Ahmad Faishal – Page 1230

Πώς Μηνιαία Συνδρομητικές Υπηρεσίες μπορεί να καταστρέψει τον προϋπολογισμό σας

Συνδρομητικές υπηρεσίες δεν είναι τόσο προσιτό όσο νομίζετε

Υπάρχουν τόσα πολλά συναρπαστικό συνδρομητικές υπηρεσίες εκεί έξω αυτές τις μέρες, όλα με αρκετά λογική μηνιαία ετικέτες των τιμών.

Έχετε την επιλογή σας μεταξύ των υπηρεσιών διανομής γευμάτων, Υπηρεσίες βιβλίο ή audiobook, λογισμικό ηλεκτρονικών υπολογιστών, συνδρομές παιχνίδι, υπηρεσίες streaming μουσικής, την παράδοση ειδών ένδυσης, και ο κατάλογος συνεχίζεται.

συνδρομητικές υπηρεσίες είναι παντού κοιτάζετε, και συνήθως διαφημίζουν κάτι ευκαιρίας.

Δεν χρειάζεται να πάτε για ψώνια – απλά να πάρετε μια υπηρεσία παράδοσης γεύμα! Δεν χρειάζεται να πάει στη βιβλιοθήκη – απλά εγγραφείτε στο μηνιαίο απεριόριστο υπηρεσία e-book! Όλα για μια προσιτή τιμή κάθε μήνα … έτσι δεν είναι;

Δυστυχώς, όπως συναρπαστικό όπως αυτές τις προσφορές μπορεί να ακούγεται, συνδρομητικές υπηρεσίες μπορεί να καταστρέψει τον όλεθρο σοβαρά με τον προϋπολογισμό σας, αν δεν είστε προσεκτικοί.

«Creep εγγραφής» Συμβαίνει Εύκολα

Το δίκοπο μαχαίρι με συνδρομητικές υπηρεσίες είναι ότι είναι βολικό. Σχεδόν πάρα πολύ βολικό. ανανεώσει τα περισσότερα αυτόματα κάθε μήνα, οπότε αν δεν παρακολουθείτε τακτικά τα έξοδά σας, τότε μάλλον δεν συνειδητοποιούν τον αντίκτυπο που αντιμετωπίζετε με τον προϋπολογισμό σας.

Άλλες φορές, οι συνδρομές μπορεί να συμβεί χωρίς να μας γνωρίζουν. Ίσως νομίζαμε ότι ήταν επιλογή σε ένα σύστημα εφάπαξ πληρωμή, ή ίσως οι όροι άλλαξαν σε κάποιο σημείο και ποτέ δεν παρατήρησα. Ακόμα χειρότερα, εάν έχουν εγγραφεί σε κάτι, η τιμή μπορεί να αλλάξει.

Εάν πάρετε τίποτα άλλο από αυτό το άρθρο, να θυμάστε ότι η πρώτη υπεράσπισή σας για να βεβαιωθείτε ότι έχετε μείνετε σε καλό δρόμο με τον προϋπολογισμό σας παρακολουθεί τα έξοδά σας. Αν είναι, τότε είναι πιθανό ότι δεν αντιμετωπίζετε την εγγραφή ερπυσμού, ή τουλάχιστον, είστε συνδρομητής μόνο σε υπηρεσίες που παρέχουν περισσότερη αξία από ό, τι κοστίζουν.

Με αυτό έξω από το δρόμο, ας δούμε γιατί οι υπηρεσίες αυτές είναι πιθανόν να μην παρέχουν αυτή την τιμή.

Συνδρομή υπηρεσίες δεν είναι η Μεγάλη Deal Είναι φτιαγμένο για να είναι

Ποια θα προτιμούσατε να κάνετε: φέρει κέρδος 120 $ εκ των προτέρων για να έχουν αξία ενός έτους πρόσβασης για streaming μουσικής, ή να πληρώσουν $ 10 η κάθε μία μήνα για ένα χρόνο;

Οι περισσότεροι άνθρωποι θα επιλέξουν την επιλογή $ 10 ανά μήνα, επειδή φαίνεται φθηνότερα. Δεν είναι τόσο συντριπτική. Ίσως δεν έχετε $ 120 έως περάσουν αυτή τη στιγμή, αλλά $ 10 είναι απόλυτα εφικτό.

Είναι σχεδόν σαν να χρησιμοποιείτε την πιστωτική σας κάρτα για να αγοράσει πράγματα που δεν μπορούν να αντέξουν στο χρόνο. Δεν έχετε $ 200 για αυτό το νέο πορτοφόλι, αλλά την πιστωτική σας κάρτα κάνει, και θα πρέπει μόνο να κάνουν ελάχιστες πληρωμές κάθε μήνα για να πληρώσει μακριά. Τι μια συμφωνία!

Αυτός είναι ο λάθος τρόπος να βλέπουμε το πώς να χρησιμοποιήσετε μια πιστωτική κάρτα, και προς την ίδια κατεύθυνση, επαναλαμβανόμενες μηνιαίες πληρωμές μπορεί να είναι ο χειρότερος τρόπος για να πληρώσει για τα πράγματα.

Δυστυχώς, οι μηνιαίες υπηρεσίες τραπεζών σχετικά με αυτό το βραχυπρόθεσμο τρόπο σκέψης, και βραχυπρόθεσμα σκέψης δεν είναι ποτέ καλό για τα οικονομικά σας.

Έτσι θα κρατήσει την εγγραφή σας για αυτές τις υπηρεσίες – $ 10 το μήνα εδώ, $ 15 το μήνα εκεί, $ 50 το μήνα εδώ – γιατί ξεχωριστά, δεν φαίνεται σαν μια παρτίδα. Αλλά αργά ή γρήγορα, θα βρείτε τον εαυτό σας να πληρώνουν πολύ περισσότερα από ό, τι νομίζατε.

Σε αυτό το σημείο, μπορεί να έχετε στην πραγματικότητα ήταν σε καλύτερη θέση θα με την «εκ των προτέρων να πληρώσει» μοντέλο.

Μηνιαίες συνδρομές μπορεί εύκολα να ξεφύγει από τον έλεγχο όταν παρουσιάζονται με επιλογές όπως την πληρωμή των $ 600 εκ των προτέρων για ένα χρόνο σε σχέση με μια χαμηλότερη μηνιαία τιμή των $ 50. Στο πλαίσιο αυτό, $ 50 φαίνεται σαν μια μεγάλη, αλλά όταν σμίκρυνση την ευρύτερη εικόνα, όλα τα 50 $ προσφορές που έχετε εγγραφεί για να μπορεί να σας κοστίσει έναν τόνο σε μακροπρόθεσμη βάση.

Συνδρομητικές υπηρεσίες μπορεί να σας κοστίσει περισσότερο από όσο νομίζετε

Ας ξεχάσουμε ότι υπάρχει μια ετήσια επιλογή πληρωμής για ένα δευτερόλεπτο. Ορισμένες υπηρεσίες, όπως το Netflix, δεν προσφέρουν ακόμη και ένα – που προσφέρουν απλά μια μηνιαία επαναλαμβανόμενη χρέωση στην κάρτα σας. Αν αυτή είναι η περίπτωση, μπορεί να μην έχουν καν υπολογιστεί πόσα χρήματα μια υπηρεσία που σας κοστίζει ετησίως, δεδομένου ότι δεν είναι πλαισιωμένη με αυτόν τον τρόπο στις δηλώσεις σας.

Ας υποθέσουμε ότι μένετε εγγραφεί στο Netflix για 5 χρόνια στο πρότυπο $ 10 / τιμής μήνα.

Αυτό είναι $ 120 / έτος, και σε 5 χρόνια, θα έχουν πληρώσει $ 600. Δεν είναι κακό, λαμβάνοντας υπόψη τους λογαριασμούς καλώδιο μπορεί να πάρει τις εκατοντάδες των δολαρίων κάθε μήνα, έτσι δεν είναι;

Λοιπόν … ας ρίξουμε μια προσέγγιση μεγάλη εικόνα εδώ. Τι και αν θα διατηρηθεί η συνδρομή πηγαίνει όλος ο τρόπος στη σύνταξη; Αυτό είναι ένα $ 120 / έτος βάρος θα πρέπει να λογοδοτήσουν για την εξοικονόμηση σας.

Ο κανόνας του 25 είναι δημοφιλής για την εκτίμηση πόσα χρήματα θα χρειαστεί να σώσει τη συνταξιοδότηση: 25 x ετήσιες δαπάνες σας. Σε αυτήν την περίπτωση, 25 * 120 = $ 3.000. Αυτό σημαίνει ότι θα πρέπει να σώσει $ 3.000 μόνο για να καλύψει τη συνδρομή σας Netflix στη συνταξιοδότηση.

