Ahmad Faishal – Page 1184

Советы по покупке вашей политики First Home Insurance

Экономьте деньги с этими советами

Принятие решения о покупке первого дома является действительно захватывающим; часто эти решения приходят связан с другими важными жизненными решениями, как выйти замуж или иметь детей, но все больше и больше людей понимают, что вкладывать деньги в свою собственность, вместо того, чтобы тратить его на аренду имеет смысл в долгосрочной перспективе.

Поиск путей, чтобы сэкономить деньги, когда вы покупаете ваш первый дом становится огромным приоритетом для первого времени домовладельцев.

Если вы покупаете квартиру или дом, вы хотите найти страховку, которая будет адекватно защитить ваши инвестиции, а также ваши личные вещи, экономя деньги.

Сколько это стоит First Home Insurance?

Согласно Value Penguin ставок страхования жилья колеблется в среднем $ 952 в год, с некоторыми из более дорогих государств, простирающихся до $ 2000. Имейте в виде, что эти показатели отражают средние ставки дома страхования, которые обычно включают в себя скидку для населения в целом, как возрастные скидки, претензий свободных скидок, и в некоторых случаях, лояльность скидка.

Для впервые покупателя дома, эти скидки не действуют. Вот почему так важно, чтобы подготовиться и изучить ваши варианты, чтобы выйти на первое место. Деньги, которые вы сэкономить на стоимости страхования может пойти в ипотеку или в домашних улучшений.

Обращаясь к местному страховому профессионалу, прежде чем купить дом может предупредить вас о возможных проблемах или высокой стоимости.

Страховые специалисты, которые специализируются на страховании дома видят свою долю претензий и иметь доступ к рейтингам страховой компании в различных областях.

Что может сделать ваш дом страхование более дорогим?

Если вы сделали претензию в соответствии с предыдущим страховым полисом, как политики съемщиков, не будет иметь права на претензию свободной скидку, которые могут заставить вас платить значительно больше на страховании дома
Если вы не воспользоваться пакетирования вашего дома и страхование автомобиля, вы будете платить больше за страхование дома, чем тот, кто ставит все свое страхование с одной компанией. Вы хотите, чтобы оценить общую стоимость обоего политик с тем же страховщиком. Иногда, если вы посмотрите на общей стоимости страхования, ваш автомобиль стоимость страхования может быть более дорогой с вашим домашним страховой компанией, но скидка вы получите на дому может сделать общую стоимость вашей страховки меньше. Всегда оценивайте страховку как весь пакет, а не один на один. Будьте стратегические и использовать все свое страхование на переговоры.
Если вы никогда не имели предыдущего страхования по месту жительства или, если у вас был пробел в истории страхования.
Если вы были ранее отменены страховой компанией за неуплату (даже ваше страхование автомобиля может рассчитывать)
Если ваш дом имеет специальные функции или требования, как, если он имеет специальные материалы, используемые в строительстве, если он находится в районе с большим количеством претензий, или имеет более высокие риски, как, если он находится в зоне затопления или при более высоких рисках повреждения ветра и торнадо.

5 советов, чтобы сэкономить деньги на расходы First Home Insurance

Есть несколько способов, которые вы можете предпринять действия до первой покупки дома, чтобы сэкономить деньги, добавляя до сотни долларов на страховании и первую покупку дома.

1. Не выходя из дома Страхование Покупки в последнюю минуту

Существует гораздо больше домашнего страхования, чем просто подписавшись на политику. Вы можете быть удивлены, как много людей получают так увлеклись с выбором своего первого дома, получить заранее утвержденных для ипотеки, осмотр дома, и переговоры, что они оставляют страховку на свой новый дом до самой последней минуты. Что происходит, когда вы делаете это, что вы будете иметь ограниченные возможности. Вы будете чувствовать давление, чтобы сделать выбор быстро, и вы даже не будете заботиться о покрытиях вы получаете с вашей внутренней политикой. Не ставьте себя в этом положении.

Совет: Когда вы получите смету для домашнего страхования он будет основан на здании или жилое значение, некоторые новые домовладельцы удивлены найти реальную стоимость недвижимости их домов не всегда совпадают с жилым значением.

Это часто приводит к ненужным сюрпризы, расходы или проблемы.

Создание плохой выбор страхования может стоить сотни долларов в краткосрочной перспективе (что достаточно плохо), но на самом деле может стоить вам тысячи долларов и большое напряжение в долгосрочной перспективе. Когда вы выбираете страхование только потому, что это дешево, вы часто не смотрят в то, как вы будете получать деньги в претензии. Вы забываете о страховке, когда вы переехали в свой новый дом, а затем, когда требование случается, что когда люди в конечном итоге платить больше всего.

У некоторых исследований о лучших домашних страхования в вашем районе, и помните, что страховые компании нацеливать свои продукты, основанные на том, кто их целевой профиль клиента или риски. Лучшая страховая компания автомобиль не может быть один, который лучше всего подходит для обеспечения вашего нового дома или образом жизни. Вы хотите, чтобы найти тот, который предлагает вам наиболее полный охват, что вам нужно.

Совет: Когда вы переезжаете в свой новый дом, стоимость страхования вашего автомобиля также может увеличиться. ставки страхования автомобилей основаны на использовании, коммутирует на работу, и районы, где транспортное средство гаражное в ночное время, другими словами, где вы живете. Не забудьте бюджет для любых возможных изменений там, а также, или использовать страхование автомобиля в качестве переговорного фактора, чтобы получить более низкую стоимость дома страхования.

2. Не думайте, что стоимость Вашей страховки будет таким же, как текущий владелец

Многие люди спрашивают предыдущий домовладелец, сколько стоимость электроэнергии, школьные налогов, налогов на имущество и других расходов были при принятии решения о покупке дома. Ответ на сколько они заплатили в области страхования не является хорошим показателем того, сколько вы будете платить. Если дом находится в высокой зоне затопления или находится в зоне, где находятся многие шторма или требования смерча, эта информация может быть легко найти; Однако, основой того, как рассчитывается стоимость их страхования будет совершенно неясно.

Страховые полисы принимают во внимание очень личную информацию для того, чтобы установить цену. Человек возраст, кредитный рейтинг, профессия, и другие личные выборы в какой вид страхования они решили не будет представлять вашу ситуацию. Получите страховую цену, прежде чем закрыть сделку.

3. Ипотечное страхование может быть дешевле через агента страхования, чем через ваш ипотечный кредитор

Ваш ипотечный кредитор или банк может предложить Вам ипотечное страхование. Поэтому они делают это потому, что они хотят, чтобы убедиться, что если что-то случится с вами, что они получают свои деньги обратно. Их тарифы могут быть обобщены, чтобы соответствовать их средним клиентам. Это может в конечном итоге стоить вам больше денег. Вы можете иметь преимущества перед средним человеком. Например, если вы моложе 35 лет, и в хорошем состоянии, ваша ставка может быть существенно меньше. Поговорите с вашим финансовым консультантом или вашей жизни страхового агента, прежде чем заключить сделку.

4. Не Пропустите Главную инспекцию; Используйте его, чтобы сэкономить деньги на долгий срок

Домашний осмотр ваш самый большой ключ к потенциальным проблемам с вашим домом. Имея дом в плохом состоянии может стоить вам много денег. Главная инспекторы потенциально может помочь вам определить скрытые проблемы, и предупредить вас ремонт, что вам придется сделать, чтобы сохранить ваш дом от повреждений.

Ваш домашний осмотр может дать вам советы о том, как улучшить свое место жительства в пути, которые дают вам скидки на ваши расходы на страхование. Ваш домашний страховой представитель может помочь вам оценить их, а также.

5. Создание вашей истории Страхование в Advance

Имея установленную историю страхования может сделать вас право на получение претензий свободных скидок и даже лояльности скидки. Это может добавить до экономии более чем на 20%. Есть два способа вы можете воспользоваться преимуществами создания страховой истории, прежде чем купить свой первый дом или квартиру.

Если бы вы жили с кем-то, кто имел страховку, как ваши родители, прежде чем покупать дом, обратитесь к их страховой компании, чтобы увидеть, если они будут признавать историю страхования вы уже установленную там. Вы также можете позволить новой страховой компании знают, что там, где вы жили, прежде чем были ранее застрахованы ваши родители внутренней политики (если не было никаких претензий), не гарантируется, но он может работать, так как вы были в теории «страхователь» в качестве члена семьи, проживающего в этой резиденции.
Получить политику съемщиков для везде, где вы живете, прежде чем купить дом

Имея Арендатор страхование может помочь снизить расходы, когда вы покупаете свой первый дом

Есть много преимуществ для получения страховки арендаторов на ранних стадиях жизни, он не только защищает вас от неожиданных финансовых тягот, если есть внезапная кража или пожар, но он устанавливает вас, чтобы сэкономить деньги на вашем домашнем или кондо страхования, когда вы, наконец, купить ваш первый дом.

Страховые компании предлагают скидки для людей, которые могут показать безубыточную историю претензий. Если вы будете ждать, пока вы покупаете свой первый дом, чтобы купить страховку, вы могли бы платить до 25% больше для вашего страхового тарифа дома, по сравнению с тем, кто ранее имел арендатор страхования в течение нескольких лет.

По данным Национальной ассоциации страховых комиссаров ( NAIC) , средняя стоимость страхования арендаторов составляет около $ 187 в год. Это зависит от государства, однако даже в самых дорогих районах, вы можете получить базовое покрытие за $ 20 в месяц.

Так представьте, что вы платите за страхование арендаторов в течение трех лет, и не имеете никаких претензий. Допустим, что работает до $ 600. Тогда вы подаете заявление на страхование на ваш первый дом. Используя эту цифру, если вы можете сэкономить 25% или больше от стоимости вашего нового дома страхования, имея историю претензий свободных уже в вашем кармане, вы легко будете делать свои деньги обратно, или удвоение его, в случаях более высокое страховой рейтингом государство. Придумывая менее чем на один доллар в день на страхование арендатора, не только защитит вас от финансовых потерь, в то время как вы снимаете, но это становится финансовые инвестиции в снижение затрат домовладения в долгосрочной перспективе.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Cómo y dónde cobrar un giro postal

Cuando recibe una orden de pago, tiene que cobrarlo o depositarlo en una cuenta bancaria. Hasta que lo haga, una orden de dinero es sólo un pedazo de papel. Usted puede cobrar giros postales en numerosos lugares, incluyendo bancos y tiendas al por menor. Siga los siguientes pasos para convertir cualquier orden de dinero en efectivo:

Llevar el pago a un lugar que cobra giros postales. Las opciones comunes incluyen bancos, cooperativas de crédito, tiendas de comestibles y tiendas de cambio de cheques.
Refrendar la orden de pago al firmar su nombre en la parte posterior. Espere hasta que esté en el interior y listo para entregar la orden de pago a un agente de cajero o servicio al cliente antes de firmar.
Mostrar una identificación válida para verificar que usted está autorizado a cobrar el giro postal. Identificadores emitidos por el gobierno, incluyendo licencias de conducir, pasaportes e identificaciones militares son suficientes.
Pagar las tarifas por el servicio. Estos gastos reducirán la cantidad total de dinero que usted recibe.
Obtener su dinero y colocarlo en un lugar seguro antes de salir del mostrador de servicio al cliente.

