Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Nechceme riadkové položky rozpočtu? Skúste túto zábavu Rozpočtovanie Alternatíva
V prípade rozpočtovanie znie nuda mohlo by to preto, že idete na to zle.
Keď väčšina ľudí myslí o formulovaní rozpočet, oni si predstaviť prísny rozpočet riadkové položky, ktoré podrobne, presnú sumu, ktorú potrebujú, aby minúť za potraviny, plyn, utilít, reštaurácie a ďalšie výdavky.
Napríklad tradičné vzorec pre zostavovanie rozpočtu by mohol pripísať o pridelení $ 200 mesačne za oblečenie, $ 100 a mesiac jesť vonku, a $ 350 mesačne za potraviny a čistiace prostriedky pre domácnosť zásoby.
Typ A proti typu B osobnosti Budgeting
Vytvárať a udržiavať prísny rozpočet riadkové položky je vysoko štruktúrované a časovo náročné. Navrhovanie tento typ konštrukcie funguje dobre pre metodické, vysoko organizovaný typ A Ak ste do tejto kategórie spadá, ste veľmi detail-orientovaný, agresívne splatiť svoj dlh, alebo ste ukladanie s konkrétnym cieľom na mysli. Vy ste tiež veľmi motivovaní k optimalizovať svoje financie.
Avšak, iné osobnosti majú ťažké dobe vyvíja a prilepené k tomuto druhu konštrukcie.
Ak máte tendenciu byť veľký-picture človek skôr ako detail-orientovaný človek, to znamená, že ste typ B osobnosť a vy by ste mali vyskúšať tento alternatívny Platiť sami prvý metódu.
Ako rozvíjať sa “Pay Yourself prvý” System
Ďalej len “Pay Yourself prvý” spôsob tvorby rozpočtu začína, keď sa zapísať, koľko si prinesiete domov. Napríklad, povedzme, že zarobiť $ 4,000 mesačne v take-home platu, po zdanení.
Po odpísať svoj čistý mesačný plat, zapísať svoje ciele úspor. Dalo by sa rozhodnúť, že chcete odložiť nasledujúce:
$ 400 A mesiac pre individuálny účet pre odobratie
$ 200 za mesiac, aby ku kúpe nové auto, v hotovosti
$ 100 za mesiac, aby na budúce opravy automobilov
$ 200 A mesiac budúcim domácich opravách a údržbe
$ 50 A mesačne platiť za ročnú dovolenku
$ 50 za mesiac k budúcej domov, auto a zdravotného poistenia spoluúčasťou a čo platí, ktoré by ste mohli chcieť, aby zvážila núdzový fond)
$ 200 za mesiac (alebo viac) zaplatiť za vaše dieťa vysokoškolské vzdelanie, v závislosti na ich
To je $ 1,200 za mesiac budete musieť dať do úspor.
Odpočítať na $ 1,2000 z čistého mesačného zárobku vo výške $ 4,000. Ste odišiel s 2800 $ za mesiac. Môžete minúť tieto peniaze voľne, bez ohľadu na to, do akej kategórie spadá do.
Top-Down Approach
Tento systém je veľmi jednoduché, pretože sa nemusíte obávať, aké percento z vašich peňazí ide smerom na prenájom vs. potravín versus elektriny. Stačí vytiahnuť svoje úspory z vrcholu a potom odpočívať a žijú na zvyšok.
Táto “anti-rozpočet” cíti v protiklade k tradičnému rozpočtovanie modelu, ale je to rovnako účinné.
Celý bod rozpočtu je, aby sa uistili, že ste biť svoje ciele úspor. Tradičné, riadkové položky rozpočtu model je prístup zdola nahor. Metóda “Pay Yourself prvý” je top-down prístup. Obaja sú v poriadku. Osobné financie je osobné , takže si vybrať podľa toho, čo štýl vám najlepšie vyhovuje.
V “prvej zaplatiť sám” metóda zostavovania rozpočtu, stačí zaplatiť do svojich úspor a potom strávi zvyšok.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Бихте ли изваждане на ипотечните лихви само? Това са ипотеки, които никога не намаляват главницата и, докато те изпълняват определена ниша, те не са за всеки купувач. Това означава, че винаги ще се дължи на една и съща сума пари, независимо от броя на плащанията, които правят, защото Вие плащате само лихвите.
Лихвени само ипотеки са заеми, обезпечени с недвижими имоти и често съдържат опция да се направи лихвено плащане.
Можете да платите повече, но повечето хора не го правят. Хора като ипотеки на интереси само, защото това е начин да се намали драстично вашия ипотечен плащане. Водещите новини често изкривяват истината за ипотеки на интереси само, което ги прави, за да бъде лош или рискови заеми, което е далеч от истината. Както при всеки вид финансов инструмент, има плюсове и минуси. Лихвени само ипотеки не са само по себе зли сами по себе си.
Какво е лихвен-Само Ипотечен?
Лихвените плащания само не съдържат главницата. Много от ипотеките на интереси само в днешно време разполагат с опция за лихвени плащания само. Ето един пример:
$ 200 000 заем, които носят лихви 6,5%. Амортизират плащания за 30-годишен заем ще бъде $ 1254 на месец, съдържащ главница и лихва.
Интерес само плащане е $ 1083.
Разликата между плащането на P & I и лихвено плащане е на спестявания от $ 170 на месец.
Общ интерес, само Ипотеки
Най-популярните ипотеки на интереси само не позволяват кредитополучателите да направи лихвено плащане само завинаги.
Като цяло, този период от време се ограничава до първите пет или десет години на кредита. След този период на кредита се амортизира за остатъка от неговия мандат. Това означава, че плащанията се движат до амортизираната сума, но балансът на кредита не се увеличава. Две популярни ипотеки са:
30-годишен заем. Възможността за извършване на плащания на интереси само е за първите 60 месеца. На заем от $ 200 000 на 6,5%, кредитополучателят има възможност да плати $ 1083 на месец по всяко време в рамките на първите пет години. В продължение на години от 6 до 30, плащането ще бъде $ 1264.
А 40-годишен заем. Възможността за извършване на плащания на интереси само е за първите 120 месеца. На заем от $ 200 000 на 6,5%, кредитополучателят има възможност за първите десет години, за да плати за лихвено плащане само за даден месец. В продължение на години 11 до 40, плащането ще бъде $ 1264.
Как да се изчисли на лихвения Само на плащане
Толкова е просто, за да разбера ипотечните лихви. Вземете неплатен заем баланс от $ 200 000 и го умножете по лихвения процент. В този случай, цената е 6,5%. Този брой е 13 000 $ на интереси, което е най-годишния размер на интерес. Разделете $ 13 000 от 12 месеца, които ще се равняват на месечните си плащания интерес или $ 1083.
Кой ще вземе измества интереса-Само Ипотечен?
