Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kjærlighet og romantikk fyller luften, men til slutt, er det på tide å få reell.
Hvis du planlegger å bli alvorlig med signifikante andre, er du nødt til å snakke om penger. Ideelt sett bør du ha denne samtalen før enn senere.
Hvis du og din bedre halvdel ikke er økonomisk kompatible, er det bedre at du forstår dette nå heller enn nedover veien.
Her er noen av de tingene som du bør huske på når du navigerer den vanskelige veien av relasjoner og økonomi.
1. Finne ut dine finansielle Personalities
Noen mennesker er naturlig sparere. Nøysomhet kommer lett for dem, og de synes det er litt vondt å del med sine hardt opptjente penger.
Andre er naturlige spenders. De har den forstand at penger kan nytes best når utvekslet for varer og tjenester, og de har en økonomisk holdning som lener seg mot å leve i øyeblikket.
Noen mennesker er begeistret av finansiell risiko, som gjør store investeringer, mens andre er livredde av muligheten for tap og foretrekker å holde pengene sine trygt i en CD.
Hva er din økonomiske tendensen og hva er tendensen av din ektefelle eller signifikante andre? Du får heller finne ut og raskt.
Ha en samtale om både kostnadene og dine investere vaner. Motsetninger tiltrekker hverandre, men det er opp til deg å sørge for at de fortsetter å leve lykkelig alle sine dager.
2. Diskuter dine mål
Kanskje en av dere ønsker å pensjonere seg i en alder av 40, mens den andre ønsker å leve i en mega-mansion og kjøre en BMW.
Hvis dere to har motstridende mål, er du inne for en verden av problemer. Snakk om din visjon for livet ditt ett år, to år, fem år, 10 år og 40 år inn i fremtiden.
Hvor vil du bo? Hva ønsker du å kjøre? Ønsker du å fortsatt jobbe eller ikke, og hvis så, hva vil du gjøre?
Mest av alt, hvor mye penger skal du trenger å gjøre alle disse drømmene til virkelighet? Ved å diskutere dine mål, vil du ha et veikart for hvordan du vil fordele begrenset tid, energi, og dollarsedler.
3. Snakk om gjeld
Har en eller begge av dere har noen kortsiktig gjeld? Hvor kommer den fra, og det er et tegn på over utgifter mønstre?
Hvis en av dere har studielån som de betaler av og ingen ekstra gjeld, for eksempel, kan du ikke har mye å bekymre seg for. Sjansene er du allerede har gode økonomiske vaner og du er på rett spor.
Hvis, derimot, har en av dere en hel haug av kredittkort gjeld og kan ikke synes å stoppe fra å legge til denne balansen, lading restaurant måltider og flasker brennevin på kreditt, så du kan ha noen viktige saker å dekke.
Hva er dine nåværende gjeld, og utover det, hva er din holdning til gjeld? Finn ut og rask.
4. Hva slags virksomhet eller Investeringsrisikoer Har hver av dere ønsker å tjene?
Kanskje en person drømmer om å åpne opp et bakeri eller starte egen rådgivning praksis, mens andre drømmer om å bli en real estate investor.
Hvilke mål har hver av dere ønsker å forfølge? Hvor mye risiko vil bli involvert? Hvor mye penger vil være nødvendig?
Hvor forberedt du er for disse bestrebelser? Når ønsker du å lansere disse bestrebelser, og hva som vil være din exit strategi hvis det er nødvendig?
Mens du bør ta avgjørelser basert på håp fremfor frykt, er det godt å holde en strategisk plan i tankene.
Har disse samtalene med signifikante andre, slik at du kan være sikker på at i penger, som i livet, vil du gå inn i solnedgangen sammen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kreditná karta propagačné rýchlosť, často skrat na “promo sadzby,” je nízka úroková sadzba ponúkané na váš zostatok kreditnej karty za určité časové obdobie. Propagačné sadzba je často úvodný úrokové sadzby ponúkané iba počas prvých niekoľkých mesiacov po otvorení účtu kreditnej karty. Občas, niektorí vydavatelia kreditných kariet ponúkajú propagačné sadzby na súčasných používateľov kreditných kariet.
Propagačné Ceny trvať určitú dobu
Federálny zákon vyžaduje, aby propagačné sadzby musí trvať najmenej šesť mesiacov.
Niektoré z najlepších kreditnej karty majú propagačné ceny, ktoré vydržia toľko ako 18 mesiacov. Niektoré kreditné karty vyjadriť propagačné rýchlosť ako počet fakturačných cyklov, ktoré môžu byť kratšie, než v rovnakom počte mesiacov. Napríklad 10 fakturačný cyklus promo kurz bude trvať asi 8 mesiacov (za predpokladu 25-dňové fakturačné cyklus).
Tie by mohli prísť o svoje propagačné rýchlosť pred vypršaním propagačné obdobia, stanete ak je viac ako 60 dní neskoro na platbu kreditnou kartou. Potom, čo ste stratili propagačné rýchlosť, nebudete si ju späť, aj keď neskôr, aby vaše platby na čas.
Určité Váhy Získať Promo Ceny
V uplynulých rokoch, to bolo viac obyčajné pre propagačné ceny, ktoré majú byť ponúkané iba pre zostatky prevedené. Avšak, viac kreditných kariet emitenti rozširuje propagačné sadzby na oboch nákupy a bilancie transferov. Peňažné zálohy zriedka dostávať propagačné úrokové sadzby.
Vypláca Váhy s propagačnými Rates
Podľa zákona, vydavatelia kreditných kariet sú povinní platiť minimálne platby zostatkov s najvyššou úrokovou sadzbou.
Všetko, čo nad minimálnou úrovňou môže byť aplikovaný na najnižšiu rovnováhe rýchlosti. Je to najlepšie obmedziť svoje transakcie uskutočnenej kreditnou kartou iba na jeden typ – ten, ktorý dostane propagačné rýchlosť – aspoň kým nevyprší propagačné rýchlosť. Týmto spôsobom si môžete byť istí, že vaša platba bude rovnováhe s najlepšie úrokové sadzby.
Splatiť zostatok pred tým, než vyprší získať čo najviac zo svojho akčnú cenu. Inak stratíte výhody, ktoré majú neobvykle nízke úrokové sadzby. To platí najmä vtedy, keď vaše propagačné sadzba platí pre prevod zostatku.
Dajte si pozor na vysokej Post-propagačné APRS
Buďte pripravení na svoje úrokové sadzby výrazne zvýšiť po uplynutí reklamné sadzby. V skutočnosti, mali by ste vedieť, čo je po propagačné úrokové sadzby bude trvať, než ste prijal ponuku. To sa môže zmeniť svoj názor na dohodu úplne.
Nemýľte si s odloženou Interest
Odložená úrokové finančné plány sú často podporované podobne 0% úvodnej ponuky. Rovnaký “No záujem” a “0%” frázovanie často sprevádza tieto ponuky, avšak odložená záujem je veľmi odlišná, a nie v dobrom slova zmysle. S odloženú úrokovej financovania, musíte zaplatiť celý zostatok aby sa vyhol plateniu úrokov. Ak máte akýkoľvek zostatok zostali po propagačné obdobie končí, plný záujem antedatoval na prvý deň vášho zostatku sa pridáva k svojmu účtu.
S propagačným RPMN akýkoľvek nezaplatené zostatok nie je úrok až do konca obdobia promočnej akcie.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Παρακολούθηση ποσοστό απόσυρσης σας είναι σημαντική για τη συνταξιοδότηση. Εδώ είναι ο λόγος.
Ένα ποσοστό απόσυρσης είναι ένας υπολογισμός που λέει το ποσοστό των επενδεδυμένων περιουσιακών στοιχείων σας ξοδεύετε, ή θα μπορούσαν να περάσουν, κάθε χρόνο κατά τη συνταξιοδότησή τους.
Ποσοστό Απόσυρσης Παράδειγμα
Ας δούμε ένα παράδειγμα για το πώς λειτουργούν τα ποσοστά απόσυρσης.
Ας υποθέσουμε ότι στις αρχές του έτους έχετε $ 100.000 σε έναν επενδυτικό λογαριασμό.
Κατά τη διάρκεια του έτους θα αποσύρει $ 8.000.
