Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Miten eläkkeelle tallentamatta Penny

Eläkkeelle, tallentamatta? Kyllä, se voidaan tehdä.

Miten eläkkeelle tallentamatta Penny

Säästäminen eläkkeelle on älykäs, mutta tiesitkö, voit vetäytyä tallentamatta penniäkään? Ihmiset tekevät sitä koko ajan. Ja jotkut heistä eläkkeelle melko mukava elämäntapa. Kuinka he tekevät sen? Muutamalla eri tavalla. Tässä on kolme tapaa voit vetäytyä tallentamatta ollenkaan.

1. urasuunnitelma

Jos valitset uran joissa hyödyt ovat hyvät ja eläkejärjestely on säädetty , voit vetäytyä ja mukava taattua toimeentuloa ja koskaan tallenna penniäkään matkan varrella.

Mitä kauemmin työskentelet valitsemasi uran, sitä suurempi vanhuuseläke on.

Näen tämän lähestymistavan toiminnassa useimmiten opettajien, palo- ja poliisin työntekijät, sotilaita, ja ihmiset, jotka työskentelevät liittovaltion tai osavaltion hallitus. He kiinni uransa rakenne asiat niin heidän talonsa on maksettu pois siitä ajasta he jäävät eläkkeelle, ja jolla on vakaa eläke, eläkeläinen terveyshyötyjä, ja joissakin tapauksissa sosiaaliturvan Myös he pystyvät elämään varsin mukavasti.

Mikä tekee tästä suunnitelma toimi hyvin on kiinni saman työnantajan palveluksessa pitkään. Useimmat eläkkeet antaa sinulle hyötyä sen perusteella, kuinka monta vuotta olit siellä ja lopulliseen vuosina korvauksen. Mitä enemmän vuotta, ja mitä korkeampi korvaus, sitä suurempi hyöty. Jos liikkua liikaa on epätodennäköistä, on mahdollisuus saada niin suuri eläkettä jos jäädä saman työnantajan palveluksessa kahdenkymmenen tai kolmenkymmenen vuoden ajan.

Yksi asia pitää mielessä, et voi saada täyden sosiaaliturvan ja eläkkeen. On sosiaaliturva sääntöä kutsutaan Windfall Elimination Provision jotka voivat vaikuttaa jos saat eläkettä työvuotta missä tulosi eivät kuulu sosiaaliturvan piiriin. Tämä vaikuttaa usein opettajien 13 valtiota, jotka ovat eläkejärjestelyt sijasta sosiaaliturvan ja se voi vaikuttaa sinuun jos saat eläkettä työtä ulkomailta.

2. Late Start Plan

Ammattilaiset, kuten lääkärit, lakimiehet, arkkitehdit ja tilintarkastajat, usein päästä tapana viettää enemmän kuin he tekevät enemmän. Tässä tilanteessa on helppo löytää itsesi keski-iässä ilman merkittäviä eläkkeelle säästöjä.

Yksi varteenotettava vaihtoehto: jätä yksityisvastaanoton tai pienen yrityksen ja mennä löytää yrityksen tai valtion työtä, joka tarjoaa eläkettä. Viettää viimeiset 10-15 vuosi urasi sellaisessa paikassa, jossa eläke terveyshyötyjä ja eläke ovat osa kokonaisuutta. Tämä myöhäinen käynnistys suunnitelma voi olla elämän säästäjä suurituloisten jotka eivät tallenna matkan varrella. Se ei voi olla mitä visioi loppupuolella urasi olla kuin, mutta eläketulot ja hyödyt tekevät eläkkeelle vuosina paljon mukavampaa.

Tämä lähestymistapa voi voit elää suuria ja viettää mitä omassa nuorempana. Mutta muista, mikään ei takaa voit saada, että hallituksen työtä myöhemmin. Jos et tallenna eikä voi siirtyä osaksi uransa eläkettä, niin sinun täytyy mennä viimeinen vaihtoehto tällä listalla.

3. elää alle Plan

Tiesitkö, että sosiaaliturva on melko paljon ainoa lähde tuloja noin 20% eläkkeellä parit ja 43% eläkkeellä singleä ?

Sosiaaliturvan varassa eläminen ei voi kuulostaa ihanteellinen eläkejärjestelmään, mutta jos sinulla oli hauskaa matkan varrella, kompromissi voi olla sen arvoista. Tämä suunnitelma voi toimia hyvin vapaasti virkeä tyypin tai kenellekään, joka jostain syystä ei tallenna matkan varrella.

Ja jos töihin vasta 70, ja odota 70 vaatia sosiaaliturva, voit saada kunnolliset tulot. Saat paljon enemmän väittämällä myöhemmin. Yhdistä että tulojen edullisen elämäntapa ja elävät sosiaaliturvan, uskokaa tai älkää, on mukava olla – jos osaat venyttämään dollaria.

On kaikenlaisia tapoja tehdä rahaa venyttää. Voit  ostaa mitä tarvitset vähemmän shoppailemalla liikearvo ja löytää muita tapoja ostaa asioita käytettyjä. Voit säästää asumiseen vuokraamalla huoneen perheen tai ystävien kanssa.

Tai ehkä voit vaihtaa taitoja, kuten ruoanlaitto tai lemmikkieläinten istunnon vastineeksi vuokraa tai apuohjelmia. Saada luovia oman myöhempinä vuosina, ja voi vetää pois melkoinen saavutus – eläkkeelle tallentamatta penniäkään!

Proč Tradiční odchod do důchodu je mrtvý

Proč Tradiční odchod do důchodu je mrtvý

Je odchod do důchodu mrtvý? Je to děsivá otázka, a to zejména v případě, že jste v současné době pracujeme s nadějí, že kopal zpět, relaxační a těší trávit svůj čas kdekoliv, ale kancelář jeden den. Ale myslíme si, že odpověď je ano, tradiční odchod do důchodu  je  jít pryč, i když to není zcela ještě zcela vymřela.

Než začnete bát příliš mnoho, že si myslíme, že odchod do důchodu, jak ho známe, je věcí minulosti není nutně špatná věc. Abychom pochopili, že jen zvážit, kde tradiční představa důchodu přišel z na prvním místě.

Proč odchodu do důchodu pracoval v minulosti, ale není dnes

Před několika generací, lidé začali pracovat v jejich pozdních dospívajících nebo časných 20s. Oni pravděpodobně zůstal na stejné společnosti, dokud byli do svých 50 let nebo 60 let nebo alespoň, že strávil většinu svých odpracovaných let u stejného zaměstnavatele. Že loajalita mohla být odměněni důchodového a penzijních programů. Kdy odešel do důchodu dědeček, že by měl penzi pomoci financovat své roky do důchodu. A nebýt necitlivý nebo morbidní, ale ty roky do důchodu byly pravděpodobně kratší, než jaké jsou dnes. Lidé, kteří do důchodu v 65 letech se neočekává, že žijí příliš dlouho, což znamená, že stačilo zaplatit za odchod do důchodu, které bylo 10 nebo 15 let dlouhá.

Můžete začít chápat, proč tradiční odchod do důchodu již pracuje pro dnešní zaměstnance a pracovníky. Penzijní nakonec ustoupily 401 (k), to, že zaměstnanci potřeboval přispívá k rozvoji a financování sebe a mnoho z  dnešních  zaměstnanců nemají ani přístup k těmto plánům. Ve skutečnosti, jen 14% zaměstnavatelů nabízí 401 (k) plány nebo příspěvku vymezeného plány zaměstnanců.

