Ahmad Faishal – Page 1282

Jak zacząć ograniczać swoje wydatki Przed emeryturę

Downsizing swoje wydatki mogą zapewnić realistyczną ścieżkę do emerytury

To nie jest zaskakujące, aby dowiedzieć się, że prawie trzy z każdych czterech osób poszukujących wytyczne planowania finansowego wybierz planowania na emeryturę ich priorytetem. Ponieważ zbliża emerytury, priorytety i cele są skłonni zmienić nieco jak zrobić przejście. Dlatego tak ważne jest, aby mieć plan finansowy w celu dostosowania się do tych zmian.

Strach i niepewność może stać się siłą napędową emocji podczas rozmów planowania emerytalnego.

Zgodnie z 2015 State of US Employee Retirement gotowości sprawozdania finansowego Finesse, tylko 29 procent 55 do 64-latków wyrazić pewność, że będą mieli na tyle, aby zastąpić swoje bieżące wydatki stylu życia na emeryturze.

Jeśli planujesz na emeryturę w 10 lat lub mniej powinno już być uruchomiony podstawowe obliczenia emerytury co najmniej raz w roku, aby sprawdzić, czy przewidywane oszczędności emerytalne będą wystarczające, aby spełnić swoje cele dochodowe na emeryturę.

Stworzenie planu budżetu na emeryturę jest sugerowane, jeśli są 5 lat lub mniej od planowanej daty wolności finansowej. Jeśli nie jesteś na dobrej drodze, albo trzeba znaleźć sposoby, aby zwiększyć swoje dochody poprzez oszczędność więcej, pracując w późniejszym okresie życia niż pożądane, więcej inwestować agresywnie, lub generowanie dodatkowych dochodów na emeryturze w inny sposób (zatrudnienie w niepełnym wymiarze godzin, odwrócona hipoteka , dochody z najmu, itp).

Innym rozwiązaniem, aby zlikwidować potencjalne luki przepływów pieniężnych na emeryturze jest zmniejszenie planowanych wydatków emerytalnych.

Często myślimy o redukcji naszego domu jako potencjalnego oszczędzania pieniędzy na emeryturę, ale istnieją inne sposoby, aby zmniejszać swój styl życia, które mogą być równie skuteczne.

Jeśli rozważają downsizing różne aspekty swojego życia finansowego przed lub w trakcie przechodzenia na emeryturę, oto kilka rzeczy do rozważenia:

Umieścić swój emerytalny plan wydatków na badania. Przede wszystkim upewnij się, że rzeczywiście mają budżetu lub osobisty plan wydatków w miejscu i umieścić swój plan w formie pisemnej.

Pozwoli to osiągnąć kilka rzeczy. Wiedząc, gdzie pieniądze się dzieje dzisiaj pomoże Ci oszacować planowanych wydatków na emeryturze. W rzeczywistości, należy spróbować zrobić więcej z obliczeń emerytalnych niż tylko próbować zastąpić pewien procent swojego dochodu bieżącego. Tworzenie planu budżetowego na emeryturę, że szacunki kosztów przewidywania zmieniających się w czasie przejścia na emeryturę, więc trzeba ustawić kwotę dolarów za swój cel dochodów. Jeden końcowy korzyść z wprowadzenia budżetu do testu jest sprawdzenie, gdzie można zwolnić kilka dodatkowych dolarów dzisiaj, aby zwiększyć swoje oszczędności na emeryturę. Będziesz podając swoje lokowania oszczędności emerytalnych bardzo potrzebny impuls i zmniejszając przyszłe wydatki w tym samym czasie.

Radzenia sobie z potencjalnymi problemami zdrowotnymi teraz. Jeśli jesteś zaniepokojony rosnącymi kosztami opieki zdrowotnej, nie jesteś sam. Można zmniejszyć out-of-pocket kosztów ochrony zdrowia, czy podjąć kroki, aby lepiej utrzymać ogólny stan zdrowia. Zarządzanie finansami osobistymi jest podobna do zarządzania ogólnego stanu zdrowia i dobrego samopoczucia. Większość z nas zwykle wiedzą, co robić, ale twarde części jest podejmowanie działań, a po drodze z etapów potrzebnych do proaktywnego poprawy naszego zdrowia i dobrego samopoczucia.

Zmniejszyć koszty transportu. Jeśli zostały dokonywania płatności samochodowych w całej większość swojej kariery już zapewne zakłada płatności samochód, to tylko fakt życia.

Tak, to prawda, że większość z nas potrzebuje samochodu, aby dostać się do pracy lub zarządzać normalne codzienne rutyny. Jeśli jednak historia kupno samochodu obejmuje zastąpienie samochodu co 3-5 lat z nowym samochodzie można być dodanie dodatkowych kosztów do planu emerytalnego. Zakup niezawodnych pojazdów używanych i utworzenie funduszu zastępczy samochód przed przejściem na emeryturę są alternatywne strategie do rozważenia.

Wyeliminować duże zainteresowanie długu. Jeśli masz dług duże zainteresowanie konsumentów (karty kredytowe, pożyczki osobiste) to zwykle ma większy sens, aby spłacić ten dług z dodatkowych dolarów z planu wydatków. Jednym z głównych wyjątkiem jest, gdy przewidujemy wzrost inwestycji będzie wyższy niż odsetek płacisz na długu. Oczywiście, zwroty akcji i obligacji na rynku nie pochodzą z żadnej gwarancji, natomiast odsetki zapisane w strategii redukcji długu jest gwarantowana.

Unikać pokusy do korzystania z ryczałtu wycofanie z konta emerytalnego do spłacenia wysokie zadłużenie odsetkowe. Podatki dochodowe, które będą spowodowane są często czasy znacznie wyższe niż oszczędności odsetek od tego ruchu obrotowego.

Strategicznie spłacić kredytu. Ogólnie rzecz biorąc, jest to mądry ruch finansowy do czasu swoją wypłatę kredytu hipotecznego z planowanym przejściem na emeryturę. Jednak ze stóp procentowych na historycznie niskich poziomach decyzja ta nie jest tak łatwe dla niektórych ludzi, aby uczynić. W takiej sytuacji, ze wydatki mieszkaniowe jest jednym z największych kategorii wydatków gospodarstw domowych na emeryturze może być bardzo korzystne, aby stać długów hipotecznych.

Przewartościować swoje ubezpieczenie. Pozostanie konieczne pewne wydatki, takie jak długotrwałej opieki i ubezpieczeń zdrowotnych w całym roku przejścia na emeryturę. Jednak inne potrzeby ubezpieczeniowe mogą być zmniejszone lub wyeliminowane po przejściu na emeryturę. Ponieważ zbliża emerytury, uzyskania obiektywnej oceny swoich zalecanych ilościach ubezpieczenia na życie. Idealnie ocena ta zostanie przeprowadzona przez specjalistę finansowego, który nie jest rekompensowany polecając jeden konkretny produkt kontra inny lub posiada udział finansowy w ty nadal dokonywać płatności premium.

Uniknąć zadłużenia kredyt studencki przed emeryturę (chyba, że emerytura jest nadal na torze). Jeśli czujesz, nie ma innego sposobu na sfinansowanie kosztów edukacji Twojego dziecka – pomyśl jeszcze raz. Można pożyczyć na edukację Twojego dziecka, ale nie własnej emerytury. Ale to nie znaczy, trzeba zaciągać kredyty rodzicielskich. Jeśli tak, być przygotowanym na konsekwencje. Jeżeli nie można uniknąć pożyczek studenckich rodzic, spróbuj razem, wypłat z emerytury.

Zasięgnąć porady przed podjęciem ważnych decyzji. Downsizing powinny być zawsze postrzegane jako ciągły proces, który jest niezbędny podczas swoich lat pracy i całej emerytury. Spójrz na to jako szansę na bardzo potrzebne finansowej check-up, jak starają się zidentyfikować koszty i nawyki w swoim życiu, które można zmienić. Jeśli pracujesz z profesjonalisty finansowego, należy użyć downsizing ćwiczenia jako przypomnienie, aby skonfigurować plan wyeliminowania długu i przenieść się do check-up innych ważnych czynników, takich jak oszczędności emerytalne, inwestycje i planowanie nieruchomości.

Poświęć trochę czasu, aby określić, co „emerytura” oznacza dla ciebie. Downsizing ma swoje zalety i niekoniecznie oznacza, że musisz iść na kompromis swoje najważniejsze cele na emeryturę. Aby podjąć właściwą decyzję, gdy zmniejszenie swoje wydatki trzeba mieć zrozumienie swoich celów życiowych, wartości i wizji na przyszłość. Przechodzą kompleksowy przegląd alternatywnych metod pozwoli lepiej określić, co naprawdę oznacza wolność finansowa dla ciebie. Ten proces downsizing może nawet dostarczyć jasnej ścieżki dostać się do tego miejsca przeznaczenia emeryturę wcześniej niż oczekiwano.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Пенсионни Данъци: 5 начина да се спестят пари

Можете опитаха да спести достатъчно пари за пенсиониране, но това е само част от битката.

