Ahmad Faishal – Page 1140

Hvor mye trenger jeg å pensjonere seg?

“Kunsten er ikke å tjene penger, men i å holde det.” – ordtak

Hvor mye trenger jeg å pensjonere seg? Bør jeg øke riskiness av min portefølje for å være sikker på at jeg har nok penger til å pensjonere seg? Hvor mye bør jeg være å spare i prosent av min inntekt til å ha en stor nok investeringsportefølje?

Dette er mange av de spørsmålene vi alle har når vi prøver å finne ut hvordan du kan spare til våre senere år. Selvfølgelig er det ingen riktig måte å svare på disse spørsmålene uten å vite din risikoprofil eller tidshorisont.

Her er noen flere spørsmål å stille deg selv: Har du tenkt på å ha boliglån nedbetalt innen du pensjonere? Hvor mange år har du å spare? Har du tenkt på hva dine boutgifter vil bli når du pensjonere og hvordan inflasjonen vil komme inn i ligningen for 30-40 år du har tenkt på å leve etter jobb?

You need to know what your goals are for retirement. You won’t be saving anymore so you have to figure out a rough estimate of your living expenses. Do you plan on travelling year round? Downsizing your living arrangements? Living a simple life without many unexpected costs?

By going through this mental checklist of goals you can start to determine how much you should be saving. If you want to live it up in a place on the beach and never have to worry about what you spend your money on then you’re going to have to sacrifice today to live that dream and save more now. If you think you can live a reasonably quiet life and visit family and friends on your downtime then you can probably plan on having a smaller nest egg.

Now, no one can predict exactly how their future will play out as far as jobs and salaries go so you can only plan ahead so far. But that doesn’t mean that you shouldn’t try. Assume that your retirement contributions will increase by the rate of inflation each year (a 2-3% standard of living raise). Then estimate the amount you will be saving every year. Use a variety of return assumptions (I would say 4 – 8% so be safe) and insert these numbers into a retirement calculator.

They’re easy to find online. Here’s a good one from Money Magazine. Or you can build a simple spreadsheet on Excel if you know what you are doing with numbers and formulas (I have an offer at the bottom of the page if you would like a simple spreadsheet that I built). Map out every five years for where you should be based on your assumptions of saving amounts and returns. Here’s an example:

Let’s say you start saving for retirement at age 30. You want to know how things will shake out for retirement at age 65 if you save $500, $750 or $1,000 a month for the rest of your career (increasing by 2% a year for raises and increased contributions). You also want to know how a market return of 4%, 6% or 8% a year will look based on those saving amounts. Listed below are the ending values at age 65 based on those assumptions:

Monthly Savings	4% Return	6% Return	8% Return
$500	$607,214	$904,105	$1,380,829
$750	$910,821	$1,356,158	$2,071,244
$1,000	$1,214,428	$1,808,210	$2,761,658

As you can see, the numbers vary greatly depending on the amount you save and what returns you earn on your investments. Because of the wonders of compound interest, you can see that doubling your return actually more than doubles your ending balance. This speaks more to the fact that you should start saving early than the goal of getting higher market returns.

My advice would be to be conservative and take the upper range of the savings amount and the lower range of the return amount. You can control how much you save but not how much the market’s return will be.

These numbers are useful to plan for how much you will have and how much you will be able to spend (a good rule of thumb is to assume you will withdraw 4-5% of your money per year for spending in retirement so you don’t run out), but you also need to check your progress along the way. So let’s use the 6% return number with savings of $750/month to see how you can track your goals along the way. Here are the balances that you would have saved along the way (again, starting at age 30):

Age 35 – $55,843
Age 40 – $136,687
Age 45 – $250,589
Age 50 – $410,503
Age 55 – $632,327
Age 60 – $937,813

Now you can use these numbers to track your goals as you go through your career as you save. If you set your assumptions at 6% returns on $750 a month of savings (increased 2% a year) then you can see where you theoretically would be based on those assumptions. But the markets don’t always cooperate and give us steady return numbers each year.

Let’s say the returns you earn on your investments are lower than anticipated. You may have to increase the amount you save each month to stay on track. Now assume you are over the amount by each milestone. Then you can keep things the same (and maybe retire early) or possibly reduce the amount you are saving.

You can also change your assumptions based on your situation each time you check your goals if things have changed drastically in your life or if you have different goals for your retirement years.

Don’t get discouraged if you can’t save the amounts yet in my examples. This is purely to show the possibilities. Everyone’s situation will be different. You just have to start saving something. Then slowly work your way up to higher amounts as you can.

By having goals and checkpoints to benchmark your saving and investment returns along the way you can get a better sense of how you are really doing to achieve your retirement goals.

And you will have a better gauge of how close you are to that dream retirement. It’s hard for most people to look out 30 to 40 years into the future to plan out their retirement. By breaking it up and looking at your goals every five years and re-evaluating your situation you can make it a more manageable part of your life.

Så fra nå av hvert år når du prøver å svare på spørsmålet, kan du ta en titt på din fremgang og sørg for at du er på rett vei til økonomisk frihet “Hvor mye jeg trenger å pensjonere ?, gjøre”.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Suggerimenti per la Finanziariamente Preparazione per andare in pensione

Come prepararsi finanziariamente per la pensione

pianificare con attenzione gli aspetti finanziari della vostra pensione può aumentare le probabilità che si hanno le risorse per sostenere se stessi durante gli anni di pensione. Ogni buon piano finanziario dovrebbe tener conto sia il vostro reddito previsto e le spese previste.

I seguenti suggerimenti vi aiuterà a raccogliere le informazioni necessarie per prendere decisioni tempestive e informate sulla vostra pensione.

14 Consigli per Finanziariamente Preparazione per andare in pensione

1. Considerare come si intende coprire le spese di assistenza sanitaria in pensione. Alcuni dipendenti fortunati avranno una parte o tutta la loro copertura sanitaria attraverso il loro datore di lavoro o unione. Altri non lo faranno.

Incontro con un rappresentante delle Risorse Umane o rappresentante sindacale presso la propria organizzazione per conoscere qualsiasi copertura fornita per i pensionati e il costo per ottenere che la copertura. Scopri i requisiti di ammissibilità e se la copertura si estenderà ai familiari.

2. Oltre ad apprendere su come ottenere possibile copertura sanitaria dal datore di lavoro, le stime sicure da fornitori circa il costo di ulteriori coperture di assistenza sanitaria . Ricerca i costi associati con Medicare , anche. Non si vuole sperimentare sorprese che possono spendere troppo rapidamente il vostro budget quando si pianifica le spese di pensione.

3. Ricerca i costi e valutare l’idoneità di assicurazione di cura a lungo termine .

Consultare un consulente finanziario di fiducia per l’ingresso di assicurazione assistenza a lungo termine. Scegliere un consulente che non riceveranno una commissione per la vendita di un piano.

è consigliato Questa assicurazione perché la malattia a lungo termine o invecchiamento può erodere il budget di pensionamento rapidamente, soprattutto se si alloggia in assisted living.

Ma i costi di e la copertura forniti da diversi piani variano ampiamente.

4. Valutare i vostri obiettivi per i vostri inseguimenti di pensionamento . Chiedere l’assistenza di consulenti, se hai bisogno di aiuto per chiarire i vostri valori e interessi. A seconda di come avete intenzione di trascorrere le vostre anni della pensione, il costo di queste attività può aumentare la quantità di denaro è necessario aver salvato per la pensione in modo significativo.

