Ahmad Faishal – Page 1286

Qu’est-ce qu’un Bond et comment Do Bond Investments travail?

Aperçu de placement dans des obligations pour les débutants

Avec les actions et l’immobilier, investir dans des obligations est l’un des concepts de base dont vous aurez besoin de comprendre que vous commencez à construire votre portefeuille. Si vous avez toujours voulu demander: « Qu’est-ce qu’un lien? » ou « Comment investissez-vous dans des obligations? » cet article a été écrit spécialement pour vous. Dans la minute suivante ou deux, vous allez obtenir une vue d’ensemble de la façon dont les obligations de travail, qui (et par qui) ils sont émis, l’appel de base d’investir dans des obligations, et quelques-unes des principales considérations que vous aurez envie de prendre en compte dans toute décision d’allocation du capital si vous décidez d’ajouter des obligations ou des titres à revenu fixe similaires à votre portefeuille.

Qu’est-ce qu’un Bond?

La première chose est d’ abord: Qu’est – ce qu’un lien? Comme vous l’ avez appris dans Obligations 101 – Qu’est – ce qu’ils sont et comment le travail , une obligation, sous sa forme de base, une liaison est un vanilles type de prêt. Un investisseur prend son argent et il prête temporairement à l’émetteur d’obligations. En contrepartie, l’investisseur reçoit un revenu d’intérêt à un taux prédéterminé (le taux de coupon) et à des moments prédéterminés (la date de coupon). La liaison a une date d’expiration (la date d’échéance) à quel point la valeur nominale indiquée de la liaison doit être retourné. Dans la plupart des cas, à l’exception notable étant certaines obligations d’épargne du gouvernement des États – Unis tels que les obligations d’épargne série EE, une obligation cesse d’exister à l’ échéance.

Une illustration simplifiée pourrait aider. Imaginez The Coca-Cola Company a voulu emprunter 10 milliards $ auprès d’investisseurs d’acquérir une grande entreprise de thé en Asie. Il estime que le marché lui permettra de fixer le taux de coupon à 2,5% pour sa date d’échéance souhaitée, qui est de 10 ans à l’avenir.

Elle émet chaque obligation d’une valeur nominale de 1 000 $ et promet de payer des intérêts au prorata semestriellement. Grâce à une banque d’investissement, il approche les investisseurs qui investissent dans les obligations. Dans ce cas, Coca-Cola a besoin de vendre 10.000.000 obligations à 1 000 $ chacun pour augmenter son choix 10.000.000.000 $ avant de payer les frais qu’elle entraînerait.

Chaque obligation de 1000 $ va recevoir 25,00 $ par année en intérêts. Étant donné que le paiement des intérêts est semi-annuelle, il va arriver que 12,50 $ tous les six mois. Si tout va bien, à la fin de 10 ans, l’original 1 000 $ sera retourné à la date d’échéance et le lien cessera d’exister. Si, à tout moment, un paiement d’intérêts ou la valeur nominale à l’échéance ne sont pas reçus par l’investisseur sur le temps, la liaison est dit être en défaut. Cela peut déclencher toutes sortes de remèdes pour les détenteurs d’obligations en fonction du contrat légal régissant l’émission obligataire. Ce contrat légal est connu comme un acte de fiducie obligataire. Malheureusement, les investisseurs particuliers trouvent parfois ces documents très difficiles à trouver, à la différence du rapport annuel 10K ou d’une part de stock. Votre courtier devrait être en mesure de vous aider à traquer les dépôts nécessaires à une obligation particulière qui attire votre attention.

Quels sont les différents types d’obligations un investisseur peut acquérir?

Bien que les détails de toute obligation particulière peuvent varier énormément – à la fin de la journée, une obligation est vraiment juste un contrat établi entre l’émetteur (l’emprunteur) et l’investisseur (prêteur) de sorte que toute disposition légale sur laquelle ils pourraient se mettre d’accord pourrait théoriquement être mis dans l’acte de fiducie des obligations – certaines coutumes et habitudes ordinaires sont apparues au fil du temps.

Les obligations du gouvernement souverain – Ce sont des obligations émises par des gouvernements souverains. Aux États-Unis, ce serait des choses telles que les bons du Trésor américain, les obligations et les notes, qui sont soutenus par la foi et le crédit du pays, y compris le pouvoir de l’ impôt afin de respecter ses obligations constitutionnelles requises. En outre, les gouvernements souverains émettent souvent des types particuliers d’obligations en dehors de leurs obligations primaires. Obligations d’agences, qui sont émis par des organismes gouvernementaux, souvent pour remplir un mandat spécifique et malgré profiter de l’hypothèse implicite de soutien du gouvernement lui – même, offrent souvent des rendements plus élevés. De même, les obligations d’épargne, dont nous avons déjà parlé, peut être particulièrement intéressant dans les bonnes circonstances; par exemple, les obligations d’épargne de série I lorsque l’ inflation est un risque. Si vous êtes un citoyen américain qui possède d’ importantes réserves de trésorerie dépassant largement les exigences d’assurance de la FDIC, le seul endroit acceptable pour garer les fonds est un compte TreasuryDirect. En règle générale, il est préférable d’éviter d’ investir dans des obligations étrangères.
Obligations municipales – Ce sont des obligations émises par les gouvernements étatiques et locaux. Aux États-Unis, les obligations municipales sont souvent libres d’ impôt pour réaliser deux choses. Tout d’ abord, il permet à la municipalité de profiter d’ un taux d’intérêt inférieur à ce qu’elle aurait à payer (pour comparer une obligation municipale avec une obligation imposable, vous devez calculer le rendement équivalent imposable, ce qui est expliqué dans l’article lié précédemment dans le présent paragraphe) , alléger le fardeau pour libérer plus d’ argent pour d’ autres causes importantes. En second lieu , il encourage les investisseurs à investir dans des projets civiques qui améliorent la civilisation comme les routes, les ponts de financement, les écoles, les hôpitaux, et plus encore. Il existe de nombreuses façons d’éliminer les obligations municipales potentiellement dangereuses. Vous voulez également vous assurer que vous ne mettez jamais les obligations municipales dans votre Roth IRA.
Les obligations de sociétés – Ce sont des obligations émises par des sociétés, des sociétés, des sociétés à responsabilité limitée, et d’ autres entreprises commerciales. Les obligations de sociétés offrent souvent des rendements plus élevés que les autres types d’obligations , mais le code fiscal n’est pas favorable. Un investisseur réussi pourrait finir par payer 40% à 50% de son revenu d’intérêt total fédéral, des États et des gouvernements locaux sous forme d’impôts, ce qui les rend beaucoup moins attrayante à moins une sorte d’échappatoire ou une exemption peut être utilisée. Par exemple, dans les bonnes circonstances, les obligations d’ entreprises pourraient être un choix attrayant pour l’ acquisition dans un SEP-IRA, surtout quand ils peuvent être acquis pour beaucoup moins que leur valeur intrinsèque en raison de la liquidation de masse dans une panique du marché, comme celui qui eu lieu en 2009.

