Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ocho consejos para hacer tarjetas de crédito trabaje para usted, no contra usted

Ocho consejos para hacer tarjetas de crédito trabaje para usted, no contra usted
Una tarjeta de crédito puede ser una herramienta valiosa si usted sabe cómo usarlo correctamente. Del mismo modo, el uso de tarjetas de crédito de manera irresponsable puede conducir a un mundo de dolor.

Si necesita un ejemplo de cómo las cosas pueden ir mal, no busque más allá de sus vecinos, amigos y parientes. De acuerdo con las estadísticas más recientes , el hogar estadounidense promedio lleva alrededor de 7.200 $ en deuda de tarjetas de crédito. Lo que es peor, la cifra tiende a aumentar con el paso de los años, incluso como los ingresos familiares lucha para mantenerse al día con la inflación .

Además, un estudio realizado en 2001 por Drazen Prelec y Duncan Simester titulado “ Siempre salga sin ella ” conjeturó que las personas que utilizan el crédito son a menudo dispuestos a gastar el doble por el mismo artículo exacto .

¿Por qué? Debido a que, según el estudio, el uso de una tarjeta de crédito en lugar de dinero en efectivo – sobre todo en artículos con un valor difícil de especificar, como entradas – de alguna manera confunde nuestro juicio fiscal y nos arrulla a gastar más de lo que habíamos planeado.

La buena noticia, supongo, es que los americanos son realmente impresionante en el uso de tarjetas de crédito. Según la Reserva Federal, el 53% de todas las compras se hacen con crédito. Por desgracia, simplemente no estamos tan impresionante en pagarlas.

Cómo utilizar tarjetas de crédito a su ventaja

Pero si quiere usar el crédito de la manera correcta, usted no tiene que renunciar a las tarjetas de crédito por completo – a pesar de que no es una mala estrategia si sabe que es propenso a abusar de ellos.

En su lugar, adoptar unos hábitos sencillos que le permitirán disfrutar de los beneficios de las tarjetas de crédito – la flexibilidad de flujo de efectivo y recompensas ventajas, por nombrar dos – sin las desventajas peligrosas.

Siga estos consejos para hacer que el crédito a su mejor amigo (en vez de su enemigo mortal):

Pague su factura en su totalidad cada mes.

Si no quiere terminar como el “americano medio”, que necesita para mantenerse fuera de la deuda de tarjetas de crédito por completo. Eso significa que la carga sólo lo que puede pagar y pagar su factura en su totalidad cada mes – o incluso un par de veces al mes si le ayuda a mantenerse por delante de él.

Si lo hace, puede parecer difícil, pero esta es la regla número uno de la utilización de tarjetas de crédito en lugar de dejar que se utilizan; es realmente la única manera de evitar entrar en la deuda de tarjetas de crédito, y la única manera de evitar el pago de intereses en sus compras. (Confía en mí, usted no quiere hacer eso:. Un 20% -off venta significa casi nada después de ser golpeados con un cargo financiero 18%)

Nunca pagar su cuenta tarde.

Además de pagar su factura en su totalidad, también debe asegurarse de que usted paga su factura a tiempo. La mayoría de los emisores cobran una cuota fea – a menudo hasta $ 39 – por un retraso en el pago. Y puesto que el 35% de su puntaje de crédito se basa en su historial de pago, un pago no puede realmente ding su puntuación.

Mientras tanto, el pago de todas sus facturas a tiempo es una gran manera de mantener sus tasas de interés bajas y mejorar su puntaje de crédito – y su salud en general de crédito – con el tiempo.

Si tienes miedo de que se olvidará y terminan falta de su fecha de vencimiento, establecer un aviso en su teléfono unos días antes o marcar la fecha en su calendario. Otra opción: Ajustar la configuración de cuenta en línea para que su factura se paga automáticamente en un cierto día del mes a través de un giro bancario directo.

Ingrese a su cuenta.

Una de las razones de crédito es más fácil que el efectivo de usar y no perder de vista es porque crea un rastro de papel. Cuando se utiliza el crédito para todas sus compras, usted no tiene que guardar los recibos para cosas como las compras de comestibles y gas. En su lugar, sólo puede acceder a su cuenta en línea para ver dónde se gasta el dinero, cuánto ha gastado y cuánto le queda.

El registro de frecuencia – por lo menos una vez a la semana – puede ayudar a mantenerse en la cima de sus gastos por lo que nunca espirales fuera de su control. Si usted nota que empujar los límites de lo que puede permitirse pagar este mes, deje de usar su tarjeta de inmediato hasta que se pagó el equilibrio hacia abajo.

El examen de la actividad de su cuenta también puede ayudar a detectar cualquier fuga de dinero en sus gastos. ¿Está gastando mucho más de lo que en Starbucks se dio cuenta? La mayoría de las tarjetas de crédito ofrecen herramientas de gran alcance en sus sitios web para realizar un seguimiento de sus gastos – utilizar a su ventaja.

Utilice su tarjeta de crédito como un complemento a su presupuesto.

Si es lo suficientemente disciplinado, puede utilizar una tarjeta de crédito como un complemento a su presupuesto. Esta estrategia implica generalmente la creación de un presupuesto por escrito, a continuación, utilizando su tarjeta de crédito para compras hasta que trabaje a través de los límites de gastos predeterminados. Esta es una gran manera de ganar recompensas por compras que estaría haciendo de todos modos, y para ganar ciertas protecciones que sólo las ofertas de crédito.

Para mantenerse en el camino, asegúrese de iniciar sesión en su cuenta una vez por semana o cada pocos días. Ver a su gasto en la pantalla del ordenador – en blanco y negro – es a veces la única manera de que la cantidad que realmente ha pasado en el fregadero.

Conoce tus límites.

Si le preocupa que pueda gastar en exceso, consulte a su compañía de tarjeta de crédito para reducir su límite de crédito a algo que sabes que puede administrar una vez al mes. Deben ser más que feliz de hacerlo, ya que en última instancia, quieren que pague el dinero, y que a menudo pueden hacer el cambio de límite de crédito con efecto inmediato. No todo el mundo quiere un $ 10.000, $ 5.000, $ 3.000 o incluso límite en sus tarjetas, y eso está bien.

Otra estrategia que puede probar: Utilice su tarjeta hasta que haya pasado un límite autoimpuesto, digamos $ 500, y luego poner la tarjeta en un cajón hasta el comienzo del próximo mes – o hasta que usted paga su factura en su totalidad. Esto puede ayudarle a mantenerse dentro del presupuesto y en la parte superior de su factura, mientras que le permite mantener un límite de crédito más grande que podría ser útil en caso de emergencia.

Sólo use su tarjeta para las cosas grandes.

Una gran cantidad de personas que se encuentren en la deuda de tarjetas de crédito se quejan de que se cuela en ellos, y por buenas razones. A veces es esos pequeños $ 10 y $ 20 compras que, con el tiempo, pueden adquirir una vida propia cuando no se controla. Si se quiere evitar una “muerte por mil cortes”, considere el uso de su tarjeta sólo para las grandes compras en su lugar.

La mejor manera de hacer esto es para ahorrar para su compra en efectivo en primer lugar. Entonces, después de tomar la gran compra con su tarjeta de crédito premios (y cosechar los puntos de recompensa), usted tiene los fondos para pagarlo de inmediato.

