Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Cât de mult de asigurări de viață ar trebui să Carry?

Cât de mult de asigurări de viață ar trebui să Carry?

Foarte puțini oameni se bucură gândesc la inevitabilitatea morții. Mai ia încă plăcere în posibilitatea unei moarte accidentală. Dacă există oameni care depind de tine și venitul, cu toate acestea, este unul dintre acele lucruri neplăcute pe care trebuie să le ia în considerare. În acest articol, vom aborda tema asigurărilor de viață în două moduri: în primul rând, vom sublinia unele dintre concepțiile greșite și apoi ne vom uita la modul de a evalua cât de mult și ce tip de asigurare de viață ai nevoie.

Are nevoie de asigurare de viață Toată lumea?

Cumpararea de asigurare de viață nu are nici un sens pentru toată lumea. Dacă nu aveți în întreținere și active suficiente pentru a acoperi datoriile și costul de a muri (înmormântare, onorariile avocatului Estate, etc), atunci de asigurare este un cost inutil pentru tine. Dacă aveți în întreținere și aveți active suficiente pentru a oferi pentru ei, după moartea ta (investiții, trusturi, etc.), atunci nu aveți nevoie de asigurare de viață.

Cu toate acestea, dacă aveți în întreținere (mai ales dacă sunteți furnizorul principal) sau datorii semnificative care depasesc activele dvs., atunci probabil va fi nevoie de asigurare pentru a se asigura că persoanele aflate în întreținerea dumneavoastră sunt îngrijiți dacă se întâmplă ceva cu tine.

Asigurare și vârstă

Una dintre cele mai mari mituri pe care agenții de asigurări de viață agresivă perpetuează este că „asigurare este mai greu pentru a se califica pentru ca tine de varsta, asa ca mai bine înțeles în timp ce ești tânăr.“ Pentru a pus fără menajamente, societățile de asigurare a face bani de pariuri pe cât timp va trăi. Când ești tânăr, primele vor fi relativ ieftine. Dacă mori dintr-o data, iar compania trebuie să plătească, ai fost un pariu rău. Din fericire, mulți tineri supraviețuiesc până la bătrânețe, acordând prime mai mari și mai mari pe măsură ce îmbătrânesc (risc crescut de a le face pe moarte la cote mai puțin atractive).

Asigurarea este mai ieftin, atunci când sunt tineri, dar nu este mai ușor pentru a se califica pentru. Simplul fapt este că societățile de asigurare vor dori prime mai mari pentru a acoperi cotele pe persoanele în vârstă – este un foarte rar ca o companie de asigurări va refuza o acoperire pentru cineva care este dispus să plătească primele pentru categoria lor de risc. Asta a spus, pentru a primi de asigurare în cazul în care aveți nevoie de ea și când ai nevoie de ea. Nu te asigurare pentru ca esti speriat de calificare nu mai târziu în viață.

Este Life Insurance o investiție?

Mulți oameni văd de asigurare de viață ca o investiție, dar în comparație cu alte vehicule de investiții, referindu-se la asigurare ca o investiție pur și simplu nu are nici un sens. Anumite tipuri de asigurare de viață sunt touted ca vehicule pentru a salva sau de a investi bani pentru pensie, de obicei, numite politici de numerar valoare. Acestea sunt politicile de asigurare în care vă construi un bazin de capital care câștigă interes. Acest interes deoarece compania acumulează costuri de asigurare este de a investi banii pentru beneficiul lor, la fel ca băncile, și sunt de plată pe care un procent pentru utilizarea banilor.

Cu toate acestea, dacă ar fi să ia banii din programul de economisire forțată și investească într-un fond de index, veți vedea probabil întoarce mult mai bine. Pentru persoanele care nu dispun de disciplina de a investi în mod regulat, o poliță de asigurare de numerar valoare poate fi benefică. Un investitor disciplinat, pe de altă parte, nu are nevoie de resturi de la masa unei companii de asigurări.

Cash Value vs Termen

Companiile de asigurări iubesc politicile de numerar de valoare și să le promoveze în mare măsură prin acordarea de comisioane agenților care vând aceste politici. Dacă încercați să predea politica (cererea partea ta de economii înapoi și a anula asigurare), o companie de asigurări va sugera adesea că ia un împrumut de la propriile economii pentru a continua plata primelor. Deși acest lucru poate părea ca o soluție simplă, acest împrumut va costa, pe măsură ce va trebui să plătească interes pentru compania de asigurări pentru a împrumuta bani proprii.

Termen de asigurare este de asigurare pur și simplu. Cumperi o politică care plătește o sumă stabilită dacă mori în timpul perioadei pentru care se aplică politica. Dacă nu mori, ai nimic (nu fi dezamăgit, ești în viață după toate). Scopul acestei asigurări este să vă țineți peste până când puteți deveni auto asigurate de active dumneavoastră. Din păcate, nu toate de asigurare pe termen este la fel de dorit. Indiferent de specificul situației unei persoane (stil de viață, venituri, datorii), cei mai mulți oameni sunt cel mai bine deservite de polițe de asigurare pe termen regenerabile și convertibile. Acestea oferă o acoperire la fel de mult și sunt mai ieftine decât în numerar-valoare, și, odată cu apariția de comparații de internet de conducere a primelor pentru politici comparabile, le puteți achiziționa la prețuri competitive.

Clauza din surse regenerabile într-o politică pe termen de asigurare de viață înseamnă că societatea asiguratoare va permite să-și reînnoiască politica la o rată stabilit, fără a trece printr-un control medical. Acest lucru înseamnă că, în cazul în care o persoană asigurată este diagnosticată cu o boală fatală la fel cum termenul expira, el sau ea va fi în măsură să reînnoiască politica de la o rată competitivă, în ciuda faptului că societatea de asigurări este sigur că trebuie să plătească.

Politica de asigurare convertibile oferă opțiunea de a schimba valoarea nominală a politicii într-o politică de numerar valoare oferite de asigurator in cazul in care ajunge la 65 de ani și nu sunt sigure financiar suficient pentru a merge fără asigurare. Chiar dacă va fi de planificare, în speranța de a nu avea de a utiliza această opțiune, este mai bine să fie în siguranță, iar prima este de obicei destul de ieftin.

Evaluarea nevoilor dvs. de asigurare

O mare parte de a alege o poliță de asigurare de viață este de a determina cât de mult bani va avea nevoie de îngrijirea dumneavoastră. Alegerea valoarea nominală (valoarea politicii dvs. plătește dacă mori) depinde de:

  • Cât de mult datoria aveți : toate datoriile trebuie să fie plătit integral, inclusiv credite auto, credite ipotecare, carduri de credit, credite, etc Dacă aveți un credit ipotecar de 200.000 $ și un împrumut de masina $ 4.000 de , ai nevoie de cel puțin $ 204,000 în politica pentru a acoperi datoriile (și , eventual , un pic mai mult pentru a avea grijă de interes, de asemenea).
  • De înlocuire a venitului : Unul dintre cei mai mari factori de asigurare de viață este de înlocuire a veniturilor, care va fi un factor determinant major al dimensiunii politicii dumneavoastră. Dacă sunteți singurul furnizor pentru persoanele aflate în întreținerea dumneavoastră și vă aduce 40.000 $ pe an, veți avea nevoie de o politică de plată , care este suficient de mare pentru a înlocui venitul dumneavoastră , plus un pic in plus pentru a proteja împotriva inflației. Să greșească pe partea de siguranță, să presupunem că suma plata forfetară a politicii dumneavoastră este investit la 8% (dacă nu aveți încredere în îngrijirea dumneavoastră de a investi, puteți numi administratori sau a ales un planificator financiar și se calculează costul său ca parte a câștigul). Doar pentru a înlocui venitul dumneavoastră, veți avea nevoie de o politică de $ 500.000. Aceasta nu este o regulă stabilită, dar adăugând venitul dvs. anual inapoi in politica (500.000 + 40.000 = 540.000 , în acest caz) este un paznic destul de bună împotriva inflației. Amintiți – vă, trebuie să adăugați această 540.000 $ la orice total datoriile adăuga până la.
  • Obligațiile viitoare : Dacă doriți să plătiți pentru școlarizare colegiu copilului dumneavoastră sau au soțul muta în Hawaii , atunci când sunt plecat, va trebui să estimeze costurile acestor obligații și a le adăuga la valoarea de acoperire pe care doriți. Deci, dacă o persoană are un venit anual de $ 40.000 un credit ipotecar de 200.000 $, și vrea să trimită copilul său la universitate (să spunem că acest lucru va costa $ 80.000 de oameni), această persoană ar dori , probabil , o politică de $ 820.000 de ($ de 540.000 pentru a înlocui venitul anual + 200.000 $ pentru cheltuielile ipotecare + $ 80.000 de cheltuieli universitate). Odată ce ați determina valoarea nominală cerută de compania de asigurare, puteți începe să faceți cumpărături în jurul valorii de politica dreptul (și o afacere bună). Există multe estimatori de asigurare online , care vă pot ajuta să determinați cât de mult de asigurare va fi nevoie.
  • Altele asiguratoare : Evident , există și alte persoane din viața ta , care sunt importante pentru tine si te – ar putea întreba dacă ar trebui să le asigure. Ca o regulă, ar trebui să asigure doar persoanele a căror moarte ar însemna o pierdere financiară pentru tine. Moartea unui copil, in timp ce devastator emoțional, nu constituie o pierdere financiară , deoarece copiii costa bani pentru a ridica. Moartea unui soț venit cu venituri, cu toate acestea, nu creează o situație cu atât pierderile emoționale și financiare. În acest caz, urmați truc de înlocuire a venitului prin care am trecut mai devreme (soțul dumneavoastră venit / 8% + inflația = cât de mult va trebui să asigure soțului sau soției). Acest lucru este valabil , de asemenea , pentru orice parteneri de afaceri cu care au o relație financiară (de exemplu, în comun responsabilitatea pentru plățile ipotecare pe o proprietate co-proprietate).

