Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Mensen met gokproblemen en gokverslaving eindigen vaak diep in de schulden. Bij het gokken schuld wordt een probleem, is de schuld vaak verder gegaan dan geld verschuldigd aan casino’s of rivierboten. In plaats daarvan kan je creditcard schuld, lening schuld, en zelfs home equity schuld al in verband met gokproblemen. Er zijn manieren om te gaan met alle schulden die je hebt gemaakt door middel van gokken.
Behandel de Gambling Addiction
Voordat je met gokken schuld, moet u de behandeling van de gokverslaving .
Het is al gezegd dat probleem gokkers zijn minder bereid om toe te geven dat ze een gokverslaving dan drugsverslaafden. Voor uw belang en in het belang van uw familie en dierbaren, neem even de tijd om te kijken naar uw situatie en te evalueren of u een gokverslaving. Bijvoorbeeld, zou u een gokverslaving hebben als je ooit weg hebt gegokt bill of voedsel geld.
Scheer uw bron van financiering . Als u bent geweest gokken met credit cards, sluit ze. Normaal gesproken, het sluiten van een creditcard is niet een goede zaak voor uw credit score. Echter, als het afsluiten van uw credit cards houdt je van het creëren van meer schuld, dan is dat wat je moet doen. U kunt een bevriezing op uw credit verslag te maken het moeilijker om nieuwe creditcard of lening rekeningen te openen. Je moet uw credit verslag om het even welk type account dat een credit check vereist openen ontdooien.
Realiseer je dat meer gokken is niet van plan om het probleem op te lossen . Veel gokkers denken dat ze kunnen genoeg geld te winnen terug te betalen van de schulden, maar juist het tegenovergestelde gebeurt.
Je uiteindelijk slechts tot het creëren van meer gokken schuld terug te betalen. En zelfs als je dat deed winnen genoeg geld te betalen uit uw schuld, kans groot dat je zou dat geld te gokken weg, denken of je gewonnen hebt als je eenmaal weer kon winnen.
Krijg behandeling voor uw gokverslaving . Uw zorgverzekeraar kan betalen voor de behandeling voor gokverslaving.
Neem contact op met uw verzekeraar om te zien welke opties beschikbaar zijn. Sommige staten zal zelfs dekking van de kosten als de verzekering niet betalen. Uw staat Consumer Affairs Office kan meer informatie over overheidsprogramma’s voor het gokken verslaving te hebben.
Betalen Off Gokken Debt
Zodra u omgaan met de verslaving, dan kunt u zich richten op de schuld. Begin met het schrijven van een lijst van iedereen die je verschuldigd bent. Sommige van uw gokken schuld kan worden op credit cards. U mag een nadelig saldo bankrekeningen hebben. Of, kunt u zelfs schuldig casino’s. Plaats alle schulden die je kunt bedenken op de lijst. Als je leert nieuwe gokschulden, voeg ze toe aan de lijst. De sleutel is om te weten wie en hoeveel u verschuldigd bent, zodat u kunt actie te ondernemen.
Als u bookies of woekeraars te danken hebben, kan het nodig zijn om geld te lenen van een vriend of familielid om het gokken schuld te betalen, vooral als je wordt bedreigd om te betalen snel. Lenen van geld van een geliefde betekent waarschijnlijk dat je zult moeten ‘fess tot uw gokprobleem, maar in ruil daarvoor, kunt u een support systeem te krijgen om te gaan met de verslaving eens en voor altijd.
Je zou kunnen waardevolle activa te verkopen en gebruik ze te betalen uit uw gokken schuld. Dat is als je ze nog niet hebt verkocht aan meer geld te krijgen voor het gokken. Meubels, elektronica, sieraden, zelfs je auto zijn allemaal dingen die je zou kunnen verkopen te betalen uit uw gokken schuld.
Hier krijg je een tweede baan te helpen betalen uit uw schuld. Werken enkele extra uren per week kan u helpen te komen met meer geld dan wanneer je alleen afhankelijk van uw primaire bron van inkomsten. Als u een taak niet kunt vinden, kunt u een money-making hobby die je zou kunnen uitmonden in een klein part-time business te hebben.
Uw schuldeisers kunnen bereid zijn om een betaling uit de schikking op uw gokschulden te accepteren als je kunt komen met een percentage van wat je binnen een paar dagen te danken.
Gokken schuld, inclusief schuld opgelopen van casino’s of in rekening gebracht op creditcards en leningen, kan worden geloosd in een faillissement. Het is belangrijk om te weten dat een schuldeiser kan bezwaar maken tegen de faillissementsaanvraag door te beweren dat je de schuld onder valse voorwendselen of door middel van fraude. Bijvoorbeeld, als u haalde een creditcard contant voorschot dat u niet het geld om het voorschot terug te betalen als je het geleende niet hebben, kan de schuldeiser de rechter verzoeken de schuld niet te ontladen.
Echter, de schuldeiser moet bewijzen dat u gefraudeerd. Faillissement kan uw enige optie voor het omgaan met een gokken schuld.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Hvordan kan du beskytte deg mot fullstendig økonomisk katastrofe?
Det er et kritisk spørsmål. Jeg ønsker å vie denne artikkelen for å snakke om to problemer:
Først vil vi se på hvordan folk finner seg i Dire økonomisk situasjon. Hva er de forhold som forårsaker dette?
Da vil vi snakke om tre forholdsregler du kan ta for å redusere sjansene for at du vil være i en økonomisk stressende sted.
Har du en plan for når finansielle katastrofen inntreffer?
Hva ville du gjøre hvis du eller din ektefelle eller signifikante andre fikk sparken fra en jobb?
Hva ville skjedd?
Dessverre, kan mange mennesker ikke svare på dette spørsmålet. Et stort antall husholdninger har ingen beredskapsplan for hvordan de vil takle i tilfelle en eller begge ektefellene mister en jobb.
Som et resultat, de er en rosa slip vekk fra økonomisk katastrofe.
Kanskje dette er ikke din situasjon, though. Kanskje du allerede har en plan i stedet for hva som ville skje hvis en person fikk sparken.
Kanskje du funnet ut hvordan du skal betale for grunnleggende levekostnader av av en lønn og skjønnsmessige utgifter ut av den andre personens lønn. I tilfelle at du er permittert fra en jobb, kan du fortsatt møte de grunnleggende regninger. Hvis dette er tilfelle, først av alle gratulerer, du er i forkant av fortauskant.
Hva med en Backup Plan?
For det andre, la meg invitere deg til å delta i et ekstra tankeeksperiment. Hva ville skje hvis både du og din ektefelle fikk sparken på samme tid?
Med andre ord, hva ville skje hvis din totale inntekt falt til null?
I tillegg til det, hva ville skje hvis bilen eller kjøleskapet blakk, eller taket begynte å lekke i en tid da en eller begge av dere er arbeidsledig? Vil du være i stand til å betale disse regningene?
De fleste har ikke forberedt på uventede situasjoner i det hele tatt, og mange av dem som har er underprepared.
Mange mennesker er i stand til å håndtere en katastrofe om gangen, slik som brytes ned bilen, en lekk tak, eller en ødelagt apparat, men kan ikke håndtere flere stressende situasjoner som ville rammet dem alle på en gang.
Hvis du er enten uforberedt eller underprepared for uventede økonomiske hendelser, hva kan du gjøre? Her er noen tips.
1. Bygg en Emergency Fund
Du bør opprettholde mellom tre til seks måneder med grunnleggende levekostnader i en sparekonto. Grunnleggende levekostnader utgjør kjernen nødvendigheter som bolig, dagligvarer, bensin, forsikringspremier, verktøy og andre grunnleggende regninger.
La oss anta for skyld eksempel på at den vanlige utgifter kommer til $ 5000 per måned. $ 2000 for dette er konsumert av restaurant måltider, klær, turer til Starbucks, ferier, helligdager, gaver, nye iPads, og en liste over andre skjønnsmessige utgifter. Den andre $ 3000 for denne dekker dine grunnleggende regninger.
Hvis dette er ditt nåværende budsjett, så ville du vil lagre en nødsituasjon fond på mellom $ 9000 til $ 18.000. Dette er nok til å dekke mellom tre til seks måneder med grunnleggende regninger.
2. nedbetale gjeld
Jo lavere regninger, bedre av en posisjon du vil være i om en økonomisk katastrofe inntreffer. En av de enkleste måtene å redusere dine regninger er ved å bli kvitt eksisterende gjeld.
Det er to teorier om hvordan å kvitte seg med gjeld. En teori som kalles gjeld stabling sier at du bør lage en liste over all gjeld basert på renten.
Deretter kaster hver ledig krone på gjelden med høyest rente, opprettholde minimum betalinger på alle andre gjeld (selvfølgelig), og kaste hver ekstra dollar som du har på den med høyest rente.
Den andre teorien kalles gjeld snøball . Den sier at du bør lage en liste over din gjeld alt fra minste til største balanse. Du kan deretter gjøre minimum betalinger på alle dine gjeld og kaste hver ledig dollar som du har den minste gjelden.
Når du har tørket det av på listen, vil du føle spenningen av en seier, noe som vil gi motivasjon for å fortsette å gå. Gjeld snøball teorien bruker prinsippet om mange små seire for å holde deg motivert.
Det er basert rundt ideen om at god økonomistyring er ikke et matematisk problem, så mye som det er en motiverende ett. Prøv en av disse strategiene; hverken det ene er bedre eller verre enn den andre.
Plukk avhengig av hva som fungerer for deg. Hvis du prøver en, og det ser ikke ut til å virke, prøv den andre og bruke den metoden gir deg mer suksess.
3. Redusere andre grunnleggende regninger
Dine tre største utgiftskategoriene er bolig , transport og mat . Holde disse tre kategoriene lav. Bor i en mindre, rimeligere hus enn du er i stand til å kvalifisere seg til å leve i. Kjør en brukt bil eller bor i et område hvor du kan bruke offentlig transport eller gange. Cook hjem ofte å redusere mat bill.
Jo lavere du kan holde dine grunnleggende månedlige utgifter, jo mer fleksibilitet du vil ha innenfor budsjettet. Denne fleksibiliteten vil komme godt med i tilfelle du skulle bli rammet av en økonomisk katastrofe.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Фокусирайки се върху което наистина има значение да спечелим намиране на добра Инвестиции лесни
Когато пускането заедно портфейл от акции, за семейството си, има седем основни въпроси, които всеки инвеститор трябва да попитате. Отговорите могат да помогнат за разкриването на конкурентни силни и слаби страни, осигуряване на по-добро разбиране на икономическите и пазарни позиции на бизнеса.
