Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Takarékosság önmagában egy jó dolog. De ha figyelembe, hogy a szélsőséges, takarékosság ténylegesen sül, olcsóbb akkor több pénzt, mint te megtakarítás.
Íme 6 nagy módon, hogy túl sok a cheapskate ténylegesen bántani anyagilag.
1. Te idejét vesztegeti
Ha órát töltenek hetente nyírás kuponok, összehasonlítva áruház körlevelek és megy a raktár, hogy gubanc bármit, ami eladó héten, akkor lehet, hogy nem kapok egy jó térül meg a befektetés.
Az idő töltesz próbálja menteni a frakció itt, egy frakcióból már valóban jobban költött dolgok, mint dolgozó több órát, értékesítése néhány nem kívánt dolgokat, vagy kezdő, hogy üzleti oldala, amit mindig is beszélt. Győződjön meg róla, az idő te befektetés tényleg megéri a végeredmény kapsz.
2. Te nem vásárol Minőség
Akkor lehet, hogy vesz egy pár alku bin oktatók mellett sem, de az üzlet nem lesz olyan nagy, ha elhasználódik egy pár hónap, és csak meg kell vásárolni egy másik párral.
Amikor a dolgok, mint a ruha, cipő, nagy elektronikai és autó és az otthoni javítás, győződjön meg arról, kapsz két jó költség és a termék, amely tart, hogy az elkövetkező években. Néha érdemes többet fizetnek minősége.
3. Te túl fogékony a „Good Deal”
Ha csak nem tud ellenállni a csábításnak egy alku, akkor lehet eltöltött több mint szükséges.
Ha talál egy jó ár, amit már tervezi beszerzési, ez fantasztikus.
De ne vásároljon valamit csak azért, mert úgy tűnik, mintha „túl jó egy üzlet, hogy lemondjunk róluk.” Ez pontosan az, amit az üzletek venném, ha nem.
4. Te forgácsolósarkai
Néha meg kell pénzt költeni, hogy pénzt takarítson meg. Ez magában foglalja a dolgok, mint a vevő az autó rendszeresen ütemezett karbantartási és bérleti szakmai csinálni javítás körül otthon nem érzi megfelelően tudja tenni magát.
Elhanyagolás ezeket a dolgokat, és meg tudná találni, hogy jön vissza kísérteni meg (és költsége) a jövőben.
5. Nem valami egészséges
Lehet olcsóbb enni ebédre le az értéket menü McDonald, de ez nem jelenti azt, hogy ez egy jó választás. Befektetés az egészségre mentheti meg több száz (vagy több) az orvosi ellátás le a pályáról, ezért győződjön meg róla, nem veszítjük el a táplálkozás.
Ön még nem akar fukarkodik éves szűrések orvosa és fogorvos, vagy a rákövetkező utasítást adnak.
6. úgy érzi megfosztott
Ha a költségvetés olyan szigorú úgy érzed soha nem lesz olyan szórakoztató, ez fáj a kapcsolatokat, vagy soha nem ajándékozza meg magát semmit, majd lazítsuk fel egy kicsit.
Sikeres pénzkezelési felhasználása a pénzt olyan módon, amely lehetővé teszi, hogy vezesse az életet akar. Hogy néhány helyiség élvezete vagy te hiányzik a védjegyet.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Er is een beweging die werkt aan het aanleren van basisvaardigheden persoonlijke financiën naar de middelbare school student voordat ze afstuderen. Veel studenten afstuderen zonder te leren hoe je de basics of zonder solide financiële vaardigheden te beheren. De trieste waarheid is dat veel ouders niet praten over hen, hetzij omdat ze ofwel zijn in verlegenheid gebracht door hun huidige situatie of ze niet genoeg over de financiën weten om te onderwijzen aan iemand anders.
Hier zijn negen dingen elke middelbare school student zou moeten weten over de financiën vooraleer af te studeren.
Hoe maak je een Checkbook Balance
Het kan achteruit lijken een chequeboek in evenwicht te brengen, vooral met de beschikbare software om u te helpen, maar het is een essentiële vaardigheid. Je kan gewoon niet vertrouwen op de balans die de ATM of bank geeft u en leren hoe dit te doen zal het gemakkelijker maken om uw geld te beheren in de toekomst. Iedereen moet hun rekening in evenwicht te brengen om hun verklaring elke maand.
Het instellen van een begroting
Een budget is de sleutel tot het slagen financieel. Als je niet weet hoeveel u brengen in elke maand en hoeveel je uitgeeft, je gaat om te eindigen in het rood. Leren om het opzetten van een realistische begroting en plannen voor de toekomst is van essentieel belang om succesvol te zijn later in het leven.
Betalen voor College
De meeste studenten gaan ervan uit dat de manier om te betalen voor het college is met behulp van leningen voor studenten. Er zijn opties beschikbaar, waaronder de financiële steun, beurzen (zelfs als je niet perfect cijfers te krijgen), en werk opties.
Schuld Gratis U moet een verplichte lectuur opdracht voor elke middelbare school zijn.
Koken, Boodschappen en andere Life Skills
Hoewel deze dingen lijkt misschien niet gerelateerd aan financiën, basic koken en andere vaardigheden kan bespaart u een hoop geld. Het is belangrijk om ervoor te zorgen dat u de basisvaardigheden die kunnen helpen bij het vinden van de beste prijzen en zijn van plan praktische menu’s om je door de universiteit.
Andere vaardigheden, zoals de was doen, herstellen kleding en andere basisvaardigheden kan u helpen uw kleding en andere items langer meegaat en geld besparen.
Basic Investeren
Een basis beleggen klasse kan een enorm verschil in hoe je je geld om te gaan in de school en na je afstuderen te maken. Beleggen kan intimiderend als je niet beschikt over een basiskennis van hoe de beurs werkt en hoe u elementaire voorraden te kiezen. Er zijn programma’s beschikbaar voor middelbare scholieren die hen in staat stellen om te kiezen voor investeringen in en kijk hoe ze groeien in de tijd.
Lange termijn planning
Inzicht in de behoefte aan een lange termijn plan voor uw geld is essentieel als je wilt financieel succesvol te zijn. Als u weet hoe u de financiële doelen te stellen en breken ze aan het werk op hen als je in de middelbare school, je bent goed op uw manier om succesvol later in het leven.
Hoe te Build Your Credit
Het is ook belangrijk om te werken aan het bouwen van uw credit score, zodat u kunt in aanmerking komen voor een goede hypotheek wanneer de tijd rijp is. Leren om uw betalingen te beheren, om uw schulden laag te houden en om altijd op tijd te betalen. uw krediet Het beheren vanaf het moment dat je afstudeert zal het gemakkelijker maken om uw plan op lange termijn uit te voeren.
Hoe te beheren Credit Cards
Creditcards zijn de ondergang van veel studenten en andere jonge volwassenen.
Velen kijken naar hen als extra geld in plaats van als een instrument. Creditcards kunnen goed of slecht zijn, afhankelijk van hoe je ze gebruikt. Het is belangrijk om hen te betalen elke maand volledig en zorgvuldig beheren van uw credit score.
Hoe kan ik een appartement te huren en betaal je Utilities
Veel studenten beginnen in de slaapzalen, wat betekent dat ze niet hoeven te maken over dit het eerste jaar. Echter, college slaapzalen zijn vaak duurder dan het leven buiten de campus en dus is het belangrijk om te begrijpen hoe te beheren huren van een appartement en het splitsen van de rekeningen met je huisgenoten. Fouten maken hier, en het zetten van alleen uw naam op de huurovereenkomst kan verknoeien uw krediet als een huisgenoot loopt in een moeilijke periode. Het is belangrijk om te weten hoe je jezelf te beschermen en tegelijk zo eerlijk.