Лихвени само ипотеки са от полза за първи път купувачи на жилища. Много нови собственици се борят по време на първата година на собствеността, защото те не са свикнали да плащат ипотечните плащания, които обикновено са по-високи от наеми.
Един ипотечните лихви само не изисква, че собственикът на дома плащат лихвено плащане само. Какво го прави, е да даде на кредитополучателя възможност да плащат по-ниска плащане по време на ранните години на кредита. Ако собственик на дома е изправен пред неочаквана сметка – да речем, бойлерът трябва да се смени – това може да струва на собственика $ 500 или повече.
Чрез упражняване на правото за този месец да плащат по-ниско заплащане, тази възможност може да помогне да се балансира бюджета на собственика на дома.
Купувачите, чийто доход варира поради печелят комисиони, например, вместо фиксирана заплата, да се възползват от една ипотека опция интерес само. Тези кредитополучатели често плащат лихвени плащания само по време на тънки месеца и се плаща допълнително към главницата при получаване на бонуси или комисионни.
Колко струват на интереси само ипотеки?
Защото кредитори рядко правят нищо безплатно, разходите за лихви само за ипотека може да е малко по-висока в сравнение с конвенционалните заем. Например, ако 30-годишна ипотека с фиксиран лихвен процент е на разположение на сегашната цена от 6% лихва, на ипотечните лихви само може да струва допълнително 1/2 процента или да се определя на 6,5%.
А кредитор може да начислява процент от една точка, за да заема.
Всички такси кредитор са различни, така че си струва да се пазарува.
Какви са рисковете и митове свързани с интерес, само на ипотечните?
Най-важният аспект на ипотечните лихви само е да се помни, че съотношението заем никога няма да се увеличи. Вариант ARM заемите съдържат разпоредба за отрицателно амортизация. Лихвени само ипотеки не го правят.
Рискът, свързан с интерес само за ипотечни лъжи в принудени да продаде имота, ако имотът не е оценен. Ако кредитополучател плаща само лихвата всеки месец, в края на, да речем, пет години, заемателят ще дължа първоначалния баланс заем, тъй като не е била намалена. Балансът на заем ще бъде в същия размер, както когато заемът е с произход.
Въпреки това, дори и амортизирана график на плащане, няма да се плати достатъчно на 100% финансиран заем за покриване на разходи за продажба, ако имотът не е оценен. По-голяма първоначална вноска в момента на покупката намалява риска, свързан с ипотечните лихви само.
Ако цените на имотите падат, обаче, на собствения капитал, получена в имота към момента на покупката може да изчезне. Но повечето собственици на дома, независимо от това дали един дълг е амортизиран, са изправени пред този риск в падащ пазар.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Spravedlivé tržní nájemné je odhadovaná částka peněz vlastnost s určitým počtem ložnic, v určité oblasti země, bude nájemné za.
Jak je spravedlivé tržní nájemné počítá?
Spravedlivé tržní nájemné je nájemné hrubý odhad, který zahrnuje základní nájemné, stejně jako jakékoliv podstatné nástroje, které nájemce by byl zodpovědný za placení, jako je například plyn nebo elektrické. Nezahrnuje jiné než podstatné nástroje, jako je telefon, televize nebo internet.
HUD dorazí na čísla pro jednotlivé oblasti pomocí dat sčítání lidu a skrze nájemník průzkumů. Každoročně HUD sestavuje seznam Nájemné spravedlivý trh pro více než 2500 metropolitní a non-metropolitní hrabství.
Co je spravedlivé tržní nájemné používá?
Reálné tržní nájemné se používají pro stanovení nájemného poukázek částky na vládních programů pomoci s bydlením, jako je § 8 (Housing Choice Voucher Program).
Také známý jako: FMR, tržní nájemné
Příklad: Ve městě Newark, New Jersey, je reálná tržní nájemné za třípokojový byt je $ 1200. Reálná tržní nájemné za jednu ložnici je $ 1000.
Co je § 8?
§ 8 je program, který poskytuje finanční pomoc některým osobám, které jim pomohou dovolit pronajmout domov. Program dává bydlení poukázky na těchto jedinců. Před získáním voucher, nemůžete dělat víc než určité množství peněz každý rok na základě počtu osob v domácnosti.
Pokud se pronajímatel zavazuje k pronájmu na § 8 nájemce, bude program § 8 nejprve zkontrolujte vlastnost, aby se ujistil, že splňuje určité standardy. V případě, že nemovitost předává kontrolu, pak se pronajímatel bude vyplacena přímo každý měsíc v rámci programu sekce 8.
Kolik bude stát § 8 Pay?
§ 8 určí množství kupón tím, že nejprve zjišťuje počet lidí v domácnosti.
To pak bude určit velikost bytu domácnost kvalifikuje. Například tříčlenná domácnost mohou mít nárok na poukaz na dvě ložnice.
Vzhledem k tomu, reálná tržní nájemné za jednotku se může výrazně lišit v závislosti na oblasti země, přístroj se nachází v, bude oddíl 8 pak nastavte hodnotu kuponu pomocí spravedlivého tržního nájemného pro konkrétní region. V závislosti na příjmu nájemce může voucher nepokrývá úplné výši měsíčního nájemného. Nájemce může ještě být odpovědný za zaplacení části měsíčního nájemného.
Jak nastavit správnou cenu pro vaše Pronájem
K dispozici bude maximální částka, kterou bude moci účtovat za vypůjčení na základě několika různých faktorů. Tyto faktory mohou zahrnovat:
Poloha: Umístění vaší jednotky hraje velkou roli při stanovování nájemného. Pokud je vaše nemovitost se nachází v žádané lokalitě města, můžete účtovat více. Pokud je vaše nemovitost nachází v nejlepší školní čtvrť ve městě, můžete být schopni získat ještě vyšší nájemné. Dvě jednotky, které jsou jen dva bloky od sebe může přikázat velmi odlišné nájmy, protože jsou v různých městech nebo v různých školních čtvrtí.
Velikost: K dispozici bude maximální částka, kterou bude moci účtovat založené na náměstí záběry a počet ložnic a koupelen vaše jednotka.
Vybavení: Pokud váš majetek má skvělý výhled, venkovní prostor, centrální klimatizaci, nebo je nově zrekonstruovaný, může vám být schopni účtovat více za své přístroje v porovnání s ostatními jednotkami v oblasti, která mají podobnou velikost ke své jednotce.
Poptávka: Pokud existuje mnoho dostupné jednotky ve vaší oblasti a není tolik mají zájem nájemníci, možná budete mít k poklesu cen na jednotku, aby si to pronajal.
