Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kärlek och romantik fyller luften, men så småningom är det dags att få verklig.
Om du planerar att bli allvarligt med din significant other, du kommer att behöva tala om pengar. Helst bör du ha denna konversation förr än senare.
Om du och din significant other inte är ekonomiskt kompatibla, det är bättre att du förstår det nu snarare än på vägen.
Här är några av de saker som du bör ha i åtanke när du navigerar den svåra vägen av relationer och ekonomi.
1. räkna ut din finansiella personligheter
Vissa människor är naturliga sparare. Sparsamhet kommer lätt för dem och de tycker att det är lite smärtsamt att skiljas från sina surt förvärvade pengar.
Andra är naturliga spenders. De har den meningen att pengarna kan avnjuts bäst när byts ut mot varor och tjänster, och de har en ekonomisk attityd som lutar mot att leva i nuet.
Vissa människor är glada av finansiella risker, såsom att göra stora investeringar, medan andra är livrädda av risken för förlust och skulle föredra att behålla sina pengar säkert i en CD.
Vad är din ekonomiska tendens och vad som är tendensen hos din make eller andra större? Det är bäst att ta reda på och snabbt.
Ha ett samtal om både utgifter och dina investera vanor. Motsatser lockar, men det är upp till dig att se till att de fortsätter att leva lyckligt.
2. Diskutera dina mål
Kanske en av er vill gå i pension vid 40 års ålder, medan den andra vill leva i en mega-herrgård och kör en BMW.
Om två av er har motstridiga mål, du är i en värld av problem. Prata om din vision för ditt liv ett år, två år, fem år, 10 år och 40 år in i framtiden.
Vart vill du bo? Vad vill du att köra? Vill du fortfarande fungerar eller inte, och om så är fallet, vad skulle du vilja göra?
Mest av allt, hur mycket pengar du kommer att behöva göra alla dessa drömmar till verklighet? Genom att diskutera dina mål har du en färdplan för hur du fördela din begränsade tid, energi och dollarsedlar.
3. tala om skuld
Har en eller båda av er har någon aktuell skuld? Var kom den ifrån och det är ett tecken på över konsumtionsmönster?
Om någon av er har studielån att de betalar ut och ingen ytterligare skuld, till exempel, kan du inte ha mycket att oroa sig för. Chanserna är du redan har goda ekonomiska vanor och du är på rätt spår.
Men om någon av er har en massa kreditkort skuld och kan inte verkar sluta från att lägga till denna balans, laddning restaurangmåltider och flaskor sprit på kredit, kan du ha några viktiga frågor att täcka.
Vilka är dina nuvarande skulder, och utöver det, vad är din inställning till skuld? Ta reda på och snabbt.
4. Vilken typ av verksamhet eller placeringsrisker Gör Var och en av du vill göra?
Kanske en person drömmer om att öppna upp ett bageri eller starta eget konsultföretag, medan de övriga drömmar om att bli en fastighet investerare.
Vilka mål gör var och en av du vill fortsätta? Hur mycket risk kommer att delta? Hur mycket pengar kommer att behövas?
Hur förberedda är ni för dessa strävanden? När vill du starta dessa strävanden, och vad som kommer att vara din exitstrategi om det behövs?
Medan du bör fatta beslut baserat på hopp snarare än rädsla, är det bra att hålla en strategisk plan i åtanke.
Har dessa samtal med betydande andra, så att du kan se till att pengarna, som i livet, du går iväg i solnedgången tillsammans.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Taupomoji sąskaita yra puiki vieta laikyti pinigus, kad jūs neketinate iškart išleisti. Šios sąskaitos išlaikyti savo pinigus saugiai ir prieinama, o moka jums susidomėjimo, tačiau yra keletas skirtingų tipų taupomosios sąskaitos rinktis. Kiekvienas variantas (ir banko ar kredito unijos) turi skirtingas funkcijas, todėl svarbu suprasti savo galimybes.
Mes kasti į kiekvienai iš šių bendrų vietų Atlicināt savo pinigus detalių:
Pagrindinės taupomųjų sąskaitų
Dabar taupomosios sąskaitos
Pinigų rinkos sąskaitas
Indėlių sertifikatai (CD)
Palūkanos nebus tikrinamas
Specialybės sąskaitos (studentų taupymo ir į tikslą orientuota sąskaitas, pavyzdžiui)
Pelningiausi palūkanų: Visi šiame puslapyje aprašytas mokėti palūkanas, kuri padeda jums augti savo santaupas sąskaitas – nors augimo tempas gali būti lėtas. Kaip jūs palyginkite parinktis, įvertinti palūkanų normą, kuri dažnai cituojamas kaip metinę procentinę normą (terapija) nuspręsti, kuri sudaro, yra geriausia. Jūs nebūtinai turite pasirinkti sąskaitos su didžiausia palūkanų norma – tiesiog gauti konkurencingą kainą. Ypač su mažesniais sąskaitų likučius, palūkanų norma yra ne taip svarbu, kaip kitų sąskaitų funkcijų, pavyzdžiui, likvidumo ir mokesčiai.
Mokėti mokesčius? Mokesčiai yra žalingi savo taupomosios sąskaitos sveikatai. Santykinai žemos palūkanų normos, visi mokesčiai gali sunaikinti savo metines pajamas ar net sukelti jūsų sąskaitos balansas sumažės per tam tikrą laiką. Patikrinti savo banko mokestis pareiškimą prieš deponuodama pinigus atsargiai.
Pagrindinės taupomųjų sąskaitų
Savo paprasčiausia forma, taupymo sąskaitos yra tik vieta laikyti pinigus. Jūs deponuoti į sąskaitą, uždirbti palūkanų, ir paimti pinigus, kai jums reikia. Yra keletas ribos apie tai, kaip dažnai galite atsiimti lėšas (iki šešių kartų per mėnesį preauthorized išėmimai – bet neribotas asmeniškai), ir jūs galite pridėti prie savo sąskaitos taip dažnai, kaip jums patinka.
Nėra nieko blogo su naudojant vieną iš šių paprasto vanilės sąskaitas, tačiau yra kitų tipų taupomosios sąskaitos, kad gali būti geriau tinka jums. Tos kitos sąskaitos yra visi variantai dėl tradicinio taupomąją sąskaitą. Beje, jei jūsų poreikiai yra gana paprasta, jums greičiausiai gali tik atsidaryti taupomąją sąskaitą banke jūs jau dirba su ir padaryti su juo.
Dabar Taupymo sąskaitų
Svarbiausi interneto banko sąskaitų yra:
Aukštos palūkanų normos savo indėlius
Mažas (arba ne) mėnesinius mokesčius
Nėra minimalaus balanso reikalavimai
Pažangią technologiją
Šių tipų sąskaitas iš pradžių buvo galima per online-tik bankams. Tačiau dauguma plytų ir skiedinio bankai dabar yra internete galimybes, pavyzdžiui, interneto sąskaitą mokėjimo ir nuotolinio indėlių, o kai bankai turi tik internete galimybes su mažesnių mokesčių ir intensyvi nei jų standartinių sąskaitų.
Savitarnos: Dabar taupomosios sąskaitos yra geriausias savarankiško technologijų išminties vartotojams. Jūs negalite vaikščioti į filialą ir gauti pagalbos iš kasininkas – jums padaryti didžiąją dalį savo bankinius reikalus tvarko internetu patys. Tačiau, valdyti savo sąskaitą yra lengva, ir jūs visada galite skambinti į klientų aptarnavimo pagalbos (atkreipkite dėmesį, kad kai kurie plytų ir skiedinio bankai apriboti, kaip dažnai jūs galite skambinti į klientų aptarnavimo, ir jie gali imti mokestį gauti pagalbos iš žmogaus). Laimei, jūs galite užbaigti daugumą prašymų save – kada ir kur jis Jums patogiu metu.
Susiję sąskaitos: Norėdami naudoti internetinę sąskaitą, jūs paprastai taip pat reikia plytų ir skiedinio banko sąskaitą (beveik bet einamąją sąskaitą bus padaryti). Tai jūsų “susieti” sąskaitą, ir tai paprastai sąskaita jums naudoti savo pradinio įnašo. Kai sąskaitos internete yra ir veikia, jūs galite padaryti indėlius iš kitų šaltinių, taip pat – jūs tikriausiai netgi galite deponuoti patikrinimus į sąskaitą su savo mobilųjį telefoną.
Išleisti pinigus: Jei nėra fizinės filialas, jums gali būti įdomu, kaip išleisti savo pinigus, jei reikia greitai. Laimei, kai kurie internetiniai bankai taip pat siūlome interneto tikrinimo sąskaitas, kurios leidžia rašyti patikrinimus, apmokėti sąskaitas internete, ir naudoti debeto kortelę pirkinius ir grynųjų pinigų išėmimą. Jei jums reikia perkelti pinigus į vietinį banko sąskaitą, kad perkėlimas paprastai trunka atsitinka per kelias darbo dienas. Be to, kai kurie interneto bankai leidžia jums užsisakyti kasininkas čekius, kad išeiti paštu.
Variacijos iš taupomųjų sąskaitų
Jei jums reikia daugiau nei standartas (arba internetu) taupomąją sąskaitą, yra ir kitų tipų paskyrų, kurios moka palūkanas, o siūlanti papildomą naudą.
Pinigų rinkos sąskaitos (MMAs): pinigų rinkos sąskaitas atrodyti ir jaustis kaip taupomosios sąskaitos. Pagrindinis skirtumas yra tas, kad jūs turite lengvesnę prieigą prie savo pinigais: Jūs paprastai gali rašyti patikrinimus prieš sąskaita, ir galbūt net galės praleisti tas lėšas su debetine kortele. Tačiau, kaip ir bet taupomąją sąskaitą, yra ribos, kiek kartų per mėnesį jūs galite padaryti išimti. Pinigų rinkos sąskaitas dažnai moka daugiau nei taupomųjų sąskaitų, bet jie taip pat gali reikalauti didesnių indėlių. Jie yra geras pasirinkimas už avarinių sutaupyti, nes jūs turite prieigą prie pinigų, bet jūs vis dar uždirba palūkanas.
Indėlių sertifikatai (CD): CD yra taip pat panašus į taupomąsias sąskaitas, tačiau jie paprastai moka daugiau. Kompromisas? Jūs turite užrakinti savo pinigus iki tam CD tam tikrą laiką (6 mėnesių arba 18 mėnesių, pavyzdžiui). Tai įmanoma anksti atsiimti lėšas, bet jūs turėsite sumokėti baudą, todėl CD prasmingas tik grynaisiais pinigais, kad jums nereikės artimiausiu metu. Norėdami gauti daugiau informacijos, perskaitykite apie CD pagrindai.
Palūkanos tikrinimas: Jei jums tikrai reikia naudotis savo pinigus (ir vis dar norite uždirbti palūkanas), galite gauti tai, ko jums reikia iš atsiskaitomosios sąskaitos. Tradiciniai tikrinimo sąskaitas nereikia mokėti palūkanų, bet kai kurie sąskaitų tipai leidžia uždirbti ir išleisti taip dažnai, kaip norite. Dabar bankai siūlo tikrinti sąskaitas, kad mokėti šiek tiek interesų (paprastai mažiau nei taupomosios sąskaitos). Atlygis tikrinti sąskaitas mokėti dar daugiau, bet kvalifikacinis gali būti sunku.
