Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
تعلم كيف الاستثمارات العقارية يمكن أن تزيد من قيمة محفظتك.
عند شراء شهادات أسهم الشركة، وكنت تبحث عن التقدير في قيمة الأسهم، والدخل ربما توزيعات الأرباح، إذا كانت الشركة تدفع ذلك. مع السندات، كنت تبحث عن العائد الدخل على معدل الفائدة التي تدفعها السندات. مع الاستثمارات العقارية، بل هناك المزيد من الطرق التي لتحقيق عائد أعلى على الاستثمار. تعلم الطرق التي الاستثمار العقاري الخاص بك يمكن أن تزيد في القيمة، فضلا عن توفير التدفقات النقدية جيدة.
1. التدفقات النقدية من إيرادات الإيجار
كما هو الحال مع الأسهم التي تدفع الأرباح، ويمكن استئجار العقارات المختارة وإدارتها بشكل سليم توفير دخل ثابت في شكل مدفوعات الإيجار. تتجاوز عوائد تأجير الممتلكات عادة توزيعات الأرباح.
يكون المستثمرين العقاريين أيضا المزيد من السيطرة على المخاطر التي يتعرض لها تدفقاتها النقدية. رغم أن هناك هبوط في أسعار العقارات وأسواق بطيئة، والناس الذين يملكون العقارات الاستثمارية السكنية عادة تأجيرها لسنوات عديدة، دون ان تشهد انخفاضات المقابلة في كميات الإيجار.
2. الزيادة في القيمة نظرا لتقدير
تاريخيا، وقد أظهرت العقارات أن يكون مصدرا ممتازا للربح ويرجع ذلك إلى زيادة إجمالية في قيمة العقارات الاستثمارية مع مرور الوقت. وبطبيعة الحال، فإن المحللين لا يمكن دائما التنبؤ اتجاهات العقارات، والتي تختلف بشكل كبير في جميع أنحاء العالم.
3. تحسين الاستثمار العقاري الخاص بك – عن القيمة في بيع
في حين أنه هو توفير التدفق النقدي، يمكنك أيضا تحسين الاستثمار العقاري الخاص بك لكسب المزيد من الأرباح يجب عليك أن تختار لتصفية ذلك. ترقيات لظهور وظائف عقار استثماري يمكن أن تزيد بشكل كبير قيمته. عن الاتجاهات والأساليب تتغير، والحفاظ على الممتلكات اهتمام المستأجرين يمكن أن تساعدك على الاحتفاظ قيمته.
للحصول على أقصى عائد على الاستثمار، وجعل علما التحسينات التي تزيد في الواقع قيمة العقار. تركيب الأجهزة والنوافذ كفاءة في استخدام الطاقة يزيد من قيمة العقار، كما يفعل مضيفا حمام وإعادة تشكيل غرفة. العازلة خاصية أيضا يزيد من قيمتها.
4. التضخم هو صديقك عندما يتعلق الأمر الى استئجار
على الرغم من دفع الرهن العقاري ثابت سوف تظل ثابتة، والتضخم يرفع تكاليف بناء المساكن وكذلك الإيجارات. أيضا يخلق النمو السكاني الطلب على المساكن ويرفع أسعار الإيجارات عند العرض لا يمكن مواكبة.
5. الاستفادة من الإنصاف
فإن الإنصاف في الممتلكات استثمارك زيادة كما كنت سداد الرهن العقاري الخاص بك. على الرغم من الانصاف تحدد عادة عند بيع الممتلكات، واتخاذ بعض المستثمرين العقاريين على قروض الأسهم عندما تكون أسعار الفائدة وشروط القرض مواتية وتستخدم تلك الأموال لمشاريع أخرى للاستثمار العقاري.
6. البحث عن ذلك “سرقة من صفقة”
العثور على الممتلكات قيمة الثمن هو السبيل الأكثر فعالية لزيادة صافي القيمة الخاص بك. مثل هذه الصفقات وليس من السهل الحصول عليها، والمستثمرين والدهاء يؤدوا واجباتهم، وتصفح قوائم الملكية في كثير من الأحيان من أجل اتخاذ بسرعة الاستفادة من الفرص عند ظهورها.
ينبغي على المستثمرين الذين يرغبون في زيادة قيمة محافظهم مع العقارات أيضا التأكد من أن لديهم البط المالية على التوالي. عشرات الائتمان جيدة لا بد منه، كما هو وجود المدخرات النقدية للالدفعة المقدمة المطلوبة – عادة 20٪ للحصول على قروض الاستثمار.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Prezzi il vostro noleggio correttamente vi aiuterà a attirare inquilini quando si dispone di un posto vacante presso la vostra proprietà. Può essere difficile decidere quanto far pagare perché si vuole rendere possibile la maggior parte dei soldi, ma anche voi non volete che il prezzo per essere così in alto che mantiene futuri inquilini dalla chiamata. Imparare cinque suggerimenti che possono aiutare a decidere quanto far pagare.
1. Servizi contribuire a determinare destro Rent
Non impostare un prezzo standard per tutti una camera da letto, o impostare una differenza di livello di prezzo tra una camera da letto e due camere da letto.
A meno che le unità sono esattamente gli stessi, questa strategia ti farà del male alla fine. È opportuno caricare leggermente diverse rendite in base a come auspicabile l’unità è.
Impostare l’affitto in base a:
View – Appartamenti con vista sul giardino sono più desiderabili rispetto a quelli con una vista del parcheggio.
Aggiornamenti -Unità con elettrodomestici aggiornati, pavimenti in legno o in altri servizi sono più desiderabili rispetto a quelli senza.
Piazza Filmato – una camera da letto di 1.000 piedi quadrati è più desiderabile di una camera da letto di 700 piedi quadrati.
Disposizione – appartamenti in stile Railroad sono meno desiderabile di altri layout.
Floor Level – I piani superiori sono più desiderabile. L’eccezione è una passeggiata fino, dove dopo il terzo piano, si dovrà iniziare ad abbassare il prezzo perché la gente non vuole andare su e giù per tutte le scale.
Un armadio in più, balcone o finestra rende un’unità più desiderabile.
Per esempio:
Hai una casa con due unità in affitto una camera da letto.
Un’unità è al livello del suolo e l’altra unità è al secondo piano. Le unità sono identiche ad eccezione del fatto che essi sono su piani diversi e l’unità al secondo piano ha un ripostiglio supplementare.
Si potrebbe pensare che l’impostazione lo stesso prezzo per entrambe le unità avrebbe senso, ma questo non è il caso.
I potenziali inquilini che vedono entrambe le unità salteranno sulla seconda unità piano con l’armadio in più perché pensano che sono sempre più per i loro soldi. Carica un extra di cinque a dieci dollari al mese per la seconda unità piano sarebbe ragionevole.
2. Concorrenza aiuta a determinare Quanto Affitto a carica
Scopri giornali locali e annunci online per gli appartamenti nella vostra zona che sono simili ai tuoi. Questo vi darà un’idea del canone di locazione in corso nella vostra zona. Fare questo per un paio di settimane. Tenere traccia di quali appartamenti sono sempre affittati rapidamente, quali appartamenti hanno abbassato il loro affitto e quali sono stati elencati per molte settimane.
Se si vede diversi proprietari nel vostro mercato che offrono incentivi di noleggio per attirare inquilini, come ad esempio una TV libera, può significare che la vostra zona è troppo saturi con noleggio e potrebbe non essere in grado di ottenere l’affitto che aveva sperato.
