Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Will auttaa heitä maksamaan velkansa aiheuttaa enemmän haittaa kuin hyötyä?
Talouskriisin jälkeen, nuorten aikuisten yhä vaikeuksia elämistä omillaan. Enemmän aikuisia ikä 25-35 elävät vanhempiensa , usein yksin asuvien yhdellä tuloista on mahdotonta. Lapsesi saattaa olla kamppailee niin paljon, että he pyytävät yli vanhoista makuuhuoneessa; he voivat pyytää apua maksaa velkansa. Tai, jos näet ne kamppailevat taloudellisesti, voit harkita vapaaehtoistyötä apuasi.
Joko niin, älä tee hätiköityjä päätöksiä. Kestää jonkin aikaa miettiä sitä, keskustella siitä oman puolison, ja sitten antaa vastaus.
Useat tekijät voivat olla merkitystä, mutta se tulee alas kaksi perusasiaa: vaikutukset omaan talouteen ja onko maksaa velka on todella auttaa tai yksinkertaisesti mahdollistaa lapselle.
Onko sinulla varaa maksaa aikuiselle lapselle velkaa?
Käydä läpi oman talouden ensimmäinen. Oletko velkaa itse? Voitko mukavasti varaa maksaa pois velkaa? Sinun tarvitse lykätä eläkkeelle, koska maksat pois lapsesi velkaa? Tai mitä jos rahaa on niin tiukka, että et yksinkertaisesti ole varaa laittaa ruokaa oman pöydän? Mitä jos sinun täytyy mennä velkaa, jotta voit auttaa lasta maksaa pois velkaa he loivat? Eivät maksa velkansa omaan kustannuksella.
Aikooko olet velkaa enemmän veroja?
Tarkastelee kaikkia veroseuraamuksista maksaa lapsesi velkaa, jos aiot maksaa enemmän kuin $ 13000 tänä vuonna lahjaksi heille.
IRS verkkosivuilla on tarkempia tietoja lahjavero ja verotiedot suunnittelija tai tilintarkastaja voi selittää mahdollisia vaikutuksia omaan tuloveroja.
Oletko allekirjoittajista on kyseessä oleva velka?
Jos lapsesi kamppailee maksamaan lainaa tai luottokortti cosigned, ei ole epäilystäkään sinun pitäisi tehdä maksuja. Kieltäytyy auttaa tässä tapauksessa, satuttaa oman luottoluokitus koska nämä tilit on lueteltu luottotietoja samoin.
Maksaa vähintään ainakin. Mutta ajattele pitkän aikavälin ratkaisu, kuten poistamalla itsesi laina, jos lapsi ei pysty jatkamaan maksun muutaman kuukauden kuluttua.
Kanssaluomispyrkimyksistäsi allekirjoitusta antaa pankille oikeuden perääsi maksua. He voivat jopa haastaa sinut ja saada tuomioistuimen luvan kaunistaa palkkoja tai periä pankkitilille. Jos lapsesi saa konkurssiin vastuuvapauden oman yhteisiä velkoja, olet täysin vastuussa kaikista erääntyneet allekirjoittajista tilejä, koska pankit eivät saa ottaa kerätä lapsesi.
Varokaa tahattomat seuraukset
Maksaa lapsesi velkaa ja he voivat alkaa miettimään teitä heidän turvaverkkona. Ne eivät saa käytännössä hyvä taloudellinen tottumukset tietäen voit olla siellä niiden pelastamiseksi, jos he sotkea. Tehdä tiettäväksi, että autat heitä ulos vain yhden kerran ja seiso maahan, jos lapsi tulee takaisin sinulle apua.
Vähentää lapsesi luottokortin saldo avaa myös niiden saatavilla luottoa, jotta ne voivat ajaa isoja saldot uudelleen. Se voisi olla myös myönteinen vaikutus luotto pisteet, joka voisi antaa heidän saada enemmän luottokortteja.
Jos lapsesi pyytää taloudellista apua, tulet heidän lainanantajan ja sinun pitäisi kohdella suhteen samanlainen kuin lainanantaja.
Arvioitava paitsi tutkia lapsesi varaa maksaa sinulle, mutta myös siitä, he todennäköisesti maksaa sinulle. On eri asia auttaa lasta, joka on menossa läpi kovaa aikaa, toinen auttaa se, joka yksinkertaisesti on vastuutonta ja huonosta rahansa.
Voit päättää lainata lapsesi rahaa maksaa velkansa pikemmin kuin lahja varoja niille. Ottaa lapsesi velkaa voit rasittaa suhdetta, varsinkin jos lapsi ei ole varaa maksaa sinulle tai ei ole sitoutunut takaisinmaksun teille. Lapsesi voivat sopia korvaan ne, kun he epätoivoisesti apua, mutta se voi myöhemmin paheksua teitä vaatimalla niitä maksamaan takaisin.
Jos päätät auttaa
Tutkia rahoituksen tapoja, jotka saivat lapsen velkaantuvat ja keksiä suunnitelma kääntää asiat ympäri. Tee tämä ehto teistä auttamassa.
Voit löytää paljon lapsesi. Maksat puolet velkaa, jos he maksavat toisen puolen. Voit tehdä kertasuorituksena tai vastaavat maksut kuukausittain, samanlainen työnantaja 401 (k) ottelussa. Voisit myös vaatia heitä saamaan taloudellista apua luotto- tai toiseen henkilökohtaiseen rahoittaa ammatillista ehtona teistä auttamassa. Ainakin lapsesi pitäisi saada käsitys perus rahoituksen käsitteitä, kuten rahaa hallinnan ja velan vähentämiseen.
Tai, jos päätät olla auttamassa
Jos et halua auttaa, miksi. Esimerkiksi ”Meillä ei ole varaa auttaa juuri nyt” tai ”Me uskomme, että se on parasta, voit työskennellä tiesi ulos tästä tilanteesta yksin.” Vaikka et lainata heille rahaa, voit silti siellä opastusta ja tukea. Kohta ne suuntaan hyvät taloudelliset resurssit, jotka voivat auttaa heitä ulos tilanteesta.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
În cazul în care istoricul dvs. de credit suferă și sunteți în căutarea pentru o soluție de card de credit, s -ar putea lua în considerare fie carduri de credit garantate sau cartele preplătite . Ambele sunt de obicei anunțate ca soluții pentru persoanele cu rău de credit, dar care unul dintre cel potrivit pentru tine?
Diferenta dintre carduri de credit garantate si cartele preplatite
Ambele carduri de credit garantate și cartele preplătite nevoie să depui bani înainte de a le putea folosi.
Ambele pot fi utilizate în aceleași locuri pe care cardurile de credit pot fi utilizate, de exemplu, magazine alimentare, pompe de gaz, etc. Dar, asta în cazul în care se încheie asemănările.
Un card de credit garantate necesită să facă un depozit de securitate împotriva limita de credit înainte de a putea fi aprobat pentru card. Depozitul dvs. de securitate este plasat într-un cont de economii sau certificat de depozit (CD) și ținut acolo până când cartea dvs. este convertit la un credit negarantat până când implicit pe cardul de credit (sperăm că niciodată nu faci).