To může být velmi složité správně cenu kol. Jde o pokusu a omylu. Nalezení nejméně tři vlastnosti ve vaší oblasti, které jsou podobné jako vy může být užitečné při určování správnou cenu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
ratele de asigurare auto poate parea mare, dar există, probabil, un motiv pentru asta. Iată de ce asigurarea mașinii este atât de mare și pașii pe care îi puteți lua pentru a coborî.
Se pare că ratele de asigurare auto doar păstra achiziție mai mare și mai mare.
Și pentru un motiv bun-ele sunt.
Datele din 2016 arată că ratele de asigurare auto sunt în creștere , la cel mai rapid ritm din ultimii 13 ani.
Dar de ce?
În acest articol, eu voi arăta ce determină rata de asigurare auto, de ce rata este atât de mare, și ceea ce se poate face pentru a reduce.
Care sunt factorii care determină costul de asigurare a mașinii mele?
Există mulți factori care determină prima veți plăti pentru asigurare auto. De fapt, State Farm Asigurări prezintă șapte factori primari pe care le cauta atunci când se determină prima de asigurare auto:
Your driving record—Insurance companies are going to want to know your complete history of driving before giving you a policy. This includes any and all accidents you’ve had in the past, as well as traffic violations, such as speeding tickets.
Your driving patterns (how far and how often)—Plain and simple, you (and thus, the insurance company) are more at risk the further you drive and more often you are on the road.
Your credit history—That’s right, believe it or not, insurance companies want to see your credit history. This includes all your debts as well as any tax liens, personal judgments, and medical bills.
Where you live—This is often beyond your control (unless you move), but many insurance premiums are dictated by where you live. A number of factors go into this, such as the history of accidents in the area, the population demographic, and any other major considerations such as weather patterns. My parents live in Florida, for example, and their insurance rates doubled when they moved from Ohio.
Your sex, marital status, and age—Again, not really something you can control, but insurance companies will look at historical averages of accidents based on your demographic and factor that into your premium.
The type of car you drive—This is one thing that’s well within your control. Insurance companies will want to know if you’re driving a safe, boring car or a souped-up speedster that tends to get in a lot of accidents or gets stolen a lot.
The policy you select (including deductibles)—Finally, the policy you end up selecting will be a huge determining factor in what you pay. Think of it like picking a health insurance plan. If you choose the plan with all the bells and whistles (or in the case of auto insurance, the coverage amounts you select), you’re going to pay more. Deductibles are also a big factor. The deductible is what you pay out of pocket when you get into an accident, for example.
Why is your car insurance so high?
Now that you know the factors that go into your car insurance premium, let’s look at why your car insurance might seem like it’s costing you a fortune.
Your driving record is terrible
If you have even a handful of accidents (even if they aren’t all recent), you’re going to pay a higher premium. Same goes for traffic violations. If you’re accumulating points faster than LeBron James, you’re in trouble. LeBron is rewarded for getting points – you’re not.
You have a history of big claims
Even if you’ve only had a couple of accidents, the payout resulting from those accidents will impact your premium. Someone who’s had a couple of minor fender benders is a much lower risk than someone who has totaled three cars.
You drive super long distances, and you drive a lot
If your commute to work is long, you may not be bothered by it because you can just listen to podcasts to pass the time. The problem is, you’re paying a higher premium because of it.
Your insurance company wants to know where you live and where you work, and trust me, they know how far you drive.
Your credit history is questionable
If you have no credit history or your credit report is less than stellar, you’ll pay more for car insurance.
It’s not to say that insurance companies care how much debt you have, but they’re looking for patterns of delinquency, liens against you, or taxes you’ve refused to pay.
Insurance companies are all about reducing their risk, and if you appear risky, they’ll make you pay for it.
You’ve had auto insurance canceled in the past
If you don’t get the required documentation to your insurer, or simply don’t pay your premium, they’ll fire you. Meaning – no insurance. If there’s a pattern of this happening, the insurer will raise your rate or turn you down entirely.
You live in a high-premium area
There are just certain areas of the country that charge a higher insurance premium. I mentioned what happened to my parents in Florida, but there are other areas of the country that have this problem, too.
If you live in a neighborhood that has a lot of theft, for instance, your premiums will be higher.
You’re a guy, you’re young, and you’re not married
Sorry fellas. Like State Farm said, they look at your gender, marital status, and age. Guys just get the short end of the stick when it comes to car insurance, especially early on in their driving careers, because of historic averages with accidents and traffic violations.
You have a child on your insurance
If you have a teenager on your policy, they’ll be considered a “youthful operator” and your premiums will go up.
You’re driving an “unsafe” car
It doesn’t matter how safe you feel in your car. If you’ve chosen a car that the insurance companies deem risky, you’ll pay for it. Many times, smaller, sportier cars get the brunt of this.
Also, the rumor about a car being red costing more in insurance is completely false. According to Esurance, “the year, make, model, body style, and the age of your vehicle” are what matter when it comes to the car you drive.
Your deductible is too low, or your coverage is too high
If your policy has a low deductible (typically under $1,000) your premiums are going to be much higher. While this may cost you less at the time of the accident, you’ll pay more in your monthly or annual car insurance premium.
Also, if you have chosen a coverage that’s higher than you need, you’ll pay extra. Note: before adjusting coverage levels, I’d definitely recommend talking to an insurance professional.
You’re not bundling
Perhaps you found a better deal by getting your auto, home, and motorcycle insurance at three different companies. While each one might be lower than if you were to individually sign up at one company, you’re missing out on a bundled discount.
Nearly every insurance company will give you a discount if you bring all of your business to them.
How to lower your car insurance premium
If you’ve read this far, you now know exactly how your rates are determined and why your current rate might be higher than you’d like.
You can reverse many of these factors by doing the opposite of what’s causing the rate to be high. But for good measure, here are a few more tips to cut your premium:
Find as many discounts as you possibly can, and take advantage of them
Every insurance company has several discount programs—such as military, student, good driver (no accidents or tickets), and much more. Check out your insurance company’s website to see what type of discounts they offer.
A simple Google search will tell you which discounts your company offers. If you find that you’re missing out on discounts, call your insurance company right away to make sure they give it to you.
A great example that many people overlook is low mileage discounts. If you have a long commute to work, but you carpool or take public transportation often, your insurance company needs to know–and should be giving you a discount for that.
Another common example is group insurance discounts. Many companies have relationships with auto insurers and, just like getting a discount on your cell phone, you can get a discount on your auto insurance just for working for a certain company.
Compare insurance costs before buying a car
This is so often overlooked. Many times when we buy a car, we know what we want. Whether it’s a specific model or just the cheapest car available (if you’re like me). What we often forget to do, though, is determine what it will cost to insure each of these cars.
Here’s an example. If you’ve narrowed your search down to two cars—Car A at $20,000 and Car B at $25,000—you might choose the cheaper option, all things being equal.
But in doing some research you might find that Car A costs double the amount to insure. As long as you have the car, you’ll be paying this premium.