Studentų taupymo sąskaitų
Su interneto bankai, išskyrus taupomosios sąskaitos gali būti brangus, jei jūs neturite išlaikyti didelį likutį sąskaitoje. Bankai ima mėnesinius mokesčius, ir jie moka mažai arba jokio intereso dėl mažų sąskaitų. Studentams (kurie praleidžia didžiąją dalį savo laiko studijuoja – ne darbo), tai problema. Kai kurie bankai siūlo “studentas” taupomųjų sąskaitų, kurios padės mokiniams išvengti rinkliavos, kol jie gauti darbą ir gali gauti mėnesinį mokestį išimčių.
Jei esate studentas, studentas taupomosios sąskaitos už plytų ir skiedinio banko ar kredito unijos yra puikus pasirinkimas savo pirmąjį banko sąskaitą. Žinokite, kad sąskaita gali konvertuoti į “įprastas” sąskaitą tam tikru momentu, ir jums reikia turėti omenyje mokesčių po to konvertavimo.
Orientuotas į tikslą taupymo sąskaitų
Galite išsaugoti nieko – arba nieko, ypač – į taupomąją sąskaitą, bet kartais tai naudinga skirti lėšų konkrečiam tikslui.
Pavyzdžiui, galbūt norėsite sukurti sutaupyti naują transporto priemonę, savo pirmojo namo, atostogų ar net dovanų artimiesiems. Kai kurie bankai siūlo taupomųjų sąskaitų, kurios yra specialiai sukurta tiems, tikslus.
Pagrindinis privalumas šių sąskaitų yra psichologinės. Jūs paprastai neuždirba daugiau apie savo santaupų (nors kai kurie bankai ir kredito unijos siūlo privilegijos skatinti reguliarų taupymas), tačiau jums gali būti labiau tikėtina, kad pasiekti taupymo tikslų, jei konkreti sąskaita yra susieta su kažkuo jums vertę. Jei tai skamba kaip kažkas, ką norite pasinaudoti, ieškoti “taupymo klubas” (arba panašūs) programas. Taip pat galite sukurti savo programą, arba galite sukurti “subsąskaitas” ar keletą sąskaitų (su aprašomosios pravardės) daugelyje internetinių bankų.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
5 soru emeklilik hayat sigortası gerekiyorsa görmesine yardımcı olmak
Ben artık hayat sigortası taşımak gerekir birilerine söylemek, bunlar genellikle bana şaşkın bir görünüm vermek. Sonra da bir şey gibi “Ama … İçine bunca zaman ödedim söylerler. Sadece bunu iptal edemezsiniz. Henüz bunun dışında herhangi bir şey kazanılmış değil.”
Bir şekilde diğer sigorta türleri hakkında bu söyleme.
Bir eğlence aracı sigortalanması örneğini ele alalım. On kazasız yıl sonra varsayalım, sen eğlence aracı satmak.
Sen söyleyemem “Ama benim politikası içine bunca zaman ödedim. Sadece bunu iptal edemezsiniz.”
Hayır, aslında bir konu olarak, muhtemelen hiçbir zaman on güvenli yıllar vardı oldukça rahatlamış hissediyorum ve istediğiniz muafiyetler veya iddia ayarlacılı uğraşmak zorunda kaldı.
Hepimizin yerine hayatımızda bağlıdırlar çünkü Hayat sigortası farklıdır, herhalde.
Ne hatırlamak gerekir Kulağa ne kadar garip olarak, hayat sigortası hayatını sigorta satın edilmez vardır. Sonuçta, ben kabul ediyorum eminim, hayatın paha biçilmez ve para miktarı ne olursa bunu sağlama için yeterli olacaktır. Ne hayat sigortası birisi olmalıdır hayatınızı ucunu yaşayacakları konusunda, sigorta mali kayıp ya da sıkıntı olduğu düşünülmüştür. Birincil kaybı sigortalı olma Çoğu zaman gelir kaybıdır. gelir kaynakları sonra hayat sigortası ihtiyacı artık mevcut olmayabilir, ne olursa olsun bu dünyada yürümek olsun veya olmasın stabil kalırsa bu kez, emekli anlamına gelir.
Aşağıdaki beş sorular sadece hala hayat sigortası gerekiyorsa, onlar da size ne gerekebilir hayat sigortası miktarı anlamaya yardımcı olacak ve ne tür sizin için doğru olabilir belirlemenize yardımcı olmayacaktır.
1. Yaşam Sigortası ihtiyacınız var mı?
Ölünce birisi mali kayba yaşar mı? Cevap hayır ise, o zaman hayat sigortası gerekmez. Buna iyi bir örnek bir hayatta kalan eş için% 100 öder bir seçenek seçti yatırımlar ve emekli gelen emekli bir gelir kaynağı ile emekli bir çift olacaktır.
Onların gelir ne olursa olsun her iki eşin ölümü, aynı miktarda devam edecekti.
2. Hayat Sigortası İstermisiniz
ölümü üzerine deneyimli hiçbir önemli mali kaybı olacak olsa bile, o aile veya favori hayır, senin ölüm üzerine yararlanacaktır şimdi prim ödeyerek fikir gibi olabilir. Hayat sigortası her ay biraz ödemek için harika bir yol olabilir ve bir hayır neden önemli miktarda bırakmak veya çocuklarına, torunları, yeğenleri veya yeğenleri olabilir. Ayrıca, bir ikinci evlilik olan ve çocuk ve bir akım eş bazı geçmek için bazı varlıkları gerektiğinde şeyleri dengelemek için iyi bir yol olabilir.
3. Hayat Sigortası sağ Miktarı Nedir?
durumunuza ve bugün ölürse mali kayba yaşayabilirsiniz insanları düşün. Ne para miktarı onları böyle bir kayıp yaşamadan devam olanak sağlar? Birkaç yıl gelir değerinde veya ipotek ödemek için gereken bir miktar olabilir. o oluşabilir yıl sayısı üzerinden finansal kaybını ekleyin. toplam fazla hayat sigortası uygun olacağını nasıl olarak size iyi bir başlangıç yer bulabilir.
4. Uzun Sen Hayat Sigortası Need Will nasıl
Sen ölürken zaman birileri her zaman bir finansal açıdan zarara uğraması mı?
Muhtemelen değil. Sen ölürken, ve olmayan bir çalışma ya da düşük gelirli-kazanç eşi varken size zirve kazanç yıllarda ediyorsanız, bu nedenle hayatta kalan eş rahat bir emeklilik için yeterli kaydetmek için Elbette, bu zor olabilir. emekli bir kez her gün işe üzerine artık bağımlı olacağı gibi Ancak, aile geliri, kararlı olmalıdır. Bu durum ise, o zaman sadece şimdi ve emeklilik arasındaki boşluğu kapatmak için sigorta gerekiyor.
5. Hayat Sigortası Ne Tür İhtiyacınız mı
Zaman içinde ölüm artışı veya azalması üzerine mali kaybı tahmin mı? Cevap Eğer olması gereken hayat sigortası türünü belirlemeye yardımcı olabilir.
mali kayıp şimdi ve emeklilik arasındaki fark yıllar sınırlıdır, o zaman zarar tutarı emeklilik tasarruf olarak her yıl daha da büyür azalır.
Bir dönem sigorta veya geçici politikası, bu durumlar için idealdir.
Eğer başarılı bir küçük işletme sahibi ve daha yüksek servete sahip Ama, eğer emlak emlak vergisine tabi olabilir. Mal varlığının değeri büyüdükçe, potansiyel vergi yükümlülüğü daha büyük oluyor. Bu mali kayıp zamanla artar.
Bu durumda, böyle bir evrensel politika veya bütün hayat politikası olarak kalıcı bir hayat sigortası, daha pahalı olmasına rağmen, iş olmak zorunda değildir bu yüzden emlak vergi ödemek için para ile ailenizi sağlayan uzun sigorta tutmak sağlayacak tasfiye.
Kalıcı sigorta Eğer bir hayır kurumu yararına hayat sigortası olacağını veya nihai masraflarını karşılamak için 100. Bir örnek olmaya yaşamak bile, aynı zamanda dışarı öder emin olmak istiyorum herhangi bir yaşam sigorta poliçesi için doğru seçimdir.
Hayat Sigortası ihtiyaç var mı Durumlar
Emeklilik için tasarruf onların zirve kazanç yıllarda Çiftler,.
Bir eşin öldüğünde aile geliri önemli bir kısmını kaybeder emekliler.
yetişkin olmayan çocuklu ebeveynler.
büyük bir arazi ve emlak aileler emlak vergisine tabi olacaktır.
İşletme sahipleri, iş ortakları ve küçük işletmeler tarafından istihdam anahtar çalışanlar.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Investavimas į nekilnojamąjį turtą yra vienas iš seniausių formų investuoti, buvo maždaug nuo pirmųjų dienų žmonijos civilizacijos. Ankstesne modernias akcijų rinkas, nekilnojamojo turto “yra viena iš penkių pagrindinių turto klasių, kad kiekvienas investuotojas turėtų rimtai apsvarstyti pridedant prie jo portfelio unikalus pinigų srautų, likvidumo, pelningumo, mokesčių, ir diversifikacijos naudą ji siūlo. Šioje įžanginėje vadovas, mes padėsime jums per nekilnojamojo turto investavimo pagrindai ir aptarti įvairių būdų, galite įsigyti arba prisiimti atsakomybę nekilnojamojo turto investicijų.
Pirma, pradėkime nuo pagrindų: Kas yra nekilnojamojo turto investuoti?
Kas yra nekilnojamojo turto investuoti?
Nekilnojamojo turto investicijos yra plati kategorija, investicinės ir finansinės veiklos orientuota uždirbti pinigus iš materialiojo turto arba pinigų srautų kažkaip susieta su materialiuoju turtu.
Yra keturi pagrindiniai būdai uždirbti pinigus į nekilnojamąjį turtą:
Nekilnojamasis turtas Įvertinimas : Tai kai turtas vertės padidėjimą. Tai gali būti dėl to, kad nekilnojamojo turto rinkos pokyčių, kad paklausa didėja nekilnojamojo turto savo srityje. Ji gali naudoti būti dėl atnaujinimus jūs įtraukėte į savo nekilnojamojo turto investicijų, kad jis taptų patrauklus potencialiems pirkėjams ar nuomininkams. Nekilnojamojo turto įvertinimas yra sudėtinga žaidimas, nors.
Pinigų srautų pajamos (nuoma) : Šis nekilnojamojo turto investicijų tipas dėmesys perkant nekilnojamąjį turtą, pavyzdžiui, daugiabučio namo, ir veikia taip, renkate pinigų srautą iš nuomos. Pinigų srautų pajamų gali būti generuojama iš daugiabučių namų, biurų pastatų, nuomos namų, ir dar daugiau.
Nekilnojamasis turtas susijusios pajamos : Tai pajamos iš brokerių ir kitų pramonės specialistų, kurie daro pinigus per komisinius nuo pirkimo ir pardavimo turtą. Ji taip pat apima nekilnojamojo turto valdymo bendrovių, kurie gauna išlaikyti nuomos procentą mainais už veikia diena iš dienos operacijas turto.
Pagalbinė Nekilnojamasis turtas Investicijų pajamos : Kai nekilnojamojo turto investicijų, tai gali būti didžiulis pelno šaltinis. Pagalbinė nekilnojamojo turto investicinės veiklos pajamos apima tokius dalykus kaip automatų biurų pastatuose ar skalbimo paslaugos mažas nuoma butai. Tiesą sakant, jie tarnauja kaip mini verslą per didesnį nekilnojamojo turto investicijų, leidžia jums užsidirbti pinigų iš pusiau nelaisvėje kolekcijos klientams.