E ‘anche essenziale quando si pensa di andare in pensione che si hanno interessi e hobby che desideri perseguire. Quando si smette di lavorare, si ottiene una notevole quantità di tempo indietro. Ad esempio, un amico che è un imprenditore di successo con molti dipendenti attende con interesse il suo ritiro quando avrà più tempo per cuocere il pane, la pratica fotografia, leggere, guardare i video di YouTube e sciocco sparare bersaglio.

5. Tenere traccia delle spese di vita attuali . Ottenere un quadro realistico di ciò che è necessario in pensione monitorando quello che si spende oggi. Fattore di eventuali diminuzioni dei costi si sperimenterà come ad esempio i costi del pendolarismo, il vostro guardaroba lavoro, e qualsiasi altra spesa relative al lavoro.

Allo stesso tempo, non diventare costo sciocco. Si vuole programmare per le spese aggiuntive per i viaggi, mangiare fuori, hobby, attività sportive e di altri interessi di pensionamento e inseguimenti così come qualsiasi copertura sanitaria.

6. Stima la quantità di reddito è necessario per sostenere il vostro stile di vita attuale . Assicurati di incorporare un fattore di inflazione per tenere conto di aumenti dei costi nel tempo.

Esperti finanziari in genere raccomandano che si prevede di spendere almeno il 85 per cento del suo reddito corrente quando si imposta la destinazione per il salvataggio. calcolatori di pensionamento online possono aiutare a personalizzare questi calcoli alla vostra situazione personale.

Tenete a mente, però, che la quantità di denaro speso in pensione può effettivamente aumentare se il vostro tempo ed energia si è concentrata sulla lavorazione. Viaggiare, giocare a golf quattro volte alla settimana, l’acquisto di una seconda casa, o una casa in uno stato del sud può aggiungere in modo significativo alle vostre esigenze di budget.

E ‘fondamentale nella pianificazione e budgeting per la pensione di conoscere te stesso, i tuoi interessi, e come si prevede di trascorrere il vostro tempo.

7. Considerate se si desidera o meno a lavorare in pensione. Incontro con un consulente di carriera per valutare le opzioni e ottenere assistenza per la stima del reddito associato se si ha intenzione di lavorare. I sondaggi indicano che il lavoro part-time o perseguire una seconda carriera in linea con le passioni di un pensionato può migliorare la soddisfazione in pensione.

Alcune carriere transizione più facilmente di altri in pensione. scrittori freelance, per esempio, non può mai smettere di scrivere, basta prendere con meno lavoro. Gli operatori sanitari possono lavorare un giorno alla settimana.

8. Per coloro che sono molti anni dalla pensione, assicuratevi di iniziare a contribuire alla pensione piani al più presto per consentire il potere di compounding. La prima si iniziare a contribuire al meglio.

Verificare con il proprio datore di lavoro, anche, come molti datori di lavoro in parte corrispondono i fondi che i dipendenti di risparmiare per la pensione. Si vuole sfruttare la partita per gli anni possibili.

9. Mettere da parte il più reddito possibile per ogni giorno di paga per costruire il più grande gruzzolo di pensionamento possibile. Si tratta di un antico adagio, ma pagare te stesso prima è previdenza intelligente.

10. Per chiarire eventuali domande circa i pagamenti per tempo non utilizzato spento o altri incentivi all’esodo , soprattutto quando si inizia a pensare di andare in pensione, incontro con il personale delle risorse umane. Alcune organizzazioni offrono incentivi ai dipendenti quando la gente in pensione presto.

Si vuole approfittare di tutto ciò che il vostro datore di lavoro offre se ha un senso finanziario per voi. Rimani in contatto con ciò che l’offerta del datore di lavoro come le opzioni di pensionamento anticipato di solito hanno un arco di tempo limitato prima della scadenza.

11. Incontro con i rappresentanti di pensione, 401 (k) o 403 (b) i fornitori di informazioni sulle opzioni per la distribuzione e le stime dei vostri flussi di reddito attesi dagli investimenti.

12. A meno che non siete molto esperti su investimenti, incontro con un consulente finanziario per esplorare un mix di risorse adeguate per la tua età, data di pensionamento prevista, e propensione al rischio. Consulenti che imporre una tassa ragionevole per una consultazione sono spesso più obiettivo di quanto consulenti compensato da commissioni, sulla base di scelte di investimento. I rappresentanti di imprese di investimento su larga scala che gestiscono la vostra società di 401 (k) o 403 (b) piani in grado di offrire preziosi consigli su asset allocation.

13. Se si tiene una parte significativa del vostro portafoglio in magazzino della vostra azienda, prendere in considerazione la diversificazione soprattutto quando ci si avvicina il pensionamento. Lei non vuole una gran parte dei vostri risparmi per la pensione legato in un investimento.

14. stima il vostro reddito di sicurezza sociale e di esplorare le opzioni per temporizzare l’inizio dei pagamenti. Consultare la calcolatrice SSA per stimare i pagamenti che riceverete da Social Security.

Si può andare in pensione con i soldi che avete bisogno di pagare per una vita lunga e felice. A partire il più presto possibile è la chiave. Questi sono quattordici dei passi che davvero non si vuole saltare a fare quel viaggio al vostro eventuale pensionamento.

Ahmad Faishal

É mais inteligente para usar um cartão de débito ou cartão de crédito?

Embora possam parecem exatamente iguais escondido dentro de sua carteira, cartões de crédito e cartões de débito representam dois tipos muito diferentes de métodos de pagamento.

Usando um cartão de débito é similar a pagar com dinheiro ou um cheque antigo papel. Um cartão de débito (que também é diferente de um cartão de débito pré-pago) está vinculado a sua conta bancária, e quando você faz uma compra, os fundos são retirados do seu saldo disponível.

cartões de crédito, por outro lado, operam de forma bastante diferente. Quando você usa um cartão de crédito para fazer uma compra, você está essencialmente tomando um empréstimo do seu emissor do cartão de crédito que você vai depois ser obrigado a pagar de volta. Esse empréstimo é colhido de uma quantidade predeterminada, formalmente chamado de seu limite de crédito. Pode ser pago de volta, e depois desenhado novamente. Isso pode ocorrer mais e mais para os anos que você deseja usar o cartão.

Como todos os produtos financeiros, há prós e contras associados com cartões tanto de débito e crédito. Se você já tem algumas noções preconcebidas de que tipo de plástico é melhor, tentar definir isso de lado por um momento e dar uma olhada nas vantagens e desvantagens de cada método de pagamento tem para oferecer.

proteção contra fraudes

cartão de crédito e fraude de cartão de débito é, infelizmente, muito comum. Ninguém está imune. Eu tenho sido vítima de fraude de cartão de crédito muitas vezes para contar. As chances são bastante decente que você já tenha lidado com despesas não autorizadas em algum momento, talvez várias vezes. Felizmente, quando suas informações de cartão de crédito está comprometido ou roubado, você está muito bem protegida do ponto de vista financeiro.

O Fair Credit Billing Act (FCBA) é a lei federal que protege no caso de você experimentar o roubo de cartão de crédito ou fraude. Per o FCBA, se você denunciar cobranças não autorizadas para o emissor do cartão no prazo de 60 dias, a sua responsabilidade por transações fraudulentas está limitado a US $ 50.

No topo das proteções FCBA, todas as quatro principais redes de cartão de crédito (Visa, MasterCard, American Express e Discover) têm uma política de fraude responsabilidade zero. Na verdade, você provavelmente nunca vai pagar um centavo se você relatar fraude de cartão de crédito imediatamente. E, o dinheiro que foi roubado ou “usado” sem a sua permissão não é realmente o seu dinheiro – é o dinheiro do emissor do cartão.

É importante notar que a Transferência Eletrônica de Fundos Act (EFTA) protege você de transações de cartão de débito não autorizadas também. No entanto, as proteções da EFTA são menos robustos.