Think about these things before purchasing a new or used vehicle. Your current insurance company will be more than happy to give you a quote on a few vehicles you’re comparing, so you know exactly what to expect.
Get a higher deductible
This is pretty much common sense, but if you raise your deductible, your premiums will go down. If you have a good driving record, you probably don’t need a low deductible anyway.
The odds of you getting into an accident are lower, so you should save money on a monthly basis by raising the deductible as high as you’re comfortable with.
Shop around and find a new, lower cost insurance provider
Acesta este al meu numărul unu recomandare . Dacă plătiți prea mult pentru asigurare, de multe ori cel mai bun loc pentru a începe este de cumpărături în jurul valorii.
rezumat
Este ușor pentru a vedea de ce ratele de asigurare auto ar putea fi cer-mare. Dar acum, că aveți cunoștințele necesare pentru a identifica în cazul în care vă lipsește potențialele economii, se detașeze de social media pentru o noapte și petrece ceva timp obtinerea de reduceri pe care o meritați!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kako Spreminjanje podnebja trgu je vplivajo na vaš naložbeni portfelj
Obrestne mere so v porastu. To je več kot naslov finančne novice. To bi dejansko vplivalo na vašo naložbenega portfelja.
Obrestne mere so se povečale polno 1 odstotek v zadnjih 5 mesecih od hitting ves čas nizka v juliju. Velik del tega zvišanja je pojavila volitvah Donalda Trumpa, saj so trgi izrazil prepričanje, da bo predlagani ekonomske politike Trump je vzpodbudila gospodarsko rast in inflacijo.
Na voljo je tudi razširjen občutek, da bodo ti naraščajoče obrestne mere uvedel trg medveda za obveznice. To ima smisel. Ko je stopnja dvignila za daljše znižanje cen obdobje obveznic, kot dve poti v klančin vzorec. Dolgoročne obveznice, tisti z 10-30 letno zapadlostjo je bolj močno vplivajo spremembe obrestnih mer kot kratkoročne obveznice z 1-3 letno zapadlostjo.
Kaj storiti, ko obrestne mere gredo gor
Big gyrations tečajev, tako kratkoročno in dolgoročno, lahko bistveno vplivajo na ravnovesje v vašem portfelju. In, kot je v vrvohodstvu, ravnotežje je ključnega pomena za uspeh pri vlaganju. Torej, kaj premika, bi morali narediti zdaj, da so obrestne mere so se pomikajo navzgor?
gibanja obrestnih mer, so notoričen težko napovedati. Toda zdi se verjetno, da se bo stopnja visečih višje v naslednjih nekaj mesecih, kot je optimizem nabrekne preko Trumpa in njegove politike, pro-rasti. Ta trend je še gorivo, zdaj, ko je Federal Reserve povečala svojo referenčno obrestno mero Fed Funds.
Ampak poglej za obrestne mere, da potem izravnati kot vlagatelji spoznali, da ni problem strukturna inflacija še ni, saj so enostavno prenizke, da zvišuje cene realne GPD in rast plač. Na dolgi rok, lahko vidimo, a počasi navzgor slog, saj je gospodarska rast omejena zaradi počasne rasti prebivalstva in dolga, ki še vedno omejuje sposobnost mnogih družin, da bi velike nakupe.
Seveda, pride do točke v našem vedno-ciklični gospodarstva, ko višje obrestne mere postala slaba stvar. Nihče ne more natančno določiti, da se natančno višino, vendar pa mnogi ekonomisti ga na 3 odstotke, za 3,5 odstotka območju. Po tem, inflacijski pritiski povlecite navzdol dobičkov dovolj za sprožitev recesije in, ja, pošljite obrestne mere nižje.
V obdobju rasti obrestnih mer, bodo obveznice trpijo. Kot dokaz, je bil novembra najslabši mesec za obveznice v 12 letih! Ampak ne, da v perspektivi. Indeks skupna vez je padla za 2,4 odstotka. Zaloge so veliko bolj nestanovitne. S & P je najhujša mesečna zmogljivost v 12 letih je bilo 16,9 odstotka slide oktobra 2008. najslabše doslej v letu 2016? Za 5 odstotkov v januarju. To je razlog, zakaj bi morali lastniki obveznic: Za dosledno dohodka in ublažiti nestanovitnost portfelja. V obdobjih negotovosti, kot je sedanja povolilnem obdobju tranzicije, obveznice res zaslužijo svoj obdržati.
Zaloge, nasprotno, na splošno koristi od naraščajočih stopenj, kot jih kažejo močnejšo gospodarsko rast. Ciklične panoge, kot so finančne institucije, industrijska podjetja in ponudniki energije, bo bolje, medtem ko je rja – z nepremičninskimi skladi, javne službe, potrošni material, telekomunikacije – sektorjih na trgu vrednostnih papirjev bo najverjetneje Dip.
Spodnja črta
Odgovor na to, kako bi morali biti vlaganje v sedanjih razmerah je zelo Zen. Vi bi morali vlagati na enak način, je treba vedno vlagajo. To pomeni ustvarjanje bolj razpršen portfelj, sestavljen iz zalog kakovosti in obveznice, ki vam bo plačal dohodek skozi vzpone in padce na trgih in po svetu. Izposoditi vrstice iz filma Benjamin Button , ne bomo nikoli vedeli, kaj prihaja za nami. Najboljše, kar lahko naredimo, je pozorno upravljajo svoje portfelje, da se omeji negativna in povečati potencialno na glavo, saj je trg gre o svoji nepredvidljivi poslovanja. Diverzifikacija je najboljši način za to, da – ne glede na to, kje so cene vodi.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Dingen om te willen en te haten over omgekeerde hypotheken
Niemand aarzelt tot het afsluiten van een hypotheek om hun huis te kopen. Dus wat is de controverse rond omgekeerde hypotheken allemaal over?
Eerlijk gezegd, ik weet het niet. In de juiste situatie, kan de voordelen van een omgekeerde hypotheek zeker opwegen tegen de nadelen.
Een omgekeerde hypotheek is gewoon een hulpmiddel dat kan u toestaan om te verblijven in uw huis, vrij van huur, tijdens het gebruik van een deel van uw geld dat dat huis gekocht in de eerste plaats.
Dat gezegd zijnde, net als alle belangrijke financiële beslissing, wilt u uw huiswerk doen voordat je bepalen of het de juiste tool voor jou.
Hieronder vindt u twee dingen te willen vinden, een ding om te haten, en vijf dingen die je moet weten over omgekeerde hypotheken.
Graag willen:
1. Flexibiliteit
Een omgekeerde hypotheek geeft u de mogelijkheid om home equity gebruiken voor “extra’s”, zoals een jaarlijkse vakantie, nieuwe auto of verbeteringen aan het huis. Deze flexibiliteit komt van de mogelijkheid tot het afsluiten van het eigen vermogen als een forfaitair bedrag, vaste maandelijkse betalingen, een lijn van het krediet, of een combinatie daarvan.