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Bir gecede mükemmel kredi inşa edemez, ancak nispeten hızlı bir şekilde kredi oluşturmak için kullanabileceğiniz bazı stratejiler vardır. kredi oluşturmak için hızlı yolu pozitif bir ödeme geçmişi bina ve zarar kredi hataları önlemek odaklanarak, her kredi hesabı yaklaşım konusunda kasıtlı olmaktır.
Kredi Skor Nasıl Work A Brief Arkaplan
Sadece sıfırdan kredi oluşturmak için başlıyorsanız size hiç bir kredi puanı var önce, en az altı ay sürer.
kredi puanlama algoritması sizin için bir kredi puanı oluşturmak için önce altı ay en az aktif en az bir hesabı olması gerekmektedir.
Kredi puanı kredi raporu bilgilere dayanmaktadır. Size geçmişte kredi üstesinden nasıl geldiğimize iyi gösterir bir sınıfa tür. Kredi raporda herhangi bir bilgi olmadan, hiçbir kredi puanı sizin için oluşturulabilir.
En az altı ay için bir hesap açık yaşadım sonra, sonra kredi puanı oluşturulabilir. Kredi puanları ödeme tarihi, borç miktarı, Kredi deneyim yaşadım zamanında miktarına göre hesaplanır, hesap türleri ile deneyim ve yaptığınız en son kredi başvurularının sayısı var.
Sen Kredi Yapı Başlamadan Önce
kredi raporda herhangi olumsuz bilgiler zor kredi inşa etmek yapabilirsiniz. puanınızı zarar eski borç koleksiyonları veya diğer ödenmemiş faturaları varsa Örneğin, bu kredi puanı artırmak için çalışıyor başlamadan önce bu özen en iyisidir.
Doğru bir kredi raporuna hakkınız kredi büroları hataları itiraz için izin verir. Aracılığıyla ücretsiz senin kontrol ederek kredi raporda hatalar varsa öğrenebilirsiniz AnnualCreditReport.com . Hataları tespit ederseniz, kredi raporundan yanlış öğeleri kaldırmak için istemenizi kredi bürolarına yazabilir.
Eğer hata kanıtı varsa, iddiasını desteklemek için bir kopyasını göndermek. (Kendi kayıtlarınız için orijinali tutun).
Kredi Yapı hızlı Yolları
Eğer kredi negatif hesap giderdikten sonra eğer varsa, sonraki adım olumlu bilgiler ekleyerek başlayacak.
Başkasının kredi kartında yetkili kullanıcı ol . Yetkili bir kullanıcı olmak, kişinin kredi kartını kullanma yeteneği değil, ödeme yapma sorumluluğu var demektir. Yetkili bir kullanıcı olduktan sonra, Hesap geçmişinin tamamını kredi rapora eklenmiş ve kredi puanı göz önünde bulundurulur. Birinin kredi kartına eklenen ediyorsanız, bu ideal bir arkadaş veya düşük denge ile aile üyesinin hesabı ve geç ödemeler öyküsü olmalıdır.
Göze eğer kredi limiti daha yüksek, güvenli bir kredi kartı ya da iki alın . Teminatlı kredi kartı Sen daha yüksek bir depozito ödeyerek güvenli kredi kartı kredi limiti kontrol edebilirsiniz eğer onay almak daha kolaydır. Daha büyük kredi limitleri ile sorumlu olmak kredi puanı artırmak ve yüksek kredi limitleri ile teminatsız kredi kartları için hak kazanmak için izin verecektir.
Her ay zamanında ödeme emin olun . Kendi hesaplarını edindikten sonra, zamanında ödeyen iyi bir kredi puanı inşa etmek yapabileceği en iyi şeydir.
Ödeme geçmişi kredi puanı etkileyen en büyük faktördür. üzerinde fazla zaman ödemeler daha iyi var. Artı tarafta, sadece ödeme için minimum ödeme zamanında dikkate alınması gereken yapmak, böylece her ay vade tarihinden en az asgari ödeme yapmayı amaçlıyoruz gerekiyor.
Düşük kredi kartı bakiyeleri tutun . Kredi puanı etkiler ikinci büyük etken Taşıdığın borç miktarıdır. Kredi limitinin yüzde 30 altında kredi kartı bakiyesi tutulması bina kredi için idealdir.
Sen Kredi Bina yaparken Sen ne kaçınmalıdır
Eğer kısa sürede kredi inşa etmek çalışırken, sen tepebilir hatalardan kaçınmak istiyor.
Bir seferde çok fazla kredi kartlarına almaktan kaçının hızlı kredi puanı inşa etmek amacıyla. Kredi kartları bir sürü olması tavana kredi puanı ateş yapmaz.
Aslında, kısa bir miktarda açıklık çok fazla kredi kartları kısa vadede kredi puanı zarar veremez. Sadece bu değil, sen işleyebilir daha fazla kredi kartlarında alarak zamanında tahsil riski kesinlikle kredi puanı zarar edecek bir hareket koyar.
Satınalma tradelines uzak durun . Bazı kredi onarım şirketleri onlar size sadece hızlı kredi artışı için adınızı ekleyebilirsiniz köklü kredi geçmişleri ile size tradelines-hesaplarını satarak kredi puanı iyileştirmeye yardımcı olabilir iddia ediyor. Kredi puanlama şirketleri göreceli bir hesapta meşru yetkili kullanıcısıysanız ve ne zaman söyleyecek kadar sofistike kredi puanı artırılması amacıyla bir hesaba eklenen olmuşken.
kredi bina sen sorumlu kredi işleyebilir göstererek içerir, unutmayın. Zamanında ödeme yapıyorsanız açık, etkin hesapları Having kredi inşa etmek en hızlı yoludur.
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Para a maioria de nós a qualidade de nossa aposentadoria vai depender de quanto dinheiro que libertou. Enquanto você pode ter alguma renda de aposentadoria na forma de Segurança Social ou uma pensão, na maioria das vezes não é suficiente. Isso significa que é até você para planejar e colocar algum dinheiro de lado para a aposentadoria. Aqui está o que você precisa saber para obter sua aposentadoria no caminho certo.
1. Planejamento para sua aposentadoria futura
Tendo a aposentadoria de seus sonhos requer planejamento. Em muitos casos você pode ter 30 ou mais anos para pensar seriamente sobre o que você quer fazer na aposentadoria e como você está indo para lá chegar. Tempo pode ser seu maior trunfo ou o seu pior inimigo. Se você começar cedo, o tempo está do seu lado e seu dinheiro pode trabalhar duro para você. Se você esperar até a aposentadoria é apenas alguns anos de distância você tem muito pouco tempo para se recuperar.
2. Quanto dinheiro você precisa para se aposentar
Esta é a pergunta do milhão de dólares. Quanto dinheiro você realmente precisa ter guardado para a aposentadoria? O problema é que esse número não é o mesmo para todos. Depende inteiramente do que você quer fazer na aposentadoria, com que idade você planeja se aposentar, e que tipo de estilo de vida que você espera ter. Algumas pessoas podem se aposentar com muito pouco salvos, enquanto outros podem precisar de um monte de dinheiro no banco. Saiba como calcular o que sua aposentadoria meta de poupança deve ser.