Otra opción: Use su tarjeta para compras grandes, importantes, y luego pagar si fuera poco en el transcurso de unos meses bajo una estricta línea de tiempo – sabiendo que tendrá que pagar un poco más en el interés por el lujo de distribuir los pagos. (Es decir, a menos que usted puede tomar ventaja de una oferta introductoria de 0% TAE).

Cuando usted va esta ruta, comenzar con un plan y se adhieren a ella con cuidado. Por ejemplo, si va a comprar una nueva lavadora y secadora por $ 1.200 y luego pagar si fuera poco más de tres meses, asegúrese de que está dispuesto a pagar $ 400 al mes durante tres meses consecutivos (más algún interés). Pregúntese: “¿Puedo definitivamente mantener ese ritmo?”

También puede ser útil no utilizar su tarjeta en otras compras hasta que haya pagado la lavadora y secadora en su totalidad. Usted no quiere que el equilibrio dogging que meses después se pensaba que sería la historia.

Aprovechar todas las recompensas que puede.

Los que tienen más que ganar con tarjetas de crédito son las personas que dominan el arte de recompensas de tarjetas de crédito. Las mejores tarjetas de crédito premios ofrecen una serie de beneficios – incluyendo devolución de dinero, puntos de fidelidad del hotel, y millas de viajero frecuente – que se puede ganar sólo por usar su tarjeta para gastos regulares tales como alimentos o la factura de cable.

Por supuesto, las recompensas de tarjetas de crédito se vuelven mucho menos lucrativo cuando estás pagando intereses sobre sus compras, ya que llevas un equilibrio. Para evitar que el paso en falso, sólo persiguen recompensas de tarjetas de crédito si usted sabe que es un hecho que puede pagar el saldo completo. Si usted no sabe a ciencia cierta, esas recompensas probablemente no valdrá la pena.

Incluso si usted no está interesado en las recompensas de tarjetas de crédito per se, todavía puede aprovechar los beneficios de una tarjeta de crédito. Por ejemplo, algunas de las mejores tarjetas de crédito por ahí ofrecen beneficios tales como seguro de viaje gratuito, cobertura de alquiler de coches primaria y secundaria, la protección de precios y garantías extendidas. Si usted paga su tarjeta en su totalidad cada mes, usted puede disfrutar de todos estos beneficios de forma gratuita.

No sea media: usar el crédito de una manera ventajosa

Sí, la gente promedio chu en el uso de tarjetas de crédito. La cosa es, que no significa que tenga que seguir sus pasos. En lugar de ser víctimas de la trampa de tarjetas de crédito, romper la tendencia y utilizar el crédito responsablemente. Las ventajas y las recompensas son increíbles, pero sólo si usted tiene la fuerza de voluntad y autodisciplina para realmente aprovechar.

Досягнення фінансової свободи з довгим Snowball

Досягнення фінансової свободи з довгим Snowball

Борг сніжний ком, який став популярним Дейв Ремсі, це метод, який дозволяє зменшити заборгованість шляхом усунення невеликих залишків першої. Отримання з заборгованості є одним з головних фінансових цілей для багатьох людей.

Можливо, самі небезпечна фінансова шкідливість перед споживачами сьогодні зростання заборгованості. Криза заборгованості став настільки значним, що середня сім’я США несе близько $ 8000 в заборгованості кредитної картки в поодинці, і приблизно 43% американців витрачають більше, ніж вони заробляють щороку. Це не тривіальне статистика. Обертається борг, який так багато споживачів знаходяться під не має кінцевої дати, тобто, для більшості з нас, наш борг буде тривати вічно.

Як погасити заборгованість

У той час як занадто багато споживачів звертаються до кілька ризикованих рішень, таких як консолідація кредитів або врегулювання заборгованості, концепція управління боргом називається «борг сніжний ком» стає все більш популярним. Це місце, де невеликі залишки погашаються першим, за яким слід великим залишки. Використання боргу сніжний ком, щоб вибратися з боргів більше, ніж просто модною назвою, насправді це спосіб погасити борги систематично, і це є стимулюючим фактором вбудовуються. Як ви платите вниз менші борги, ви бачите успіх, і це мотивує ви дотримуватися плану.

Скільки борг Snowball робота

Ось як працює борг сніжний ком; Як приклад, давайте припустимо, що у вас є п’ять поточних залишків заборгованості, один з яких $ 100, інший, який становить $ 500, два, які є $ 800 і один громадину з поточним балансом $ 4000.. До початку цього процесу, то краще за все, якщо це взагалі можливо, щоб бути спійманим і ток для всіх щомісячних платежів. Цей процес перерахування заборгованості в порядку зростання важливо, як ми побачимо в мить. Це також має вирішальне значення, щоб не додати будь-який новий борг, ми беремо на себе цей процес.

Крок за кроком процес, щоб вибратися з боргів, щоб почати платити тільки мінімумам на всі борги за винятком найменшої. У нашому прикладі, скажімо, що найменший борг, наш $ 100 балансу, має щомісячний платіж в розмірі $ 10. Тепер настає важка частина, яка полягає у визначенні, наскільки більше грошей ви можете собі дозволити, щоб додати до щомісячної плати за найменший баланс. Кращий вибір мав би подвоїти, до $ 20, або більше, якщо це можливо. Проте, будь-яка сума допоможе. Платіжний більше, ніж мінімум дозволить скоротити рахунок швидко.

Для наших цілей, давайте припустимо, що ми платимо двічі, так що додаткові $ 10 йде до балансу щомісяця.

Це буде означати, що баланс на цьому буде приділятися швидше, ймовірно, протягом шести місяців або менше, навіть при такій низькій оплати. Ось де краса борг сніжок стусани в і дійсно починає допомагати комусь вибратися з боргів: взявши суму платежу, в цьому випадку, $ 20, що відбувається в напрямку найменшого обов’язку, і застосувати його до другого найменшому боргу, ми тепер платити вниз цей борг швидше.

Якщо другий платіж, з балансом $ 500, мав мінімальний платіж в розмірі $ 50, тепер ми платити додаткові $ 20 в місяць. Припускаючи, що $ 10 платежу буде тільки в бік фінансових витрат, які як і раніше означає $ 60 в місяць, безпосередньо застосовується до заборгованості. Це означає, що навіть $ 500 баланс буде повністю погашений в близько 8 місяців. Отже, ми окупилися два наших боргів за все за 14 місяців.

Ось де сніжний ком набирає обертів. Ми можемо повторити процес на два $ 800 боргів. Перехід з однієї і тієї ж математикою, ми застосовуємо додаткові $ 70 в один із залишків, а потім з іншого боку, перший борг виплачується протягом шести місяців, а потім другий погашаються менш ніж за чотири місяці, і тепер у нас є в цілому $ 205 кожен місяць, які можуть бути застосовані до великого $ 4000. балансу.

Просто щоб зробити це просто, скажімо, що платіж на $ 4000. становить $ 200 на місяць вже з $ 100 зникають назавжди в заряди фінансування. Таким чином, ми додамо наші $ 205 до мінімального платежу, який йде в напрямку основного боргу, і весь залишок $ 4000. все ще може бути погашений протягом трохи більше року, навіть з високою процентною ставкою.