Aplicarea pentru un card de credit garantate este similar cu aplicarea pentru un card de credit obișnuit. Mulți emitenți de carduri a verifica în continuare istoricul de credit, dar esti mult mai probabil să fie aprobat, chiar dacă aveți un istoric de credit de rău. Atunci când utilizați un card de credit garantate, împrumutați bani, la fel ca și cu un card de credit obișnuit. Achizițiile efectuate cu un card de credit garantate du-te împotriva limita de credit revolving și sunteți obligat să efectueze plăți lunare periodice cu privire la soldul cardului de credit.
Achitarea Soldul dvs.
Când achita soldul cardului de credit, creditul disponibil merge din nou, la fel ca un card de credit obișnuit. Depozitul de securitate este necesară pentru că sunteți un debitor mai riscant. cartele preplătite sunt diferite. Deși acestea sunt adesea numite carduri de credit preplătite, nu sunt carduri de credit, la toate.
In schimb, ei sunt mai asemanatoare cu carduri de debit, care sunt legate de un cont de verificare. Nu există nici o limită de credit pentru o cartelă preplătită. Ai face un depozit pe card și merge într-un cont.
Când glisați cardul pentru cumpărături, în loc de a împrumuta bani de la emitentul cardului de credit, valoarea de achiziție se deduce din soldul cardului. După ce cheltuiți până la depozit, trebuie să vă redeposit bani înainte de a putea cheltui din nou.
Cu o cartelă preplătită, nu va trebui să vă faceți griji cu privire la efectuarea plăților lunare la timp pentru a evita penalitățile de întârziere și daune de credit. Nu există nici o verificare de credit pentru o cartelă preplătită, astfel încât nu va fi transformat în jos din cauza unei istorii de credit de rău.
Ce card costă mai mult
Taxele variază între carduri securizate și preplătite. Un card de credit garantate are comisioane tipice unui card de credit: taxa de cerere, taxă anuală, taxa de finanțe, și taxă de întârziere. Unele dintre aceste taxe sunt necesare. Altele pot fi evitate dacă utilizați cardul dvs. de credit în mod responsabil.
cartele preplătite au taxe complet diferite și, în funcție de cartela pe care o alegeți, unele dintre ele pot fi ridicate. Taxe de activare și taxele de întreținere lunare sunt încărcate prima dată când deschideți contul și în fiecare lună este deschis contul. Va trebui să plătească o taxă pentru a reîncărca bani pe card, pentru a retrage bani de la un bancomat, sau de a utiliza factura de plata.
Există unele cartele preplătite, care sunt complet gratuit. Nu există taxe de interese sau penalitati de intarziere, cu o cartelă preplătită.
Carduri de credit garantate vs carduri preplatite
Dacă doriți să îmbunătățească scorul dvs. de credit, un card de credit garantate este cea mai bună alegere. Asigurați-vă că alegeți un card de credit garantate, care raportează la cele trei birouri de credit majore. Unii emitenți de carduri de credit va converti cardul dvs. de credit garantate la una nesecurizată, după 12 până la 18 luni de la efectuarea plăților la timp.
O cartelă preplătită este de multe ori o alegere pentru persoanele care nu pot obține un cont de verificare sau doresc să evite băncile. Mulți angajatori pot direcționa depune salariul pe o cartelă preplătită și unele cartele preplătite chiar să vă trimită câteva controale în fiecare lună sau înscrie în plata facturii online. Cardurile preplătite sunt de asemenea bune pentru adolescenți și studenți care primesc o alocație de la părinți.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Er det for å være sikker på at du ikke bruker for mye penger på sko kontra kattemat versus toalettpapir? Selvsagt ikke.
Poenget med budsjettering er å sørge for at det ved utgangen av måneden, har du fortsatt ha penger til overs.
Den virkelige poenget med budsjettering
Hensikten med budsjettering, med andre ord, er å sørge for at du lever under ditt betyr, snarere enn å leve på eller over det betyr.
Noen mennesker bruker et budsjett som et verktøy for å sørge for at de ikke lever lønnsslipp til lønnsslipp.
Faktisk, jeg kjenner folk som ikke engang klar over at de var levende lønnsslipp til lønnsslipp før de faktisk laget et budsjett.
Hvordan budsjettering kan hjelpe
En av mine gode venner som brukes til å flytte penger inn i hans sparekonto i starten av hver måned. Han ville klappe seg selv på ryggen, tenker at han var å spare penger.
På slutten av måneden, for å betale sine regninger, ville han overføre penger fra spare tilbake til sin brukskonto. Hans sparekonto ble ikke vokser – han bare spiller overføring spillet.
Han lurte seg til å tro at han var redde. Han kjente ikke dette faktum før han gjorde et budsjett og begynte å spore hans utgifter.
Overvåking hans formue, sier han, hjalp ham også kjenne virkningene av hans penger vaner.
Ikke bli som min venn. (Eller, hvis du allerede er som ham, handle som hans nye, reformert selv.) Dersom det på slutten av måneden du bryte selv og du ikke har noen feilmargin til overs, du lever for neste sjekk, og det er ikke en posisjon du ønsker å være i.
Grunnleggende budsjettering
Et budsjett er en mulig verktøy som kan få deg ut av bind. Strengt tatt er en detaljert linje budsjettet ikke nødvendig.
Hvis du bare trekke sparepengene dine på toppen først og deretter forplikte seg til å leve på resten av pengene dine, du oppnå formålet med budsjettering. Du lever under dine midler og lagre en sunn prosentandel av inntekten.
Du trenger ikke å spore eller bryr seg om hvor mye penger du bruker på restauranter versus klær, spesielt hvis du allerede er gjeldfri og spare en betydelig del av hver lønnsslipp.
Hvor mye bør du spare?
På et minimum, tror jeg alle bør spare minst 20 prosent av sine inntekter. Som deler ut som 10 til 15 prosent i pensjonisttilværelse kontoer, og 5 til 10 prosent i andre spare mål.
At 20 prosent tallet er bare et utgangspunkt. Det er ingen skade i å spare mer, og det er enda en voksende bevegelse av mennesker som fremmer tanken om å spare halvparten.
En detaljert linje budsjettet er bare et verktøy som hjelper deg å komme dit. Det er ikke løsningen på dine problemer, det er bare en mekanisme som du kan bruke til å hjelpe deg å spare mer.
Ulike typer Savings
Forresten, når jeg snakker om sparing, jeg henviser til enhver aktivitet som til slutt øker din formue. Jeg vet ikke bokstavelig talt bare bety penger som du stappe inn i en sparekonto.
Jeg henviser bredt til penger som du kan sette inn pensjonisttilværelse kontoer, en helse sparekonto, flate utgifter kontoer, eller som du kan bruke som ekstra betaling på en gjeld.
For eksempel si at boliglån er $ 1500 per måned, men du betaler $ 2000 per måned.
Som markerer den ekstra $ 500 som en ekstra avdrag, slik at $ 500 teller som sparing.
Jada, det er ikke bokstavelig besparelser i en bankkonto, men det er penger som direkte øker din formue. Det er besparelser likevel.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ja jūs vēlaties, lai nomaksātu savu parādu, jums ir veikt dažas grūts izvēli. No tiem Pirmais ir, kas parāda atmaksas opcija izvēlaties. Ir plusi un mīnusi katru iespēju un vienu, kas ir vislabāk jums atkarīgs no jūsu parādu, jūsu ienākumiem, jūsu ikmēneša izdevumus, nozīmi jūsu kredīta reitingu, un cik daudz no parāda vēlaties maksāt off. Šeit ir seši parādu atmaksas iespējas, kas jāapsver.
