Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Izstrādāt Šīs Naudas vadības prasmes, lai saņemtu savu finanses kontrolēt
Pārvietošanās pasauli personiskās finanses var būt milzīgs, pat pieaugušajam, kas ir diezgan mazliet pieredze darba pasaulē. Ar kādu gudru plānošanu, labu stratēģiju un izpratni pamatus, jums vajadzētu būt iespējai attīstīt naudas vadības prasmes jums ir nepieciešams, lai saņemtu savu finanses kontrolei. Šeit ir dažas pamatpatiesības par personīgo finanšu ka ikvienam būtu jāapzinās.
1. Noteikt mērķi
Ja jums nav noteiktu galamērķi, lai strādātu pie tas var būt grūti atrast motivāciju, lai saglabātu.
Vai tā ir māja, jūs esat eyeing vai jūsu pensijas, rūpīgi definēt šos mērķus un saprast, cik daudz jums ir nepieciešams, lai saglabātu, lai jūs varētu amatniecības plānu, kā tur nokļūt.
2. Sākt kā ātri vien iespējams
Kādreiz dzirdējis salikto procentu? Šis process ļauj saviem noguldījumiem, lai nopelnītu vēl lielāku interesi. Jo ātrāk jūs sākat veidot pensijas uzkrājumus, jo vairāk laika savu naudu ir augt un izmantot salikto procentu. Laiks patiešām ir spēcīgs svina jūsu investīcijām tā gaida tikai pāris gadus, lai sāktu taupīt, var ievērojami samazināt lielumu jūsu pensijas ligzdu olu.
3. tērēt mazāk, nekā jūs darīt
Tas ir neticami viegli šajā patērētāju orientētu pasaulē, dzīvot pāri saviem līdzekļiem, bet ir labs noteikums īkšķis ir, lai mēģinātu glābt vismaz 15 procentus no jūsu ienākumiem. Ja jūs atradīsiet to viegli pārtēriņš izmēģināt maksāt par lietām, piemēram, apģērbu un pārtikas preces ar skaidru naudu, nevis kredītkarti vai debetkarti.
Izņemšana fiksētu summu ik mēnesi palīdz jums vairāk apzināties un padarīt labāku izdevumu izvēli.
4. Izveidot budžetu
Budžeti spēlē kritisku lomu nenomaksā parādus, kontrolēt savus izdevumus un uzturas uz pareizā ceļa uz jūsu mērķiem. Tas ir viegli tērēt nedaudz extra dažas dienas, nekā citiem, bet, ja jums ir budžets vietā vai iestatīt dienas tēriņu limitu jūs varēsiet pielāgot un veido par jebkuru pārskatīšanās citu dienu.
5. Put Your ietaupījumu par Autopilota
Vai jūsu uzkrājumu iemaksas automātiski atskaitīta no jūsu paycheck caur 401k plānu un / vai tiešo depozītu stāšanās brokeru kontu. Ja jūs atlikt naudu, pirms jūs pat redzēt to jums nav garām to.
6. Vienmēr Take Free Money
Ja jūsu darba devējs piedāvā atbilstu procentos no jūsu 401K ieguldījums – un lielākā daļa – palielināt šo pabalstu, palīdzot mača robežai Darba devēji, kas piedāvā, lai atbilstu jūsu ieguldījumu parasti darīt līdz 3-6 procentiem no savas gada algas.. Tātad, ja jūs veicat $ 50,000 un jūsu priekšnieks atbilst jūsu 401k līdz 5 procentiem, pārliecinieties, lai veicinātu $ 2500 vairāk nekā gada laikā.
7. Nelietojiet Go House Crazy
Uzmanieties, lai pārāk pirkt, kad iepirkšanās par jaunu mājas. Liels hipotēkas maksājumu tiešām var noteikt jums atpakaļ ar saviem ietaupījumiem. Mēģiniet domāt par to, kas jums patiešām ir nepieciešams no jūsu mājās, lai jums ir brīvi tērēt citām vajadzībām.
8. Protect Yourself
Pilnībā pabeigta Finanšu plāns ietver noteikumus, lai aizsargātu savu dzīvi un savu nākotni. Dzīvības apdrošināšanas un īpašuma plānošanu, ir galvenais, lai pārliecinoties savu pienākumu saviem mīļajiem, ir izpildīts, pat pēc tam, kad ir pagājis. Sāciet iepirkties bez dzīvības apdrošināšanu, cik drīz vien iespējams, ja jums nav jau.
9. Neļaujiet finanšu pasaulē iebiedēt jums
Naudas guru Dave Ramsey ir novērots, ka “80 procenti no personīgās finanses ir uzvedība” nav izglītība. Pretēji izplatītajam pārliecības, jums nav nepieciešams būt finanšu eksperts par akciju tirgū, lai sāktu veidot savu portfolio, un gatavoties nākotnei. Viss, kas jums tiešām ir nepieciešams darīt, ir darbs pie ēkas stabilu plānu, kas jums izdarīt uz un stick ar gadu gaitā.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Una breve introduzione a sei diversi tipi di investimenti comuni
Imparare le basi di investire è come imparare una nuova lingua. Sia discutendo azioni, obbligazioni e altri strumenti d’investimento a strutture, enti, e la media di costo del dollaro, non c’è da meravigliarsi che molti investitori cominciano sentono come se fossero in acque inesplorate. La buona notizia è che una volta che hai imparato la lingua e alcuni principi fondamentali di investimento, potrai capire meglio quanto di questo funziona.
Per aiutarvi in quel viaggio, voglio fornire una breve panoramica, e il link alla copertura contenuti più espansiva, una manciata dei tipi più comuni di investimenti che si incontrano nella vostra vita.
Loro sono:
riserve
Obbligazioni
Fondi comuni di investimento
Immobiliare
Parleremo anche di un paio di altri argomenti rilevanti, come ad esempio le persone giuridiche – società a responsabilità limitata e società in accomandita semplice – attraverso il quale gli investitori tendono a fare investimenti in cose come hedge fund e fondi di private equity.
Investire Nozioni di base: Azioni e obbligazioni
Senza dubbio, in possesso di titoli è stato il modo migliore storicamente per creare ricchezza. E per più di un secolo, investendo in obbligazioni è stato considerato uno dei modi più sicuri per fare soldi. Ma come fanno questi investimenti funzionano davvero?
Le scorte sono abbastanza semplici: sono azioni di proprietà di una società specifica. Quando si possiede una quota di Apple, per esempio, si possiede un piccolo pezzo di tale società. I prezzi delle azioni fluttuano con le fortune di un’azienda, e anche con l’economia in generale.
Quando si acquista un legame, nel frattempo, si sta prestando soldi per l’azienda o istituzione che lo ha rilasciato. Nel caso di un legame scuola, per esempio, si sta prestando soldi per il distretto scolastico per costruire una nuova scuola superiore o migliorare le condizioni in aula.
L’acquisto di un prestito obbligazionario emesso da una società significa che stai prestando denaro a tale società, che si può utilizzare per far crescere il business.