3. Erros Planeamento de aposentação para evitar
Todos nós cometemos erros, mas cometer um erro com o seu plano de aposentadoria pode ter consequências duradouras e graves. Quer se trate de fazer uma retirada de um 401 (k) quando você sair de um emprego ou não investir o seu dinheiro corretamente, uma coisa aparentemente simples pode se transformar em um grande problema durante seus anos dourados. Aqui estão alguns erros de aposentadoria que você deve evitar para se certificar de que você está no seu caminho para a aposentadoria de seus sonhos.
4. O plano de 401 (k)
Um dos benefícios mais populares que os empregadores oferecem é um plano 401 (k). Este é um plano de aposentadoria que lhe permite dirigir uma parte do seu salário em uma conta de investimento. A idéia é que você economizar algum dinheiro em impostos, fazendo essas contribuições antes de impostos ao mesmo tempo, escolhendo os investimentos que vai crescer ao longo do tempo para que você possa se aposentar com uma boa quantia de dinheiro. Existem algumas vantagens e desvantagens do 401 (k), para aprender como você pode utilizar melhor o seu, se você tiver um disponível.
5. O IRA tradicional
Se você estiver interessado em ter o controle completo sobre seus investimentos de aposentadoria, em seguida, um IRA é para você. Estas contas individuais de aposentadoria oferecem muitos dos mesmos benefícios de um 401 (k) ao mesmo tempo, dando-lhe o controle completo de onde colocar seu dinheiro. Claro, nem todo mundo é elegível e há limites de contribuição mais baixas, para descobrir se um IRA tradicional é ideal para você.
6. Encontrar um Perdido Pension
Será que quis trabalhar para um empregador no passado que pode ter fechado ou foram à falência? Ou se o seu empregador atual está pensando em fechar e você devia uma pensão? Não se preocupe, a sua pensão é provável que ainda segura. Aqui está o que você precisa saber se você está rastreando uma pensão e como a sua pensão pode ser protegido em caso seu empregador vai abaixo.
Planejar cedo e frequentemente
O plano de aposentadoria que funciona melhor para você pode não ser idêntico ao que se adapte às alguém. Independentemente de como você se aproxima o planejamento da aposentadoria, há uma linha comum: a planejar com antecedência e revisitar o seu plano regularmente pode ajudá-lo a garantir um futuro financeiro mais confortável em seus últimos anos.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kui sul on hea töö ja on hakanud vilja kandma oma võla, on aeg alustada investeerimist oma raha. Investeerida oma raha on oluline, sest see, mida saate koguvad rikkuse. See avab uksed teie jaoks hilisemas elus. Inimesed, kes regulaarselt säästmiseks ja investeerimiseks on need, kes lõpuks on rikkad. On oluline, et te piirata oma kulutusi nii, et saate tegelikult alustada liigub edasi ja omandada rikkust. Et investeerida tööle, siis ei tohiks tõmmata raha välja oma investeeringuid, kuid jätta need sinna kasvama.
Kas olete valmis alustama Investeerimine?
Oluline on veenduda, et teil on tõesti valmis alustama investeerimine enne sind. See ei ole mõtet alustada investeerimist raha, kui laete raha oma krediitkaarte. Sa peaksid kulutama vähem kui teete ja olla võlg tasuta, välja arvatud oma maja, enne kui teil tõsiselt investeerida. Kuid te peaks ikka ära tööandja mängu programmid, kui saad. Oluline on alustada investeerimist pensionile kohe, isegi kui te üritate saada välja võlg. Kui olete võla tasuta, saate keskenduda investeerida ise.
Kui te ei ole praegu valmis alustama investeerida, seadnud eesmärgiks, kui valmib.
Alustage õppida investeerida ja mida teie eesmärgid on.
Luua võla maksegraafiku, mis võimaldab teil alustada investeerimist niipea kui võimalik. Agressiivsem olete ära maksta oma võlga, mida varem sa suutma seda investeerida.
Määrata, kui palju saab investeerida
Oluline on määrata, kui palju saab investeerida esialgu ja kui palju võite jätkata investeerida kas kuus või aastas. See aitab teil otsustada, millised investeeringud on õigemad ja aitab teil seada selged eesmärgid, mida soovite saavutada. Pea meeles, et sa ei taha investeerida oma hädaolukordade fond, kuna te võite vajada juurdepääsu vahendeid kiiresti. Seda tüüpi investeeringud on rohkem hoone rikkuse ja pikaajalise säästmise eesmärke.
Mõned ettevõtted on alginvesteeringu summa, mida on säästa kuni.
Eelarve summa, mis te investeerida iga kuu, ja te saate kasutada seda säästa kuni oma esialgse investeeringu summa.
Hea reegel säästmiseks ja investeerimine on, et teil salvestada piisavalt, et raha on natuke pingeline ja ikka on vaja pöörata tähelepanu sellele, kui palju kulutada.
Leia Financial Planner või investeerimisühingu
Järgmine põhilised samm investeerimine on leida rahalist planeerija. Sa tahad teha oma esimese investeerimine põhi investeerida vahendeid, nagu investeerimisfondid. Teie rahaline planeerija peaks olema keegi, kes on valmis võtma aega, et selgitada eri liiki investeeringute teile. Ta peaks olema valmis otsima tooteid, mida tunnevad end turvaliselt, kasutades samal ajal pakkudes suurim potentsiaal kasvu. Ta aitab ka luua tõhus rahastamiskava. Teie pank võib olla rahaline planeerija saab kasutada, või saate küsida sõber referrals.If olete rahul investeerida ise, siis on vaja leida investeerimisühing, mis võimaldab teil kaubelda online.
Rahaline planeerija aitab, kui te ei ole kindel, mida teha.
Online investeerimisühingud võivad maksta vähem, kuid teil on vaja aru saada, mida sa lähed investeerida ja kuidas levitada risk.
Investeerida aega õppida, kuidas lugeda ja mõista turul.
Mõista eri liiki investeeringute kontosid ja risk
Samuti on oluline mõista peamisi investeerida vahendeid ja kontosid. Need kontod saab kasutada, et aidata teil säästa pensionipõlveks samuti. Sa peaksid teadma, mis vahe investeerimisfondide ja rahaturufondide kontosid. Sa peaksid ka levitada oma rikkuse seas mitu erinevat kontot, isegi kui soovite keskenduda peamiselt investeerimisfondid. Nagu te vaatate kontosid, peate kindlaks, kuidas mugav olete riskide võtmist. See on koht, kus rahaline planeerija aitab teil. Kui olete oma kahekümnendates, võite võtta rohkem riske, sest teil on aega turul taastada, kuid kui saad vanemaks, siis tuleb rohkem konservatiivne oma investeeringuid.
Küsi küsimusi investeeringuid.
Loe erinevate investeeringute tüübid, nii online ja rahalise ajakirju.
Kas teie teadusuuringud ja mugav mida te kavatsete investeerida.
Real Estate Investments
Siis võib kaaluda kasutades kinnisvara kui investeeringut või rikkuse loomise vahend. Kinnisvara on suur investeering. Siiski on vahe flipping omadused ja kinnisvarasse investeerimiseks pikemas perspektiivis. Sa peaksid hoolikalt kaaluma erinevused enne kui otsustada, milline neist on teie jaoks parim. Kinnisvara, mis genereerib passiivne sissetulek on suur investeering, kuid teil on vaja veendumaks, et see võib katta korrashoiu ja muud võimalikud probleemid samuti.
Rääkige keegi, kellel on kinnisvara investeeringud, enne kui hakkate.