Maksāt On Your Own
Maksājot par savu ietver novērtējot savu parādu, liekot kopā plānu, lai nomaksātu savu parādu, un padarot plānu darbu. Jums var būt, lai izsauktu jūsu kreditoriem un aizdevējus izstrādāt maksājumu grafiku vai lūgt zemāku procentu likmi. Jūs esat atbildīgs par nosūtīšanu ikmēneša maksājumus visiem saviem kreditoriem. Kā un kad jūs atmaksāties savu parādu, ir atkarīgs no jums. Jūsu parāda atmaksas plāns ietver gan jūsu nodrošināto un nenodrošināto parādu.
Patēriņa kredītu konsultāciju
Kredīts konsultāciju aģentūra parasti strādā jūsu budžeta ietvaros, lai nākt klajā ar pieejamu ikmēneša maksājumu par visiem jūsu nenodrošināto parādu. Kredīts konsultāciju aģentūra liks jums parāda pārvaldības plānu (DMP), kas parasti ietver zemāku minimālo maksājumu par katru no saviem kreditoriem un zemāku procentu likmi. Kredītu konsultēšana parasti aizņem aptuveni trīs līdz pieciem gadiem. Jums nav atļauts izmantot jūsu kredītkartes, kamēr jūs esat par DMP. Lai gan jūsu kredīta ziņojums tiks atjaunināta, lai parādītu, ka tu esi kredītu konsultāciju, tas nesāpēs jūsu kredīta rezultātu.
Parāda konsolidācija
Parāda konsolidāciju paredz apvienot visus savus parādus vienā ikmēneša maksājumu. Daži parāda konsolidācijas programmu veidi ietver jaunu parāda konsolidāciju aizdevumu, kas tiek izmantots, lai nomaksātu savu nenodrošināto parādu. Tas prasīs jums ir pietiekami labs kredīta score, lai saņemtu jaunu aizdevumu. Citas programmas darbojas vairāk kā patēriņa kredītu konsultāciju, apvienojot jūsu ikmēneša maksājumu.
Parāda Norēķinu
Ja veiksmīgs, parādu kārtošanas var samazināt savu kopējo parādu līdz pat 40% līdz 60%. Jūs maksājat ikmēneša maksu, lai parāda norēķinu uzņēmums, kas vienojas ar vienreizēju maksājumu, kas ir mazāks par pilnu summu jums parādā. Kad ir sasniegts norēķinu summu, tad parādu norēķinu uzņēmums izmanto naudu, jūs esat bijis nosūtot maksāt norēķinus. Parāds norēķinu prasa, lai jūs būtu aiz saviem maksājumiem. Nav garantijas, jūsu kreditoriem un parāda kolekciju pieņemt izlīguma piedāvājumu. Jūs var vai nevar saņemt kompensāciju, ja izlīgums nav veiksmīga.
Nodaļa 7 Maksātnespēja
Nodaļa 7 bankrota, ir veids, kā saņemt daļēju atbrīvojumu par visu vai daļu no jūsu nedrošajiem parādiem. Jums būs jānokārto iztikas līdzekļu pārbaudi un iet cauri kredīta konsultāciju, lai pierādītu, ka jums nav pietiekami daudz naudas, lai nomaksātu savu parādu par savu. Atkarībā no jūsu valsts tiesību aktiem, jums var būt, lai dotu savu īpašumu, lai nomaksātu daži no jūsu parāds. Tas ietver jūsu mājas vai automašīnu, ja jums ir pašu kapitāls. Lielākā daļa no jūsu nenodrošināto parādu var wiped out, vai jāpabeidz, bankrotu. Tomēr bērnu atbalsta, nodokļu parādi, un studējošo kredītus nevar būt bankrotējusi.
13. nodaļa Bankrots
13. nodaļa bankrots ir par bankrota veids, kas ļauj atmaksāt savus parādus trīs līdz piecu gadu laikā. Jebkurš parāds, kas ir pa kreisi, pēc Jūsu Nodaļa 13 bankrota ir pabeigta, tiks atbrīvots. Jūs varētu iesniegt Nodaļa 13 bankrotu, kad veicat pārāk daudz naudas, lai iesniegt 7. nodaļu, vai ja jums ir aktīvi, kuru vēlaties saglabāt. Jums ir arī iet caur kredīta konsultāciju iesniegt Nodaļa 13 bankrotu. 13. nodaļā, jums ir jāmaksā alimentus un alimentus, noteiktus nodokļu parādus, kādi algu parādā darbiniekiem, jūsu regulāri mājas un auto maksājumus un visus atpakaļ maksājumus jums ir jūsu mājas un automašīnas.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Pochopenie vzťahu medzi cien aktív a úrokové sadzby
Jedným z nebezpečenstva rekordne nízkych úrokových sadzieb je, že nafúknuť ceny aktív; veci, ako sú akcie, dlhopisy, a obchod s nehnuteľnosťami na vyššie ocenenie než by inak podporujú. Pre zásoby, môže to viesť k vyššej-ako-normálne pomery price-to-ziskov, PEG pomery, PEG pomer dividend očistené, pomery hodnoty price-to-knihy, pomery prúdenia price-to-cash, pomer cena-do-predaja , ako aj nižšie ako normálne zisk výnosy a dividendové výnosy.
To všetko sa môže zdať fantastické, ak ste to šťastie, že sedí na významných podnikoch predchádzajúceho poklesu úrokovej sadzby, čo vám umožní zažiť výložníka celú cestu až na vrchol, keď videl vaše čisté imanie rastú stále vyššie a vyššie sa každým rokom a to napriek skutočnosti miera nárastu čistého imania je prekročil tempo rastu pasívneho príjmu, čo je to, čo sa naozaj počíta. Nie je to skvelé pre dlhodobého investora a / alebo tých, ktorí nemajú veľa majetku odložil, ktorí chcú začať šetriť, čo často zahŕňa mladých ľudí práve z vysokej školy alebo vysokej školy, vstupujúci do pracovnej sily prvýkrát.
To by mohlo znieť zvláštne, ak nie ste oboznámení s finančnou alebo obchodné ocenenie, ale to robí veľa zmysel, keď sa zastaviť a premýšľať o tom. Keď si kúpite investíciu, čo ste naozaj kupujete, je budúce peňažné toky; zisk alebo výnos z predaja, že po očistení o čas, riziko, inflácia a daní, si myslíte, sa bude poskytovať mieru výnosnosti, vyjadrená ako Compound Annual Growth Rate, aby vám kompenzáciu za to, že náročné svoju kúpnu silu v súčasnosti; míňať to na veci, ktoré poskytujú nástroje ako sú napríklad automobily, domy, cestovanie, darčeky, nový šatník, terénne úpravy, večera v príjemných reštauráciách, alebo čokoľvek iné, čo prináša pocit šťastia a radosti do vášho života, rozširovať to, čo je skutočne dôležité: Rodina, priatelia, sloboda v priebehu času, a dobrý zdravotný stav.
Keď sú ceny aktív vysoké kvôli nízke úrokové sadzby, to znamená, že každý dolár, ktorý strávite kúpu investičnej nákupy menej dolárov dividend, úrokov, nájomného alebo iných príjmov (a to ako priamymi alebo vyzerajú-through v prípade spoločností, ktoré si zachovávajú zárobok rast, skôr než zaplatiť akcionárom).