1. Какви са източниците на паричните потоци на дружеството?
Джон Бър Уилямс ни учи, че стойността на всеки актив е нетната настояща стойност на своите дисконтираните парични потоци.
Преди инвеститорът може дори да започне да ценим бизнес, той трябва да знае какво е генериране на пари в брой. Важно е да бъдат конкретни и да се избегне вземане на предположения.
Вземете Coca-Cola, например. Милиарди хора по света са запознати с кокс и продукти на. Когато го видя на рафта от кварталното магазинче, може да сте извода, че е на Дружеството на Coca-Cola, която се продава на бутилирани стоката на бакалина. В действителност, погледнете най-новата 10K разкрива, че, въпреки че компанията не продава някои завършени напитки, почти всички от приходите се получава от продажбата на “напитки концентрати и сиропи”, за да “бутилиране и консервиране операции, дистрибутори, фонтан търговци на едро и някои фонтан представители. “с други думи, тя продава на концентрата до бутилиращи на големият от които е на Кока-Кола предприятия (отделно се търгуват публично дружество). Тези бутилиращите създават крайния продукт, той доставя в местния магазин.
Това може да изглежда като една малка разлика като видя, че крайният успех кокс е зависи от продуктите, продавани в магазини и заведения; приближи от друг ъгъл, обаче, и инвеститорът може бързо да се предположи колко жизнено важно отношенията между кокс и неговите бутилиращите е най-долния ред; е бутилират, които са всъщност продават най-Coke на обществеността.
Това споразумение се случи, защото на историческа приумица, които направиха двама мъже и техните семейства, много богат.
2. Колко пари в брой се генерира от бизнес и кога Това паричните потоци в касата?
След като сте определили източниците на парични средства в бизнес, трябва да се оцени размера и времето на тези парични потоци. Една компания, която генерира $ 1000 днес може да струва повече от един, който генерира $ 30 000 през последните 50 години, защото на стойността на парите във времето.
3. Има за паричните потоци устойчиво?
Имаше време, когато производителите на конни и шейна и Трамвай фирми се считат за сините чипове акциите на Wall Street. В дългата история на рентабилността на промишлеността накара много инвеститори и анализатори да смятат, че тези фирми винаги ще бъдат твърди като скала. Тези, които са били проницателен разбрах, че покрай историята е без стойност при проектирането на бъдещите парични потоци в резултат на промяна в състоянието на конкуренцията, произтичащо от появата на автомобила.
Един от начините за оценка на устойчивостта на паричните потоци е да се проучи пречките, за влизане на пазара или пазарите, на които оперира дружеството. Той ще бъде много по-трудно за конкурентите му да бизнес, който изисква стотици милиони долари в стартиране на капитала, отколкото за търговец на дребно, който може да бъде отворен за миниатюрна част от разходите (например, има много малко образувания в света, които биха могли да започнат производител на самолети, за да отидете главата до главата с Airbus или Boeing, но вие и вашите приятели вероятно могат да се съберат в столицата необходимо да се отдава под наем място в местния мол, и да започнат свой собствен бизнес).
4. Колко капитал се изисква фирмата да функционира?
Някои компании се нуждаят от повече капитал за генериране на един долар на печалбите от други. Стоманолеярна изисква огромни инвестиции в имоти, машини и оборудване, и след това да произвежда продукт, който е стока. Една реклама фирма, от друга страна, изисква много малко в начина на капиталови разходи, за да се запази предприятието ще, генериране тона пари за собствениците по отношение на инвестициите. Колкото по-малко капитал бизнесът изисква да тече, толкова по-привлекателно е на собственика, защото колкото повече пари, той или тя може да извлича под формата на дивиденти, за да се насладите на живота или реинвестират в други проекти.
5. Има ли ли ръководството Акционер-Friendly Разпределение?
Ръководството на начин третира акционерите е най-качествената определящ фактор за успех. Изпълнителен директор, който е готов да настоява за обратно изкупуване на акции на фондовата на компанията е паднала, а не придобиване на друг бизнес е много по-вероятно да създават богатство от онзи, който е решен да разшири империята.
6. действия са на ръководството в съответствие с това, което казват в своите публични съобщения до инвеститорите?
Ако ръководството е заявил, през последните три годишни доклади, че намаляването на дълга е най-важният приоритет, но все пак те са ангажирани в множество придобивания или стартира няколко нови предприятия, те не са честни. Като собственик на бизнес, искате само да бъде в партньорство с тези, чиито действия отговарят на техните обещания.
7. Дали склад Цена Атрактивен спрямо Растеж коригирана печалба?
Цена на акция е абсолютната определящ фактор за връщане. А дисциплинирани инвеститор ще намерите компания ABC атрактивна при $ 10, но не по $ 12. Един бизнес генерира $ 5 в печалбата за година е отличен покупка от $ 20 на акция; Добивът на печалба е 25 процента от времето. Точният същия бизнес продава $ 200 за акция, обаче, е само похвала добив печалба от 2,5% – наполовина от тази достъпно на безрискови САЩ съкровищни облигации в момента, аз първоначално се обновява тази статия през 2014 г.! Дори и да се очаква висок ръст, това е лудост да придобие акциите на последната цена.
Понякога изглежда може да се излъже. С фирма, която се разраства бързо печалби, а по-ниските доходи водят до днес може да е по-добре пет или 10 години, считано от сега, отколкото по-висока доходност печалба, която се разширява по-бавни темпове. За да се отчете това, можете да се опитате да използвате дивиденти Коригирана съотношението PEG.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Τι είναι Split-δολαρίου Πολιτική Ασφάλειες Ζωής ή το σχέδιο;
Σπλιτ Dollar Ασφαλιστικά Προγράμματα Η ζωή δεν είναι ένα είδος ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής, αλλά μάλλον, το σχέδιο όρο διάσπαση-δολαρίου ασφάλιση ζωής αναφέρεται σε μια σύμβαση μεταξύ τουλάχιστον δύο μερών που περιγράφει το πώς θα μοιραστεί τα ακόλουθα οφέλη και το κόστος ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής και διαχείριση:
Ο τρόπος που ένα μόνιμο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής πληρώνεται – ασφάλιστρα χωριστεί ανάμεσα σε δύο ή περισσότερα μέρη? και / ή
Πώς τα οφέλη της πολιτικής που καταβάλλονται ή κοινόχρηστο αυτό μπορεί να αναφέρεται στις τιμές μετρητών της πολιτικής, επίδομα θανάτου και / ή του δικαιούχου (ες)
Split ασφαλιστικά προγράμματα ζωής του δολαρίου μπορεί να χρησιμοποιηθεί με την ασφάλιση επιβίωσης ζωής ή μόνιμης ή ολικής τύπους ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής που έχουν τιμές σε μετρητά.
Split-δολαρίου προγράμματα ασφάλισης ζωής μπορεί να έχει το κόστος της ασφάλισης ζωής σε περισσότερους του ενός μέρους, όπου κάθε πληρώνει το μερίδιό τους στο κόστος ασφαλίστρων. Ο ίδιος τύπος είναι δυνατό να προβλεφθούν στο σχέδιο διάσπαση-δολαρίου να εκχωρήσει δικαιούχους και να περιορίσει ή να επιτρέψει την πρόσβαση σε τιμές τοις μετρητοίς. Υπάρχουν πολλά είδη ασφάλισης ζωής διάσπαση-δολαρίου σχέδια, για παράδειγμα:
Μεταξύ εργοδότη και εργαζομένου
Για τους ιδιοκτήτες των επιχειρήσεων
Μεταξύ των μετόχων και των επιχειρήσεων
Υπάρχουν επίσης περιπτώσεις όπου έχουν συσταθεί μεταξύ των ατόμων? αυτά μπορούν να αναφέρονται ως «ιδιωτική διάσπαση-δολαρίου ασφαλιστικά προγράμματα ζωής» συνήθως μεταξύ των μελών της οικογένειας ή με τη βοήθεια της ανέκκλητης Ζωής Trust Insurance (ILIT).
Για τους σκοπούς του παρόντος άρθρου, θα επικεντρωθεί στην πιο κοινός τύπος διάσπαση-δολαρίου ασφαλιστικό πρόγραμμα ζωής, που είναι το ασφαλιστικό πρόγραμμα ζωής διάσπαση-δολαρίου μεταξύ εργοδότη και εργαζόμενου.
Πώς σχεδιάζει η Σπλιτ Dollar Ασφάλειες Ζωής εργασίας;
Οι Split-δολαρίου ασφαλιστικά προγράμματα ζωής συχνά προσφέρεται ως μέρος ενός πακέτου παροχών σε εργαζόμενους και μπορεί να είναι μια καλή στρατηγική για να προσφέρει προνόμια ή να διατηρήσουν τους εργαζομένους υψηλής αξίας. Με την προσφορά να πληρώσουν μέρος του κόστους του ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής με τιμές, ο εργοδότης παρέχει ένα καλό πλεονέκτημα για να εργαζομένων τους.
Ο εργοδότης και ο εργαζόμενος θα υπογράψει μια συμφωνία που θα περιγράφει το πώς το κόστος των ασφαλίστρων ζωής, θα πρέπει να μοιράζονται μεταξύ τους, και οι οποίοι είναι επιλέξιμοι να επωφεληθούν από τα οφέλη της πολιτικής, μαζί με άλλους όρους.
Ποιοι είναι οι όροι της συμφωνίας Ασφάλειες Ζωής Σπλιτ δολάριο;
Οι όροι του προγράμματος ασφάλισης ζωής διάσπαση-δολαρίου θα καλύπτει όλες τις πτυχές των πληρωμών πολιτικής, παροχές σε χρήμα, και «πληρωμές». Η συμφωνία ασφάλισης ζωής Σπλιτ-δολαρίου είναι ένα νομικό έγγραφο που θα πρέπει να συμμορφώνονται με τις εφαρμοστέες νομικές και φορολογικές ρυθμίσεις.
Μεταξύ άλλων, η συμφωνία θα πρέπει τουλάχιστον να αναφέρει τα ακόλουθα 5 στοιχεία του ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής και τη συμφωνία σχέδιο διάσπαση-δολαρίου:
Πόσο ο εργοδότης και ο εργαζόμενος κάθε συμφωνούν να πληρώσουν το μερίδιό τους και οι οποίοι δικαιούνται διάφορα επιδόματα (επίδομα παράδειγμα, ο θάνατος και οι τιμές τοις μετρητοίς).
