Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Oikein käytettynä hyvä palkintoja luottokortilla voi auttaa pad pankkitilin, päivittää loma, rahoittaa ilmaisen matkan tai ajella alas kustannuksia kulut. Monia palkintoja kortit näinä päivinä pakata niin paljon arvoa heidän palkitsee ohjelmia voit mahdollisesti kävellä pois satoja dollarin edestä ilmaisohjelmia – varsinkin jos käytät korttia irti kulut ja maksaa pois tasapaino kokonaisuudessaan kuukausittain.
Jos et kiinnitä huomiota miten keräät ja menojen kovalla työllä ansaitut palkitsee pistettä, vaikka, voit lopettaa jättää vapaata rahaa pöytään. Tässä on kuusi tapoja saattaa käyttää kortin palkitsee pistettä väärä tajuamatta sitä.
Et ei seuraa miten ansaita niitä. Jotta irti palkintoja luottokortin ja ansaita niin monta mailia tai pisteitä kuin mahdollista, sinun täytyy hyödyntää jokainen bonus mahdollisuudet saat. Joillekin kortteja, se tarkoittaa, että seuranta menoja ja käyttämällä korttia jokaisesta ostoksesta, joka ansaitsee palkintoja bonus. Muiden korttien, se merkitsee hyödyntäen erillinen yhtiön mahdollisuuksia, kuten lunastus bonuksia tai bonuspisteitä viettää tietty määrä.
Olet viettää pisteitä kauppatavaraa. Useimmat palkitsee kortit voit vaihtaa oman palkintoja pistettä ilmaiseksi kauppatavaraa, kuten kodin elektroniikkaa tai taloustavarat. Mutta lunastus arvot tämäntyyppisiä palkintoja ostot ovat yleensä kauheaa – varsinkin verrattuna korkeamman arvon vaihtoehtoja, kuten matka. Esimerkiksi riippuen luottokortilla, 50000 palkitsee pistettä voisi ostaa sinulle 250 $ digikamera, $ 500 lahjakortti tai $ 750 lentolippujen. Saada korkeampaa tuottoa palkintoja ostoista, tarkista kortin lunastus opas ja valitse palkintoja, jotka ostavat enemmän vähemmillä pistettä.
Tuhlaat pisteitä edullinen liikkuminen. Samoin voit puristaa enemmän hyötyä palkitsee pistettä, jos käytät niitä pidempään lennot tai arvokkaampi hotellit. Esimerkiksi hotellin luottokortilla, saattavat veloittaa saman määrän pisteitä, olipa olet oleskelevat huoneessa, joka säännöllisesti maksaa $ 100 yö tai $ 400 yö. Saada irti palkitsee kortin, tallentaa pisteitä arvokkaampi matka, joka muuten maksaa nippu käteisellä.
Käytät rahaa lunastaa ”vapaa” palkintoja. Jotkut palkitsee kortit edellyttävät voit käydä läpi kortinantajan varata palkintoja rahoittama matkustaa, mutta sitten veloittaa lunastuspalkkiota jos teet sen puhelimitse. Välttää saada veloitetaan lunastaa palkintoja, varaa kulkea kortin myöntäjän verkossa palkintoja portaali tai valita matkakortin, jonka avulla voit varata matkasi itsenäisesti ja saada korvaus siitä.
Sinä osastoimiseksi oman palkintoja ohjelmia. Monet luottokortit voit siirtää pistettä muihin kanta-asiakasohjelmia, kuten lentoyhtiöiden kanta-asiakasohjelmaa ohjelmia. Mutta jos et hyödyntää tätä palvelua, voit missaa mahdollisuutta ostaa matkustamisen nopeammin tai saada enemmän hyötyä palkitsee ansioita. Esimerkiksi jos tarvitsee vain pari sataa pistettä ostaa ilmaisen matkan suosikki lentoyhtiön, voit käyttää lisäpisteitä olet jäänne teidän palkitsee kortin. Kaupankäynti pistettä eri kanta antaa myös enemmän joustavuutta, jotta sinun ei tarvitse rajoittaa, milloin tai missä matkustat.
Saatat myös huomata, että luottokortin palkitsee kohdat ovat arvokkaampia, kun siirtää ne toiseen ohjelmaan.
Olet lähdössä palkintoja käyttämätön tilille. Se on yksi asia säästää jopa palkitsee kunnes olet tarpeeksi mailia tai pisteitä ostaa iso matka. Mutta jos olet laiminlyö oman palkintoja ilman mitään syytä, voit lopettaa menettää ne kokonaan. Monia palkintoja vanhenevat muutamassa vuodessa tilisi, kun taas muut kortit uusimaan palkitsee vuosittain vain, jos pitää käyttää kortin. Voit myös tulla katumaan säästänyt pisteesi jos liikkeeseenlaskija leikkaa arvo teidän palkitsee pistettä ennen kuin olet edes lunasti heidät.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
האם מישהו מנסה לגבות ביטוח הרכב שלך על ידי קביעה בתאונת דרכים?
אם אתה הופך לקורבן של הונאת ביטוח רכב, אתה משלם. לא רק אתה לשלם פרמיות גבוהות יותר, כי אתה עלול לרכוש תביעה יקרה, אבל, כמו בכל תאונת דרכים, אתה ובני משפחתך יכולים לשלם עם חייכם. חשוב ללמוד יותר על הגנת הונאה כך שתוכל להגן על עצמך מפני אחרים, אשר עשוי לבחור לך להיות חלק הונאת הונאת תאונת ביטוח הרכב הבאה שלהם.
הונאת ביטוח החלה כאשר הביטוח ראשון החל.
תקריות נרשמו לאחור ככל ביוון עתיק. והתרוצצות שהמטוס היה הונאת ביטוח ביוון העתיקה, שם ספינות הוטבעו בכוונה. הונאות ביטוח מאוחר נסעו לאנגליה ומשם לאמריקה. כאשר מכוניות הוכנסו בה פתח זירה חדשה לגמרי עבור תביעות ביטוח הונאה. היום, עם טכנולוגיה מודרנית, טענות בתאונת דרכי הונאה רבות עושות נובעות טבעות פשע מתוחכמות מאורגנות שיכול להיות קשה לזהות. אל תתנו לזה לגרום לך קורבן של הונאת ביטוח. בין אם את הונאת ביטוח הוא מ- טבעת פשע מאורגן או יחיד, ישנם צעדים להגנה מפני הונאות שניתן לנקוט כדי לעזור לך להיות יותר מודעים ולהימנע מלהיות הקורבן הבא של הרמאי.
ראשית, חשוב לדעת אילו סוגים של הונאות ביטוח משמשים. ישנם סוגים רבים של הונאות ביטוח רכב. הגדרת תאונות דרכים יכולות לנוע בין כלי רכב לעצור בכוונה מול נהג לגרום בתאונת דרכים אחורית-קץ נהגים המתיימרים הם להיות מועיל אבל מתכוונים לגרום בתאונת דרכים כי תיראה אשם נהגים מהפשע.
הונאות גם יכולות לערב אנשים שניתן היה לסמוך כזה בדרך כלל כמו רופאים ועורכי דין.
השכלתך יותר על הגנת הונאה נגד הונאות תאונת ביטוח רכב היא הדרך הטובה ביותר להימנע מלהיות הקורבן הבא של מישהו. הנה רשימה של הונאות נפוצות להיות מודע:
ביים תאונות רכב האחורי-End: נהג הונאה יקבל במהירות מול מכונית תמימה ואז לטרוק על הבלמים שלהם. זה גורם לנהג התם לקצה אחורי נהג ההונאה. יחד עם איסוף כספים בגין נזקים לרכב, הנהג הונאה יהיה לעיתים קרובות פציעות רפואיים מזויפים כדי לאסוף עוד יותר.
הוספת נזק: אחרי תאונה, או מבוים או לא, הנהג הונאה ילך למקום אחר ולגרום נזק נרחב הרכב שלהם וטוענים כי הנזק אירע במהלך התאונה המקורי.