V skutočnosti, racionálne dlhodobý investor by si bicykle od vozidla pri predstave akciového trhu ponúkať dividendových výnosov prevyšujúcich 2x alebo 3x normovanú výnosu Dlhopis alebo trh s nehnuteľnosťami, ktorý by mohol poskytnúť 5x alebo 10x normovanú výnosu Dlhopis. Za to, čo stratil v účtovnú hodnotu v súvahe, čo z nich vyzerajú chudobnejšie na papieri, ktorú získajú v doplnkovej mesačný príjem, čo im umožní získať viac; prípad ekonomickej reality výprask účtovníkom vzhľadu.
Napriek tomu, aj keď viete všetko, možno sa pýtate, prečo sa ceny aktív klesajú, ak úrokové sadzby rastú. Čo stojí za poklesom? Je to fantastická otázka. Aj keď oveľa zložitejšie boli sme sa ponoriť do mechaniky, v jadre veci, to väčšinou príde až na dve veci.
1. Asset ceny klesajú, ak vzrastú úrokové sadzby Vzhľadom k tomu príležitosť náklady na “Risk-Free” Rate príťažlivejšie
Či už si to uvedomujeme alebo nie, väčšina ľudí má dostatok zdravého rozumu, aby porovnať, čo sa dá získať z prípadného investovania do akcií, dlhopisov, nehnuteľností alebo na to, čo môžu získať od zaparkovanie peňazí do bezpečných aktív. Pre drobných investorov, často to je úroková sadzba platí na účet poistené FDIC sporenia, bežný účet, účet peňažného trhu, alebo peňažného trhu podielových fondov.
U väčších investorov, firiem a inštitúcií, jedná sa o tzv rate “bezrizikové” na US pokladničných poukážok, dlhopisov a poznámky, ktoré sú podporované plným daňovým moci vlády Spojených štátov.
Pokiaľ zvýšenie “bezpečného” ceny, vy, a väčšina ostatných investorov, budú požadovať vyšší výnos pre časť s vašimi peniazmi; riskovať vlastniaci podniky či obytné domy. To je len prirodzené. Prečo vystavovať sa stratí alebo volatility, kedy sa môžete posadiť, zbierať záujem, a viete, že budete nakoniec si plnú (nominálne) hodnotu istiny späť v určitom okamihu v budúcnosti? Neexistujú žiadne výročné správy na čítanie, no 10-K sa k štúdiu, žiadna vyhlásenie proxy servera nahliadať.
Praktickým príkladom môže pomôcť.
Predstavme si, že 10-ročné štátne pokladnice dlhopisov ponúkol 2,4% pred zdanením výťažku. Pozeráte sa na sklade, ktorý sa predáva za $ 100,00 za akciu a je zriedený zisk na akciu vo výške $ 4.00.
Z toho $ 4.00 $ 2.00 sa vypláca ako peňažné dividendy. To má za následok v zisku výťažku 4,00% a dividendový výnos 2,00%.
A teraz si predstavte, Fed zvýši úrokové sadzby. 10-ročné Treasury končí za získanie 5,0% pred zdanením. Za inak rovnakých podmienok (a to nie je nikdy, ale v záujme akademickej prehľadnosť budeme predpokladať, že ako taká pre túto chvíľu), investori by mohol požadovať rovnakú prémiu na vlastné zásoby. To znamená, že pred nástupom sadzieb, investori boli ochotní kúpiť akcie výmenou za 1,6% dodatočných priznaní (rozdielu medzi 4,00% zisku výnosu a 2,40% Treasury výťažku z). Ak je výťažok pokladňa sa zvýšil na 5,00%, ak je rovnaký vzťah platí, že by sa požadujú zisk výťažok 6,60%, čo predstavuje dividendový výnos 3,30%. Chýbajúce ďalšie premenné, ako sú zmeny v nákladoch na kapitálovej štruktúry (viac o tom za chvíľu), jediný spôsob, ako akcie možno dodať, že úroveň zisku a dividendy je pád z $ 100,00 za akciu na 60,60 $ za akciu, pokles takmer 40,00%.
To nie je problematické vôbec k disciplinované investora, vzhľadom k tomu, samozrejme, že miera inflácie zostáva neškodný. Keby nič iné, je to skvelý vývoj, pretože ich pravidelné dolár náklady priemerovanie, reinvestované dividendy a nový, čerstvý kapitál investovaný zo mzdy alebo iných zdrojov príjmu teraz zakúpiť väčší zisk, viac dividendy, väčší záujem, viac nájomné, než tomu bolo predtým možné. Oni tiež ťaží ako firmy môžu generovať vyššie výnosy z programov spätné odkúpenie akcií.
2. Asset ceny klesajú, ak vzrastú úrokové sadzby Vzhľadom k tomu, náklady na kapitál Zmeny pre podnikateľov v oblasti nehnuteľností a rozrezaní na zárobku
A ceny Druhým dôvodom aktív klesať pri vzostupe úrokových sadzieb sa môže zásadne ovplyvniť úroveň čistého zisku informoval o výsledku hospodárenia. Keď sa firma požičiava peniaze, to robí cez buď prostredníctvom bankových úverov alebo vydaním firemných dlhopisov. Ak sa úrokové sadzby môže spoločnosť získať na trhu sú podstatne vyššie ako úroková sadzba je platobná na jeho existujúceho dlhu, bude musieť vzdať väčší cash flow za každý dolár nevyrovnaných záväzkov, keď príde čas na refinancovanie. To bude mať za následok oveľa vyššie úrokové náklady. Spoločnosť sa stane menej výhodné, lebo držitelia dlhopisov novo emitovaných dlhopisov použitý na refinancovanie starých, splatné dlhopisy, či novo emitované dlhopisy potrebné na financovanie nákupov alebo rozširovať, teraz požadujú viac cash flow. To spôsobí, že “zisk” v pomere ceny k zisku klesať, čo znamená, že ocenenie viac zvyšuje ibaže akciových poklesu by v primeranej výške. Inak povedané, pre populáciu zostať rovnaké ceny v reálnych hodnotách, cena akcie musí klesať.
To zase spôsobí, že takzvaný pomer pokrytia úrokového klesať, príliš, takže spoločnosť vyzerať rizikovejšie. V prípade, že riziko je dostatočne vysoká, mohlo by to spôsobiť investori požadovať ešte väčšie rizikové prémie, znížiť cenu akcií ešte viac.
Asset náročné podniky, ktoré vyžadujú veľké množstvo nehnuteľností, strojov a zariadení sú najviac náchylné k tomuto druhu úrokovému riziku. Ostatné firmy – myslieť na spoločnosti Microsoft v roku 1990, kedy bol dlh-free a požadovaných tak málo v ceste hmotného majetku prevádzky, mohlo by to financovať čokoľvek zo svojho firemného bežného účtu bez pýtania banky alebo Wall Street za peniaze – plávať priamo tento problém úplne bez postihnutia.