Profiteren van online calculators zal u een schatting van hoeveel je kunt krijgen geven bij het invoeren van uw postcode, leeftijd, thuis waarde en de bestaande hypotheek saldo (als je die hebt).
2. Niet-recourse financiering
Dit betekent simpelweg het totale bedrag kan nooit hoger zijn dan de huidige waarde van het huis bedrag. Als het huis wordt verkocht, na het betalen van de omgekeerde hypotheek, de resterende opbrengst gaat naar u en uw nalatenschap.
Een hekel hebben aan:
1. Sleazy verkoop tactiek
Als iemand probeert om u te praten in het nemen van geld uit uw huis naar een financieel product dat ze een commissie te betalen (zoals een lijfrente) te kopen, voor de heuvels lopen.
De meeste mensen aan te bevelen dergelijke strategieën zijn geen financiële planners. Ze zijn verkopers; one trick pony’s, waarvan de truc hen ten goede, niet jij.
Er zijn momenten waar het kan zinvol zijn om home equity gebruiken om andere investeringen voort te zetten, maar deze strategieën bevatten extra risico, en mag alleen worden gebruikt door ervaren beleggers die volledig begrijpen en kunnen de gevolgen veroorloven.
Bewust zijn van:
1. Moving na het nemen van een omgekeerde hypotheek
Zoals elke hypotheek, zijn er vergoedingen voor het initiëren en uitgaven bij het nemen van een omgekeerde hypotheek. Met een omgekeerde hypotheek in plaats van het betalen voor deze dingen uit eigen zak, worden de kosten net toegevoegd aan het saldo van de lening. U wilt deze kosten af te schrijven over de langste periode mogelijk.
Als u van plan over het verplaatsen in de komende 2-4 jaar, op zoek naar goedkopere manieren om geld te lenen voor het gebruik van een omgekeerde hypotheek.
2. Houd het huis in de familie
Bij uw overlijden (of de tweede persoon om te sterven als je getrouwd bent) de omgekeerde hypotheek zal moeten worden terugbetaald. Als er niet genoeg geld in uw woning dan uw erfgenamen kan hebben om het pand te verkopen om de lening af te betalen.
Als uw bedoeling is om het pand in de familie te houden, zult u willen ervoor zorgen dat erfgenamen zal de mogelijkheid hebben om te betalen uit de lening, of herfinancieren de woning op basis van hun kredietaanvraag te hebben. Kijk uit voor jezelf eerst wel. Het houden van het huis in de familie kan leuk zijn, maar als een omgekeerde hypotheek u de extra inkomsten die u nodig hebt om comfortabel te kunnen geven dan misschien dat is wat je moet doen.
3. Status van de vastgoedmarkt
De hoeveelheid geld die u ontvangt, hangt af van uw leeftijd en de geschatte waarde van uw huis. Het nemen van een omgekeerde hypotheek wanneer de onroerend goed markt is in een recessie betekent dat je in aanmerking voor minder.
Aan de andere kant, als je een omgekeerde hypotheek te nemen wanneer de markt is booming, dan later beslissen om uw huis te verkopen in een down markt, kun je weinig eigen vermogen overhouden.
4. Eigendom verantwoordelijkheden
U behoudt altijd titel (eigendom) van het huis. Dus, bent u verantwoordelijk voor belastingen en verzekeringen en moet het huis goed onderhouden te houden. Dit werkt op dezelfde manier als een hypotheek. Als u niet uw belastingen te betalen, zult u in de problemen.
5. Het recht op medicaid
Eventuele opbrengsten die u ontvangt van een omgekeerde hypotheek zijn belastingvrij – wat geweldig is. Toch ontvangen gelden telt als een actief of als inkomsten en kunnen u in aanmerking komt voor Medicaid beïnvloeden.
De opbrengst zal niet van invloed op de sociale zekerheid of Medicare voordelen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
En el mundo actual, estará en apuros para encontrar un consumidor que no tenga al menos una tarjeta de crédito en su billetera. Cuando se utiliza correctamente, las tarjetas de crédito pueden ser una excelente herramienta para la construcción de un futuro financiero sólido. Sin embargo, un aspecto particular de tener una tarjeta de crédito que algunos consumidores encuentran molestos es la fecha de caducidad asociada a ella. Hay una amplia gama de actividades que puede acompañar a una tarjeta de crédito caducada. Aquí es un vistazo a lo que sucede cuando expira su tarjeta de crédito y las cosas que debe mirar hacia fuera para un consumidor inteligente.
Las razones por las fechas de vencimiento
Hay un montón de razones diferentes por tener fechas de caducidad de las tarjetas de crédito.
En primer lugar, las fechas de caducidad se colocan en las tarjetas de crédito para el uso y desgaste normal. La banda magnética de la tarjeta puede desgastarse y plástico puede romper. Después de una cierta cantidad de tiempo, su compañía de tarjeta de crédito le enviará una nueva tarjeta.
La segunda razón importante: la prevención del fraude. Ya sea que esté usando la tarjeta en persona, por teléfono o en línea, la fecha de caducidad proporciona un punto de datos adicional que se puede comprobar para asegurarse de que la información de la tarjeta es válida y usted es el usuario legítimo.
Otras razones para las fechas de caducidad incluyen oportunidades para la comercialización y una meseta desde la que los términos de la tarjeta de crédito pueden ser re-evaluados en base a la solvencia crediticia.
Tiempo de renovar
Por lo general, la renovación de su cuenta con su compañía de tarjeta de crédito es bastante simple. Muchas compañías de tarjetas de crédito envían una notificación y una nueva tarjeta de crédito en el mes anterior a la fecha de vencimiento de su tarjeta de crédito existente. Otras compañías enviar una carta o correo electrónico preguntando si desea renovar.
Confirmar que los términos de tarjeta de crédito siguen siendo los mismos
Antes de activar su nueva tarjeta, tendrá que confirmar que los términos y condiciones de tarjetas de crédito siguen siendo los mismos. Compruebe que la tasa de abril sigue siendo el mismo. Las fechas de vencimiento, tasas y sanciones también son elementos importantes que tendrá que asegurarse de que se mantuvo la misma antes de renovar su tarjeta de crédito. En lugar de ser atrapado por sorpresa después de que renueve con su compañía de tarjeta de crédito, obtener todos los hechos en blanco y negro antes de firmar.