Quels sont les principaux risques de placement dans des obligations?

Bien que loin d’être une liste exhaustive, certains des principaux risques d’investir dans des obligations comprennent:

Risque de crédit – Le risque de crédit fait référence à la probabilité de ne pas recevoir votre promise principal ou d’ intérêts au moment contractuellement garanti en raison de l’incapacité ou le refus de l’émetteur de le distribuer à vous. Le risque de crédit est souvent géré par des liens de tri en deux grands groupes – obligations investment grade et les obligations de pacotille. Le lien le plus élevé investment grade absolu est une obligation notée triple AAA. Dans presque toutes les situations, plus la cote de l’obligation, plus le risque de défaut, donc plus le taux d’intérêt le propriétaire recevra que d’ autres investisseurs sont prêts à payer un prix plus élevé pour le plus grand filet de sécurité , tel que mesuré par des ratios financiers tels que le nombre de fois les obligations fixes sont couvertes par le bénéfice net et des flux de trésorerie ou le ratio de couverture des intérêts.
Risque d’inflation – Il y a toujours une chance que le gouvernement adoptera des politiques, intentionnellement ou non, qui conduisent à une inflation généralisée. À moins que vous possédez une obligation à taux variable ou le lien lui – même a une sorte de protection intégrée contre, un taux d’inflation élevé peut détruire votre pouvoir d’achat que vous pouvez vous retrouver vivant dans un monde où les prix des biens et services de base sont beaucoup plus élevés que vous prévu au moment où vous obtenez votre capital retourné.
Risque de liquidité – Les obligations peuvent être liquides beaucoup moins que la plupart des grands stocks de blue chips. Cela signifie que, une fois acquis, vous pouvez avoir un moment difficile de les vendre au dollar supérieur. Ceci est l’ une des raisons pour lesquelles il est presque toujours préférable de limiter l’achat d’obligations individuels pour votre portefeuille aux obligations que vous comptez détenir jusqu’à leur échéance. Fournir une illustration de la vie réelle, j’ai récemment travaillé pour aider quelqu’un brader des obligations pour un grand magasin aux États-Unis, qui devraient arriver à échéance en 2027. Les obligations ont été au prix de 117,50 $ à l’époque. Nous avons fait un appel à la réception d’obligations – vous ne pouvez pas négocier la plupart des obligations en ligne – et ils ont mis une demande de soumission pour nous. Le meilleur tout le monde était prêt à offrir était 110,50 $. Cette personne a décidé de tenir les obligations plutôt que de faire partie avec eux , mais il est pas rare de rencontrer un tel écart entre la valeur obligataire cité à un moment donné et ce que vous pouvez réellement obtenir pour elle; une différence connue sous le nom spreadobligataire, ce qui peut blesser les investisseurs si elles ne sont pas prudents. Il est presque toujours préférable d’obligations commerciales dans des blocs plus importants pour cette raison que vous pouvez obtenir de meilleures offres des institutions.
Le risque de réinvestissement – Lorsque vous investissez dans une obligation, vous savez que ça va probablement vous faire parvenir des revenus d’intérêts régulièrement (certaines obligations, appelées obligations à coupon zéro, ne pas distribuer les revenus d’intérêts sous forme de chèques ou de dépôt direct , mais, au lieu , sont émises à un prix inférieur à la valeur nominale et viennent à échéance à leur valeur nominale spécifiquement calculée avec l’intérêt étant imputé efficacement au cours de la période de détention et payé à la fois quand la maturité arrive). Il y a un danger à cet égard , bien que dans la mesure où vous ne pouvez pas prédire à l’ avance le taux précis où vous serez en mesure de réinvestir l’argent. Si les taux d’intérêt ont considérablement diminué, vous devrez mettre votre revenu d’intérêt frais pour travailler dans des obligations à rendement des rendements plus faibles que vous aviez du plaisir.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Cum să rămânem la bugetul (fără a pierde mintea ta)

Având probleme bugetare? Nu renunța încă!

Bugetarea nu trebuie să fie greu. De fapt, cu atât mai ușor poți face pentru tine, cu atât mai probabil vei fi să stai cu ea.

Deci, să renunțe la imaginea bugetului ca unii, calvar lepădare de sine-ronțăit numărul și în loc să se uite la câteva moduri în care puteți face cât mai simplu posibil.

Următoarele 10 sfaturi vă vor ajuta să stea pe pistă și să adere la bugetul lună după lună, fără a se simți lipsit sau stresat.

1. Automatizați dvs. Plăți

Nu mai îngrijorătoare despre ceea ce este cauza, atunci când și setați facturile pentru a deduce în mod automat din contul dvs. de verificare în fiecare lună. Nu mai facturi pentru a urmări, verifică prin poștă sau din taxele de întârziere pentru a face față.

2. te plătească mai întâi

De asemenea, puteți configura deduceri automate de verificare la contul de economii în fiecare lună pentru a vă asigura că îndepliniți obiectivele de economii.

Acest lucru vă oprește de la a cheltui din neatenție bani pe alte lucruri, deoarece este „scăpat din vedere, din minte.“

3. Alegeți un sistem care este ușor de utilizat

Fie că optați pentru a utiliza software-ul bugetarea, o foaie de calcul Excel, sau sistemul plic, pentru a alege sistemul de bugetare care se simte cel mai intuitiv și ușor de înțeles pentru tine.

Atât este mai ușor pentru tine să-l folosească, cu atât mai probabil vei fi să stai cu ea.

4. rotunji

Având probleme amintindu pentru a păstra fiecare chitanță, astfel încât să puteți urmări cheltuielile? (Sau pur și simplu urăsc faci?) Apoi rotunji achizițiile dvs. la cel mai apropiat dolar în loc.

Dacă știți că ați cheltuit $ 5 ceva pe o cafea și produse de patiserie, trebuie doar să- l introduceți pe bugetul de la $ 6. Acest lucru va asigura că orice erori matematice sunt în favoarea ta, din moment ce ești punct de vedere tehnic bugetare pentru mai mult decât ai cheltuit, si va reduce drastic factorul de dureri de cap de urmărire fiecare cent.

5. Planul pentru cheltuieli suplimentare

Cele mai multe luni, ceva ce sfarseste intampla ca busturi bugetul nostru, fie că este o problemă mecanică , cu mașina sau că prezent aveți nevoie pentru a cumpăra ziua de naștere a prietenului dvs. (care ai uitat complet despre).