To znamená, že lidé stále nesou odpovědnost za náklady na jejich vlastní důchod, což je pravděpodobné, že se táhnou již několik desetiletí. Odchodu do důchodu na 65 dnes mohlo znamenat váš odchod do důchodu fondu nebo nest vejce musí pokrývat 30 let životních nákladů Všechny tyto faktory dělat to mnohem dražší podnik, než bývala.

Myslíte si dokonce chtějí odejít do důchodu?

Nic z toho ještě zváží, zda je skutečně žádoucí odchod do důchodu v každém případě. Stále více lidí zjistí, že to není to, co vlastně chcete dělat. Za prvé, to by mohlo být doslova špatné pro naše zdraví a pohodu. Studie z Institutu pro ekonomické záležitosti zjistil, že odchod do důchodu může vést k problémům, včetně samoty (což je nesmírně škodlivá pro štěstí a fyzické zdraví) a nečinnosti nebo nehybnosti.

To dává smysl, když jste skutečně zvážit, co odchod vypadá každý den. Myšlenka uvedení nohy nahoru a nicnedělání zní skvěle  , když jste v zápalu své kariéry, rodinné povinnosti a další to-DOS, který jste Běh míle za minutu právě teď. Ale má kam jít, co dělat a nikdo pořádně mluvit  , že atraktivní, pokud to uděláte den co den ven?

Buď extrémní – ať už běží sám členité s prací dnes, nebo sedět s žádnou práci dělat vůbec do budoucna – nepřispívá k našemu štěstí a zdraví. Takže jaké je řešení?

Nové vize pro budoucnost důchodu

Myslíme si, že odchod do důchodu by mohla začít vyvíjet. Očekáváme, že i nadále vidět odklon od staré školy, tradiční představu o odchodu do důchodu, ve kterých jsou dny lidí naplněný hodně golf, ale nic víc. Dnešní důchodci a lidé, kteří budou odcházet do důchodu v příštích 10 až 20 let (a ještě dále do budoucna), jsou aktivní a chtějí, aby zůstali produktivní nějakým způsobem.

To ale neznamená, že pokračovat v práci svého stejný, práci na plný úvazek až do konce času. Ale proto, že usilovně pracovali na vybudování spoření na důchod a bohatství v průběhu jejich pracovní let, jsou nyní zdarma k prozkoumání dalších aktivit pracovních míst a pozic bez obav o čísla na výplatní pásku z jejich práce. Ve skutečnosti jsme již vidět, že se děje s klienty, kteří začínají přídavek kariéry, pracovat na plný nebo částečný úvazek v oblastech, které vždy mají zájem je, ale byly vždy mimo zavedenou kariéru. Jiní zakládání podniků nebo najít způsob, jak zpeněžit své koníčky zůstat angažovaná a aktivní.

Vidíme lidi přijmout „mini důchody“ nebo „válcování důchody.“ Jsou to již pracuje až do určitého dne, přestat kouřit a nikdy vyzvednout jinou práci nebo roli znovu. Jakmile vstoupí tato nová etapa v životě, prostě změnit to, co chtějí dělat. A oni jsou zdarma, aby tak učinily, protože znovu, že už udělal práci spoření a investování do budoucna.

A tak už nejsou odkázáni na to, aby určité množství peněz, které jim uvolní sledovat příležitosti, které zachycují jejich zájem nebo představivost, i když to nepřijde s potřebovali během jejich odpracovaných let velký plat. Dělá odchod tímto způsobem znamená, že jste stále bez mletí 9-to-5, ale místo toho, přecházející do sedavý způsob, klidný život, budete i nadále podílejí na svých vášní a zájmů.

Je to výhoda pro vaše duševní a fyzické zdraví. To může také zvýšit svůj fiskální zdraví příliš. Druhý vzhůru pokračování dělat nějaký druh práce je to, že přináší do nějakého příjmu. Které mohou zmírnit extrémní tlak, aby ukládal každý cent budete potřebovat v „důchodu“, než se tam dostanete a poskytuje více možností a svobody, jakmile budete pohybovat v této fázi života.

Hantera skuld oavsett storlek

Hantera skuld oavsett storlek

Alla med ännu en liten bit av skulden måste hantera sina skulder. Om du bara har en liten skuld, måste du hålla upp dina betalningar och se till att det inte blir utom kontroll. Å andra sidan, när du har för mycket skuld , måste du lägga mer kraft på att betala av din skuld medan jonglering betalningar på skulder du inte betalar just nu.

Vet vem och hur mycket du är skyldig.

Gör en lista över dina skulder, inklusive borgenären totala skuldbeloppet, månadsbetalning och förfallodatum. Du kan använda din kredit rapport för att bekräfta de skulder på din lista. Se din skuld lista med jämna mellanrum, särskilt som du betalar räkningar. Uppdatera din lista med några månaders mellanrum som mängden din skuld förändringar.

Betala dina räkningar i tid varje månad.

Sena betalningar gör det svårare att betala din skuld eftersom du måste betala en förseningsavgift. Missar två betalningar i rad och din ränta och finansiella kostnader kommer att öka.

Om du använder ett kalendersystem på din dator eller smartphone, ange dina betalningar där och ställa in en varning för att påminna dig flera dagar innan betalningen. Om du missar en betalning, inte vänta tills nästa förfallodagen för att skicka din betalning, då det kan rapporteras till kreditupplysningsföretag. Istället skickar din betalning så fort du kommer ihåg att.

Skapa en faktura varje månad betalning kalender.

Använd en betala räkningar kalender för att hjälpa dig att räkna ut vilka räkningar att betala med vilken lönecheck. I din kalender, skriver varje faktura betalningsbeloppet intill förfallodagen. Fyll sedan i dagen för varje lönecheck. Om du får betalt på samma dagar varje månad, som ett a och 15 : e , kan du använda samma kalender från månad till månad. Men om din lönecheckar faller på olika dagar, skulle det bidra till att skapa en ny kalender för varje månad.

Gör åtminstone den minsta betalningen.

Om du inte har råd att betala något mer, åtminstone göra den minsta betalningen. Naturligtvis har den minsta betalningen inte hjälpa dig att göra verkliga framsteg i att betala av din skuld. Men, det håller din skuld från att växa. När du missar betalningar, blir det svårare att komma ikapp och så småningom dina konton kunde gå in standard.

Bestäm vilka skulder att betala av först.

Kreditkort skuld är den bästa kandidaten för prioriterad återbetalning. Av alla dina kreditkort, den med den högsta räntan blir oftast prioritet på återbetalning eftersom det kostar mest pengar. Använd din skuld listan för att prioritera och rangordna dina skulder i den ordning du vill betala dem. Du kan också välja att betala av skulden med den lägsta balans först.

Betala av samlingar och charge-offs.

När du har begränsade medel för återbetalning skuld, fokusera på att hålla dina andra konton i god status. Offra inte dina positiva konton för dem som redan har påverkat din kredit. Istället betalar de förfallna konton när du har råd att göra det. Var medveten om att dina fordringsägare kommer att fortsätta insamling ansträngningar på ditt konto så länge du har ett utestående saldo.

Använd en nödfond att falla tillbaka på.

Utan tillgång till besparingar, skulle du behöva gå in skulden för att täcka en nödsituation bekostnad. Även en liten nödfond kommer att omfatta små kostnader som kommer upp varje gång ett tag. Först arbetar mot att skapa en $ 1000 nödfond. När du har det, gör det ditt mål att skapa en större fond, som $ 2000. Så småningom vill du bygga upp en reserv på sex månader levnadskostnader.

Använd en månadsbudget för att planera dina utgifter.

