Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Institutionelle investorer kan flytte aktiekurserne til deres fordel
Manipulering aktiekurser er faktisk ret nemt, og det er gjort oftere, end du måske tror. Opnåelse det i en helt lovlig måde er ikke sværere.
Problemet for individuelle aktieinvestorerne er de ikke har let adgang til disse teknikker, og dermed de ofte ender på den tabende ende af disse ordninger. Dette er en af de situationer, hvor lidt viden kan gå en meget lang vej.
Den grundlæggende proces
Der er mange måder at opnå det samme resultat, og dette er temmelig grundlæggende, men det fungerer, og det er forholdsvis enkelt at udføre. Her er hvad der sker.
Lad os sige, at en stor institutionel investor i hedgefonde, gensidige fonde, og forsikringsselskaber nuller ind på en bestand, han ejer, og det begynder at sælge. Som investor dumper bestanden på markedet, vil prisen naturligvis begynde at styrtdyk. Andre investorer kan gå i panik, så nu begynder de at losse bestanden så godt. Som et resultat, at prisen fortsætter med at falde.
På et tidspunkt, den institutionelle investor beslutter, at det er tid til at hoppe tilbage i, og det begynder en aggressiv købe programmet. Snart andre investorer bemærke, at prisen stiger igen, og de også begynde at købe. Dette skubber også prisen højere op.
Denne cyklus kan begynde igen, når prisen er tilstrækkelig høj, og det ofte gør.
Hvad skete der her?
Hvad der er sket, er, at en institutionel investor, gennem sin købekraft, har evnen til at drive priserne ned derefter købe tilbage i bestanden til en lav pris.
Det rider denne pris op som andre deltage i rally og det lommer en heftig overskud som resultat. Dette kaldes den slangebøsse effekt, og det var godt beskrevet i en meget citerede artikel af Jason Schwarz tilbage i 2009. Han henviste specifikt til Apple lager.
Er det lovligt? Ja. Kan du ride bølgen, også?
Måske, men endnu vigtigere, du kan lære af det.
Hvad betyder det for en individuel investor?
Dette samme scenario sker med andre bestande så godt, og der er en lektie her for individuelle investorer. Den lektie for den gennemsnitlige investor er aldrig regne med kortsigtede gevinster i en bestand, fordi dem kunne fordampe meget hurtigt til, hvad der synes at være nogen synlig grund. Du kan regne med at der er en underliggende årsag, dog. Du skal bare kunne ikke vide, hvad det er på det tidspunkt.
Hvis du har en god fortjeneste i en bestand, kan du overveje at tage nogle af bordet ved at sælge en del af dine bedrifter. Denne måde, hvis bestanden bliver brugt i en manipulere ordning eller noget andet sker, der får prisen til at falde, du har fanget en del af dine gevinster og undgået nogle taber.
Bemærk: Altid konsultere med en økonomisk rådgiver for den mest up-to-date information og tendenser. Denne artikel er ikke investeringsrådgivning og det er ikke ment som investeringsrådgivning.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Разбира се, голяма част от пускането заедно всяка застраховка живот план е да се избере кой бенефициентът ще бъде. В зависимост от целта на политиката, че физическо или юридическо лице може да бъде съпруг, дете, бизнес партньор или благотворителна организация, само за да назовем само няколко.
И когато ние се създаде нашата застраховка живот планове, точно като всеки друг тип ситуация финансовото планиране, ние не го правим във вакуум. С други думи, това се случва по време на само една точка във времето – и както всички знаем добре, животът непрекъснато продължава.
Също както при всеки друг вид живот етап планиране, животозастрахователни полици, трябва да бъдат преразглеждани редовно, за да се уверите, че бенефициентът сте избрали в определен момент от време все още е правилният избор днес. В противен случай, тя може да доведе до някои важни въпроси, когато дойде време да се премине на тези активи.
Това беше тогава, че сега това е
Помислете за това за минута. Постъпления, които са дължими към вече починал роднина, бивш съпруг или партньор, или за всички, но само едно от децата си. Когато животът се променя, това означава, че получателят на означенията върху животозастрахователни полици, – както и други планове като IRAs и 401 (к) сметки – трябва да се преразгледа и да се промени, ако физическото или юридическото лице, който сте избрали, а подходящият по едно време, е вече не е най-добре да бъде бенефициент. И ако смятате, че на име бенефициента просто ще направи това, което е правилно и предадат парите към лицето, което наистина искате да го има, помислете отново.
Ето и някои от най-честите промени в живота, които могат да изискват от вас да погледнете в застрахователните полици на:
Раждане или осиновяване на дете или внуче . Ако планирате за раждане или осиновяване на дете или внуче, трябва да погледнем в живота си форма бенефициент застрахователна полица и да видим как е формулиран. В някои случаи, ако се именуване деца или внуци, той може просто да се посочи, че се назовава “всички деца” или “всички внуци.” В други случаи, обаче, той успя да назове името на децата или внуците поотделно. Затова, ако не искате да се лиши от наследство, неволно някого, това е важно да се преразгледа политиката си преди пристигането на детето. В противен случай, някой може да не бъде взета предвид.
Промяна в семейното положение. Една промяна в семейно или партньорство статут трябва да бъде и спусъка за да можете да погледнете на вашия живот застрахователна полица. Важно е да се отбележи, че в някои държави, ако се развеждат, може да не бъде в състояние да се промени наименованието на бенефициента до развода е всъщност окончателно. В някои случаи може да се изисква също така, че първоначалното съгласие бенефициент на името му да бъде отстранен от политиката.
Вашето име бенефициент ви predeceases. Може да сте кръстен някой като бенефициент, който в крайна сметка вие predeceasing. В този случай, може да са също така наречен условно бенефициент. Това е човек, който ще бъде следващия по ред за получаване на средствата на политиката. Все пак, ако наистина не възнамеряват за това лице да получи всички средства, може да искате да се вземе друг поглед към плана си и да го актуализира.
Други ситуации. Може да има други ситуации, които ще стимулират да прегледате вашата политика – може би просто просто да промените мнението си или да имат скарахме с оригиналния си избор за бенефициента. В други случаи, различни нужди могат да се променят.
Не забравяйте, когато разглеждате вашите животозастрахователни полици, да разгледаме двете индивидуални и групови планове. Това е така, защото, ако имате план за животозастраховането група чрез работодателя си, често тези планове са забравили за – но те биха могли да си заслужава хубава сума пари за бенефициент, също.
Кога да проверявате електронната си планове
По същия начин като с вашите инвестиции, важно е да мине през и преглед на вашето осигурително покритие на регулярна основа. В повечето случаи, това трябва да става най-малко веднъж годишно – или дори по-често, ако е голямо събитие на живота се е случило.
Редовните срещи с вашата застрахователна съветник може да помогне да се гарантира, че плановете ви са на мястото си за покриване на тези, които възнамеряват да с правилното размерът на обезщетението за в бъдеще, както и за гарантиране, че тези, които вече не възнамерява да осигури покритие за не описани на вашите политики. Това не е просто добро финансово планиране, то също може да помогне за предотвратяване на семейни недоразумения в бъдеще.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Top 3 pensionering planering misstag nyanställda Gör
Du kanske läser detta eftersom du bara fick ett nytt jobb eller har en nära vän eller familjemedlem som gjorde och du älskar att hjälpa andra. Det är ett avgörande beslut påverkar din ekonomiska framtid som måste göras men de flesta människor röra upp. Var inte som de flesta människor!
Planering för pension är en av de viktigaste ekonomiska utmaningar du kommer att ställas inför i livet. Att skapa rätt plan för din situation kommer att hålla dig på rätt spår för att uppnå ekonomiskt oberoende senare i livet.
Men om du gör en av dessa ” Big Three ” misstag när du skapar din första pensionsplan efter att starta ett nytt jobb, kan du möta några stora hinder på vägen till ekonomisk frihet.
Inte sparar tillräckligt eller vänta alltför länge att starta
När du är i ett tidigt skede av din karriär pension är förmodligen någonstans nära toppen av listan över livets utmaningar och problem. När du är i 20-årsåldern och 30-talen du är mer sannolikt att vara inriktad på att betala av studielån och kreditkort räkningar eller betala dagliga uppehälle. Övriga finansiella mål inom sikte kan köpa ett hem eller bara försöker bygga upp den nödfond du hör planerare talar om att det behövs.
Alla dessa finansiella mål och utmaningar kämpar för samma hårt intjänade dollar i din budget. Det är därför det är så lätt att göra misstaget att anta att du enkelt kan spara mer i morgon för att ta igen förlorad tid eller skjuta upp rädda helt och hållet.
Andra förlitar sig för mycket på sin arbetsgivare för att hjälpa dem att välja hur mycket för att bidra till en pensionsplan genom grundinställningen under automatisk registrering. Problemet med detta tillvägagångssätt är din första avgiftsnivån kanske inte tillräckligt.
Den bästa strategin för att se till att du sparar tillräckligt är att köra en grundläggande pension beräkning när du först ställa in din pension konto och sedan igen åtminstone en gång per år under en årlig översyn.
