Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Dlh lavinovému, vyrobený populárny Dave Ramsey, je metóda, ktorá umožňuje znížiť dlh o prvé riešenie malých zostatkov. Dostať sa z dlhov je jedným z najväčších finančných cieľov pre mnoho ľudí.
Možno najnebezpečnejšie finančné nebezpečenstvo, ktorým čelia spotrebitelia dnes je rastúci dlh. Kríza dlhu sa stala natoľko významný, že priemerné americké rodiny nesie v kreditnej karty dlhu o $ 8,000 sám, a približne 43% Američanov míňať viac, než zarobia každý rok. To nie je triviálne štatistika. Otáčavé dlh, ktorý tak mnohí spotrebitelia sú pod nemá dátum ukončenia, čo znamená, pre väčšinu z nás, náš dlh trvať večne.
Ako splatiť dlh
Zatiaľ čo príliš veľa spotrebiteľov sa obrátiť na trochu riskantné riešenie, ako je konsolidácia pôžičiek alebo vyrovnanie dlhov spoločnosti, koncept pre riadenie dlhu nazýva, dlh lavinovému ‘je stále viac populárny. To je miesto, kde sú menšie zostatky oplatilo prvý, nasleduje väčšie váhy. Použitie dlhu snehové gule sa dostať z dlhov, je viac než len módny mená, to je vlastne spôsob, ako systematicky splácanie dlhov, a to motivujúcim faktorom postavená v roku. Keď si zaplatiť menšie dlhy, uvidíte úspech, a to motivuje budete sa držať plánu.
Ako je dlh Snowball Works
Tu je návod, ako dlh lavinovému práce; Ako príklad, povedzme, že máte päť súčasného dlhu zostatky, z ktorých jeden je 100 $, ďalší čo je $ 500, z toho dve, ktoré sú $ 800 až jednu Whopper s aktuálny zostatok vo výške $ 4,000. Pred začatím tohto procesu, to je najlepšie, ak je to vôbec možné, aby sa dohnal a aktuálna pre všetky mesačné platby. Tento proces na zoznam pohľadávok vo vzostupnom poradí je dôležité, ako uvidíme za chvíľu. Je tiež zásadný význam nepridávať žiadny nový dlh, zatiaľ čo my sa zaväzujú tento proces.
Krok za krokom procesu sa dostať von z dlhov je začať tým, že zaplatí iba minima na všetkých pohľadávok s výnimkou najmenšieho. V našom príklade, povedzme, že najmenší dlh, náš $ 100 zostatok, má mesačná platba 10 $. Teraz prichádza najťažšie, čo je určujúci, koľko viac peňazí si môžete dovoliť pridať do mesačné platby za najmenšie rovnováhy. Najlepším riešením by bolo, aby sa zdvojnásobí, na $ 20 alebo viac, ak je to možné. Avšak akákoľvek suma pomôže. Platiť viac, než je minimum bude rýchlo znižovať účet.
Pre naše účely predpokladajme, že platíme double, takže tam je extra $ 10 smerom na zostatok každý mesiac.
To bude znamenať, že zostatok na to bude vyplatená rýchlejšie, pravdepodobne v šesť mesiacov alebo menej, a to aj pri tejto nízkej platby. Tu je miesto, kde krása dlh lavinovému kopy a skutočne začne niekto pomôže dostať sa z dlhov: tým, že sumu platby, v tomto prípade, $ 20, ktorý bol smerom na najmenšie dlhu, a aplikovať ju na druhý najmenší dlh, sme teraz splácanie tohto dlhu rýchlejšie rovnako.
V prípade druhej platby, s bilanciou 500 $, mal minimálnu platbu vo výške $ 50 Teraz platíme extra $ 20 za mesiac. Za predpokladu, že 10 $ platby je až vo chvíli k finančné náklady, ktoré ešte znamená $ 60 a mesiac priamo aplikované na dlh. To znamená, že ani 500 $ zostatok bude úplne vyplatila asi 8 mesiacov. Takže teraz sme sa vyplatila dva naše dlhy za púhych 14 mesiacov.
Tu je miesto, kde snehová naberá rýchlosť. Môžeme opakovať proces na dva $ 800 dlhov. Deje sa rovnakou matematiku, aplikujeme navyše $ 70 až jednej zo zostatkov, potom druhý, prvý zaplatenie dlhu za šesť mesiacov, a potom druhý sa vyplatila v čase kratšie ako štyri mesiace, a teraz máme celkom $ 205 každý mesiac, ktorý môže byť aplikovaný na veľké $ 4,000 rovnováhy.
Len, aby to jednoduché, povedzme, že platba na $ 4,000 je $ 200 za mesiac už s $ 100 miznú navždy do finančných nákladov. Takže sme pridali našu 205 $ na minimálnu platbu, čo sa deje smerom k hlavnému, a celý zostatok vo výške $ 4,000 možno ešte vyplatila len niečo málo cez rok a to aj s vysokou úrokovou sadzbou.
Takže, poďme zhrnúť podstatné. Zaplatili sme preč všetky naše dlhy, okrem veľkého jeden v 24 mesiacoch, a potom trvalo asi rok splatiť posledný veľký účet. To je len tri roky celkom vyplatiť cez 6.000 $ v dlhu tým nič iné, než platiť minimálnu u všetkých pohľadávok, s výnimkou pridania ďalších 20 $ na najmenšie na prvom mieste. Kým tri roky nie je okamžitý fix, je to neuveriteľne krátka v porovnaní s platbami, ktoré doslova trvať večne, ak ste práve aj naďalej, aby minimálne platby na všetkých dlhov.
Ale viete, čo je najlepšie na tom je? Po tom všetkom je dlh splatený, zrazu máte takmer 600 $ naviac vo vrecku každý mesiac! Ktoré môžu ísť dlhú cestu pri vytváraní núdzový fond, sporenie na dôchodok, alebo odložiť na vysokoškolské vzdelanie.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
En ce qui concerne l’investissement, il n’y a pas une stratégie qui convienne à tous. De nombreuses circonstances et les situations appellent à différentes stratégies d’investissement, en fonction de l’investisseur en question. Il est important de vous assurer que comme un investisseur et que vous vetting déterminer quels investissements correspondent le mieux à votre situation particulière, les objectifs financiers, les besoins, la tolérance au risque et l’horizon temporel. Où devriez-vous commencer votre recherche pour le meilleur investissement pour vous?
La plupart simplistes, des stratégies d’investissement peuvent être réparties en deux catégories spécifiques d’investissement actif (gestion active) et l’investissement passif (gestion passive). Pour mieux comprendre le fonctionnement de chaque stratégie et effectue sur une période de temps plus longue, nous allons nous concentrer sur l’investissement passif et l’investissement actif séparément, puis comparer les deux. A la fin de cet article, vous devriez être en mesure de discerner les avantages potentiels et les pièges entre les deux et appliquer ces connaissances à votre portefeuille de placements.
Qu’est-ce que L’investissement passif?
Qu’est-ce que l’investissement passif vous demandez exactement? Il peut être défini comme une stratégie d’investissement qui suit un indice pondéré par le marché ou d’un portefeuille. Cette stratégie est conçue pour maximiser le rendement sur une période de temps plus longue en gardant la négociation (achat et vente) au minimum. Avec une gestion passive, il est courant pour les investisseurs de schématiser la performance d’un indice en achetant et en tenant un fonds indiciel. Comme l’investisseur est directement investi dans un indice spécifique, il existe une corrélation directe entre cet indice et la performance du portefeuille. Il est important de comprendre que l’investisseur peut espérer réaliser que aussi bien ou aussi mal que l’indice lui-même. En achetant et en maintenant sur un fonds indiciel, l’investisseur se produira en ligne avec l’indice de corrélation avec les frais commerciaux et de gestion minimaux.
fonds négociés en bourse (ETF) offrent une occasion pratique et peu coûteuse à mettre en œuvre l’indexation ou la gestion passive. Les ETF sont disponibles dans une variété vaste et ils suivent à peu près tous les indices existants. En plus du grand nombre d’ETF à choisir, d’autres avantages potentiels peuvent inclure faible chiffre d’affaires, à faible coût, aucune exposition de gain en capital non intentionnelle, une plus grande diversification et un ratio de baisse des charges par rapport à ses homologues gérés activement.