Τι γίνεται αν είστε συνδρομητής σε διάφορες υπηρεσίες που συνολικά $ 100 το μήνα; 25 * 1.200 = $ 30.000 θα πρέπει να αποθηκεύσετε για την κάλυψη αυτών των εξόδων κατά τη συνταξιοδότησή τους. Εξετάζοντας το θέμα από την άποψη αυτή μπορεί να σας δώσει μια μεγάλη εικόνα για το πόσα έξοδα σας κοστίσει πολύ, ιδίως όσον αφορά την ελευθερία σας.

Ένας άλλος τρόπος για να εξετάσουμε αυτό – κόστος ευκαιρίας

Ίσως δεν είστε ενδιαφέρονται για την εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση, ή την ιδέα του να πρέπει να αποθηκεύσετε ένα επιπλέον $ 3.000 ή $ 30.000 δεν είναι μεγάλη υπόθεση για σας.

Υπάρχει ένας άλλος τρόπος να δούμε τις δαπάνες σας: πόσα θα μπορούσατε να κερδίζουν αν επενδύσει τα χρήματα αντ ‘αυτού. Με άλλα λόγια, ποιο είναι το κόστος ευκαιρίας των δαπανών που $ 10 ή $ 100 ανά μήνα σε σχέση με την επένδυση αυτή στην αγορά;

Δεν μπορούσε κανείς να σκεφτεί ότι η επένδυση $ 10 το μήνα αξίζει τον κόπο, αλλά ας δούμε τι θα συμβεί αν προσπαθήσετε, χρησιμοποιώντας μια μηνιαία αριθμομηχανή ανατοκισμού. Υποθέτοντας ότι έχετε ξεκινήσει με $ 10 την ισορροπία και να επενδύσει $ 10 η κάθε μία μήνα για 30 χρόνια, αν τα χρήματα σας αυξήθηκαν με επιτόκιο 7 τοις εκατό, θα έχουν συνολικά $ 12,280.87 στο τέλος της αυτά τα 30 χρόνια. Θεωρεί ότι δεν ακούγεται καλύτερα από ό, τι έχει να αποθηκεύσετε ένα επιπλέον $ 3.000;

Τι θα συμβεί αν ξεκίνησε με $ 100, και συνέχισαν να συνεισφέρουν $ 100 το μήνα κάτω από τις ίδιες όρους; Θα ήθελα να καταλήξετε με $ 122,808.75 μετά από 30 χρόνια. Οι περισσότεροι άνθρωποι θα προτιμούσαν να έχουν αυτό το είδος της ανάπτυξης από δαπανήσει $ 1.200 έκαστος ετησίως.

Τι να κάνετε Αντί

Μετά την ανάγνωση αυτών των παραδειγμάτων, θα πρέπει να συνειδητοποιήσουμε πόσο φρικτό συνδρομητικές υπηρεσίες μπορεί να είναι τόσο τρέχοντα προϋπολογισμό και τις δαπάνες σας, και για τη μελλοντική ανάπτυξη σας.

Τα καλά νέα είναι ότι οι περισσότερες υπηρεσίες δεν έχουν συμβάσεις, πράγμα που σημαίνει ότι είστε ελεύθεροι να ακυρώσετε οποιαδήποτε στιγμή επιθυμείτε. Ναι, ίσως να έχουν περάσει εκατοντάδες δολάρια που έχουν ήδη, αλλά μην αφήνετε ένα εφάπαξ κόστος πάρουν με τον τρόπο βελτίωσης οικονομικό μέλλον σας.

Ακύρωση οποιαδήποτε και όλες τις συνδρομές που δεν ταιριάζει στον προϋπολογισμό σας ή ότι δεν χρησιμοποιείτε συχνά, και κριτικά εξετάσει αυτά που απολαμβάνουν.

Ρωτήστε τον εαυτό σας αν η τιμή αυτή δικαιολογείται από τη χρήση σας. Για παράδειγμα, αν είστε πληρώνουν $ 100 το μήνα για μια υπηρεσία παράδοσης γεύμα, δεν θα σας σταματήσει από το φαγητό έξω στα εστιατόρια; Θα μπορείτε πραγματικά να ξοδεύουν περισσότερα για τρόφιμα χωρίς την υπηρεσία; Αν ναι, σκεφτείτε την κράτηση του.

Επιπλέον, αν έχετε τη δυνατότητα, πληρώνοντας εκ των προτέρων είναι συνήθως φθηνότερα, γιατί οι εκπτώσεις που προσφέρονται για την καταβολή στο ακέραιο, όπως είναι ευνοϊκότερες για τον φορέα παροχής υπηρεσιών. Θα προτιμούσα να λάβουν πλήρη εξόφληση από μια μικρότερη μηνιαία πληρωμή. Αυτό είναι σύνηθες στην περίπτωση της ασφάλισης αυτοκινήτων.

Έτσι, αν τύχει να δείτε μια υπηρεσία που σας ενδιαφέρει, ή αν μπορείτε να μεταβούν σε μια εφάπαξ πληρωμή, θεωρούν έντονα προϋπολογισμού γι ‘αυτό και πληρώνουν το μεγαλύτερο ποσό, ειδικά αν αυτό θα σας εξοικονομήσει χρήματα σε μακροπρόθεσμη βάση.

Τέλος, είναι μια καλή ιδέα για να βεβαιωθείτε ότι δεν μπορείτε να πάρετε την ίδια ή παρόμοια υπηρεσία δωρεάν αλλού. Αν έχετε ήδη αγωνίζεται για να εξοικονομήσουν χρήματα ή να πληρώσει το χρέος και χρειάζονται την επιπλέον χώρο κουνάω στον προϋπολογισμό σας, ίσως να αξίζει να κάνει μια προσωρινή περικοπή από διαγραφείτε και πρόκειται για μια ελεύθερη επιλογή.

Για παράδειγμα, ίσως έχετε Netflix, Audible, Spotify, ή μια ιδιότητα μέλους γυμναστικής. Δωρεάν εναλλακτικές λύσεις θα είναι η ενοικίαση εποχές τηλεοπτικές εκπομπές και ταινίες στη βιβλιοθήκη σας, δανεισμό βιβλίων από τη βιβλιοθήκη, ακούγοντας ραδιόφωνο σε απευθείας σύνδεση ή εγγραφή σε podcasts μουσική, και το περπάτημα, το τρέξιμο, ή να κάνετε ασκήσεις σωματικού βάρους που δεν απαιτούν εξοπλισμό.

Είτε έτσι είτε αλλιώς, κάθε φορά που θα περικόψει το πόσα χρήματα έχετε να βγείτε έξω κάθε μήνα, μπορείτε να δημιουργήσετε περισσότερο χώρο στον προϋπολογισμό σας για τους στόχους σας, και να σας μειώσουν το πόσα χρήματα θα χρειαστεί να υποστηρίξουν ότι οι δαπάνες για τα επόμενα χρόνια.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Več o tem, kako je pravilo 72 del za pokojninsko načrtovanje

Kaj je pravilo 72?

definicija:

Pravilo 72 je hiter in enostaven duševno bližnjica, ki vam pomaga oceniti števila let, potrebnih za podvojiti svoj denar v danem letno stopnjo donosa. Pravilo določa, da jih ločujejo stopnjo, izraženo v odstotkih, v 72:

Ocenjeno število let bo trajalo, da dvojno naložbo = 72 ÷ skupna letna obrestna mera

Na primer, bo naložba s 6 odstotkov letne stopnje donosa traja 12 let podvojiti vrednost.

72 deljeno s 6 (stopnja donosa) = 12 (število let, da bo podvojil naložbe)

Opomba: Pomembno je, da vnesete stopnjo donosa kot celo število (tj 6) in ne kot decimalno število (.06).

“Pravilnik o 72” izračun se lahko uporablja tudi za oceno povprečne letne stopnje donosa, ki je potreben za podvojiti svoj denar v določenem času. Za oceno zahtevane stopnje donosa z uporabo Pravilo 72 se lahko uporabi naslednje:

Ocenjena skupna letna stopnja donosa podvojiti naložbe = 72 ÷ Število let

Na primer, če želite oceniti letno stopnjo donosa je potrebno podvojiti svoj denar v 9 letih preprosto razdeliti 72 za 9.