След като се пенсионира и да се разчита на тези пари като вашия основен източник на доходи, последното нещо, което искам, е за правителството, за да получите голяма част от него. Повечето хора ще влязат пенсиониране с по-малко пари, отколкото им е необходима, така че данъците трябва да бъдат сведени до минимум. Всъщност, дори и да сте запазили много пари, ще все пак искате да платите възможно най-ниски данъци.

Попитахме няколко финансови консултанти, за да тежат за това как да плащат по-малко данъци на правителството и да спести повече пари за вас и вашето семейство.

1. знам какво Облагаемият

Това е лесно – почти всичко се облага с данък. Въпросът е, когато той е облагаем? Ако имате инвестиции извън данъчните-благоприятно пенсионни сметки, те са облагаеми всяка година, независимо дали сте в оставка или не. Те могат да включват редовни сметки посредничество, недвижими имоти, спестовни сметки и някои други.

Най-пенсиониране определен доход, от друга страна, не се облага с данък, докато всъщност се пенсионират. След това е то. Тегления от традиционните IRAs, 401 (к) ите и 403 (б) а – и плащания от ренти, пенсии, военни пенсионни сметки и много други – може да се облагат с данъци.

В Рот ИРА, междувременно, е хибрид. Парите, които поставя в сметката е облагаем, преди да направите депозита, но инвестиционните печалби се облагат с данъци, ако изчакате да ги оттеглят, докато не усетите “квалифицирано събитие.” Включване 59½ е едно квалифицирано събитие; , някои изследвания сами или с помощта на финансов съветник ще ви помогне да разберете другите, както и кои други активи подлежат на данъчно облагане.

2. Знай своя Bracket

Според Нейтън Гарсия, ОПР, управляващ директор или Уестборн Инвестиции, “Най-лесният начин за намаляване на данъците е чрез поддържане на доходите си в рамките на данъчната скала, че данъците дългосрочни капиталови печалби на 0%. Като двойка това означава доход от по-малко от $ 75 300. С това ще запазите вашите обикновени данъци върху доходите в скобата на 15%. Много планиране трябва да отиде в правилно изпълнение на тази стратегия, защото трябва да се включи социално осигуряване за пенсия и други източници на доходи, заедно с всички дистрибуции на пенсионна сметка. Вие или вашият съветник трябва да има ясно разбиране на вашата база във вашите неквалифициран инвестиционни сметки. “

Той продължава: “За да се изпълни правилно тази стратегия трябва да вземете дистрибуции до върха на пределната данъчна скоба (до $ 75 300 като двойка), дори ако нямате нужда от дохода. Това ще ви помогне да се изгради буфер за бъдещите години, когато имате нужда доходите. Ако установите, че имате нужда от повече приходи от $ 75 300 можете да вземете тези пари от сметката Рот. “

3. Направете преобразуване Рот

Не забравяйте, че Рот ИРА данъци Сега, вместо да се оттегли, когато парите. Плащане на данъци сега, докато сте все още се работи, елиминира данъчната тежест по-късно в живота, когато имате нужда от всички пари, можете да получите.

Джош Trubow, ОПР, на Разумното Финансово планиране каза: “Без да се предполага никакви промени в данъчния кодекс и в бъдеще, това Рот реализации в години с ниски доходи е стратегия за плащане на данъци на по-ниска данъчна скоба, чрез пренасочване, когато разбереш, доходите. Ние се определи колко клиентът трябва да конвертирате на годишна база по години, за да се запълнят по-ниските ставки на данъка и плащат данъци на по-ниска скорост (сега), отколкото те биха ако те чаках и се оттегли на средства за една година, когато те ще бъде по-висока данъчна скоба “.

4. Данъчно Разнообразяване

Точно както трябва да разнообрази си инвестиционен портфейл, за да се избегне загубата на мащабни, трябва да направим същото и с данъците си, защото данъчната си конзола вероятно ще варира в различни периоди в живота си.

Крис Kowalik на ProFeds, федерални пенсиониране експерт и често е говорител на федералните служители на финансовото планиране, казва: “диверсификация Данъчно е концепцията, че по време на различните икономически времена, пенсионер има няколко кофи с пари, за да избирате. Когато данъците са сравнително високи, пенсионер може да избере да вземат доходи от безмитни сметка. Когато данъците са сравнително ниски, пенсионер може да избере да вземе приходи от данъчно задължено сметка. “

5. Обмислете преместване

Винаги се чудя защо Флорида е толкова популярна дестинация за пенсионерите? Това не е само на плажовете – това е липсата на държавна данък върху доходите. Невада, Ню Хемпшир, Южна Дакота, Тенеси, Тексас, Вашингтон, Уайоминг и Аляска всички липсва данъчно състояние на доходите, както добре.

Антъни Д. Criscuolo, ОПР, Палисейдс Хъдсън Financial Group, казва: “Тази стратегия може да работи, но това не е единственото решение. Единият вариант е да се инвестира в държавни средства, специфични общински облигации. Но преди да направите каквото и да разберат как държавни и местни данъци, ще се отразят на вашето пенсиониране гнездо яйце “.

Долния ред

Ключът е да се пазите пенсиониране ниски данъци не е да се изчака до пенсиониране, за да започнете да печелите планове. Вместо това, се правят планове добре, преди да трябва да разчитат на своите пенсионни спестявания като вашия основен източник на доходи. Финансово планиране не е лесна задача. Това е най-добре да се потърси съвет от финансов съветник с опит в проектирането на планове за управление на богатството данъчни ефективни.

Ahmad Faishal

Се нуждая спестявания в банката, ако имам инвестиции?

Животът си има начин на хвърляне скъпо изненадва пътя ни, независимо дали става въпрос превозни средства разграждане или неправилното функциониране на климатици у дома. Когато тези непланирани сметки изскачат, значението на спестявания става ясно. Ето защо е изключително важно да има спешен фонд за тези неочаквани разходи.

В идеалния случай, че фонд за спешна помощ трябва да съдържа достатъчно пари, за да покрие навсякъде от стойност на разходите за издръжка на три до шест месеца. Някои хора дори отиде толкова далеч, че да скътвам една година струва на сметки. Така или иначе, въпросът е да има източник на незабавно парични средства в наличност, така че, когато непредвидени стачките, че не сте принудени да прибягват до дълг за покриване на тези внезапни разходи.

Проблемът с водене парите си заключен в спестовна сметка, обаче, е, че това със сигурност ще каскадьор си растеж. Тези дни, ще бъда щастлив да отбележи 1% годишна лихва в размер на по традиционна спестовна сметка, а ако ви се налага да инвестират тези пари в фондовия пазар, можете лесно да видите средна годишна възвращаемост от 7% или повече.

В краткосрочен план, тази разлика може да не е от значение. Но нека си представим, че сте в състояние да спестят до 20 000 $ и я държи в банката за период от 30 години, като през цялото време по 1% лихва върху тази сума. След три десетилетия, че $ 20 000 ще нарасне до около 27 000 $. Сега, вместо да водят тези пари в банката, да речем, че тя се инвестира и се закачат, че 7% средна годишна възвращаемост ние просто говорихме. След 30 години, ще се седи на 152 000 $ – доста разликата.

Ясно е, че има много да бъдат загубени по съхранение на пари в банката. Поради това повдига въпроса: Наистина ли нужда от това спешен фонд, ако имате инвестиционен портфейл да се включи?

Защита на главницата

Има две причини, поради които това е умен, за да държат спестяванията си за спешна помощ в банката. На първо място, спестовни сметки са лесно достъпни. Не е нужно да се чака да ликвидира активи, за да получите пари в брой, а по-скоро, обикновено можете да вземете парите си на място, ако възникне такава необходимост.

Другата полза на запазване на Вашия фонд за спешна помощ в банката е, че вие не рискувате да загубите главница – при условие, че не сте при надхвърляне на лимита FDIC. С други думи, ако се придържате $ 20 000 в банката, като тази сума не може да се понижат – тя може само да се покачва.

Когато инвестирате, от друга страна, винаги има риск, че губите върху някои главницата. Но още по-голям риск се налага да се вземе отнемане в момент, когато пазарът е надолу.

Представете си, че се случи да срещнете ситуация ремонт на дома по време на една седмица, когато на пазара се основен сушилна. Ако имате нужда, за да платите изпълнител веднага и сте принудени да продават инвестиции на загуба, за да получите пари в брой, които веднага, това е пари ще сбогувате.

Може да се твърди, че отделихте време на време загубата е полезно поради възможността за по-висока доходност. А в някои сценарии, може би сте прав. Но дали това е наистина риск сте готови да вземете?

Това заяви, които имат стабилна инвестиционна сметка и не спешен фонд не е най-лошата ситуация, можете да се поставите в. Представете си, че харчат $ 5000 на месец, като в този случай вашият фонд за спешни случаи трябва да падне някъде в диапазона $ 15 000 до $ 30 000. Ако имате $ 5000 в банката, но $ 80 000 в инвестициите, нека си го кажем – Вие още сте в доста добра форма. И ако се прекратява приема на загуба, не само, че имат хубава възглавница, но вероятно ще се възстанови в някакъв момент. Но ако седите на $ 15 000 общо , вие сте по-добре, като че парите в банката, а след пускането каквото и допълнително средства, които се натрупват в инвестиционен профил.