Alternative la Life Insurance

Dacă primiți de asigurare de viață pur și simplu pentru a acoperi datoriile și nu au în întreținere, există o altă modalitate de a merge despre el. instituțiile de creditare au văzut profiturile companiilor de asigurare și sunt obtinerea de pe actul. companii de carduri de credit și bănci oferă deductibile de asigurare cu privire la soldurile restante. Adesea, acest lucru se ridică la câțiva dolari pe lună și în cazul morții tale, politica va plăti datoria special în totalitate. Dacă optați pentru această acoperire de la o instituție de creditare, asigurați-vă că pentru a scădea datoria de orice calcule efectuate de dvs. pentru asigurările de viață – fiind asigurat de două ori este un cost inutil.

Linia de fund

Dacă aveți nevoie de asigurare de viață, este important să știi cât de mult și ce fel ai nevoie. Cu toate că, în general, de asigurare pe termen regenerabilă este suficient pentru majoritatea oamenilor, trebuie să se uite la propria situație. Dacă alegeți să cumpere de asigurare prin intermediul unui agent, decide cu privire la ceea ce va trebui prealabil, pentru a evita obținerea blocat cu acoperire inadecvate sau acoperire costisitoare pe care nu aveți nevoie. Ca și în investiții, educarea-te este esențială pentru a face alegerea potrivită.

Fundații pentru construirea unei pensionare solide

Fundații pentru construirea unei pensionare solide

Dacă v-ați construit vreodată o casă, știi că e ușor să te prins în detalii: lumini, aparate, acoperitoare de podea și finisaje. Decide cu privire la toate aceste lucruri pot fi obositoare. Planificarea de pensionare poate simți un pic ca asta. Dar, la fel ca construirea unei case, în pensionare, fundația dreapta creează valoare de durată.

Având venituri suficient de pensionare

Toată lumea are nevoie de venituri. Pentru oameni mai pensionari, care venitul provine dintr-o combinație de beneficii de securitate socială și economii personale. Unele grupuri se bucură de asemenea de pensii de tip vechi, dar acestea devin rare. Profesorii, ceferiști și mulți angajați guvernamentali (locale, statale și federale), unele dintre puținele grupuri care încă mai au beneficii de pensie.

Cheia succesului venit este coordonarea cheltuielilor lunare cu venit lunar. În multe case, economiile personale de dolari include atât pre- și post-fiscale. Alegerea unui sistem de retragere pentru a minimiza taxele poate face o mare diferență, similar cu capacitatea de a ajusta pentru schimbarea circumstanțelor. Două produse non-tradiționale sunt din ce în ce mai populare.

Anuități amânate pot fi utilizate pentru a asigura venituri viitoare. O primă unică de astăzi va promite un venit regulat de ani de zile mai târziu, până la 85 sau 90 de ani. Cu unul dintre aceste produse de asigurare specializate, nu va trăi mai mult decât banii.

ipoteci inversă pot fi de asemenea folosite pentru a suplimenta veniturile. A stors multe control din costurile și dezavantajele din aceste împrumuturi, iar acestea pot fi folosite cu succes pentru a atinge capitaluri proprii de origine în scopuri mai bune. Se abtine de la tehnici de vânzare agresive, precum și abordarea profesională ipotecare regulate pentru ajutor.

Pensionare Planul Distributii

Cu toate că pensiile sunt mai puțin frecvente, alte tipuri de planuri de pensii sunt abundente: participarea la profit, 401 (k) planuri, anuități adăpostită-fiscale (453) planuri, compensații amânate (457 planuri) și conturi individuale de pensii (IRAS) abundă. În plus, ambele pensii simplificate ale angajaților (SEP) și (planul de stimulare fiscală de economii pentru angajați) SIMPLĂ planuri sunt planurile de pensii bazate pe IRA.

Cele mai multe planuri de a oferi o plată unică pentru limită de vârstă mare, care necesită o atenție specială. În primul rând, distribuția tipică poate fi mai mare decât orice altă tranzacție financiară și este o sumă descurajantă pentru mulți pensionari. În al doilea rând, orice porțiune nu laminate într-un IRA se confruntă atât cu taxe federale si de stat de venit.

În al treilea rând, diverse alternative rollover IRA pot impune taxe mari, restricții de investiții și / sau taxe de predare. Unii angajatori permit pensionari să rămână într-un plan de angajator. În cazul în care taxele de plan sunt mici și există opțiuni de investiții de calitate suficiente, acest lucru poate fi o alegere bună pentru investitori avizați. Cu toate acestea, alte persoane ar putea beneficia de ajutor profesional și opțiuni mai largi.

Suma Dreptul de Risc

Oamenii trăiesc acum de zeci de ani în pensionare, și fiind prea conservator este la fel de periculoasă ca fiind prea riscant. Uită-te înapoi la 1988. Cât de mult a fost o mașină nouă, atunci? Cât de mult a fost o lună chirie sau casa de plată? Ce face aceste lucruri costa azi? Ce vor costa in 2048?

Oamenii se pensionează în prezent se confruntă cu un orizont de pensionare de 30 de ani. În cazul în care pensionarii să investească în valoare de o nouă mașină de bani astăzi, încă mai are nevoie să cumpere o mașină nouă în 2038 sau 2048. Aceasta este noua provocare de investiții. Conservatoare de investiții-obligațiuni, certificate de depozit (CD-uri), anuitățile fixe, probabil, nu va ține pasul cu creșterea prețurilor de locuințe sau de automobile.

Un portofoliu diversificat pe termen lung a stocurilor de blue chip și obligațiuni oferă cea mai bună șansă de a ține pasul.

Planificare Estate

Toată lumea știe că ar trebui să aibă documente de bază de planificare imobiliare – o voință, putere de avocat și poate transfera dreptul de proprietate asupra morții pentru conturile bancare sau imobiliare. desemnări beneficiare sunt adesea trecute cu vederea, dar sunt deosebit de importante astăzi. IRAS, alte conturi de pensionare și polițe de asigurare toate de transfer în conformitate cu cele mai recente desemnarea beneficiarului. Nu există nici o proprietate comună și o voință sau de încredere nu va conta.

rollover IRA și conturile de anuitate poate impune o obligație fiscală considerabilă asupra beneficiarilor. Nu desemnând un beneficiar creează o chestiune de proprietate și solicitările accelerate de distribuție impozabilă din IRA sau conturi de anuitate. Face alegeri deliberate despre cine devine ceea ce și cum.

Planificarea adecvată imobiliare poate minimiza taxele si a maximiza cadouri de familie sau de caritate. Ia timp pentru a obține acest drept.

Importanța de flexibilitate și simplitate

Cu orizont de timp de pensionare lung de astăzi, este o greșeală reală de a restricționa flexibilitatea. Produsele care impun taxe de predare considerabile sau de blocare a plăților în serie sunt problematice. Circumstanțele se schimbă și veți dori să se schimbe cu ei.

Mulți dintre noi au mult prea multe conturi. Există vechi 401 (k) conturi pentru locuri de muncă ne-am lăsat cu ani în urmă. Există conturi bancare în cazul în care ne-am folosit pentru a trăi și conturi online, care părea o idee bună, la un moment dat. Aceasta creează o sumă absurdă de documente și de coordonare inutile. Elimină exploatațiile mici prea. Acesta poate fi distractiv să dețină acțiuni de Disney, Harley Davidson sau Facebook, dar pentru majoritatea dintre noi, aceste exploatații sunt mici în raport cu portofoliul nostru de ansamblu. Distracție poate, dar neproductive și ineficiente. Timpul pentru a simplifica viața și de a lua serios.

Luând timp pentru a revizui fluxurile de venituri de pensionare, strategii de distribuții, și de investiții imobiliare și planuri vă va permite să creați o bază solidă pe care să construiască o limită de vârstă, puteți conta pe și să se bucure.

Гроші Основа замовлення: Поради по платіжним

Що таке Платіжне доручення і як же робота?

Гроші Основа замовлення: Поради по платіжним

Якщо ви купуєте або продаєте щось, грошовий переказ може бути вашим кращим варіантом (або вашого єдиним варіантом) для оплати. Вони вважаються «безпечними» форма оплати, що робить їх популярною альтернативою чеками. Але важливо, щоб зрозуміти плюси і мінуси використання грошових переказів, а коли інші способи оплати є кращим вибором.

Що таке грошовий переказ?

Грошовий замовлення паперовий документ, схожий на чек, який використовується для здійснення платежів.

Грошові перекази є передоплатою, так що вони видаються тільки після того, як покупець платить за грошовий переказ з готівкою або іншою формою гарантованих коштів.

Гарантовані фонди: Емітенти вимагають оплату авансом, грошові перекази вважаються відносно безпечними, або «гарантованих» форми оплати. Вони не повинні підстрибувати, як персональні чеки мощі.

Конкретні одержувача платежу: Найменування одержувача (одержувача грошового переказу) і назва фінансової установи, яка видала наказ грошей буде з’являтися на кожному грошовий переказ. Коли ви купуєте замовлення грошей, ви будете вказати , хто повинен отримати кошти, заповнивши ім’я особи або організації , які ви хочете заплатити. Це робить його важким для злодіїв , щоб вкрасти інструмент і отримати гроші.

Ризики: Майте в вигляді , що грошові перекази іноді використовується в шахрайстві, але вони також використовуються для законних цілей. Ми будемо докладно кілька загальних шахрайські нижче.

Де купити:  Грошові перекази доступні з декількох джерел, в тому числі:

  • Супермаркети і магазини
  • Банки та кредитні спілки
  • Перевірте переведення в готівку, переказ грошей і виплати платні позики магазини
  • Сполучені Штати Америки поштові відділення

Як купити: Для того,  щоб купити грошовий переказ, вам потрібно сплатити з гарантованими фондами.