Denna process gör att du kan få en fast uppskattning av hur mycket du behöver spara för att behålla din önskade livsstil under pension och inte lita på dina vänner och medarbetare att styra detta viktiga beslut.
Det rekommenderas ofta att börja med en inledande mål att spara minst 10-15% av din inkomst per år under hela din karriär. Försök att åtminstone bidra tillräckligt för att få hela matchen från din pensionsplan på jobbet om en arbetsgivare match erbjuds om att spara 15% eller mer är orealistiskt från början. Regelbundet öka framtida avgifter varje år automatiskt är ett annat sätt att ”spara mer i morgon”, om en avgiftssats upptrappning funktionen erbjuds i din pensionsplan. Om detta inte är tillgänglig, ställa in en kalender påminnelse för att öka bidragen minst 1-2% per år. Du kanske också vill använda framtida löneökningar eller bonus till din pension konto. Summan av kardemumman är att automatisera besparingar och betala den framåt till din pension!
Att inte ha en plan från början
Om du någonsin varit på en restaurang som har mer än 200 menyalternativ du vet den där känslan av obeslutsamhet när de tvingas att begränsa dina alternativ. Din ekonomiska framtid är den långt viktigare än nästa måltid.
Vissa val i livet kan verka överväldigande, särskilt när vi vet hur viktiga de är.
Välja din initiala investering alternativ i en pensionsplan är en utmaning för många av oss eftersom vi inte alla har den finansiella förtroende för att fatta ett välgrundat beslut. Verkligheten är att verktyg och resurser finns för att hjälpa oss att göra dessa beslut och även en nybörjare investerare behöver en grundläggande plan. Om du inte har en skriftlig spelplan dina framtida pensionssparande kanske inte tillräckligt för att betala för viktiga livsmål.
En grundläggande investeringsplan hjälper oss också att undvika känslomässiga beslut som kan kasta våra planer ur spår. När perioder av extrem volatilitet många investerare tenderar att undvika lager och investera alltför konservativt. Låt de senaste marknaden upp-och nedgångar för att skrämma bort dig från aktiemarknaden kan vara ett stort misstag om du är i de tidigare stadierna av din karriär.
Det beror bara fokusera på aktiemarknaden risk kan vara kortsiktigt och utsätta dig för en större risk och det är risk för överlever dina pengar.
För hands-off investerare, överväga att använda en billig, passiv investeringsstrategi som fokuserar på tillgångsallokering (eller hur du dela ditt konto över tillgångsslag som aktier, obligationer, reala tillgångar och kontanter). Detta kommer vanligtvis att fungera bättre än bara försöker plocka de bästa artister från tidigare år. En hands-off strategi att investera i en diversifierad portfölj som ger professionell vägledning inkluderar välja en allokering fond som passar din risktolerans. Som ett alternativ, ett måldatum fond som automatiskt anpassar sig gradvis bli mer konservativt investerat när du närmar dig pension.
Inte göra det mesta av skatt gynnade konton
Många pensionssparare gör misstaget att inte dra full nytta av skatte gynnsam behandling av 401 (k) planer och Iras. Traditionella pensionskonton som 401 (k) planer och avdragsgilla IRAS ger en fin försprång eftersom du får en omedelbar skattelättnad och möjlighet att sänka din beskattningsbara inkomst. IRS bidrag begränsningen för ett 401 (k) är $ 18.000 och IRA bidrag gräns är $ 5500 2016.
En annan viktig fördel med att dra full nytta av pension konton är att de gör det möjligt dina inkomster att växa på en skattefri uppskjuten basis. När du para ihop denna skatteförmån med kraften av kompoundering intresse börjar tanken på pension att visas lite mindre skrämmande. Du kan också använda begreppet tillgångs plats till din fördel genom att bidra till en Roth 401 (k) eller Roth IRA att få nytta av skattefria tillväxt av resultatet. Bara vara medveten om att Roth konton finansieras med efter skatt dollar. Som ett resultat, fungerar denna strategi i allmänhet bäst när du inte behöver sänka din beskattningsbara inkomst under innevarande år, eller om du räknar med att vara i en högre skatteklass under pensionstiden.
Med nedgången av pensioner och oro livskraft Social Security, blir det allt tydligare bördan av finansiering pension är på oss som individer. Om du undvika dessa topp 3 misstag när du skapar din pensionsplan, kommer du att kunna balansera njuta av livet i dag med den trygghet att veta att du förbereder sig för verkliga ekonomiska självständighet i pension (oavsett hur långt bort detta mål kan verka eller hur du definiera din egen ”pension”).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Forståelse af dine efterløn Readiness Indstillinger
Hvis du ønsker at få reel om pensionering, er der en nem første skridt. Prøv en eller flere af disse pensionering parathed regnemaskiner, der viser dig, hvordan klar du er til at leve i 20, 30 eller flere år på din nuværende pensionsopsparing.
Jeg blev glædeligt overrasket over oplevelsen af John Schwartz, forfatteren af en nylig artikel i The New York Times , Er Pensionering Reality indhente mig . Schwartz forsøgte at regne ud, hvordan forberedt til pensionering han og hans kone var, ved hjælp af værktøjer fra SSA.gov og Vanguard. Det overraskende var, han var, hvordan optimistisk stykket var. Han indrømmede, at han ikke havde tænkt givet nok tanke til pensionering, men han havde været en god pauseskærm. Den store opdagelse var, at han var på sporet. Man kunne mærke hans lettelse. Ikke alle af os vil være så heldig.
I 2014 Pensionering Confidence Survey af Medarbejderen Benefit Research Institute, kun 18 procent af arbejderne rapporterede følelse ”meget overbevist” de vil have penge nok til at leve komfortabelt i pension. Hvis du er i den anden 82 procent, der er ting, du kan gøre. Det er derfor, det er vigtigt at bruge en regnemaskine, der giver dig mulighed for at se, hvad der sker, når du foretager justeringer af tid, opsparing, investering vækst og tilbagetrækning sats. Jeg har brugt og værdsat enkelheden i Fidelity s MyPlan Snapshot , som alle kan få adgang til. Din egen 401k planen administrator kan have noget lignende. Det vigtige er evnen til at foretage ændringer, fordi hvis du ikke er forberedt på pension, vil løsningen indebære at ændre en eller flere af følgende elementer i din pensionsordning, mens du stadig arbejder.
1. Gem og investere mere
En oplagt måde at styrke din fremtidige besparelser er at lægge en større del af din lønseddel for pensionering.
En del af problemet kan være i messaging. Eksperter (herunder undertegnede) ofte anbefale at spare mindst 6 procent af din løn, fordi det er normalt omkring det beløb en arbejdsgiver vil matche. En klarere anbefaling er at starte på 6 procent med et mål om at øge den hvert år. Et center for pensionering Research kort konstateret, at en gennemsnitlig lønmodtager, der begynder at spare på 35 og går på pension ved 67 behov for at spare 18 procent om året, under forudsætning af en 4 procent tilbage. Indrømmet, det er en masse. Men sparer 10 procent eller endda 12 procent af din før skat lønseddel bør være en rimelig mål.
2. Forøg din Investeringsrisiko
Flygtige eller nedad-Trendvisning markeder kan gøre skade på en portefølje, men ikke nødvendigvis, fordi værdien af dine investeringer går ned. Hvad kan være mere ødelæggende er frygten, der opstår under disse markedsforhold skift, som kan forårsage investorerne til at tage unødvendige eller dårligt timet handling. Flytning penge rundt som en reaktion på et marked skift kan koste investorerne penge.
Det er især dyrt, hvis man bliver så risikoaverse som at flytte alt ud af markedet eller i kontanter-lignende investeringer. For at være sikker på, at der er så stor en risiko i at gøre dette (risiko inflationen, renterisiko, lang levetid risiko), da der er at investere i varme bestande. Mange investorer har for meget af denne type risiko og ikke nok aktierisiko vækst i deres porteføljer.
Dette er ikke at sige, at varme lagre bør dominere en investeringsportefølje. Husk, det handler om at finde den rette balance og holde denne balance uanset markedet bevæger sig. Hvis du har overtrådt fra din oprindelige plan, er det tid til at genoprette balancen.
3. Arbejde Længere
Det kan synes ironisk, at en måde at gøre pensionering nemmere er at fortsætte med at arbejde, så længe du kan, men det er en sikker satsning for bekymrede pre-pensionister. Selv hvis du vælger at arbejde færre timer eller skifte til en anden karriere, arbejde længere vil forkorte den tid, du forventer at leve af din pension investeringer, og det giver dig mulighed for at fortsætte med at bidrage til pensionering investeringer for et par ekstra år.
Jo længere du udskyde arbejdet, jo større er dine potentielle Social Security indkomst, så godt. Personer, der venter, indtil alderen 70 krav kan modtage de maksimale fordele, som de kvalificerer. Par, også bør koordinere når hvert medlem af ægteskabet vil begynde hævder Social Security.