Peu importe la façon dont la gestion passive alléchante puisse paraître, il est essentiel que vous consultiez un conseiller fiduciaire qui peut aider à déterminer si oui ou non ce type de stratégie d’investissement va s’adapter à votre vie financière.
Qu’est-ce qu’Active investir?
Maintenant que nous avons appris sur le fonctionnement interne de l’investissement passif, nous allons nous concentrer notre attention sur la contrepartie de la gestion passive, l’investissement actif (gestion active). Dans ce type de gestion des placements, les gestionnaires adoptent une approche plus proactive en vue d’obtenir des rendements optimaux et surperformer le marché.
Qu’est-ce que l’investissement actif et comment fonctionne-t-il? Cette stratégie d’investissement utilise le contact humain à gérer activement un portefeuille d’investissement. Les gestionnaires utilisent la recherche d’analyse et les prévisions, ainsi que leur propre expérience d’investissement, l’expertise et le jugement dans le but de prendre les meilleures décisions d’investissement possibles en ce qui concerne ce que les titres à acheter, vendre ou de détenir. Les gestionnaires actifs ont tendance à croire que les mouvements de prix à court terme sont importants et que ces mouvements peuvent souvent être prédits. Ils ne sont pas liés par un potentiel de performance du fonds d’index unique et peuvent déployer une multitude de stratégies dans le but de surperformer un indice de référence de l’investissement. Certaines des stratégies utilisées par les gestionnaires de fonds actifs pour construire leurs portefeuilles comprennent l’arbitrage des risques, des positions courtes, l’écriture d’options et d’allocation d’actifs.
L’allocation d’actifs peut très bien être la stratégie la plus conventionnelle. La conception d’une stratégie d’allocation d’actifs appropriée peut établir la ligne de base très infrastructurel que les gestionnaires de fonds actifs et les investisseurs ont besoin aussi bien afin d’obtenir des rendements supérieurs (par rapport à celle d’un seul fonds d’index).
Il y a des avantages clés inhérents au sein de la gestion active qui peut en faire un style d’investissement plus approprié. L’un des avantages comprend la capacité d’être flexible avec son choix d’investissement. Pratiquer une gestion active permet au gestionnaire et / ou l’investisseur pour sélectionner différents titres de différentes industries, secteurs et classes d’actifs. La souplesse de la gestion active complète une autre gestion des grands risques de prestations.
Avec un style d’investissement actif, on peut à la fois augmenter et / ou recomposer leurs paramètres de risque, les investisseurs ont la possibilité d’entrer et de participations spécifiques ou la sortie des secteurs du marché à un moment opportun. La gestion active peut également faciliter sa capacité à gérer la volatilité du portefeuille. En investissant dans moins risqués, les investissements de haute qualité plutôt que d’investir dans le marché dans son ensemble, les investisseurs peuvent contrôler et aider à surveiller la volatilité dans un portefeuille de placement donné parmi toutes les classes d’actifs.
Il est très important de noter que les coûts associés à l’investissement actif a tendance à être plus élevé que l’investissement passif. Fréquente l’activité commerciale génère des coûts de transaction plus élevés qui peuvent en fin de compte diminuer le rendement d’un investisseur. Les gestionnaires qui peuvent ajouter une valeur significative à leur portefeuille devraient être en mesure de compenser l’augmentation des coûts.
La différence entre l’investissement passif et actif
Nous espérons que vous avez une bonne connaissance des deux investissements passifs et actifs, et sont maintenant prêts à comparer les deux. Bien que certaines personnes peuvent être mieux adaptés à une approche passive, d’autres peuvent trouver l’investissement actif pour être un meilleur choix. Il y a beaucoup de composants différents qui doivent être évalués et analysés avant de décider d’une gestion active des fonds communs de placement ou fonds indiciels gérés passivement sont la meilleure solution pour vos propres faits, les circonstances et l’avenir financier.
Il n’y a pas un tel investissement ou d’une stratégie qui peut éventuellement répondre aux besoins de chaque investisseur. Une personne qui serait le mieux adapté par l’investissement passif est quelqu’un qui est à la recherche d’une méthode simple et rentable d’investir. En tant qu’investisseur passif, vous devez être content d’effectuer aussi bien ou aussi mal que l’indice. Pendant ce temps, un investisseur actif croit que les gestionnaires de portefeuille peuvent ajouter de la valeur à leur portefeuille en découvrant des opportunités sur les marchés qui leur permettront de surperformer leur indice de référence appropriés.
Lors de l’examen actif par rapport à la gestion passive, il y a deux ou trois points clés à considérer. fonds indiciels de marché à large base font à la fois la diversification et l’allocation d’actifs facile. En comparaison, l’investissement actif est beaucoup plus complexe par nature; un portefeuille activement géré aura tendance à avoir un plus grand nombre d’investissements et de gérer un tel portefeuille nécessite beaucoup plus de temps et d’expertise. Parfois, la taille du portefeuille peut être une préoccupation avec l’investissement actif trop nombreux investissements peuvent créer un chevauchement qui peut alors cannibaliser les rendements. Ce n’est jamais un problème avec l’investissement passif compte tenu du fait que cette méthode simple suit l’indice de référence.
frais d’opérations est un autre élément important à considérer lors du choix entre l’investissement passif et actif. Investir sur les marchés implique généralement une plus grande quantité de rotation du portefeuille et entraîne des coûts plus élevés. A l’inverse, un fonds indiciel géré passivement n’a pratiquement pas d’achat et la vente de titres et, par conséquent, des coûts inférieurs sont évidents.
frais de gestion est un autre facteur qui varie entre les deux styles d’investissement. Avec l’investissement passif, il y a des dépenses opérationnelles et de gestion inférieurs par rapport à celui de l’investissement actif. L’investissement passif est essentiellement une stratégie d’achat et de maintien et la gestion d’un tel investissement a tendance à coûter moins cher. Considérant qu’un portefeuille géré activement repose sur la capacité du gérant à surperformer et exige la nécessité de faire des recherches importantes pour les participations dans le portefeuille, ce qui rend beaucoup plus coûteux. La quantité de temps et d’efforts pour faire cela avec succès le gestionnaire doit recevoir une rémunération plus élevée.
Peu importe que ce soit l’investissement passif ou actif, il faut toujours déterminer leur propre situation personnelle avant de prendre toute décision d’investissement. Avec les conseils et les conseils d’un conseiller fiduciaire expérimenté, on peut définir quelle stratégie leur convient le mieux en comparant la complexité, le coût, l’allocation d’actifs et paramètres diversification entre la gestion passive et active.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ako majiteľ malej firmy, ste úplne zodpovedný za svoje vlastné plánovanie dôchodku. Ak máte zamestnanca, môže sa cítiť zodpovedný za im pomáha plán pre úspešné odchodu do dôchodku. Úvahy a dôchodkové sporenie, ktoré vás pracujú, ako majiteľ malého podniku, by malo byť prvoradé pri plánovaní pre svoje vlastné odchod do dôchodku, a že z vašich zamestnancov.
Zvoliť tradičný dôchodcov stratégiu
Tam sú niektoré iné než pomocou malej firmy financovať svoj odchod do dôchodku tradičné možnosti, napríklad IRAS a 401 (k) y, ktoré fungujú ako ďalšie zdroje príjmov pre odchod do dôchodku okrem likvidácie vašej malej firmy.
Zriadiť SIMPLE IRA: sporenie motivačný zápas plán pre zamestnancov, alebo jednoduché IRA, je jedným dôchodkovým plánom k dispozícii pre malé a stredné podniky. V roku 2018 zamestnanci môžu odložiť až do výšky $ 12,500 zo svojho platu, pred zdanením, a tí, ktorí sú 50 alebo starší, môže odložiť až do výšky $ 15.500 využitím príspevku na $ 3,000 catch-up. Avšak, zamestnanci, ktorí sa podieľajú na iných plánov zamestnávateľom sponzorované môže prispieť viac ako 18.000 $ do všetkých plánov zamestnávateľom sponzorované dohromady.