Gryniausia, paprasčiausias nekilnojamojo turto investuoti yra visa informacija apie grynųjų pinigų srautas iš nuomos , o ne malonumu . Nekilnojamojo turto investuoti atsiranda, kai investuotojas, taip pat žinomas kaip nuomotojo, įgyja materialaus turto gabalas, ar tai žalias žemės ūkio paskirties žemės, žemės su namu ant jo, žemė, biurų pastatas ant jo, žemė, pramonės sandėlį ant jo, ar butas.
Tada jis ar ji nustato tiems, kurie nori naudoti šį turtą, žinomas kaip nuomininkas , ir jie sudaryti susitarimą. Nuomininkas yra suteikiama prieiga prie nekilnojamojo turto, jį naudoti tam tikromis sąlygomis, tam tikrą laiką, ir su tam tikrais apribojimais – kai kurie iš jų yra išdėstytos federalinių, valstijos ir vietos įstatymus, o kiti iš kurių susitarta nuomos sutarties ar nuomos sutartį . Mainais, nuomininkas moka už galimybę naudotis nekilnojamąjį turtą. Mokėjimo jis ar ji siunčia į nuomotojo yra žinomas kaip “Nuoma”.
Daugeliui investuotojų, nuomos pajamos iš nekilnojamojo turto investicijų turi didžiulį psichologinį pranašumą dividendų ir palūkanų investuoti į akcijas ir obligacijas. Jie gali vairuoti turtą, jį pamatyti ir paliesti jį su savo rankas. Jie gali dažyti savo mėgstamą spalvą arba samdyti architekto ir statybos bendrovė jį keisti. Jie gali naudoti savo derybinius įgūdžius, siekiant nustatyti nuomos kaina, todėl gerą operatorių generuoti didesnius kapitalizacijos normos , arba “riba normas.”
kartkartėmis, nekilnojamojo turto investuotojų tampa kaip nevykusios kaip akcijų investuotojams per vertybinių popierių rinkos burbulai, reikalaudami, kad kapitalizacijos normos neturi reikšmės. Nepatenka už jį. Jei esate sugebėti kainą Jūsų nuomos kainos tinkamai, jums reikėtų mėgautis patenkinamą grąžą savo kapitalą po apskaitos turto savikaina, įskaitant pagrįstus nusidėvėjimo rezervus, turto ir pajamų mokesčiai, aptarnavimo, draudimo ir kitas susijusias išlaidas. Be to, jums reikia matuoti kiek laiko reikia elgtis su investicijų suma, kaip jūsų laikas yra labiausiai vertinga turite – tai priežastis, pasyvus pajamos taip brangino investuotojams. (Kai jūsų ūkiai yra pakankamai dideli, galite nustatyti, ar samdyti nekilnojamojo turto nekilnojamojo turto valdymo bendrovė tvarkyti dieną į dieną veiklą savo nekilnojamojo turto portfelio mainais už nuomos pajamų dalį, transformavimo nekilnojamojo turto investicijų, kad buvo aktyviai valdomas į pasyvių investicijų).
Kokie yra keletas populiariausių būdų asmeniui pradėti investuoti į nekilnojamąjį turtą?
Yra įvairių rūšių nekilnojamojo turto investicijų asmuo gali nuspręsti už savo portfelį daugybė.
Tai lengviau galvoti, kalbant apie pagrindines kategorijas, į kurias nekilnojamojo turto investicijos patenka remiantis unikalių privalumų ir trūkumų, ekonominių savybių ir nuomos ciklų, paprotinių nuomos sąlygomis, ir tarpininkavimo praktikos nekilnojamojo turto tipą. Nekilnojamojo turto savybės paprastai skirstomi į vieną iš šių grupių:
Gyvenamojo nekilnojamojo turto investuoti – Tai yra savybės, susijusiai investuoti į nekilnojamąjį turtą susieta su namų ar butų, kuriuose gyvena asmenys arba šeimos. Kartais, nekilnojamojo turto investicijos šio tipo turėti paslaugų verslo komponentas, pavyzdžiui, padedamo gyvenimo įrenginius senjorams ar pilno aptarnavimo pastatų nuomininkų, kurie nori prabangos patirtį. Nuoma paprastai paleisti 12 mėnesių, suteikti arba užtrukti šešis mėnesius iš abiejų pusių, todėl daug daugiau greičiau prisiderinti prie rinkos sąlygų, nei tam tikrų kitų rūšių nekilnojamojo turto investicijų.
Komercinio nekilnojamojo turto investavimas – Komercinės nekilnojamojo turto investicijos didžiąja dalimi susideda iš biurų pastatų. Šie nuoma gali būti užrakintas daugelį metų, todėl dviašmenis kardas. Kai komercinės investicijos nekilnojamojo turto yra pilnai išnuomotas su ilgalaikiais nuomininkais, kurie sutiko gausiai kaina nuomos normos, pinigų srautų ir toliau, net jei nuomos normos palyginamų savybių kristi (jei nuomininkas nėra bankrutuoja). Kita vertus, yra priešingai – jums gali rasti sau uždirba gerokai žemesnę nei rinkos nuomos kainos ant biurų pastato, nes jūs pasirašė ilgalaikės nuomos, kol nuomos normos padidėjo.
Pramonės nekilnojamojo turto investavimas – Savybės, kurie patenka į pramonės nekilnojamojo turto skėtis gali būti sandėlių ir paskirstymo centrų, saugojimo vienetų, gamybos įrenginius ir surinkimo augalai.
Mažmeninė nekilnojamojo turto investavimas – kai investuotojai nori savo savybes, pavyzdžiui, prekybos centrų, striptizo centrai, ar tradicinės prekybos centruose. Nuomininkai gali apimti mažmeninių parduotuvių, kirpyklų, restoranų ir panašių įmonių. Kai kuriais atvejais, nuomos kainos apimti parduotuvė mažmeninės pardavimo siekiant sukurti paskatas procentą nuomotojas padaryti tiek, kiek jis, ji, arba jis gali padaryti mažmeninė turtas patrauklus pirkėjams.
Mišrios paskirties nekilnojamojo turto investicijos – tai “catch-all kategorija, kai investuotojas plėtoja arba įgyja turtą, kuris apima įvairių tipų minėtų nekilnojamojo turto investicijų. Pavyzdžiui, galite sukurti kelių aukštų pastatas, kuriame yra mažmeninės prekybos ir restoranų pirmame aukšte, biuro patalpų apie ateinančius kelis aukštus, ir gyvenamųjų apartamentai likusių grindų.
Jūs taip pat gali įsitraukti į skolinimo pusėje nekilnojamojo turto investavimas pagal:
Atsakomybė banką, kuris prisiima hipotekos ir komercinės paskirties nekilnojamojo turto paskolų. Tai gali apimti visuomenės nuosavybėn akcijas. Kai institucinė ar individualus investuotojas analizuojant banko atsargas, ji moka atkreipti dėmesį į nekilnojamojo turto poveikio banko paskolas.
Garantavimo.LI_END asmeninius hipotekos asmenims, dažnai didesnės palūkanų normos, siekiant kompensuoti už papildomą riziką, galbūt įskaitant kredito teikimo nuomos-to-paties.
Investavimas į tarpinio vertybinius popierius, kuris leidžia jums skolinti pinigus su nekilnojamojo turto projektą, kuris tada galite konvertuoti į akcinį nuosavybės, jei jis nėra grąžinami. Tai kartais naudojami viešbučių frančizės plėtrą.
Yra sub-patiekalai nekilnojamojo turto investuoti, įskaitant:
Lizingo tarpą, todėl jūs turite šiek tiek kapitalo surišo jame, gerinant ją, tada sub-lizingu, kad tą pačią erdvę kitiems daug didesni tarifai, sukurti neįtikėtinai grąžą sostinėje. Pavyzdys yra gerai paleisti lanksti biuro verslo didmiestyje, kur mažesni arba mobiliuosius darbuotojai gali nusipirkti biuro laiką ar išsinuomoti specialius biurus.
Įgyti mokesčių Lien sertifikatus. Tai yra ezoterikos sritis nekilnojamojo turto investavimo ir netinka hands-off ar nepatyrusiems investuotojams, bet kuris – esant tinkamoms aplinkybėms, reikiamu laiku, o su teise rūšies asmens – generuoti didelę naudą kompensuoti galvos skausmas ir riziką.
Nekilnojamasis turtas Investiciniai fondai (NTIF)
Ant visa tai, jūs iš tikrųjų galite investuoti į nekilnojamąjį turtą per kažką, žinomą kaip nekilnojamojo turto investicijų fondo ar REIT. Investuotojas gali pirkti Reits per maklerio sąskaitą Roth IRA ar kitą saugojimo sąskaitoje tam tikros rūšies. NTIF yra unikalus, nes mokesčių struktūra, pagal kurią jie valdo buvo sukurtas atgal per Eisenhower administravimo skatinti mažesnių investuotojus investuoti į nekilnojamojo turto projektus jie kitaip negalės sau leisti, pavyzdžiui, pastato prekybos centrus ar viešbučius. Korporacijos, kurios pasirinko už REIT gydymo mokėti jokių federalinių pajamų mokesčių nuo jų įmonių pajamos tol, kol jie laikytis kelių taisyklių, įskaitant reikalavimo platinti 90% ar daugiau pelno akcininkams kaip dividendus.
Viena neigiama investuoti į REITs yra tai, kad, skirtingai nuo bendrų išteklių, sumokėtas jiems dividendai nėra “kvalifikuotas dividendai”, ty savininkas negali pasinaudoti mažomis mokesčių tarifų turimų daugumai dividendų. Vietoj to, dividendai iš nekilnojamojo turto investicinių trestų yra apmokestinamos investuotojo asmeninės norma. Dėl augs, IRS vėliau nusprendė, kad REIT dividendai generuojami per mokesčių pastogę, pvz virtimo IRA yra iš esmės netaikomos nesusijusio verslo pajamų mokesčio, todėl jūs galėtų turėti juos pensijų sąskaitą be didelių rūpesčių mokesčių sudėtingumo , skirtingai meistras KŪB.
(Jei jus domina sužinoti daugiau apie šių unikalių vertybinių popierių, pradėti patikrinti Nekilnojamasis turtas Investavimas Through REITs, kuri apima REIT likvidumo, kapitalo, kaip naudotis Reits savo nekilnojamojo turto investuoti pranašumas, ir daug daugiau.)
Investavimas į nekilnojamąjį turtą per namų nuosavybės
Visų nekilnojamojo turto investuoti galimybes investuotojams, vidutinis asmuo ketina gauti jo ar jos pirmasis nekilnojamojo turto nuosavybės patirtis tradiciniu būdu: Perkant būstą.
Aš niekada žiūrimi įsigijimas namuose visai tą patį kelią dauguma visuomenės nėra. Vietoj to, aš norėčiau galvoti apie asmens pagrindinė gyvenamoji vieta, kaip asmens naudingumo ir finansinio vertinimo, o ne mišinys neišvengiamai investicija. Būti labiau tiesioginis, namų nėra taip pat daugiabučio namo yra investicija. Tuo jos pačios geriausios, ir pagal labiausiai idealus aplinkybių, saugiausia strategija yra galvoti apie namus kaip priverstinio taupymo tipo sąskaitą, kuri suteikia jums asmeniniam naudojimui ir daug džiaugsmo, o jūs jame gyventi.