4. Skær Udgifterne i alderdommen
Hvis du skulle leve på halvdelen af din nuværende løn, kan du gøre det? Det er den slags spørgsmål pre-pensionister bør spørge sig selv: Hvad er det mindste månedlige beløb er nødvendig for at leve på?
Når du har bestemt et nummer, give det en chance for at se, hvis tallet er realistisk. Det hjælper ikke at sætte indkomst mål, der ikke kan fastholdes over tid.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Porozumenie preddôchodkovom Možnosti pripravenosti
Ak chcete získať skutočný o odchode do dôchodku, je tu jednoduchý prvý krok. Skúste jeden alebo viac z týchto penzijných pripravenosti kalkulačiek, ktoré ukazujú, ako ste pripravení žiť po dobu 20, 30 alebo viac rokov na svojich súčasných penzijných úspor.
Bol som príjemne prekvapený skúsenosti Johna Schwartz, spisovateľa nedávneho článku v The New York Times , Retirement realita doháňa With Me . Schwartz sa snažil prísť na to, ako sa pripraviť na odchod do dôchodku on a jeho manželka boli, s použitím nástrojov z SSA.gov a Vanguard. Prekvapujúce bolo, že bol, ako radostný kus bol. Priznal, že to nenapadlo poskytnutý dostatok myšlienku do dôchodku, ale bol to dobrý šetrič. Veľký objav, že bol na správnej ceste. Dalo by sa cítiť úľavu. Nie všetci z nás bude mať také šťastie.
V roku 2014 do dôchodku Confidence Survey zo strany zamestnanca Benefit Research Institute, iba 18 percent pracovníkov hlásených pocit “veľmi istí”, že bude mať dostatok peňazí na pohodlný život v dôchodku. Ak ste v druhom 82 percent, tam sú veci, ktoré môžete urobiť. To je dôvod, prečo je dôležité používať kalkulačku, ktorá vám umožní vidieť, čo sa stane, keď budete vykonávať úpravy času, miera úspor, rast investícií a ťažobného výkonu. Použil som a ocenili jednoduchosť Fidelity je MyPlan snímku , ktorý môže ktokoľvek prístup. Vaše vlastné správca 401k plán môže mať niečo podobné. Dôležitou vecou je schopnosť vykonávať zmeny, pretože ak nie ste pripravení na odchod do dôchodku, riešenie bude zahŕňať zmenu jednej alebo viacerých z týchto prvkov vášho dôchodkového plánu, zatiaľ čo vy sa stále pracuje.
1. sporiť a investovať viac
Jeden zrejmý spôsob, ako posilniť svoje budúce úspory je odložiť väčšiu časť svojho platu pre odchod do dôchodku.
Časť problému môže byť v správ. Odborníci (vrátane Vy naozaj) často odporúčajú šetriť aspoň 6 percent svojho platu, pretože to je zvyčajne okolo sumy zamestnávateľ bude zodpovedať. Jasnejšie odporúčanie je začať na 6 percent s cieľom zvýšiť ju každý rok. One Center pre odchod do dôchodku Research krátky zistené, že priemerný činná, ktorá začne ukladať na 35 rokov a do dôchodku v 67 potreby ušetriť 18 percent za rok, za predpokladu, že návratnosť 4 percentá. Je pravda, že to je veľa. Ale úspora 10 percent, alebo dokonca 12 percent svojho platu pred zdanením by mal byť rozumný cieľ.
2. Zvýšiť svoj investičné riziko
Prchavá alebo nadol-Smerovanie trhov môžu škodiť na portfólio, ale nie nevyhnutne preto, že hodnota vašej investície klesá. Čo môže byť škodlivejšie je obava, že dôjde počas týchto trhových smien, ktoré môžu spôsobiť investori brať zbytočné alebo zle načasované akcie. Pohybujúce sa okolo peňazí v reakcii na posun na trhu môže stať investorom peniaze.
Je obzvlášť nákladné, ak sa niekto stane tak averziu voči riziku, že sa pohybuje všetko z trhu alebo do hotovosti ako investície. Ak chcete mať istotu, že je veľké riziko v tom to (inflačné riziko, úrokové riziko, riziko dlhovekosti), koľko investuje do horúcich zásob. Mnoho investorov má príliš veľa tohto druhu rizika a nie dosť riziko rastu vlastného kapitálu vo svojich portfóliách.
To však neznamená, že horúce zásoby by mali dominovať investičného portfólia. Pamätajte si, že je to všetko o nájdenie správnej rovnováhy a udržať túto rovnováhu bez ohľadu na trhových pohybov. Ak ste sa odchýlili od svojho pôvodného plánu, je čas na obnovenie rovnováhy.
3. Práca Dlhšie
Môže sa to zdať paradoxné, že jedným zo spôsobov, aby sa odchod do dôchodku jednoduchšie je pokračovať v práci tak dlho, ako je to možné, ale je to istá stávka pre ustaraných pre-dôchodcov. Dokonca aj keď sa rozhodnete pracovať menej hodín, alebo presunúť do iného kariéry, pracovať dlhšie skráti dobu, po ktorú očakávate žiť z vašich investícií do odchodu do dôchodku, a to vám umožní aj naďalej prispievať na investície odchodu do dôchodku na niekoľko ďalších rokov.
Čím dlhšie budete odkladať prácu, tým väčšie vaše potenciálne príjmy sociálneho zabezpečenia, rovnako. Jedinci, ktorí čakať až do veku 70 nároku môžu získať maximálny prínos pre ktorú kvalifikujú. Pary tiež mali koordinovať, keď každý člen manželstva začne vyhlasovať sociálneho zabezpečenia.
4. zníženie výdavkov v dôchodku
Ak by ste mali žiť na polovicu svojho súčasného platu, si to mohol urobiť? To je ten druh otázok pre-dôchodcov by mal byť pýtať sami seba: Čo je minimálna mesačná čiastka potrebná k životu?
Potom čo určíte číslo, skúsiť to vidieť v prípade, že číslo je realistický. To nepomôže stanoviť ciele príjmov, ktoré nemožno udržať v priebehu času.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Věci, které můžete udělat pro zvýšení šance na pohodlném bydlení v důchodu
Mnoho lidí začíná pouze investice, protože se myslet dopředu k odchodu do důchodu. Není to tak, že si přejí pasivní příjem dnes, ale spíše, že plán na pokračování pracovat po celou dobu jejich kariéry a chtějí, aby se ujistil, když se již nemůže ukázat do kanceláře nebo punč time-hodiny. Také, že nikdy nebudete muset starat o uvedení jídlo na stole, budou moci dovolit volně prodejných léků, které mají místo k životu, nebo budou moci platit za věci, které poskytují nejen zábavu a potěšení v jejich životech.
Fantastická příkladem toho, co je možné, když si myslíte, že dlouhodobá a uspořádat své finanční záležitosti moudře je Anne Scheiber, důchodci IRS agent, který nashromáždil jmění, že v roce 2016 inflace očištěné dolarů, by stálo $ 34.380.000 v moderním kupní síly (v ve chvíli, kdy zemřel v roce 1995, tržní hodnota překročila $ 22000000). Udělala to začíná jen s malým množstvím úspor a skromného důchodu, stavební každou pozici ve svém portfoliu z malého bytu v New Yorku, aby zavolala domů. Můžete si přečíst o štěstí Anne Scheiber v této případové studie, a poškodí některé z lekcí se můžeme dozvědět z jejího chování. Dalším příkladem je vrátný Ronald Read, který získal v blízkosti minimální mzdy práce na Sears. Když zemřel, bylo odhalili, že se tiše nashromáždil více než 8.000.000 $ v blue-chip akcií. Jeho dividendový příjem byl v šesti čísel ročně. Seznam by mohl pokračovat dál a dál, ale jde o to, tito lidé nebyli nutně výjimečná z hlediska inteligence, nebo počtu hodin pracovali.
Poněkud, oni využili výkonu složení, dával sebe dlouhý úsek nechat své peníze rostou, zaměřená na snížení rizika, a pochopil, že nakonec, podíl na skladě není nic víc a nic méně, než vlastnického podílu ve společnosti skutečný provozní podnikání; že pokud jde o nabytí akcií, vaším úkolem je v podstatě koupit zisky.
Pokud chcete odejít Rich, musíte pochopit, že čas jsou peníze
Nejdůležitějším klíčem k odchodu bohatých je začít investovat co nejdříve a poté, žít tak dlouho, jak je to možné. Mnoho pracovníků, chybí hotovost nebo si prohlížet velký nákup, říkat, oni mohou dohnat ztracený čas tím, že vyšší příspěvky v budoucích letech. Bohužel, peníze nefunguje tímto způsobem. Díky síle složeného úroku, hotovost investoval dnes má nepřiměřený dopad na úrovni majetku při odchodu do důchodu.
K tomu, aby tuto záležitost do souvislostí, zvážit dva možné scénáře; jak předpokládáme, náš hypotetický investor odchází do důchodu v 65 letech a těší roční mírou výnosnosti 10%, což je obecně považováno za běžné a uspokojivé pro akcie po dlouhou dobu.
