Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
bütçenizi birkaç kuruş kesmek için daha yollarını mı arıyorsunuz? Günlük yaşamda tasarruf yardımcı olacak bu 25 ipuçlarına göz atın.
Harcamalar ve İpuçları
Bütçe! Bu, tüm anlayışlı mali planlama temel taşıdır.
bütçeleme ile birlikte, dışarı çıkmayı ve her ay geliyor ne kadar biliyoruz böylece harcamalarınızı takip edin.
Birçok “ekstra” giderlerini kesin. Kendi ayak tırnaklarını yerine alma pedikür boyayın. Yerine kahveyi dışarı satın almaktan daha evde Brew kahve. Bir klişe “latte satın durdurmak” biliyorum, ama bu bir klişe haline geldi çünkü o kadar çok insanla bir akor vurur.
Eğer yakıt maliyetlerinden tasarruf böylece haftada bir uzun, masif yolculuk halinde ayak işlerini demet haline getirin.
Eğer yemek miktarını azaltın. Bu yalnız size ay veya daha fazla 100 $ tasarruf edebilirsiniz.
yerine kitabevinin kitaplığı kullanın. (Evet, Kindle kütüphane sayımları kredi!)
Borcunu ödeme ile ilgili ipuçları
kısa sürede tüm borçlarını temizleyin. Sen faiz yüzlerce ya da binlerce tasarruf edersiniz.
Eğer bir ev sahibi iseniz, size ipotek yeniden finansman yoluyla aylık ödemeleri düşük olmadığını görmek için bazı rakamları.
Eğer ipotek sigortası (PMI) ödeme yapıyorsanız ve size PMI feragat yeterli eşitlik olduğunu düşünüyorsanız, bu süreci başlatmak için borç veren çağrı.
Eğer ödeme olurdu ilgi daha fazla para kazanmak için çığ yöntemi kullanarak borcunu öde.
Kredi kartı borcu iseniz, alacaklılara çağrı ve bunlar APR (faiz oranı) düşürebilirsiniz herhangi bir şekilde olup olmadığını sorun.
Alışveriş ile ilgili ipuçları
CostCo veya Sam’in Kulübü gibi toptan mağazalarında toplu olarak yiyecek satın alın.
garaj satışı, tasarruf mağazalar, eBay ve Craigslist alışveriş yapın.
Online perakende mağazasında şey satın almadan önce fiyatları kontrol edin ve kupon kodları için kontrol edin.
Tekrarlanan Maliyetleri ile ilgili ipuçları
kablo / uydu TV ve internet paketlerini en aza indirin. Gerçekten 500 kanalı gerekir mi? SlingTV veya Netflix veya Hulu geçin.
İhtiyacınız olan en düşük miktara cep telefonu dakika azaltın. Tasarı kaynaklanmaktadır 4 gün önce ücretlerinin fazla olmaması için planınızı değiştirebilir, böylece dakikalık kullanımını denetlemek için otomatik takvim hatırlatıcı ayarlayın.
evinizin etrafında Bitki gölge ağaçları klima maliyeti tasarruf yardımcı olur.
Bir güç prizine aletleri takın. O aletleri birini kullanmıyorsanız zaman soket şalteri kapatacak. takılı şeyleri tutmak alınan enerjinin yüzde yavaş drenaj – Sen ‘fantom enerjisi’ maliyet tasarruf edeceğiz.
Düzenli üyeliğinizi kullanacağız yalnızca bir spor salonu katılın.
Daha kısa duş alın.
Ev yaz aylarında biraz daha sıcak ve kışın biraz yuvasını tutun. Sen denize gitmek gerekmez – sadece kışın fazladan 4 derece aşağı yaz aylarında ekstra 4 derece yukarı termostatı açın.
senin şofben üzerinde yalıtım battaniye koyun. Bu kılıf ısı engeller.
Gelecek için Para Tasarrufu İpuçları
Para hakkında öğretin. Bunun için Bunun için 50 sent, $ 1 – Onları işleri için para kazanmak edelim. isterlerse oyuncak veya video oyunu için onların angarya-tasarruf yardımcı olun.
Caulk ve kapı ve pencerelerin çevresindeki tüm taslakları ve boşluklar hava-mühür.
Sat veya daha fazla yakıt tasarruflu araç için gaz içen ticaret. Eğer metro veya otobüse iyi toplu taşıma, gidip bir bölgede yaşayan veya tek arabalık bir aile olma düşünün.
Servis ve arabanızı korumak. Ekstra bir masraf gibi hissedebilirsiniz ama uzun vadede büyük paralar tasarruf edersiniz.
Hesabınızda oturuyor para yıla daha fazla ilgi tahakkuk yüzden iyi APYs bir banka kullanın.
mağazada veya aya göre düzenlenen bir zarf veya dosya klasörüne, makbuzların kopyalarını saklayın. Hiçbir şey kırılırsa bu gerekir.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
النبأ العظيم عن كونها واحدة عند إدخال التقاعد هو أن التخطيط للتقاعد الخاص بك هو عادة أقل بكثير تعقيدا من التخطيط مقارنة للأزواج. تحتاج إلى التفكير من حيث الاحتياجات المتوقع والدخل حياتك، ويمكن القيام بذلك دون أن تقلق بشأن كيفية تأثير اختياراتك شريك.
وهنا أربعة قرارات التخطيط للتقاعد أن يعزل يريد أن ننظر بطريقة مختلفة عن إرادة الأزواج.
1. نظرة على الحياة فقط المعاشات والتقاعد الخيارات
إذا كنت محظوظا بما فيه الكفاية لمعاش المتاحة لك، أولا عليك أن تقرر ما إذا كنت تريد أن تأخذ مبلغ مقطوع أو الأقساط. ويعد كنت تعتقد أنك قد تعيش، وأكثر منطقية فإن اختيار المعاش تجعل عادة.
إذا كان الخيار المعاش هو حق لكم النظر في خيار واحد للحياة فقط. هذا الخيار يوفر أقصى قدر من الدخل لك. هل يمكن أن تنظر أيضا الأقساط فوري مع خيار الحياة فقط. هذه ليست خيارات كبيرة للأزواج مثل شركات التأمين تدفع أقل إذا كان لديهم لتغطية متوسط العمر المتوقع المشترك. لكن الفردي يمكن الاستفادة من ارتفاع خيارات دفع تعويضات الحياة الوحيدة المتوفرة.
2. النظر في تأمين الرعاية الطويلة الأجل
كثير من الأزواج تعتمد على بعضها البعض لتقديم الرعاية في وقت لاحق في الحياة. باعتبارها واحدة، قد ترغب أمن معرفة لديك تغطية تأمينية في المكان للمساعدة في تغطية تكاليف الرعاية. أنت أكثر احتمالا للبحث عن الرعاية التي تحتاج إليها إذا كان لديك سياسة الرعاية على المدى الطويل في مكان للمساعدة في تغطية النفقات.
أنها ليست رخيصة، ولكنها لا تجلب الأمن مع العلم أنك لن تكون شدد حول تغطية احتياجات الرعاية الصحية في وقت لاحق للحياة التي قد تنشأ.
3. المطالبة الضمان الاجتماعي هو أبسط
إذا كنت واحدة مع عدم وجود الزيجات السابقة التي استمرت 10 عاما أو أكثر ثم اختياراتك بدعوى الضمان الاجتماعي هي بسيطة إلى حد ما.
ستحصل على أكثر بكثير من الانتظار حتى 70 في المطالبة. بالنسبة لمعظم الفردي، ولن يؤدي ذلك إلا المنطقي أن يدعي في وقت سابق إذا كان لديك سبب للاعتقاد متوسط العمر المتوقع هو أقصر من المتوسط.
إذا كنت لا تدعي قبل أن تصل إلى سن التقاعد الكامل وكنت لا تزال تعمل، احترس من الحد الأقصى للدخل الضمان الاجتماعي. قد ينتهي بك المطاف بسبب المال إذا قمت بإجراء أكثر من اللازم. مرة كنت في الماضي سن التقاعد الكامل الحد أرباح لم يعد ينطبق.
إذا كنت واحدة ويكون الزواج السابق الذي كان عشرة سنوات أو أكثر اختياراتك الضمان الاجتماعي هي قليلا أكثر تعقيدا. قد تكون قادرة على المطالبة فائدة الزوجية استنادا إلى سجل أرباح السابقين الخاص بك، وبعد التحول إلى كمية مصلحة الخاصة بك. إذا كان لديك المتوفى الزوج السابق قد تكون مؤهلا للحصول على استحقاق الأرملة / الأرمل استنادا إلى سجل أرباحها. دراسة جميع الخيارات الخاصة بك قبل تدعون.