ποσοστό απόσυρσης για το έτος είναι 8% ($ 8.000 διαιρείται με $ 100.000).
Ένα ασφαλές ποσοστό απόσυρσης υποτίθεται ότι είναι το ποσό που μπορείτε να ξοδέψετε κάθε χρόνο, χωρίς ποτέ να ανησυχείτε για τελειώνουν τα χρήματα. Ανάλογα με το επίπεδο κινδύνου των επενδύσεων σας, η απόδοση των επενδύσεων, καθώς και την ανάγκη να αυξηθεί αποσύρσεις για τον πληθωρισμό, ένα ασφαλές ποσοστό απόσυρσης μπορεί να κυμαίνεται από 3% έως 4,5% ετησίως.
Μερικές μελέτες έχουν προτείνει ότι θα πρέπει να κρατήσει τις αναλήψεις σε 4% ή λιγότερο για να είναι ασφαλής. Ο κανόνας αυτός απόσυρση 4% μπορεί να χρησιμεύσει ως μια πρόχειρη κατευθυντήρια γραμμή που θα ακολουθήσει. Επιπλέον η έρευνα έχει δείξει ότι ακολουθώντας μια πειθαρχημένη σύνολο κανόνων ποσοστό απόσυρσης που θα σας πει πότε μπορείτε να πάρετε μια αύξηση και πότε θα πρέπει να πάρετε μια περικοπή αμοιβών που μπορείτε να περάσετε λίγο περισσότερο και να αποσύρει 4% -6% ετησίως, αντί των 3 -4%.
Εάν δεν είστε ακόμα συνταξιούχος, ένας τρόπος για να χρησιμοποιήσετε ένα ποσοστό απόσυρσης είναι η προσέγγιση που μπορεί να είναι σε θέση να αποσύρει αργότερα. Για παράδειγμα, σε ποσοστό απόσυρσης 5% θα μπορούσε να αποσύρει $ 5.000 ανά έτος για κάθε 100.000 $ που είχε επενδύσει.
Φυσικά, μερικά από τα $ 5.000 θα πρέπει να διατεθεί για φόρους εισοδήματος μετά τη συνταξιοδότηση.
Όταν παίρνετε στα σοβαρά την κάνουν προγραμματισμού της συνταξιοδότησης σας, αντί να στηρίζεται σε έναν κανόνα, θα θελήσετε να δημιουργήσετε ένα πρόγραμμα ή χρονοδιάγραμμα που δείχνει την αναμενόμενη αναλήψεις σας κάθε χρόνο σε όλη τη συνταξιοδότηση.
Μερικά χρόνια ίσως χρειαστεί περισσότερα κεφάλαια για να αγοράσει ένα αυτοκίνητο ή να πάρετε ένα ταξίδι. Άλλα χρόνια, μπορεί να χρειαστεί λιγότερο.
Γιατί θέλετε να παρακολουθείτε Ποσοστό Απόσυρσης σας
Κατά τη συνταξιοδότηση, είναι σημαντικό να παρακολουθείτε ποσοστό απόσυρσης σας κάθε χρόνο και συγκρίνετέ το με ένα σχέδιο που δείχνει τι θα πρέπει να είναι εντάξει για τα χρήματά σας να διαρκέσει καθ ‘όλη τη συνταξιοδότηση.
Αν το ποσοστό απόσυρσης σας είναι σταθερά πάνω από ό, τι προβλέπεται για το και θα εξακολουθούν να έχουν μεγάλη αναμενόμενη διάρκεια ζωής, θα μπορούσε να ξεμείνει από χρήματα. Παρακολούθηση αυτού του μετρικού είναι σαν να πηγαίνεις σε ένα φυσικό. Είναι ένας τρόπος για να κάνουν check-in και βεβαιωθείτε ότι τα έξοδά σας είναι σε μια υγιή βιώσιμη σε σύγκριση με το μέγεθος του χαρτοφυλακίου σας.
Επιτυχίες Ποσοστό Απόσυρσης
Επειδή το μέλλον είναι, επίσης, το μέλλον και απροσδιόριστο, θα θελήσετε να έχετε ένα ευέλικτο πρόγραμμα που επιτρέπει για κάποιο «δωμάτιο κουνάω» στο πόσο θα αποσύρει κάθε χρόνο. Αυτός ο τύπος ευέλικτο σχέδιο σημαίνει ότι μπορείτε να είστε σε θέση να αποσύρει περισσότερο σε ένα χρόνο για μια μεγάλη αγορά όπως ένα αυτοκίνητο, και λιγότερο σε άλλο χρόνο, όπου δεν υπάρξουν μεγάλες αγορές.
Ένας τρόπος για να βεβαιωθείτε ότι δεν αποσύρει πάρα πολύ είναι να δημιουργήσει ένα συστηματικό σχέδιο απόσυρσης ότι οι άμεσες καταθέσεις ένα ορισμένο ποσό των χρημάτων από τις επενδύσεις σας στον απολογισμό ελέγχου σας. Αυτό χρησιμεύει ως ένα «μισθό» και αν περάσουν μόνο ό, τι έχει κατατεθεί μπορεί να σας κρατήσει από τη βύθιση και να ξοδεύουν επιπλέον χρήματα που πραγματικά προορίζονταν για το μέλλον – όχι για το τρέχον έτος.
Μια άλλη επιτυχής προσέγγιση είναι κάτι που ονομάζεται προσέγγιση απόσυρση χρονικά διαστήματα, όπου οι επενδύσεις γίνονται για να ταιριάζει με το χρονοδιάγραμμα για το πότε θα τα χρειαστείτε. Για παράδειγμα, ένα CD μπορεί να ωριμάζουν κάθε χρόνο για να καλύψουν τις ανάγκες των δαπανών σας για το συγκεκριμένο έτος.
Αν έχετε χρήματα σε Ήρας και 401 (k) σχέδια, ένα πράγμα που πρέπει να θυμάστε είναι πως οι αναλήψεις σας θα αλλάξει όταν αρχίσουν Ελάχιστη απαιτούμενη Διανομές. Ο εν λόγω κανονισμός απαιτεί να αρχίσετε να αποσυρθεί από τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης στην ηλικία των 70 1/2, και κάθε χρόνο θα έχετε μεγάλα, θα πρέπει να αποχωρήσει λίγο περισσότερο.
Όταν απόσυρση μετά τη συνταξιοδότηση, το πιο σημαντικό πράγμα είναι να σχεδιαστούν και να μετρηθεί κατά το εν λόγω σχέδιο. Έχοντας και μετά από ένα σχέδιο είναι το πιο σημαντικό πράγμα που μπορείτε να κάνετε για να βεβαιωθείτε ότι έχετε αρκετά χρήματα για όλα τα χρόνια της συνταξιοδότησής σας.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Lorsque vous établissez votre portefeuille de placements, votre firme de courtage, agent de conservation globale, enregistré conseiller en placement, société de gestion d’actifs, planificateur financier ou une société de fonds communs de placement vous demande d’identifier la stratégie d’investissement que vous envisagez d’utiliser pour gérer votre argent. La plupart du temps, ils vont le faire sur le formulaire de compte, vous ayant sélectionné dans une liste pré-existante qui pourrait inclure des choses comme, « la préservation du capital », la « croissance », la « spéculation » et « revenu ».
Ceux-ci sont connus sous le nom d’un mandat d’investissement. Il est le dernier – investir sur le revenu – que je veux vous parler dans cet article.
Qu’est-ce qu’une stratégie d’investissement sur le revenu? Comment ça marche? Quels sont ses avantages et les inconvénients? Pourquoi choisir quelqu’un sur les solutions de rechange? Grandes questions, tous. Nous allons plonger en eux afin que vous sortirez avec une meilleure compréhension des types d’investissements qui pourraient être détenus dans un portefeuille de stratégie de revenu, ainsi que le coût d’opportunité que vous encourez en n’optant pour l’une des autres approches communes.
L’expression « stratégie d’investissement sur le revenu » fait référence à mettre sur pied un portefeuille d’actifs spécifiquement adaptés pour maximiser le revenu passif annuel généré par les participations. À un degré moindre, le maintien du pouvoir d’achat après ajustement de l’inflation est importante. Une préoccupation tertiaire est la croissance si les dividendes réels réels, les intérêts et les loyers augmentent plus rapidement que le taux d’inflation.