John je 40 let a investuje $ 20,000 za rok pro odchod do důchodu. Charlotte je 21 let a investuje $ 5,000 za rok pro odchod do důchodu. V době, kdy každý z těchto jednotlivců do důchodu, budou investovaly $ 400,000 a 220.000 $, resp. Avšak vzhledem k výkonu složeného úroku, John by odejít s polovinou peněz jako Charlotte navzdory investovat dvakrát tolik! (John by odešel s 1.970.000 $, Charlotte s 3.260.000 $).
Poučení z příběhu? Přestat okrádání své budoucnosti platit za dnešek.
Zvýšit své šance na Odstupujícím Rich By maxing příspěvku limit roční IRA
Pokud jde o limity IRA příspěvků, strýčka Sama motto zdá být „use it or lose it“. Pracovníci, které nebyly vyrobeny s maximální povolenou příspěvek ke své tradiční nebo Roth IRA k datu uzávěrky jsou ploché smůlu, pokud jsou ve svých pětapadesáti a nárok na něco známý jako příspěvek na catch-up.
Proč jsou IRAS takový problém? Ty vám umožní vychutnat buď daňové-odložená nebo nezdaňovaný růst, v závislosti na typu IRA, který používáte. To zase umožňuje používat strategií, jako je umístění aktiv. Například, Roth IRA je nejbližší věc k dokonalému daňové útulku jako existuje ve Spojených státech. Tak dlouho, jak budete postupovat podle pravidel a nedělají nic příliš neobvyklého, můžete efektivně vyhnout se placení daní na kterémkoli ze svých kapitálových zisků nebo dividend na celý život.
Jak je důležité, IRAS mají různé typy úrovní ochrany majetku. Roth IRA, pro ilustraci, je obecně chráněna před věřiteli částky až do zhruba 1,25 milionu $ (částka je upravena pro inflaci a změny v čase, takže se nezapomeňte podívat na nejnovější tabulky) v případě úpadku, přičemž jen několik typů závazků budou moci napadnout ochranu, včetně daňových pohledávek a rozvodových sídel. Jiné typy IRAs nemají limit na množství konkurzní ochrany, kterou nabízejí.
Aby plně využily zaměstnavatele Matching na 401 (k)
Mnoho společností se bude shodovat významnou část svých příjmů na základě příspěvků, které provedete do vašeho 401 (k) plán. Máte-li štěstí, že pracovat pro takové činnosti, a miliony Američanů, využít naplno! Pokud tak neučiníte, budete odcházet z volných peněz. Dokonce i když vše, co udělat, je mít vaše 401 (k) příspěvky zaparkoval v hotovosti a peněžních ekvivalentů, je to často okamžik, prakticky bez rizika o 50% až 100% nebo více return.
Nenechte hotovosti ze svého penzijního plánu při změně Jobs – Použijte převrácení IRA, aby se zabránilo předčasnému odchodu penále a daně
Pokud jste něco jako průměrný americký dělník, šance jsou docela podstatné hodláte změnit zaměstnání v určitém okamžiku v průběhu své kariéry. Pokud k tomu dojde, nejvíce pošetilá věc, kterou by se mohla provést ve většině případů je hotovost ze svých investic do důchodu.
Místo toho, převalit výnosu do převrácení IRA nebo svého nového zaměstnavatele 401k plánu. Kromě vyhnout významné daně a předčasný výběr sankcí, které by jinak vznikly, budete moci udržet své peníze pracovat pro vás osvobozeny od daně nebo daňové-odložená, což je mnohem větší pravděpodobnost, sáhnete do důchodu s více peněz, než byste jinak by musel. Vzhledem k tomu dostatek času, – jste již viděli sílu několika desítkami let mohou mít na zdánlivě malé finanční částky – to by mohlo znamenat rozdíl mezi na dovolené v Tahiti a museli vzít na částečný úvazek doplnit své příjmy.
Use Your přebytek, na který kupuje výrobní aktiva a vyhnout Závazky
Nakonec, pro většinu lidí je nejlepší způsob, jak zbohatnout tím, odchod do důchodu, je dostat své ruce na vlastnictví výrobních prostředků, zejména majetkových podílů v podnicích vynikající. Opravdu pozoruhodný obchod, koupil za inteligentní ceny, dokáže divy v cestách jen velmi málo lidí se zdá, pochopit. Veřejnost bláhově se zaměřuje na tržní hodnoty krátkodobé – I obvykle definuje jako něco méně než pět let, přičemž krátkodobé – a v tomto procesu chybí les pro stromy.
Podívejte se na společnost jako Hershey. Jako příklad toho, jak skutečná hodnota se mohou lišit od tržní kotace je zkušenost vlastníka, který ho konané v letech 2005 a 2009, kdy fond ztratil 50% své hodnoty, pozvolna klesá navzdory zisku je v pořádku, je dividenda roste a / e poměr p , PEG poměr a poměr PEG dividenda očištěné vše je v pořádku. Byste byli hlupáka jej prodat, nebo dokonce ztratit chvilku spánku nad ním. Podíl společnosti na trhu je mimořádná. Její návratnost hmotného kapitálu jsou úchvatné.
To je obchod, který byl po více než století. To proplula velké hospodářské krize, což byl nejhorší ekonomická katastrofa v 600 let. To dělalo to přes 1973-1974 zhroucení. To přežilo dot-com bublina. To drželo dál během kolapsu 2007-2009. V současné době firma oznámila svůj 346. po sobě jdoucí čtvrtletní dividendu; nepřerušovaný řetězec kontrol rozesláno vlastníkům vracet generací. Každý ví, jak skvělý je to podnik, ale jen málo lidí skutečně něco udělat.
Vezměme v úvahu toto: Představte si, že je pozdě 1982. Hershey je největší čokoláda společnost v dané zemi; název prakticky každý občan, mladí i staří, to ví. Vy se rozhodnete, že chcete koupit $ 100,000 v hodnotě vlastnictví. Je to nejmodřejší z blue chips. Má silné rozvahy. Je to přesně to, co chcete ve svých makléřských účtech a důvěra funds.This není zrovna radikální problém v žádném případě. Co by se stalo?
Jak května 2016, měli byste sedět na někde kolem 49,739 podíly akcií s tržní hodnotou ve výši $ 4,582,951.46 je navíc byste získali $ 1,174,337.79 v hotovosti dividendy podél cesty pro celkový součet $ 5,757,289.25. To předpokládá, že jste investovat žádné z těchto dividend, a to buď, a že jste nikdy koupil další podíl po zbytek svého života!
Ale kolik lidí znáte vlastní akcie Hershey? Kolik lidí kolem vás mají akcie ní zastrčený na svých účtech?
V mé rodině, toto chování je nyní součástí toho, jak pracujeme. Na Vánoce, můj manžel a já dal akcie Hershey k nejmladším členům obou stranách rodokmenu. Máme to v našem portfoliu. Máme ho strčil do portfolia našich rodičů. Je plněná v portfoliích jsme navrhli pro své sourozence. Je to tak jednoduché . Nikdo to dělá. Nikdo těží z toho, jak se zdá. Často zbohatnutí vyžaduje dělá něco, co je přímo před obličejem; tak všudypřítomné, že jste se stal slepý k němu. Jsme udělali značný sázku, že 25, 50 a více let od nynějška, Hershey utopí své rodinné příslušníky s přívaly hotovosti. Kdykoli jsme přesvědčeni, že je přiměřeně oceněny, kupujeme víc.
Najděte si svůj Hershey. Tam jsou často věci do pořádku před vámi, věci, které vědí, že má malou šanci na ztráty peněz po dlouhou dobu a jsou ne-brainers. Využijte své specializované znalosti. Ujistěte se, že máte dostatek diverzifikaci chránit sami, pokud se mýlíš. Nebudou kupovat akcie na margin. Není to tak složité. Čas a slučování bude dělat těžkou práci, pokud ji nechat. Máte zasadit správné semena v pravém půdě a pak dostat se ven z cesty.
Byli ochotni najít způsob, jak rozšířit koláč
Nejsou jen snížit výdaje, najít způsob, jak vydělat více peněz! Tím, že na bočním práci nebo soustružení hobby do podnikání, můžete vytvořit další proudy příjmů pomoci financovat svůj odchod do důchodu. V mnoha případech, to je vynikající alternativou k snižování nákladů, protože to vám umožní udržet si své stávající životní úrovně a zároveň poskytuje pro vaši budoucnost.