Raamat “Rich Dad, Poor Dad” on suurepärane lähtepunkt, kui olete huvitatud kinnisvarasse investeerimiseks.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Venez avec un plan de Rééquilibrage et de s’y tenir pour réduire les risques
Pour les personnes qui choisissent de suivre la stratégie d’investissement de maintenir certains soldes d’allocation d’actifs dans un portefeuille, la question du rééquilibrage va inévitablement surgir. (Pour ceux d’entre vous qui ne savent pas ce que cela signifie, rééquilibrer un portefeuille d’investissement est le processus de vente hors et / ou l’achat d’actifs pour faire un retour bassin de capital déterminée compte tenu des pondérations vous avez déterminé correspondent le mieux à votre risque / rendement profil au moment où vous établi votre plan financier.
Par exemple, si vous voulez 10% de liquidités, les obligations de 20%, et 70% d’actions, mais les stocks apprécier tellement qu’ils deviennent 95% de votre portefeuille, vous vendre des actions pour augmenter votre argent et la composante obligataire. L’effet net de cette activité de rééquilibrage est-il vous oblige à devenir un investisseur de valeur quantitative. Au fil du temps, il peut servir à réduire vos risques – propriétaires d’entreprises fantastiques tels que The Coca-Cola Company renoncent à une partie de la richesse qu’ils auraient eu, mais s’ils finissent avec une entreprise comme Enron ou GT Advanced Technologies, ils prennent des ressources hors de danger, l’échec rendant moins d’une possibilité.)
Lorsque vous rééquilibrez? À quelle fréquence vous rééquilibrez? Avez-vous rééquilibrez que les classes d’actifs globaux des composants sous-jacents, aussi? La réponse, comme la plupart des choses dans la finance et l’investissement, ne vous surprendra pas: Cela dépend. Voici quelques choses que vous pourriez envisager en essayant de répondre à cette question pour vous-même, votre famille ou l’institution pour laquelle vous gérez la richesse.
Quand faut-il un portefeuille rééquilibré?
Il y a généralement deux écoles de pensée sur la fréquence appropriée du rééquilibrage du portefeuille de placements. A savoir, de nombreux avocats vous disent devriez rééquilibrer soit:
Lorsque les pondérations d’allocation d’actifs se détraqué avec les cibles ou les paramètres que vous avez établi, ou
A un moment prédéterminé ou de fois par année.
Que faut-il rééquilibré dans le portefeuille (classe d’actifs, composants, ou les deux)?
De plus, vous devez rééquilibrer soit:
Les catégories d’actifs (actions, obligations, immobilier, trésorerie, etc.)
Les composants sous-jacents eux-mêmes (stocks individuels tels que Johnson & Johnson, Colgate-Palmolive, Hershey)
Tous les deux
Dans le monde réel, il n’y a pas de cohérence car il est laissé à chaque gestionnaire individuelle ou bien d’élaborer et d’appliquer des normes. Il y a une famille de fonds (ETF) en bourse important échange égal de poids qui rééquilibre son portefeuille sous-jacent une fois par année en Mars, en vous assurant chaque composant est ajusté au degré nécessaire pour la rendre encore une fois parfaitement équilibrée, mais 100% restant investi dans les capitaux propres classe d’actifs. Il y a des familles riches qui ne rééquilibrera pas du tout jusqu’à ce que les composantes du portefeuille franchissent un seuil de désalignement prédéterminé, abstraction faite des titres sous-jacents que les changements de capitalisation boursière exercer une influence, mais travailler sur les niveaux de classe d’actifs d’un point de vue de haut en bas. fonds à date cible se réajustent en déplaçant de plus en plus d’argent des actions aux obligations que les âges des investisseurs. D’autres encore vont même se permettre des dates spéciales de rééquilibrage unique suivants principaux krachs boursiers comme un moyen de réduire leur base de coûts globale et d’introduire un élément d’activité tout en conservant la plupart des avantages de la passivité.
Il est également populaire parmi certains investisseurs – et cela va à l’encontre de la pensée traditionnelle, mais il est une philosophie intéressante – de refuser de rééquilibrer tout une fois que les poids initiaux sont fixés, que ce soit dans la classe d’actifs ou d’un élément sous-jacent. Cela est dû à la puissance de composition étonnante d’un bien choisi, collection diversifié d’actions ordinaires au fil du temps. Sur mon bureau en ce moment, j’ai un ensemble de données 1926-2010 publié par Ibbotson & Associates, qui montre comment la pondération des catégories d’actifs initiale auraient faussé la fin de la période si jamais rééquilibré. Dans le tableau 2-6, à la page 38, il illustre:
Un portefeuille de 90% des actions / 10% d’obligations aurait fini à des stocks 99,6% / 0,4% d’obligations si jamais rééquilibré
Un portefeuille de 70% des actions / 30% d’obligations aurait fini à des stocks 98,5% / 1,5% d’obligations si jamais rééquilibré
Un portefeuille d’actions de 50% / 50% d’obligations aurait fini à des stocks 96,7% / 3,3% d’obligations si jamais rééquilibré
Un portefeuille de 30% des actions / 70% d’obligations aurait fini à des stocks 92,5% / 7,5% d’obligations si jamais rééquilibré
Un portefeuille de 10% des actions / 90% d’obligations aurait fini à des stocks 76,3% / 23,7% d’obligations si jamais rééquilibré
Ces portefeuilles jamais rééquilibré ont connu une volatilité plus élevée, mais des rendements plus élevés, aussi bien. Bien que Ibbotson ne mentionne pas, ils auraient également bénéficié considérablement amélioré l’efficacité fiscale comme à conserver au travail effet de levier des impôts différés ont permis plus de capital.
Un exemple fantastique de ce travail est au Fonds d’affectation spéciale des leaders d’entreprise Voya, qui est souvent appelé le « vaisseau fantôme du monde de l’investissement ». En 1935, elle a commencé en maintenant des parts égales dans 30 grandes sociétés américaines. Grâce à des fusions, des acquisitions, les suppressions et les autres actions entreprises ou au niveau des fonds, ce nombre a été réduit à 22. Il se court sans avoir besoin d’un gestionnaire de portefeuille au jour le jour. Il a écrasé le S & P 500 pour les générations et fonctionne à un simple ratio des frais de 0,51%. Union Pacific est venu pour compenser 14,92% des actifs, Berkshire Hathaway 10,88%, ExxonMobil 9,06%, Praxair 7,62%, Chevron 5,86%, Honeywell International 5,68%, Marathon Petroleum 5,44%, Procter & Gamble 5,07%, Foot Locker 3,82%, et Consolidated Edison 3,44%, entre autres. Il est une sorte de vie, la respiration, l’exercice didactique dans les choses fondateur Vanguard John Bogle parle de menant à des rendements supérieurs: bonnes affaires, tenues pendant de longues périodes de temps, avec presque aucun changement, à des coûts dérisoires et avec un oeil vers l’impôt Efficacité. Même s’il y a des entreprises là-dedans, je ne suis pas particulièrement fou de moi-même, la qualité gagne à long terme comme la collecte globale des stocks reflète les résultats des entreprises sous-jacentes.
Il n’y a pas de « bonne », sauf que vous devez trouver des règles de base et de s’y tenir. Dans le cas contraire, vous pouvez transformer une bonne stratégie – rééquilibrage du portefeuille – dans une autre excuse pour augmenter les coûts et les rendements inférieurs.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Fie că sunteți de cumpărare sau de vânzare ceva, un ordin de plată ar putea fi cea mai bună opțiune (sau singura opțiune) pentru plată. Sunt considerate o formă „sigură“ de plată, ceea ce le face o alternativă populară la controale. Dar este important să se înțeleagă avantajele și dezavantajele utilizării de comenzi și bani atunci când alte metode de plată sunt o alegere mai bună.
Ce este un ordin de bani?
