Ahmad Faishal – Page 1236

Reverter Basics Crédito: O que é uma hipoteca reversa?

Uma hipoteca reversa é um tipo de empréstimo que fornece dinheiro usando sua home equity. Esta não é a maneira de emprestar mais flexível (o menos caro ou), então vale a pena avaliar alternativas antes de usar um. Na situação certa, estes empréstimos fornecem uma maneira poderosa para explorar o valor da sua casa.

O básico

Como uma hipoteca padrão, uma hipoteca reversa é um empréstimo que usa sua casa como garantia. No entanto, estes empréstimos são diferentes de várias maneiras, conduzindo à parte “reverso” do nome.

Você receberá dinheiro em vez de pagar dinheiro para o seu credor a cada mês
O montante do seu empréstimo cresce ao longo do tempo, ao invés de diminuir a cada pagamento mensal

O conceito é semelhante a uma segunda hipoteca ou home equity empréstimo. No entanto, inverter hipotecas estão disponíveis apenas para proprietários de casas com idades entre 62 e mais velhos, e você geralmente não precisa pagar esses empréstimos até que você sair de sua casa.

As hipotecas reversas pode fornecer dinheiro para o que quiser. Enquanto você cumprir os requisitos (veja abaixo), você pode usar os fundos para complementar seus outros rendimentos fontes ou qualquer poupança que você acumulou. No entanto, não basta saltar com a perspectiva de dinheiro fácil – estes empréstimos são complicados (especialmente para relaxar), e reduzem bens para seus herdeiros.

Existem várias fontes de hipotecas reversas, mas vamos principalmente cobrir o Home Equity Mortgage Conversion (HECM) disponível através da Federal Housing Administration.

Um HECM é geralmente menos caro para os mutuários devido ao apoio do governo, e as regras para estes empréstimos torná-los relativamente favorável ao consumidor.

Quanto você consegue?

A quantidade de dinheiro que você recebe depende de vários fatores e é baseado em um cálculo que faz certas suposições sobre quanto tempo o empréstimo irá durar.

Equidade: o mais equidade que você tem em sua casa, mais você pode tirar. Para a maioria dos mutuários, ele funciona melhor se você está pagando o seu empréstimo ao longo de muitos anos e sua hipoteca é quase totalmente liquidado.

Taxa de juros: as taxas de juros mais baixas significa que você pode obter mais de uma hipoteca reversa.

Idade: a idade do mais novo mutuário sobre o empréstimo também irá afetar o quanto você ganha, e os mutuários mais velhos podem demorar mais. Se você está tentado a excluir alguém mais jovem para obter um maior pagamento, tenha cuidado – um cônjuge mais jovem teria que sair com a morte de um mutuário mais velhos se a pessoa mais jovem não está incluído no empréstimo.

Sua escolha de como conseguir o dinheiro também é importante. Você pode escolher entre várias opções de pagamento.

Montante fixo: a opção mais simples é tomar todo o dinheiro de uma só vez. Com esta opção, o empréstimo tem uma taxa de juro fixa, e seu saldo do empréstimo simplesmente cresce ao longo do tempo a título de juros vencem.

Pagamentos periódicos: você também pode optar por receber pagamentos regulares (mensais, por exemplo). Esses pagamentos podem durar por toda a sua vida, ou para um determinado período de tempo (10 anos, por exemplo). Se o seu empréstimo torna-se devido, porque todos os mutuários se mudaram para fora da casa, os pagamentos finais. Com pagamentos ao longo da vida, é possível tirar mais do que você e seu credor esperado se você viver uma vida excepcionalmente longa.

Linha de crédito: em vez de tomar dinheiro imediatamente, você pode optar por uma linha de crédito, que permite desenhar os fundos se e quando você precisar deles. A vantagem dessa abordagem é que você só paga juros sobre o dinheiro que você realmente emprestado, e sua linha de crédito poderia crescer ao longo do tempo.

Combinação: não pode decidir? Você pode usar uma combinação dos programas acima. Por exemplo, você pode ter uma pequena quantia na frente e manter uma linha de crédito para mais tarde.

Para se ter uma estimativa de quanto você pode tomar para fora, tentativa de Reverse Mortgage Lenders Associação Nacional calculadora . No entanto, a taxa real e taxas cobradas pelo seu credor vai diferir dos pressupostos utilizados.

Reverter os custos das hipotecas

Tal como acontece com qualquer outro empréstimo casa, você vai pagar juros e taxas para obter uma hipoteca reversa. Taxas historicamente têm sido notoriamente elevada, mas as coisas estão melhorando.

Ainda assim, você precisa prestar atenção aos custos e compare ofertas de vários credores.

As taxas podem ser (e geralmente são) financiado ou construído em seu empréstimo. Em outras palavras, você não escrever um cheque – para que você não se sentir esses custos, mas você ainda está pagando-lhes. Taxas reduzir a quantidade de equidade esquerda em sua casa, o que deixa menos para sua propriedade (ou para você, se você vender a casa e pagar o empréstimo). Se você tem os fundos disponíveis, pode ser sábio para pagar fora do bolso em vez de pagar juros sobre essas taxas para os próximos anos.

Fechando os custos: você vai pagar alguns dos mesmos custos de fechamento necessários para comprar uma casa ou refinanciar. Por exemplo, você vai precisar de uma avaliação, você vai precisar de documentos arquivados, e seu credor irá rever o seu crédito. Alguns desses custos estão além de seu controle, mas outros podem ser geridas e comparadas. Por exemplo, taxas de originação variam de credor para credor, mas o seu concelho gravação escritório cobra o mesmo, não importa o que você usa.

Manutenção taxas: você pode ter choque da etiqueta quando você vê taxas mensais que comer em sua renda mensal a partir de uma hipoteca reversa. Existem limites máximos dos honorários HECM, mas vale sempre a pena fazer compras ao redor.

Prémios de seguro: porque HECMs são apoiados pelo FHA (o que reduz o risco para o credor), você paga um prêmio para o FHA. O seu prémio de seguro de hipoteca inicial (MIP) é entre 0,5 por cento e 2,5 por cento, e você vai pagar uma taxa anual de 1,25 por cento do seu saldo do empréstimo.

Interesse: é claro, você pagar juros sobre todo o dinheiro que você tenha tomado através de uma hipoteca reversa.

Reembolso

Você não fazer pagamentos mensais em uma hipoteca reversa. Em vez disso, o saldo do empréstimo é devido quando o mutuário se move permanentemente fora de casa (normalmente a morte ou quando a casa vende). No entanto, você está assumindo a dívida que precisa ser reembolsado – você simplesmente não notar.

Sua dívida total será a quantidade de dinheiro que você tomar em dinheiro mais os juros sobre o dinheiro emprestado. Na maioria dos casos, a sua dívida cresce ao longo do tempo – porque você está pedindo o dinheiro e não fazer quaisquer pagamentos (que você pode até mesmo ser pedir mais cada mês).

Quando seu empréstimo vem devido, deve ser reembolsado. O empréstimo é geralmente devido quando todos os mutuários têm “permanentemente” se mudou. No entanto, inverter hipotecas também pode vir devido, se você deixar de cumprir os termos de seu contrato – se você não pagar seus impostos sobre a propriedade, por exemplo.

A maioria das hipotecas reversas obter reembolso através da venda da casa. Por exemplo, após a sua morte, a casa vai para o mercado, e você recebe dinheiro que pode ser usado para pagar o empréstimo. Se você deve menos do que você vender a casa para, você consegue manter a diferença. Se você dever mais do que você vende a casa para, você não tem que pagar a diferença com um HECM (em outras palavras, você “ganhar”).

Em alguns casos, seus herdeiros irá decidir manter a casa. Nesses casos, o montante do empréstimo total é devido – mesmo que o saldo do empréstimo é maior do que o valor da casa. Seus herdeiros terão de vir para cima com uma grande soma de dinheiro para manter a casa da família.

requisitos

Para obter uma hipoteca reversa, você precisa atender a alguns critérios básicos.

Regras básicas:

A casa é sua residência principal (você não pode usar uma propriedade de aluguel, por exemplo)
Você tem pelo menos 62 anos de idade
Você não está inadimplente em qualquer dívida com o governo federal

Capital suficiente: desde que você está tomando o dinheiro para fora de sua casa, você precisa de uma quantidade substancial de capital em sua casa para retirar. Não há nenhum empréstimo para cálculo de valor como você teria com uma hipoteca “forward”.

Despesas em curso: você deve ter a capacidade de continuar a pagar despesas correntes relacionadas com a sua casa (você precisa provar que você é capaz de manter-se com as despesas). Isso garante que a propriedade mantém o seu valor e que você mantém a propriedade do imóvel. Por exemplo, você vai ter despesas de manutenção contínuas, e você pode precisar pagar impostos sobre a propriedade e os prémios de seguros.

Rendimento: você não precisa de renda para se qualificar para uma hipoteca reversa porque você não está obrigado a fazer os pagamentos do empréstimo.

Aconselhamento: antes de seu HECM é financiado, você deve participar de uma “sessão de informação do consumidor” com um conselheiro HECM HUD-aprovado. Isto é suposto para fornecer informação imparcial sobre o produto.