עוזרים מזויפים: Helpers ההונאה יניף נהג תם לתוך תנועה, אבל אז לקרוס לתוך הנהג התם. כשזה מגיע זמן להגיש את התביעה, נהג ההונאה יכחיש מנופף מישהו. דרכים אחרות העוזר זיוף מנסים אנשי הונאה היא בכך שהוא מציע לעזור נהג תם למצוא מוסך, רופא, או עורך דין. במקרה זה, כולם נמצאים על ההונאה. חנות הגוף מחייבת אותך שיעורים עצומים, הרופאים ועורכי הדין גם לשקר כדי לאסוף יותר מ הביטוח שלך. מאז הונאות אלה יכולים להתרחש בכל זמן ומקום, חשוב להיות מוכנים. מודעות הן החשובות ביותר. Watch עבור נהגים אשר ניתן עוקבים אחריך או בחינת הרגלי הנהיגה שלך. כמו כן, לוודא שאתה משאיר הרבה מקום מולך כדי לעצור. אם תאונה קורית, רושמים לעצמם הערות על המכונית האחרת, התאונה, וכולם שהייתה במכונית האחרת. שמור מצלמה חד פעמי במכונית שלך כדי להקליט נזק לשני כלי רכב. יתר על כן, להפעיל שיקול הדעת שלך על הגדלה, לא לאחרים. ודא שיש לך מספיק מקום כדי לצאת ופשוט לתת מכוניות אחרות לעבור במקום לתת לאחרים “מוותר לך.” וגם, כאשר אתה מדבר חברת הביטוח שלך, ליידע אותם אם אתה חש שמשהו חשוד.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
כדי לשמור על כרטיס האשראי שלך פתוח במצב טוב, הסכם כרטיס האשראי שלך מחייב אותך לבצע תשלומים בכרטיסי אשראי חודשיים בזמן. אתה חייב לשלם לפחות את המינימום עד ההפסקה במועד בשל, אחרת התשלום ייחשב מאוחר. חסר תשלום כרטיס אשראי שלך מעמיד אותך בסיכון של להיות עבריין. כרטיס אשראי עבריינות יכולה להשפיע ניקוד האשראי שלך להשפיע על היכולת שלך לקבל כל יישומים חדשים מבוסס אשראי שאושר.
מהי עבריינות כרטיס אשראי?
כרטיס אשראי עבריינות היא מצב כרטיס אשראי המציין את התשלום בפיגור תשלומים על ידי 30 ימים או יותר. בנקודה זו בזמן, מצב איחור בתשלום שלך מדווח ללשכות האשראי ונכלל בדוח האשראי שלך. איחור בתשלום נוסף לחשבון שלך עם חברת האשראי שלך עשויה להתחיל לקרוא, דואר אלקטרוני, או לשלוח מכתבים כדי להביא לך הדביק על חשבונך שוב
לאחר התשלום הוא 60 ימים עבריין, חברת כרטיס האשראי שלך מותר להעלות את הריבית לשיעור עונש. שיעור הקנס יעמוד בתוקפו למשך שישה חודשים. לאחר שתבצע שישה תשלומים רצופים על זמן, השיעור יחזור לקדמותו עבור האיזון הקיים שלך. חברת כרטיס האשראי שלך מותר להשאיר את הריבית האפקטיבית בגין רכישות חדשות על כרטיס האשראי שלך.
כרטיס אשראי מחירי העבריינות
שיעורי עבריינות כרטיס האשראי לאומיים יכולים לציין כיצד משקי מטפלי החוב שלהם. שיעורי עבריינות Rising יכולים להיות שאנשים שאין להם מספיק כסף כדי לשלם את חובותיהם יכולים לאותת בעיות כלכליות גדולות יותר. ברבעון הראשון של 2018, שיעורי עבריינות כרטיס אשראי בבנקים מסחריים אחרים מאשר 100 העליונים עלו ל 5.9 אחוזים, מדווח Business Insider . שיעור העבריינות לא היה כל כך גבוה מאז לפני המשבר הפיננסי.
לשם השוואה, 100 הבנקים הגדולים יש שיעור עבריינות כרטיס אשראי של 2.48 אחוזים, בעזרת היכולת של הבנקים הללו כדי למשוך צרכנים עם ציוני אשראי גבוהים עם כרטיס האשראי מציע משתלם.
שיעורי עבריינות כרטיס אשראי חמורות עלה ל 1.78 אחוז ברבעון הראשון של 1.69 אחוז לעומת 2018 ברבעון הראשון של 2017, כך עולה מנתוני TransUnion. חשבונות שהם 90 ימים או יותר בשל עבר נחשבים עבריינים ברצינות. מנפיק כרטיס אשראי רב גם להשעות את היכולת לבצע תשלומים לאחר הפעלת חשבון עבריין ברצינות.
מה קורה אחרי כרטיס אשראי עבריינות?
עבריינות כרטיס אשראי היא לא סוף הדרך. לצרכנים יש הזדמנות להתעדכן תשלומים בכרטיס אשראי ולהביא בחשבון שלהם בחזרה במצב טוב. זה יעלה יותר להסתבך שוב – אתה חייב לשלם את יתרת החובה כולה, בתוספת הריבית ועמלות מנוחות שהצטברו. אם אתה לא יכול להרשות לעצמו לשלם את יתרת החובה, פנה אל חברת האשראי שלך כדי לברר את האפשרויות שלך עבור להיתפס שוב. מתן ייעוץ אשראי ללקוחות ניתן לשקול אפשרות נוספת עבור להיתפס על התשלומים שלך, במיוחד אם אתה עבריין על כרטיסי אשראי מרובים.
אחרת, אם היתרה בכרטיס האשראי שלך נשאר עבריין, זה בסופו של דבר ייסגר לסירוגין טעונה. זה קורה פעם התשלום בכרטיס אשראי הוא 180 הימים האחרונים עקב. לאחר איזון כרטיס אשראי טעון פעמי, אתה כבר לא צריך את ההזדמנות כדי להתעדכן שוב ולהביא נוכחי בחשבון שלך שוב. היתרה כולו נובעת ועלולה להישלח סוכנות איסוף אם לא תצליחו לשלם את זה עם הנושה המקורי.
האם עבריינות כרטיס אשראי יוסר דוח האשראי שלך?
לאחר מידע שלילי נוסף דוח האשראי שלך, זה בדרך כלל להסירו רק אם הוא נכון, שלם, לא ניתן לאמת, או בעבר מגבלת זמן דיווח אשראי. אם דוח האשראי שלך כולל עבריינות כרטיס אשראי שדווח בטעות, אתה יכול לשלוח מחלוקת דוח אשראי כדי לקבל את זה נחקר והוסר. שלח עותק של כל ראיות שיש לך שיכול לתמוך המחלוקת שלך.
אחרת, הסרת עבריינות כרטיס האשראי דיווחה במדויק היא קשוחה. מנפיק כרטיס אשראי רשאים על פי חוק לדווח על מידע שלילי כל עוד זה נכון. חברת כרטיס האשראי שלך עשויה להיות מוכנה להסיר את העבריינות אם אתה להתעדכן התשלומים שלך שוב.
גם אם אתה לא יכול להסיר עבריינות כרטיס אשראי, התעדכנות התשלומים שלך חשוב כדי למנוע את החשבון מלהיות מחויב פעמי האשראי שלך מפני נזק אפילו יותר. ככל שתקדימו להסתבך שוב, ככל שתקדימו יכול להתחיל מחדש ניקוד האשראי שלך עם תשלומים בזמן. ברגע שאתה להתעדכן, מצב החשבון שלך יראה כי התשלומים שלך כרגע על הזמן. לאחר שבע שנים, את הפרטים השליליים עבור החשבון ייפלו דוח האשראי שלך.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Apprenez les rudiments de faire un budget qui vous convient
Les budgets ont tendance à être grande dans l’action, mais difficile en théorie.