72 deljeno z 9 (želeno število let podvojiti naložbo) = 8 (zahtevano letna donos)

Osnovnega Force iz člena 72 – Skupek Obresti

Albert Einstein je opisano obrestne obresti kot “najmočnejše sile v vesolju”.

Ta izjava posebej zazvoni velja, ko gre za finančno načrtovanje!

V najbolj preprosta izrazov, še povečuje zanimanje pomeni zaslužijo obresti na obresti. To pomeni, da je vsak čas obresti, se plača na vse večje in večje ravnotežje. Tukaj je preprost primer.

Služenje 5% obresti na 1.000 $ bi imelo za posledico 50 $ obresti na leto. Toda z obrestnimi obrestmi, bi bilo 50 $ prvo leto, 52.50 $ drugo leto (5% $ 1050), $ 55.13 tretje leto (5% 1,102.50 $), itd

Obstajajo tri glavne sestavine, ki vplivajo na moč obrestnih obresti: obrestna mera, kako pogosto je, da se povečuje (mesečno, četrtletno, letno, itd), in kako dolgo je račun dovoljeno spojino. Čas je eden izmed najpomembnejših dejavnikov, saj vam omogoča izdelavo resne zaslužku akumulacije z relativno majhnimi naložbami. Vi ste verjetno slišali stavek, da je “čas je denar”. Z mešalna interesa bo več časa imate na vaši strani in višja povprečna letna stopnja donosnosti za posledico večje pokojninsko varčevanje.

Kako dolgo bo trajalo, da Double Your Money?

Pravilo 72 je preprost koncept, ki vam omogoča, da naredite nekaj hitrih izračunov na letenje pri ocenjevanju prihodnjih investicijskih zaslužka. Po definiciji je pravilo 72 vam pomaga določiti, kako dolgo bo trajalo, da podvojiti svoj denar, če prevzame določeno stopnjo donosnosti naložbe.

Samo razdeliti 72 jih je obrestno mero, in odgovor je število let bo trajalo, denar podvojiti.

Na 8%, bo trajalo devet let podvojiti svoj denar. V 10% je 7,2 let. Lahko uporabite tudi to pravilo, da pomaga ugotoviti, kaj stopnja donosa, ki bi v bistvu morali zaslužiti podvojiti svoj denar v določenem časovnem obdobju. Na primer, če vas vaši prihodnji finančni življenjski cilji zahtevajo podvojiti svoj denar v 10 letih, samo razdeliti 72 za 10, da bi našli, da si je treba zaslužiti 7,2%, da bi dosegli svoj cilj.

Kako Ali Pravilo 72 se prilega v vašo pokojninsko načrtovanje?

Izračun kumulativnih investicijskih donosov je lahko težavno, če imate kalkulator na voljo in znanje, kako jo uporabljati. Pravilo 72 je enostavna matematična enačba, ki nam pomagajo izpolniti nekaj hitrih izračunov na poti. Vendar pa je najbolj koristen uporaba člena 72 v zvezi z njegovo sposobnost za poučevanje vlagateljem pomen mešanju interes.

Vzeli čas, da vidite, kako različne naložbene strategije fit posebnih ciljev je vedno treba na podlagi vašega časovnega obdobja za izpolnitev teh ciljev in tolerance tveganja.

Na primer:

Če ste izbrali varno in zanesljivo možnost obresti ali sklad stabilno vrednost v svoji 401 (k) načrt, ki je trenutno zaslužijo 3% delež, da bo 24 let za svoj denar podvojiti zagotovljena (72 deljeno s 3 = 24). To lahko smiselno za konservativne vlagatelje na ali blizu upokojitve, vendar bi bilo potrebno mlajše vlagateljev za varčevanje bistveno več denarja za dosego prihodnjih ciljev za upokojitev.
Če so vaši upokojitvi sredstva vlagajo v bolj zmerno razdelitve premoženja vzajemnih skladov zaslužijo v povprečju za 6 odstotkov na leto, bi trajalo približno 12 let, da ista naložba podvojila (72 deljeno s 6 = 12).

Povzetek

Pravilo 72 je preprost izračun, ki vam pomaga oceniti, kako dolgo bo trajalo, da podvojiti svoj denar. Morda Pravilo 72 najbolj pomemben prispevek k razpravi o načrtovanju upokojitev je, kako pomembno je, da uporabite mešanju zanimanje za vašo korist. To je potrebno za začetek varčevanja za upokojitev čim prej. Pomembno pa je tudi, da poskrbite, da bodo naložbe se ujemajo z vašo časovno obdobje in udobje za naložbeno tveganje. Podobno, kako dobiva preveč tveganj, kot ste pristop upokojitev ni pametno. Preveč konzervativna prej v svoji karieri lahko tudi negativne posledice in zahtevajo, naj razveljavi veliko več, da bi dosegli cilje za upokojitev.

Če primerjamo razliko med različnimi strategijami za dodeljevanje sredstev, ki vam bo pomagal doseči svoje finančne cilje, check out to uporabno sliko . Prav tako ne pozabite, da je eden od največjih stvari, ki jih lahko storite, da poveča možnosti boste dosegli pomembne finančne cilje, kot so upokojitve, da imajo pisni načrt in varčevanje strategij v mestu. Ta preprosta za varčevanje za ciljih kalkulator vam lahko pomaga ugotoviti, koliko morate shraniti, da bi dosegli svoje cilje.

Ahmad Faishal

Забезпечені кредитні картки проти Prepaid Card

Якщо ваша кредитна історія страждає , і ви шукаєте рішення по кредитній карті, ви можете розглянути питання або забезпечених кредитних карт або передплачених карт . Як зазвичай рекламується в якості рішень для людей з поганими кредитами, але один з правого для вас?

Різниця між забезпечених кредитних карт і передплачених карт

Обидва забезпечених кредитні карти і передплачені картки вимагають, щоб внести гроші, перш ніж їх можна використовувати.

Обидва вони можуть бути використані в тих же місцях, які можуть бути використані кредитні карти, наприклад, продуктові магазини, заправні станції і т.д. Але, ця подібність закінчується.

Забезпечена кредитна карта вимагає, щоб зробити депозит від кредитного ліміту, перш ніж може бути затверджені для карти. Ваш депозит поміщається в ощадний рахунок або депозитних сертифікатів (CD) і тримали там, поки ваша картка не перетвориться в незахищеною кредит, поки ви за замовчуванням за допомогою кредитної картки (сподіваюся, ви ніколи не робити).

Застосування для забезпечених кредитних карт схожий на які претендують на звичайну кредитну карту. Багато карти емітенти ще перевірити свою кредитну історію, але ви, швидше за все, буде схвалений, навіть якщо у вас погана кредитна історія. При використанні забезпеченої кредитної картки, ви позичили гроші, так само, як зі звичайною кредитною карткою. Покупки, зроблені з забезпеченої кредитною карткою йти проти вашого поновлюваного кредитного ліміту і ви повинні робити регулярні щомісячні платежі на своєму баланс кредитної картки.

Заплатити Ваш баланс

Коли ви погасити залишок кредитної картки, ваш доступний кредит знову йде вгору, так само, як звичайну кредитну карту. Застава потрібно, тому що ви більше ризикований позичальник. Передплачені картки різні. Хоча вони часто називають передоплачені кредитні карти, вони не кредитні карти взагалі.

Замість цього, вони більше схожі на дебетові карти, які прив’язані до рахунку перевірки. Там немає кредитного ліміту для карти передоплати. Ви робите депозит на карту, і це йде в рахунок.

Коли ви проводите карту для покупок, замість того, щоб позичати гроші у емітента кредитної картки, сума покупки віднімаються з балансу карти. Після того, як ви проводите до вашого депозиту, ви повинні передепонірованіе грошей, перш ніж ви можете витратити знову.

За допомогою дебетової карти, вам не доведеться турбуватися про те, щоб щомісячні платежі вчасно, щоб уникнути штрафів за прострочення і кредитний збиток. Там немає кредитної перевірки на передплачену карту, так що ви не буде відхилено через погану кредитну історію.

Які карти коштує більше

Плати розрізняються між забезпеченої і передплаченими картами. Забезпечена кредитна карта має плату типовою кредитної картки: заявочний внесок, річний внесок, фінанси заряд і пізній збір. Деякі з цих зборів не потрібно. Інші можна уникнути, якщо використовувати вашу кредитну карту відповідально.

Передплачені картки мають абсолютно різні збори і, в залежності від карти ви вибираєте, деякі з них можуть бути високими. Плата за активацію та щомісячні плати за обслуговування стягується в перший раз, коли ви відкриваєте свій рахунок, і кожен місяць відкритий рахунок. Ви, можливо, доведеться заплатити внесок, щоб перезарядити гроші на карту, щоб зняти гроші з банкомату, або використовувати оплати рахунку.