Si potrebbe anche voler andare a controllare fuori alcuni degli appartamenti di persona e confrontarle con l’unità. Chiedi il padrone di casa se c’è un sacco di interesse nella proprietà. Si dovrebbe anche parlare con Realtors o altri proprietari nella vostra zona per vedere cosa ne pensano di un prezzo equo per l’unità è. Una volta che avete visto anche questi fattori, è possibile regolare l’affitto di conseguenza.
3. The Rent Destra Attrae inquilini
Qualcuno ha incontrato a guardare la vostra proprietà? In caso contrario, il prezzo del noleggio può essere colpevole. Se l’affitto è troppo alto o troppo basso, futuri inquilini potranno evitare.
Anche se la gente spesso equiparare un prezzo più elevato con lo stato, se il vostro appartamento non ha la posizione o servizi per il backup del prezzo più alto, futuri inquilini avranno alcun desiderio di vedere la vostra proprietà. Se il noleggio è un prezzo troppo basso per la zona, che ci crediate o no, la gente non venire perché essi possono pensare che qualcosa non va con la vostra proprietà. Per avere successo come un padrone di casa, è necessario trovare il punto di prezzo perfetto.
4. La domanda di mercato Determina Affitto destro
Non sarà sufficiente impostare un prezzo una tantum per il noleggio e poi non pensarci più. Si deve costantemente guardare al mercato e regolare l’affitto in base alla domanda.
Ad esempio, quando l’economia va male, la domanda di affitti può salire perché le persone non possono più permettersi le loro case e sono costretti ad affittare invece. Una cattiva economia può anche causare una maggiore domanda di appartamenti più piccoli, meno costosi perché le persone hanno a ridimensionarsi. Un altro esempio è, in estate, la domanda di appartamenti più grandi può essere maggiore perché le famiglie stanno cercando di muoversi prima l’anno scolastico inizia.
La regola di base del pollice è, quando c’è una maggiore domanda per il particolare unità, è possibile caricare un affitto più alto. Quando c’è meno domanda, potrebbe essere necessario abbassare l’affitto per attirare inquilini.
5. The Rent a destra porta a profitti
Ognuno ha un obiettivo diverso quando possedere proprietà. Indipendentemente dal tipo di desiderio, l’affitto destra dovrebbe, come minimo, essere sufficiente a coprire tutte le spese per la proprietà. L’affitto dovrebbe coprire:
Il vostro pagamento ipotecario PITI (se ne avete uno),
Manutenzione e riparazioni sulla proprietà e
i costi di posto vacante.
In aggiunta a questo, i proprietari possono essere in grado di mettere, in media, da zero a sei per cento del canone di affitto in tasca ogni mese come un profitto.
Tenete a mente che molti proprietari di immobili, in particolare quelli con grandi mutui o prestiti di costruzione, non vedono un profitto effettivo fino a quando non vendere la loro proprietà o fino a quando non hanno posseduto a lungo termine di proprietà. Indipendentemente da ciò, se l’unità non si sta beneficiando in qualche modo ogni mese (pagare giù il mutuo, cogliere i benefici fiscali, mettere i soldi direttamente in tasca), non è stato impostato l’affitto a destra, o peggio ancora, si hanno a disposizione-investito in la proprietà.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jedna z nejčastějších otázek, které jsem žádal čtenáři se týká pořadí, ve kterém by měly začít platit své dluhy. Obvykle, oni seznam několika dluhy a pak po mně, abych jim sdělit, v jakém pořadí by se měla snažit, aby jim vyplatí.
Obvykle jsem jim říct, že to není tak úplně jednoduché.
Za prvé, oni mají obvykle nebere základní kroky ke snížení svých dluhů. Což upevnila své studentské půjčky? Udělali nějaké převody nulové úrokové sazby rovnováhu? Už to vypadalo na možnost osobní půjčky? Mají žádali snížení úrokových sazeb na své kreditní karty? To jsou všechno kroky, lidé by měli brát při posuzování jejich dluhu situace.
Za druhé, a to je možná ještě důležitější, existují různé strategie pro splácení své dluhy, z nichž každý má různé výhody a různé strategie nejlépe pracovat pro různé lidi a různé situace. Někteří lidé jsou více zaměřena na úspěch pomocí jedné metody, zatímco jiní by mohli být v dluhu situaci, která silně odkazuje je ke zcela odlišným způsobem.
Spíše než vysvětlovat každou z těchto myšlenek, myslel jsem, že bych jim ukázat na vás tím, že pracuje skrze příklad.
První strategie stojí za diskusi se jim objednávání podle váhy. To je strategie propagován rozhlasový moderátor Dave Ramsey a je základem pro jeho strategii „dluhu sněhové koule“.
Myšlenka této strategie je objednat dluhy jejich aktuálního zůstatku, s nejnižším zůstatek na prvním místě. Jakmile budete mít je nařízeno, uděláte minimální platby každý měsíc na všechny dluhy, ale nahoře jeden na seznamu, pak uděláte co největší platby, které můžete na cestě k tomuto nahoru dluhu.
Při použití této metody, budete dosáhnout vyplacení bodu svého nejnižšího zůstatku dluhu poměrně rychle, a tak budete užívat pocit úspěchu, který pochází z splácí dluh dost rychle.
Ten pocit psychologické úspěchu ze splácení dluhu může být velký problém pro některé lidi. To může cítit výlučně na život-měnící, neboť je důkazem toho, pro mnoho lidí, že mohou dosáhnout.
Pokud používáte tuto metodu, kterou si objednáte své dluhy, jako je tento:
Vzhledem k tomu, Debt # 4 má tak malou váhu, měli byste být schopni ji odstranit velmi rychle, a proto mají úspěch klepání dluh z vašeho seznamu. Budete mít také k dispozici, aby se velký platbu na dalším dluhem více finančních prostředků.
Seřazené podle úrokové sazby
Jiný přístup k zaplacení dluhů, je jednoduše nařídit jim úroková sazba, od nejvyššího k nejnižšímu. Stejně jako u předchozího přístupu, stačí provést minimální platby na všechny dluhy, ale pak uděláte co největší další platby, které můžete v nejvyšším dluhem na seznamu.
Logika tohoto uspořádání je, že to bude matematicky vést k nejnižším celkovým celkových plateb jakéhokoli přístupu. Co se týče surovin dolarů a centů, to je přístup, který vám dá nejlepší výsledky.
Takže co je nevýhodou? V závislosti na tom, jak jsou vaše dluhy strukturované, někdy svůj nejvyšší zájem dluh může mít opravdu velkou váhu a trvat dlouhou dobu vyplácet. Že může tato metoda pocit, že po velmi dlouhou dřiny, než začnete vidět nějaký úspěch, který může odradit některé lidi.
Pokud používáte tuto metodu, kterou si objednáte své dluhy, jako je toto :
Třetí možností je jednoduše objednat dluhy podle toho, jak blízko jste náhodou být úvěrový limit pro tohoto dluhu, obvykle v procentech. Důsledkem toho je, že tlačí kreditních karet v horní části seznamu, takže budete platit je pryč první, a pak další dluhy (ty bez úvěrového limitu – jinými slovy, vaše tradičnější dluhy) přijde později An pořadí podle vašeho výběru.
A teď, proč byste měli vzít tento přístup? Tento přístup je nejlepší, když se snažíte, aby maximalizoval svůj kredit v příštím roce nebo tak nějak. Pokud je vaším cílem je mít co nejvyšší kreditní skóre šest nebo dvanáct měsíců od této chvíle s cílem zlepšit šance na získání, řekněme, hypotéky, možná budete chtít, aby zvážila tento přístup.