Investire in fondi comuni
Uno dei modi più popolari di possedere azioni e / o obbligazioni è attraverso fondi comuni di investimento. In realtà, la maggior parte delle persone sono statisticamente meno probabilità di possedere singoli investimenti di quanto non siano azioni di società attraverso fondi comuni di investimento detenute in loro 401 (k) o Roth IRA.
I fondi comuni offrono molti vantaggi per gli investitori, in particolare per i principianti che stanno padronanza basi di investimento. Sono generalmente abbastanza facile da capire, e ti permettono di diversificare i tuoi investimenti su più aziende.
Tuttavia, i fondi comuni hanno anche un paio di gravi inconvenienti: fanno pagare le tasse, che possono mangiare i tuoi profitti, e possono aumentare il carico fiscale, anche in un anno in cui in realtà non vendere le azioni.
Investimenti immobiliari
Il mondo è pieno di persone che sono convinti che il settore immobiliare è l’unico investimento che abbia un senso. Se si sottoscrive che la filosofia o no, ci sono più modi che mai per aggiungere immobiliare per il vostro portafoglio.
Sì, è possibile acquistare una casa per te, o immobili da affittare. Ma è anche possibile acquistare un titolo chiamato un trust di investimento immobiliare (REIT), che combina i vantaggi delle scorte con la proprietà tangibile di terreni, centri commerciali, condomini, o quasi qualsiasi altra cosa si possa immaginare.
Investire Strutture e Enti
Quando si sposta al di là di azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, e immobiliari, si incontrano diversi tipi di entità di investimento.
Ad esempio, milioni di persone non potrà mai possedere una quota di azioni o di un legame. Al contrario, investono i loro soldi in un affare di famiglia, ad un ristorante, un negozio di vendita al dettaglio, o il noleggio di proprietà. Sì, queste sono le imprese, ma si dovrebbe anche prendere in considerazione loro investimenti, e trattarli di conseguenza.
gli investitori più esperti probabilmente sarà investire in hedge fund o fondi di private equity ad un certo punto della loro vita, mentre altri acquistare azioni di società in accomandita quotate tramite il proprio broker. Queste strutture giuridiche speciali possono avere grandi implicazioni fiscali per te, ed è importante capire come investire attraverso di loro possono sia beneficio, e potenzialmente danneggiare il vostro portafoglio
Investire in una cattiva economia
E ‘la natura del mondo che le cose accadono a volte male. Quando capita di investimenti o risparmi, non è necessario prendere dal panico.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Bare en tiendedel av en prosent (0,1%) av mennesker som fil konkurs noensinne forsøke å oppfylle sine studielån. Men av de skyldnere som forsøker et utslipp gjennom konkurs, 40% har lykkes i å skaffe minst en delvis hvis ikke en total utladning av sine student låneforpliktelser.
Ifølge § 523 (a) i Bankruptcy Code,
En utladning. . . fritar ikke den enkelte skyldner for noen debt– (8) med mindre unntak slik gjeld fra utslippet under dette punktet ville innføre en unødig motgang på debitor og skyldnerens pårørende, for
(A) (i) en pedagogisk fordel betale for mye eller lån gjort, forsikret, eller garantert av en offentlig enhet, eller gjort under noen program finansiert helt eller delvis av en statlig enhet eller nonprofit institusjon; eller (ii) en forpliktelse til å betale tilbake refusjon mottatt som et pedagogisk fordel, stipend, eller stipend; eller
(B) enhver annen pedagogisk lån som er en kvalifisert utdanning lån, som definert i § 221 (d) (1) i Internal Revenue Code of 1986, pådratt av en debitor som er et individ.
(Vekt tilføyd).
utilbørlig Motgang
De viktigste to ordene i lov er “utilbørlig motgang.” Dessverre, vil ikke Bankruptcy Code ikke fortelle oss hva “utilbørlig motgang” er. Domstoler har slitt med definisjonen i flere tiår.
Før 1976, studielån var dischargeable akkurat som alle andre usikret gjeld. På begynnelsen av 70-tallet, men Kongressen begynte å stille spørsmål ved om uhemmet utslippet var riktig for studenter som ikke bare tok ut høye balanse lån for å betale for profesjonsutdanninger, men hadde også potensial til å gjøre høy dollar inntekter. Som en konsekvens av dette, i 1976 Kongressen vedtatt lover som forbød utslipp av studielån mindre enn fem år med unntak av de som forårsaker “utilbørlig motgang” til skyldneren eller skyldnerens pårørende.
Elleve år senere, i 1987, den føderale Second Circuit Court of Appeals vurdert saken av Marie Brunner, en sosialarbeider fra delstaten New York som ikke hadde vært i stand til å sikre en fulltidsjobb.
Se Brunner vs New York State Higher Education Services Corp , 831 F.2d 3985 (1987). Husk på den tiden, studielån som var eldre enn fem år var dischargeable. Ms Brunners var ikke så gammel.
Ifølge retten i Brunner tilfellet, er dette hva “utilbørlig motgang” betyr:
Skyldneren kan ikke opprettholde, basert på nåværende inntekt og utgifter, en “minimal” levestandard for seg selv og sine pårørende hvis tvunget til å tilbakebetale lånene
Andre foreligger forhold som tilsier at denne situasjonen vil trolig vedvare for en betydelig del av den gjenværende løpetid på studielån; og
Skyldneren har gjort etter beste evne å tilbakebetale lån
Den Brunner test, som det har historisk blitt brukt, inkludert kravene ikke artikulert i lov selv, inkludert “minimal” levestandard, en visning av flere forhold, og spesielt “god tro” innsats standard.
The Tough Brunner Standard Kan være Svekkelse
I dag, de fleste føderale domstoler anvender denne testen til sine student lån dischargeability tilfeller. Men, det er tegn på at den strenge tolkningen av loven kan være i endring.
Det er viktig for konkurs advokater å vite at på det tidspunktet Brunner saken ble først avgjort i 1987, studielån var fortsatt dischargeable om de var fem år gammel da konkursen saken ble arkivert, og at utslippet var automatisk, noe som betyr at debitor ikke trenger å sende inn et søksmål i konkurs tilfelle for å avgjøre dischargeability. I de 28 årene siden Brunner ble besluttet, har reglene for utslipp endret. Først kongressen begrenset utslipp til lån mer enn syv år, og deretter gjort statlig støttede lån non-dischargeable uavhengig av hvor gamle de er, i henhold til unødig utslipp standard.
Til slutt, i 2005, Kongressen så passer for å gjøre private lån også nondischargeable.
Mange spørsmål om Brunner test ville bli avgjort på samme måte i dag hvis dommerne var som vurderer ulike fakta som inkluderte lån med skyhøye renter som en låntaker kan forbli ansvarlig i sin pensjonisttilværelse år.
I de senere årene har flere føderale lagmannsrettene og konkurs anke paneler bestemte saker som synes å chip bort på den harde Brunner standard eller er i det minste kritisk til det. Noen av disse tilfellene er samlet i en utmerket artikkel i tidsskriftet til den amerikanske Konkurs Institute, Student Loan Utslipp Vedtak stikke hull i Brunner Test.
Andre viktige hensyn
Full vs. delvis utslipp
Noen domstoler har konkludert med at det er omstendigheter der det er hensiktsmessig å gi en delvis utslipp i stedet for en full utladning av studielånet gjeld.