Ποιες συνθήκες ο εργαζόμενος πρέπει να πληροί για να παραμείνουν επιλέξιμα για το σχέδιο, αυτό μπορεί να περιλαμβάνει στόχους απόδοσης και άλλους όρους.
Όταν το σχέδιο τίθεται σε ισχύ, και πόσο καιρό το σχέδιο θα διαρκέσει.
Προϋποθέσεις υπό τις οποίες το σχέδιο μπορεί να τερματιστεί ή να αλλάξει. Συμπεριλαμβανομένων τι θα συμβεί αν οι στόχοι επιδόσεων δεν πληρούνται, ή τι θα συμβεί αν τερματιστεί ο εργαζόμενος ή επιλέγει να τερματίσει την απασχόληση τους και πώς θα τερματιστεί το πρόγραμμα.
Όρια & Δικαιούχοι: αξία ανέρχεται μετρητά, ποιος είναι ο δικαιούχος, ποσά όφελος θανάτου για το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής θα είναι όλα να οριστεί.
Do You Get να κρατήσει μια Split-Dollar σχέδιο Ασφάλειες Ζωής Αν αφήσετε την απασχόληση;
Οι όροι του προγράμματος διάσπαση του δολαρίου συχνά περιστρέφονται γύρω από συμφωνία εργοδότη και εργαζομένου. Οι όροι που περιγράφονται στις διατάξεις του σχεδίου διαχωρισμού-δολαρίου κατά το χρόνο της εργασίας ή διαπραγμάτευσης της σύμβασης προβλέπει τι θα συμβεί μετά τη λήξη της απασχόλησης, είτε με τη θέλησή ή όχι. Το ασφαλιστικό πρόγραμμα ζωής Σπλιτ-δολαρίου θα πρέπει να θεωρηθεί ως παροχών σε εργαζομένους. Στις περισσότερες περιπτώσεις, ο εργοδότης δεν θα συνεχίσει να χωρίσει το κόστος της ασφάλισης ζωής, μετά την απασχόληση έχει λήξει. Μπορεί να έχετε τη δυνατότητα να διατηρήσει το σχέδιο στο κόστος σας, ανάλογα με το φορέα ασφάλισης και τους όρους του συμβολαίου σας.
Ρωτήστε σχετικά με αυτό το θέμα σε ένα σχέδιο ασφάλισης διάσπαση ζωής αν την εγγραφή σας για ένα ή έχετε ένα.
Οφέλη από Σπλιτ-δολαρίου Ασφαλιστικά Προγράμματα Ζωής
Ανάλογα με το είδος της σύμβασης και τις προϋποθέσεις του προγράμματος διάσπαση-δολαρίου σας, μπορεί να υπάρξουν πολλά οφέλη.
Κοινή χρήση το κόστος της ασφάλισης δίνει μια επιλογή χαμηλού κόστους για την ασφάλιση ζωής για τον εργαζόμενο. Μερικές φορές τα σχέδια διαχωρισμού-δολαρίου μπορεί ακόμη και να «εργοδότης να πληρώσει όλα». Τα εταιρικά δολάρια πληρώνουν για το σχέδιο, αντί για εσάς.
Έχοντας το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής μπορεί να λειτουργήσει ως ένας τρόπος για να αποφευχθεί να γίνει αδύνατον να καλυφθεί στο μέλλον, αν αρρωστήσει κατά τη διάρκεια του χρόνου, όταν είστε ασφαλισμένος στο σχέδιο.
Εξοικονόμηση χρημάτων για τη μελλοντική ασφάλεια ζωής: Μπορείτε να επωφεληθούν από τη διατήρηση της ασφάλισης με βάση το ποσοστό της ασφάλισης σε ηλικία που είχαν αρχικά ασφαλισμένος σε, δεν ηλικία, όταν συνταξιοδοτηθούν ή να εγκαταλείψει την εργασία. Αν υπάρχει μια επιλογή για να αγοράσει το πρόγραμμα μέσω ενός «εγκατάσταση», ή να μετατρέψετε το σχέδιο, ανάλογα με τις αρχικές επιλογές συμφωνίας.
Πιθανή πρόσβαση σε τιμές τοις μετρητοίς ή μέσω δανεισμού από το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής.
Η ελαχιστοποίηση δώρο και περιουσίας των φόρων, καθώς και άλλα πιθανά φορολογικά πλεονεκτήματα ανάλογα με το πώς το σχέδιό σας είναι γραμμένο επάνω.
Να πάρει συμβουλές για το Σπλιτ-δολαρίου Ασφαλιστικά Προγράμματα Ζωής
Split-δολαρίου ασφαλιστικά προγράμματα ζωής μπορεί να έχει πολλά οφέλη, αλλά είναι περίπλοκη λόγω της ευελιξίας και μεγάλη ποικιλία από επιλογές που θα μπορούσε να γραφτεί στις συμφωνίες. Είναι πάντα προτιμότερο να ζητήσει τη συμβουλή του φόρου δικηγόροι, με άδεια ασφαλιστικών αντιπροσώπων και / ή ένα οικονομικό πρόγραμμα, αν χρειάζεστε βοήθεια για την κατανόηση των επιπτώσεων του σχεδίου ασφάλισης ζωής διάσπαση δολαρίων για την περίπτωσή σας. σχέδια Σπλιτ-δολαρίου θα πρέπει πάντα να γραφτεί και να επανεξετάζονται από ένα εξειδικευμένο επαγγελματία, όπως ένας δικηγόρος για να εξασφαλιστεί ότι συμμορφώνονται με τις νομικές απαιτήσεις και να προστατεύσει τα συμφέροντά σας.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Si vous vous sentez comme frais collège beaucoup plus que par le passé , vous avez absolument raison. Les frais de scolarité en moyenne en état au publiques, les écoles de quatre ans a plus que triplé depuis 1988 – même si corrigé de l’ inflation – de l’équivalent de 3190 $ par année en 1988 à 9970 $ l’année scolaire 2017-18.
Le prix moyen d’un collège privé, de quatre ans a fait un bond aussi bien, de 15170 $ en 1988 (qui se sert de 2017 dollars) à plus de 34740 $ aujourd’hui – soit une augmentation de 129% , même après l’ inflation. Il est non seulement les frais de scolarité, soit – chambre et tarifs pension dans les collèges de quatre ans ont doublé depuis 1980 , même après ajustement pour l’ inflation.
Malheureusement, notre capacité à payer pour le collège n’a pas suivi le rythme des frais de scolarité et les frais de chambre et pension. À cause de cela, les étudiants ont dû emprunter de plus en plus d’ argent pour l’ école jusqu’à ce que, à ce stade, plus de 45 millions d’ Américains sont endettés de prêts aux étudiants, avec un solde médian de 17 000 $ . Ce chiffre comprend les travailleurs adultes qui ont été remboursions leurs prêts pendant des années; plus de la moitié des étudiants actuels doivent prendre des prêts et la dette moyenne par emprunteur dans la classe de 2016 était 27975 $ .
Huit façons d’emprunter moins pour l’école
Si vous vous approchez de l’université ou avoir un enfant qui est, ces statistiques sont probablement carrément effrayant. Alors que l’université n’est pas pour tout le monde, il est toujours une nécessité pour les étudiants pêche à la ligne pour certaines carrières (par exemple, professeur, avocat, infirmière, etc.). De plus, le collège peut servir d’étape importante pour les jeunes qui ont besoin de continuer à apprendre avant qu’ils soient prêts à l’âge adulte à part entière.
De toute façon, il est important de savoir que vous ne devez pas suivre le statu quo ou aller sur une fête d’emprunt pour réaliser vos rêves de collège. Il y a beaucoup de façons de dépenser moins et emprunter moins tout en travaillant vers une bonne éducation et une carrière rentable. Voici quelques options.
# 1: Reconsidérer votre carrière.
Alors qu’un diplôme de quatre ans était autrefois considéré comme l’exigence minimum d’éducation pour une carrière rentable, ce n’est plus le cas. Bien sûr, il y a beaucoup de programmes de diplôme de quatre ans qui peut payer grassement, mais il y a tout autant que le coût d’une fortune, mais ne mènent nulle part.
Par exemple, vous avez besoin généralement un diplôme de quatre ans (et potentiellement plus scolarisés) pour devenir professeur d’école primaire. Mais, qu’est-ce que vous faites avec un baccalauréat en arts de la scène?
Je sais que la réponse à cette question parce que mon mari a obtenu un diplôme dans le théâtre d’un baccalauréat avant de retourner à l’école pour devenir un entrepreneur de pompes funèbres. Vous n’avez pas besoin d’un diplôme en théâtre pour être un acteur, et ce degré ne vraiment vous aider à obtenir nulle part ailleurs à moins que l’employeur cherche à obtenir un diplôme de quatre ans en général comme condition préalable à tout travail d’entrée de gamme.
Pendant ce temps, il y a une tonne de diplômes de deux ans qui peuvent payer grassement en termes de coûts des collèges plus bas et les salaires élevés. frais de scolarité moyens pour une école de deux ans était 3570 $ pour l’année scolaire 2017-18, selon College Board, mais un diplôme de deux ans est la seule formation requise pour beaucoup d’emplois rentables, en demande.
échographistes médicaux de diagnostic, par exemple, a obtenu un salaire annuel moyen de 71 750 $ en 2016, selon le Bureau of Labor Statistics. Les radiothérapeutes ont gagné 84980 $, et les hygiénistes dentaires ont gagné 73440 $. Ce sont toutes les carrières de diplôme de deux ans qui peuvent conduire à une vie de prospérité. Bien sûr, il y a des dizaines d’autres options de deux ans, ainsi que des carrières techniques qui nécessitent un collège ou un apprentissage.
# 2: passer deux ans au collège communautaire avant de transférer à une école de quatre ans.
Si vous êtes sur hellbent gagner votre diplôme d’une école de quatre ans, vous pouvez absolument le faire – et encore économiser de l’argent le long du chemin. Une stratégie intelligente de poursuivre commence à un collège communautaire puis transférer vos crédits à une école de quatre ans.
De nombreux États offrent des cours gratuits à leurs collèges communautaires (y compris New York, Oregon, Tennessee, et Rhode Island, par exemple), mais un collège communautaire coûte beaucoup moins, peu importe où vous êtes. En utilisant les chiffres nationaux, complétant deux ans au collège communautaire vous en coûterait seulement 7140 $, alors que la réalisation de ces deux premières années dans une école publique de quatre ans coûterait 19940 $ en frais de scolarité seulement. Et cette disparité ne comprend pas d’autres économies que vous pourriez trouver, comme vivant à la maison au cours de collège communautaire ou des prix plus bas que vous pourriez trouver sur les livres et les fournitures.