Zamestnávatelia môžu odpovedať príspevky zamestnancov na jednoduchý IRA až 3% kompenzácie zamestnancov. Naopak zamestnávatelia môžu prispieť 2% náhrady každý oprávnený zamestnanca až do výšky $ 270,000 v roku 2018. príspevky zamestnávateľa sú daňovo uznateľné.
Zriadiť SEP IRA: Zjednodušený zamestnanec dôchodok (SEP) je iný typ individuálneho dôchodkového účtu (IRA), ku ktorému môže malých podnikateľov a ich zamestnanci prispievajú. V roku 2018 to umožňuje zamestnancom, aby pred zdanením príspevky až do výšky 25% z príjmov alebo 55.000 $, podľa toho, čo je menšie. Rovnako ako jednoduchý plán, SEP umožňuje malých podnikateľov prispievať daňovo odpočítateľné mene oprávnených zamestnancov, a zamestnanci nebudú platiť dane zo sumy, zamestnávateľ prispieva na ich účet, kým berú distribúcie z plánu pri odchode do dôchodku.
Takmer každý malý podnik môže vytvoriť SEP. Nezáleží na tom, ako málo zamestnanci máte, alebo či sa vaša firma štruktúrovaná ako podniku jednotlivca, partnerstvo, korporácie alebo neziskové organizácie. Každý rok sa môžete rozhodnúť, koľko prispieť mene svojich zamestnancov, takže nie je uzamknutý v na to, že príspevok, ak vaša firma má zlý rok. Majitelia firmy sú tiež považované za zamestnancov, a môžu prispievať zamestnancov na ich vlastný účet.
Celkovo možno povedať, že plán september je lepšou voľbou pre mnoho malých podnikov, pretože umožňuje väčšiu príspevky a väčšiu flexibilitu.
IRAS a Solo 401 (k) y: Ak ste v konkurenčnom poli a chcú prilákať tie najlepšie talenty, možno budete musieť ponúknuť penzijný plán, ako dva vyššie popísaného. Avšak, zamestnávatelia nie sú povinní ponúkať dôchodkových dávok svojim zamestnancom. Ak tak neurobíte, jedným zo spôsobov, môžete ušetriť za svoj vlastný dôchodok bez účasti svojich zamestnancov je cez Roth alebo tradičné IRA, ktorý niekto s príjmu zo zamestnania môže prispieť k.
Tiež môžete prispieť k IRA v zastúpení svojho manžela. Roth IRAS umožňujú prispievať po zdanení dolárov a trvať bezcolnými rozdelenie do dôchodku; Tradičné IRAS umožňujú prispievať pred zdanením dolárov, ale budete platiť daň z distribúcií. Najviac môžete prispieť k IRA v roku 2018 je 5,500 $ (6500 $, ak ste 50 alebo starší).
A napokon, ak váš malý podnik nemá iné než svojho manžela oprávnených zamestnancov, môžete prispieť k Solo 401 (k).
Vyvinúť ústupovú stratégiu pre vaše podnikanie
Mohlo by sa zdať čudné, že rozvoj ústupovú stratégiu podnikania by mal byť jeden z vašich prvých úvah pri plánovaní pre odchod do dôchodku. Ale za to: malé firmy budete tráviť svoj život budovanie môže stať váš najväčší aktívum. Ak chcete financovať svoj odchod do dôchodku – a prestane fungovať – budete musieť likvidovať svoje investície. Na prípravu predať vaše malé firmy jedného dňa, to musí byť schopný pracovať bez teba. Je to nikdy príliš skoro začať premýšľať o tom, ako dosiahnuť tento cieľ, a o tom, ako nájsť najlepšie kupca pre malé firmy.
Podmienky na trhu bude mať vplyv na vašu schopnosť predávať svoje podnikanie. Možno budete chcieť vytvoriť flexibilitu do svojho odchodu do dôchodku plánu, takže môžete predať svoj podiel v silnom trhu, alebo pracovať dlhšie, ak recesia zasiahne. Budete určite chcieť, aby sa zabránilo predaju núdzový: Jedným z problémov, s ktorými sa stretnete, ak budete čakať, až na poslednú chvíľu ukončiť vaša firma je, že blížiaci sa odchod do dôchodku bude vytvárať dojem predaja tiesne medzi potenciálnymi kupcami a nebudete môcť predať firmu na prémie.
Spodný riadok
Viac ako tretina vlastníkov malých podnikov opýtaných v roku 2014 tým, že nechceli odísť, štvrtina z nich ho nemajú v pláne odísť do dôchodku, viac ako tretina z nich však v pláne rozdeliť svoj čas pre odchod do dôchodku medzi prácu a voľný čas, a ďalšie ako polovica povedal, že by sa len ťažko úplne odísť. Dokonca aj keď ste jedným z mnohých malých podnikateľov, ktorí plánujú pokračovať v práci, ktorou sa ustanovujú odchod do dôchodku plán pre malé firmy Je to dobrý nápad, pretože vám dáva možnosti – a s možnosťou znamená, že budete cítiť spokojní s tým, čo cestu si zvolíte ,
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Andre tildelings tilnærminger tilby bedre utfall for pensjonister.
Er å avgjøre din investering tildeling ved å bruke “100 minus alder” herske en smart tilnærming til å investere din pensjon penger? Forskning viser denne tommelfingerregel kan skade deg mer enn det hjelper.
Hva er “100 minus alder” Rule?
Når du investerer pengene dine, beslutningen om du gjør som vil ha størst innvirkning på resultatene er hvor mye du holder i aksjer vs obligasjoner. Gjennom årene har mange tommelfingerregler har utviklet seg i et forsøk på å gi veiledning om dette vedtaket.
En slik populær regelen er “100 minus alder” regelen, som sier at du bør ta 100 og trekke din alder: Resultatet er prosentandelen av dine eiendeler som skal tildeles aksjer (også referert til som aksjer).
Ved hjelp av denne regelen, ved 40 du ville ha en 60% allokering til aksjer; ved fylte 65 år, ville du har redusert din allokering til aksjer til 35%. I tekniske termer er referert til som en “fallende aksjeglidebane”. Hvert år (eller mer sannsynlig med noen år) vil du redusere tildeling til aksjer, og dermed redusere volatilitet og risiko for investeringen din portefølje.
Praktiske problemer med denne regelen
Problemet med denne regelen er det ikke koordinert med dine finansielle mål på noen måte. Investering beslutninger skal være basert på jobben pengene dine trenger å gjøre for deg. Hvis du er for tiden 55, og ikke planlegger å ta uttak fra din pensjonisttilværelse kontoer til du er pålagt å gjøre det i en alder av 70 ½, og pengene har mange flere år å fungere for deg før du trenger å røre den.
Hvis du vil ha penger til å ha størst sannsynlighet for å tjene en avkastning på over 5% i året så har bare 50% av disse midlene avsatt til aksjer kan være for konservativ basert på dine mål og tidsramme.
På den annen side, kan du være 62, og i ferd med å trekke seg tilbake. I denne situasjonen mange pensjonister vil ha nytte av å utsette startdatoen for sine trygdeytelser og bruker pensjonisttilværelse konto uttak for å finansiere livsopphold til de når 70 år.
I dette tilfellet kan det være nødvendig å bruke en betydelig mengde av din investering penger i de neste åtte årene, og kanskje en fordeling 38% til aksjer ville bli for høy.
Hva Forskningen viser
Akademikere har begynt å gjennomføre pensjons forskning på hvor godt et fallende aksjeglidebane (som er det 100 minus alder regelen vil levere) utfører i forhold til andre alternativer. Andre muligheter er å bruke en statisk tildeling tilnærming, for eksempel 60% lager / 40% obligasjoner med årlig rebalansering, eller ved hjelp av en stigende egenkapital glidebane, hvor du skriver avgang med en høy allokering til obligasjoner, og bruke disse obligasjonene samtidig som aksjetildeling vokse.