C’est parce que beaucoup d’ entre nous traitent des budgets plus que les listes de souhaits (la façon dont nous aimerions voulons dépenser notre argent, dans un monde parfait) plutôt que des lignes directrices fondées sur la réalité (la façon dont nous devons dépenser notre argent pour atteindre nos objectifs financiers).
Pour créer un budget qui fonctionne et vous permet de vivre une vie confortable et heureuse, vous devez obtenir une poignée ferme sur ce que vous dépensez actuellement, ce que vous pouvez se permettre de dépenser, et quelles sont vos priorités.
Que vous éprouvez des difficultés à coller votre budget ou avez pas réussi à créer un, voici un moyen facile, étape par étape guide pour vous aider à créer un budget, vous serez en mesure de suivre.
Trouver un système Vous serez à l’aise avec
Si vous voulez suivre tout vous pour voir exactement où va votre argent, mettre en place une feuille de calcul dans les formules Excel et utiliser de sorte que vous ne devez pas continuer à ajouter les choses en main. Faire un point de collecte des recettes et des factures à la fin de la journée (ou semaine) pour mettre à jour vos numéros.
Si vous préférez contrôler vos dépenses sans avoir à investir une tonne de temps, utilisez un site comme Mint.com, qui vous permet de connecter vos comptes bancaires et cartes de crédit, de sorte que vos transactions quotidiennes sont automatiquement filtrées dans des catégories budgétaires prédéfinis. Vous pouvez voir en un coup d’œil où votre argent va sans devoir suivre tout vous-même.
Quel que soit le système choisi, assurez – vous qu’il est celui qui se sent facile à utiliser pour vous .
Plus il est facile pour vous de maintenir et de surveiller, plus il est probable que vous serez à s’y tenir.
Calculez votre revenu total
Combien d’argent est actuellement à venir en? Il est votre salaire net disponible après des choses comme les impôts et les déductions 401K sont soustraites. Inclure les chèques de paie réguliers, des emplois secondaires, le revenu supplémentaire, etc.
Calculez votre total (nécessaire) Dépenses
Combien d’argent va vers les nécessités? Il comprend les services publics, le loyer ou l’hypothèque, les paiements de voiture, les frais médicaux, et l’épicerie.
Certaines dépenses, comme votre paiement hypothécaire ou en voiture, seront fixés, ce qui signifie que vous payez le même mois montant après mois. D’autres, comme l’épicerie, sont variables et seront un peu plus difficile à calculer. Donnez votre meilleure estimation de combien vous dépensez sur une base mensuelle, et rappelez-vous que vous pouvez toujours régler cela plus tard. (Voir l’étape 7.)
Estimez vos dépenses discrétionnaires Out
Pour créer un budget qui ne vous rendre malheureux et que vous êtes le plus susceptible de suivre, vous devez vous permettre un peu d’argent « fun ». Combien dépend de ce que votre situation financière actuelle ressemble, ainsi que les choses qui vous apportent le plus de joie.
Peut-être le plus, vous pouvez vous permettre est en ce moment une location Redbox pas cher chaque week-end. Peut-être vous pouvez mettre de côté 50 $ / semaine pour un bon dîner.
Décider quels achats discrétionnaires sont pour vous les plus importants et comprendre comment vous pouvez faire de la place pour eux. Vous ne pouvez pas prendre soin du tout sur la télévision ou des vêtements, par exemple, mais vous décidez de ne faire de la place pour le théâtre et Voyage.
Ne pas oublier les dépenses occasionnelles
Pas toutes les dépenses courantes sont des dépenses mensuelles.
Des choses comme les factures d’eau trimestriels et les immatriculations de voitures annuelles ne peuvent pas être sur votre radar mensuel, mais ils sont encore prévisibles, vous devriez donc faire de la place pour eux dans votre budget.
Pour vous assurer que vous n’êtes pas cogné avec des coûts inattendus, créer un créneau dans votre budget mensuel pour ces dépenses occasionnelles. Mettez de côté un peu chaque mois de sorte que lorsque votre facture trimestrielle ou annuelle arrive, vous aurez l’argent disponible pour payer.
Faire une place pour l’épargne
Chaque mois, vous devriez mettre de l’argent vers trois grands objectifs d’épargne:
Fonds d’urgence (le revenu de 3-6 mois pour les dépenses imprévues comme la maladie ou les accidents)
fonds de retraite (401K, IRA, etc.)
Les objectifs personnels (épargner pour des vacances en famille, un dépôt sur une maison, votre fonds de collège pour les enfants, etc.)
Décider combien vous pouvez raisonnablement se permettre de contribuer à chaque objectif, et le cas échéant, modifier certaines de vos dépenses variables et discrétionnaires pour vous permettre d’économiser encore plus.
L’épargne est quelque chose de trop de gens mis en veilleuse puis regrettent la route. Soyez proactif et faire un plan pour sauver dans le cadre de votre budget ordinaire.
Donnez votre avis et Tweak
changer les circonstances. Nos priorités changent, nous changeons l’emploi, nous déplacer, nous avons des enfants. Prenez rendez-vous avec vous-même tous les quelques mois pour vous asseoir avec votre budget et assurez-vous qu’il travaille pour atteindre vos objectifs et réalités actuelles.
Si vous avez déjà vos numéros dans un programme branché ou site web, il est facile de jouer avec vos catégories de budget pour voir où vous pouvez créer un espace supplémentaire ou donner la priorité une chose sur une autre.
Rappelez-vous, votre budget doit travailler pour vous, et non l’inverse.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Zmiešavanie peniaze a emócie je zriedka dobrý nápad. Je to skoro nikdy nekončí dobre.
Ale tam sú niektoré kľúčové časy v živote, kedy je to obzvlášť pravdivé, ako keď prechádza rozvodom, kúpu domu, alebo po strate milovaného človeka a zdedí značné množstvo peňazí.
Je to ľahké v týchto časoch, aby emócie cloud úsudok a urobiť pálčivých finančných možností, ktoré vás prenasledujú pre nadchádzajúce roky. S tým na mysli, tu je päť kľúčových časy v živote, kedy je najlepší kontrolovať svoje emócie za dverami, ako si urobiť rozhodnutie peniaze.
Homebuying a predaj
Realitné transakcie sú typicky jeden z najvýznamnejších finančných rozhodnutí ľudia robia v živote, a spolu s tým prichádza horskej dráhe emócií.
“Keď je v stávke sú to veľké, že je to ešte dôležitejšie, aby sa odstránili emócie z rozhodovacieho procesu,” povedal Leon Goldfeld, spoluzakladateľ maklérske webe realitnej Yoreevo.
Ak chcete pomôcť urobiť, Goldfeld odporúča vyrovnávacie obdobie 48 hodín. Ak máte nájsť domov, ktorú milujete, stlačte tlačidlo pauzy. Stráviť niekoľko dní na to myslieť predtým, ako prijme rozhodnutie o kúpe. Počas tej doby, spýtajte sa sami seba niekoľko kľúčových otázok.
“Vy ste si ho kúpim, pretože je to váš,dům snov ‘, alebo preto, že je to za priaznivú cenu?” Povedal Goldfeld. “V ideálnom prípade, že odpoveď je oboje. Ale ten by mal byť požiadavka. Nie je oddelením svoje emócie môžu spôsobiť, že preplatí domu a po dobu vyrovnávacej pamäte môže zmierniť toto riziko. “
Pri posudzovaní týchto dvoch otázok, byť praktické a zvážiť obraz, dodáva Tonya Lockamy, Florida-založené realitný maklér.
“Toľko kupujúci rozhodovať o domoch na základe výzdoby a náterových farieb, ktoré spájajú sa,” vysvetľovala. “Dobre zariadené domov bude predávať rýchlejšie ako lačný zakaždým domov. Kupujúci musí byť múdrejší. Dve veci, ktoré sú veľmi dôležité pri kúpe domu je umiestnenie a štruktúra domácnosti. Zvyšok je ľahko prispôsobiť pre svoje vlastnej chuti. “
Nemožno prehliadnuť, proces predaja domov môže byť tiež naplnený emócií. Koniec koncov, nespočet pamäte sú vytvorené vo svojom domove, sviatky slávili, deti zdvihol a ďalšie, z ktorých všetky môžu ťahať na srdce pri lúčení.