La llegada de su nueva tarjeta
Su nueva tarjeta de crédito por lo general llega uno a tres meses antes de su fecha de caducidad. Antes de usar su nueva tarjeta, tendrá que ponerse en contacto con su compañía de tarjeta de crédito para activarlo; Por lo general, la tarjeta vendrá con una etiqueta con una dirección de sitio web o un número al que llamar. Una vez que añadir la nueva tarjeta de crédito a su cartera, retire la tarjeta de edad y cortar con un par de tijeras. La última cosa que queremos es que su información de tarjeta de crédito de edad para entrar en las manos equivocadas.
Oportunidad única para comercializar nuevos productos
Cuando una tarjeta de crédito expira, la compañía de tarjetas de crédito tiene una gran oportunidad en el mercado nuevos productos a sus clientes. A medida que el cliente decide si quedarse con su antigua tarjeta de crédito o actualizar a un producto nuevo con características atractivas, él o ella se enfrentará con muchas opciones. Antes de seleccionar cualquier tarjeta de crédito en particular, asegúrese de comparar y contrastar las diferentes tarjetas en contra de su antiguo. Al investigar plenamente las tarjetas que ofrece su empresa, va a estar plenamente preparado y saber qué esperar cuando ese primer proyecto de ley entra en acción.
La línea de fondo
Frente a una fecha de caducidad de tarjetas de crédito puede ser un momento confuso para muchos consumidores, pero a menudo no es muy preocupante para muchas razones. compañías de tarjetas de crédito no quieren perder el negocio. Por eso, cuando las tarjetas de crédito cerca de su fecha de caducidad, se empieza a escuchar más y más de la empresa. Esta es una gran oportunidad para la empresa para recordarle de todos los productos que ofrece la empresa y mantenerlo como un cliente fiel. Antes de firmar en la línea punteada, hacer su tarea para que esté totalmente preparado para asumir las responsabilidades financieras que participan en la posesión de una tarjeta de crédito.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Wenn es darum geht Karten, die beste Wahl kreditieren ist immer das Gleichgewicht in voller jeden Monat zu zahlen. Leider ist das nicht immer möglich. Manchmal ist das Leben geschieht, und Menschen machen Fehler, wenn es darum geht, ihre Kreditkartenkonten zu verwalten. Andere Zeiten Menschen nutzen Kreditkarten in einer Weise, dass sie einfach nicht genug verfügbares Einkommen haben, um sie in voller Höhe bezahlen.
So oder so, wenn Sie mehr auf Ihrem Kreditkartenkonto belastet haben, als Sie einfach sich leisten können, zahlen sich aus, Schuldenkonsolidierung ist eine Option, die Sie Ihre hohen Zinsen Schulden beseitigen helfen könnten. Während der Prüfung, ob die Konsolidierung Schulden, die Sie Geld sparen, ist es auch wichtig zu prüfen, wie Kreditkarten-Schulden Auswirkungen auf Ihre Kredit-Scores zu konsolidieren.
Die Nachricht ist im Allgemeinen gut. Kreditkarten-Schulden Konsolidierung hat nicht nur das Potenzial, Ihnen Geld auf Zinsen zu sparen, aber es könnte auch Ihrem Kredit-Scores einen Schub bei gleichzeitig geben. Natürlich ist es hängt alles davon ab, welche Methode Sie wählen, um Ihre Schulden zu konsolidieren, und wie gut verwalten Sie diesen Prozess.
Wie Kreditkarten-Schulden Auswirkungen auf Ihre Kredit-Scores
Bevor Sie wissen, wie Kreditkarte Konsolidierung Ihres Kredit-Scores helfen könnte, ist es hilfreich zu verstehen, wie Kreditkarten-Schulden, diese Zahlen in erster Linie betroffen ist. Soweit Kredit-Scores betroffen sind, ist eine hohe Kreditkartennutzung nicht eine gute Sache. In der Tat ist es genau das Gegenteil.
Kredit-Scoring-Modelle, wie FICO und Vantages, sind entworfen, um die Beziehung zwischen Aufmerksamkeit Karte, um Ihre Kreditlimits und Ihr Guthaben zu zahlen. Dies wird als revolvierende Nutzungsverhältnis bekannt. Wie Sie mehr und mehr von Ihrer Kreditlimit verwenden, Nutzungsgrad erhöht sich Ihr dreht. Dies senkt fast immer Ihr Kredit-Scores.
Die besten Möglichkeiten, Kreditkarte Schulden zu konsolidieren
Ihre Schulden Konsolidieren ist ein Prozess, in dem Sie mehrere ausstehende Kontosalden nehmen und sie zusammen kombinieren. Mit Kreditkarten speziell, gibt es mehrere Möglichkeiten, wie Sie Ihre Schulden konsolidieren können. Hier sind zwei beliebte Optionen:
Balance Transfer : Eine Balance Übertragung beinhaltet eine andere Kreditkartenkonto mit (neuen oder bestehenden) die Salden auf Ihren anderen Kreditkarten zu bezahlen. Sie bewegen sich die Salden von Ihren hohen Zinsen Karten zu einer niedrigen Zins Karte – manchmal sogar mit einer 0% APR Einführungsphase.
Persönliche Darlehen: Ein persönliches Darlehen oder eine ungesicherte Ratenkredit können verwendet werden , um die Guthaben auf Ihren revolvierenden Kreditkartenkonten auszahlen. In diesem Fall sind leihen Sie Geld in Form eines einzigen Darlehen für die Zwecke der zahlt sich aus Ihrer verschiedenen Kreditkarten-Schulden, und Sie werden die einzelnen Darlehen zurückzahlen.
Wenn Konsolidieren Hilft Ihre Kredit-Scores
Wenn Sie den Prozess klug zu verwalten, gibt es eine gute Chance, dass Kreditkarten-Schulden Konsolidierung Ihr Kredit-Scores verbessern könnte.
Denken Sie daran, eine hohe Auslastung auf Ihrer Kreditkarten möglicherweise nach unten Ihre Ergebnisse fahren kann. Wenn Sie ein persönliches Darlehen verwenden, um alle Ihre Kreditkarte Guthaben zu tilgen, Ihre revolvierenden Auslastung sinkt auf 0%, weil Sie Ihre revolvierenden Schulden mit einem Ratenkredit sind bezahlt. Und während Sie die gleiche Menge an Schulden haben, ist die Neuverschuldung nicht mehr als Kreditkartenschulden.
Natürlich, wenn Sie Ihre Kreditkarten auf eine neue Balance Transfer-Karte, Ihr revolvierenden Nutzungsgrad nicht so stark reduziert werden, konsolidieren. Eine Balance Transfer-Karte mit einem niedrigen einleitenden Satz möglicherweise könnten Ihnen mehr Geld in Zinskosten sparen, wenn Sie die Schulden tilgen können, bevor die Teaser Rate abläuft, aber die positiven Auswirkungen auf Ihren Ergebnissen möglicherweise nicht so bemerkbar.