Forskning ved Wade Pfau og Michael Kitces viser at i en dårlig aksjemarkedet, for eksempel hva du kanskje har opplevd hvis du pensjonert i 1966, 100 minus alder tildeling tilnærming leverte det verste utfallet, slik at du tom for penger tretti år etter pensjonering. Ved hjelp av en stigende egenkapital glidebane hvor du tilbringer obligasjoner første leverte det beste resultatet.
De testet også utfallet av disse ulike tildeling nærmer over en sterk aksjemarkedet, for eksempel hva du kanskje har opplevd hvis du pensjonert i 1982. I et sterkt aksjemarked alle tre tilnærminger forlatt deg i god form med statisk tilnærming leverer den sterkeste avslutning kontoverdiene og de stigende egenkapital glidebane tilnærming slik at du med de laveste avslutning kontoverdiene (som fortsatt var langt mer enn du startet med).
Den 100 minus alder tilnærming leverte resultater rett i midten av de to andre alternativene.
Planlegger for det verste, håper på det beste
Når du ikke lenger, er det ingen måte å vite om du skal skrive inn et tiår eller to av sterke aksjemarkedet ytelse eller ikke. Det er best å bygge din tildelingsplanen slik at det fungerer basert på et verst tenkelig utfall. Som sådan, ikke 100 minus alder tilnærming ikke ut til å være den beste allokeringen tilnærming til bruk i pensjon som det ikke så bra under dårlige aksjemarkedsforhold.
I stedet for å fordele porteføljer på denne måten, bør pensjonister vurdere nøyaktig motsatt tilnærming: Legger opp med en høyere allokering til obligasjoner som kan bevisst brukt, og samtidig la aksjeandelen alene for å vokse. Dette vil mest sannsynlig føre til en gradvis økning til aksjeandelen i hele pensjonisttilværelsen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Taupomosios sąskaitos yra puiki vieta laikyti pinigus: jums uždirbti palūkanų, o pinigai yra prieinama, jei reikia. Bet kaip pasiekti yra taupomosios sąskaitos pinigai? Pavyzdžiui:
Ar galite parašyti čekį iš taupomosios sąskaitos?
Kaip apie apsiperkant internete su šios tinkama?
Galite nustatyti periodinius apmokėjimą?
Į šiuos klausimus atsakyti paprastai nėra. Taupomosios sąskaitos retai leidžia jums rašyti patikrinimus mokėjimų ir pirkinius.
Jis paprastai yra lengva gauti čekį iš savo santaupų sąskaitą mokama jus (kai sąskaitos savininkas) , bet tai iš esmės panaikinimą. Šie čekiai spausdinami jūsų bankas ir jums nereikia gauti savo Čekių rašyti čekius sau.
Jei jūsų bankas neturi leisti (arba jūs sėkmingai ją įsteigti), tai kažkas, ką reikia atidžiai stebėti – jums gali būti geriau naudojant atsiskaitomąją sąskaitą už tuos sandorius. Jei per daug šių išėmimai atsitikti kiekvieną mėnesį, tikėtis nepatogumų (nereikia atidaryti naujas sąskaitas ir keisti tuos mokėjimus vistiek), taip pat banko mokesčius.
Beje, ten yra būdų pasinaudoti pinigų į savo taupomąją sąskaitą.
Šeši per mėnesį
Priežastis jūs negalite atlikti mokėjimus iš taupomosios sąskaitos yra federalinis įstatymas, kuris nustato ribas tam tikrų tipų išėmimai (Reglamentas D). Kai jūs susiduriame su atsiskaitomosios sąskaitos, jūs galite padaryti, kaip daugelis išimti, kaip norite (rašyti čekį, naudojant jūsų debetine kortele, todėl elektronines apmokėjimą arba panaikinimo lėšų).
Tačiau į taupymo sąskaitą, tie mokėjimų tipai, kartu su elektroninių mokėjimų ir automatinių pervedimų, yra tik iki šešių kartų per mėnesį (nebent jūs padaryti juos-asmens, telefonu, elektroniniu paštu, arba bankomate).
Tai paaiškina, kodėl Jūs negalite rašyti patikrinimus iš santaupų sąskaitų arba naudoti juos perkant internetu: be ribų iš savo banko, jums reikia tikėtina suvažinėti federalinės ribos, ir jūsų bankas gauna į bėdą, jei jums tai padaryti.
Nėra jokių apribojimų į numerį indėlių galite padaryti į taupomąją sąskaitą. Taigi pirmyn ir pridėti pinigų, kai jūs turite galimybę.
Arčiausiai dalykas
Jei norite paskyrą kad moka palūkanas ir galimybę praleisti, kad pinigai lengvai, jūs turite keletą pasirinkimų.
Palūkanų tikrinimo sąskaitas yra tik tai, ką jie skamba: tikrinti sąskaitas (be mėnesio sandorio riba), kad sumokėti palūkanas už savo pinigus. Palūkanų normos dažnai yra mažesnis nei tai, ką jūs galite gauti į taupomąją sąskaitą, bet internete palūkanų tikrinimo sąskaitas apmokėti konkurencingus pasiūlymus.
Pinigų rinkos sąskaitos yra tarsi Souped-iki taupomosios sąskaitos. Jie moka daugiau nei paprasto vanilės taupomosios sąskaitos, ir jūs yra leidžiama rašyti patikrinimus iš pinigų rinkos sąskaitą (taip pat gali gauti debetinę kortelę išlaidų). Tačiau, kaip ir taupomosios sąskaitos, jūs turite, kad šeši už mėnesį ribą (ir kai kurie bankai sumažinti ribą iki trijų), todėl šios sąskaitos nėra kasdieniniam naudojimui. Bet jei jūs tik reikia parašyti patikrinimus savo santaupas kartais , jie gali patenkinti savo poreikius.
Ką tu gali padaryti
Šešių už mėnesį taisyklė nereiškia, kad jūs turite padaryti kelionę į banką naudoti pinigus savo taupomosios sąskaitos.
Jūs gaunate šeši galimybes judėti, ko jums reikia už mėnesį. Štai keletas būdų, kaip išlaikyti savo pinigus prieinama.
Pervežimas į tikrinimo: perkelti ką jums reikia į savo einamąją sąskaitą, ir praleisti iš tos sąskaitos. Šie pervedimai rūšių yra ribotas iki šešių kartų per mėnesį (nebent jūs padaryti juos-asmeniui arba bankomate), tačiau su šiek tiek planavimo, jums turėtų būti suteikta galimybė gauti pakankamai iš kiekvieno mėnesį. Jei neturite atsiskaitomąją sąskaitą, atvirą vieną. Pabandykite išankstinio mokėjimo sąskaitą, jei jūs negalite atidaryti atsiskaitomąją sąskaitą banke arba kredito unijoje.
Gauk pinigų: nėra federalinės ribos apie tai, kaip dažnai jūs atsiimti grynųjų pinigų iš taupomosios sąskaitos, naudojant ATM arba kasininkas.
Gauti patikrinti: jei nesate patogiai naudojant pinigų, galite turėti banko atspausdinti čekį iš savo taupomosios sąskaitos. Jei žymės mokama jus (kai sąskaitos savininkas), šis sandoris nebus įskaitomi į jūsų mėnesio limitą.
Jūs taip pat gali prašyti mokėtiną kam nors kitam čekį, bet patikrinti su savo banko pirmojo: jei jis leido, jums tikriausiai reikia pasirašyti formas ir jis bus įskaičiuojami savo šešių sandorius.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Бизнес-план Основы: Написание Проекция о движении денежных средств
Это в конце бизнес-плана, но раздел финансового плана является раздел, который определяет, будет ли ваша бизнес-идея жизнеспособна, и является ключевым компонентом в определении того или не ваш план будет иметь возможность привлекать любые инвестиции в ваш бизнес-идея.
В основном, секция финансового плана состоит из трех финансовых отчетов, о прибылях и убытках , в проекции денежных потоков и баланса , а также краткое объяснение / анализ этих трех утверждений.