Primeira hipoteca: se você ainda deve dinheiro em sua casa, você ainda pode obter uma hipoteca reversa (algumas pessoas fazê-lo, a fim de eliminar os pagamentos mensais existentes). No entanto, a hipoteca reversa terá de ser o primeiro vínculo com o imóvel. Para a maioria dos mutuários, o que significa pagar a sua dívida hipotecária restante com parte de sua hipoteca reversa. Isso é mais fácil se você tem cerca de 50% de capital próprio em sua casa (ou mais).

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kako se izogniti Biti žrtev avtomobilskega zavarovanja goljufijam

Je nekdo poskuša zbrati iz vašega avtomobila zavarovanje s Uprizoritev prometni nesreči?

Če postanete žrtev avto zavarovalniške goljufije, ki jo plačate. Ne samo, da boste plačali višje premije, saj lahko pridobijo drago zahtevek, vendar, kot pri vseh prometni nesreči, bi lahko vi in vaša družina plačati s svojim življenjem. Pomembno je, da izveste več o zaščiti proti goljufijam, da se lahko zaščitite od drugih, ki se lahko odločijo, da bodo del svoje naslednje avtomobilsko zavarovanje goljufije nesreča prevara.

Zavarovalniška goljufija je začelo, ko zavarovanje začel.

Incidenti so bili zabeleženi že v antični Grčiji. Ladja scuttling je zavarovalnica prevara v antični Grčiji, kjer so ladje namenoma potopili. Kasneje zavarovalniške goljufije odpotoval v Anglijo, potem pa v Ameriko. Ko so uvedli avtomobile je odprl povsem novo prizorišče za goljufive zavarovalnih zahtevkov. Danes, s sodobno tehnologijo, se veliko goljufivih zahtevkov prometni nesreči izhajajo iz zapletenih organiziranega kriminala obročev, ki je lahko težko odkriti. Ne dovolite, da to, da si žrtev zavarovalniške prevare. Ali zavarovanje prevara iz organiziranega kriminala obroč ali posameznika, so koraki za zaščito pred goljufijami ki jih lahko sprejme, da bi morali biti bolj zavedajo, ne smejo biti naslednja žrtev scammer je.

Najprej je pomembno, da vedo, katere vrste zavarovanja prevare se uporabljajo. Obstaja veliko vrst avtomobilskih zavarovanj prevare. Set-up prometnih nesreč lahko segajo od vozila namerno ustavljanje pred voznika, da bo povzročil prometno nesrečo na zadnji konec za voznike, ki se pretvarjajo, da so pa koristno, vendar nameravajo povzroči prometno nesrečo, ki bo videti kot nedolžno napake voznikov.

Goljufije lahko vključujejo tudi ljudi, kot bi na splošno zaupajo, kot so zdravniki in odvetniki.

Izobraževanje se več o zaščiti goljufije zoper prevare avtomobilsko zavarovanje nesreč je najboljši način, da ne bi naslednja žrtev nekoga. Tukaj je seznam skupnih prevare, da se zavedajo:

Postopne zadaj prometnih nesreč: bo Voznik prevara hitro priti pred nedolžnega avtomobila in nato slam na svoje zavore. To povzroči, da se nedolžnega voznika na zadnjem koncu gonilnik prevara. Skupaj z zbiranjem denarja za odškodnine vozila, voznik prevara pogosto ponarejenega zdravstvene poškodbe zbrati še več.
Dodajanje poškodbe: Po nesreči, bodisi postopno ali ne, bo voznik prevara iti na drugo mesto in povzroči veliko škodo na svojem vozilu in trdijo, da škoda se je zgodilo med prvotno nesrečo.
Fake Pomočniki: Prevara Pomočniki bodo val nedolžnega voznika v prometu, potem pa crash v nedolžnega voznika. Ko pride čas, da vloži zahtevek, se bo voznik prevara zanika maha kdorkoli v. Drugi načini ponarejenega pomočnice poskušajo prevara ljudi je, ki jih ponujajo, da bi nedolžni voznik našli avto popravilo trgovino, zdravnika ali odvetnika. V tem primeru, vsakdo je na prevara. Trgovina telo vam zaračuna ogromne cene, zdravnik in odvetnik tudi laž, da zbere več iz svojega zavarovanja.
Ker lahko te prevare zgodi ob vsakem času in prostoru, je pomembno, da se je treba pripraviti. Zavedanje je najbolj pomembno. Bodite pozorni na voznike, ki se lahko ti naslednje, ali je preučila svoje vozne navade. Prav tako se prepričajte, da pustite dovolj prostora, ki je pred vami, da se ustavi. Če se nesreča zgodi, zapiske o vsem, o drugem avtomobilu, v nesreči, in vsem, ki je bil v drugem avtu. Naj fotoaparat za enkratno v avtu posneti škodo na obeh vozilih. Poleg tega, uporabite svoje sodbe v vožnji, ni druge. Poskrbite, da boste imeli dovolj prostora, da gremo ven in samo pustite drugimi avtomobili mimo namesto dajanjem drugim “ti odpovedati.” In, ko govorimo, da svojo zavarovalnico, da jim sporočite, če si se počutil, da je nekaj sumljivo.

Ahmad Faishal

Fare scelte difficili su Student debito

Perché è così alta e può essere controllato?

Debito degli studenti è un tema caldo in questi giorni. Il presidente Obama ha fatto notizia a parlarne, i candidati alla presidenza sono sul loro “tour moncone”, e un giornalista di recente catturato l’attenzione quando ha scritto che egli volutamente default sui suoi prestiti agli studenti . Questi episodi generano media “ronzio”, ma in realtà non scendere per le ragioni che stanno dietro il debito, e parlare di cosa si può fare per controllarlo.

Dati recenti mostrano che la classe del college del 2015 si è laureato con un debito medio di $ 35.000.

Vuol sembrare troppo debito di acquisire conoscenze che possono essere utilizzati nel corso di una vita? Forse lo fa sembrare un importo insormontabile a qualcuno che appena laureato e non ha ancora trovato un lavoro ben pagato o ha trovato una carriera a lungo termine. D’altra parte, però, il prezzo medio di una macchina nuova è di circa $ 33.000. Molte persone felicemente assumono che il debito a tassi di interesse più elevati, con termini di rimborso più brevi, per un acquisto che diminuisce in valore nel tempo.

Può anche essere informativo per vedere dove questo debito sta costruendo. Alcune delle più famose università che hanno costi più elevati possono anche avere fondi di dotazione più elevati che permettono loro di essere più generosi con il loro aiuto finanziario. Una grande quantità di debito è collezionato da studenti che pagano i costi pesanti per partecipare private istituzioni senza scopo di lucro come l’Università di Phoenix e DeVry Università, invece di non-profit o istituzioni sostenuti dal governo.

Cosa possono fare i genitori ei loro studenti fare per controllare il proprio livello di debito? La risposta potrebbe richiedere alcune scelte difficili:

Risparmiare più soldi in precedenza : Le famiglie che non hanno salvato i soldi regolarmente per mettere verso le spese del college sono dietro la palla otto fin dall’inizio. Denaro preso in prestito per gli studenti che entrano all’università maturano interessi per quattro anni. Risparmio dovrebbe iniziare non appena il bambino è nato e continua fino attraverso gli anni del college. Budget un importo da accantonare ogni mese, proprio come si fa per ogni altra spesa delle famiglie.
Avere aspettative denaro chiare : Troppo spesso i genitori non comunicano con i loro figli circa le aspettative di denaro. Coinvolgere il bambino giovane come lui o lei è in grado di capire i soldi in modo da poter lavorare verso la porta come una famiglia. Educare il bambino spesso di credito e di bilancio, e spiegare come gran parte dei costi del college che lui o lei sarà tenuto a pagare.
Si consideri il collegio con attenzione : “bang per il dollaro” Scegliere una scuola dove si ottiene la più Get numeri duri su come molte matricole in arrivo laureato in quattro anni, il numero di ottenere posti di lavoro, e quali sono i loro stipendi iniziali sono. Il miglior college è quella che dà al bambino la capacità di cui ha bisogno per diventare un successo.
Ridurre al minimo il debito : Non prendere in prestito l’importo massimo disponibile. Sarete tentati di spendere i soldi solo perché è lì. Guardare da vicino i costi del college, sviluppare un bilancio con il vostro bambino, e prendere in prestito solo ciò che è necessario. Lo stesso vale per il debito della carta di credito. Solo dare al bambino le carte di credito o di debito prepagate che avete caricato con la specifica quantità di denaro necessario per soddisfare il bilancio concordato.
Ulteriori informazioni sulle opzioni di rimborso : Molte opzioni di rimborso di prestiti agli studenti, come il differimento, tolleranza, il consolidamento di prestito, o piani di reddito-based sono disponibili. Scegli quello che fa più senso per la vostra situazione individuale.

Andare al college è di imparare a prendere decisioni. Inizia ora con imparare a prendere decisioni più informate circa i prestiti agli studenti.

Ahmad Faishal

Плюсы и минусы, возвращаясь к работе после выхода на пенсию

Выход на пенсию не пункт назначения, это путешествие, часто длительным и приключений путешествие. Некоторые пенсионеры найти это трудный путь, когда дивиденды от своих инвестиционных портфелей и даже больше социального обеспечения не удовлетворять свои потребности в доходах.