Proč by to pomůže vaší kreditní skóre? Jednou z hlavních součástí vaší kreditní skóre je vaše kreditní využití, což je procento vašeho celkového dispozici úvěrový limit, který vám stalo, že se za použití právě teď. Takže, pokud máte pouze jednu kreditní kartu s limitem $ 10,000 a máte $ 8000 zůstatek na tom, vaše využití kreditu je 80% – mnohem vyšší, než věřitelé chtěli. Vaše kreditní skóre klesne-li tento podíl dostane vysoká a obnoví, když tento podíl je nízký – nejlépe pod 20% až 30% – takže pokud jste se zaměřil na vaší kreditní skóre, budete chtít zasáhnout ty úvěrové linky přímo ,
Co je to nevýhoda? Za prvé, budete pravděpodobně chtít, aby přehodnotil seznam pravidelně jako procento z úvěrového limitu používaného bude pravidelně měnit na své dluhy kreditní karty. Jeden měsíc, můžete mít jeden dluh na vrcholu; další měsíc, jiný dluh by mohl mít vyšší procento použit.
Pokud používáte tuto metodu, měli byste si je objednat jako je tento :
Pokud máte těžké držet s cíli, které se vám nezobrazují pravidelné úspěchy , budete chtít jít s první metodou, která se jim nařizuje podle bilance s nejnižším rovnováhy jako první. To vám dá svůj první úspěch, nejrychlejší a rozprostřené úspěchy docela rovnoměrně během svého dluhu výplatní cesty. Pro mnoho lidí, které mají rychlý úspěch může mít zásadní rozdíl, pokud jde o lepení s ním.
Pokud jste se zaměřil především na obnovu své kreditní skóre pro potenciální hypotéku nebo auto úvěr v relativně blízké budoucnosti objednat vase dluhy procentem z úvěrového limitu, který používáte, a dát ty bez úvěrového limitu (tj ty že nejsou kreditní karty nebo úvěrové linie) na dně. S touto strategií, budete zlepšit své kreditní využití tak rychle, jak je to možné, což je klíčovou součástí vaší kreditní skóre.
Jinak bych objednat dluhů úrokové sazby, s nejvyšší úrokovou sazbou jako první. Jedná se o metodu, která vede k nejnižším celkové výši zaplacených úroků v průběhu času, což znamená více peněz v dlouhodobém horizontu, který zůstává v kapse. Jedná se o metodu jsem použil pro vlastní vymáhání pohledávek a fungovalo to jako mistrovství.
Závěrečné myšlenky
Stejně jako se vším v osobních financí, existují různá řešení, které pracují nejlepší pro různé lidi. Ne každý je ve stejné situaci. Ne každý má stejnou psychologii. Ne každý má stejné překážky nebo příležitosti.
Víc než cokoli jiného, nicméně finanční úspěch přijde nedošlo k výběru nejlepší cestu – i když to je užitečné – ale při volbě pozitivní cestou a tlačí ji tak těžké, jak můžete tím, že řezání osobní výdaje a používání, že peníze navíc snížit své dluhy ,
Po tom všem, bez ohledu na to, co plán si vyberete, řezání zpět výrazně na své výdaje a dělat větší příplatky nahoru dluhu ve vašem seznamu bude dělat víc, než mít svůj seznam dokonale objednal. Tento seznam pomůže, ale vaše dobré chování a dobré každodenní možností pomoci ještě více.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Финансовите последици от които живеят заедно, когато сте неомъжена
Броят на неженени двойки, които живеят заедно се увеличи с 88% между 1990 г. и 2007 г., а броят продължава само да расте с 12% от двойките, които живеят заедно днес е неомъжена и по-голямата част от двойките, които ще се оженят, че сте избрали да живеем заедно първи , Може би най-интересното е как разнообразен населението на съжителстващи несемейните двойки е. Но дори и с тяхното разнообразие, тези двойки са склонни да споделят най-малко един навик общо: те са по-малко вероятно да се планира за финансовото си бъдеще, отколкото семейни двойки.
В действителност, съжителстващи на несемейните двойки са изправени пред уникални пари въпроси и решения, когато става въпрос за управление на личните финанси. Това са трите най-добри финансови въпроси лични изправени несемейните двойки днес:
1. Съвместни или отделни сметки и емитиране на активи
Повечето финансови експерти съветват, че в ранните етапи на една връзка, в която несемейните двойки първи решат да живеят заедно е най-добре да се запази активи отделят за да се избегне имуществени спорове, по-късно. Отделни сметки са може би още по-важно за дълг като заеми или кредитни карти. В крайна сметка, ако и двете имена са на сметка, и двете от тези хора имат законно право на активите по сметката, което може да бъде добро или лошо нещо, в зависимост от ситуацията. Това е и случаят съвместно озаглавен активи като автомобили или къщи. Тя може по-специално изкушаващо да се смесят активите си и да отворят общата сметка, когато неомъжена двойка има съвместни разходи като наем, комунални услуги, или хранителни стоки, но докато не направите това ниво на ангажираност с връзката (без значение дали в крайна сметка, че включва брак) , това е най-добре да се запази най-много активи отделно.
Но ето няколко съвета за управлението на съвместни финанси, като същевременно поддържат по-голямата част от парите си и активи първоначално отделно:
Поддържане на отделни сметки за проверка за по-голямата част от отделно спечелил си доход, но отвори съвместна проверка на сметка, към която и двамата имат еднакъв принос (или пропорционално, в зависимост от съответната си доходи и вашата лична споразумение) да плащат за общите разходи.
Или, да поддържат отделни сметки за проверка, но ги преместите в една и съща банка с безплатни онлайн банкиране функции, които правят прехвърляне на пари към всички други сметки лесно.
Собствени като малко имущество, колкото е възможно съвместно. Никога не допринесе пари за закупуване на основен актив, като например къща или кола, която се провежда само в името на партньора си. Въпреки че не може да направи финансов принос на актива няма да бъде законно ваш. Ако даден актив не принадлежи към двама ви, то трябва да бъде в двете имена ви.
Ако все пак решите да си купя къща заедно, ще трябва да се реши между “съсобственост с права на преживелия” или “наематели в общ.” При съсобственост, ако някой от вас умира, а другият наследява имота в своята цялост. Това прави прехвърлянето на имот просто, но може да има сериозни данъчни имоти последици, ако не се пазят точни записки. Под наематели в общ, вие всеки собствен половината от дома и ако умреш, вашият дял ще отидат за всеки, който сте посочили в своя воля или да си най-близък роднина, ако умре без воля.
Някои хора си позволяват да станат финансово зависими от партньора си, така че те биха могли да бъдат финансово опустошена, ако отношенията са до края. Ако вие и вашият партньор се вземе решение заедно, че значително намалява индивидуалния си финансово положение (като отказване от работата си), уверете се, че и двете си помислил, чрез финансовите последици от решението и има законно основание писмено съгласие на контурите на детайлите.
В действителност, тъй като връзката расте и може би си доходи и имущество започват да се увеличи, може да искате да се наеме адвокат на семейството, за да съставят споразумение като договор семеен партньор , който се справя какво ще се случи на вашите активи, ако връзката ви се налага да приключи до избор. Разбира се, вие трябва едновременно да има и воля, която очертава вашите желания за вашите активи трябва да преминат.
2. подоходно облагане въпроси
От федерален данък доход гледна точка, несемейни двойки могат да правят това, за по-добър от семейни двойки. Въпреки, че със сигурност има данъчни облекчения за да са сключили брак, а някои семейни двойки получават това, което е по-известно като брак данъчен бонус, а други страдат брак данък наказание. Смята се, че някои семейни двойки биха могли да плащат “глоба” в размер до 12% от съвместното им доход, ако паднат от грешната страна или страни от серия от определяне на фактори като това дали те имат деца заедно, как коренно различни доходите си са, и ако те изброявам подробно своите удръжки.