Tant que vous vous assurer que les crédits que vous gagnez seront admissibles à transférer à l’école de quatre ans de votre choix – et que vous faites assez bien pour être accepté – votre diplôme final viendra en fait de l’école de quatre ans que vous transférez à. Le fait que vous avez fréquenté le premier collège communautaire ne fera pas un coup de langue de la différence à tout le monde, mais vous – et votre compte bancaire.
# 3: aller à l’université à l’étranger.
Une autre façon d’emprunter moins pour l’école un peu extrême est d’aller au collège dans un autre pays.
Pour commencer, regardez notre voisin du Nord. Alors que les universités canadiennes sont particulièrement pas cher pour ses propres résidents, même les droits de scolarité internationaux peuvent être une bonne affaire par rapport aux collèges privés américains. Les frais de scolarité et les frais pour un programme de baccalauréat en arts à l’Université McGill à Montréal, par exemple, au total 19065 $. Et c’est en dollars canadiens – à taux de change courants, une année de scolarité à l’université d’élite coûte 14737 $. (Frais de scolarité varie selon le programme d’études, mais, par exemple, les diplômes de soins infirmiers et de l’éducation sont également un prix, alors que l’ingénierie et des programmes commerciaux coûtent environ deux fois plus.)
Pendant ce temps, certains pays offrent les frais de scolarité gratuits ou à très faible coût pour non seulement leurs résidents, mais aux étudiants internationaux. Vous pourriez avoir à choisir des écoles spéciales financées par le gouvernement, cependant, et vous devrez appliquer réellement et être accepté. Des pays comme l’Allemagne, la France, la Finlande, la Suède, l’Irlande et le Royaume-Uni ont quelques-unes des meilleures offres et politiques pour les étudiants internationaux.
Gardez à l’esprit, cependant, que vous encourez les frais de déplacement supplémentaires si vous allez dans cette voie. Les vols transatlantiques peuvent être coûteux, et vous aurez toujours besoin de payer pour un endroit pour vivre et tous vos autres dépenses personnelles. Vous aurez également à apprendre le processus de demande d’un visa d’étudiant par le Département d’Etat avant d’envisager cette stratégie d’économie d’argent.
# 4: Joignez-vous à l’armée.
Ce n’est pas une décision à prendre à la légère, mais diverses branches de l’offre militaire américaine aux frais de scolarité pour inciter les jeunes à rejoindre leurs rangs. Cela inclut l’armée américaine, les Marines, la Marine, la Garde côtière, la Garde nationale et les réserves.
Les frais de scolarité de l’aide varie en fonction de la branche de l’armée que vous choisissez et votre statut (de service actif ou réserves). Par exemple, rejoindre la US Navy pourrait vous aider à obtenir 100% de vos frais de scolarité et les frais couverts (ne pas dépasser 250 $ par heure de crédit de semestre, 166 $ par heure de crédit quart, et 16 heures de semestre par exercice). frais de laboratoire, les frais d’inscription, les frais spéciaux et les frais d’ordinateur peuvent également être couverts.
Bien sûr, l’enseignement gratuit est livré avec un compromis majeur: Vous devez vous engager à US service militaire pour marquer ces avantages.
# 5: Choisissez une école et d’éviter les écoles privées en état.
Si vous avez votre coeur sur un programme d’études spécifique d’un de deux ans ou d’une école de quatre ans, le minimum absolu que vous devez faire pour économiser de l’argent est de magasiner. Même si les écoles semblent comparables en termes de la qualité de leurs programmes, diplômes proposés et leurs équipements, leurs prix de scolarité peuvent ne pas être comparables à tous.
Rappelez-vous comment une année de scolarité à une école publique, quatre ans vous coûtera 9970 $ par année? Si vous choisissez de gagner le même degré dans une école de quatre ans privée, à but non lucratif, vous trouverez peut-être les frais de scolarité est astronomique. frais de scolarité moyens dans un établissement privé, les écoles à but non lucratif de quatre ans a atteint un absurde 34740 $ pour l’année scolaire 2017-18 – presque quatre fois plus que les frais de scolarité en état dans une école d’Etat. Et rappelez-vous, c’est juste pour une seule année et il ne comprend même pas la chambre et pension.
La même chose est vraie avec un collège communautaire. Alors que les écoles publiques de deux ans ont rapporté les frais de scolarité moyen de 3570 $ pour l’année scolaire 2017-18, écoles à but lucratif de deux ans peut coûter beaucoup plus.
# 6: Inscrivez-vous pour une étude de travail parrainée par l’école ou obtenir un emploi à temps partiel.
De nombreux collèges et universités, ainsi que le gouvernement fédéral, offrent des programmes de travail-études qui peuvent rendre plus abordables collège. Avec les programmes d’études de travail fédéral, par exemple, les étudiants à temps partiel et à temps plein peuvent travailler sur ou hors campus pour un salaire horaire ou salaire.
Assurez-vous de vérifier les programmes de travail-études disponibles dans votre établissement, mais aussi envisager la perspective d’obtenir un emploi traditionnel à temps partiel. Que vous travaillez dans la restauration, le service à la clientèle, le tutorat ou l’année de construction ou même pendant les vacances scolaires, tout l’argent que vous gagnez et utiliser à bon escient peut vous aider à emprunter moins pour l’école.
# 7: Demande de bourses et de subventions.
Demande de bourses et de subventions est une autre façon intelligente d’emprunter moins pour l’école. Si vous ne pouvez illustrer que vous avez un besoin financier, vous serez en bonne forme en particulier de se qualifier pour l’aide et quitter l’école avec moins de prêts aux étudiants.
Le gouvernement fédéral offre une énorme ressource sur les bourses et subventions, y compris les subventions Pell, mais vous devriez aussi explorer des initiatives d’aide et basés sur le terrain en milieu scolaire ainsi.
# 8: un programme d’apprentissage.
Last but not least, ne pas oublier que de nombreuses carrières vous permettra de travailler pendant que vous apprenez – et ils vont même vous payer pour cela. Les carrières qui entrent dans cette catégorie sont généralement techniques et « pratique » dans la nature, et ils nécessitent généralement plus de temps sur le terrain et moins de temps dans la salle de classe.
Disons que vous vouliez devenir un électricien agréé. Ces travailleurs complètent généralement un apprentissage rémunéré de quatre ou cinq ans. Le BLS indique que chaque année un apprentissage nécessite habituellement 2.000 heures de formation rémunérée sur le tas, ainsi que des travaux en classe.
Lors de l’obtention du diplôme, les électriciens ont gagné un salaire annuel moyen de 52 720 $ au niveau national en 2016. Ce n’est pas trop mal pour une carrière dans la demande qui vous permet de gagner que vous apprenez et potentiellement sauter les prêts étudiants tout à fait. Et il y a d’autres carrières qui entrent dans cette catégorie, y compris des menuisiers, des maçons et des installateurs d’ascenseurs et réparateurs.
The Bottom Line
Avant de vous engager à la première école que vous accepte, assurez-vous de réfléchir longuement et sérieusement à ce que vous voulez vraiment de votre éducation et votre avenir. Même si un haut degré prix d’une école prestigieuse peut sembler idéal, vous pouvez retrouver avec une meilleure qualité de vie si vous choisissez une option qui est plus modeste et moins coûteux.
Peu importe ce que, rappelez-vous que combien vous empruntez pour l’école peut faire une grande différence dans la façon dont vous vivez plus tard: la dette de prêts aux étudiants est de plus en plus contraint de retarder les étapes millennials comme le mariage et accession à la propriété. Si vous choisissez une éducation coûteuse sans se demander si vous pouvez réellement payer, vous pouvez le regretter.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Če razmišljate o začetni majhno podjetje, ste verjetno že veste, kaj je poslovni načrt in slišal, da ga potrebuješ. Toda, ali ste resnično razumejo namen poslovnega načrta? Ali je res pomembno, če imate eno za mala podjetja? In kako lahko ustvarite majhen poslovni načrt, ki je dejansko uporabno? Uvedba in spodnje nasvete bo postavila temelje za ustvarjanje učinkovitega majhen poslovni načrt za novo podjetje.
Small Business načrti Explained
V to je najpreprostejša oblika, poslovni načrt je dokument, ki opisuje osnove glede vašega podjetja, izdelkov in storitev; na trgu, ki jih ciljate; cilji, ki jih imajo za svoje poslovanje; in kako boste dosegli te cilje.
Poslovni načrt je eden izmed pomembnih načrtov, ki jih morajo imeti, ko ste začeli poslovati, drugi pa marketinški načrt in finančni načrt. Vaš poslovni načrt je treba potegniti vse tri od teh načrtov skupaj, ki vključuje elemente svojega tržnega načrta in vašega finančnega načrta v celovit dokument. Pomislite na vaš poslovni načrt kot zemljevid ali načrt, ki bo vodil svoje podjetje na začetni fazi z ustanovitvijo in sčasoma poslovno rast.
Zakaj ga zares potrebujete poslovni načrt
Obstaja veliko razlogov, zakaj potrebujete poslovnega načrta, čeprav so ti razlogi se razlikujejo glede na vrsto dejavnosti, ki jo se začne in kako nameravate uporabiti svoj poslovni načrt. Toda rdeča nit za vsa podjetja je, da je poslovni načrt potrebno.
Konec koncev, kako lahko dobite posel začela in uspešno brez kakršnih koli pisnih načrta, da vam pomagamo?
Nekateri od razlogov, ki jih potrebujete majhen poslovni načrt, ki lahko veljajo za vas, vključujejo:
Potreben je poslovni načrt, če se bo uporabljajo za bančno posojilo, smola vaše podjetje vlagateljem, ali bi v poslovni partner.
Ne boste res lahko označili svojo poslovno idejo, ne da bi razumeli vaš ciljni trg, raziskovanje konkurenco, in izvedbo analize izvedljivosti – vsi deli poslovnega načrta.
Dober poslovni načrt majhna opisuje ne samo, kje ste in kje želite biti, ampak tudi vam pomaga določiti posebne ukrepe, ki jih je treba sprejeti, da bi prišli tja.
Poslovni načrt lahko zagotovi bistvene osnovne informacije o vašem podjetju, strategijo in kulturo zaposlenim, vključno z managerji in osebje, kot je vaše podjetje raste.
Finančni del vašega poslovnega načrta je lahko osnova za vaše poslovne proračuna in uporabno orodje za obvladovanje denarnega toka na mesečni osnovi.