Por exemplo, sob a EFTA, a sua responsabilidade por transacções não autorizadas sobe para US $ 500 em vez de US $ 50 se você esperar mais de dois dias úteis para denunciar a fraude. Além disso, ao contrário de fraude de cartão de crédito, em caso de operações de débito não autorizadas, é o seu dinheiro que foi roubado. Isto poderia levar a uma série de outros problemas se, por exemplo, você não tem acesso aos fundos que devem estar em sua conta bancária quando o aluguel, contas, ou outras obrigações financeiras vencimento.

edifício de crédito

Outro benefício de abertura e usando um cartão de crédito de forma responsável é o fato de que isso tem o potencial para ajudá-lo a construir o crédito forte. Mantenha seus saldos de cartão de crédito baixo e, de preferência pago em pleno cada mês, e fazer de cada pagamento único no tempo. Você provavelmente está ver essas contas têm um impacto positivo na sua pontuação de crédito ao longo do tempo.

Limitar Overspending

A principal vantagem que as pessoas associam com o uso de cartões de débito sobre cartões de crédito é o fato de que os cartões de débito desestimular gastos excessivos, ou mesmo torná-lo impossível. Você pode não ser um grande gerente de dinheiro, mas se você optar por usar um cartão de débito, pelo menos você não vai ser entrar em dívida.

Enquanto isso, cerca de 29 milhões de americanos têm realizado um saldo de cartão de crédito por dois anos ou mais, indicando que eles estão gastando cronicamente mais do que eles podem dar ao luxo.

No entanto, a verdade é que se você tem um problema de excesso de gastos, um cartão de débito não vai realmente corrigi-lo. Ele vai apenas restringir seus gastos ao saldo em sua conta corrente. Por outro lado, você pode abrir uma conta de cartão de crédito com um limite intencionalmente baixo e, talvez, realizar o mesmo objetivo e ainda desfrutar de melhores proteções de fraude.

Ahmad Faishal

Top Ten Finančné tipy: Kľúče k finančnej úspech

Kľúče k finančnej úspech Hoci robiť rezolúcie s cieľom zlepšiť vaša finančná situácia je dobrá vec robiť v každom ročnom období, mnoho ľudí je jednoduchšie na začiatku nového roka. Bez ohľadu na to, keď začnete, základy zostávajú rovnaké. Tu sú moje top ten kľúčom k získaniu dopredu finančne.

1. dostanem zaplatené, čo ste Worth a míňať menej, než si zarobiť

Znie to zjednodušujúce, ale mnoho ľudí zápasí s týmto prvým základným pravidlom.

Uistite sa, že viete, čo vaša práca stojí na trhu, tým, že vykonáva hodnotenie svojich schopností, produktivity, pracovné úlohy, prínosu pre spoločnosť, a ísť sadzieb, a to ako vo vnútri, tak mimo spoločnosti, za to, čo robíte. Byť nedostatočne dokonca tisíce dolárov ročne môžu mať významný kumulatívny účinok počas priebehu svojho pracovného života.

Bez ohľadu na to, ako moc alebo ako málo ste zaplatili, budete nikdy dostať dopredu, ak budete tráviť viac, než si zarobíte. Často je to jednoduchšie minúť menej, než je získať väčší a trochu znižovanie nákladov práce v mnohých oblastiach môže mať za následok veľké úspory. To nemusí vždy zahŕňať robiť veľké obete.

2. držať rozpočtu

Jeden z mojich obľúbených tém: rozpočtovanie. Nie je to sprosté slovo a. Ako môžete vedieť, kde sa vaše peniaze idú, ak nemáte rozpočet?

Ako možno nastaviť trávenie a ukladanie cieľov, ak neviete, kde sa vaše peniaze idú? Vás, či urobíte tisíce alebo stovky tisíc dolárov ročne potrebovať rozpočet.

3. splatiť dlhy z kreditných kariet

dlhy z kreditných kariet je číslo jedna prekážka k získaniu dopredu finančne.

Tie malé kúsky plastu je tak jednoduché, a je to tak ľahké zabudnúť, že je to skutočné peniaze, máme čo do činenia sa, keď sme bič je, aby zaplatiť za nákup, veľké alebo malé. Cez naše dobré riešia rýchlo zaplatiť zostatok off, skutočnosť je taká, že často nemajú, a nakoniec zaplatí oveľa viac za veci, než by sme zaplatili, keby sme použili hotovosť.

4. Prispieť k dôchodkovým plánom

Ak váš zamestnávateľ má 401 (k) plán a neprispievajú k tomu, že ste odchádzal od jedného z najlepších ponúk vonku. Opýtajte sa svojho zamestnávateľa, ak majú 401 (k) plán (alebo podobný plán) a prihláste sa ešte dnes. Ak ste už prispievať, sa snaží zvýšiť svoj príspevok. Ak váš zamestnávateľ neponúka dôchodkovým plánom, zvážiť IRA.

5. Majú Sporiaci plán

Počuli ste to predtým: Prvé Platiť sami! Ak počkáte, že ste splnili všetky svoje ostatné finančné záväzky predtým videl, čo zostane na úspory, je pravdepodobné, budete mať nikdy účet alebo investícií zdravá úspory. Vyriešiť vyčleniť minimálne 5% až 10% svojho platu úspory PRED začať platiť svoje účty. Alebo ešte lepšie, mať peniaze automaticky odpočítaná z vašej výplatnej pásky a uložené na osobitnom účte.

6. Invest!

Ak prispievajú k dôchodkovým plánom a sporiaci účet a môžete sa stále darí dať nejaké peniaze do iných investícií, tým lepšie.

7. maximalizovať svoj zamestnaneckých výhod

zamestnanecké výhody, ako je 401 (k) plán, flexibilné výdavkové účty, lekárske a zubné poistenie, atď, ktoré stoja veľké peniaze. Uistite sa, že ste maximalizáciu vy a využívať tie, ktoré môžete ušetriť peniaze tým, že zníži dane a výdavky out-of-vrecká.

8. Skontrolujte vaše poistenie reportáží

Príliš veľa ľudí sa prehovoriť platí príliš veľa pre život a invalidné poistenie, či už je to tým, že pridá tieto reportáže na pôžičky na autá, nákup politiky Celý životné poistenie, kedy lehota života dáva väčší zmysel, alebo nákup životné poistenie, ak nemajú rodinných príslušníkov.

Na druhú stranu je dôležité, že budete mať dostatok poistenie pre ochranu svojich rodinných príslušníkov a váš príjem v prípade smrti alebo invalidity.

9. Aktualizácia Tvoja vôľa

70% Američanov nemajú vôľu. Ak máte rodinní príslušníci, bez ohľadu na to, ako málo alebo koľko vlastníte, musíte mať vôľu. Ak je vaša situácia nie je príliš komplikované, môžete dokonca urobiť sami so softvérom, ako je WillMaker od Nolo Press. Chrániť svojich blízkych. Napísať závet.

10. Udržujte dobré záznamy

Ak nechcete zachovať dobré záznamy, ste pravdepodobne neuplatňuje všetky povolené odpočty dane z príjmov a úverov. Zriadiť systém teraz a používať ho po celý rok. Je to oveľa jednoduchšie, než usilovne snaží nájsť všetko, čo v daňovom dobe len preto, aby si ujsť predmety, ktoré by mohli ste uložili peniaze.

reality Check

Ako sa ti darí v prvej desiatke zoznamu? Ak nerobíte najmenej šesť z desiatich riešení na zlepšenie. Vyberte si jednu oblasť v čase, a stanovila cieľ pre začlenenie všetkých desať do vášho životného štýlu.