Kita vertus, kaip jūs požiūris į pensiją, jei vartojate holistinį požiūrį į savo asmeninio turto, iš karto nuosavybės namuose (be jokių skolų prieš jį) yra viena iš geriausių investicijų, asmuo gali padaryti. Ne tik gali nuosavybės būti paliesti per tam tikrus sandorius, įskaitant atvirkštinį hipotekos naudoti, tačiau pinigų srautų išgelbėti nuo neturi išsinuomoti paprastai atsiranda grynųjų santaupų – pelno komponentas, kad būtų buvę savininkui efektyviai lieka namą Pocket. Šis poveikis yra toks galingas, kad net atgal į 1920 ekonomistai bando išsiaiškinti kelią federalinės vyriausybės apmokestinti grynųjų pinigų santaupas per nuomos skolos be namų, atsižvelgiant į tai pajamų šaltinis.
Tai yra skirtingo tipo investicijų, nors – ką nors žinomas kaip “strateginės investicijos.” Buvo ekonomika žlugti, kaip ilgai, kaip jūs galite mokėti nekilnojamojo turto mokesčius ir pagrindinių priežiūra, niekas negalėjo iškeldinti jus iš jūsų namų. Net jei jūs turėjo augti savo maistą sode, ten yra asmens saugumą ten, kad klausimus lygis. Yra laikai, kai finansinė grąža yra antraeiliai kitų, praktiniais sumetimais. Whatever you do, nors, nereikia aukoti savo likvidumą išbandyti ir sukurti nuosavą savo nekilnojamojo turto investicijų per greitai, nes tai gali sukelti katastrofą (įskaitant bankroto).
Jei taupymo įsigyti būstą, viena iš didelių klaidų matau yra nauji investuotojai išleisti savo pinigus į akcijų rinkoje, arba per atskirų išteklių arba indekso fondus. Jei turite kokių nors būtinybės bakstelėkite savo pinigus per penkerius metus arba mažesnė tikimybė, jūs turite ne verslo yra kur nors netoli akcijų rinkoje. Vietoj to, jums turėtų būti po investicijų įgaliojimų žinomas kaip kapitalo išsaugojimą. Čia yra geriausia vieta investuoti pinigus Jūs sutaupysite įmoka.
Kuris yra geresnis – nekilnojamasis turtas Investicijos arba Investavimas į akcijas?
Vienas iš labiausiai paplitusių klausimus aš susidurti apima santykinį patrauklumą investuoti į akcijas prieš investuojant į nekilnojamąjį turtą. Trumpas versija yra ta, kad jis šiek tiek panašus į palyginimo vanilės ir šokolado ledai. Jie yra skirtingi, ir kaip jūsų grynoji vertė auga, jums netgi gali rasti, kad abu turi atlikti svarbų vaidmenį į savo bendrą portfelio. Jūsų asmenybė bus taip pat informuoja savo sprendimą, kaip kai kurie žmonės yra labiau temperamentingai orientuota į akcijų nuosavybės ar nekilnojamojo turto nuosavybės, atitinkamai.
Rizika Nekilnojamasis turtas Investavimas
Žymi procentinė nekilnojamojo turto grąžą generuoja dėl finansinio sverto naudojimo. Nekilnojamojo turto nuosavybė įgyjama su nuosavo kapitalo procentinę dalį, likusią finansuojamas skola. Tai lemia didesnės grąžos apie nuosavo kapitalo nekilnojamojo turto investuotojas; bet jei viskas vyks blogai, jis gali sukelti griuvėsiai kas greičiau nei visiškai išmokėtas paprastąsias akcijas portfelio. (Tai tiesa, net jeigu pastarasis sumažėjo 90% į Didžiosios depresijos scenarijus, kaip niekas negali priversti jus likviduoti).
Štai kodėl dauguma konservatyvių nekilnojamojo turto investuotojų primygtinai 50% skolinto ir nuosavo kapitalo santykis arba, kraštutiniais atvejais, 100% nuosavo kapitalo struktūros, kuri vis dar gali gaminti geros grąžos, jeigu nekilnojamasis turtas buvo pasirinktas protingai. Milijardierius Čarlis Munger pasakoja apie savo prieš draugas su 2007-2009 nekilnojamojo turto žlugimo. Tai draugas, labai turtingas dvarininkas Kalifornijoje, apsidairė ne aukštus vertinimus apie jo savybių ir pasakė sau: “. Aš turtingesni nei aš kada nors reikia Nėra jokios priežasties man rizikuoti už daugiau labui . ” Tai draugas parduodami daugelis jo savybių ir naudojamas pajamas mokėti skolą nuo likusių kad jis manė, kad patraukliausia. Kaip rezultatas, kai ekonomika sugriuvo, nekilnojamojo turto rinkos buvo suirutė, žmonės praranda savo savybes uždaryta, ir banko atsargos buvo griūva – jis neturėjo jaudintis bet jį. Net nuomos sumažėjo dėl to, nuomininkas finansinių sunkumų, visa tai buvo dar perteklius pinigų ir jis buvo ginkluoti lėšų, laikomų papildyti patys, leisdami jam pasinaudoti supirkimas turtą visi kiti buvo priversti parduoti.
Stop bando praturtėti taip greitai, būkite patenkinti tai padaryti teisingą kelią. Jūs turėsite daug mažiau stresą savo gyvenime, ir ji gali būti smagu.
Kai Baigiamosios mintys apie nekilnojamojo turto Investavimas
Žinoma, tai tik jūsų kelionės pradžioje suprasti temą, nes mes vos subraižyti paviršių. Nekilnojamojo turto investuoti trunka metų praktikos, patirties ir poveikio tikrai vertiname, suprasti ir įsisavinti.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
¿Cómo está el mercado cambiante climático está afectando a su cartera de inversiones
Las tasas de interés están en aumento. Eso es más que un titular de noticias financieras. Podría tener un impacto real en su cartera de inversiones.
Las tasas de interés han aumentado un total de 1 por ciento en los últimos 5 meses desde que alcanzó su punto más bajo en julio. Gran parte de ese aumento se debió a la elección de Donald Trump, ya que los mercados expresaron la creencia de que las políticas económicas propuestas de Trump sería estimular el crecimiento económico y la inflación.
También hay una sensación generalizada de que estas tasas de interés en alza sea el comienzo de un mercado a la baja de los bonos. Eso tiene sentido. Cuando las tasas de aumento para un precios de los bonos período prolongado disminución, ya que los dos se mueven en un patrón de sube y baja. bonos a largo plazo, aquellos con vencimientos 10-30 años están más fuertemente afectados por los cambios de tipos de interés que los bonos a corto plazo con vencimientos 1-3 años.
¿Qué hacer cuando las tasas de interés suben
giros de tipos grandes, tanto a corto como a largo plazo, pueden afectar significativamente el equilibrio en su cartera. Y, como al caminar por la cuerda floja, el equilibrio es fundamental para el éxito en la inversión. Por lo tanto, lo que se mueve en caso de que hacer ahora que las tasas de interés están a la deriva hacia arriba?
los movimientos de tasas de interés son notoriamente difíciles de predecir. Pero parece probable que las tasas se deriva más alta en los próximos meses ya que el optimismo se hincha sobre sus políticas a favor del crecimiento y el Trump. Esta tendencia al alza se alimentó aún más ahora que la Reserva Federal ha aumentado su tasa de fondos federales de referencia.
Pero mira por las tasas de interés a continuación, estabilizar a medida que los inversores se dan cuenta que aún no es un problema de la inflación estructural, tan real GPD y crecimiento de los salarios son demasiado bajos para mantener haciendo subir los precios. A más largo plazo, podemos ver un lento hacia arriba sudar tinta a medida que el crecimiento económico se ve limitado por el crecimiento lento de la población y la deuda que aún limita la capacidad de muchas familias para hacer compras grandes.
Por supuesto, llega un punto en nuestra economía siempre-cíclicas cuando las tasas de interés más altas se convierten en algo malo. Nadie puede determinar que nivel exacto, pero muchos economistas ponerlo en el rango del 3 por ciento por ciento-3.5. Más allá de eso, las presiones inflacionarias arrastran a las ganancias corporativas suficientes para desencadenar una recesión y, sí, envíe las tasas de interés más baja.
En un período de aumento de las tasas de interés, los bonos van a sufrir. Como prueba, noviembre fue el peor mes para los bonos en 12 años! Pero hay que tener esto en perspectiva. El índice de bonos agregado cayó 2,4 por ciento. Las acciones son mucho más volátiles. peor desempeño mensual del S & P en 12 años era una diapositiva 16,9 por ciento en octubre de 2008. La peor hasta ahora en el año 2016? Un 5 por ciento en enero. Es por eso que debe tener bonos: Para los ingresos consistente y para reducir la volatilidad de la cartera. En los períodos de incertidumbre, como el período de transición posterior a la elección actual, bonos realmente ganan su sustento.
Las acciones, por el contrario, generalmente se beneficiarán de aumento de las tasas ya que sugieren un crecimiento económico más fuerte. industrias cíclicas como las instituciones financieras, compañías industriales y proveedores de energía harán mejor, mientras que el óxido – REIT, servicios públicos, bienes de consumo básico, telecomunicaciones – sectores del mercado de valores es probable que echar mano.
La línea de fondo
La respuesta a cómo se debe invertir en el contexto actual es muy Zen. Se debe invertir la misma manera que siempre debe invertir. Eso significa que la construcción de una cartera diversificada compuesta por acciones de calidad y los bonos que le pagará la renta a través de los altibajos de los mercados y el mundo. Para tomar prestada una frase de la película Benjamin Button , que nunca se sabe lo que viene para nosotros. Lo mejor que podemos hacer es gestionar conscientemente nuestras carteras para limitar la baja y aumentar el potencial de alza ya que el mercado va sobre su negocio impredecible. La diversificación es la mejor manera de hacerlo – con independencia de dónde se dirigen las tasas.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Investir em imóveis é uma das mais antigas formas de investir, tendo sido em torno desde os primórdios da civilização humana. Antecedendo os mercados de ações modernas, o imobiliário é uma das cinco classes de ativos básicos que cada investidor deve considerar seriamente a adição ao seu portfólio para o fluxo de caixa único, liquidez, rentabilidade, impostos e benefícios de diversificação que oferece. Neste guia introdutório, iremos orientá-lo através dos fundamentos de investimento imobiliário, e discutir as diferentes maneiras que você pode adquirir ou tomar posse em investimentos imobiliários.
Primeiro, vamos começar com o básico: Qual é o investimento imobiliário?
O que está a investir Imóveis?
Investimento imobiliário é uma ampla categoria de operacionais, de investimento e atividades financeiras centrada em torno de fazer dinheiro a partir de propriedade ou fluxos de caixa tangíveis de alguma forma ligada a uma propriedade tangível.
Há quatro principais maneiras de ganhar dinheiro no mercado imobiliário:
Valorização imobiliária : Este é quando a propriedade aumenta de valor. Isto pode ser devido a uma mudança no mercado imobiliário que aumenta a demanda por imóveis em sua área. Ele poderia usar ser devido a atualizações que você colocar em seu investimento imobiliário para torná-lo mais atraente para potenciais compradores ou locatários. Valorização imobiliária é um jogo complicado, no entanto.
Fluxo de Caixa de renda (Rent) : Este tipo de investimento imobiliário centra-se na compra de um imóvel, como um prédio de apartamentos, e utilizá-lo para que você coletar um fluxo de dinheiro de aluguel. Renda fluxo de caixa pode ser gerada a partir de edifícios de apartamentos, edifícios de escritórios, casas de aluguel e muito mais.
Imóveis de rendimentos relacionados : Esta é a renda gerada por corretores e outros especialistas da indústria que ganham dinheiro através de comissões de compra e venda de propriedades. Ele também inclui empresas de gestão imobiliária que conseguem manter uma porcentagem de rendas em troca de executar as operações do dia-a-dia de uma propriedade.