“To pridáva ďalšiu dimenziu stresu pri začatí rokovaní,” povedal Lockamy. “Videl som predajcovia chôdze od full-cenovej ponuky na čisté emócie v dôsledku stresu z rokovania. Je dôležité, že predávajúci je zameraný na podmienky dohody pri posudzovaní ponuku. Je cena fair? Aké sú podmienky kontrolného obdobia? Existujú nejaké eventuality? Ako dlho budú musieť uzavretie? “
Manželstvo a rozvod
Začatie novej manželstvo je šťastné obdobie naplnené plánovaním, večierky, a farbenie v detailoch svoje nádeje a sny do budúcnosti.
Bez uvedenia klapky na túto dobu, je to stále dôležité, aby sa inteligentné rozhodnutia peniaze a čo je dôležité, aby sa na rovnakej stránke finančne. Naplánovať pravidelný termín peňazí sa svojim partnerom hovoriť otvorene, realisticky a spravodlivo o svojej finančnej situácii a ciele.
Začnite tým premýšľať racionálne o tom, či budete naozaj potrebovať komplikovaný, drahý svadbu. Rovnako ako vy by mohol túžiť po rozprávkovom obradu, výskum ukázal, že páry, ktorí trávia menej na ich svadby sú menej pravdepodobné, že k rozvodu.
Keď už hovoríme o tejto možnosti, môžete tiež zvážiť uvedenie manželskej zmluvy v mieste, ktoré poskytuje jasný finančný plán by mal koniec manželstva, hovorí Lisa Zeiderman, zakladajúci partner New York manželské a rodinné advokátskej kancelárie Miller Zeiderman a Wiederkehr. “Nikto nechce myslieť na myšlienke jeden deň podania o rozvod, ale je to celkom dobre možné výsledok,” hovorí.
Aj v prípade, že ste už ženatý, post-svadobné dohoda môže byť koncipovaný tak, aby správne rozdeliť svoj majetok. Navyše, ak ste mali deti od svadby, môžete vytvoriť post-svadobné zmluvy, ktorá zahŕňa finančnú budúcnosť vašich detí.
Pre-nups stranou, rozvod je ošemetná čas pre páry, kedy emócie, aby aj Najrozumnejšie medzi nami jednali trochu pomätený. Kľúčom k úspechu je nenechať tie emócie riadiť proces, hovorí Steven Weil, prezident a daňový manager pre RMS účtovníctva v Fort Lauderdale, Florida.
“V snahe o potrestanie seba, je to ľahké stráviť príliš veľa na boj, než si môžete dúfať obnoviť,” hovorí Weil. “Páry, ktoré prichádzajú do priateľského rozhodnutie nielenže môžu očakávať, aby sa viac peňazí na stole rozdeliť medzi ne, ale oni môžu tiež získať riadenie z cesty a ísť ďalej so svojím životom.”
dedičstvo
V nasledujúcich dňoch a týždňoch po strate milovaného človeka, to môže byť ťažké myslieť. Zaoberajúce sa finančnými otázkami počas obdobia významné zmeny môže byť takmer nemožné.
“Po akékoľvek vysoko emocionálne udalosti, ako sa vaša hlava okolo skrutky a matice z finančného rozhodovania môže byť hrozivé prekážky,” povedal Michael Kay, autor a finančný plánovač život v New Jersey finančný život Focus. Kay navrhuje vaša prvá by sa mala zamerať na likviditu: Máte dostatok peňazí k dispozícii na pokrytie svojich potrieb?
Pokiaľ ide o určenie, ako zvládnuť akúkoľvek výhru alebo dedením v dôsledku prechádzanie člena rodiny, prístup závisí na vašich dlhodobých nádeje a ciele.
Avšak Mark Painter, CFA a zakladateľ New Jersey-založil EverGuide Financial Group hovorí, že prvým krokom by malo byť stanovenie, ako by mohli byť oveľa zisk vytvorený z dedičstva.
“Keď sú ľudia emocionálne majú tendenciu robiť niečo, čo si myslia, že na nich bude cítiť lepšie. V Hollywoode je to znázornené, ako niekto jesť galón zmrzliny vo svojich potenie pri sledovaní filmu, ale v reálnom živote to zvyčajne znamená robiť veľký nákup, ktorý ste vždy chceli, ale možno nedokázal ospravedlniť výdavky na, “povedal Painter. “S výhru, výdavkoch zdôvodnenie ide von z okna, pretože máte novo nadobudnuté peniaze a vaše emócie vám povie, aby ste márnotratnosť aj preto, že je potrebné sa zdvihnúť.”
Zameranie na príjme dedičstva môže zarobiť, je dôležité, pretože to vyžaduje niektoré emócie zo svojho rozhodnutia. Napríklad, ak ste zdedil $ 500.000 počiatočná reakcia môže byť si myslieť, že je to veľa peňazí a bude trvať dlhú dobu.
“Keď si uvedomíte, že tieto peniaze bude vyrábať príjmov o $ 20,000 za rok, to nemá pocit, úplne rovnako, ako sa pôvodne myslelo. Tento jednoduchý krok umožňuje, aby niekto prehodnotiť, čo robiť s peniazmi, a prísť na to najlepšie alternatívy, “povedal Painter.
Ešte ďalším aspektom, najmä keď zdedí investičného portfólia, je to, ako zvládnuť, že portfólio aj do budúcnosti, hovorí David Edwards, prezident newyorskej Heron bohatstva.
“Bežnou chybou je neochota príjemcu k zmene investičnej stratégie dedičnú investičného portfólia,” vysvetľuje Edwards. “” Keby sa tieto zásoby boli dosť dobré pre otca, že sú dosť dobré pre mňa! “
V skutočnosti je moment dedičnosti je správny okamih začať znova. Často patrón nebol schopný predať akcie z dôvodu hlbokých kapitálových ziskov úvah, ale s step-up v základe na nákladovej základe akcií v portfóliu po smrti, nie je daň z penalty na predaj, povedal Edwards.
Nové Plat Rokovania
Je tu veľa pýchy zabalené v niečí kariére a platu, čo môže mať vplyv ako zvládnuť úlohu pýtať na to, čo to stojí.
Plat rokovaní môže byť emocionálne, pretože zahŕňajú úzkosť či strach viazaná na obavy o tom mať dostatočný príjem, aby sa postarať o seba. Tam môže byť tiež úzkosť spojená s informačnou asymetria obsiahnutej v týchto rokovaniach, vysvetlil Melissa Donohue, autor knihy “Finančné výživy pre mladé ženy :. Ako (a prečo) učiť dievčatá o peniazoch”
“Jednoducho povedané, váš zamestnávateľ má zvyčajne väčšie znalosti ako vy o tom, čo môžu alebo budú hradené vašej pozícii, čo je nerovnováha,” vysvetlila.
Peniaze pojednávaní tiež vyžadujú, aby ste sa poradiť so svojím hodnoty a svoje hodnoty, čo môže byť emocionálne náročné. “Váš príjem bude pravdepodobne veľkú časť svojho finančného zabezpečenia prostredníctvom odchodu do dôchodku. Efektívne platu rokovania vám pomôže maximalizovať tento zásadný bohatstvo staviteľ, “povedal Donohue.
investovanie
V neposlednom rade, to nie je nezvyčajné, že emócie riadiť investičné rozhodnutia. Takmer všetky finančné poradcovia sa zhodujú, že emócie a investície by mali byť vedené v protiľahlých rohoch.