Эта статья проведет вас через подготовку каждый из этих трех финансовых отчетов. Во-первых, тем не менее, вам нужно собрать некоторые финансовые данные, которые вы будете нуждаться, изучая свои расходы.
Подумайте о ваших бизнес-расходов, разбитых на две категории; ваши начинающие расходы и ваши операционные расходы.
Все затраты на получение вашего бизнеса и работает перейти в категорию запуска расходы. Эти расходы могут включать в себя:
регистрация Бизнес сборы
Бизнес лицензии и разрешения
Запуск инвентаризации
Аренда депозиты
Авансовые платежи по недвижимости
Авансовые платежи по оборудованию
Утилита настройки платы
Это лишь выборка Запускают расходы; ваш собственный список, вероятно, расширяться, как только вы начнете писать их вниз.
Операционные расходы являются расходами на содержание вашего бизнес работает. Думайте о них, как и вещи, которые вы собираетесь придется платить каждый месяц. Ваш список операционных расходов может включать в себя:
Оклады (ваша и сотрудники зарплаты)
Аренда или ипотечные платежи
связь
коммунальные услуги
Сырье
Место хранения
распределение
Продвижение
Платежи по кредиту
Офисные принадлежности
Обслуживание
Опять же, это лишь неполный список, чтобы вы собираетесь. Если у вас есть список операционных расходов завершены, общие покажут вам, что это будет стоить вам сохранить свой бизнес работают каждый месяц.
Умножьте это число на 6, и у вас есть оценка ваших операционные расходов на шесть месяцев. Затем добавьте в общую сумме вашего Запускают список расходов, и вы будете иметь приблизительную цифру для ваших полных начальных затрат.
Теперь давайте посмотрим на выкладывание финансовые отчеты для вашего бизнес-плана вместе, начиная с отчета о прибылях и убытках.
Отчет о прибыли
Отчет о прибыли является одним из трех финансовых отчетов, которые вы должны включить в раздел финансового плана бизнес-плана.
Отчет о прибыли показывает ваши доходы, расходы и прибыль за определенный период. Это снимок вашего бизнеса, который показывает, является ли или не ваш бизнес является прибыльным в данный момент времени; Доходы – расходы = прибыль / убыток.
В то время как установленные компании обычно производят прибыли и убыткам каждый финансовый квартал, или даже один раз каждый финансовый год, для целей бизнеса-плана, декларация о доходах должно быть сгенерирована чаще – ежемесячно в течение первого года.
Вот о прибылях и убытках шаблон в первом квартале для обслуживания на основе бизнеса. Это сопровождается объяснением того, как адаптировать этот доход себе шаблон для бизнеса на основе продуктов.
Имя вашей компании Отчет о прибыли за 1 – й квартал (год)
январь
февраль
март
Всего
ДОХОДЫ
Сервисы
Услуги 1
Услуги 2
Сервис 3
Услуги 4
Всего услуг
Разное
Банковский процент
Всего Разное
ОБЩИЙ ДОХОД
ЗАТРАТЫ
Прямые затраты
материалы
оборудование аренда
Доход (Владелец)
заработная плата
Пенсионные расходы
Термостойкая Компенсация расходов
Всего прямые расходы
Общие и управление (G & A)
Учет и юридические платежи
Реклама и продвижение
Плохие долги
Комиссия банка
Износ и амортизация
страхование
Интерес
Аренда офиса
телефон
коммунальные услуги
Комиссионные кредитных карт
Расходы кредитной карты
Итого G &
СУММАРНЫЕ РАСХОДЫ
ЧИСТАЯ ПРИБЫЛЬ ДО НАЛОГООБЛОЖЕНИЯ
ПОДОХОДНЫЕ НАЛОГИ
ЧИСТЫЙ ДОХОД
Не все категории в этом прибылях и убытках будет применяться к вашему бизнесу. Оставьте из тех, которые не применяются и добавлять категории, где необходимо адаптировать этот шаблон для вашего бизнеса.
Для того, чтобы использовать этот шаблон как часть бизнес-плана, вам необходимо установить его в виде таблицы и заполнить соответствующие показатели за каждый месяц (как указано в строке «строки листинга каждый месяц»).
Если у вас есть бизнес на основе продукта, раздел доходов Отчета о прибылях и убытках будет выглядеть по-другому. Доход будет называться продаж и инвентаризации необходимо учитывать. Вот пример, показывающий, как стоимость запасов рассчитываются в разделе доходов:
Название компании о прибылях и убытках за 1 квартал (год)
январь
февраль
март
Всего
ДОХОДЫ
Продажи
$ 3000
$ 4,100
$ 4,300
$ 11400
Стоимость проданных товаров
Inventory Открытие
$ 1000
$ 1500
$ 1500
$ 4000
Покупки
$ 1000
$ 1200
$ 1200
$ 3400
перевозка грузов
$ 200
$ 300
$ 350
$ 850
Минус Закрытие запасов
– $ 1200
– $ 1000
– $ 900
– $ 3100
Общая стоимость проданных товаров
$ 1000
$ 2000
$ 2150
$ 5150
Валовая прибыль
$ 2000
$ 2100
$ 2150
$ 6250
Expense часть Отчета о прибылях и убытках, однако, очень похож на шаблон я Приведенную выше.
Готов перейти к следующему финансовой отчетности, что вам нужно включить в раздел финансового плана вашего бизнес-плана? Проекция Cash Flow находится рядом.
Проекция о движении денежных средств
Проекция о движении денежных средств показывает, как денежные средства, как ожидается, поток в и из вашего бизнеса. Для вас, это является важным инструментом для управления денежными потоками, давая вам знать, когда ваши расходы слишком высоки, или когда вы можете организовать краткосрочные инвестиции, чтобы иметь дело с профицитом денежных потоков. В рамках бизнес-плана, проекционное Cash Flow даст вам гораздо лучшее представление о том, как много капиталовложений бизнес-идею потребностей.
Для сотрудника банковские кредиты, то Проекция о движении денежных средств свидетельствует, что ваш бизнес является хорошим кредитным риском, и что будет достаточно наличных денег на руках, чтобы сделать ваш бизнес хорошим кандидатом для кредитной линии или краткосрочного кредита.
Не путайте Cash Flow Проекция с о движении денежных средств. Заявление о движении денежных средств показывает, как денежные средства вытекли и из вашего бизнеса. Другими словами, он описывает денежный поток, который произошел в прошлом. Проекция о движении денежных средств показывает, что денежные средства, как ожидается, будет генерироваться или израсходованы в течение выбранного периода времени в будущем.
Хотя оба вида отчетов о движении денежных средств являются важными бизнес-инструментами принятия решений для бизнеса, мы обеспокоены только с Проекцией о движении денежных средств в бизнес-плане. Вы хотите, чтобы показать прогнозы движения денежных средств за каждый месяц в течение определенного периода один год в рамках части финансового плана вашего бизнес-плана.
Есть три части к Проекции о движении денежных средств. Первая часть детали ваших денежных поступлений. Введите оценочные данные о продажах за каждый месяц. Помните, что эти денежные доходы; вы будете вводить только продажи, которые являются предметом коллекционирования наличных в течение определенного месяца вы имеете дело с.
Вторая часть ваших выдачи наличных денежных средств. Возьмите различные категории расходов с вашей книги и перечислить денежные расходы, вы на самом деле ожидать, что платить месяц за каждый месяц.
Третья часть Проекции о движении денежных средств является Сверкой денежных доходов до выдачи наличных денежных средств. Поскольку слово «примирение» предполагает, этот раздел начинается с вступительным балансом, который является переходящим от операций за предыдущий месяц. Доходы текущего месяца добавляются в этот баланс; Выплаты текущего месяца вычитаются, и скорректированный баланс денежных потоков переносятся на следующий месяц.