Auxiliar Imóveis de Renda de Investimento : Para alguns investimentos imobiliários, esta pode ser uma enorme fonte de lucro. Rendimentos de investimento imobiliário auxiliar inclui coisas como máquinas de venda automática em edifícios de escritórios ou lavanderia na baixa renda apartamentos. Com efeito, eles servem como mini-empresas dentro de um investimento imobiliário maior, permitindo-lhe ganhar dinheiro com uma coleção semi-cativeiro de clientes.
A forma mais pura, mais simples de investimento imobiliário é tudo sobre fluxo de caixa das rendas em vez de apreciação . Investimento imobiliário ocorre quando o investidor, também conhecido como o senhorio, adquire um pedaço de um bem corpóreo, se isso é terra crua, terreno com uma casa sobre ela, terreno com um edifício de escritórios nele, terreno com um armazém industrial nele, ou um apartamento.
Ele ou ela, em seguida, encontra alguém que quer usar essa propriedade, conhecida como um inquilino , e eles entram em um acordo. O inquilino é concedido o acesso a imóveis, para usá-lo sob certas condições, por um período de tempo específico, e com algumas restrições – alguns dos quais são dispostos em Federal, estaduais e leis locais, e outros de que são acordado no contrato de arrendamento ou contrato de locação . Em troca, o inquilino paga para a capacidade de usar o imobiliário. O pagamento ele ou ela envia para o proprietário é conhecido como “aluguel”.
Para muitos investidores, renda de investimentos imobiliários tem uma enorme vantagem psicológica sobre os dividendos e juros de investir em ações e títulos. Eles podem conduzir pela propriedade, vê-lo e tocá-lo com as mãos. Eles podem pintar a sua cor favorita ou contratar uma empresa de arquitetura e construção de modificá-lo. Eles podem usar suas habilidades de negociação para determinar a taxa de aluguer, permitindo um bom operador para gerar maiores taxas de capitalização , ou “taxas de capitalização”.
De vez em quando, os investidores imobiliários tornar tão equivocada quanto os investidores em ações durante bolhas do mercado de ações, insistindo que as taxas de capitalização, não importa. Não caia para ele. Se você é capaz de preço de seus taxas de aluguer de forma adequada, você deve desfrutar de uma taxa satisfatória de retorno do seu capital após contabilização do custo do imóvel, incluindo as reservas razoáveis depreciação, impostos sobre a propriedade e renda, manutenção, seguros e outras despesas relacionadas. Além disso, você deve medir a quantidade de tempo necessário para lidar com o investimento, como o seu tempo é o bem mais valioso que você tem – é a razão pela qual a renda passiva é tão acarinhado pelos investidores. (Uma vez que suas participações são grandes o suficiente, você pode estabelecer ou contratar uma empresa de gestão do patrimônio imobiliário para lidar com as operações do dia-a-dia da sua carteira de imóveis em troca de uma porcentagem da receita de locação, transformando investimentos imobiliários que tinham sido geridos activamente em investimentos passivos.)
Quais são algumas das formas mais populares para uma pessoa para começar a investir em imóveis?
Há uma miríade de diferentes tipos de investimentos imobiliários uma pessoa pode considerar para a sua carteira.
É mais fácil pensar em termos das principais categorias em que investimentos imobiliários queda com base nos benefícios únicos e desvantagens, características económicas e aluguel ciclos, locação termos habituais e práticas de corretagem do tipo de propriedade. Os imóveis são normalmente classificados em um dos seguintes grupos:
Residencial investimento imobiliário – Estas são as propriedades que envolvem a investir em imóveis vinculados a casas ou apartamentos em que os indivíduos ou famílias vivem. Às vezes, investimentos imobiliários deste tipo têm um componente de negócios de serviços, tais como instalações de vida assistida para idosos ou edifícios de serviços completos para os inquilinos que querem uma experiência de luxo. Arrendamentos geralmente são executados por 12 meses, mais ou menos seis meses em ambos os lados, levando a um ajuste muito mais rápida às condições de mercado do que alguns outros tipos de investimentos imobiliários.
Commercial investimento imobiliário – investimentos imobiliários comerciais em grande parte consistem em edifícios de escritórios. Estes contratos podem ser fechada durante muitos anos, resultando em uma faca de dois gumes. Quando um investimento imobiliário comercial está totalmente arrendado com os inquilinos a longo prazo que concordaram em taxas de arrendamento ricamente preços, o fluxo de caixa continua mesmo se as taxas de locação em propriedades comparáveis cair (desde que o locatário não ir à falência). Por outro lado, o oposto é verdadeiro – você poderia encontrar-se ganhar as taxas de arrendamento abaixo do mercado significativamente em um edifício de escritórios, porque você assinou contratos de locação de longo prazo antes de taxas de locação aumentou.
Industrial investimento imobiliário – Propriedades que estão sob o guarda-chuva de imóveis industriais podem incluir armazéns e centros de distribuição, unidades de armazenamento, fábricas e montadoras.
Retail investimento imobiliário – Alguns investidores querem possuir propriedades, tais como centros comerciais, shoppings, ou shoppings tradicionais. Os inquilinos podem incluir lojas, salões de beleza, restaurantes e empresas similares. Em alguns casos, as taxas de aluguer incluem uma porcentagem das vendas de varejo de uma loja para criar um incentivo para o proprietário para fazer tanto quanto ele, ela, ou o que pode para tornar a propriedade de varejo atraente para os compradores.
De uso misto investimento imobiliário – Esta é uma categoria abrangente para quando um investidor se desenvolve ou adquire uma propriedade que inclui vários tipos de investimentos imobiliários acima mencionados. Por exemplo, você pode construir um edifício de vários andares que tem de varejo e restaurantes no térreo, espaço de escritório nos próximos poucos andares e apartamentos residenciais nos pisos restantes.
Você também pode se envolver no lado do empréstimo de investimento imobiliário por:
Possuir um banco que subscreve hipotecas e empréstimos imobiliários comerciais. Isso pode incluir a propriedade pública de ações. Quando um investidor institucional ou indivíduo está analisando ações de bancos, vale a pena prestar atenção à exposição imobiliário dos empréstimos bancários.
Underwriting hipotecas privadas para indivíduos, muitas vezes com taxas de juros mais altas para compensá-lo pelo risco adicional, talvez incluindo uma provisão de crédito de locação-a-próprio.
O investimento em títulos mezanino, que permite que você emprestar dinheiro a um projeto imobiliário que você pode, então, converter em participação acionária se não é reembolsado. Estas são algumas vezes usados no desenvolvimento de franquias de hotéis.
Há sub-especialidades de investimento imobiliário, incluindo:
Locação de um espaço para que você tenha pouco capital amarrado nele, melhorá-lo, em seguida, sub-leasing que mesmo espaço aos outros para taxas muito mais elevadas, criando retornos incríveis em capital. Um exemplo é um negócio do escritório flexível bem administrado em uma cidade grande, onde os trabalhadores menores ou móveis pode comprar tempo do escritório ou alugar escritórios específicos.
Aquisição de certificados de impostos lien. Estes são uma área esotérica de investimento imobiliário e não apropriado para hands-off ou investidores inexperientes, mas que – nas circunstâncias certas, no momento certo, e com o tipo certo de pessoa – gerar retornos elevados para compensar as dores de cabeça e riscos envolvidos.
Real Estate Investment Trusts (REITs)
Em cima de tudo isso, você pode realmente investir em imóveis através de algo conhecido como um fundo de investimento imobiliário, ou REIT. Um investidor pode comprar REITs através de uma conta de corretagem, Roth IRA, ou outra conta de custódia de algum tipo. REITs são únicos porque a estrutura tributária em que são operados foi criado para trás durante a administração Eisenhower para incentivar os pequenos investidores a investir em projetos imobiliários que de outra forma não seria capaz de suportar, como a construção de centros comerciais ou hotéis. As empresas que optaram pelo tratamento REIT não pagam imposto de renda federal em seus lucros das empresas, desde que seguir algumas regras, incluindo um requisito para distribuir 90% ou mais dos lucros aos acionistas como dividendos.
Uma desvantagem de investir em REITs é que, ao contrário de ações ordinárias, os dividendos pagos sobre eles não são “dividendos qualificados”, ou seja, o proprietário não pode aproveitar as baixas taxas de imposto disponíveis para a maioria dos dividendos. Em vez disso, os dividendos de fundos de investimento imobiliário são tributados à taxa pessoal do investidor. No lado positivo, o IRS posteriormente decidiu que os dividendos REIT gerados dentro de um abrigo de imposto como um Rollover IRA não são em grande parte sujeita ao imposto de renda de negócio independentes para que você pode ser capaz de mantê-los em uma conta de aposentadoria, sem muita preocupação de complexidade fiscal , ao contrário de uma parceria limitada mestre.
(Se você estiver interessado em aprender mais sobre esses títulos exclusivos, comece por verificar Investimento Imobiliário Através de REITs, que cobre REIT liquidez, equidade, como usar REITs à sua imobiliário vantagem investir, e muito mais.)
Investir em imóveis através Proprietário de Casa
Para todas as opções de investimento imobiliário disponíveis para os investidores, a pessoa média está indo para obter sua primeira experiência de propriedade imobiliária da maneira tradicional: Ao comprar uma casa.
Eu nunca visto a aquisição de uma casa exatamente da mesma maneira a maioria da sociedade faz. Em vez disso, eu prefiro pensar de residência principal de uma pessoa como uma mistura de utilidade pessoal e avaliação financeira, e não necessariamente um investimento. Para ser mais direto, uma casa não é um investimento da mesma maneira um prédio de apartamentos é. No seu melhor, e sob o mais ideal de circunstâncias, a estratégia mais segura é pensar em uma casa como um tipo de poupança forçada conta que lhe dá um monte de uso pessoal e alegria enquanto você nele residir.
Por outro lado, quando você se aproxima da aposentadoria, se você tomar uma visão holística de sua riqueza pessoal, a propriedade definitiva de uma casa (sem qualquer dívida contra ele) é um dos melhores investimentos que uma pessoa pode fazer. Não só a equidade ser aproveitado através do uso de certas transações, incluindo hipotecas reversas, mas o fluxo de caixa salvo de não ter de alugar geralmente resulta em poupança líquida – o componente de lucro que teria ido para o locador efetivamente permanece no proprietário do bolso. Este efeito é tão poderoso que mesmo em 1920 os economistas estavam tentando descobrir uma maneira para que o governo Federal para tributar a poupança em dinheiro acima de alugar para os proprietários livre de dívidas, considerando-a uma fonte de renda.
Este é um tipo diferente de investimento, embora – algo conhecido como um “investimento estratégico”. Eram a economia a entrar em colapso, enquanto você poderia pagar os impostos sobre a propriedade e manutenção básica, ninguém poderia expulsá-lo de sua casa. Mesmo se você tivesse que crescer o seu próprio alimento em um jardim, há um nível de segurança pessoal lá que importa. Há momentos em que os retornos financeiros são secundárias a outras considerações mais práticas. Faça o que fizer, porém, não sacrificar a sua liquidez para tentar construir a equidade em seus investimentos imobiliários muito rapidamente, como que pode levar ao desastre (incluindo falência).