Так что же делать, когда сталкиваются с финансовыми проблемами в отставку? Вы можете сократить свои расходы или увеличить свой доход. Другие пенсионеры выбирают последнее, увеличивая свои доходы, идя на работу после выхода на пенсию.

Некоторые называют это второй акт, но я предпочитаю другое прозвище: вращающуюся дверь выхода на пенсию.

Нажимать через вращающуюся дверь от выхода на пенсию обратно на работу не совсем так просто, как это звучит. Если вы вынуждены работать, делая то, что вы любите, а затем пойти на это. Тем не менее, если вы решаете, делает ли вращающаяся дверь пенсионного смысл для вас, быть в курсе могут быть налоговые последствия, последствия социального обеспечения и увеличение расходов на вашей части. Вот то, что вы должны рассмотреть, прежде чем вернуться на работу после выхода на пенсию.

Увеличение расходов

Если вы были из рабочего мира в течение нескольких лет, вы не можете вспомнить, как вы привыкли тратить одеваемся для офиса, попасть туда и обратно, и есть и пить, в то время как там. Затраты на такие вещи, как одежда, коммутирующих расходы и питание съеденные из дома может добавить быстро, так что не забудьте взвесить их против вашего потенциального дохода. Или рассмотреть найти работу на дому или близко к дому работу, где эти факторы не имеют значения или не будут значительно сократить в доход вы зарабатываете.

Если животные или другие люди привыкли полагаться на ежедневный уход, вы, возможно, придется заплатить за суррогат, такие как собака ходунки или день медсестра.

НАЛОГА Соображения

Другой побочный эффект увеличения вашего дохода потенциально натыкаясь себя в более высокую ставку налога на прибыль. Помните, что один из преимуществ принятия распределений из 401 (к) или ИРА выхода на пенсию является то, что вы, вероятно, в более низком подоходного налога кронштейну, и поэтому платить меньше налогов.

Начисление тонну дохода в ваших лет выхода на пенсию может повлиять на вашу налоговую ставку и сколько вы платите пенсионных счетов.

Вопросы социального обеспечения

Вопросы социального обеспечения получить немного сложнее, в зависимости от вашего возраста и является ли вы уже собирать выгоды. Давайте начнем там. Если вы собираете социальное обеспечение, но не достигли пенсионного возраста (в настоящее время где-то в возрасте между 66 и 67, если вы родились после 1943), возвращаясь к работе будет стоить, по крайней мере сейчас. За каждые $ 2 вы зарабатываете в течение годового лимита (который составляет $ 17040 в 2018 году), вы теряете $ 1 в виде пособий. Перед тем, как достичь пенсионного возраста, годовой лимит повышается (до $ 45360 в 2018 году), и вы потеряете $ 1 в виде пособий на каждом $ 3 заработал. Когда ваш месяц рождения приходит и вы достигли полного пенсионного возраста, вы получаете все преимущества независимо от вашего заработка.

Если вы начнете получать социальное обеспечение после достижения полного пенсионного возраста, вы получаете все преимущества независимо от вашего заработка.

Если вы начали получать социальное обеспечение рано и вернуться на работу в течение года, вы можете отказаться от получения выгоды, окупить сумму в году льгот, и вернуть себе возможность получить полную выгоду позже.

Medicare Соображения

Если вы охвачены Medicare, вы должны рассмотреть вопрос, будут ли страховые выплаты нового работодателя изменить освещение. Когда люди в возрасте 65 лет или старше охвачены группы медицинского страхования, потому что они работают или супруг работает, план группы, как правило, оплачивает первую до Medicare выгоды удар. Это может зависеть от размера компании вы работаете.

Пенсионные сбережения Соображения

Конечно, если вы моложе 70 лет и получение дохода, у вас есть возможность поставить часть в стороне в пенсионном счете, такие как ИР или 401 (к). Когда вращающаяся дверь останавливается на полную пенсию, вы могли бы иметь немного больше сбережений ждут там для вас.

Ahmad Faishal

Hoe om te gaan investeren op een krap budget

Als je leeft paycheck-to-paycheck, zonder al te veel speelruimte in uw budget, kunt u ervan uitgaan dat het investeren is gewoon niet iets wat je nu kunt doen.

En in sommige gevallen kunt u gelijk. Soms moet je echt hoeft alleen maar te concentreren op het betalen van uw rekeningen, houden van voedsel op tafel, en het krijgen van uw budget in orde is.

Maar je hoeft niet te veel geld te gaan investeren hebben. Er zijn een aantal manieren om de slag te gaan op een krap budget, en alle kleine beetjes u kunt besparen en te investeren nu zal dingen makkelijker op je naar beneden de lijn te maken.

Hier zijn een paar manieren om de slag te gaan.

Focus op What Matters

Het grootste deel van het nieuws dat u horen over investeren richt zich op de ups en downs van de beurs. En terwijl die zeker onderhoudend kan zijn, de waarheid is dat de ups en downs zijn grotendeels irrelevant als je net begint.

Er zijn twee dingen die doen zaak al, en zowel uw portemonnee en uw angst niveau zal ik dank u voor het focussen op hen in plaats daarvan:

Uw spaarquote : Geen andere factor is in de verste verte belangrijk als uw spaarrente. Investeren zelfs een beetje nu zal helpen, en het vinden van kleine manieren om te verhogen dat de besparingen in de tijd gaan veel verder dan te proberen om te studeren of tijd de aandelenmarkt.
Kosten : De kostprijs is het enige beste voorspeller van toekomstige beleggingsopbrengsten, met lagere kosten leidt tot een beter rendement. En het minimaliseren van uw kosten is vooral van cruciaal belang als je op een krap budget, omdat zelfs kleine vergoeding een enorme hap te nemen uit uw spaargeld.

Bouw een Noodfonds

Een noodfonds is gewoon geld dat u op een spaarrekening te houden voor die onverwachte uitgaven leven lijkt altijd om je weg te gooien.

En hoewel dit technisch niet een investering in de zin dat je geen geld steken in beleggingsfondsen, aandelen of obligaties, er zijn een paar redenen waarom het is een geweldige eerste stap:

Het is een investering in uw financiële zekerheid en een veilige financiële basis maakt het makkelijker om te investeren in uw financiële toekomst.
Goede spaarrekeningen komen zonder minimum saldo of bijdrage eisen, zodat u kunt aan de slag met elk bedrag in dollars.
Gezien het feit dat je spaarquote is veel belangrijker dan je beleggingsrendement, je bent niet zo veel in te boeten als je zou denken door het houden van uw geld uit de markt.
De vaardigheden die nodig zijn om een noodfonds op te bouwen – namelijk het maken van regelmatige bijdragen en laten het geld groeien zonder het aan te raken – zijn vaardigheden die ook zal u helpen uw beleggingen te bouwen. Honing hen nu zal je later helpen.

Investeer in uw 401 (k)

Hier is waar we in de traditionele lange-termijn investeringen.

Uw 401 (k) – of uw 403 (b) of 457 in sommige gevallen – is een pensioenplan aangeboden door uw werkgever. Je draagt meestal een bepaald percentage van elk salaris en kies uit een verzameling van beleggingsfondsen waarin je kunt investeren. Uw bijdragen zijn meestal fiscaal aftrekbaar en het geld groeit tax-free totdat je het intrekken in pensioen.

Er zijn een paar redenen waarom uw 401 (k) is een geweldige plek om te gaan investeren als je op een krap budget:

Het is gemakkelijk te installeren. Het enige wat je hoeft te doen is kiezen hoeveel u wilt bijdragen en je goed om te gaan.
Er is geen minimum bijdrage eisen. U kunt beginnen met zo weinig als u wilt bijdragen.
U mag een werkgever wedstrijd, die kan zo veel als het dubbele van de impact van elke dollar die u een bijdrage leveren te krijgen.
Uw bijdragen zijn fiscaal aftrekbaar, wat betekent dat de hit aan uw nettoloon kleiner is dan uw werkelijke bijdrage. U kunt zelfs in aanmerking komen voor de kredietwaardigheid van de spaarder, die nog meer geld terug in uw portemonnee zou zetten.

Bijdragen aan uw 401 (k) tot aan het punt waar je bent ver boven uw werkgever wedstrijd is een no-brainer als uitgangspunt. Zeker als je op een krap budget, kan die extra dollars een groot verschil maken.

Buiten dat, het is opvallend dat enkele 401 (k) s gaan gebukt onder hoge kosten investering opties, die andere accounts aantrekkelijker als een volgende stap zou kunnen maken. Dat brengt ons tot …

Start een IRA

Als u niet beschikt over een pensioenplan hebben op het werk, of als uw werkgever niet bijdragen niet overeenkomt, je zou kunnen overwegen om te beginnen met een IRA plaats.

Een IRA is gewoon een pensioen-account dat u op uw eigen plaats van door een werkgever te openen. En het komt in twee verschillende smaken:

Traditionele IRA: Uw bijdragen zijn fiscaal aftrekbaar en uw geld groeit tax-free, maar uw opnames in pensioen worden belast.
Roth IRA: Uw bijdragen zijn niet fiscaal aftrekbaar, maar uw geld groeit tax-free en u kunt het tax-free in pensioen te trekken.