2. Quel est l’objectif du revenu d’investissement Stratégie?
Les investisseurs raison mis sur pied un portefeuille de revenu est de produire un flux constant d’argent qui peut être dépensé aujourd’hui, pompé à partir d’un ensemble d’actifs à rendement plus élevé que la moyenne; l’argent qui peut être utilisé pour payer les factures, épicerie, acheter des médicaments, le soutien des causes charitables, couvrir les frais de scolarité pour les membres de la famille, ou tout autre objet.
3. Quels types d’investissements sont utilisés pour construire un portefeuille Stratégie de revenu?
L’allocation d’actifs spécifique entre les différentes classes d’actifs variera en fonction de la taille du portefeuille, les taux d’intérêt disponibles au moment où le portefeuille est construit, et une foule d’autres facteurs, mais, en général, une stratégie de revenu, il faudra un certain mélange de:
Sûr, sécurisé, qui versent des dividendes des actions de blue chips avec des bilans conservateurs qui ont une longue histoire de maintenir ou d’augmenter le dividende par action, même en période de récession économique et d’horribles accidents boursiers
Obligations et autres titres à revenu fixe, y compris les bons du Trésor, les obligations de sociétés et obligations municipales qui pourraient être appropriées en fonction des caractéristiques fiscales du compte (par exemple, vous ne détenir des obligations municipales libres d’impôt dans un Roth IRA ou un autre abri fiscal dans presque un ensemble de circonstances envisageables)
Biens immobiliers, y compris à la fois la propriété pure et simple de la propriété (peut-être par une société à responsabilité limitée) ou par les fiducies de placement immobilier, connu sous le nom de placement immobilier. Ces derniers ont des profils de risque très différents et l’investisseur peut être dilué de son équité si l’équipe de gestion ne suffit pas conservateur, mais un FPI bien acheté peut donner lieu à la création de richesse importante. Par exemple, au cours du dernier effondrement du marché en 2008-2009, des sociétés de placement immobilier ont perdu 60%, 70%, 80% + de leur valeur de marché sous forme de dividendes de location ont été coupés. Les investisseurs qui ont acheté ces titres que le monde se lézarde ont déjà, dans certains cas, extrait de leur prix d’achat total des dividendes en espèces total (managements ont été prompts à les faire demi-tour lorsque les conditions améliorées comme ils sont tenus par la loi de distribuer 90% des leur bénéfice net pour bénéficier d’une exemption de l’impôt des sociétés) et recueillent maintenant 15% ou 20% + rendements-sur-coût dividendes
Maîtrisez société en commandite ou PLP. Ce sont des sociétés en commandite cotées en bourse spéciales qui peuvent être extrêmement complexes d’un point de vue fiscal, offrant la possibilité de protéger les distributions de l’impôt dû à des choses comme les déductions pour amortissement ou épuisement. PLP sont principalement, mais pas exclusivement, trouvé dans les industries de biens durables, en particulier ceux dans et autour de l’énergie comme les pipelines et les raffineries. Les investisseurs sur le revenu devraient être extrêmement prudents quant à la tenue PLP dans un compte de courtage qui a une capacité de marge en raison d’une situation qui peut se développer où vous ne vendez pas vos avoirs mais, à des fins fiscales, ils sont considérés comme vendus, ce qui déclenche des impôts sur les gains en capital et en forçant vous pour amasser des fonds. Les détails sont bien au-delà de la portée de cet article, mais si vous ne détenez PLP, créez un compte de courtage ou la garde en espèces uniquement séparés. (Si vous avez une valeur nette décente taille, et sont extrêmement aversion au risque, vous pouvez même les tenir par une société à responsabilité limitée créée spécialement.)
Sicav de droits. Ceux-ci sont cotées en bourse fonds d’affectation spéciale (différents de fiducies de placement de l’unité de base) qui, dans de nombreux cas, ne sont pas autorisés à croître, mais à la place détenir une collection d’actifs qui doivent être gérés et les produits distribués par le fiduciaire, souvent une banque. Ces fiducies ont tendance à maintenir le droit à des redevances sur les puits de pétrole et de gaz naturel, ce qui les rend extrêmement volatile. De plus, ils ont une vie finie. Il viendra un moment où ils expirent et disparaître de sorte que vous devez absolument certain que vous payez un prix raisonnable par rapport aux réserves prouvées à une estimation prudente de la valeur probable de la marchandise reçue pour quand il est vendu. C’est un domaine où il est préférable de ne pas marcher, sauf si vous êtes un expert parce que vous êtes plus susceptible de perdre de l’argent. Pourtant, ils peuvent être des outils merveilleux dans les bonnes circonstances, au juste prix, pour quelqu’un qui a une compréhension profonde de l’énergie, minéraux, ou sur les marchés des matières premières.
comptes du marché monétaire, marché monétaire, fonds communs de placement et de leurs alternatives. Bien qu’ils ne sont pas la même chose – un compte du marché monétaire est un type de produit assurés par la FDIC offert par une banque alors qu’un fonds commun de placement du marché monétaire est un fonds commun de placement spécialement structuré qui investit dans certains types d’actifs et que le cours de l’action est attaché à 1,00 $ – lorsque les taux d’intérêt sont amplement par rapport à l’inflation, ces deux solutions de rechange en espèces peuvent être un moyen magnifique pour garer les fonds excédentaires. Dans les années 1990, par exemple, vous pouvez facilement mettre 10%, 20%, 30% + de votre portefeuille dans des fonds du marché monétaire et de recueillir 4% ou 5% + sur votre argent sans prendre des risques que vous rencontrez des stocks, réel immobilier, ou la plupart des autres classes d’actifs.
actifs exotiques ou non standard tels que les certificats-privilège fiscal ou la propriété intellectuelle (droits d’auteur, marques, brevets et contrats de licence) peut être une mine d’or pour le type de personne qui comprend ce qu’il fait. J’ai récemment fait une étude de cas sur mon blog personnel de compositeur Dolly Parton, qui a amassé une fortune personne estimée entre 450 millions $ et 900 millions $, la plupart du temps sur le dos d’un portefeuille de 3000 droits d’auteur de la chanson, qu’elle sert à financer un empire de parc à thème qui pompes maintenant de l’argent dans ses poches de vente de billets, l’hébergement, les restaurants, les droits de licence, et des souvenirs. Ne marchez pas ici, sauf si vous savez ce que vous faites parce que cela pourrait être désastreux.
Les réserves en espèces, souvent constituées des comptes assurés par la FDIC de contrôle et d’épargne et / ou bons du Trésor américain, qui sont la seule grande échelle acceptable équivalent en espèces lorsque la sécurité absolue du capital est non négociable. Idéalement, un portefeuille de stratégie de revenu aura suffisamment de liquidités pour maintenir au moins 3 ans d’une valeur de paiements si les autres actifs générant des dividendes, cessent intérêts, loyers, redevances, revenus de licences ou d’autres distributions.
4. Quels sont les avantages et les inconvénients d’un revenu d’investissement Stratégie de portefeuille?
Le plus grand avantage d’opter pour une stratégie de revenu est que vous obtenez plus d’avance de trésorerie. Le plus grand inconvénient est que vous renoncez à beaucoup de richesse future puisque vos avoirs envoient de l’argent libre pour vous, ne réinvestissant pas pour la croissance. Il est très difficile pour une entreprise comme AT & T ou Verizon, qui expédie la plupart des bénéfices à la porte dans un dividende en espèces si gros qu’il est plus de deux fois celui proposé sur le marché boursier dans son ensemble, de se développer aussi rapidement que d’une entreprise comme Chipotle Mexican Grill, qui est beaucoup plus petite et conserve ses bénéfices pour ouvrir de nouveaux emplacements.
De plus, il est beaucoup plus difficile pour un investisseur de stratégie de revenu pour tirer profit des choses comme levier d’impôt différé parce que la plupart des revenus va venir sous la forme de paiements en espèces aujourd’hui, ce qui signifie les paiements d’impôts dans l’année reçue.