  1. Оплата: В вашому банку, ви можете перевести кошти з вашого поточного або ощадного рахунку. У роздрібній торгівлі, ви будете платити готівкою, угоду дебетової карти з допомогою PIN – коду, або грошовий аванс на вашу кредитну картку. Зверніть увагу , що кредитні карти грошові аванси є дорогими , тому що ви платите додаткові збори і високі процентні ставки за цими залишками , тому постарайтеся , щоб уникнути цієї опції.
  2. Сума і одержувач платежу: Скажи емітент грошового переказу , скільки ви хотіли б грошовий переказ для, і вони будуть друкувати документ для вас. Вам потрібно написати на ім’я вашого одержувача на лінії , яка говорить : «Сплатіть в порядку.»
  3. Ведіть записи: Збережіть квитанцію і будь-які інші відомості про покупку. Якщо що – то піде не так, вам потрібна ця інформація , щоб відстежувати або скасувати замовлення грошей.

Вартість:  Очікувати заплатити невелику суму , щоб отримати грошовий переказ. Ціни , як правило , найнижчі в супермаркетах і магазинах, близько $ 1 або так за переказ грошей. Банки та кредитні спілки часто стягують $ 5 до $ 10. Для отримання більш докладної інформації про збори, побачити список місць з цінами.

Купівля суми:  Грошові перекази мають максимальну межу, часто $ 1000 за переказ грошей. Це робить їх придатними для невеликих покупок, але якщо вам потрібно більше , ніж ви можете купити кілька замовлень грошей (і платити кілька зборів). Крім того , ви можете використовувати інший метод , як банківський чек.

Отримання грошей:  Якщо ви отримуєте грошовий переказ, ви можете перевести в готівку або депонувати його так само , як чек. Щоб зробити це, ви взагалі схвалюєте задню частину грошового переказу, підписавши своє ім’я. Краще готівку грошові перекази в тому ж місці вони були куплені з (стіл Western Union або MoneyGram, або банк або кредитна спілка , який видав їх).

Якщо вам не потрібні гроші прямо зараз, це розумно внести грошові кошти на банківський рахунок для безпечного зберігання.

Навіщо використовувати грошові перекази?

Грошові перекази є одним з багатьох варіантів здійснення платежів. Тому, коли він робить найбільш доцільно використовувати грошовий переказ?

Альтернатива готівку:  грошовий переказ , може бути виписаний на конкретна людина, що знижує ризик крадіжки. Якщо грошовий переказ втрачений або вкрадений, ви можете скасувати його і отримати заміну.

Якщо ви втратите готівку, він пішов назавжди. Поштові готівку грошей просто занадто ризиковано, тому грошові перекази є хорошим варіантом, якщо ви розсилка платежу. Більш того, ви можете відстежувати оплату і довести, що одержувач фактично заплатили.

Ні один банківський рахунок не потрібно:  Якщо у Вас немає рахунку в банку, будь ви не хочете один або ви не можете претендувати на один-грошові перекази могли б бути вашим кращим вибором для здійснення платежів.

Ви можете оплачувати рахунки, як комунальні платежі, страхові внески, а також витрати мобільних телефонів з грошовими переказами щомісяця. Проте, вартість покупки грошових переказів складає. Це вартість, і час, який потрібен, щоб купити грошові перекази через місяць після місяця, можуть мотивувати вас, щоб відкрити рахунок в місцевому банку.

Тримайте інформацію секрет:  Коли ви пишете чек, то чек містить конфіденційну інформацію. Наприклад, чеки часто показують свою домашню адресу, номер телефону, номери банківських рахунків, а також імена всіх співвласників рахунку (наприклад, вашим чоловіком або партнером, якщо такі є). Якщо ви не знаєте , чи довіряти людині , ви платите, грошовий переказ приховує цю інформацію.

Потрібно продавцем:  Деякі продавці вимагають , щоб ви платите з грошовим переказом. Вони не хочуть ризикувати приймати персональний чек, і це досить часто , щоб просити грошові перекази. Чек буде пропонувати той же рівень безпеки, але грошові перекази , здається, краще, і вони менш дорогими для покупців.

Надіслати гроші за кордоном:  Якщо вам потрібно відправити гроші за кордоном, грошові перекази є безпечним і недорогим способом зробити це. Одержувач може легко перетворити грошову в місцеву валюту, і USPS грошові перекази добре розглядаються в багатьох країнах по всьому світу.

Альтернативи Грошові перекази

Грошові перекази не тільки спосіб оплати. Інші варіанти пропонують «гарантовані» кошти, а деякі з них навіть безпечніше, ніж грошових переказів.

Чеки касира  схожі на грошові перекази. Вони обидва паперові документи , видані конкретному одержувачу і гарантовані емітента. Тим НЕ менше, банки і кредитні спілки видавати касові чеки-ні магазини і магазини грошей. Крім того , банківські чеки доступні для великих сум в доларах, тому вони кращий вибір для великих платежів. Дізнайтеся більше про те , як банківські чеки по порівнянні з грошовими переказами.

Передача дроти  є електронний переказ гарантованих коштів. Знову ж , продавці можуть бути впевнені в тому , навіть більш впевнено , ніж якщо вони отримують гроші за порядком , що вони платять. Телеграфні переклади коштують дорожче (близько $ 35 в більшості випадків) і більш громіздкі, але вони не можуть бути підроблені або скасовані , як грошові перекази. Детальніше про використання телеграфних переказів відправити гроші.

Електронні платежі  негарантованих коштів також варіант. Якщо ви просто оплачувати рахунки, онлайн законопроект оплати послуг вашого банку може направити кошти практично в будь-якому місці, як правило , безкоштовно. Навіть якщо у вас немає рахунку в банку, багато передплачені дебетові карти пропонують ту ж послугу, або ви можете оплатити з допомогою номера картки. Онлайн – сервіси та додатки можуть також відправити гроші (бажано тільки для людей , яким ви довіряєте) безкоштовно.

Особисті чеки , в той час як старомодний, часто досить добре. Billers як комунальні підприємства і постачальники телефонних послуг до сих пір приймає персональні чеки. Зараз продавці та інші (наприклад, незнайомих людей ви маєте справу з на Craigslist) може запросити грошовий переказ для додаткової безпеки.

Слідкуйте за Шахрайство

Грошові перекази, як правило, вважаються безпечними, але вони можуть бути використані в шахрайстві. Насправді, відчуття того, що вони безпечні саме те, що робить їх ідеальними для шахрайства.

Спостерігаючи за загальні червоні прапори допоможе вам уникнути неприємностей. Щоб бути в безпеці:

  1. Ніколи не посилайте «зайві» гроші назад на кого-то, хто платить занадто багато з грошовим переказом, це майже напевно шахрайство. Бійтеся пересилання додаткових грошей, щоб «вантажовідправників.»
  2. Перевірка коштів на будь-які гроші для того, що у вас є сумніви, перш ніж взяти його в свій банк.
  3. Уникайте нікому платити за допомогою грошового переказу, якщо ви думаєте, що коли-небудь знадобиться скасувати платіж. Ви можете скасувати тільки грошові перекази, перш ніж вони були переведені в готівку.

Обмеження грошових переказів

Тепер, коли ви знаєте основи, ви можете оцінити всі плюси і мінуси використання грошових переказів. Деякі з основних недоліків грошових переказів описані нижче.

Максимальні межі:  Грошові перекази , як правило , видається максимум на $ 1000.. Деякі емітенти грошей порядку використовують навіть нижню межу (наприклад, міжнародні грошові перекази USPS обмежені до $ 700). Якщо сума покупки становить більше $ 1000, вам буде потрібно кілька замовлень грошей. Тоді все стає громіздким, а так само дорого , як і інші форми оплати.

Зручність:  Грошові перекази легко отримати. Просто зайдіть на обслуговування клієнтів столу в супермаркеті або відвідати відділення банку. Але інші форми оплати набагато простіше працювати. Щоб купити грошовий переказ, вам часто потрібно отримати готівку, чекати в черзі, чекати представник відділу обслуговування клієнтів (хто робить їх краще) , щоб завершити угоду і отримати грошовий переказ в пошту. Персональні чеки та електронні платежі усунути більшість або всі з цих кроків.

Довіра:  Більшість людей вважають , що грошові перекази є безпечними. Продавці розраховують на  емітента  (замість фізичної особи) для доставки засобів. Тим НЕ менше, грошові перекази можуть підняти червоні прапори , тому що вони часто використовуються для шахрайства. У деяких випадках грошові перекази заборонені, або вони викликають додаткове адміністративне роботу і затримку. Наприклад, деякі фінансові установи (наприклад , страхові компанії та брокерські фірми) не приймають грошові перекази , тому що вони можуть бути використані в операціях по відмиванню грошей. Крім того, банки не можуть дозволити вам використовувати мобільний пристрій депонувати грошові перекази, але чеки не проблема.

Finansielle rådgivere Del hvad deres Rigeste Kunderne har til fælles

Finansielle rådgivere Del hvad deres Rigeste Kunderne har til fælles

”Tænk anderledes”. Det var en af Apples første reklameslogans, men det er også gældende for den måde, succesfulde mennesker håndtere deres penge. Siden før stenalderen, har vores hjerner er kablet til kortvarig tænkning og øjeblikkelig tilfredsstillelse, og disse tendenser kan være svært at ryste. Men uddannelse din hjerne til at overveje fremtiden, beslutte på dine prioriteringer, og tjek i regelmæssigt med din økonomi kan vende skuden.

Vi spurgte finansielle rådgivere over hele landet, hvad deres rigeste, mest succesfulde kunder har til fælles – og hvad resten af ​​os kan lære af dem.

Være forlovet.

Lektionen: ”Nogle kunder ser på os som at gå til tandlæge – noget de skal gøre, i stedet for ønsker at gøre,” siger Davon Barrett, analytiker hos Francis Financial. Men de mest vellykkede komme til tiden, forberede spørgsmålene på forhånd, og endda nå ud i mellem møderne om hvordan små eller store forandringer i deres liv kan påvirke deres økonomiske plan. ”De er de kunder, vi ikke behøver at jage rundt,” siger Barrett.