Ако сте част от една неомъжена двойка, ще продължите да подадат своите подоходни данъци, по отделно, така че не забравяйте да се възползват от по-големите удръжките и възможностите за свеждане до минимум на данъчната си тежест:
Ако живеете с партньора си, но да остане неомъжена, може също да бъде в състояние да претендира за “главата на домакинството” състояние на заявлението, ако подкрепи зависим. Това състояние на заявлението ви позволява да вземете кредит спечелил доход, ако доходите ви е под прага и ви дава възможност да вземе детето и зависими кредити грижи.
Ако обединят парите си, за да споделят разходите в домакинството, това обикновено се разглежда като данъчно незадължено споделяне на ресурси. Не забравяйте да се консултирате с вашия счетоводител за това как да се възползват от този факт.
3. Здраве и свързани със здравето финансови въпроси
Други проблеми пари за несемейните двойки са всъщност за здравословен живот, но имат сериозни финансови последствия за двете страни. Лични финанси експерти са съгласни, че планирането имоти и медицински сурогатни документи са от съществено значение за всички, включително и несемейни двойки и местни партньори. Въпросът за това как някои решения ще бъдат направени и колко активи трябва да се третират като един партньор отминава или е изведена не трябва да се остави на въпрос. С цел да бъдат подготвени за тези възможности заедно, съжителстващи двойки трябва да се консултирате с адвокат и изготвянето на следните документи:
Трайно пълномощно позволява на партньора си да вземат решения – финансови или по друг начин, в зависимост от езика на документа – за вас, ако не сте в състояние да ги направят сами.
Пълномощникът здравеопазването (или траен пълномощно за здравни грижи) дава възможност, която не е роднина да направи медицински решения за вас, ако са неработоспособни.
Разбира се, има и други съображения, за които вие и вашият партньор може да се наложи да се подготвят в зависимост от личните ви ситуации като родителските права, застраховка живот, и дори определени бенефициенти на пенсионни сметки.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Začněte tím, že výpočet své dlouhodobé finanční závazky, pak odečíst svůj majetek. To, co zbylo, je mezera, že životní pojištění bude muset naplnit.
Nelze určit ideální množství životní pojištění byste měli koupit dolů do Penny. Ale můžete udělat zvuk odhad, pokud si uvědomíte svou současnou finanční situaci a představit si, jaké jsou vaše blízké bude muset v nadcházejících letech.
Obecně platí, že byste měli najít ideální množství politiky životního pojištění na základě výpočtu své dlouhodobé finanční závazky, a pak odečte svůj majetek. Zbytek je mezera, že životní pojištění bude muset naplnit. Ale to může být těžké vědět, co zahrnout do svých výpočtů, takže tam je několik široce obíhal nepsaným pravidlům by měl pomoci se rozhodnout, správné množství pokrytí. Zde jsou některé z nich.
Pravidlem číslo 1: znásobit svůj příjem o 10 let.
„Není to špatné pravidlo, ale na základě naší ekonomiky dnes a úrokové sazby, to je zastaralý pravidlo,“ říká Marvin Feldman, prezident a CEO společnosti pojišťovnictví skupina Life Happens.
Pravidlo „10 krát příjmy“ nebere detailní pohled na potřeby vaší rodiny, ani brát v úvahu své úspory nebo stávající politiky životního pojištění. A neposkytuje částku pokrytí pro pobyt-at-home rodiče.
Oba rodiče by měli být pojištěni, říká Feldman. To proto, že potřebuje hodnota poskytovaná rodičem stay-at-home, které mají být nahrazeny, pokud on nebo ona zemře. Na minimum, zbývající rodič bude muset zaplatit někoho, kdo by poskytovat služby, jako je péče o dítě, že pobyt-at-home rodič k dispozici zdarma.
Pravidlem číslo 2: Prodám 10-ti násobek své příjmy, plus $ 100,000 za dítě na vysoké školy nákladů
Výdaje na vzdělávání jsou důležitou součástí vašeho výpočtu životního pojištění, pokud máte děti. Tento vzorec přidává další vrstvu na „10-ti násobek příjmu“ pravidlo, ale to ještě není zhluboka se podívat na všechny potřeby vaší rodiny, majetku nebo jakékoliv životní pojištění již na svém místě.
Pravidlem č 3: DIME Vzorec
Tento vzorec vás povzbuzuje, aby se podrobněji podívat na vaše finance než ostatní dva. DIME znamená zadlužení, příjmů, hypotéky a vzdělávání, čtyřech oblastech, které byste měli vzít v úvahu při výpočtu svých potřeb životního pojištění.
Dluh a konečné náklady : Přidejte si své dluhy, jiné než vaší hypotéky plus odhad svých nákladů na pohřeb.
Příjem : Rozhodněte se, kolik let by vaše rodina potřebují podporu, a znásobit svůj roční příjem tímto číslem. Multiplikátor by mohl být počet let, než absolventi váš nejmladší dítě ze střední školy. Pomocí této kalkulačky pro výpočet své náhradní příjem potřebám:
Hypotéka: Vypočítejte částku, kterou potřebujete splatit hypotéku.
Vzdělání: Odhadněte náklady na vyslání své děti na vysokou školu.
Vzorec je obsáhlejší, ale nebere v úvahu pro krytí životního pojištění a spoření, kterou již máte, a to nepovažuje nezaplacené příspěvky pobyt-at-home rodič dělá.
Jak najít svůj nejlepší číslo
Po této obecné filozofii najít svou vlastní částku cílových pokrytí: finanční závazky minus likvidní aktiva.
Vypočítat povinnosti: Přidejte svůj roční plat (násobek počtu let, které chcete nahradit příjem) + hypotéky rovnováhu + vaše další dluhy + budoucích potřeb, jako jsou vysoké školy a pohřební náklady. Pokud jste pobyt-at-home rodiče, zahrnují náklady na náhradu služby, které poskytují, jako je péče o děti.
Z toho odečteme likvidní aktiva, jako jsou: úspory + stávající kolej Funds + aktuální životní pojištění.
Tipů, jak mít na paměti
Mějte na paměti tyto tipy, jak si vypočítat vaše potřeby pokrytí:
Spíše než v plánu životní pojištění odděleně, zvažte nákup jako součást celkového finančního plánu, říká certifikovaný finanční plánovač Andy Tilp, prezident Trillium Valley finančního plánování v blízkosti Portland, Oregon. Tento plán by měl vzít v úvahu budoucí výdaje, jako jsou vysoké školy náklady a budoucí růst vašeho příjmu nebo majetku. „Jakmile je tato informace známa, pak si můžete zmapovat životní pojištění je třeba v horní části plánu,“ říká.
Ne šetřit. Feldman doporučuje kupovat trochu větší pokrytí, než si myslíte, že budete potřebovat místo nákupu méně. Pamatujte si, že váš příjem pravděpodobně porostou v průběhu let, a tak bude vaše výdaje. I když není možné předvídat, kolik přesně jeden z nich se bude zvyšovat, polštář pomáhá zajistit, aby váš manžel a děti se mohou udržovat jejich životní styl.
Promluvit čísla prostřednictvím se svým partnerem, Feldman radí. Kolik peněz se váš manžel si myslí, že rodina bude muset pokračovat bez tebe? Do své odhady smysl s ním nebo s ní? Například by vaše rodina muset nahradit váš celkový příjem, nebo jen část?