Dă-te unele cameră de manevră în bugetul de planificare pentru cheltuieli neprevăzute. În plus față de economiile obișnuite, să stabilească un „cheltuieli neplanificate“ fond contribuiți la fiecare lună. Aceasta va acoperi orice costuri neașteptate acestei culturi fără a trimite bugetul pe șine.

6. te adaptezi

Lucrurile se schimbă de la o lună la alta. factura noastră electrice vânturi mai mari decât ne-am așteptat să fie, sau ne petrecem mai mult din greșeală la magazinul cu produse alimentare decât ne-am menit sa. Viața se întâmplă, și facem greșeli. Nu este sfârșitul lumii. Tot ce trebuie să faceți este să faceți ajustările te duci.

Dacă depășiți în orice categorie de un singur buget, să găsească modalități prin care se poate rade unele de dolari pe alta. Poate că pot sări peste această masă din acest week-end sau pentru a obține creativ cu resturi, astfel încât să puteți face cumpărăturile dureze mai mult. Nu ia în considerare o supradozare-un joc care se încheie greșeală; găsi o modalitate de a face să funcționeze și apăsați pe.

7. Ia bugetul dvs. cu tine

obiectivele de cheltuieli nu face mult bine dacă nu vă puteți aminti ceea ce sunt.

Deci, nu lăsați ca bugetul de la domiciliu, atunci când mergeți la cumpărături. Ia-l cu tine pentru a vă reaminti de cât de mult aveți pentru fiecare categorie și cât de mult ați cheltuit până acum în această lună.

Cu multitudinea de aplicații bugetare și opțiuni de stocare cloud disponibile, este mai ușor ca niciodată să acceseze bugetul chiar pe telefonul smartphone.

8. Nu uita să te trata

Este ușor să se simtă descurajat atunci când bugetul nu lasă loc pentru puțină fericire în viața ta. Chiar și splurges mici, cum ar fi o excursie la film sau un bar de bomboane de pe culoar de verificare, poate ajuta la menținerea spiritele în sus și să vă împiedice să resenting bugetul. Permiteți-vă un pic de bani de distracție, vina-free, chiar dacă este doar 20 $ 10 $ pe lună.

9. face un joc din ea

Mai degrabă decât să vadă bugetul ca un bătăuș îți spune ce poți și nu se poate face, încercați uita la ea ca o provocare personală.

Stabiliți-vă obiective, cum ar fi 10 $ vine sub bugetul de divertisment în această lună, găsirea cât mai multe opțiuni de divertisment liber posibil, sau de a vedea cât de mult vă puteți radă planul de telefon mobil cu o negociere client service mic.

Nu numai că veți îmbunătăți bugetul dvs. în fiecare lună de a face acest lucru, dar veți adăuga într-un factor de distracție pic pentru a face interesant.

10. Amintiți-vă obiectivele dvs.

Când lucrurile devin dificile sau stresante, aminteste-ti de ce faci acest lucru, în primul rând. Un buget vă poate permite să salvați pentru obiectivele mari, reduce datoria astfel încât să puteți ieși din locuri de muncă te urăsc, păstrați o pernă care vă dă pace de spirit, și va permite stilul de viață al viselor tale.

Acesta poate fi ușor să-și piardă urmări acest lucru în activitatea de zi cu zi a minding cheltuielilor. Păstrați un memento de obiectivele globale pentru a le motiva astfel încât să puteți începe să vedeți bugetul ca un rezultat pozitiv, mai degrabă decât un negativ.

Ahmad Faishal

Hogyan kell a terv az egészségügyi kiadások Nyugdíjas

Ez a legjobb építeni egészségügyi ellátás költségei Into Your Nyugdíjas olcsó

Hogyan teszik az egészségügyi ellátás költségeit a nyugdíj tervezés? Ha Ön, mint a legtöbb, amit nem szabad alábecsülni ezeket a költségeket.

Bár Medicare rész, amely magában foglalja bizonyos szintű kórházi, ingyenes (feltételezve, hogy dolgozott az USA-ban elég hosszú, hogy jogosultak), a nagy részét Medicare lefedettség nem szabad. Majd fizet díjak Medicare Part B, és a kiegészítő biztosítás vagy a vényköteles terveket.

Ezen felül, akkor out-of-pocket költségek.

Amikor tényező mindezt úgy becsülik Medicare fedezi csak mintegy 50-60 százaléka az egészségügyi ellátással kapcsolatos igények. És az idő múlásával, díjak és out-of-pocket költségek megy fel.

Hogy az emberek Forget About Egészségügyi költségeket a költségvetés

Sok közelgő nyugdíjasok, és az emberek felkészülnek áttérni a munkaerő, elfelejtette költségvetés egészségügyi adat, amikor saját költségükre nyugdíjba. Miért? A munkáltató gyakran felvette a legtöbb lap (általában körülbelül 75 százalék) és a fennmaradó költség (átlag mintegy 25 százalék) jön ki a fizetést. Azt hiszik, hogy szükség van az azonos mennyiségű take-home fizetni, hogy jelenleg – de elfelejtik, hogy ezentúl felelős kifizető az egészségügyi díjak mellett a out-of-pocket költségek.

Milyen típusú egészségügyi díjakat iszik?

Négyféle egészségügyi díjak akkor valószínűleg nyugdíjas:

Medicare Part B díjak
Medigap (a továbbiakban Medicare Kiegészítő biztosítások) vagy Medicare Advantage díjakat (a továbbiakban Medicare Part C)
Medicare D. rész lefedettség (gyógyszer lefedettség)
Hosszú távú gondozási biztosítási díjak

Az alábbiakban részleteket az egyes elemeket:

Medicare Part B: 2016-ban a fut több mint 120 $ havonta, de ez megy fel, mint a jövedelem emelkedik. Ha még több, akkor többet fizetni.
Ha azt szeretnénk, biztosítási költségek, amelyek nem tartoznak az alap Medicare akkor nézd meg a vásárlás vagy egy Medigap politika vagy a Medicare Advantage terv, valamint a vényköteles gyógyszer lefedettség.
Ha van egy Medigap politika, akkor nem költségeinek fedezésére fogászati, látás és szemészeti, potenciálisan így ha néhány nagy költségek, különösen a fogászati igényeit.
Ha van egy Medicare Advantage politika, amely magában foglalja a fogászati, látás és szemészeti, akkor nem nyújt annyi további kórházi ellátást, esetleg így Ön és családja egy nagy számlát kell krónikus vagy súlyos megbetegedés jön.
Medicare nem fedezi a legtöbb hosszú távú ellátás költségeit lehet tapasztalni. Ha azt szeretnénk, hogy biztosítani kell ha van pénz, e költségek fedezésére, úgy a hosszú távú gondozási biztosítás.

Tehát mennyit lehetnek ezek a lefedettség és a hozzá tartozó out-of-pocket költségek kitesz?