Niekoľko typov podnikov skutočne prosperovať, kedy a ak vzrastú úrokové sadzby. Jeden obrázok: poisťovací konglomerát Berkshire Hathaway, postavený v priebehu posledných viac ako 50 rokov od teraz miliardár Warren Buffett. Medzi peňažných prostriedkov a peňažných podobné dlhopisy, spoločnosť sedí na $ 60 miliárd do aktív, ktorá je zarábať prakticky nič. Keby sa úrokové sadzby zvyšovať slušné percento, firma by byť naraz zarábať miliardy a miliardy dolárov dodatočných príjmov za rok z týchto podielov rezerva likvidity. V takýchto prípadoch sa môže stať obzvlášť zaujímavé, pretože faktorov, z prvého bodu – investori požadujú nižšie ceny akcií, aby im kompenzovať skutočnosť, pokladničné poukážky, dlhopisy a poznámky poskytujú bohatší výnosy – vojvoda to s týmto javom ako samotné zisku rásť, pestovať. V prípade, že obchodné sedí na dosť náhradné zmeny, je možné, že cena akcií by mohol skutočne zvýšiť na konci; jedna z vecí, ktorá robí investičné tak intelektuálne príjemné.
To isté platí aj pre nehnuteľnosti. Predstavte si, že máte $ 500,000 na vlastnom imaní, ktoré chcete dať do projektu vložila; snáď postaviť administratívnu budovu, konštruovať pamäťové jednotky, alebo rozvíjať priemyselnú sklad na prenájom výrobných firiem. Bez ohľadu na projekt vytváranie, viete, že je potrebné dať 30% vlastného kapitálu na to, aby udržať svoj preferovaný rizikový profil s tým, že ostatní 70% pochádzalo z bankových úverov a iných zdrojov financovania. Ak zvýšenie úrokovej sadzby, vaše náklady na kapitál stúpa. To znamená, že buď máte platiť menej za majetkové akvizície / vývoja, alebo budete musieť uspokojiť s oveľa nižšími peňažnými tokmi; peniaze, ktoré by išli do vrecka, ale teraz je presmerovaný k veriteľom.
Výsledok? Ibaže existujú ďalšie premenné v hre, ktoré presahujú túto úvahu, citovaná hodnota nehnuteľnosti musí odmietnuť vzhľadom k miestu, kde to bolo. (Silné operátori na trhu s nehnuteľnosťami majú tendenciu nakupovať nehnuteľnosti, ktoré pojme po celé desaťročia, financovanie za podmienok tak dlho, ako je to možné, takže môžu arbitráž oslabenie tejto meny. Ako inflačné čipy preč na hodnote každého dolára, zvyšujú nájmy, pretože vedel, ich budúce splatnosť splátky sú menšie a menšie, z ekonomického hľadiska.)
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Se olisi helppo laskea tuotto (nimeä sisäinen korkokanta tai IRR) olet ansaitut investointi, eikö? Luulisi niin, mutta joskus se on vaikeampaa kuin luulisi.
Kassavirrat (talletukset ja nostot), sekä epätasainen ajoitus (harvoin sinä sijoittaa ensimmäisenä päivänä aikana ja peruuttaa investointi viimeisenä päivänä vuodessa), jotta laskettaessa palaa monimutkaisempi.
Katsotaanpa katsomaan esimerkki laskettaessa tuoton yksinkertaisilla kiinnostusta, ja sitten me tarkastelemme miten epätasaista rahavirtojen ja ajoitukseltaan laskennan monimutkaisempi.
Yksinkertainen korko Esimerkki
Jos laitat $ 1,000 pankkiin, pankki maksaa olet kiinnostunut, ja vuotta myöhemmin olet $ 1042. Tässä tapauksessa se on helppo laskea tuotto 4,2%. Sinun tarvitsee vain jakaa nousi $ 42 kautta alkuperäisen investointi $ 1000.
Epätasainen kassavirtojen ja ajoitus vaikeuttaa
Kun saat epätasainen sarja kassavirtojen useiden vuosien eli yli pariton ajanjakson laskeminen sisäinen tuotto vaikeutuu. Oletetaan aloitat uuden työn keskellä vuotta. Voit sijoittaa oman 401 (k) kautta vähennyksillä niin joka kuukausi rahaa menee töihin sinulle. Laskea tarkkaan IRR sinun pitäisi tietää päivämäärä ja summa jokaisen talletuksen ja Loppusaldosi.
Voit tehdä tämän tyyppistä laskentaa joudut käyttämään ohjelmistoja, tai taloudellinen laskin, jonka avulla voit syöttää monipuolinen kassavirrat eri väliajoin. Alla on muutamia resursseja, jotka voivat auttaa.
On tärkeää laskea odotettu sisäinen korkokanta niin saatat riittävästi vertailla sijoitusvaihtoehtoja. Esimerkiksi vertaamalla arvioitua sisäinen tuotto investointi omaisuutta kuin elinkoron maksun kuin salkun indeksirahastoihin, voit tehokkaammin punnitaan eri riskejä mukana tuottomahdollisuuksista – ja siten helpommin tehdä investointipäätöstä tunnet olosi mukavaksi.
Odotettu tuotto ei ole ainoa asia tarkastella; myös harkita riskitaso että eri investoinnit ovat alttiina. Korkeampaa tuottoa tulevat suurempia riskejä. Yksi tyyppi riski on likviditeettiriski. Jotkut investoinnit maksavat korkeampaa tuottoa vastineeksi vähemmän likviditeettiä – esimerkiksi pitempiaikainen CD- tai lainasta maksetaan korkeampaa korkoa tai kuponkikorko kuin lyhyemmän aikavälin vaihtoehtoja, koska olet tehnyt oman varoja pitemmän ajan kuluessa.
Yritykset käyttävät sisäinen tuottoaste laskelmien verrata yksi potentiaalinen investointi toiseen. Sijoittajien tulee käyttää niitä samalla tavalla. Eläkkeelle suunnittelu, laskemme vähimmäistuoton sinun täytyy saavuttaa tavoitteesi saavuttamiseksi ja tämän avulla voidaan arvioida, onko tavoite on realistinen vai ei.
Sisäinen korkokanta ei ole sama kuin Aikapainotettu Return
Useimmat sijoitusrahastot ja muut sijoitukset, jotka raportoivat palaa ilmoittaa niin sanotun Aikapainotettu Return (TWRR). Tämä osoittaa, kuinka yksi dollari sijoittanut alussa katsauskauden olisi suoritettu.
Esimerkiksi jos se oli viiden vuoden tuotto 2015 päättyvälle, se osoittaisi tulokset sijoittamalla 1. tammikuuta 2001 läpi 31 Joulukuu, 2015 Kuinka moni teistä sijoittaa yhdessä erässä ensimmäinen vuosittain? Koska useimmat ihmiset eivät sijoita näin ei voi olla suuri ristiriita sijoitustuottoja (julkaisemia yhtiö) ja sijoittajille tuottoa (mikä palauttaa kunkin yksittäisen sijoittajan todellisuudessa ansaitsee).
Koska sijoittaja, Aikapainotteinen palaa eivät näyttää, mitä todellinen tilin suorituskyky on ellet ollut mitään talletuksia tai nostoja ajanjaksona esitetty. Tästä syystä sisäinen korkokanta tulee tarkempi mitta tuloksia kun investointien tai peruuttamista kassavirrat vaihtelevat aikaväleillä.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Quando sei nel mercato per una macchina nuova o usata, è intelligente per guardarsi intorno. Oltre alla ricerca per il miglior prezzo sul l’auto giusta per le vostre esigenze, però, si dovrebbe anche guardarsi intorno per il finanziamento. A meno che non si dispone di abbastanza denaro risparmiato per pagare per il vostro nuovo giro, avrete bisogno di un prestito auto o prestito personale per finanziare l’acquisto. E se vi sentite avventurosi, o stanno avendo difficoltà qualificazione per tali prestiti, si può anche pesare i pro ei contro di ricarica della vettura sulla carta di credito.