Отже, давайте підводити підсумки. Ми окупилися всі наші борги за один великий в 24 місяців, за винятком, а потім було потрібно близько року, щоб погасити останній великий рахунок. Ось тільки три роки в цілому, щоб заплатити більше $ 6000 в борг, нічого не роблячи більше, ніж платити мінімум по всіх боргах за додавання $ 20 додаткових на найменшій в першій, за винятком. У той час як три роки не миттєве виправлення, це неймовірно короткий у порівнянні з платежами, які буквально тривати вічно, якщо ви просто продовжувати робити мінімальні платежі по всіх боргах.

Але ви знаєте, що найкраща частина? Адже борг погашається, ви раптом майже $ 600 додаткових в кишені кожен місяць! Це може піти довгий шлях у створенні надзвичайного фонду, економія на пенсію, або відкласти на вищу освіту.

Разница между обеспеченными и необеспеченными задолженности

Разница между обеспеченными и необеспеченными задолженности

Когда речь идет о задолженности, существует два основных типа: обеспеченный долг и необеспеченный долг. Зная разницу важно для заимствования денег, приоритизаций ваших долгов в подкупе, и убедившись, что вы храните ваши активы.

Обеспеченные долги

Обеспеченные долги связаны с активом, который считается обеспечением долга. Кредиторы наложить арест на активы, что дает им право принимать актив, если вы отставать от ваших платежей.

Если кредитор должен принять свой актив из-за вы стали преступником, то актив будет продан. И, если продажная цена актива не полностью покрыть долг, кредитор может преследовать вас за разницу.

Ипотека и автокредит являются примерами обеспеченного долга. Ваш ипотечный кредит под залог вашего дома. Кроме того, ваше авто кредит под залог автомобиля. Если вы стали правонарушителями на этих кредитных платежах, кредитор может предрешать или вернуть имущество. Заголовок кредит также тип обеспеченного долга, потому что вы связали свой автомобиль в долг.

Вы никогда полностью владеть активами, привязанные к обеспеченному долгу, пока кредит не погашен. Затем, вы можете попросить кредитора освободить актив и дать вам титул, который свободен от каких-либо залогов.

необеспеченные долги

С необеспеченных долгов, кредиторы не имеют права на какой-либо залога за долг. Если вы отставать от ваших платежей, они, как правило, не может принимать какие-либо из ваших активов за долги.

Кредитор может принять другие меры, чтобы заставить вас платить за просроченные долги. Например, они будут нанимать сборщика долгов, чтобы уговорить вас оплатить долг. Если это не сработает, то кредитор может подать в суд на вас и просить суд гарнир вашей заработной платы, взять актив, или наложить арест на другие ваши активы, пока вы не оплатили долг.

Они также сообщают о состоянии просроченной оплаты в бюро кредитных историй, так что может быть отражены на вашем кредитном отчете. Кредиторы обеспеченных долгов взять эти действия тоже.

Кредитная карточка задолженность является наиболее широко распространенное необеспеченным долгом. Другие необеспеченные долги включают в себя студенческие кредиты, день выплаты жалованья кредиты, медицинские счета, а также алименты по приказу суда.

Приоритезация обеспеченных и необеспеченные долги

Если долг привязан к определенной части имущества, то это обеспеченный долг. Если вы привязали за наличные деньги и сталкиваются с трудным решением платить только некоторые счета, обеспеченные долги, как правило, лучший выбор. Эти платежи зачастую труднее догнать и вы стоите потерять основные активы – как укрытие – если вы отставать по платежам.

Вы могли бы дать более высокий приоритет необеспеченных долгов, если вы делаете дополнительные платежи, чтобы погасить часть долга. Необеспеченные долги иногда имеют более высокие процентные ставки, что делает его дорогим, чтобы тратить много времени платить эти прочь. Даже если вы находитесь в режиме погашения задолженности, очень важно, чтобы не отставать от минимальных и рассрочки платежей на все ваши счетах.

Активний проти пасивного інвестування

Пасивна Інвестиції Ефективна для пенсійних накопичень?

Всякий раз, коли є дискусія про те, активному або пасивному інвестуванні, він може досить швидко перетворитися в палкі суперечки, так як інвестори і менеджери багатства, як правило, сильно на користь однієї стратегії над іншими.

розуміння різниці

Якщо ви пасивний інвестор, ви інвестуєте в довгостроковій перспективі. Пасивні інвестори обмежують обсяг покупки і продажу в своїх портфелях, що робить це дуже рентабельний спосіб інвестування. Стратегія вимагає покупки і тримати менталітет. Це означає, що опір спокусі реагувати або передбачити кожен наступний крок фондового ринку.

Яскравий приклад пасивного підходу полягає в тому, щоб купити індексний фонд, який слід один з основних показників, таких як S & P 500 або Dow Jones. Всякий раз, коли ці показники перемикання свої складові, індексні фонди, які слідують за ними автоматично перемкне свої запаси за рахунок продажу акцій, що йде і купувати акції, яка стає частиною індексу. Ось чому це така велика проблема, коли компанія стає досить великою, щоб бути включено в один з основних показників: Це гарантує, що акції стануть ядром холдингу в тисячах основних фондів.

Коли у вас є маленькі шматочки тисяч акцій, ви отримуєте свій дохід, просто беручи участь в висхідній траєкторії корпоративних прибутків з плином часу за допомогою загального фондового ринку. Успішні пасивні інвестори продовжують свої очі на приз і ігнорувати короткострокові невдачі – навіть різкі спади.

Активне інвестування, як випливає з її назви, має практичний підхід, і вимагає, щоб хтось виступає в ролі менеджера портфеля. Мета активного управління капіталом, щоб побити середній дохід на фондовому ринку і в повній мірі використовувати короткострокові коливання цін. Вона включає в себе набагато глибший аналіз і досвід, щоб знати, коли для повороту в або з конкретної акції, облігації або будь-яких активів. Менеджер портфеля зазвичай курирує команду аналітиків, які дивляться на якісних і кількісних факторів, потім вдивитися в їх кришталеві кулі, щоб спробувати визначити, де і коли ціна зміниться.

Активне інвестування вимагає впевненості, що хто б не вкладаючи портфель буде точно знати, відповідний час, щоб купити або продати. Успішне активне управління інвестиціями вимагає правоти частіше, ніж неправильно.

Яка стратегія робить вас більш

Отже, які з цих стратегій роблять інвестор більше грошей? Можна подумати, що можливості професійного фінансового менеджера буде козирною основний індексний фонд. Але вони цього не роблять. Якщо ми подивимося на поверхневих результатах діяльності, пасивне інвестування найкраще працює для більшості інвесторів. Дослідження після дослідження (протягом десятиліть) показує невтішні результати для активних менеджерів. Насправді, лише невеликий відсоток активно керованих взаємних фондів коли-небудь краще, ніж пасивні індексні фонди. Але всі ці дані, щоб показати пасивні биття активне інвестування може бути спрощенням щось набагато більш складним, так як активні і пасивні стратегії лише дві сторони однієї медалі. Обидва існують через, і багато плюсів поєднання цих стратегій.

Хорошим прикладом є індустрія хедж-фондів. менеджери хедж-фонди відомі своєю інтенсивної чутливості до найменших змін цін на активи. Зазвичай хедж-фонди уникнути панівних інвестицій, але ці ж менеджери хедж-фондів фактично вкладено близько $ 50 млрд в індексні фонди в минулому році, за даними дослідницької фірми симетричні. Десять років тому, хедж-фонди тільки втримали $ 12 мільярдів у пасивних засобах. Очевидно, що є вагомі причини, чому навіть найагресивніші активні керуючі компанії вважають за краще використовувати пасивні інвестиції.