Ahmad Faishal

Weiss Oceny: Kompleksowe Oceny i Analizy

Wybierz swój Insurance Company Mądrze

Wybierając firmę ubezpieczeniową nie jest łatwe. Czasami trzeba trochę pomóc. ocen ubezpieczeniowe organizacje mogą dać bezstronnej przyjrzeć się, jak firma ubezpieczeniowa wykonuje wraz z najważniejszych mocnych i słabych stron firmy. Weiss Oceny jest dobrze zachowane organizacja ocenił w branży ubezpieczeniowej.

Historia firmy

Weiss Oceny jest częścią Weiss Group, LLC. Firma posiada cztery spółki zależne: Weiss Research, Weiss ocen, Weiss Capital Management i szkoły Weiss.

Firma badawcza została założona w 1971 roku przez dr Martin D. Weiss jako usługa dla przeglądu amerykańskich banków. W 1987 roku firma przejęła TJ Holt & Company i zaczął działalnością ratingową. W trakcie 1987 roku, Weiss opublikowany ocen dla ponad 13.000 banków i instytucji oszczędnościowych i kredytowych.

Weiss oceny został pierwszym ocenił ubezpieczenie organizacja wydawania niezależnych ocen siły finansowej na całe życie i ubezpieczeń zdrowotnych firm. W 1993 roku rozpoczęła się również Weiss ocen wydawniczych dla firm ubezpieczeń majątkowych i osobowych. Firma została uznana przez US Government Accountability Office (GAO) jako posiadające dokładnie wydane ostrzeżenia dla niepowodzeń firm ubezpieczeniowych w tym wzajemnej korzyści Life of New Jersey, Wykonawczego Life of California, Fidelity Bankers Life Wykonawczego Life of New York, First Capital życia, jak również jak inni. Grupa sprzedała Weiss Weiss oceny do TheStreet.com w roku 2006. Jednak w roku 2010, TheStreet.com sprzedawane Weiss Oceny powrotem do Grupy Weiss.

Najsłabsze i najmocniejsze Listy

Dla konsumentów ubezpieczeniowych, Weiss czyni wyborze firmy, które pomogą Ci uzyskać najlepszą wartość na podstawie polisy ubezpieczeniowej łatwiejszego łamiąc ją w prosty sposób można zrozumieć. Na przykład, Weiss publikuje najsłabszy i najsilniejszy listę firm ubezpieczeniowych. Firmy oceniane słaby mają „D +” lub niższą ocenę.

Firmy te są uważane za podatne finansowo ponieważ aktywów, płynności, zarobków lub innych czynników. Z drugiej strony, najsilniejszy wyświetla listę firm z „B +” lub lepszą ocenę. Firmy oceniane silny Uważa się, że niskie ryzyko awarii.

Natomiast najsilniejsze i najsłabsze listy może dać żadnej gwarancji, że firma ubezpieczeniowa nie zawiedzie, jest dobrym narzędziem, które pomogą Ci sprawdzić, które firmy mają należytego zarządzania i wykonywać dobrze finansowo. To jest dla Ciebie ważne w znalezieniu firmy ubezpieczeniowej, która ma trwałość około finansowo, kiedy trzeba go wraz z mającą zdolność do płacenia jakichkolwiek roszczeń ubezpieczających może mieć.

Co Weiss Oceny Mean

Weiss dał finansowych ocen wytrzymałościowe do ponad 11.000 nośników ubezpieczeniowych, banków i Ls S & stosując następującą skalę ocen:

A: Doskonała
B: Dobry
C: Fair
D: Słaby
E: bardzo słaby
+: The „+” oznacza ocenę w górnej trzeciej procent każdego zakresu jakości
-: the „-” oznacza ocenę w dolnej trzeciej procent każdym zakresie jakości

Istnieje wiele czynników, które go do ratingu finansowego zakładu ubezpieczeń. wskaźniki finansowe są prowadzone z wielką analizy do każdego szczegółu. Oto niektóre z rzeczy, Weiss Oceny uważa podczas przypisywania rating siły finansowej:

Kapitał
Jakość aktywów
Zyski

Bottom Line

Weiss oceny są wyczerpujące i zrozumiałe dla konsumentów, którzy chcą znaleźć odpowiednią firmę do ich potrzeb ubezpieczeniowych. Jego obsługa jest porównywalna do innych organizacji, takich jak ubezpieczenie rankingu AM Best, Fitch Ratings i Standard and Poor. Można zobaczyć, jakiego rodzaju sytuacji finansowej firmy ubezpieczeniowej ma i jak można się spodziewać, aby wykonać. Firmy z silnymi oceny siły finansowej może stać się dobrze przed spowolnieniem gospodarczym i zmianami na rynku ubezpieczeń. Ważne jest, aby wybrać firmę ubezpieczeniową, kto może dbać o wszystkich swoich zobowiązań finansowych oraz zapłaty należności niezwłocznie. Firmy z silnymi ocenie finansowych mają małą szansę na niepowodzenie, co oznacza, że można czuć się bezpiecznie, kupując polisę. Jeśli jednak znaleźć firmę ma niską ocenę, może warto rozważyć przeniesienie ubezpieczenie spółce bardziej dźwięku finansowo.

Aby dowiedzieć się więcej na temat korzystania Weiss oceny, można odwiedzić stronę internetową Weiss rankingu lub zadzwoń 1-877-934-7778.

Ahmad Faishal

Mis on Full Coverage Auto Insurance (ja miks peaks sul)?

Täies ulatuses auto kindlustus võib tegelikult säästa rohkem pikemas perspektiivis, eriti kui sa saad õnnetus. Siin on, mida täies ulatuses välja näeb ja miks sa peaksid kindlasti kaaluma seda.

Kas sa oled nagu paljud teised, kui sa poest auto kindlustus? Kas sa vaatad odavaim võimalik poliitika? Kas sa ainult saada vähemalt katvuse ulatuses nõutud oma riik?

Kuigi võite minna praalimine oma sõpradele “palju” sul, võite kahetsusega ei saa täies ulatuses. Kahjuks mõned inimesed peavad õppima elu õppetunnid raske tee.

Selle artikli ma näitan teile kõike, mida vaja teada täieliku katvuse auto kindlustus.

Mis on täies ulatuses auto kindlustus?

“Full coverage” can have different meanings for everyone. The definition can also vary among insurance companies. Always read the details of any auto insurance policy before you agree to the terms.

Almost all full coverage auto policies include three types of protection:

Liability insurance

This covers the damage that’s deemed your fault in an accident. It includes the other vehicle and the medical expenses of the people inside it. But it doesn’t cover any damage to you, your passengers, or your vehicle.

There are also maximum limits placed on liability insurance, and they can vary. In most cases it’s:

$500,000 total for one accident
$100,000 for the other vehicle, and
$250,000 for the driver of the other vehicle and their passengers

Collision insurance

This covers the damage to you, your passengers, and your vehicle if the accident is your fault. There will be a small deductible, usually ranging from $100 to $500 that you’ll pay out of pocket. But the insurance company pays the rest.

Comprehensive insurance

This covers other damage to your vehicle that may occur while you’re not driving it.

It includes things like vandalism or damage during a hailstorm or a hurricane. It can also include replacement costs if your vehicle gets stolen.

Are you covered in every instance with full coverage auto insurance?

The short answer is no. A good example is if you get into an accident with someone who’s uninsured and the accident is their fault. In this case, you often won’t get coverage for property damage or medical fees.

It’s good to add uninsured motorist insurance to your policy for this very reason. It will protect you if the other driver’s insurance doesn’t cover all the expenses.

Sometimes your medical expenses (or those of your passengers) won’t get covered, either. This happens many times when the accident is your fault. But, many people choose to add this to their policy by paying extra.