4. استكشاف أنماط الحياة البديل
باعتبارها واحدة، يمكن أن يخرج على مغامرة جديدة في أي وقت. فكرت في الحياة في الخارج؟ نلقي نظرة على كم التقاعد قد تكلف في الخارج. قد يكون مستغربا ان نجد بعض الخيارات بأسعار معقولة جدا. ماذا عن الحياة على الطريق السفر نمط RV في التقاعد؟ يمكنك العثور على مجموعة من السفر مع أخوة والمرح.
يمكنك أيضا استئجار غرفة في منزلك لجلب بعض الدخل الإضافي أو السفر من خلال البقاء في بيوت الآخرين. أو ربما كنت ترغب فقط للانتقال إلى دولة مختلفة. في بعض الدول، والمتقاعدين دفع الضرائب أقل بكثير مما في غيرها. وهذه كلها قرارات التي هي أسهل لجعل باعتبارها واحدة.
كل شيء ممكن، لذلك لا تبخل. بدء التخطيط رحلة التقاعد الخاص بك.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Do not get nozvejotas off aizsargs ar “nenormālu” vai neparastas izdevumus, piemēram, aizstājot auto, iegādāties jaunu ledusskapi, vai maksājot par kāzām.
Jā, šie izdevumi ir ārpus jūsu ikdienas un nedaudz neprognozējama ziņā precīzu laiku. Bet jūs joprojām varat veikt šos neatņemama daļa no jūsu budžeta. Lūk, kā, tikai 4 posmos.
Step One: Track Jūsu ikmēneša tēriņu
Daudzi cilvēki nav ne jausmas, cik daudz viņi pavada katru mēnesi.
Šīs modes budžeta darblapas ir jūsu labākais draugs. Viņi tev palīdzēs jums sekot, kur katrs dolāru iet.
Step Divi: Track Jūsu ikgadējo izdevumu
Jums būs jāmaksā daži rēķinus tikai vienu reizi vai divas reizes gadā – piemēram, darot savu brīvdienu iepirkšanās, kļūst jūsu zobi jātīra pie zobārsta, un maksājot īpašuma nodokļus.
Saglabāt ikgadējiem izdevumiem visa gada garumā ar norādītas kopējo summu jūs pavadīt gadā, un dalot 12. atklāt savu “mēneša” budžetu šim postenim.
Piemēram: Ja jūs pavadīt gadā 120 $ par Ziemassvētku dāvanām, jūsu ikmēneša budžets ir 10 $ mēnesī.
Pārvietot ka nauda (šajā gadījumā, $ 10 mēnesī) uz krājkontu, kas ir speciāli atzīmēti ar “svētku dāvanām.” Vairākas bankas ļauj izveidot “apakšprogrammas” -savings kontus, varat iezīmēt dažu uzkrājumu mērķiem.
Jūs varētu arī izņemt šo naudu (šajā piemērā, $ 10 mēnesī) no bankomāta, un saglabāt to aploksnē iezīmēta šim nolūkam.
Tikai pārliecinieties, ka jūs atlicināt ka aploksni kaut kur droši un nav kārdinājums izmantot naudu uz citām lietām.
Lielie rēķini pop up, kad jūs vismazāk gaidīt to. Jums būs nepieciešams jauns dators. Jūsu mājas būs nepieciešama jauna ūdens sildītājs, jaunu paklāju, un jaunu jumtu. Jums būs nepieciešams jauns matracis un dažas mēbeles.
Jūs vēlaties, lai aizstātu jūsu televizors.
Nevis šīs lietas finansēšanai, kāpēc ne “veikt maksājumu”, lai sev katru mēnesi?
Aprēķināt, cik daudz prece vienreiz-per-desmitgadē maksās. Sadalīt ka jūsu laika posmā. Šī ir summa, ko vajadzētu “maksājat sevi”, katru mēnesi.
Piemēram: Četrus gadus no tagad, es gribu nopirkt $ 10,000 automašīnu. Tas nozīmē, ka man ir nepieciešams, lai saglabātu mēnesī 208 $ par nākamo 48 mēnešu laikā.
Lai to izdarītu, es iestatīt automātisku ikmēneša nodošanu 208 $ no sava norēķinu konta uz manu uzkrājumu kontu.
Protams, es esmu ietaupot citiem mērķiem, kā arī – $ 50 mēnesī uz atvaļinājumā, mēnesī 25 $ par jaunu apskalošanas un žāvētājs – tā kopējais es esmu nodot manu krājkontam ir ievērojams. Ir grūti redzēt, kas nauda tiek paredzēta kādam mērķim.
Tāpēc bankas, kas piedāvā “apakšprogrammas” -savings konti ir tik parocīgs. Ja jūsu banka to nepiedāvā, izsekot katru ietaupījuma mērķi uz izklājlapu vai izmantot tiešsaistes uzskaites rīku, piemēram, Mint.com.
Atvainojiet, jūs neesat pie āķa vēl. Lielākais rēķini jūs kādreiz jāmaksā ir jūsu vienreiz-in-a-kalpošanas rēķini: Koledžas mācību. Jūsu kāzas.
Saglabāt šos paredzot, cik tas maksās, un sadalīt šo summu jūsu laika posmā.
Piemēram: Jūs vēlaties, lai veicinātu $ 50,000, lai jūsu bērna koledžas izdevumus. Pašlaik Jūsu bērns ir 6 gadus vecs. Jūsu bērns būs iespējams doties uz koledžu 12 gadus no šī brīža, kas ir 144 mēnešiem.
$ 50,000, dalīts ar 144 vienāds $ 347, kas nozīmē, ka jums vajadzētu saglabāt vismaz $ 347 mēnesī koledžas fonds.
Bet atcerieties: 12 gadi no brīža, $ 50,000 nebūs pirktspēju tas ir šodien. Paaugstināt savu ieguldījumu atbilstoši inflācijas līmeni, lai kompensētu šo.
Piemēram: Šogad jums palīdzēs mēnesī 347 $ pret Junior koledžas fonds. Inflācija paceļas aptuveni 3 procentiem gadā, lai nākamajā gadā jūs reizināt $ 347 līdz 1,03. Rezultāts ir vienāds ar $ 357 – pieaugums par $ 10 mēnesī.
Jūs pavadīt otro gadu ieguldījumu $ 357 līdz Junior koledžas fonds. Gadu pēc tam, jūs veicināt $ 367 katru mēnesi ($ 357, kas reizināts ar 1,03).
Nākamajā gadā jūs paaugstināt savu ieguldījumu mēnesī 378 $.
Sajūta overwhelmed, piemēram, tur ir pārāk daudz, lai saglabātu par? Izmēģiniet un veikt lietas vienu soli laikā. Atcerieties, ka lielākā daļa no tiem ir ilgtermiņa izdevumi – Jums ir gadu, lai saglabātu up par viņiem!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Hogyan költségkeretet Ha Vállalkozó vagy szabadúszóként
Hogyan lehet költségvetést, ha rendszertelen jövedelmet?
Tegyük fel, hogy Ön egy szabadúszó, vállalkozó, vagy egyébként önálló vállalkozók. Nem kap rendszeres fizetési utalvány kéthetente. Ehelyett kapsz szórványos kifizetések jön véletlenszerű időközönként.
Néhány hónappal csinál kettős amit tett az előző hónapban. Egyéb hónappal csinál a felét, amit tett az előző hónapban. Hogy a földön lehet fenntartani a költségvetési mindezt véletlenszerűség az életedben?
Íme néhány tipp, ami segít költségvetés ellenére a szabálytalan jövedelem.
Első lépés: Nézze át nyilvántartást az utolsó két évben a jövedelem.
Mi a legnagyobb összeg, amit az egy adott hónapban? Mi a legkevesebb pénzt, hogy az egy adott hónapban? És mi az átlag?
Ebben a pillanatban fogunk összpontosítani a legkisebb számú, a legkevesebb, amit az egy adott hónapban.
Második lépés: Ezekkel a költségvetésbe munkalapokat, hogy hozzon létre egy költségvetési alapján legalább összeg, amit az egy adott hónapban az elmúlt két évben.