Mi összege a teljes egészségügyi költségek merülhetnek tapasztalt?

A becslés a saját jelenlegi és jövőbeli egészségügyi ellátás költségeit próbálja meg a internetes egészségügyi költség kalkulátor által HVS Financial.

Ezzel a számológép, azt mondtam, hogy egy férfi, 65 éves, és a becslések én teljes díjak és out-of-pocket költségek körülbelül $ 4,500 egy év. Ez azt jelenti, ha nem tesz körülbelül $ 375 havonta a költségvetést az egészségügyi ellátás költségeit, fogsz találni magad rövid a készpénz.

Az is valószínű, hogy ezek az egészségügyi költségek emelkednek mintegy kétszerese az infláció, ami azt jelenti, 10 év a nyugdíjba, hogy a $ 375 havonta lehet közelebb $ 675 havonta (egy 6 százalékos infláció).

Egy házaspár, meg kell duplázni a számokat. Jaj.

Mit tehetsz azért, hogy csökkentse emelkedő egészségügyi költségek?

Nemrég beszéltem Dan McGrath, korábban a HealthView Services , ő pedig felajánlotta három javaslatot, hogy segítsék az emelkedő egészségügyi költségek.

1. Legyen egészséges

Ki akar egy hosszú, egészségtelen életet? Vedd kezedbe az orvosi ellátás. Kutatni. Kérdéseket feltenni.

Dan volt néhány érdekes észrevételt egészséges marad. Két, hogy ragadt rám:

Kap egy jó fogorvos, és nézd meg őket, félévente. Szív- és érrendszeri betegségek jelenik meg az íny először. A fogorvos, hogy odafigyel előfordulhat, valami hosszú, mielőtt az orvos nem.
Mezítláb. Igen, mezítláb.

2. kezelése disztribúciók Tax-Hatékonyan

Dan is volt sok gondolkodó megjegyzéseket irányító figyelembe disztribúciót adó hatékony módon.

A magas jövedelmű adózók (2016 azt jelenti, hogy kislemez várható jövedelem $ 85k vagy több, marrieds a $ 170K vagy több), minél többet tenni, annál nagyobb a Medicare Part B díjak és minél magasabb a Medicare Part D díjakat. Ha a munka egy jó adó tervező vagy öregségi tervező használhatja a következő gondolatok kezeléséhez disztribúció több adót hatékonyan, és potenciálisan tartsa díjak emelkedése annyi:

Disztribúciók HSA számlák, Roth IRA számla vagy készpénz értéke életbiztosítások nem számítanak a képlet, hogy meghatározza a végső összege a Medicare Part B díjakat. Jövedelem egy fordított jelzálog nem számít sem.
A pénz kivonják a hagyományos nyugdíjszámlákkal gyakran ellensúlyozni levonható egészségügyi kiadások.
Mivel Roth IRA kivonás nem számítanak a formula, amely növelheti a Medicare Part B díjak, ha a nagy egyenlegek a hagyományos IRA azt jelenti, hogy lesz egy jelentős mennyiségű szükséges minimális disztribúciók évesen 70 és azon túl, és érdemes hogy fontolja meg, hogy része a IRA egy Roth, mielőtt eléri 65 éves kor különösen Dan azt mondta: „a Roth a legnagyobb befektetési eszköz ismert emberek”. Meg kell maradni egyetértek vele.

3. Ne elkapjanak Off-Guard

Emelkedő egészségügyi költségek lesznek a valóság. A sort a költségvetésben számukra. Ha a terv korai nyugdíjba vonulás (mielőtt 65) győződjön meg arról, hogy tisztában van a végrehajtási költségeihez saját egészségügyi biztosítási díjak, amíg el nem éri a Medicare kor.

Ahmad Faishal

L’assurance est la protection de prêt vaut le coût?

assurance protection de prêt est conçu pour intervenir et couvrir les paiements mensuels de prêt et vous protéger de défaut en cas de quoi que ce soit de la perte d’emploi à la maladie invalidante et même la mort. On dirait une bonne idée de vous inscrire à quand vous prenez un prêt, que ce soit une hypothèque pour une maison ou un prêt personnel pour consolider les soldes de carte de crédit, non?

Bien qu’il y ait des avantages à ce type de protection, il y a aussi une longue liste de raisons de penser attentivement avant de signer sur la ligne pointillée, y compris le fait qu’il ya de meilleures options là-bas qui vous protégera et votre famille plus directement et de manière approfondie dans le cas de l’inattendu.

Les types de polices d’assurance prêt disponibles

Comme la Federal Trade Commission (FTC) explique , il existe plusieurs types d’assurance de prêt (aussi appelée assurance-crédit) aux consommateurs. Les options incluent l’ assurance-vie de crédit; l’ assurance-invalidité de crédit; l’ assurance chômage involontaire et enfin l’ assurance des biens de crédit.

Aucun de ceux-ci devraient être confondue avec l’assurance hypothécaire privée, autrement connu comme PMI, qui est généralement une exigence pour les acheteurs de maisons qui ont mis moins de 20% sur un achat d’une maison.

La diminution Conditions

Parmi les inconvénients de l’assurance prêt ou de crédit est la valeur décroissante de la politique, dit Kathleen poisson, un planificateur financier agréé et président de Fish and Associates.

Qu’est-ce que cela signifie exactement?

Dans le sens le plus simple, cela signifie que vous aurez toujours payer le même montant pour votre prime mensuelle en dépit du fait que le montant nominal ou un avantage offert par la politique diminue avec chaque versement subséquent, a expliqué poisson. Elle suggère que les politiques à long terme au niveau qui paient la valeur nominale complet de la politique de la vie du terme de la politique, sont souvent une meilleure option.

Zhaneta Gechev de One Stop Life Insurance offre une critique similaire de l’assurance prêt et dit qu’elle se passionne pour l’éducation des consommateurs en ce qui concerne les inconvénients de ces politiques.

« Par exemple, vous commencez avec une politique 200 000 $ et vous payez toujours la même prime. Cependant, en nombre X d’années, votre politique pourrait être la peine la moitié de ce que vous avez commencé avec « , a déclaré Gechev. « Pourquoi payer le même prix pour une couverture inférieure? »

Politique bénéficiaire

Une autre distinction importante à comprendre au sujet de l’assurance prêt est qui bénéficie de la politique. La réponse est la banque ou le prêteur, pas vous, et non membres de votre famille.

En d’autres termes, avec une police d’assurance-vie standard, par exemple, vous obtenez de choisir les bénéficiaires. « Vous obtenez le nom du bénéficiaire qui peut à son tour rembourser le prêt et garder la différence », a déclaré poisson.

Mais avec l’assurance de prêt, la banque ou le prêteur est le seul bénéficiaire. Pour clarifier ce point, si vous décédez avant votre prêt hypothécaire est remboursé, par exemple, une assurance hypothécaire paiera le solde dû à la maison. C’est tout.

