei der Bestimmung, ob Ihr Plan alle Investitionen anziehen zu können, wird in Ihre Geschäftsidee.
Im Wesentlichen besteht der Finanzplan Abschnitt von drei Jahresabschlüssen, der Gewinn- und Verlustrechnung , die Cash – Flow – Projektion und der Bilanz und eine kurzen Erklärung / Analyse dieser drei Aussagen.
Dieser Artikel führt Sie durch die Herstellung jeder dieser drei Abschluss führen. Zunächst aber müssen Sie einige der Finanzdaten sammeln Sie durch die Untersuchung Ihre Ausgaben benötigen.
Denken Sie an Ihre Betriebsausgaben wie in zwei Kategorien unterteilt; Ihre Anlaufkosten und Betriebskosten.
Alle Kosten für Ihr Unternehmen immer und in die Anlaufkosten Kategorie laufen gehen. Diese Ausgaben können umfassen:
Geschäftsregistrierungsgebühren
Business-Lizenzen und Genehmigungen
Ab Inventar
Mietkautionen
Anzahlungen auf Immobilien
Anzahlungen auf Anlagen
Dienstprogramm einrichten Gebühren
Dies ist nur eine kleine Auswahl von Start-up Kosten; Ihre eigene Liste wird wahrscheinlich so schnell erweitern, wie Sie sie nach unten beginnen zu schreiben.
Die betrieblichen Aufwendungen sind die Kosten für Ihr Unternehmen am Laufen zu halten. Denken Sie an diese als die Dinge, die Sie gehen zu müssen, jeden Monat zahlen. Ihre Liste der Betriebskosten können Folgendes umfassen:
Die Gehälter (Ihre und Gehälter)
Mieten oder Hypothekenzahlungen
Telekommunikation
Dienstprogramme
Rohes Material
Lager
Verteilung
Beförderung
Kredit-Zahlungen
Bürobedarf
Instandhaltung
Noch einmal, das ist nur eine unvollständige Liste, um Sie gehen. Sobald Sie Ihre Betriebskosten Liste vollständig haben, werden mit dem Sie zeigen, was es wird Ihnen Ihr Unternehmen zu halten kosten jeden Monat laufen.
Multiplizieren Sie diese Zahl um 6, und Sie haben eine sechsmonatige Schätzung Ihrer Betriebskosten. Dann fügen Sie diese auf die Summe des Starts up-Kosten-Liste, und Sie werden eine grobe Schätzung für Ihre vollständig Anlaufkosten haben.
lassen Sie uns einige Abschlüsse für Ihren Business-Plan aussehen jetzt zusammen zu setzen, mit der Gewinn- und Verlustrechnung beginnen.
Die Gewinn- und Verlustrechnung
Die Gewinn- und Verlustrechnung ist eine der drei Abschlüsse, die Sie benötigen in dem Finanzplan Abschnitt des Businessplanes aufzunehmen.
Die Gewinn- und Verlustrechnung zeigt Ihre Einnahmen, Ausgaben und Gewinn für einen bestimmten Zeitraum. Es ist eine Momentaufnahme Ihres Unternehmens, die zeigt, ob Ihr Unternehmen zu diesem Zeitpunkt rentabel ist; Der Umsatz – Kosten = Gewinn / Verlust.
Während etablierte Unternehmen normalerweise eine Gewinn- und Verlustrechnung jedes Geschäftsquartal produzieren oder sogar einmal pro Geschäftsjahr für die Zwecke des Geschäftsplanes sollte eine Gewinn- und Verlustrechnung häufig erzeugt mehr werden – monatlich für das erste Jahr.
Hier ist eine Gewinn- und Verlustrechnung Vorlage für das erste Quartal für ein Service-basiertes Business. Es wird gefolgt von einer Erklärung, wie diese Gewinn- und Verlustrechnung Vorlage zu einem produktorientierten Unternehmen anzupassen.