For eksempel, kan retten konkludere med at skyldneren kan gjøre noen utbetaling hver måned for en viss periode, og resten vil bli tilgitt.
Ingen frist for å bringe en student lån Discharge Suit
Det er ingen tidsbegrensning for å bringe en handling for å bestemme konkurs utslipp av en student lån. I motsetning til enkelte typer utslipp der en frist finnes for å organisere en prosess i tilfelle konkurs, er det ingen frist for innlevering av søksmålet på studielån. Faktisk er det teoretisk mulig å gjenåpne en konkurs sak som har vært stengt i mange år for det formål å be retten for en bestemmelse av dischargeability av en student lån.
Faktisk, selv om du tok en utladning søksmål på studielån i en tidligere konkurs saken og tapt eller ikke får en full utladning av gjelden din, hvis omstendigheter endres senere kan begjære retten om å gjenåpne saken og foreta en ny bestemmelse basert på din nåværende omstendigheter.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kun vero aika tulee noin, olet epäilemättä etsivät tapoja vähentää veron velkaa tai lisätä hyvityksen saat. Luottokortti kiinnostusta olisi tehdä mukava vähennyskelpoisia menoja, varsinkin jos olet maksanut satoja dollareita edun vuoden aikana. Valitettavasti monet kuluttajat eivät voi vähentää luottokortin maksettu korko.
Vähentämättä Personal Luottokortti Korot
Jos olet syntynyt vuonna 1960 tai aikaisemmin, ehkä muistaa ajan, että voisit vähentää luottokortin korot veroilmoituksessa.
Sillä ei ole väliä, mitä olisit ostanut luottokortilla, kaikki korot maksat voitiin vähentää teidän veroilmoitukseen.
1980-luvulla suuria muutoksia verotuskäytännön läpimenoa Tax Reform Act 1986 . Yksi näistä muutoksista oli poistaa henkilökohtaisen luottokortin etua vähennyskelpoisia kustannuksia. Ei muuta voisit vähentää kiinnostusta sinua maksetaan luottokorttiyhtiöt jokapäiväiseen luottokorttiostoksia. Et voi edes vähentää luottokorttia korkoa, jos käytit luottokorttia ostoksen jonka korko olisi vähennyskelpoinen, jos olet käyttänyt toista ehtoisen kuten kiinteistö-, kodin parannuksia tai college lukukausimaksuista.
Henkilökohtainen kiinnostus ulottuu maksettu korko luottokortteja. Se sisältää myös maksettava korko auto lainat ja muut maksamattomia laskuja.
Poikkeus yrityksille ja itsenäisiä ammatinharjoittajia
Luottokortin korot voidaan myös vähentää liiketoiminnan kuluja yrityksille, urakoitsijoiden ja muiden itsenäisiä ammatinharjoittajia.
On parasta käyttää erillistä luottokorttia liiketoiminnan kuluja. Muuten, jos käytät luottokorttia, joka olet käyttänyt henkilökohtaiseen ja yritysten ostot, sinun täytyy laskea koron määrä olet maksanut niille liiketoiminnan ostoista.
Voit vähentää luottokortin korot maksetaan liiketoiminnan kuluja, vaikka luottokortti ei ole nimenomaan yrityksen luottokortilla.
Rekisterin ylläpitoon, tiedosto pois kuitin ostot ja luottokortti lausunnot yksityiskohtaisesti kiinnostusta, niin ne löytyvät, kun on aika teet veroilmoituksen. Verotiedot käsittelijä (vaikka valmistaa oman verot) kiitos on niin järjestäytynyttä.
Tyypit edun mukaista, että voidaan vähentää
Vaikka henkilökohtainen luottokortin korkoja ei vähennetä, on olemassa muunlaisia kohteita, joista voit ehkä vähentää, mukaan William Perez, US verosuunnittelu Expert.
asuntolainojen korot
opintolainojen korot
marginaali korot investoinneista
Vähentää tällaista aihepiiriin, tulee olla maksettuna korko asuntolaina tai opintolaina, ei luottokorttia käyttää näihin kuluihin.
Voisit käyttää kotiin pääoma lainan maksaa pois luottokortit, sitten vähennettävä maksetut korot kodin osakkuuslainan. Tämä voitaisiin hyötyä sinulle pitkällä aikavälillä, koska kotiin osakkuuslainaa usein pienempi korko. Muista kuitenkin, että kotisi on vaakalaudalla, jos laiminlyödä maksuja.
Kuulla vero ammattilaisen verotilannettasi saada erityisiä neuvoja siitä, onko korko maksat on verovähennyskelpoisia.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Võimalus saada raha oma krediitkaardi võib tunduda ahvatlev, eriti kui sa oled vähe raha, kuid raha ette on midagi nagu sularaha kasutades oma deebetkaarti. Krediitkaart avansirahad on kallis ja võib kergesti juhtuda, et krediitkaardi võlg.
Kasutades oma krediitkaarti sularaha ATM, kasutades ühte kaardi väljastaja tarnitud mugavuse kontroll, või kasutades oma krediitkaardi kattetuskaitse on igal viisil oma krediitkaardi teeb avansiraha saadaval.
See võib olla lihtne välja võtta sularaha ettemakset oma krediidilimiiti, kuid sa peaksid vältima võimalust, kui see on äärmuslik hädaolukorras.
Miks Krediitkaart sularahakrediit on nii kallid
Sularahakrediiti on üks kõige kallim tüüpi krediitkaardi tehingud. Ongi, sest nad hinnaga teistmoodi kui muud ostud ja isegi tasakaalu ülekanded.
Avansiraha tasud
Sularaha ettemaksed tasuda sularaha ettemakset tasu, mis on kas minimaalne kindlasummalist või protsendina summa raha ette. Näiteks krediitkaardi tingimusi võib märkida avansiraha tasu on $ 5 või 5%, olenevalt sellest, kumb on suurem. Nende tingimuste kohaselt on tasu kohta $ 75 avansiraha oleks $ 5, sest 5% $ 75 on $ 3.75. Tasu kohta $ 150 cash advance oleks $ 7.50, mis on 5% ettemakse summast.
Avansiraha tasud on tavaliselt vahemikus 2% kuni 5% avansiraha summa, rohkem krediitkaardid laadimise kõrgemas otsas.
ATM tasud
Lisaks sularaha ettemakse, siis tuleb tasuda ka siis ATM tasu vahemikus $ 2 ja $ 5, sõltuvalt sellest, millise panga ATM te kasutate.
ATM operaator ja oma krediitkaardi võib nii võta ATM tasu.
kõrgem huvi
Sularahakrediiti peaaegu alati kõrgem intressimäär kui määr ostude ja isegi tasakaalu ülekandeid. Eeldades, et olete maksnud iga tasakaalu sama aja jooksul, siis oleks rohkem maksma intressi $ 500 cash advance kui 500 $ lennupileti, näiteks.
Mida kauem kulub teil maksta ära sularaha ettemakset, seda rohkem huvi maksate.