Jako na plný úvazek vysokoškoláci více než před deseti lety, můj manžel a já dělali téměř $ 100,000 ročně z vedlejších projektů na částečný úvazek a práce. To nám umožnilo financovat své investice, jak jsme žili hluboko pod našimi prostředky. Nebyli jsme říkat nikomu o tom. Nečekali jsme, aby lidé nám nabízejí příležitosti ve většině případů. Zjistili jsme, co jsme mohli prodat svět – jaké zboží a služby, které by mohly poskytnout další lidi, a za kterou by rádi, aby nám šek – a jsme založili systém, který pracoval pro nás, když jsme spali. Kdybychom se zaměřil na pouhé stříhání kupónů, bylo by to mnohem déle přijata, abychom byli tam, kde jsme dnes.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Tips om hur man bestämmer och hur få det att fungera Nuförtiden är det inte nödvändigtvis en tanke på att nygift par kommer att slås samman sina individuella kontroll konton till ett gemensamt lönekonto. Ekonomi är ofta kompliceras av tidigare äktenskap, barnbidrag eller underhållsbidrag, studielån, befintliga lån eller kreditkort skuld och andra frågor som en känsla av självständighet och ekonomiskt oberoende.
Ibland kombinera alla inkomster i ett gemensamt lönekonto kan lerigt vatten, tillsätt förvirring och komplikationer och orsaka förbittring och maktkamp. Så, vad är ett par att göra?
Innan du vigas, talar om hur du mingla dina pengar. Lugnt uttrycka dina åsikter och diskutera konsekvenserna av de olika alternativen:
En Gemensamma Depån
Ett alternativ är att varje lägga alla dina inkomster i ett gemensamt lönekonto. Om du är både bekväm med denna metod, det är verkligen det enklaste logistiskt. Om någon av er är djupt i skuld eller är notoriskt dåliga på att hålla reda på kontroller och bankomatuttag, kan detta inte vara den bästa metoden för dig.
One-Two Metod (ett gemensamt konto Plus två separata konton)
Många par idag inrätta en gemensam checkkonto och samtidigt behålla sina separata kontroll konton. Båda betalar en överenskommen summa i det gemensamma lönekonto varje månad och använda det här kontot för att betala hushållets räkningar.
En av de stora fördelarna med denna metod är att varje person behåller sin egen autonomi och ekonomiskt oberoende, vilket hjälper till att undvika att använda pengar som makten i relationen.
Om One-Two metod används, komma med en metod för att bestämma hur mycket var och en av du kommer att bidra till det gemensamma lönekonto.
Att göra detta:
Upprätta en budget så du vet vad dina delade månatliga utgifter är och hur mycket kommer att behöva gå in i den gemensamma checkkonto.
Om ni båda tjänar ungefär lika mycket, är det vettigt att varje bidrar lika dollar belopp till gemensamt konto. Om någon av er tjänar betydligt mer än den andra, det är mer rättvist att bidra på procentbasis. För mer information om hur man beräknar era bidrag baserade på procentbasis, se exempel i slutet av den här artikeln.
Inrätta en gemensam sparkonto att ni alla bidrar till för dina delade finansiella mål, såsom att spara till pensionen, investera, köpa ett nytt fordon, ta en semester, betala för dina barns college utbildningar, etc.
Fortsätta att betala din egen befintlig skuld kreditkort, studielån och andra finansiella åtaganden från din personliga kontroll konton.
Ingen av dessa metoder är rätt eller fel. Förbittring över pengar kan gro och så småningom förgifta en relation om den inte behandlas på ett sätt som tillfredsställer varje partner, så vad som är rätt är vad som fungerar för dig som ett par. Det är viktigt att din långsiktiga relation som ni alla mår bra om hur pengarna fungerar i er relation.
Exempel: Du tjänar $ 25.000 per år. Din make tjänar $ 50.000 per år, för totalt $ 75.000 gemensam inkomst. Bestäm bidrag genom att utföra följande beräkningar:
Lägg din årsinkomst på din makes årsinkomst.
Dividera lägre lön av den totala kombinerade löner för att få en procentsats för lågavlönade make. $ 25 tusen / $ 75 tusen = 0,33 eller 33%
Multiplicera denna procentsats gånger dollarn belopp du behöver i det gemensamma kontot varje månad för att betala dina delade räkningar. Detta är de lägre tjänar makar månatliga bidrag. 0,33 x $ 3000 = $ 990
Subtrahera detta belopp från dollarn belopp som krävs på kontot varje månad. Detta är det högre tjäna makens bidrag. 3000 $ – $ 990 = $ 2010.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Mnozí z nás se potýkají s nutkání hledat dokonalost v různých aspektů našeho života. Kdo nechce mít nejlepší kariéru v profesi jste vášnivý nebo dosáhnout dokonalého stavu rovnováhy mezi pracovním a soukromým životem? Problém s tímto hledání je, že dokonalost sama o sobě může být nepolapitelný a často je jen iluze vytvořená v našich myslích.
Dokonce i ty nejlépe položené plány často jít nakřivo, ale to by nás nemělo zastavit od plánování.
Ve skutečnosti, solidní finanční plán umožňuje zahrnout tolik života je „co kdyby“, jak je to možné, a přizpůsobuje se změnám.
Bez ohledu na to, jak těžké to může být pro dosažení dokonalosti v našem plánování, stále ještě existují některé důležité věci, které můžeme udělat, aby se zabránilo dělat velké chyby. Zde je několik příkladů z finančních možností, které byste mohli strávit desetiletí snaží zotavit se z:
Se snaží plavat na celý život Bez rozpočtu
Pod pojmem „rozpočtování“ často vede k frustraci a nerealistická očekávání. Takže dejme Rozpočtový proces mnohem zmocňující jméno – je to „osobní výdaje plán“. Osobní výdaje plán poskytuje povědomí o tom, kde naše peníze jdou a nám pomáhá určit finanční rozhodnutí. Rozpočtování není jen pro ty, snaží se vyjít s penězi. Každý potřebuje osobní výdajový plán, a váš plán musí být víc než jen volně definovaném souborem dobrých úmyslů – váš plán by měl vždy být napsán.
Naštěstí se tyto výdajové plány nemusí být dokonalé, nebo příliš složité. Rozpočet může být tak jednoduché, nebo složité, jak chcete, aby to bylo. Pamatovat, aby se pokusila udělat úsporu peněz, placení účtů, a splácí dluh automatické.
S použitím kreditní karty k úhradě chce a potřebuje
Dluh se stává hlavní překážkou na cestě k důležitým cílům, jako je odchod do důchodu.
Zůstatky kreditních karet mohou hromadit ve spěchu a stresu se bude i nadále zvyšovat s tímto dluhem. Pokud jste běžně provést bilanci na své zůstatky kreditní karty tyto volby životního stylu by mohlo nakonec stát stovky, ne-li tisíce dolarů v průběhu času (viz DebtBlaster Kalkulačka ). S vědomím, že máte tendenci utrácet více při použití umělé hmoty ve srovnání s jednoduše platit v hotovosti, je dalším důvodem ke změně těchto kreditních karet návyky.
Je důležité si uvědomit, že karty nejsou nutně špatná věc – zvláště pokud máte disciplínu, aby jim zaplatit v plné výši každý měsíc. Necháte-li 34 procent Američanů, které mají otočné Platba kartou dluh nápovědu pro své kreditní karty odměn můžete skutečně použít ke svému prospěchu s různými výhodami a cash back nabízí.
Průměrný spotřebitel utrácí $ 2.630 za rok o zájmu kreditní karty. Jeden účinný způsob, jak pomoci ujistit, že nejste pomocí kreditních karet na druhou stranu je vytvořit pravidlo pro vaše nákupy kreditní karty 24 hodin denně. Vždy se snažte se vyhnout použití úvěru v situacích, kdy nejste schopni splatit zůstatek plné výši do 24 hodin. Máte-li důsledně najít sami schopni dodržovat tuto zásadu, může být čas rozřezat tyto karty (nebo zmrazit je v bloku ledu).
Padající pro novější, větší, lepší Trap
Každý den jsme zaplaveni marketingových sdělení a jemnými náznaky, že si zaslouží další „velké“ věc. Ať už je to nové auto, nemovitosti, technologie gadget, vysněnou dovolenou, svatbu nebo projekt domácí kutily, je snadné spadnout do pasti.
Kupovat nové auto, které si nemůžete dovolit je častým problémem, který trápí domácností po celé zemi svobody. Aby se zabránilo pádu do této pasti můžete jít dopředu a pracovat případné velké nákupy do vašeho plánu výdajů. Nepoužívejte jen soustředit na měsíčních platbách. Podívejte se na jiné finanční priority s cílem zajistit jste na solidní finanční zem a může si dovolit nákup, aniž by byla ohrožena vaše finanční budoucnost.
Užívání příliš mnoho studentské půjčky dluh
Dluhová krize studentské půjčky v Americe je tady a je odhadován růst $ 2.726 za sekundu.
1,3 bilionu $ celkové studentské půjčky dluh v Americe je důkazem toho, že je třeba změnit na obou osobní a institucionální úrovni ke kontrole nákladů na vzdělávání a zvýšit hodnotu univerzitním vzděláním. Jako osobní finanční plánovač, raději se zaměřit na věci, které máme kontrolu nad. Je příliš pozdě na to vrátit se, pokud již máte plavání v oceánu studentské půjčky dluhu. Ale pokud se uvažuje o pokračování akademické úsilí nebo mít vysokou školu dítě blíží, vytvořit finanční plán před nástupem na studentské půjčky dluh, takže víte, co jste se dostal do.