NAME IHRES UNTERNEHMENS Gewinn- und Verlustrechnung für das 1. Quartal (Jahr)
Jan
Februar
Beschädigen
Gesamt
EINNAHMEN
Dienstleistungen
Service 1
Service 2
Service 3
Service 4
Total Services
Sonstiges
Bankzinsen
insgesamt Sonstiges
EINNAHMEN
KOSTEN
Direkte Kosten
Materialien
Technik Ausrüstung mieten
Gehalt (Eigentümer)
Lohn
Pension Expense
Arbeitevergütungsaufwand
Direkt Kosten insgesamt
Allgemein und Verwaltung (G & A)
Buchhaltung und Rechtsgebühren
Werbung und Verkaufsförderung
Forderungsausfälle
Bankgebühren
Abschreibungen
Versicherung
Interesse
Büromiete
Telefon
Dienstprogramme
Kreditkartenkommissionen
Kreditkartengebühren
Insgesamt G & A
GESAMTAUSGABEN
ERGEBNIS VOR STEUERN
EINKOMMENSSTEUER
NETTOEINKOMMEN
Nicht alle Kategorien in dieser Gewinn- und Verlustrechnung wird auf Ihr Unternehmen anwenden. Auslassen diejenigen, die nicht zutreffen, und fügen Sie Kategorien bei Bedarf diese Vorlage, um Ihr Unternehmen anzupassen.
Um diese Vorlage als Teil des Business-Plans zu verwenden, müssen Sie es einrichten als Tabelle und füllen Sie die entsprechenden Zahlen für jeden Monat (wie durch die Linie „row Auflistung jeden Monat“ bezeichnet).
Wenn Sie eine Produkt-basierte Business haben, wird der Umsatz Abschnitt der Gewinn- und Verlustrechnung anders aussehen. Der Umsatz wird Umsatz genannt, und das Inventar muss zu bilanzieren. Hier ist ein Beispiel dafür, wie die Kosten für die Bestandsaufnahme im Revenue Abschnitt berechnet wird:
Firmenname Gewinn- und Verlustrechnung für das 1. Quartal (Jahr)
Jan
Februar
Beschädigen
Gesamt
EINNAHMEN
Der Umsatz
$ 3000
$ 4.100
$ 4,300
$ 11.400
Herstellungskosten der verkauften
Öffnungsbestands
$ 1000
$ 1500
$ 1500
$ 4000
Käufe
$ 1000
1200 $
1200 $
$ 3400
Fracht
$ 200
$ 300
$ 350
$ 850
Minus Endbestand
– $ 1200
– $ 1000
– $ 900
– $ 3100
Total Cost of Goods Sold
$ 1000
2000 $
$ 2.150
$ 5150
Bruttoertrag
2000 $
2100 $
$ 2.150
$ 6250
Die Kosten Teil der Gewinn- und Verlustrechnung ist jedoch sehr ähnlich wie die Vorlage ich oben zur Verfügung gestellt habe.
Bereit für die nächste Jahresrechnung zu bewegen, die Sie im Finanzplan Abschnitt Ihres Businessplanes aufnehmen müssen? Die Cash Flow Projection ist die nächste.
Die Cash Flow Projection
Die Cash-Flow-Projektion zeigt, wie Bargeld in bis voraussichtlich fließen und aus Ihrem Unternehmen. Für Dich ist es ein wichtiges Instrument für die Cash-Flow-Management, so dass Sie wissen, wenn Ihre Ausgaben zu hoch sind oder wenn Sie kurzfristige Anlagen, um mit einem Cash-Flow-Überschuss arrangieren möchten. Im Rahmen Ihres Businessplans wird ein Cash Flow Projection Sie geben eine viel bessere Vorstellung davon, wie viel Investitionen Ihre Geschäftsidee braucht.
Für eine Bank Darlehen Offizier bietet der Cash Flow Projection Anzeichen dafür, dass Ihr Unternehmen ein gutes Kreditrisiko ist und dass es genügend Bargeld zur Hand sein, um Ihr Geschäft ein guter Kandidat für eine Kreditlinie oder kurzfristige Darlehen zu machen.