Hoewel er vaak redenen om de ene of de andere, voor ons doel de voorkeur aan hier het enige dat telt is dat ze zijn beide grote manieren om te besparen en te investeren. De truc is het vinden van een die een die niet veel kosten in rekening brengt en dat heeft geen minimum saldo of bijdrage eisen.

Verbetering zou een goede keuze zijn als u op zoek bent naar een eenvoudige en goedkope manier om een IRA te openen zonder dat rekening minima.

Pay Off schuld

Zoals het bouwen van een noodfonds, de aflossing van de schuld is niet een investering in de manier waarop we doorgaans denken over investeringen.

Maar als je doel is gewoon om het meeste uit van de weinige dollars te maken die u beschikbaar om op te slaan, de aflossing van de schuld kan uw beste optie.

Denk na over het op deze manier: Deskundigen lijken het erover eens dat de 7% tot 7,5% is een redelijke schatting voor de lange termijn beurs rendementen. Maar die rendementen zijn niet gegarandeerd, zal er veel ups en downs langs de weg, en een meer evenwichtige portefeuille die obligaties inhoudt, kan deze schatting te verlagen tot 6% tot 6,5%.

Aan de andere kant, elke extra dollar zet je in de richting van de schuld verdient u een gegarandeerd rendement tegen het tarief van uw rentelasten. Het zetten van een extra dollar in de richting van uw creditcard die u 15% kosten in het belang verdient u 15% rendement. Een extra dollar in de richting van uw student lening met 6% rente verdient u een 6% rendement.

Simpel gezegd, het betalen van een hoge rente schuld vaak kun je beurs-achtige rendement te behalen zonder al van de onzekerheid. Als dat niet een slimme investering, ik weet niet wat er is.

Investeer in jezelf

Nieuwe vaardigheden leren. Onderhandelen over een loonsverhoging op het werk. Vind manieren om wat geld te verdienen aan de kant te verdienen.

Deze investeringen in jezelf over het algemeen kost slechts een deel van uw tijd, maar kan af te werpen in de vorm van meer inkomen – wat betekent dat je meer geld beschikbaar om te sparen en te investeren hebben.

En gezien het feit dat uw spaargeld tarief is het belangrijkste onderdeel van uw investering plan, kan dit de enige beste zet die u kunt maken zijn.

Ahmad Faishal

Student Guide till Bilförsäkring

Om du har tur nog att köra din egen uppsättning hjul under college, nu är det dags att göra lite läxor på bilförsäkring. Även om dina föräldrar har tagit hand om er politik fram till nu, det är en smart idé att veta vad du behöver för att hålla säker och laglig när du har att få din egen bilförsäkring.

I detta elev guide till bilförsäkring, kommer vi att ta itu med grunderna: Vi ska börja med varför hoppa bilförsäkring är en riktigt (verkligen, verkligen ) dålig idé. Vi kommer också att diskutera om du kan hålla koll på dina föräldrars politik och, om inte, vilken typ av täckning du behöver och hur man sparar så mycket pengar som möjligt.

Varför behöver jag bilförsäkring?

Om du gör betalningar bil eller bara betala för en tank av gas varje vecka, kör bil förmodligen redan verkar dyrt nog. Bilförsäkring lägger till ytterligare en faktura varje månad på toppen av det, och det kan vara frestande att hoppa över den för att spara lite pengar. Gör det inte!

Vi får det: Saker är täta. Men avstå din bilförsäkring är en stor chansning för ett fåtal stora anledningar:

Det är förmodligen olagligt i ditt tillstånd att köra utan bilförsäkring. Så om du får dras över och kan inte ge försäkringsbevis, kommer du åtminstone inför en brant böter. Du kan även förlora din licens och din bil.
En krasch kan vara mycket kostsamt utan bilförsäkring att täcka dig. Även om du helt enkelt slå ett träd och gå därifrån oskadd, utan försäkring, måste du betala vartenda öre som det tar att reparera din bil eller köpa en ny. Men vad händer om du är skadad – eller du skadar någon annan? Om du har sjukförsäkring, kommer det att täcka dig, men när du är på fel i en krasch som skadar andra, kan du hållas ansvarig för sina sjukvårdskostnader. Du kommer också att vara på kroken för skador på sina fordon också.
Bilförsäkring kan ge dig sinnesfrid när du får bakom ratten. I sin tur kan det hjälpa dig att bli en mer lugn, självsäker förare som är på en lägre risk för att hamna i en krasch.

Det är goda nyheter, men: Bilförsäkring behöver inte vara så dyrt – det finns massor av sätt att spara. I själva verket kan du även att kunna hålla koll på dina föräldrars politik. Vi kommer att ta itu med om så är fallet för dig nedan.

Kan jag stanna på mina föräldrars bil försäkring?

Du kan vara angelägna om att satsa din ekonomiska oberoende, men det gör nog bättre att stanna kvar på dina föräldrars bil försäkring så länge du är berättigad (och så länge de är villiga). Det beror på att dina föräldrar förmodligen vara mycket lägre risk förare än du. På grund av detta, kommer det nästan säkert att bli billigare för dem att hålla dig på deras politik än för dig att få ditt eget. Som en bonus kan de sannolikt har råd att betala för högre gränser som skulle innebära bättre täckning om du var i en krasch.

Lyckligtvis finns det ingen magisk ålder där du kommer att sparkas av dina föräldrars Bilförsäkringar. Men om du vill hålla omfattas av sin politik, kommer du antagligen behöver för att hålla följande i åtanke:

Ändra inte din primära adress. Även om du är utanför i skolan för det mesta, kommer de flesta försäkringsbolag låter dig hålla koll på dina föräldrars policy om din primära adress är fortfarande med dem.
Dina föräldrar ska anges på de viktiga bilrelaterade dokument. De bör vara på titeln av fordonet, inte du. Och om du finansiera en bil, de bör åtminstone anges som delägare.
Inte få gifta. Om du väljer att rymma en helg med din college älskling, kan du få sparkas dina föräldrars politik eftersom du inte längre betraktas som en beroende.

Vilken typ av bilförsäkring behöver jag?

Om du inte kan stanna på dina föräldrars politik, inte får alltför bummed. Att få en offert för bilförsäkring kan vara förvirrande, men det behöver inte vara. Vi tar en titt på de vanligaste typerna av bilförsäkring och täcker vad du behöver, varför, och hur mycket.

Ansvar (kroppsskada / Skada på egendom)

Ansvarsförsäkring krävs enligt lag i nästan varje stat. Det omfattar dig när du är på fel i en olycka som skadar någon annan (kroppsskada ansvar), skadar någon annans bil (egendomsskador ansvar), eller båda.

När du får en bil insurance, kommer mängden ansvarsförsäkring som ingår skrivas så här: 25/50/25. Det är hur mycket täckning du har, i tusental, för tre saker: kroppsskada ansvar per person (i det här exemplet, $ 25.000), kroppsskada ansvar per olycka (50000 $), och egendomsskador ansvar ($ 25.000).

Behöver jag det? Absolut. Detta är kärnan i din bilförsäkring och något du inte kan inte kan hoppa. Så hur mycket behöver du?

Varje stat utom New Hampshire kräver en viss minsta mängd ansvarsförsäkring. Här hittar du din statens krav i denna tabell av försäkringen Information Institute (III) . Ditt försäkringsbolag kommer inte att tillåta dig att köpa något mindre än staten minimum.

Däremot har experter rekommenderar inte bara att få den statliga minimibelopp, eftersom det kan slå tillbaka om du hamnar i en dålig krasch. Sjukhusräkningar, trots allt, är notoriskt dyra – och så ersätter någon annans Mercedes.

Även om du inte har en hel del tillgångar att skydda som student, bör du ändå få vad du rimligen har råd över staten minimum. Om det är inte mycket (eller något) annat än hake täckning, se till att välja mer när du uppgraderar, wrangle som välbetalda jobb, eller köpa ett hus.

stora täckning

Omfattande täckning sparkar in om bilen skadas av något annat än en olycka – tänk stormskador, stöld eller skadegörelse. Så om någon krossar ditt bilfönster i en berusad rage efter en stor fotbollsmatch, omfattande tar hand om ersättningskostnader.

Behöver jag det? Kanske. Om din bil är relativt ny, du antagligen kommer att vilja stora täckning – och om du gör bil betalningar, kommer du förmodligen att krävas för att få det. I grund och botten, om din bil är totalt och du kan inte enkelt gå ut och köpa en som liknar, men du vill stora täckning.

Å andra sidan, om du fortfarande kör den gamla clunker dina föräldrar fick dig för din första bil, stora täckning kommer förmodligen att vara overkill. När allt kommer omkring, när du lägger upp priset på täckning och betala din självrisk, kanske du kan få en annan begagnad bil – kanske till och med ett färre miles på vägmätaren.

När du väljer stora täckning, kommer du inte välja en viss mängd av täckning som du gör med ansvar. Istället kommer du välja en självrisk – det är det belopp du ska betala innan din täckning sparkar i Det kan vara så lite som $ 100 eller så mycket som $ 2000.. Om du har en $ 500 avdragsgill och skadorna uppgår till $ 1200, kommer du att betala $ 500 och försäkringsbolaget kommer att täcka $ 700.