Uvažovat o nákupu více, menší životní pojistky, namísto jednoho většího politiky, měnit své pokrytí jako vaše potřeby přílivem a odlivem. „To může snížit celkové náklady, a zároveň zajistit přiměřené pokrytí pro časů potřebných,“ říká Tilp. Například byste mohli koupit 30-leté období politiku ke krytí svého manžela až do odchodu do důchodu a 20-leté období politiky pokrýt své děti, dokud vystudovat vysokou školu. Porovnávat Rizikové životní pojištění cituje odhad nákladů.
Turner doporučuje rodičům malých dětí volit 30 let oproti 20-požadavky roku, aby jim dostatek času na vybudování aktiv. S delším časovém horizontu, budete méně pravděpodobné, že chytí krátké a muset nakupovat pro pokrytí znovu, když jste starší a sazby jsou vyšší.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Investorid on alati rääkinud, et mitmekesistada oma portfelli vahel aktsiatesse ja võlakirjadesse, kuid milline on erinevus kahe tüüpi investeeringuid? Siin vaatleme vahe aktsiad ja võlakirjad on kõige põhilisem tasandil.
Varud on omandireformi Stakes, Võlakirjad on Debt
Aktsiad ja võlakirjad moodustavad kaks erinevat võimalust ettevõtte jaoks koguda raha, et rahastada või laiendada oma tegevust. Kui äriühing emiteerib aktsia, see müüb tükk ise vastutasuks raha.
Kui üksus emiteerib võlakirja, see on võla- nõusolekul maksma intressi kasutamise eest.
Varud on lihtsalt aktsiate üksikute ettevõtetega. Siin on, kuidas see töötab: öelda firma on teinud läbi selle algusfaasis ja muutunud edukas. Omanikud soovivad laiendada, kuid nad ei suuda seda teha üksnes läbi teenitud tulu läbi oma tegevuse. Selle tulemusena saavad nad pöörduda finantsturgude lisarahastamise. Üks viis seda teha on jagada ettevõte üles “aktsiate” ja seejärel müüa osa nendest aktsiatest avatud turul protsessis tuntud “esmane avalik pakkumine” või IPO. Isik, kes ostab Stock, seega osta tegelik osakaal ettevõtte, mis muudab teda osa omanik – siiski väike. See on põhjus, miks Stock on nimetatud ka “õigluse”.
Võlakirjad , teiselt poolt, moodustavad võlga. Valitsus, ettevõtte või muu üksus, mis peab tõstma raha laenab raha avalikus turul ja hiljem maksab intressi, et laenu investoritele.
Iga võlakiri on teatud nimiväärtusega (ütleme, $ 1000) ja maksab kupongi investoritele. Näiteks 1000 $ sideme 4% kupong maksaks $ 20 investorile kaks korda aastas ($ 40 aastas), kuni see küpseb. Pärast tähtaeg, investor tagastatakse täies ulatuses tema esialgsest põhisummast va harv kord, kui side vaikimisi (st emitent ei suuda teha makse).
Erinevus aktsiate ja võlakirjade investoritele
Kuna iga osa laos tähistab osalusele ettevõte – mis tähendab, et omanik kasumis ja kahjumis firma – keegi, kes investeerib börsil saavad, kui ettevõte töötab hästi ja selle väärtus muutub aja jooksul. Samal ajal, ta on oht, et ettevõte võiks ebaefektiivsed ja stock võiks minna – või, halvimal juhul (pankrotis) – kaduda.
Individuaalne varud ja üldine aktsiaturg kipuvad olema riskantsem lõpuks investeeringuid spektri poolest volatiilsuse ja riski, et investor võib kaotada raha lühiajaliselt. Kuid ka nemad kipuvad pakkuda parimat pikaajalist tootlust. Varud on seega eelistatud need, kellel on pikaajaline investeerimishorisont ja sallivus lühiajaline oht.
Võlakirjad puudub võimas pikaajalise tulu potentsiaali varud, kuid nad eelistavad investorid, kelle sissetulek on prioriteet. Samuti võlakirjad on vähem riskantne varud. Kuigi nende hinnad kõiguvad turul – mõnikord üsna oluliselt puhul kõrgema riskiastmega turusegmentide – enamik võlakirjad kipuvad maksma tagasi kogu põhisumma on tähtaeg, ja seal on palju väiksemat kahju riski kui on koos varud.
Milline on õige Teie jaoks?
Paljud inimesed investeerida nii aktsiatesse ja võlakirjadesse, et mitmekesistada. Otsustavad sobivam aktsiate ja võlakirjade oma portfelli on funktsioon oma aega horisondi sallivus risk ja investeeringute eesmärgid.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Göra ditt barn en Auktoriserad Användare på ditt kreditkort
Catch-22 kredit för unga vuxna: du kan inte få ett kreditkort eftersom du inte har någon kredit, men du kan inte bygga tillräckligt med kredit för att kvalificera sig eftersom du inte kan få ett kreditkort. Det är svårare för unga vuxna under 21 år för att få ett kreditkort på egen hand, eftersom Federal lag kräver nu kreditkortsutgivare för att kontrollera deras personliga resultat före beviljande av kreditkort. Föräldrar kan hjälpa sina barn att undvika denna gåta genom att lägga barnet till en av sina befintliga kreditkort.
Lägga ditt barn till en av dina kreditkort ger dig möjlighet att lära dem om kredit och hjälpa dem att börja bygga en bra kredit värdering utan att helt ge dem ansvar för att behöva göra kreditkortsbetalningar.
Många kreditkortsutgivare kan du lägga till en behörig användare på ditt konto – det är en person som är behörig att göra avgifter på kontot. Den auktoriserade användare får förmån för kreditkort utan den officiella ansvar (som de skulle ha med en gemensam kreditkort). Innan du gör ditt barn en behörig användare på ditt kreditkort, se till att du är både redo att ta det steget.
Är ditt barn redo att vara auktoriserad användare?
Är ditt barn trovärdig? Att ha ett kreditkort är ett stort ansvar. Eftersom du är i slutändan på kroken för inköp på ditt kreditkort, måste man kunna lita på ditt barn att följa vad gäller du anger för kreditkortet.
Har ditt barn följer oftast regler du har satt? Är ditt barn ansvariga med pengar? Om du inte kan svara ja på dessa frågor, kan ditt barn inte vara redo att bli en behörig användare på ditt kreditkort.
Ställ några riktlinjer
Innan du ringer för att lägga ditt barn till ditt kort, se till att du ange några riktlinjer för hur kreditkortet ska användas.
Hur mycket kan ditt barn tillbringar?
Vilka är de tillåtna att köpa?
Om de ber om din tillåtelse innan man köper? Eller låta dig veta när de har gjort köpet?
Vem kommer att göra betalning? När?
Hur lång är den behöriga användaren arrangemanget kommer att hålla?
Diskutera konsekvenserna av att inte följa riktlinjerna, t.ex. ta bort åtkomst för en månad eller två eller permanent eller sänka sina inköp gräns. Håll dig till ditt ord. Om du säger att du ska ta bort ditt barns behörig användare status eftersom de har laddat för mycket, se till att du gör det. Att misslyckas med att följa upp med konsekvenser sänder fel budskap. Borgenärer inte överseende med misstag, så bör du lära ditt barn att det finns allvarliga konsekvenser av att missbruka ett kreditkort.
Vilket konto ska du använda?
Det kan vara bättre att öppna ett separat konto eller lägga till dem i ett kreditkort som du sällan använder. På så sätt är dina transaktioner inte sammanblandas. Eller, om du delar ett kreditkort med ditt barn, se till att du lämnar en buffert av tillgänglig kredit så att ditt barn inköp inte skjuta balans över kreditgränsen.