Si usted no necesita todo el dinero de inmediato, puede depositar órdenes de dinero en una cuenta de banco y retirar dinero en efectivo más tarde, según sea necesario.

Donde para cobrar un giro postal

Usted puede cobrar giros postales en una variedad de lugares. Su mejor opción es por lo general un banco o cooperativa de crédito que ya tiene una cuenta en.

1. Su banco: Y nuestro banco o cooperativa de crédito probablemente ofrece este servicio de forma gratuita.

Sin embargo, es posible que no sea capaz de obtener la cantidad total de la orden de pago inmediato. política de disponibilidad de fondos de su banco le explicará la cantidad, si la hay, se puede tomar de inmediato, y el resto de los fondos debe estar disponible dentro de unos pocos días hábiles. Para los pedidos legítimos de dinero USPS, los primeros $ 5,000 pueden estar disponibles en un día laborable.

Para otras órdenes de pago, los primeros $ 200 pueden estar disponibles inmediatamente.

Visitar una sucursal podría no ser conveniente. Pero si usted pertenece a una cooperativa de crédito, es probable que pueda utilizar una rama de una cooperativa de crédito diferente que utiliza la misma red de ramificación compartida.

2. emisor fin Dinero: Si usted no tiene una cuenta bancaria o no se puede llegar a una rama, intente visitar un lugar del emisor giro postal. El emisor es la organización que las impresiones y copias de la orden de pago. Por ejemplo, usted visita una oficina de correos para cobrar giros postales de USPS o una oficina de Western Union para cobrar un giro postal de Western Union. Trabajando directamente con el emisor le ayudará a minimizar los honorarios y aumentar sus posibilidades de conseguir el 100 por ciento del dinero en efectivo rápidamente. Tenga en cuenta que algunos lugares no le dará dinero en efectivo si usted no es un cliente o si no que emiten Giro en particular.

3. Otras opciones: También puede tratar de sacar provecho de órdenes de pago en tiendas minoristas como tiendas de cambio de cheques, tiendas de conveniencia y tiendas de comestibles. De hecho, las tiendas minoristas a menudo tienen los servicios de Western Union o Moneygram disponibles en el mostrador de servicio al cliente, por lo que podría ser capaz de obtener la cantidad total de dinero en efectivo de forma gratuita. Si no, un representante de servicio al cliente puede discutir opciones con usted cheque cobro.

Depositar giros postales

Si usted no necesita el 100 por ciento de la orden de dinero en efectivo, un movimiento más inteligente es, probablemente, a depositar el cheque en su cuenta bancaria (en vez de cobrarlo). Puede obtener dinero en efectivo más tarde si es necesario-, pero por qué no mantener los fondos de seguro en el banco hasta entonces? Es menos probable que gastar el dinero si usted no está llevando alrededor con usted, y que no se pierda o robado en el banco.

¿Dónde debe depositar una orden de pago?

Utilice su cuenta de cheques o de ahorros existentes, y transferir el dinero a otra parte si usted tiene otros usos para ella. Si usted no tiene una cuenta en un banco o cooperativa de crédito, puede utilizar esta orden de pago para su depósito inicial de apertura de cuenta. Tener una cuenta bancaria es probable que le ahorrará tiempo y dinero en el largo plazo.

Logísticamente, el depósito de una orden de pago es el mismo que el depósito de un cheque.

Respaldar la parte posterior de la orden de pago y la lista por separado (como un control) en su ficha de depósito.

Si utiliza su dispositivo móvil para depositar cheques, es posible que el dinero pedidos son tratados de manera diferente. Los bancos a menudo requieren que se entregue la orden de pago original a su banco para su procesamiento, y no permiten que los depósitos de giros postales móviles. Verifique con su banco antes de intentar hacer un depósito.

Honorarios para cobrar giros postales

Espere pagar una cuota cuando usted cobra un giro postal en cualquier lugar excepto su banco, a menos que estés cobro de un giro postal de USPS en la oficina de correos. Usted normalmente tiene que pagar varios dólares en gastos de transacción o un porcentaje de los ingresos totales. Esas tasas pueden sumar, especialmente en las tiendas de cobro de cheques y tiendas de conveniencia, que puede tener cargos superiores.

Si recibe más de una o dos órdenes de pago al mes, probablemente vale la pena abrir una cuenta en un banco o cooperativa de crédito, incluso si cobran cuotas mensuales de mantenimiento, en lugar de utilizar los minoristas. Una vez que usted es un cliente, puede ir a su banco y cobrar cheques u órdenes de pago en cualquier momento que desee sin cargos adicionales.

Fundamentos de dinero Solicitar

Si esta es la primera vez que se ha recibido una orden de dinero, usted puede preguntarse lo que usted tiene en sus manos. Una orden de pago es similar a un cheque (en apariencia, así como la función), por lo que puede tratar órdenes de pago al igual que cheques a nombre de usted. No se puede pasar órdenes de pago a nombre de usted, no son más que trozos de papel que prometen el pago de fondos en la cuenta de otra persona. Para conseguir el acceso a esos fondos, usted tiene que cobrar el giro postal o depositar el cheque en su cuenta bancaria.

¿Tiene algo de bueno?

órdenes de pago se utilizan a menudo en las estafas. Si desea asegurarse de que se le pagará, verificar que el Giro es legítima antes de aceptarla. Nunca se puede estar 100 por ciento seguro, pero se puede identificar la mayoría de las estafas por llamar a un emisor orden de pago para verificar los fondos.

Haga lo que haga, no aceptar una orden de pago por más de lo que pidió, dinero en efectivo, y enviar el exceso de fondos de vuelta a su “cliente”. Esto es casi siempre una estafa.

Una vez que haya verificado que una orden de dinero es legítimo, hacer algo con él (en efectivo o depositarlo) rápidamente si usted está preocupado por el fraude. Es posible que el comprador para cancelar la orden de pago después de enviar a usted. Si usted cambia la orden de pago con el emisor, no se puede cancelar. Pero las cosas pueden ser confuso si se toma órdenes de pago a su banco, su banco podría darle dinero en efectivo o crédito a su cuenta, pero el banco todavía puede revertir la transacción posterior.

Ahmad Faishal

Si vous investissez dans des fonds communs de placement, éviter ces 5 erreurs

Ces erreurs pourrait nuire à votre fonds mutuels Rendement des placements

Si vous êtes un investisseur de fonds communs de placement typique, il y a au moins cinq erreurs communes qui peuvent Beguile même la meilleure personne intentionnés quand ils ont mis ensemble leur portefeuille. En se concentrant sur éviter quelques erreurs, grandes, vous pourriez avoir une chance à la retraite avec des centaines d’atteindre des milliers, voire des millions, de dollars supplémentaires dans la richesse en raison de la puissance de la capitalisation. Dans la plupart des cas, ces astuces peuvent même vous aider à réduire votre profil de risque, il est donc vraiment un cas d’avoir votre gâteau et le manger, aussi.

Je veux prendre un moment pour répondre à ces cinq erreurs d’investissement de fonds communs de placement afin que vous puissiez les éviter dans votre propre vie. À tout le moins, si elles vous font penser avant de vous engager votre capital durement gagné, je considère mon travail bien fait.

Fonds communs de placement Investir Erreur # 1: Ignorant le ratio des frais

Je sais de première main des investisseurs qui ont mis diligemment une partie de leur chèque de paie dans un portefeuille de fonds communs de placement. Mais si vous leur demandez combien ils paient la société de gestion de fonds communs de placement sous forme de frais, un chiffre compris dans la soi-disant ratio des frais de fonds communs de placement, ils ne peuvent pas vous dire. Ce rapport est extrêmement important pour vous. J’ai écrit un essai qui décrit en détail la façon dont deux fonds possédant pratiquement le même portefeuille entraînerait des niveaux de richesse très différentes pour l’investisseur en fonction du ratio des frais de fonds communs de placement. En règle générale, vous ne devez posséder des fonds communs de placement dans les 10% à 20% des ratios de frais.

La raison est simple. Pour chaque 1 $ dépensé dans les frais de gestion, vous avez 1 $ de moins travailler pour vous dans votre investissement. Soit 1 $ moins les dividendes de production, des revenus d’intérêts et les gains en capital. Au fil du temps, apparemment de petites quantités peuvent avoir de grandes influences sur votre livre de poche.

Fonds communs de placement Investir Erreur # 2: Ignorer les charges de vente

Pour l’investisseur de fonds communs de placement, les charges de vente sont une mauvaise affaire.

Une charge de vente est rien de plus qu’une commission que vous payez, de votre poche, à la personne ou l’institution qui vous a convaincu d’acheter le fonds commun de placement! Il y a tous les types de charges de vente – charges avant, charges arrière, les charges reportées.

Fonds communs de placement Investir Erreur # 3: ne sachant pas quoi titres sous-jacents Votre fonds communs de placement Owns

Si vous possédez une douzaine de fonds communs de placement, mais ils ont tous les mêmes actions possédez sous-jacents, obligations ou autres titres, vous n’êtes pas loin d’être aussi diversifiée que vous le pensez. Aujourd’hui, l’industrie des fonds communs de placement a augmenté au point qu’il ya des fonds communs de placement engagés dans presque toutes les stratégies, à la fois conservateur et jeu pur et simple, que vous pouvez imaginer. Il y a même des fonds communs de placement à effet de levier que les indices courts différents, tels que l’indice S & P 500 sur une base 3-1!

Fonds communs de placement Investir Erreur # 4: Ne pas tirer avantage des classes meilleur fonds communs de placement Share

De nombreux fonds communs de placement ont plusieurs catégories d’actions. L’une des structures populaires implique différents niveaux d’actions qui offrent la baisse des charges avec des minimums plus élevés. Dans Qu’est-ce qu’un fonds commun de placement Catégorie d’actions ?, Je lui ai expliqué comment l’un des plus grands fonds indiciels dans le monde a beaucoup de niveaux différents qui vont atteindre un investissement minimum de 200 millions $.

Chaque fois que vous êtes admissible à une catégorie d’actions plus élevé, il pourrait payer (littéralement) pour examiner la conversion de vos avoirs en elle.