Сильні та слабкі сторони

У своїй програмі та інвестиційні стратегії управління портфелем, Wharton факультет вчить про сильні і слабкі сторони пасивного і активного інвестування.

пасивне інвестування

Деякі з ключових переваг пасивного інвестування є:

  • Ультра-низькі збори – Там нікого немає вибору акцій, тому контроль набагато дешевше. Пасивні фонди просто слід індексувони використовуютьякості орієнтира.
  • Прозорість – це завжди ясноякі активи знаходяться в індексний фонд.
  • Ефективність Tax – Їх стратегія покупки і утримання зазвичай не призводить до масивного податкуприріст капіталу за рік.

Прихильники активного інвестування б сказати, що пасивні стратегії мають такі недоліки:

  • Занадто обмежене – Пасивні засоби обмежені конкретним індексом або заздалегідь набір інвестицій, практично не розходяться; Таким чином, інвестори замкнені в цих господарствах, незалежнотогощо відбувається на ринку.
  • Малі повертається – За визначенням, пасивні засоби будутьзначній мірі не били на ринку, навіть за часів потрясінь, оскільки їх основні запаси будуть заблокованіщоб відстежувати ринок. Іноді, пасивний фонд може бити ринок трохи, але вона ніколи не буде розміщувати більший прибуток активних менеджери прагнутьякщо ринок самсобі не бумам. Активні менеджери, з іншого боку, можуть принести великі вигоди (див нижче), хоча ці нагороди приходять з великим ризикома також.

активний Інвестиції

Переваги активного інвестування, відповідно до Wharton:

  • Гнучкість – Активні менеджери не зобов’язані дотримуватися певного індексу. Вони можуть купити цей «алмаз в грубій» акції вони вважаютьщо вони знайшли.
  • Хеджування – Активні менеджери можуть також хеджувати свої ставкивикористовуючи різні методитакіяк короткі продажі або опціони пут, і вонизмозі вийтиконкретних акцій або сектораколи ризики стають занадто великими. Пасивні менеджери застрягли з акціями індексу вони відстежують трюми, незалежно відяк вони роблять.
  • T управління Сокирою – Навіть якщо ця стратегія може спровокувати податок на приріст капіталу, консультанти можуть адаптувати стратегії податкового управління для індивідуальних інвесторів, наприклад, шляхом продажу інвестицій, які втрачають гроші , щоб компенсувати податки на переможців.

Але активні стратегії мають такі недоліки:

  • Дуже дорого – Thomson Reuters Липпер кілочки середнього коефіцієнта витрат на 1,4% для активно керованого фонду прямих інвестицій,порівнянні з тільки 0,6% для середніх пасивного фонду прямих інвестицій. Плата вищетому що всещо активні покупки і продаж викликають трансакційні витрати, не кажучи вжетещо ви платите зарплату аналітика команди досліджує часткові кирки. Всі ці збори за десятиліття інвестування може вбити повертається.
  • Активний ризик – Активні менеджери можуть вільно купити будь-які інвестиціїїх думкупринесе високу віддачу, яка є великимколи аналітики правіале жахливоколи вони не праві.

Створення стратегічного вибору

Багато інвестиційні консультанти вважають, що найкращою стратегією є поєднання активних і пасивних стилів. Наприклад, Ден Джонсон є платною тільки радником в Огайо. Його клієнти, як правило, хочуть, щоб уникнути дикі коливання цін на акції, і вони, здається, ідеально підходить для індексних фондів.

Він вважає за краще пасивну індексацію, але пояснює, «Пасивний проти активного управління не повинен бути або / або вибором для консультантів. Об’єднуючи два може додатково диверсифікувати портфель і реально допомогти керувати загальним ризиком.»

Він каже, що для клієнтів, які мають великі грошові позиції, він активно шукає можливості інвестувати в ETF, тільки після того, як ринок відсторонився. Для пенсіонерів клієнтів, які піклуються більше про доходи, він може активно вибрати певні запаси для зростання дивідендів при збереженні купити і тримати ментальність.

Ендрю Нігреллі, радник багатства бостонської області і менеджер, погоджується. Він приймає цілі на основі підхід до фінансового планування. Він в основному спирається на довгострокових стратегіях пасивних інвестицій індексації, а не збирання окремих акцій і рішуче виступає за пасивне інвестування, але він також вважає, що це не просто повертає це питання, але з поправкою на ризик повертається.

«Управління кількості грошей [що] переходить в певні сектори або навіть конкретні компанії, коли умови швидко змінюються фактично може захистити клієнт.»

Для більшості людей, є час і місце для активного і пасивного інвестування протягом терміну збереження для основних етапів, як вихід на пенсію. Інші консультанти заводитися з використанням комбінації двох стратегій – незважаючи на горі, обидві сторони дають один одному по їх стратегії.

9 Finančné zručnosti by ste mali ste sa naučili na strednej škole

9 Finančné zručnosti by ste mali ste sa naučili na strednej škole

Tam je hnutie, ktoré pracuje na výučbu základných osobných financií, aby študent vysokej školy pred tým, než absolvovaní. Mnoho študentov absolvuje bez učenia, ako zvládať základy alebo bez pevných finančných zručností. Smutnou pravdou je, že mnohí rodičia nehovorí o ktoré im buď preto, že sú buď v rozpakoch svojou súčasnou situáciou či nevedia dosť o financiách učiť to na niekoho iného.

Tu je deväť vecí, každý stredoškolský študent by mal vedieť o financiách pred maturite.

Ako Zostatok šekovú knižku

Mohlo by sa zdať späť do rovnováhy šekovú knižku, a to najmä s softvér k dispozícii, aby vám pomohol, ale to je zásadný zručnosť. Si jednoducho nemôže spoliehať na váhu, že bankomat alebo bankové dáva vy a naučiť sa, ako to bude jednoduchšie spravovať svoje peniaze v budúcnosti. Každý by mal vyvážiť svoj účet na svojom vyhlásení každý mesiac.

Ako nastaviť rozpočet,

Rozpočet je kľúčom k úspechu finančne. Ak si neviete, ako veľmi vám prinášame v každom mesiaci a koľko ste výdavkov, budete skončiť v červených číslach. Naučiť sa vytvoriť realistický rozpočet a plánovať do budúcnosti je nevyhnutné, aby bola úspešná v neskoršom živote.

Ako platiť za vysoké školy

Väčšina študentov predpokladať, že spôsob, ako platiť za vysokú školu je pomocou študentské pôžičky. Tam sú dostupné možnosti, vrátane finančnej podpory, štipendiá (aj keď nechcete dostať perfektné stupňov) a možností práce.

Dlh Voľný U by mal byť úloha povinné čítanie pre všetky vysoké školy nadriadeného.

Varenie, nakupovanie a ďalšie životné zručnosti

Aj keď tieto veci sa nemusí zdať súvisí s financiami, základné varenie a ďalších zručností môže ušetriť veľa peňazí. Je dôležité, aby sa ubezpečil, že máte základné zručnosti, ktoré vám pomôžu nájsť najlepšie ceny a plánujú konkrétne ponuky, aby vám cez vysokú školu.