De fleste af hans virksomheds rigeste og mest succesfulde kunder også omhyggeligt budget, logge ind på deres finansielle konti dagligt og re-kategorisering udgifter til at sikre, at de har nok vrikke værelse i forskellige områder. ”Uanset hvor meget de gør, de ønsker at se, hvor hver dollar går, og hvad det kommer til at.”

Gør dette: Indstil en daglig påmindelse kalender til at logge ind på dine konti og se, hvad der er hvad. Tilmeld dig indberetninger om din bank / kredit union og kreditkort hjemmesider for ting som lave balancer, usædvanligt store transaktioner, betaling i dato rykkere og daglige saldi. Og lave en kvartalsvis date med dig selv (og din ægtefælle eller partner, hvis du har fået en) til at se på dine økonomiske billede.

Brug tid til at tænke over, hvor dine penge er i øjeblikket på vej hen, og hvad du gerne vil ændre sig i fremtiden.

 Spørg når du ikke kender.

Lektionen: ”Hvis du er syg med noget, du ikke forstår, skal du spørge en læge,” siger Chris Chen, rigdom strateg på Massachusetts-baserede Insights Finansielle strateger. Den samme ide gælder for din økonomi. Og hvis du er bekymret for at komme ud som en finansiel newbie – ”Det er det modsatte,” siger Barrett. Han og andre rådgivere, vi talte med sagde deres mest kyndige og økonomisk kyndige kunder har tendens til at stille de fleste spørgsmål.

Gør dette: Hvis du ikke forstår en finansiel sigt hvordan noget virker, eller detaljerne i din økonomiske plan, så tøv ikke med at spørge. Og hvis det er stadig ikke klart for dig, så spørg igen, indtil det er gjort klart. Og hvis din rådgiver s (eller institution repræsentative finansielle) reaktioner ikke skære det, opsøge en anden, der er villige til at gøre klarhed en prioritet og taler dit sprog.

Brug dine prioriteringer.

Lektionen: ”Du kan ikke have det hele” er den pessimist måde at anskue tingene på. Optimisterne? ”Du kan have hvad du værdsætter mest.” Det er, hvor mange succesfulde mennesker ser på deres penge, og det er en stor årsag til, at deres rigdom er vokset – i stedet for formindsket – over tid.

”De ville ikke købe den største eller dyreste hus, de ikke købe den største eller dyreste bil, og de ikke købe den største eller dyreste tur,” siger Bill Losey, president hos Bill Losey Pensionering Solutions, LLC. ”[Men] de er bestemt ikke berøve sig selv.” Chen er enig. Han husker en kunde, der bruges til at have en $ 50.000 Mercedes, men solgte det, da han indså, at han værdsatte andre ting mere end biler. Han skiftede til en $ 25.000 Toyota Camry, og brugte de ekstra midler til at fokusere på ting, han brød sig mere om.

Gør dette: Hvis du kommer til at bruge mindre end du gør og konsekvent sætte penge til side til fremtiden, er det vigtigt at placere dine prioriteter. Så lave en liste over, hvad du værdsætter mest – gør dit bedste for at holde listen kort! – og tillad dig selv ekstra vrikke værelse i disse områder.

For at kompensere, skære hjørner på kategorier, der ikke betyder så meget for dig. Hvis du ikke er sikker på, hvad du sætter pris på, begynder at logge dit forbrug. En uge efter du foretager hvert køb, gå tilbage og skrive ned, hvordan du har det med det, derefter gentage processen efter en måned er gået. Mønstrene vil begynde at blive klart.

Håber på det bedste, og forberede sig på det værste.

Lektionen: Historisk og på lang sigt, er markederne vendt tilbage omkring 7 procent årligt på investeringer. På Barretts selskab, de normalt antager 5 procent vækst fra år til år. Men han siger, de mest succesfulde kunder ønsker at se det værst tænkelige scenarie – ligesom et år med en procent vækst, eller endda et marked nedbrud. ”De ved tingene kan vende i en anden,” siger han. Det lyder lidt skræmmende, men at kende alle mulige udfald – og forbereder sig på en worst-case scenario, at du vil sandsynligvis aldrig se – kan føre til en følelse af økonomisk frihed. ”Man skulle tro, at holde disse doom-og-tristhed livssyn ville forårsage du bekymre dig, men en masse af de gange, det er det modsatte,” siger Barrett. ”Det kan faktisk give dig fred i sindet.”

Gør dette: Følg Barretts bly og køre pensionering beregninger forudsat aktiemarkedet trækker og tager din portefølje med det. Vil du være i stand til at gøre det arbejde på din nuværende opsparing?

Men også overveje andre skræmmende hvad-hvis’er. Den Biggie: Hvad hvis der skete noget med den primære lønmodtager i din husstand? Har du nok livsforsikring til at sende dine børn på college, fortsætte med at betale pant, og nå dine andre livsmål? Hvis ikke, det stykke din beskyttelse portefølje behov en useful.

Har disciplin til at følge op.

Lektionen: En anden kvalitet af den succesfulde og velhavende? Disciplin og følge op – i deres karriere, personlige liv og økonomi. Når det kommer til at sidste, disciplin især kommer i spil i tider med markedets volatilitet. ”Når de udvikler planen, de holder med planen – selv når tingene ikke nødvendigvis går godt for en vis periode,” siger Shomari Hearn, administrerende vicepræsident og certificeret finansielle planner på Atlanta-baserede Palisades Hudson Financial Group.

Bilag A er den finansielle krise 2008-2009: De mest succesfulde kunder stukket med deres oprindelige planer og fastholdt de samme aktivallokeringer. På den måde, de var i stand til at deltage i bedring markedet et par år ned linjen. ”Deres porteføljer var tilbage til, hvad de var i tidligere højder og har siden overskredet disse værdier,” siger Hearn. ”I mellemtiden, dem, der mangler at disciplin at holde fast i den strategi – oftere end ikke, de fortsatte med at sidde på sidelinjen, da de så markedet komme sig.”

Gør dette: Opret en egentlig finansieringsplan, eller hvis du ikke føler dig helt komfortabel, diskutere det med en finansiel rådgiver. Hvis du ikke har en rådgiver, kan du være i stand til at arbejde med en linje med din pensionsordning (nogle gange de er til rådighed gratis hjælp) eller et gebyr-kun finansiel rådgiver, der opkræver fra time til time ( GarrettPlanningNetwork.com er en god kilde).

Så gør dit bedste for at ignorere dine penge. Det er rigtigt: Afstå fra overvågning dag-til-dag bevægelser af din portefølje, i stedet tjekker i hvert kvartal, på de fleste. Du vil blive glad for du gjorde.

Učit Co Cílová skupina je v marketingu

Učit Co Cílová skupina je v marketingu

Pokud jde o reklamy vaší firmy, je to nezbytně nutné, že víte, kdo jsou vaši „cílová skupina“ je, a jak jich dosáhnout. I když je důležité oslovit co nejvíce lidí, jak je to možné, a to často vypadá, jako se zaměřit pouze na určité segmenty populace je limitující, musíte být „přímý“. Přímo dosažení zájemce o váš produkt nebo službu bude nakonec dát více peněz v kapse.

Proto, než se rozhodnete, jaké jsou vaše zpráva je, a jak jej doručit, musíte pochopit vaši cílovou skupinu.

Cílová skupina

Cílová skupina je demografický lidí, s největší pravděpodobností mít zájem o váš produkt nebo službu. Máte-li vlastní instalatérské firmy, vaše cílová skupina je vlastníky, a to jak komerční a rezidenční. Pokud vlastníte hračkářství, vaše cílová skupina jsou rodiče, prarodiče a někdo s dětmi v jejich životech.

Jiné příklady cílové skupiny patří svobodní muži ve věku 20, doplnění, pracující matky, důchodci senioři a majitelů psů. V některých případech je cílová skupina se stává velmi úzký-soustředěný. Například v případě, že výrobek je drahý italské pánské oblek vhodný pro up-and-nadcházející Wall Streetu, pak publikum trh svobodných mužů v jejich 20s, kteří žijí v New Yorku a vydělat více než $ 200,000 za rok.

Proč je to důležité

K tomu, aby lidé na „koupit“ na výrobku nebo služby, které potřebují, aby se vztahují k tónu a obsahu zprávy.

Úderem akord s někým, osobní propojení je vyrobena, a důvěra je usazen. Řekněme, že cílem je prodat výrobek pracujících matek. Reklamní metody by mohly zaměstnávat digitální a sociální média platformy a může mít energický a empatický tón. Lepším přístupem k dosažení důchodu seniorů je marketingová kampaň pomocí tiskové reklamy v novinách a časopisech, které nesou jemnější a relaxační tón.

Nalezení vaší cílové skupiny

Nejlepším místem k bytí je tím, že myslí o konkrétní potřebuje váš produkt nebo služba splňuje. Pokud se vaše firma je navrhování webových stránek se chystáte zaměřit na prodej tyto stránky majitelům podniků, ne do důchodu lidí. Pokud je váš produkt je velmi obecné povahy (např obyčejný koření jako kečup) je zapotřebí méně průzkum trhu, protože většina lidí používá kečup.

Pokud se však publikum je konkrétnější, že je důležité shromažďovat údaje o svých zákaznících, takže můžete zúžit-zaměření. Jeden způsob, jak získat data je nabídnout speciální cenu nebo kupón pro ty, kteří navštíví vaše webové stránky (nebo místo podnikání) v případě, že vyplní dotazník, který zachycuje informace, které potřebujete. Průzkum trhu společnosti může také pomoci provést tento typ výzkumu pro vás.

Měření a Změna Vaše zpráva

Nejdůležitější součástí „messaging“ věnuje pozornost tomu, jak jsou dobře reklamní metody fungují. Pro posouzení účinnosti marketingové kampaně, můžete sledovat prodej, nových zákazníků, žádosti o informace, telefonní dotazy, maloobchodu a webový provoz a prokliky. Pokud si nepřejete, aby to na vlastní pěst, firma Nielson je nejstarší společnost, která měří celkovou účinnost kampaně.

Ето как трябва да инвестират във всяка възраст

Какво трябва на вашия портфейл да изглежда като на 30-те, 40-те и 50-те години,?