Fonds d’investissement mutuel Erreur # 5: ne pas lire le prospectus du fonds commun de placement

Avant même d’envisager d’investir dans un fonds commun de placement, vous devez lire le prospectus. Ce document juridique spécial énonce la stratégie d’investissement de la société mutuelle de gestion de fonds utilisera pour investir votre argent, ainsi que beaucoup d’autres détails importants.

Ahmad Faishal

Nem szeretem Követési költségek? Próbálja ki a 80/20 olcsó

Ez egy remek alternatívája a 50/30/20 olcsó

Az egyik legnépszerűbb költségvetés stratégiák a 50/30/20 költségvetés, amely azt javasolja, hogy az emberek költeni 50 százaléka a pénzt szükségletek, 30 százaléka a belső tételek, és 20 százalék a megtakarítás.

Azt javaslom, egy alternatív tervet: a 80/20 költségvetést. Miért? Ez sokkal egyszerűbb, mint a 50/30/20 költségvetést.

Itt van, hogyan összehasonlítani:

50/30/20 terv

A 50/30/20 költségvetés által javasolt Harvard közgazdásza Elizabeth Warren és lánya, Amelia Warren Tyagi.

A duó azt mondja, meg kell alapozni a költségkeret a „haza” jövedelem – a jövedelem után adót, az egészségügyi biztosítási díjak és egyéb költségek, amelyek kiveszik a fizetést.

Half a take-home jövedelmet kell menni felé szükségleti cikkek, mint a lakhatás, a villamos energia, benzin, élelmiszert és a vizet számlát, mondták.

További 30 százalék lehet menni a belső tételek, mint például étterem étkező, vásárol egy új mobiltelefon, sört iszik, vagy kapok jegyet a sportág.

Végül 20 százalék kell menni felé megtakarítások, illetve adósság visszafizetését.

Két Aggodalmak a 50/30/20 olcsó

Most, azt hiszem, ez jó tanácsot. De van két érintő kérdésekről rám.

Először is, lehet, hogy nehéz felismerni, mi egy vágynak, és mi szükség van.

Otthoni internet van szükség, ha folytat üzleti otthonról, de Gépkereső ha nem.
Ruházat, egy bizonyos ponton szükség van, de miután ezen a ponton, több ruha lesz akar.
A kenyér és a tej kell, hanem fagylaltok akar.

Meddig fog tenni ezt? Fogsz-os sort élelmiszerbolt számlát külön Oreo cookie-spenót? Természetesen nem.

És ez vezet a második aggodalomra: egyesek nem akarja , hogy osztályozzák és nyomon követni a kiadásokat.

Tudni, hogy mennyi pénzt költött az élelmiszert, a közművek, koncertek, és iPad, meg kell követni a kiadásokat.

Ez nem mindig az alku-megszakító – egyesek élvezik nyomon követhetik költségek Quicken vagy online eszközök, mint Mint.com – de sokan nem kívánnak követni a pénzüket. „Költségvetés” úgy hangzik, mint egy kínzó szót.

A 80/20 terv

Tehát mi pénzkezelési helyettesítő lenne azt ajánlom azoknak az embereknek? Egy közeli alternatíva: a 80/20 költségvetést .

E költségvetés, akkor put 20 százalék felé megtakarítás és töltik a többi 80 százalék minden mást.

A szépség ez a terv, hogy nem kell tennie minden olyan költség-követés. Egyszerűen vegye a megtakarítási le a tetejét, majd tölteni az egész.

Hogy ez a terv működik in Real Life

Hogyan lenne ez játszanak a valóságban? Azt javasoljuk, hogy egy automatikus kivonását a folyószámla, hogy a megtakarítási számla. Győződjön meg róla, ez visszavonás történik minden nyereményét (vagy 1-2 nap múlva fizetésnap, abban az esetben a fizetést késik).

Így a pénz, hogy a látogatók a folyószámla a tiéd tölteni. A többi pénz félretett el megtakarítást.

Persze a pénz az azonos megtakarítási számla, amely össze van kapcsolva a folyószámla lehet csábító. Ez könnyen át a pénzt vissza a folyószámla majd tölteni azt. Azt javasoljuk, visszavonja a pénzt, hogy egy megtakarítási számla, ami egy másik bank.

Ily módon, akkor nem fogja látni a mérleg, amikor bejelentkezik a fiókjába. Felejtsd el.

(Különösen tetszik SmartyPig egy internetes bank, amely lehetővé teszi, hogy a különböző „megtakarítási célokat” és irányítja a pénzt minden ezeket a célokat. Elolvashatja szól SmartyPig itt. Csak ne a kísértésnek, hogy használja a pénzt, hogy vásároljanak ajándék kártyák, amely SmartyPig próbál lökni csinál. Ez SmartyPig legnagyobb negatívum, véleményem szerint.)

Nem az összes megtakarítás, hogy bemegy egy hagyományos megtakarítási számla. Meg lehet átirányítani a pénz egy részét egy ügynöki számla, mint a Vanguard vagy Schwab, amelyben azt állította be az öregségi megtakarítási számla, mint a Roth IRA.

Sőt, ha megtakarítás 80/20 arány, azt ajánlom, hogy a túlnyomó többsége a megtakarítások felé mutat nyugdíjba. A szakértők tanácsot megtakarítás között 10-20 százaléka a jövedelem a nyugdíjkorhatárt, attól függően, hogy az életkor, amikor elkezdi menteni.

Ha elkezdi megtakarítás 10 százaléka a jövedelem a nyugdíjkorhatárt 21 évesen, beruházni egy életkornak megfelelő keveréke a részvények és kötvények, újra egyensúlyba évente, és tartsák be a rendszeres öregségi járulékot, akkor lehet, hogy megússza megtakarítás csak 10 százaléka a jövedelem a nyugdíjkorhatárt.

Ha várni, amíg a 30-as vagy újabb, bár előfordulhat, hogy meg kell menteni 15 százalékos vagy annál nagyobb, hogy elég.

Ne hagyja abba a 20 százalék

Egy utolsó megjegyzés: Azt javaslom, 80/20 a minimum , amit meg kell menteni. Ez mindig egy jó ötlet, hogy mentse több. Miután elérte a 80/20, meg tudja tolja magát szemben a 70/30 megtakarítási ráta? Hogyan 60/40?

Ne feledd: minél többet menteni, a nagyobb rugalmasság és a lehetőség akkor van. Ön képes lesz arra, hogy építsenek egy nagyobb öregségi portfólió nyugdíjba néhány évvel korábban, vesz egy bérleményt, kezdeni egy kis üzlet, hogy egy karrier kockázatot vagy élvezze extra vakáció.

Ahmad Faishal

Aktívne vs. pasívne investovanie

Kedykoľvek tam je diskusia o aktívne alebo pasívne investovanie, môže veľmi rýchlo premeniť v vášnivé debaty, pretože investori a manažéri bohatstvo tendenciu silne uprednostňovať jednu stratégiu nad druhou.

pochopenie rozdielu

Ak ste pasívny investor, budete investovať na dlhú trať. Pasívny investori obmedziť množstvo nákupu a predaja v rámci svojich portfólií, aby bol tento nákladovo veľmi efektívny spôsob, ako investovať. Táto stratégia vyžaduje buy-a-držať mentality. To znamená, že odolať pokušeniu reagovať alebo predvídať každý ďalší krok na akciovom trhu je.

Ukážkovým príkladom pasívny prístup je kúpiť index fond, ktorý nasleduje jeden z hlavných indexov, ako je S & P 500 alebo Dow Jones. Kedykoľvek tieto indexy prejsť do svojej zložky, indexové fondy, ktoré je automaticky nasledujú prepínať svoje hospodárstvo tým, že predáva akcie, ktorá je dochádzky a kupovať akcie, ktoré sa stanú súčasťou indexu. To je dôvod, prečo je to taký problém, keď spoločnosť sa stáva dosť veľké, ktoré majú byť zahrnuté do jednej z hlavných indexov: To zaručuje, že populácia sa stane jadrom hospodárstva v tisícoch veľkých fondov.

Keď máte vlastné malé kúsky tisíce zásob, získate svoje výnosy iba účasťou na vzostupnej trajektóriu firemných ziskov v priebehu času cez celkovom akciovom trhu. Úspešné pasívne investori držať svoje oko na cenu a ignorovať krátkodobé neúspechy – dokonca aj ostré prepady.

Aktívne investovania, ako už názov napovedá, má praktický prístup a vyžaduje, aby niekto konať v úlohe správcu portfólia. Cieľom aktívneho riadenia peňazí je poraziť priemerné výnosy na akciovom trhu, a plne využívať krátkodobých výkyvov cien. Ide o oveľa hlbšiu analýzu a znalosti potrebné k vedieť, kedy sa otáča do alebo z určitého akcií, dlhopisov alebo akéhokoľvek aktíva. Portfólio manažér zvyčajne dohliada tím analytikov, ktorí sa na kvalitatívne a kvantitatívne faktory, potom pohľad do ich krištáľovej gule, aby sa pokúsili zistiť, kde a kedy táto cena sa bude meniť.

Aktívne investície vyžaduje dôveru, že ten, kto je investovať do portfólia bude vedieť presne ten správny čas na nákup alebo predaj. Úspešné riadenie aktívne investície si vyžadujú mať pravdu častejšie ako zle.

Ktorý Strategy robí viac

Tak ktorý z týchto stratégií je investori viac peňazí? Človek by si myslel schopnosti profesionálneho Money Manager by tromf základnej index fond. Ale nie sú jednotné. Ak sa pozrieme na povrchných výsledkov výkonnosti, pasívne investovanie funguje najlepšie pre väčšinu investorov. Štúdia po štúdii (po desaťročia) ukazuje neuspokojivé výsledky pre aktívne manažérov. V skutočnosti len malé percento aktívne riadených podielových fondov nikdy robiť lepšie ako pasívnych indexových fondov. Ale to všetko dôkazy o pasívne beaty aktívne investovanie môže byť zjednodušujú niečo oveľa zložitejšie, pretože aktívne a pasívne stratégie sú len dve strany tej istej mince. Obaja existujú z nejakého dôvodu a mnohé klady zmes týchto stratégií.

Výborným príkladom je odvetvie hedge fondov. Hedge fondy manažéri sú známe pre ich intenzívne citlivosti na sebemenší zmeny cien majetku. Typicky hedgeové fondy vyhnúť hlavného prúdu investície, napriek tomu tí istí manažéri hedge fondov skutočne investované do indexových fondov o $ 50 miliárd v minulom roku podľa výskumu firmy symetrická. Pred desiatimi rokmi, hedžové fondy konať iba $ 12 miliárd v pasívnych prostriedkov. Je zrejmé, že existujú dobré dôvody, prečo sa aj tie najagresívnejšie aktívny správcovi majetku rozhodnú používať pasívne investície.