Mivel ez volt a legkevesebb, amit tett, akkor általában azt feltételezik, hogy akkor, hogy egy kicsit több, mint ez havonta halad előre. De meg kell alapoznia a költségkeret a legkevesebb, amit tett, hogy a biztonsági határt.
Fut végig a költségek – beleértve az állandó és változó költségek – és ha lehet, hogy ezek beleillenek a költségvetés alapján a legkevesebb, amit keresett egy hónapban.
Ha nem tudja, akkor kezdjük el felsorolni a költségek érdekében a legfontosabb a legkevésbé fontos.
Ez a munkalap segít séta az összes szükségletek. Szükségleti, definíció szerint, a legfontosabb elem a listán. Ezek közé tartozik élelmiszert, ház, villany, víz, és más dolog, hogy nem lehetett ésszerűen nélkül élni.
Belső tételek, másrészt, a legkevésbé fontos kiadások a listán. Ezek azok a költségek, hogy akkor kell vágni, ha akarsz, hogy a költségvetési illeszkedjen a jövedelem.
Harmadik lépés: Készítsen egy tervet az „felesleges” pénz.
Ne feledd, te költségvetésbe alapján a legkevesebb, hogy már megszerezte az elmúlt két évben. Ha az előző többi 23 hónap bármilyen jelzés, akkor a kereső extra pénzt az egész leginkább ebben az időben.
Készítsen tervet most mit fogsz csinálni, hogy a plusz pénzt. Ellenkező esetben, ha fennáll a veszélye, fújja.
Szeretné menteni, hogy a pénz felé vásárol a következő autó készpénz? Szeretné, hogy nyissa ki főiskolai megtakarítási alapok a gyerekek? Szeretné, hogy hozzon létre egy nagy nyugdíjba megtakarítási számla, vagy tegye a pénzt felé adósságait?
Kijelölik a célok és tegye az összes felesleges pénzt felé.
Negyedik lépés: Ha egy csekket nem jön, feldarabolja alapján a költségvetés kategóriákban.
Mondjuk például, hogy létrehozott egy öt kategóriában költségvetést. Ön úgy döntött, hogy hajlandó költeni 35% -át a pénzt a ház, 15% -os adósság kifizetése, 10% megtakarítás, 15% a szállítás, és a másik 25% -ot minden mást.
Ha kapsz egy csekket az ügyfél azonnal szét, hogy ellenőrizze a megfelelő kategóriákba (miután félretéve a megfelelő adók).
Még arra is, amennyiben a készpénzt a csekket, és tegye a pénzt a borítékokat használ egy borítékot költségvetés stratégiát.
Elosztjuk minden egyes bejelentkezéskor, hogy jön, akkor biztos lehet benne, hogy a költségvetés egy vonalban van az ideális százalékok. Más szóval, akkor nem fog megkockáztatni a kiadások 50% -át a pénzt a belső tételek, és nem rendelkeznek elegendő marad az élelmiszereket.
Ötödik lépés: építsünk egy nagy pénzbeli párna.
Ha van egy szabálytalan jövedelem, a „cash párna” a legjobb barátod.
Azáltal, hogy az egyensúlyt a több ezer dollárt a fiókjában, akkor némi mozgásteret megbirkózni hónapokban, amikor az ügyfelek lassú fizet neked.
A cash párna eltér egy sürgősségi alap. A párna van, csak hogy megbizonyosodjon arról, hogy fizeti az összes számlát, miközben te várja a szórványos és rendszertelen jövedelem megjelennek a postafiókot.
A sürgősségi alap azonban külön számlán, amit nem lehet megérinteni, kivéve, ha a legrosszabb forgatókönyv bontakozik ki.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Eine Erklärung, was Sie kaufen, wenn Sie in einen Investmentfonds investieren
Ich untersuchte kürzlich den Prozess einen Investmentfonds zu starten. Da habe ich mit Fondsgesellschaften und Banken sind zu erfüllen, habe ich eine enorme Menge darüber gelernt, wie Investmentfonds strukturiert sind, einschließlich der Vereinbarungen, die Mittel arbeiten an einem Tag zu Tag zu machen. Ich dachte, es wäre eine große Chance sein, dieses Wissen mit Ihnen zu teilen, so dass Sie tatsächlich auf den Mann hinter dem Vorhang schauen und sehen, wie Sie Ihr Geld bewegt, sobald Sie es in einen Investmentfonds gesteckt haben.
Durch ein besseres Verständnis es, ich hoffe, dass die Idee in Investmentfonds investieren, wird nicht als neuer Investor für Sie so entmutigend sein.
Der Hintergrund zu Fond
Wie ich in Fonds 101 erläutert, die Teil unseres komplette Leitfaden für Anfänger zur Investition in Investmentfonds, Investmentfonds sind die beliebtesten Investitionen in den Vereinigten Staaten ist , weil sie einen Weg für jeden Tag Menschen bieten ein breit diversifiziertes Portfolio von Aktien zu kaufen, Anleihen oder andere Wertpapiere. Es gibt Investmentfonds praktisch jeden Bedarf zu entsprechen, von einem Ort zu finden temporäre Cash – Einsparungen zu speichern , um Dividenden und Kapitalgewinne aus langfristigen globalen Aktien zu verdienen. Diese Bequemlichkeit hat in der Investmentfondsbranche zu explosivem Wachstum führen. Geldmarktfonds fast $ 3,3 hatte Billionen Dollar Vermögen in ihnen zum Ende des Geschäftsjahr 2009 Ab Ende November 2009 hatten langfristige Investmentfonds nur schüchtern von $ 11 Billionen an Vermögenswerten.
Dies ist eine massive Industrie und eine, die Sie unabhängig von Bedeutung ist, wenn Sie einen 401 (k) investieren durch, 403 (b), Roth IRA, Traditionelle IRA SEP-IRA, einfache IRA oder Brokerage-Konto. Einigen Schätzungen zufolge, 1 aus jeden 2 amerikanischen Haushalte besitzt Investmentfonds.
Die Fondsgesellschaft
Ein Investmentfonds ist als reguläres Unternehmen oder einem Trust organisiert, je nachdem, welche Methode die Gründer bevorzugen.
Wenn der Fonds alle seine Dividenden, Zinsen zu zahlen, stimmt zu, und der Kapitalgewinne Gewinne an die Aktionäre wird die IRS nicht Körperschaftssteuern zahlen lassen (dies wird als „Pass-Through-Besteuerung“ und hilft Ihnen, die doppelte Schicht der Besteuerung zu vermeiden das ist normalerweise vorhanden, wenn Aktien zu kaufen).
Der Investmentfonds selbst besteht aus nur ein paar Dinge:
Ein Verwaltungsrat oder Kuratorium : Wenn das Unternehmen eine Gesellschaft ist, die Menschen , für die Aktionäre darüber beobachten sind als Direktoren bekannt und auf einem Board of Directors dienen. Wenn es ein Vertrauen ist, werden sie als Treuhänder bekannt und dienen auf einem Board of Trustees. Für alle Absichten und Zwecke, gibt es keinen Unterschied zwischen den beiden Rollen. Laut Regeln gesetzlich festgelegt, mindestens 75% der Direktoren muß uneigennützig sein, das heißt , sie keine Beziehung zu der Person oder Firma, die das Geld tatsächlich gelingen wird. Die Direktoren werden für ihren Dienst bezahlt werden. Bei großen, Multi-Milliarden – Dollar – Investmentfonds, können sie so viel wie 250.000 $ pro Jahr erhalten!
Die Cash, Aktien und Anleihen der Fonds hält : Die tatsächlichen Aktien, Anleihen, Bargeld und andere Vermögenswerte der Investmentfonds hält.
Verträge : Der Fonds selbst hat keine Mitarbeiter, Verträge nur mit anderen Firmen. Diese Verträge gehören Verwahrung (das ist eine Bank , die alle Bargeld, Anleihen, Aktien oder Vermögenswerte der Fonds besitzt im Austausch gegen eine Gebühr halten wird), Transfer Agent (die Leute , die den Überblick über Ihre Käufe und Verkäufe der gegenseitigen Fondsanteile, stellen Sie sicher , dass Sie Ihre Dividendenschecks und Sie Ihre Kontoauszüge, Rechnungsprüfung und Buchhaltung senden, die das Unternehmen sein wird, die kommen wird , und überprüfen Sie das Geld vorhanden ist und der Investmentfonds ist wert , was sie jeden Tag in der Zeitung sagt , wenn der Wert bestimmt wird, und die Anlageverwaltung oder Anlageberater, Unternehmen. Dies ist die Firma, die das Geld tatsächlich verwaltet und macht kaufen, verkaufen, oder Entscheidungen zu halten. die Anlageverwaltungsgesellschaft einen bestimmten Prozentsatz des Vermögens bezahlt wird, sagen 1.5 %, im Austausch für diesen Service. Sie können durch die Investmentfonds-Vorstand mit sehr wenig Notiz und ersetzt abgefeuert werden.