Ето как трябва да инвестират във всяка възраст

“Това не е колко пари се направи, но колко пари ви държи, колко е трудно да работи за вас и колко поколения да го запази за”. – Робърт Кийосаки

Започнете да инвестират в най-кратък, колкото можете и ще се радвате на магическа сила на смесване време е. Най-голямото предимство на инвестиране е време, така че по-младите да започнете инвестиране, толкова повече време, за да имат за първоначалните си долара, за да растат и съединение.

Но как да инвестирате, ще зависи много от това къде се намирате в живота, и вашето портфолио ще изглежда значително се различава в зависимост от това къде се намирате в живота.

Това са инвестиции, трябва да се правят по време на всяко десетилетие от живота си.

Най-добрите инвестиции за 30-те

Ако сте в своите 30-те години имате 30 или повече години, за да се възползват от инвестиционните пазари, преди да е по-вероятно да се пенсионират. Временните спад на цените на акциите няма да ви боли много, защото имате години, за да компенсират евентуалните загуби. Така че, ако стомахът ви може да се справи нестабилността на цените на акциите, сега е моментът да се инвестира агресивно.

Инвестирайте в работното си място 401 (к) или 403 (б)

Повечето служители се радват съвпадение на вноски от работодателя си за всяка една инвестиция в тази сметка. Това са лесни пари! Снимайте да допринесе 10 на сто до 15 на сто от заплатата си сега, за да се създаде за сигурна финансово бъдеще.

Инвестирайте в Roth IRA

Ако не разполагате с 401 (к), или искате да допринесе допълнително пари за пенсиониране, провери на данъка благоприятно Рот ИРА. Ако отговаряте на определени насоки на доходите може да инвестира до $ 5500 след данъчни долара.

Предимството на Рот е, че парите расте по отсрочени данъци, и за разлика от 401 (к), няма да дължите данъци, когато се оттегли на средствата при пенсиониране.

Инвестирайте в Предимно фондовите фондове, с някои облигации

В дългосрочен план , борсови инвестиции са бити тези на облигации и парични средства. От 1928 до 2016 г. S & P 500 се е завърнал средна годишна стойност от 9.53%, на 10-годишните държавни облигации спечели 4.91% на година и три месеца Министерството на финансите законопроект (парична прокси), дава 3,42%.

Докато облигации са по-стабилни, няма да победи запаси, ако търсите да се размножават парите си в дългосрочен план.

Така че, ако сте сравнително рискува толерантни, трябва да се инвестират 70 на сто до 85 процента през фондовите фондове, а останалата част в облигации и парични инвестиции. Или, ако искате да отидете лесния път, изберете целева дата взаимен фонд и вашите активи ще започват по-агресивен, когато си по-млад и автоматично става по-консервативна, докато се движите по-близо до пенсиониране.

Инвестира в недвижими имоти

Може да се инвестира в един дом, ако смятате, че ще се местят, за най-малко 5+ години. Или да обмислят инвестиции в имот или АДСИЦ фонд под наем. С най-ниски лихвени проценти сегашните, ако не сте в една от най-големите през изгодни цени пазари на недвижими имоти, като Ню Йорк, Сан Франциско, той може да направи добра лична и финансова смисъл да се купуват недвижими имоти.

Инвестирайте в себе си

Вашите 30-те години са много време, за да се получи, че напреднала степен или масови работата си умения. Ако може да се увеличи заплатата си в 30-те, ще трябва десетилетия, за да утежняват приходите си.

Най-добрите инвестиции за 40-те

Ако сте късно, за да се спасява и инвестиране страна, сега е времето да се сложи на педала на медал и да направи тези лайфстайл компромиси. В края на краищата, вие не искате бъдеще в децата си мазе, нали?

Инвестирайте в работното си място 401 (к) или 403 (б)

Трябва да пресилвам спестяване и инвестиране си да се подготвят за пенсиониране. Ако все още не сте запаметили в пенсиониране план на работодателя ви, започнете сега. Ако сте били инвестира в 401 (к), се стремят да инвестират максимално $ 18 000 на година.

Ако старт 40-годишна възраст и се удари в макс $ 18 000 годишния разчет, а след това с 6 процента годишна възвръщаемост, по възраст 67 ще достигне един милион долара за черни дни. Това може да не е достатъчно, за да се пенсионират по веднъж на инфлация и по-дълги продължителност на живота се вземат под внимание, но един милион долара е една много хубава отправна точка.

Разпределение на активи

разпределение на активите в своите 40-те години, ще се опре повече към облигации и дълготрайни инвестиции в сравнение с вашите 30-те години. Въпреки че съотношението на фондовите инвестиции за инвестиции облигации варира в зависимост от нивото на комфорт на риска. Консервативното, склонни да поемат риск инвеститорът може да е удобно с 60 процента акции и 40% разпределение връзка.

Колкото по-агресивен инвеститор в 40-те си може да се оправи с разпределение склад на 70% до 80%. Само не забравяйте, толкова повече фондови стопанства, които имате, толкова по-летлив вашия инвестиционен портфейл.

Не забравяйте да включите широко диверсифицирани международни фондове акции и АДСИЦ в инвестициите си микс. И залепване със средства с ниски такси на индекса ще си инвестират разходите си,.

Най-добрите инвестиции за вашия 50-те години

Сега е време да се проучи бъдещите си цели и да разгледате настоящите и желания бъдещето си начин на живот. Изследвайте текущите си доходи, очаква приходи и данъчната ситуация. Резултатите от анализа ще окажат влияние върху най-добрите инвестиции в 50-те си.

Ако сте на път за пенсиониране след това продължи да прави това, което сте започнали в по-ранните десетилетия. Както ъгъл до вашата дата за пенсиониране, ще са склонни да наберете гърба си експозиция склад фонд и увеличаване на разпределението на облигации и парични средства. Конкретните проценти ще се определят от колко и кога очаквате потапяне във вашите инвестиции. Ако очаквате да се пенсионират на 67 и получаване на социални осигуровки и други източници на доход, може да отложат харчат вашите инвестиции. В този случай може да бъде малко по-агресивен с Инвестираме във вашето 50-те години. Ако не, 60 процента дял на инвестициите в акции и облигации, 50 на сто е добра комбинация за повечето инвеститори.

Планирайте Вашите допълнителни доходи Потоци

Изследвайте създаване инвестират финансови приходи. Shift някои от инвестициите си в по-голям дивидент плащат акции и облигации. Помислете АДСИЦ с сочни изплащане на дивиденти, както добре. По този начин, можете да структурирате портфолиото си за отхвърляне на някои джобни пари при пенсиониране.

В крайна сметка, как се инвестира в един десетилетие е продиктувано от напредъка, което прави по финансовите си цели. Започнете спестяване и инвестиране възможно най-рано, за да се осигури финансовата си утре.

10 Smart Money Moves dla samotnych kobiet w ich 20s

10 Smart Money Moves dla samotnych kobiet w ich 20s

Podejmowania inteligentnych filmów jest niezbędna na każdym etapie swojego życia. Ważne jest, aby rozpocząć się silne i dokonywać wyborów, które przygotuje Cię do gdzie życie zabierze Cię. Można zatrzymać się pojedyncze, skończyć z partnerem lub założyć rodzinę, ale pozytywne decyzje finansowe dokonane w latach 20. można ustawić cię na spotkanie z kolejną przygodę i wiem, że twoja przyszłość jest pod opieką. Dowiedz się dziesięć kroków, jakie należy podjąć już teraz.

Rozpocząć planowanie na emeryturę

Pierwszą rzeczą, jaką należy zrobić, to plan na emeryturę. Przyczyniając się wcześnie i regularnie oznacza, że ​​można dostać się z przyczyniając niższy całkowity procent swojego dochodu i nie trzeba się martwić o dogania później. To ma sens, aby zaplanować tak jakbyś będzie odpowiedzialny na emeryturę na własną rękę. To pozwala zaoszczędzić wystarczająco dużo i opuszczę cię przygotowane. To może pomóc, aby móc przejść na emeryturę wcześniej. Jeśli nie kwalifikują się do 401 (k) jeszcze otworzyć IRA i zacząć przyczyniając się tam. Jeśli nie kwalifikują się do 401 (k) należy skorzystać z meczu pracodawcy, nawet jeśli pracują na innych celów finansowych.

Zapisać na przyszłość

Oprócz oszczędności emerytalnych, ważne jest, aby uchylenie pieniędzy na inne cele finansowe, które chcesz osiągnąć w przyszłości. Może nadszedł czas, kiedy chcesz kupić swój własny dom lub mieszkanie i rozpocząć budowanie kapitału zamiast wynajmu.

Oszczędzając na kosztach, takich jak zakup nowego samochodu może pomóc zaoszczędzić pieniądze na odsetki. Jeśli chcesz, aby w końcu rozpocząć własny biznes, oszczędzając kapitału do zrobienia, że ​​byłby to świetny cel.

Tworzenie planu finansowego

Plan finansowy może obejmować wszystko, od planu kariery do planu emerytalnego. Jeśli to czuje się jak zbyt rozpocząć się planu pięcioletniego.

Gdzie chcesz być za pięć lat? Co trzeba zrobić, aby się tam dostać finansowo? Następnie rozbicie go na cele i etapy rocznych i miesięcznych. Pamiętaj, aby podać długoterminowe cele takie jak emerytury jako część swojego planu. Może to obejmować wracając do szkoły, aby dostać swoje wykształcenie, aby pomóc w kolejnej bramki kariery.

Skupić się na wspinaniu się po szczeblach kariery

Teraz jest dobry moment, aby skoncentrować się na drabinie kariery. To wymaga czasu i ciężkiej pracy, aby poruszać się w górę. Jasno określić cele i co trzeba zrobić, aby do nich dotrzeć. Może to oznaczać włączenie przedsiębiorstw, przenosząc się do innego miasta lub wracając do szkoły. Może to oznaczać, że robisz pracę boczną lub stworzenie profesjonalnej sieci i znaleźć mentora, aby pomóc Ci osiągnąć ten cel. Rozbić kroki ścieżki kariery chcesz wziąć i zacząć ich podjęcia. To jest w porządku, aby przełączyć kierunki w pewnym momencie i wybiorą nowy kierunek, jeśli okaże się lepsze dopasowanie dla Ciebie. Marzenia mogą się zmienić, ale kluczem jest naprzód w kierunku tego snu.