There are other add-ons you may consider on top of your full coverage auto insurance. For example, most comprehensive coverage plans don’t include roadside assistance. This is a nice thing to have if you find your car often breaks down. But, you can usually add it for a small extra fee.

Gap insurance is also a standard add-on. It covers the difference between the market value of your car at the time of an accident and the amount you still owe.

Who needs full coverage auto insurance the most?

The best way to determine if you need full coverage car insurance or not is by looking at a few examples:

If you’re still making car payments, your lender will require you to have full coverage insurance. It’s a condition of obtaining the loan in almost every case. Insurance companies have the right to repossess the vehicle if you don’t maintain full coverage.
If you own your vehicle outright, but can’t afford to replace it if it’s totaled, then you need full coverage. If the other driver is at fault in an accident and doesn’t have insurance, you’ll need to cover the cost yourself.
There’s another possibility that almost no one mentions. Often, the fault for an accident is determined to be on both sides. For instance, the crash might be 40 percent the other driver’s fault and 60 percent your fault. The insurance company will decide this. In this case, you’d be responsible for 60 percent of the cost to replace your vehicle.
If you do a lot of driving, particularly in severe weather conditions, your odds of having an accident go way up. In this case, it would make a lot of sense to have full coverage.
If your vehicle is worth a lot of money, then it makes sense to have full coverage. A good example is if an accident is determined to be your fault (or even partially your fault). You’ll lose way more than you’d pay for full coverage if your vehicle is totaled or severely damaged.

How much does full coverage auto insurance cost?

There is no set price for full coverage auto insurance. There are many factors an insurance company considers when calculating your insurance premium. Here are the most important ones:

Past driving record

Insurance companies want to know if you have accidents and or tickets on your record. A history of severe issues like DUIs or many speeding tickets may force you into a much higher bracket.

Have you had a lapse in your auto insurance?

Usually, if you haven’t had car insurance in the last six months or longer, your initial rate will be higher.

Age and gender

While youth has many advantages, this is not one of them. You will usually pay more the younger you are.

Young guys get dinged harder than young women on this one—sorry guys.

Where you live

Your insurance rates can sometimes double if you move to a new area. An example is if you move to an area where theft and accidents are more prevalent than in other regions. Now there’s a factor you probably never thought of when shopping for a new place to live!

According to Forbes, people in Idaho, Maine, and Ohio pay 33 percent less than the national average. But Michigan residents pay 90 percent more than the national average.

Seem unfair? It might be, but there’s nothing you can do. Insurance companies look at factors like:

The rate of insurance fraud in a state
How big the insurance claims are in a state, and
The automobile theft rate for a particular state

What kind of vehicle do you drive?

Your insurance company will consider a few factors when looking at your car. Things like make, age, and the safety features of your car determine how much they’ll charge you.

But most auto insurance companies don’t charge more for trivial things. A typical example is the color of your car (red car owners don’t pay more than white car buyers for the same make and model).

According to insure.com, the Honda Odyssey LX is the least costly to insure. They say minivans usually have lower insurance because of their many safety features. The Mercedes S65 AMG is listed as the most expensive to insure. And five other Mercedes models fall in the top ten. Sports cars and luxury cars cost more to insure than the average vehicle.

Summary

In most cases, you’ll save money in the long-term by getting full coverage auto insurance. Even with adding on a few extras, it still makes financial sense for most.

Have you made any comparisons for what it would cost you? Estimate the cost for five years of full coverage versus the cost if an accident is deemed your fault. In doing the math, you may be rethinking what makes up cheap car insurance. You might find that full coverage is worth it.

Ahmad Faishal

Alt du behøver at vide om livsforsikring

Livsforsikring er en kontrakt mellem et forsikringsselskab og et individuelt, hvor forsikringsselskabet enig i, at hvis den enkelte ( “forsikrede”) skulle dø i løbet af livet forsikringspolice, vil forsikringsselskabet betale den forudbestemte mængde penge til den forsikrede valgt efter deres død modtageren.

Livsforsikring kan købes i en forudbestemt sigt, normalt af 5-30 år, eller på permanent basis.

Grunde til at købe livsforsikring

Folk køber livsforsikring af mange årsager. Den mest almindelige årsag er at lade nogle penge til din familie i tilfælde af at du dør, så de ikke ender i økonomisk krise på grund af din tabte indtægt. Men der er et par andre grunde til at købe livsforsikring, du måske ønsker at overveje:

Til dækning af begravelsesomkostninger
For at sikre din pant i stedet for at købe forsikring gennem banken
For at afbetale kredit gæld eller andre lån, så din ejendom eller familie ikke går i stå med din gæld
At betale ejendom skatter
For at beskytte din ægtefælles livsstil, også selvom du ikke har børn
For at beskytte din fremtidige livsstil ved at låse i en lavere livsforsikring sats, mens du er yngre, sundere, og har ikke noget problem med en medicinsk eksamen
At opbygge rigdom som en del af din økonomiske strategi

Livsforsikring Fakta Det kan overraske dig

Ifølge en 2016 Tendenser i Livsforsikring Ejerskab undersøgelse:

84 procent af amerikanerne tror, de fleste mennesker har brug for livsforsikring
70 procent sagde, at de havde brug for livsforsikring, men 41 procent af amerikanerne ikke havde det
Millennials overvurderet prisen på en $ 250.000 livsforsikring med 3 eller 4 gange de faktiske omkostninger
83 procent af amerikanerne følte, at de ville overveje livsforsikring, hvis det var lettere at forstå

De data, så tyder på, at der er nogle ting om livsforsikring, der er forvirrende for den gennemsnitlige person. Vi vil rydde op på nogle af de misforståelser, forklare nogle livsforsikringer basics, og besvare et par vigtige spørgsmål som:

Har du virkelig brug livsforsikring?
Hvornår skal du købe det?
Hvilken slags livsforsikring er bedst?
Hvordan kan jeg spare penge på livsforsikring?

Hvad er de forskellige typer af livsforsikring?

Lad os starte ved at gå gennem de forskellige typer af livsforsikring samt fordele og ulemper ved hver.

Term Life Insurance: Sigt livsforsikring er en overkommelig mulighed, som giver dig mulighed for stor fleksibilitet med hensyn til, hvor længe du ønsker, at politik for, samt til grænsen af forsikring. Fordi det er for en bestemt udtryk, kan du også bede om en fast rente, som gør det muligt at budgettet dine betalinger for den givne periode. Term forsikring starter ved 5 år og kan gå op til 30. Dette er den billigste løsning.
Hele livsforsikring: Hele livsforsikring er en permanent form for livsforsikring, fordi det dækker dig for udtrykket af dit liv. I modsætning til sigt forsikring, der udløber efter den valgte antal år, du forsikret dig selv for. Ulempen for nogle mennesker i et helt liv politik er, at præmierne er som regel højere.
Universal Life Insurance: Universal liv er en type af hele livsforsikring politik. Tidligere den historiske præstation af universelle liv fået mange mennesker til at være forsigtige på grund af investeringen faktor af en del af præmierne. Det kan være en interessant mulighed, hvis du at kende de fordele, såsom muligheden for senere at låne penge fra din livsforsikring.

Konvertering Term Life til hele livsforsikring

Hvis du ikke er sikker på, hvilken slags politik vil fungere bedst for dig, bør du også overveje at bede, at hvis du køber en billigere, billigere løsning som en tidsbegrænset livsforsikring politik, hvis du vil have mulighed for at konvertere til et helt liv politik senere.

Hvor kan du få livsforsikring?