Silné a slabé stránky

Vo svojich investičných stratégiách a riadenie portfólia programu, Wharton fakulty učia o silných a slabých stránkach pasívne a aktívne investovanie.

pasívne Investovanie

Niektoré z hlavných výhod pasívneho investovania sú:

Ultra-nízke poplatky – Je tu nikto vyberanie zásob, takže dohľad je oveľa lacnejšie. Pasívne fondy jednoducho sledovať index, ktoré používajú ako ich meradlo.
Transparentnosť – Je to vždy jasné, ktoré aktíva sú v indexe fondu.
Daň účinnosť – Ich stratégia buy-and-hold nemá typicky za následok masívne daň z kapitálových výnosov za rok.

Zástancovia aktívnej investovania by som, že pasívne stratégie majú tieto nedostatky:

Príliš obmedzený – pasívne prostriedky sú obmedzené na určitý index alebo nie je vopred určená sada investícií s malým či žiadnym rozptylom; Takto investori sú uzamknuté do týchto podnikov, bez ohľadu na to, čo sa deje na trhu.
Malé vráti – Podľa definície, pasívne prostriedky budú skoro nikdy poraziť trh, a to aj v čase nepokojov, ako ich kľúčové podniky sú uzamknuté v sledovať trh. Niekedy pasívny fond môže poraziť trh tým, že trochu, ale nikdy písať veľké výnosy aktívnou manažéri túžia okrem tých, ktoré samo o sebe ramená. Aktívne manažéri, na druhej strane, môže priniesť väčšie odmeny (pozri nižšie), aj keď sa tieto odmeny majú väčšie riziko rovnako.

aktívny Investovanie

Výhod aktívneho investovania, podľa Wharton:

Flexibilita – Aktívne manažéri nie sú povinní sledovať konkrétne index. Môžu si kúpiť tie “diamant” zásob sa domnievajú, že našli.
Zaisťovacie – Aktívne manažéri môžu tiež zaistenie svojej stávky pomocou rôznych techník, ako krátke predaje a predajných opcií, a sú schopní opustiť svoje osobitné zásoby alebo odvetvia, keď sú riziká príliš veľká. Pasívne manažéri sú prilepené s populáciou index oni sledovať držia, bez ohľadu na to, ako to robia.
T Riadenie sekera – Aj napriek tomu, že táto stratégia môže vyvolať daň z kapitálových výnosov, poradcovia môžu prispôsobiť stratégie daňovej správy pre jednotlivých investorov, napríklad tým, že predáva investície, ktoré strácajú peniaze na vyrovnanie daní z veľkých víťazov.

Ale účinné stratégie majú tieto nedostatky:

Veľmi drahé – Thomson Reuters Lipper štipce priemerný pomer výdavkov na 1,4% pre aktívne riadeného kapitálového fondu, v porovnaní s iba 0,6% pre priemerného pasívne kapitálového fondu. Poplatky sú vyššie, pretože všetko, čo aktívna nákup a predaj spúšťa transakčné náklady, nehovoriac, že platíte platy analytikov tím skúma akciovej výbery. Všetky tieto poplatky viac ako desaťročie investovania môže zabíjať vráti.
Aktívne riziko – Aktívne manažéri majú možnosť kúpiť akejkoľvek investície si myslí, že by priniesť vysoké výnosy, čo je skvelé, keď sú analytici pravdu, ale hrozné, keď sa mýlite.

Tvorba strategických rozhodnutiach

Mnoho investičných poradcov verí, že najlepšou stratégiou je zmes aktívnych a pasívnych štýlov. Napríklad Dan Johnson je poplatok len poradca v Ohiu. Jeho klienti majú tendenciu chcieť, aby sa zabránilo divoké výkyvy cien akcií a zdá sa ideálne hodí pre indexových fondov.

Ten podporuje pasívny indexovanie, ale vysvetľuje: “Pasívne proti aktívne riadenie nemusí byť buď / alebo voľbou pre poradcu. Kombináciou dvoch môže ďalej diverzifikovať portfólio a vlastne pomáhajú riadiť celkové riziko.”

Hovorí, že pre klientov, ktorí majú veľké peňažné pozície sa aktívne vyhľadáva príležitosti na investovanie do ETF krátko potom, čo na trhu je odtiahol. Pre dôchodcov klientov, ktorí majú záujem najmä o príjme, môže sa aktívne zvoliť osobitné zásoby pre rast dividend pri zachovaní buy-a-držať mentality.

Andrew Nigrelli, Boston-area bohatstva poradca a správca, súhlasí. Vezme prístup k finančným plánovaním si gólov založené. Spolieha predovšetkým na dlhodobých stratégií pasívne investície indexovanie namiesto vyberanie jednotlivých populácií a silne obhajuje pasívne investovanie, ale aj on verí, že to nie je len vracia to príde, ale výnosov očistených o riziko.

“Kontrola množstva peňazí, [ktorý] prejde do určitých odvetví alebo dokonca konkrétnych spoločností, kedy sú podmienky rýchlo sa meniace môžu skutočne ochrániť klienta.”

Pre väčšinu ľudí, je tu čas a miesto pre aktívny i pasívny investovanie cez celoživotné úspory pre hlavné míľniky, ako je odchod do dôchodku. Ďalšie poradcovia skončiť s použitím kombinácie dvoch stratégií – napriek zármutku obe strany dávajú navzájom cez ich stratégie.

Ahmad Faishal

Μάθετε πώς το άρθρο 72 Έργα για Συνταξιοδότηση Σχεδιασμού

Ποιο είναι το άρθρο 72;

Ορισμός:

Ο κανόνας του 72 είναι μια γρήγορη και εύκολη διανοητική συντόμευση για να σας βοηθήσει να εκτιμήσουμε τον αριθμό των ετών που απαιτούνται για να διπλασιάσει τα χρήματά σας σε ένα συγκεκριμένο ετήσιο ποσοστό απόδοσης. Τα κράτη κανόνα που χωρίζουν το ποσοστό, που εκφράζεται ως ποσοστό επί τοις εκατό, σε 72:

Ο εκτιμώμενος αριθμός των ετών που θα χρειαστεί για διπλή επένδυση = 72 ÷ σύνθετο ετήσιο επιτόκιο

Για παράδειγμα, μια επένδυση με 6 τοις εκατό σύνθετο ετήσιο ποσοστό απόδοσης θα χρειαστούν 12 χρόνια για να διπλασιαστεί σε αξία.

72 διαιρούμενο με 6 (ποσοστό απόδοσης) = 12 (αριθμός των ετών θα χρειαστεί να διπλασιάσει μια επένδυση)

Σημείωση: Είναι σημαντικό να εισάγετε το ποσοστό απόδοσης ως ακέραιος αριθμός (δηλ, 6) και όχι ως δεκαδικός (.06).

Το «άρθρο 72» υπολογισμός μπορεί επίσης να χρησιμοποιηθεί για να εκτιμηθεί το μέσο ετήσιο ποσοστό απόδοσης που απαιτείται για να διπλασιάσετε τα χρήματά σας σε μια συγκεκριμένη χρονική στιγμή. Για την εκτίμηση του απαιτούμενου ποσοστού απόδοσης με τη χρήση του άρθρου 72, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το ακόλουθο:

Το εκτιμώμενο ετήσιο ποσοστό απόδοσης για να διπλασιάσει μια επένδυση = 72 ÷ Αριθμός Ετών

Για παράδειγμα, εάν θέλετε να υπολογιστεί το ετήσιο ποσοστό απόδοσης που απαιτείται για να διπλασιάσετε τα χρήματά σας σε 9 χρόνια απλά χωρίζουν 72 από 9.

72 διαιρούμενο με 9 (επιθυμητό αριθμό των ετών να διπλασιαστεί μια επένδυση) = 8 (απαιτούμενη ένωση ετήσια απόδοση)

Το Υποκείμενο Δύναμη του άρθρου 72 – ανατοκισμού των τόκων

Albert Einstein περιγράφεται ανατοκισμού ως «η πιο ισχυρή δύναμη στο σύμπαν».

Αυτή η δήλωση ειδικά δαχτυλίδια αλήθεια όταν πρόκειται για τον οικονομικό σχεδιασμό!

Στην πιο απλή του όρους, ανατοκισμού σημαίνει κερδίζουν τόκους επί τόκων. Αυτό σημαίνει ότι κάθε φορά που οι τόκοι καταβάλλονται, που καταβάλλεται σε όλο και μεγαλύτερων ισορροπία. Εδώ είναι ένα απλό παράδειγμα.

Κερδίζουν 5% επιτόκιο για $ 1,000-δας θα οδηγήσει σε $ 50 από τόκους ετησίως. Αλλά με τους τόκους ανατοκισμού, θα είναι 50 $ το πρώτο έτος, $ 52.50 το δεύτερο έτος (5% των $ 1.050), $ 55.13 το τρίτο έτος (5% των $ 1,102.50), κ.λπ.

Υπάρχουν τρεις κύριες συνιστώσες που επηρεάζουν τη δύναμη του ανατοκισμού: επιτόκιο, πόσο συχνά πρέπει να συνδυάζονται (μηνιαία, τριμηνιαία, ετήσια, κ.λπ.), και πόσο καιρό ο λογαριασμός επιτρέπεται στην ένωση. Ο χρόνος είναι ένας από τους πιο σημαντικούς παράγοντες, επειδή σας επιτρέπει να παράγουν σοβαρή συσσώρευση κερδών με σχετικά μικρές επενδύσεις. Έχετε πιθανόν ακούσει τη φράση ότι «ο χρόνος είναι χρήμα». Με ανατοκισμού ο περισσότερος χρόνος που έχετε στο πλευρό σας και το υψηλότερο μέσο ετήσιο ρυθμό αποδόσεις θα οδηγήσει σε μεγαλύτερη εξοικονόμηση συνταξιοδότησης.

Πόσο καιρό Μήπως χρειάζεται για να διπλασιάσετε τα χρήματά σας;

Το άρθρο 72 είναι μια απλή ιδέα που σας επιτρέπει να κάνετε κάποια γρήγορη υπολογισμούς on the fly να εκτιμήσει τα μελλοντικά κέρδη των επενδύσεων. Εξ ορισμού, ο κανόνας του 72 σας βοηθά να καθορίσει πόσο καιρό θα πάρει για να διπλασιάσετε τα χρήματά σας, αν υποθέσουμε ένα συγκεκριμένο ποσοστό απόδοσης της επένδυσής σας.

Απλά χωρίζουν 72 από το επιτόκιο, και η απάντηση είναι ο αριθμός των ετών που θα πάρουν τα χρήματά σας να διπλασιαστεί.