Wie der Prozess Mutual Fund Works
Angenommen, Sie haben $ 10.000 Sie in XYZ Fonds investieren wollen haben. Sie laden ein neues Konto Anwendung von der Website des Investmentfonds, füllen Sie es aus, und es in zusammen mit einem Scheck Mail. Ein paar Tage später, Ihr Konto ist offen.
Hier ist eine vereinfachte Erklärung dessen, was passieren wird:
Ihr Scheck wurde an die Transferstelle geschickt. Es wurde in einer Bank oder Depot hinterlegt. Sie werden sicherstellen, dass Sie Aktien des Investmentfonds auf den Wert des Fonds auf Basis ausgegeben werden, wenn Ihr Scheck hinterlegt wurde.
Das Geld wird auf das Konto angezeigt, und wird dem Portfolio-Manager sichtbar sein, die die Berater Unternehmen darstellt. Sie werden einen Bericht sagen ihnen, wie viel Geld in zusätzliche Aktien, Anleihen zu investieren, oder andere Wertpapiere auf Basis des Netto Geld kommt in den oder aus dem Fonds.
Wenn der Portfolio-Manager bereit ist, Aktien einer Aktien wie Coca-Cola zu kaufen, wird er seine Handelsabteilung sagen, um sicherzustellen, wird die Reihenfolge gefüllt. Sie werden mit Börsenmakler, Investmentbanken arbeiten, Clearing-Netzwerke und andere Liquiditätsquellen Vorrat zu finden, und ihre Hände auf sie zu möglichst niedrigen Preis zu bekommen.
Wenn der Handel vereinbart ist, werden ein paar Tage bis zum Abrechnungstermin übergeben. An diesem Tag wird der Fonds das Geld aus seinem Bankkonto genommen hat und es an der Person oder Institution geben, dass die Aktien von Coca-Cola, um sie im Austausch für die Coca-Cola Aktienzertifikate verkauft, so dass sie den neue Eigentümer zu machen. Diese Aktien werden entweder physisch oder elektronisch mit dem Depot gespeichert.
Wenn Coca-Cola eine Dividende zahlt, wird er das Geld an das Depot senden, die dafür sorgt, wird es den Investmentfonds gutgeschrieben wird.
Der Investmentfonds wird wahrscheinlich das Geld in bar halten, so dass es sie zu Ihnen als Dividende am Ende des Jahres zahlen.
Wie bezahlt der Mutual Fund Portfolio Manager?
Sie fragen sich vielleicht, wie der Fondsmanager für die Kommissionierung Bestände seit er bezahlt wird oder sie nicht wirklich für den Fonds arbeiten, sondern hat einen Vertrag, das Geld zu verwalten. Wenn sie eine Gebühr in Höhe von 1,5% pro Jahr gezahlt werden, würden sie bekommen 1 / 365th von 1,5% pro Tag, basierend auf den gewichteten durchschnittlichen Vermögenswerte des Fonds. Das Geld wird aus dem Fonds Cash Rechnung getragen und in die Berater Konto jeden Tag hinterlegt.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Životní pojištění může být odebráno po sebevraždě?
V závislosti na tom, kdy se životní pojistka zakoupení životní pojištění může ještě vyplatit smrti prospěch po sebevraždě. Jako orientační pravidlo, je-li životní pojistka je zakoupit nejpozději do dvou let před sebevraždou, výhoda smrt nemusí být vyplacena. Budeme pokrývají vše, co potřebujete vědět, které vám pomohou pochopit, pokud životní pojišťovna bude i nadále platit smrti prospěch, když je příčinou smrti je sebevražda.
Odhaduje se, že 250.000 lidí ročně ve Spojených státech stala přežili sebevraždu, jeden z nejbolestivějších situacích zabývají. Ztratí někoho, koho milujete, a všechny otázky, které přicházejí s touto ztrátou nesmírně obtížné čelit. Museli vypořádat s odepření pojistné události tváří v tvář takové tragédie je přidaná devastace, že by se dalo doufat, že nebude řešit.
Faktory, aby zvážila pochopit, jak dané životní pojistky Pracuje pro Suicide smrti Reklamace
Pojišťovna může nebo nemusí platit příjemce životní pojistky v případě sebevraždy v závislosti na okolnostech, hlavním faktorem je existence nalezených v životní pojistky dvou bodech: sebevraždě ustanovení a klauzule incontestability .
Bude příjemci pojistné smlouvě Life Příjem platby v případě úmrtí je Vzhledem k sebevraždě?
Sebevražda může být pokryt životního pojištění V mnoha případech je však klauzule v životní pojistky jsou určeny k zastavení lidí pouze z nákupu politiku, protože chtějí nechat peníze na své rodině po sebevraždě.
Aby se zabránilo lidí, kteří používají to jako strategii ponechat peníze z životní pojištění k jejich příjemci po plánované smrti, existuje několik základních pravidel na svém místě.
Sebevražda je šokující a často nepředvídatelné by lidé po sobě zanechal. Je to zničující tragédie. Samozřejmě, že by to bylo jen spravedlivé, že rodinní příslušníci zanechali aktem sebevraždy by měl být schopen těžit z životní pojistky, aby se však učinit, musí být splněny určité podmínky, aby výplata od smlouvy. Bohužel, v prvních dvou letech kteréhokoliv životního pojištění, tam je klauzule známé jako nepopiratelné klauzule , že v důsledku tohoto ustanovení, pojišťovna může napadnout a popřít nárok z několika důvodů, jedním z nich je sebevražda.
Spornou období v životním pojištění a jak to ovlivní sebevražda nárok
Nespornou klauzule v životní pojištění politiky je klíčovým důvodem, že nárok by být popřena životní pojišťovna v prvních dvou letech politiky bytí v platnosti. Podle Národní asociace pojišťovacích komisařů (NAIC) to může zahrnovat po smrti sebevraždou. Nespornou klauzule umožňuje životní pojišťovna odmítnout žádost v období přístupu nových účastníků. Spornou období je uvedeno v bodě je obvykle na dobu dvou let od prvního termínu jako první začal pokrytí politika pojištění.
Jakmile je termín nesporných klauzule prošel, pak životní pojištění nárok stane „nezpochybnitelné“, s výjimkou velmi závažných problémů, jako je podvod či uvedení v omyl. Měli byste kontaktovat svého života zástupce pojišťovny zjistit přesné údaje o vaší politiky a doba platnosti klauzule ve vaší konkrétní situaci.
Bude Life Insurance Company upřít nárok Pokud Smrt je způsobena sebevražda?
V případě, že politika byla v platnosti kratší než dva roky, během spornou dobu dané životní pojistky, pak pojišťovna může vyšetřovat tvrzení a pak popírat nárok na životní pojištění, pokud je sebevražda příčinou úmrtí v závislosti na NAIC. Kromě nesporných klauzule, životní pojistka může mít také Suicide Ustanovení či ujednání. Toto ustanovení o sebevraždu řeší podmínky výplaty, či vyloučení z důvodu sebevraždy konkrétně.
Často také přichází s časový rámec pro vyloučení vyplacení kvůli sebevraždě dvouleté. Pokud zásady obsahuje klauzuli o sebevraždu, pak nárok může být odepřen za podmínek uvedených v bodě, který se obvykle uvádí, že žádná výhoda úmrtí bude vyplacena v případě, že pojištěný spáchá sebevraždu, nebo pokud je sebevražda příčinou smrti.
V době, kdy si koupíte životní pojištění, vaše pojištění zástupce má povinnost vysvětlit všechny z těchto ustanovení a pojistných podmínek pro vás, stejně jako další vyloučení v politice životního pojištění jako součást procesu nákupu.
Jsou Suicide Poskytování a Clause incontestability stejnou věc?