Att hålla en budget bidrar till att säkerställa att du har tillräckligt med pengar för att täcka alla dina utgifter varje månad. Planera tillräckligt långt i förväg och du kan ta tidiga åtgärder om det ser ut som att du inte har tillräckligt med pengar för dina räkningar denna månad eller nästa. En budget hjälper dig också planerar att spendera några extra pengar du har kvar efter kostnader täcks. Du kan använda denna extra pengar för att betala av skulden snabbare.

Känna igen tecken som du behöver hjälp.

Om du har svårt att betala din skuld och andra räkningar varje månad, kan du behöva få hjälp av en skuldlättnad bolag, som en kredit rådgivning byrå. Andra alternativ för skuldlättnader är skuldkonsolidering, skuldsanering och konkurs. Dessa har alla fördelar och nackdelar så väger dina alternativ noga.

Om du tror att du har en utgifterna problem, söka hjälp genom gäldenärer Anonymous , en skuld-help grupp liknar Anonyma Alkoholister.

Спробуйте цей простий 5-категорії бюджету

Спробуйте цей простий 5-категорії бюджету

Ви хочете створити план витрат, інакше відомий як бюджет, але ви не хочете, щоб зробити заплутано докладний бюджет постатейного, як тип, який міг би полегшити за допомогою цих бюджетування робочих аркушів. Замість цього, ви просто хочете, бюджет, який являє собою «загальний огляд».

У той же час, ви не хочете, щоб зробити бюджет, це настільки ж широким, як типу ми окреслити в бюджеті 80/20 або бюджет 50/30/20.

Ви хочете, щоб бюджет, це трохи більш конкретними і структурованим. Ви хочете, щоб бюджет Лютикова, золоту середину між цими двома. Ви хочете, типу бюджету, який дозволяє розбити ваші витрати на п’ять або шість категорій: чи не занадто мало, але не дуже багато. Шо тобі варто зробити?

Ось розлад того, що ваш бюджет повинен виглядати, коли це зазначено в п’яти категоріях. Цей бюджет є той, який Today Show редактор Жан Чацького представив на борговий дієті Опров. Ось і ми:

корпус

Корпус повинен складатися з 35 відсотків вашого забирати додому доходу. Це включає в себе іпотеку або оренду, всі будинки ремонт і технічне обслуговування, податки на майно, комунальні послуги, такі як електрика, газ, воду і каналізацію, і домовласник або страхування орендаря. Коротше кажучи, вона включає в себе все житло, пов’язані з витратами.

транспорт

Транспортування повинна займати не більше 15 відсотків вашого забирати додому доходу. Це включає в себе будь-які автомобільні платежі, які ви робите, бензин, страхування автомобіля, всі ремонти і технічне обслуговування, сума, яку ви платите за парковку, або (якщо ви їдете на громадському транспорті) суму, яку ви платите на поїзд або метро квитки.

Пам’ятайте, що транспорт не тільки включає в себе оплату автомобіля. Вона включає в себе все: ваш автомобіль оплати, зміни нафти і Ваші настройки вікна, новий радіатор і ремінь ГРМ.

Інші витрати на проживання

Інші витрати на проживання, які в основному дискреційні витрати, повинні займати 25% від вашого доходу.

 Це включає в себе їдять в ресторанах, покупка квитків на концерт, покупка нового одягу, ходити в спортивних заходах, а також беручи сім’ю на хороший відпочинок.

економія

Економія повинна споживати 10 відсотків свого бюджету. Це в основному для виходу на пенсію, а також будівництво надзвичайного фонду.

Заборгованість Payoff

Заборгованість Віддача повинна споживати 15 відсотків свого доходу. Це включає в себе кредитні карти або студентські позики. Вона не включає в себе мінімальну іпотеки або автомобіль оплати, які перераховані в розділі «житло» і «транспортування». (Це дійсно включає будь-які додаткові платежі, які ви робите щодо іпотечного та автокредитування, вище і через мінімум.)

Ви можете подумати: Секундочку, чому ви тільки захищаю рівень заощаджень в розмірі 10 відсотків? Хіба не бюджет 80/20 і 50/30/20 бюджету як ощадні відстоюють ставки 20 відсотків? Так, вони зробили, але , як ви побачите в бюджеті 80/20 і бюджет 50/30/20, «заощадження» включені заборгованості завдаток.

У цій категорії п’ять бюджеті, ваші заощадження і борг перераховані як дві окремих категорій. З 10 відсотків протягом одного і 15 відсотків для іншого, ви насправді витрати на 25 відсотків (в цілому) на комбінації заощаджень і заборгованості заробітної плати вниз.

Це ще більш агресивним і амбіційним, ніж попередні два бюджети рекомендують.

Використовуйте п’ять бюджету категорії, якщо ви хочете, щоб створити бюджет, який злегка докладно, але не надмірно.

Rahaa Virheitä Opiskelijoiden Tee

Velka joukossa suurimmat ongelmat useimmille opiskelijoille

Rahaa Virheitä Opiskelijoiden Tee

Opiskelijat kohtaavat monia kovia taloudellisia päätöksiä, kun se tulee hallinnassa rahansa. Nuorena aikuisena ne täytyy selvittää, miten maksaa college, ansaita taskurahaa, ja silti saada hyvän koulutuksen. Se on paljon vaadittu kenellekään, joten ei ihme, että monet opiskelijat päätyvät tekemään joitakin kalliita rahaa virheitä.

Tiettyjen rahaa harha voi itse aiheuttaa vahinkoa viipyy vuosikymmeniä, joten joka varmistaa talous on kunnossa jopa opiskelija voi mennä pitkälle auttaa sinua saamaan hyvän alun jälkeen koulu.

Tässä ovat suurimmat rahat virheitä opiskelijoiden virhe, ja miten välttää niitä.

Opiskelija raha virhe # 1: raastava luottokorttiluottojen

Luottokortit ovat kätevä tapa maksaa asioita, ja monet kortit tarjoavat palkkioita ohjelmia tai rahat takaisin kannustimia, jotka lisäävät heidän valituksen. Ongelmana on, että nämä hyödyt usein varjoonsa haittoja päällikkö mikä on mahdollinen velkaantuminen. Monet kortit ovat korkeat korot, epäedullisilla ehdoilla, ja opiskelijat voivat käyttää enemmän rahaa kuin mitä ne todellisuudessa ovat. Jos saat tavaksi vain maksamalla vähintään maksu kuukaudessa voisi olla juuttunut yrittää maksaa pois kortin pitkään valmistumisen jälkeen päivän.

Luottokortteja voi olla tärkeä rooli perustamalla luotto historia, niin se ei tarkoita, sinun täytyy välttää ne kokonaan. Sen sijaan, luottokortteja tulisi käyttää viisaasti. Se sisältää hakevat uutta luottoa vain kun sitä tarvitaan, maksat laskun ajoissa joka kuukausi ja vain latauksen mitä sinulla on varaa maksaa kokonaisuudessaan.

Näin voit silti kerätä palkintoja tai ansaita rahaa takaisin, kun ei tarvitse käsitellä rahoituskulut ja pitkäaikaisuus.

Opiskelija Money virhe # 2: pilaa luottosaldosi

Vaikka olemme aiheesta luottokortteja on tärkeää korostaa vaaroja, jotka voivat tulla menee luottokorttiluottojen.

Monet opiskelijat tulevat kokonaan tuhonneet heidän luotto historiaa vain tehdä muutamia huonoja päätöksiä. Muista, jäi maksuja tai muita negatiivisia jälkiä jää luotto historia seitsemän vuotta, vakavasti vahingoittaa luotto-pisteet. Minkä vuoksi yhden maksuviivästysten yliopistolla voi palata kummittelemaan sinulle myöhemmin, kun hakea lainaa uuden auton tai yrittää ostaa kotiin.