Στο 8%, θα τραβήξετε εννέα χρόνια για να διπλασιάσει τα χρήματά σας. Στο 10% είναι 7,2 χρόνια. Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε αυτόν τον κανόνα για να καταλάβω τι ποσοστό απόδοσης θα πρέπει ουσιαστικά να κερδίσουν για να διπλασιάσετε τα χρήματά σας μέσα σε ένα συγκεκριμένο χρονικό πλαίσιο. Για παράδειγμα, εάν μελλοντικούς στόχους την οικονομική ζωή σας να σας ζητήσει να διπλασιάσετε τα χρήματά σας σε 10 χρόνια, απλά χωρίζουν 72 από 10 για να διαπιστώσετε ότι μπορείτε να κερδίσετε 7,2% για να φτάσετε το στόχο σας.

Πώς το άρθρο 72 Fit Into Συνταξιοδότηση Σχεδιασμού σας;

Ο υπολογισμός του ανατοκισμού αποδόσεις των επενδύσεων μπορεί να είναι δύσκολη, εκτός αν έχετε μια αριθμομηχανή άμεσα διαθέσιμα και η γνώση πώς να το χρησιμοποιήσετε. Το άρθρο 72 είναι μια απλή μαθηματική εξίσωση για να μας βοηθήσει να ολοκληρώσει ορισμένους γρήγορους υπολογισμούς στο δρόμο. Ωστόσο, η πιο χρήσιμη εφαρμογή του άρθρου 72 σχετίζεται με την ικανότητά του να διδάξει τους επενδυτές τη σημασία του ανατοκισμού.

Λαμβάνοντας το χρόνο για να δούμε πώς διάφορες επενδυτικές στρατηγικές ταιριάζουν συγκεκριμένους στόχους θα πρέπει πάντα να βασίζεται σε χρονικό ορίζοντα για την επίτευξη αυτών των στόχων και την ανοχή κινδύνου.

Για παράδειγμα:

Αν έχετε επιλέξει ένα ασφαλές και σίγουρο εγγυημένη επιλογή ενδιαφέροντος ή σταθερό ταμείο αξίας 401 (k) σχέδιο σας ότι αυτή τη στιγμή κερδίζει 3% επιτόκιο θα χρειαστούν 24 χρόνια για τα χρήματά σας για να διπλασιαστεί (72 δια 3 = 24). Αυτό μπορεί να έχει νόημα για συντηρητικούς επενδυτές σε ή κοντά στη συνταξιοδότηση, αλλά θα απαιτούσε νεότερους επενδυτές να εξοικονομήσει σημαντικά περισσότερα χρήματα για την επίτευξη των μελλοντικών στόχων συνταξιοδότησης.
Εάν τα περιουσιακά στοιχεία συνταξιοδότησή σας επενδύσει σε πιο μέτρια κατανομή των περιουσιακών στοιχείων των αμοιβαίων κεφαλαίων κερδίζουν κατά μέσο όρο 6 τοις εκατό το χρόνο, θα χρειαστούν περίπου 12 χρόνια για τους η ίδια επένδυση να διπλασιαστεί (72 δια 6 = 12).

Περίληψη

Το άρθρο 72 είναι ένα απλό υπολογισμό για να σας βοηθήσει να υπολογίσετε πόσο καιρό θα πάρει για να διπλασιάσει τα χρήματά σας. Ίσως το κράτος πιο σημαντική συμβολή 72 στην συζήτηση προγραμματισμού της συνταξιοδότησης είναι το πόσο σημαντικό είναι να χρησιμοποιήσετε ανατοκισμού των τόκων προς όφελός σας. Είναι αναγκαίο να αρχίσει εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση όσο το δυνατόν νωρίτερα. Αλλά είναι επίσης σημαντικό να βεβαιωθείτε ότι οι επενδύσεις σας ταιριάζει χρονικό ορίζοντα και την άνεσή σας για τον επενδυτικό κίνδυνο. Παρόμοια με το πώς παίρνει πολύ μεγάλο κίνδυνο καθώς πλησιάζετε τη συνταξιοδότηση δεν είναι σοφό. Όντας πολύ συντηρητική νωρίτερα στην καριέρα σας μπορεί επίσης να έχει αρνητικές συνέπειες και απαιτούν από εσάς να αναιρέσει πολύ περισσότερο να επιτύχετε τους στόχους συνταξιοδότησης.

Εάν συγκρίνετε τη διαφορά μεταξύ των διαφόρων στρατηγικών κατανομή των περιουσιακών στοιχείων που θα σας βοηθήσουν να επιτύχετε τους οικονομικούς στόχους σας, ελέγξτε έξω αυτό το χρήσιμο παράδειγμα . Επίσης, να έχετε κατά νου ότι ένα από τα μεγαλύτερα πράγματα που μπορείτε να κάνετε για να αυξήσετε τις πιθανότητες σας θα φτάσει σημαντικά τους οικονομικούς στόχους όπως η συνταξιοδότηση είναι να έχουμε ένα γραπτό σχέδιο και στρατηγικές εξοικονόμησης στη θέση του. Αυτή η απλή Αποταμίευση για Στόχων υπολογιστής μπορεί να σας βοηθήσει να υπολογίσετε πόσο θα πρέπει να αποθηκεύσετε για να επιτύχετε τους στόχους σας.

Ahmad Faishal

Vaš Upokojitev Prihodki dovolj?

Koliko denarja boste morali upokojiti? Verjetno več kot si mislite.

Extended Life razponi, nižje dajatve delodajalcev, nižji borzni donosi in višji stroški življenja (zlasti v zvezi z medicinskimi tiste), ki so vse upped zneske, ki so potrebni za te sunset let. Na žalost, večina Američanov delaš slabo delo zavarovati svojo prihodnost. Zaslužki zaposlencev Research Institute poroča, da če se bodo sedanji trendi nadaljevali, do leta 2030, je letni primanjkljaj med zneskom upokojil Američani potrebujejo, in znesek, ki dejansko ne bo vsaj 45 milijard $. Po nedavni raziskavi iz Allianz življenja, 28% delavcev od starosti 55 do 65 so zaskrbljeni, da ne bodo mogli za kritje osnovnih življenjskih stroškov v pokoju. Če želite, da se jim ni treba flip burgerje pri starosti 75 let, ena izmed najboljših stvari, ki jih lahko naredite sami je, da zdaj izračunati, koliko boste potrebovali v prihodnosti.

Lahko upokojijo s $ 1 milijon dolarjev? Seveda lahko. Resnici na ljubo, boste morda lahko, da se upokojijo z veliko manj. Potem spet, morda ne boste mogli upokojiti z $ 1 milijon ali 2 milijona $ ali morda celo 10 milijonov $. Vse je odvisno od vaše osebne situacije.

Značilno je, da smo videli tri kategorije ljudi, ki skušajo odločijo, če so pripravljeni, da se upokojijo:

“Seveda lahko upokojijo! Živite gor in uživajte!” Če ste vsaj v svojih 70-ih letih z razumnimi stroški, obstaja velika verjetnost, vi in vaša $ 1 milijon padec v tej kategoriji.
“Verjetnost za upokojitev izgleda dobro. Samo ne gredo nor in kupiti Porsche.” Če ste vsaj 62 in so vedno živeli skromno način življenja, potem vi in vaš $ 1 milijon se verjetno dogaja, da sodijo v to kategorijo.
“Naj redefinirati upokojitev za vas.” To je skoraj vsem ostalim, vključno zgodnjih upokojencev z $ 1 milijon Skromno in 70-letniki, ki živijo z $ 1 milijon bogato porabi.

Torej, lahko upokojiti S $ 1 milijon?

Mnogi svetovalci in finančni strokovnjaki zavre odgovor na eno številko, ki je znan tudi kot sveti gral analize upokojitvene: 4% trajnostni stopnji umika. V bistvu, to je znesek, ki ga lahko umakne v dobrem in slabem in še vedno pričakujem vaš portfelj, da traja najmanj 30 let, če ne več. To naj bi pomagalo določiti, kako dolgo bo vaše pokojninsko varčevanje traja, in vam bo pomagal ugotoviti, koliko denarja potrebujete za upokojitev, ki jo želite. Seveda, ne vsakdo strinja, da je ta stopnja umik trajnostni v današnjem finančnem okolju.

Če ste 65 let z $ 1 milijonov prihrankov, ki jih lahko pričakujemo vaš portfelj ustrezno raznovrstnih naložb zagotoviti 40.000 $ na leto (v današnjih dolarjih), dokler niste 95. Dodajte da svojega dohodka za socialno varnost, in jih je treba prinaša v približno $ 70.000 na leto.

Zdaj, če to ni dovolj za vas, da se ohrani življenjski slog, ki ga želite, ste prišli na svoj nesrečni odgovor dokaj hitro: Ne, ne moreš upokojiti z $ 1 milijon.

Počakajte malo, ste rekli, kaj pa moje žene, ki je prav tako dobili socialno varnost? Kaj pa, če sem 75, ne 65? Kaj pa, če želim umreti brez denarja? Kaj pa, če sem že državno pokojnino in ugodnosti? Kaj pa, če sem načrtovanja, da se upokojijo v Kostariki? Obstaja veliko “kaj če-jev”, ampak matematika je še vedno matematika: Če nameravate potrebujejo veliko več kot 40.000 $ iz upokojitev gnezdo jajce, potem je verjetnost uspešnega upokojitev na $ 1 milijon ni dobro.

In predčasno upokojitev, kar pomeni pred socialno varnost in Medicare kick, s samo $ 1 milijon, je zelo tvegano. Pustite se s tako malo možnosti, če gredo stvari hudo narobe. Seveda, lahko greš na Kostariki in jesti ribe tacos vsak dan. Kaj pa, če želite, da se premaknete nazaj v ZDA? Kaj pa, če želite spremeniti? Ob več denarja v prahi vam bo z večjo prožnostjo in poveča verjetnost nadaljevanja finančne neodvisnosti, da to, kar želite, v okviru možnega do vaše smrti. Če ste prisiljeni ostati v Kostariki ali dobiti službo, potem nisi narediti dobro odločitev in načrt.

Projektiranje prihodnjih stroškov

Številne knjige in članki razpravljali o dolgoživosti tveganja, zaporedje donose, stroške zdravstvenih in dolga. Ampak vedeti, koliko boste morali upokojiti še vedno izvira projicira svoje prihodnje stroške do dneva, ko umre. Idealno bi bilo, bo to letno številka dodate do manj kot 4% svoje gnezdo jajce.

Torej bi moral $ 1 milijon dolarjev premoženja daš, največ, 40.000 $ za proračun. Če ste prisiljeni vzeti več kot 40.000 $ prilagoditi v času svoje upokojitve, ki ga skušnjava usodo in se zanašajo na srečo, da prideš s. Torej, če želite, da vsaj 40.000 $ na leto, $ 1 milijon je res najmanj znesek denarja, najmanjšo možno mero, bi morali imeti, preden zaženete v pokoj.