Накрая, макар че е разумно да има специален фонд за спешна помощ, вие не искате да се прекалява, един от двамата. Там е такова нещо, че имат твърде много пари в брой, така че след като сте, че предпазната мрежа, създадена, не забравяйте да започнат да инвестират останалата част от спестяванията си за по-добри дългосрочна възвръщаемост.

Ahmad Faishal

Dlaczego Milenium trzeba myśleć o ubezpieczeniu zdrowotnym Inaczej

Milenium zrobić wiele rzeczy odmiennie od starszych pokoleń. I opieki zdrowotnej nie jest wyjątkiem.

Zgodnie z ogólną zasadą, Milenium są bardziej oszczędnych, co oznacza, że są bardziej prawdopodobne, aby dowiedzieć się o koszty leczenia i ubezpieczenia przed ich otrzymaniem. I że tendencja przejawia się wyraźnie różne podejścia do otrzymywania opieki medycznej. Na przykład, Milenium są mniej prawdopodobne, aby zwrócić się do lekarza podstawowej opieki zdrowotnej w zakresie opieki non-alarmowego, zamiast decydując się na pilnych klinik detalicznych, zakładów opieki lub pogotowia.

I są one również bardziej prawdopodobne, aby pominąć całkowicie opieki: Według badań przeprowadzonych przez Centrum Badań Zdrowia Transamerica (TCH), prawie połowa Milenium zostały zminimalizowane koszty opieki zdrowotnej poprzez pomijanie, opóźniając lub zatrzymując opieki, zamiast próbując rozwiązać problemy zdrowotne na ich własny.

A ponieważ to pokolenie zużywa opiekę medyczną w różny sposób, również muszą myśleć długo i ciężko o tym, jak wybrać ubezpieczenie zdrowotne.

Więc jeśli jesteś tysiącletni, należy rozpocząć od przyjrzenia powrotem na poprzedni rok, aby uzyskać poczucie dla typowego użytkowania: Ile razy pan pójść do lekarza, do kliniki, do ER? Ile razy chciałeś iść, ale nie ze względu na koszty? Ile wydasz na leki na receptę, i czy są jakieś wziąć na bieżąco? Czy są jakieś inne potrzeby medyczne lub stany, które są góry umysł może myślisz o zajściu w ciążę lub uzyskiwanie terapii fizycznej ścięgna?

Po zakończeniu tego samoocenę, oto co trzeba zrobić.

Znać terminologię

„Big Thing Milenium-zwłaszcza dla pierwszych kupujących czasowe złagodzenie z rodzica pokrycia-jest naprawdę zrozumienie podstawowych pojęć, które zajmują koszty”, mówi Jennifer Fitzgerald, dyrektor generalny i współzałożyciel PolicyGenius , niezależny rynek ubezpieczeń w Internecie.

„Opieka zdrowotna jest skomplikowana … premia płacisz nie jest cała historia.” Trzeba zrozumieć podstawowe różnice między planami wysokich ujemnych (być może z HSAs) i PPOs. Jest to także ważny czynnik w copays (płaskie płacisz opłaty za usługi, takie jak terminy i leków) oraz współubezpieczenia (procent kosztów usług płacisz, zwykle po spełnieniu odliczeniu). To samo dotyczy składek, odliczeniami i out-of-pocket maksima.

Ustaw budżet i porównania-Shop

Jak w przypadku każdego nowego wydatków, oblicz ile możesz sobie pozwolić na płacenie co miesiąc, a potem zadać sobie pytanie, ile jesteś w stanie zapłacić. W tym sezonie otwartej rekrutacji, miesięczne premie dla wieku 18-24 lat są średnio $ 219, zgodnie z e-zdrowia, prywatnej wymiany ubezpieczenia zdrowotnego on-line; dla wieku 25-34, to $ 288.

Ogólnie rzecz biorąc, „Jeśli jesteś w dobrym zdrowiu i teraz nie mają planowane jakichkolwiek przyszłych procedur, a następnie przejść do wyższej odliczeniu”, mówi Fitzgerald. „Jeśli nie, to idź do dolnej odliczeniu”. I bez względu na to, gdzie spadnie na tysiącletniego spektrum wieku, zrobić swoje due diligence w celu znalezienia najlepszej ceny za zakupy porównania wszystkich dostępnych opcji, mówi Hector De La Torre, dyrektor wykonawczy TCH.

Innymi słowy, tylko dlatego, że może być na planie rodzica aż do wieku 26 lat, nie oznacza, że jest to najlepsza opcja dostępne.

Jak zrozumieć Pre-26 i po 26 są różne

Jeśli masz poniżej 26 lat, przebywających na planie rodzica może być tańsze niż przejście do pracodawcy. Jeśli jesteś na studiach, to może być tańsze zdecydować się na planie uczeń zdrowia (większość szkół czteroletnie masz). Ale to są ogólniki: Nie będzie wiedział, chyba że masz numery. Po włączeniu 26, masz 60 dni, aby uzyskać własne ubezpieczenia, jeśli nadal jesteś na planie rodzica. Generalnie, jeśli Twój pracodawca oferuje jeden, który będzie najbardziej opłacalnym rozwiązaniem. Ale niektórzy pracodawcy przechodzą off tyle kosztów dla pracowników, że może być w stanie zrobić lepiej albo na planie współmałżonka (jeśli masz dostęp do jednego) lub zakupy samodzielnie.

Wystarczy wiedzieć, że jeśli pracodawca ma ubezpieczenia zdrowotnego oferta, nie kwalifikują się do dotacji na giełdach, a będziesz musiał zapłacić cenę naklejki. A jeśli nie mają pokrycia pracodawcy opartej następnie wymiana może być twój bazowy-i można porównać go z tradycyjnym rynku ubezpieczeń (poprzez maklera lub firmy zewnętrznej wymiany jak eHealth.com ).

Sprawdzić Convenience

Milenium faworyzować bezpośredniość i wygodę, mówi Robin Gelburd, prezes FAIR Zdrowia, a nie non-profit organizacji, która pragnie przejrzystości kosztów opieki zdrowotnej. Pomiędzy pracy niekonwencjonalnych (tj pozycjach zewnętrznych lub pracujących poza zwykłe „9-do-5”) i przy braku bądź tworzenia lub utrzymywania silnych relacji z lekarzami podstawowej opieki zdrowotnej, mówi tendencja do faworyzowania kliniki detalicznych, pilne troski i pokoje awaryjne ISN „t zaskakujące. Jeśli wizyta tych obiektów często lub przechodząc do nich swoje preferencje, a następnie szukać planów, które ich pokrycie. Również szukać planów, które oferują formę telemedycyny lub środków komunikacji elektronicznej (za pośrednictwem telefonu, poczty elektronicznej i kamery) z lekarzy w sytuacjach awaryjnych (non-think, flus przeziębienia, wysypki, etc.). Średnio około $ 40-50, można udać się do lekarza, a nawet otrzymać przepisany lek-w zaciszu swojego domu lub biura. Kilka liderów branży należą Teladoc, opieka medyczna na żądanie i American Well.

Czynnikiem Recepty

Podobnie pilne opieki ćpuny powinni skupić się na recept . Z punktu widzenia kosztów, zrozumieć, że można zaoszczędzić znaczną kawałek zmianie, jeżeli przepisy regularnie biorą są na formularz z planem (to znaczy, są one pokryte). Formularies nie zmieniają się tak często, że tak faktoringu w swojej decyzji, jest to sprytne posunięcie, mówi Fitzgerald. Ale, jak Nate plamica e-Zdrowia wyjaśnia, należy również zrozumieć, że około dwie trzecie planów ubezpieczeń zdrowotnych indywidualny rynek nie zacierają recept leków aż po trafieniu odliczeniu. Dlatego też, jeśli spędzasz więcej niż 50 $ miesięcznie na recept, warto patrząc na plany z niższych odliczeniami.

Ponownie, jeśli jesteś na zakupy do najniższego miesięcznego premii, będziesz prawdopodobnie przedstawiane z brązu lub katastroficzne na giełdach. Ale z kosztownych recept na uwadze, jesteś zwykle lepiej logując się do planu Srebro aby je częściowo lub całkowicie pokryte.

Cokolwiek zrobisz, nie idź Bez

Nie myśl najtańszym rozwiązaniem dla ubezpieczenia zdrowotnego będzie bez niego. Zgodnie z ustawą o opiece przystępne, omijając ubezpieczenie zdrowotne oznacza ponoszenia ogromnych grzywny: Opłata za nie posiadające ubezpieczenia zdrowotnego w 2016 było $ 695 lub 2,5 procent swojego dochodu, jeśli data ta wyższa. I że kara ryczałtowej opłaty zostaną skorygowane o inflację na 2017 Podczas gdy administracja Trump mógł skończyć uchylenia wymogu ubezpieczenia zdrowotnego wraz z resztą Obamacare, teraz, że kara pozostaje na swoim miejscu.