5. Quels types d’investisseurs opterait pour un portefeuille Stratégie de revenu?
La très grande majorité, ceux qui préfèrent l’approche de la stratégie de revenu tombent dans l’un des deux camps. Le premier est quelqu’un qui est à la retraite et veut vivre son argent au degré maximum possible sans trop envahissant principale. En optant pour une croissance plus lente, les stocks-paiement plus élevé, des obligations, des biens immobiliers et d’autres actifs, il peut y parvenir.
Le second est une personne qui reçoit beaucoup d’argent dans une sorte de chablis – vente d’une entreprise, gagner à la loterie, héritant d’un parent, peu importe. Si l’argent pourrait faire une grande différence dans leur niveau de vie, mais ils veulent vous assurer qu’il est là pour le reste de leur vie, ils pourraient opter pour la stratégie de revenu pour servir comme une sorte de deuxième ou troisième chèque de paie à emporter. Imaginez un enseignant gagnant 40 000 $ marié à un gestionnaire de bureau gagnant 45 000 $. Ensemble, ils font 95000 $ avant impôts. Maintenant, imaginez qu’ils entrent en quelque sorte 1000000 $. En allant avec une stratégie de revenu qui produit, disons, 4% des gains annuels, ils peuvent prendre un chèque 40 000 $ de leur année de portefeuille, l’augmentation de leur revenu à 135 000 $, soit plus de 42%. Cela va faire une énorme différence à leur niveau de vie et ils pensent qu’ils vont en profiter plus que d’avoir encore plus de capitaux quand ils sont plus âgés. Le 1,000,000 $ sert comme une sorte de dotation en famille, comme un collège ou une université; l’argent qui est dépensé, mais jamais consacré exclusivement à la production de fonds de spendable à d’autres fins.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Forse avete considerato l’acquisto di assicurazione sulla vita in passato, ma decise di non farlo a causa dei costi elevati percepiti. Il fatto della questione è che in molti casi, la gente pensa che l’assicurazione vita è più costosa di quanto non lo sia in realtà.
Secondo il barometro 2015 Assicurazione studio , condotto da tutto il mondo la ricerca di servizi finanziari e società di consulenza LIMRA, e il gruppo assicurativo formazione senza scopo di lucro Life Happens, l’80 per cento dei consumatori hanno idee sbagliate circa il costo effettivo di assicurazione sulla vita.
Millennials credono polizze vita sono più di tre volte più costoso di quello che realmente sono, sopravvalutando il costo da 213 per cento. Gen Xers sovrastimare il costo del 119 per cento.
Mettendo altre priorità prima del Life Insurance
A causa delle preoccupazioni per i costi di assicurazione sulla vita, molte persone decidono di spendere il loro denaro nelle zone in cui si vedono più di un bisogno finanziario immediato. Lo studio Barometro trovato il seguente:
Il 29 per cento dei Millennials ha citato risparmio per le vacanze come una priorità sopra l’acquisto di alcuni o più assicurazioni sulla vita;
23 per cento dei Gen Xers ha detto di pagare per le attività ricreative come andare a mangiare fuori, film o lo shopping era una priorità rispetto l’acquisto di alcuni o più assicurazioni sulla vita;
49 per cento di coloro che 65 anni citato pagare per le spese come Internet, via cavo e telefoni cellulari come una priorità più l’acquisto di alcuni o più assicurazioni sulla vita, e il 60 per cento dei Millennials detto la stessa cosa.
Assicurazione sulla vita può Proteggi i tuoi cari
Assicurazione sulla vita è un argomento controverso – con buona ragione. Si sostiene spesso che se si saggiamente investire il denaro che si sta pagando dei premi alla vostra compagnia di assicurazione vita, il vostro immobile dopo la tua morte sarebbe vale di più. Tuttavia, non si può prevedere il futuro e, in caso di una morte prematura, una polizza di assicurazione vita potrebbe tutelare finanziariamente la vostra famiglia e impedire loro di sopportare un notevole disagio finanziario.
Il vero beneficio di assicurazione sulla vita entra nel sapere che avete preso tutte le misure possibili per proteggere la vostra famiglia e le persone care nella vita caso non va come previsto.
3 cose da ricordare quando acquisto di assicurazione sulla vita
Se si conclude che l’acquisto di assicurazione sulla vita è appropriata per le vostre esigenze e le esigenze della vostra famiglia, qui ci sono alcune cose da ricordare:
1. E ‘importante guardarsi intorno per l’operatore giusto e la giusta politica.
Prima di effettuare qualsiasi grandi decisioni di assicurazione sulla vita, è importante fare il vostro lavoro e parlare con un agente autorizzato. Hai voglia di avere una solida conoscenza delle vostre opzioni e che tipo di politica in grado di affrontare al meglio le vostre esigenze particolari. Ci saranno diversi fattori che influenzano il costo della vostra politica, quelli più evidente è l’età e la salute. Ma tieni presente che altri fattori come la vostra storia di credito, di guida record, gli hobby e stile di vita può anche avere un impatto il costo della vostra politica.
2. I vostri premi possono aumentare con l’età.
In molti casi, i vostri premi saliranno come la vostra età va in su. La ragione di questo è che quando si invecchia, si può affrontare più problemi di salute, che a sua volta rende l’assicurazione sulla vita di acquisto più costoso. Può essere difficile da prendere in considerazione di pagare per l’assicurazione sulla vita se si è solo nei tuoi ’20 o ’30, ma se avete una famiglia e persone care per proteggere, potrebbe essere valsa la pena.
Il momento ideale per l’acquisto di assicurazione vita può essere in questo momento, mentre sei giovane e in buona salute.
3. Essere consapevoli che le vostre esigenze possono cambiare.
Se si sceglie di acquistare l’assicurazione sulla vita, essere sicuri di rivedere la vostra politica su base annua e quando si verificano grandi eventi della vita. Pietre miliari come il matrimonio, l’acquisto di una nuova casa, e avere figli sono tutti fattori nel determinare la giusta quantità di copertura.
Hai recentemente acquistato l’assicurazione sulla vita? Ti dormire meglio la notte sapendo di avere una protezione supplementare per la tua famiglia?
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
منذ الكتابة عن بطاقات الائتمان هو عنصر كبير من عملي، لقد كان ما يقرب من كل بطاقة الائتمان المكافآت في مرحلة ما من حياتي. في أي وقت من الأوقات، وأنا وزوجتي لديها 20 أو أكثر من بطاقات الائتمان عبر لدينا ملامح الشخصية والقروض التجارية. بعض ونحافظ على المدى الطويل، وبعض نلغيها بعد تجربة مع فوائدها.
وبما أننا نمقت الديون، إلا أننا لم تدفع سنت واحد من الاهتمام ورعاية خاصة لتجنب الحالات التي نحن قد تنفق المزيد من المال لدينا. أي رسوم سنوية نحن ندفع ومدروسة ومتوقعة، وعادة ما تكون جزءا من خطة أكبر لكسب المكافآت إلى أن أكثر من تعويض الرسوم.
وكانت فوائد هذه الاستراتيجية هائلة – على الأقل بالنسبة لنا والطريقة التي نريد أن نعيش حياتنا. على مر السنين، لقد صرفه في نقاط الولاء الفندق، وأميال طيران، العودة النقدية والمكافآت، ومرونة الائتمان السفر للسفر في جميع أنحاء العالم.
خمسة أسباب نحن ندفع لدينا فواتير بطاقات الائتمان أكثر من مرة في الشهر
انها طن من المرح، نعم، ولكن يمكن الحصول معقدة. اعتمادا على أهدافنا والمكافآت نحاول الرف حتى، نحن غالبا ما تستخدم 4-7 بطاقات الائتمان في أي وقت من الأوقات. لجعل حياتنا أسهل، ونحن قد وصلنا مع نظام بسيط أن يحل معظم المشاكل التي تنشأ من استخدام عدة طرق للدفع كل شهر. وبما أننا التمسك الميزانية الصفرية، ونحن بحاجة لضمان إقامة إنفاقنا في الاختيار بغض النظر عن عدد بطاقات الائتمان التي نستخدمها.
مع مرور الوقت، تعلمت أن دفع فواتير بطاقات الائتمان لدينا عدة مرات في الشهر هو أسهل وسيلة للبقاء على الطريق الصحيح مع أهدافنا وتبسيط حياتنا. وفيما يلي بعض الأسباب التي تدفع فواتير عدة مرات في الشهر – والفوائد التي نحصل في المقابل.