“Če ste shranili samo $ 1 milijon in se umikajo 4% ali več, v pokoju, ste najverjetneje v skušnjavi, da izpostavi svoje račune več nevarnosti, da bi nadoknadili pomanjkanje prihrankov. Z več izpostavljenosti do hlapnih trgu, je večja verjetnost vaši računi za upokojitev bodo imele velike izgube med tržnimi popravke, «pravi Carlos Dias Jr., upravljavec premoženja, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Florida.

Načrtovanje Upokojitev pomeni največjo svoj način življenja, medtem ko ohranja visoko verjetnost, da bi mogli trditi, da način življenja, do dneva, ko umre. Torej, strganje skupaj z najmanjšo možno mero gnezdo jajce je kot raziskovalec naslovom v džunglo za en teden z ravno dovolj zalog. Kaj pa, če se kaj zgodi? Zakaj ne bi dodatno? “Ljudje ne načrtujejo primerno za dohodek v pokoju, ker se res ne mislim o socialni varnosti pravilno, so delitve v svoje premoženje, da ne razmišljajo o tem, kako je vse v njihovi lasti lahko ustvarjajo dohodek, ki jih ne cenijo moč vzvoda v upokojitev. To ni posebej tvegano, da imajo samo $ 1 milijon v upokojitev sredstev, če ste lastnik stvari, ki jih je mogoče spremeniti v pokojnini, “pravi Tracy Ann Miller, CFP®, izvršni direktor in vodja portfelja, portfelja premoženjski svetovalci, Oklahoma City, okla .

Torej, ko ste vaš $ 1 milijon, se osredotoči na tisto, kar lahko nadzorujete, ali vsaj, vpliv. Vi ne morete nadzorovati, ko umreš, lahko pa vpliva na stroške zdravstvene jih delaš svoje najboljše, da ostanejo zdravi, dokler ste upravičeni Medicare. Ne, ne moreš nadzorovati naložbene donose, vendar lahko vplivajo na obseg donosov. Ne, ne moreš nadzorovati inflacijo, lahko pa vpliva na fiksne stroške in svoje variabilne stroške.

Poraba in stroški

Nekaj hitrih bitov na stroške in porabo. Do neke mere, načrtovanje upokojitve je umetnost natančno ujemanje prihodnjih prihodkov z odhodki. Ljudje se zdi, da prezreti nekaterih stroškov. Na primer, družinske počitnice in vnuka za poročno darilo šteje enako kot zobne kirurgije in popravila avtomobilov v načrtovanje upokojitve, vendar ljudje niti vključiti te prijetne stroške, ko so projicira svoje stroške, niti ne prepozna, kako težko je, da jih reši. Poskusite povedati enega otroka, ki si ne morejo pomagati s svojimi nuptuals po plačilu za svoje druge otroške poroke!

“Pogosto pre-upokojenci sami kredit z več nadzora nad porabo sredstev, kot je realno. Življenje je želi hitro postanejo potrebe. Namesto obupa nad porabi več, kot si napovedal, predlagam, varčevanje bolj za zagotavljanje rezerve za te in drugih nepredvidenih nepredvidljivih,” pravi Elyse Foster, CFP®, ustanovitelj Harbour finančne skupine v Boulderju v Koloradu.

Če želite, da se upokojijo z $ 1 milijon, se dogaja, da pride do kombinacije: 1) kako določiti upokojitev; 2) vaš osebni popis vsega v vašem življenju, kot so sredstva, dolgove, medicinske, družino; in 3), kaj prinaša prihodnost.

Lahko se upokojijo z $ 1 milijon dolarjev, vendar je bolje, da je varno, kot žal – streljanje za 2 milijona $. Si želite, da vaš upokojitve leta niso samo boj za obstoj.

Prihranki, tečaj

Oglejmo si vprašanju upokojitev denarja drugače: ne glede na to, kako velik znesek bi morali imeti, ampak koliko jih je treba socking proč letno.

Deset odstotkov je zgodovinsko priporočena stopnja varčevanja. Vendar pa obstaja velika neusklajenost med tem optimalno stopnjo varčevanja in dejansko stopnjo varčevanja med Američani danes. Glede na St. Louis Federal Reserve Bank, in drugih poročil, stopnja varčevanja ameriškega potrošnika je manj kot 5%.

Oglejmo si, kako bi te predpostavke igrajo za prihodnji upokojenec.

5% Upokojitev Prihranki tečaj

Začeli bomo s tem, kako prihranek 5% vašega zaslužka v svojem delovnem življenju bi igral, ko je čas, da se upokojijo.

Denimo, da Beth, 30-year-old, naredi $ 40.000 na leto in pričakuje, da bo 3,8% dvigne do upokojitve pri starosti 67. Nadalje, s razpršen portfelj delnic in obveznic vzajemnih skladov, Beth pričakuje donos v višini 6% letno za njo prispevki za upokojitev.

S 5% stopnjo varčevanja v celotnem svojem poklicnem življenju, bo Beth ima $ 423.754 prihranil (v 2051 dolarjev), pri starosti 67. Če Beth potrebuje 85% svojega dohodka pred pokojninsko zavarovanje, da živijo na in tudi prejema socialno varnost, nato pa ji 5% pokojninsko varčevanje, so precej nižji od znamke.

Za tekmo 85% svojega dohodka predčasnega upokojevanja v upokojitev, Beth potrebuje $ 1,3 milijonov primerkov v starosti 67. 5% stopnja prihrankov sploh ne dajo svoje prihranke v višini 50% sredstev, ki so ji boste potrebovali.

Jasno je, da 5% stopnja pokojninsko varčevanje ni dovolj.

Prihranki Ocena: Kaj je dovolj?

Vodenje navedenih predpostavk o svoji plači in pričakovanja, 10% stopnja varčevanja prinaša Beth $ 847.528 (leta 2051 dolarjev), pri starosti 67. Njen predvidene potrebe ostajajo enaki pri 1,3 milijona $. Torej, tudi po stopnji varčevanja 10%, Beth pogreša svoj želeni varčevalni znesek.

Če Beth črpalke do njeni prihranki ocenili na 15%, nato pa se je doseže $ 1,3 milijona (2051) znesek. Dodajanje v pričakovano socialno varnost, bo njena upokojitev je treba financirati.

Ali to pomeni, da se bodo posamezniki, ki ne prihranijo 15% svojih prihodkov obsojeni na sub-standardnih upokojitev? Ni nujno.

konzervativne predpostavke

Kot pri vsakem prihodnjem scenarij projekcij, smo naredili nekatere konzervativne predpostavke. Donosi lahko višji od 6% na leto. Beth lahko živijo v nizkimi stroški življenjskih potrebščin območju, kjer so stanovanja, davkov in življenjski stroški nižji od povprečja v ZDA. Ona bi potrebovali manj kot 85% svojega dohodka predčasnih upokojitev, ali pa se lahko odločijo za delo do starosti 70. V rožnato primeru bi Beth je plače rastejo hitreje kot 3,8% letno. Vse te optimistične možnosti bi neto večjo sklad za upokojitev in nižje življenjske stroške, medtem ko v pokoju. Zato, v najboljšem primeru, bi Beth prihranili manj kot 15% in imajo dovolj gnezdo jajce za upokojitev.

Kaj pa, če so začetne predpostavke preveč optimistični? Bolj pesimističen scenarij vključuje možnost, da bi lahko plačila za socialno varnost nižji kot sedaj. Ali Beth ne sme nadaljevati na isti pozitivni finančni poti. Ali pa, Beth lahko živi v Chicagu, Los Angelesu, New Yorku ali drugi visoki stroški-of-dnevna regijo, kjer so stroški veliko višji kot v drugih delih države. S temi gloomier hipotez, morda celo 15% stopnja varčevanja ne bodo zadostovali za udobno upokojitev.

Merjenje vaše potrebe

Če ste dosegli sredi kariere ne da bi shranili toliko, kot te številke pravijo, da bi morali dati na stran, je pomembno, da načrt za dodatne prihranke ali tokove prihodkov od zdaj naprej, da bi se ta primanjkljaj. Lahko pa mislite, da se upokojijo na mesto z nižjim življenjskim stroškom, tako da boste potrebovali manj. Prav tako lahko načrtujejo, da delajo dlje, kar bo bogatenje svoje koristi socialne varnosti, kot tudi svoj zaslužek, seveda.

Če iščete za eno številko bi bila vaša upokojitev gnezdo jajce cilj, obstajajo smernice, ki vam pomaga določiti enega. Nekateri svetovalci priporočajo varčevanje 12-krat svojo letno plačo. V skladu s tem pravilom, bi 66-letni $ 100,000 hranilca potrebujejo 1,2 milijona $ ob upokojitvi. Toda, kot je nekdanji primeri kažejo – in glede na to, da je prihodnost neznana – ni popolnega pokojninsko varčevanje odstotek ali ciljna številka.

Potreba, da načrt

Namesto razmišljanja v smislu posebnih zneskov gnezdo jajc, kot $ 1 milijon) ali stopnje varčevanja, vaš prvi korak pri načrtovanju je to, koliko boste potrebovali.

Številne študije kažejo, da bodo upokojenci morali med 70% do celo 100% svojih prihodkov predčasnega upokojevanja, da ohranijo svoj trenutni življenjski standard. Torej, razumen cilj je tista, ki vam bo z letnim dohodkom podoben dohodek imate sedaj. Potem morate upoštevati “varen” stopnja za umik. To je odstotek vašega upokojitev gnezdo jajce vsako leto v času svoje upokojitve boste umaknili. Kot je navedeno zgoraj, 4% je tradicionalno merilo figura, temveč 5% do 6% lahko bolj realistična. To zagotavlja hitro in umazano formule za določitev celotnega zneska, ki ga je potrebno shraniti jih upokojitev: razdeliti želeno letni dohodek po stopnji umika.

Nest-nož Dejavniki

Pri izračunu ciljno gnezdo jajce, in koliko boste morali rešiti vsak mesec, da bi dosegli ta cilj, obstaja veliko dejavnikov, ki pridejo v poštev:

Vaša trenutna starost.
Predvidena upokojitvena starost.
Pričakovana življenjska doba.
Trenutni zaslužek.
viri prihodkov v času upokojitve.
Znesek sedanjih pokojninskih prihrankov.
Pričakovani prispevki hranilnice.
Izdatki v času upokojitve.
Portfolio tveganje / donos.
Inflacija.