Nedělá dost, aby chránit své bohatství
Pokud jde o plánování, pojištění, obvykle začínají chránit naše auta, domovy a osobní majetek. Že za normálních okolností není dostatečně daleko, protože mnoho lidí chybí míra odpovědnosti deštník, cenově politiku, která zahrnuje všechny potenciální závazky, které překračují své pravidelné pokrytí částky.
Je také důležité myslet na ty často tabuizovaných témat úmrtí a invalidity. Bez ohledu na věk, nebo zda jste či nejste ženatý nebo mít děti, ujistěte se, že máte dostatečné životní pojištění spuštěním základní analýzu alespoň jednou za 2-3 roky. Pokud jste měli nehodu nebo nemoc, která způsobila, že přijdete o práci na delší dobu, by se vy a vaše rodina bude v pořádku?
Myšlení Retirement Planning je jen o staré lidi (nebo je to příliš pozdě na Plan)
Čekání příliš pozdě začít úsporu pro odchod do důchodu je velká chyba. Často je obtížné začít svoji kariéru s koncem v mysli, zvláště když je život nám hází nesčetné problémy na nás, které komplikují, jak se nám podaří naše day-to-day finance. Takže možná je na čase, aby znovu zarámovat diskusi a nazývat to, co to vlastně je – Den finanční nezávislosti.
Nevěnoval pozornost poplatcích o finančních produktech
Odvětví finančních služeb není vždy tak transparentní jako nezbytné, pokud jde o skutečných nákladů investičních a pojistných produktů. Ve skutečnosti, většina lidí ani nejsou vědomi, jak rozdílné jsou finanční odborníci kompenzovat nebo co termín fiduciárních prostředků.
Finanční poradci mohou být důležitým zdrojem znalostí a vedení v procesu budování bohatství. Ale to neznamená, že byste měli slepě platit tyto poplatky, protože na tom mnohem víc, než si většina lidí uvědomuje. Zlepšená informovanost o poplatcích platíte v různých finančních produktů vám pomůže udržet více vašich těžce vydělané peníze.
finanční Zamezení
Chcete-li zarovnat nejdůležitějších životních cílů se svými penězi a dalšími zdroji budete muset dávat pozor. Nemusíte být finanční génius prostě potřebujete, aby přijaly opatření a něco udělat. Pro páry, finanční vyhýbání se potenciálně devastující následky, jako jsou peníze argumenty a stresu. Jako Liz Davidson poukazuje ve své knize Co váš finanční poradce neříká vám , váš životní partner může být váš nejhorší finanční nepřítelem. Nemluvím svým partnerem o finančních záležitostech má mnoho rizik. Máte-li finančního partnera, můžete mluvit o svých finančních cílů během pravidelných peníze rozhovorů. Pokud jste na koni sólo na tomto finančním cesty, vyhledávat odborné poradenství a sdílet své cíle s důvěryhodného přítele nebo trenér, takže máte nějakou zodpovědnost a povzbuzení.
Jak vidíte, existuje mnoho finančních rozhodnutí, které jsou schopny dostat náš odchod plánuje mimo trať a poškozuje naše šance na dosažení dalších důležitých životních cílů. Písemné finanční plán je užitečný nástroj, který vám pomůže vyhnout se velké chyby.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Στρατηγική σας Ασφάλειες Ζωής – Πώς να ξέρει εάν χρειάζεστε Ασφάλεια Ζωής
Η ασφάλιση ζωής έχει σχεδιαστεί για να προστατεύσει την οικογένειά σας και άλλα άτομα που μπορεί να εξαρτάται από εσάς για οικονομική στήριξη. Ασφάλεια ζωής καταβάλλει παροχές θανάτου του δικαιούχου του ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής.
Με τα χρόνια, ασφάλιση ζωής έχει εξελιχθεί για να παρέχουν ενδιαφέρουσες επιλογές για την οικοδόμηση του πλούτου ή αφορολόγητα επενδύσεις.
Έτσι, ο οποίος χρειάζεται την ασφάλιση ζωής, και πότε πρέπει να το αγοράσει;
Είναι η ασφάλεια ζωής μόνο για τους ανθρώπους που έχουν μια οικογένεια να στηρίξει; Θα περάσει μέσα από αυτές τις ερωτήσεις και τα κοινά σενάρια όταν η ασφάλιση ζωής είναι μια καλή ιδέα να αγοράσει με βάση τις καταστάσεις. Αυτή η λίστα θα σας βοηθήσει να αποφασίσετε αν ήρθε η ώρα για σας να επικοινωνούν με τον χρηματοοικονομικό σύμβουλο σας και να αρχίσει να ψάχνει τις επιλογές ασφάλισης ζωής σας.
Χρειάζομαι Ασφάλειες Ζωής Αν δεν έχω καμία Dependents;
Υπάρχουν περιπτώσεις όπου η ασφάλιση ζωής μπορεί να είναι επωφελής, ακόμη και αν δεν έχετε εξαρτώμενα, το πιο βασικό από τα οποία θα πρέπει να καλύπτει τις δικές σας έξοδα κηδείας. Μπορεί να υπάρχουν πολλοί άλλοι λόγοι όμως. Εδώ είναι μερικές οδηγίες για να σας βοηθήσει να αποφασίσετε αν ασφάλιση ζωής είναι η σωστή επιλογή για εσάς:
Σε τι Στάδιο Ζωής Θα έπρεπε να αγοράσετε Ασφάλειες Ζωής;
Το πρώτο πράγμα που πρέπει να ξέρετε για ασφάλιση ζωής είναι ότι οι νεότεροι και υγιέστερο είσαι, τόσο λιγότερο ακριβό είναι. Τούτου λεχθέντος, υπάρχουν διάφορα είδη ασφάλισης ζωής, καθώς και. Εξαρτάται από:
γιατί θέλετε την ασφάλιση ζωής
τι η κατάστασή σας είναι
το σημείο στη ζωή σας όπου θα πρέπει να το αγοράσετε
ή να εξετάσει την οικονομική ευθύνη να αγοράσουν ασφάλιση ζωής είτε για να βρουν την ασφάλιση ζωής σε μια φθηνή τιμή ή να προστατεύσει την οικογένεια και το μέλλον σας, καταστάσεις θα είναι διαφορετική για τον καθένα.
Ασφάλειες Ζωής ως στρατηγική για την προστασία και Κατασκευάστηκε Πλούτος
Όταν αγοράζετε ασφάλισης ζωής ψάχνετε για να προστατεύσουν τον τρόπο ζωής της οικογένειας ή τα συντηρούμενα σας αν πρέπει να πεθάνει.
Αν αυτή είναι ο κύριος στόχος σας, στη συνέχεια, χαμηλό κόστος ασφάλισης ζωής μπορεί να είναι ένα καλό σημείο εκκίνησης για σας. Μπορείτε επίσης να το δει κανείς ως ένας τρόπος για την οικοδόμηση του πλούτου σας ή την οικογένειά σας είτε μέσω πιθανών φορολογικών πλεονεκτημάτων, ή αν θέλετε να τα αφήσετε τα χρήματα ως κληρονομιά.
Μπορείτε επίσης να αγοράσετε την ασφάλιση ζωής ως ένας τρόπος για να εξασφαλίσετε τη δική σας οικονομική σταθερότητα, στην περίπτωση του πλήρους ασφάλισης ζωής, ή καθολική ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής που προσφέρουν, επίσης, τις αξίες μετρητά και επενδύσεις.
Εδώ είναι μια λίστα των ανθρώπων που μπορεί να χρειάζονται ασφάλειες ζωής σε διαφορετικά στάδια της ζωής, και γιατί θα θέλουν να αγοράσουν ασφάλιση ζωής σε αυτά τα στάδια. Αυτή η λίστα θα σας βοηθήσει να εξετάσει διάφορους λόγους για την αγορά ασφαλειών ζωής και να σας βοηθήσει να καταλάβω αν είναι καιρός για σας να εξετάσει την αγορά ασφαλειών ζωής ή όχι.
Ένα οικονομικό σύμβουλο ή ασφάλισης ζωής αντιπρόσωπος μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να διερευνήσει διάφορες επιλογές ασφάλισης ζωής και θα πρέπει πάντα να ζητείται η γνώμη για την επαγγελματική τους απόψεις για να σας βοηθήσουν να κάνετε μια επιλογή.