Om du väljer att lägga ditt barn till en av dina befintliga kreditkort, välj en som har en bra kredithistorik.
Med vissa kreditkort, visas hela kontohistoriken på den auktoriserade användarens kredit rapport när de är läggs till kontot. Det skulle vara kontraproduktivt att lägga till dem till ett konto som är full av sena betalningar och andra negativa poster. Dessa skulle läggas till ditt barn kreditupplysning och skada i stället för hjälp.
Primära och auktoriserade användarkort ansvar
När läggs till kontot, kommer din auktoriserade användare får ett separat kreditkort i hans eller hennes namn. Vissa kreditkort emittenter utfärda även olika kontonummer för auktoriserade användare. Även med sina egna kort, är den behöriga användaren helt enkelt tillåts att göra inköp på kontot. De vanligtvis inte kan göra några andra transaktioner – förskott eller balans överföringar. De kan inte heller göra ändringar i kontot, till exempel stänga kontot begära en kreditgräns ökar, eller lägga till användare till konton.
Tänk på att du är ansvarig för alla avgifter som gjorts på kortet, även de som gjorts av en behörig användare, och även om den behöriga användaren har muntligen gått med på att betala för sina avgifter. Som den primära kontoinnehavaren håller kreditkortsutgivaren i allmänhet du ansvarig för kreditkorts balans.
Kommer det att öka sin kredit värdering?
Kredit värdering ökar från auktoriserade användarkonton nästan elimineras när FICO bestämde de inte längre ingår auktoriserade användarkonton i sin kredit scoring modell. Beslutet baserades på antalet personer som hade utnyttjat kryphål genom att köpa tillgång till auktoriserade användarkonton. Eliminera auktoriserade användarkonton skulle ha skadat miljontals konsumenter, så FICO istället fixade sin senaste kredit modell – FICO 08 – endast omfatta legitima auktoriserade användarkonton.
VantageScore 3,0 anser också auktoriserade användarkonton vid beräkning en poäng.
Avsluta auktoriserade användare Relationship
När ditt barn kan kvalificera eller kredit på egen hand, det är egentligen inte ett behov av att hålla dem som en behörig användare. Ta bort ditt barns auktoriserade användarbehörighet är lika enkelt som ett telefonsamtal till kreditkortsutgivaren.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kas yra “Split-doleris gyvybės draudimo polisas arba planas?
Splitas doleris Life Insurance planai nesate gyvybės draudimo politikos tipas, o terminas split doleris gyvybės draudimo planą nurodo sutarties tarp mažiausiai dviejų šalių, kad aprašoma, kaip šie naudą ir išlaidas gyvybės draudimo polisą bus padalyta ir tvarko:
Būdas nuolatinis gyvybės draudimo polisas bus mokama – įmokos padalinti tarp dviejų ar daugiau šalių; ir / arba
Tai, kaip politikos išmokos mokamos arba bendrai tai gali būti susiję su pinigų vertybių politikos, mirties naudai ir / ar gavėjo (-ų)
Splitas doleris gyvybės draudimo planai gali būti naudojamas su našlystė gyvybės draudimo ar nuolatinių ar visą gyvybės draudimo politikos tipų, kurie pinigų vertybes.
Splitas doleris gyvybės draudimo planai gali turėti gyvybės draudimo Splitas išlaidas tarp daugiau nei viena šalis, kur kiekvienas moka savo dalį priemokos išlaidas. Tas pats tipo nuostata gali būti padaryta split dolerio planą priskirti gavėjus ir apriboti arba suteikti prieigą prie grynųjų pinigų vertės. Yra keletas tipų split doleris gyvybės draudimo planus, pavyzdžiui:
Tarp darbdavio ir darbuotojo
Savininkams įmonės
Tarp akcininkų ir korporacijos
Taip pat yra atvejų, kai jie įsteigti tarp individų; jie gali būti vadinami “privačiais split doleriais gyvybės draudimo planus” Paprastai tarp šeimos narių ar neatšaukiamą gyvybės draudimo Trust (ILIT).
Dėl šio straipsnio tikslui, mes daugiausia dėmesio bus skiriama labiausiai paplitęs tipas split dolerio gyvybės draudimo planą, kuris yra split doleris gyvybės draudimo planą tarp darbdavio ir darbuotojo.
Kaip veikia Splitas doleris gyvybės draudimo planą darbe?
Splitas doleris gyvybės draudimo planai dažnai siūloma kaip dalis išmokų darbuotojams paketą ir gali būti gera strategija pasiūlyti privilegijos ar išsaugoti didelės vertės darbuotojus. Siūlydami mokėti dalį nuo gyvybės draudimo politikos išlaidų su vertybėmis, darbdavys suteikia gerą naudą jų darbuotojas.
Darbdavys ir darbuotojas pasirašys susitarimą, kad bus parodyta, kaip gyvybės draudimo įmoka išlaidos bus dalijamasi tarp jų ir kas turi teisę į grynuosius pinigus iš politikos naudą, kartu su kitais žodžiais.
Kokie yra Splitas doleris gyvenimas draudimo sutarties sąlygos?
Šio split dolerio gyvybės draudimo planą terminai apims visus politikos išmokų, išmokų pinigais, ir “išmokų” aspektus. Split-dolerio gyvybės draudimo sutartis yra teisinis dokumentas, kuris turi atitikti taikomų teisinių ir mokestinių teisės aktų.
Tarp kitų argumentus, susitarime turėtų būti bent apibrėžti šiuos 5 aspektus gyvybės draudimo politikos ir split dolerio plano susitarimą:
Kiek darbdavys ir darbuotojas kiekvienas sutinka mokėti, nes jų akcijos ir turintis teisę į įvairius naudą (pavyzdžiui, mirties naudos ir pinigų vertybių).
Kokiomis sąlygomis darbuotojas turi atitikti išlikti tinkami plano, tai gali apimti veiklos tikslus ir kitas sąlygas.
Kai planas įsigalioja ir kiek laiko planas bus paskutinis.
Sąlygos, kuriomis planas gali būti nutrauktas arba pasikeitė. Įskaitant tai, kas atsitiks, jei veiklos tikslai netenkinami arba kas nutinka, jei darbuotojas yra nutraukiama arba pasirenka nutraukti savo darbą ir kaip planas bus nutraukta.
Ribos ir paramos gavėjai: Pinigų vertė sudaro, kas gavėjas, išmoka mirties atveju sumos gyvybės draudimo poliso visi bus apibrėžti.
Ar jums išlaikyti split doleris Life draudimo planą, jei paliksite Užimtumas?
A split dolerio plano terminai dažnai sukasi aplink darbdavio ir darbuotojo susitarimu. Išdėstyta Split-dolerio plano nuostatų dėl darbo arba sutarties derybų metu terminai numato, kas vyksta darbo nutraukimo, ar savanoriškas, ar ne. Split-doleris gyvybės draudimo planas turėtų būti vertinamas kaip naudingas darbuotojas. Daugeliu atvejų, darbdavys nebūtų toliau padalinti iš gyvybės draudimo išlaidas po darbo baigėsi. Galbūt turite galimybę palaikyti planą savo kaina, priklausomai nuo draudimo paslaugų teikėjo ir kalbant apie savo politiką.
Užduokite klausimą apie šį perskiriamo gyvybės draudimo planą aspektu, jei jūs registruodamiesi už vieną arba turėti vieną.
Privalumai Splitas doleris gyvybės draudimo planus
Priklausomai nuo sutarties ir sąlygomis savo split dolerio plano tipo, gali būti daug privalumų.