Torej, veste, da potrebujete poslovni načrt. Naslednje vprašanje, ki menijo, kakšne vrste načrta je najbolj primerna za mala podjetja.
Tradicionalni Poslovni načrti vs One Page-Poslovni načrti
Obstaja dejansko veliko vrst poslovnih načrtov, vključno s start-up načrtov, internih aktov, strateških načrtov, operacije načrtov in poslovnih načrtov ustvarili, da se osredotoči na rast. Vsaka od teh vrst poslovnih načrtov imajo različne cilje, vendar vse te različice na splošno spadajo v eno od dveh osnovnih oblikah – tradicionalni poslovni načrt (imenovan tudi formalno ali strukturirano) ali poenostavljen poslovni načrt (pogosto imenovane vitke ali eno stran Poslovni načrt).
Tradicionalni poslovni načrt je tisto, kar lastniki večina malih podjetij misliti (in pogosto bojijo), ko slišijo izraz “poslovni načrt.” To je običajno dolg in zelo formalni dokument, ki ima veliko količino podatkov in je precej velika za številne nove lastnike podjetij.
Tradicionalni poslovni načrt običajno vključuje naslednja poglavja:
Povzetek: Vrhunec najbolj pomembnih informacij v dokumentu (v primeru, da je to edini odsek prebral pred izdajo odločbe je narejen).
Podjetje Opis: Kje se nahajajo, kako veliko je podjetje, svojo vizijo in poslanstvo, kaj si naredil in kaj si upamo doseči.
Proizvodi ali storitve: Kaj se prodajajo s poudarkom na vrednost, ki jo nameravajo zagotoviti svojim strankam ali strankam.
Analiza trga: Podroben pregled industrije, ki ga nameravate prodati svoj izdelek ali storitev, in povzetek vašega ciljnega trga in konkurence.
Marketing strategija: Oris, če vaše podjetje sodi v trg in kako se bo cena, spodbujati in prodati svoj izdelek ali storitev.
Upravljanje Povzetek: Kako vaše podjetje je strukturirana, ki je vključen, in kako je posel uspelo.
Finančna analiza: Podrobnosti za financiranje vašega podjetja zdaj, kaj bodo potrebni za prihodnjo rast, kot tudi oceno svojih tekočih stroškov poslovanja.
Ne tako-super novica je, da tradicionalni poslovni načrt traja dolgo časa in ogromno število raziskav za dokončanje. Dobra novica je, da ni vsako podjetje potrebuje tradicionalni poslovni načrt. To nas pripelje na drugo obliko poslovnega načrta – preprosto ali eno stran poslovni načrt.
Poslovni načrt ena stran je poenostavljen in kratek poslovni načrt, ki ga lahko uporabite kot-je ali kot izhodišče za tradicionalni poslovni načrt. Čeprav je to vitkejšo različica tradicionalnega poslovnega načrta, boste še vedno morali zbrati informacije, ki so specifične za vaše podjetje, da bi ustvarili načrt, ki je resnično koristno za vas. Bodite pripravljeni odgovoriti na naslednja vprašanja, kot si ustvarite svoj poenostavljen poslovni načrt:
Vizija: Kaj ustvarjajo? Kaj se bo vaše podjetje videti kot v enem letu, tri leta in pet let?
Misija: Kaj je vaša naloga? Zakaj ste se začne ta posel, in kaj je namen?
Cilji: Ali so vaši poslovni cilji šteje SMART ciljev? Kako boste merjenje uspeha pri doseganju vaših ciljev?
Strategije: Kako se boste, da zgradite svoj posel? Kaj boš prodal? Kakšna je vaša edinstvena prodajna predlog (torej, zakaj je vaše podjetje razlikuje od konkurence)?
Start-up Capital: Kaj je skupni znesek zagonski kapital, boste morali za začetek vaše podjetje?
Predvideni stroški: Kaj ocenjujete tekoče mesečne stroške vašega podjetja bo takoj po začetku, v treh mesecih, v šestih mesecih, in v enem letu?
Želena Prihodki: Kaj pričakujete v teku mesečni dohodek vašega podjetja bo takoj po začetku, v treh mesecih, v šestih mesecih, in v enem letu?
Akcijski načrt: Kakšni so konkretni akcijski artikli in naloge, ki jih morajo sedaj izpolniti? Kakšni so vaši prihodnji mejniki? Kaj bo treba doseči s temi mejniki, da bi dosegli svoje cilje?
Ko ste odgovoril na vsako od teh vprašanj, boste imeli delovno poslovni načrt, ki ga lahko uporabite takoj začeti ukrepati v vašem podjetju.
Orodja, ki vam pomaga ustvariti načrt za boljše Small Business
Izdelava poslovnega načrta vam bo nedeljeno časa in pozornosti, vendar pa so poslovne načrtovanje orodja, ki so na voljo, da bi poenostavili proces, mnogi od njih na voljo brezplačno. Obstajajo predloge so na voljo, vključno z navadno predlogo poslovnega načrta in tradicionalno predlogo poslovnega načrta . Obstajajo tudi številni poslovni načrt vaje so na voljo, vključno z video poslovnih vajah načrtovanja .
In naj ne pozabi na vse-v-eno spletnih orodij, kot je SBA poslovni načrt orodje in storitev, kot RocketLawyer da odvoz veliko časa, potrebnega za oblikovanje in organizirati svoj poslovni načrt. Ko začnete s svojim majhnim poslovnim načrtom, raziskovanje teh dodatnih orodij poslovno načrtovanje, kako lahko še dodatno racionalizacijo procesa.
Ena napaka mnogi lastniki malih podjetij, da je ustvarjanje poslovnega načrta, saj so povedali, da potrebujem, nato pa popolnoma pozabili na to. Ko imate poslovni načrt ustvaril, menijo, da je notranji orodje, ki ga uporabljate za stalno v vašem podjetju, posodabljanje, če je potrebno, tako da je še vedno aktualna. Ne pozabite, da so najbolj učinkoviti majhne poslovne načrte tistih, ki se uporabljajo kot živ dokument v poslu, da bi odločitve vodnika in da vaše podjetje na pravi poti.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
הונאות כסף כדי נפוצים בעת רכישת או מכירת באינטרנט. לפני מסירת סחורה או כסף, להיות בטוח שאתה מתעסק עם הקונה-ולגיטימי להיזהר במיוחד אם מישהו מבקש ממך לשלוח כסף אחרי שהם משלמים לך עם צו כסף.
המחאות כסף מזויפות הן הסוג הנפוץ ביותר של הונאה, כמו סחורות ספינה מוכרת או ישלח כסף כדי “קונה” מי הוא באמת אמן קון. עד שהבנק מגלה את הבעיה, זה מאוחר מדי כדי להתאושש מוצרים או קרנות.
אבל אתה יכול גם לקבל תלשת כאשר אתה האחד שולח צו כסף.
למה להזמין כסף הונאות עבודה
המחאות כסף הם לעתים קרובות דרך בטוחה לקבל תשלומים כשהם לגיטימיים. למרבה הצער, כי מוניטין של בטיחות יכול לגרום לנמענים לרדת השומר שלהם. הונאות אלה פועלות בגלל שאתה מאמין כי אתה כבר שלמת וכי המחאות כסף טובות כמו מזומן. למעשה, אתה צריך תמיד להתייחס צווי כסף בזהירות, בדיוק כמו שהיית עושה עם המחאות אישיות וסוגים אחרים של בדיקות.
הונאות הכסף להזמין אופייניות
“עודפות” הונאות: גישה טיפוסית כוללת פנייה של מישהו רחוק-אחרת מדינה או מדינה. האדם מסכים כדי לקנות את הפריט, אבל כאשר התשלום מגיע, זה בסדר כסף עבור הרבה יותר ממה שהוא אמור להיות. למה הם יותר מהנדרש? הקונה יבקש ממך לשלוח את עודף כסף-מעל ומעבר למכירה שלך מחיר במקום אחר. אולי אתה אמור לשלוח את הכספים אל המשלח יקר מי מטפל עסקאות בחו”ל.
לחלופין, הקונה יבקש ממך להחזיר את הסכום העודף, בדרך כלל על ידי העברה בנקאית או באמצעות שירות העברת כספים, משום שהוא לא יכול להשיג צו כסף עבור הסכום הנכון. כך או כך, אתה עלול להפסיד כסף כי לתמיד אם אתה הולך יחד עם ההוראות של הקונה.
רכישת הונאות: לפעמים הונאה כסף כדי הוא הרבה יותר פשוט: אתה פשוט לקבל המחאה מזויפת ולשלוח הסחורה שלך.
קונים לא מבקשים מכם לשלוח במזומן, אבל הם מקבלים את הסחורה בחינם.
הונאות פיקדון: במקרים אלה, מישהו שואל אותך להפקיד או במזומן צו כסף עבורם. האדם, על פי הסיפור, אין חשבון בנק עדיין, והיא לא רוצה לשלם עמלות תלולות בחנות לפדיון צקים. במקום זאת, היא רוצה לחתום על הסדר הכסף מעל אליך ואולי אפילו לשלם לך על הזמן שלך. מה יכול להשתבש? באופן מפתיע, הבנק שלך יכול לתת לך לצאת עם מזומן, אבל זה לא האחרון תשמע סדר הכסף הזה.
עיבוד תשלומים: וריאציה על הונאת ההפקדה היא ההונאה לעיבוד תשלומים. אתה חושב שיש לך עבודת עבודה מבית הפקדת תשלומים או תעלומת קניות, והתפקיד שלך הוא לקבל כסף ולהעביר את התשלומים. במקרים מסוימים, אתה בעצם עוזר עבריינים להלבין כספים בזמן שאתה מקבל תלשת.
פיקדון: אם אתם מנהלי נכס, ייתכן לשמוע שוכרים פוטנציאליים מחוץ למדינה. הם ישלחו צו כסף עבור החודש הראשון והאחרון שלהם להשכרה, יחד עם פיקדון. עם זאת, הם יודיעו לך מהר כי תוכניות השתנו, אולי העבודות שהם נעו במשך נפלו דרך-והם כבר לא רוצים לשכור את הנכס. הם יציעו באדיבות לתת לך לשמור על שכר הדירה, אבל הם רוצים אותך להחזיר את פיקדון הביטחון.