Ne, doložka o sebevraždu a klauzule Nenapadnutelnost nejsou totéž. Klauzule Nenapadnutelnost je širší a zabývá se schopností pojišťoven napadnout či zamítnutí životní pojistné události během období přístupu nových účastníků. Jiné důvody kromě sebevraždy jsou také řešeny, jako je úmrtí v průběhu ilegální akt nebo zkreslování informací, jakož i potenciál pro „zneužívání drog a alkoholu“ klauzule. Je velmi důležité získat přesné specifika životního pojištění zakoupeného při podpisu životní pojištění smlouvu, takže nemusíte skončit s překvapením, nebo mají nárok popřel.
Kdy se životní pojistku vyplatit na Suicide
Po ustanovení období sebevraždu, nebo spornou období je u konce, což je obvykle dva roky od data zakoupení nové politiky, pak se životní pojistka může zaplatit žádost o sebevraždu. Tato politika by měla zaplatit smrti prospěch příjemcům. Porozumět své politické podmínky, můžete také zkontrolovat části Výjimky této politiky, neboť ustanovení o sebevraždu může být odlišná pro každou politiku.
Příklad Když Life Insurance Policy zaplatí nárok Když příčinou smrti je sebevražda
Pokud není k dispozici vyloučení či ujednání platná v době smrti, který vylučuje sebevraždu.
John a Mary koupil 10-ti letou politiku rizikové životní pojištění, kdy se vzali, zaplatili své pojistné a stále stejnou politiku v platnosti. 5 let později, Marie byla diagnostikována deprese, i když byl v léčbě a byl na tom dobře, jeden den, hodně k šoku rodiny, ale zjistila, že spáchal sebevraždu. John byl zpustošen, rodinní příslušníci mu pomohl dostat všechny Mariin záležitosti v pořádku a objevil jejich životní pojistku. Přestože peníze nepomohlo s jeho zničující ztráty, rodina byla překvapená a ujistil, když zjistili, že pojišťovna bude platit tvrzení, i když příčina smrti byla kvůli sebevraždě, neboť ustanovení o sebevraždu již nepoužívají.
Příklad pojišťovny popření nároku kvůli Suicide
Jeff držel životní pojistku za posledních 20 let, když přišel čas obnovit svou politiku, se rozhodl, že od té doby to bylo 20 let, stejný životní pojišťovna může nyní nabídnout lepší politiku, tak učinil nějaké vyšetřování a přešel na jiný druh politiky ze stejné životní pojišťovny. O rok později, on spáchal sebevraždu, si neuvědomil, že proto, že přešel životní pojistku spornou období měl obnovit, a ustanovení o sebevraždu nyní aplikován. Jeho rodina byla zamítnuta reklamace.
Příklad Případ pojišťovny Označení Death Suicide a popírání jakýchkoli nároků
Jedná se o real-life příklad situace, kdy pojišťovna hodnoceném smrt jako sebevraždu, ale pak to bylo později určoval, že příčina smrti byla nehoda. Todd Pierce byl diagnostikován s rakovinou kůže v roce 1999. O deset let později, Todd byl na výlet a on byl zapojený do smrtelné autonehody. Pojišťovna označil nehodu jako sebevraždu a chtěl popřít pohledávku. Toddův manželka Jane nemohla uvěřit, že se volá jeho smrt sebevražda. Rozhodla se, že získat pomoc právníka, a v důsledku toho, že pojišťovna skončila nastavení s ní, a ne jít k soudu. Většina lidí nemají přístup k právníkovi za rozumnou cenu, navíc k ničivé okolností sebevraždu, často vzdát a nemusí nutně snažit a bojovat proti popírání životní pojistné události v důsledku sebevraždy. V tomto případě paní Pierce byl statečný a bojoval za její vypořádání. To je vzácná výjimka, většina požadavků životní pojištění jsou vypláceny bez problémů, ale je to dobrý příklad situace, kdy nárok mohl být odepřen kvůli politické formulace, doložek a vyloučení. Naštěstí příjemce byl schopen získat právní radu.
Starost o životní pojištění a sebevražda?
Pokud vy nebo někdo víte, trpí depresemi nebo duševní nemoci, nebo jen s obtížemi, nejdůležitější věc, kterou můžete udělat, je dostat pomoc pro sebe a je tak, že už nikdy nebudete muset starat o své politice životního pojištění, a pokud že bude platit v případě sebevraždy.
Pokud jste o sebevraždu přežil, patříte mezi čtvrt milionu lidí v USA, nebojte se oslovit mnoha organizací. Doufám, že tento článek pomohl objasnit dopad sebevraždy v platbách politiky životního pojištění, ale spíše bych povzbudit vás oslovit a získat pomoc prostřednictvím jakéhokoli straně tohoto problému jste. Všichni jsme se dotkl sebevraždou, deprese a duševní nemoci a natahuje a pracují společně, může být pomoc,
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Naucz się opłat Dodge i Pay nic dla Twojej karty kredytowej
1. Wybierz kartę kredytową bez opłat rocznych lub miesięcznych.
Kiedy karta kredytowa ma roczne lub miesięczne opłaty eksploatacyjne, że będziesz płacić za kartę kredytową, czy wykorzystać, czy nie. Niektóre karty kredytowe mają roczne opłaty, które są umorzone po dokonaniu pewnej ilości dolarów opłat w ciągu roku. Jeśli ta minimalna kwota jest poza swoimi normalnymi limitów obciążeń, będziesz mieć trudności z utrzymaniem swojej karty kredytowej za darmo.
2. Upewnij się, że karta kredytowa ma okresu karencji.
Zapłacić równowagę w okresie karencji, aby uniknąć płacenia odsetek od salda. Drugi ładunek najczęściej karty kredytowej jest opłata finansów dodawane każdego miesiąca, gdy nosisz równowagi. Okres karencji to okres czasu trzeba spłacić równowagę i uniknąć kosztów finansowych. Jeśli karta kredytowa nie mają okresu karencji, nigdy nie będziesz w stanie mieć darmową kartę kredytową, ponieważ będziesz ponosić koszty odsetek zaczynających dzień dokonania opłaty.
3. Zawsze płacą na czas.
Jeśli się późno płatności kartą kredytową, będziesz musiał zapłacić za darmo za spóźnienie. Płacą na czas oznacza wysyłanie przynajmniej swoje minimalne płatności przed terminem. Należy jednak pamiętać, jeśli chce zachować swoją kartę kredytową za darmo, będziesz wysłać pełną równowagę przed terminem.
4. Nie idź na swój limit kredytowy.
Limit kredytowy to maksymalna kwota, jaką można ładować bez postawienia zarzutów karę. Niektórzy emitenci kart kredytowych zostały wyeliminowane over-the-limit opłat, które są pobierane, jeśli przekroczy swój limit kredytowy. Jeśli opcja-out over-the-limit opłat zostanie odrzucona każdą transakcję, która przekracza limit kredytowy. Nie zaryzykować choć. Pozostając poniżej limitu kredytowego gwarantuje również saldo jest na tyle niska, że można płacić go w całości.
5. Upewnij się, że konto sprawdzanie może obejmować zapłatę.
Jeśli piszesz czek dla płatności kartą kredytową i który odbija kontrolnych, wystawca karty kredytowej będzie naliczać opłatę zwrócony wyboru. Opłata ta wynosi $ 35 do $ 39 miłość wielu kart kredytowych. Zanim napiszesz czek na płatności kartą kredytową, potwierdzenie nie będzie wystarczająco dużo pieniędzy na koncie kontroli zapłaty czeku nawet po wszystkie oczekujące transakcje przeszły.
6. Unikaj pożyczek pieniężnych oraz saldo transferów.
zaliczki gotówkowe oraz saldo transferów są transakcje, które automatycznie ponoszą opłat. Po dokonaniu zaliczki pieniężne lub przenieść równowagi, będziesz automatycznie pobierana jest opłata, która jest zazwyczaj procent transakcji. Rzadko emitenci kart kredytowych odstąpić od tych opłat. Innym powodem, aby uniknąć pożyczek pieniężnych jest, ponieważ nie mają okresu karencji – zaczniesz natychmiast narosłe odsetki od zaliczki.