Potenzielle Probleme
Sie sollten sich nicht entscheiden, Ihre Kreditkarte Schulden zu konsolidieren, ohne einen Moment Zeit nehmen die möglichen Nachteile zumindest in Betracht ziehen. Obwohl Konsolidierung man oft Geld sparen und Ihr Kredit-Scores helfen könnte, auch, gibt es eine Chance könnte der Prozess nach hinten losgehen, wenn es nicht gut verwaltet wird.
Manchmal konsolidieren Menschen ihre Kreditkarten, aber mit der Illusion eines sauberen Schiefer, geraten in noch mehr Schulden am Ende. Wenn Sie Ihre bestehende Kreditkarte Guthaben mit einem neuen Darlehen oder Balance Transfer auszahlen, müssen Sie die alten Ausgaben Gewohnheiten auf Lücke gestellt.
Wenn Sie weiterhin die bestehenden Kreditkarten benutzen und mehr ausgeben, als Sie sich leisten können, in einem bestimmten Monat zu tilgen, dann werden Sie wahrscheinlich in doppelt so viele Schulden enden.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kapitalinntekter kan være forutsigbar, variabel, eller garantert.
Før avgang, må du sette opp dine investeringer slik at de leverer pålitelig kapitalinntekter. Noen typer kapitalinntekter er mer pålitelige enn andre. Når det gjelder pensjon inntekt, er det mange forskjellige metoder du kan bruke for hvordan å bruke inntekt produsere investeringer.
Jeg synes det er nyttig å bryte kapitalinntekter tilnærminger i tre kategorier: forutsigbar, variable, og garantert.
Hver har sine fordeler og ulemper.
Forutsigbar Investment Inntekt
Renteinntekter fra selskapsobligasjoner og utbytte fra aksjer er to gode eksempler på forutsigbare inntekter fra investeringer. Disse inntektskilder kan brukes som grunnlag i de fleste tilfeller, men de er ikke garantert. Du kan lage en ganske stabil kilde til pensjonisttilværelse inntekt ved å kjøpe interesse og utbytte betalende investeringer, eller ved å kjøpe fond som eier slike investeringer.
Renteinntekter er generert av selskapsobligasjoner og aksjefond som investerer i selskapsobligasjoner, og ved banksertifikater, pengemarkedsfond, høy avkastning investeringer, premier fra selger dekket kjøpsopsjoner, og renteinntekter fra å lage private lån, for eksempel hva som ville skje hvis du selger en eiendom som du eier direkte og bære boliglån for den nye eieren. Renteinntekter, slik som betales av selskapsobligasjoner, beskattes på alminnelig inntekt skattesats.
Utbytte utbetales av aksjer, fond som eier aksjer, og av mange lukkede fond som benytter en utbyttemaksimering strategi. Utbytteinntekter kommer i form av kvalifiserte eller ikke-kvalifiserte utbytte. De fleste børsnoterte amerikanske aksjer betale kvalifiserte utbytte. Kvalifiserte utbytte får fortrinnsrett skattemessig behandling, som de er beskattet på samme skattesats som langsiktige salgsgevinster, som er en lavere pris enn ordinær skattesats.
Mange planlegger å pensjonere seg, kjøpe en portefølje av inntekt produsere investeringer, og leve av interesse. Dette kan fungere, men det er flere ting å huske på.
Inntekt produsere investeringer som aksjer kan senke sine utbytteutbetalingsprosent. Når dette skjer, vil aksjekursen falle.
Obligasjoner kan standard, eller når de modnes kan du ikke være i stand til å kjøpe nye obligasjoner med en rentesats så høyt som den forrige satsen du mottok.
Investeringene kan ikke produsere nok inntekt til å dekke kostnadene dine behov i pensjonisttilværelsen.
Det kan være fristende å gå for high yield investeringer. Disse kommer med høyere risiko. I tillegg har mange investeringer med høyere utbetalinger har disse høyere utbetalinger fordi med hver distribusjon er de tilbake noen rektor.
Mange pensjonister som ikke er fokusert på å forlate en stor sum til arvinger kan ha et mer komfortabelt liv ved å lage en plan som tillater dem å bruke litt rektor i tillegg til inntekter fra investeringer. Denne type plan bruker en “total return” tilnærming heller enn en tilnærming av bare leve av kapitalinntekter generert.
Variabel: Total Return Approach
En måte å skape pensjon inntekt er å bygge en samlet avkastning portefølje bestående av kontanter, obligasjoner og aksjer.
Med denne tilnærmingen du utvikle en aktivaallokering modell og designe din portefølje for å matche denne modellen. For eksempel kan en typisk pensjonisttilværelse inntekt aktivaallokering modell ringe for 5% i kontanter, 35% i obligasjoner og 60% i aksjer.
Kontanter og rente skjemaet “safe” en del av din portefølje. De vil generere løpende kapitalinntekter i form av interesse. De aksjer danner vekst delen av porteføljen, noe som gjør at din fremtidige inntekter fra investeringer for å øke med inflasjonen.
Det er tilbaketrekning regler som må følges når du lager denne typen porteføljen, slik at du ikke bruker for mye for tidlig. Inntektene vil variere fra år til år, men du vil ikke være avhengig av den faktiske inntekt porteføljen genererer hvert år. I stedet er porteføljen utformet for å oppnå en avkastningsmålet, og du vil sette en uttakshyppighet som er mindre enn det målet retur.
Hvis du ikke ønsker å lage din egen portefølje, kan du leie en finansiell rådgiver, eller bruke en pensjonisttilværelse inntekt fond. Retirement fond følger vanligvis en samlet avkastning tilnærming.
Den totale avkastningen strategi er effektiv hvis du riktig diversifisere din portefølje beholdninger og re-balanse tilbake til målet tildeling omtrent en gang i året. En totalavkastning strategi kan legges lagvis over en base av garantert inntekt. Den garantert inntekt skaper et lag av sikkerhet; som kan være ganske viktig for trygghet i pensjonisttilværelsen.
garantert Inntekt
Garantert kapitalinntekter er akkurat hva det høres ut som; inntekt som er garantert av enten den amerikanske regjeringen eller et forsikringsselskap. Trygge investeringer som banksertifikater, statspapirer, og faste årsavgiftene er de viktigste kildene til garantert kapitalinntekter.
En risiko med å bruke bare trygge investeringer er at renten er så lav. Trygge investeringer brukes til å betale mye høyere renter, noe som gjorde det lettere å stole på dem for kapitalinntekter i pensjon.
Det er flere måter du kan kjøpe garantert inntekt som kan telles på:
Den vanligste måten å kjøpe garantert kapitalinntekter er ved å kjøpe en livrente.
Du kan også utsette starten av trygdeytelser, slik at du får mer garantert inntekt hvert år starter på 70 år.
Din arbeidsgiver sponset pensjonsordning kan tillate deg å kjøpe års tjeneste så du kvalifiserer for en høyere nytte.