Du kan købe livsforsikring direkte gennem et forsikringsselskab, gennem en livsforsikring mægler eller finansielle planner, eller gennem gruppe- eller medlemskab foreninger. Stadig flere mennesker køber livsforsikring online eller direkte gennem forsikringsselskaber. Nogle gange virker som en hurtig og nem løsning, men du kan ikke være at få den bedste dækning for den pris, du betaler. Kontroller altid et par steder eller arbejde med en finansiel planlægger eller mægler for at få nogle råd til din omstændighed.

4 tips til at spare penge på livsforsikring

Ud over at vælge en langsigtet politik, der er måder at spare penge på din livsforsikring.

Shop rundt for din livsforsikring at finde de bedste priser. Overvej at bruge en livsforsikring mægler, der kan kontrollere mange forskellige livsforsikringsselskaber og politikker for dig og tilbyde dig de forskellige muligheder. Ved hjælp af en mægler eller finansiel rådgiver vil også give dig den fordel at arbejde med nogen, der vil analysere dine behov og komme med løsninger, der virker for dig. Find en person, du kan stole på og nyder at arbejde med, der besvarer alle dine spørgsmål. Livsforsikring priserne er reguleret, så du skal ikke føle, at du har brug for at ringe til mange mæglere – bare beskæftige sig med den, du bedst kan lide, du får de samme satser.
Køb livsforsikring, når du er yngre og sund. Livsforsikring priser er baseret på din alder og din helbredstilstand. Du ved ikke, hvad der kommer i fremtiden, så hvis du er rask nu, overveje at få en politik, hvor man kan passere den medicinske eksamen og få den bedste pris låst. Sørg for at spørge om præmier garanteret niveau, så du kan drage fordel af en ensartet sats i hele udtrykket af den politik, du vælger, og ikke har nogen overraskelser. Hvis du har sundhedsmæssige betingelser, skal du sørge for og shoppe rundt, se det første punkt ovenfor om at bruge en mægler, fordi nogle livsforsikringsselskaber vil give bedre priser for visse medicinske tilstande, hvor andre vil opkræve mere. En finansiel rådgiver vil være i stand til at hjælpe dig.
Der må ikke ryges. Ikke-Rygere få lavere livsforsikring satser end rygere. Hvis du ryger, overveje at holde op. Selvom du måske købe en politik som en ryger, hvis du kan holde op i en periode på 12 måneder, vil de fleste livsforsikringsselskaber justere satserne når du har været røgfri. Men du behøver ikke udskyde at købe livsforsikring, indtil du op med at ryge, især hvis du har det i planerne; bare få din politik, og finde ud af, hvad omkostningerne vil være, når du er røgfri. Dette kan hjælpe med at motivere dig i det lange løb, og din familie vil blive beskyttet, mens du arbejder på det.
Spørg hvis der er en bedre pris for at betale din præmie årligt i stedet for månedligt. Nogle virksomheder vil tilbyde bedre priser, når du betaler på årsbasis.

Livsforsikring Gennem dit arbejde: Er det nok?

Ifølge de bedste liv Priser 2017 undersøgelse , en tredjedel af amerikanere, der har livsforsikring har kun en forsikring liv politik gruppe. Selv om det er bedre end ingenting, er der et par grunde til, at du ikke bør stole på den livsforsikring, du får gennem arbejde:

Du kan miste det, når du skifter job
Du bliver nødt til at tage en ny medicinsk eksamen, hvis du beslutter at få en ny politik
Grænsen for din gruppe livsforsikring gennem arbejde er begrænset – for eksempel, kan det kun være to gange din løn (eller mindre). Dette vil ikke være nok, i de fleste tilfælde, at hjælpe din familie, eller til at dække din gæld og finansielle ansvar på lang sigt.

Misforståelser om livsforsikring, debunked

Livsforsikring er ofte betragtes som en unødvendig udgift eller en, der bliver sat ud. Her er nogle ting du måske ønsker at tænke over, før du beslutter livsforsikring er ikke for dig lige nu.

“Folk, der ikke arbejder behøver ikke Livsforsikring”

Selv hvis du ikke arbejder, ville din død stadig har økonomiske konsekvenser, hvis du udfører caregiving eller husførelse opgaver, mens partner fungerer. Hvis noget skete for dig, kan der være noget tab af indtægt, men der ville være en drastisk stigning i udgifter. Børnepasning omkostninger og husholdning omkostninger, for eksempel, kan blive nødvendigt, hvis du pludselig var væk. Hvis du ønsker din familie til at opretholde deres livsstil og har ting taget sig af på samme måde, som du gør nu, ville du nødt til at se på omkostningerne ved at ansætte folk til at overtage disse opgaver for at give din partner til at fortsætte med at arbejde og tjene indkomst.

“Folk uden børn eller ægtefæller behøver ikke Livsforsikring”

Hvis du ikke har nogen pårørende eller børn, men har planer om at have en familie senere i livet, kan du overveje at købe livsforsikring tidligere i livet, mens du er yngre. Livsforsikring omkostninger er baseret på en række faktorer, herunder din alder og helbred. Når du er yngre, vil du have betydeligt lavere priser end når du endelig blive gift og få den familie.

“Livsforsikring er for dyrt”

Venter på at betale ned gæld, før de køber livsforsikring lyder som en god idé, men hvis noget skulle ske for dig i morgen, ville du lade din gæld til din familie. Ville de være i stand til at dække denne gæld og gøre op for den tabte indtægter på grund af dit fravær?

Der er muligheder for billige livsforsikring, der kan købes for så lidt som et par dollars om dagen. At have en lille mængde af livsforsikring nu kan tillade en god sikkerhedsnet for din familie.

Hvor lang tid tager det at få livsforsikring?

Generelt livsforsikring proces indebærer 3 trin, og det kan normalt være afsluttet i 4-6 uger fra tidspunktet for at udfylde ansøgningen:

Diskutere muligheder og derefter udfylde en ansøgning om livsforsikring
Tager den medicinske eksamen
Modtagelse af resultaterne af den medicinske eksamen og efterfølgende godkendelse, justering sats eller benægtelse af fordele

Vil Livsforsikring betale med det samme Efter du købe det?

Mange virksomheder vil ”holde dig dækket” for livet ydelser fra det øjeblik du indsender ansøgningen om betingelserne, at:

Alt er blevet erklæret som pr ansøgningen
Den medicinske eksamen kommer igennem med nye oplysninger.

Spørg dit liv forsikringsselskab om dette på det tidspunkt, du beslutter dig for at købe den politik og underskrive ansøgningen. Find ud af, om dækningen starter med det samme, eller hvis der er en karensperiode. Også vogte os for udelukkelser i politikken såsom selvmord klausul og konkurrence omkring periode.

Ahmad Faishal

Jak wybrać kartę kredytową w czterech krokach

Jak znaleźć najlepszą kartę kredytową dla Twojego portfela nie zawsze jest łatwe. Nie tylko należy wziąć pod uwagę to, co chcemy na karcie, trzeba także pomyśleć o tym, co kredytowych potrzeb.

Oto co mam na myśli: Niektóre karty kredytowe są przeznaczone dla ludzi, którzy próbują budować swoją historię kredytową, podczas gdy inne są skierowane do tych, którzy już doskonałą kredytowej. Niektóre karty oferują podróży lub gotówka-back nagrody, inni pochodzą z niższych stóp procentowych, które mogą pomóc ludziom zaoszczędzić pieniądze lub wyjść z zadłużenia.

Te i inne czynniki, wszystkie wchodzą w grę, jak robić zakupy za pomocą karty – ale od czego zacząć? Ten poradnik przeprowadzi Cię przez proces wyboru nowej karty kredytowej, krok po kroku.