Od vseh teh, morda tretji do zadnje je najbolj pomembno – ali vsaj najbolj obvladljiv. “Ob spoprijeli na vaše življenjske stroške, je ključnega pomena za upokojitev uspeh. To je veliko bolje razumeli svojo situacijo, ko lahko proaktivno in prilagoditve, namesto čakanja na krizo izbruhniti in so prisiljeni v akcijo. Kot je dejal, “unčo previdnosti bije funt zdraviti,” pravi Jack Brkich III, CFP®, ustanovitelj JMB finančnih managerjev, Inc., v Irvine v Kaliforniji.

Ko imate idejo, kako ugotoviti, koliko morate, da je čas, da začnete z uporabo orodij, ki so na voljo za vas. Danes so ti načrti z vnaprej določenimi pravicami postala skoraj izumrla, dokazno breme pokojninskih prihrankov od družbe in na zaposlene. Torej kosti gor na davčnih-ugodnem koristi od 401 (k) načrte, IRAS in Roth IRAS, in podatek o tem, kako bi povečali njihovo uporabo.

Nihče ne ve, prihodnost ali kaj prihrankov stopnja je dovolj. Prav tako ne vemo, naše morebitne donose naložb. Toda varčevalci lahko nadzorujete, koliko so prihranili – in razumeti, kako vrne spojine. Zaradi čarobno generiranje obresti obresti, prej začnete, manj boste morali rešiti na mesečni osnovi.

Spodnja črta

Jasno je, da načrtovanje za upokojitev, ni nekaj, kar si naredil malo pred nehate delati. Namesto tega je vseživljenjski proces. Skozi vaše delovne dobe, bo vaše načrtovanje opraviti več fazah, v katerih boste ocenjujejo svoj napredek in cilje in sprejemajo odločitve, da se zagotovi ste jih dosegli.

Uspešen upokojitev v veliki meri odvisno ne le na svoje sposobnosti, da shranite in vlagajo pametno, ampak tudi na vašo sposobnost za načrtovanje. Ne pozabite, da stvari se zgodi v življenju. Ali res želite začeti ta 30-plus let avanturo z najmanjšo možno mero? Ravno ga ni dober način za začetek desetletja brezposelnosti in zmanjšuje zaposljivost. Če se zgodi kaj nepredvidenega, kakšne so vaše možnosti? Ponovno na trg dela, spremeniti svoj način življenja ali pa si bolj agresiven z vaše naložbe? To je enako kot podvojitev navzdol v blackjack: To je lahko delo, vendar ne bi stavil na to – več kot enkrat.

“Upokojitev bi morala biti sprememba poklica, možnost, da to, kar želite narediti. Vsi smo samo toliko časa, da naredi nekaj, dokler naša telesa nas ne in ne moremo storiti vse manj,” pravi Wes Shannon, CFP®, ustanovitelj SJK finančno načrtovanje, LLC, v Hurst, Texas. Koliko dobiček, ki ga boste potrebovali v pokoju, je težko vedeti, in težavno načrtovanje. Ampak ena stvar je gotovo: To je veliko bolje, če ste preveč pripravljen kot takrat, ko si krila njo.

Ahmad Faishal

Gute Schulden vs Bad Debt – Welche Debt Do I Owe?

Wenn Sie auf Ihre Rechnungen jeden Monat schauen, können Sie durch die Menge an Geld überwältigt fühlen, die Sie auf Schulden Ausgaben sind. Manchmal könnten Schulden wie eine Falle scheinen, die man nur aus dem Weg kämpfen will von, aber nicht alle Schuld ist schlecht.

Wenn ein Kreditgeber in Ihrem Kredit-Bericht sieht, um zu sehen, welche Arten von Konten, die Sie haben, werden sie auf einigen Schulden aussehen günstiger als andere. Wenn Sie aus der Verschuldung sind die Konzentration auf immer, müssen Sie zuerst verstehen, welche Schulden gelten als schlecht und was gut betrachtet werden.

Auf diese Weise können Sie Ihre Schulden priorisieren, so dass Sie zunächst die Beseitigung der schlechten bekommen.

Welche Schuld ist gute Schulden?

Einige Ihrer Schulden könnte eine Investition in Betracht gezogen werden. Du bist wahrscheinlich denken: „Wie kann eine Investition alles so schlimm, wie Schulden in Betracht gezogen werden!“ Wenn Sie auf den Schulden nehmen etwas zu kaufen, die in Wert zu erhöhen und um Ihre allgemeine finanzielle Gesundheit beitragen kann, dann sehr gut möglich ist es, dass Schulden ein guter.

Zum Beispiel kann ein Hauskauf eine gute Schulden betrachtet werden. Da Häuser in Wert in der Regel schätzen, Sie nehmen die Hypothek für das Haus zu zahlen, ist eine Investition. Ein weiteres Beispiel für eine gute Schuld ist ein Student entliehen eine College-Ausbildung zu finanzieren. in der Regel einen College-Abschluss zu verdienen bedeutet, dass Sie mehr Geld im Laufe Ihres Lebens zu machen.

Und welche Schuld ist Bad Schulden?

Wenn Sie Schulden verwenden, um Dinge zu finanzieren, die verbraucht werden können, sind Sie auf schlechte Schulden nehmen. Dies ist die Art der Schulden, die eine ungesunde finanzielle Situation schafft.

Kreditkarten-Schulden sind oft schlechte Schulden betrachtet wegen der Art der Elemente, die Kreditkarten Kauf verwendet werden, um. Sie sollten nie Schulden verwenden, um Artikel des täglichen Bedarfs wie Kleidung oder Lebensmittel zu kaufen. Wenn Sie eine Kreditkarte für diese Arten von Einkäufen verwenden, sollte es beabsichtigt sein, zum Beispiel für eine besseres Finanzmanagement oder Belohnungen zu verdienen, und Sie sollten das Gleichgewicht in voller jeden Monat bezahlen.

Auch Schulden verwendet, um einen Urlaub zu finanzieren, ist eine schlechte Schulden. Auch wenn es Ihnen besser fühlen könnte helfen und produktiver sein, wenn Sie zurückkommen, ist ein Urlaub nicht in Wert zu schätzen wissen. verwenden Schulden für einen Urlaub zu zahlen nicht und vor allem nutzen sie nicht für einen Urlaub bezahlen Sie nicht leisten können.

Machen eine gute Wahl über Ihre Schulden

Gute Schulden durch machen kluge Entscheidungen über Ihre Zukunft erhalten wird, nicht für den alleinigen Zweck der guten Schulden haben. Zum Beispiel könnten Sie die Entscheidung, Ihre Master-Abschluss zu erhalten, Ihre Verdienstmöglichkeiten zu erhöhen. Die Aufnahme eines Studenten Darlehen, wenn Sie keine andere Möglichkeit haben, Ihre Ausbildung zu finanzieren, ist ein triftiger Grund für die Übernahme zusätzlicher Schulden.

Angenommen, Sie haben Ihr finanzielles Foto, zu analysieren, versuchen zu entscheiden, wie Sie Ihre Schulden zu bezahlen. Es ist in der Regel eine gute Idee, zuerst auf zahlt sich aus Ihrer schlechten Schulden zu konzentrieren. Da sie keinen Wert bieten, sind sie teurer als Ihre gute Schulden. Sie sollten Kreditkarten und Autokredite, bevor die Bekämpfung Hypotheken oder Studentendarlehen auszahlen.

Manche Leute halten gute Schulden mit schlechten Schulden zu tilgen, wie eine Hypothek für $ 110.000 statt 100.000 $ und mit der zusätzlichen Kreditkarte Guthaben auszahlen. Dies ist keine gute Idee, aus mehreren Gründen.

Erstens ist Schuldentilgung mit Schulden nie eine gute Idee. Zweitens es endet länger dauert von der Hypothek zu bezahlen, als es sonst haben würde. Drittens, die höhere Hypothek erhöht Ihre monatlichen Zahlungen und die Zeit es braucht, Eigenkapital in Ihrem Hause zu bauen. Verwenden Sie Bargeld Schulden zu begleichen, nicht mehr Schulden.

Sie müssen noch vorsichtig sein, dass Sie nehmen Sie nicht auf zu viel Schulden, auch wenn es gute Schulden ist. Wenn Sie mit Schulden überlastet sind, dann spielt es keine Rolle, ob die Schulden gut oder schlecht ist, es tut immer noch weh Ihre finanzielle Gesundheit.

Ahmad Faishal

Έξι φόβοι των πιστωτικών καρτών και πώς να πάρει πάνω τους

Ακούγοντας τις ιστορίες άλλων ανθρώπων τρόμου πιστωτική κάρτα μπορεί να σας τρομάξει μακριά από πιστωτικές κάρτες εντελώς.

Πολλά προβλήματα πιστωτικής κάρτας προέρχονται από το πώς χρησιμοποιούνται οι πιστωτικές κάρτες, και όχι οι πιστωτικές κάρτες τους. Οι περισσότεροι φόβοι κοινή πιστωτική κάρτα μπορεί να χαλαρώσει με την κατανόηση της αλήθειας για τις πιστωτικές κάρτες.

Ο φόβος της πληγώνει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας

Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας μπορεί να είναι άστατος αριθμό. Δυστυχώς, πολλοί καταναλωτές έχουν μεγάλες αντιλήψεις για το τι επηρεάζει τα πιστωτικά αποτελέσματα τους.

Αυτές οι παρερμηνείες μπορεί να προκαλέσει περιττό φόβο των πιστωτικών καρτών, τα οποία, αν χρησιμοποιηθεί σωστά, μπορεί να σας βοηθήσει να οικοδομήσουμε μια σταθερή πιστωτικό αποτέλεσμα.

Κατάχρηση της πιστωτικής σας κάρτας – ανεβαίνει μεγάλες ισορροπίες και να πληρώνουν τέλη – μπορεί να βλάψει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Η υπεύθυνη χρήση πιστωτικό αποτέλεσμα – τη διατήρηση ενός χαμηλού ή τώρα ισορροπήσει και να πληρώνουν στην ώρα τους κάθε μήνα – θα βοηθήσει πραγματικά την οικοδόμηση πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Ο φόβος των υπερβάσεων και να πάρει στο χρέος

Είναι αλήθεια ότι πολλοί Αμερικανοί οφείλουν αρκετές χιλιάδες δολάρια στο χρέος πιστωτικών καρτών. Η αλήθεια είναι ότι αυτό το χρέος είναι το αποτέλεσμα της προσωπικής αποφάσεις δαπάνες δεν είναι κάτι εγγενές με τις πιστωτικές κάρτες.