Jälleen tärkein sääntö seurata luotto on aina maksaa ajoissa. Pitää velan saldot alhainen ja käyttämällä erilaisia ​​luotto voi myös edesauttaa vankka luotto pisteet.

Opiskelija Money virhe # 3: En polta budjetti

College on yksi parhaista kertaa päästä budjetointi tapana. Koska opiskelija, se on helppo saada itsetyytyväisyyteen, kun ei ole asuntolaina maksaa, lapset ruokkia, tai muita merkittäviä rahaa huolestuttaa. Ongelmana on, että saatat olla rajallinen tai jopa satunnaista tuotot ja jos et seurata menoja huolellisesti, se on helppo tuhlata rahaa asioita, joita et välttämättä tarvitse.

Aloita luomalla yksinkertaisen budjetin. Se ei kestä kauan, mutta jos otat aikaa analysoida tulot ja missä olet menoja rahaa voit saada paremman käsityksen siitä, mihin rahasi menee ja jossa voit leikata.

Muista jättää tilaa budjettia säästöjä. Vaikka se on vain $ 5 tai $ 10 a week, joka voi lisätä ajan mittaan.

Opiskelija Money virhe # 4: väärinkäyttäjät opintolainaa Money

Monet opiskelijat on turvauduttava opintolainoja maksaa tutkinto näinä päivinä. College lukukausimaksuista on noussut dramaattisesti viime vuosina, joten se on vaikea pysyä, jos vanhemmat eivät pysty antamaan taloudellista tukea. Jos lainat todella käytetään koulun kulut yksi asia, mutta aivan liian usein oppilaat käyttävät joitakin tätä rahaa ostaa asioita, jotka eivät ole oleellisia kouluun.

Esimerkiksi käyttämällä joku opintolainojen rahaa rahoittaa kevätlomareissu Meksikossa voisi tehdä hyvää aikaa, mutta olet kaivamaan vielä syvemmälle reikä, että sinun täytyy kiivetä pois valmistumisen jälkeen. Kiinni käyttäen opintolaina rahaa vain tarvittavat elinkustannukset ja vielä parempi, harkitse lähettämällä ylimääräinen rahaa lainan hallinnoijalle kun olet vielä koulussa ennakkona palauttamista vastaan.

Opiskelija Money virhe # 5: Kurkotuksia ylihinnoiteltuja College

Onko koulun nimi oman tutkintotodistus oikeastaan ​​väliä? Joissakin tapauksissa, kyllä ​​se tekee. Muissa urapolkuja, ehkä niinkään. Monet opiskelijat unelma menossa arvostettu koulu tai pään pois valtion, mutta tämä ei ehkä ole paras ratkaisu taloudellisesti. Joidenkin astetta saattaa ole väliä niin paljon, missä määrin tulee niin menojen ylimääräistä $ 100,000 tutkinto voi olla tuhlausta.

Valitsemalla halvempaa julkinen yliopisto tai kokouksen Opistolla kahden ensimmäisen vuoden jälkeen siirtämällä voi olla parempi vaihtoehto, kustannus-viisasta. Ennen ilmoittautumalla unelmiesi koulu, miettiä, mitä todellinen tuotto voi olla. Vie aikaa tutkia muita vaihtoehtoja ja nähdä, jos arvostettu koulu on ainoa tapa jatkaa valitsemasi uran. Saatat huomata, että eri koulun osoittautuu paremmin edullinen ja näin, voit kantaa itse aloittaa ammattilaisuransa vähemmän opiskelija velkaa.

Debito personale non è uno strumento

Debito personale non è uno strumento

Forse il singolo più grande motivo per cui le persone si ottiene in un buco profondo debito è che essi acquistano l’idea che il debito personale è uno strumento che permette loro di ottenere le cose che vogliono ora piuttosto che dover aspettare.

Vuoi una casa ora? Ottenere un mutuo.

Vuoi una macchina ora? Ottenere un prestito auto.

Vogliamo tornare a scuola oggi? Ottenere un prestito di studio.

Vuoi quel paio di AirPods ora? Tirate fuori la carta di credito.

Vuoi una camera da letto set, adesso? Iscriviti alla piano di pagamento.

In ognuno di questi casi, una persona è sempre qualcosa che vogliono – non hanno bisogno, vogliono – in questo momento, senza dover pagare per questo al momento. Al contrario, la persona che deve pagare per questo è il loro stesso futuro, e che il futuro sé è costretta a pagare di più rispetto al prezzo di adesivo.

Vuoi una casa $ 200.000 ora? Registrati per avere un 30 anni $ 200.000 mutui al 4% e si sta mettendo la vostra auto futuro sul gancio per $ 343.739.

Vuoi una macchina del $ 25.000 ora? Registrati per avere un 60 mesi $ 25.000 prestito auto al 3,25% e si sta mettendo la vostra auto futuro sul gancio per $ 27.120.

Vogliamo tornare a scuola per 4 anni a 10.000 $ l’anno? Registrati per avere un 10 anni $ 40.000 prestito studente al 5% e si sta mettendo la vostra auto futuro sul gancio per $ 50.911.

Stai diventando l’immagine. Ottenere qualcosa adesso, pagare di più in seguito.

Qui sta il trucco: è quasi mai qualcosa che si ha bisogno in questo momento. Certo, si potrebbe essere in grado di fare un caso per bisogno di un prestito per studenti in questo momento e forse discutere per un mutuo, ma non c’è quasi nessun altro debito che costituisce una necessità (non sto davvero convinto quei due sono le esigenze , o, ma almeno c’è un dibattito lì).

Piuttosto, queste cose sono tutte le cose che si desidera . Si vuole quella macchina lucida. Si vuole che la nuova serie camera da letto. Si desidera che tali AirPods. Si vuole che la casa, piuttosto che l’appartamento.

Quindi, cambiamo quella foto un po ‘. Cerchiamo di non guardare al debito come uno strumento per ottenere quello che vuoi.

Piuttosto, guarda debito come una trappola per topi con la cosa che si desidera essere il delizioso formaggio adescamento la trappola. In termini di vostre finanze, che è una metafora molto più forte e più accurata.

Sei un topo, e si desidera che il formaggio. E ‘appena seduto lì a destra fuori all’aperto. Tutto quello che dovete fare è andare afferrare … ma poi la trappola scende su di voi.

Sei una persona, e si desidera che la macchina / AirPods / camera da letto insieme / casa. E ‘appena seduto lì a destra fuori all’aperto. Tutto quello che dovete fare è andare afferrare … ma poi la trappola scende su di voi.

In entrambi i casi, tutto ciò che è veramente necessario è un po ‘di pazienza.

Il mouse può solo aspettare fino a quando tutti vanno a dormire e poi razziare la cucina, libero di trappole.

Si può cominciare a mettere soldi da parte per la cosa che si desidera e quando hai risparmiato abbastanza si può solo andare a comprare fuori di tasca.

Eppure, in entrambi i casi, quando l’impazienza vince, il dolore comincia.

Non guardare quella carta di credito come strumento. Piuttosto, si tratta di una trappola, travestito da uno strumento. Lo stesso vale per quel prestito auto e che il piano di pagamento e, spesso, quel mutuo.

Che cosa fanno i topi intelligenti fanno quando si confronta con una trappola per topi? Evitano la trappola del tutto, altrimenti capire un modo per ottenere il formaggio fuori della trappola senza essere scoperti.