« Mais cela peut ne pas être ce que votre famille a besoin à ce moment précis », a expliqué Gechev. « Votre conjoint ou les parents ou les enfants auront besoin d’argent pour payer pour vos funérailles. Et comme nous le savons tous, ils ne sont pas pas cher « .

Les membres survivants de la famille peuvent aussi avoir besoin de payer les frais médicaux et autres dépenses.

« Pour moi, en tant que consommateur, je veux garder le contrôle de la décision sur la façon dont l’argent est dépensé », poursuit Gechev. Et en optant pour l’assurance prêt plutôt que d’une assurance-vie traditionnelle ou d’une politique d’invalidité, vous perdez ce contrôle parce que le bénéficiaire est l’institution de prêt.

Prise ferme post-réclamation

Pour tout l’argent que vous payez en assurance prêt, il n’y a aucune garantie que cela vous couvrira en fait dans un temps de besoin, dit Angela Bradford, du World Financial Group.

« Les entreprises décident au moment de la demande si la personne était assurable. Ils ne paient pas toujours », dit-elle. « La plupart sont mis en place de cette façon. Au moment de quelque chose qui se passe est quand l’entreprise décide s’ils vont payer le prêt ou une hypothèque … Si le client avait des problèmes de santé passés, les entreprises s’enfuir sans avoir à payer « .

Pour éviter de tomber dans ce piège, avant de signer pour une politique poser des questions sur les procédures de souscription de la société, en particulier si les politiques sont souscrites lors de demande ou lorsque les demandes sont déposées, a déclaré Sarah Jane Bell, un conseiller financier avec la Financière Sun Life.

« Souvent, il est souscrit après une réclamation, si vous aviez un problème médical non divulgué lors de l’application, la demande peut être refusée, même après avoir payé les primes le long », a déclaré Bell.

Vous avez déjà la couverture dont vous avez besoin

De nombreux consommateurs ne réalisent pas qu’ils ont déjà la couverture nécessaire pour payer une hypothèque ou un autre prêt en cas d’urgence.

Cette couverture se présente sous la forme d’autres politiques (pensez: l’assurance-vie, assurance-invalidité) et souvent, ces autres politiques ont l’avantage de ne pas exiger que les fonds soient utilisés uniquement pour rembourser votre prêt, comme cela a déjà discuté.

« Lorsque vous magasinez pour l’assurance protection de prêt, tout d’abord consulter votre assurance-vie actuelle, l’assurance invalidité et une autre couverture pour voir si vous avez vraiment besoin d’une couverture supplémentaire pour votre prêt », suggère Kathryn CASNA, un spécialiste de l’assurance avec TermLife2Go.com.

La plupart des employeurs, par exemple, offrent aux employés la possibilité de vous inscrire pour invalidité de courte durée et l’assurance-chômage au cours du processus en internat et peuvent offrir des politiques d’invalidité à long terme, ainsi, a déclaré CASNA.

Au minimum, magasiner pour l’assurance prêt

Si vous décidez encore qu’une politique de protection de prêt est la meilleure approche pour vous, il est important de magasiner, d’identifier le meilleur prix et la couverture pour votre situation.

De nombreux régimes d’assurance de protection des prêts coûtent environ 0,2% à 0,3% du prêt ou une hypothèque, a déclaré Jared Weitz, PDG et fondateur de United Capital Source.

« Le prix varie en fonction de la durée du plan, la taille et le niveau de couverture, » Weitz a expliqué.

En outre, dans le cadre de votre processus de recherche, assurez-vous que vous obtenez le bon type de politique, a déclaré CASNA.

« Assurance-vie de crédit verse que si vous mourez. l’invalidité de crédit verse que si vous ne pouvez pas travailler en raison d’une invalidité, alors que l’assurance-chômage involontaire paie si vous perdez votre emploi pour quelque raison que ce n’est pas votre faute, » CASNA expliqué.

Passez en revue votre politique soigneusement pour assurer qu’il couvrira vos préoccupations. Certaines polices d’invalidité de crédit, par exemple, ne seront pas payer si vous travaillez à temps partiel, sont indépendants ou votre travail d’incapacité est due à un problème de santé préexistant.

« Lisez bien avant de signer, vous devez être conscient de ce que la politique couvre en fait et sous quels motifs vous êtes en mesure de déposer une réclamation », a déclaré Weitz.

Ahmad Faishal

9 Παράγοντες που επηρεάζουν Όταν αποσύρεστε

Μια γενιά πριν, οι περισσότεροι Αμερικανοί θα μπορούσε να υπολογίζει για να είναι σε θέση να συνταξιοδοτηθούν δεξιά γύρω στην ηλικία των 65 ετών, αλλά αυτό το παραδοσιακό βεβαιότητα γίνεται γρήγορα ένα πράγμα του παρελθόντος. Η σύγχρονη τεχνολογία και ιατρική περίθαλψη μας έχουν δώσει τις επιλογές που οι γονείς μας δεν είχαν ποτέ? οι γυναίκες μπορούν πλέον με ασφάλεια να φέρουν τα παιδιά στα τέλη του τριάντα τους, πολλοί εργαζόμενοι είναι αρκετά υγιείς για να συνεχίσουμε να δουλεύουμε σε εβδομήντα τους και την εργασία από το σπίτι θέσεις εργασίας γίνονται όλο και πιο σύνηθες φαινόμενο. Αλλά προσωπικές επιλογές εξακολουθούν να είναι ο πιο σημαντικός παράγοντας στην εξίσωση συνταξιοδότησης. Υπάρχουν αρκετές σημαντικές αποφάσεις ζωής που μπορεί να έχει σημαντικές επιπτώσεις για το πότε μπορείτε να προγραμματίσετε να κλείσετε εργασίας.