Ξεκινώντας οικογένειες
Η ασφάλιση ζωής θα πρέπει να αγοραστούν, εάν σκέφτεστε την έναρξη μιας οικογένειας. τα ποσοστά σας θα είναι φθηνότερα από ό, τι τώρα, όταν γερνούν και το μέλλον των παιδιών σας θα είναι ανάλογα με το εισόδημά σας. Μάθετε περισσότερα στο Γονείς: Πόσο Ασφάλειες Ζωής χρειάζεστε;
Ιδρύθηκε οικογένειες
Εάν έχετε μια οικογένεια που εξαρτάται από εσάς, θα πρέπει να έχετε ασφάλεια ζωής. Αυτό δεν περιλαμβάνει μόνο την σύζυγο ή σύντροφο που εργάζονται έξω από το σπίτι. Ασφάλεια ζωής πρέπει επίσης να εξεταστεί για το άτομο που εργάζεται στο σπίτι. Το κόστος αντικατάστασης κάποιον να κάνει οικιακές δουλειές, το σπίτι του προϋπολογισμού και τη φροντίδα των παιδιών μπορεί να προκαλέσει σημαντικά οικονομικά προβλήματα για την οικογένεια επιβίωσης. Μάθετε περισσότερα στο Γονείς: Πόσο Ασφάλειες Ζωής χρειάζεστε;
Νέοι Ενιαία Ενήλικες
Ο λόγος για ένα μόνο ενήλικα θα πρέπει κατά κανόνα ασφάλισης ζωής θα ήταν να πληρώσουν για τα δικά τους έξοδα κηδείας, ή αν βοηθούν υποστηρίζουν έναν ηλικιωμένο γονέα ή άλλο πρόσωπο που μπορεί να ενδιαφέρονται για οικονομικά.
Μπορείτε επίσης να εξετάσει την αγορά ασφαλειών ζωής, ενώ είστε νέοι, έτσι ώστε από τη στιγμή που το χρειάζεστε, δεν χρειάζεται να πληρώσουν περισσότερα λόγω της ηλικίας σας.
Η μεγαλώνεις, τόσο πιο ακριβή ασφάλεια ζωής γίνεται και θα κινδυνεύουν να χορηγείται εάν υπάρχουν προβλήματα με την ασφάλεια ζωής ιατρικές εξετάσεις.
Σε αντίθετη περίπτωση, αν κάποιος έχει και άλλες πηγές των χρημάτων για μια κηδεία και δεν έχει άλλα πρόσωπα που εξαρτώνται από το εισόδημα τους, τότε η ασφάλιση ζωής δεν θα είναι μια αναγκαιότητα.
Ιδιοκτήτες ακινήτων και τα άτομα με υποθήκες ή άλλες οφειλές
Αν σκοπεύετε να αγοράσετε ένα σπίτι με μια υποθήκη, θα σας ζητηθεί εάν θέλετε να αγοράσετε την ασφάλιση ενυπόθηκων δανείων. Αγοράζοντας ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής που θα καλύψει το χρέος υποθηκών σας θα προστατεύσει το ενδιαφέρον και να αποφύγει να χρειάζεται να αγοράσετε επιπλέον ασφαλιστική υποθήκη, όταν αγοράζετε το πρώτο σπίτι σας.
Η ασφάλιση ζωής μπορεί να είναι ένας τρόπος για την εξασφάλιση ότι τα χρέη σας εξοφληθεί αν πεθάνεις. Αν πεθάνεις με τα χρέη και δεν υπάρχει τρόπος για την περιουσία σας για να τους πληρώσει, τα περιουσιακά στοιχεία σας και ό, τι έχετε εργαστεί για να χαθούν και δεν θα πάρει περάσει σε κάποιον που σας ενδιαφέρουν. Αντ ‘αυτού περιουσία σας μπορεί να μείνει με το χρέος, το οποίο θα μπορούσε να περάσει στους κληρονόμους σας.
Ζευγάρια Εργασίας Μη παιδιών
Και τα δύο άτομα σε αυτή την κατάσταση θα πρέπει να αποφασίσουν εάν θέλουν να είναι ασφάλεια ζωής. Αν και τα δύο πρόσωπα που ασκούν στο εισόδημα που αισθάνονται άνετα διαβίωσης στις μόνη της αν η σύντροφός τους θα πρέπει να περάσει μακριά, στη συνέχεια, την ασφάλεια ζωής δεν θα ήταν αναγκαία, εκτός αν ήθελαν να καλύψουν τα έξοδα της κηδείας τους.
Αλλά, ίσως σε μερικές περιπτώσεις μία εργάσιμη σύζυγος συμβάλλει περισσότερο στο εισόδημα ή θα θέλουν να φύγουν σημαντικό άλλο τους σε καλύτερη οικονομική θέση, στη συνέχεια, εφ ‘όσον αγοράζουν ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής δεν θα είναι μια οικονομική επιβάρυνση, θα μπορούσε να είναι μια επιλογή. Για μια επιλογή χαμηλού κόστους ασφάλισης ζωής εξετάσουμε Ασφάλεια Ζωής ή να εξετάσει πρώτα-to-die ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής όταν πληρώνετε μόνο για μία πολιτική και το όφελος θανάτου πηγαίνει με το πρώτο να πεθάνει.
Οι άνθρωποι που έχουν ασφάλεια ζωής μέσω της εργασίας τους
Αν έχετε ασφάλεια ζωής μέσω της εργασίας σας, θα πρέπει να εξακολουθούν να αγοράζουν το δικό σας ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής. Ο λόγος που δεν πρέπει ποτέ να βασίζεστε μόνο σχετικά με την ασφάλιση ζωής στην εργασία είναι γιατί μπορεί να χάσετε τη δουλειά σας, ή να αποφασίσει να αλλάξει τις θέσεις εργασίας και τη στιγμή που θα το κάνετε αυτό, θα χάσετε αυτό το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής. Δεν είναι στρατηγικά ήχο να αφήσει την ασφάλιση ζωής σας στα χέρια του εργοδότη. Η μεγαλώνεις τόσο πιο ακριβή ασφάλεια ζωής σας γίνεται. Είστε καλύτεροι αγοράζοντας ένα μικρό πίσω την πολιτική για να βεβαιωθείτε ότι έχετε πάντα κάποια ασφάλιση ζωής, ακόμα και αν χάσετε τη δουλειά σας.
Εμπορικούς Συνεργάτες και ιδιοκτήτες επιχειρήσεων
Εάν έχετε ένα επιχειρηματικό εταίρο ή δική σας επιχείρηση και υπάρχουν άνθρωποι στηρίζονται σε σας, μπορείτε να εξετάσει την αγορά ένα ξεχωριστό ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής για τον σκοπό της τις υποχρεώσεις της επιχείρησής σας.
Αγοράζοντας Ασφάλειες Ζωής για τους γονείς σου
Οι περισσότεροι άνθρωποι δεν σκέφτονται αυτό ως μια στρατηγική, να αγοράσει έχει χρησιμοποιηθεί και μπορεί να είναι ένα έξυπνο πράγμα που κάνει. Ασφάλεια ζωής για τους γονείς σας εξασφαλίζει ένα όφελος θανάτου σας αν βάλετε τον εαυτό σας ως δικαιούχου σχετικά με την πολιτική σας πάρουν πάνω τους. Αν πληρώνετε τα ασφάλιστρά τους θα θέλετε να βεβαιωθείτε ότι έχετε κάνει στον εαυτό σας μια αμετάκλητη δικαιούχος να εξασφαλίσει investment.This το δρόμο σας όταν πεθαίνουν οι γονείς σου, θα εξασφαλίσει το ποσό του ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής. Αν το κάνετε αυτό, ενώ οι γονείς σας είναι αρκετά νέοι, μπορεί να είναι μια οικονομικά υγιής επένδυση. Μπορεί επίσης να θέλετε να προστατεύσει τη δική σας οικονομική σταθερότητα κοιτάζοντας την αγορά μακροχρόνια φροντίδα γι ‘αυτούς, καθώς, είτε προτείνοντας φαίνονται σε αυτό. Συχνά, όταν οι γονείς αρρωσταίνουν καθώς γερνούν την οικονομική επιβάρυνση για τα παιδιά τους είναι τεράστια. Αυτές οι δύο επιλογές μπορούν να παρέχουν οικονομική προστασία που μπορεί να μην έχουν άλλο τρόπο σκέψης του.
Ασφάλειες Ζωής για Παιδιά
Οι περισσότεροι άνθρωποι θα δείχνουν ότι τα παιδιά δεν χρειάζονται ασφάλιση ζωής, επειδή δεν έχουν εξαρτώμενα μέλη και σε περίπτωση θανάτου τους, αν και θα ήταν καταστροφικό, ασφάλεια ζωής δεν θα ήταν ευεργετική.
Υπάρχουν μερικά στρατηγικούς λόγους ίσως να θέλετε να αγοράσετε την ασφάλιση ζωής για τα παιδιά.
Εάν ανησυχείτε για τα παιδιά σας τελικά να πάρει μια ασθένεια. Μερικές οικογένειες έχουν ανησυχίες για την μακροπρόθεσμη υγεία των παιδιών τους λόγω κληρονομικών κινδύνων. Αν οι γονείς φοβούνται ότι τελικά αυτό μπορεί να τους αδύνατον να καλυφθεί αργότερα στη ζωή τους, τότε θα μπορούσε να εξετάσει την αγορά ασφάλισης των παιδιών ζωής τους, ώστε να μην ανησυχείτε για μη ιατρικές εξετάσεις αργότερα, όταν έχουν ανάγκη ασφάλισης ζωής για τις οικογένειές τους.