“Ľudia často dostat,ženatý’na sklade, alebo držať investíciu, pretože to má nejaký osobný vzťah k rodinnému príslušníkovi alebo investičného tušenie,” povedala Meredith Briggs, certifikovaný finančný plánovač s New York-založené Taconic Advisors. “Investovanie nie je súťaž popularity alebo skúška lojality. Keď príde na svoje osobné financie budete musieť starostlivo riadiť riziká a to často znamená, že ignoruje to, čo vaše srdce hovorí a počúvania vašej hlave. “
Aaron Klein, CEO a zakladateľ Riskalyze, rizikového zarovnanie platformu pre investorov, tiež varuje pred emóciami hnanej a strach viazaný investovania, ktorý zahŕňa rozčuľovať, keď nie ste robiť dosť peňazí na portfólio a odmietať nákup legálne jednoducho preto, že môže byť pod výkonom.
“Emócie nás bude riadiť odmietnuť to, čo je to dobrý obchod pre naše investičné účty,” povedal Klein. “Pred niekoľkými rokmi, kedy Apple klesala, partia ľudí, ktorí si kúpili Apple na jej nízka a že som odvtedy urobil neuveriteľne dobre. Drvivá väčšina z nás reaguje s emóciami a povedal:, To je zlé, ‘a ľudia, ktorí sa o peniaze, povedal: “To je obchod.”
“Ako ľudia máme túto pozoruhodnú schopnosť sabotovať naše investície tým, že nechá emócie byť vodič,” dodal Klein.
To však neznamená, že všetky za výhodné ceny, alebo klesajúce zásoby sú múdry nákup. Ale cena akcie má málo čo do činenia s tým, či nákupom je dobré alebo zlé rozhodnutie.
Poučenie z príbehu? Rovnako ako mnoho iných časov v živote, udržať svoje emócie na uzde pri investovaní a budete pravdepodobne dariť oveľa lepšie.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
¿Quieres saber cómo doblar su dinero? La regla del 72 le muestra cómo hacer esto sin tomar demasiados riesgos en unos 7 años.
¿Cuál es la regla del 72?
La regla del 72 establece que la cantidad de tiempo requerido para duplicar su dinero es igual a 72 dividido por su tasa de rendimiento. Por ejemplo:
Si se invierte el dinero en un rendimiento del 10 por ciento, va a duplicar su dinero cada 7,2 años. (72/10 = 7,2)
Si usted invierte en un rendimiento del 9 por ciento, que se duplicará su dinero cada 8 años. (72/9 = 8)
Si usted invierte en un rendimiento del 8 por ciento, va a duplicar su dinero cada 9 años. (72/8 = 9)
Si usted invierte en un rendimiento del 7 por ciento, que se duplicará su dinero cada 10,2 años. (72/7 = 10,2)
(Nota: La regla del 72 supone que reinvertir sus dividendos y ganancias de capital Esta regla funciona gracias a las maravillas de. Interés compuesto .)
Devuelve lo realista se puede esperar?
La rentabilidad anualizada promedio de 25 años para el S & P 500 (desde el período de tiempo desde 1987 hasta 2012) es 9,61 por ciento.
En otras palabras, si usted hubiera invertido en un fondo de índice que rastrea el S & P 500 en 1987, y que nunca retiró el dinero, tendría rendimientos promedio de 9,61 por ciento por año. A ese ritmo, que le duplicar su dinero cada 7,5 años.
Es importante entender que el mercado va a tener un swing salvaje en cualquier año en particular dado. Durante el período de tiempo de 25 años desde 1987 hasta 2012, el mercado dio rendimientos de hasta el 37 por ciento en el año 1995, y vuelve tan bajas como -37 por ciento en 2008.
Estamos hablando de un promedio de largo plazo, y la única manera de capturar ese promedio es de mantener el rumbo contra viento y marea. Muchos inversores tentados a comprar más cuando las acciones están subiendo, o conseguir Spooked y vender sus explotaciones durante una caída.
La inversión de acuerdo a sus emociones no es una buena estrategia.
A pesar de que es difícil, se beneficiará más de permanencia en el mercado cuando los tiempos se ponen difíciles (a menos que esté muy cerca de la jubilación).
¿Qué pasa si sólo yo duplicado mi dinero cada década?
Si los datos históricos proporciona ninguna pista, es razonable esperar que una persona puede duplicar su dinero cada 7,5 años, de acuerdo con la Regla de 72.
Sin embargo, la inversión leyenda Warren Buffet predice que los rendimientos a largo plazo del mercado de valores de Estados Unidos en el siglo 21 serán inferiores a lo que vivimos en el siglo 20. Dice esperar una rentabilidad anualizada a largo plazo en un 7 por ciento (en lugar de un 9,8 por ciento). Sobre la base de ese supuesto, la regla del 72 dice que le tomará 10 años para duplicar su dinero.
No esta mal. Imagínese que usted invierte $ 5.000 a los 20 años edad de 30 años, tendrá $ 10.000. A los 40 años, tendrá $ 20.000. A los 50, que se convierte en $ 40.000.
A los 60 años, cuando se está cerca del retiro, se le han crecido su inversión inicial de $ 5.000 a $ 80.000.
La línea de base: La regla del 72 le enseña cómo duplicar su dinero, pero le toca a usted para tomar medidas. Invertir en el mercado en general, la estancia del paciente a través de oscilaciones ascendentes y descendentes volátiles, y reinvertir sus ganancias.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Pasak tyrimų, Atsargos Sukurti didesnių realiųjų pajamų už Nekilnojamasis turtas
Ieško pagrindinė gyvenamoji vieta yra turbūt vienas geriausias sprendimas nors gali padaryti dėl savo finansinės ateities. Tačiau, kai jūs gaunate į antrus namus, poilsio namai, Nuoma savybių, komercinių pastatų, ir žalio žemės turimų potencialių dėkingi, tu žaidi visiškai naują kamuolys žaidimas. Tai todėl, kad per ilgą laiką, tikrieji grįžta (atėmus infliaciją) siūlomi paprastąsias akcijas jau sutrupintas turimus nekilnojamojo turto nuosavybės.
Taip. Jūs perskaitėte, kad teisę. Amerikiečiai tapo toks sužavėtas su nekilnojamojo turto nuosavybės, kad jie dažnai nesuvokia turtą didinant vertės nuo $ 500,000 iki $ 580,000 per penkerius metus po to, kai atsargines out po mokesčio palūkanų sąnaudos dėl hipotekos, papildoma draudimo, pavadinimas išlaidas ir tt ., nėra net neatsilikti nuo infliacijos! Kad $ 80,000 pelnas nesiruošia pirkti Jums jokių daugiau prekių ir paslaugų; tokio pat dydžio mėsainius, baseinai, baldų rinkiniai, pianinai, automobiliai, automatiniai plunksnakočiai, kašmyro megztiniai, ar kas nors yra, kad jūs galbūt norėsite įsigyti. Darant prielaidą, kad visą hipotekos 6,25%, per tuos penkerius metus, jūs sumokėjote 151.401 $ į bendrojo intereso, arba maždaug $ 93.870 po atitinkamų mokesčių atskaitymų (ir kad prisiima esate geriausių skliausteliuose, palankiausias atvejis.) Savo būsto pusiausvyrą būtų buvusi sumažinta iki maždaug $ 466.700, suteikiant Jums teisingumą $ 113.300 ($ 580.000 rinkos vertė -. $ 466.700 hipotekos = $ 113.300 kapitalo) per tą laiką, kurį būtų gliaudyti iš 184.715 $ mokėjimų.
Faktoringas turto priežiūros, draudimo ir kitų išlaidų, jūsų bruto “out-of-pocket išlaidos būtų buvę ne mažiau kaip $ 200,000.
Tai turėtų parodyti esminį principą visi investuotojai turi prisiminti: Nekilnojamasis turtas dažnai yra būdas išlaikyti pinigus jums būtų kitaip sumokėtą nuomos sąskaita, tačiau ji nesiruošia tikėtina generuoti pakankamai aukšti grąžą junginys savo turtus iš esmės.