Ďalšie zručnosti, ako je pranie bielizne, vyšívanie odevov a iných základných zručností vám pomôže, aby vaše oblečenie a ďalšie predmety vydržia dlhšie a ušetriť peniaze.

základné Investovanie

Základné investície Trieda môže mať obrovský rozdiel v tom, ako zvládnuť svoje peniaze v škole aj po absolvovaní. Investovanie môže byť odstrašujúca, ak nechcete mať základné vedomosti o tom, ako akciový trh funguje a ako si vybrať základnú zásoby. Existujú dostupné programy pre študentov vysokých škôl, ktoré im umožní vybrať investície a pozerať sa na ne rastie v priebehu času.

Long Term Planning

Pochopenie potrebu dlhodobého plánu pre svoje peniaze, je nevyhnutné, ak chcete byť úspešní finančne. Ak máte pochopiť, ako nastaviť finančné ciele a rozdeliť ich do práce na nich, keď ste na strednej škole, ste na dobrej ceste k dosiahnutiu úspechu v neskoršom živote.

Ako sa stavia svoje kreditné

Je tiež dôležité pracovať na budovaní svoje kreditné skóre, takže sa môžete kvalifikovať pre dobrú hypotéku, kedy je správny čas. Naučiť sa riadiť svoje platby, aby sa vaše dlhy nízky a vždy platiť včas. Správa vášho úveru od okamihu, kedy ste absolvent bude ľahšie vykonať svoj dlhodobý plán.

Ako spravovať kreditnej karty

Kreditné karty sú pád mnohých vysokoškolákov a iných mladých dospelých.

Mnohí sa na ne pozerať, ako peniaze navyše namiesto ako nástroj. Kreditné karty môžu byť dobré alebo zlé, v závislosti na tom, ako ich používať. Je dôležité, aby im zaplatiť v plnej výške každý mesiac a starostlivo riadiť svoje kreditné skóre.

Ako na prenájom byt a zaplatiť utility

Mnoho vysokoškolákov vyrazí na koľajniciach, čo znamená, že nemusíte sa starať o to prvý rok. Avšak, vysoké školy dorms sú často drahšie ako bývanie mimo akademickú pôdu, a preto je dôležité vedieť, ako riadiť prenájom bytu a rozdelenie účty so svojimi spolubývajúcimi. Robiť chyby sem a uvedenie len svoje meno na prenájom plechovky pokaziť vašej kreditnej keď spolubývajúci narazí na drsné náplasť. Je dôležité vedieť, ako sa chrániť pri zachovaní veci spravodlivé.

Základy nehnuteľností veľkoobchodné

Základy nehnuteľností veľkoobchodné

Nie som tu, aby nafúknuť realitné investície, ani presvedčiť ľudí, že môžu rýchlo zbohatnúť v podnikaní. Avšak, tam sú ľudia stále celkom dobre kompenzovaná investície do nehnuteľností, pretože existuje mnoho spôsobov, ako pristupujú k podnikania. Jeden spôsob, ako vstúpiť a dokonca podarí dlhodobo je, aby sa stala realitný veľkoobchodník. Tam sú niektoré naozaj veľké výhody veľkoobchodné nehnuteľností cez veľkoobchodné maloobchodníkom.

  • Nemusíte kupovať zásob v obrovských množstvách od výrobcov.
  • Nemusíte sa kúpiť alebo prenajať skladovacie priestory pre uloženie všetkých tomto zozname, kým ho rozdeliť na von maloobchodníkom.
  • Nemusíte kamióny do košíka inventár okolo.
  • Nepotrebujete zamestnanca počítať, bezpečné a dopraviť svoj inventár.
  • Nemusíte poistenie a zamestnávateľov dane na pokrytie všetkých týchto veľkých investícií.

Váš inventár je permanentná v mieste, nemusí byť prepravované kdekoľvek a nemusíte zamestnanca alebo dokonca poistenie zabezpečiť svoje investície. Realitné veľkoobchodné väčšinou vyžaduje dôkladné vzdelanie v oblasti oceňovania nehnuteľností, rovnako ako marketing a vyjednávacie zručnosti. To všetko sú veci, ktoré môžete naučiť.

Takže len to, čo je realitná veľkoobchodné? Stávate prostrednej osoba, ktorá zodpovedá až núdzi alebo podhodnotené nehnuteľnosti s šťastné kupujúceho. Kto je kupec? V drvivej väčšine prípadov, bude to byť buď fix & Prevrátiť investor alebo dlhodobý prenájom investor.

 Aké hodnoty si dodať, as, ktorá je nutná, ak sa chystáte k zisku v tomto odbore? Si priniesť svoj čas a schopnosti pri hľadaní podhodnotené vlastnosti, reguláciu alebo ich nákup, a predávať ich svojim kupujúcim, ktorí by sa o nich známe inak.

Vzhľadom k tomu, budete predávať investorom, prvý rozhodujúcim faktorom úspešnej realitnej veľkoobchodné podnikania je, že ste pochopili, že chcú nakupovať nehnuteľnosti pod ich aktuálnej trhovej hodnoty.

 Pútavé investor chápe, že úspešné investície do nehnuteľností začína s nákupom pod skutočnú súčasnú hodnotu. Inými slovami, niektorí zisk existuje v okamihu, keď opustí uzatváracie tabuľky.

S tým na mysli, vašou úlohou je nájsť a kontrola / nákup nehnuteľnosti, ktoré sú dostatočne hlboko pod aktuálnou trhovou hodnotou, ktorú možno vyhovieť potrebám kupujúcich a stále mať priestor pre zisk v stredu. Ak predávate na fix & Flip investor, budete musieť vedieť, dosť o náklady na renováciu a opravy, aby mohli vedieť, že to môže byť rehabilitovaný a že ARV, po oprave hodnoty, bude stále dosť vysoká pre vás a vaše kupujúci, aby si zarobili.

Ak predávate na dlhodobý prenájom investor, budete musieť pochopiť miestny trh s nehnuteľnosťami, populačnej demografie a požičovňu vyhliadky a nájomné. Budete musieť byť schopní vypočítať, ako kupujúci môže dostať na prenájom, ich náklady na vlastníctvo, v prípade, že kupujete v hotovosti alebo pomocou hypotekárneho úveru, a čo by sa uvažovať o dostatočnej cash flow.

Pôjdem do podrobností v iných článkoch, ale vec, ktorá robí nehnuteľností veľkoobchodné tak lákavé je, že môžete robiť to všetko s veľmi malú alebo žiadnu peňazí z vrecka. Pomocou priradenie zmluvy, môžete ovládať nehnuteľnosť cez zatváranie s kupujúcim iba s malým vážneho peňažný vklad.

 Zisk môže byť zvýšená, ak ste skutočne zmluvu o kúpe nehnuteľnosti a urobiť “double-blízko.” To vyžaduje použitie transakčné financovania. Tieto transakčné veritelia poskytujú prostriedky na uzatvorenie kúpy s vami ako kupujúcim, a oni dostanú zaplatené späť hodín alebo deň alebo dva neskôr, keď budete predávať do svojho kupca.

To sú základy veľkoobchodu, a dostaneme sa do toho podrobnejšie v iných článkoch.

Kui ma peaksin kasutama lühiajaline tervisekindlustus?

Kui ma peaksin kasutama lühiajaline tervisekindlustus?