En högre självrisk kommer att spara lite pengar på din täckning, men du bör bara välja ett belopp som du bekvämt kan betala.

kollision täckning

Kollision täcker kostnaden för fastställande din bil när du är i ett vrak. (Kom ihåg att skador på egendom ansvar endast täcker dessa kostnader för någon annans bil när du är fel.) Precis som med omfattande, du ska välja en självrisk för kollision täckning. Högre självrisker betyder en lägre hastighet och vice versa.

Behöver jag det? Igen, kanske. Om du har en nyare bil och valde att få stora täckning, kommer du definitivt vill få kollision också. Om du bestämt mot stora täckning eftersom din bil är inte värt mycket längre, kan du förmodligen säkert avstå kollision också.

Oförsäkrade / Underinsured bilist

Oförsäkrade och / eller underförsäkrad bilist täckning är en annan form av ansvarsförsäkring. I det här fallet gäller det när en oförsäkrade eller underinsured föraren begått något fel i en olycka, vilket gör det svårare för dig att få dina krockrelaterade räkningar betalda. Vissa stater kräver denna typ av täckning som du vanligtvis får i en mängd som motsvarar din vanliga politiska ansvar.

Behöver jag det? Ja, om ditt tillstånd kräver det. Även om det inte är fallet, fortfarande rekommenderar vi det.

Sanningen skall fram, det är en av de största dom samtal i bilförsäkring. Men anser att detta: Mer än 12% av förarna i landet inte har bilförsäkring , enligt III. Det kan vara säkert att anta att antalet är högre bland studenter med snäva budgetar. Om du är i en olycka med en av dem, kommer du vara glad att du betalat lite extra för denna täckning.

Medicinsk betalningar / personskadeskydd

Återigen kroppsskada ansvarsförsäkring kärnan i din offert gäller andra när du är på fel i en krasch. Medicinska betalningar eller personskada skydd täckning hjälper täcka dina egna räkningar (eller de av dina passagerare) om du ont i en krasch.

Behöver jag det? Antagligen inte, så länge du är täckt av en god sjukförsäkring plan. Kom ihåg att du oftast kvar på dina föräldrars sjukförsäkring plan tills 26 års ålder, även om du inte är en beroende.

Hur kan jag spara pengar på bilförsäkring?

Många faktorer gå in på vad du betalar för bilförsäkring. Tyvärr en av jättarna är din ålder. När du är under 25 år, ska du normalt betala mer för bilförsäkring eftersom du löper större risk att hamna i en krasch och lämna in en fordran.

Den genomsnittliga årliga kostnaden för bilförsäkring för en 21-årig 2018 var $ 3620, enligt en studie av Value Penguin. Aj. (Om du behöver en anledning att omfamna åldrandet, överväga detta: Detta antal rasar till $ 2078 när du är 30.)

Övriga demografisk information, till exempel om du är en man eller en kvinna, var du bor och om du är singel eller gift kommer också att påverka din kurs. Tyvärr, stads boys: I allmänhet korten staplas högsta mot unga, ensamstående män som bor i tätbefolkade områden.

Du kan inte ändra dessa grunderna, men det finns flera andra sätt du kan krympa din bilförsäkring räkningen. Vi kommer att beskriva några av de nedan.

Rabatter, rabatter och fler rabatter

Auto försäkringsbolag är villiga att slå en hel del pengar på din försäkring skattesats för alla möjliga skäl. Var inte blyg om att be om en fullständig lista, eftersom vissa av dem kanske inte offentliggöras.

Här är några av de enklaste rabatt för dig att dra nytta av som student:

Bra studentrabatt: Är du under 25? Är du en heltidsstuderande med ganska bra betyg? Du kommer förmodligen vara berättigad till en god studentrabatt. Kriterier kommer att variera beroende på ditt försäkringsbolag, men oftast behöver du åtminstone en punkt i genomsnitt 3,0 grad. Under vissa omständigheter kan du också kunna kvalificera sig om du är på en ära rulle eller dekanus lista, eller om du har höga standardiserade provresultat.
Resident studentrabatt: Kanske du går i skolan långt hemifrån och inte planerar att köra utom när du kommer tillbaka för besök. Ditt försäkringsbolag kommer att ge dig en stor paus för detta, eftersom att köra mindre innebär att det finns mindre chans att du får in en olycka.
Säker förare rabatt: Aldrig varit i en olycka? Aldrig fått en biljett? Kriterier kommer att variera från försäkringsbolag till försäkringsbolag, men du kommer förmodligen vara berättigad till en säker förare rabatt.
Betala fullt / automatisk betalning rabatt: Om du är villig att betala för sex månader eller ett år av bilförsäkring på framsidan, kan ditt försäkringsbolag ger dig en rabatt. Samma sak gäller om du registrerar dig för automatiska betalningar – bara se till att du hålla koll på egen hand och har gott om pengar på ett konto som ditt försäkringsbolag kan dra.
Körskola rabatt: Om det inte redan krävs i ditt tillstånd för att få licens, ta en defensiv körning klass kan innebära en stor rabatt från ditt försäkringsbolag. Ibland tar en sådan klass kan också hålla ditt försäkringsbolag från att höja din kurs när du får en biljett. För att hitta en defensiv körning klass, kolla med din statens uppdelning av motorfordon; de hålls ofta och vanligtvis endast kräver fyra till åtta timmar av din tid.
Stöldskydd rabatt: Har din bil har ett larm eller någon annan stöldskydd funktioner, till exempel en elektronisk startspärr? Du kan förmodligen få en rabatt.
Säkerhetsutrustning rabatt: Din bil kan komma utrustad med säkerhetsfunktioner såsom krockkuddar, låsningsfria bromsar, varselljus, eller motordrivna säkerhetsbälten. Alla av dem kan innebära att du betalar mindre för bilförsäkring.
Tidig signering rabatt: Om du vill köpa bilförsäkring med tillräckligt med tid innan din förfaller aktuella politiska (säg, en månad), kommer vissa försäkringsbolag ger dig en liten rabatt eftersom du inte vänta till sista minuten.
Flera politik rabatt: Om du bor utanför campus är hyresgäster försäkring ett klokt drag att skydda dina tillhörigheter. (Om du är en heltidsstuderande under 26 som bor på campus, du förmodligen omfattas av dina föräldrars husägare försäkring.) Gå igenom samma företag för hyresgäster och bilförsäkringar, och du kan nab en rabatt för buntning din politik.
Data-tracking rabatt: Vissa försäkringsbolag erbjuder en initial rabatt om du registrerar dig för att använda en liten enhet som spårar dina körvanor. Om enheten registrerar goda körvanor kan du spara ännu mer. Emellertid kan baksidan också vara sant. Till exempel, om progressiva s Snapshot register riskfyllda körsätt, såsom ofta hård inbromsning, din kurs kan gå upp. Var noga med att kontrollera detaljerna i ditt försäkringsbolag program innan du registrerar dig.

Välj din Ride klokt

Kanske du har tuffar i rost hink tillräckligt länge, och du funderar på att uppgradera. Vilken typ av bil du väljer kan ha en stor inverkan på din försäkring priser, så välj klokt.

I allmänhet, någon bil som kan gå riktigt fort kommer att göra din försäkring alls är dyr, så överväga om imponerande dina vänner är verkligen värt att bidraget. Samma sak gäller för lyx turer, om du har tur nog att få pengar för dem.

Hålla sig till fordon såsom familjevänliga sedaner och stadsjeepar kanske inte har en hel del sex appeal, men det kommer att hjälpa till att hålla din bil försäkring så låga som möjligt.

Om du har koll på en viss märke och modell, kan du få en känsla för vad du kan betala genom att kontrollera denna databas på Insure.com.

Gå till en högre självrisk

När du får bilförsäkring, kommer vissa delar av er politik kräver att du väljer en självrisk. Det är ett fint term för vad du kommer att få betala innan din auto försäkringsbolag plockar upp resten av fliken. Till exempel, om du har en $ 500 avdragsgill på kollision täckning och skadan uppgår till $ 3000, måste du betala $ 500 mot dina bilreparationer efter en olycka innan din försäkring sparkar i och täcker de återstående $ 2500.

Du kan välja från ett brett spektrum av självrisker – vanligtvis så lågt som $ 100 eller så mycket som $ 2000 eller ännu mer. Att välja en högre självrisk kommer att innebära en lägre eftersom du accepterar att axla mer av bördan i fall du gör ett påstående.

Det gör högre självrisk ett enkelt sätt att spara pengar på din månatliga premie. Men du bör bara välja en hög självrisk om du har besparingar (antingen din egen, eller kanske ett förskott från Bank of mamma och pappa) för att täcka det rejäl faktura om du behöver efter en krasch. Annars kommer du att klättra för att skrapa ihop dessa medel under en redan stressande situation.

Ge dina hjul vila

När du får en bil insurance, kommer försäkringsgivaren att be dig ungefär hur många miles du kör varje år. Anledningen är enkel: Ju mindre du kör, desto mindre chans bilen kommer att avveckla lindade runt en telefonstolpe.

Några livsstilsval kan hjälpa dig att köra mindre och därmed betala mindre för din bilförsäkring:

Vill du gå i skolan i en större stad med ett bra system kollektivtrafik? Satsa på bussen eller tunnelbanan över bilen.
Kan du flyttar nära campus, eller stanna kvar i sovsalar? Du ska skära ner på körsträcka.
Om du tvista ett deltidsjobb eller praktik, kan du bilpool med vänner som arbetar i närheten? Du sparar på bilförsäkring – och göra naturen lite gladare också.