זני Infinite: גנבים הם יצירתיים, והם משתמשים צווי כסף הונאות בדרכים אינסופיות. Watch עבור הדגלים האדומים המתוארים כאן, ואת סומך על תחושת הבטן שלך. אם משהו נראה קצת קל מדי או יותר מדי טוב מכדי להיות אמיתי, להשהות לפני שליחת כסף ולקבל מידע נוסף.
איפה דברים מתפרקים
אם אתה שולח או להוציא כסף שאתה מאמין שקבלת צו כסף, לצפות בעיות עם הבנק שלך. כשאתה להפקיד המחאה בחשבון שלך, הבנק שלך יאפשר לך להשתמש בחלק או בכל הפיקדון מייד (בדרך הכלל הראשון 200 $, אבל זה יכול להיות יותר, במיוחד עם המחאות דואר שירות הדואר של ארה”ב). עם זאת, הבנק טרם אסף את הכספים מן המנפיק כסף כדי; תהליך שלוקח כמה ימים או שבועות.
כאשר הבנק שלך מנסה לגבות את הכספים-מ Western Union, עבור example- הבנק יהיה לגלות כי יש לו צו כסף מזויף.
מכיוון שהבנק לא יקבל את כל כסף, הם ינכו את הפיקדון המזויף מחשבונך. אם החשבון שלך הוא ריק, יתרת החשבון שלך תלך שלילי תצטרך לפרוע לבנק. בנוסף, הבדיקות שלך תהיינה פסילה, וכרטיס החיוב / הכספומט שלך יהיה חסר ערך זמנית אם היית נחלש על קרנות.
אם כל זה נשמע לכם מוכר, גנבים להשתמש באותה גישה עם המחאות בנקאיות.
הגן על עצמך
מה אתה יכול לעשות כדי להגן על עצמך מפני הונאות סדר כסף?
קונים לא ידועים: הגישה הבטוחה ביותר היא לקבל תשלומים רק מאנשים שאתה מכיר ובוטח. אבל אם אתה רוצה לעבוד עם לקוחות חדשים או למכור באינטרנט, ייתכן שיהיה צורך לחשוף את עצמך לסיכון כלשהו. למרבה המזל, דגלים אדומים רמזים התנהגותיים יכולים לעזור לך לנהל את הסיכון שלך.
דגלים אדומים: יוכלו לזהות ביותר כדי כסף הונאות מקילומטר אם תשימו לב. אבל כשחייו מקבל עסוק, זה קל לפספס פרט ולשכוח איך הונאות אלה לעבוד שהם בכלל קיימים. A-דגל האדום גדול משהו שאתה צריך להסכים-הוא בקשה לשלוח או כסף חוט אחרי שאתה כבר שלמת בהמחאה. בדוק את הרשימה הזו ולראות אם משהו נראה מוכר לכם:
בקשה לשלוח או ישלח כסף ששולם לך עם צו כסף.
הצעה שבאה כרעם ביום בהיר (איך נדיבה זו, אדם בוטח למצוא אותך?).
המחאות דואר בינלאומיות (למרות המחאות דואר USPS מזויפות הם גם בעיה).
הודעות עם שגיאות דקדוק ואיות רבות.
סירוב לשלם לך אלקטרוני (הם לא יכולים ישלח כסף או להשתמש בשירות מקוון).
הקונה שלך הוא לא מעוניין לבדוק את פרטי סחורה או מוצר, והוא לא נראה כמי שיודע משהו על מה הוא קונה.
הקונה יבקש פרטים רגישים כגון מספר חשבון הבנק שלך.
זה נשמע טוב מכדי להיות אמיתי.
ודא קרנות: תמיד לוודא קרנות כשאתה שלמת בהמחאה. התקשר המנפיק כסף כדי ובדוק אם יש לך מסמך לגיטימי. אתה אף פעם לא יכול להיות 100 אחוז מסוים, אבל אתה יכול לשפר את הסיכויים שלך.
תכונות אבטחה: כל מנפיק כסף כדי יכול גם לתאר את תכונות האבטחה האחרונות מודפסות על הזמנות כספם. לדוגמא, המחאות דואר USPS ב 2017 כוללות מים בן פרנקלין, בעוד MoneyGram משתמשת תיקון רגיש לחום להפחית הונאה.
לעכב את הוצאות: אם יש לך ספק כלשהו, אל תבזבז את הכסף שאתה מקבל צו כסף. להתייחס אליו כאל חשוד או להיות מוכן להחזיר הבנק שלך. זה יכול לקחת שבועות או חודשים עבור הבנק להבין כי אתה כבר הופקד צו כסף רע. רוב הזמן אתה תגלה על פריטים מזויפים תוך כמה שבועות, אבל זה יכול להימשך זמן רב יותר.
אל תהסס לשאול הבנק שלך לקבלת עזרה. הם ראו הונאות כסף כדי לפני ויכולים לדבר על כל עסקות חשודות איתך.
משלם באמצעות המחאות כסף
ההונאות הנפוצות ביותר להתחיל עם תשלום שאתה מקבל, אבל זה גם אפשרי להפסיד כסף כאשר אתה האחד משלם.
מקדמה: הסוג של הונאה הבסיסי ביותר קורה כאשר אתה שולח תשלום ואינו מקבל שום דבר בתמורה. מוכרים הם להוטים תקשורתיים כאשר דנים תשלום, אך הם נעלמים לאחר שתשלחו קרנות בהמחאה. למרבה הצער, המחאות כסף אין הגנה על הקונה או את היכולת להפוך חיובים. במקרים מסוימים, אתה יכול לבטל את צו כסף, אבל התהליך הוא מסורבל עולה כסף.
עוזר יד: המחאות כסף והעברות כספים הן לעתים קרובות חלק הונאות “עוזרות”. מישהו ביקש ממך לשלוח כספים, והם לפדות את הסדר כסף לפני שאתה מבין שאתה תלש. הונאות אלה באים כמה סוגים, כולל
חברים ואהובים לכודים בחו”ל (הארנק שלהם לאיבוד או נגנבים, אז הם שולחים לך אימייל או לשאול על מדיה חברתית).
עוולת התרמית (לך לפתח חיבה מישהו באינטרנט, והאדם מבקש ממך לעזור עם שטרות או חירום).
גביית חובות (מישהו קורא עם איומים של מאסר או השלכות קשות אחרות, אבל אתה יכול לשים את הבעיה מאחוריך אם אתה משלם עכשיו).
לפני שאתה שולח כסף, לדבר על המצב עם מישהו שאתה מכיר ובוטח. שידול קלט או פרספקטיבה אחרת יכולה לסייע לך להעריך את הסיכון. אם תחליט להתקדם עם התשלום, כי אתה רוצה לעזור, יהיה לך מושג טוב יותר של מה שאתה מקבל לתוך.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
У вас є право страхування автомобіля? Чи є у вас достатнє освітлення? У той час як більшість людей знає, чи є у них відповідальності, зіткнення і / або повне охоплення, мало людей приділяють велику увагу їх страхового покриття до тих пір, після того, як вони були в результаті нещасного випадку. Товари для автомобіля страхування є фінансовою темою планування, яка часто не береться до виду, так як більшість підлітків додаються до мами і страховим полісом батька, коли вони вперше сісти за кермом, а потім ходити по магазинам для найменш дорогий політики, коли вони повинні платити, законопроект самостійно. У цій статті ми пройдемося по страховому покриттю автомобіля і дати вам кілька порад, які допоможуть вам отримати максимум за свої гроші.
Основні види покриття
Захист ваших активів і здоров’я є двома з основних переваг страхування автомобіля. Отримання належного покриття є першим кроком в цьому процесі. Такі основні типи покриття, з якими більшість людей знайомі:
Відповідальність : Це покриття платить за третьою стороною травми і претензій смерті , пов’язаних, а також будь-які збитки майну іншої особи , яке відбувається в результаті вашої автомобільної аварії. Страхування відповідальності потрібно у всіх , крім кількох штатів.
Зіткнення : Це покриття буде змушений оплатити ремонт автомобіля після аварії. Це потрібно , якщо у вас є кредит під заставу Вашого автомобіля , тому що автомобіль насправді не ваш – він належить банку, який хоче , щоб уникнути застрявання з розбитого автомобіля.
Всебічне : Це покриття платить за шкоду , заподіяну в результаті крадіжки, вандалізму, вогню, води і т.д. Якщо ви заплатили готівкою для Вашого автомобіля або погашена ваш автомобіль кредит, ви не можете зіткнення або всеосяжний охоплення, особливо якщо синя книга вартість вашого автомобіля складає менше $ 5000.
додаткове покриття
У доповненні до перерахованого вище покриттю, інші необов’язкові типи покриття включають в себе наступне:
Повний деліктних / Limited деліктний: Ви можете зменшити свою страхову рахунок на кілька доларів, якщо ви відмовитися від свого права на пред’явлення позову в разі аварії. Однак, відмовившись від своїх прав, рідко розумний фінансовий крок.
Медичні Платежі / Засоби індивідуального захисту травми: Засоби індивідуального захисту травми оплачує вартість медичних рахунків для страхувальника і пасажирів. Якщо у вас є гарне медичне страхування, це не може бути необхідним.
Uninsured / Underinsured Автомобіліст Покриття : Цей варіант передбачає медичне і власності покриття збитків , якщо ви потрапили в аварію з незастрахованим або Underinsured автомобіліста.
Буксирування: покриття Буксирування платить за буксир, якщо ваш автомобіль не може управлятися після аварії. Якщо ви є учасником служби автомобіля, або якщо автомобіль поставляється з придорожньої допомоги, що надається виробником, це покриття не потрібно.
Скло Поломка: Деякі компанії не покривають бите скло під їх зіткнення або всеосяжної політики. Загалом, це покриття не варто в довгостроковій перспективі вартість.
Оренда : Цей варіант страхування покриває витрати на оренду автомобіля, але оренда автомобілів настільки недорогий , що це може бути не варто платити за цю страховку.
Gap: Якщо ви знести що $ 35000 позашляховика 10 хвилин після того, як ви керуєте його багато, сума, яку страхова компанія платить, ймовірно, залишать вас без автомобіля і великого рахунок. Те ж саме відноситься, якщо ваш новий набір коліс вкрадений. страхування Gap оплачує різницю між синьою балансовою вартістю автомобіля та сумами грошей, все ще належних на автомобілі. Якщо ви орендуєте автомобіль або купівлі автомобіля з низьким, чи ні, авансовий платіж, страхування розрив є чудовою ідеєю.