Quick Definitsioon:

Lühiajaline tervisekindlustus hõlmab esmatasandi tervishoiuteenuste kulude lühikeseks ajaks. Paljud poliitika maksab üks, kolm või kuus kuud. Need hõlmavad suuri ravikulusid ning ei sisalda ka külastuste arv või aastane check-ups. Nende eesmärk on kaitsta teid kiirabiauto ja enamik ei vasta loodud Taskukohane Care Act. Enamik lühiajaline tervisekindlustus poliitika välistada teatud tingimustel.

Sa ei kvalifitseeru, kui te olete rase või kui teie abikaasa on rase.

Kui ma peaksin kasutama lühiajaline tervisekindlustus?

Lühiajaline tervisekindlustus võib olla ideaalne lahendus, kui teil on kuu või kaks lõhet tervisekindlustus poliitika. Sul võib olla ei tea, mida teha, kui te ei soovi kasutada oma kallis COBRA katvuse võimalus, kuid on umbusklikud läheb ravikindlustuseta otsides uut tööd, ootab kindlustuse alustada uue töökoha või kui olete oodanud alguses oma katvuse sõltumatu kindlustus kava. Lühiajaline tervisekindlustus võib pakkuda madala hinnaga, lühiajaline võimalus, et aidata teil täita lüngad sul levialas. Nad võivad aidata teil vältida maksma raviarvete ravikindlustuseta.

Kui palju lühiajaline tervisekindlustus kulud?

Lühiajaline tervisekindlustus võib olla väga odav. Hinnad võivad olla nii madal kui $ 30.00 kuus. Kuid plaanid kõik tegutsevad suure mahaarvamisele, mis peavad olema täidetud enne kindlustuse hakkab maksma ravikulud.

Mõned plaanid tagatud täies ulatuses, kui olete täitnud maha teiste täiendavad kaaskindlustamine. Kui te olete rase kõige lühiajaline tervisekindlustus ei kata sind ja kui teie abikaasa on rase nad ei pruugi katta te individuaalsel poliitika samuti. Üldiselt lühiajaline tervisekindlustus ei kata hästi arstivisiidist või muu rutiinse raviga, mis jääksid igal arsti visiidil.

Kui te olete rase, võite saada taotleda haigekassa alusel tervise vahetus loodud oma riigi jaoks Taskukohane Care Act. Võite saada, kui teil on olnud elu muutumise korral või kaotanud oma katet. Ole kindlasti vaadata läbi käesoleva võimalus lisaks lühiajaline tervisekindlustus plaanid.

Kui kaua katvus Viimase?

Lühiajaline tervisekindlustus poliitika on tähtaeg kui kaua nad annab katvuse võite saada katvus üks kuu ja mõned poliitika laiendab see kuni kolm kuud. Need põhimõtted on mõeldud, et kaitsta teid ja teie vara ajal lühike aegub et teil võib olla oma regulaarset kindlustuskaitset. Kindlustusagent saab seletada erinevusi katvuse ja mida siis vastutab selle eest maksma. See on rohkem stop lõhe kindlustuspoliis. On olemas katmiseks hädaolukordade et võib juhtuda, kui olete oodanud endale Tervisekindlustuslepingut. Lühiajaline tervisekindlustus ei vasta kindlustus nõuded Taskukohane Care Act. See tähendab, et võite olla karistada kuud, et te kasutate lühiajaline tervisekindlustus poliitika. Siiski saab veel kaitsta teid rahaliselt kui sul on kiirabisse.

Kui te teate, et teie vahe on ainult kuus, siis võib lõpuks säästes raha abil lühiajaline poliitika isegi arvestades proportsionaalse trahvi, et sa pead maksma. Ole kindel, et sa kaaluma kõiki võimalusi, mida te ja vaata, kas saab kohaldada muude kindlustuse kas teie vanemad kava või läbi Taskukohane Care Act.

Kui ma peaksin lühiajaline tervisekindlustus?

Sa võiksid kasutada eeskirju, kui sa ei taha olla olemasoleva haigusseisundi või ootab klausel oma järgmise tervisekindlustus. Kuna poliitika on nii odav see võib olla väärt natuke raha saada lühiajaline tervisekindlustus. Lisaks on paljud vilistlased võivad anda teile kontakt ja võimalik soodustust poliitika kui te esimest lõpetanud. See kate teid, kui te otsida tööd ja oodake, kuni teie Tervisekindlustuslepingut algab uue tööandja.

See on hea võimalus, et aidata teil katta lünki, mis võivad tekkida ühelt töökohalt või terakoostis ja oma esimest töökohta. Kui te enam ei kvalifitseeru kindlustuse oma vanemate kava, võite registreeruda lühiajalise plaani, kui te otsida parem üks või oodata avatud liitumise võimalusi.

Är Stocks en bättre investering än fastigheter?

Lagren vs Real Estate – Det beror på dina mål

Är Stocks en bättre investering än fastigheter?

I Arizona, Nevada, Kalifornien och Florida, fastighetspriserna sköt i höjden under 2004 genom 2006. Ja, de sköt i höjden i andra delar av landet också, men dessa fyra stater upplevt bäst av bommen, och sedan den värsta bysten.

Under denna skyhöga fas, verkade det varje kund som promenerade i dörren frågade mig om jag trodde att de bör investera i hyres fastigheter. Jag började känna sig som en trasig skiva.

När de skulle berätta berättelse efter berättelse om sin granne eller arbetskamrat som just vänt ett hus och gjorde $ 50.000 inom loppet av en månad, skulle jag föreslå dem att varje gång de hörde ordet ‘fastigheter’ att de mentalt sätta ordet ‘teknik bestånd’ i stället. Några lyssnade.

Efter fastighetsmarknaden kraschade, hittade jag en helt ny grupp människor på mitt kontor under 2009 och 2010, ber mig om jag trodde de skulle kort sälja sina hem, eller låta dem gå till utestängning. För många läsare, verkar det konstigt att mina kunder även ber mig denna fråga, men förstår Arizona är en icke-utnyttjandet tillstånd, vilket innebär att någon kan gå ifrån sitt hem och banken kan inte gå efter dem för den återstående skulden.

Jag försökte bygga upp ett nätverk av resurser för dem vars hem var allvarligt under vattnet. En dam jag fann visade sig vara en fenomenal förhandlare, och kunde få många av bankerna att ändra lån på uppdrag av mina klienter.

Jag var på telefonen med denna dam en dag när hon sa “Ja lagren är en mycket bättre investering än fastigheter rätt? Du är en finansiell planerare, så naturligtvis det är vad du berätta för dina kunder.”

Jag var mållös.

Hon gick på “Trots allt, om du skulle ha lagt alla dina pengar i Google när den kom ut med sin börsintroduktion, skulle du ställa in nu, eller hur?”

Jag svarade: ”Ja, och om du lägger dina pengar i ett hundratal andra bestånd Jag skulle kunna nämna av, just nu du skulle vara pank.”

För att avgöra om en investering är bättre än en annan, är det första du måste göra definiera ”bättre”. Du måste veta vad som gör en bra investering för dig.

Börja med några frågor som:

Vad dina mål annons som investering är mest sannolikt att hjälpa dig att utföra dem över din tilldelade tidsramen?

Vill du vara en händerna på chef för dina investeringar, eller en passiv investerare?

Behöver du din investering för att producera inkomster snart eller letar du efter värdestegring?

Vilka skattekonsekvenser och minimiinköps belopp som behövs för att finansiera investeringen?

utvärdera Då egenskaperna hos både aktier och fastigheter för att avgöra vilka kan vara mest lämpliga med tanke på dina mål.