Un ordin de plată este un document de hârtie, similar cu un cec, utilizat pentru efectuarea plăților.
ordinele de plată sunt plătite în avans, astfel încât acestea sunt emise numai după un cumpărător plătește pentru comanda bani numerar sau cu o altă formă de fonduri garantate.
Fonduri garantate: Deoarece emitenții cere plata în avans, ordinele de plată sunt considerate relativ sigure, sau „garantate,“ forme de plată. Ele nu ar trebui să sări cum ar fi controalele s – ar putea personale.
Beneficiar specific: Numele unui beneficiar (beneficiarul ordinului de bani) și numele unei instituții financiare care a emis ordinul de bani vor apărea pe fiecare comanda de bani. Când cumpărați un ordin de bani, veți specifica cine ar trebui să primească fonduri prin completarea numele persoanei sau organizației pe care doriți să plătiți. Acest lucru face dificil pentru hoți să fure instrumentul și pentru a obține bani.
Riscuri: Fiți conștienți de faptul că ordinele de plată sunt folosite uneori în escrocherii, dar sunt , de asemenea , utilizate în scopuri legitime. Ne vom detalia mai multe escrocherii comune de mai jos.
În cazul în care pentru a cumpăra: ordine de plată sunt disponibile din mai multe surse, inclusiv:
Supermarketuri și magazine
Băncile și uniunile de credit
Încasarea cecurilor, transfer de bani, și magazine de împrumut payday
Statele Unite Oficii poștale
Cum să cumpărați: Pentru a cumpăra un ordin de bani, va trebui să plătească cu fonduri garantate.
Plata: La banca dvs., puteți transfera fonduri de la verificarea sau cont de economii. La un comerciant cu amănuntul, veți plăti cu numerar, o tranzacție de debit utilizând codul PIN sau un avans în numerar de pe cardul de credit. Rețineți că avansurile în numerar card de credit sunt scumpe , deoarece veți plăti taxe suplimentare și ratele ridicate ale dobânzilor la aceste solduri , astfel încât să încerce să evite această opțiune.
Suma și beneficiar: Spune emitentului cât de mult bani ordin doriți un ordin de bani pentru, iar acestea vor imprima documentul pentru tine. Va trebui să scrie în numele beneficiarului pe linia pe care scrie „Plata la ordinea.“
Păstrați înregistrări: Păstrați chitanța și orice alte detalii despre achiziția. Dacă ceva nu merge bine, va trebui aceste informații pentru a urmări sau de a anula comanda de bani.
Cost: Se așteaptă să plătească o taxă mică pentru a obține un ordin de bani. Prețurile sunt de obicei mai mici la supermarket – uri și magazine în jurul valorii de -convenience $ 1 sau cam asa ceva pe comanda bani. Băncile și uniunile de credit de multe ori taxa de $ 5 până la 10 $. Pentru mai multe detalii privind taxele, a se vedea o listă de locații cu prețuri.
Achiziționați sume: ordine de plată au o limită maximă, de multe ori 1.000 $ pe comanda bani. Acest lucru le face potrivite pentru achiziții mai mici, dar dacă aveți nevoie de mai mult decât atât, puteți cumpăra mai multe ordine de bani (și să plătească mai multe taxe). Alternativ, puteți utiliza o altă metodă ca un cec.
Obținerea de bani: Dacă primiți un ordin de bani, puteți numerar sau depune – l la fel ca un cec. Pentru a face acest lucru, în general , susțin partea din spate a ordinului de bani prin semnarea numele. Cel mai bine este să numerar ordine de plată în aceeași locație au fost cumpărate de la (un birou Western Union sau MoneyGram sau uniunea bancară sau de credit pe care le -a emis).
Dacă nu aveți nevoie de bani chiar acum, este înțelept să depună fondurile într-un cont bancar pentru păstrarea în condiții de siguranță.
De ce comenzi Utilizați bani?
ordinele de plată sunt una dintre mai multe opțiuni de efectuare a plăților. Deci, atunci când nu-l face cel mai mult sens pentru a utiliza un ordin de bani?
Alternativa la numerar: Un ordin de plata poate fi făcută de plătit pentru o anumită persoană, ceea ce reduce riscul de furt. În cazul în care un ordin de bani devine pierdut sau furat, puteți anula și a obține un înlocuitor.
Dacă pierzi bani, a dispărut pentru totdeauna. Mailing de numerar este pur și simplu prea riscant, așa că ordinele de plată sunt o opțiune bună atunci când o plată de discuții. Mai mult decât atât, puteți urmări de plată și dovedi că destinatarul efectiv fost plătit.
Nu este nevoie de cont bancar: Dacă nu aveți un cont bancar, dacă nu doriți ca unul sau nu se pot califica pentru comenzi one bani ar putea fi cea mai bună opțiune pentru efectuarea plăților.
Puteți plăti facturile cum ar fi facturile de utilități, prime de asigurare, și taxele de telefoane mobile cu ordine de plată în fiecare lună. Cu toate acestea, costul de achiziție a ordinelor de bani se adauga. Acest cost, și timpul necesar pentru a cumpăra ordine de plată lună după lună, s-ar putea motiva să deschidă un cont bancar local.
Păstrați informațiile secrete: Când scrieți un cec personal, această verificare conține informații sensibile. De exemplu, controalele arată de multe ori adresa de domiciliu, numărul de telefon, numere de conturi bancare, precum și numele tuturor proprietarilor de cont comun (cum ar fi soțul sau partenerul, dacă este cazul). Dacă nu știți sau încredere în persoana pe care îl plătiți, un ordin de bani ascunde aceste informații.
Necesar de vânzător: Unii vânzători cer să plătiți un ordin de bani. Ei nu doresc să ia șansa de a accepta un cec personal, și este destul de comună pentru a solicita ordine de plată. Un cec ar oferi aceeași siguranță, dar ordinele de bani par a fi preferate, iar acestea sunt mai puțin costisitoare pentru cumpărători.
Trimite bani de peste mări: Dacă aveți nevoie pentru a trimite fonduri în străinătate, ordine de plată sunt un mod sigur și ieftin de a face acest lucru. Destinatarul poate converti cu ușurință un ordin de bani în moneda locală, și ordine de plată USPS sunt bine privite în numeroase țări din întreaga lume.
Alternative la ordine de plată
ordinele de plată nu sunt singura modalitate de a plăti. Alte opțiuni oferă fonduri „garantate“, iar unele sunt chiar mai sigure decât ordine de plată.
Cecuri bancare sunt similare cu ordine de plată. Sunt ambele documente pe hârtie emise pentru un anumit beneficiar și garantate de către emitent. Cu toate acestea, controalele care nu sunt bănci și uniunile de credit problema ciculare magazine și magazine de bani. De asemenea, cecuri bancare sunt disponibile pentru sume mai mari de dolari, astfel încât acestea sunt o alegere mai bună pentru plățile mari. Aflați mai multe despre modul în care puteți compara cecuri bancare la ordine de plată.
Un transfer bancar este un transfer electronic de fonduri garantate. Din nou, vânzătorii pot avea încredere, chiar mai încrezător decât în cazul în care obține un ordin de -banii sunt platiti. Transferurile bancare sunt mai scumpe (aproximativ 35 $ , în cele mai multe cazuri) și mai greoaie, dar ele nu pot fi falsificate sau anulate ca ordine de plată. Aflați mai multe despre utilizarea transferurilor electronice pentru a trimite bani.