Є деякі передплачені картки, які повністю вільні. Там немає процентних зборів або штрафів за прострочення платежу з карти передоплати.

Забезпечені кредитні карти проти передплачені картки

Якщо ви хочете поліпшити свій кредитний рахунок, забезпечена кредитна карта є кращим вибором. Переконайтеся, що ви вибираєте забезпечені кредитні карти, підзвітні три основних кредитного бюро. Деякі емітенти кредитних карт будуть конвертувати забезпечені кредитні карти до незахищених один за 12 до 18 місяців своєчасних платежів.

Передплачений карта часто вибір для людей, які не можуть отримати розрахунковий рахунок або хочуть уникнути банок. Багато роботодавців можуть направити на зберіганні своєї зарплати на карти передоплати і деякі передплачені картки навіть дозволяють відправити кілька перевірок щомісяця або зареєструватися в онлайн-оплати рахунки. Передплачені картки також гарні для підлітків та студентів, які отримують допомогу від батьків.

Ahmad Faishal

كم التأمين على الحياة التي أحتاج إليها؟

تبدأ من خلال حساب الالتزامات المالية الخاصة بك على المدى الطويل، ثم طرح الأصول الخاصة بك. ما تبقى هو الفجوة التي التأمين على الحياة سيكون لملء الفراغ.

لا يمكنك تحديد الكمية المثالية من التأمين على الحياة يجب عليك شراء وصولا الى بنس. ولكن يمكنك إجراء تقدير سليم إذا كنت تنظر ضعك المالي الحالي وتخيل ما سوف تحتاج أحبائك في السنوات المقبلة.

بشكل عام، يجب أن تجد المثالي مبلغ بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك عن طريق حساب الالتزامات المالية الخاصة بك على المدى الطويل ومن ثم طرح الأصول الخاصة بك. والباقي هو الفجوة التي التأمين على الحياة سيكون لملء الفراغ. ولكن يمكن أن يكون من الصعب معرفة ما أن تدرج في الحسابات الخاصة بك، لذلك هناك العديد من القواعد وزعت على نطاق واسع من الإبهام يعني لمساعدتك في تحديد الحق في مبلغ التغطية. وهنا عدد قليل منهم.

كقاعدة عامة رقم (1): مضاعفة دخلك بنسبة 10.

“انها ليست قاعدة سيئة، ولكن على أساس لدينا اليوم وأسعار الفائدة الاقتصاد، انها قاعدة عفا عليها الزمن”، ويقول مارفن فيلدمان، الرئيس والرئيس التنفيذي ليحدث صناعة التأمين الجماعي على الحياة.

قاعدة “10 مرات الدخل” لا يأخذ نظرة مفصلة على احتياجات عائلتك، كما أنها لا تأخذ في حساب التوفير الخاص بك أو بوالص التأمين على الحياة الحالية. وأنه لا يوفر كمية التغطية للآباء والأمهات البقاء في المنزل.

ينبغي أن يكون المؤمن كلا الوالدين، ويقول فيلدمان. ذلك لأن القيمة التي تقدمها الأم البقاء في المنزل عند الحاجة لاستبداله إذا كان هو أو وفاتها. في الحد الأدنى، فإن الأم المتبقية تضطر لدفع شخص ما لتقديم الخدمات، مثل رعاية الأطفال، أن الأصل البقاء في البيت تقدم مجانا.

كقاعدة عامة رقم 2: شراء 10 مرات دخلك، بالإضافة إلى 100،000 $ لكل طفل لتغطية النفقات الكلية

نفقات التعليم عنصرا هاما من حساب التأمين على الحياة إذا كان لديك أطفال. وتضيف هذه الصيغة طبقة أخرى إلى قاعدة “10 مرات الدخل”، لكنه لا يزال لا يأخذ نظرة عميقة على جميع احتياجات عائلتك أو الأصول أو أي تغطية التأمين على الحياة بالفعل.

بحكم التجربة رقم 3: الصيغة DIME

هذه الصيغة تشجع لك لإلقاء نظرة أكثر تفصيلا في اموالك من الأخريين. DIME لتقف على الدين، والدخل، والرهن العقاري والتعليم، أربعة مجالات التي يجب أخذها في الاعتبار عند حساب احتياجات التأمين على الحياة الخاصة بك.

الديون والنفقات النهائية : إضافة ما يصل ديونك، بخلاف الرهن العقاري الخاص بك، بالإضافة إلى تقدير نفقات الجنازة الخاصة بك.

الدخل : تقرر لكم سنة يحتاج عائلتك الدعم، ومضاعفة الدخل السنوي الخاص بك عن طريق هذا العدد. قد يكون مضاعف لعدد من السنوات قبل خريجي أصغر طفلك من المدرسة الثانوية. استخدام هذه الآلة الحاسبة لحساب احتياجات الإحلال دخلك:

الرهن العقاري: احسب المبلغ الذي تحتاجه لسداد الرهن العقاري الخاص بك.

التعليم: تقدير تكلفة إرسال أطفالك إلى الكلية.

الصيغة هي أكثر شمولا، لكنه لا يأخذ في الحسبان لتغطية التأمين على الحياة والادخار لديك بالفعل، وأنها لا تعتبر المساهمات غير المسددة أحد الوالدين البقاء في المنزل يجعل.

كيفية العثور على أفضل رقمك

اتبع هذه الفلسفة العامة للعثور على الخاص مبلغ التغطية المستهدفة: الالتزامات المالية ناقص الأصول السائلة.

حساب الالتزامات: إضافة راتبك السنوي (أضعاف عدد السنوات التي تريد استبدال الدخل) + ميزان الرهن العقاري الخاص بك + الأخرى الخاصة بك الديون + الاحتياجات المستقبلية مثل الكلية والجنازة التكاليف. إذا كنت أحد الوالدين البقاء في المنزل، وتشمل تكلفة استبدال الخدمات التي تقدمها، مثل رعاية الأطفال.
عن ذلك، طرح الأصول السائلة مثل: الادخار + أموال الكلية القائمة + التأمين على الحياة الحالية.

نصائح لنضع في اعتبارنا

تبقى هذه النصائح في الاعتبار عند حساب احتياجات التغطية:

بدلا من التخطيط التأمين على الحياة في عزلة، والنظر في شراء كجزء من خطة المالية العامة، ويقول مخطط مالي معتمد اندي Tilp، رئيس التخطيط المالي تريليوم وادي بالقرب من بورتلاند، أوريغون. وينبغي أن تأخذ هذه الخطة في الاعتبار في المستقبل النفقات، مثل تكاليف الدراسة الجامعية، والنمو في المستقبل من الدخل أو الأصول الخاصة بك. “مرة واحدة ومن المعروف أن المعلومات، ثم يمكنك تعيين ضرورة التأمين على الحياة على رأس الخطة”، كما يقول.

لا تبخل. توصي فيلدمان شراء المزيد من التغطية قليلا مما كنت تعتقد أنك ستحتاج إليها بدلا من شراء أقل. تذكر، سوف دخلك ترتفع على الأرجح على مر السنين، وهكذا سوف النفقات الخاصة بك. في حين لا تتوقع بالضبط كم أي من هذه سوف تزيد، وسادة يساعد على التأكد من الزوج وأطفالك يمكن الحفاظ على نمط حياتهم.

حديث الأرقام من خلال مع زوجتك، فيلدمان المشورة. كم من المال لا يفكر زوجك أن الأسرة تحتاج إلى الاستمرار في بدونك؟ هل تقديراتك لها معنى له أو لها؟ على سبيل المثال، سوف تحتاج الأسرة لاستبدال الدخل الكامل الخاص بك، أو مجرد جزء؟

تنظر في شراء العديد من بوالص التأمين على الحياة، أصغر، بدلا من سياسة واحدة أكبر، تختلف التغطية كما انحسار احتياجاتك والتدفق. “هذا يمكن أن تقلل من التكاليف الإجمالية، مع ضمان التغطية الكافية لالأوقات اللازمة”، يقول Tilp. على سبيل المثال، هل يمكن شراء بوليصة المدى لمدة 30 عاما لتغطية زوجك حتى التقاعد الخاص بك وسياسة المدى لمدة 20 عاما لتغطية أطفالك حتى تخرجهم من الجامعة. مقارنة الأسعار مصطلح التأمين على الحياة لتقدير التكاليف.