Dalijimasis draudimo išlaidas suteikia nebrangų variantą gyvybės draudimo darbuotojui. Kartais Splitas doleris planai gali būti net “darbdavys moka visi”. Įmonių dolerių mokėti už planą, o ne jums.
Atsižvelgdama gyvybės draudimo polisas gali veikti kaip būdą užkirsti kelią vis nedraudžiama ateityje, jei suserga tuo metu, kai esate apdraustas dėl plano.
Taupyti pinigus dėl ateities gyvybės draudimo: Jūs galite pasinaudoti išlaikyti draudimą remiantis draudimo kursą amžiaus iš pradžių buvo apdraustas ne, o ne amžiaus, kai Jūs išeinate į pensiją arba palikti darbą. Jeigu yra galimybė išpirkti planą per “įdiegiant”, arba konvertuoti planą, priklausomai nuo pirminio susitarimo galimybes.
Galima patekti į pinigų vertės ar skolinimosi iš gyvybės draudimo polisą.
Sumažinti dovana ir turto mokesčius, taip pat kitų galimų mokesčių lengvatų, priklausomai nuo to, kaip jūsų planas yra surašomos.
Kelionė Patarimai Apie Splitas doleris gyvybės draudimo planus
Splitas doleris gyvybės draudimo planai gali turėti daug naudos, tačiau yra sudėtinga, nes lankstumo ir platų variantų, kurie gali būti įrašyta į susitarimus. Ji visada yra patartina kreiptis į mokesčių advokatai konsultuoja, licencijuotos draudimo atstovus ir / arba finansų planuotojas, jei jums reikia pagalbos suprasti Split-dolerio gyvybės draudimo planą poveikį jūsų situaciją. Splitas doleris planai visada turi būti surašomos ir peržiūrėjo kvalifikuotas specialistas, pavyzdžiui, advokatas užtikrinti, kad jie laikytųsi teisinių reikalavimų ir apsaugoti savo interesus.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Med muligheder så mange store kollegium besparelser ved at blive indført i de seneste år, er det svært at forestille sig, at så mange mennesker stadig gøre katastrofalt dårlige valg af investeringer. Men med så mange off-the-wall ideer som du ser kastet rundt i internet chatrooms, er det klart, at folk stadig bliver ført vild.
De fleste dårlig planlægning synes at opstå fra folks ønske om at enten udkonkurrerer de mere betroede investeringsvalg eller at forsøge at finde en “sikker ting.” Begge disse ideer, mens ædel, som regel ender med at gøre netop det modsatte af, hvad der var hensigten.
Forældre, der sætter deres æg i disse ukonventionelle “kurve” ofte befinder sig kort på midler, når det drejer sig tid til kontanter i og begynde at betale studieafgift.
Selvom løfterne om sikkerhed og afkast kan være stor, bør du tænke grundigt, før du placerer dit barns kollegium fond i en hvilken som helst af følgende investeringer.
Livsforsikring eller livrenter
En af de mest almindelige fejltrin i oprettelsen af et kollegium fond er brugen en livsforsikring kontrakt som den underliggende investering. Konkret hele livet og variabel livsforsikring, samt livrenter, ofte bliver misselected som relevante køretøjer.
Ofte vil forsikringsagenter opfordre dig til at drage fordel af det faktum, at livsforsikring eller livrenter tillader skattefri udskudt akkumulation. Deres teori er, at hvis du har købt de samme gensidige fonde i en almindelig skattepligtig konto, ville du betale skat hvert år på væksten. Således forsikringsaftalen eller livrente beskytter din voksende kollegium fond fra Onkel Sam.
Mens dette er delvist korrekt, mennesker, der fremmer brugen af livsforsikring undlader at nævne, at du stadig skal betale indkomstskat af dine gevinster, når du hæve pengene, samt en potentiel 10 procent straf, hvis du er under 59 år 1 / 2.
De undlader også at nævne, at du kan få endnu bedre skattemæssige fordele i et afsnit 529 konto eller Coverdell ESA (uddannelse IRA), med en 1-2 procent årlige omkostningsbesparelser end et forsikrings- eller livrente kontrakt.
Collectibles og Artwork
Mens værdiforøgelse i forbindelse med kunst og samlerobjekter kan være betydelige, så kan downside. I modsætning til lager eller obligationsinvesteringer, som repræsenterer et konkret krav om reelle finansielle aktiver, er værdien af kunst og samlerobjekter udelukkende er baseret på folks meninger.
Værdien af kunst og samlerobjekter kan ændre sig dramatisk natten alene fordi der ikke er flere købere til en bestemt type emne. Således er de ekstremt modtagelige for ting som modeluner, tendenser og recessioner.
Selv om det kunne være sjovt at blande din påskønnelse af de finere ting med væksten i din nettoformue, bør dette kun udgør en lille del af din samlede portefølje, og ingen af dine kollegium besparelser.
Guld og andre ædelmetaller
For en masse mennesker, guld repræsenterer højden af sikkerhed og tryghed. Det er virkelig, håndgribelig, og har været efterspurgt, så længe menneskeheden kan huske.
Men det samme materielle natur er præcis, hvad der kan gøre ædelmetaller et dårlig investering valg. Udgifter til erhvervelse og lagring af guld, især i relativt små mængder, kan hurtigt udslette enhver værdiforøgelse. Derudover holder guld i din besiddelse, selv i en sikker, potentielt gør dig et mål for tyveri.
I betragtning af, at guld kun har opnået 6-7 procent årligt i de sidste tyve år, ser det ud til at gøre denne type investeringer meget mere arbejde, end det er værd. Hvis du virkelig føler at du har brug for nogle eksponering for ædle metaller, overveje at købe en investeringsforening, der investerer i etablerede guld mineselskaber.
Høj risiko / høj Return aktiemarkedet investeringer
Selvom løftet om en stor payoff er fristende, overveje styreapparat klart af højrisiko-investeringer og strategier såsom optioner, små virksomheder og internationale markeder. Den primære årsag til dette er, at du vil have meget lidt tid til at gøre op for investeringer fejltagelser som starten af college nærmer.
Især bør du undgå enhver form for investering, hvor din “downside” er potentialet for et samlet tab. Dette er tilfældet med mange typer af muligheder såsom udækkede sætter og opkald, samt investeringer i små virksomheder i ustabile tredje-verdens økonomier.
din 401k
Selvom din 401k er en stor investering køretøj til pension, og selv indeholder investeringsmuligheder værdig til din kollegium fond, bør du undgå at se det som en kilde til kollegium aktiv. Selvom de underliggende investeringer kan være acceptabelt, kunne omkostningerne og timingen af adgang til penge være katastrofal for din bredere økonomiske billede.
For de fleste mennesker, vil deres børn gå på college inden for 10-20 år af deres forventede pensionsalder. At tage en betydelig distribution fra, hvad der er de fleste menneskers vigtigste pensionering aktiv kan sætte dem tilbage på udgangspunktet med lidt tid til at indhente. Selv om man tager et lån mod din 401k værdi fryser generelt væksten i de underliggende aktiver, indtil lånet er betalt ud.
Endnu værre end et lån, er tanken om at tage en egentlig fordeling fra din 401k til at betale for kollegium udgifter. Dermed vil du betale føderale og statslige indkomstskatter for inddragelse, samt en 10 procent straf hvis du er under 59 1/2. Dette kunne nemt skære en $ 10.000 fordeling ned til $ 5.000 eller mindre.