Var försiktig med plast

Kanske du nyligen fick din första kreditkort, och det är att bränna ett hål i fickan: Plötsligt att dyr middag med vänner ser mycket mer tilltalande än ännu en natt Ramen. Det är förståeligt, men var försiktig.

Innan du börjar att dra upp en storm med ditt kreditkort, ta ett steg tillbaka och tänka. Du just har börjat att bygga upp din kredit, vilket kan påverka en hel del av din ekonomiska liv i framtiden – allt från vilken typ av bil lån du kvalificera sig för att om du kan få en önskvärd ny lägenhet. Dålig kredit kan även förstöra dina chanser att få hyras för ett drömjobb.

Och ja, kan din kredit även påverka vad du betalar för din bilförsäkring. Det beror på att försäkringsbolagen har data som visar att människor med dålig kredit är mer benägna att lämna in en ansökan och kosta dem pengar.

Sensmoralen i historien? Använd din kredit på ett ansvarsfullt sätt, betala räkningar i tid varje månad. Försök att inte komma in i vanan att bära en balans, antingen – räntekostnader kan lägga upp snabbt, sjunka dig djupt i skuld innan du ens inser vad som händer.

Ahmad Faishal

Ako odísť bez Uloženie Penny

Odísť bez uloženia? Áno, je to možné.

Sporenie na dôchodok je šikovný, ale vedeli ste, môžete odísť bez uloženia penny? Ľudia to robia stále. A niektoré z nich odísť s docela pekným životný štýl. Ako to robia? V niekoľkými rôznymi spôsobmi. Tu sú tri spôsoby, ako môžete odstúpi bez uloženia vôbec.

1. Career Plan

Pokiaľ si zvolíte kariéru, kde sú dobré výhody a penzijný plán je poskytovaný , môžete odísť s pohodlným zaručený príjem a nikdy uložiť penny pozdĺž cesty.

Čím dlhšie budete pracovať vo zvolenom kariére, bude tým vyššia starobný dôchodok bude.

Vidím, že tento prístup v praxi najčastejšie s učiteľmi, ohňom a policajných pracovníkov, vojenského personálu, a ľudia, ktorí pracujú pre federálnej alebo štátnej vlády. Drží sa svojej kariéry, štruktúry veci tak ich dom sa oplatilo o čase odchodu do dôchodku, a so stabilným dôchodok, zdravotné prínosy dôchodca, a v niektorých prípadoch sociálneho zabezpečenia aj oni sú schopní žiť celkom pohodlne.

Čo robí tento program práce dobre sa drží u toho istého zamestnávateľa po dlhšiu dobu. Najviac dôchodkov vám výhodu založené na tom, koľko rokov ste tam boli a na svojich záverečných rokoch náhrady. Čím viac rokov, a čím vyššia kompenzácia, tým vyššia dávka. Ak sa pohybujete príliš veľa, je nepravdepodobné, že budete mať možnosť získať čo najväčšie dôchodok, ako by ste zostať u toho istého zamestnávateľa po dobu dvadsiatich či tridsiatich rokov.

Jedna vec je mať na pamäti, môžete dostať svoje plné sociálne zabezpečenie a dôchodok. Existuje pravidlo sociálneho zabezpečenia s názvom Mimoriadne Elimination ustanovenia , ktorá vás môže ovplyvniť, ak dostávate dôchodok z rokov práce, kde sa vaše príjmy nie sú zahrnuté v rámci systému sociálneho zabezpečenia. To často ovplyvňuje učitelia v 13 štátoch, ktoré majú penzijné plány, sociálneho zabezpečenia, a to môže ovplyvniť vás, ak dostávate dôchodok z práce v zahraničí.

2. Neskoré štart plán

Profesionáli, ako sú lekári, právnici, architekti, účtovníci, často dostanú do zvyku míňať viac, pretože sa v nich viac. V tejto situácii je ľahké nájsť sami seba v strednom veku s žiadnymi podstatnými úspory na penziu.

Jednou z možností, aby zvážila: odísť súkromnú prax alebo malé firmy a ísť nájsť firemné či vládne prácu, ktorá ponúka dôchodok. Stráviť posledných 10 až 15 rokov svojej kariéry v mieste, kde sú penzijné zdravotné výhody a penzijné súčasťou balenia. Táto neskoré-štart plán môže byť záchranca života pre vysoké príjmy, ktoré neboli ušetriť na ceste. To nemusí byť to, čo Predstavoval si, že neskoršie časť svojej kariéry byť rád, ale penzijné príjmy a výhody bude vaša roky do dôchodku oveľa pohodlnejšie.

Tento prístup vám umožní žiť veľké a tráviť čo urobíte vo svojich mladších rokoch. Ale nezabudnite, že neexistuje žiadna záruka, budete mať možnosť sa dostať, že vládne prácu neskôr. Ak nechcete uložiť a nemôžu prechádzať do kariéry s dôchodku, potom budete musieť ísť s poslednú možnosť na tomto zozname.

3. žije z menej plánu

Vedeli ste, že sociálne zabezpečenie je v podstate jediným zdrojom príjmov pre približne 20% vyslúžilých párov a 43% dôchodcov singlov ?

Život na sociálne zabezpečenie nemusí znieť ako ideálny dôchodkovým plánom, ale ak ste mali veľa zábavy na ceste, trade-off by mohlo stáť za to. Tento plán môže fungovať skvele hodí pre voľný-rázny typu, alebo pre každého, kto z nejakého dôvodu neuložil pozdĺž cesty.

A ak budete pracovať až do 70 rokov, a počkajte, až 70 nároku na sociálne zabezpečenie, budete stále slušný príjem. Získate oveľa viac tým, že vyhlási neskôr. Skombinujte tieto príjmy s low-cost životný štýl je a žije na sociálne zabezpečenie, verte tomu alebo nie, môže byť pohodlné – ak viete, ako pretiahnuť svoje dolárov.

Existuje celý rad spôsobov, ako zarobiť svoje peniaze úsek. Môžete si kúpiť veci, ktoré potrebujete pre menej tým, že nakupovala v Goodwill alebo nájsť iné spôsoby, ako kúpiť veci z druhej ruky. Môžete ušetriť na bývanie prenájom priestorov od rodiny alebo priateľov.

Alebo môžete obchodovať zručnosti, ako je varenie alebo pet-posedenie, výmenou za nájomné alebo služby. Buďte kreatívny vo svojich neskorších rokoch, a môžete vytiahnuť celkom úspech – do dôchodku, bez ukladania penny!

Ahmad Faishal

كيفية الكوارث والدليل على ميزانيتك

كيف يمكنك حماية نفسك من كارثة مالية كاملة؟

هذا سؤال بالغ الأهمية. أود أن تكرس هذه المادة إلى الحديث عن مسألتين:

أولا، سنقوم بمراجعة كيف يجد الناس أنفسهم في ضائقة مالية وخيمة. ما هي الشروط التي تسبب هذا؟

ثم سنتحدث عن ثلاثة الاحتياطات التي يمكن اتخاذها للحد من احتمالات أن عليك أن تكون في مكان مرهقة ماليا.

هل لديك خطة لوقوع الكوارث عندما المالية؟

ماذا ستفعل إذا كنت أنت أو زوجك أو هامة أخرى حصلت على المسرحين من وظيفة؟

ماذا قد يحدث؟

لسوء الحظ، يمكن أن العديد من الناس لا الإجابة على هذا السؤال. وهناك عدد كبير من الأسر ليس لديهم خطة طوارئ لالكيفية التي سوف التعامل في حالة واحدة أو كلا الزوجين يفقد وظيفة.

ونتيجة لذلك، فهي اقالتهم واحدة بعيدا عن كارثة مالية.

ربما هذا ليس الوضع الخاص بك، وإن كان. ربما لديك بالفعل خطة في مكان ما يمكن أن يحدث إذا حصلت على شخص واحد المسرحين.

ربما كنت أحسب أن كيفية دفع ثمن الخاص بك نفقات المعيشة الأساسية الخروج من راتب واحد والنفقات التقديرية الخروج من راتب الشخص الآخر. في حال وضعت قبالة لكم من وظيفة، هل يمكن أن يزال تلبية الفواتير الأساسية الخاصة بك. إذا كان هذا هو الحال، أولا وقبل كل التهاني، وكنت قبل كبح.

ماذا عن خطة النسخ الاحتياطي؟

ثانيا، اسمحوا لي أن أدعوكم للمشاركة في تجربة الفكر إضافية. ماذا سيحدث إذا كنت أنت وزوجك حصلت على المسرحين في نفس الوقت؟

وبعبارة أخرى، ما يمكن أن يحدث إذا انخفض إجمالي دخل الأسرة إلى الصفر؟

بالإضافة إلى ذلك، ماذا سيحدث إذا كانت سيارتك أو الثلاجة اندلعت، أو بدأ سقف الخاص بك تسرب في وقت واحد أو كلا من كنت عاطلا عن العمل؟ هل سيكون قادرا على دفع تلك الفواتير؟

لم أعد معظم الناس لحالات غير متوقعة على الإطلاق، وكثير من هؤلاء الذين وتوابع.