Plățile electronice ale fondurilor negarantate sunt , de asemenea , o opțiune. Dacă sunteți doar plata facturilor, servicii de plată a facturilor on – line al băncii poate trimite fonduri aproape oriunde- de obicei gratuit. Chiar dacă nu aveți un cont bancar, multe carduri de debit preplătite oferă același serviciu, sau puteți plăti folosind numărul cardului. Servicii online și aplicații pot trimite , de asemenea bani ( de preferință numai persoanelor de încredere) în mod gratuit.
Cecuri personale , în timp ce de modă veche, sunt adesea destul de bun. Billers cum ar fi companiile de utilități și furnizorii de servicii de telefonie încă accepta cecuri personale. Vânzătorii online și altele (cum ar fi străini cu care vă confruntați pe Craiglist) , s – ar putea solicita un ordin de bani pentru un plus de securitate.
Uita-te pentru înșelătoriilor
ordinele de plată sunt, în general, considerate sigure, dar ele pot fi utilizate în fraudă. De fapt, percepția că acestea sunt în siguranță este exact ceea ce le face perfecte pentru escrocherii.
Urmărind pentru steaguri roșii comune va ajuta să evitați probleme. A fi in siguranta:
Nu trimiteți niciodată „extra“ bani înapoi la cineva care plătește prea mult cu o suma de bani ordine este aproape sigur o înșelătorie. Se abtine de la expediere bani în plus la „expeditori.“
Verificați fonduri în orice ordine de bani pe care aveți îndoieli cu privire înainte să-l luați la bancă.
Evita plata cineva cu un ordin de bani, dacă credeți că veți avea nevoie vreodată pentru a inversa plata. Puteți anula numai ordinele de bani înainte de acestea au fost încasate.
Limitările ordine de plată
Acum, că știți elementele de bază, puteți aprecia argumentele pro și contra de a folosi ordine de bani. Unele dintre principalele dezavantaje ale ordinelor de bani sunt descrise mai jos.
Limitele maxime: ordinele de plată sunt , în general , emise cu un maxim de 1.000 $. Unii emitenți de ordine de bani utilizați o limită chiar mai mici (de exemplu, mandatele poștale internaționale USPS sunt limitate la $ 700 de ). În cazul în care valoarea de achiziție este mai mult de 1.000 $, veți avea nevoie de mai multe ordine de plată. Apoi , lucrurile devin greoaie și la fel de scumpe ca și alte forme de plată.
Comoditate: ordinele de plată sunt ușor pentru a obține. Doar du – te la biroul de client service la un supermarket sau vizita o sucursală a unei bănci. Dar alte forme de plată sunt mult mai ușor de a lucra cu. Pentru a cumpăra un ordin de bani, de multe ori aveți nevoie pentru a obține bani, așteptați în linie, așteptați un reprezentant al serviciului pentru clienți (care face tot posibilul) pentru a finaliza tranzacția, și a obține ordinul de bani în e – mail. Cecuri personale și plăți electronice elimina cele mai multe sau toate aceste etape.
Trust: Cei mai mulți oameni cred că ordinele de plată sunt în siguranță. Vanzatorii conta pe emitent ( în locul unei persoane fizice) pentru a furniza fonduri. Cu toate acestea, ordinele de plată pot ridica steaguri roșii , deoarece acestea sunt adesea folosite pentru fraudă. În unele cazuri, ordinele de plată sunt interzise, sau acestea provoacă lucrări administrative suplimentare și întârzieri. De exemplu, unele instituții financiare (cum ar fi companiile de asigurări și firmele de brokeraj) nu acceptă ordine de plată , deoarece acestea pot fi utilizate în operațiuni de spălare a banilor. De asemenea, băncile nu s – ar putea permite să utilizați dispozitivul mobil pentru a depune ordine de plată, dar controalele sunt nici o problemă.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kukaan epäröi ottaa asuntolainaa ostaa kotiinsa. Niin mikä on kiistaa noin käänteinen kiinnitykset kyse?
Rehellisesti, en tiedä. Oikeassa tilanteessa hyödyt käänteinen asuntolaina voi varmasti suuremmat kuin haitat.
Käänteinen asuntolaina on yksinkertaisesti työkalu, jonka voi avulla voit pysyä kotona, vuokrata vapaa, käytön aikana jonkin verran rahaa, että ostettu että kotiin ensiksi.
Tästä huolimatta, kuten mitään suuria taloudellisia päätöstä, haluat tehdä kotitehtäviä ennen onko se oikea työkalu sinulle.
Alla on kaksi asiaa pidä, yksi asia vihata, ja viisi asiaa sinun tarvitsee tietää käänteisen kiinnitykset.
Kuten:
1. Joustavuus
Käänteinen asuntolaina antaa sinulle mahdollisuuden käyttää kodin oman pääoman ”extrat”, kuten vuosittainen loma, uuden auton tai kodin parannuksia. Tämä joustavuus tulee kyky ottaa pääoma kertasummana, kiinteät kuukausimaksut, luottorajan, tai mikä tahansa niiden yhdistelmä.
Hyödyntämällä verkossa laskimet antaa sinulle arvio siitä, kuinka paljon voit saada, kun syötät postinumeron, iän, kodin arvoa ja nykyisiä kiinnitys tasapaino (jos sellainen on).
2. Muista kuin turvautua rahoitus
Tämä tarkoittaa yksinkertaisesti sitä, yhteensä velkaa ei voi koskaan ylittää nykyisen asunnon arvoa. Kun koti myydään, kun maksaa pois käänteinen asuntolaina, jäljellä tuotot menevät sinulle ja Estate.
Hate:
1. Sleazy myynti taktiikkaa
Jos joku yrittää puhua sinut ottaa rahaa ulos kotiisi ostaa taloudellinen tuote, joka maksaa heille palkkion (kuten annuiteetti), kestää kukkulat.
Useimmat ihmiset suosittelevat tällaisia strategioita ei ole taloudellinen suunnittelijat. Ne ovat myyjät; yksi temppu ponit, jonka temppu hyödyttää niitä, et.
On tilanteita, joissa voi olla järkevää käyttää kotiin pääoma jatkaa muihin sijoituksiin, mutta nämä strategiat sisältävät lisää riskejä, eikä sitä saa käyttää ammattimaisille sijoittajille, jotka ymmärtävät ja varaa seuraukset.
Ole tietoinen:
1. Liikkuva otettuaan käänteinen asuntolaina
Kuten kaikki kiinnitys on lähdeverkkona palkkiot ja kulut otettaessa käänteinen asuntolaina. Kanssa käänteinen asuntolaina sijaan maksaa näitä asioita pois taskusta, maksut ovat vain lisätään tasapaino lainan. Haluat kuolettaa nämä kuluksi pisimpään mahdollista.
Jos aiot menossa seuraavan 2-4 vuotta, etsiä halvempia tapoja lainata rahaa ennen käänteinen asuntolaina.
2. Pidä koti perheen
Teidän kuolema (tai toinen henkilö kuolee, jos olet naimisissa) käänteisen asuntolainan on maksettava takaisin. Jos ei ole tarpeeksi käteistä Estate sitten perilliset voivat joutua myymään omaisuutta maksaa pois lainan.
Jos on tarkoitus pitää omaisuutta perheen, sinun kannattaa varmistaa, perillisiä on kyky maksaa pois lainan tai jälleenrahoittaa omaisuuden perustuu niiden luotto hakemuksen. Varoa itse ensin kuitenkin. Keeping kotiin perheen voi olla mukavaa, mutta jos käänteinen asuntolaina voi antaa sinulle lisätuloja sinun täytyy olla mukava niin ehkä se on mitä pitäisi tehdä.