توصي تيرنر آباء الأطفال الصغار اختيار لمدة 30 عاما مقابل الشروط لمدة 20 عاما لمنحهم الكثير من الوقت لبناء الأصول. وذلك لمدة أطول، وكنت أقل احتمالا للحصول على صيدها قصيرة ويجب أن تسوق لتغطية مرة أخرى عندما كنت أقدم ومعدلات أكثر ارتفاعا.

Ahmad Faishal

Aktiehandel 101: rätt tid att sälja en aktie?

En av de vanligaste misstagen investerare på aktiemarknaden gör säljer en vinnande lager för tidigt. Men vad som är “för tidigt?”

Studier visar att investerare är mer benägna att sälja en aktie med en vinst och mindre benägna att sälja en aktie med förlust.

Även om detta kan verka kontraproduktivt intuitivt, det är i linje med studier av hur investerare på aktiemarknaden fatta beslut. Det verkar som om vi är mer benägna att ta en liten vinst (något konkret) än att sälja med förlust, vilket bekräftar vårt misstag och stänger dörren om en eventuell uppgång.

Det finns goda skäl att sälja med vinst, men det finns sällan en god anledning att hålla fast vid en bekräftad förlora lager. Rädslan för att vända en “pappersförlust” i en verklig förlust är stark.

När är en bra tid att sälja en vinnande lager? Vissa skulle råd att aldrig sälja vinnande aktier, medan andra varnar för att sälja är en medveten process precis som att köpa.

Säg att du har ett lager som hade en bra körning och nu undrar om du ska ta dina vinster och köra eller vänta på ett tecken på att beståndet är på väg att vända riktning.

Det finns flera varningstecken som kan ge dig tips på förändringar som kan innebära att priset är på väg söderut.

Fundamentals Känd

Om bolagets fundamenta (försäljning, skuld, kassaflöde och så vidare) börjar visa tecken på stress, kan det innebära något har förändrats som negativt påverkar aktie pris.

Vänta inte för marknaden till panik över en nedgång i intäkter eller annan viktig grundläggande, vara beredda att lossa lager medan du fortfarande har en god vinst.

riktpris

Många investerare satt ett golv på aktie pris så att om den faller under en viss nivå, de säljer. Du kan också ställa in en övre gräns som utlöser din försäljning.

Logiken här är att du kan vara rädd för att beståndet kommer att ha en svår tid att stödja en marknadspriset över en viss nivå och varje antydan av dåliga nyheter kommer att skicka priset i en störtdykning.

Andra investerare säger helt enkelt: “Jag vill göra denna avkastning, och när jag slog det, kommer jag att gå vidare till en annan möjlighet.”

Utdelning Klipp eller elimineras

När företag börjar skär eller eliminera utdelning, är det dags att överväga att släppa det på allvar.

Utdelning nedskärningar är allvarliga händelser och signal ekonomiska svårigheter att investerare bör ägna uppmärksamhet åt.

Strategier för att sälja

Andra strategier för försäljning omfattar omtanke att händelserna går mot ditt lager och du måste agera. Här är några idéer:

Se upp för hype. Om ett lager du äger blir fokus för mediernas uppmärksamhet och får en hel del surr, kan det vara dags att titta på att ta en vinst. Dessa typer av aktie utfodring ursinne locka oerfarna investerare som bjuder upp priserna bara för att få marknaden kollapsar när hype dör. Om du inte är försiktig, kan du titta på priset falla förbi din vinst.
Titta tillväxt. Tillväxtaktier växa. När de slutar växa eller växer börjar sakta, det är dags att gå vidare. Marknaden är inte snäll mot tillväxtaktier som inte behålla sin tillväxt.
Delta från bordet. Om du har en bra vinst i en lager, överväga att sälja en del – säg 50 procent och ta din vinst – samtidigt låta resten fortsätter att växa. Detta gör att du låsa in en viss vinstnivå, och om du följer andra tips här, kan du lösa på börsen när det börjar falla med lite mer vinst.
Bättre affär. Kom ihåg att det finns andra bestånd som kan ge en bättre möjlighet med mindre risk. Bara för att du har en bra lager med en fin vinst, betyder inte att du bör inte sluta leta efter en bättre affär.

Var inte alltför snabb

Även om du alltid vill maximera din investering, inte äta i din vinst genom att köra upp en stor faktura på din mäklare i uppdrag genom överdriven handel.

Några smarta affärer kommer att slå ett dussin mediokra sådana varje dag.

Ahmad Faishal

Hoeveel moet je bewaren in Controleren en Sparen?

Het controleren en spaarrekeningen zijn belangrijke instrumenten in je financiële leven. Je mag zeker niet het opslaan van geld onder een matras, in een vriezer of begraven in de achtertuin. Maar hoeveel geld moet u in uw lopende en spaarrekeningen te houden?

Hoeveel te houden in Controleren

Controle van de rekeningen zijn niet bekend voor het dragen van een hoge rente. Zelfs banken die hoge rente betaalrekeningen vaak voorzien van tiered-rente structuren met veel hoepels om door te springen om de volledige waarde te realiseren.

Dus je doel met een bankrekening mag nooit rente ten goede komen, het is gewoon een betere plek om uw geld op te slaan dan onder een matras.

Uw doel met een bankrekening zou voldoende moeten zijn om rekeningen van de maand te betalen te houden, hebben een beetje extra om toegang te krijgen als je geld en een buffer om mogelijke rekening-courant te vermijden nodig. Al het andere moet veilig in besparingen worden gehouden omdat uw bankrekening snel een financieel zwakke plek kan worden.

Crooks gebruiken skimmers op geldautomaten, bij benzinestations en winkels zoals Target om informatie te stelen uit debetkaarten en hacken van uw account. De opkomst van de massale inbreuken op gegevens in de laatste paar jaar moet je op hun hoede van het gebruik van debetkaarten in het algemeen. Maar als je vastbesloten bent om altijd te vegen een debetkaart in plaats van een credit card, moet u het minimale aanvaardbare hoeveelheid te houden voor uw bestedingspatroon in een betaalrekening.

Een hacker kan opnames maken van een rekening zodra hij toegang tot uw informatie krijgt.

Het is het beste om mogelijke schade te beperken door het houden van de meerderheid van uw liquide middelen in besparingen en een verblijf in de verdediging met het beschermen van uw geld.

Strategieën om uw geld te beschermen in Controle

Hier zijn 5 eenvoudige stappen om het risico van uw bankrekening te minimaliseren gehackt:

Gebruik uw creditcard voor een meerderheid van de aankopen. Credit cards worden geleverd met een betere bescherming tegen fraude en geef niet een dief direct toegang tot uw geld.
Gebruik alleen geldautomaten in een bank.
Bedek uw hand bij het ponsen in een pin in verband met uw bankpas. Hackers zullen vaak zet camera’s in gecompromitteerde geldautomaten om uw pin informatie te krijgen.
Stel tekst waarschuwingen voor uw account saldi en transacties.
Begrijp aansprakelijkheid van het beleid van uw bank gekoppeld aan een bankrekening.

Hoeveel te houden in Savings

Voorbij zijn de gloriedagen van hoge rente spaarrekeningen. Vandaag de dag, iets ten noorden van één procent is een goede deal voor de consument. Internet-only banken bieden meestal de hoogste rente van 1 procent of hoger terwijl de traditionele brick-and-mortar banken blijven rond 0,01 procent. Op $ 10.000 in besparingen, het is het verschil tussen het verdienen van $ 100 en $ 1.

Terwijl een $ 99 verschil significant en besparingen moeten in de hoogste rente rekening worden gehouden mogelijk is, moet je nog steeds niet zitten op veel meer dan zes tot negen maanden waarde van de kosten van levensonderhoud in besparingen. Dit moet onder meer geld om de huur of hypotheek betalingen, nutsbedrijven, telefoonrekeningen, transportkosten en gemiddeld eten kosten te dekken.

Het is een financieel noodzakelijk om een gemakkelijke toegang tot een noodfonds dat in een niet-risicovolle voertuig bewaard te hebben. Maar het is ook belangrijk om niet te krijgen in de gewoonte van hamsteren geld op een spaarrekening, omdat je te bang bent te investeren.

Uiteindelijk, uw geld zal beginnen te verliezen waarde aan de inflatie als het strikt blijft in besparingen.

Er is een uitzondering: als u zich heeft sparen voor een aanbetaling op een huis, wilt u misschien een grootste deel van het uit de markt te houden om risico’s te vermijden.

Waar Else om geld

Zodra u uw zes tot negen maanden noodhulp spaarfonds hebt geraakt, kunt u beginnen te knoeien met het zetten van uw geld in beleggingen. Je moet een financiële professional te raadplegen en op te leiden jezelf voordat blindelings het doen van investeringen. U moet ook uw risico tolerantie te bepalen.