Se você está economizando para adquirir uma casa, um dos grandes erros que vejo é os novos investidores colocar seu dinheiro no mercado de ações, seja através de ações individuais ou fundos de índice. Se você tem alguma chance de que necessitam para tocar o seu dinheiro dentro de cinco anos ou menos, você não tem nenhum negócio estar em qualquer lugar perto do mercado de ações. Em vez disso, você deve estar seguindo um mandato de investimento conhecido como preservação de capital. Aqui estão os melhores lugares para investir dinheiro que você está economizando para um pré-pagamento.
Qual é melhor – Investimento Imobiliário ou investir em ações?
Uma das perguntas mais comuns que encontro envolve a atratividade relativa de investir em ações contra a investir em imóveis. A versão curta é que é um pouco parecido com comparando baunilha e chocolate sorvete. Eles são diferentes, e como o seu patrimônio líquido cresce, você pode até achar que ambos têm um papel a desempenhar na sua carteira global. Sua personalidade também irá informar sua decisão, como algumas pessoas são mais temperamento voltado para detenção de acções ou propriedade imobiliária, respectivamente.
Riscos de Investimento Imobiliário
Uma percentagem substancial de retornos imobiliários são gerados devido ao uso de alavancagem. Uma propriedade imobiliária é adquirido com uma percentagem do capital, sendo o restante financiado com dívida. Isso resulta em maior retorno sobre o patrimônio líquido para o investidor imobiliário; mas se as coisas correrem mal, pode resultar em ruína muito mais rapidamente do que uma carteira de ações ordinárias totalmente pagas. (Isso é verdade mesmo que este último diminuiu 90% em um cenário Grande Depressão, como ninguém poderia forçá-lo a liquidar).
É por isso que os investidores imobiliários mais conservadores insistem em um rácio da dívida em capital de 50%, ou, em casos extremos, estruturas de capital próprio de 100%, o que ainda pode produzir bons retornos se os ativos imobiliários foram selecionados sabiamente. Bilionário Charlie Munger fala sobre um amigo dele antes do colapso 2007-2009 imobiliário. Este amigo, um proprietário muito rico na Califórnia, olhou para as altas avaliações em suas propriedades e disse para si mesmo: “. Eu sou mais rico do que eu jamais precisaria ser Não há nenhuma razão para eu correr riscos por causa de mais “. Este amigo vendeu muitos de seus propriedades e usou os recursos para pagar a dívida sobre os restantes que ele pensou que o mais atraente. Como resultado, quando a economia entrou em colapso, os mercados imobiliários foram em tumulto, as pessoas foram perdendo suas propriedades para o encerramento, e ações de bancos foram em colapso – ele não precisa se preocupar com nada disso. Mesmo como rendas caiu devido ao inquilino dificuldades financeiras, foi tudo ainda excedente de caixa e ele estava armado com fundos que mantinham reabastecer-se, deixando-o tomar vantagem de comprar os ativos todo mundo foi forçado a vender.
Pare de tentar ficar rico tão rapidamente, e se contentar em fazer isso da maneira certa. Você vai ter muito menos estresse em sua vida, e ele pode ser muito divertido.
Algumas considerações finais sobre Investimento Imobiliário
Claro, este é apenas o início de sua jornada para a compreensão do tema, como nós mal arranhamos a superfície. investimento imobiliário leva anos de prática, experiência e exposição para apreciar verdadeiramente, entender e dominar.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
החוב הוא חרב פיפיות: היא יכולה להיות שימושית כאשר אתה משקיע בעתיד, אבל בסופו של דבר אתה צריך לשלם את החוב, כך שתוכל לבנות את השווי נטו. כאשר אינך מצליח לעשות את זה (מכל סיבה שהיא), והתוצאה היא מחזור חוב זה קשה או בלתי אפשרי לצאת.
אשראי הוא דרך חיים עבור צרכנים רבים. משכנתאות והלוואות סטודנטים, לעתים קרובות נחשבות “חוב טוב” יכולות לקחת חלק משמעותי מההכנסה החודשית שלך.
הוספת חוב כרטיס אשראי הלוואה לרכב חדשה לתערובת אחת לכמה שנים, ואתה יכול בקלות להיכנס מעל הראש שלך. הלוואות יום משכורת והלוואות רעילות אחרות מובטחות כמעט להוביל מחזור חוב.
מהו מחזור חוב?
מחזור חוב הוא השאלה מתמשכת שמובילה חוב גדל, עלויות הולכות וגדלים, וברירת מחדל סופי. כאשר אתה מבלה יותר ממה שאתה להביא, אתה נכנס חוב. בשלב מסוים, עלויות הריבית להפוך הוצאה חודשית משמעותית, והחוב שלך יהיה גבוה אף יותר מהר. אתם יכולים אפילו לקחת הלוואות כדי לשלם את הלוואות קיימות או רק כדי לעמוד בקצב התשלומים המינימאליים הנדרשים שלך.
לפעמים זה הגיוני לקבל הלוואה חדשה משלמת את החוב קיים. קונסולידציה החוב יכול לעזור לך להוציא פחות על עניין ולפשט את כספינו. אבל כאשר אתה צריך לקבל הלוואה רק כדי לשמור על קשר (או לממן צריכה השוטף שלך, לעומת השקעת השקעות לעתיד כמו חינוך ורכוש), דברים מתחילים לקבל מסוכן.
איך לצאת מלכודת חוב
הצעד הראשון כדי לצאת ממלכודת מחזור החוב הוא ההכרה כי יש לך חוב גדול מדי. אין שיפוט הכרחי – בעבר הוא העבר. רק לקחת מבט מציאותי של המצב, כך שתוכל להתחיל לפעול.
גם אם אתם יכולים להרשות לעצמכם את כל תשלומי החוב החודשיים שלך, אתה הלכידה עצמך באורח החיים הנוכחיים שלך על ידי שוהי חוב.
לעזוב את העבודה שלך עבור המשפחה, שינוי בקריירה, שפרש ביום מן הימים, או לנוע ברחבי הארץ ללא עבודה יהיה כמעט בלתי אפשרי אם אתה צריך לשמור על החוב. ברגע שאתה מזהה את הצורך שלך לצאת חוב, להתחיל לעבוד על פתרונות.
להבין את כספינו: אתה צריך לדעת בדיוק איפה אתה עומד. כמה הכנסה אתה מביא בכל חודש, ואיפה כל הכסף הולך? זה חיוני כדי לעקוב אחר כל ההוצאות שלך, אז עשה מה שנדרש כדי לגרום לזה לקרות. אתה רק צריך לעשות את זה במשך חודש או חודשיים כדי לקבל מידע טוב. כמה טיפים למעקב ההוצאות כוללים:
תבלו עם כרטיס אשראי או חיוב, כך שאתה מקבל תיעוד אלקטרוני של כל עסקה
Carry פנקס ועט איתך
שמור (או לעשות) קבלו על כל הוצאה
תן רשימה אלקטרונית מסמך טקסט או גיליון אלקטרוני
במיוחד אם אתה משלם חשבונות באינטרנט, לעבור הצהרות הבנק שלך חשבונות כרטיס האשראי במשך מספר חודשים כדי לוודא שאתה כולל הוצאות חריגות, כגון תשלומים רבעוניים או שנתיים. יתרת החשבון שלך לפחות פעם בחודש, כך שאתה אף פעם לא נתפס בהפתעה.
צור “תכנית הוצאות:” עכשיו אתה יודע כמה אתה יכול להרשות לעצמו להוציא (ההכנסה) וכמה אתה כבר היה לבלות, לעשות תקציב שאתה יכול לחיות עם.
התחל עם כל “צרכים” בפועל שלך כמו דיור ומזון. ואז להסתכל הוצאות אחרות, ולראות מה מתאים. באופן אידיאלי, היית התקציב ליעדים עתידיים ולשלם את עצמך קודם, אבל לצאת החוב עלול להיות בעדיפות דחופה יותר. למרבה הצער, זה עשוי להיות איפה שאתה צריך לעשות כמה שינויים לא נעימים. חפשו דרכים כדי להוציא פחות על מצרכים, להיפטר כבל, לקבל תוכנית הטלפון הסלולרי זול, לרכוב על האופניים שלך לעבוד, ועוד. זהו הצעד הראשון חיים מתחת האמצעים שלך.
הסתר את כרטיסי האשראי: כרטיסי אשראי הם לא בהכרח רע (למעשה, הם פתרון מעולה אם אתה משלם להם פחות לכל חודש), אבל הם עושים את זה קל מדי ליפול לתוך ספירלה החוב. שיעורי הריבית גבוהה על רוב הכרטיסים אומרים שתשלמו הרבה יותר עבור כל דבר שאתה קונה, ולשלם את המינימום מובטח להביא צרות. האם כל מה שצריך כדי להפסיק את השימוש בהם – לחתוך אותם, לשים אותם בתוך קערה של מים בתוך המקפיא, או מה שלא יהיה.
אם אתם אוהבים את הנוחות (מעקב אוטומטי) של הוצאות עם פלסטיק, השתמש בכרטיס חיוב קשור לחשבון העו”ש שלך או כרטיס חיוב בתשלום מראש שאינו מאפשר לך לצבור חוב.
שינוי הרגלים שלך לאט לאט: זה נהדר לקבל אותם “ניצחונות גדולים” כמו צמצומים המכונית או לבטל את השירות כבל יקר שלך. אבל שינויים קטנים משנים מדי. אולי אתה תופס צהריים עם עמיתים לעבודה כמה פעמים בשבוע, נהנה לאכול בחוץ בסופי השבוע, ואת אוהב לבזבז כסף על קונצרטים ומשחקי כדור. למרות שאף אחד ההרגלים האלה הם רעים , הם יכולים להרוס את התקציב שלך. אם אתה רציני לגבי לצאת חוב, אתה צריך לשנות את ההרגלים שלך לאט לאט. התחילו בקטן ידי ביצוע הקפה שלך בבית והבאת הצהריים שלכם לעבודה וללכת משם.
חותך את עלויות האשראי שלך: זה מסוכן לקבל הלוואות נוספות, אך ההלוואה האחרונה אפשר להיות בסדר. אם יש לך חוב כרטיס אשראי בריבית גבוהה, לפעמים בקושי להיות מכסה את עלויות הריבית בכל חודש – אפילו עם תשלום נכבד. איחוד חוב עם ההלוואה הנכונה יכול לעזור יותר של כל דולר ללכת לכיוון הקטנת חוב. אבל אתה צריך משמעת – ברגע שאתה משלם את החוב (או, ליתר דיוק, להעביר את החוב), אתה לא יכול להוציא על כרטיסי האלה יותר. העברת יתרה בכרטיס אשראי דרך אחת לקבל הלוואה זולה באופן זמני – רק היזהר תום תקופת המבצע – ומקוונים המלווים מציעים שיעורים תחרותיים על הלוואות לטווח ארוכות יותר.
תרים עבודה במשרה חלקית: תלוי כמה חוב יש לך, A מולת עבודה או בצד במשרה חלקית עשויה להיות בסדר. מדשאות לכסח, חיות מחמד יושב בסופי שבוע, וגם הופעות במשק שיתוף הם כל בחירה טובה. שעות נוספות בעבודה הנוכחית שלך תעזורנה, במיוחד בשכר זמן-ו-א-חצי. כל תוספת שתבצע ניתן לשים כלפי החוב שלך כדי לעזור להאיץ את התשלומים.
הימנעות מחזור החוב
הימנעות חוב מלכתחילה היא קלה יותר מאשר לחפור את עצמך של חור. ברגע שאתה על קרקע פיננסית מוצקה, להישאר ממושמע. עם פרסומות שנזרק הפנים שלך בכל מקום מן ברדיו כדי להאכיל על Instagram שלך, בתוספת הלחץ של “שמירה על קשר עם משפחת ג’ונס,” הימנעות החוב לא קל.