السبب رقم 1: إنها تحافظ لنا على الطريق الصحيح مع ميزانيتنا.
استخدام الميزانية الصفرية يعني الخروج مع عتبة الإنفاق معقولة لكل جزء من حياتك. بالنسبة لنا، وهذا يعني الحد من الإنفاق البقالة، والإنفاق المتنوعة، والإنفاق الترفيه إلى 600 $، 200 $ و 100 $ كل شهر، على التوالي.
من خلال دفع فواتير بطاقات الائتمان لدينا عدة مرات كل شهر، وأنا قادرة على التحقق في ونرى أين نحن في كل فئة من هذه الفئات مرنة. وإذا كنا قد أمضى أكثر من نصف ميزانيتنا في أي فئة قبل شهر ونصف أكثر، وأنا أعلم أنه حان الوقت بالنسبة لنا لإبطاء. إذا نحن على الطريق الصحيح، من ناحية أخرى، ويمكنني أن التخطيط لبقية الإنفاق لهذا الشهر وفقا لذلك.
لقد تحدثنا عن فوائد تتبع قضاء الأوقات بك عديدة. من خلال إلقاء نظرة فاحصة على الإنفاق بشكل منتظم، يمكنك اكتشاف نقاط الضعف والبحث عن طرق لتحسين – في الوقت الحقيقي، وليس بعد وقوعها.
السبب رقم 2: إنه يساعدنا على تجنب التأخر في السداد.
بينما أنا لم أصب مشكلة تسديد الدفعات المتأخرة في الماضي، وسداد بطاقات الائتمان لدينا أكثر من مرة في الشهر يضمن التأخر في السداد يحدث أبدا.
منذ المدفوعات المتأخرة يمكن أن يلحق ضررا خطيرا لدرجة الائتمان الخاصة بك، وتجنب لهم في جميع التكاليف هو المهم. تذكر، تاريخ الدفع تشكل 35٪ من درجة فيكو الخاص بك، جيدة أو سيئة.
السبب رقم 3: من يضمن لنا أبدا دفع الفائدة.
منذ عائلتي يستخدم في الغالب مكافآت بطاقات الائتمان لالرف حتى نقطة للسفر، وسيكون من السخف أن يحمل رصيد بطاقة الائتمان ودفع الفائدة على مشترياتنا التي من شأنها أن تؤدي إلى تآكل قيمة تلك المكافآت. من خلال دفع فواتير بطاقات الائتمان لدينا عدة مرات في الشهر، والتأكد من أننا لم تدفع سنتا في مصلحة أو دوامة من الديون.
منذ مكافآت بطاقات الائتمان تميل الى المسؤول عن ارتفاع أسعار الفائدة من المتوسط، وهذا أمر مهم خاصة إذا كنت تستخدم بطاقات كما أفعل – لالرف حتى نقطة. إذا كنت لا تحمل التوازن في الوقت الذي تواصل المكافآت، انها مضمونة تقريبا أن الفائدة الذي تدفعه سوف تمحو أي مكافآت تكسب.
السبب رقم 4: ويجبرنا على ‘الحصول حقيقية “مع إنفاقنا.
دفع الفواتير لدينا عدة مرات في الشهر هو أيضا ممارسة ضبط النفس. عن طريق المتابعة فواتيرنا في كثير من الأحيان، أن نضطر لقبول إنفاقنا وشوكة على المال اللازم لتغطية مشترياتنا بانتظام.
في حين دفع بواسطة بطاقة الائتمان يجعل من السهل على تأجيل الألم من كل عملية شراء، وذلك باستخدام المال الفعلي لدفع الفاتورة يضر – وينبغي.
السبب رقم 5: إنه يبقي نسبة استخدام الدين لدينا في صفر، وهو بالضبط أين أنا أحب ذلك.
وهناك الكثير من الناس يعتقدون أن استخدامها الائتمان – كمية من الحد الائتماني المتاح لديك المستخدمة، التي تعد ثاني أكبر عامل في درجة الائتمان الخاصة بك – لا يزال عند مستوى الصفر إذا كانوا يدفعون فواتيرهم بالكامل عندما يغلق بيان بطاقة الائتمان الخاصة بهم. للأسف، هذا ليس صحيحا: في العالم الحقيقي، وأفاد رصيدك إلى وكالات تقارير الائتمان – اكسبريان، Equifax، اكسبريان وترانسونيون – مرة واحدة في الشهر، بغض النظر عما إذا كنت تدفع تشغيله على الفور.
عند دفع فواتير بطاقة الائتمان الخاصة بك في وكامل عدة مرات في الشهر، فإنه من السهل للحفاظ على استخدام الائتمان الخاصة بك في أو قريبة من الصفر.
الخط السفلي
شعوذة بطاقة الائتمان أكثر من واحد ليس الجميع في كوب من الشاي، ولكني وجدت أنه يعمل بشكل جيد لعائلتي قدمت نبقى ملتزمون أهدافنا. باستخدام الميزانية الصفرية، وتتبع إنفاقنا بأمانة، ودفع فواتير بطاقات الائتمان لدينا أكثر من مرة في الشهر، ونحن نتمتع رأسا على عقب من المكافآت بطاقة الائتمان دون أي دائم من سلبيات.
إذا كنت تخطط لاستخدام الائتمان لكسب المكافآت، قد ترغب في النظر في استراتيجية مماثلة. من خلال دفع البطاقات الخاصة بك من خارج بيان الفواتير العادية، يمكنك البقاء وفيا لميزانيتك، وتجنب الفائدة بطاقة الائتمان، والأهم، وتجنب الديون. الأهم من ذلك، دفع الفاتورة يفرض عليك بانتظام لمواجهة الإنفاق الخاص بك في كل وقت. إذا كنت غير راضية عن نفسك، عليك أن تعرف لديك أي واحد آخر لتوجيه اللوم.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Životní pojištění agenti poskytují cennou službu tím, že vysvětlí výhody politiky a náklady, ale mohou vám neřekne vše, co potřebujete vědět, než uděláte volbu pokrytí.
Agenti jsou v podniku prodat politiky, takže je to pro ně výhodnější zaměřit se na pozitiva. Spotřebitelé mohou chránit tím, že dělá nějaký výzkum, takže budete rozumět základy toho, jak životní pojištění funguje. Je také důležité si klást otázky o všem, kterému nerozumíte.
„Potřeby ne všichni jsou stejné,“ vysvětluje Curtis Cena, nezávislý pojišťovací agent se sídlem v San Diegu. „Musíte se ptát.“
Zde je pět věcí, které váš život pojišťovací agent může vám nemůžu říct:
1. Ne každý potřebuje životní pojištění.
Zatímco mnoho lidí může těžit z ochrany životního pojištění, z nichž každý je situace odlišná. Hlavním smyslem životního pojištění je nahradit své příjmy, pokud zemřete, takže bude zajištěno vaše rodinné příslušníky pro. Pokud jste primární živitel rodiny s manželem nebo děti, které se spoléhají na vašem příjmu, nákup životní pojištění je pravděpodobně moudré rozhodnutí.
Nicméně, pokud nemáte žádné rodinní příslušníci, životní politika by mohla být vyhozené peníze, pokud máte v úmyslu jmenovat oblíbenou charitu jako vaše příjemce.
Také, někteří lidé mají dostatek finančních prostředků s cílem zaručit blahobyt jejich rodinných příslušníků, i když zemře nečekaně. „Máte-li dost úspory nebo investice tak, že všechny vaše primární výdaje jsou pokryty, nemusí potřebovat životní pojištění,“ říká Price.
Kevin Foley, pojišťovací agent v New Jersey, říká, že pro některé lidi to dává smysl koupit minimální množství životního pojištění na pokrytí konečné výdaje, jako jsou pohřební služby a pohřby.
2. Trvalé životní pojištění není pro každého.
Tyto dva základní typy životních pojistek jsou termín a peněžní hodnotu, která je také známa jako trvalé nebo celý život pojištění. Politika rizikové životní pojištění je obvykle levnější, protože to zajišťuje na dobu určitou, jako je 10 let. Na konci tohoto období, je třeba koupit novou politiku.