Verwenden Sie keine Cash Flow Projection mit einer Kapitalflussrechnung verwirren. Die Kapitalflussrechnung zeigt, wie Bargeld in und aus Ihrem Unternehmen geflossen ist. Mit anderen Worten, es beschreibt den Cash-Flow, die in der Vergangenheit aufgetreten ist. Die Cash-Flow-Projektion zeigt das Bargeld, das erwartet wird, über einen ausgewählten Zeitraum in der Zukunft erzeugt oder aufgewendet werden.
Während beide Arten von Berichten Cash Flow wichtige Geschäftsentscheidungshilfen für Unternehmen sind, sind wir mit der Cash-Flow-Projektion im Geschäftsplan nur besorgt. Sie wollen für jeden Monat über einen Zeitraum von einem Jahr als Teil des Finanzplan Teil Ihres Businessplanes Cash Flow Projektionen zeigen.
Es gibt drei Teile zur Cash-Flow-Projektion. Der erste Teil Details Ihres Cash-Umsatz. Geben Sie Ihre geschätzten Verkaufszahlen für jeden Monat. Denken Sie daran, dass diese Cash-Erlöse sind; Sie werden nur die Verkäufe ein, die während des bestimmten Monats in bar Sammler sind Sie es zu tun.
Der zweite Teil ist Ihre Barauszahlungen. Nehmen Sie die verschiedenen Ausgabenkategorien aus Ihrem Ledger und die Liste der Barauslagen Sie eigentlich erwarten, dass Monat für jeden Monat zu zahlen.
Der dritte Teil der Cash-Flow-Projektion ist die Überleitung der Cash-Erlöse zu Barauszahlungen. Wie das Wort „Versöhnung“ schon sagt, beginnt dieser Abschnitt mit einer Eröffnungsbilanz, die die Verschleppung von den Vormonat Operationen ist. Die Umsatzerlöse des aktuellen Monats sind dieser Balance hinzugefügt; Die Auszahlungen des aktuellen Monats abgezogen, und der bereinigte Cashflow Saldo wird auf den nächsten Monat übertragen.
Hier ist eine Vorlage für eine Cash-Flow-Projektion, die Sie für Ihren Business-Plan verwenden können (oder später, wenn Ihr Unternehmen ist und läuft):
NAME IHRES UNTERNEHMENS CASHFLOW PROJECTIONS
Jan
Februar
Beschädigen
April
Kann
Juni
CASH EINNAHMEN
Erlöse aus Produktverkäufen
Die Einnahmen aus Service Vertrieb
TOTAL CASH UMSATZ
BARAUSZAHLUNGEN
Barzahlungen Handel Lieferanten
Management Unentschieden
Löhne und Gehälter
Promotion Kostenpflichtig
Professionelle Gebühren bezahlt
Miete / Hypothekenzahlungen
versichert
Telekommunikation Zahlung
Dienstprogramme Zahlungen
TOTAL Barauszahlungen
BARGELDUMLAUF
ÖFFNUNGS Barguthaben
SCHLUSS Barguthaben
Woher:
CASH FLOW = GESAMTKAPITAL UMSATZ – TOTAL Barauszahlungen
ÖFFNUNGS Barguthaben = ABSCHLUSS Barguthaben aus dem Vormonat
Wieder einmal verwenden Sie diese Vorlage für Ihr eigenes Geschäft, müssen Sie löschen und die entsprechenden Einnahmen und Auszahlung Kategorien hinzufügen, die Ihr eigenes Geschäft anwenden.
Die größte Gefahr, wenn ein Cash Flow Projection Zusammenstellung ist zu optimistisch über Ihre geplanten Verkäufe zu sein. Terry Elliott Artikel 3 Methoden der Absatzprognose, wird Ihnen helfen, dies zu vermeiden und liefert eine detaillierte Erklärung, wie präzise Umsatzprognosen für Ihre Cashflow-Projektionen zu tun.
Sobald Sie Ihre Cash-Flow-Projektionen abgeschlossen haben, ist es Zeit, Bilanz zu ziehen.