Αν θα θέλατε να λάβετε κάποιο όφελος θανάτου για να σας βοηθήσει να ασχοληθεί με το θάνατο ενός παιδιού και καλύπτει τα έξοδα κηδείας, αν κάτι επρόκειτο να συμβεί σε αυτούς. Η απώλεια ενός παιδιού είναι καταστροφικές και αν τα παιδιά δεν παρέχουν οικονομική στήριξη, που παίζουν σημαντικό ρόλο στην οικογένεια και η απώλειά τους μπορεί να έχει επιπτώσεις σε πολλά απώλεια επίπεδα.Το μπορεί να είναι πολύ δύσκολο για σας να εργαστούν, και μπορεί να υποφέρουν οικονομικές απώλειες, χρειάζονται ψυχολογική βοήθεια, ή χρειάζονται βοήθεια με τα παιδιά που επιβιώνουν ως αποτέλεσμα της πέρασμά τους. Αυτό σίγουρα δεν είναι κοινή σκέψη, αλλά μπορεί να είναι ένας λόγος για έναν γονέα να εξετάσει την ασφάλιση ζωής για τα παιδιά.
Μερικοί άνθρωποι αγοράζουν ασφάλεια ζωής για τα παιδιά φτάσουν την πρώιμη ενήλικη ζωή για να τους βοηθήσουν να πάρουν το προβάδισμα για τη ζωή. Μια μόνιμη ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής μπορεί να είναι ένας τρόπος για να οικοδομήσουμε εξοικονόμηση πόρων για αυτούς και να τους δώσει την ευκαιρία να έχουν ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής που πληρώνει για τον εαυτό της από τη στιγμή που έχουν μια δική τους οικογένεια, ή αν θέλετε να χρησιμοποιήσετε το τμήμα μετρητά για να δανείζονται εναντίον για μια μεγάλη αγορά. Ασφάλεια ζωής για τα παιδιά μπορεί να αγοραστεί ως ένα δώρο για τους σ ‘αυτές τις περιπτώσεις.
Τα παιδιά ως επί το πλείστον δεν χρειάζονται ασφάλιση ζωής, αλλά αν είναι μέρος μιας στρατηγικής, ασφάλεια ζωής για τα παιδιά μπορεί να είναι κάτι που εξετάζει για τους παραπάνω λόγους. Πάντα να σταθμίσει την επιλογή τους παραπάνω λόγους με τις άλλες δυνατότητες εξοικονόμησης θα μπορούσε να εξετάσει για τα παιδιά σας.
Ηλικιωμένος
Εφ ‘όσον δεν έχετε τους ανθρώπους ανάλογα με το εισόδημά σας για την υποστήριξη, την ασφάλιση ζωής σε αυτό το στάδιο στη ζωή δεν θα είναι απαραίτητη, αν και πάλι, δεν έχετε κανένα άλλο μέσο για να πληρώσει για τα έξοδα κηδείας σας. Όμως, πρέπει να γνωρίζετε ότι αγοράζουν ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σε αυτήν την ηλικία μπορεί να είναι πολύ ακριβό.
Πριν από αυτό, πρώτα να μιλήσετε με έναν οικονομικό σύμβουλο ή λογιστή για εξετάζει άλλες επιλογές αποθήκευσης για να πληρώσει για τα έξοδα κηδείας σας πριν από την εξέταση ασφάλισης ζωής.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jeśli podróżujesz dużo, masz nieuchronnie dano szansę na zakup ubezpieczenia podróżnego i nie wiedząc wiele o tym, naprawdę nie wiem, czy to jest dobry interes lub zdzierstwem. Zawsze można podróżować w znacznym stopniu może być narażone na straty finansowe lub fizycznej. Dobrze, aby pomóc w podjęciu bardziej świadomej decyzji, istnieje kilka rzeczy, które warto wiedzieć o ubezpieczeniu podróży rozważając opcje.
Ubezpieczenie podróżne Podstawy
Podróżując zawsze wiąże się z ryzykiem – takie jak ryzyko zachorowania lub wystąpienia wypadku, utraty lub posiadające swoje kosztowności skradzione, brakowało loty a nawet utratę życia w skrajnych przypadkach. Ubezpieczenie w podróży może dać ci spokój, pomagając zmniejszyć swoje szanse na straty finansowe związane z tymi zagrożeniami. Istnieje pięć głównych rodzajów ubezpieczeń turystycznych oferowanych, choć można kupić polityki uzupełniające, aby zapewnić pokrycie konkretnych problemów, takich jak kradzież tożsamości. Istnieje pięć głównych rodzajów ubezpieczeń turystycznych oferowanych. Większość z tych różnych rodzajów ubezpieczeń turystycznych można kupić w pakiecie połączenie ubezpieczeń turystycznych:
Ubezpieczenia lotu: ubezpieczenie lot jest w zasadzie ubezpieczenia na życie, która obejmuje cię w przypadku tych awarii samolotu podczas podróży.
Bagaż Ubezpieczenia: To obejmuje bagaż, który jest albo opóźnione, zagubione lub uszkodzone podczas podróży lub ucieczki. Jest ono zawarte w większości polis turystycznych pakiet. Nie mogą być wyłączenia lub pułapy cenowe na biżuterii, elektroniki i innych drogich rzeczy.
Ubezpieczenia Przerwanie / anulowania wycieczki: To pokryć koszty, jeżeli podróż zostaje przerwana z jakiegoś nieprzewidzianego powodu problemów zdrowotnych, takich jak czy zorganizowaną wycieczkę, że prepaid lub zostanie anulowane. Ubezpieczenie obejmuje bezzwrotnych opłat zostały zapłacone w celu podjęcia podróży. Ten rodzaj ubezpieczenia może również obejmować cię w razie trzeba przegap wycieczki z powodu wypadku lub niepogody.
Ubezpieczenie Medyczne: A medycznej polityka turystyczna zapewnia dodatkowy zasięg, jeśli podróżują na arenie międzynarodowej i może pomóc zapłacić odliczeniami lub „out-of-network” Opłaty Operatora że aktualna ubezpieczenie zdrowotne nie opłaca. Generalnie, ten rodzaj ubezpieczenia medycznego odbiera i płaci swoje wydatki zdrowotne że podstawowa opieka zdrowotna polityka nie pokrywają.
Ewakuacja Ubezpieczenia: W przypadku zakupu ubezpieczenia ewakuacji, to pokrycie kosztów transportu do placówki medycznej, gdzie można otrzymać odpowiednie leczenie w przypadku wystąpienia sytuacji awaryjnej. Ten rodzaj polityki podlega wyłączeniom do niebezpiecznych działań, takich jak skoki spadochronowe, chociaż dodatkowe ubezpieczenie uzupełniające mogą być dostępne na pokrycie Zajęcia sportowe przygody.
Kto robi i nie musi Travel Insurance
Są firmy, takie jak Travel Guard, blaszanym nodze, Travelex i innych firm ubezpieczeniowych, które piszą tylko ubezpieczenia podróżnego. Ubezpieczenie w podróży może być także zaoferowane w ramach kontraktu z wynajmu samochodów jako część pakietu wakacje zakupione od firmy turystycznej. Dla kogoś, kto dużo podróżuje i chce spokój wiedzieć, że są one objęte w przypadku gdy stanie się najgorsze podczas podróży, ubezpieczenie podróży może być dobrym pomysłem.
Jeśli jednak rzadko podróży lub mają zasięg już przez innego rodzaju polisy, zakup ubezpieczenia podróżnego może być strata pieniędzy.
Co Coverage Może masz już
W niektórych przypadkach straty związane z podróżowaniem mogą być pokryte przez najemców ubezpieczeniowe, ubezpieczenia domów, ubezpieczenia medycznego, a nawet pokrycie strat dostarczonych przez Państwa karty kredytowej. Warto sprawdzić w jaki zasięg może już mieć na miejscu przed podjęciem decyzji o zakupie dodatkowego ubezpieczenia podróżnego, które może nie być potrzebne.
Bottom Line
Tylko Ty możesz zdecydować, czy koszty ubezpieczenia podróżnego jest warte spokój umysłu chroniony przed ryzykiem finansowym związanym z podróżą. Jeśli podróżujemy i chcesz się upewnić, że są chronieni, trochę czasu, aby rozejrzeć się i uzyskać najlepszą jakość na podstawie polisy ubezpieczeniowej.
Upewnij się, że nie są już objęte przed zagrożeniami podróży przez istniejącej polisy przed podjęciem decyzji o zakupie dodatkowego ubezpieczenia podróżnego. Jeśli zrobisz zakup ubezpieczenia podróżnego, przeczytać drobnym drukiem, aby upewnić się, że wiesz, co i kto jest pokryta na ubezpieczenia podróżnego oraz kwotę w dolarach za roszczenia i ograniczeń terminowych polityki.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