Nr ajapikendust
Enamik krediitkaardi ei paku ajapikendust sularaha ettemaksed. See tähendab, et sa ei saa täielikku arveldustsüklil maksta täies mahus ja vältida finantskulusid. Intress hakkavad kogunema alates tehingu puhastab oma krediitkaardi kontole. Ärge oodake, kuni arve tuleb maksta ära tasakaal, kui soovite, et vähendada huvi maksad oma tasakaalu. Kui see on ainult tasakaalu oma krediitkaardi, maksta see välja nii kiiresti kui võimalik.
Maksmine jaotamise eeskirjad
Federal seadus nõuab krediitkaardiväljastajad kohaldada minimaalset makse saldod kõrgeima intressimäära. Aga midagi üle minimaalse, krediitkaardiväljastajad saavad taotleda omal äranägemisel. Sageli maksed üle minimaalse rakendatakse madalaim intressimäär tasakaalu, mis muudab kesta kauem, et maksta ära avansiraha tasakaalu. Ja maksavad tähenda enam maksate rohkem huvi pikemas perspektiivis.
Sa oleks võinud suurem rahavoogude probleemist
Et teil on vaja välja võtta sularaha ettemakset võib olla märk ka suurem rahaline probleem. Ideaalis peaks olema piisavalt tulu, et täita kõik teie rahalisi kohustusi. Mõelge sellele: kui sul ei ole piisavalt raha, et maksta oma arveid ja muud kulud, kuidas teil on piisavalt raha, et maksta oma krediitkaardi arve, kui tegemist?
Inimesed, kes võtavad välja sularaha ettemaksete tõenäolisemalt täida oma krediitkaardi kui inimesed, kes seda ei tee. See on osa põhjusel, et intressimäärad avansirahad on kõrgemad. See tähendab ka, et sa oled ohus maha jäänud oma krediitkaardiga, kui teil on võtta välja sularaha ettemakset.
Kui leiate, et te sageli kasutate avansirahad maksma asju, eriti asju nagu toidukaubad ja kommunaalmaksed, on aeg võtta lähemalt oma eelarve ja kulutuste kohta.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
לחלופין, כדי לנסח מחדש את השאלה הזאת: האם אתה יכול לקבל תועלת רבה יותר מיועץ מהעלות של האגרה שלהם?
התשובה היא חברה “אולי,” תלוי בידע שלך ונוחות עם התקציב שלך, השקעות, ואת התכנית פיננסית.
יועצים פיננסיים יכולים לעזור לכולם
לאנשים יש נטייה להמשיג יועצים פיננסיים כאנשים רק לעזור יחידים ומשפחות מגה-עשירים.
אבל זה לא מדויק. יועצים פיננסיים, תאמינו או לא, הם נפוצים בקרב משפחות מהמעמד הבינוני ומעלה, צריך עזרה עם תכנון הפרישה, חיסכון לקולג ‘של ילדיהם, קניית בית, ועם הטיפול היעדים הפיננסיים הגדולים האחרים.
כדי להחליט אם אתה צריך לשכור יועץ פיננסי או איזה סוג של יועץ לשכור, צריך קודם כל לשאול את עצמך כמה שאלות להעריך את רמת הנוחות שלך עם קבלת החלטות פיננסיות.
יועצים פיננסיים לחסל קבלת החלטות רגשיות
במיוחד כאשר מעורבים אסטרטגית השקעה מסוכנת למדי, לאנשים יש נטייה להגיב לשינויים רגשיים בשוק המניות.
אם יש לך יועץ פיננסי לסייע לך עם החלטות ההשקעה שלך, הם יוכלו לעזור לך לשמור על ריחוק רגשי מן הכסף שלך, כך שאתה יכול לעשות את התכנית הטובה ביותר לטווח הארוך עבור הכסף שלך.
היועץ הפיננסי שלך תוכל לעזור לך להקצות כספים לתוך תיק המתאים ביותר לרמת נוחות הסיכון האישית שלך.
טכנולוגיה במקום יועץ פיננסי?
יותר ויותר יישומים תכנון פיננסי כמו טיוטה ואתרי אינטרנט כמו הון אישי עושים כל החלטות וניהול פיננסי יום קל יותר לטפל בעזרת מתכנן פיננסי. רבים של האפליקציות והאתרים הללו מציעים שירותים דומים מאוד לזה של יועץ פיננסי.
במיוחד אם אתה בטוח ב כישורי ניהול הכסף שלך ואת אפשרויות השקעה, בעזרת כלי תכנון אלה, ייתכן שלא צריך לשלם כסף עבור העלות של יועץ פיננסי.
יועצים פיננסיים מועילים עבור שינויים בחיים גדולים
בעוד יישומים ואתרי אינטרנט הם בהחלט מועילים, לפעמים הם פשוט לא יהיו מועילים כמו כיועץ פיננסי בפועל.
האם אתה יודע איך להתמודד עם השלכות המס של בירושה IRA ? מה לגבי אם בן משפחה לפתע משאיר לך סכום גדול של כסף? האם אתה יודע איך להשקיע אותו?
אם אתה פתאום עומד בפני שינוי חדש או דרסטיים כדי כספינו, כמו קבלת ירושה גדולה כי אתה לא בטוח איך להשקיע, יועץ פיננסי יעזור להחליט מה לעשות עם הכסף שלך וכיצד לטפל בכל נשורת מס.
אם אתה עומד לפרוש, ואתה לא בטוח איך או מתי להתחיל בנסיגת 401k שלך וחשבונות פרישה אחרים, אתה יכול ליהנות שכירת יועץ פיננסי.
האם אתה חש בנוח עם המצב הכלכלי שלך?
אם אתה מרגיש בטוח, אבל היה עדיין אוהב יועץ להסתכל מעבר לכתף שלך, אתה קרוב לוודאי יוכל לקבל על ידי תשלום דמי שטוח, חד פעמי עבור יועץ פיננסי פעם בשנה. אתה יכול לנהל חשבונות ניצח שלך בשאר הזמן.
אם, לעומת זאת, אתה שונא להתעסק עם כספים, אתה לא מבין דבר וחצי דבר על יישום אסטרטגיית השקעה אפקטיבי, או שאתה מקבל סכום עתק של כסף שאתה לא בטוח מה לעשות עם זה, אני ממליץ למצוא יועץ פיננסי כדי לעזור עם הצרכים וניהול פיננסי שלך.
בעת קבלת ההחלטה אם לשכור יועץ פיננסי, להסתכל הכספים שלך לשאול את עצמך אם אתה מרגיש שאתה יודע מה אתה עושה. אם אתה מרגיש כאילו יש לך אחיזה טובה על הצרכים הפיננסיים היומי שלך, גדול, אתה כנראה לא צריך להוציא את הכסף על אחד. רק להסתכל לתוך שכירת יועץ פיננסי אם שינוי בחיים הפיננסיים גדול יצוץ. בשלב זה, לשקול את היתרונות וחסרונות של העלות מתכנן בתשלום מול מתכנן מבוסס עמלה.