كثير من الناس قادرة على التعامل مع كارثة واحدة في وقت واحد، مثل كسر أسفل السيارة، سقف راشح، أو الأجهزة مكسورة، ولكن لا يمكن التعامل مع المواقف العصيبة متعددة من شأنها أن ضربهم في كل مرة.

إذا كنت إما غير مستعدة أو توابع للأحداث المالية غير المتوقعة، ماذا يمكنك أن تفعل؟ هنا بعض النصائح.

1. بناء صندوق الطوارئ

يجب الحفاظ على ما بين ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة الأساسية في حساب التوفير. نفقات المعيشة الأساسية تشير إلى الضروريات الأساسية مثل السكن، ومحلات البقالة، والبنزين، وأقساط التأمين، والمرافق، وغيرها من مشاريع القوانين الأساسية.

دعونا نفترض من أجل المثال أن يأتي الإنفاق العادي إلى 5000 $ شهريا. ويستهلك 2000 $ من هذا عن طريق وجبات المطعم والملبس، ورحلات إلى ستاربكس، والإجازات، والعطلات، والهدايا، ولاب توب جديدة، وقائمة المصروفات التقديرية الأخرى. الآخر 3000 $ من هذا يغطي فواتير الأساسية.

إذا كانت هذه هي الميزانية الحالية الخاصة بك، فإنك لن ترغب في حفظ صندوق للطوارئ من بين 9000 $ إلى 18،000 $. وهذا يكفي لتغطية ما بين ثلاثة إلى ستة أشهر من مشاريع القوانين الأساسية الخاصة بك.

2. سداد الديون

وانخفاض فواتيرها، كلما كان ذلك أفضل من وضع عليك أن تكون في حال وقوع كارثة مالية. واحدة من أسهل الطرق لخفض فواتير الخاص بك هو من خلال التخلص من أي الديون القائمة.

هناك نوعان من النظريات حول كيفية التخلص من الديون الخاصة بك. نظرية واحدة تسمى الديون التراص الدول التي يجب تقديم قائمة من كل ما تبذلونه من الديون على أساس سعر الفائدة.

يمكنك ثم رمي كل مليم الغيار في الديون وفقا لأعلى سعر الفائدة، والحفاظ على الحد الأدنى من المدفوعات الخاصة بك على جميع الديون الأخرى (بطبيعة الحال)، ورمي كل دولار إضافي لديك على واحد وفقا لأعلى الفائدة.

وتسمى نظرية أخرى كرة الثلج الديون . وهو ينص على أنه يجب تقديم قائمة من الديون الخاصة بك بدءا من أصغر إلى أكبر التوازن. يمكنك ثم جعل الحد الأدنى للسداد جميع الديون الخاصة بك ورمي كل دولار الفراغ التي لديك في أصغر الديون.

مرة واحدة كنت قد مسحت أن الخروج من القائمة الخاصة بك، فسوف يشعر لذة الفوز، والذي سيوفر الدافع لتتمكن من الاستمرار في الذهاب. يستخدم نظرية كرة الثلج الديون مبدأ العديد من انتصارات صغيرة للحفاظ على دوافع لكم.

أنها تقوم على فكرة أن الإدارة المالية الجيدة ليست قضية رياضية، بمقدار ما هو واحد تحفيزية. محاولة أي من هذه الاستراتيجيات؛ لا احد هو أفضل أو أسوأ من الآخر.

اختيار أي واحد يعمل لديك. إذا كنت في محاولة واحدة، وأنه لا يبدو أن العمل، حاول البعض واستخدام أي أسلوب يوفر لك المزيد من النجاح.

3. خفض فواتير أخرى بسيطة لديك

بك أكبر ثلاث فئات هي نفقة السكن ، والنقل ، و المواد الغذائية . إبقاء هذه الفئات الثلاث منخفضة. تعيش في منزل أصغر، وأقل تكلفة من أنك قادرة على التأهل للعيش فيه. محرك سيارة مستعملة أو تعيش في منطقة حيث يمكنك استخدام وسائل النقل العام أو المشي. طبخ المنزل في كثير من الأحيان إلى خفض فاتورة الغذاء الخاص بك.

وانخفاض تتمكن من الحفاظ على المصاريف الشهرية الأساسية الخاصة بك، والمزيد من المرونة سيكون لديك في حدود ميزانيتك. وهذه المرونة في متناول اليدين في حال كنت من أي وقت مضى الحصول على ضرب من قبل كارثة مالية.

Ahmad Faishal

Location Accroissement de l’échantillon Lettres- Les locataires annuels

Procédures appropriées pour Raising Louer

L’augmentation de loyer de votre locataire est votre droit en tant que propriétaire. Cependant, il y a certaines lois que vous devez suivre lorsque vous faites. Vous devez généralement envoyer un avis écrit de locataire un certain nombre de jours avant leur expiration du bail. Voici quelques faits sur cinq élever un loyer du locataire annuel et une lettre de l’échantillon à examiner.

5 Principes de base Loyer Augmentation

Avantages de l’augmentation de loyer d’un locataire
- Pour vous tenir avec juste marché louer- Vous pouvez augmenter le loyer d’un locataire à suivre avec d’ autres prix de location dans la région.
- Vous avez eu une augmentation de Expenses- Vous pouvez augmenter le loyer d’un locataire de suivre l’ augmentation des dépenses, telles que les factures d’électricité plus élevés ou les impôts fonciers.
- Vous avez le droit To- Vous pouvez décider d’augmenter le loyer d’un locataire parce que vous avez le droit de le faire chaque année.

Les risques de l’augmentation de loyer d’un locataire
- Locataire emménage proscrivent Le plus gros problème que vous pouvez rencontrer lors d’une tentative d’augmenter le loyer d’un locataire est que le locataire décide de ne pas renouveler leur bail et quitte. Vous devrez alors faire face aux coûts de vacance et de trouver un nouveau locataire.
Quand pouvez-vous augmenter le loyer?

En général, si vous avez un locataire qui a signé un contrat de location à durée déterminée, par exemple une année, vous êtes seulement autorisé à augmenter le loyer une fois que la durée du bail est terminé. Donc, si vous avez un locataire qui a signé un bail annuel, vous pouvez augmenter légalement le loyer une fois cette année est terminée.

Un avis écrit

Dans la plupart des situations, vous devez fournir un locataire avec un préavis avant de pouvoir augmenter leur loyer. Vous devez envoyer un avis écrit au locataire, pour les informer de votre désir d’augmenter leur loyer.

Cette lettre doit être envoyée avant la durée du bail se termine. Combien de temps à l’avance, vous devez envoyer cet avis varie selon l’État, mais attendez-vous à devoir l’envoyer entre 15 et 60 jours avant la date de résiliation du bail.

Certaines lois permettront un propriétaire d’augmenter le loyer lors d’un contrat de location à durée déterminée. Pour ce faire, le bail doit dire clairement que le loyer peut être soulevée au cours de la durée du bail.

Combien pouvez-vous augmenter le loyer?

De nombreux Etats vont fixer des limites sur le montant que vous pouvez augmenter le loyer d’un locataire chaque année.

Ils ne vous permettra d’augmenter le loyer d’un certain pourcentage chaque année, par exemple, un loyer de cinq pour cent d’augmentation chaque année. C’est pourquoi vous devez connaître les lois de votre état; de sorte que vous savez s’il y a une limite à ce que vous pouvez augmenter le loyer ou si vous êtes libre de le soulever par tout montant que vous choisissez.

LETTRE -sample LOUER POUR AUGMENTER TENANTS- YEARLY

À: Insérer le nom du locataire

Insérer l’adresse du locataire

Insérez Numéro d’unité

1. Objet de l’ avis : Le présent avis est d’informer le locataire que le propriétaire va augmenter le loyer du locataire. À partir du, insérer la date d’augmentation de loyer , le loyer mensuel pour l’unité que vous occupez actuellement, l’ unité d’ insertion Numéro d’ unité , qui est situé à, Insérer l’ adresse de la propriété , sera portée à insérer un nouveau loyer mensuel par mois. Sera mis fin à la location actuelle du locataire sur Insérer date de résiliation selon la durée du contrat de location original.

Le locataire est offert un nouveau bail au nouveau loyer mensuel de Insérer un nouveau loyer mensuel . Ce changement et tout autre changement raisonnables peuvent être trouvés dans la nouvelle entente de bail du locataire.

2. La résiliation du bail : le locataire du bail expirera le Insérer la date actuelle Expiration du bail . Si le locataire ne consent pas à louer l’unité au prix de location mensuel a augmenté, le locataire et tous les occupants de l’appareil doit quitter l’unité par Insérer la date actuelle de location Expire .

Le locataire doit respecter toutes les procédures move-out, y compris en laissant le balai balayé unité propre.

3. Acceptation: Si le locataire accepte de louer le logement au prix de location a augmenté de Insérer un nouveau loyer mensuel , par mois, le locataire peut rester sur les lieux, mais il doit signer et respecter les termes d’un nouveau contrat de location à l’accord sur le loyer mensuel. En restant dans la propriété après la date de résiliation du contrat de bail initial, le locataire accepte de le loyer mensuel a augmenté et d’adhérer à tout autre changement raisonnable à l’accord de location. Ce paiement de location est dû au plus tard le 5 de chaque mois.