3. tila kiinteistömarkkinoiden
Rahamäärä saat riippuu iästä ja arvioitu arvo kotiisi. Ottaen käänteinen asuntolaina kun kiinteistömarkkinat lama tarkoittaa sinun saada vähemmän.
Toisaalta, jos otat käänteinen asuntolaina, kun markkinoilla kukoistaa, sitten myöhemmin päättää myydä asunnon alas markkinoilla, voi olla vähän omaa pääomaa vasemmalle.
4. Omistus vastuut
Aina säilyttää otsikko (omistus) kotiin. Näin olet vastuussa veroista sekä vakuutus- ja täytyy pitää kotona hyvässä kunnossa. Tämä toimii samalla tavalla kuin mikä tahansa kiinnitys. Jos et maksa veroja, olet pulassa.
5. Kelpoisuus Medicaid
Tahansa etenee saat käänteinen asuntolaina ovat verovapaita – mikä on suurta. Kuitenkin saadut varat lasketaan varoiksi tai tulot ja voi vaikuttaa kelpoisuuden Medicaid.
Tuotto ei vaikuta sosiaaliturvaan tai Medicare etuja.
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Niemand houdt ervan om meer belasting te betalen aan Uncle Sam dan absoluut noodzakelijk is. Gelukkig, de IRS fiscale wet bepaalde fiscale voordelen voor deelname aan diverse pensioensparen accounts te helpen verlagen van onze belastingen. Maar als het einde van het jaar nadert onze opties belastingvermindering voor het fiscale jaar 2015 uitgegroeid tot een beetje meer beperkt.
Hier zijn een paar last minute alternatieven die kunnen helpen nu (of hoger) te verminderen uw belastingen terwijl het opvoeren van uw spaargeld voor hun pensioen:
Doe Last minute bijdragen aan een 401 (k) of 403 (b) pensioenplan. Een methode voor het verminderen van de inkomstenbelasting, terwijl sparen voor het pensioen is om vóór belastingen bijdragen aan een 401 (k) of 403 (b) van plan te verhogen als u onder een van deze pensioenplannen op het werk. De IRS limiet voor de 401 (k) en 403 (b) plannen is $ 18.000 in 2015 ($ 24.000 voor kinderen van 50 jaar of ouder) en deze limiet geen passende bijdragen te nemen. Als u niet in staat om bij te dragen tot het maximale bedrag van dit jaar, ten minste zorg ervoor dat u de volledige werkgever wedstrijd als deze is voorzien. Neem contact op met uw afdeling human resources om te zien hoe je meer geld in kunt zetten einde van het jaar.
Bijdragen aan een Individual Retirement Account (IRA). Een andere veel voorkomende belastingvermindering strategie die kan worden gebruikt voor het pensioen is om een aftrekbare bijdrage aan een IRA te maken. De bijdrage limiet is 100% van de vergoeding tot $ 5.500 ($ 6.500 als je 50 jaar of ouder) of uw belastbaar beroepsinkomen voor het jaar als uw vergoeding minder dan deze grenzen is.
Houd in gedachten dat als u al deelneemt aan een pensioenregeling via uw werkgever, het vermogen om deze af te trekken, is beperkt op basis van uw inkomen. Voor het fiscale jaar 2015 de mogelijkheid om aftrekbare IRA bijdrage te leveren is geen optie als je een enkele Filer met gewijzigde aangepast bruto inkomen (MAGI) van $ 71.000 of meer ($ 118.000 voor gehuwden gezamenlijk indienen).
Als u gezamenlijk getrouwd bent het indienen met een echtgenoot gedekt door een plan, maar je bent niet, dan kunt u ook aftrekbaar IRA bijdragen als de MAGI is onder de $ 193.000.
Maak gebruik van andere pensioensparen opties als je zelfstandige bent. Extra mogelijkheden om pensioen activa opzij te zetten in belastingen bevoordeeld accounts bestaan voor ondernemers en zelfstandigen. September IRAS, SIMPLE IRAS, en Solo 401 (k) s zijn populair pensioensparen opties voor de zelfstandigen. Eenvoudige IRAS moet instelling voor de deadline 1 oktober en Solo 401 (k) plannen moeten worden ingesteld tegen december 31. zijn, kunnen september-IRAS worden vastgesteld tot en met 15 april van het volgende jaar (15 oktober als het indienen van een extensie.
Roth accounts kunnen helpen verlagen van uw toekomstige belastingen. Als uw werkgever biedt een Roth 401 (k) of een Roth 403 optie (b) u zou willen overwegen die bijdragen aan deze accounts als je niet beschikt over een lopende jaar fiscale aftrek nodig. Vóór belastingen bijdragen aan een werkgever gesponsorde pensioenplan of een aftrekbare IRA minder gunstig als je in een lagere belastingschijf zijn, zijn niet in je piek verdienen jaar, of als u verwacht dat in een hogere marginale belastingschijf in de toekomst.
In die situaties kan het meer zin om bij te dragen aan een Roth rekening te profiteren van tax-free winstgroei. Houd in gedachten dat Roth IRAS hebben verschillende inkomensgroepen beperkingen dan aftrekbaar IRAS maar de bijdrage is hetzelfde.
Overweeg vernietiging fondsen in een Health Savings Account (HSA). Als u bent ingeschreven in een hoog eigen Health Plan, HSAs zijn een fiscaal bevoordeelde, weg te helpen betalen voor de toekomstige gezondheid gerelateerde kosten met onmiddellijke fiscale voordelen. HSAs ook een uitstekende last minute besparingen strategie te helpen verminderen uw inkomstenbelasting. In 2015 de HSA bijdrage grenzen zijn $ 3350 voor de individuele dekking en $ 6650 voor de familie dekking.
Bent u 55 jaar of ouder bent, is er een extra bedrag van $ 1.000 catch-up bijdrage tot Medicare in aanmerking te komen begint om 65.
Gezondheid spaarrekeningen zijn uniek omdat ze bieden triple belastingvrijstelling. Het geld dat je in HSAs zet verlaagt uw huidige belastbaar inkomen, groeit belasting-uitgestelde, en komt uit uw account tax-free, zolang je het gebruiken voor de gezondheid gerelateerde kosten. HSA worden vaak beschouwd als een belangrijke pensioensparen voertuig omdat er geen sancties voor het gebruik van deze rekeningen voor niet-medische kosten als je eenmaal 65 jaar bereiken (niet-gekwalificeerde opnames na de leeftijd van 65 worden belast tegen de gewone tarieven van de inkomstenbelasting.)
HSA bijdragen kunnen nog steeds worden gedaan tot 15 april 2016, voor het fiscale jaar 2015. Het gemak en de eenvoud van het leveren van bijdragen door middel van automatische loonheffing is een aantrekkelijke eigenschap van HSAs. Echter, veel HSA deelnemers zijn zich niet bewust van de extra tijd toegestaan om bijdragen voor het belastingjaar 2015 te maken buiten de reguliere loonheffing. Je hebt tot de deadline belastingaangifte (exclusief eventuele verlengingen) om extra bijdragen aan uw HSA te maken als je niet al maximum uit uw bijdragen via loonheffing in december 31. Om te profiteren van deze belasting besparing gelegenheid gebruik maken, zou je moeten direct bijdragen aan een HSA account aan te maken door het direct schrijven van een cheque of het opzetten van automatische overschrijvingen van uw bankrekening.
Een bijkomend voordeel van de fiscale aftrek voor HSA bijdragen, is dat je niet hoeft te inhoudingen itemize om de aftrek te claimen. Voor fiscale doeleinden, worden HSA bijdragen beschouwd als een boven de lijn aftrek. Dit betekent dat ze kunnen helpen verlagen van uw bruto-inkomen (AGI) en mogelijk helpen in aanmerking komt voor andere belastingaftrek en kredieten die zijn inkomensafhankelijk.