אם, לעומת זאת, אתה מרגיש לחוץ על הכסף שלך או להרגיש כאילו אתה לא מבצע את ההחלטה הטובה ביותר האפשרית, אז יועץ פיננסי בהחלט יהיה צעד נבון מבחינה כלכלית, כי קרוב לוודאי בסופו של דבר שווה את ההשקעה.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ena od najtežjih delov o upokojitvi načrtovanja je, da je splošno pravilo, ki temelji okoli, koliko denarja boste morda potrebovali za upokojitev ponavadi odraža vašo raven dohodka.
To predstavlja številne težave za tiste, ki poskušajo načrtovati za upokojitev.
Na primer, mnogi finančni strokovnjaki pravijo, da želite zamenjati med 70% do 85% svojega dohodka predčasnega upokojevanja. Torej, če si zaslužil 100.000 $ na leto, bi moral vaš cilj je ustvariti dovolj dohodka za upokojitev, da bi mogli živeti nekje med $ 70.000 do $ 85.000 na leto.
Problem Z Utemeljevanje upokojitvi Needs Off tekočih prihodkov
Na žalost, ta tip pravilo palca ni koristno za ljudi, ki so v zgodnjih stopnjah njihove poklicne poti. Če ste v svojih 20-ih ali 30-ih, boste morda zaslužka dohodek, ki odraža plačo za vstop ravni.
Plus, če ste bili v sredi svoje kariere in se odločili, da naredite spremembo kariere, lahko tudi začasno za nižje let dohodka.
Ko ne veste, kaj je tvoj dohodek za predčasno upokojitev se bo, kako lahko morda bo vse napovedi glede na znesek, ki ga boste potrebovali v svojih starejših letih?
Še en problem: Kaj pa, če si je Saver?
Preden smo obravnavali to vprašanje, kaj je uvedla še eno težavo s pravilom “zamenjati svoj dohodek” palca. Ta nasvet je odvisen od predpostavki, da ste preživeli večino svojega dohodka.
Konec koncev, če običajno prihranite 10% do 15% svojega dohodka za upokojitev in morda še 10% do 15% svojega dohodka za druge vrste, ki niso upokojitvi prihrankov, nato pa posledice bi bilo, da si nekje porabila približno 70% do 85% svojega dohodka.
Smiselno je, v skladu s tem zelo poseben sklop okoliščin, če boste porabili večino tistega, kar bo, pa ne pričakujem vaše porabe navade, da v času upokojitve koli spremeniti, potem bi morali ustvariti dovolj denarja, tako da bi vse, kar ostane enak . Zdi se, da je majava predpostavka.
Ni nujno, da ljudje preživijo večino tega, kar dajo. Nekateri ljudje preživijo več od tistega, kar zaslužijo, končajo v kreditno kartico dolga, medtem ko porabijo precej manj od zneska, ki ga zaslužijo.
To je drugi, in morda še bolj prepričljiv razlog, zakaj je oprla svoje upokojitve projekcije na vaš dohodek, ne pa vaši stroški ne bi bili najboljši okvir za načrtovanje.
Kakšna je rešitev?
Osredotočite se na Poraba, ne na dohodek
Jaz bi predlagal, da utemelji svoje upokojitve projekcije na svojo raven porabe namesto na vaš dohodek. Ta rešuje oba dva problema, obravnavanih zgoraj.
Zdaj s tem pa je dejal, da je tudi res, da bo vaša poraba v pokoju razlikuje od vaše porabe danes. V pokoju, na primer, morda ne boste imeli plačila hipoteke. Vaši otroci lahko odrasli in živijo sami, in ne boste več boste morali, da jih podpiramo. Stroški, povezani z vašim delom, kot so varstvo otrok, poslovno obleko, in dnevne migracije stroški bodo tudi izginiti.
To je rekel, imate lahko tudi druge stroške, ki jih trenutno nimajo danes. Out-of-žep na recept in stroški zdravljenja lahko večja skrb. Morda boste prav tako želeli, da oddajo povezane domače naloge, ki jih sedaj sami storite, kot so čiščenje žlebov, grabljenje listja, ali kidanje snega, ko ste v svojih 70-ih in 80-ih.
Lahko se tudi odločite za potovanje več, s svojim upokojitev za raziskovanje hobije, ki jih ne bi izsledili v svojih delovnih let.
Vse to nas vodi k drugemu Dilem, ki je, da stroški so pa dohodek ni primerna podlaga za ugotavljanje, koliko denarja bi morali imeti v upokojitev portfelja ni idealna rešitev, bodisi. Vendar, namesto boljših alternativ, lahko stroški biti najboljši merilo za to, kako velik portfelja si mora prizadevati za oblikovanje.
Če sprejmemo dejstvo, da bo nekatere od vaših trenutnih stroškov zavrne, drugi pa bo rast, in smo stadion tista dva, da je pranje, potem je razmeroma razumno trditi, da bi se znesek, ki ga trenutno porabijo sedaj tudi znesek, ki ga boste porabili v času svoje upokojitve leta.
Koliko denarja boste morali upokojiti?
Zdaj, ko smo ugotovili, da, koliko denarja boste dejansko morali upokojiti?
Tukaj je širok pravilo: pomnožite svoj trenutni letno porabo za 25. To je velikost vaš portfelj bodo morali biti v pokoju, za vas, da varno umakniti 4% tega portfelja znesek vsako leto živeti naprej.
Na primer, če ste trenutno porabili 40.000 $ na leto, boste morali naložbeni portfelj, ki je 25-krat, da je velikost, ali $ 1 milijon na začetku svoje upokojitve. To je dovolj velik znesek, tako da se lahko umakne 4% to $ 1 milijon portfelja v svojem prvem letu upokojitve, in da je enako 4% prilagojene inflaciji vsako naslednje leto, in vzdrževati primerno priložnost, da ne bo preživela svoj denar .
To se morda zdi zastrašujoče, vendar, če začnete varčevanje za upokojitev že zelo zgodaj, že v 20-ih, lahko Zgrtati $ 1 milijon portfelj tudi na plačo samo $ 30.000 do $ 40.000.
Kaj pa, če imaš poznega začetka varčevalne?
Če pa ste začeli kasneje v življenju, ne obupa. Ključna stvar, ki jo morate zapomniti, je, da je najboljši način, da se nadomestilo za pridobivanje pozno začetek je agresivno prispevati k račune.
Z drugimi besedami, shranite več in prihranite težje. Taktika, da se prepreči, pa se povečuje izpostavljenost tveganjem kot način izdelave zamujeno. Ne preveč dodeliti del svojega portfelja zalog na podlagi dejstva, da jih potrebujete bolj tvegane naložbe za nadomestitev izgubljenih desetletij prihrankov.
Konec koncev, tveganje deluje v obe smeri, in če bi bilo, da obrnejo proti tebi, ne boste imeli toliko časa, da si opomorejo.
Poglej za indeksni skladi nizko pristojbin in širijo svoje naložbe med razumno kombinacijo delnic in obveznic. Naj še naprej delati, da redno skozi preostanek svojega delovne kariere s ciljem varčevanja 25-krat svojo trenutno raven porabe iz dneva v dan, da se upokojijo.
Uporabite upokojitev računala, da se prepričajte, da ste na pravi poti, in ne plačujejo preveč pozornosti scary naslovi v finančne novice. Igrate dolgoročno igro, in ujeli v dnevnem pretresov na trgu bodo omejili samo vaš napredek.