Aktier och fastigheter har många likheter som investeringar:

  • Både aktier och fastigheter innebär kompromisser mellan risk och avkastning.
  • Båda kan köpas av nybörjare – men bör inte vara.
  • Båda kan göra dig en massa pengar – eller förlora dig en massa pengar.
  • Med både aktier och fastigheter om du använder hävstång (låna pengar för att köpa investeringen) kan du förlora mer pengar än du investerat.
  • Både aktier och fastigheter kan lätt köpas via börsnoterade fonder som lager indexfonder eller REITs (Real Estate Investment Trusts). Detta är oftast det bästa valet för dem utan kunskap och erfarenhet för att utvärdera enskilda lager och fastigheter inköp.
  • Både aktier och fastigheter kan producera intäkter; bestånd genom att betala ut utdelning och fastigheter genom hyresintäkter.

Alltför många oerfarna investerare köpa aktier och fastigheter tro att de kommer att göra lätta pengar. Det fungerar inte på det sättet. Konsekvent tjäna pengar med hjälp av några investeringar kräver erfarenhet och kunskap.

Med alla likheter vad är skillnaderna?

Lager (förutsatt att de är börsnoterade aktier) är oftast mer vätska – vilket innebär att du kan sälja dem helt enkelt. Det kan ta månader eller år att sälja en bit av fastigheter, beroende på läge och marknad.

Nedre raden: Jag tror att både aktier och fastigheter kan vara lämpliga investeringar för pensionering. Är en bättre än en annan? Nej, det beror helt på dina individuella mål och förutsättningar.

[1] Denna icke-utnyttjandet regeln inte gäller för alla typer av skulder kan man bära mot en fastighet, inte heller gäller för alla stater.

Rådfråga en fastighets advokat som känner till reglerna för ditt tillstånd innan du går igenom en blankning av avskärmning.

Planificación Patrimonial: 16 Cosas que hacer antes de morir

Planificación Patrimonial: 16 Cosas que hacer antes de morir

Mientras que muchos de nosotros nos gusta pensar que somos inmortales, la vieja broma es que sólo dos cosas en la vida son a ciencia cierta: la muerte y los impuestos. No sólo es importante que usted tiene un plan en marcha en el caso improbable de que su muerte – también debe implementar su plan y asegurarse de que otros lo conocen y entienden sus deseos. Como la famosa cita de Benjamin Franklin dice: “No pudiendo prepararse, usted se está preparando para fracasar”.

El legendario cantante Prince murió sin testar – resultando en una larga batalla entre los familiares para determinar que heredó su fortuna. Si ha demoró en la determinación de quién hereda su patrimonio, este artículo le ayudará a ponerse en marcha en la dirección correcta.

1. Hacer un inventario de los elementos físicos

Para empezar las cosas, pasar por el interior y el exterior de su casa y hacer una lista de todos los artículos por valor de $ 100 o más. Los ejemplos incluyen la propia casa, televisores, joyas, objetos de colección, vehículos, armas, ordenadores / portátiles, cortadora de césped, herramientas eléctricas y así sucesivamente.

2. Siga con artículos de inventario para no física

A continuación, empezar a añadir sus activos no físicos. Estos incluyen cosas que posee en papel u otros derechos que se predican en su muerte. Elementos de esta lista se incluyen: cuentas de corretaje, los planes de 401k, los activos del IRA, cuentas bancarias, pólizas de seguros de vida, y todas las demás pólizas de seguros existentes, tales como el cuidado a largo plazo, los propietarios de viviendas, automóviles, la discapacidad, la salud y así sucesivamente.

3. Prepare un listado de tarjetas de crédito y deudas

Aquí usted va a hacer una lista separada para las tarjetas de crédito abiertas y otras deudas. Esto debe incluir todo, tales como préstamos para automóviles, hipotecas existentes, líneas de crédito hipotecario, tarjetas de crédito abierta con y sin contrapesos, y todas las deudas que pueda deber. Una buena práctica es ejecutar un informe de crédito gratis al menos una vez al año. Se identificará cualquier tarjeta de crédito que pueda haber olvidado que tiene.

4. Hacer una lista de Organización y Usuarios de Caridad

Si usted pertenece a ciertas organizaciones como la AARP, la Legión Americana, asociaciones de veteranos, AAA Auto Club, alumnos de la universidad, etc., se debe hacer una lista de ellos. Incluya cualquier otra organización de caridad que el orgullo de apoyar o hacer donaciones a. En algunos casos, varias de estas organizaciones tienen seguro de vida accidentales (sin costo) en sus miembros y sus beneficiarios pueden ser elegibles. También es una buena idea dejar que los beneficiarios conozcan las organizaciones de caridad están cerca de su corazón.

5. Enviar una copia de la lista Activos con el administrador de inmuebles

Cuando se hayan completado sus listas, debe fechar y firmar y hacer por lo menos tres copias. El original se debe dar a su administrador de inmuebles (hablaremos de él o ella más adelante en el artículo). La segunda copia se debe dar a su cónyuge (si está casado) y se coloca en una caja de seguridad. Mantener la última copia para usted en un lugar seguro.

6. Revisión IRA, 401 (k) y otras cuentas de jubilación

Cuentas y políticas en las que puede recopilar las designaciones de beneficiarios pasan a través de “contrato” a la persona o entidad que figura en su muerte. No importa cómo usted enumera estas cuentas / políticas en su testamento o fideicomiso, no importa porque el beneficiario lista tendrá prioridad. Póngase en contacto con el equipo de servicio al cliente o administrador del plan para obtener una lista actual de la selección de beneficiarios para cada cuenta. Revisar cada una de estas cuentas para asegurarse de que los beneficiarios se enumeran exactamente como te gusta.

7. Actualización de su seguro de vida y anualidades

seguros de vida y anualidades pasarán por contrato, así, por lo que es tan importante que se comunique con todas las compañías de seguros de vida en el que mantener políticas para asegurar que sus beneficiarios se enumeran correctamente.

8. Asignar TOD Designaciones

TOD significa la transferencia de la muerte. Muchas cuentas de ahorro como cuentas bancarias, CD y cuentas de corretaje individuales se probated innecesariamente cada día. La sucesión es un proceso judicial evitables a través del cual se distribuyen los activos por instrucción judicial, que puede ser costoso. Muchas de las cuentas mencionadas anteriormente se puede configurar con una función de transferencia en caso de muerte para evitar el proceso de sucesión. Póngase en contacto con su custodio o banco para configurar esto en sus cuentas.

9. Seleccione un administrador responsable y Propiedades

El administrador de su patrimonio será responsable de seguir las reglas de su voluntad en el caso de su muerte. Es importante que seleccione un individuo que es responsable y en un estado mental bueno para tomar decisiones. No asuma inmediatamente que su cónyuge es la mejor opción. Piense en todas las personas calificadas y cómo las emociones relacionadas con su muerte afectará a la capacidad de toma de decisiones de esta persona.

10. Crear un testamento

Todas las personas mayores de 18 años debe tener una voluntad. Es el libro de reglas para la distribución de sus activos y podría prevenir estragos entre sus herederos. Los testamentos son bastante barato documentos de planificación de sucesión al proyecto. La mayoría de los abogados le pueden ayudar con esto por menos de $ 1.000. Si eso es demasiado rico para su sangre, hay varios paquetes de software de buena voluntad de toma de servicio en línea para uso de la computadora en casa.