I istnieją dalsze ryzyko finansowe będzie bez ubezpieczenia. Poświęcając swoje zdrowie, aby zaoszczędzić pieniądze teraz może doprowadzić do jeszcze większych problemów, a nawet większych metki, w dół drogi. Na przykład, jeśli zignorujesz wnęką a $ 170 może kosztować, aby wypełnić dzisiaj, to jesteś narażasz się na ryzyko dla kanału korzeniowego później, co może uruchomić cię w górę o 1000 $. I choć można czuć się zdrowo i niepokonany w latach 20., że katastrofalny choroba lub uraz może się zdarzyć każdemu, a jeśli to się dzieje, kiedy nie masz ubezpieczenia, to ryzykujemy dziesiątkuje swoje finanse i idzie w głąb długu medycznego ,

Ahmad Faishal

Tee Need väikesed investeeringud Naised (ja on suur mõju)

Unusta “Tüdrukud tahavad lihtsalt lõbutseda.” Tüdrukud “käivitada maailma,” vastavalt Beyoncé-ja ta on õige. College lõpetamist määr naiste nüüd viia need mehed. Naised alustada uusi ettevõtteid kaks korda määr mehed. Ja naised on taastanud kõigi töökohtade me majanduslanguse ajal kaotatud.

Kuid lüngad püsivad-tulu suhe naiste ja meeste oli 80 protsenti 2016. aastal, vastavalt aruande American Association of University Women (AAUW).

Kuna “#TheFutureIsFemale,” see on meie ülesanne sulgeda need lüngad. Siin on strateegiad investeerida naised, millel võib olla suur mõju.

Küsi Kes Managing Your Money

“Mida rohkem naisi hallata vahendeid, seda rohkem vahendeid saada suunatakse küsimusi naiste hooli,” ütleb Nathalie Molina Niño tegevjuht Brava Investments. “Kui keegi toob ühel emane fondijuht, me räägime potentsiaalselt miljardeid dollareid, et saada liikunud teises suunas.” Ta ütleb, et küsimusi nagu “Kuidas paljud teie fondijuhid on naised?” Varem haruldane tööstuse, aga nüüd, et üha rohkem inimesi küsivad, suured institutsioonid saavad närvis-enamasti seetõttu, et vastus on sageli “ei ole” või “vähe.”

Nii et kui sa oled investor mingisugust-ja mis sisaldab 401 (k) s ja IRAS-proovida saates talle oma plaani administraatorid. Ütle midagi, “Ma tahaksin teada, kus mu raha läheb. Kas sa annad mulle demograafia oma valitsejaid?

Milline protsent neist on naised? “Sina ja su kolleegid saavad isegi jõuda kõrgema ups ettevõtte (te leiate nende nimed ja sageli ettevõtte e-posti formaadis). Kui sa saad vastuse, kaaluge oma raha suunas naiste juhitud fondid oma praeguse platvormi või mõni teine.

Investeerida äriühingutesse, naisjuhtide

Naised on ainult 4,2 protsenti tegevjuht positsioonid Ameerika 500 suurima ettevõtted, vastavalt uuring Fortune Knowledge Group.

Ja vastava uuringu, kuigi 70 protsenti vastanutest ütlesid, et nende organisatsioon “järgib selgelt naiste talent strateegia,” vaid umbes pooled neist soovitas oma ettevõte panna neid poliitikaid ellu viia.

Sellepärast on oluline, et naised investeerida äriühingutesse, mis toetavad teiste naistega. Üks näide? Pax Ellevate Global Naiste Index Fund (PXWEX). See on vastastikuse fondi Sallie Krawcheck liider naiste digitaalse finantsnõustaja Ellevest, olles tooli. Siin on kühvel: See määr ettevõtted põhineb, kui hästi nad soolist mitmekesisust moodi, kui palju naisi teenida laual või tegevjuhtide-ja paneb oma raha suunas need, mis tulevad välja peal. See põhineb globaalse uurimistöö, mis näitab, millel on rohkem naisi tüüri juures võib suurendada tulu ja madalamad kulud, ütleb BLAYNEY. Nagu tulemustest? Fond edestas MSCI World Index kolme aasta jooksul, mis lõpeb 30. september 2017.

Uurima Mentorship

“Me räägime ajal aare ja annet, ja kõik need saab panna suunas edeneb naiste ja tüdrukute,” ütleb Eleanor BLAYNEY, erinõunik soolise mitmekesisuse jaoks ühise kalanduspoliitika juhatuse Keskus Finantsplaneerimine. Suured juhid ulatuvad aidata neid pärast neid, ja üks viis seda teha muutub mentor.

Kui olete huvitatud, palun kolleegid, kui nad isiklikult tean tahes noored spetsialistid sisestamist tööstuse investeerida naist alustades oma karjääri firma või liituda naiste mentorluse võrgu (nagu Million Women Mentorid STEM karjääri).

Kingi Naisettevõtjad

Kiva mikrofondide on mittetulunduslik organisatsioon ja mikrolaenu vahend, mis võimaldab inimestel laenata raha, et teised vajavad kogu maailmas, alates $ 25. See keskendub madala sissetulekuga ettevõtjad ja õpilased üle 80 riigis, mistõttu on lihtne otsima naiste ja investeerida oma tulevikku. Organisatsioon on 97 protsenti laenu tagasimakse määra ja nelja tärni reitingu Heategevus Navigator. Kõrgem hinnaga valik on SheEO ettevõte, mis võtab annetusi summas $ 1100, et toetada varajase naisettevõtjate ja kasvatada oma äri.

Autorid, mida nimetatakse “aktivaatorid,” hääletada regulaarselt kus naised juhitud ettevõtmised mittetulundussektori toetab fond.

Toetus finantsalaseid teadmisi Tüdrukud

“Seal on erilised põhjused, miks naised on saanud võtta finantskontrolli kaudu haridusele ja nende mõjuvõimu,” ütleb BLAYNEY. (Üks suur põhjus: Naised kipuvad laenata meestest kauem, et nad pead rohkem raha üle oma eluajal.) Kuid umbes 35 protsenti meestest üle maailma on rahaliselt kirjaoskajad, võrreldes 30 protsenti naistest, vastavalt globaalse finantskirjaoskuse uuring Standard & Poor’si hinnangud Services. Edendada küsimus, vaid 17 riigid nõuavad keskkooli õpilased võtta isikliku rahanduse kursuse-ja see arv ei ole muutunud alates 2014 vastavalt nõukogu majandus- haridus.

Hea uudis: Organisatsioonid nagu Rock Street, Wall Street (a 501 (c) (3) nonprofit) eesmärk täita lüngad. See on aasta pikkune finantskirjaoskuse programmi, mis koolitab keskkooli tüdrukud umbes karjäär rahanduse, ja programm hõlmab haridust säästmise, investeerimise, kapitaliturgude ja rahalist valmisolekut kolledžis. Mittetulundusühingud niimoodi nõustutakse ühekordne või korduv annetuste igas suuruses.

Ahmad Faishal

Wie eine private Hypothek verwenden – ein Darlehen, das alle profitieren

Eine private Hypothek ist ein Darlehen von einer Einzelperson oder ein Unternehmen, das nicht eine traditionelle Hypothekenbank ist. Egal, ob Sie für die Kreditaufnahme für ein Haus denken oder Geld zu leihen, können private Darlehen für alle von Vorteil sein, wenn sie richtig gemacht sind. Allerdings kann die Dinge auch schlecht – für Ihre Beziehung und Ihre Finanzen.

Wie Sie die Entscheidung zu verwenden (oder bietet) eine private Hypothek zu bewerten, hält das große Bild im Auge behalten.

Typischerweise ist das Ziel, eine Win-Win-Lösung zu schaffen, wo jeder finanziell gewinnt ohne zu viel Risiko einzugehen.

Private Hypothek oder schwer Geld? Diese Seite konzentriert sich auf Hypothekendarlehen mit jemanden , den Sie kennen . Wenn Sie schauen , von privaten Leihgebern zu leihen (die Sie nicht persönlich kennen), lesen Sie über harte Gelddarlehen. Hard Geld Kreditgeber sind nützlich für Investoren und andere , die eine harte Zeit haben , von traditionellen Kreditgebern genehmigt bekommen. Sie sind oft teurer als andere Hypotheken und erfordern niedrigen Beleihungsgrenzen.

Warum privat?

Die Welt ist voll von Kreditgebern, darunter Großbanken, lokalen Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgeber. Warum also nicht nur einen Antrag ausfüllen und von einem von ihnen ausleihen?

Qualifying: Für den Anfang Kreditnehmer möglicherweise nicht in der Lage sein , sich für ein Darlehen von einem traditionellen Kreditgeber zu qualifizieren. Banken benötigen viel Dokumentation und manchmal Ihre Finanzen wird den Weg nicht sehen die Bank will. Auch wenn Sie mehr als fähig sind , das Darlehen, Mainstream Kreditgeber zurückzuzahlen sind erforderlich , um sicherzustellen , dass Sie die Fähigkeit haben , zu erstatten, und sie haben bestimmte Kriterien , die Prüfung abzuschließen.

Zum Beispiel Selbständige haben nicht immer die W2 Formen und stetige Arbeit Geschichte, die Kreditgeber wie und junge Erwachsene vielleicht nicht gut Kredit-Scores (noch) nicht.

Halten Sie es in der Familie: Ein Darlehen von Familienangehörige guten finanziellen Sinn machen.

Die Kreditnehmer können Geld sparen, indem einen relativ niedrigen Zinssatz für Familienmitglieder zahlen (anstatten Bankzinsen zu zahlen). Nur sicher sein, IRS Regeln zu folgen, wenn Sie Preise niedrig zu halten planen.
Lenders mit mehr Geld auf der Hand kann mehr durch die Kreditvergabe verdient, als sie von Bankeinlagen wie CDs und Sparkonten bekommen würden.