Όταν έχετε παιδιά Αυτό μπορεί να είναι ένας από τους μεγαλύτερους παράγοντες που επηρεάζουν τη συνταξιοδότηση, ειδικά για εκείνους με χαμηλά εισοδήματα. Οι γονείς που βρίσκονται με ένα νέο μέλος της οικογένειας όταν βρίσκονται σε ή κοντά σε μέση ηλικία μπορεί να πρέπει να συνεχίσουμε να δουλεύουμε για άλλα 20-25 χρόνια και να μειώσει πίσω συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις τους για λίγο περισσότερο, προκειμένου να καλύψει τα έξοδα της τριτοβάθμιας εκπαίδευσης για το μικρό.
Αντίθετα, εκείνοι που τελειώνουν με τα παιδιά στα 20 τους μπορούν να περιμένουν να τελειώσει την πληρωμή για τις δαπάνες κολλεγίων με μέση ηλικία, αφήνοντάς τους το υπόλοιπο της σταδιοδρομίας τους να προετοιμαστούν για συνταξιοδότηση. Αυτό μπορεί να μεταφραστεί σε μια τεράστια διαφορά στο ποσό των χρημάτων που έχει συσσωρευτεί.
Πόσα παιδιά έχετε Το κόστος της ανατροφής ενός παιδιού στο σημερινό κόσμο μπορεί εύκολα να ξεπεράσει $ 100.000 κατοίκων – και ότι δεν μπορεί να καλύψει ακόμη και χρηματοδότηση κολέγιο. Οι γονείς που αποφασίζουν να έχουν μεγάλες οικογένειες συχνά μπορεί να αναμένουν να πληρώσει τα διπλάσια σε έξοδα διαβίωσης, καθώς οι οικογένειες με ένα ή δύο παιδιά. Επιπλέον, οι γονείς με πολλά παιδιά μπορεί να έχουν ένα ή περισσότερα από αυτά αργότερα στη ζωή, έτσι την τοποθέτησή τους στην προηγούμενη κατηγορία, καθώς και. Αυτό μειώνει το ποσό των χρημάτων που διατίθενται για αποταμίευση συνταξιοδότησης και μπορεί να καθυστερήσει τη συνταξιοδότηση από αρκετά χρόνια.
Κατά την εκκίνηση Αποθήκευση Αυτή η όλος-επίσης-κοινό λάθος μπορεί να σας κοστίσει εκατοντάδες χιλιάδες δολάρια στην αποταμίευση συνταξιοδότησης κατά τη διάρκεια των ετών. Αν δεν αρχίσει εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση μέχρι την ηλικία των 45, στη συνέχεια, τις επενδύσεις σας έχει 20 λιγότερα χρόνια για να αναπτυχθούν από ό, τι για κάποιον που ξεκίνησε την εξοικονόμηση δεξιά από το κολέγιο.
Εκείνοι που είναι σε θέση να max έξω συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις τους από τη στιγμή την αποφοίτησή τους να συσσωρεύουν ένα σεβαστό κομπόδεμα από την ηλικία των 50. Μια 25-year-old κερδίζει $ 60.000 το χρόνο που κάλτσες πιστά μακριά $ 5.000 ετησίως σε μια Roth IRA και κάνει τη μέγιστη συνεισφορά στην εταιρεία 401 (k) σχέδιο του ή της μπορεί να αναμένουν να έχουν συνολικά $ 375.000 από την ηλικία των 50, υποθέτοντας ένα ετήσιο ρυθμό αύξησης 7%. Αυτό είναι περισσότερο από ό, τι πολλοί εργαζόμενοι συνταξιοδοτούνται στην ηλικία των 70 πρέπει να αντλήσει. Η εξάλειψη των εταιρικών συντάξεων καθιστά αυτό το θέμα ακόμη πιο κρίσιμο.
Το επίπεδο της Γενικής Εκπαίδευσης Μια γενιά πριν, οι μαθητές που κέρδισε ένα πτυχίο κολεγίου είχε την εύλογη βεβαιότητα να κερδίσουν μια καλή διαβίωση από αυτό το βαθμό. Ωστόσο, πτυχίο τώρα ίσως μεταφέρει περίπου το ίδιο βάρος που ένα δίπλωμα γυμνασίου μεταφέρονται σε περασμένες εποχές. Ένα μεταπτυχιακό ή διδακτορικό απαιτείται πλέον για πολλούς υψηλότερα αμειβόμενες θέσεις εργασίας, ιδιαίτερα εκείνων στο εταιρικό ή ακαδημαϊκό κόσμο. Εκείνοι που επιλέγουν να μην αποκτήσουν κάθε είδους υψηλότερη ακαδημαϊκή ή επαγγελματική εκπαίδευση μπορούν να βρουν οι ίδιοι που κερδίζει κατώτατου μισθού για ένα μεγάλο μέρος της ζωής τους.
Το επίπεδο της Οικονομικής Εκπαίδευσης Αυτοί που εργάζονται σε εταιρείες που ενθαρρύνουν τους εργαζομένους τους να σώσει για συνταξιοδότηση τους και να παρέχουν ουσιαστική εκπαιδευτικό υλικό για το σκοπό αυτό είναι στατιστικά πολύ πιο πιθανό να αποθηκεύσετε για συνταξιοδότηση τους από εκείνους που δεν το κάνουν. Εκείνοι που προσλαμβάνουν συμβούλους επενδύσεων ή χρηματοπιστωτικό σχεδιαστές για να τους βοηθήσουν να διαχειριστούν τα χρήματά τους είναι επίσης πολύ πιο πιθανό να αποθηκεύσετε για συνταξιοδότηση λόγω επαγγελματικής σύσταση.
Οι δαπάνες συνήθειες σας Εκείνοι που περνούν σημαντικό τμήμα των κερδών τους για μεγάλο εισιτήριο στοιχείων, όπως RVs, σκάφη, σπίτια για διακοπές και τα παρόμοια μπορεί προφανώς να περιμένετε να συνταξιοδοτηθούν αργότερα από ό, τι εκείνοι που διοχετεύουν τα χρήματα σε συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις τους αντ ‘αυτού. Thrifty σπάταλοι που ψάχνουν για ευκαιρίες μπορεί να σώσει χιλιάδες δολάρια κάθε χρόνο, δολάρια που μπορεί να τεθεί σε IRA ή τα σχέδια αποχώρησης της εταιρείας. Οι ιδιοκτήτες σπιτιού που μπορεί να βρει έναν τρόπο για να πληρώσει μακριά τις υποθήκες τους νωρίς μπορεί επίσης να μειώσει τη θητεία τους για την απασχόληση.
Ηλικία σας Στατιστικά στοιχεία από το Γραφείο Εργασίας αναφέρουν ότι εκείνοι που γεννήθηκαν μεταξύ του 1946 και του 1954 είναι πιο πιθανό να κατέχουν κάποιο είδος λογαριασμού αναβαλλόμενη φορολογική συνταξιοδότησης, ενώ όσοι γεννήθηκαν μεταξύ 1928 και 1945 έχουν τα περισσότερα περιουσιακά στοιχεία συνταξιοδότησης. Όπως ήταν αναμενόμενο, η μελέτη δείχνει επίσης ότι προοδευτικά νεότερες ηλικιακές κατηγορίες θα έχουν αναλογικά λιγότερες ενεργητικού γήρατος, με Generation Y που έχει το λιγότερο.
Επάγγελμα σας Αυτό μπορεί μερικές φορές να παρακάμψει το σύνολο σχεδόν των άλλων παραγόντων, όταν πρόκειται για την ετοιμότητα συνταξιοδότησης. Γιατροί, δικηγόροι και άλλοι επαγγελματίες υψηλού εισοδήματος μπορεί να είναι σε θέση να κάλτσα μακριά $ 20-30K ένα χρόνο στα επόμενα χρόνια τους, ειδικά εάν εγκατασταθούν στις δικές τους πρακτικές. Εργαζόμενους με χαμηλό εισόδημα πρέπει να εξαρτάται πολύ περισσότερο για την έναρξη μιας πρόωρης αποταμιευτικό πρόγραμμα, προκειμένου να καταστεί δυνατή περιουσιακά τους στοιχεία για να αναπτυχθούν.
Ψυχολογία και Ιστορικό σας Εάν οι γονείς σας ενστάλαξε λιτός συνήθειες σε σας ως παιδί, τότε θα είναι πιθανώς πολύ πιο πιθανό να αποθηκεύσετε για συνταξιοδότηση ως ενήλικας. Αυτοί που καταλαβαίνουν την αξία της αποταμίευσης είναι πολύ πιο πιθανό να κάλτσα μακριά τα χρήματα σε έναν IRA από εκείνους που μεγάλωσε μέσα στη φτώχεια και δεν έχουν καμία έννοια της αποταμίευσης ή διαχείρισης των χρημάτων.