Фактори, які впливають на ваші ставки
У доповненні до конкретних варіантів покриття, які ви вибираєте, і інші чинники, які впливають на ваші ставки автострахування включають в себе наступне:
Франшиза : Це сума грошей , яку ви платите зі своєї власної кишені , якщо ви отримуєте в результаті нещасного випадку. Чим вище франшиза, тим менше страховий рахунок. В цілому, франшиза , принаймні , $ 500 варто розглядати, як пошкодження вашого автомобіля , який приходить в менш ніж $ 500 , часто може бути оплачений без подачі страхового відшкодування.
Вік: молодше, менш досвідчені водії мають більш високі страхові тарифи.
Пол: Чоловіки мають більш високі показники, ніж у жінок.
Демографія: Люди, що живуть в районах з високим рівнем злочинності платити більше, ніж тих, хто живе в районах з низьким рівнем злочинності.
Вимоги: невдачливі водії платять більше. Якщо ви хочете зберегти ставки на низькому рівні, щоб кількість претензій, що ви подаєте до мінімуму.
Ковзаючі порушення: перевищення швидкості та інші рухомі всі порушення чинять негативний вплив на страховий рахунок. Дотримуйтесь закон, щоб допомогти зберегти ваші ставки від зростання.
Автомобіль Вибір: Спортивні автомобілі коштують більше, щоб застрахувати ніж седани, і дорогі машини коштують більше, щоб застрахувати, ніж дешеві з них робить. Дивлячись на вартість страхування, перш ніж купити, що новий автомобіль може допомогти вам заощадити розшарування на страхування автомобіля.
Водіння Звички: кількість миль, що ви керуєте, чи використовуєте ви свій автомобіль для роботи, і відстані між вашим будинком і працювати все це грає роль у визначенні ваших ставок.
Системи захисту від угону: Якщо у вас є сигналізація на автомобілі, ви будете платити менше, щоб застрахувати свій автомобіль.
Пристрої безпеки: Подушки безпеки і антиблокувальна система гальм і роботи в вашу користь, тримаючи вас більш безпечним і знижуючи страхової рахунок.
Навчання по запобіганню нещасних випадків: Деякі компанії пропонують знижки, якщо ви берете навчальний курс освіти водія.
Множинні політики: Якщо у вас є більше одного автомобіля і / або мають домовласника або страхування орендаря, майте на увазі, що багато страхових компаній пропонують знижки на основі кількості стратегій, які ви маєте з ними.
Схема оплати: Деякі страхові компанії пропонують знижки на основі вашого плану платежів. Оплачувати весь річний рахунок за один раз, а не в розстрочку, може привести до знижки.
Коли ви на ринку страхування автомобілів, ретельний магазин є обов’язковим. Ціни, характеристики та переваги широко варіюються від компанії до компанії. Мінімальні вимоги покриття надто різняться. У Флориді, наприклад, мінімальні вимоги покриттів є 10 000 $ для захисту особистої травми і 10000 $ за шкоду майну.
У відділі особистої травми, $ 10000 не купує багато на шляху медичних послуг має знадобитися операція або тривале перебування в лікарні. Те ж саме вірно, коли мова йде про особисту власність, так як є багато позашляховиків і автомобілів класу люкс, які добре ціною вище $ 30000. Тому, захищаючи свої фінансові активи в разі аварії, ймовірно, зажадає набагато більше охоплення.
Порівняння ціни завжди розумні речі робити, і є багато сайтів, розроблених, щоб допомогти споживачам порівняти ціни страхового поліса. Страхові агенти можуть допомогти теж. Незалежні агенти часто пропонують політику від декількох носіїв та можуть допомогти вам знайти політику найкраще підходить для ваших потреб. Перед тим, як відмовитися від агента на користь інтернет-провайдера, ретельно про те, хто ви збираєтеся дзвонити після того, як ви потрапили в аварію, думаю. Ваш агент має стимул у вигляді вашого повторного бізнесу, щоб забезпечити гарне обслуговування, в той час як онлайн-сервіс може придумати короткий.
Перед тим, як купити поліс, дослідження постачальника політики – незалежно від того, хто він є. Багато фірм оцінюють фінансовий стан страхових компаній, і ваша держава також має страховий сайт, ставки фірми на основі кількості скарг, які вони отримали.
Суть
Покупки з розумом може допомогти вам захистити ваше здоров’я, ваші активи, і ваш гаманець, так докласти зусиль, щоб визначити тип і кількість охоплення, що вам потрібно. Крім того, переконайтеся, що ви переглянути і зрозуміти політику, перш ніж підписати на пунктирну лінію. Якщо ви плануєте добре, ви будете задоволені результатами, якщо ви коли-небудь необхідність поставити свою політику до випробування шляхом пред’явлення вимоги.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Повечето хора виждат дълг като необходимо зло. Конвенционалната мъдрост е да използвате дълга, но не влезе в една спирала на дълга. И все пак, това е възможно да се живее – и да се развиват – без използване на дълг или да се притеснявате за вашите кредитни оценки. За някои от тях има малко избор по въпроса: ако имате лош кредит, вие сте в по-неблагоприятно положение. Други просто мразят идеята за заеми, или техните стойности не могат да поддържат заемане на пари и плащането на лихви.
Ползите от дневна без дългове са лесни за разбиране, но ако спра да играя на кредитната игра, нещата са различни. Важно е да знаете какво ви предизвиква лицето и как да ги преодолеем. Казано по-просто, ако не се вземат пари на заем и изплащане на заеми, няма да имате кредит – или няма да имат високи кредитни оценки. В резултат на това тя може да бъде трудно да се купуват неща, и повторно влизане в света на кредитни точки може да бъде болезнено, ако плановете ви се променят.
Вие не трябва да се върне в каменната ера, ако решите да се отърве от дълга. Това е лесно да се работи в съвременното общество – и дори да се възползват от технологиите – без да разчитат на кредит.
Спестяване на повече, по-малко разходи
Един от най-големите предизвикателства на начин на живот без дългове е, че трябва да плащат за всичко с пари в брой, въпреки че не е задължително да бъде на хартия пари в брой – тя може да бъде дебитна карта. Това не може да бъде проблем за дневния си разходи и редовни разходи.
Вие трябва да бъдете в състояние да покрие тези от доходите си, така или иначе. В противен случай, текущата ситуация не е устойчива. За по-големи неща, обаче, това е по-голямо предизвикателство.
Ще трябва да спестят значително количество пари, за да си купи автомобил, без да го финансира, и това е още по-трудно за закупуване на жилище. Ако не започваш да се заеме, е необходимо повече време, повече спестявания, или и двете, за да си позволят големи покупки.
С други думи, ще трябва да запазите за повече месеца или да намери начин да се сложи повече долари към целта си всеки месец. За повечето хора, предпочитаното решение е да се чака по-дълго, за да купуват и да купуват по-евтини неща. Това не е лош подход да се вземат, но това не е това, което ще видите, повечето от вашите приятели и съседи правят. Ще трябва да се задоволи с вътрешните ползи от по-просто начин на живот, а не на външните награди, които повечето хора се стремят.
Как да Прекарайте Без кредитна карта
Ден за ден разходи: За ежедневна разходи – хранителни стоки, поръчки, забавления и хранене – можете да плащате за неща с пари в брой или дебитна карта. Парични прави лесно, ако използвате метода плик бюджетиране, но запазване на пари в брой е рисковано. Дебитна карта, свързана с вашата проверка на сметка дава всички удобства на кредитна карта, но ще харчат само пари, които всъщност имат .
Месечните сметки: Ако сте свикнали да плащат месечните си сметки, като си мобилен телефон, комунални услуги и фитнес членство с кредитна карта, това е един лесен навик да се прекъсне. Превключване към онлайн плащането на сметките, така че вашата банка изпраща средства, за да си на издателя на фактурата, с чек или чрез банков превод. Точно като с кредитна карта, можете да настроите нещата така, плащането отива автоматично. Освен това, можете да платите тези сметки с дебитна карта.
Предплатени карти: Ако не разполагате с разплащателна сметка, можете да използвате предплатена дебитна карта вместо стандартна дебитна карта. Предплатени карти са “заредени” със средства, преди да ги използвате, след което можете да прокарате пръст на картата или да направят онлайн плащането на сметките от вашия натоварен баланс. Спирки на карти, работещи след като сте използвали вашия натоварен баланс.
Дебитна срещу кредитни карти: Дали те са предплатени или не, дебитни карти са по-рискови за ежедневна разходи от кредитни карти. Ако някой открадне номера на вашата дебитна карта и стелажи обвинения, тези средства, които идват директно от вашия разплащателна сметка. Вие обикновено са защитени от измами и грешки, но ще трябва да уведоми банката ви бързо за най-добрата защита. Истинският проблем е, че сметката Ви може временно да се изпразни, причинявайки ти да скача плащания, а това може да доведе до ефекта на доминото бъркотии за почистване. Когато номера на кредитната си карта бъде открадната, крадци харчат парите на емитента карта – не е нужно да се плати сметката за още 30 дни, която ви дава време да се почисти всичко, без да си проверка на сметка, участващи.
Блокирани средства: дебитни карти могат да бъдат проблематични, когато картата получава замахна преди е известна точната сума на разходите си. Това обикновено се случва, когато наемете кола или хотелска стая, или при отваряне на раздела в нощен клуб. Търговецът ще блокира предварително средства от Вашата карта и до временно блокиране на средства във вашата проверка на сметка. Тези такси трябва да паднат след няколко дни, но много от тежестите, комбинирани с банкова сметка, която е на изчерпване, за да започнем с това може да доведе до неприятности. Може да имате много пари, но ако банката не ще ви позволи да използвате парите си, ви карта ще бъде отхвърлено, а чековете ще скача. Дръжте допълнително буфер на пари в брой при проверката да се избегнат проблеми, както и проверка на достъпно баланса по сметката редовно.
Дебитна карта изисква: дебитни карти работят почти навсякъде, дори когато онлайн формуляр, ще трябва да въведете номер на кредитна карта. В редки случаи, отдаване под наем агенция ще изисква да използвате кредитна карта, вместо на дебитна карта, за да направите резервация. Разберете напред във времето, което се приемат карти или какви са изискванията, ако имате само дебитна карта, особено ако имате нужда да наемете кола.
Закупуване на жилище
За някои, антипатия към заемане завършва при закупуване на жилище. Можете да запазите и да плащат пари за повечето неща, но домове може да струва стотици хиляди долари – което ще отнеме десетилетия на изключителна икономия на много купувачи. Ако решите да получи ипотека, ще трябва да работят малко по-трудно, отколкото повечето кредитополучатели поради липсата си на кредита.