Si può comprare una macchina con una carta di credito?
Ma, è che davvero un’opzione? E se è così, è una buona?
Per prima cosa: prima di poter caricare la vostra auto per una carta di credito, è necessario scoprire se il vostro concessionario offre anche questa opzione. La maggior parte del tempo, non ti consente di caricare l’ intero prezzo di acquisto della vostra auto – invece, faranno consentono di mettere fino a $ 5.000 per l’acquisto su una carta di credito. In secondo luogo, è necessario assicurarsi che il proprio limite di carta di credito è sufficiente a coprire l’importo che si desidera caricare.
Quindi, diciamo che ancora pensare che sia una buona idea, stanno acquistando una macchina del $ 10.000, e hanno la capacità di caricare fino a $ 5.000. Per coprire il resto del prezzo di acquisto della vostra auto, avrete bisogno di venire con il denaro o chiedere un prestito. Se stai per acquistare un’auto usata più economico, d’altra parte, si può essere in grado di caricare l’intero prezzo di acquisto.
Come ogni altra cosa, solo perché si può fare qualcosa non significa che si dovrebbe. Qui ci sono alcuni casi in cui il pagamento per una macchina con una carta di credito ha un senso – e quando non lo fa.
Pagare per una macchina con una carta di credito ha un senso se …
Si sta utilizzando una scheda con 0% di interesse sugli acquisti.
Con una carta di credito 0% di interesse, si potrebbe fissare a zero interessi per l’acquisto per dovunque da 12 a 21 mesi. Se si carica $ 5.000 una scheda che rientra in questa categoria, si potrebbe tenerne pagare quella parte della vostra auto prestito giù durante quel periodo senza pagare un centesimo in spese per interessi.
Prima di seguire questa strada, tuttavia, è necessario assicurarsi che si può permettere di pagare l’auto abbastanza rapidamente. Se non si paga il saldo caricato durante 0% periodo promozionale aprile della scheda, si finirà per pagare interessi carta di credito quando si resetta tasso della vostra scheda – che sta per gran lunga superiore al tasso che si ci si ricevono su una buona prestito auto.
Si desidera ricompense e hanno il denaro per pagare fuori.
Diciamo che si sta acquistando una macchina che è relativamente a buon mercato per cominciare e voi hanno il denaro a portata di mano. Con il pagamento di una vettura poco costosa con una carta di credito ricompense e pagare il saldo subito, si potrebbe guadagnare premi di valore senza molto sforzo da parte vostra. Poiché la maggior parte le carte di credito ricompense offrono tangenti per un valore tra l’1% e il 5% di un acquisto, si potrebbe beneficiare profumatamente con questo piccolo passo.
Il credito è buona.
Con un buon credito, si può beneficiare di una carta di credito che può rendere la ricarica il tuo acquisto auto vale la pena. Come accennato in precedenza, le carte di credito a tasso zero offrono un’eccellente opportunità di evitare di pagare interessi su almeno una parte del vostro acquisto. Se siete in esso per le ricompense, d’altra parte, le migliori offerte di viaggio e premia le carte di credito sono di solito disponibili solo per gli individui con un punteggio FICO di 720 o superiore.
Quindi, se non si dispone di un 0% carta di credito APR o ricompense impressionante già, non disperate. Con un po ‘di ricerca, è possibile applicare per una grande carta di credito prima di entrare in una concessionaria.
Cosa c’è di più, alcune di queste schede offrono enormi bonus di iscrizione del valore di centinaia di dollari per nuovi titolari di carta che soddisfano determinati criteri di spesa – per esempio, facendo $ 3.000 in acquisti su una nuova carta di credito entro i primi 90 giorni. Ricarica parte del vostro acquisto auto è un modo sicuro per soddisfare tali requisiti in un colpo solo – fino a quando si può pagare via.
Si dovrebbe evitare l’uso di credito per un acquisto auto, se …
La carta di credito addebita un alto tasso di interesse.
Se la vostra carta di credito addebita un alto tasso di interesse, si dovrebbe considerare autosalone o finanziamento bancario, invece di usare la tua carta. Molte concessionarie auto offrono promozioni speciali che rendono finanziamento decisamente a buon mercato, e si può essere in grado di qualificarsi per un accordo migliore con la vostra banca. Secondo uno studio in corso da Bankrate.com, il tasso di interesse medio su carte di credito è oltre il 16% a partire da settembre 2016. Sicuramente la vostra banca o il concessionario potrebbe fare di meglio.
Si vuole pagare l’auto lentamente, se possibile.
Se state sperando di pagare l’auto in un luogo piacevole, una carta di credito probabilmente non è l’ideale. Dal momento che il tasso di interesse medio è ben in doppia cifra, si paga una tonnellata più interesse nel corso del tempo, se si vuole un po ‘per pagare fuori. La maggior parte delle carte di credito a tasso zero offrono 0% TAEG per 12 a 21 mesi, in modo da queste offerte introduttive non sono abbastanza a lungo per aiutare se avete bisogno di quattro o cinque anni per pagare la vostra auto.
Non si dispone di un buon credito.
Se hai male di credito, si dovrebbe procedere con cautela non importa che tipo di finanziamento che si sceglie. Con cattivo credito, non si può beneficiare per le migliori tariffe con una carta di credito, bancario tradizionale, o anche il finanziamento concessionaria.
La cosa migliore che puoi fare è guardarsi intorno per il tasso di meglio si possa trovare e salvare il più grande acconto si riesce a raccogliere. Più grande è il deposito in contanti si può trovare con, meno si avrà bisogno di prendere in prestito e meno rischi si presenteranno a un finanziatore. Nel frattempo, si può capire modi per iniziare a incrementare il tuo punteggio di credito nel corso del tempo.
Pensieri finali
L’acquisto di una macchina con una carta di credito potrebbe sembrare una buona idea, ma non è la soluzione definitiva si potrebbe pensare. Certo, si potrebbe guadagnare premi o anche un bonus di iscrizione redditizia, ma l’interesse aggiuntivo si paga, se non stai attento potrebbe facilmente spazzare via quei benefici e poi alcuni.
Come sempre, si dovrebbe esplorare tutte le opzioni, pesare i pro ei contro, e pensare a lungo e duramente prima di prendere un prestito o di caricare qualsiasi acquisto di grandi dimensioni su una carta di credito.
L’acquisto di un auto nuova o usata è sicuramente eccitante, ma le conseguenze finanziarie può durare per anni. Prima di saltare in, si dovrebbe armarsi con quante più informazioni possibile.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
É para se certificar de que você não está gastando muito dinheiro em sapatos contra comida de gato contra o papel higiénico? Claro que não.
O ponto de orçamentação é certificar-se que no final do mês, você ainda tem dinheiro sobrando.
O Ponto de Orçamento real
O objetivo do orçamento, em outras palavras, é ter certeza de que você está vivendo abaixo de seus meios, em vez de viver em ou acima de seus meios.
Algumas pessoas usam um orçamento como uma ferramenta para se certificar de que eles não vivem de salário em salário.