Вот шаблон для Проекция о движении денежных средств, которые вы можете использовать для вашего бизнес-плана (или позже, когда ваш бизнес и работает):
Имя вашей компании ПРОГНОЗЫ CASH FLOW
январь
Feb
Mar
Apr
May
Jun
CASH REVENUE
Revenue from Product Sales
Revenue from Service Sales
TOTAL CASH REVENUES
CASH DISBURSEMENTS
Cash Payments to Trade Suppliers
Management Draws
Salaries and Wages
Promotion Expense Paid
Professional Fees Paid
Rent/Mortgage Payments
Insurance Paid
Telecommunications Payment
Utilities Payments
TOTAL CASH DISBURSEMENTS
CASH FLOW
OPENING CASH BALANCE
CLOSING CASH BALANCE
Where:
CASH FLOW = TOTAL CASH REVENUES – TOTAL CASH DISBURSEMENTS
OPENING CASH BALANCE = CLOSING CASH BALANCE from the previous month
Once again, to use this template for your own business, you will need to delete and add the appropriate Revenue and Disbursement categories that apply to your own business.
The main danger when putting together a Cash Flow Projection is being over optimistic about your projected sales. Terry Elliott’s article, 3 Methods of Sales Forecasting, will help you avoid this and provides a detailed explanation of how to do accurate sales forecasting for your Cash Flow Projections.
Once you have your Cash Flow Projections completed, it’s time to move on to the Balance Sheet.
The Balance Sheet
The Balance Sheet is the last of the financial statements that you need to include in the Financial Plan section of the business plan. The Balance Sheet presents a picture of your business’ net worth at a particular point in time. It summarizes all the financial data about your business, breaking that data into 3 categories; assets, liabilities, and equity.
Some definitions first:
Assets are tangible objects of financial value that are owned by the company.
A liability is a debt owed to a creditor of the company.
Equity is the net difference when the total liabilities are subtracted from the total assets.
Retained earnings are earnings kept by the company for expansion, i.e. not paid out as dividends.
Current earnings are earnings for the fiscal year up to the balance sheet date (income – cost of sales and expenses).
All accounts in your General Ledger are categorized as an asset, a liability or equity. The relationship between them is expressed in this equation: Assets = Liabilities + Equity.
For the purposes of your business plan, you’ll be creating a pro forma Balance Sheet intended to summarize the information in the Income Statement and Cash Flow Projections. Normally a business prepares a Balance Sheet once a year.
Here is a template for a Balance Sheet that you can use for your business plan (or later on when your business is up and running):
YOUR COMPANY NAME BALANCE SHEET As At __________ (Date)
ASSETS
$
LIABILITIES
$
Current Assets
Current Liabilities
Cash in Bank
Accounts Payable
Petty Cash
Vacation Payable
Net Cash
Income Tax Payable
Inventory
Customs Fees
Accounts Receivable
Pension Payable
Prepaid Insurance
Union Dues Payable
Total Current Assets
Medical Payable
Workers Compensation Payable
State/Provincial Tax Payable
Fixed Assets:
Total Current Liabilities
Land
Buildings
Long-Term Liabilities
Less Depreciation
Long-Term Loans
Net Land & Buildings
Mortgage
Total Long-Term Liabilities
Equipment
Less Depreciation
TOTAL LIABILITIES
Net Equipment
EQUITY
EARNINGS
Owner’s Equity – Capital
Owner – Draws
Retained Earnings
Current Earnings
Total Earnings
TOTAL EQUITY
TOTAL ASSETS
LIABILITIES AND EQUITY
Once again, this template is an example of the different categories of assets and liabilities that may apply to your business. The Balance Sheet will reproduce the accounts you have set up in your General Ledger. You may need to modify the categories in the Balance Sheet template above to suit your own business.
Once you have your Balance Sheet completed, you’re ready to write a brief analysis of each of the three financial statements. When you’re writing these analysis paragraphs, you want to keep them short and cover the highlights, rather than writing an in-depth analysis. The financial statements themselves (the Income Statement, Cash Flow Projections, and Balance Sheet) will be placed in your business plan’s Appendices.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Si vous voulez aider votre enfant à se permettre un collège, voici comment préparer
Vous voulez créer un budget et un plan de payer pour l’enseignement collégial de votre enfant. Vous n’êtes pas sûr comment.
les frais de scolarité Collège a été l’escalade chaque année à un rythme qui est plus rapide que l’inflation. Comment pouvez-vous planifier peut-être pour ce collège coûtera quand votre enfant est prêt à inscrire à son ou sa première année?
Voici quelques trucs et conseils pratiques.
1. Utilisez de la scolarité aujourd’hui et frais Tarifs comme référence
Oui, les frais de scolarité ne monte plus vite que l’inflation, alors comment pouvez-vous comprendre les coûts futurs?
Vous pouvez au moins utiliser les taux d’aujourd’hui comme point de départ pour déterminer le coût de l’éducation dans l’avenir.
Les frais de scolarité moyen publié et le prix des frais pour les étudiants dans l’État dans les collèges publics de quatre ans est actuellement 9410 $ par année à compter de la 2015-2016 année scolaire, selon le College Board. Si vous deviez payer pour cela de leur poche, qui viendrait à un total de 784 $ par mois.
En utilisant comme point de départ, le travail en arrière. Combien de mois avez-vous quitté avant que votre enfant va à l’université? Combien d’argent vous devez mettre de côté chaque mois? Il devrait être investi dans un compte qui a un taux de rendement qui maintient le rythme de l’inflation.
Exemple
Par exemple, supposons que votre objectif est d’économiser assez d’argent pour couvrir les frais de scolarité moyens d’aujourd’hui et les frais pour les quatre ans, ce qui serait 37640 $.
Disons que votre enfant va aller au collège dans 10 ans – 120 mois.
Diviser le montant cible (37640 $) par le temps (120 mois), et vous arrivez à 313,66 $.
Cela signifie que chaque mois dans cet exemple particulier, vous économiseriez 314 $ dans un compte de placement. Mettez l’argent dans un certain type d’indice au moins maintient le rythme de l’inflation. Il doit avoir de préférence une histoire de battre l’inflation sans prendre des risques excessifs.
Par exemple, certaines personnes peuvent choisir un indice total du marché boursier qui suit globalement l’ensemble du marché américain dans son ensemble, équilibré avec un indice de marché obligataire total.
Ils seraient alors verser des contributions de 314 $ par mois, chaque mois, indépendamment du fait que le marché se déplace vers le haut ou vers le bas.
2. Utilisez les plans fiscaux Advantaged
Il existe deux types de régimes d’épargne-études fiscalement avantageux. On est appelé un plan 529 et l’autre est appelé le Coverdell ESA, qui représente l’épargne-études compte.
Ces deux types de structures de compte offrent des avantages fiscaux et devraient être la cible principale de votre épargne collège de dollars d’investissement.
3. Le choix des prêts à droite
Lorsque l’on cherche une aide financière, les étudiants ont plusieurs options à choisir. La première étape pour obtenir une aide remplit le FAFSA pour déterminer l’admissibilité.
Une fois que vous savez que vous êtes combien admissible à l’aide, vous saurez quel prêt est bon pour vous. Il y a plusieurs prêts fédéraux disponibles, y compris:
Stafford fédéral direct / Ford prêts (prêts directs bonifiés)
Fédéral direct Stafford non subventionnés / Prêts Ford (Direct prêts non subventionnés)
Federal Direct PLUS prêts (prêts PLUS direct) -pour les parents et les étudiants diplômés ou professionnels
Les prêts de consolidation fédéral direct (prêts de consolidation directe)
Si vous ne vous qualifiez pas pour les prêts fédéraux, vous pouvez également demander un prêt étudiant privé. Ces prêts ont généralement des taux d’intérêt beaucoup plus élevés et variables.
Si possible, essayez d’obtenir un prêt fédéral, ce qui aura un taux d’intérêt fixe ainsi que des options de remboursement plus souples.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Le processus d’investissement peut être écrasante. Tout au long du site, vous trouverez des centaines d’articles pour vous aider à comprendre tout de ce que les stocks sont à la façon dont vous pouvez réduire vous risquez grâce à des techniques telles que le coût en dollars de la moyenne. Avant d’entrer dans les détails sur l’investissement, il est important de comprendre certains concepts généraux qui aideront le long du chemin.