חיים מתחת האמצעים שלך: רק בגלל שאתה יכול להרשות לעצמך זה לא אומר שזה הבחירה הנכונה. לרכוש בית שאתה יכול בקלות להרשות, לא אחד שאתה חושב שאתה תהיה מסוגל להרשות בעוד חמש שנים. תבל בזהירות ולקחת גישה שמרנית איך אתה מתמודד עם כסף. חיים מתחת האמצעים שלך מגדיר אותך להצלחה פיננסית עכשיו מאוחר יותר בחיים. פלוס זה אומר פחות מתח אם שחיים מזמנים לך בכדור מסתובב.
אל תקנו את המרבי המותר: קווים דומים, לזכור כי המלווים לא צריך האינטרסים שלך בכל לב. מלווי משכנתא לעתים קרובות לספק מקסימום מחיר רכישה הביתה מבוסס על החוב שלך יחס הכנסה – אבל אתה יכול (ולעתים קרובות וצריך) מבלה פחות. סוחרי רכב אוהבים לדבר במונחים של התשלום החודשי המרבי, אבל זה לא הדרך הנכונה לבחור מכונית.
הימנע השאלה עם כרטיסי אשראי: אלא אם כן אתה יכול לשלם את כרטיס האשראי שלך בכל חודש מלא, אתה לא צריך להיות באמצעות אחד. לעתים קרובות יותר מאשר לא, כרטיסי אשראי להוביל בהוצאות מוגזמות בגלל שאתה לא “מרגיש” מנוצל הכסף. צור במזומן תקציב ושימוש או כרטיס חיוב עד שאתה מרגיש בנוח עם ההוצאות שלך. אתה תמיד יכול לחזור כרטיסי אשראי עבור הגנת הצרכן ותגמולים אחרי שאתה ממעגל החובות.
שמור למקרי חירום: לפעמים אנשים בסופו של דבר החוב עקב נסיבות בלתי צפויות – לא בהוצאות היומיום. בעוד החוב שעלול להיות בלתי נמנע, בנסיבות רבות זה יכול היה להימנע על ידי שמירה למעלה מראש למקרי חירום והוצאות בלתי צפויות. התחל קרן חירום מיידי, ולנסות לבנות אותו בשלושה עד שווה שישה חודשים של הוצאות מחיות.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Pensioenen blijven wijken van de werkplek, de sociale zekerheid is de enige gegarandeerde bron van pensioeninkomen dat veel Amerikanen op kunnen rekenen. Helaas, die de overheid controles niet het niveau van de steun die de meeste volwassenen zullen nodig hebben tijdens hun latere jaren.
De gemiddelde maandelijkse uitkering die in het kader van de Old-Age, Overlevenden en Disability Insurance Program (officiële naam Social Security) is $ 1360 voor gepensioneerde werknemers en $ 703 voor echtgenoten. Dat betekent dat een typische paar is slechts het binnenhalen van $ 24.756 per jaar. De kans is groot dat zal niet genoeg zijn om al uw rekeningen te dekken, vooral als je nog een hypotheek betaalt.
En, helaas, veel Amerikanen hebben niet gefinancierd hun 401 (k) s en IRAS genoeg om het verschil. Als dat u, wat zijn andere manieren om uw inkomen aan te vullen tijdens de post-arbeidsjaren? Hier zijn een aantal bronnen die u zult willen overwegen.
belastbaar Investments
Als je het geluk hebt om meer dan de 401 (k) bij te dragen bent en IRA grenzen toestaan, belastbare beleggingen, zoals aandelen, obligaties en beleggingsfondsen zijn een geweldige manier om te sparen voor hun pensioen. Indexfondsen en ETF’s zijn bijzonder aantrekkelijk, want ze bieden lage kosten en ingebouwde diversificatie.
De sleutel is het creëren van een passende mix van beleggingscategorieën. Het leunen te zwaar op de voorraden kan riskant zijn voor mensen met een minder jaar om te herstellen van dalende markten. Toch zal een portfolio dat alleen vastrentende waarden, zoals obligaties, niet bieden het groeipotentieel dat de meeste mensen nodig heeft voor een langer van hun pensioen.
Een typisch vuistregel is om een deel van de voorraden gelijk aan 110 minus uw leeftijd te houden. Dat betekent dat een 65-jarige zou een portefeuille te hebben met 45% van de totale waarde in aandelen en 55% in obligaties. Natuurlijk kunt u bescheiden aanpassingen aan deze formule op basis van uw risicotolerantie.
lijfrentes
Het leven een lang leven lijkt misschien een grote propositie, maar het is niet zo geweldig voor uw financiën. Veel mensen hebben niet genoeg middelen hebben om hun levensstijl te ondersteunen als ze het in hun late jaren ’80 of ’90.
Een fixed annuities, die een leven inkomstenstroom op een vast rente biedt, is een manier om dat risico te beheersen. U kunt zelfs kopen uitgestelde lijfrente die niet betalen totdat u een bepaalde leeftijd bereiken. Zodra ze schoppen ze bieden grotere prijzen dan directe annuity producten.
Huurinkomsten
Denk je nu dat je kinderen zijn verhuisd uit een logeerkamer in uw huis? Het huren kan het een gemakkelijke manier om geld te genereren elke maand, zolang u vrede met uw nieuwe huisgenoot kan maken. Het vinden van mensen die u ofwel weten of goede referenties te kunnen helpen elimineren van hoofdpijn op de weg.
Een ander idee: downsizing naar een appartement of flat, terwijl het verhuren van uw oorspronkelijke huis. Een van de voordelen van steeds een verhuurder is dat je dingen kunt aftrekken zoals hypotheekrente, afschrijvingen en nutsbedrijven, het verlagen van uw inkomstenbelasting factuur. Er zijn risico’s, natuurlijk, zoals de onmogelijkheid om een huurder of onvoorziene onderhoudskosten te vinden.
selling Stuff
Als je ouder wordt is er een goede kans dat uw kelder of garage is opgevuld met dingen die je niet meer nodig. niet om duidelijk uit uw huis te noemen – de verkoop van deze items op eBay of Craigslist kan een geweldige manier om een beetje extra geld te verdienen zijn. Als je handig bent kun je websites zoals Etsy gebruiken om uw ambachten en andere zelfgemaakte producten op de markt, het creëren van een mooie kant het bedrijfsleven voor jezelf.
Home Equity
Bij andere bronnen van inkomsten zijn schaars, veel senioren gebruik van het eigen vermogen in hun huis om de toegang tot instant cash te krijgen. Een manier om dit te doen is met een home equity lijn van het krediet. Een heloc kan u helpen aanpakken behoeften op korte termijn, zolang u anticiperen op het hebben van de inkomsten later op om het terug te betalen. En omdat het een lijn van het krediet, hoef je alleen maar zo veel als je nodig hebt gebruiken.
Een andere manier om tik op uw home equity is met een omgekeerde hypotheek, waarmee u in uw huis en lenen tegen de waarde ervan. Wanneer je uiteindelijk het pand te verkopen, worden uw opbrengsten verminderd met het bedrag van de lening dat is nog steeds uitstekend. Alvorens in te stemmen met een omgekeerde hypotheek, echter weten dat ze kan ingewikkeld zijn overeenkomsten met aanzienlijke lening origination vergoedingen en andere kosten. En als je getrouwd bent, zich bewust zijn van hoe uw echtgenoot past in het plan.
Deeltijd banen
Omdat veel Amerikanen de pensioengerechtigde leeftijd niet genoeg investering inkomen om van te leven hebben, een aanzienlijk aantal ervoor kiezen om langer te werken of zoek een part-time baan als ze hun loopbaan vertrekken. Het Amerikaanse Bureau of Labor Statistics voorspelt dat bijna een derde van de volwassenen in de leeftijd tussen 65 en 74 in sommige capaciteit zal werken tegen het jaar 2022.
Voor sommige gepensioneerden, werkt een gereduceerd schema pensioen is net wat ze nodig hebben – een kans om in een low-stress-omgeving en nieuwe mensen ontmoeten.
Side Bedrijven
In plaats van te werken voor iemand anders, kunt u besluit dat u liever uw eigen baas te worden als je eenmaal met pensioen gaat. Dat zou kunnen betekenen dat het werken in je vorige veld als consultant of het ontwikkelen van een geheel nieuwe reeks van nieuwe vaardigheden. Misschien heb je altijd al wilde om te beginnen met uw eigen bakkerij of klusjesman service. Misschien wil je het opzetten van een tax-voorbereiding bedrijf, zodat u alleen een deel van het jaar werken. Het voordeel van de CEO: U kunt de positie om uw huidige levensstijl te vormen.
Het komt neer op
Sociale Zekerheid is een mooi vangnet voor gepensioneerden, maar het is meestal niet genoeg om al uw kosten te dekken. Als u het personeelsbestand hebt verlaten en vind jezelf knijpen centen, is het misschien tijd om creatief te worden en andere manieren van het binnenhalen van extra geld na te streven.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Există sute de cărți de credit în zeci de emitenți de carduri de credit. Primul pas pentru alegerea unui card de credit este în primul rând să dau seama de tipul de card de credit pe care doriți. Tipurile de carduri de credit pe intervalul de piață de la bază sau „plain vanilla“, fără bibelouri la carduri premium cu o mulțime de avantaje și beneficii.
1. Standard sau “Plain-Vanilla” Carduri de credit
Carduri de credit standard sunt uneori denumite „plain-vanilla“ carduri de credit, deoarece acestea oferă nu bibelouri sau recompense. Sunt, de asemenea, relativ ușor de înțeles. S-ar putea alege acest tip de card de credit, dacă doriți un card care nu este complicat și nu sunteți interesat în câștiga recompense.
Cardul de credit standard, vă permite să aibă un echilibru rotativ până la o anumită limită de credit. De credit este folosit atunci când efectuați o achiziție și pus la dispoziție din nou după ce ați efectuat o plată. O taxă de finanțare este aplicată soldurilor restante la sfârșitul fiecărei luni. Cardurile de credit au o plată minimă care trebuie să fie plătită de către o anumită dată din cauza pentru a evita penalitățile de întârziere.
2. Balanța de transfer carduri de credit
În timp ce multe carduri de credit vin cu capacitatea de a transfera soldurile, un card de credit echilibru de transfer este una care oferă o rată scăzută introductivă privind transferurile de echilibru pentru o perioadă de timp. Dacă doriți să salvați bani pe un echilibru rata de mare interes, un echilibru de transfer este o modalitate buna de a merge.
Ofertele transfer de sold variază în rata dobânzii de promovare – unele sunt la nivelul de 0% – și durata perioadei promoționale. Este mai scăzută rata de promovare și de lungă perioada de promovare, mai atractiv card este – dar va trebui de multe ori de credit bun pentru a se califica.
3. Recompense carduri de credit
Așa cum indică și numele, cardurile de recompense sunt cele care oferă recompense pentru achiziții de card de credit.
Există trei tipuri de bază de recompense carduri: Cashback, puncte, și de călătorie. Unii oameni prefera flexibilitatea de recompense cashback, în timp ce altele, cum ar fi puncte care pot fi răscumpărate pentru bani sau alte mărfuri. carduri de recompense de călătorie rămân un favorit printre cei care călătoresc frecvent, din cauza capacității de a câștiga bilete de avion gratuite, sejururi de hotel și alte avantaje de călătorie.