Asegúrese de que siempre firmar y fechar su voluntad, tener dos testigos que firmen y obtener una certificación notarial sobre el proyecto final.

11. Revisión y actualización de sus documentos

Revisar su voluntad para las actualizaciones al menos una vez cada dos años y después de cualquier principales acontecimientos que cambian la vida (matrimonio, divorcio, nacimiento del niño, y así sucesivamente). La vida está cambiando constantemente y su lista de inventario es probable que cambiar de año en año también.

12. Enviar copias de su testamento a su administrador y Propiedades

Una vez que se concluye su voluntad, firmado y notariado testigo, usted quiere asegurarse de que el administrador de raíces reciben una copia. También debe guardar una copia en una caja de seguridad y en un lugar seguro en su casa.

13. Visita un planificador financiero o un abogado de bienes

Mientras que usted puede pensar que usted ha cubierto todas las vías, siempre es una buena idea tener un plan de inversión y seguro completo hecho al menos una vez cada cinco años.

A medida que envejece, la vida lanza nuevas bolas curvas en que, como averiguar si necesita seguro de cuidado a largo plazo y la protección de su patrimonio de una gran factura de impuestos o procesos judiciales largos. Consejos como tener una tarjeta de contacto de emergencia médica en su bolso o cartera son pequeñas cosas que muchas personas nunca piensan que un experto puede ayudar a aprender.

Si usted no está buscando a gastar el dinero para ayuda profesional – o desea reducir al mínimo lo que cuesta – lectura puede ayudar a comenzar a obtener su plan financiero y raíces bajo control.

14. Iniciado documentos importantes raíces-plan

La dilación es el mayor enemigo de la planificación del patrimonio. Aunque ninguno de nosotros nos gusta pensar en la muerte, el quid de la cuestión es que los activos inadecuado o falta de planificación puede conducir a disputas familiares, entrar en las manos equivocadas, litigios judiciales largo y enormes cantidades de dólares en impuestos federales.

Como mínimo, se debe crear una voluntad, poder notarial, sustituta de la salud y la vida se quiere – y asignar la custodia de sus hijos y mascotas. Si está casado, cada cónyuge debe crear una voluntad separada, con los planes para el cónyuge sobreviviente. También asegúrese de que todas las personas interesadas tienen copias de estos documentos.

15. Simplificar sus finanzas

Si ha cambiado de trabajo en los últimos años, es muy probable que usted tiene diferentes planes 401 (k) de tipo de jubilación aún abiertos con los empleadores anteriores o tal vez incluso varias cuentas IRA diferentes. Si bien esto normalmente no va a crear un gran problema mientras estás vivo (excepto un montón de papeleo adicional y gestión de cuentas), es posible que desee considerar la consolidación de estas cuentas en una sola cuenta IRA individuo para aprovechar las mejores opciones de inversión, menores costos, una mayor selección de inversiones, más control y menos papeleo / gestión más fácil cuando se consolidan los activos.

16. tomar ventaja de la universidad Cuentas de fondos

El plan 529 es una cuenta de inversión con ventajas fiscales único para ahorros para la universidad. Además, la mayoría de las universidades no tienen en cuenta los planes 529 en el cálculo de la ayuda / beca financiera si un abuelo aparece como custodio. La característica realmente interesante es que el crecimiento y retiros de la cuenta (si se utiliza para gastos de educación “calificadas”) están libres de impuestos. Si usted tiene nietos y los activos de hacerlo, considerar la apertura de un plan para cada nieto.

La línea de fondo

Ahora usted tiene la munición para conseguir un buen salto de inicio en la revisión de su situación financiera y del estado general; el resto depende de usted. Mientras que usted está sentado en la casa viendo su favorito equipo deportivo o programa de televisión, sacar una tableta o portátil y empezar a hacer sus listas.

Usted se sorprenderá de la cantidad de “cosas” que ha acumulado en los últimos años. También encontrará que sus listas de inventario y las deudas serán útiles para otras tareas, tales como seguro de vivienda y conseguir un firme control sobre sus gastos.

Proovi seda lihtsat 5-kategooria Eelarve

Try This Simple 5-Category Budget

Sa tahad luua kulutuste plaani, muidu tuntud eelarve, kuid sa ei taha teha keerukalt üksikasjalikud line-item eelarve nagu tüüp, mis võiks hõlbustada nende kaudu eelarvestamine töölehed. Selle asemel, sa lihtsalt tahad eelarve, mis kujutab endast “põhjaliku ülevaate.”

Samal ajal, sa ei taha teha eelarve, mis on sama suur kui tüüp me visandada 80/20 eelarve või 50/30/20 eelarvest.

Tahad eelarve, mis on natuke täpsem ja struktureeritud. Tahad Goldilocks eelarve kuldset keskteed nende kahe vahel. Tahad eelarve tüübiga, mis võimaldab teil murda oma kulutusi viieks või kuueks kategooriad: mitte liiga vähe, kuid mitte liiga palju. Mida teha?

Siin on jaotus, mida teie eelarve peaks välja nägema, kui see on märgitud viis kategooriat. See eelarve on üks, mis Today Show toimetaja Jean Chatzky avalikustas Oprah võla toitumine. Siin me läheme:

majutus

Eluase peaks sisaldama 35 protsenti oma võtta kodu tulu. See hõlmab hüpoteegi või rentida, kõik kodus remonti ja hooldust, vara maksud, kommunaalkulud, nagu elekter, gaas, vesi ja kanalisatsioon, ning majaomanik või üürija kindlustus. Lühidalt, see sisaldab iga eluasemega seotud kulutusi.

vedu

Transport peaks võtma mitte rohkem kui 15 protsenti oma võtta kodu tulu. See hõlmab mis tahes auto maksed, mis sa üritad, bensiini, autokindlustus, kõik remonti ja hooldust, summa, mida maksavad parkimine, või (kui te sõita ühistranspordiga) summa, mida maksavad rongi, metroo piletid.

Pea meeles, transport ei kaasata ainult teie auto makse. See hõlmab kõike: oma auto makse oma õlivahetuse ja oma tune-ups, endale radiaator ja hammasrihm.

Muud elamiskulud

Other living expenses, which are predominantly discretionary expenses, should take up 25% of your income.

 This includes eating at restaurants, buying concert tickets, buying new clothes, going to sporting events, and taking the family on a nice vacation.

Savings

Savings should consume 10 percent of your budget. This is predominantly for retirement as well as building an emergency fund.

Debt Payoff

Debt Payoff should consume 15 percent of your income. This includes your credit cards or student loans. It does not include your minimum mortgage or car payment, which are listed under “housing” and “transportation.” (It does include any extra payments that you’re making towards your mortgage and car loan, above-and-beyond the minimum.)

You might be thinking: Wait a second, why are you only advocating a savings rate of 10 percent? Didn’t the 80/20 budget and the 50/30/20 budget both advocate savings rates of 20 percent?  Yes, they did, but as you’ll notice under the 80/20 budget and the 50/30/20 budget, “savings” included debt paydown.

In this five category budget, your savings and debt are listed as two separate categories.  With 10 percent for one and 15 percent for the other, you’re actually spending 25 percent (in total) on a combination of savings and debt pay-down.

This is even more aggressive and ambitious than the previous two budgets recommend.

Use this five category budget if you would like to create a budget that’s slightly detailed, but not overly so.