Si dovrebbe applicare le stesse due trucchi nella vostra vita.

Evitare la trappola interamente

Questa è una strategia migliore per gli oggetti più grandi, cose che si potrebbe “comprare” con un grande prestito collateralized come una macchina o una casa.

Invece di acquistare il grande oggetto in questo momento, di attendere un po ‘e fare “pagamenti” mensili a un conto di risparmio o conto d’investimento, invece.

Per esempio, diciamo che si desidera acquistare un modello di auto in ritardo utilizzato e prevede di prendere in prestito $ 15.000 a farlo. Hai un buon credito, in modo da poter ottenere un prestito 60 mesi per 3,25%, o $ 271 A al mese.

Ecco la cosa: piuttosto che spendere $ 271 A al mese per 60 mesi su tale prestito, si può semplicemente mettere $ 250 al mese in un conto di risparmio per 60 mesi e acquistare l’auto in contanti. Questo consente di risparmiare 21 $ al mese. In alternativa, si potrebbe mettere $ 271 A al mese in risparmio ed essere lì in 55 mesi, eliminando gli ultimi cinque “pagamenti”.

Quando un topo evita la trappola del tutto e solo con pazienza attende il notturno, il mouse si snoda quasi sempre con molte opzioni più cibo e molta più flessibilità quando si tratta di tempo per ottenere il cibo dalla cucina di notte.

Quando si evita la trappola del tutto e solo di risparmiare i soldi da soli, è quasi sempre finisce con più soldi in tasca e una maggiore flessibilità quando arriva il momento di fare effettivamente l’acquisto.

Prendi il formaggio senza la trappola

Questo approccio funziona meglio per gli acquisti più piccoli, come i AirPods o forse il nuovo set di camera da letto accennato in precedenza.

Qui, piuttosto che utilizzare il debito per acquistare ciò che si desidera, è sufficiente fare un paio di scelte di vita a venire con i soldi. Si mangia molto frugale a casa per tutto il mese e improvvisamente ci si può permettere i AirPods. Mettere in vendita un mucchio di roba inutilizzata e indesiderato dal vostro armadio e improvvisamente ci si può permettere il set di camera da letto.

In altre parole, se c’è qualcosa di più piccolo che si desidera, è probabile che il denaro è necessario acquistare è già disponibile nella tua vita e si può liberarlo da solo facendo alcune scelte di stile di vita migliori.

D’altra parte, si potrebbe buttare quei $ 160 AirPods su una carta di aprile di credito 29,9% e pagare $ 5 al mese per pagare via … ma sarete pagare per 65 mesi e si finirà per pagare di più nel solo interesse del costo dei AirPods (proprio così, $ 324 in totale).

Quando il mouse trova il modo di battere il formaggio fuori la trappola senza essere scoperti nella trappola, il mouse diventa la festa desiderato in questo momento, senza essere invischiati nella morsa della trappola.

Quando si trova un modo per venire con i soldi per comprare ciò che si vuole senza essere invischiati in debito di carta di credito, si finisce (di nuovo) con più soldi in tasca a lungo termine e con l’oggetto in mano abbastanza rapidamente.

Pensieri finali

A causa del credito è così disponibile e prestiti sono di solito solo una forma o due di distanza, il debito sembra una scelta conveniente come quando vogliamo qualcosa. Spesso, si striscia la carta così rapidamente che noi a mala pena ci penso nemmeno, o compilare quelle forme durante l’ascolto di un commesso noi nudge avanti.

Il successo finanziario è su come evitare la trappola di inseguire quelle tentazioni.

Se è possibile applicare solo un po ‘di pazienza e un po’ di buona volontà per salvare, quasi ogni grande spesa che vuoi nella vita finirà per essere vostro senza firmare il vostro futuro verso una banca.

Se si può semplicemente tagliare alcune spese nelle prossime settimane, quasi ogni spesa più piccola che si desidera nella vita sarà vostra senza aumentare l’equilibrio di una carta di credito.

Debito siede là fuori come una trappola per topi ben innescata-, in attesa che il topo sciocco camminare su di esso e prendere l’esca … e poi si è presi.

Non essere il mouse. Il debito non è uno strumento che vi aiuterà a ottenere ciò che si desidera in questo momento. Il debito è una trappola che impigliare voi e svuotare il portafoglio.

In bocca al lupo.

Pięć Wydaję które prowadzą do długu

Pięć Wydaję które prowadzą do długu
Dług nie jest czymś, co właśnie dzieje się przypadkowo lub przypadkowo, jak go o swoim codziennym życiu. Istnieją pewne nawyki wydatków, które prowadzą do długu. Uznając te nawyki teraz może zaoszczędzić sporo pieniędzy i stresu później. Jeśli chcesz, aby zatrzymać tworzenie więcej długu i spłatę długu masz, trzeba wyeliminować te złe nawyki.

5 Złe nawyki wydatków Że utrzymać się w długu

Więcej pieniędzy, niż zrobić.

Logiczną część z was myśli, że to niemożliwe, aby wydać $ +1.200 każdego miesiąca, gdy wypłata jest tylko 1000 $. Wydawać więcej, niż zrobić to łatwiejsze niż myślisz. Tak łatwe, można to robić nieświadomie. Zanurzenie oszczędności, pożyczając od innych i korzystania z kredytu na kilka sposobów można wydać więcej pieniędzy niż ci przynieść.

Można uciec z przekroczenia przez kilka tygodni lub miesięcy, ale wkrótce czy później wasze hole-kopanie nawyki wydatków dogoni ciebie. Wkrótce będziesz wyczerpywać swoje oszczędności, max swoje karty kredytowe, a zabraknie miejsc do pożyczania pieniędzy.

Zachować swoje wydatki w ciągu miesięcznego dochodu tak, że żyjesz w swój sposób, a nie tworzenie długu. Zmniejszyć swoje wydatki poniżej swoich dochodów i korzystać z dodatkowych pieniędzy, aby spłacić swój dług.

Wydawanie pieniędzy nie mają.

Więcej pieniędzy, niż zrobić jest włączona przez wydawanie pieniędzy nie masz pieniędzy lub jesteś jeszcze zarobić. Wydawać pieniądze nie masz za pomocą kart kredytowych i zaciąganie pożyczek – wypłaty pożyczki, pożyczek pieniężnych, obrysowując konta itp Podczas korzystania z tych metod, aby zapłacić rachunki i dokonywać zakupów, tworzysz długu. Jeśli nie w pełni spłacić dług każdego miesiąca, będzie nadal rosnąć.

Można rozwiązać ten zły nawyk ten sam sposób przestają wydawać więcej pieniędzy, niż zrobić – poprzez zmniejszenie kosztów i opierając się tylko na swoich dochodów na opłacenie swoich potrzeb i potrzeb.

Korzystanie kredyt dla zwykłych zakupów.

Należy używać gotówki (lub dostępnej gotówki na koncie kontroli) do codziennych zakupów, takich jak artykuły spożywcze, gaz, ubrania i rozrywki. Odwołanie od kart kredytowych jest możliwość płacić później za przedmioty, które kupują teraz. Zastrzeżenie jest to, że jesteś mniej prawdopodobne, aby zapłacić rachunek karty kredytowej dla pozycji, które zostały już zużyte, które najbardziej „zwykłe” zakupy są. Korzystanie kredytowej zamiast gotówki jest złym nawykiem, zwłaszcza, gdy nie płacą swoje rachunki kart kredytowych w całości każdego miesiąca.