Die Bilanz
Die Bilanz ist die letzte des Jahresabschlusses, die Sie benötigen in der Finanzplan Abschnitt des Businessplans aufzunehmen. Die Bilanz zeigt ein Bild Ihres Unternehmens vermögenden zu einem bestimmten Zeitpunkt. Es fasst alle Finanzdaten über Ihr Unternehmen, die Daten in drei Kategorien zu brechen; Vermögenswerte, Verbindlichkeiten und Eigenkapital.
Einige Definitionen zuerst:
Assets sind materielle Objekte von finanziellen Wert, der im Besitz des Unternehmens sind.
Eine diesbezügliche Haftung ist eine Schuld an einen Gläubiger des Unternehmens zu verdanken.
Eigenkapital ist die Nettodifferenz, wenn die Summe der Verbindlichkeiten von der Bilanzsumme abgezogen werden.
Die Gewinnrücklagen sind das Ergebnis des Unternehmens für die Expansion gehalten, also nicht als Dividenden ausgezahlt.
Laufende Erträge sind das Ergebnis für das Geschäftsjahr bis zum Stichtag (Einkommen – Umsatzkosten und Aufwendungen).
Alle Konten in Ihrem Hauptbuch werden als Vermögenswert kategorisiert, Verbindlichkeit oder Eigenkapital. : Die Beziehung zwischen ihnen wird in dieser Gleichung ausgedrückt Aktiva = Verbindlichkeiten + Eigenkapital .
Im Sinne Ihres Businessplans, erhalten Sie eine Pro-forma-Bilanz werden die Schaffung bestimmt die Informationen in der Gewinn- und Verlustrechnung und Cashflow-Prognosen zusammenzufassen. Normalerweise bereitet ein Unternehmen eine Bilanz einmal im Jahr.
Hier ist eine Vorlage für eine Bilanz, die Sie für Ihren Business-Plan verwenden können (oder später, wenn Ihr Unternehmen ist und läuft):
NAME IHR UNTERNEHMEN Bilanz zum __________ (Datum)
VERMÖGENSWERTE
$
VERBINDLICHKEITEN
$
Umlaufvermögen
Kurzfristige Verbindlichkeiten
Bankguthaben
Abbrechnungsverbindlichkeiten
Portokasse
Urlaub Kreditoren
Der netto-Cash
Zu zahlende Einkommensteuer
Inventar
Zollgebühren
Accounts erhaltbar
Pension Kreditoren
Im voraus bezahlte Versicherung
Union Dues Kreditoren
Gesamten Umlaufvermögens
medizinische Kreditoren
Workers Compensation Kreditoren
Staat / Provinz Steuerschuld
Anlagevermögen:
Summe kurzfristige Verbindlichkeiten
Land
Gebäude
Langfristige Verbindlichkeiten
weniger Abschreibungen
Langzeitdarlehen
Net Land & Gebäude
Hypothek
Total langfristige Verbindlichkeiten
Ausrüstung
weniger Abschreibungen
PASSIVA INSGESAMT
Netzwerktechnik
EQUITY
VERDIENSTE
Management Eigenkapital – Kapital
Owner – Unentschieden
Gewinnrücklagen
Aktuelles Ergebnis
Gesamteinnahmen
GESAMTKAPITAL
SUMME AKTIVA
VERBINDLICHKEITEN UND EIGENKAPITAL
Wieder einmal diese Vorlage ist ein Beispiel für die verschiedenen Kategorien von Vermögenswerten und Schulden, die auf Ihr Unternehmen anwenden können. Die Bilanz wird die Konten reproduzieren Sie in Ihrem Hauptbuch eingerichtet haben. Sie können die Kategorien in der Bilanz-Vorlage ändern müssen über Ihr eigenes Geschäft entsprechen.
Sobald Sie Ihre Bilanz abgeschlossen haben, sind Sie bereit, eine kurze Analyse von jedem der drei Abschlüsse zu schreiben. Wenn Sie diese Analyse Absätze schreiben, wollen Sie sie kurz halten und die Highlights zu decken, anstatt eine eingehende Analyse zu schreiben. Der Jahresabschluss selbst (die Gewinn- und Verlustrechnung, Cashflow-Prognosen und Bilanz) wird in Ihrem Geschäftsplan der Anlagen gestellt werden.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