Verstehen Sie die Risiken

Das Leben ist voller Überraschungen, und jedes Darlehen kann schlecht gehen. Natürlich hat jede gute Absicht, und diese Angebote scheinen oft wie eine gute Idee , wenn sie zuerst in dem Sinne kommen. Aber Pause lang genug , um die folgenden Punkte zu beachten , bevor Sie zu tief geraten in etwas , das wird schwer zu entspannen.

Beziehungen: Bestehende Beziehungen zwischen dem Kreditnehmer und Verkäufer können sich ändern. Vor allem , wenn die Dinge schwierig für den Kreditnehmer bekommen, können Kreditnehmer fühlen zusätzlichen Stress und Schuld. Lenders auch Gesicht Komplikationen – sie benötigen , um zu entscheiden , ob streng Vereinbarungen durchzusetzen oder einen Verlust zu nehmen.

Lender Risikotoleranz: Die Idee sein kann , um ein Darlehen zu machen (mit der Erwartung zurückgezahlt zu werden ), aber Überraschungen passieren. Bewerten Sie die Fähigkeit der Kreditgeber zu nehmen Risiko (immer nicht in der Lage , sich zurückzuziehen, Konkursrisiko, etc.) , bevor voran. Dies ist besonders wichtig , wenn andere abhängig von den Kreditgebern sind ( unterhaltsberechtigte Kinder oder Ehegatten, zum Beispiel).

Eigenschaftswert: Immobilien sind teuer. Wertschwankungen können zu zehn (oder Hunderte) betragen Tausende von Dollar. Lenders müssen mit der Eigenschaft , Zustand und Lage bequem sein – vor allem mit all diesen Eiern in einem Korb.

Wartung: Es braucht viel Zeit, Geld und Aufmerksamkeit Eigentum zu halten. Selbst mit einem guten Inspektoren, kommen Fragen auf. Lenders müssen sicher sein , dass die Bewohner oder Eigentümer werden Probleme lösen , bevor sie aus der Hand und in der Lage für die Wartung zu zahlen.

Titel Fragen und die Reihenfolge der Zahlungen: Der Kreditgeber auf die Sicherung der Darlehen mit einem Pfandrecht bestehen sollte (siehe unten). Im Fall fügt der Kreditnehmer keine zusätzlichen Hypotheken (oder jemand legt ein Pfandrecht auf das Haus), sollten Sie sicher sein , dass der Kreditgeber zunächst bezahlt wird. Allerdings werden Sie auch für alle Probleme überprüfen möchten , bevor die Immobilie zu kaufen. Traditionelle Hypothekenbanken bestehen auf einem Titel suchen, und der Kreditnehmer oder Kreditgeber sollte sicherstellen , dass die Eigenschaft einen klaren Titel hat. Titel Versicherung bietet zusätzlichen Schutz, und wäre ein kluger Kauf sein.

Steuer Komplikationen: Die Steuergesetze sind kompliziert, und bewegt große Summen um Probleme zu schaffen.

Bevor Sie etwas tun, sprechen Sie mit einem lokalen Steuerberater, so dass Sie nicht überrascht.

Private Hypothekenabkomme

Alle Darlehen sollte gut dokumentiert. Ein guter Kreditvertrag setzt alles schriftlich, so dass jeder der Erwartungen sind klar und es gibt weniger mögliche Überraschungen. Nach einigen Jahren können Sie (oder die andere Person) vergessen, was Sie besprochen und was du im Sinn hatte, aber ein schriftliches Dokument hat eine viel bessere Erinnerung.

Dokumentation ist mehr als nur halten Ihre Beziehung intakt – es schützt beide Parteien auf eine private Hypothek. Auch wissen Sie nicht, was Sie nicht über die Zukunft wissen, und es ist am besten, alle rechtlichen losen Enden von der get-go zu vermeiden. Was mehr ist, eine schriftliche Vereinbarung könnte den Deal Arbeit besser aus steuerlicher Sicht machen.

Wie Sie Ihre Vereinbarung zu überprüfen, stellen Sie sicher, jede denkbare Detail dargelegt wird, beginnend mit:

Wann sind Zahlungen fällig? Monatlich, vierteljährlich, am ersten Tag des Monats, usw.
Was passiert, wenn die Zahlungen nicht erhalten? Kann der Kreditgeber eine Gebühr erheben, und gibt es eine Gnadenfrist?
Wie / wo sollten die Zahlungen vorgenommen werden? Elektronische Zahlungen sind am besten.
Kann der Kreditnehmer Prepay, und gibt es eine Strafe für so tun?
Ist das Darlehen mit Sicherheiten gesichert? Es besser sein.
Was kann die Kreditgeber, wenn der Kreditnehmer Zahlungen verpasst? Können die Kreditgeber Gebühr Gebühren, berichten zu Auskunfteien oder auf der Homepage abzuschotten?

Sichern Sie das Darlehen

Es ist klug, der Kreditgeber die Zinsen zu sichern – auch wenn der Kreditgeber und Kreditnehmer enge Freunde oder Familienmitglieder sind. Ein gesichertes Darlehen ermöglicht es den Kreditgeber das Eigentum (durch Abschottung) zu nehmen und ihr Geld in einem Worst-Case-Szenario zurück.

Ist das wirklich notwendig? Auch wissen Sie nicht, was Sie nicht über die Zukunft wissen.

Ein Kreditnehmer (die die Fähigkeit und die Absicht hat zur Rückzahlung) kann sterben oder unerwartet verklagt werden. Wenn die Eigenschaft auf den Namen des Kreditnehmers gehalten wird – nur ohne richtig lien eingereicht – Gläubiger können der Kreditnehmer nach ihrem Hause oder im Druck gehen die Heimat des Wert zu verwenden , um eine Schuld zu befriedigen. Eine gesicherte Hypothek hilft der Kreditgeber die Zinsen zu schützen, wird unter der Annahme , alles richtig strukturiert. In der Tat bedeutet der Begriff „Hypothek“ technisch „Sicherheit“ – nicht „Darlehen.“

ein Darlehen mit Immobilien Sicherung kann auch mit Steuern helfen. Zum Beispiel könnte der Kreditnehmer in der Lage sein, die Zinskosten für das Darlehen abziehen, aber nur, wenn das Darlehen ordnungsgemäß gesichert ist. Sprechen Sie mit einem lokalen Steuervorbereiter oder CPA, um weitere Informationen und Ideen.

Wie eine private Hypothek tun richtig

Wenn Sie eine private Hypothek erwägen, denken wie ein „traditionelles“ lender (obwohl Sie noch bessere Preise anbieten können und eine verbraucherfreundliche Produkt). Stellen Sie sich vor, was schief gehen könnte, und das Geschäft so strukturieren, dass Sie sich auf viel Glück, gute Erinnerungen nicht abhängig sind, oder guten Absichten.

Für die Dokumentation (Darlehensverträge und Einreichung liens, zum Beispiel), mit qualifizierten Experten arbeiten. Sprechen Sie mit lokalen Anwälten, Ihre Steuervorbereiter, und andere, die Ihnen helfen, durch den Prozess kann. Wenn Sie mit großen Geldsummen arbeiten, ist dies kein DIY-Projekt. Mehrere Online-Dienste können alles für Sie, und lokale Dienstleister können den Job übernehmen auch tun. Fragen Sie genau, welche Dienste, einschließlich:

Werden Sie Hypothek Vereinbarungen geschrieben werden?
Zahlungen von jemandem anderen (und automatisiert) umgegangen werden?
Werden Dokumente mit dem lokalen Regierungen eingereicht werden (das Darlehen zu sichern, zum Beispiel)?
Werden Zahlungen gemeldet werden Büros zu (die Kreditnehmer hilft beim Aufbau Kredit)?

Ahmad Faishal

Den vanligaste Affärsplan Misstag

Läsa igenom dessa vanliga affärsplan misstag innan du skriver en kommer att göra uppgiften mycket enklare – och ge din nya företaget en mycket bättre chans att lyckas.

De vanligaste affärsplan misstag är:

1) stör inte att skriva en.

Detta är i särklass den vanligaste misstaget. Entreprenörer är doers så det är naturligt att de vill gå vidare med saker och få dem gjort – särskilt när de har en aning om att de är glada över att surrande runt i huvudet.

Men vem har inte hört ordspråket “Den som misslyckas med att planera planerar att misslyckas?” Och det är ödet för nästan alla företag någon startar utan en affärsplan; fel. Så ja, måste du skriva en affärsplan.

Du behöver inte nödvändigtvis en fullskalig formell version av en affärsplan professionellt förpackad i ett bindemedel (se nästa punkt om syftet), men du behöver ha en.

2) Att inte vara klar över syftet med din affärsplan.

En affärsplan är i huvudsak en lösning på ett problem, problemet är hur du ska förvandla din vision om ett framgångsrikt företag i en verklighet.

Så varför är du förbereder en affärsplan? Är det för att övertyga en potentiell långivare att ge dig ett företag lån? Locka investerare? Räkna ut om din nya affärsidé faktiskt skulle kunna förvandlas till en lönsam verksamhet? Servera som en plan för din framgång start?