Yra, žinoma, specialiųjų operacijų, kad gali ir generuoti aukštą grąžą skolintomis pagrindu, pavyzdžiui, rangovų su mažai savikaina perkant, rehabbing ir parduodant namus, viešbučio dizaineriai sukurti įdomų paskirties karšto miesto dalyje (jis turi reikia pažymėti, kad šiuo atveju, turto kūrimas ateina ne iš nekilnojamojo turto, bet iš verslo – ar paprastųjų akcijų – tai yra sukurta per viešbučių operacijų), arba sandėliavimo vienetų miesto be kitomis panašiomis savybėmis (nors, Vėlgi, nekilnojamojo turto ateina ne iš nekilnojamojo turto, bet iš verslo, kad yra sukurta!)
Kas sukėlė tai puikus nekilnojamojo turto mitas kurti? Kodėl mes apgauti juo? Tęsti skaityti įžvalgomis, atsakymai ir praktinė informacija Jums gali būti suteikta galimybė naudoti.
1. Daugelis investuotojų, nekilnojamasis turtas labiau apčiuopiamas nei Atsargos
Vidutinis investuotojas tikriausiai neatrodo jo ar jos sandėlyje, kaip tikras, bona fide verslo, kad turi įrenginius, darbuotojai, ir, tikėkimės, pelno dalį. Vietoj to, jie mato jį kaip popieriaus lapo, kad wiggles aplink ant diagramos. Be iš pagrindinių savininkų pajamų ir pelno derlius koncepcija, tai suprantama, kodėl jie gali panikuoti, kai akcijos Home Depot arba “Wal-Mart” patenka nuo $ 70 iki $ 33.
Palaimingai nežino, kad kaina yra svarbiausia – tai, ką jūs mokate yra pagrindinis veiksnys, lemiantis savo investicijų grąža – jie galvoja apie akcijas, kaip daugiau loterijos bilietu, nei nuosavybės, atidarant “The Wall Street Journal” ir tikisi pamatyti tikrą judėjimą aukštyn.
Jūs galite vaikščioti į nuomojamą turtą; paleisti savo rankas palei sienas, įjungti ir išjungti šviesas, pjauti veją, ir pasveikinti naujų nuomininkų. Su akcijų lovos, vonia, ir po sėdi savo maklerio sąskaitą, tai gali atrodyti kaip realus. Net dividendų patikrinimai, kad būtų paprastai bus išsiųstas jūsų namų, verslo, arba banko, dažnai dabar elektroniniu būdu pervedami į jūsų sąskaitą arba automatiškai reinvestuojamos. Nors statistiškai ilgainiui esate labiau tikėtina, kad sukurti savo grynosios vertės per šį nuosavybės tipo, ji nesijaučia kaip realus, kaip nuosavybės.
2. Nekilnojamasis turtas neturi Dienos kotiruojamas rinkos vertė
Nekilnojamasis turtas, Kita vertus, gali pasiūlyti gerokai mažesnė atskaičius mokesčius po infliacijos grąžą, tačiau ji dalys tiems, kurie neturi clue, ką jie daro matyti kotiruojamos rinkos vertę kiekvieną dieną. Jie gali eiti, turintis savo turtą ir rinkti pajamas iš nuomos, visiškai nežino to, kad kiekvieną kartą, kai palūkanų normos judėti, kurių tikroji vertė jų valdose įtakos, kaip akcijas ir obligacijas. Ši klaida buvo skirtas, kai Benjaminas Grahamas išmokė investuotojus, kad rinka yra ten jiems tarnauti, o ne pavesti juos. Jis sakė, kad gauti emocinis apie judėjimą kaina buvo tolygu leisti sau psichinę ir emocinę kančią virš kitų žmonių klaidų sprendime. “Coca-Cola” gali būti prekybos metu 50 $ už akciją, tačiau tai nereiškia, kad kaina yra racionalus ar logiška, ir tai nereiškia, jei sumokėjo $ 60 ir turėti popieriaus praradimą $ 10 už akciją, kad jūs padarėte blogai investicijas. Vietoj to, investuotojas turi palyginti pajamų derlių, numatomą augimas, o dabartinės mokesčių įstatymus, kad visi kiti jiems prieinamas galimybes, skiriant savo išteklius į vieną, kad siūlo geriausius, rizikos pakoreguota grąžą. Nekilnojamasis turtas ne išimtis. Kaina yra tai, ką jūs mokate; vertė yra tai, ką jūs gaunate.
3. neaišku, kuris yra šalia su ta, kuri yra vertingas
Psichologai jau seniai sakė, kad mums pervertinti, kas yra šalia ir lengvai ranka, palyginti su ta, kuri yra toli svarbą. Tai gali iš dalies paaiškinti, kodėl tiek daug žmonių, matyt, apgauti savo sutuoktinio, savintis iš įmonių konglomeratas, arba, kaip vienas verslo lyderis iliustruoja, turtingas žmogus su $ 100 milijonų jo investicinių sąskaitų gali jaustis kad pyksta prarasti $ 250, nes jis paliko pinigų adresu viešbutyje SPINTELĖ.
Šis principas gali paaiškinti, kodėl kai kurie žmonės jaučiasi turtingesni, turintys 100 $ nuomos pajamų, kad pasirodo jų pašto dėžutę kasdien palyginti $ 250 “Žiūrėk-through” pajamas generuoja jų bendrų išteklių. Ji taip pat gali paaiškinti, kodėl daugelis investuotojų nori pinigų dividendus pasidalinti atperka, nors pastarasis yra daugiau mokesčių efektyvus ir visa kita yra lygūs, atsiras daugiau turto sukurto jų vardu.
Tai dažnai papildyta labai žmogaus poreikį kontroliuoti. Skirtingai Worldcom ar Enron, apskaitos sukčiavimo žmonių, kuriems jūs niekada susitiko negali komercinį pastatą Jums išnuomoti nuomininkams dingsta per naktį. Išskyrus gaisro ar kitos stichinės nelaimės, kuri dažnai apdraustos, jūs nesiruošia staiga pabusti ir rasti, kad jūsų nekilnojamojo turto ūkiai išnyko arba kad jie yra uždaryti, nes jie pažymėti išjungti Vertybinių popierių ir biržos komisija , Nes daugelis, tai suteikia emocinį komfortą.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Έχετε ακούσει ποτέ τον όρο της πιστωτικής κάρτας «αναδεύει;» Είναι μια διαδικασία όπου κάποιος υπογράφει επάνω για μια δέσμη των λογαριασμών πιστωτική κάρτα ανταμείβει για να σκοράρει προσοδοφόρα μπόνους εγγραφής. Αυτά τα μπόνους περιλαμβάνουν συχνά μεγάλα κομμάτια των ανταμοιβών σημεία, τα οποία μπορούν να εξαργυρωθούν σε μετρητά ή δωρεάν ταξίδια, καθιστώντας τις κάρτες και η εγγραφή προσφέρει πολύ ελκυστική.
Κάποια ταξίδια hackers να επαίρεται για να είναι σε θέση να ταξιδεύουν δωρεάν ξανά και ξανά, με εξωτικές εκδρομές πληρώνονται εξ ολοκλήρου από το πίσω μέρος των ανταμοιβών πιστωτικών καρτών. Υπάρχει μόνο ένα πρόβλημα. Αν δεν καταφέρετε ανταμοιβές πιστωτικές κάρτες σας σωστά, θα μπορούσε να βλάψει τα πιστωτικά αποτελέσματά σας.
Ευτυχώς, είναι δυνατόν να κερδίσουν ανταμοιβές πιστωτική κάρτα χωρίς να βλάπτουν την πιστωτική σας. Στην πραγματικότητα, εάν είστε έξυπνοι σχετικά με τη στρατηγική σας, θα μπορούσε απλώς να είναι σε θέση να κερδίσουν μερικές μεγάλες ανταμοιβές και να οικοδομήσουμε την πιστωτική σας την ίδια στιγμή. Εδώ είναι το πώς.