Niektóre karty kredytowe mają programy nagrody, które pozwalają zarobić gotówkę, mile lub punkty ładowania więcej na karcie kredytowej. Jeśli zdecydujesz się zmaksymalizować zarobki nagrody pobierając więcej, tylko za co byś zakupione za gotówkę i spłacić zakupu od razu.

Korzystanie z kredytu, gdy masz gotówki.

Innym złym nawykiem, który prowadzi do długu jest wybór kredytu na gotówkę, kiedy rzeczywiście mają gotówkę. Może chcesz uzyskać towarów (lub usług) bez konieczności płacenia za nich, ale wygoda trzymając się pieniędzy w portfelu jest w cenie. Szanse są, jeśli nie chcesz płacić za to dzisiaj, nie będziesz chciał zapłacić za niego jutro.

Aby zmienić ten zły nawyk, trzeba być w stanie zapłacić za to, co chcesz z pieniędzy zasłużyłaś. Sobie sprawę, że podczas gdy można odroczyć płatności za pomocą kredytu, będziesz skończyć płacą więcej niż gdyby po prostu spędził swoją gotówkę.

Korzystanie dług do spłacenia długu.

Podczas korzystania z karty kredytowej na spłatę innych kart i kredytów na spłatę innych kredytów nie jesteś spłacać czegokolwiek. Jesteś po prostu tasowania swój dług wokół i ponoszenia więcej długu za każdym razem to zrobić. saldo transferów mają opłaty transakcyjne i większość kredytów mieć jakieś zaliczki lub opłaty źródłowej. Tak więc podczas korzystania dług do spłacenia dług, skończyć się gorzej niż kiedy się zaczęło.

Korzystanie dług „spłacić” dług może być korzystne, jeśli można przenieść saldo z wysokiej stopy procentowej karty kredytowej jednego z niższym limitem. Jednak trzeba być ostrożnym, że opłata za przeniesienie salda nie neguje oszczędności procentowych i że Twój post-promocyjne oprocentowanie nie jest gorszy od poprzedniego kursu. Przenoszenie równowagę raz lub dwa razy, aby skorzystać z wielką szybkością różni się od stale przeniesienie sald do płatności kartą kredytową Dodge.

Tax Strategies eläketulon

Tax Strategies eläketulon

Kun eläkkeelle, tulot virtaa tavallisesti kolmesta lähteestä: Sosiaaliturvaetuudet, jakaa voittoa IRAS ja eläkejärjestelyt sekä varoja säästöistä ja muista sijoituksista (esimerkiksi osinkojen, lunastettu-CD- ja myyntivoitosta arvopapereita ja muuta omaisuutta ). Riippuen tulotaso, voit käyttää tiettyjä veron strategioita eduksesi. Tässä muutamia harkita.

Live in Tax sopiva State

Yksi parhaista strategioista säästää verojen eläketulon on asua tai siirtyä tilaan, joka on vero-ystävällinen. Tämä on erityisen tärkeää vuonna 2018 kautta 2025, kun vain yhteensä $ 10,000 paikallista omaisuutta ja valtion ja kuntien tuloja tai liikevaihtoveron on vähennyskelpoinen liittovaltion verotuksessa. Seitsemässä osavaltiossa ei ole tuloverotukseen: Alaska, Florida, Nevada, Etelä-Dakota, Texas, Washington ja Wyomingissa. New Hampshire ja Tennessee ainoa vero korot ja osingot; alkaen 2022, Tennesseessä liittyy luettelo valtioista ilman veroja.

Valtiot ovat vanhentuneet liittovaltion lailla verottamatta asukkaiden eläke ansaitsemia etuuksia toisessa valtiossa. Niinpä esimerkiksi, ansaita eläkettä Kaliforniassa ja New Yorkissa (korkea vero valtiota) ja siirryttävä eläkkeelle Floridaan tai Texas (ei veroa valtiot) vältetään valtionverotuksessa näistä ansioista.

Muut valtiot voivat olla alhainen tuloveroja (ks tietoja tästä verosta Foundation ) tai erityisiä taukoja eläketulon. Esimerkiksi valtiot ehkä ole veroa sosiaaliturvaetuuksien ja joidenkin tai kaikkien tulojen IRAS ja eläkejärjestelyjä.

Uudelleen teidän investointeja

Haluat ehkä muuttaa sijoitustoiminta eläkkeelle – paitsi säilyttää pääomasta vaan myös säästää veroja.

  • Kunnallisia obligaatioita . Korot näiden joukkovelkakirjojen on vapaa liittovaltion tuloveroa, vaikka korot voivat vaikuttaa veron sosiaaliturvaetuudet.
  • Osingonmaksukyky varastot . Jos saat ”pätevä osinko” (olennaisesti säännöllinen osingot julkisesti noteerattujen yhdysvaltalaisten yhtiöiden sekä eräiden ulkomaisia yrityksiä), ne verotetaan edullisempia hintoja kuin tavalliset tulot. Veroaste voi olla nolla, 15% tai 20%, riippuen verotettavaa tuloa.
  • Take tappioita . Voit käyttää tappiot arvopapereiden myynnistä ja muun omaisuuden kompensoimaan myyntivoittoja, niin että et maksa veroa voittoja. Mikä parasta, jos sinulla on ylimääräistä pääomaa tappioita, voit käyttää jopa $ 3.000 kompensoida tavalliset tulot (esimerkiksi pankkien korot) ja mahdollisista muista tappioista voidaan siirtää.

Vältä tai lykätä rmds

Jos olet vähintään 70 ½, sinun ei tarvitse maksaa veroa vähimmäismäärään jakaumat (rmds) omalta IRA jos siirtää varoja hyväntekeväisyyteen. Tässä mitä tarvitaan:

  • IRA edunvalvoja tai huoltajalle on siirrettävä varoja suoraan IRS-hyväksytty julkisen hyväntekeväisyyteen.
  • Sinun on saatava kirjallinen vahvistus siitä hyväntekeväisyyteen kuin olisit hyväntekeväisyyteen panos.

Ei $ 100000 vuotuinen raja tätä strategiaa. Jos olet naimisissa, kumpikin puoliso on erillinen $ 100,000 rajan. Tämä strategia voidaan käyttää vain IRAS, ei IRA-Tileillä kuten Aug-IRAS tai yksinkertainen IRAS.

Voit myös siirtää tarve ottaa rmds ja varmistaa, että sinulla ei lopu eläketulon investoimalla erityisellä eläkevakuutuksen. Voit käyttää jopa $ 125000 (mutta ei enempää kuin 25% tilin saldo) omalta IRA tai 401 (k) ostaa pätevä pitkäikäisyys annuiteetti sopimus (QLAC) sisällä poistotili. Osoitettuja varoja QLAC on vapautettu RMD laskelmista. Maksut siitä QLAC ei tarvitse aloittaa välittömästi, mutta on aloitettava viimeistään vuotiaana 85. maksut ovat veronalaisia ​​teille, ja varat QLAC automaattisesti tyydyttää RMD vaatimusten tätä osaa IRA tai eläkejärjestelmään.

Mutta pitävät haittapuolia QLAC ennen jatkamista. Ei ole rahallista arvoa, joka voidaan hyödyntää ennen annuitizing. Saattaa olla korkeampia maksuja tämän tyyppisiä investointeja kuin toiset kautta IRA tai 401 (k) suunnitelma. Ja sinun täytyy elää kohdennettuja ikä (esim 85) nauttia tuloja.