Syftet med affärsplanen kommer att påverka allt från mängden forskning du behöver göra genom vad formen av den färdiga planen kommer att se ut (och vad du ska göra med det).

Om allt du vill göra är att ta reda på om en affärsidé är bra som kan vara värt att arbeta upp en affärsplan om, använder dessa fem frågor för att berätta om din affärsplan idé är värt det.

3) Att inte ha en tydlig affärsmodell.

Ett framgångsrikt företag måste göra en vinst.

Det förvånar mig hur många människor som startar små företag inte verkar förstå detta grundläggande faktum – eller är otroligt duktiga på att ignorera det.

Planerar att sälja något som inte är en affärsmodell; en affärsmodell är en plan för att generera intäkter utöver dina utgifter. Du kan göra det bästa råttfälla i världen, men om det kostar dig $ 90 för att göra var och en och människor är bara villiga att betala $ 10 för en, det är ingen idé att göra det som ett företag.

Med alla medel, om det ger dig personlig tillfredsställelse och du känner kostnaden är rättvis, gör det. Annars glömma det och gå vidare till en affärsidé som har vinstpotential.

Professionell och tjänsteföretag kan vara riktiga återvändsgränd fällor om du inte har en tydlig affärsmodell inrättas. Om detta är den typ av verksamhet du börjar, CJ Hayden förklarar hur man ställer in lönsamma affärsmodeller för sådana företag i Är din affärsmodell sönder?

4) gör inte tillräckligt forskning.

Din affärsplan kommer bara att bli så bra som den forskning som du lagt ned på det. För att besvara den centrala frågan om “Kommer detta att fungera?” du måste hitta svaren på en hel grupp av andra frågor, från “Vad är de aktuella trenderna i branschen?” “Hur kommer detta affärsräknare vad konkurrenterna gör?” Och ju mer fylla svaren på frågorna, desto bättre förberedda du kommer att vara antingen starta nya företag eller hyllan idén och gå vidare.

Varje del av affärsplanen kommer att behöva forskning förutom sammanfattningen. Lyckligtvis kan en hel del av den nödvändiga forskningen göras online, men det finns ingen väg förbi det faktum att skriva en affärsplan är en hel del arbete.

Om du kommer att starta ett företag i Kanada, hittar du mitt skrivande en affärsplan serie speciellt användbar eftersom instruktionerna för att skriva varje del av affärsplanen innehålla förslag om resurser för att hjälpa dig hitta den information du behöver.

5) Ignorera verkligheten på marknaden.

Dig och vad du vill göra är bara ena halvan av ekvationen att starta ett framgångsrikt företag. Marknaden är den andra.

Jag har sagt (och skriftlig) här många många gånger, men det tål att upprepas; du kan ha den bästa produkten eller tjänsten i hela världen för försäljning, men det spelar ingen roll om ingen är villig att köpa den.

Det är en berggrund, icke-förhandlingsbara marknads verklighet.

Så det är viktigt att du marknadsföra testa din produkt eller tjänst innan du försöker basera ett företag på att sälja det.

Om du vill sälja produkter, försöka sälja dem på lokala platser, såsom inom jordbruket eller loppmarknader och lokala mässor, säljer små partier på nätet via eBay eller Etsy, med hjälp av fokusgrupper för att mäta intresset, eller att ge ut gratisprover och samla människors feedback om dem.

Om du vill sälja tjänster, kan undersökningar av potentiellt intresse eller fokusgrupper fungerar bra. Gör-det-själv Market Research förklarar hur du kan göra din egen forskning på marknaden, inklusive tips för att utforma undersökningar och enkäter.

Tävlingen är en annan marknad verklighet som måste hanteras på lämpligt sätt i din affärsplan.

Det är inte tillräckligt att bara peka ut vilka de är; du behöver för att undersöka vad konkurrenterna gör och förklara exakt hur man ska motverka vad de gör för att vinna marknadsandelar.

Och du måste se till att man tar hänsyn till hela tävlingen. Inte bara tänka på dessa konkurrenter som verkar exakt samma typ av företag, tänka i sidled, för att vara säker på att du identifiera alla konkurrenter. Till exempel är en prospektiv blomsteraffär inte bara tävla mot andra blomsteraffärer i ett visst område; det är också konkurrerar med alla andra lokala företag som säljer blommor, bland annat livsmedelsbutiker och stora rutan återförsäljare och online blomma säljare.

Det betyder inte att man måste räkna varje potentiell konkurrent i din affärsplan och förklara hur du kommer att vinna tävlingen med dem, men du måste lista och förklara hur man ska ta itu med det potentiella hotet om varje typ av tävling minst.

6) gör Inte en grundlig beredning av ekonomi.

När man tittar på att skriva den ekonomiska planen sektionen affärsplanen, ser du att du behöver för att sätta ihop tre finansiella rapporter;

resultaträkningen,
kassaflödes utsprånget
och balansräkning.

För att göra detta måste du räkna ut hur mycket pengar du behöver för att starta och driva din verksamhet och göra kvalificerade gissningar om hur mycket pengar ditt nya företag kommer att ge under sitt första verksamhetsår.

Det finns två vanliga misstag folk gör när de är att ta itu med den här delen av affärsplanen.

Den första är att inte vara realistisk om sina kostnader. Människor lämnar ofta kostnader helt eller underskatta kostnaderna för vissa kostnader. Noggrann forskning kommer att förhindra detta misstag.

Den andra är att vara alltför optimistisk om ditt nya företag framtidsutsikter. Naturligtvis, du hoppas ditt nya företag kommer att göra bra. Du skulle inte välja att starta det annars. Men du får inte låta din optimism leda dig att skapa alltför rosiga kassaflödesprognoser.

7) Ställa in affärsplan åt sidan efter att du har skrivit det.

Om du skriver en affärsplan, använda den för att få ett lån och aldrig titta på det igen, du slösar bort det mesta av sitt värde. En affärsplan är just det; en plan för hur ditt nya företag kommer att lyckas.

Behandla det som ditt nya företag första planeringsdokument och när du flyttar genom startperioden och därefter, redigera och lägga till det som är nödvändigt. Ett par bra första tillägg till din affärsplan är Vision och Mission Statement; skapar dessa kommer att stelna dina mål och se till att du inte får sidospår.

Ursprungliga affärsplanen kommer också att vara ett användbart referensdokument när du gör den pågående affärsplanering driva ett framgångsrikt företag kräver. Till exempel, se Snabbstart planering för småföretag för instruktioner om hur man skapar en handlingsplan för småföretagare.

Kom ihåg att inte varje affärsplanen är värt Finishing

Svaret på den centrala frågan, “Kommer detta att fungera?” är inte alltid positiv.

Och det är bra. Det betyder att affärsplanen gör sitt jobb för att visa dig om en affärsidé är värt att göra och sparar potentiellt enorma summor pengar och tid.

Men oftast sker denna upptäckt under arbetet genom en affärsplan, inte i slutet. Och det är dags att sluta utveckla just den plan.

Om du upptäcker till exempel att marknaden för din föreslagna produkt är mättad medan du arbetar på Konkurrensanalys delen av affärsplanen, det finns ingen anledning att bära på och gå till besväret att förbereda ekonomi – den hästen vann t springa och din tid är mycket bättre tillbringade komma upp med en annan affärsidé som kan vara mer praktiskt.

Uthållighet och beslutsamhet är stora drag för entreprenörer att äga – tills de förvandlas till dåraktiga uthållighet och hålla dig från att utföra vad du kan åstadkomma. Det kan vara det värsta affärsplan misstag av alla.

Ahmad Faishal

Olduğunda Hayat Sigortası Faydalanıcılarını güncelleştirmek

Elbette, herhangi bir hayat sigortası planı araya koyarak büyük bir parçası yararlanıcı kim olacak seçmektir. politika amacına bağlı olarak, bu kişi veya varlık sadece birkaç isim, bir eş, çocuk, iş ortağı veya hayır kurumu olabilir.

biz sadece finansal planlama durumun başka tür gibi bizim hayat sigortası planları kurarken, biz bir boşlukta yapmayın. Başka bir deyişle, zaman içinde sadece bir noktada sırasında olur – ve hepimiz iyi bildiği gibi, hayat sürekli devam ediyor.

Sadece hayat sahne planlama başka tür olduğu gibi, hayat sigorta poliçeleri zaman içinde belli bir noktada seçti yararlanıcı bugün hala doğru seçim olduğundan emin olmak için düzenli olarak gözden gerekir. Zaman bu varlıklara geçmek için geldiğinde Aksi takdirde, bazı önemli sorunlara yol açabilir.

Yani bu şimdi mi, sonra mıydı

Bir dakika düşün. halihazırda ölmüş akraba, veya tüm eski bir eş ya da ortağa ödenecek olan ancak çocukların sadece bir gelirler. yanı sıra IRAS ve 401 (k) gibi diğer planları hesapları – – hayat değişir, yararlanıcı hayat sigortasını tanımlamaları demektir zaman seçtiğiniz kişi veya kuruluş, tek seferde iken uygun, eğer incelenip değiştirilmesi gerektiğini artık en uygun hak sahibi olduğu. adlandırılmış yararlanıcı basitçe doğru olanı yapmak ve bunu gerçekten istiyorum kişiye üzerinden para teslim edecek düşünüyorsanız Ve, tekrar düşünün.