Κανόνας Νο 1: Φόρτιση μόνο ό, τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά
Κανόνας νούμερο ένα, όταν πρόκειται για ανταμοιβές πιστωτικές κάρτες δεν είναι να χρεώνουν περισσότερο από ό, τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να πληρώσει μακριά σε έναν δεδομένο μήνα. Υπάρχουν δύο λόγοι για τους οποίους ο κανόνας είναι σημαντικό.
Όταν βασανίσει επάνω περισσότερο χρέος πιστωτικών καρτών από ό, τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να πληρώσει μακριά κάθε μήνα, θα καταλήξετε να χάσουμε τα χρήματα, δεδομένου ότι θα πληρώσετε κάποια βαριά τόκους για το υπόλοιπο. Το μέσο επιτόκιο σε γενική χρήση πιστωτικής κάρτας είναι βόρεια του 17%, γεγονός που καθιστά το χρέος πιστωτικών καρτών μερικά από τα πιο ακριβά χρέους που θα έχεις ποτέ την υπηρεσία. Τώρα είστε πληρώνουν για το «δωρεάν» ανταμοιβές, οι οποίες είδους ακυρώνει το σκοπό.
Αν προσπαθείτε να κερδίσετε ένα μπόνους εγγραφής, θα πρέπει πιθανότατα να πληρούν μια ελάχιστη απαίτηση δαπανών για να πληρούν τις προϋποθέσεις για την προσφορά. Όμως, δεν πρέπει να αφήσετε να σας παρασύρει να δαπανήσουν περισσότερα από ό, τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά.
Υπάρχει ένα άλλο θέμα, πάρα πολύ: Όταν έχουν μεγάλα υπόλοιπα, θα βλάψει πιθανώς τα πιστωτικά αποτελέσματά σας, ακόμα κι αν τους πληρώσει στο ακέραιο.
Ένα σημαντικό μέρος του πιστωτικού αποτελέσματός σας με βάση το ποσό του χρέους που χρωστάτε, όπως αναφέρεται στις πιστωτικές εκθέσεις σας. Το χρέος πιστωτικών καρτών είναι ιδιαίτερα προβληματική για το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, καθώς είναι πολύ έξυπνη αυξημένων πιστωτικών κινδύνων. Ως εκ τούτου, εάν καταλήξουμε σε μεγάλες ισορροπίες στις πιστωτικές εκθέσεις σας – ακόμα κι αν τους πληρώσει στο ακέραιο κάθε μήνα – τα πιστωτικά αποτελέσματά σας είναι πιθανό να μειωθεί.
Κανόνας Νο 2: Κρατήστε τις πληρωμές σας έγκαιρη
Για να κερδίσουν καλά πιστωτικά αποτελέσματα, θα πρέπει να κάνετε τις πληρωμές σας στην ώρα τους. Ο κανόνας αυτός δεν ισχύει μόνο για ανταμοιβές πιστωτικές κάρτες σας, αλλά και για όλα τα υπόλοιπα στις πιστωτικές εκθέσεις σας.
Ο πιο σημαντικός παράγοντας θεωρείται όταν υπολογίζονται τα πιστωτικά αποτελέσματά σας είναι η παρουσία ή η απουσία κακά πράγματα. Ξέρω ότι ο κόσμος θέλει να καλέσετε αυτό την κατηγορία «ιστορικό πληρωμών», αλλά είναι πραγματικά όλα τα σχετικά με το αν ή όχι θα έχει αρνητικές πληροφορίες για τις πιστωτικές εκθέσεις σας.
Μια κηλίδα στην πιστωτική έκθεσή σας δεν είναι η μόνη συνέπεια αν χάσετε πληρωμές. Αν ράφι μέχρι έναν τόνο των ανταμοιβών σημεία ή μίλια, θα έχετε την ευκαιρία να χάσουν αυτά, αν αρχίσετε να λείπει πληρωμές. εκδότες καρτών συχνά περιλαμβάνουν τη γλώσσα έκπτωση στις συμφωνίες του κατόχου τους, επιτρέποντάς τους να εξαλείψουν κερδίσει τις ανταμοιβές σας, αν έχετε προεπιλογή.
Κανόνας Νο 3: Να είστε προσεκτικοί Πόσο συχνά κάνετε αίτηση για τη Νέα Πιστωτική
Όταν πρόκειται για άνοιγμα νέων λογαριασμών, να είναι χειρουργική και όχι πυρηνική ενέργεια. Είναι ωραία να επωφεληθούν από ένα μεγάλο μπόνους εγγραφής από καιρό σε καιρό. Το άνοιγμα νέων λογαριασμών όλη την ώρα, όμως, θα βλάψει πιθανώς τα πιστωτικά αποτελέσματά σας με δύο τρόπους:
Πάρα πολλοί άνοιξε πρόσφατα λογαριασμούς θα μειώσει το μέσο όρο ηλικίας των λογαριασμών σας. Αυτή είναι μια μαθηματική βεβαιότητα. Αξίζει επίσης περίπου το 15% των σημείων στα πιστωτικά αποτελέσματά σας.
Να υποβάλει αίτηση για νέα πιστωτική πάρα πολύ συχνά μπορεί να σας φορτώσει με καταστροφικές αριθμό πιστωτικών ερευνών . Σκληρό έρευνες είναι το λιγότερο σημαντικό παράγοντα για τα πιστωτικά αποτελέσματά σας. Ωστόσο, εάν θέλετε πραγματικά αποτελέσματα ελίτ επίπεδο, όπως και στα 800s (ή ακόμα και ένα τέλειο πιστωτικό αποτέλεσμα), δεν μπορείτε να έχετε πάρα πολλές έρευνες.
Δεν υπάρχει τίποτα λάθος με την απόκτηση πολλές ανταμοιβές πιστωτικών καρτών, εφ ‘όσον μπορείτε να διαχειριστείτε τους λογαριασμούς σας σωστά. Απλά θυμηθείτε, η τελική ανταμοιβή είναι πραγματικά ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα. Αυτό μεταφράζεται σε φθηνότερο χρήμα σε ολόκληρο τον κύκλο της πιστωτικής σας ζωή, η οποία είναι πιθανό να καλύπτουν έξι δεκαετίες.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ustvarite načrt, preden se dotaknete svoje naložbe računov
Če redno varčevanje za upokojitev, dajanje del vaše plače ali letne plače v naložbenem računu davki odloženi kot starostne račun 401k ali individualno, na koncu svoje kariere bi morali imeti bistveno portfelja, iz katerih se pripravi dohodek. Toda denar, lahko živijo v različnih naložb, ki je potekala v okviru različnih računov. To ni nič nenavadnega, da imajo več, davčne ugodnosti upokojitev račune, skupaj z enim ali več davčni naložbenih računov, kot tudi.
Morda boste že seznanjeni s pomemben koncept dodeljevanja sredstev. Pozoren na vaše premoženja mesto je prav tako pomembna. Kako in kdaj ste vzeli distribucij iz vsakega računa bo vplivala na vaše davke in načrtovanje prihodkov. Evo, kaj naj si mislim o tem, ko se dotaknete svoje pokojninsko varčevanje predstavlja dohodek.
Načrtujte jemati določen odstotek vsako leto
Upokojencev, ki so določeni disciplinirano stopnjo odjema lahko njihovi prihranki trajal dlje. Starostne strokovnjaki splošno priporočamo stopnjo porazdelitve približno 4 odstotke na leto, prilagojeno za inflacijo. Lahko uporabite kalkulator, da vidim, kaj bi to za 4 odstotke videti kot iz vaših računov. Morda bo treba prilagoditi stopnjo odstopni na neki točki. Mnenja se razlikujejo na letni prilagodljivosti za umik v 3 odstotke do 7 odstotkov območju.
Prednostno določene račune
Vrstni red, v katerem ste začeli jemati denar iz različnih računov bo odvisna predvsem od davkov.
Davčni račune, jih bomo izkoristiti prvi. Ti vključujejo posredniške račune, podedovane naložbenih portfeljev, in nobenega računa, za katerega boste plačali obdavčljive dohodke. Pustite davki odloženi denarja mešanju za čim dlje.