Peněžní hodnota pojištění kryje po celý svůj život, tak dlouho, jak budete platit pojistné. Postupně vytváří hodnotu na základě daní odložena. Hodnota hotovosti je částka k dispozici, pokud vzdát politiky, než zemřete nebo po politice dosáhne dospělosti. Splatnost obvykle dochází, když pojištěný dosáhne věku 100, říká Foley.
Politika peněžní hodnota může být vypůjčené proti takové náklady jako dolů platby na domech a školné. Hodnota hotovosti je jiný, i když, než částka nominální této politiky – což je peníze, které bude zaplacena po vaší smrti, nebo když je politika zraje.
Vzhledem k tomu, politika cash-hodnoty jsou navrženy tak, aby delší dobu, nemusí být pro lidi, kteří nemají potřebu dlouhodobé krytí, podle Life Happens, nezisková organizace, která vznikla na vzdělávání veřejnosti o problematice životního pojištění ,
3. Můžete si koupit příliš mnoho životní pojištění.
Může to znít jako dobrý nápad koupit další životní pojištění, než je potřeba, ale brát na příliš mnoho pokrytí bude klást zbytečné nároky na váš bankovní účet. MarketWatch poukazuje na to, že je to dobrý nápad, aby měly dostatek pokrytí splatit hypotéku. Za to, že částka, kterou zvolit, musí vycházet z potřeb svých rodinných příslušníků. Nebuďte příliš rychle, aby se dohodly na $ 500,000 nebo $ 1 milion v pokrytí.
Pokud jste ovdověl a vaše děti jsou pěstovány, vaše potřeba životního pojištění bude pravděpodobně mnohem nižší než primární živitel rodiny s manželem a malým dětem, říká Jim Armitage, pojišťovací agent v Arcadia, Kalifornie. „To vše závisí na tom, jaké jsou vaše cíle a jaké jsou vaše potřeby,“říká.
4. Váš život pojišťovacího agenta se vyplácí na základě provize.
Váš agent může být upřímný, když on nebo ona říká, že nemáte dostatek životní pojištění, ale nezapomeňte, že agenti jsou obvykle vypláceny na provizi. Čím větší je politika si koupíte, tím více peněz, které vydělají. Někdy agenti budou naléhat klientům nahradit stávající politiky jen proto, aby vytvářet nové prodeje, říká Foley.
„Dávejte si pozor, pokud váš agent vám prodává politiku a řekne vám o pár let později, mají lepší řešení,“ říká. Pokud váš agent říká, že budete potřebovat nákladnou politiku, ujistěte se, že on nebo ona může ospravedlnit náklady, Foley dodává. Nebojte se požádat o pověření svého agenta o různých pojistných produktů.
5. Pojištění je především nástrojem řízení rizik.
Pokud hledáte způsob, jak investovat své peníze, které jsou za normálních okolností jsou výhodnější způsoby, jak to udělat, než kupovat životní pojistku.
Zatímco trvalý životní pojištění má investiční složku, hlavním cílem jakéhokoliv životního pojištění je nahradit příjem pojištěný a chránit jeho nebo její rodinní příslušníci. Politika vám umožní spravovat své riziko úmrtí.
„Nejsem zastáncem rčení životní pojištění je dobrá investice,“ říká Foley. „Jedná se o nástroj pro zajištění cash flow vaší rodině po smrti.“
Existují případy, nicméně, když to dává smysl pro high net-jměním, aby se minimalizovalo nemovitosti daní tím, že koupí trvalých zásad života. Poraďte se s kvalifikovaným plánovač bohatství, aby prozkoumala možnosti.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
נניח שאתה עצמאי, קבלן, או שאתה אחרת עצמאים. אתה לא מקבל משכורת סדירה בשבועות. במקום זאת, אתה מקבל תשלומים ספורדי מגיעים במרווחי זמן אקראיים.
כמה חודשים שתבצעו כפול ממה שעשית החודש הקודם. חודשים נוספים שתבצעו חצי ממה שעשו בחודשים הקודמים. איך לכל הרוחות אתה יכול לשמור על תקציב עם כל האקראיות הזאת בחיים שלך?
הנה כמה טיפים שיעזרו לך תקציב למרות ההכנסה הסדירה שלך.
שלב הראשון: חפש בין רשום של שנתי ההכנסה האחרונות שלך.
מהי כמות הכסף הגדולה ביותר שעשית בחודש מסוים? מהו הסכום של כסף לפחות שביצעת בחודש מסוים? וזה מה הממוצע?
כרגע אנחנו הולכים להתמקד המספר הקטן ביותר, הסכום הנמוך ביותר שביצעת בחודש מסוים.
שלב שני: השתמשו עבודה תקצוב אלה כדי ליצור תקציב המבוסס על לפחות כמות שביצעת בחודש מסוים במהלך השנתיים האחרונות.
מאז זה היה לפחות שעשית, אתה יכול בעיקר להניח כי תוכל לעשות קצת יותר בכל חודש לנוע קדימה. אבל אתה צריך לבסס את התקציב שלך על לפחות שביצעת כדי לשמור על מרווח ביטחון.
הפעלה באמצעות כל ההוצאות שלך – כולל ההוצאות הקבועות ומשתנות שלך – ולראות אם אתה יכול לעשות אלה להיכלל בתקציב שלך, המבוססים על הסכום הנמוך ביותר שאתה הרווחת בחודש.
אם אתה לא יכול, אז להתחיל ברישום ההוצאות שלך לפי סדר החשוב ביותר לפחות חשוב.
גיליון זה יעזור לך ללכת דרך כל הצרכים שלך. מצרכים הם, מעצם הגדרתה, את הפריטים החשובים ביותר ברשימה שלך. הם כוללים מצרכים, דיור, חשמל, מים, ועוד דברים שאתה לא יכול לחיות בלי סביר.
פריטים לפי שיקול דעת, מצד שני, הם הוצאות הפחות חשובים ברשימה שלך. אלו הן ההוצאות כי תצטרכו לחתוך אם אתה מנסה להפוך את התקציב שלך מתאים ההכנסה שלך.
שלב שלישי: יצירת תכנית לכסף “העודף” שלך.
זכור, אתה תקצוב המבוסס על הסכום הנמוך ביותר, כי אתה כבר הרווחת במהלך השנים האחרונות. אם 23 חודשים הנוספים הקודמים הם אינדיקציה כלשהי, אתה תהיה להרוויח כסף לאורך רוב הזמן הזה.
יצירת תכנית עכשיו על מה אתה הולך לעשות עם כסף נוסף. אחרת, אתה מסתכן לבזבז אותה.
האם אתה רוצה לחסוך כסף כי לקראת קניית המכונית הבאה שלך במזומן? האם אתה רוצה לפתוח קרנות חיסכון לקולג לילדים שלך? האם אתה רוצה ליצור פרישה גדולה חשבון חיסכון או לשים את הכסף לכיוון לשלם את החוב?
ציין את המטרות שלך ולשים את כל הכסף העודף שלך כלפיה.
שלב רביעי: כאשר המחאה כן תגיע, לפצל אותו על סמך קטגוריות התקצוב שלך.
נניח למשל שאתה יצרת תקציב חמש-קטגוריה. אתה שהחלטת שאתה מוכן להשקיע 35% מהכסף שלך על דיור, 15% על פירעונות חוב, 10% על חיסכון, 15% על תחבורה, ועוד 25% על כל דבר אחר.
כאשר אתה מקבל צ’ק מלקוח, מיד לפצל כי לבדוק לקטגוריות המתאימות (לאחר הגדרת הראשון בצד את המתאים למס).
אתה יכול אפילו לכת לפדות את הצ’ק ולשים את הכסף במעטפות כך אתה משתמש באסטרטגיה תקצוב מעטפה.
על ידי חלוקת כל המחאה אחת מגיעה, אתה יכול לוודא כי התקציב שלך מיושר עם האחוזים האידיאליים שלך. במילים אחרות, אתה לא הולך לקחת את הסיכון של ההוצאות 50% של הכסף שלך על פריטים שיקול דעת ולא שיש מספיק שנשאר על מצרכים.
שלב חמישי: בנה כרית מזומנים גדולה.