Du kan kjøpe banksertifikater, eller statsobligasjoner som forfaller hvert år i en mengde som passer til din anslått utgifter må det året.
Garantiinntekten gir et godt grunnlag for en mer helhetlig pensjonisttilværelse inntekt strategi.
Snarere enn å bruke bare en tilnærming, ofte det beste løpet av handlingen i pensjon er en som omfatter mange typer kapitalinntekter strategier.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
على المدى القصير خطوات التخطيط للتقاعد التي ستعد لكم
طريقة واحدة لجعل هذا الحدث المجهدة: تتجه فيه غير مهيأة. إذا كنت في غضون خمس سنوات من التقاعد، لا المماطلة. قد يبدو خمس سنوات مثل وقتا طويلا، لكنه يذهب بسرعة. وتظهر الأبحاث أولئك الذين البدء في التخطيط خمس سنوات على الأقل من لديهم تقاعد أكثر سعادة! لا يوجد شيء ليخسره، والسعادة الوحيدة لكسب بأخذ خمس المدى القصير خطوات التخطيط للتقاعد التالية في أقرب وقت ممكن.
1. الاحتياطيات النقدية زيادة
التقدم بطلب للحصول المعاشات والضمان الاجتماعي، وكذلك إنشاء الانسحاب من الجيش الجمهوري الايرلندي و 401 الخطط (ك)، يستغرق وقتا طويلا والأوراق. أشياء يمكن الحصول على تأخر وقد لا تحصل دائما على أول فحص التقاعد في الوقت المحدد، لذلك أردت أن تخطط لخلل أو اثنين على طول الطريق.
التحضير للتأخير من خلال وجود احتياطيات نقدية اضافية مدسوس بعيدا في استثمارات آمنة. أشياء مثل حسابات التوفير، والتحقق من وأسواق المال. المبلغ الثنية بعيدا في أي مكان من ثلاثة إلى ستة أشهر بقيمة نفقات المعيشة.
2. تقدير كم من المال تحتاج إلى التقاعد
أن تقرر ما إذا كان لديك ما يكفي للتقاعد، يجب وضع تقدير دقيق لمقدار الاموال التي تنفق، ومقدار الدخل سيكون لديك كل شهر. على الرغم من أن مملة، وهذه هي الخطوة الأكثر أهمية التخطيط للتقاعد التي يمكنك اتخاذها.
بدء مع لوحة صفراء وأكتب الحالي الأجر المقبوض والمصاريف الشهرية الحالية.
لا ننسى التكاليف المتغيرة مثل الهوايات، والتحسينات المنزلية، وإصلاح السيارة.
ثم كتابة الدخل الشهري الذي سوف تكون متاحة من المعاشات والضمان الاجتماعي و/ 401 (ك) سحب الجيش الجمهوري الايرلندي. وهذا الرقم قريب من الحالي راتبك اتخاذ المنزل؟ إن لم يكن، لديك أربعة خيارات: تنفق أقل في التقاعد، وحفظ أكثر الآن، والعمل بضع سنوات إضافية، أو كسب أعلى معدل العائد على الاستثمارات الخاصة بك.
إذا لم تكن كبيرة في القيام بهذه العمليات الحسابية على البحث الخاصة بك لمستشار مالي مؤهل لتقديم المساعدة. التقاعد، ونأمل، وهو ما فعله مرة واحدة فقط، لذلك طلب المساعدة المهنية على ما يرام تماما.
3. تقييم الآثار الضريبية
سوف تكون في شريحة ضريبية أدنى في غضون سنوات قليلة؟ ثم التأكد من تحقيق أقصى قدر من المساهمات الضريبية للخصم الآن. هل التفكير في الانتقال؟ يصل إلى 500،000 $ إذا كنت متزوجا ($ 250،000 إذا واحد) من الأرباح الرأسمالية من بيع منزلك قد تكون معفاة من الضرائب (IRS تخضع للوائح المعمول بها). هل لديك أسهم الشركة التي تحتاج إلى أن تكون متنوعة؟ خطة لمقدار الضريبة التي سيتم المستحقة السنة التي بيع الأوراق المالية أو انتشار بيع على مدى عدة سنوات تقويمية.
المتقاعدين نقلل بشكل روتيني مبلغ الضرائب أنها سوف تدفع في التقاعد. قليل من التخطيط في هذا المجال يمكن أن تبقي لكم بعيدا عن المشاكل الكبرى في وقت لاحق.
4. تنويع الاستثمارات الخاصة بك
مشاهدة محفظتك ترتفع ثم تتراجع مرة أخرى أبدا ممتعة، ولكن في النهاية، طالما كنت في نهاية المطاف مع وعاء كبير على ما يكفي من المال، فإنه لا يهم حقا كيف حصلت هناك.
مرة واحدة كنت متقاعد، ومع ذلك، انها قصة مختلفة. عندما كنت تأخذ سحوبات منتظمة من محفظة، وتقلب له تأثير أكبر بكثير.
هذا شيء المخططين لنا التقاعد دعوة خطر التسلسل. تخفيض في أعلى وأسفل ويمكن لزيادة كبيرة في احتمالات أن أموالك ستستمر خلال المتوقع حياتك.
قضاء بعض الوقت في معرفة ما مزيج من الاستثمارات ستحقق معدل العائد تحتاج في حين وجود مستوى أو المخاطر التي هو معقول بالنسبة لك. وخصائص المخاطر / العائد من محفظتك تحديد مقدار الدخل سيكون لديك، والى متى سيستمر ذلك.
5. تثقيف نفسك
على الرغم من أنه من المستحسن أن تسعى التوجيه المهني، والحقيقة هي أن أحدا لن يهتم أي وقت مضى بشأن المال الخاص بقدر ما لديك. تأخذ من الوقت لمعرفة المزيد عن التخطيط للتقاعد والاستثمار.
فأنت تريد أن تعلم عن الاستثمار النهج التي تؤثر على مرحلة التوزيع في التقاعد كما هو مختلف تماما عن مرحلة التراكم.
والتخلص من المعتقدات القديمة مثل “المعاشات ليست جيدة” أو “عكس الرهون سيئة”. نهج التخطيط الخاص بك بعقل مفتوح وبهدف التأكد من الدخل الخاص بك هو آمن. وهذا النهج سوف تقودك الى اتخاذ خيارات أكثر ملاءمة مما لو تركيزك على الحصول على أعلى معدل للعائد.
بعض الاقتراحات: حضور فئة الاستثمار في كلية المجتمع المحلي، واتخاذ فئة الاستثمار على الانترنت، وقراءة الكتب، واستخدام الانترنت للتعلم. قضيت على كمية كبيرة من كسب هذا المال حياتك. الآن حان الوقت لمعرفة كيف سيحصل لك.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