7. Czytaj zgodę karty do nauki wszystkich opłat.
Karty kredytowe mogą pochodzić z innych opłat, jak limit kredytowy, który jest podwyższenie opłaty pobieranej kiedy poprosić o zwiększenie limitu kredytowego. Najlepszym sposobem, aby dowiedzieć się, jakie opłaty opłatach karty kredytowej jest do zapoznania się z ujawnienia karty kredytowej dołączonego do wniosku karty kredytowej lub umowy karty kredytowej.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jie sako, kad laikas skrenda, kai jūs smagiai, bet tai taip pat aktualu, kai taupyti pensijai. Sulaukus 30-ies pensijos jaučiau gyvenimą svečių, bet jums švęsti savo 50-ąjį gimtadienį prieš jį žinote, ir tada jums reikia sveikas lizdą kiaušinių į pensiją patogiai nuo 15 iki 20 metų. Bet kas, jei jūsų balansas yra šiek tiek liesos? Ką daryti, jei jūsų svajonė yra keliauti ar praleisti laiką su grandkids vietoj darbo? Yra dar daug laiko sutaupyti.
1. Atsikratyti savo skolą prieš išeinant į pensiją
Pažvelgus taupymo ir investavimo strategijas svarbu, tačiau skola – ypač aukštos palūkanų normos kredito kortelės skola – gali sunaikinti bet kokius investavimo prieaugį. Jūs neturėtumėte naudoti savo santaupų pensijai sumokėti skolą, tačiau, kaip galite karaliauti išlaidų patekti į skolos-free “Gyvensena ilgai prieš pensiją? Nekaupia turtą tik suteikti jai visą nugarą skolos mokėjimus.
2. Priveržkite diržo
Jūs turite išleisti mažiau įgyti daugiau. Vienas iš geriausių būdų yra siekiant sumažinti. Tai milžinas namų jūs gyvenate su visais miegamaisiais? Jį parduoti ir gauti kažką, kad tinka tuščio lizdą gyvenimo būdą, o dar paliekant vietos vaikams ir grandkids aplankyti. Kiek gali jums padaryti ant jūsų namų parduoti, kad galėtų eiti į mokėjimo žemyn skolą arba prisidėti daugiau savo pensijų sąskaitos?
3. Padaryti prašau įnašų
Internal Revenue Service (IRS) kelia ribas, kiek galite prisidėti prie jūsų mokesčių privilegijuotiems pensiją kasmet sąskaitas. 2018 galite įdėti iki $ 18.500 į savo 401 (k). Tai apima darbuotojo darbo užmokesčio atidėjimus kartu su atskaičius mokesčius įmokų į Roth IRA per savo 401 (k). Tai yra visiems 401 (k) sąskaitų iš viso, o ne už sąskaitos limitas.
Tačiau IRS leidžia prisidėti papildomai $ 6,000 kaip išlyginamosios įnašas jei esate 50 metų amžiaus ar vyresni, todėl iš viso $ 24.500 už 2018 Skirtingai tiek daug IRS taisykles, laimikis-iki taisyklė yra taip paprasta, kaip jį skamba. Jei esate 50 ar vyresnis, galite pasivyti savo pensijų sąskaitos lėšų.
Kaip apie atskirų pensijų sąskaitos (IRA)? Jūs galite prisidėti iki $ 5500 į savo IRA 2018, su Kečupas įnašas $ 1000, jei esate 50 +, už iš $ 6500 iš viso. Gali būti ir kitų IRS taisyklės įmokas, kurios taikomos jums, bet jūs, turėtų būti siekiama prisidėti didžiausia kasmet, jei esate atsilieka.
4. Iki riziką
Tai nėra sunku rasti patarimą skatinti jums smarkiai sumažinti savo rizikos lygį savo investicijų, kaip jums jūsų 50s, bet dauguma planuotojai įsitikinę, kad yra per anksti trauktis vyrauja mažos rizikos turtą, kaip antai obligacijų ir pinigų rinkos priemones. Jūs galite tik iki jūsų indėlį tiek daug; Tačiau, sujungti, kad su dažnesniu grąžos, ką turite ir jūs judėti daug arčiau savo tikslų.
Jei padidino savo rizikos profilį Jus miega naktį, nors, strategija gali būti už jus. Pasitarkite su finansiniu patarėju ir gauti savo nuomonę apie tai, kaip galite įgnybti savo portfelį didesnės grąžos.
5. Apsvarstykite ilgalaikės priežiūros draudimo
Negalima išleisti dešimtmečius taupyti pensijai tik mokėti ją visą dėmesį į medicininių išlaidų vėliau gyvenime. Ilgalaikė priežiūra draudimas apsaugo jus nuo tokio scenarijaus. Medicare neturi padengti ilgalaikės priežiūros išlaidas, Medicaid yra ne išeitis, kol jūs praleido didžiąją savo santaupų. Niekas nemėgsta pirkti draudimą, tačiau šiuo atveju tai būtina.
Kuo jaunesnis pradėdami, tuo mažesnė Jūsų įmokos bus. Atkreipkite dėmesį, kad ilgalaikių draudimo įmokos yra labai didelis; yra keletas kitų variantų, kurie gali pasiekti savo tikslus mažesnėmis sąnaudomis.
6. Suprasti socialinės apsaugos
Socialinio draudimo nėra lengva apvynioti savo smegenis aplink, todėl pradėti tai. Kuo ilgiau galite atidėti vartojimą, tuo didesnis jūsų mėnesio patikrinimai bus. Nors galite pateikti prašymą dėl išmokų būdamas 62, laukia, kol 66 – Socialinė apsauga visą pensinį amžių dabartinės kartos pensininkų – didės jų trečdaliu. Laukti ilgiau UPS sumą dar daugiau, kol pasieksite 70 metų, kai turite pradėti vartoti naudą.
7. konsoliduoja
Jei įjungtas darbo bent kartą per savo karjerą, jūs galite turėti kelis 401 (k) planus su daugybe paslaugų teikėjams. Konsoliduoti juos į vieną sąskaitą lengviau valdyti. Yra daug variantų, įskaitant konsolidavimo į IRA. Pasikalbėti su finansų patarėju apie geriausias būdas gauti visą ar didžiąją dalį savo pensijų turto po vienu stogu.
Esmė
Tai ne per vėlu išeiti į pensiją pakankamai pinigų, kad jums jaustis patogiai, kaip jūs išeiti iš darbo, bet tai tikriausiai susiję ieško būdų, kaip sutaupyti, padidino savo indėlį ir ieško didesnės grąžos. Negalima daryti vieni. Klauskite dėl pagalbos ekspertas.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Há tantos aspectos para o seguro de carro, deve ser um requisito classe semestre longo na escola. Quase todos os pilotos nos EUA é obrigada por lei a comprar o seguro de carro, mas muitos nem sequer sabem como funciona. O que ele cobre? Quanto custa isso? Porque é que isso custa assim tanto? Como você registrar uma reclamação? questões de seguro de carro são praticamente infinitas. É importante para aprender o básico de uma fonte informada.
Salve-se algum tempo e dinheiro, estudando-se no seguro de carro e fazer suas perguntas do agente ao longo de seus marcos de condução.
Tipos de Cobertura
Responsabilidade: A principal cobertura em qualquer apólice de seguro auto é a responsabilidade. Ele oferece cobertura para quando o veículo segurado fere outra pessoa. A cobertura é geralmente escrito na sua página declaração de 25/50/10. O primeiro número (25) significa até US $ 25.000 poderia ser pago a uma única pessoa ferida em um acidente. O segundo número (50) significa até US $ 50.000 poderia ser pago em um acidente ferindo várias pessoas. O terceiro número (10) refere-se danos à propriedade, o que significa até US $ 10.000 da cobertura é fornecida para danos causados a propriedade de outra pessoa.
Danos materiais: danos à propriedade de alguém com seu carro? Você precisa de cobertura de danos materiais para cobrir os danos. Danos materiais cobre apenas danos a outros. Pode ser qualquer coisa de gramado turfed carros para guardar trilhos ou caixas de correio. Não vai payout se você danificar sua própria propriedade.
PIP e Med Pagamento: Dois tipos de cobertura médica estão disponíveis em alguns estados, enquanto outros são oferecidos apenas um.
PIP, proteção de lesões pessoais , é necessário em estados sem culpa. Ele fornece proteção mais abrangente contra o pagamento med. Ele irá fornecer cobertura para despesas médicas, salários perdidos, até mesmo extras como cuidado do gramado, se você não pode executar a tarefa em seu próprio país.
pay Med cobre ferimentos de passageiros de um veículo coberto. Muitas vezes, é limitada a US $ 25.000 de cobertura ou menos. Não importa quem é a culpa para que ele a pagar. Ele não deve ser usado como um substituto para o seguro de saúde, porque só vai pagar por lesões que ocorreram em um acidente de carro.