Beginners kunnen beginnen met investeren zonder stock picking, maar in plaats daarvan door het openen van een indexfonds, beleggingsfondsen of ruilen Trade Fund (ETF) door middel van een laag tarief, beleggingsmaatschappijen zoals Vanguard, Fidelity en verbetering.

Zorg er wel voor geen geld u investeert niet hoeft te worden geopend in het geval van een financiële noodsituatie en dat je voldoende vloeistof om onverwachte verrassingen van het leven te dekken.

Ahmad Faishal

10 Fantastic nawyki finansowe do pracy na rzecz

Istnieje wiele artykułów o błędach pieniądze, ale weźmy na chwilę, aby podkreślić wielkie nawyki, które mam nadzieję, że już uformowane lub są w procesie formowania.

Poniżej znajduje się lista znanych nawyków finansowych, które pomogą Ci w Twojej drodze do bogactwa i bezpieczeństwa finansowego.

1. Dokonywanie Automatyczny Składki emerytalne

Idealnie, Twoje paychecks powinny być rozmieszczone w taki sposób, że są automatycznie przyczyniając się pieniądze na swoje 401 (k), 403 (b), lub innego typu konta emerytalnego.

Te pieniądze powinny się wyciągnąć z Twojej pensji, zanim kiedykolwiek uderza konta bankowego, dzięki czemu nigdy go dotknąć. Należy również zdarzyć natychmiast każdy miesiąc.

Dodatkowe punkty, jeśli można zwiększyć ilość swoich składek emerytalnych rocznie. Jeśli jesteś samozatrudniona, skonfigurować automatyczne miesięczny przelew z konta czekowego na konto emerytalne. To pozwoli zautomatyzować własnych składek emerytalnych.

2. Korzystając z Twojego Elastyczna wydatków lub zdrowia Konta Oszczędnościowego

nie tylko w tym oferują korzyści podatkowej, ale również działa jako dodatkowego funduszu awaryjnego, które można wykorzystać na wydatki związane ze zdrowiem.

Jeśli masz FSA, upewnij się, spędzić saldo na koniec roku kalendarzowego. Pieniądze w FSA jest „wykorzystuj albo strać”.

Jeśli masz HSA, przeciwnie, można kontynuować gromadzenie pieniędzy na tym koncie tyle, ile chcesz (do granic składek).

W rzeczywistości, zrobię praktykę płacenia out-of-pocket kosztów dla moich medycznych tak, że pieniądze w moim HSA może nadal rosnąć podatku odroczonego. Kiedy już osiągnie wiek emerytalny, mogę korzystać z tego dochód bez kary.

3. Zwróć uwagę na Mortgage Interest Rates

Jeśli jesteś w środowisku niskich stóp procentowych i mają możliwość refinansowania, ja zachęcam do silnie rozważyć.

Uruchom numery, aby upewnić się, że refinansowanie ma sens, zważywszy na koszty zamknięcia, ale jeśli tak, to można zaoszczędzić dziesiątki tysięcy w ciągu pozostałego życia kredytu.

4. skonfigurować płatności automatyczne Bill

W ten sposób, nigdy nie przypadkowo pominąć płatności i oberwać z późnego opłat i odsetek.

5. inwestować w fundusze Low-Fee

Daj fundusze indeksowe spróbować i zwracać uwagę na wszystko z różnych opłat w ciągu kontach, aby upewnić się więcej pieniędzy przebywa w kieszeni.

6. Rozpatrzenie sprawozdania historii kredytowej za błędy

Ponadto, należy sprawdzić swój kredyt przynajmniej jeden do dwóch razy w roku i spojrzeć za ewentualne błędy lub oszustwa. Jeśli zauważysz coś, co wygląda podejrzanie, należy się na nim.

7. dbać o swój samochód i Home

Tak, trzeba będzie zapłacić trochę więcej góry za koszty utrzymania, ale w ten sposób zmniejsza ryzyko, że będziemy mieć do czynienia z pewnymi kosztami mocny dół drogi.

Uncja prewencji jest warta funta leczyć, jak mówią.

8. Analizowanie składek ubezpieczeniowych co najmniej raz w roku

Spójrz na swoje polityki samochód, auto, dom, zdrowie i ubezpieczeń na życie. Zobacz, jeśli można zaoszczędzić pieniądze poprzez włączenie do planu, który oferuje niższe składki z wyższym odliczeniu. Tylko upewnij się, że masz odpowiednie oszczędności na pokrycie tego ryzyka.

9. Utrzymanie funduszu kryzysowego

Upewnij się, że to oznacza co najmniej trzy do sześciu miesięcy koszty utrzymania podstawowych. Nie dotykaj tego funduszu z jakiegokolwiek powodu krótkiego o skrajnej sytuacji awaryjnej, która idealnie powinno nastąpić albo rzadko lub nigdy.

10. Zawsze rozważyć koszty alternatywne

Na przykład, jeśli myślisz o dokonanie zaliczki na domu, jaki jest koszt alternatywny blokowania tych pieniędzy w nieruchomości?

Można zostać powyższym szansę zainwestować te pieniądze w zamian? To nie znaczy, że nie powinno się kupić dom.

Innymi słowy, nie jest to przestroga przed zakupem domu. To po prostu mówi, że należy ważyć koszt alternatywny, schrupać numery, i zrobić kilka matematyki.

Dowiedzieć się, co sprawia, że więcej sensu w danej sytuacji w oparciu o cenę domu, w cenie porównywalnej wynajem, ilość czasu, że będziesz tam mieszkać, i innych czynników.

Ahmad Faishal

Як я можу купити акції взаємного фонду?

Якщо ви не пощастило мати чисту вартість досить висока, щоб дати вам доступ до індивідуально керованого облікового запису в веденні керуючою компанією, хороші шанси, що ви збираєтеся зробити більшу частину вашого інвестування через об’єднану структуру, такі, як взаємні фонд.

В даний час, в цій статті я хочу зосередитися на реальній хау . В Зокрема, як ви б йти про покупку акцій взаємного фонду , як тільки ви прийняли рішення , що ви хотіли , щоб мати певний фонд. Роблячи таким чином, я сподіваюся дати вам більш широке розуміння механіки , що беруть участь.

Ви можете купити акції взаємного фонду через Ваш брокер

Якщо у вас є брокерський рахунок, Roth IRA, традиційні ІРА або інший рахунок в біржовий маклер, такі як Charles Schwab або Merrill Lynch, ви можете купити більшість взаємних фондів, як ви б частку акцій. Ви просто перейти на сайт брокера, йти до найближчої філії або подзвонити своєму брокеру по телефону і сказати їм тікер взаємного фонду, який ви хочете купити, і загальну суму грошей, яку ви хочете інвестувати.

(Тикер короткий код, присвоєний фондова біржа, щоб представляти інвестиції. Якщо ви купували акцію Coca-Cola, наприклад, символ тікера KO. Взаємні фонди, такі як акції, мають свій власний призначений тікер. )

Більшість брокерів збираються стягувати комісію або інші збори, щоб купити акції взаємного фонду.

Часто, якщо взаємний фонд структурований як біржовий фонд, або ETF, вони будуть застосовувати ту ж комісію, що вони зазвичай роблять для акцій. В інших випадках вони будуть оцінювати фіксовану плату, як правило, $ 49,95 або щось порівнянне, що ви можете бути відняті з основних інвестицій ви маєте намір зробити або мати додав він так, що повний основні інвестиція отримує інвестована. У випадках навантаження взаємних фондів, комісії можуть працювати до 5,75% річних з додатковими витратами. Однак, в разі навантаження взаємних фондів, можна навантаження компенсується більш низьке співвідношення витрат взаємного фонду, так що інвестор краще протягом більш тривалих періодів часу, що має значення, якщо ви приймаєте купити і тримати підхід, але я, особисто, підтримувати там майже ніколи не привід платити взаємну навантаження продажів фонду в сучасному світі, коли ви можете знайти чудовий або порівнянний продукт без додаткових витрат.

Важливо відзначити, що в деяких випадках, ваш брокер може мати сімейство власних коштів, або мережу фондів, з якими він так чи інакше пов’язаних, що змушує їх мати стимул, щоб ви інвестувати в них. Щоб підсолодити угоду, багато брокерів будуть пропонувати ці кошти без будь-яких комісій. У деяких випадках, новітній гнів був також запропонувати те, що, як видається, рок-дно коефіцієнт витрат, але вимагає базового фонду для проведення певного рівня грошових коштів – скажімо, 5% або близько того – що керуючий фондом ефективно отримує використовувати як джерело поплавка, процентний дохід є основним джерелом компенсації.