İşte sigorta poliçeleri bakmak için zorunlu kılabilir en yaygın yaşam değişikliklerden bazıları şunlardır:

Doğum veya bir çocuk ya da torun benimsenmesi . Eğer doğum veya bir çocuk veya bir torunu kabulü için planlıyorsanız, size hayat sigortası yararlanıcı formu bakmak ve onu ifadeli nasıl görmelisiniz. Eğer çocuk veya torunları adlandırma eğer Bazı durumlarda, basitçe “tüm alt” veya adlandırma oldukları söylenebilir “Tüm torunları.” Diğer durumlarda, yine de, bu çocuklar ya torun bireysel olarak adlandırabilirsiniz. Eğer birini istemeden disinherit istemiyorum nedenle, çocuğun gelmeden önce politikasını gözden önemlidir. Aksi takdirde, birisi sol olabilir.
Medeni durum değişti. Eğer hayat sigortası bakmak için evlilik veya ortaklık statüsünde bir değişiklik de tetikleyici olmalıdır. Bu, bazı eyaletlerde dikkat etmek Boşanıyor eğer boşanma aslında sonuçlanana kadar, sen yararlanıcı atamasını değiştirmek mümkün olmayabilir önemlidir. Bazı durumlarda, aynı zamanda özel hayatının adının orijinal yararlanıcı izni politikasına kaldırılıyor o gerekebilir.
Kişisel adlı yararlanıcı sizi predeceases. Seni predeceasing biter senin yararlanıcı olarak isimli biriyle olabilir. Bu durumda, ayrıca bir şarta yararlanıcı adlandırılmış olabilir. Bu politikanın para almak için sırada yanında olacaktır kişidir. Gerçekten fonların tamamını almaya bu kişi için düşünmüyorsanız Ancak, planınıza başka bir göz atın ve güncellemek isteyebilirsiniz.
Diğer durumlar. Sadece basitçe fikrini değiştirebilir veya yararlanıcı için orijinal seçimi ile bir düşme dışarı olabilir – Eğer politikasını gözden geçirmesi teşvik etmesini diğer durumlar olabilir. Diğer durumlarda, çeşitli ihtiyaçlar değişmiş olabilir.

Eğer bireysel ve grup planlar hem bakmak için hayat sigorta poliçeleri incelerken unutmayın. Eğer işveren aracılığıyla hayat sigortası grup planı varsa, genellikle bu planların unutmuş olmasıdır – ama onlar da bir yararlanıcı için para güzel bir miktar değerinde olabilir.

Kişisel Planları kontrol etmek zaman

Eğer yatırımlarla yapmak gibi, o geçmesi ve düzenli olarak sigorta kapsamının gözden geçirilmesi önemlidir. Hatta daha sık önemli bir yaşam olayı gerçekleştikten eğer ya – Çoğu durumda, bu yılda en az bir kez yapılmalıdır.

Planlarınız olanlar artık değil kapsama alanı sunabilmek niyetinde olduğunu size fayda kesin miktarı, ileriye ile hem de sağlamaktan niyetinde olanlar kaplamak için bir yerde tüm olmasını sağlamak yardımcı olabilir sigorta danışmanı ile düzenli Toplantı politikalarınızı listelenen. Bu aynı zamanda gelecekte aile yanlış anlamaları önlemek için yardımcı olabilir, sadece iyi finansal planlama değil.

Ahmad Faishal

Herkesi Faydalar Bir Kredisini – Bir Özel Mortgage Nasıl Kullanılır

Özel bir ipotek bir birey ya da geleneksel bir mortgage sağlayıcısı olmayan bir işletme tarafından yapılan bir kredidir. Eğer bir ev için veya borç para ödünç düşünüyoruz olsun onlar doğru yapılırsa eğer, özel krediler herkes için yararlı olabilir. Ancak, işler de kötü gidebilir – İlişkiniz ve mali için.

Özel bir ipotek kullanmak (veya teklif) kararını değerlendirirken, akılda büyük resmi tutun.

Tipik olarak, hedef herkes çok fazla risk almadan mali kazanır bir kazan-kazan çözümü oluşturmaktır.

Özel ipotek veya sabit para? Bu sayfa ile mortgage kredisi odaklanır Tanıdıkları birini . Eğer (şahsen bilmiyorum) özel kredi ödünç arıyorsanız, sert para kredileri hakkında okuyun. Zor bir zaman var yatırımcılar ve diğerleri geleneksel kredi tarafından onay almak için Sabit borç para verenler yararlıdır. Bunlar genellikle diğer ipotek daha pahalı ve düşük LTV oranlarını gerektirir.

Neden Git Asker?

Dünya büyük bankaların, yerel kredi birlikleri ve online kredi dahil kredi, doludur. Peki neden sadece bir başvuru formu doldurun ve bunlardan birinden ödünç?

Eleme: Yeni başlayanlar için, borçlular geleneksel borç veren bir kredi için hak kazanmak için mümkün olmayabilir. Bankalar belgelerin bir sürü gerektirir ve bazen mali banka istediği şekilde bakmayacak. Eğer kredi ödemek mümkün daha olsanız bile, ana akım borç verenler ödemek için yeteneği var olduğunu doğrulamak için gerekli ve onlar o doğrulama işlemini tamamlamak için belirli kriterleri vardır.

Örneğin, serbest meslek bireyler her zamanki gibi kredi ve genç yetişkinler (henüz) iyi kredi puanlarına sahip olmayabilir W2 formları ve istikrarlı iş geçmişi yok.

Aile içinde tutun: aile üyeleri arasında bir kredi iyi bir mali mantıklı olabilir.

Borçlular aile üyelerine nispeten düşük faiz oranı ödeyen (yerine banka faizi ödemeye) paradan tasarruf edebilirsiniz. Sadece düşük oranlarını tutmak planlıyorsanız IRS kuralları takip etmeyi unutmayın.
Ya da CD ve tasarruf hesapları gibi banka mevduat alacağı daha taraftan ekstra para ile Borç verenler kredi daha fazla kazanç sağlanabilir.

Riskleri anlayın

Hayat sürprizlerle dolu olduğunu ve herhangi kredi kötü gidebilir. Elbette herkes iyi niyetli ve bu fırsatlar genellikle ilk akla gelen büyük bir fikir gibi görünüyor. Ama olacak bir şey haline çok derin ulaşmadan aşağıdaki sorunları gözden geçirmek yeterince uzun duraklatma zor gevşemeye.

İlişkiler: borçlu ve satıcı arasındaki mevcut ilişkiler değişebilir. Şeyler borçlu için zor olsun Özellikle, borçlulara ekstra stres ve suçluluk hissedebilirsiniz. Borç verenler de komplikasyonları yüz – onlar sertçe anlaşmaları uygulamak veya zarar almaya karar vermek gerekebilir.

Borç veren risk toleransı: Fikir (geri ödenmesi alma beklentisi ile) bir kredi yapmak olabilir, ancak sürprizler olur. Ilerlemeden önce (vb emekli yapamaz hale, iflas riskini) risk almaya borç veren yeteneğini değerlendirin. Diğerleri (örneğin, bağımlı çocuklar veya eşler) borç veren bağlıdır, bu özellikle önemlidir.

Mülkiyet değeri: Gayrimenkul pahalıdır. Değerindeki dalgalanmalar onlarca (veya yüzlerce) binlerce dolar değerinde olabilmektedir. Özellikle tek sepette Yumurtaların hepsi ile – Borç verenler mülkiyet durumuna ve konumu ile rahat olmak gerekir.

Bakım: Bu özellik korumak için zaman, para ve dikkati çeker. Hatta iyi bir müfettiş ile, sorunlar ortaya. Borç verenler ikamet veya sahibi onlar elden çıkmak önce sorunları ele ve bakım için ödemek mümkün olacak emin olmak gerekir.

Başlık sorunları ve ödemelerin sırası: borç veren bir haciz ile kredinin teminatı ısrar etmelidir (aşağıya bakınız). Borçlu herhangi bir ek ipotek ekler (veya evde biri haciz koyar) bu durumda yanında borç veren ilk ücretli alır emin olmak isteyeceksiniz. Ancak, aynı zamanda mülk satın almadan önce herhangi bir sorunları kontrol isteyeceksiniz. Geleneksel ipotekçiler bir başlık aramada ısrar ve borçlu veya alacaklı mülkiyet net bir başlığa sahip olmasını sağlamalıdır. Başlık sigortası ekstra koruma sağlar ve akıllı bir satın alma olacaktır.

Vergi komplikasyonlar: Vergi kanunları zor, ve sorun yaratabilir etrafında büyük paralar hareketli.

Bir şey yapmadan önce, sürpriz yakalandı değiliz ki bir yerel vergi danışmanı ile konuşmak.

Özel Mortgage Anlaşmaları

Herhangi kredi iyi belgelenmiş olmalıdır. Herkesin beklentileri açık ve daha az olası sürprizler vardır ki iyi bir kredi anlaşması yazılı herşeyi koyar. Birkaç yıl sonra, (ya da diğer şahıs) Aklından geçen ne tartışılmış ve unutmak olabilir, ancak yazılı bir belge çok daha iyi bir hafızası vardır.