Comprehensive (Outros que Collision): É uma das melhores opções de seguros de automóveis disponíveis.
Muitas vezes se paga. Qualquer dano físico que pode ocorrer para o seu veículo, além de uma colisão é coberto aqui. Uma das reivindicações mais comuns é o dano pára-brisa. Substituição de um pára-brisa pode obter cobertura caro e abrangente irá obter suas fichas cheia de graça. substituição completa do pára-brisa, muitas vezes exige que você pague a sua dedução, mas algumas empresas permitem que você carregue uma franquia zero, apenas para o vidro.
Abrangente cobre uma longa lista de outros tipos de danos. Coisas como granizo, inundação, tornado, todos seriam cobertos se você compra abrangente. Bater um cervo, incêndio, roubo, vandalismo, e uma árvore caindo e batendo no veículo são todos cobertos sob abrangente.
Colisão: Uma colisão é quando um veículo está em movimento e atinge um objeto. Poderia ser uma caixa de correio, guard-rail, um outro veículo, ou qualquer outro objeto inanimado.
Assistência em Viagem: É um privilégio, mas muitas vezes a preços acessíveis. Ele pode pagar a si próprio muito rapidamente. Algumas apólices de permitir a cobertura apenas para um reboque, enquanto outros cobrem bloqueio, saltar e ficar sem gás.
O aluguer de carros: Ter acesso a um carro alugado depois de uma alegação é importante para muitos motoristas que não têm um veículo backup. Algumas operadoras de seguros vem automaticamente com uma pequena quantidade de cobertura se o seu veículo estava em um acidente coberto. Caso contrário, você vai precisar adicionar a cobertura de sua política.
Gap Seguro: deve mais do que o que seu veículo vale a pena? Gap seguro vai cobrir a diferença entre o valor do seu veículo eo que você deve no caso de sinistro de perda total. As chances de ter um acidente de perda total não são altamente provável. Que por sua vez faz a cobertura barato.
franquias
Uma franquia é a quantidade de dinheiro que você paga fora do bolso depois de um pedido, a fim de obter o seu veículo reparado. Quanto maior a franquia, menor o custo do seguro de carro. Franquias manter seguro um pouco acessível. Franquias dissuadir as pessoas de apresentação de reclamações para reparos de baixo custo. Recomenda-se utilizar o seguro de carro para grandes despesas e não para menores mossas.
Fatores de Rating
Idade: Você provavelmente já sabe, a idade é um fator.
pay New motorista a mais. Algumas operadoras de seguros gradualmente reduzir a sua taxa como as idades motorista. Idade 25 é os portadores de seguro idade mágica consideram ser o início do platô em classificações baseadas na idade. Como um motorista idades em fases posteriores da vida, as taxas geralmente começam a aumentar. Um condutor de 75 anos de idade poderia ser cobrado taxas tão elevadas como um adolescente recém licenciado.
Veículo: Sim o carro que você dirige faz toda a diferença. Tantos veículos para escolher, e eles são cada atribuído um ritmo diferente por sua operadora de seguros de automóveis. Depois de escolher uma classe, a taxa não varia tanto. Pense minivans e SUVs para as tarifas mais baixas e carros esportivos de fantasia e híbridos como o mais caro para segurar.
Registro de condução: Os melhores pilotos obter as melhores taxas. Um registro de condução limpo faz uma diferença enorme. Mesmo um bilhete em três anos pode aumentar significativamente a sua taxa. Violações graves como um DUI ou condução descuidada, muitas vezes permanece em seu registro por cinco anos. Vários acelerando bilhetes você pode obter a mesma taxa que alguém com um DUI.
Seguro Record: Um registro de seguro refere-se a um par de coisas diferentes. Uma delas é a sua cobertura de seguro de carro antes. Ao fazer compras para o seguro de carro, você será elegível para uma política preferida se você já tiver uma apólice de seguro de carro ativa. Você também terá uma taxa melhor se você levar limites preferenciais da responsabilidade que é 100/300 ou superior.
A outra parte de um registro seguro refere-se à forma como muitas reivindicações foram arquivados. Foram os acidentes de culpa? A culpa acidentes pode aumentar sua taxa de seguro de carro significativamente. Acidente sobretaxas muitas vezes últimos três anos. Se você arquivar dois acidentes em um período de três anos, sua operadora de seguros de automóveis, provavelmente, não renovar sua política. Que muitas vezes deixa você com a única opção de comprar o seguro de carro através de uma companhia de seguros de alto risco.
Localização: Onde você mora normalmente faz a diferença em sua taxa de seguro de carro. Reivindicações são monitorados meus operadoras de seguros e se você vive em uma área de alto risco, que poderia ser refletido em seu pagamento de seguro de carro. A definição de uma área de alto risco varia. A área de alto risco poderia significar muitos acidentes de veado ou lotes de furtos ou outros tipos de reivindicações.
Educação: Não é comumente usado como um fator de classificação, mas algumas operadoras de seguros não usá-lo. Aparentemente, os estudos têm mostrado os motoristas de maior escolaridade apresentar reivindicações menos.
Credit Score: Quase todos os estados permite que operadoras de seguros de usar a pontuação de crédito como um fator de classificação na determinação prémio de seguro automóvel. Quanto maior sua pontuação de crédito, a reduzir sua taxa de seguro de carro. Ela pode realmente afetar o quanto você paga para o seguro de carro. A verificação de crédito não afeta sua pontuação de crédito como a abertura de uma nova linha de crédito. Operadoras de seguros têm o seu próprio sistema de classificação que calcula o nível você se qualifica para ser avaliado no.
Se você acredita que sua pontuação de crédito tem melhorado recentemente, solicitar a sua operadora de seguros de carro para checar isso. Se não houver uma melhoria que impactos suas taxas, muitas vezes eles vão baixar a sua taxa de imediato. É sempre importante monitorar a sua pontuação de crédito. Pesquisar como melhorar sua pontuação de crédito para que você possa obter melhores taxas em ambos os empréstimos de carro e seguro de carro.
Início Proprietário: possui uma casa? Uma das melhores descontos disponíveis em uma apólice de seguro de carro é um desconto multi-política. Para obter o desconto você deve ter mais do que uma apólice de seguro com a mesma companhia de seguros. O melhor desconto vai para os proprietários, porque eles vão ser qualificados a um desconto multi-política e um desconto de proprietário. Mais uma vez, tudo se resume a estudos feitos por companhias de seguros determinam reivindicações são arquivadas com menos frequência por motoristas que possuem uma casa.
reivindicações
Será que os danos ocorrem ao seu veículo? Você pode ter uma reivindicação em suas mãos, dependendo do que aconteceu e que cobertura você tem em sua política. Nunca é demais verifique com seu agente de seguros para ver se sua política abrange os danos.
Pontos-chave para lembrar sobre a Car Insurance Claims
Seguro de carro não cobre problemas mecânicos ou de manutenção
A culpa reivindicações fazer o seu seguro de carro ir para cima
Espere pagar uma franquia
Comunicação com o ajustador de reivindicações é importante
Prova de seguro, as leis estaduais e Penalidades
Não há leis estaduais Fault: Nenhuma lei falha pode ser muito confuso para muitos motoristas. Apenas o título por si só não é culpa leva as pessoas a uma conclusão errada do que realmente se refere. Nenhuma falha significa que não importa quem é culpa do acidente é, sua política abrange você. Sua política abrange você, se a culpa é da outra pessoa. Sua política abrange você, se a culpa é sua. E sem culpa geralmente está se referindo a cobertura médica. Sem culpa estados costumam fazer uma cobertura de seguro mínima PIP obrigatório. Diz-se que os estados sem culpa reduziram processos e contas médicas podem ser tomadas de cuidados mais rápido. Agora, se você vive em Michigan, sem culpa não se refere apenas à sua ilimitada exigência de cobertura médica, mas também a cobertura de colisão. Leia-se sobre as leis de seguro de carro únicas de Michigan, se você é um residente ou pensando em se mudar.
Tort Leis Estaduais: estados delito segurar a culpa motorista responsável por perdas e danos. Danos à propriedade irá pagar quando um veículo está danificado ou qualquer outro tipo de propriedade, como uma caixa de correio ou guard rail. O sem culpa motorista vai precisar fazer uma reclamação sobre a política de seguro de carro do motorista em falha.