Na verdade, eu conheço pessoas que nem sequer percebem que eles estavam vivendo de salário em salário até que eles realmente criado um orçamento.
Como Orçamento pode ajudar
Um dos meus bons amigos usados para mover o dinheiro em sua conta de poupança no início de cada mês. Ele pat-se na parte de trás, pensando que ele estava guardando dinheiro.
No final do mês, a fim de pagar suas contas, ele transfere dinheiro da poupança de volta para sua conta corrente. Sua conta poupança não estava crescendo – ele estava apenas jogando o jogo de transferência.
Ele enganou-se ao pensar que ele estava guardando. Ele não reconheceu este fato até que ele fez um orçamento e começou a acompanhar as suas despesas.
Monitorando seu patrimônio líquido, diz ele, também o ajudou a reconhecer os efeitos de seus hábitos de dinheiro.
Não seja como meu amigo. (Ou, se você já como ele é, agir como seu novo auto, reformada.) Se no final do mês você está quebrando mesmo e você não tem qualquer margem de erro de sobra, você está vivendo para a próxima verificação, e que não é uma posição que você quer estar em.
Basics Orçamento
Um orçamento é uma ferramenta possível que poderia tirá-lo de que se ligam. Estritamente falando, um orçamento detalhado item de linha não é necessário.
Se você simplesmente puxar suas economias fora do topo primeiro e depois comprometer-se a viver com o resto do seu dinheiro, você está atingir o objectivo do orçamento. Você está vivendo abaixo de seus meios e salvar uma porcentagem saudável de sua renda.
Você não precisa controlar ou se preocupam com quanto dinheiro você está gastando em restaurantes contra a roupa, especialmente se você já está livre de dívidas e guardar uma parte significativa de cada cheque de pagamento.
Quanto você deve estar salvando?
No mínimo, eu acredito que todos deve poupar pelo menos 20 por cento de sua renda. Que divide como 10 a 15 por cento em contas de aposentadoria, e 5 a 10 por cento em outras metas de poupança.
Esse número de 20 por cento é apenas um ponto de partida. Não há nenhum mal em poupar mais, e não há sequer um movimento crescente de pessoas que promovem a noção de poupança metade.
Um orçamento detalhado item de linha é simplesmente uma ferramenta que ajuda você a chegar lá. Não é a solução para seus problemas; é apenas um mecanismo que você pode usar para ajudar você a economizar mais.
Diferentes tipos de Poupança
By the way, quando eu falar sobre economia, estou me referindo a qualquer atividade que em última análise, aumenta o seu valor líquido. Eu não literalmente significa apenas dinheiro que você encher em uma conta poupança.
Estou me referindo de forma ampla para o dinheiro que você pode colocar em contas de aposentadoria, uma conta de poupança de saúde, contas de despesas fixas, ou que você pode usar como pagamentos adicionais sobre uma dívida.
Por exemplo, digamos que sua hipoteca é de US $ 1.500 por mês, mas você paga US $ 2.000 por mês.
Que marca o extra de R $ 500 como um pagamento de capital adicional, de modo que os $ 500 conta como poupança.
Claro, não é literal economias em uma conta bancária, mas é dinheiro que aumenta diretamente seu patrimônio líquido. É de poupança, no entanto.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Eğer emeklilik hakkında gerçek almak istiyorsanız, kolay bir ilk adım var. birini veya mevcut emeklilik tasarrufları üzerinde 20, 30 veya daha fazla yıl yaşamayı ne kadar hazır göstermek olanlar emeklilik hazırlık hesap makineleri daha fazlasını deneyin.
Hoş John Schwartz, son makalesinde yazarı deneyimi şaşırdı New York Times , Emekli Gerçeklik With Me Up yakalamak mı . Schwartz gelen araçları kullanarak, emeklilik için o ve karısı ne kadar hazırlıklı olduğunu anlamaya çalıştı SSA.gov ve Vanguard. Şaşırtıcı bir şey o parça ne kadar iyimser oldu. Kendisinin emekli yeterli düşünmemiştir düşünce olmasaydı, ama iyi bir koruyucu olduğunu kabul etti. Büyük keşif o yolda olduğuydu. Onun rahatlama hissediyordu. Hepimiz çok şanslı olacak.
Çalışan Fayda Araştırma Enstitüsü tarafından 2014 Emekli Güven Anketi’nde, işçilerin sadece yüzde 18’i rahat bir emeklilik yaşamak için yeterli para olacak “çok emin” hissettiğini bildirdi. Diğer yüzde 82 ise, yapabileceğiniz şeyler vardır. Eğer zamanınız, tasarruf oranı, yatırım büyüme ve çekilme hızına ayarlamalar yapmak ne olacağını görmelerini sağlayan bir hesap makinesi kullanmak önemlidir nedeni budur. Ben kullandım ve sadeliği takdir ettik Fidelity adlı MyPlan Anlık herkes erişebilir. Kendi 401k planı yönetici benzer bir şey olabilir. Önemli olan emeklilik için hazır değilseniz, çözüm hala çalışmaya devam ederken emeklilik planının aşağıdaki unsurlardan birini ya da birkaçını değişen içerecektir çünkü değişiklik yapma yeteneğidir.
1. Kaydet ve fazla yatırım
Gelecekteki tasarruf güçlendirmek için belirgin bir yolu emeklilik için kenara maaş daha büyük bir kısmını koymaktır.
Sorunun bir kısmı mesajlaşma olabilir. Uzmanlar (sizinki dahil gerçekten) o bir işveren maç olacak miktarda etrafında genellikle çünkü çoğu zaman, maaşınızın en az 6 oranında tasarruf öneriyoruz. Bir daha net öneri her sene artan bir hedefi ile yüzde 6’da başlamaktır. Bir Merkezi Emeklilik için Araştırma kısa 35 de tasarruf başlar ve 67 ihtiyaçlarına emekli ortalama kazanan bir yüzde 4 dönüşü varsayarak yılda yüzde 18 tasarruf bulundu. Verilen, bu çok fazla. Ama yüzde 10 veya vergi öncesi maaş bile yüzde 12’sini tasarruf makul bir hedef olmalıdır.
2. Yatırım Risk artırın
Uçucu veya aşağı doğru trend pazarları bir portföy zarar verebiliriz, ancak yatırımların değeri iner mutlaka çünkü. Ne daha zararlı olabilir yatırımcılar gereksiz veya kötü zamanlanmış harekete geçmeye neden olabilir bu pazar vardiya sırasında meydana korkudur. Bir pazar değişime tepki olarak etrafında para taşıma yatırımcılar pahalıya mal olabilir.
biri çok riskten kaçınan piyasasının dışına ya da nakit benzeri yatırımlara her şeyi taşımak için olursa Özellikle masraflı bu. Emin olmak için, sıcak hisse senetleri yatırım var kadar bunu yaparken de risk (enflasyon riski, faiz oranı riski, uzun ömürlü riski) bulunmaktadır. Birçok yatırımcıların portföylerindeki hisse senedi büyüme riski riski bu tip çok fazla ve yeterli var.
Bu sıcak stokları bir yatırım portföyü hakim gerektiğini söylemek değildir. hepsi doğru dengeyi ve ne olursa olsun piyasa hareketleri bu dengeyi koruma konusunda olduğunu unutmayın. Özgün planında sapmamıza ise, yeniden dengelemek zamanı.