Resumé
I de senere år har regeringen opfordret forældre til at spare op til college med skabelsen af nogle meget attraktive investeringer konti såsom § 529 planer og Coverdell ESAs. Ud over de attraktive skattemæssige fordele forbundet med disse konti, kan du vælge fra en bred vifte af investeringer spænder fra garanteret CD’er til aggressiv vækst. Før du søge andre steder, giver disse muligheder et godt kig. De bør være mere end nok til at imødekomme fremtidige college omkostninger, når det kombineres med regelmæssig besparelse.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
هل تكون مهتمة لو قلت لك هناك سر لتوفير المال؟ حسنا، هذا صحيح. هناك بعض الأسرار التي يمكن استخدامها لتوفير المال، حتى لو كان لا أشعر بأن لديك أي أموال للحفظ. والخبر السيئ هو أن هذه الأسرار بذلت العام لعقود وانها مجرد متروك لكم ليقرر ما إذا كان أو عدم استخدامها.
توفير المال السري # 1: الميزانية
أولا، تحتاج إلى إنشاء ميزانية.
أنا أعرف ما كنت أفكر، ولكن قبل أن تتمكن من الحلم حتى عن توفير المال لديك لتعرف أين يذهب المال الخاص. هناك ببساطة أي وسيلة من حوله. كيف يمكنك أن تقرر أين إجراء تخفيضات أو تجد نقدية اضافية لحفظ إذا كان لديك أي فكرة عن مكان كل أموالك هو ذاهب؟ لا يمكنك. لذا، فقد حان الوقت لإنشاء ميزانية.
الشيء هو، لم يكن لديك لجعله واجبا. في الواقع، العديد من الناس ناجحة من خلال الحصول على الحياة من دون تتبع كل قرش واحد كل يوم. يمكنك الحصول على الارجح أن تفعل بالمثل. في البداية، يجب عليك أن تجلس على الأقل أسفل ومعرفة أين يذهب المال الخاص. كم ينفق على الإسكان، والمرافق، ومحلات البقالة، والديون، والترفيه؟ بمجرد الانتهاء من إنشاء صورة واضحة من حيث يذهب أموالك في شهر نموذجي يمكنك أن تبدأ على الفور الاتجاهات والمجالات المشكلة. بعد أن كنت قد وجدت مشكلة المناطق سيكون لديك فكرة أفضل من حيث يمكنك خفض ومقدار.
ثم يمكنك استخدام هذه الاموال لتطبيقه على المدخرات الخاصة بك.
كما ترون، والفكرة هي أن ترسم صورة من حيث المال الخاص بك هو الذهاب وليس كثيرا حول تتبع كل دولار واحد تنفقه على مدار اليوم. نعم، هذا يمكن أيضا أن تكون ممارسة مفيدة للحفاظ على الإنفاق تحت السيطرة، ولكن هذا أيضا ما يتحول معظم الناس الخروج من الميزانية بعد بضعة أسابيع.
توفير المال السري رقم 2: دفع نفسك أولا
بعد أن كنت قد حددت حيث يذهب المال الخاص يجب أن يكون بضعة دولارات الغيار لوضع جانبا في المدخرات الخاصة بك أو خطة التقاعد مثل 401 (ك). وهذا هو بداية رائعة، ولكن هناك سر آخر لتوفير المال: دفع نفسك أولا.
ربما كنت قد سمعت هذه العبارة من قبل، ولكن من الشائع جدا لأنه يعمل. إذا كنت مثل معظم الناس ربما عليك الانتظار حتى راتبك يضرب فحص الحساب الخاص بك، يمكنك دفع الفواتير وشراء البقالة الأسبوعية قبل البت في مدى تستطيع أن تودع في الادخار. بحلول ذلك الوقت قد يكون المبلغ صغير وكنت قلقا قد تحتاج تلك بضعة دولارات في وقت لاحق في الأسبوع بحيث يمكنك تجنب وضع أي أموال إلى وفورات على الإطلاق. خطأ كبيرا.
تحتاج إلى التفكير في المدخرات الخاصة بك مثلما تفعل أي قانون آخر. عندما يأتي فاتورة الكهرباء كل شهر ماذا تفعل؟ عليك التأكد من أنه يحصل على دفع، أليس كذلك؟ هذه هي الطريقة التي تحتاج إلى علاج حساب التوفير الخاص بك. إذا كان هدفك هو إنقاذ 100 $ في الشهر ثم التفكير في أن كمشروع قانون 100 $ التي تحتاج إلى أن تدفع. إذا كنت تفكر في هذا من حيث مشروع قانون أنك أكثر عرضة لجعل هذا الإيداع وبناء صندوق الطوارئ الخاص بك.
مجرد التفكير في التوفير الشهرية كمشروع قانون لا يكفي، وذلك حيث لديك لدفع نفسك أولا.
تحتاج إلى وضع خطة الادخار الآلية التي سيتم تلقائيا إيداع الأموال في حساب التوفير الخاص بك حتى قبل لديك فرصة للقضاء عليه. ويمكن أن يتم هذا الحق من خلال إيداع صاحب العمل المباشر أو مع نقل متكرر مع البنك الذي تتعامل معه. وتماما مثل السحر، حتى أنك لا يغيب عن الأموال التي تذهب إلى وفورات في كل أسبوع، بعد حساب التوفير الخاص بك يبدأ تنمو مع مرور الوقت.
توفير المال السري # 3: تنفق أقل من كسب
هذه هي الكأس المقدسة من التمويل الشخصي، ولكن إذا لم تتمكن من الاستفادة من هذا السر سوف لن تكون قادرة على توفير المال. كنت ببساطة يجب أن تنفق أقل من المال الذي تجنيه وليس هناك طريقة حول ذلك. انها كل شيء عن التدفق النقدي.
إذا كنت تكسب 100 $ وقضاء $ 110 كنت الآن في – 10 $. أين أن اضافية عشرة دولارات تأتي من؟ عادة، انها اقترضت المال، إما من بطاقة الائتمان أو نوعا من القرض.
وتخيل ماذا؟ أن الأموال المقترضة يأتي مع الفائدة. وهذا يعني أنك في الواقع أكثر من عشرة دولارات في حفرة. عندما تبدأ في القيام بذلك على شهر بانتظام بعد شهر ومع الدولار كبيرة المبالغ فإنه من السهل أن نرى كيف يمكن للشخص الحصول على عشرات الآلاف من الدولارات من الديون، وهو بالضبط لماذا يشعر معظم الناس كما لو لم يكن لديهم أي أموال للحفظ.
كما يتصاعد هذا الدين قد تجد نفسك مجرد جعل الحد الأدنى من دفعات كل شهر، ولكن هذا بدوره يعني فقط عليك أن تنفق عشرة أو عشرين عاما القادمة لدفع شيء لا يمكن تحمله، تنفق الآلاف على الفائدة.
يمكنك توفير المال
هل هذه الأسرار الصوت مثل الحس السليم؟ يجب عليهم. معظمنا يعرف أننا في حاجة إلى ميزانية أموالنا، ووضع المال جانبا من أجل المستقبل، والبقاء بعيدا عن الدين، ولكن الكثير منا لا يزال لا يمكن أن تفعل ذلك. للأسف، قصيرة من الفوز في اليانصيب، لا توجد أسرار لبناء الثروة. هذه مبادئ إدارة الأموال سليمة ثلاثة هي أساس التمويل الشخصي.
شيء واحد مؤكد. إذا كنت تستطيع ميزانية المال الخاص بك بحيث كنت تنفق أقل من تكسب ووضع بعض من هذه الأموال في حساب التوفير أو التقاعد قبل لديك الوقت للقضاء عليه، كنت سوف تكون قادرة على توفير المال وبناء الثروة.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