Upewnij się, że Budżetowanie

Budżetowanie jest jednym z największych narzędzi do zarządzania swoimi pieniędzmi prawidłowo. Gdy jesteś osobą samotną, łatwo jest uzasadnić nie tworząc budżet. Twoje wydatki są proste i jeśli płacisz rachunki jakie to ma znaczenie, kiedy i jak można spędzić swoje pieniądze?

Jednak budżet może pomóc znaleźć obszary można cofać się na spędzeniu umieścić więcej pieniędzy w kierunku oszczędności lub długu. Uczynić swoje dochody Instrument, budżet i skutecznie. To nie znaczy, że nie należy się bawić, ale ustalić, jak wiele można sobie pozwolić na wydatki podczas pracy na planie finansowym i trzymać się tej kwoty.

Zadbaj o swój kredyt / Debt

Kredyt i dług mogą wpływać na zdolność do podjęcia następnego kroku finansową z zakupu domu na zaciągnięcie pożyczki biznesowe, aby otworzyć nową firmę. Spłatę długu uwolni dodatkowe pieniądze można wykorzystać w kierunku oszczędności. Opóźnienia w płatnościach mogą utrudnić, aby zakwalifikować się do kredytu. Poświęcenie czasu, aby naprawić błędy z przeszłości i oczyszczenie raportu kredytowego ułatwi Ci osiągnąć swoje cele w przyszłości.

Upewnij się, że mają prawo ubezpieczeniowe

Ubezpieczenie jest tam cię chronić.

Może to być frustrujące, aby zobaczyć swój dochód idzie do ubezpieczenia w każdym miesiącu, ale jest tam cię chronić. Kiedy jesteś samotnym, krótkoterminowe i długoterminowe ubezpieczenie rentowe może być wygaszacz życia, zwłaszcza jeśli nie masz fundusz awaryjny zaoszczędzone. Ubezpieczenie to chroni cię, jeśli nagle nie są w stanie pracować z powodu kontuzji lub choroby. Ubezpieczenie zdrowotne może was ustrzec od bankructwa, gdy nagle zachorował. ubezpieczenie Najemcy mogą pomóc uniknąć stresu związanego z wymianą wszystkiego jeśli okradziony. Poświęć trochę czasu, aby upewnić się, że są chronieni.

Nie zapomnij ubezpieczeń na życie

Gdy jesteś osobą samotną, może się wydawać, że nie trzeba ubezpieczeń na życie. Jest to szczególnie prawdziwe, jeśli nie masz dziecko lub ktoś jesteś odpowiedzialny finansowo. Należy jednak mieć na tyle, aby pokryć koszty pogrzebu. Można uniknąć pozostawiając ciężar tych wydatków na rodziny lub przyjaciół. Wielu pracodawców oferuje podstawowe zasady, które powinny pokryć te koszty. Jeśli jesteś odpowiedzialny za pomoc kogoś finansowo, może warto rozważyć zaciągnięcie tyle duże, że mogą one politykę żyć z odsetek, jeśli zainwestował go.

Zbuduj swój fundusz awaryjny

Fundusz awaryjny jest niezbędna, jeśli jesteś osobą samotną. Może to być coś, co cię ocalić od bycia bezdomnym gdybyś nagle stracić pracę. To może pomóc w pokryciu niespodziewane wydatki i wziąć się martwić i masy ciała. Dla ludzi żyjących na jednym dochodów, rok za warte koszt to dobry cel. To daje czas na znalezienie nowej pracy bez zbyt dużego nacisku.

Umieścić wszystko w porządku

Wreszcie trochę czasu, aby umieścić wszystko w porządku. Może wydawać się, że jest zbyt wcześnie, by martwić się o niego, ale o woli i końcowe życzenia mogą ułatwić dla swoich bliskich, jeśli były niespodziewanie przejść lub jeśli było zachorować nagle. Podejmowanie decyzji o życie będzie albo DNRs, dawstwo, plany pogrzebowe iz kim się skontaktować, jeśli przechodzą nie potrwa długo, a kiedy skończysz, nie trzeba się martwić o to ponownie. Dokument, który zawiera wszelkie informacje, ubezpieczenia, rachunki bankowe i pożyczki będzie łatwiej dla kogoś, aby ci pomóc, jeśli jest to potrzebne. Zazwyczaj rodzic jest dobrym człowiekiem, aby dać te informacje, ale jeśli nie można dać go do zaufanego przyjaciela, który rozumie sytuację.

Miten välttää luottokorttiluottojen

Opi välttämään osaksi alati kasvava velka tilasto Amerikassa

Miten välttää luottokorttiluottojen

Monet aikuiset, ja jopa teini-ikäiset, luottokortteja heidän lompakot. Pyyhkäisemällä on helpompaa kuin laskenta rahaa maksaa, ja se on helpompaa, koska voit tehdä ostoksia verkossa.

Lisäksi voit ladata tietyn määrän rahaa ja ei tarvitse maksaa koko summan takaisin heti.

Kuulostaa hyvältä, eikö?

Väärä.

Valitettavasti tämä on ansa, että monet ihmiset luottokorttiluottojen jakaa. He eivät käytä kortit oikein, ja sen jälkeen he päätyvät huolissaan siitä, miten he aikovat maksaa pois valtavia tasapainosta, joka on kasvanut.

Jos haluat välttää luottokortti velka, tai haluavat välttää menee takaisin siihen, seuraavat vaiheet näyttää, miten käyttää muovia vastuullisesti.

Maksaa pois tasapainoa kokonaisuudessaan … joka kuukausi

Olet ehkä kuullut, että jättää hieman saldo luottokortilla auttaa lisäämään luotto. No, se on myytti. Älä jätä tasapainon luottokortteja, jos sinulla on rahaa maksaa ne pois.

Miksi? Koska jos et jätä tasapaino (joka yleensä tapahtuu, jos maksat vain pienin) Tulet veloitetaan kiinnostusta. Luottokortteja on keskimäärin 15% huhtikuu, mikä tarkoittaa voit maksaa enemmän ostoksistasi lopussa. On parempi vain maksaa pois koko saldo ennen tai eräpäivänä.

Itse asiassa, jos voit, sinun kannattaa harkita useita maksuja koko kuukauden, kuten kerran viikossa. On jopa ihmisiä, jotka tekevät maksu asiakkaan kortin jälkeen jokaisen ostoksen he tekevät.

Jos teet näin, vain varmista, että ei ole mitään rangaistusta tehdä yli X maksujen summa kortilla kuukaudessa.

Mitä jos sinulla on palkintoja kortteja ja yrittävät ansaita pisteitä? Se on sama juttu. Sinun ei tarvitse lähteä tasapaino oman kortin pisteitä läpi. Ne ovat tyypillisesti julkaistaan ​​seuraavalla maksukaudella.

Set Up muistutukset Maksut (tai Autopay)

Yksi pahimmista tavoista päätyä luottokorttiluottojen on yksinkertaisesti unohtaa, että olet velkaa jotain.

Ehkä et katso luottokortin lausuntoja usein, tai kirjautua online-tilisi. Se on muutettava (erityisesti siksi, että myös sinulle jää otollisia).

On olemassa muutamia tapoja varmistaa et ole myöhässä maksun suorittamiseen (joka on myös kielteisiä seurauksia). Ensimmäinen on valita automaattiseen maksuja, joita voit tehdä verkossa tai soittamalla numeroon takana kortin.

Kun muutat asetuksia verkossa, etsiä “maksut” välilehti, joka pitäisi olla jotain lähellä “hoitaa maksut” tai “autopayments” alla.

Automaattisia maksuja sinun on yleensä muutamia vaihtoehtoja. Sinä pystyt:

  • Tee vähimmäismäärä maksuun
  • Maksaa pois tasapainoa kokonaisuudessaan
  • Maksaa nykyisen tilin saldo

Kaksi viimeistä vaihtoehtoa voi olla eri määriä, riippuen siitä, milloin viimeinen maksu lähetetty, ja jos olet tehnyt ostoksia lähellä eräpäivänä.

Vaikka tämä on hyvä idea niille, jotka ovat puskurit niiden tarkkailun tilit, se ei ole niin hyvä niille, jotka ovat vaihdelleet pankkitilit. Et halua valita täyteen automaattiset maksut, ja sitten vahingossa liioitella tilisi, koska olet unohtanut maksu oli menossa läpi.

On olemassa muutamia hyviä vaihtoehtoja, jos näin on sinulle.

Ensinnäkin, voit määrittää oman muistutuksia kalenterin sovellus puhelimeesi. Toiseksi, voit saada sähköposteja luottokorttiyhtiöltäsi tiettyjen tapahtumien tapahtua, esimerkiksi kun maksu on X määrä päiviä. Viestejä jatkossa löytyy yleensä tilin asetuksia.

Jos muistutukset eivät toimi sinulla ollenkaan, ja sinun ei yleensä veloittaa paljon tilejä, sitten ajatella ainakin valitsevat tehdä vähimmäismaksu niin olet turvassa.

Viimeinen vihje-suurimman osan ajasta, voit vaihtaa luottokorttia eräpäivänä, mikä saattaa tehdä asiat helpommaksi, jos saat maksaa epäsäännöllisesti.

Kohtele Luottokortti Kuten maksukortin

Toisin kuin yleisesti luullaan, luottokortit eivät ole samanarvoisia ilmaista rahaa. Sinun ei koskaan tulisi ostaa jotain, mitä ei ole varaa käteisellä.

Helpompi tapa tarkastella tätä kohtelee luottokortin kuin maksukortin. Kukaan ei osta jotain $ 500 jos sinulla ei ole, että $ 500 pankkitilille, eikö? Muuten olisit kohtaamaan ylityksestä maksu.