Strategista sosiaaliturvaetuuksien

Jos et tarvitse hyödyt täydellä eläkeikää (nykyisin 66), koska sinulla on muita tuloja, harkitse viivyttää etuuksien saamisen ikään asti 70. Ansaitset lisähyvityksiä tehostaa kuukausittain etuja tuolloin, ja olet voittanut ‘t tarvitse maksaa veroja nyt hyötyjä.

Kun saat etuja, ne ovat täysin verovapaita includible omassa bruttotuloista 50% tai 85%, riippuen muista tuloista (mukaan lukien verovapaita korot kunnallisia obligaatioita). Tarkemmin sanottuna jos väliaikainen tulot (termi ainutlaatuinen verotettavasta osasta sosiaaliturvaetuuksien) on alle $ 25000, jos olet yksi, tai $ 32000, jos olet naimisissa arkistointi yhdessä, niin ei kuulu sinulle etuja verotetaan . Mutta jos tulo on välillä $ 25000 ja $ 34000, jos yksittäinen, tai $ 32000 ja $ 44000, jos olet naimisissa arkistointi yhdessä, sitten 50% etuuksia verotetaan. Ottaa tulot yli $ 34.000 tai $ 44000 vastaavasti sitä, että edut ovat 85% sisältyy bruttotuloista. Naimisissa arkistointi erikseen automaattisesti 85% hyötyjä sisältyvät bruttotuloista.

Koska osa sosiaaliturvaetuuksien verotettavaan riippuu muista tuloista, valvoa tätä siinä määrin kuin mahdollista. Joitakin ideoita:

  • Vähennä säätää bruttotuloista. Voit tehdä tämän edistämällä vähennyskelpoisia IRAS ja 401 (k) suunnitelmat, jos olet vielä töissä.
  • Myynnin valvomiseen arvopapereita. Vaikka myynti olisi ensisijaisesti sanelee taloudelliset näkökohdat, jossa voit voit rajoittaa myyntiä niin, että tulot eivät ole työntää sinut yli 50% osallisuudesta aina 85% osallisuutta.
  • Käytä Roth IRA varoja. Varat Roth IRA ei oteta huomioon laskennassa veron sosiaaliturvaetuudet.

Bottom Line

Kiinnittämällä huomiota verostrategian oman eläketulo on tärkeä, mutta ei ole olemassa yhtä oikea strategia. Kunkin henkilön henkilökohtainen tilanne on erilainen ja vero strategia on räätälöity sinulle. Keskustele vero- tai taloudellisena neuvonantajana lisätietoja.

Hidden Вартість за допомогою дебетової картки

POS збори і платежі: Точки продажу Огляд

Hidden Вартість за допомогою дебетової картки

Роздрібні продавці і онлайн – продавців використовують пункт-продажу (POS) системи для завершення продажу і стежити за угодами. Термінал продажу можуть бути настільки ж просто , як каса реєстр, або що – то більш складним , що пов’язано з іншими системами.

Коли більшість з нас бачить термін POS, це відноситься до угоди – зазвичай покупці ви робите з вашої дебетовою карткою. На ваших банківські виписки (або історія транзакцій), мітка може бути застосовані до суми , яку ви заплатили торговець, або це може означати , що ви були доручені додаткові збори за використання карти.

POS збори

Якщо ви намагаєтеся зрозуміти, що угода в історії рахунку означає, що, ймовірно, належить до покупки ви зробили в особі в роздрібній торгівлі.

Звинувачення , які показують з « POS » , як правило , проводиться за допомогою дебетової картки, де ви вибрали «дебет» при оформленні замовлення і введення PIN – код на платіжній машині рітейлера (на відміну від вибору «Кредит» і підписання на покупку).

Онлайн покупки і в очних транзакції можуть одночасно привести до POS з’являючись на вашій заяві.

Несанкціоновані звинувачення? Якщо ви бачите , що звинувачення не розпізнає, досліджувати угоду якомога швидше. Збори POS означає , що хто – то купив , використовуючи карту (вони , як правило , не автоматичне повторювані рахунку).

Визначення звинувачення: Назва постачальника або торговця повинен з’явитися поруч з яких – небудь звинувачень. Тим НЕ менше, іноді це ім’я не корисно – бізнес може використовувати інше ім’я , ніж той , який ви думаєте о.

Якщо ви бачите щось ви не визнаєте, зробити веб-пошук для точного імені, яке ви бачите у вашій історії транзакцій. У багатьох випадках, ви дізнаєтеся більше загальна назва (бо інші, як ви, задавався питанням те ж саме). Якщо ви все ще спантеличений, озирнутися назад через календар і згадати всі витрати, що ви зробили, щоб переконатися в тому, що ви насправді несе відповідальність за плату.

Шахрайство в ваш обліковий запис: Якщо ваша карта була використана без вашого дозволу, ви , як правило , мають право отримати ці звинувачення звернені назад. Але ви повинні діяти швидко. Федеральний закон говорить , що ви не несе відповідальності за певні види шахрайства і помилок у вашому банківському рахунку. Зверніться в банк в протягом двох днів з моменту виявлення будь – яких підозрілих звинувачення – якщо ви будете чекати занадто довго (понад 60 днів), ви можете бути повністю відповідальним за оплату рахунку.

Кредитні картки є більш безпечними: Для повсякденних витрат і інтернету – магазинів, кредитні карти часто безпечніше , ніж дебетові карти.

Дебетові карти мають прямий доступ до розрахункового рахунку, тому шахрайство і помилки можуть миттєво злийте рахунок – породження ви вичерпати витрачати гроші і підстрибувати платежі. Кредитні карти, з іншого боку, мають пільговий період, який дозволяє оплачувати до одного місяця пізніше (або більше, якщо ви хочете платити відсотки – які ви не повинні робити). Отримання помилки прояснилася просто означає, що ви будете тимчасово мати більш високий рахунок кредитної карти – але ваш обліковий запис перевірки буде недоторканою.

Додаткові POS платежі

Термінал POS плата також може бути додаткова плата, що ваші банківські збори при використанні дебетової картки. Якщо ви вибираєте «дебет» на касі і використовувати свій PIN-код, банки іноді стягувати додаткову плату (зазвичай навколо долара або менше).

Не всі банки стягують POS зборів. Читайте дрібний шрифт в вашому банку , перш ніж використовувати вашу карту. Якщо ваш банк стягує плату, у вас є кілька варіантів:

  • Використовуйте інший банк. Це все рідше для банків стягують ці види зборів, так що є хороший шанс , що ви можете знайти інший банк , який коштує менше. Ви навіть можете зберегти існуючу обліковий запис і відкрити рахунок онлайн перевірок (з дебетовою карткою) , що дозволяє використовувати пластик безкоштовно. Невеликі місцеві кредитні спілки також є хорошим вибором.
  • Виберіть «Кредит» замість цього. Банки заробляють менше доходу , коли ви вибираєте «Дебет» , тому деякі намагаються компенсувати це, додавши плату. Плата може бути незначним, але це дає поштовх для вибору «Кредит» в наступний раз. Тим НЕ менше, роздрібні торговці можуть в кінцевому підсумку платити додатково , коли ви робите що – що робить його більш важким для ваших улюблених магазинів , щоб залишитися в бізнесі і пропонувати низькі ціни.

Якщо ви не використовуєте готівку або чеки, хтось завжди платить комісію за обробку платежів.

Банки і мережу обробки карт стягують серветки зборів для роздрібної торгівлі , коли ви платите пластиком. Мита нижче , коли ви вибираєте «дебет» , який робить роздрібні щасливим. Якщо ви вибираєте «Кредит» замість того, щоб , роздрібні торговці платять вищі внески (так що вам не доведеться), але ви повинні очікувати ті ритейлери , щоб передати видатки на вас у вигляді більш високих цін.