Είναι δυνατόν να χρησιμοποιούν τις πιστωτικές κάρτες και να μην μπει σε χρέος – θα πρέπει να είναι πειθαρχημένη αρκετά για να χρεώνουν μόνο ό, τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά και να πληρώσουν το λογαριασμό σας στο ακέραιο κάθε μήνα χωρίς καμία εξαίρεση. Όταν σπάσει ένα από αυτά τα δύο κανόνες, βάζετε τον εαυτό σας σε κίνδυνο για να πάρει στο χρέος πιστωτικών καρτών.

Ο φόβος της απάτης με πιστωτικές κάρτες

Τα περιστατικά απάτης με πιστωτικές κάρτες έχουν αυξηθεί σταθερά τα τελευταία χρόνια.

Οι κλέφτες έχουν μια σειρά από τρόπους για να αποκτήσουν πρόσβαση στα στοιχεία της πιστωτικής κάρτας και το χρησιμοποιεί για να κάνει δόλια αγορές.

Ευτυχώς, η βιομηχανία πιστωτικών καρτών των ΗΠΑ πρόκειται να ένα πιο ασφαλές πιστωτική κάρτα EMV που θα καταστήσει πιο δύσκολο για τους χάκερ να αποκτήσουν πρόσβαση σε αριθμούς πιστωτικών καρτών. Και εν τω μεταξύ, Ομοσπονδιακή πολιτικές δικαίου και πιστωτική κάρτα εκδότη περιορίσει την ευθύνη σας για δόλια χρεώσεις πιστωτικών καρτών.

Ο φόβος της πληρωμής υψηλού ενδιαφέροντος

Οι πιστωτικές κάρτες, κατά μέσο όρο, έχουν υψηλότερο επιτόκιο από ό, τι πολλές άλλες μορφές χρέους, συμπεριλαμβανομένων των προσωπικών δανείων και υποθηκών. Ωστόσο, οι περισσότερες πιστωτικές κάρτες προσφέρουν τη δυνατότητα να αποφύγει τους τόκους.

Οι περισσότερες πιστωτικές κάρτες έχουν μια περίοδο χάριτος που επιτρέπει στον κάτοχο της κάρτας να καταβάλει το υπόλοιπο στο ακέραιο και να αποφύγει την καταβολή των τόκων. Προσόντα μπορεί ακόμη και να πληρούν τις προϋποθέσεις για 0% εισαγωγικό επιτόκια στις μεταφορές ισορροπίας ή αγορές ή και τα δύο, επιτρέποντας στον κάτοχο της κάρτας ένα ορισμένο χρονικό διάστημα άτοκη στην πιστωτική κάρτα.

Ο φόβος της χρηματοπιστωτικής παγίδα

Μερικοί άνθρωποι αισθάνονται ότι οι πιστωτικές κάρτες είναι μόνο μια τράπεζα τέχνασμα που χρησιμοποιείται για να δελεάσουν τους ανθρώπους στα χρέη και να τους κρατήσει εκεί. Ενώ οι πιστωτικές κάρτες είναι ένα προϊόν που οι τράπεζες ελπίζουν ότι θα δημιουργήσει ένα κέρδος, αν γνωρίζετε τους κανόνες, μπορείτε να αποφύγετε να πέσετε σε τυχόν παγίδες πιστωτικών καρτών. Αυτό σημαίνει ότι γνωρίζοντας το κόστος των πιστωτικών καρτών σας και πώς να τους αποφύγει. Απαιτεί, επίσης, να διατηρηθεί η αυτοπειθαρχία και να αποφευχθεί η μετάγγιση μέχρι περισσότερο χρέος από ό, τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να επιστρέψει.

Ο φόβος της κρυφά τέλη

Η ομοσπονδιακή νομοθεσία απαιτεί από πιστωτικές κάρτες για να αποκαλύψει όλα τα τέλη πιστωτικών καρτών σε μια προσφορά πιστωτικών καρτών πριν από την εφαρμογή ενός καταναλωτή για την πιστωτική κάρτα. Αυτή η αποκάλυψη θα συμπεριληφθεί επίσης με τη νέα πιστωτική κάρτα.

Κατά τα τελευταία αρκετά χρόνια, το Γραφείο Οικονομικών Προστασίας των Καταναλωτών έχει επιβληθεί πρόστιμο σχεδόν κάθε σημαντική εκδότη της πιστωτικής κάρτας για κρυφές χρεώσεις πιστωτικών καρτών, έτσι ώστε να γνωρίζουν ότι η κυβέρνηση παρακολουθεί για αυτές τις αμοιβές.

Μπορείτε να πάρετε κρυφά τέλη παρακολουθώντας στενά δήλωση της πιστωτικής σας κάρτας. Σταματήστε επαναλαμβανόμενα έξοδα καλώντας τον εκδότη της πιστωτικής σας κάρτας για να ακυρώσετε όλες τις υπηρεσίες που προκαλούν επαναλαμβανόμενες αμοιβές.

Να πάρει πάνω από το φόβο των πιστωτικών καρτών

Η καθυστέρηση τη χρήση της πιστωτικής σας κάρτας, επειδή είστε φοβισμένοι των πιστωτικών καρτών μπορεί να σας αποτρέψει από το κτίριο ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα. Χωρίς πιστωτικό αποτέλεσμα, μπορείτε να έχετε έναν σκληρότερο χρόνο με ορισμένες άλλες εργασίες, όπως η ενοικίαση ενός διαμερίσματος, να πάρει επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας με έδρα το όνομά σας, ή ακόμα και να πάρει ένα συμβόλαιο κινητό τηλέφωνο. Μάθετε την αλήθεια για δημοφιλείς μύθοι πιστωτικών καρτών, ώστε να μπορείτε να μάθετε να χρησιμοποιήσετε την πιστωτική με τρόπο που ωφελεί.

Ahmad Faishal

4 Инвестиране да се избегнат грешки

Не се превърне най-лошия си враг на инвестиционния портфейл на

Когато става въпрос за управление на парите на семейството ви, има четири инвестиционни грешки, които трябва да се стремят да избягват. Докато със сигурност не е изчерпателен списък, тези грешки са достатъчно чести, че и двата аматьорски и опитни инвеститори ще е добре да се държат под око върху избора на акции, облигации, взаимни фондове и други активи, те обмислят да увеличат своите портфейли.

Инвестиране Грешка 1: Разпространение на вашите инвестиции твърде тънка

През последните няколко десетилетия, Wall Street е проповядвал добродетелите на диверсификация, това сондиране в умовете на всеки инвеститор на една ръка разтояние.

Всеки от главния изпълнителен директор на момчето за доставка, знае, че не трябва да държите всичките си яйца в една кошница, но има много повече от това. В действителност, много хора правят повече вреда, отколкото добро в усилията им да разнообрази.

Както всичко в живота, диверсификация може да се приема твърде далеч. Ако разделим 100 $ в сто различни компании, всяка от тези компании могат в най-добрия, има слабо по отношение на вашия портфейл. В крайна сметка, таксите за брокерски и други разходи по сделката може дори да надхвърлят печалбата от инвестициите си. Инвеститорите, които са предразположени към това “копаят-а хиляда дупки-и-постави-а-долар-в-всеки” философия би било по-добре, като се инвестира в индекс фонд, които по своята същност се състои от много компании. Освен това ви продължава да имитират тези на целия пазар в почти перфектно идентичен марш.

Инвестиране Грешка 2: Не Отчитане на времето Хоризонт

Видът на активите, в които се инвестира трябва да бъде избран въз основа на времето си конструкция.

Независимо от възрастта си, ако имате капитал, който ще ви трябва в кратък период от време (една или две години, например), не трябва да инвестирате пари, които на фондовата борса или на собствения капитал на основата на взаимни фондове. Въпреки че тези видове инвестиции предлагат най-голям шанс за дългосрочно изграждане на богатство, те често изпитват краткосрочни gyrations, който може да унищожи си стопанства, ако са принудени да ликвидират.

По същия начин, ако вашият хоризонт е по-голяма от десет години, то няма смисъл за вас да се инвестира по-голямата част от запасите си в облигации или инвестиции с фиксиран доход, освен ако не вярвате на фондовия пазар е надценен грубо.

Инвестиране Грешка 3: Честото Trading

Много хора могат да назоват десет инвеститори в списъка на Forbes, но не и един човек, който е направил богатството си от честото търговия. Когато инвестирате, вашата съдба е свързана със съдбата на дружеството. Вие сте съсобственик на бизнес; тъй като компанията просперира, така и вие. Следователно, инвеститорът, който е на път да изберете голяма компания трябва да направи нищо повече от това да седнете, развиват цена долар план за осредняване, се запишете в програмата за реинвестиране на дивиденти и да живее живота си. Дневни котировки не са от интерес за него, защото той не иска да продава. С течение на времето, интелигентен си решение ще се отплати щедро като стойността на акциите си на семейството.

Един търговец, от друга страна, е този, който купува компания, защото той очаква акциите да скочат в цената, като на този етап той бързо ще я зареже и да преминете към следващата си цел. Тъй като това не е обвързано с икономиката на една компания, а по-скоро възможност и човешка емоция, търговия е форма на хазарт, който е спечелил репутацията си на производител на пари, защото на няколко успешни истории (те никога не ви разкажа за милионер, който загуби всичко по следващия си залог …

търговци, както и комарджии, имат много слаба памет, когато става въпрос за това колко те са загубили).

Инвестиране Грешка 4: Осъществяване Страх обосновани решения

Най-скъпо струващите грешки обикновено са базирани на страх. Много инвеститори правят изследвания, изберете голяма компания, и когато пазарът удари бум на пътя, самосвали акциите си за страх от загуба на пари. Това поведение е абсолютно глупаво. Фирмата е една и съща фирма, както е било преди на пазара като цяло падна, само че сега той се продава за по-ниска цена. Здравият разум диктува, че ще закупят повече в тези по-ниски нива (наистина, компании като Wal-Mart са станали гиганти, защото хора като сделка. Изглежда, че това поведение се простира до всичко, но си портфейл). Ключът към бъдеш успешен инвеститор е да, като един много мъдър човек казва: ” … когато купуват кръв е тичане по улиците. “

Простата формула на “купува ниско / високо продаде” е около завинаги, както и повечето хора могат да го прочета. На практика само шепа инвеститори го направя. Мнозина виждат в тълпата позиция за бягства на входната врата и я пожар, и вместо да се задържи около да купуват собственост в компании за абсурдно ниски цени, паника и се изчерпи с тях. Вярно пари се прави, когато, като инвеститор, сме готови да седнем в празната стая, че всички останали е напуснал, и изчакайте, докато те признават стойността, която изоставен. Когато те се връщат, било то от няколко седмици или след няколко дълги години, ще бъдете държи всички карти. Вашето търпение може да бъде възнаграден с печалба и може да се счита за “блестящ” (по ирония на съдбата от същите хора, които ви наричат идиот за държейки се за акциите на компанията на първо място).

Ahmad Faishal