Pointti on, sinun ei pitäisi koskaan veloittaa enemmän kuin sinulla on varaa maksaa klo ostohetkellä. Joten jos sinulla on tasapaino $ 1,000 pankkisi, sinun ei pitäisi ostoksiin että kustannukset $ 1100.

Pysykää budjetti

Onko sinulla “virallista” linja-erä budjetin, tai seurata 80/20 budjetin, yrittää pysyä siinä niin paljon kuin mahdollista. Velka on yleensä seurausta heräteostoksia, joten jos pysyä polulla asetat itsellesi kuukausittain, sinun ei pitäisi käyttää enemmän kuin ansaitset.

Joka johtaa meidät …

Erottamaan tarpeet ja haluaa

Oletteko kamppailemaan sanomalla “ei” mitä haluat ostaa, budjetti tai ei talousarvion? Niin se voisi olla hyödyllistä saada selvää, mitä on tarve ja mitä selata.

Jos joudut, mene takaisin perusasioihin ja vain veloittaa mitä tarvitset ostaa, kuten päivittäistavarat, kaasu, vakuutukset, sähkölaskut, Käytä käteisellä loput kulut niin et ole houkutusta pyyhkäistä aina nähdä jotain et voi vastustaa.

Älkää palkitsee kortin ellet Kurinalainen

Palkintoja kortit ovat erilaisia ​​eläimiä, ja se on entistä tärkeämpää käyttää niitä oikein, muuten voi hävitä.

Tämäntyyppiset luottokortit ovat vain niille, jotka ovat erittäin kurinalaisia ​​niiden luottokorttien käytön, koska se on erittäin helppo saada kiinni latauksen ostoksia vain ansaita pisteitä.

Saatat jopa nähnyt joitakin mainoksia, jotka kannustavat tätä. Ne osoittavat henkilö maksaa joku muu, koska se tarkoittaa “lisäpisteitä.” Se ei ole oikea tapa käyttää luottokorttia, ja se on väärä ajattelutapa olla. Muista, että sinun pitäisi vain ladata mitä sinulla on varaa.

Paras tapa voit käyttää palkitsee kortin (ja saada bonus) on suunnitteilla ostoksia. Ehkä olet remontin talosi, ostaa uusia huonekaluja, saada työtä auton tai maksavat mojova vakuutusmaksuja kerralla. Nämä ovat asioita, olet jo budjetoitu, ja voit tavata menojen vaatimus saada bonuksen rekisteröityä pistettä.

Jälleen on syytä olla tarkkana, kun käytät palkintoja kortteja, koska ne ovat yleensä korkeampia aprs kuin tavalliset luottokortit. Jos et maksaa pois tasapainosta kokonaan, sinua veloitetaan enemmän korkoa ja että romuttaa palkintoja tai rahaa takaisin olet ansainnut.

Varmista lisäksi, että olet fiksu, jossa palkitaan kortteja kirjaudut. Jotkut ovat tiukasti Cash Back kortit, eli voit lunastaa pisteitä käteisellä tai selvitys opintopistettä. Toiset ovat matkustaa palkintoja kortteja, ja voit lunastaa pisteitä lentoliput tai hotellille.

Älä käytä Card All

Tietenkin helpoin ratkaisu välttää luottokortti velka on välttää käyttämällä korttia hinnalla millä hyvänsä … ainakin kunnes saat menot kurissa.

Jotkut ihmiset jäädyttää heidän luottokortteja estää jään, jotta he voivat käyttää niitä, kun ne uskaltavat paremmin, kun taas toiset saattavat paloitellaan korttinsa ja kieltää itseään luotolla pitkään.

Se on jopa voit tietää rajoitukset ja valitse sen mukaisesti.

Se ei ole vaikea välttää luottokorttiluottojen

Kunhan olet tietoinen kulutustottumukset, seuraa budjetin, ja tarkistaa, kuinka paljon tasapaino olet kortilla, sinun pitäisi pystyä välttämään luottokortin velkaa ilman suurempia ponnistuksia. Vasta kun alat ladata kaiken ja mitään ilman osalta mitä sinulla on pankissa, että olet vaarassa. Yllä olevien ohjeiden mukaisesti ja nauttia vähemmän stressiä ympärille luottokorttimaksut.

Ja Tu veic atsevišķu naudu laulībā?

Ja jūs apvienot kontus vai glabāt naudu atsevišķa?

Ja Tu veic atsevišķu naudu laulībā?

Jūs esat atradis Mr vai Ms Right, esat pārvietot kopā, un jūs sāk dalīties ar jūsu dzīvi. Bet jums vajadzētu dalīties ar jūsu bankas kontu? Daļa kredītkartes? Atvērt kopīgu norakstīšanas kontam?

Pieņemsim apskatīt Pro un con ir par sajaukšana savu naudu.

Pro apvienošanas savu naudu kopā

Kopīgie mērķi – Jūs un Jūsu partneris būs nepieciešams, lai dalītos finansiālos mērķus. Varbūt jūs abi zvērests, lai nomaksātu savu hipotēku 10 gadu laikā.

Varbūt jūs abi vēlaties doties pensijā kopā 2035. gadā, Vai varbūt jūs vienkārši vēlaties, lai saglabātu $ 5000, pirms jums ir bērns. Kad esat comingled savu naudu, jums ir vairāk garantēti viens otra kopīgu panākumu.

Uzskaite – Sekot divas tautas naudu var iegūt netīrs, it īpaši, ja jūs mēģināt būt ļoti specifiski. Iedomājieties šo sarunu ar savu partneri: “. Tu parādā man pusi komunālo pakalpojumu rēķinus Tu parādā man pusi pārtikas preces Un es nekad gribēju Fido, izstrādes programmatūras nāk ārā no savas algas.”.

Izsekošana izdevumi kļūst daudz vieglāk, ja jūs mest savu naudu vienā kopīgā katlā.

Celtnes pavadoņu – Iestāšanās finanses var palīdzēt jums un jūsu partneris sasniegt sajūta “mēs”, nevis “viņa” un “viņas.” Tas ir simbols, kas jūs pieeja dzīvi kā komanda vai vienību.

Dodiet-un-Take – Kā jums iet cauri dzīvei, jūs un jūsu partneris būs gan pieredze, paisumi un plūsmu jūsu ienākumiem.

Pie reizes, jūs varētu nopelnīt vairāk nekā jūsu partneris nav, un citos laikos, jūsu partneris var būt lielāks apgādnieks. Savieno savas finanses neļauj jums “tur score” viens ar otru.

Building Ģimenes – Bērni ir galvenais kopuzņēmums projekts. Tā jutīsies gandrīz neiespējami sadalīt naudas jūs tērējat Junior.

Ja jūsu bērna veselības apdrošināšanas plānu nāk no darba ieguvumiem tēva, tas, kas uzskatīts par daļu no tēva ieguldījums? Ja mamma parasti skatās bērnu, bet šodien viņai vajag auklīti, vai viņa maksā, vai arī tas, ka kopīga izmaksas?

Samazina Nevienlīdzība – Jūsu attiecības varētu beigties sajūta diezgan šausmīgs, ja viens no jums bija līdzekļi, lai lidot uz Havaju salām, bet otrs bija cīnās, lai saņemtu ar. Comingling savas finanses samazina risku, ka vai nu partneris jutīsies spiedienu uz “sekot līdzi” vai “budžetu līdz” līmenim otru.

Atlīdzības punkti – Daudzi kredītkartes piedāvāt lielāku atlīdzību, kad jūs pavadīt pārsniedz noteiktu minimālo robežu. Ja jūs maksājat jūsu kredītkartes pilnā katru mēnesi (nekad veikt līdzsvaru!), Jūs varat gūt labumu no koplietošanas kredītkarti un paātrināt atlīdzību. Tas var izklausīties muļķīgi iemesla dēļ – tas noteikti nav pietiekami stiprs pamats izlemt dalīties kredītkarti ar kādu – bet, tā kā daudzi pāri izbaudīt šo privilēģiju, es domāju, ka es gribētu pieminēt to.

Con ‘s sajaukšana savu naudu

Zaudējumu individuālā lēmuma pieņemšanā – Kāds cits būs nosvērt par visiem pirkumiem. Kamēr jūsu partneris, iespējams, kaut ko teikt par nepieciešamajiem izdevumiem, jūsu partneris varētu mēģināt aizliegt savu vēlmi tērēt $ 150 pie frizētavā vai 400 $ par jaunu stereo sistēmu.

Nāciet strupceļā – Jūs un jūsu partneris var būt nepieciešams veikt dažas jūtīgs sarunas pirms comingle savas finanses. Jums būs nepieciešams, lai apspriestu pieņēmumus, piemēram: “Vai nauda, ko es nopelnīto pirms mēs met skaita kā tikai raktuves, vai kā mūsu Vai parāda, ka es ko mūsu attiecībās skaita kā tikko raktuves, vai kā mūsu?” Tas ir iespējams, jūs varētu nākt strupceļā pār šiem jautājumiem.

Dažādas Investīcijas stratēģijas – Jūsu partneris varētu būt drošības meklētājam, kurš dod priekšroku ieguldīt obligācijās, CD un naudas tirgus pārskatiem, kamēr jūs esat riska ņēmējs, kurš dod priekšroku ieguldīt jaunajās tirgus fondos vai iegādāties atsevišķas akcijas. Kad jūs pievienoties finanses, jūs un jūsu partneris būs jāvienojas par par ieguldījumu stratēģiju. Kas noved lieliski manā nākamo punktu …

Portfolio sadale – savu portfolio varētu būt perfekti līdzsvarota attiecībā pret savu vecumu un mērķiem, bet tad, kad jūs apvienot finanses jūs varat atrast, ka jums abiem ir stipri līdzsvarā. Runājiet ar savu grāmatvedi, pirms veicat jebkādas būtiskas izmaiņas, jo tas līdzsvarošana ir potenciāls, lai izraisītu kādu dūšīgs nodokļu sekas.