אם יש לך הכנסה סדירה, את “כרית מזומנים” הוא החבר הכי טוב שלך.
על ידי שמירה על איזון של כמה אלפי דולרים בחשבון שלך, תהיה לך קצת מרחב פעולה כדי להתמודד עם החודשים כשהלקוחות הם איטיים לעבר משלם לך.
כרית מזומנים שונה קרן חירום. הכרית היא שם רק כדי לוודא שאתה יכול לשלם את כל החשבונות שלך בזמן שאתה מחכה ההכנסה הפזורה ולא-סדירים שלך תופיע בתיבת הדואר שלך.
קרן החירום, אולם, היא חשבון נפרד, שבו אתה לא יכול לגעת אלא אם תרחיש המקרה הגרוע ביותר יתפתח.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Your Life Insurance strateegia – Kuidas teada, kui vajate Life Insurance
Elukindlustuse eesmärk on kaitsta oma perekonda ja teisi inimesi, kes võib sõltuda teid rahalist toetust. Elukindlustus maksab surma kasu saaja elukindlustust.
Aastate jooksul elukindlustus on ka arenenud pakkuda huvitavaid võimalusi hoone rikkuse või maksuvaba investeeringuid.
Nii, kes vajab elukindlustus, ja millal tuleb osta?
Kas elukindlustus ainult inimesed, kes on pere toetamiseks? Me läheme läbi need küsimused ja ühine stsenaariume, kui elukindlustus on hea mõte osta põhineb olukordades. See nimekiri aitab teil otsustada, kas see on aeg teil võtta ühendust oma finantsnõustaja ja alustada vaadates oma elukindlustus võimalusi.
Vajan Life Insurance Kui ma ülalpeetavaid ei ole?
On juhtumeid, kus elukindlustus võib olla kasulik ka siis, kui teil ei ole ülalpeetavaid, kõige elementaarsem, mis oleks hõlmab oma matusekulud. Tegemist võib olla palju muid põhjusi siiski. Siin on mõned juhised, mis aitavad teil otsustada, kas elukindlustus on õige valik:
Kell Mis eluetappe Kui Sa seda osta Life Insurance?
Esimene asi, mida vaja teada elukindlustus on see, et nooremad ja tervemad olete, seda vähem kallis see on. See öeldud, on erinevat tüüpi elukindlustus samuti. Oleneb:
miks te soovite elukindlustust
mida teie olukord on
punkti oma elus, kus sa pead seda osta
või peavad seda rahaliselt vastutav osta elukindlustus kas leida elukindlustus odav hind või kaitsta oma pere ja tulevikus situatsioonide kõigi jaoks erinevad.
Life Insurance AS kaitse strateegia ja ehitada Wealth
Kui ostate elukindlustuse otsite kaitsta elustiili oma pere või ülalpeetavad, kui sa peaksid surema.
Kui see on teie peamine eesmärk siis odav elukindlustus võib olla hea lähtepunkt teile. Sa võid ka vaadata seda, kuidas ehitada oma või oma pere rikkuse kas potentsiaalne maksusoodustusi, või kui soovite lahkuda neile raha kui pärand.
Sa võid ka osta elukindlustus kui viis kindlustada oma rahalist stabiilsust, juhul kogu elukindlustuse või universaalne elukindlustus poliitika, mis pakuvad ka raha väärtuste ja investeeringuid.
Siin on nimekiri inimestest, kes võivad vajada elukindlustus erinevatel eluetappidel ja miks te soovite osta elukindlustus neid etappe. See nimekiri aitab teil kaaluda erinevatel põhjustel osta elukindlustus ja aitab teil aru saada, kas see on aeg, kus saab uurida ostes elukindlustus või mitte.
Rahalise nõustaja või elukindlustus esindaja võivad samuti aidata teil uurida erinevaid elukindlustus võimalusi ja tuleb alati konsulteerida oma professionaalset arvamust, et aidata teil teha valik.
Algus pered
Elukindlustuse tuleks osta, kui te kaaluvad pere. Teie hinnad on praegu odavamad kui kui saad vanemaks ja oma tulevaste laste võetakse sõltuvalt oma sissetuleku. Lisateave: Vanemad: Kui palju Life Insurance sa vajad?
asutatud pered
Kui sul on pere, mis sõltub, sa pead elukindlustus. See ei hõlma ainult abikaasa või partner töötab väljaspool kodu. Elukindlustuse Samuti tuleb kaaluda isiku töötavad kodus. Asendamise kuludest keegi teha kodutöid, kodu eelarve ja lastehoiu võib põhjustada märkimisväärseid rahalisi probleeme ellujäänud perekonna. Lisateave: Vanemad: Kui palju Life Insurance sa vajad?
Vallaliste täiskasvanute
Põhjus ühe täiskasvanu oleks tavaliselt vaja elukindlustus oleks maksta oma matusekulud või kui nad aitavad toetada eakate vanema või muu isiku, kelle nad saaksid hoolitseda rahaliselt.
Samuti võite kaaluda osta elukindlustus, kui olete noor, nii et selleks ajaks, kui seda vajate, siis ei pea maksma rohkem vanuse tõttu.
Mida vanemaks saad, seda kallim elukindlustus muutub ja sa on oht keelduda, kui on probleeme elukindlustus arstliku läbivaatuse.
Vastasel juhul, kui üks on teistest allikatest raha matused ja ei ole teiste isikute, mis sõltuvad nende sissetulek siis elukindlustus ei oleks vajalik.
Homeowners ja Inimesed hüpoteekidega või muud võlad
Kui kavatsed osta koju hüpoteek, siis küsitakse, kas soovite osta hüpoteegi kindlustus. Ostmine elukindlustust, mis kataks oma hüpoteeklaenu oleks huvide kaitsmiseks ja vältida sinuta osta ekstra hüpoteegi kindlustus, kui ostate oma esimese kodu.
Elukindlustuse võib olla võimalik tagada, et teie võlad makstakse välja, kui sa sured. Kui sa sured võlgu ja ei tee oma kinnisvara neid maksma oma vara ja kõike töötanud võib kaduma ja ei saa edasi anda keegi sa hoolid. Selle asemel oma kinnisvara võib jätta võlga, mis võiks edasi oma pärijad.
Non-Child Working paarid
Mõlemad isikud selles olukorras oleks vaja otsustada, kas nad soovivad elukindlustus. Kui mõlemad isikud toovad tulu, et nad tunnevad mugav elu üksinda, kui nende partner peaks surema, siis elukindlustus ei oleks vajalik, välja arvatud juhul, kui nad tahtsid, et katta oma matusekulud.
Aga võibolla mõnel juhul ühe tööpäeva abikaasa rohkem kaasa tulu või tahaks jätta oma teised olulised parem finantsseisundit, siis nii kaua, kui osta elukindlustust ei oleks finantskohustus, see võiks olla üks võimalus. Sest odav elukindlustus võimalus uurida Term Life Insurance või kaaluda esimese to-die elukindlustuse poliisid, mille maksate ainult üks poliitika ja surma saada läheb esimesena surra.
Inimesed, kes on Life Insurance oma töö kaudu
Kui teil on elukindlustus läbi oma töö, siis tuleb ikka osta oma elu kindlustuspoliis. Põhjus, miks te ei tohiks kunagi tugineda üksnes elukindlustus tööl on, sest võid kaotada oma töö, või otsustada töökohta vahetada ja kui te seda teete, et te kaotate, et elu kindlustuspoliis. See ei ole strateegiliselt heli jätta oma elukindlustus käes tööandja. Mida vanemaks sa saad seda kallim oma elukindlustus muutub. Olete parem osta väike varundada poliitika veenduda, et teil on alati mõned elukindlustus, isegi kui te kaotate oma tööd.
Business Partners ja ettevõtete omanikud
Kui teil on äripartneri või oma äri ja on inimesi, tuginedes, võite kaaluda osta eraldi elukindlustust eesmärgil teie ettevõtte kohustusi.