Хоча це в значній мірі непоміченим інвесторами в даний час у зв’язку з навколишнім середовищем низької процентної ставки, ми були коли-небудь повернутися до середовища процентної ставки, яка була більше відповідно до історичних нормами, це може бути знахідкою для керуючих компаній, в той час як інвестори були переконані, вони як і раніше платять низькі збори і витрати; випадок досить блискучого бухгалтерського трюк, яка використовує той факт, що більшість людей дротових зосередитися на чіткій вартості, а не витрат.

Ви можете купити акції взаємного фонду безпосередньо з взаємної компанії фонду

Якщо ви знаєте, що ви хочете, щоб ваші гроші, вкладені в певний взаємний фонд або взаємних фондів, які складають частину великої родини взаємного фонду, ви часто можете відкрити рахунок безпосередньо з самого ПІФу. Ви заповнюєте документи в Інтернеті, відправити його в чеку (або, в ці дні, почати онлайн переклад), і сказати компанії, чи хочете ви відкрити регулярний рахунок або спеціальний рахунок, наприклад, як вихід на пенсію Roth IRA або Традиційний ІР ,

Ви навіть можете налаштувати його так, що взаємний фонд автоматично робить інвестиції для вас регулярно знімати гроші з вашої перевірки або ощадного рахунку щомісяця! Цей метод, званий долар вартість усреднением, може бути корисним способом, щоб згладити середню ціну, яку ви платите за ваші взаємні акції фонду і, як мислення йде, хоча є певний академічний питання до нього, допомагаю знизити ризик того, що ви поклали всі ваші гроші на ринку на піку, наприклад, як за день до аварії доткомів або обвалу на Уолл-стріт, який почав Велику рецесію в 2008 році.

Найбільша перевага для покупки акцій взаємних фондів безпосередньо від взаємного фонду самій компанії є те, що ви часто не будете платити стандартну брокерської комісії, а це означає більше грошей йде в ваші інвестиції і працює для вас. Недолік покупки акцій взаємних фондів безпосередньо від взаємного фонду самій компанії є те, що вона може бути більш важко передати свої авуари пізніше або диверсифікації в додаткові цінні папери, в тому числі купівлі акцій інших взаємних фондів, пропонованих іншими фінансовими інститутами.

Ви можете купити акції взаємного фонду через 401 (к) або інший план виходу на пенсію на робочому місці

Якщо ви працюєте в компанії з більш ніж кілька десятків співробітників, хороші шанси у вас є 401 (к) план або щось подібне. Майже у всіх випадках, компанія дозволить вам інвестувати в акції взаємних фондів в рамках плану. Недоліком є те, ви, ймовірно, дивлячись на обмежене меню потенційних інвестицій взаємних фондів, деякі з яких можуть бути південь пар. Проте, наявність матчу роботодавця ще може зробити його привабливим при правильних обставинах, навіть якщо ви не можете отримати доступ до індексних фондів недорогого, який відстежує головний індекс фондового ринку, такі як Dow Jones Industrial Average або S & P 500.

Ahmad Faishal

Vai man ir nepieciešams uzkrājumus bankā, ja man ir investīcijas?

Dzīve ir veids, throwing dārgi pārsteidz savu ceļu, vai tas ir saistīts transportlīdzekļiem sadalot vai gaisa kondicionētāji darbības traucējumu dēļ mājās. Kad šie neplānotu rēķini pop up, nozīme ietaupījums kļūst skaidrs. Tieši tāpēc tas ir ļoti svarīgi, lai būtu ārkārtas fonds tiem neparedzētu izdevumu.

Vislabāk, ka ārkārtas fonds jāsatur pietiekami daudz naudas, lai segtu jebkurā no trim līdz sešiem mēnešiem vērtu uzturēšanās izdevumus. Daži cilvēki pat iet tik tālu, lai kārumi prom gadu vērts rēķinus. Katrā ziņā, jautājums ir, lai būtu avots tūlīt pieejamo naudu tā, ka tad, kad neparedzētu streiki, jūs neesat spiesti ķerties pie parādu segšanai šos pēkšņas izdevumus.

Problēma ar saglabājot savu naudu bloķēta up krājkontā, tomēr ir tas, ka to darot, noteikti triks savu izaugsmi. Šajās dienās, jums būs laimīgs, lai iegūtu 1% gada procentu likmi uz tradicionālo uzkrājumu kontā, bet ja jūs ieguldīt šo naudu akciju tirgū, jūs viegli varētu redzēt vidējo ikgadējo atdevi 7% vai vairāk.

Īstermiņā, ka šī atšķirība var nebūt nozīmes. Bet iedomāsimies, jūs varat ietaupīt līdz pat $ 20000 un saglabāt to bankā vairāk nekā 30 gadu laikā, vienlaikus nopelnot 1% procenti no šīs summas. Pēc trīs gadu desmitus, ka $ 20000 pieaugs līdz aptuveni $ 27,000. Tagad tā vietā, saglabājot šo naudu bankā, pieņemsim, ka jūs ieguldīt, un aizķerties, ka 7% vidējais gada ienesīgums mēs tikko runājām. Pēc 30 gadiem, jūs sēdētu uz 152.000 $ – diezgan starpību.

Protams, ka ir daudz zaudēts, turot naudu bankā. Tādēļ rodas jautājums: Vai jums tiešām ir nepieciešams, ka ārkārtas fondu, ja jums ir investīciju portfeli pieskarties?

Aizsargājot savu pamatsummu

Ir divi iemesli, kāpēc tas ir gudrs, lai saglabātu savus ārkārtas uzkrājumus bankā. Pirmkārt, uzkrājumu konti ir viegli pieejami. Jums nav jāgaida, lai likvidēt aktīvus, lai iegūtu naudu, bet, parasti varat paķert savu naudu uz vietas, ja rodas vajadzība.

Otrs ieguvums saglabāt savu ārkārtas fondu bankā ir tas, ka jums nav risks zaudēt pamatsummu, – ja tu nepārsniedz FDIC limitu. Citiem vārdiem sakot, ja jūs stick $ 20,000 bankā, šī summa nevar iet uz leju – tas var tikai iet uz augšu.

Kad jūs ieguldīt, no otras puses, tur vienmēr ir risks, ka jūs zaudēt par dažiem pamatsummu. Bet vēl lielāks risks, kam veikt atcelšanu laikā, kad tirgus ir uz leju.

Iedomājieties, jums gadās sastapties mājas remonts situāciju nedēļu laikā, kad tirgus aizņem lielu veļas. Ja jums ir nepieciešams, lai samaksāt savu darbuzņēmējam uzreiz, un jūs esat spiesti pārdot ieguldījumus ar zaudējumiem, lai iegūtu šo naudu uzreiz, kas ir nauda, jūs skūpsts ardievas.

Jūs varētu apgalvot, ka ņemot vērā gadījuma zudumu, ir vērts, jo potenciālu augstāku peļņu. Un dažos scenārijos, jums var būt taisnība. Bet vai tiešām risks esat gatavs uzņemties?

Tas nozīmē, ka ar spēcīgu investīciju kontu un nav ārkārtas fonds nav vissliktākā situācija var likt sevi. Iedomājieties, jūs tērēt $ 5000 mēnesī, tādā gadījumā jūsu ārkārtas fondam vajadzētu samazināties kaut kur $ 15,000 līdz $ 30,000 diapazonā. Ja jums ir $ 5000 bankā, bet $ 80,000 investīcijas, pieņemsim sejas tā – jūs joprojām ir diezgan labā stāvoklī. Un, ja jūs to likvidēt ņemot zaudējumu, ne tikai jums ir jauka spilvenu, bet jūs, iespējams atgūt kādā brīdī. Bet, ja jūs sēžat uz $ 15,000 kopā , jūs labāk ar šo naudu bankā, un pēc tam liekot kāds papildu līdzekļus jūs uzkrāties ieguldījumu kontu.

Visbeidzot, lai gan tas ir gudrs, lai būtu īpaša ārkārtas fondu, jūs nevēlaties, lai iet pār bortu, vai nu. Tur ir tāda lieta kā pārāk daudz naudas kasē, lai pēc tam, kad jums ir, ka drošības tīkls izveidots, pārliecinieties, lai sāktu ieguldīt pārējo jūsu ietaupījumus labāk ilgtermiņa atdevi.