Če ste varčevanje za upokojitev s poznega začetka, se osredotočiti na načine, ki jih lahko bodisi povečanje svoje dohodke ali znižajo svoje stroške. Če lahko, ali kombinacijo obojega. Tukaj je, kako lahko te strategije pomaga premostiti vrzel.
Preoblikujte Kaj Upokojitev Sredstva
Te dni, to ni nič nenavadnega, da slišim o ljudeh, ki so “na pol upokojil” iz delovne sile, in sicer zato, ker si ne morejo privoščiti, da bi popolnoma upokojiti, ali zato, ker hočejo obdržati zaseden.
Če imaš pozen začetek varčevanja in morali zaslužiti več, da bi nadoknadili razliko med tem, kaj potrebujete in kaj imate, upoštevati nekaj alternativ pred vami “uradno” upokojil.
Na primer, če imate radi svoje delo, bi bilo smiselno, da ostanejo in izkoristite prispevkov delodajalca ujemanja poleg prispevkov o ulovu, do vaše 401 (k). Da ne omenjam, boste dobili, da bodo vaši druge ugodnosti malo dlje.
Mogoče ne ljubiš svoje delo, vendar ljubiš polje, ki ga delo v. Ali je mogoče, da delo s krajšim delovnim časom kot svetovalec za nekaj let, ko je vaš denar še naprej raste?
Morda ne želite prenehati popolnoma deluje, ampak želijo začeti drugo kariero v nekaj, kar ste bili navdušeni nad nekaj časa. Če ob plačilu-cut vam omogoča, da je na dobri poti, da ustreza vašim potrebam pokojninskih prihrankov, stopijo na novo pot v novi industriji za nekaj več let.
Preoblikujte Lifestyle v upokojitev
Morda niste dobili pozno začetek z varčevanje, vendar ne more rezervni dodatno spremembo za graditev portfelja, ki odraža trenutno stopnjo porabe.
Če zaslužka dodatnega denarja ni mogoče, potem boste morda morali na novo opredeliti, kakšen način življenja si želijo živeti v pokoju.
Na primer, ko večina ljudi misli, upokojitve, mislijo neskončne sprostitve, tropsko pokrajino, golf ali igranje iger s kartami s prijatelji.
To ni to, kar vaša upokojitev izgleda, čeprav. Obstaja veliko načinov za zmanjšanje stroškov in ohranjanje zanimiv način življenja v pokoju.
Namesto vodenja hiše trenutno v lasti, je morda bolj smiselno, da zmanjšanje obsega in se upokojijo v stanje brez dohodnine. Lahko se je korak naprej in se upokojijo nekje v tujini, ki ima nižje stroške življenjskih potrebščin. Lahko bi celo odloči, da bo postal nomadsko popotnik in prodati vaš dom, nakup RV, in videli vse ZDA je v ponudbi.
Obstaja veliko načinov, da bi upokojitveno delo, morate samo, da igrajo s številkami, da vidim, kaj je mogoče za vas. Torej, če je $ 1 milijon portfelj ni v vaši prihodnosti, ugotoviti, kaj je, in prilagodite vaš življenjski slog, ki temelji na tem.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Poupança para a aposentadoria pode ser bastante difícil, mas pode ser ainda mais para as mulheres milenares com idades entre 18 e 34 anos.
De acordo com um levantamento NFCC recente , 39 por cento das mulheres na luta geração do milênio apenas para manter-se com o pagamento de suas contas mensais regulares no tempo. As mulheres são duas vezes mais propensos a sentir que sua dívida de empréstimo do estudante é incontrolável, em comparação com os homens. E, claro, as disparidades salariais significa que as mulheres ganham 82 por cento do que os homens ganham, em média, acrescentando aos seus desafios financeiros.
Criando segurança na aposentadoria em face desses obstáculos podem parecer uma subida íngreme para as mulheres milenares. É, no entanto, possível com a estratégia certa.
Aposentadoria Dicas Planejamento para milenares Mulheres
Obtendo o planejamento da aposentadoria direito das mulheres milenares significa fazer um balanço dos ativos e recursos, bem como ser claro sobre metas e objetivos de longo prazo. Juntos, este pode oferecer perspectiva sobre o que as mulheres devem estar trabalhando no sentido.
Comece com o Big Picture, em seguida, ampliar
Um passo importante no planejamento de aposentadoria para as mulheres mais jovens está a estabelecer uma linha de base para a sua meta de poupança-alvo. O número que você escolher, em última análise depende do tipo de vida que você está procurando na aposentadoria.
Por exemplo, as mulheres milenares que precisam viajar pode precisar de mais dinheiro para se aposentar do que aqueles que pretendem reduzir em uma pequena casa ou continuar a trabalhar a tempo parcial na aposentadoria. Caso você não tenha tido tempo para desenvolver uma visão clara de aposentadoria, é importante fazer isso mais cedo, ou mais tarde.
Uma calculadora de aposentadoria pode ser útil para determinar quanto dinheiro você vai precisar para se aposentar para financiar o seu estilo de vida escolhido. Você pode então comparar com o quanto você tem guardado para ver quanto de uma lacuna que existe para preencher. E pode ser considerável; de acordo com uma pesquisa 2018 , 45 por cento das mulheres têm menos de US $ 10.000 reservados para a aposentadoria.
Remover os obstáculos à Saving
Coletivamente, as mulheres devem mais de dois terços da nação de quase US $ 1,5 trilhão em dívida do empréstimo do estudante. Comparadas aos homens milenares, as mulheres milenares são três vezes mais probabilidade de relatar não compreender plenamente as implicações de empréstimo para financiar sua educação universitária. No geral, as mulheres milenares tem R $ 68.834 em dívida, em média, incluindo empréstimos estudantis, cartões de crédito e outras dívidas.
Quando a dívida fica no caminho de encontrar dinheiro extra para salvar, se livrar do que deveria ser uma prioridade. Refinanciamento pode ser uma grande ajuda para as mulheres milenares, quando as taxas de juros elevadas impedi-los de ganhar qualquer tração.
privado estudante empréstimo de refinanciamento pode resultar em uma menor taxa de juros e também pode agilizar pagamentos mensais. Enquanto os empréstimos federais pode ser refinanciado em empréstimos privados, isso significa perder certas proteções federais, tais como períodos de adiamento ou tolerância.
Antes de considerar qualquer opção de refinanciamento, se é para empréstimos estudantis, cartões de crédito ou outras dívidas, mulheres milenares deve comparar as taxas de juros de um credor ofertas e as taxas que eles cobram para garantir que eles estão recebendo o melhor negócio possível.
Alavancagem de benefício fiscal para poupança de Oportunidades
Um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador pode ser uma benção para as mulheres milenares mas a pesquisa sugere que eles estão sub-utilizando-los. De acordo com uma pesquisa, a média das mulheres tenha $ 38.000 salvas em seu 401 (k), em comparação com $ 74.000 para os homens.