Ostmine Life Insurance oma vanemad
Enamik inimesi ei mõtle seda strateegiat, osta seda on kasutatud ja võib olla tark tegu. Elukindlustus oma vanemate tagab surma kasu, kui paned ennast saaja poliitiliste te võtate välja neil. Kui te maksavad oma kindlustusmakseid sa tahad teha kindel, et sa teha ise tagasivõtmatu saaja kindlustada oma investment.This viis, kui teie vanemad surevad, siis tagada summa elukindlustust. Kui sa seda, kui teie vanemad on piisavalt noor, see võib olla rahaliselt hea investeering. Võite ka kaitsta oma finantsstabiilsuse vaadates osta pikaajalise hoolduse neid hästi või oletada nad uurima seda. Sageli, kui vanemad haigestuvad, kui nad saavad vanemad rahalist koormust nende lapsed on tohutu. Need kaks võimalust anda rahalist kaitset, et te ei oleks muidu mõelnud.
Life Insurance Lastele
Enamik inimesi võib oletada, et lapsed ei pea elukindlustus, sest neil pole ülalpeetavaid ja nende surma korral, kuigi see oleks laastav, elukindlustus ei oleks kasulik.
Siin on mõned strateegilised põhjused võiksite osta elukindlustus lastele.
Kui te muretsema oma laste lõpuks saada haigus. Mõned pered on mure oma laste pikaajalise tervise tõttu pärilik riske. Kui vanemad kardavad, et lõpuks see võib muuta need kindlustatav hilisemas elus, siis nad võiksid kaaluda osta oma lastele elukindlustus, et nad ei pea muretsema jättes arstlikku läbivaatust hiljem, kui nad vajavad elukindlustus oma pere.
Kui te soovite saada mingi surma saada, mis aitavad teil toime tulla lapse surm ja katta matusekulud, kui midagi peaks juhtuma, et neid. Kaotus laps on hävitav ja kuigi lapsed ei anna rahalist toetust, nad mängivad olulist rolli perekonnas ja nende kaotus võib olla mõju paljudele levels.The kaotus võib olla väga raske teile tööle, ja siis võib kannatada rahalist kahju, nõuda psühholoogilist abi, või nõuda abi ellujäänud laste tulemusena nende läbimisel. See ei ole kindlasti ühine mõtlemine, kuid võib olla põhjuseks vanema kaaluda elukindlustus lastele.
Mõned inimesed ostavad elukindlustus lastele kui nad jõuavad varases täiskasvanueas, et aidata neil saada edumaa elule. Alaline elu kindlustuspoliis võib olla võimalus ehitada kokkuhoidu ja anda neile võimalus on elukindlustust, et tasub ennast selleks ajaks nad on pere oma, või kui nad soovivad kasutada sularahas portsjonina laenata vastu võtta suur osta. Elukindlustuse lastele võib osta nagu kingitus neile nendel juhtudel.
Laste enamasti ei pea elukindlustus, kuid kui see on osa strateegiast, elukindlustus lastele võib olla midagi, mida sa kaaluma ülaltoodud põhjustel. Alati kaaluda võimalust ülaltoodud põhjustel teiste võimalusi kokkuhoid siis võiks kaaluda oma lastele.
eakas
Niikaua kui sa ei pea inimesed sõltuvalt oma sissetuleku toetuse, elukindlustus selles eluetapis ei oleks vaja, kui uuesti, sa ei ole muid võimalusi maksta oma matusekulud. Aga pidage meeles, et ostes elukindlustuspoliisi selles vanuses võib olla väga kallis.
Enne seda esimest rääkida finantsnõustaja või raamatupidaja kohta uurida teiste säästmise võimalusi maksta oma matusekulud enne arvestades elukindlustus.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Als je veel reist, heb je onvermijdelijk de kans gekregen om een reisverzekering te kopen en zonder te weten veel over, je echt niet weten of het een goede deal of een ripoff. Iedere keer als je reizen op grote schaal, zou u het risico van financiële of materiële schade. Nou, om u te helpen een weloverwogen beslissing te nemen, zijn er verschillende dingen die je moet weten over een reisverzekering bij het overwegen van uw opties.
Travel Insurance Basics
Reist u altijd brengt risico’s – zoals het risico om ziek te worden of het hebben van een ongeval, het verliezen of het hebben van uw waardevolle spullen gestolen, gemiste vluchten en zelfs het verlies van het leven in extreme gevallen. Reisverzekering kunt u een aantal gemoedsrust door te helpen om de kans op financiële schade met betrekking tot deze risico’s te verminderen. Er zijn vijf belangrijke soorten reisverzekering aangeboden, maar je kunt kopen aanvullend beleid om dekking te bieden voor specifieke problemen, zoals diefstal van identiteit. Er zijn vijf belangrijke types van reisverzekering aangeboden. De meeste van deze verschillende soorten van een reisverzekering kan worden gekocht in een combinatie reisverzekering pakket:
Flight Verzekeringen: Flight verzekering is eigenlijk een levensverzekering die u dekt in het geval dat het vliegtuig crasht tijdens uw reis.
Bagageverzekering: Dit dekt uw bagage die ofwel wordt vertraagd, verloren of beschadigd tijdens uw reis of vlucht. Het is opgenomen in de meeste reispakket verzekeringen. Er kunnen uitsluitingen of een prijslimiet op sieraden, elektronica of andere dure items.
Onderbreking van de reis / annuleringsverzekering: Dit zal uw kosten te dekken als uw reis wordt onderbroken voor een aantal onvoorziene reden, zoals gezondheidsproblemen of als er een georganiseerde tour die u hebt prepaid of wordt geannuleerd. De verzekering dekt de niet-terugbetaalbare vergoedingen die u hebt betaald om de reis te nemen. Dit type van verzekering kan ook betrekking hebben in het geval moet je een reis te missen als gevolg van een ongeval of slecht weer.
Medische Verzekering: Een medische reizen beleid zorgt voor extra dekking als u naar het buitenland reist en kan helpen betalen eigen risico of “out-of-netwerk” provider kosten die uw huidige zorgverzekering niet betaalt. Over het algemeen is dit type van medische verzekering opgehaald en betaald door uw zorgverzekeraar de kosten die uw primaire gezondheidszorg beleid niet dekken.
Evacuatie Verzekering: Als u evacuatie verzekering koopt, zal dit de kosten van het vervoer u naar een medische instelling waar u de juiste behandeling krijgt in het geval van een noodsituatie te dekken. Dit soort beleid is onderworpen aan de uitsluitingen voor gevaarlijke activiteiten, zoals parachutespringen, hoewel extra aanvullende verzekering om te sporten avontuurlijke activiteiten te dekken kan zijn.
Wie wel en niet een reisverzekering nodig
Er zijn bedrijven zoals Travel Guard, Tin Been, Travelex en andere verzekeringsmaatschappijen die alleen reisverzekering te schrijven. Reisverzekering kan ook worden aangeboden in het kader van een huurcontract van als onderdeel van een vakantie pakket gekocht van een reisorganisatie. Voor iemand die veel reist en wil de gemoedsrust te weten dat ze worden behandeld in het geval dat het ergste gebeurt tijdens een reis, kan reisverzekering een goed idee zijn.
Echter, als je maar zelden reizen of dekking al door een andere vorm van verzekering, het kopen van een reisverzekering kan een verspilling van geld.
Wat de dekking die u misschien al
In sommige gevallen kan reisgerelateerde verliezen worden gedekt door uw huurders verzekering, huiseigenaren verzekering, medische verzekering of zelfs dekking voor schade die door uw credit card maatschappij. Het loont de moeite om te kijken naar wat dekking die u wellicht al op zijn plaats alvorens te beslissen om aanvullende reisverzekering die u niet nodig heeft aan te schaffen.
Het komt neer op
Alleen u kunt beslissen of de kosten van een reisverzekering is de gemoedsrust worden beschermd tegen de financiële risico’s in verband met reizen waard. Als u reizen op grote schaal en willen ervoor zorgen dat u beschermd bent, neem de tijd om te winkelen rond en krijgt de beste waarde op een verzekering.
Zorg ervoor dat je niet al tegen reizen risico’s gedekt door een bestaande verzekering alvorens het besluit om extra reisverzekering aan te schaffen. Als u een reisverzekering afsluiten, lees de kleine lettertjes om ervoor te zorgen dat u weet wat en wie is bedekt op uw reisverzekering en de dollar bedrag van de per schadegeval en beleid term grenzen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