Алтернатива на кредит: Ще трябва да бъде одобрена въз основа на “алтернативни” фактори, вместо на традиционния FICO кредитен рейтинг, за да се одобряват за заем. Това ограничава броя на кредиторите ще можете да работите, тъй като някои кредитори предпочитат да не мислят извън кутията. Той също така ограничава видовете заеми на разположение. Вие сте най-вероятно да се намери заем, гарантиран от правителството на САЩ, като например заем FHA. За да се определи кредитоспособността ви, кредитори ще търсят информация за редовни плащания по време, които правите, като например наем, комунални услуги, а застрахователните премии. Уверете се, че сте платили навреме за най-малко 12 месеца преди да кандидатствате за кредит.
Доход: Друг важен фактор е доходът, имате на разположение за погасяване на ипотечен кредит. При ръчен поемане – което е това, което ви трябва, ако не разполагате с традиционния кредит – кредитори най-вероятно трябва да видят своя дълг към приходи съотношение под 43%, и по-ниско е по-добре.
Резерви: Полезно е също да имат ликвидни парични резерви на ръка – с други думи, парите в банката. Ако сте скрийнсейвър без дългове, вие сте вероятно вече. Колкото по-финансово стабилен и да сте, толкова по-вероятно е да получите одобрение, дори и без кредитна история.
Стабилност: Кредиторите търсят сигурно нещо, или поне толкова близо до него, тъй като те могат да получат. Дълга история на заетостта е от полза, защото това предполага, че ще продължите да печелите последователна доход. Индустрията в която работите може също да бъде фактор – сезонна заетост е по-малко надеждни, а работа, правителството често се счита за сигурно.
Време за затваряне: Без традиционните кредитни оценки, това ще отнеме по-дълго от нормалното, за да получи кредит. Ръчно поемане е процес трудоемък – някой трябва да направи преглед и оценка на всички детайли. Това е сериозен недостатък, ако сте закупуване на пазара на продавача, и тя може да бъде разочароващ. Първи стъпки в процеса възможно най-скоро, ако живеете в горещ пазар, дълго преди да направи оферта.
Трябва ли да се изостави Credit Изцяло?
Преди да се отърве от дълг за добро, че си струва да знаем защо вие може да искате добра кредитна така че може да се направи съзнателно решение да се направи без, с пълно разбиране на плюсовете и минусите.
Тя не трябва да струва пари да се изгради кредит и поддържа големи кредитни оценки. Плащате само интерес, когато се вземат пари на заем. Ако не е нужно да се заеме, използвате кредитна карта за ежедневна разходи и заплати на картата от всеки месец. Вие имате 30-дневен гратисен период, преди разходи за лихви се начисляват. Ти никога няма да плати и стотинка в интерес, ще запази своята кредитна и ще имате по-голяма сигурност на кредитна карта.
Ако някога ви се наложи пари , това е хубаво да има солидна кредитна история. Отново, дълга е проблем само ако тя виси около твърде дълго. Можете да продължите с кредитна карта отворен за спешни случаи – просто не го използвате, за да купуват повече, отколкото можете да си позволите. Живот без дълг е привлекателен, особено след като сте видели трудни времена. Но ако някога промените мнението си и искат да се заемат, ще трябва да се започне от нулата, след като пусна своята кредитна изсъхнат напълно.
Вие не може да изтрие миналото. Дори и да отида без дългове, вашата кредитна история все още съществува и може да продължи да доведе до проблеми. Тези дългове ще паднат кредитните си отчети в края на краищата и колектори не могат да се опитат да съберат след изтичане на давност е свършила, но това отнема няколко години.
Разходите е проблемът. Кредитни карти и лесни кредити, може да ви примами в капан дълг. Лош късмет и здравословни проблеми могат да направят нещата по-зле. Но за някои хора, проблемът е само въпрос на харчи повече, отколкото могат да си позволят. Оставянето на кредит и дълг зад бързо да се отървете от изкушението, но по-трудно и по-важна задача е да се разбере къде отиват парите ви и защо сте прекарали начина, по който трябва. Направете си план, можете да се придържаме към и шансовете си за успех стават много по-добри.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Odwrotna hipoteka jest narzędziem – instrument finansowy. Nie ma powodu, aby przejść do konkluzji, że odwrotnej hipoteki jest złe. W rzeczywistości, myślę, że dla wielu emerytów odwrócić plusy hipotecznych znacznie przewyższają wady.
Jeden wspólny mit hipoteka odwrotna; wiele dzieci rodziców, którzy rozważają odwrotną hipotekę obawiać ich dziedziczenie może wsiąkać jeśli mama lub tata wyjmuje taki kredyt.
W rzeczywistości, stosując się kapitału własnego domu zamiast wydawać więcej aktywów IRA w rzeczywistości może zachować więcej bogactwa dla spadkobierców. W niektórych przypadkach może również zapewnić dodatkowe korzyści podatkowe dla spadkobierców. Na przykład, jeśli rodzice chcą dyktować prawnie ich domu, aby przejść do dzieci do przyszłej sprzedaży, spadkobiercy odziedziczą odliczenia podatku skumulowanej niezapłaconych odsetek. Jest to jedna z wielu zalet „Unknown” z odwrotnej hipoteki. Więcej plusy i minusy są poniżej.
Reverse mortgage pros
Nie są wymagane opłaty miesięczne
Brak dochodu lub aktywów wymagania
Nie minimalny wynik kredytowej
Brak ograniczeń dotyczących wykorzystania wpływów
Zapewnia on dochody wolne od podatku
Pożyczka jest bez regresu: nigdy nie można zawdzięczać więcej niż wartość nieruchomości
Nie jest wymagany osobisty gwarancją
Może być zatytułowana w zaufaniu lub osiedla życia (takich jak odwołalnego zaufania dziennym lub nieodwołalnej zaufania)
Zapewnia dochód gwarantowany dla życia.
programów hipotecznych odwrotnej są upoważnione przez rząd federalny, więc koszty i warunki są zgodne we wszystkich kredytodawców
Rząd ubezpiecza swój odwrotnej hipoteki więc jeśli wartość kredytów hipotecznych wzrośnie powyżej wartości domu pożyczkodawca nie może zabrać do domu i nie winien różnicy, ani twoja rodzina
Kiedy sprzedać swój dom, podobnie jak każdy kredyt hipoteczny, kredyt hipoteczny zostanie spłacone, a każdy dodatkowy kapitał należy do ciebie
Można pożyczyć gdzieś pomiędzy 55% a 70% wartości domu na
Odwróconej hipoteki nie wpływają na zdolność kredytową
Jesteś właścicielem nieruchomości w każdej chwili
Korzysta z odwrotnej hipoteki
Jako linii kredytowej w celu zapewnienia płynności
Aby zmniejszyć ryzyko aktywów żyją dłużej
Dostarczenie gotówki, dzięki czemu można odroczyć datę rozpoczęcia ubezpieczenia społecznego
Do finansowania długoterminowego ubezpieczenia opiekuńczego
Na spłatę istniejącego kredytu hipotecznego i wyeliminować płatności hipotecznych
Aby zapłacić za opiekę w domu w późniejszym życiu
Reverse mortgage minusy
Jeśli ruszyć w ciągu kilku lat wyjmując swój odwrotnej hipoteki opłat płacisz nie może być warta korzyści pojawić
Musisz płacić podatki od nieruchomości i utrzymanie domu lub kredytu może być wywołana w
Musisz mieć co najmniej 62 wykupienia odwrotnej hipoteki (dla par, wiek określa się młodszy z dwóch)
Kiedy odwrotnej hipoteki nie jest dobrym pomysłem
Umrzesz jutro
Poruszasz się w przyszłym tygodniu
Masz tendencję do spędzają zbyt dużo, być może przez dając swoim dzieciom, a tym samym może skończyć się nie jest w stanie w dalszym ciągu płacić podatki od nieruchomości jeden dzień
Jeśli jesteś uprawniony do Medicaid, w niektórych przypadkach wpływów z odwrotnej hipoteki może mieć wpływ na uprawnienia, więc najpierw zrobić swoją pracę domową.
Kiedy kredytu odwrotnej hipoteki stają się wymagalne?
Tak jak każdy kredyt hipoteczny, gdy nieruchomość jest sprzedawana
Gdy kredytobiorca przemija (ostatnią Kredytobiorca) a następnie nieruchomości zawiera maksymalnie jeden rok, aby spłacić pożyczkę
Gdy kredytobiorca nie zajmuje w domu od ponad 12 miesięcy, potem trzeba do jednego roku w celu spłacenia kredytu ze sprzedaży domu, refinansowanie, lub po prostu płacąc pożyczki off.
3 czynników określić, ile można dostać
Wiek kredytobiorcy – młodszy jesteś tym mniej można odbierać
Wartość nieruchomości – maksymalna wartość $ 625.500 używany
Niektórzy mówią, jeden wsteczny con hipotecznych jest to, że są one drogie
Jeśli słyszałeś, że odwrotnej hipoteki jest drogie, trzeba zadać „drogie w porównaniu do tego, co”?
Jest to narzędzie do korzystania z kapitału własnego domu masz. Sprzedaży domu jest kolejnym narzędziem, które można wykorzystać w celu uwolnienia kapitału własnego domu. Sprzedaży jest zbyt drogie. Poniżej przedstawiamy koszty szacuje się na sprzedaży $ 400.000 do domu:
Szacunkowe koszty sprzedaży $ 400.000 do domu:
Pośrednik @ 5%: 20000 $
naprawy domowe: $ 10,000
Przenoszenie koszt: 5000 $
Razem: 35000 $
Porównaj to do szacowanych kosztów odwrotnej hipoteki na $ 400,000 domu:
HUD „MIP” @ 2%: $ 8000 (jest to z góry składki na ubezpieczenie kredytów hipotecznych HUD)
Punktów (skala przesuwnych): $ 6000
Koszty zamknięcia: $ 3500
Razem: 17500 $
Po wliczeniu podatków, odwrotnej hipoteki może kosztować mniej niż likwidacja inwestycji lub wycofania nadmiar funduszy z IRA.
Gdzie mogę znaleźć doświadczonego oficera kredytu hipotecznego odwrotnej?
Sprawdź iReverse Home Loans w Internecie. Zapewniają one funkcji wyszukiwania, aby pomóc Ci znaleźć specjalistę odwrotnej hipoteki.
Pamiętaj, że przed wykonaniem odwrotnej hipoteki, wykonać badania i upewnić się, że wiesz, jak to działa. Dopóki go zrozumieć, nie ma powodu, należy uznać, złe lub niebezpieczne.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