No mínimo, as mulheres milenares deve estar economizando pelo menos o suficiente no plano de seu empregador para se qualificar para uma contribuição correspondente completo, se for oferecido. De lá, eles podem começar a trabalhar no sentido de poupar 10 a 15 por cento (ou mais) de sua renda. Auto-escalada é uma maneira relativamente fácil de conseguir isso.
Auto-escalada permite-lhe aumentar a sua taxa de contribuição automaticamente a cada ano por um percentual pré-definido. Se, por exemplo, as mulheres milenares esperar para receber um aumento anual de 1 por cento, eles poderiam correspondentemente aumentar a sua taxa de poupança anual de 1 por cento. Que lhes permite crescer seus ovos do ninho mais rápido, sem sentir uma pitada de estilo de vida significativa.
A Conta Poupança Saúde é outra maneira útil para salvar. HSAs são associados a planos de saúde dedutíveis alta e oferecer benefícios triplos fiscais: contribuições dedutíveis de impostos, o crescimento de impostos diferidos e retiradas isentas de imposto para despesas de cuidados de saúde. Embora não seja tecnicamente uma conta de aposentadoria, as mulheres milenares que ficar saudável poderia desenhar sobre as suas poupanças em aposentadoria para despesas de cuidados de saúde ou de cuidados não-saúde. Depois de 65 anos de idade, eles só pagar imposto de renda sobre as retiradas não-médicos.
Finalmente, as mulheres milenares pode e deve considerar uma conta individual de aposentadoria Roth para a poupança. Um Roth IRA oferece o benefício de saques qualificados livres de impostos na aposentadoria, que pode ser significativa para as mulheres que esperam estar em um suporte de imposto de renda mais elevada. Um IRA tradicional, por comparação, seria totalmente tributável na aposentadoria, mas oferece o benefício de contribuições dedutíveis de impostos.
Não demora Retirement Planning
A coisa mais importante mulheres milenares pode fazer quando se trata de planejamento de aposentadoria é simplesmente começar a onde estão. O tempo pode ser um influenciador poderoso para determinar a sua capacidade de poupar e acumular riqueza através de juros compostos. Iniciando – mesmo que isso signifique começando em pequena escala – é fundamental para a obtenção de planejamento de aposentadoria no caminho certo.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
At vælge en mere fleksibel sygesikring politik med Mindre Begrænsninger
Hvad er en godtgørelse sygesikring planen?
En Indemnity sygesikring planen er en healthcare plan, der giver mulighed for at vælge den læge, sundhedspersonalet, hospital eller udbyder af dit valg og giver dig den største mængde af fleksibilitet og frihed i en sygeforsikring plan.
Godtgørelse sundhed planer er også kendt som en “traditionel godtgørelse plan” eller et “gebyr-for-service plan”. Planen med til at give beskyttelse mod omkostningerne ved lægebehandling.
Fordele ved Indemnity sygesikring planer
Et centralt element i den godtgørelse sygesikring planen er, at det ikke tvinge dig til at vælge en primær pleje læge.
godtgørelse sundhedspolitik Den er anderledes end der tilbydes af sundhed vedligeholdelse organisationer (HMOs) og foretrukne leverandør organisationer (offentlige posttjenester), fordi det giver dig mulighed for få lægehjælp, hvor du vælger, og derefter den godtgørelse sundhedspolitik giver kompensation for et sæt del af omkostningerne. Desuden godtgørelse sygesikring planer er også enestående, fordi de tillader dig at selv henvise til specialister, de ikke kræver, at du få en henvisning med henblik på at få kompenseret, hvis du vælger at se en specialist.
Den form for frihed til rådighed af en godtgørelse sygesikring planen kan være værdifulde for at lede din egen sundhedspleje. Dette er væsentligt anderledes end HMOs, IPAs og posttjenester, som brugen forvaltes pleje og kan tvinge dig til at vælge en primær behandleren som en del af planen.
Godtgørelse sygesikring planer ikke indebærer en udbyder netværk.
Er en godtgørelse sygesikring planen rigtige for dig og din familie?
Godtgørelse sygesikring planer har de fleste fordele, når følgende er vigtige for dig:
Du behøver ikke eller ønsker at forpligte sig til en primær pleje læge. I modsætning til HMO og PPO er den godtgørelse sundhed planen ikke tvinge dig til at vælge din primære sundhedstjeneste læge, derfor bliver dette og fordel i at have valgfrihed.
Du har ikke noget imod at betale lidt mere for din sygesikring omkostninger eller fradragsberettigede
Du er ikke bekymret for at vælge udbydere, der ikke er elektronisk system til omkostninger. Betyder, at fordi du ikke er en del af et netværk i en godtgørelse sygeforsikring plan, kan omkostningerne ved de læger og specialister, du vælger strække sig ud over definitionen af UCR. Du bliver nødt til at være opmærksom på, hvordan dine valg påvirker dine omkostninger.
Du bor i et geografisk område, hvor adgangen til læger og medicinske tjenester, du ønsker ikke ville indgå i en HMO eller PPO planen.
Godtgørelse sygesikring plan Omkostninger og Selvrisikoen
Indemnity forsikring planer betale en del af dine udgifter til lægebehandling på udbyder af dit valg, men kan være genstand for en fradragsberettiget.
Med en godtgørelse plan, vil du betale den første del af lægeudgifter, indtil du har betalt op til grænsen af din del, der er kendt som den fradragsberettigede. Selvrisikoen på en godtgørelse plan kan variere fra $ 100 for enkeltpersoner og op til $ 500 i gennemsnit for familier og varierer afhængigt af tjenesteudbyderen eller forsikringsselskab.
Når du betaler den fradragsberettigede, ville planen betale for resten af dine sygesikring omkostninger op til de maksimale grænser i din kontrakt aftale.
Indemnity politikker kan også omfatte co-pay eller co-forsikring klausuler. Selvom godtgørelse sygesikring planer sommetider kan koste mere ud af lommen til enkeltpersoner, den fordel, at selv-henvise til specialister og have frihed til at få adgang til pleje, hvor du ønsker, uden geolocation begrænsninger er værd at investeringen for mange.
Indemnity sygesikring planer vs HMO og PPO planer
I modsætning til HMO og PPO sygesikring planer, de fleste godtgørelse politikker tillader dig at vælge en læge , speciallæge og sygehus, som du ønsker, når de søger sundhedsydelser. Godtgørelse planer betragtes gebyr-for-service sygesikring planer, hvor du har frihed til at vælge dine sundhedsydelser og så længe dine tjenester er berettiget, kan du blive opkrævet et gebyr afhængigt af hvordan din politiske regler er skrevet.
Sommetider godtgørelse sygesikring planer koste mere end hmos og offentlige posttjenester, men payoff er fleksibiliteten i valg.
Adgang til specialister med Indemnity sygesikring planer
Evnen til selv at henvise til en specialist kan være en betydelig fordel i at opnå den bedste sundhedspleje og er uden tvivl en af de største fordele med godtgørelse sundhedspleje forsikring planer.