Propriétaire Signature : ______________________

Date : __________________________________

Ahmad Faishal

Porozumenie úrokové sadzby, inflácia a dlhopisy

Vlastniť väzba je v podstate rovnako ako vlastniť prúd budúcich hotovostných platieb. Tieto platby v hotovosti sú zvyčajne vyrobené vo forme pravidelných platieb úrokov a vrátenie istiny ak je väzba zreje.

Pri absencii úverové riziko (riziko platobnej neschopnosti), hodnota tohto prúdu budúcich hotovostných platieb je jednoducho funkcia vášho požadovanej návratnosti na základe svojich inflačných očakávaní. Ak to znie trochu mätúce a technické, nebojte sa, bude tento článok rozobrať cien dlhopisov, vymedziť pojem “Yield Bond”, a ukázať, ako sa inflačné očakávania a úrokových sadzieb určujú hodnotu dlhopisu.

miery Risk

Existujú dve základné riziká, ktorá musí byť posudzovaná pri investovaní do dlhopisov: úrokové riziko a kreditné riziko. Aj keď sa sústredíme na to, ako úrokové sadzby vplyv na cenu dlhopisu (inak známy ako úrokového rizika), investor dlhopis musí tiež byť vedomí úverového rizika.

Riziko úrokovej sadzby predstavuje riziko zmeny ceny dlhopisu v dôsledku zmeny v bežných úrokových sadzieb. Zmeny v krátkodobom horizonte proti dlhodobých úrokových sadzieb môže mať vplyv na rôzne väzby rôznymi spôsobmi, ktoré budeme diskutovať nižšie. Úverové riziko, medzitým, je riziko, že emitent dlhopisu nebude robiť pravidelnú úrokov alebo istiny. Pravdepodobnosť negatívneho úverovej udalosti alebo zlyhania ovplyvňuje cenu dlhopisu je – čím vyššia je riziko negatívneho úverovej udalosti dochádza, tým vyššia úroková sadzba investori budú požadovať za predpokladu, že riziká.

Dlhopisy vydané financií Spojených štátov financovať chod vlády USA sú známe ako amerických štátnych dlhopisov. V závislosti na čase do splatnosti, sa nazývajú poukážky, zmenky alebo dlhopisy.

Investori zvážiť US štátnych dlhopisov byť bez rizika zlyhania. Inými slovami, investori veria, že neexistuje žiadna šanca, že americká vláda bude splácať úroky a istinu na dlhopisy, ktoré vydáva. Pre zvyšok tohto článku budeme používať US štátnych dlhopisov v našich príkladoch, čím sa eliminuje úverové riziko z diskusie.

Výpočet puto výnosu a cena

Ak chcete porozumieť tomu, ako úrokové sadzby vplyv na cenu dlhopisu, musíte pochopiť koncept výnosu. Aj keď existuje niekoľko rôznych typov kalkulácií výnosu, na účely tohto článku budeme používať výnos do splatnosti (YTM) výpočtu. YTM puto je jednoducho diskontná sadzba, ktorá môže byť použitá, aby sa súčasná hodnota všetkých peňažných dlhopisu tokov rovná jeho ceny.

Inými slovami, cena väzba, je súčet súčasnej hodnoty každého peňažného toku, kde je súčasná hodnota každého peňažného toku vypočítané za použitia rovnakej diskontný faktor. Tento diskontný faktor je výnos. Keď výťažok je väzba stúpne, podľa definície, jeho cena klesá, a keď výťažok väzba, spadá, podľa definície, zvyšovanie cien.

Puto je relatívna výťažok

Splatnosť alebo termín z väzby do značnej miery ovplyvňuje jeho výťažok. Aby sme pochopili toto tvrdenie, je potrebné pochopiť, čo je známe ako výnosovej krivky. Krivka Výťažok predstavuje YTM z triedy väzieb (v tomto prípade, US pokladničné poukážky).

Vo väčšine prostredí úrokové sadzby, tým dlhšia je doba splatnosti, tým vyššia bude výťažok. To dáva intuitívne zmysel, pretože je prijatý čím dlhšia je doba pred cash flow, tým väčšia je pravdepodobnosť, že požadovaná diskontná sadzba (alebo výnosu) sa bude pohybovať vyššia.

Inflačné očakávania Určiť Výnos požiadaviek investora

Inflácia je najhorším nepriateľom dlhopisu je. Inflácia nahlodáva kúpnu silu budúcich peňažných tokov dlhopisu je. Jednoducho povedané, čím vyššia je aktuálna mieru inflácie a tým vyššia je (očakávané) budúce miery inflácie, tým vyššie výťažky budú stúpať cez výnosovej krivky, keď investori budú požadovať tento vyšší výnos kompenzovať riziko inflácie.

Krátkodobé, dlhodobé úrokové sadzby a inflačné očakávania

Inflácia – rovnako ako očakávania budúcej inflácie – sú funkciou dynamiky medzi krátkodobými a dlhodobými úrokovými sadzbami. Po celom svete, krátkodobé úrokové sadzby sú spravované centrálne banky národov. V Spojených štátoch, Výbor trh Federal Reserve Board Open (FOMC) stanovuje sadzbu federálnych fondov. Historicky druhý dolároch krátkodobá úroková, ako je LIBOR, bol vysoko koreluje s mierou kŕmené fondov.

FOMC spravuje nasýtenosti fondov rýchlosť splniť svoj dvojitý mandát podpory hospodárskeho rastu pri zachovaní cenovej stability. To nie je ľahká úloha pre FOMC; tam je vždy debata o príslušnej úrovni kŕmené fondy a trh vytvára svoje vlastné názory na to, ako dobre FOMC robí.

Centrálne banky nekontrolujú dlhodobé úrokové sadzby. Trhové sily (ponuky a dopytu) určujú rovnovážne ceny pre dlhodobé dlhopisy, ktoré stanovujú dlhodobé úrokové sadzby. V prípade, že trh s dlhopismi sa domnieva, že FOMC stanovila Fed fondov rýchlosť je príliš nízka, očakávania budúceho rastu inflácie, čo znamená, že dlhodobé úrokové sadzby zvýšiť vzhľadom k krátkodobých úrokových sadzieb – výnosová krivka strmšie.

Ak sa na trhu sa domnieva, že FOMC stanovila Fed fondov rýchlosť príliš vysoká, stane sa pravý opak, a dlhodobé úrokové sadzby zníži vzhľadom ku krátkodobé úrokové sadzby – výnos krivka sploští.

Načasovanie Bonda peňažných tokov a úrokové sadzby

Načasovanie peňažných tokov dlhopisu je dôležitá. To zahŕňa pojem dlhopisu do splatnosti. Ak účastníci trhu sa domnievajú, že existuje vyššia inflácia na horizonte, budú úrokové sadzby a výnosy dlhopisov stúpajú (a ceny sa znížia) na kompenzáciu za stratu kúpnej sily budúcich peňažných tokov. Dlhopisy s najdlhšou peňažných tokov uvidíte ich výnosy stúpajú a ceny klesajú najviac.

To by malo byť intuitívne, ak si myslíte o výpočte súčasnej hodnoty – Pri zmene diskontnú sadzbu použitú na toku budúcich peňažných tokov, čím dlhšie, kým nie je prijatá cash flow, je ovplyvnený tým viac jeho súčasná hodnota. Dlhopisový trh má mieru zmeny cien vzhľadom na zmeny úrokových sadzieb; Táto dôležitá väzba metrika je známa ako trvanie.

Spodný riadok

Úrokové sadzby, výnosy dlhopisov (ceny) a inflačné očakávania korelovať spolu navzájom. Pohyby krátkodobých úrokových sadzieb, ako je diktované národa centrálnej banky, bude mať vplyv na rôzne väzby s rôznymi termínmi splatnosti odlišne v závislosti na očakávaním trhu budúcich úrovňou inflácie.

Napríklad zmena krátkodobých úrokových sadzieb, ktoré nemá vplyv na dlhodobé úrokové sadzby budú mať len malý vplyv na cenu a výnos pre dlhodobo dlhopisu. Avšak zmena (alebo bez zmeny, keď trh vníma, že jeden je nutná) v krátkodobých úrokových sadzieb, ktoré ovplyvňujú dlhodobé úrokové sadzby môže výrazne ovplyvniť cenu a bol získaný z dlhodobých dlhopisov je. Zjednodušene povedané, zmeny v krátkodobých úrokových sadzieb majú väčší vplyv na krátkodobých dlhopisov než dlhodobých dlhopisov a zmeny v dlhodobých úrokových sadzieb majú vplyv na dlhodobé dlhopisy, ale nie na krátkodobých dlhopisov ,

Kľúčom k pochopeniu toho, ako zmeny úrokových sadzieb bude mať vplyv na cenu a výnos istého dlhopisu je rozpoznať, kde na výnosovej krivke, ktorá dlhopisov lži (krátky koniec alebo dlhom konci), a porozumieť dynamike medzi krátkodobou a dlhodobou dlhodobé úrokové sadzby.

S touto vedomostí, môžete použiť rôzne opatrenia na dobu trvania a konvexita, aby sa stal skúsený trh dlhopisov investor.

Ahmad Faishal