4. Carduri de credit Student
Carduri de credit Student sunt cele concepute special pentru studenti cu înțelegerea că acești adulți tineri au adesea istorie de credit puțin sau deloc. O prima dată carte de credit solicitantă ar avea, în general, un timp mai usor obtinerea aprobat pentru un card de credit de student decât un alt tip de card de credit.
Carduri de credit student poate veni cu avantaje suplimentare, cum ar fi recompense sau rata de dobândă mică la transferurile de echilibru, dar acestea nu sunt cele mai importante caracteristici pentru studenții care doresc mai întâi cartea de credit. Studenții, în general, trebuie să fie înscriși într-o patru ani universitar acreditat care urmează să fie aprobat pentru un card de credit de student.
5. debitează carduri
debitează carduri nu au o limită de cheltuieli prestabilite și soldurile trebuie să fie plătite integral la sfârșitul fiecărei luni. debitează carduri de obicei, nu au o taxa de finanțe sau de plată minimă, deoarece soldul trebuie să fie plătit în întregime. Plățile întârziate sunt supuse unei taxe, restricții de încărcare, sau anularea cardului în funcție de acordul cardului.
de obicei, trebuie sa ai un istoric de credit bun pentru a beneficia de o carte de taxă.
6. carduri de credit garantate
carduri de credit garantate sunt o opțiune pentru persoanele care nu au un istoric de credit sau care au adus prejudicii de credit. carduri garantate necesită un depozit de securitate care urmează să fie plasate pe card. Limita de credit pe un card de credit garantate este de obicei egală cu depunerea făcută pe card, dar ar putea fi mai mult în unele cazuri. Ești încă de așteptat să facă plăți lunare pentru soldul card de credit garantate. Check out recenzii ale cărților de credit garantate cele mai bune.
7. Carduri de credit Subprime
Carduri de credit subprime sunt una dintre cele mai grave produse de carduri de credit. Aceste carduri de credit sunt orientate spre solicitanții care au un istoric de credit de rău și de obicei, au rate de mare interes și taxe. In timp ce de aprobare este de multe ori rapid, chiar și pentru cei cu rău de credit, termenii sunt adesea confuze. Guvernul federal a făcut reguli în ceea ce privește cuantumul taxelor subprime emitenti de carduri de credit pot percepe, dar emitenții de carduri de multe ori caute lacune și modalități de ocolirea acestor reguli.
În ciuda neatractivitatea de carduri de credit subprime, unii consumatori continuă să se aplice pentru carduri, deoarece acestea nu pot obține credit în altă parte.
8. Cartele preplătite
cartele preplătite solicită titularului cardului pentru a încărca bani pe card înainte de cardul poate fi utilizat. Achizițiile sunt retrase din soldul cardului. Limita de cheltuieli nu se reînnoiește până când mai mulți bani este încărcat pe card.
Cardurile preplătite nu au cheltuieli financiare sau plăți minime, deoarece soldul este retras din depozit. Aceste carduri nu sunt, de fapt carduri de credit, și nu vă ajuta în mod direct reconstrui scorul dvs. de credit. Cardurile preplătite sunt similare cu carduri de debit, dar nu sunt legate de un cont de verificare.
9. Carduri Scop limitat
Carduri de credit limitate scop pot fi utilizate numai în anumite locuri. carduri cu scop limitate sunt utilizate ca în cazul cărților de credit cu o plată și finanțe taxă minimă. Carduri de credit și carduri de credit Magazin de gaz sunt exemple de carduri de credit limitate scop.
10. Carduri de credit de afaceri
Carduri de credit de afaceri sunt proiectate special pentru utilizarea de afaceri. Acestea oferă proprietarilor de afaceri cu o metodă ușoară de a menține afaceri și tranzacții personale separat. Există cărți de credit de afaceri și de încărcare standard disponibile.
Istoricul dvs. de credit cu caracter personal este folosit chiar și pentru un card de credit de afaceri – emitentul cardului de credit trebuie încă să dețină o răspundere individuală pentru soldul cardului de credit.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Maksuja. Se on yksi niistä asioista, luottokortin käyttäjiä olisi kiinnitettävä huomiota niiden luottokortteja. Erityyppiset luottokorttien veloittaa erilaisia maksuja ja monet niistä ovat vältettävissä. Paras tapa välttää luottokorttimaksut on tietää, mitä ne ovat ja kun ne veloitetaan. Näin voit säätää, miten käyttää luottokorttia täysin välttää maksuilta.
Luottokorttisi sopimus olisi paras paikka löytää listan maksuista veloitetaan luottokortilla. Löydät kopion verkossa tai soittamalla luottokorttiyhtiösi ja pyytää olla yksi postitetaan sinulle. Tässä ovat yleisimmät luottokorttimaksut ja vinkkejä välttää niitä.
Vuosimaksu
Vuosimaksu on vuosittain perittävä kätevästi ottaa luottokorttia.
Ei kaikki luottokortit ovat vuosimaksu. Voit odottaa vuosimaksu suojatuimmassa luottokortit, jotkut palkkio luottokortit, maksukortit, ja subprime luottokortteja.
Määrä vuosimaksusta vaihtelee. Se voi olla niinkin alhainen kuin $ 19 tai jopa $ 500 riippuen luottokortilla. Joillekin luottokortit, vuosittainen maksu on sen arvoista, varsinkin jos hyödyt kortin suuremmat kustannukset. Jos yrität palauttaa huono luotto historiaa, ehkä aloittaa kanssa luottokorttia, joka on vuosimaksu kunnes voit saada jotain parempaa.
Jotkut luottokorttiyhtiöitä luopua vuosimaksu ensimmäisenä vuonna, antaa sinulle mahdollisuuden nauttia luottokortin ennen kuin maksaa kustannukset siitä.
Balance siirtosumma
Saldonsiirron peritään tasapainon siirtoja – tapahtuman, jonka avulla voit siirtää saldo yhdeltä luottokortilla toiseen.
Maksu on prosentteina saldonsiirron, yleensä 3 prosenttia maksutapahtuman määrästä tai $ 5 kumpi on suurempi. Mitä korkeampi saldo olet siirtämässä, korkeammat saldonsiirron veloitetaan.
Cash Advance Fee
Käteisennakkoa peritään, kun soitat käteisennakkoa tai vastaavan tapahtuman. Esimerkiksi tilinylityksestä suoja ja luottokortin mukavuutta tarkastukset ovat käteisennakkoa tapahtumia.
Käteisennakkoa maksu on yleensä 5% ennakon määrästä tai $ 10 kumpi on suurempi.
Maksu peritään kerran ennakkomaksun päälle mitään ATM maksuja maksat nostaa rahaa. Voit välttää käteisennakkoa maksu välttämällä käteisennakon liiketoimet – mikä on paras, koska käteisennakkoa saldot veloitetaan korkeammat korot ilman suoja-aikaa.
Nopeutettu Maksu Fee
Nopeutetussa maksu peritään, kun täytyy tehdä viime hetken luottokortit puhelimitse välttyäkseen myöhässä.
Maksu on noin $ 10 $ 15 Niin on edullisempi kuin myöhästymismaksun.
Voit välttää nopeutettua maksu maksu tekemällä luottokorttimaksu aiemmin tässä kuussa. Kuitenkin, jos haluat tehdä viime hetken maksun, nopeutetun maksu peritään voittaa myöhästymismaksun.
Rahoituksen korko
Rahoituskulut ovat kuukausittain korkokulut lisätään tilillesi kätevästi kuljettaa luottokortin saldo yli armonaika.
Sinulla on rahoituksen korko lisätään tasapainoon tahansa kuussa et maksa tasapainoa kokonaisuudessaan ellet alle 0 prosentin korolla edistämiseksi.
Määrän käteisennakko riippuu luottokorttisi vuosikoron tasapainoa, ja luottokortti on laskentamenetelmä rahoituksen korko.
Voit välttyäkseen rahoituksen korko maksamalla saldosi kokonaisuudessaan joka kuukausi.
Ulkomaiset Tapahtumakulu
Ulkomaiset liiketoimet veloitetaan kun teet ostaa ulkomaan valuuttaa. Voit joskus veloittaa maksu olisit fyysisestä sijainnista, jos liiketoimi on muussa valuutassa kuin Yhdysvaltain dollaria.
Jotkin luottokortit eivät peri ulkomainen palvelumaksu, mutta ne, jotka eivät, laskuttavat yleensä 3 prosenttia maksutapahtuman määrästä.
Jos matkustat pois maasta ja haluavat välttyä maksamasta ulkomaisia Palvelumaksut, etsi luottokortti, joka ei veloita maksua.
Over-the-raja Fee
Yli rajan maksuja, ladattu ylittää luottoraja, ovat harvinaisempia, koska luottokortin Act 2009 kulunut. Tämä laki edellyttää, että opt-in ottaa over-the-raja liiketoimet käsitelty ennen luottokortin myöntäjä voi veloittaa over-the-raja maksu.
Luottokorttien että eivät periä maksu, se voi olla vain enintään $ 35 ja voi ladata vain korkeintaan kaksi laskutuskaudet että saldosi jää yli rajan.
Voit välttyä maksamasta over-the-raja maksut pitämällä luottokortilla saldo alle luottorajan tai opt-out over-the-rajan maksuja. Huomaa että irrottautuminen tarkoittaa, että liiketoimet, jotka ylittäisivät luottorajan on vähentynyt.
Myöhästymismaksu
Myöhään peritään tahansa kuukauden, että vähintään luottokortti maksua ei ole maksettu eräpäivään mennessä. Lähes jokainen luottokortti on myöhästymismaksu – löydä luopuu ensimmäisenä myöhästymismaksu kortinhaltijoille.
Oman myöhästymismaksu voi olla jopa $ 27 ellet ollut myöhään viimeisen puolen vuoden aikana, jolloin se voi olla jopa $ 38. (Nämä maksimi myöhästymismaksut voi säätää ylös tai alas vuosittain inflaation.) Myöhään peritään kerran laskutuskauden että olet myöhässä asti pisteen luottokortti on ladattu pois, mikä tapahtuu, kun olet kuusi kuukautta erääntyneet.
Voit välttää myöhästymismaksu tekemällä luottokorttimaksu ajoissa. Jos luulet sinulla ongelmia tehden luottokorttimaksu, ota yhteyttä luottokortin myöntäjä etuajassa tehdä sellaista maksujärjestelmää. Voit ehkä saada maksu luopua vahingossa maksuviivästyksistä jos soitat ja jos et ole tavallisesti myöhässä.
Palautetut sekkimaksu
Palautettavan sekkimaksu tai palauttaa maksu peritään, kun pankki palauttaa luottokorttimaksu, esimerkiksi kun ei ole tarpeeksi rahaa tilillesi kattamaan.
Palautettavan sekkimaksu voi olla jopa $ 35 ja veloitetaan joka kerta maksu palautetaan.
Voit välttää tämän maksun varmistamalla he tarpeeksi varoja pankkitililtäsi ennen kuin teet luottokortilla maksaminen.
Harvinaisempia Palkkiot
Jotkut luottokorttiyhtiöitä voi periä muita maksuja, mutta nämä maksut eivät ole yleisiä.
Sovellus tai käsittelymaksu on kertaluonteinen maksu yksinkertaisesti hakemista varten luottokortin, olitpa hyväksytty vai ei. Tämä maksu on yleisempää luottokortilla suunnattu hakijoille, joilla on huono luotto.
Luottorajasi peritään kun pyydät saada luottoraja lisääntynyt.
Luottokortin vaihto voidaan periä maksu, jos tarvitset luottokorttisi korvattu lyhyessä ajassa edellisestä luottokortin vaihto.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