Роздрібні справляння плати?

Деякі продавці НЕ будують ці збори в їх ціноутворенні. Замість цього вони вважають за краще стягувати більше  тільки  для клієнтів , які створюють додаткові витрати (клієнти , які платять за рахунок більш дорогих мереж кредитних карт). Наприклад, вони можуть стягувати плату за клієнт , які платять з кредитом, або ж вони можуть накласти мінімальну суму покупки , при оплаті кредитної картки.

Це законно? Доплати і мінімальні вимоги до покупки допускаються в деяких штатах, але торговці іноді стягують споживач більше , ніж їм дозволено (і вони можуть накласти мінімуми , коли вони не повинні). Навіть коли торговці не порушують закон, вони можуть бути порушення правил , які вони погодилися слідувати для того , щоб прийняти пластмасу.

כיצד ליצור תקציב אתה באמת יכול לתקוע

למד את היסודות של הפיכת תקציב שמתאים לך

למד את היסודות של הפיכת תקציב שמתאים לך

להיות תקציבים נטייה להיות נהדר בפעולה, אבל קשה בתיאוריה.

זה בגלל שרבים מאיתנו מתייחסים תקציבים יותר כמו רשימת הבקשות (הדרך היינו רוצים להוציא כסף שלנו, בעולם מושלם) ולא הנחיות מבוססות המציאות (את הדרך בה אנו צריכים להוציא את הכסף שלנו כדי לעמוד ביעדי הפיננסיים שלנו).

כדי ליצור תקציב שעובד ומאפשר לך לחיות חיים נוחים ומאושרים, אתה צריך לקבל להתמודד איתן על מה אתה מבלה כרגע, מה אתה יכול להרשות לעצמך לבזבז, ומה סדר העדיפויות שלך.

אם אתה מתקשה דבק התקציב שלך או לא הצלחת ליצור אחת, הנה מדריך קל, צעד אחר צעד כדי לעזור לך ליצור תקציב תוכל לעקוב.

מצא מערכת שיהיה לך נוח שימוש

אם אתה מעוניין לעקוב הכל בעצמך כדי לראות בדיוק לאן הכסף שלך הולך, להגדיר גיליון אלקטרוני בנוסחאות אקסל ושימוש כך שאתה לא צריך להמשיך להוסיף את העניינים ביד. הפוך נקודת איסוף קבלות וחשבונות בסוף היום (או השבוע) כדי לעדכן את המספרים.

אם אתה מעדיף לעקוב אחר ההוצאות שלך בלי להשקיע המון זמן, להשתמש באתר כמו Mint.com, אשר מאפשר לך להתחבר לחשבונות הבנק וכרטיסי אשראי שלך, כך העסקות היומיות שלך מסוננות אוטומטיות לקטגוריות תקציב שנקבע מראש. אתה יכול לראות במבט חטוף איפה הכסף שלך הולך מבלי לעקוב הכל בעצמך.

לא משנה מה מערכת תבחר, לוודא שזה אחד שמרגיש ידידותי למשתמש לך .

כך קל יותר בשבילך כדי לשמור ולפקח, כך סביר יותר תהיה לדבוק בה.

חישוב סך ההכנסות שלך

כמה כסף בימים קרוב? זהו שכרו לקחת הביתה נטו שלך אחרי דברים כמו מסים 401K ניכויים מופחתים. כולל משכורות קבועות, עבודות מצד, השלימה הכנסה, וכו ‘

חישוב סך שלך (הכרחי) הוצאות

כמה כסף הולך לכיוון הצרכים? הוא כולל שירותים, שכר דירה או משכנתא, תשלומי רכב, עלויות רפואיות, ומצרכים.

חלק מההוצאות, כמו תשלום המשכנתא או במכונית שלך, תהיינה קבועות, כלומר אתה משלם באותו חודש הסכום אחר חודש. אחרים, כמו מצרכים, משתנים ויהיה קצת יותר קשה לחשב. נתן האומדן הטוב ביותר שלך של כמה אתה מוציא על בסיס חודשי, ולזכור כי אתה תמיד יכול לשנות את זה מאוחר יותר. (ראה שלב # 7.)

הערכה מתוך הוצאת שיקול הדעת שלך

כדי ליצור תקציב זה לא יגרום לך אומלל-ואחד אתה הסיכוי הטוב ביותר מעקב אתה צריך לאפשר לעצמך קצת כסף “כיף”. כמה תלויה מה המצב הפיננסי הנוכחי שלך נראה כמו, כמו גם אילו דברים להביא לך את השמחה ביותר.

אולי ביותר שאתה יכול להרשות לעצמך עכשיו היא השכרה Redbox זולה כל סוף שבוע. אולי אתה יכול להפריש 50 $ / שבוע לארוחת ערב נחמד.

החלט אילו רכישות שיקול דעת הם החשובות ביותר עבורך להבין איך אתה יכול לפנות מקום בשבילם. אתה לא יכול היה אכפת לה בכלל טלוויזיה או בגדים, למשל, אבל תחליט שאתה רוצה לפנות מקום לתיאטרון ונסיעות.

אל תשכחו סכומים לא-

לא כל הוצאות קבועות הן הוצאות חודשיות.

דברים כמו חשבונות מי רבעונים ורישום מכוניות שנתיים עשויים לא להיות על הרדאר החודשי שלך, אבל הם נמצאים עדיין צפויים, אז אתה צריך לפנות מקום בשבילם בתקציב שלך.

כדי לוודא שאתה לא socked עם עלויות בלתי צפויות, ליצור משבצת התקציב החודשי שלך עבור הוצאות המזדמנים האלה. מניחים בצד קצת כל חודש, כך שכאשר הצעת החוק רבעוני או שנתי שלך מגיע, יהיה לך את הכסף זמין לשלם עבור זה.

בצע ספוט עבור חיסכון

מדי חודש, אתה צריך להיות לשים כסף לקראת שלוש מטרות חיסכון גדולות:

  • קרן חירום (הכנסה 3-6 חודשים עבור הוצאות בלתי צפויות כמו מחלה או תאונה)
  • קרן פרישה (401K, IRA, וכו ‘)
  • מטרות אישיות (חיסכון לחופשה משפחתית, פיקדון על בית, הקופה הגבוהה של ילדיך, וכו ‘)

להחליט כמה אתה יכול להרשות לעצמך סביר לתרום לכל מטרה, ואם יש צורך בכך, לצבוט חלק ההוצאות המשתנות ואת שיקול דעת שלך כדי לאפשר לך לחסוך אפילו יותר.

חיסכון הוא משהו יותר מדי אנשים לשים על אש קטנה ואז להתחרט בהמשך הדרך. להיות פרואקטיבית ולעשות תוכנית להצלת כחלק מהתקציב הרגיל שלך.

סקירת Tweak

נסיבות משתנות. סדר העדיפויות שלנו המשמרת, אנחנו מחליפים מקומות עבודה, עברנו דירה, יש לנו ילדים. קבע פגישה עם עצמך מדי כמה חודשים לשבת עם התקציב שלך ולוודא שהיא פועלת עבור מטרות המציאות הנוכחיים שלך.

אם יצרתם כבר המספרים שלך מחוברים לתכנית או אתר, זה קל לשחק עם קטגוריות התקציב שלך כדי לראות איפה אתה יכול ליצור חדר נוסף או לתעדף דבר אחד על פני אחר.

להזכירך, התקציב שלך צריך לעבוד בשבילך, לא להיפך.