#1. Votre argent peut faire plus pour vous que votre travail
La première chose que vous devez comprendre avant de commencer un plan d’investissement est le suivant: votre argent peut faire plus pour vous que votre travail.
Vous ne savez pas qu’en écoutant la famille de classe moyenne inférieure ou moyenne, qui vantent constamment les vertus d’obtenir un bon travail.
Parfois , le processus d’investissement va être difficile. Vous serez tenté de sortir quand le marché tombe, pour passer des investissements quand les choses ne bougent pas assez vite, ou d’investir dans quelque chose que vous ne comprenez pas: NE PAS !
# 2. Vous pouvez personnaliser votre plan d’investissement à votre personnalité
Il n’y a pas de réponse « droit » en matière d’investissement. Une fois que vous comprenez les bases, vous pouvez constituer un portefeuille qui représente qui vous êtes en tant que personne.
Il y a une histoire célèbre d’un homme qui a travaillé pour une compagnie d’eau et a été fasciné par les stocks d’eau. Il a passé son rien commercial de vie, mais les actions des compagnies d’eau, amassant une fortune considérable au point qu’il savait précisément, au centime près, le bénéfice d’un de ses « entreprises » fait quand quelqu’un rincée une toilette.
D’autres, qui sont passionnés par l’immobilier, ne peut jamais posséder un stock dans leur vie. Au lieu de cela, ils peuvent acheter des propriétés de location, de plus en plus leur collection de maisons au fil du temps (il est même possible d’acheter des biens immobiliers par quelque chose connu comme un IRA autogéré mais c’est au-delà de la portée de cet article).
Le point est que vous ne pouvez pas écouter tous les commentateurs d’investissement à la télévision. Vous ne voyez pas les dentistes écoulage pour devenir un chanteur à chaque fois qu’ils entendent parler d’une pop star gagner des redevances alors pourquoi vous pensez à vos investissements dans l’encaissement, ceux que vous avez passé du temps à choisir et à comprendre, pour quelque chose de nouveau exotique vous avez entendu parler sur CNBC? Si vous connaissez des entreprises de beauté ou des restaurants, ou de biens immobiliers, il ne fait pas de sens pour vous de les échanger contre des contrats à terme de pétrole juste parce qu’un milliardaire dit que c’est l’endroit idéal.
# 3. Contrôlez vos coûts
Peu importe si vous choisissez d’investir dans des actions, obligations, fonds communs de placement, matières premières, immobilier – peu importe – vous devez vous concentrer sur le contrôle des coûts. Ce qui semble trivial peut faire la différence entre avoir assez, et le grattage par, à la retraite. L’achat d’un fonds indiciel d’une société de gestion de fortune peut venir avec ce qu’on appelle une « charge de vente » de 5%.
Cela signifie que lorsque vous investissez, 5 $ de chaque tranche de 100 $ que vous mettez au travail va se prendre comme frais par votre banque ou institution financière. Pour un 10 000 $ l’investissement, cela signifie que plus de 40 ans, vous allez retrouver avec 22600 $ + moins d’argent en supposant un rendement de 10% que vous auriez eu!
Beaucoup de cela a été résolu par l’âge de l’Internet. Il y a une génération, vous pouvez payer 200 $ en commissions sur le commerce des stocks 10 000 $. Aujourd’hui, vous ne devez pas payer plus de 10 $. Cela aurait donné lieu à plus de richesse entre les mains de nouveaux investisseurs. Au lieu de cela, il a conduit à des gens hyper-commerce, l’achat et la vente à un rythme fréquent qu’ils oublient les actions représentent la propriété d’une entreprise, et pas seulement des morceaux de papier.
# 4. Ne pas investir de l’argent vous ne pouvez pas perdre
Ne jamais investir de l’argent que vous ne pouvez pas se permettre de perdre.
Voilà pourquoi nous avons assurés par la FDIC comptes bancaires. Investir ne devrait être fait avec votre « capital » – qui est l’argent que vous avez mis de côté pour faire croître votre richesse à long terme. Vous ne devez jamais utiliser l’argent que vous avez besoin d’acheter des actions, de l’immobilier, ou toute autre chose. Les dangers sont tout simplement ne vaut pas le risque.
Quelques autres pensées
Dans de nombreux cas, les vieux clichés existent parce qu’ils ont la sagesse. Vous connaissez les. Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. Bulls font de l’argent, les ours font de l’argent, mais les porcs abattus se. Les stocks grimpent un mur d’inquiétude. Ces paroles ont été autour depuis plus d’un siècle et ils détiennent toujours la vérité.
Si je pouvais ajouter une chose à la liste, ce serait ceci: Ne faites rien qui vous rend mal à l’aise. Si elle n’a pas de sens, si vous obtenez un sentiment dans votre intestin, ou si tout simplement vous ne comprenez pas ce que quelqu’un vous demande de le faire, il suffit de passer sur l’investissement. Votre premier objectif est d’éviter des pertes importantes. Si vous protégez votre capital, vous pouvez toujours trouver des moyens de gagner de l’argent.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Если вы используете ваши кредитные карты каждый месяц, а не окупаются баланс в полном объеме, то вы будете дальше в долги каждый месяц. Это плохая ситуация, чтобы быть в, потому что вы делаете ваше финансовое положение хуже. Важно, чтобы взять контроль над финансами немедленно, так что вы можете изменить свое финансовое будущее, в положительном. Если у вас есть серьезные проблемы расходов, вам нужно будет обратиться к ним в дополнение к этим шагам.
Начните с листингом ваших доходов и расходов
Первый шаг, чтобы создать список ваших доходов и ваши расходы. Вы должны убедиться, что вы делаете достаточно, чтобы покрыть свои потребности. Эти вещи включают в себя пищу, ваше жилье, коммунальные услуги и одежду (но не дизайнер этикетку). Если вы не сделать достаточно, чтобы покрыть эти основные расходы, то вам необходимо поднять свой доход и сократить все другие расходы в вашем бюджете. Вы, возможно, придется смотреть на ваши расходы на жилье, чтобы увидеть, если ваш дом платеж занимают более двадцати пяти процентов от вашего дохода. Если вы, возможно, потребуется рассмотреть вопрос о переходе.
Создать месячный бюджет
Далее, вам нужно создать ежемесячный бюджет. Этот шаг очень важен, поскольку он дает вам контроль над местом, где ваши деньги идут. Это поможет вам отслеживать ваши расходы, так что вы можете найти вашу проблемную области и исправить свои покупательские привычки. Это также поможет вам остановить расходы, когда вы деньги в течение месяца.
Если ваш доход является реальной проблемой, вам нужно будет взять на себя дополнительную работу или подобрать дополнительные часы, чтобы вы могли покрыть свои потребности. Ваш бюджет должен быть в состоянии покрыть все свои расходы, которые потребности, а затем сократить на вещи, которые вы хотите, пока вы не больше не за расходованием каждый месяц.
Найти способы сократить на Temptation и Impulse Расходы
Вы много хотите изменить к наличности только или конверт бюджета, если у вас возникли проблемы, торчащие в свои пределы. При переключении на наличные деньги, легко остановить расходы, потому что вы можете видеть, когда вы находитесь вне денег. Ключ к созданию этой работы, чтобы не полагаться на дебетовых или кредитных карт, когда вы нажмете этот предел. Оставьте ваши кредитные карты дома, особенно, когда вы отправились в торговый центр или где-нибудь еще, где вы бы тратить деньги.
Экономьте Чрезвычайный фонд
Многие люди полагаются на своих кредитных картах, когда речь идет о непредвиденных расходах. Фонд экстренной помощи может помочь вам прекратить делать это. Хорошее количество составляет от $ 1000 и заработной платы за один месяц. Это будет охватывать большинство ремонт автомобилей и других чрезвычайных ситуаций. После того, как вы из долгов, вы можете работать на сберегая стоит год расходов и иметь больший резервный фонд.