Bu özel bir ipotek için her iki taraf korur – Belgeler sadece bozulmamış ilişkinizi korumak daha fazlasını yapar. Yine, ileride bilmem ne olduğunu bilmiyorum ve bu get-go dan herhangi bir yasal gevşek uçları önlemek için en iyisidir. Dahası, yazılı bir anlaşma vergi açısından anlaşma çalışması daha iyi yapabilir.

Eğer anlaşmayı gözden geçirirken ile başlayan akla gelebilecek her detay dışarı yazıldığından emin olun:

Ne zaman ödeme günlerini? Aylık, üç aylık, ayın ilk günü, vs.
Ne ödemeleri halinde alınmaz? Borç veren bir ücret talep ve ödemesiz dönem mi var?
Nasıl / nerede ödemeler yapılmalıdır? Elektronik ödemeler en iyisidir.
Bunu yaparken herhangi penaltı borçlu ön ödeme Can ve var mıdır?
Kredi herhangi teminat ile güvence altına alınmıştır? Olsa iyi olur.
borçlu ödemeleri özlüyor eğer borç veren ne yapabilir? Borç veren şarj ücretleri, kredi raporlama ajansları rapor, ya da evde menetmek miyim?

Kredi Güvenli

borç veren ve borçlu yakın arkadaş ya da aile üyeleri olsalar bile – Bu borç veren ilgisini sabitlemek için akıllıca olur. Bir teminatlı kredi (haciz yoluyla) mallarını almak ve geri kötü durum-senaryo paralarını almak için borç veren sağlar.

Bu gerçekten gerekli mi? Yine, ileride bilmem ne olduğunu bilmiyorum.

(Yetenek ve ödemek için her niyeti) Bir borçlunun ölebilir veya beklenmedik dava. Düzgün açtı haciz olmadan – – özellik yalnızca borçlunun adına düzenlenen edilirse alacaklılar evlerinde veya basınç bir borç karşılamak için ev kullanıcısı değeri kullanmak için borçlu sonra gidebilir. Bir güvenli ipotek varsayılarak her şeyin doğru yapılandırılmıştır, borç veren ilgisini korunmasına yardımcı olur. Aslında, terim “ipotek” teknik “güvenlik” anlamına – Bana “kredi.”

özelliğiyle kredi güvenliğini de vergiler ile yardımcı olabilir. Örneğin, borçlu ancak kredi düzgün güvenli yalnızca, kredi faiz maliyetlerini düşeriz mümkün olabilir. Daha fazla bilgi ve fikirler için bir yerel vergi hazırlayan veya EBM ile konuşun.

Nasıl Doğru Bir Özel Mortgage Yapılacak

Özel bir ipotek düşünüyorsanız (hala daha iyi oranları ve daha tüketici dostu ürün sunabilir rağmen), bir “geleneksel” borç veren gibi düşünün. yanlış ve iyi şans, iyi anılar, ya da iyi niyetli bağımlı olmayacak şekilde anlaşmayı yapısı ne olabilir düşünün.

dokümantasyon (örneğin kredi anlaşmaları ve dosyalama rehin) için, nitelikli uzmanlarla çalışıyoruz. sürecinde size rehberlik edebilir yerel avukatlar, vergi hazırlayıcısı ve diğerleri konuşun. Eğer büyük paralar ile çalışıyorsanız, bu bir DIY projesi değil. Çeşitli çevrimiçi hizmetler sizin için her şeyi işleyebilir ve yerel hizmet sağlayıcıları da iş yapabilirsiniz. dahil olmak üzere tam hizmetlerin sunulduğu sor:

Eğer ipotek sözleşmeleri yazılır mı?
ödemeler başka (ve otomatik) birileri tarafından idare edilebilir mi?
belgeler yerel yönetimlerin (örneğin, kredi güvenli) başvurarak olacak?
ödemeler bürolarını (yardımcı olan borçlular kredi oluşturmak) kredi rapor edilecek mi?

Ahmad Faishal

Ще работи за излизане в пенсия на Уорън Бъфет за вас?

Това не е трудно да се намерят хора, готови да се раздават пари съвети, но ако Уорън Бъфет предложи някои пенсиониране съвети, ще ви слуша? С нетна стойност на повече от 90 $ млрд съвета му той може да притежава по-голяма тежест, отколкото повечето, но ще работи за вас?

Бъфет 90/10 стратегия

В 2014 писмо до акционерите си, Бъфет каза, че това:

Моят съвет към довереника не може да бъде по-проста: Сложете 10% от парите в краткосрочни държавни облигации и 90% в много ниска цена S & P 500 индекс фонд. (Предлагам на Vanguard [време фондова-символ = VFINX].) Смятам, дългосрочни резултати доверието си от тази политика ще бъдат по-добри от тези, постигнати от повечето инвеститори, независимо дали пенсионните фондове, институции, или лица, които наемат мениджъри с висока такса ,

Нека да се разбие. На първо място, индекс фонд е договорен фонд или борсово търгуван фонд, който следва изпълнението на някои индекс. В този случай, Бъфет показва индекс фонд, който отразява представянето на S & P 500. Когато S & P 500 се повиши, така че няма фондовия индекс. Той предлага да инвестира 90 на сто от парите си в наличност базиран индекс фонд.

Бъфет предлага останалите 10 процента ще краткосрочен фонд на държавните облигации. Финансови консултанти препоръчват използването на облигационните фондове за безопасност и последователността на доходите. Ако общите финансови пазари удари груба кръпка, облигационните фондове често няма да страдат толкова, колкото и фондовите средства.

Избягвайте Такси фонд

И накрая, Бъфет подчертава, “ниска цена.” Инвестиране не е безплатна. Ако имате финансов съветник, те често ще ви начисли такса и ако инвестират във взаимни фондове, ETFs, или някои други инвестиционни продукти идват с тези такси. Някои потребители се оказват удари с двойни такси, тъй като те плащат финансов съветник и фондове такси.

Такси се натрупват бързо. Помислете за един 25-годишен, който има пенсионна сметка с баланс от $ 25,000. Те добавят 10 000 $ всяка година и да печелят 7% норма на възвръщаемост на и ще се пенсионират през 40 години. Ако този човек плаща 1% в такси, това ще им струва почти $ 600 000 в такси над 40 години.

Инвестирането в по-ниски разходи на средства като Бъфет очертава, може да спаси този човек повече от $ 200 000 в такси, позволяваща него / нея да се пенсионират почти $ 340 000 по-богати.

Противно на общоприетото мнение

Бъфет пенсиониране план няма да получи възторжени препоръки от някои от финансовата съветва общност. Общоприетото мнение казва да разнообрази, като се използва комбинация от запаси, облигации, както и международни фондове. Пенсионни портфейли често са пълни с микс от фондовете-далеч повече от 2, за да се избегне рискът от една област на пазарната недостатъчно ефективни.

Много финансови консултанти ще оспорват Бъфет претегляне. Те биха казали, че специално за клиентите по-късно в живота, стратегията си поставя прекалено голяма тежест на рисковите фондове фондовите базирани където една рецесия може да изтриете пенсионни спестявания за години напред.

Един добре познат правило казва, да инвестират процент от портфолиото си в облигационни фондове, равни на вашата възраст. Ако сте на 50 години, инвестира 50% в облигации или облигации фондове. Финансови консултанти като цяло са съгласни, че това е твърде консервативна и прекалено опростено, но те биха казали, че Бъфет съвет е твърде рисковано.

Накрая, те вероятно биха казали, че когато си на стойност 90 $ милиарда, вашата инвестиционна стратегия е по-различно от някой, който има няколко стотин хиляди в общите спестявания най-много.

Какво трябва да направиш?

Не можете да контролирате с инвестиционните пазари ще направи в бъдеще, но можете да контролирате таксите, които плащате.

По-високи такси рядко се равняват на по-добра възвръщаемост, така че когато сте избора на средства за 401 (к) или друг пенсионен фонд, изберете индексни фондове с ниски такси. Ако сте с помощта на финансов съветник, да ги попитам за техните такси. Ако общата сума на възнагражденията са много по-горе 1 процент, може да се плащат твърде много, но като нищо, да оценява това, което получавате за таксите, която плащате.

Като цяло, по-сложна си финансово състояние, толкова повече има смисъл да се плащат по-високи такси. В началото на живота, когато имате относително нисък баланс, Robo-съветници може да се обмисли.

Второ, не си падат по идея, която може да победи на пазара. Изследванията показват, че с течение на времето, представянето си до голяма степен ще отразява представянето на целия пазар. Разплащателната високи такси за инвестиционни професионалисти, които се опитват да победи на пазара вероятно няма да се отплати.

Става въпрос за Простота

Бъфет инвестиции теза винаги е била за простота. Създаване на стратегия, която е с ниска цена, лесен за разбиране, и се основава на това, което десетилетия проучвания показват, за да е истина. Най-добре е да се намери финансов съветник имате доверие и да се създаде план пригодени за вас, но Бъфет пенсиониране план е бил успешен пенсиониране сборника за не само себе си, но много други в продължение на години.

Ahmad Faishal