Krok 1: Sprawdź swoją zdolność kredytową.

Ponieważ typ karty kredytowej można zakwalifikować zazwyczaj zależy od ogólnego stanu zdrowia kredytową, sprawdzając swój wynik kredytowej powinno być pierwszym krokiem. Aby uzyskać oszacowanie swój wynik Fico, można zapisać się do bezpłatnej usługi jak CreditKarma lub CreditSesame. Nowa usługa Capital One za CreditWise oferuje również bezpłatną oszacowanie swój wynik FICO raz założyć darmowe konto (nie trzeba być posiadacz karty).

Jeśli jesteś zainteresowany szczegółami na rzeczywistą raportu kredytowego, należy sprawdzić AnnualCreditReport.com. Sponsorowana przez rząd federalny, ta strona sprawia, że jest możliwe, aby uzyskać bezpłatną kopię raportu kredytowego z wszystkich trzech agencji sprawozdawczości kredytowej – Experian, Equifax i TransUnion – raz w roku.

Jeśli masz dobrą lub doskonałą kredytu, można ogólnie zakwalifikować się do prawie każdej karty kredytowej na rynku. Jeśli kredyt jest średni lub słaby, nie mogą kwalifikować się do najlepszych kart nagród na rynku – a jeśli nie, to może masz problem z wyższych stóp procentowych. Jeśli Twoja ocena kredytowa jest niska, być może trzeba będzie ubiegać się o kartę kredytową dla złych kredytów – czy nawet zabezpieczonej karty kredytowej. Tak czy inaczej, warto wiedzieć, gdzie stoisz i czego się spodziewać przed zastosowaniem.

Krok 2: Ustal swoje priorytety.

Teraz, gdy wiesz, gdzie stoisz pod względem swojej zdolności kredytowej, można zdecydować się na pewnych celów kredytowych. Chcesz zdobyć nagrody podróży lub cash back? Przelew równowagi i spłacić dług? Kredyt zbudować od podstaw?

Bez względu na twoje priorytety, nie ma karty – lub nawet kilka kart – przeznaczone tylko dla swoich celów. Ogólnie rzecz biorąc, większość kart kredytowych należą do jednej z tych kategorii:

Karty, które pomogą Ci zbudować kredytowe: Mnóstwo „początkujący” kart kredytowych istnieje, aby pomóc ludziom budować swoją historię kredytową. Obejmuje to zarówno niezabezpieczone karty kredytowe, które rozciągają się linii kredytowej i zabezpieczone karty kredytowe, które wymagają depozytu w gotówce. Karty kredytowe student może również pomóc młodym ludziom budować kredyt, kiedy zaczynasz się.
Nagrody karty kredytowe: karty kredytowe nagrody pozwolić ludziom zarobić cash back lub punkty z każdego zakupu, które można wymienić na mile lotnicze, punkty hotelu lub innych świadczeń.
Karty z niskich stóp procentowych: niskooprocentowanych karty kredytowe oferują hojne stopy procentowe, które pomagają konsumentom zaoszczędzić pieniądze, jeśli spodziewają się nosić równowagi na dużej zakupu lub muszą spłacić dług. Niektóre karty kredytowe oferują nawet specjalne oferty wstępne z 0% APR w dowolnym miejscu od 12 do 21 miesięcy. Karty te pozwalają użytkownikom przenieść swoje salda, zaoszczędzić pieniądze na odsetki, a potencjalnie spłacenia długu szybciej.

Krok 3: Zadawaj pytania i porównania ofert, aby zawęzić wybór.

Gdy wiesz, co może pracować typ karty kredytowej najlepiej, należy porównać oferty, aby znaleźć najlepszą ofertę. Spójrz na karty, które oferują najbardziej z tego, co szukasz, czy to lukratywny program lojalnościowy, niezwykle niskie oprocentowanie, albo jako oferta przeniesienie salda, które pomogą Ci zaoszczędzić pieniądze. Niektóre karty mogą nawet oferują bonus o wartości do kilkuset dolarów w punktach nagrody.

W zależności od typu karty wybrać, zadawanie właściwych pytań może pomóc zredukować wyborów jeszcze dalej. Oto kilka pytań należy zwrócić się w zależności od rodzaju karty jesteś po:

Jeśli chcesz zbudować kredytu:

Budowanie od podstaw kredyt nie zawsze jest łatwe, ale niektóre karty umożliwiają. Student karty kredytowe, skierowane głównie do młodych ludzi, ułatwiają budowanie historii kredytowej z niewielkim linii kredytowej i elastycznych warunkach. Zabezpieczone karty kredytowe, z drugiej strony, oferują niewielką linię kredytową, kiedy wpłacić kaucję pieniężną jako zabezpieczenie. Niektóre pytania zadać:

Czy ta karta ma roczną opłatę?
Czy muszę odłożyć zabezpieczenia? Jeśli tak, to ile?
Mogę uaktualnić tę kartę później?
Co oprocentowanie zapłacę?

Jeśli chcesz zdobyć nagrody:

Nagrody karty kredytowe oferują szereg korzyści, które może zależeć od wystawcy karty i samego programu nagród. Większość ludzi zapisać się na nagrody kart zarobić mile lotnicze, punkty hotelowych, elastycznego kredytu podróży lub cash back. Oto kilka pytań, które należy zadać:

Jaki rodzaj nagrody będę zarabiać, i mogę z nich korzystać? Na przykład, mile lotnicze nie może być przydatna, jeśli nienawidzę latający lub rzadko podróżować.
Czy ta karta ma roczną opłatę? Jeśli tak, to potencjalne korzyści warte opłaty?
Ile zapłacę odsetki jeśli noszę równowagi?
Czy ta karta pochodzić ze świadczeń turystycznych, takich jak ubezpieczenie rezygnacji z podróży / przerwania, wynajmu samochodu, ubezpieczenia lub zagubiony bagaż zwrot?

Jeśli chcesz zaoszczędzić pieniądze na odsetki karty kredytowej:

Niektóre karty kredytowe oferują niskie oprocentowanie bieżące lub specjalne promocje, które mogą pomóc zaoszczędzić pieniądze w krótkim okresie. Niektóre karty oferują nawet 0% APR przez ograniczony czas. Oto kilka pytań, które należy zadać jak zbadać następujące opcje:

Czy ta karta pobiera opłaty rocznej?
Jaka jest moja stopa procentowa, i jak długo to trwa?
Co będzie moja stopa procentowa być po wstępne oferty?
Jeśli mam przeniesienie równowagi, będę musiał uiścić opłatę przeniesienie salda?

Krok 4: Wybierz kartę z najlepszej kombinacji korzyści.

Porównując oferty i zadawanie właściwych pytań jest najlepszym sposobem, aby skończyć z doskonałą kartę dla Twojego portfela. Po zakończeniu tego procesu, należy mieć dobry pomysł, którego karta oferuje odpowiedni zakres korzyści dla swoich potrzeb, a także czy można zakwalifikować.

Końcowe przemyślenia

Prawo karty kredytowej może być bardzo użyteczna bez względu na to sytuacja finansowa wygląda. Czy chcesz zbudować kredytowej, przelewu równowagi i zaoszczędzić pieniądze na odsetki, lub po prostu zdobyć nagrody jak cash back lub bezpłatnych przejazdów, najlepsze karty kredytowe na rynku może pomóc.

W tym samym duchu, karty kredytowe mogą siać spustoszenie na swoje finanse, jeśli nie jesteś ostrożny. Jeśli spędzasz więcej niż planowano i nosić równowagi każdego miesiąca, można walczyć z odsetek kart kredytowych i zadłużenia na lata. Zanim zarejestrujesz się na każdej nowej karty kredytowej, upewnij się, że masz plan, który pomoże Ci zmaksymalizować korzyści z kredytu bez wychodzenia z was w długach.