O que é a prova do seguro? Prova de seguro de carro é um documento especial fornecido por sua empresa de seguro de carro indicando as datas a sua apólice de seguro de carro é ativo. Ele terá o nome do segurado, do veículo segurado ano marca e modelo, o VIN, ea política de datas efetivas listados. Ele também terá o nome da companhia de seguros e o nome da agência de seguros listados. Muitos estados estão aceitando provas electrónicas de seguro fornecidos em dispositivos móveis. Deixar de apresentar prova de seguro de carro para um policial ou DMV e você poderia estar olhando para pagar pesadas multas e, eventualmente, perder a sua licença.
Compras para o seguro de carro
Comparação de compras: Você não pode corretamente compras em torno de taxas de seguro de carro se em cada agência que você se citou cobertura diferente. Às vezes, eles não podem igualar a cobertura exatamente, mas é importante para se certificar de que eles são o mais próximo possível. Encontrar uma cópia da sua página de declaração, em seguida, deixá-la ou enviá-lo para várias agências de seguros diferentes. O agente pode então tentar tanto quanto possível corresponder à sua cobertura atual e ainda bater o preço.
Quantas vezes a Shop: A frequência do que você comprar o seguro de carro é exclusivo para você. Se você tem um bom relacionamento com seu agente de seguros e confiar neles, pode ser melhor para ficar em um só lugar. As taxas podem variar, por vezes, até mesmo drasticamente de uma companhia de seguros para outro. Compras a cada dois ou três anos não poderia machucar. A vantagem de ter o seu seguro através de uma agência de seguros independente é que quando você quer olhar para uma taxa mais baixa, eles podem verificar com outros provedores de seguros para você, sem a necessidade de alternar agências.
descontos
Uma longa lista de descontos é oferecido por cada operadora de seguros de carro. A melhor incluem a multi-carro, o multi-política, pontuação de crédito, e acidente e violação descontos livres. As taxas de seguro de carro mais barato ir para os motoristas que recebem todos esses descontos e muito mais. Sempre tente manter todos os seus insurables com uma operadora de seguros. Mantenha sua pontuação de crédito tão alto quanto possível. E evitar acidentes e infrações de trânsito em todo o custo.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Seul un dixième de un pour cent (0,1%) des personnes qui déposent faillite jamais tenter de décharger leurs prêts étudiants. Mais des débiteurs qui ne tentent une décharge par la faillite, 40% réussissent à obtenir au moins une partie, sinon une décharge totale de leurs obligations de prêts aux étudiants.
Selon l’article 523 (a) du Code de la faillite,
Une décharge. . . ne libère pas un débiteur particulier pour une debt– (8) à moins que cette dette à l’ exception de rejet en vertu du présent paragraphe imposerait une contrainte excessive sur le débiteur et les personnes à charge du débiteur, pour
(A) (i) un trop-perçu des prestations d’enseignement ou prêt consenti, assuré ou garanti par une unité gouvernementale, ou en vertu d’un programme financé en totalité ou en partie par une unité gouvernementale ou une institution à but non lucratif; ou (ii) l’obligation de rembourser les restitutions perçues comme un avantage pour l’éducation, la bourse ou allocation; ou
(B) tout autre prêt éducatif est un prêt d’éducation qualifié, tel que défini à l’article 221 (d) (1) du Internal Revenue Code de 1986, engagé par un débiteur qui est un particulier.
(Italique ajouté).
Contrainte excessive
Les deux mots les plus importants dans la loi sont « contrainte excessive ». Malheureusement, le Code de la faillite ne nous dit pas ce « contrainte excessive » est. Les tribunaux ont eu du mal à la définition des décennies.
Avant 1976, les prêts étudiants étaient libérables comme toute autre dette non garantie. Au début des années 70, cependant, le Congrès a commencé à se demander si la décharge sans entrave était appropriée pour les étudiants qui non seulement ont contracté des prêts de solde élevé à payer pour éducations professionnels, mais avait aussi la possibilité de faire des revenus élevés en dollars. En conséquence, au Congrès 1976 a adopté une loi interdisant l’exercice de prêts aux étudiants de moins de cinq ans, sauf pour ceux qui causent un « préjudice injustifié » au débiteur ou à charge du débiteur.
Onze ans plus tard, en 1987, la Cour d’appel fédérale du deuxième circuit a examiné l’affaire de Marie Brunner, un travailleur social de New York qui nord de l’État n’a pas été en mesure d’obtenir un emploi à temps plein.
Voir Brunner vs. État de New York Services d’ enseignement supérieur Corp. , 831 F.2d 3985 (1987). Rappelez – vous, à ce moment – là, les prêts étudiants qui étaient plus de cinq ans étaient libérables. Mme Brunner étaient pas si vieux.
Selon la Cour dans l’affaire Brunner, c’est ce « contrainte excessive » signifie:
Le débiteur ne peut pas maintenir, en fonction du revenu et les dépenses courantes, une norme « minimale » de la vie pour elle-même et à sa charge si elle est forcée de rembourser les prêts
D’autres circonstances que des indices de cette situation est susceptible de persister pendant une grande partie de la période de remboursement des prêts étudiants; et
Le débiteur a fait des efforts de bonne foi pour rembourser les prêts
Le test Brunner, comme il a toujours été appliqué, inclus les exigences non énoncées dans la loi elle-même, y compris le niveau de vie, une projection de circonstances supplémentaires et en particulier la norme efforts « de bonne foi » « minimale ».
La norme robuste Brunner Peut être Affaiblissement
Aujourd’hui, la plupart des tribunaux fédéraux appliquent ce test à leurs cas de prêt rongeabilité étudiants. Mais, il y a des signes que l’interprétation stricte de la loi peut changer.
Il est important pour les avocats de la faillite de savoir qu’au moment où l’affaire Brunner a été décidé en 1987, les prêts étudiants étaient encore libérables si elles étaient cinq ans au moment où l’affaire de la faillite a été déposée, et que la décharge était automatique, ce qui signifie que le débiteur n’a pas à déposer une plainte dans le cas de la faillite pour déterminer rongeabilité. Au cours des 28 années écoulées depuis Brunner a été décidé, les règles de décharge ont changé. Tout d’abord, le Congrès a limité la décharge aux prêts de plus de sept ans, puis a accordé des prêts garantis par le gouvernement non libérables quel que soit leur âge, sous réserve de la norme de décharge excessive.
Enfin, en 2005, le Congrès a jugé bon de faire des prêts privés aussi nondischargeable.
Beaucoup question de savoir si le test Brunner serait décidé aujourd’hui de la même façon si les juges envisageaient différents faits qui comprenaient des prêts avec intérêt montée en flèche pour lesquels un emprunteur pourrait rester responsable dans leurs années de retraite.
Au cours des dernières années, plusieurs cours d’appel fédérales et la faillite Panels d’ appel ont décidé des cas qui semblent gruger à la dure norme Brunner ou sont au moins critique. Certains de ces cas sont collectés dans un excellent article paru dans le Journal de l’American Bankruptcy Institute, de prêts aux étudiants Discharge décisions trous dans le Poke test Brunner.
Autres considérations importantes
Plein contre décharges partielles
Certains tribunaux ont conclu qu’il ya des circonstances dans lesquelles il convient d’accorder une décharge partielle au lieu d’une décharge complète de la dette de prêt étudiant.
Par exemple, le tribunal peut conclure que le débiteur peut faire un paiement chaque mois pendant une certaine période de temps, et le reste sera pardonné.
Aucune limite de temps pour amener un costume de décharge de prêts aux étudiants
Il n’y a pas de limite de temps pour intenter une action pour déterminer la décharge de la faillite d’un prêt étudiant. Contrairement à certains types de décharge où un délai existe pour le dépôt d’une action en justice dans le cas de la faillite, il n’y a pas de limite de temps pour le dépôt d’une action en justice sur les prêts étudiants. En fait, il est théoriquement possible de rouvrir une affaire de faillite qui a été fermé depuis de nombreuses années dans le seul but de demander au tribunal de déterminer la libération en un prêt étudiant.
En fait, même si vous avez apporté un procès de décharge sur vos prêts étudiants dans une affaire de faillite avant et perdu ne pas avoir reçu une décharge complète de votre dette, si votre situation change, vous pouvez ensuite demander au tribunal de rouvrir votre dossier et faire une nouvelle détermination en fonction de votre situation actuelle.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