Kredītrisks – ja abas jūsu vārdi ir uz hipotēkas, kredītkarti vai automašīnu aizdevumu, un viens partneris iet prom no tā, atlikušie partneris būs iestrēdzis veikt visus maksājumus. Pretējā gadījumā, gan jūsu kredīta rādītājus saņems dinged.

7 стъпки за създаването на 10-годишна от пенсиониране план

7 стъпки за създаването на 10-годишна от пенсиониране план

Създаване на удобен за пенсиониране е може би най-голямото финансово предизвикателство, което всеки може да се изправи. За съжаление, това е едно предизвикателство, за което много работници са зле подготвени.

Не Спасяването достатъчно за пенсиониране?

Проучване установи, че GoBankingRates.com 56% от запитаните работници по-малко от $ 10 000 спасени към пенсиониране. Още по-лошо, почти една трета от работниците възраст 55 и повече години не съобщават за пенсионни спестявания. Някои от хора в тази група може да има пенсия да се разчита, но най-вероятно финансово неподготвен, за да излезете от работната сила. Социално осигуряване е предназначена само за замяна на част от приходите в пенсиониране, така че тези, които се намират около 10 години от пенсиониране, независимо от това колко пари са спасени, трябва да се разработи план за удари успешно финалната линия.

За щастие, 10-годишен период от време е все още достатъчно време, за да се постигне стабилна финансова позиция. “Никога не е твърде късно! През следващите 10 години, може да бъде в състояние да се натрупват малко късмет с правилното планиране “, казва Патрик Traverse, инвестиционен консултант представител, MoneyCoach, Mt. Приятен, SC

Тези, които не са записани много пари трябва да се направи обективна оценка на къде са те и какъв тип жертви те са готови да направят. Като няколко необходими стъпки в наши дни може да направи огромна разлика надолу по пътя.

1. оценка на текущото състояние

Необходимостта от правилното планиране за пенсиониране е толкова важно, колкото някога. Никой не обича да признаем, че те биха могли да бъдат добре подготвени за пенсиониране, но честна оценка на мястото, където един е финансово е от жизненоважно значение, за да се създаде план, който може точно да отговорят на всякакви недостатъци.

Започнете, като се брои колко е натрупана по сметки, предназначени за пенсиониране. Това включва салдата по индивидуални пенсионни сметки (IRAS), както и на работното място пенсионни планове, като например 401 (к) или 403 (б). Включи облагаемите сметки, ако ще да се използва специално за пенсиониране, но се изключват спестени пари за спешни случаи или по-големи покупки, като например нова кола.

2. Определяне на източниците на приходи

Съществуващите пенсионни спестявания трябва да осигуряват лъвския дял от месечния доход при пенсиониране, но това не е задължително да бъде единственият източник. Допълнителни приходи могат да дойдат от няколко места извън спестявания, и вие също трябва да помисли за тези пари.

Повечето работници отговарят на условията за социално-осигурителни обезщетения в зависимост от фактори като печелившите, продължителността на работа на историята и възрастта, на която са взети обезщетения. За работниците, които нямат текущи пенсионни спестявания, това може да е единствената им пенсиониране актив. уебсайт осигурителен Правителството предоставя оценител за пенсионно осигуряване, за да определи какъв вид месечен доход може да се очаква при пенсиониране.

За тези работници достатъчно късмет, за да бъдат обхванати от пенсионен план, трябва да се добави месечен доход от актива. Можете също така да съвпадат с доходи от работа на непълно работно време, докато в пенсионна възраст, ако това е вероятност.

3. Помислете за Вашите цели и планове за пенсиониране

Това доказва, че е важен фактор за планиране на пенсиониране. Някой, който планира съкращаване на по-малък имот и живее на тихо, скромно начин на живот в пенсионна възраст ще имат обаче много различни финансови нужди от пенсионер, който планира да пътуваше много.

Лицата следва да се развиват месечен бюджет за оценка на редовните му разходи в пенсиониране, като например жилища, храна, хранене навън и развлекателни дейности. Разходите за здравеопазване и медицински разходи, като например застраховка живот, дългосрочно осигуряване за грижи, лекарства с рецепта и лекарския преглед могат да бъдат значителни в по-напреднала възраст, така че да ги включат в някоя бюджетна прогноза.

4. Определяне на целева пенсионна възраст

Някой, който е на 10 години далеч от пенсиониране може да бъде толкова млад, колкото 45, ако те са добре подготвени финансово и търпение, за да излезете от работната сила, или толкова стара, колкото 65 или 70, ако те не са. С продължителност на живота продължават да растат, хората в добро здраве трябва да направят своите оценки за пенсиониране планиране предполага, те ще трябва да финансира пенсиониране, които потенциално могат последните три десетилетия, или повече.

 

Планиране за пенсиониране означава оценка не само на очакваните разходи навици в пенсия, но и колко години за пенсиониране може да продължи. А за пенсиониране, която трае между 30 и 40 година изглежда много по-различно, отколкото този, който може само миналата половината от това време. Въпреки ранното пенсиониране е вероятно да отбележи гол на много работници, разумна дата цел пенсиониране управлява баланс между размера на портфейла пенсиониране и продължителността на времето, че яйце гнездо могат адекватно подкрепят.

“Най-добрият начин да се определи краен срок да се оттегли е да се вземе предвид, когато ще имате достатъчно, за да живеем чрез пенсиониране, без недостиг на пари. Винаги е добре да се направи консервативни допускания при прогнозите са малко на разстояние “, казва Кърк Чизхолм, мениджър богатство в Иновативен консултативна група в Лексингтън, Масачузетс.

5. водене на борба срещу недостига

Всички номера, събрани до този момент би трябвало да помогне отговори на най-важния въпрос от всички – правя натрупаните пенсионни активи надхвърлят очакваната сума, необходима за пълно финансиране на пенсиониране? Ако отговорът е да, тогава е важно да се запази финансирането пенсионните си сметки, за да поддържа темпото и да остане на пистата. Ако отговорът не е, тогава е време да разбера как да се затвори пропастта.

С 10 години, за да отидат до пенсионирането, работници, които изостават от графика е необходимо, за да разбера начини да добавите към спестовни сметки. Комбинация от увеличаване на спестяванията и съкращаване на ненужни разходи вероятно е необходимо, за да се направят смислени промени. Лицата трябва да разбера колко допълнителни икономии от която се нуждаят, за да затворите недостигът и ще направи съответните промени в размера на осигурителните вноски за IRAs и 401 (к) сметки. Опции за автоматично икономии чрез осигуровките или по сметка удръжки често са идеални за поддържане на спестяванията на пистата.

“В действителност, няма финансови фокуси финансов съветник могат да направят, за да си положение по-добре. Това ще отнеме много труд и започваме да свикваме да живеем с по-малко при пенсиониране. Това не означава, че тя не може да се направи, но да имате план за преход и някой там за отчетност и подкрепа е от решаващо значение “, казва Марк Hebner, основател и президент на фондовия индекс Advisors, Inc., Irvine, Калифорния., И автор на “индексни фондове: 12-стъпка Възстановяване на програма за Активни инвеститори.”

6. Оценка на толерантност към риска

Както работници започват наближава пенсионна възраст, отпуснати портфолио постепенно да по-консервативни, за да се запази спестяванията, които вече са натрупали. Мечи пазар с само една шепа от оставащите години до пенсиониране биха могли да парализират някакви планове за излизане от работната сила в срок. Пенсионни портфейли на този етап трябва да се фокусират предимно върху висококачествени запаси дивидент плащат и инвестиционен рейтинг облигации да произвежда едновременно консервативен растеж и доходите. Като правило, инвеститорите следва да приспаднат тяхната възраст от 110 да се определи колко да инвестират в акции. Например, 70-годишният трябва да се насочи за разпределение на 40% акции и 60% облигации.

А изкушението на тези, зад върху спестяванията си често, за да повиши риска на портфейла, за да се опита да произвежда над средното възвръщаемост. Докато тази стратегия може да бъде успешна в някои случаи, това често дава смесени резултати. Инвеститори, които правят стратегия с висок риск понякога могат да се окажат влошаването на ситуацията като поемат ангажимент за по-рискови активи в грешното време. Някои допълнителен риск може да е подходящо в зависимост от индивидуалните предпочитания и толерантност, но като на твърде много риск може да бъде опасно нещо. Увеличаването на квотите с 10% дялово участие може да е подходящо в този сценарий за толерантен риск.

7. Консултирайте се с финансов съветник, ако е необходимо

управление на парите е област на експертиза за сравнително малко хора. Консултации финансов съветник или планиране може да бъде мъдър курс на действие за тези, които искат професионален надзор личното им положение. Един добър плановик гарантира, че пенсиониране портфолио поддържа разпределение на активите по-подходящо риск, а в някои случаи може да предостави съвети за по-широки въпроси, имоти планиране, както добре. Проектантите, средно, такса приблизително 1% от общата сума на активите, управлявани годишно за техните услуги. Това е най-общо е препоръчително да се избере за планиране, които му плащат въз основа на размера на портфейла управлява, вместо един, който печели комисии въз основа на продуктите, той или тя продава.

Долния ред

Ако сте малко по-запазена за пенсиониране, трябва да мисля за това като събуждане по телефона, за да получите сериозно за превръщането на развоя на мача.

“Ако сте 55 и са къси за икономии”, което е добре да се вземат драстични мерки, за да изравнят, докато сте все още на работа и генериране на приходи. Тя каза, че 50-те години на хората (и началото на 60-те години) са техните “печелят години,” когато те имат по-малко разходи – децата са си отишли, къщата е било увенчаха с успех или е бил купен на по-ниска цена преди години, и т.н. – и така те може да направи повече от приемане дома им заплащане. Вземете зает “, казва Джон Фрай, CFA, главен инвестиционен директор, Крейн Asset Management LLC, Бевърли Хилс, Калифорния. По-добре да затегне колана си сега, отколкото да се наложи да го правите, когато ви е във вашите 80-те години.