Als je gezond bent of geen toegang hebben tot uw HSA geld nodig hebt is er geen “use it or lose it” bepaling is het geval voor flexibele uitgaven rekeningen (FSA). Als gevolg hiervan, kunt u doorgaan met HSA fondsen op uw rekening blijven en laat uw saldo groeien in uw pensionering jaar. gezondheid spaarrekeningen bieden ook gediversifieerde beleggingsmogelijkheden via verschillende beleggingsfondsen die lange termijn groeimogelijkheden bieden.
In tegenstelling tot de bijdragen aan een IRA, aan de gezondheid spaarrekeningen geen inkomen beperkingen. Houd er rekening mee dat je moet worden gedekt door een hoog-aftrekbare ziektekostenverzekering plan met een besparing gezondheid rekening gedurende het fiscale jaar 2015 die eraan verbonden zijn. De deadline voor het maken van HSA bijdragen sluit op 15 april, zelfs als u het indienen van een extensie.
Schatting van uw fiscale besparingen. Als u benieuwd naar jouw ziet zijn geraamde belastingen voor het afgelopen jaar belasting die u niet hoeft te wachten totdat je hebt ingediend uw belastingaangifte. Deze besparingen vóór belastingen calculator kan worden gebruikt om de fiscale gevolgen van aanvullende bijdragen aan een werkgever gesponsorde pensioenplan, aftrekbaar IRAS, zelfstandigen plannen of HSAs te schatten.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Интерес представлява и разходите за използване на парите на някой друг. Когато заеме пари, плащате лихва. Когато заемаш пари, вие печелите интерес.
Има няколко различни начини за изчисляване интерес, както и някои методи са по-полезни за кредиторите. Решението да се плаща лихва в зависимост от това, което получаваш в замяна, и решението да получи лихва зависи от съществуващите алтернативни възможности за инвестиране парите си.
Какво е интерес?
Лихвата се изчислява като процент на заем (или депозит) баланс, изплатена на заемодателя периодично за привилегията да използват парите си. Сумата обикновено е цитиран като на годишна база, но интерес може да се изчисли за периоди, които са по-дълги или по-кратък от една година.
Интерес представлява допълнително пари, които трябва да бъдат възстановени – в допълнение към първоначалния баланс заем или депозит. Казано по друг начин, да разгледаме въпроса: Какво е необходимо, за да вземат пари назаем? Отговорът: Повече пари.
Когато заеми: да вземат пари назаем, ще трябва да изплати това, което заемат. В допълнение, за да се компенсира заемодателя за риска от кредитиране за вас (и тяхната неспособност да използва парите някъде другаде, докато го използвате), което трябва да изплати повече от вас назаем .
Когато кредитирането: Ако имате на разположение допълнителни пари, можете да го кредитират сами или да депозира средства от спестовни сметки (ефективно отдаване под наем на брега му придават особено навън или се инвестират средствата).
В замяна, ще се очаква да получи лихва. Ако не сте заслужили нещо, може да се изкуши да се изразходват парите вместо това, защото има особена полза за изчакване (различни от спестяване на бъдещи разходи).
Колко плати или да печелят в интерес? Зависи от:
Лихвеният процент
Размерът на кредита
Колко време е необходимо, за да погаси
По-висока скорост или по-дългосрочна резултати заеми в кредитополучателя плащат повече.
Пример: лихва в размер на пет процента годишно и баланс от $ 100 резултата при начисляването на лихви от $ 5 на година ако използвате проста лихва. За да видите изчислението, използвайте листове за Google таблица с този пример . Променете трите гореизброени фактори, за да се види как се променя интерес на разходите.
Повечето банки и издателите на кредитни карти не се използват проста лихва. Вместо това интерес съединения, в резултат на интерес количества, които растат по-бързо (виж по-долу).
Приходи от лихви
Вие печелите интерес, когато се отпускат кредити или депозиране на средства в една банкова сметка, лихвоносни, като спестовна сметка или сертификат за депозит (CD). Банките се на кредитиране за вас: Те използват парите си, за да предложат кредити на други клиенти и да направи други инвестиции, а те превежда част от тези приходи за вас под формата на лихва.
Периодично (на всеки месец или тримесечие, например) банката плаща лихва по спестяванията си. Ще видите сделка за плащане на лихвата, и вие ще забележите, че салдото в профила Ви се увеличава. Можете да прекарате тези пари или да го запази в сметката, така че тя продължава да получи лихва. Спестеното наистина може да се изгради инерция, когато напускате интерес в профила си, – ще получи лихва върху първоначалния си депозит , както и добавя към сметката си интерес .
Приходи интерес на върха на интерес сте спечелили преди това е известно като сложна лихва.
Пример: Вие депозирате $ 1000 в спестовна сметка, която плаща пет процента лихва. С проста лихва, ще печелят $ 50 за една година. Да изчисля:
Умножете $ 1000 в спестявания от пет процента лихва.
$ 1000 х 0.05 = $ 50 на приходите (виж как да конвертирате проценти и десетици).
Салдо на профила след една година = 1050 $.
Въпреки това, повечето банки изчисляват своите приходи от лихви всеки ден – не само след една година. Това работи в своя полза, защото вие се възползвате от смесване. Ако приемем, че вашата банка съединения интерес ежедневно:
Балансът на сметката ви ще бъде $ 1,051.16 след една година.
Вашият годишния процент на доходност (APY) ще бъде 5,12%.
Ще печелите $ 51.16 в интерес през годината.
Разликата може да изглежда малък, но ние само говорим за първия си $ 1000 (което е впечатляващо начало, но това ще отнеме още повече спестявания, за да достигне най-много финансови цели).
С всеки $ 1000, ще печелите малко повече. С течение на времето (и като сте депозирали повече), процесът ще продължи да се снежна топка в по-големи и по-големи печалби. Ако оставите сметката сам, ще спечелите $ 53.78 през следващата година (в сравнение с 51,16 $ за първата година).
Вижте Google листове таблица с този пример . Направете копие на електронната таблица и да се промени, за да научите повече за сложна лихва.
плащане на лихви
Когато заеме пари, обикновено трябва да плащат лихви. Но това може да не е очевидно – там не винаги е транзакция на договорена покупка или отделна сметка за разходите за лихви.
Вноска дълг: Със заеми като стандарт дом, автомобил и студентски заеми, разходите за лихви се пекат в месечните си плащания. Всеки месец, част от плащането си отива към намаляване на дълга си, но друга част е вашият интерес на разходите. С тези заеми, плащате вашия дълг в течение на определен период от време (15-годишен ипотечен или 5-годишен заем автомобил, например).
Револвиращ дълг: Други заеми са револвиращи кредити, което означава, че може да заеме по-месец след месец и прави периодични плащания по дълга. Така например, кредитни карти дават възможност да отделяте многократно, стига да остане под кредитния си лимит. Лихвени изчисления са различни, но това не е твърде трудно да разбера как се начислява лихва и как функционират плащанията Ви.
Допълнителни разходи: Кредити често се котират с годишен процент на разходите (ГПР). Този номер ви казва колко плащате за година и може да включва допълнителни разходи, надхвърлящи разходите за лихви. Вашият чист разход интерес е интерес “скоростта” (не е ГПР). С някои заеми, плащате затваряне разходи или финансови разходи, които технически не са разходите за лихви, които идват от размера на вашия кредит и си лихвен процент.
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