Найти дополнительные деньги, чтобы поставить на свой долг
Кроме того, необходимо найти дополнительные деньги, чтобы применить к текущей задолженности. Это означает, что вам, возможно, придется урезать кабельного и мобильного телефона плана или отменить абонемент в спортзал, так что вы можете позаботиться о этой задолженности. Убедитесь, что вы не считая предметы роскоши первой необходимости, когда вы работаете на сокращение расходов.
Вы также можете продать некоторые детали или получить временную вторую работу, чтобы выбраться из долгов. Чем больше денег вы можете найти или поднять раньше вы будете из долгов. План оплаты долга будет проще погасить долг, потому что это позволяет направлять свои платежи только один долг в то время. Это ускоряет, как быстро вы будете из долгов, что даст вам больше денег, чтобы тратить на вещи, которые вы хотите.
Начало Сохранение для крупных покупок
После того, как вы из долгов вам нужно, чтобы начать экономить для крупных покупок, так что вы не влезать в долги для них. Например, вы можете оплатить для вашего автомобиля с наличными деньгами или для домашнего ремонта и улучшений с наличными деньгами. Кроме того, вы должны сохранить чрезвычайный фонд от трех до шести месяцев дохода, так что вы не влезать в долги, когда возникает чрезвычайная ситуация.
Помните, дисциплина ключ
Дисциплина имеет важное значение для установления контроля над своими финансами. Это действительно берет жертву и тяжелую работу, чтобы выбраться из долгов, но это стоит. После того, как вы из долгов, вы можете начать строить богатство. Это поможет вам управлять своими деньгами и дать вам истинную финансовую свободу. Ваш бюджет является лучшим способом вы можете взять под контроль свои деньги и внести изменения в вашей финансовой ситуации.
Найти новые способы сэкономить деньги
Попробуйте эти пятнадцать способов, чтобы начать экономить сегодня. Это позволит высвободить дополнительные средства в бюджет, чтобы покрыть ваши потребности. Вместо того, чтобы ходить по магазинам и покупать вещи, которые вам не нужно тратить время, чтобы сэкономить деньги на вещи, которые вы должны купить на регулярной основе. Приготовление пищи в домашних условиях, принимая обед на работу, а также для покупки вторых элементов вручную может помочь вам сэкономить деньги на вещи, которые нужно каждый день. Люди, которые любят делать покупки могут стать одними из лучших охотников сделок доступны.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
To może trwać lata za pomocą karty kredytowej, aby całkowicie zrozumieć, jak one działają. Nawet po zrozumieć podstawowe funkcje karty kredytowej, nadal nie może wiedzieć, w jaki sposób wpływają one na ciebie. Zapoznaj się z wyjaśnieniem procesu rozliczeniowego karty kredytowej od początku do końca.
Limity kredytowe i dostępny kredyt
Kiedy zatwierdzony do karty kredytowej, nasz wystawca karty kredytowej przypisuje użytkownikowi limit kredytowy w oparciu o historię kredytową, zdolność do spłaty, a samą kartę kredytową.
Twoja aktywność karty kredytowej jest podzielone przez cykli rozliczeniowych, które jest po prostu okres czasu między kartą kredytową wyciągom. Podczas cyklu rozliczeniowego można dokonywać zakupów, przelewów i transakcji saldo, zaliczki pieniężne do limitu kredytowego bez otrzymania jakiejkolwiek kary. Jeśli jednak ładować więcej niż limitu kredytowego, może być pobierana over-the-limit opłaty w zależności od warunków swojej karty kredytowej. Jednak zanim będzie można zostać obciążony opłatą przez ograniczenie, trzeba zdecydować się, aby mając over-the-limit opłat za zrealizowane. W przeciwnym razie, opłaty te zostaną odrzucone.
Jak saldo karty kredytowej zwiększa, dostępnego kredytu do podejmowania nowych zakupów maleje. Na przykład, jeśli masz limit kredytowy w wysokości 300 $ i 100 $ dokonać zakupu, saldo wynosi obecnie 100 $ i dostępnego kredytu wynosi 200 $ (300 $ – 100 $). Po dokonaniu płatności lub otrzymać kredyt na koncie, to obniża wagę i podnosi dostępnego kredytu.
Cykle rozliczeniowe i wyciągom
Pod koniec każdego cyklu rozliczeniowego, oświadczenie rozliczeniowe zostaną wysłane do Ciebie. cykli rozliczeniowych zazwyczaj wahają się od 25 dni do 31 dni, ale może być krótszy lub dłuższy w zależności od karty kredytowej.
Twój rachunek będzie obejmować równowagę na początku cyklu rozliczeniowego (co zostało przeniesione z poprzedniego miesiąca).
Będzie obciążeniem karty kredytowej i szczegółów płatności, jak również kredyty i opłaty dokonane na koncie w trakcie cyklu rozliczeniowego. Opłaty i koszty są dodawane do salda z poprzedniego cyklu rozliczeniowego, natomiast płatności i kredyty są odejmowane wymyślić bieżącego salda.
Koszty finansowe i okresów karencji
Jeśli nosisz saldo z poprzedniego cyklu rozliczeniowego, zostaną zastosowane opłata finansów. Koszty finansowe oblicza się przy zastosowaniu rocznej stopy oprocentowania oraz jedną z pięciu metod: średniego salda dziennego, bilans poprzedniego miesiąca, dostosowane codziennie bilans, czyli do równowagi lub codziennie równowagi.
Jeśli nie nosić równowagi z poprzedniego cyklu rozliczeniowego, będziesz miał możliwość płacenia swoją pełną równowagę w okresie karencji i uniknąć kosztów finansowych. (Niektóre transakcje, jak pożyczek pieniężnych, nie dostać okres karencji). Jeśli nie płacisz saldo w całości, obok wyciągu rozliczeniowym będzie obejmować kosztów finansowych.
Minimalne opłaty i opłat za późno
Wystawca karty kredytowej będzie jedynie wymagać, aby zapłacić niewielki procent wagi każdego miesiąca. (Wyjątkiem jest z kart płatniczych, gdzie trzeba zapłacić pełną równowagę lub opłatą za mocny opłat lub odsetek). Najniższy płatność należy dokonać jest minimalna wpłata .
Kwota swojej minimalnej wpłaty zostaną wymienione na wyciągu i musi być wykonane przed płatność termin należy uważać na czas.
Typowo, minimalna wpłata jest obliczana jako procent salda karty kredytowej. Jeśli płacisz mniej niż minimum lub dokonanie wpłaty po terminie płatności, płatność jest uważana późno i będzie za późno opłatę. Kiedy jesteś więcej niż 30 dni późno, późno zawiadomienie płatność zostanie dodany do raportu kredytowego, a konto jest uważane za przeterminowane. Będziesz musiał zapłacić pełną minimalnej wpłaty, który prawdopodobnie będzie zawierać opłatę za późno, aby przynieść swoje konto bieżące i ponownie w dobrej kondycji.
Podczas dokonywania płatności kartą kredytową, kwota jest odejmowana od salda. Twoje spadki salda i dostępnych wzrasta kredytowe. Tak więc, jeśli saldo wynosi $ 200 limit kredytowy wynosi 300 $, a ty zrobić 50 $ płatności, saldo spadnie do $ 150 i dostępnego kredytu wzrasta do $ 150.
Proces karty kredytowej toku
Pamiętaj, dużo tego procesu stosuje się do odnawialnych kart kredytowych, które pozwalają nosić saldo z miesiąca na miesiąc zamiast kart płatniczych, które wymagają pełnej wpłaty każdego miesiąca.
Jak dokonać opłaty i płatności kartą kredytową, a saldo dostępne kredytowej pójdzie w górę iw dół. Należy zwrócić uwagę na wyciągu do minimalnej płatności i terminu zapłaty. Aby utrzymać dobry kredyt, należy dokonać co najmniej minimalna wypłata w każdym miesiącu i pobyt znacznie poniżej limitu kredytowego. Jeśli nie jesteś pewien swojego limitu kredytowego, można sprawdzić przed dokonaniem zakupu, dzwoniąc pod numer na odwrocie karty kredytowej.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