Ahmad Faishal

Sådan turbo på din opsparing som et par

Hvorfor To Indkomst par skal leve med One-Indkomst

Er du en del af en to-indkomst par? Hvis det er tilfældet, en af de nemmeste måder at skabe et budget er at leve på en persons indkomst og gemme hele den andens.

Lad os sige, for eksempel, er du og din ægtefælle begge arbejder uden for hjemmet. En af jer tjener $ 40.000 om året, og den anden tjener $ 60.000 om året. På dette tidspunkt, er du vant til at leve på begge dine indkomster.

At turbo-oplade din økonomi, vil du ønsker at vænne dig ud af det.

Tag det første skridt

Som din første mål, bør de to af du har til formål at leve på den højeste af de to indkomster. Snarere end at leve på $ 100.000 om året kombineret, så prøv at leve på $ 60.000 om året.

Hvis du kan opnå dette, har du lige øget din opsparing væsentligt. Lige nu sparer $ 40.000 om året før skat.

Tag det et skridt videre

Hvis du ønsker at blive endnu mere ambitiøs, så prøv at leve på den nederste af de to indkomster.

Når du bliver vant til at leve på $ 60.000 om året, begynde at spare den højeste af de to indkomster og bor på den mindste af de to. Dette vil hurtigt accelerere din opsparing.

Sådan maksimere din opsparing

Hvad kan du gøre med de besparelser? Der er masser af muligheder:

Accelerer din pant løn ned. Der er nogle par, der har betalt off hele deres pant i så lidt som tre til fem år ved at leve på en ægtefælles indkomst og brug af hele den øvrige indtægter til at betale pant.
Opret en stærk nødfond. Braklægning 3 til 6 måneder (eller endda 9 måneder!) Af leveomkostninger. Opret særlige sub-opsparingskonti øremærket til fremtidige hjem og bil reparationer, sundhed co-betaler og selvrisikoen, og ferier.
Foretag en bil betaling til dig selv. Du kan lægge penge nok til at købe dine næste biler i kontanter.
Max ud alle dine pensionskonti. Det er den nemmeste måde at komme på vejen til en sikker pension. Hvis din arbejdsgiver tilbyder matchende bidrag, skal du sørge for at drage fordel af det. Hvis du er 50 år eller ældre, kan du gøre “catch-up” bidrag.
Max ud dit barns kollegium besparelser fond. En baby født i dag får brug for omkring $ 200.000 til at deltage i college i 18 år.
Gem til et stort spring. Lægge nok besparelser, så du er i stand til at starte din egen virksomhed eller tage nogen form for større karriere eller starte egen risiko. Eller gå på pension så tidligt som alder 35 eller 40!

Mulighederne er uendelige.

Hvordan at begynde at leve på ét Indkomst

Hvordan kan du falde ned til at redde én persons indkomst?

Begynd med nøje granske dit budget. Disse budgettering regneark vil hjælpe dig med at få et godt kig på, præcis hvor meget du gemmer eller udgifter.

Finde ud af at trimme dine omkostninger i hver enkelt kategori. Start med de kategorier, der vil give dig den største gevinst. Kan du hugge din pant i halve – måske ved at nedskæringer i en mindre hjem? Kunne du minimere kørsel ved at leve i en mere fodgængervenlige placering og dermed skære ned på dit gas penge?

Skæring dine udgifter i disse big-billet kategorier vil have den største effekt, men glem ikke de mindre kategorier.

At opgive chips, sodavand og andre usunde fødevarer kan hjælpe trimme dine dagligvarer regninger væsentligt.

Sænkning din termostat og gøre energieffektive opdateringer til dit hjem kan sænke dine forsyningsselskaber. Tager i en lejer eller en roommate til din gæst soveværelse kan hurtigt give dig en $ 500 om måneden (eller flere) løft i din opsparing. (Det er $ 6.000 om året!)

At leve på en persons indkomst og spare hele den anden er en af de mest effektive måder at rampe op din opsparing og leve et mere økonomisk fri liv.

Ahmad Faishal

Hvordan velge en saldo overføring kredittkort

En balanse overføre kredittkort kan hjelpe deg å betale høy rente kredittkort gjeld, men bare hvis du velger riktig kredittkort. Balanse overføringer kan ende opp med å bli kostbart, hvis de ikke er gjort riktig eller gjøres ved hjelp av dyre kredittkort. Før du overfører en balanse eller selv søke om en balanse overføre kredittkort, pass på at du sammenligner kredittkort til å velge den beste.

Den innledende satsen

Mange saldo overføring kredittkort en lav eller 0% innledende rente for balanse overføringer.

Den innledende renten vil redusere eller eliminere månedlige finansiere kostnadene på din saldo overføring for en viss periode. Fraværet av en finanskostnader gjør det enklere for deg å betale av kredittkort balanse. En 0% rente er ideelt, men en lav rente – som 2,99% – er bra også.

Den innledende perioden

Ifølge loven må fremmende renter vare i minst seks måneder, men noen kredittkort tilbyr innledende priser opp til 18, eller 21 måneder. Jo lenger den innledende perioden bedre fordi det gir deg mer tid til å betale ned saldoen uten interesse.

Regular Balance Transfer april

Når den innledende perioden utløper, vil du være å betale renter på den vanlige balansen transfer rate (som er noen ganger det samme som kjøp rate). Du ønsker ikke å ende opp med å betale en høy rente etter at kampanjeperioden er over, spesielt hvis kampanjeperioden er ikke lenge nok for deg å betale hele saldoen overføring.

Kjøpene APR

Mange kredittkort tilbyr de samme innledende satsen for kjøp og balanse overføringer, noe som gjør tilbudet enda mer attraktivt. Imidlertid kan en innledende kjøp rente jobbe mot deg. Hvis du er reoler opp avgifter på kortet fordi det er en tilbudspris, du jobber mot eventuelle innsatsen mot betaling av balanse overføring.

Balance overgang

Balanse overføre avgifter er vanligvis 3% til 5% av balansen du overfører eller et minimum av $ 5. Jo større beløpet overføres, desto høyere avgift være. Det som er viktig er at balansen overgangssum opphever ikke interessen besparelser du mottar ved å flytte balansen. Hvis du finner et kredittkort som ikke belaste en balanse overgangssum, vurdere det sterkt.

Enten du kvalifiserer

Ikke anta at fordi du får tilbud om en 0% rente som du vil bli godkjent. Kredittkortselskaper sende ut masse forhåndsgodkjenning tilbud til forbrukere som oppfyller visse grunnleggende kriterier. Når du søker, vil kortutsteder ta en dypere titt på kreditt historie, inntekt og andre faktorer for å avgjøre om du er kvalifisert. Det er en sjanse for at du ikke kan til slutt kvalifisere for lav rente balanse overføring. Vanligvis, jo bedre kreditt historie, jo mer sannsynlig er det at du vil kvalifisere for balansen overføre tilbudet.

Timing av overførings

Noen saldo overføring kredittkort krever at du overføre saldoen innen en viss tidsramme, for eksempel 60 dager konto åpning, for å motta tilbudspris. Hvis en eller annen grunn, er du ikke klar for å overføre saldoen med en gang, bør du vente med å søke om kortet eller velg et kredittkort som ikke krever at du gjøre overføringen forhånd.

Kredittkortselskapet

Du vanligvis ikke kan overføre beløp mellom kredittkort som eies av samme selskap. Så, som du ser på balanse overføre kredittkort, utelukke kort utstedt av samme kreditor som balansen du ønsker å overføre.

Ahmad Faishal