Ti davki odloženi IRAS in 401 (k) ov so računi vleči iz naslednjega. Vlagatelji lahko začnete jemati distribucij iz teh računov se začne pri starosti 59 1/2.
Če vam je ljubše, da počakate, da imate še preden to zahtevajo, da začne ob porazdelitve starosti 70 1/2. Zamudite potreben distribucijo in lahko dolgujem kazen v višini 50 odstotkov zneska, ki bi morala biti porazdeljene. Plus davki, ki jo boste plačali za umik, ki ga še vedno prisiljeni sprejeti. Au. To ni vredno tveganja.
Končni račun za dotik, je račun brez davka, kot je Roth IRA, Roth 401k, ali zdravstveno varčevalni račun (HSA). Ti računi niso predmet potrebnih pravil o razdelitvi, ne glede na starost. (Izjema je, če ste mrtvi, potem je potrebna polna distribucija.) Do takrat, lahko naložbe v Roth kopičijo davčne brez koristi.
avtomatizirati izplačila
Nekateri zaposlovalcev in investicijska podjetja ponujajo sredstva, ki bodo avtomatizirajo izplačila upokojitev za vas. En primer je Vanguard upravljajo izplačil sklad, ki je namenjen za uravnoteženje glavno stopnjo rasti in izplačil, da bo vaše prihranke lani. Nerazdeljeni sredstva v okviru teh sredstev se lahko prenesejo na preživelega zakonca ali drugih upravičencev. Raziskati možnosti, ki jih vaš 401 (k) administratorja ali preko vaše banke oziroma posredovanja ponuja, da vidim, če je načrt, ki omogoča izplačila enostavno za vas.
Zaščitite prihodke negotovost
Za upokojence ali pre-upokojence, ki so zaskrbljeni zaradi zmanjkuje denarja, nekateri finančni svetovalci priporočajo nakup takojšnje rente ali dohodek rente za pokritje osnovnih stroškov. Renta je oblika zavarovanja. V bistvu, investitor trguje pavšalni znesek, za zajamčeni dohodek za vse življenje. Če živite 30 ali 40 let v pokoju, to je veliko za vas. Če živite le nekaj let, da je boljšo ponudbo za zavarovalnico. Nekateri rente vključujejo preživninami ki pokrivajo zakonec po rente imetnik je umrl, vendar pa lahko plačali malo več za to možnost. Bi vam boljše vlaganje v trg z nizko sklada stroškov ali ETF? Mogoče. Toda, ko so drugi zagotovljene tokovi dohodkov ni, lahko renta pomaga zagotoviti nekaj miru v mislih, da so pokriti osnove.
Seveda, to je samo vrh ledene gore v smislu kaj naj si mislim o tem pri načrtovanju prihodkov za upokojitev. Ne pozabite upoštevati tudi druge vire zagotovljen dohodek, kot je socialno varnost, plačila rente ali pokojnine dohodka pri izračunu računa potrebe distribucije.
Vsebina na tej spletni strani so zgolj informativne in razprave namene. To ni mišljeno, da bo strokovno finančno svetovanje in ne sme biti edina podlaga za investicijske ali davčnega načrtovanja odločitev. Pod nobenim pogojem pa ta podatek predstavlja priporočila za nakup ali prodajo vrednostnih papirjev.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Gadiem, investoriem tika teikts, ka krājumi ir labākais līdzeklis ilgtermiņa uzkrājumiem un ka noskaņojums saglabājas šodien pat Pēc divu tirgus avārijām līdz šim šajā tūkstošgadē. Bet tie, kuri mazināt lomu obligācijām var būt izlaižot par būtiskām iespējām. Faktiski, obligācijas ir tikpat svarīga kā agrāk. Šeit ir īss pārskats par četriem svarīgiem iemesliem apsvērt piešķiršanu obligācijas:
ienākums
Kaut arī daudzi ieguldījumi sniedz kāda veida ienākumus, obligācijas mēdz piedāvāt visaugstākās un uzticamākos ienākumu plūsmu. Pat laikā, kad valdošie likmes ir zemas, joprojām ir daudz iespējas (piemēram, augsta ienesīguma obligācijās vai iespējamas tirgus parādu), ka ieguldītāji var izmantot, lai izveidotu portfeli, kas atbilst viņu ienākumu vajadzībām. Vissvarīgākais, ar diversificētu obligāciju portfeli var nodrošināt pienācīgu ienesīgumu ar zemāku nepastāvību nav kapitāla vērtspapīri, un ar augstākiem ienākumiem, nekā naudas tirgus fondi vai banku instrumentiem. Tāpēc Obligācijas ir populārs risinājums tiem, kas ir nepieciešams, lai dzīvotu pie viņu ienākumiem.
dažādošana
Gandrīz katrs investors ir dzirdējis frāzi “Nelieciet jūsu olas vienā grozā.” Tas var būt klišeja, bet tā laika pārbaudītas gudrību tomēr. Laika gaitā, lielāka diversifikācija var nodrošināt investorus ar labāku riska koriģētu atdevi (citiem vārdiem, summu atpakaļ attiecībā pret riska apjomu) nekā portfeļi ar šaurāku fokusu.
Vēl svarīgāk, obligācijas var palīdzēt samazināt nestabilitāti – un saglabāt kapitālu – par kapitāla investoriem laikos, kad akciju tirgus kritums.
no Principal aizsardzība
Nefiksētu ienākumu ir ļoti noderīgi cilvēkiem tuvojas vietu, kurā viņi būs nepieciešams, lai izmantotu šo naudu viņi ir ieguldījuši – piemēram, investors piecu gadu vecuma, vai kāds, kas nepieciešams, lai izmantotu sava bērna koledžas fondu, lai samaksātu par skolu laikā.
Kaut krājumi var piedzīvot lielu svārstīgumu īsā laika posmā – piemēram, katastrofas 2001-2002 vai finanšu krīzi 2008. – daudzveidīgu obligāciju portfelis ir daudz mazāka iespēja ciest lielus zaudējumus, kas īsā laika posmā. Rezultātā investori bieži vien palielināt piešķiršanu fiksētu ienākumu, un samazināt to piešķiršanu akcijām, jo viņi pārvietojas tuvāk savu mērķi.
Potenciālie Nodokļu priekšrocības
Dažu veidu obligācijas var būt noderīga tiem, kas ir nepieciešams, lai samazinātu savu nodokļu slogu. Kaut ienākumiem par bankas instrumentiem, lielākā daļa naudas tirgus fondi, un akcijas tiek apliktas vien notika nodokļu atlikto kontu, procenti par pašvaldību obligācijas ir atbrīvoti no nodokļa par federālajā līmenī, un investoriem, kuri pieder pašvaldības obligācijas ar izdevusi valsts, kurā viņi dzīvo, uz valsts līmenī, kā arī. Turklāt ienākumi no ASV kases ir atbrīvoti no nodokļa par valsts un pašvaldību līmenī. Lai gan tas ne vienmēr ir saprātīgi ieguldīt nodokļu izdevīgā vērtspapīros, jo īpaši attiecībā uz investoriem zemāku nodokļu iekavās, fiksētā ienākuma Visums piedāvā vairākas transportlīdzekļu investori var izmantot, lai samazinātu savu nodokļu slogu.
Bottom Line
Obligācijas nav padarīt interesantu saruna pie vakariņām, un viņi nesaņem proporcionālu pārklājumu finanšu presē attiecībā pret krājumu.
Tomēr, obligācijas var kalpot plašu lietojumu ieguldītājiem visu svītrām.
Atruna : Informācija šajā vietnē ir paredzēta tikai diskusiju mērķiem, un to nevajadzētu interpretēt kā ieguldījumu konsultācijas. Nekādos apstākļos tas informācija atspoguļo ieteikumu pirkt vai pārdot vērtspapīrus. Runāt ar finanšu konsultantu un nodokļu speciālistu, pirms jūs ieguldīt.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