Η κατώτατη γραμμή

Αυτές είναι μερικές μόνο από τις επιλογές που μπορεί να επηρεάσει το πόσο σύντομα θα συνταξιοδοτηθούν. Το ποσό των κινδύνων που θα επιλέξετε να πάρετε στα σχέδιά σας συνταξιοδότηση θα διαδραματίσει σημαντικό ρόλο στην απόδοση της πρωτεύουσας την πάροδο του χρόνου. Εκείνοι που είναι πρόθυμοι να εργαστούν μια δεύτερη δουλειά, ακόμη και για μια στιγμή μπορεί επίσης να ενισχύσει συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις τους σημαντικά και αν είναι πρόθυμοι να διαθέσουν τα κέρδη τους από αυτή την πηγή εισοδήματος από τις αποταμιεύσεις τους. Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με το πώς οι επιλογές που κάνετε μπορεί να επηρεάσει τη συνταξιοδότησή σας, συμβουλευτείτε το οικονομικό σύμβουλό σας.

Ahmad Faishal

Aštuoni patarimai Padaryti kreditinės kortelės dirbti Jums, o ne prieš jus

Kredito kortelė gali būti vertinga priemonė, jei jūs žinote, kaip tinkamai jį naudoti. Lygiai taip pat, naudojant kredito korteles neatsakingai gali sukelti skauda pasaulyje.

Jei reikia, kaip blogai viskas gali eiti pavyzdžiu, atrodo ne daugiau nei jūsų kaimynų, draugų, ir artimųjų. Pasak naujausių statistinių duomenų , vidutinis amerikietis Buitinė atlieka maždaug $ 7200 į kredito kortelės skola. Dar blogiau, kad skaičius turi tendenciją augti su kiekvienu praėjusiais metais, net kaip namų ūkio pajamos kova suspėti su infliacija .

Be to, daugelyje 2001 tyrimas Dražen Prelec ir Duncan Simester pavadinimu ” Visada Leave Home be jo ” spėjo, kad asmenys, naudojantys kreditą dažnai nori praleisti dvigubai daugiau už tą patį miesto elemento .

Kodėl? Kadangi, atsižvelgiant į tyrimo, naudojant kreditinę kortelę, o ne pinigų – ypač ant daiktų su sunkiai nurodyti vertę, pavyzdžiui, bilietų – kažkaip muddles mūsų fiskalinį sprendimą ir lulls mus į išleidžia daugiau nei mes norime planuota.

Geros naujienos, manau, yra tai, kad amerikiečiai yra tikrai nuostabus tuo , naudojant kredito korteles. Pasak Federalinės rezervų, 53% visų pirkimų yra pagaminti su kreditu. Deja, tik ne toks nuostabus ne mokėti juos išjungti.

Kaip naudotis kreditinėmis kortelėmis savo pranašumą

Bet jei norite naudoti kredito teisingą kelią, jūs neturite apleisti kreditinės kortelės apskritai – nors tai nėra blogai strategija, jei jūs žinote, jūs esate linkę juos piktnaudžiauja.

Vietoj to, priimti keletą paprastų įpročių, kuri leis jums mėgautis kredito kortelių naudą – pinigų srautų lankstumo ir naudos privilegijos, pavadinimą du – be pavojingų praradimas.

Vadovaukitės šiais patarimais atlikti kredito tavo geriausias draugas (vietoj savo mirtini priešai):

Apmokėti sąskaitą visiškai kiekvieną mėnesį.

Jei nenorite baigti kaip “vidutinis amerikietis”, jums reikia gyventi iš kredito kortelės skola apskritai. Tai reiškia, kad įkrovimo tik tai, ką galite sau leisti ir mokėjimo sąskaitą visiškai kiekvieną mėnesį – ar net kelis kartus per mėnesį, jei jis padeda jums išlikti viršuje juo.

Tokiu būdu gali atrodyti sudėtinga, tačiau tai yra numeris vienas taisyklė naudojant kredito korteles, o ne leisti jiems naudoti jūsų; tai tikrai vienintelis būdas išvengti patekti į kredito kortelės skola, o vienintelis būdas išvengti mokėti palūkanas už pirkinius. (Patikėkite, jūs nenorite padaryti, kad: a. 20% išrieda pardavimas reiškia beveik nieko Gavę išvargęs su 18% finansų mokestį)

Niekada apmokėti sąskaitą vėlu.

Be to, mokėti savo sąskaitas visiškai, jūs taip pat turėtų įsitikinti, kad jūs mokate savo sąskaitas laiku. Dauguma emitentai imti negraži mokestis – dažnai iki $ 39 – už pavėluotus mokėjimus. Ir nuo 35% jūsų kredito balas remiasi savo mokėjimų istoriją, praleista mokėjimų tikrai gali Ding jūsų rezultatas.

Tuo tarpu, mokėjimo visas savo sąskaitas laiku yra puikus būdas išlaikyti jūsų žemas palūkanų normas ir pagerinti jūsų kredito balas – ir jūsų bendra kredito sveikata – laikui bėgant.

Jei esate bijo jums pamiršti ir baigti trūksta mokėjimo datos, nustatyti priminimą savo telefone keletą dienų iš anksto arba pažymėkite datą kalendoriuje. Kitas variantas: Nustatykite savo interneto sąskaitą nustatymus, kad jūsų sąskaita automatiškai mokama tam tikrą mėnesio dieną tiesioginiu banko projekto.

Prisijunkite prie savo paskyros.