4 Vigtige nøgler til at forstå en godtgørelse sygesikring planen
Hvis du har mulighed for at vælge en godtgørelse politik for sygesikring, her er fire vigtige punkter at huske:
1. godtgørelse planer og den almindelige og rimelige (UCR) Pris
UCR satser er de beløb, som medicinsk udbydere i dit område normalt opkræve for tjenester, fordi godtgørelse planer er selvforvaltende sygesikring planer er der ingen netværk angivelse af priser, dine valgte udbydere vil opkræve. Som et resultat, vil du ønsker at sætte dig ind i de omkostninger, din plan udpeger som sædvanlig og sædvane kontra hvad din valgte udbyder vil opkræve betaling for tjenester for at undgå uventede omkostninger. Især hvis du går til andre geografiske regioner. Generelt de fleste udbydere opfylder kriterierne, men det er vigtigt at blive informeret når du bruger en selvforvaltende plan som en godtgørelse sygesikring planen.
2. Forståelse Selvrisikoen og co-betalinger for Indemnity sygesikring
Du har måske en fradragsberettiget. Selvrisikoen er det beløb, du skal betale, før de politiske fordele er til rådighed. Hvis dine sundhedspleje afgifter er dækket, eller er berettiget til betaling i henhold til policen, vil din fradragsberettigede anvendelse.
Efter den fradragsberettigede, kan du blive pålagt at betale en co-betaling. En co-betaling er en procentdel, du betaler for de resterende afgifter efter din fradragsberettigede. For eksempel: Hvis dine kvalificerede afgifter er $ 800 og du har en $ 200 fradragsberettiget, så det efterlader $ 600 til venstre. Sig din co-betaling er 20%. Det betyder, at du stadig forpligtet til at betale 20% af det resterende beløb på $ 600, hvilket ville være $ 120. Find ud af de fradragsberettigede og co-forsikringskrav i en godtgørelse sygeforsikring plan at være sikker på du er i stand til at dække omkostningerne.
Nogle godtgørelse sundhedspolitikker giver også et maksimalt beløb, som du bliver nødt til at betale som co-forsikring. Disse politikker bliver en fordel, fordi når du rammer den maksimale betales, du ikke længere behøver at betale co-forsikring. Afhængig af din medicinske situation kan dette hjælpe med at styre de maksimale omkostninger, du ville betale som en del af politikken.
3. Indemnity sundhed planer Må ikke begrænse adgangen Baseret på geografisk sted
Som forklaret i vores definition af den godtgørelse sundhedsplan ovenfor i en godtgørelse plan, har du frihed til at vælge din læge, speciallæge, eller hospital med få, om nogen begrænsninger.
I nogle tilfælde kan HMO og PPO s begrænse dine muligheder for en læge, speciallæge, eller hospital efter geografisk begrænsning, eller område, hvor udbyderen er placeret. Dette giver en betydelig fordel for den frie tilbydes af en godtgørelse plan for mange mennesker.
4. Indemnity Planer og forebyggende sundhedspleje Services
Nogle godtgørelse sygesikring planer kan ikke dække forebyggende tjenester, mens andre gør. Forebyggende sundhedsydelser omfatter årlige kontrol-up eksamener og andre rutinemæssige kontor besøg, der er designet til at forebygge sygdomme. Før du vælger en sundhedsplan, skal du sørge for og diskutere, hvordan forebyggende tjenester er forsikret, og hvor meget erstatning, du kan forvente. Dette vil hjælpe dig med at få valg for den bedst mulige plan. I nogle tilfælde kan omkostninger til disse tilbud ikke tæller med i dit fradragsberettigede.
Hvordan at vide, hvad der er omfattet af en godtgørelse sygesikring planen
Din godtgørelse politik hæfte eller din medarbejder fordel hæfte vil præcisere de vilkår og betingelser for, hvad der er omfattet, og hvad der ikke er dækket. Læs din politik eller gavne hæfte, før du har brug for sundhedsydelser og spørg din sygesikring agent, forsikringsselskab eller arbejdsgiver at forklare noget, der er uklart.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Czasami decyzja o zamknięciu karty kredytowej jest łatwe. Może wystawca karty kredytowej nie obniży stopę procentową. Albo karta kredytowa nie jest już Ci korzyści. Może jesteś upraszczając swoje finanse i trzeba dać jakieś karty kredytowe przebycia. Po upewnieniu się, że zamknięcie karty kredytowej nie będzie bolało swój wynik kredytowej, istnieje kilka innych rzeczy do zrobienia przed zamknięciem karty kredytowej na dobre.
Upewnij się, że naprawdę chcesz, aby zamknąć kartę kredytową.
Unikać zamykania karty kredytowej, bo jesteś zły z karty kredytowej emitenta lub dlatego, że to się dzieje, aby poprawić swój wynik kredytowej. Jeśli później żałować zamknięcie karty kredytowej, może nie być w stanie otworzyć go ponownie. Zanim zadzwonisz do przedstawiciela biura obsługi klienta, aby anulować swoje konto na dobre, być pewien, że to, co naprawdę chcesz robić.
Wykorzystaj swoje nagrody karty kredytowej.
Po zamknięciu karty kredytowej, możesz utracić żadnych korzyści karty kredytowej masz nagromadzone. Wykorzystaj swoje nagrody przed zamknięciem karty kredytowej, aby uniknąć ich utraty na zawsze. Niektóre karty kredytowe mogą pozwalają przenieść swoje nagrody na inną kartę kredytową z tego samego programu, ale potwierdzić można dokonać transferu przed zamknięciem karty kredytowej.
Zmień żadnych powtarzających się rachunki.
Jeśli skonfigurować kartę kredytową do automatycznego naliczania opłat za usługi, zmień go przed zamknięciem karty kredytowej.
Dwie rzeczy mogą się zdarzyć, jeśli biller próbuje przetworzyć płatności automatycznej przy zamkniętym rachunku. Wystawca karty kredytowej może ponownie otworzyć swoje konto i przetwarzania płatności. Można łatwo przegapić tej nowej opłaty kartą kredytową, zwłaszcza jeśli zamknięte karty kredytowej z równowagi zera. Lub wystawca karty kredytowej mogłyby spadać rachunek.
W tym ostatnim przypadku, biller będzie realizować za płatności i mogą dołączać dodatkowych opłat karnych za zwłokę.
Spłacić saldo.
Nie jesteś zobowiązany do spłacenia salda przed zamknięciem karty kredytowej, ale to jest dobre dla kredytu gości. Po zamknięciu karty kredytowej, podczas gdy nadal ma równowagi, wciąż jesteś odpowiedzialny za swoje regularne minimalne płatności i nadal będziesz ponieść zainteresowanie.
Ostrzec swoich autoryzowanych użytkowników.
Gdy karta kredytowa jest zamknięty, wszelkie autoryzowani użytkownicy będą w stanie korzystać z karty kredytowej. Zaoszczędzić im wstydu posiadania karty kredytowej spadła przy kasie i ostrzec ich, że jesteś zamknięcia rachunku.
Po potwierdzeniu, że to OK, aby zamknąć kartę kredytową, zadzwonić do obsługi klienta swojego kartę kredytową emitenta. Kontynuacja z listu potwierdzającego, że wymagane konto zostanie zamknięte i sprawdzić swój raport kredytowy w ciągu kilku tygodni, aby sprawdzić, czy konto zostało rzeczywiście zamknięte.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