3. Çalışma Daha uzun
Emeklilik kolaylaştırmak için tek yön sürece olabildiğince için çalışmaya devam etmek olduğunu ironik gelebilir, ama endişeli öncesi emekliler için emin bir bahistir. Eğer az saat çalışmak ya da emeklilik yatırımlarının kapalı yaşamayı bekliyoruz süresini kısaltır uzun çalışma, farklı bir kariyer vitese tercih ve izin verir bile, birkaç ek yıldır emekli yatırımlara katkıda bulunmaya devam etmek.
Artık siz de, iş, daha büyük potansiyel Sosyal Güvenlik gelir ertelendi. İstem 70 yaş kadar bekleyin Bireyler de varolan maksimum fayda alabilirsiniz. Evliliğin her üye Sosyal Güvenlik iddia ne zaman başlayacak Çiftler da koordine edilmelidir.
Emeklilik 4. Kesim Harcamaları
Eğer mevcut maaş yarısında yaşamak zorunda, bunu yapabilirdi? yaşamak için gerekli minimum aylık tutar nedir: O kendilerini sorman gereken soru önceden emeklilerin tür?
Eğer bir numara olduğunu belirledikten sonra, o sayı gerçekçi olup olmadığını görmek için bir deneyin. Bu zaman içinde sürekli olamaz, gelir hedefleri belirlemek için yardımcı olmuyor.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Se stai leggendo questo, probabilmente stai vivendo rimpianto cosigners’. Hai capito che cosigning quella carta di credito o il prestito per il vostro amato non era una buona idea e si desidera rimuovere il tuo nome dal debito. Rimozione nome da un prestito cosigned non sarà facile, per alcuni debiti che non può essere ancora possibile.
Cosigning un prestito o carta di credito dice in sostanza la banca che si è disposti a effettuare pagamenti se l’altra persona non lo fa.
Cosigning significa anche che la banca può perseguire per il pagamento, anche se l’altra persona file di fallimento o passa via prima che il debito è pagato.
Come regola generale, la banca non rimuovere il tuo nome da un debito cosigned a meno che l’altra persona ha dimostrato di poter gestire il prestito per conto proprio. Pensateci: non saresti mai stato chiesto di cosign se l’altro mutuatario aveva mostrato questa capacità fin dall’inizio. Forse le cose sono cambiate da allora. La banca sarà sicuramente vuole la prova.
Rimozione Il tuo nome da un prestito cosigned
Ottenere un rilascio cofirmatario . Alcuni prestiti hanno un programma che rilascerà l’obbligo di un cofirmatario, dopo essere stato fatto un certo numero di pagamenti consecutivi a tempo. Due anni di pagamenti puntuali sembrano essere la norma. Leggere i documenti di prestito per vedere se c’è qualche tipo di programma associato con il vostro prestito. In alternativa, chiamare il creditore e chiedere se qualcosa di simile vale per il vostro prestito.
Rifinanziare o consolidare . Un’altra opzione è quella di avere l’altro mutuatario rifinanziare il prestito in loro nome. Per qualificarsi per un rifinanziamento, il mutuatario ha bisogno di avere una buona storia di credito e un reddito sufficiente per effettuare i pagamenti mensili del nuovo prestito. Il consolidamento è comune con prestiti agli studenti. Se il mutuatario si qualifica, possono utilizzare il prestito di consolidamento per pagare il prestito si cosigned.
Il prestito originale cosigned sarebbe ancora essere elencati sul vostro rapporto di credito, ma dovrebbe indicare il conto viene chiuso e pagato per intero. Pagamenti – e mancati pagamenti – sul prestito di consolidamento non influenzerà se il tuo nome non è elencato sul prestito.
Vendere l’attività e pagare il prestito . Se si co-firmato su un mutuo per la casa o in auto e l’altra persona non sta facendo i pagamenti, se necessario, si può essere in grado di vendere l’attività (l’auto o la casa) e usare i soldi per pagare il prestito. Il tuo nome deve essere sul titolo per vendere la proprietà a qualcun altro.
Rimuovere il tuo nome da una carta di credito
L’emittente della carta di credito può volontariamente rimuovere il tuo nome sulla carta di credito se non c’è equilibrio sulla carta. Tuttavia, se c’è un equilibrio, dovrete pagare via prima di poter effettuare questi tipi di modifiche all’account.
Trasferire il saldo . L’altro mutuatario può essere in grado di trasferire il saldo di una carta di credito che è solo il loro nome. Una volta che il saldo viene trasferito, chiudere la carta di credito in modo da oneri futuri non possono essere effettuati sul conto. Per mantenere oneri futuri di essere fatta, si può chiedere l’emittente della carta di credito per aggiungere un commento nel loro sistema che indica che il conto della carta di credito non dovrebbe essere riaperto.
Pagare il saldo da soli . Non sarà divertente il pagamento di una carta di credito equilibrio non hai fatto e non hanno beneficiato. Tuttavia, il pagamento del saldo è meglio che rovinare il suo rating e avere esattori si perseguono. Si può anche chiudere il conto o di avere l’emittente della carta di credito congelare il limite di credito in modo che nessun oneri futuri può essere fatto per la carta, soprattutto mentre si sta cercando di sbarazzarsi della bilancia.
Rimuovere il tuo nome da un prestito forgiatura
Quando una persona cara è forgiato la propria firma su un prestito, ti mette in una posizione difficile. Se non si desidera essere ritenuto responsabile per una decisione che mai fatto, ma anche voi volete evitare di avere il vostro amato essere arrestato per falso o frode – qualcosa che potrebbe accadere se si soffia il fischio di farti fuori dai guai.
L’istituto di credito probabilmente non rimuovere il tuo nome da un prestito forgiato a meno di segnalare il falso alla polizia o dare loro una dichiarazione giurata in cui il falsario ammette al reato.
Entrambi mettere il vostro amato a rischio di azioni legali. Se non lasciate il know creditore della falsificazione poco dopo si scopre, il tuo silenzio potrebbe essere interpretato come un riconoscimento. In altre parole, si potrebbe essere ritenuta responsabile per il prestito.
Si potrebbe provare a prendere una delle azioni citate prima: avere la persona rifinanziare o consolidare il prestito o trasferire l’equilibrio se si tratta di una carta di credito. È anche possibile fare un accordo con quella persona per farli pagare il prestito entro un certo periodo di tempo, il più presto possibile. Si potrebbe avere il falsario firmare una dichiarazione giurata di ammettere alla contraffazione nel caso in cui essi non pagare il prestito e poi cercano di affermare che avete fatto CoSign.
Last Resort
Se non è possibile ottenere il mutuante per rimuovere il tuo nome da un equilibrio di prestito o carta di credito cosigned, la soluzione migliore è quella di mantenere almeno i pagamenti minimi fino a quando il saldo viene pagato o fino a quando l’altro mutuatario può ottenere il conto nella loro proprio nome. Cosigning non può diventare un problema a meno che l’altra persona non è al passo con i pagamenti, in modo da prendere l’abitudine di controllare lo stato del pagamento, soprattutto nei giorni che precedono la data di scadenza, alla data di scadenza, e la data dopo . Non aspettare troppo a lungo perché i ritardi di pagamento vanno sul vostro rapporto di credito dopo 30 giorni.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