Ahmad Faishal

Jak zwiększyć swoje oszczędności emerytalne i zaoszczędzić na podatkach

Nikt nie lubi płacić więcej podatków do Wuja Sama, niż jest to absolutnie konieczne. Na szczęście, kod podatkowy IRS zapewnia pewne korzyści podatkowe z tytułu uczestnictwa w różnych kont oszczędnościowych emerytalne obniżyć nasze podatki. Ale jak Koniec roku zbliża nasze możliwości redukcji podatku za rok podatkowy 2015 stał się trochę bardziej ograniczone.

Oto kilka alternatyw last minute, które mogą pomóc zmniejszyć swoje podatki teraz (lub później), a rozkręceniu swoje oszczędności na emeryturę:

Wpłacania składek Last Minute do 401 (k) lub 403 (b) plan emerytalny. Jednym ze sposobów zmniejszania podatków dochodowych, oszczędzając na emeryturę jest zwiększenie składki przed opodatkowaniem 401 (k) lub 403 (b) plan, jeśli są objęte jednym z tych planów emerytalnych w pracy. Limit IRS do 401 (k) i 403 (b) plany to $ 18000 w 2015 roku ($ 24.000 do wieku 50 lub starszych) i limit ten nie obejmuje żadnych składek ogłoszeń. Jeśli nie są w stanie przyczynić się do maksymalnej kwoty w tym roku, przynajmniej upewnić się, że dostajesz pełny pracodawcy mecz jeśli ktoś jest. Skontaktować się z działem zasobów ludzkich, aby zobaczyć w jaki sposób można umieścić więcej pieniędzy do końca roku.

Przyczynić się do Indywidualne konta emerytalne (IRA). Kolejna wspólna strategia redukcji podatkowych, które mogą być wykorzystane na emeryturę jest dokonanie odliczenia wkład IRA. Limit wkład wynosi 100% odszkodowanie do $ 5500 ($ 6.500 jeśli 50 lub starsze) lub swoje zarobione opodatkowania dochodów za rok, jeśli odszkodowanie jest mniej niż tych granicach.

Należy pamiętać, że jeśli już uczestniczy w planie emerytalnym za pośrednictwem swojego pracodawcy, możliwość odliczenia tych składek jest ograniczona na podstawie dochodów. Za rok podatkowy 2015, możliwość dokonania odliczenia składek IRA nie jest opcją, jeśli jesteś jednym filer ze zmodyfikowanym skorygowanego dochodu brutto (MAGI) z 71.000 $ lub więcej ($ +118.000 dla małżeństw zgłoszenia wspólnie).

Jeśli jesteś żonaty zgłoszenia wspólnie z małżonkiem objętym planem, ale nie jesteś, można również dokonać odliczenia składek IRA jeśli MAGI jest poniżej $ 193000.

Skorzystać z innych opcji oszczędności emerytalne, jeśli jesteś samozatrudniona. Dodatkowe możliwości wyasygnowane aktywów emerytalnych na rachunkach podatku uprzywilejowanych istnieć dla przedsiębiorców i samozatrudnionych. SEP IRA, Simple IRA i Solo 401 (k) s są popularne opcje oszczędności emerytalne dla samozatrudnionych. Proste IRA musi być ustawiony przed upływem terminu 1 października i Solo 401 (k) plany muszą zostać utworzona w grudniu 31. Jednakże, SEP-IRA mogą być ustalone do dnia 15 kwietnia następnego roku (15 października, jeśli złożenie rozszerzenie.

Konta Roth może pomóc obniżyć swoje przyszłe podatki dochodowe. Jeśli pracodawca oferuje Roth 401 (k) lub Roth 403 (b) opcja może warto rozważyć wniesienie wkładów do tych rachunków, jeśli nie potrzebują bieżącego odliczenia podatku roku. Składki przed opodatkowaniem do planu emerytalnego sponsorowanych przez pracodawcę lub do odliczenia IRA mogą być mniej korzystne, jeśli w niższej grupy podatkowej, nie są w swoich szczyt zarabiających lat, lub jeśli przewidywania bycia w wyższej marginalne grupy podatkowej w przyszłość.

W takich sytuacjach może to więcej sensu, aby przyczynić się do konta Roth wykorzystać wzrost zarobków wolnej od podatku. Należy pamiętać, że Roth IRA mają ograniczenia dochodów innych niż ujemnych IRA ale kwota wkładu jest taka sama.

Rozważyć uchylenie środków w Zdrowia Konta Oszczędnościowego (HSA). Jeśli są zapisani w High Ujemne Health Plan, HSA są podatkiem uprzywilejowanych, sposobem, aby pomóc zapłacić za przyszłe koszty związane ze zdrowiem z natychmiastowych korzyści podatkowych. HSA dokonać również doskonałą strategię oszczędności w ostatniej chwili, aby pomóc zmniejszyć swoje podatki dochodowe. W 2015 roku limity składek HSA są $ 3.350 do indywidualnego pokrycia i $ +6.650 na pokrycie rodziny.

Jeśli jesteś w wieku 55 lat lub starszych, istnieje dodatkowy $ 1.000 wkład catch-up aż Medicare kwalifikowalności rozpoczyna się na 65 lat.

Rachunki oszczędnościowe zdrowia są wyjątkowe, że oferują one potrójne zwolnienie podatkowe. Pieniądze, które można umieścić w HSAs obniża bieżącego dochodu do opodatkowania, rośnie podatku odroczonego, i wychodzi z twojego podatku wolne konta tak długo, jak można używać go na wydatki związane ze zdrowiem. HSA są często uważane za ważny pojazd oszczędności emerytalne, ponieważ nie ma żadnych kar za korzystanie z tych kont wydatków niemedycznych po osiągnięciu wieku 65 lat (niekwalifikowany wypłaty po osiągnięciu wieku 65 są opodatkowane na zwykłych stawek podatku dochodowego).

Składki HSA można dokonywać do 15 kwietnia 2016 roku, za rok podatkowy 2015. Wygoda i prostota dokonywania odliczeń składek za pośrednictwem automatycznych płac jest atrakcyjna cecha HSAs. Jednak wielu uczestników HSA są nieświadomi czasie dodatkowych dozwolonych do dokonywania wpłat za rok podatkowy 2015 poza regularnych potrąceń wynagrodzeń. Masz aż Termin rozliczania podatku (nie licząc ewentualnych rozszerzeń) na zarobienie dodatkowych składek do HSA jeśli nie już max swój wkład poprzez potrącenia od wynagrodzeń za grudzień 31. W celu skorzystania z tej okazji oszczędności podatkowe, byś trzeba wykonać bezpośrednie składki na konto HSA bezpośrednio wypisanie czeku lub ustawienie automatycznych przelewów z konta bankowego.

Dodatkową korzyścią z odliczenia od podatku składek do HSA jest to, że nie muszą wyszczególniać odliczeń zastrzeżenia odliczenia. Dla celów podatkowych, składek HSA są uważane za ponad odjęciu linii. Oznacza to, że mogą pomóc obniżyć skorygowanego dochodu brutto (AGI) i potencjalnie pomóc kwalifikować się do innych ulg podatkowych i kredytów, które są zależne od dochodu.

Jeśli jesteś zdrowy, czy nie potrzebują dostępu do funduszy HSA nie ma „wykorzystuj albo strać” przepis jak to jest w przypadku elastycznych kont wydatków (FSA). W rezultacie, można nadal zostawiają HSA fundusze na koncie i niech saldo rośnie do swoich lat emerytalnych. Rachunki oszczędnościowe zdrowia zapewniają także zróżnicowane możliwości inwestycyjne poprzez różne fundusze, które oferują długoterminowy potencjał wzrostu.

W przeciwieństwie do składek na IRA, rachunki oszczędnościowe zdrowia nie mają ograniczenia dochodów. Wystarczy mieć świadomość, że trzeba być objęte planem wysokiej odliczeniu ubezpieczenia zdrowotnego z konta oszczędności zdrowia dołączone do niego w trakcie roku podatkowego 2015. Termin na wniesienie wkładów HSA 15 kwietnia, nawet jeśli złożenie rozszerzenie.

Oszacować oszczędności podatkowych. Jeśli jesteś ciekaw, aby zobaczyć swoje obliczonego podatku za ostatni rok podatkowy nie trzeba czekać, dopóki nie złożył zeznania podatkowego. Ten brutto kalkulator oszczędności mogą być wykorzystane do oszacowania konsekwencje podatkowe dodatkowych wkładów do planu emerytalnego pracodawcy sponsorowanych, odliczeniu IRA, planów na własny rachunek, lub HSAs.

Ahmad Faishal