Viena iš priežasčių, kreditas yra lengviau, nei pinigų naudoti ir sekti, nes jis sukuria popieriaus takas. Kai jūs naudojate kredito visus savo pirkinius, jūs neturite išlaikyti įplaukas dalykų, pavyzdžiui, maisto prekių ir dujų pirkimus. Vietoj to, galite tiesiog prisijungti prie savo interneto sąskaitą pamatyti, kur jūs išleidote pinigų, kiek jums kainavo, ir kiek liko.

Tikrinimas dažnai – ne rečiau kaip kartą per savaitę – gali padėti jums likti ant savo išlaidas, todėl niekada spirale už jūsų kontrolės. Jei pastebėsite save stumia, ką galite sau leisti grąžinti šį mėnesį ribas, nustoti naudoti savo kortelę iš karto, kol gausite balanso mokama žemyn.

Nagrinėjant jūsų sąskaitos aktyvumą taip pat gali padėti jums pastebėti jokių pinigų nutekėjimas į savo išlaidas. Ar jūs praleisti būdas dar daugiau “Starbucks”, nei jūs suprato? Dauguma kredito korteles siūlo galingus įrankius savo interneto svetainėse stebėti savo išlaidas – naudokite juos savo pranašumą.

Naudoti savo kredito kortelę, kaip komplimentą savo biudžetą.

Jei drausmingas pakankamai, galite naudoti kredito kortelę kaip komplimentą savo biudžetą. Ši strategija dažniausiai reikia sukurti raštišką biudžetą, tada naudojant savo kredito kortelę už pirkinius, kol jūs dirbate per savo iš anksto nustatytų išlaidų ribų. Tai yra puikus būdas uždirbti atlygiai už pirkinius norite būti priėmimo vistiek, ir įgyti tam tikrų apsaugą, kad tik kredito pasiūlymų.

Likti ant bėgių, įsitikinkite, kad prisijungti prie savo sąskaitos, kartą per savaitę ar kas kelias dienas. Matydamas savo išlaidas kompiuterio ekrane – juoda ir balta – kartais vienintelis būdas leisti kiek jūs tikrai praleido kriaukle.

Žinokite savo ribas.

Jei esate susirūpinę, kad galite išlaidauti, kreipkitės į savo kredito kortelės įmone sumažinti savo kredito limitą kažką žinote, kad galite valdyti kiekvieną mėnesį. Jie turėtų būti daugiau nei laimingi galėdami įpareigoja, nes jie galiausiai siekiame Jums užtikrinti pinigus atgal, ir jie dažnai gali padaryti kredito limitas pakeitimas įsigalioja nedelsiant. Ne kiekvienas nori $ 10,000, $ 5,000 ar net $ 3,000 ribą savo korteles, ir tai gerai.

Kita strategija galite pabandyti: Naudokite savo kortelę, kol jūs išleidote susikurtame ribą, tarkim 500 $, ir tada įdėti savo kortelę toli į stalčių iki kito mėnesio pradžioje – arba tol, kol jūs mokate savo sąskaitą pilna. Tai gali padėti jums likti ant biudžeto ir ant savo sąskaitą, o leidžia jums išlaikyti didesnį kredito limitą, kuris gali būti naudinga avarijos atveju.

naudoti tik savo kortelę už didelį dalykus.

Daugelis žmonių, kurie gauna į kredito kortelės skola daug skundžiasi, kad Gyvatės ant jų, ir dėl geros priežasties. Kartais tai tas mažai $ 10 ir $ 20 pirkti, kad, laikui bėgant, gali imtis dėl jų pačių gyvenime, kai liks neišspręstos. Jei norite, kad būtų išvengta “mirtį tūkstančio gabalų”, apsvarstyti galimybę naudoti savo kortelę tik stambiems pirkiniams, o ne.

Geriausias būdas tai padaryti yra sutaupyti iki už pirkinį grynais pinigais pirmas. Po to, kai jums padaryti didelį pirkinį su savo atlygio kredito kortele (ir gauti balai), jūs turite lėšas mokėti jį išjungti iš karto.

Kitas variantas: Naudokite savo kortelę didelių, svarbių pirkinių, tada mokėti jį išjungti per kelis mėnesius, žinoma pagal griežtą grafiką – žinant, kad jūs mokėsite tiek palūkanų už išskleidimas mokėjimus prabanga. (Tai yra, jei galite pasinaudoti įvadinis 0% balandis pasiūlyti.)

Kai jūs einate šiuo keliu, pradėti su planu ir kruopščiai laikytis. Pavyzdžiui, jei jūs planuojate pirkti naują skalbimo ir džiovinimo už $ 1200 ir tada mokėti jį išjungti per tris mėnesius, įsitikinkite, kad esate pasirengę mokėti $ 400 per mėnesį už trijų tiesių mėnesius (taip pat tam tikrų interesų). Paklauskite savęs: “Ar aš tikrai suspėti kad tempą?”

Ji taip pat gali būti naudinga ne naudoti savo kortelę kiti pirkimai, kol jūs atsipirko skalbimo ir džiovinimo visiškai. Jūs nenorite, kad pusiausvyrą Dogging jums mėnesių po to, kai maniau, kad būtų istorija.

Pasinaudokite visomis atlygių galima.

Tie, kurie turi labiausiai įgyti iš kredito kortelių yra žmonės, kurie meistras kredito kortelių naudą meną. Geriausi Apdovanojimai kreditinės kortelės pasiūlyti naudą masyvas – įskaitant grynųjų pinigų atgal, viešbučio premijos taškų ir lojalumo mylių – kad gali būti gautos tik naudojant kortelę reguliariai išlaidų, pavyzdžiui, bakalėja ar kabelio sąskaitą.

Žinoma, kredito kortelių nauda tampa daug mažiau pelningas, kai jūs mokate palūkanas pirkinius, nes jūs vykdymo pusiausvyrą. Siekiant išvengti, kad apsirikimas, siekti tik kreditinės kortelės naudą, jei žinote, už tai, kad jūs galite mokėti savo balansą visiškai. Jei jūs nežinote, kad tikrai tie apdovanojimai tikriausiai nebus verta.

Net jei nesate suinteresuotas kredito kortelių naudą per se, vis tiek galite sverto kreditinės kortelės naudą. Pavyzdžiui, kai kurie iš geriausių kredito korteles ten siūlome privilegijos, pavyzdžiui, nemokamas kelionės draudimas, pirminės ir antrinės nuoma-automobilių aprėpties, kainos apsaugos ir pratęstų garantijų. Jei mokate savo kortelę visiškai kiekvieną mėnesį, jūs galite mėgautis visus šiuos privilegijos nemokamai.

Nebūk Vidutinis: Naudokite kreditą jūsų Advantage

Yep, vidutinis žmonės tikrai sucks ne naudojant kredito korteles. Dalykas yra, tai nereiškia, kad jūs turite sekti jo pėdomis. Vietoj auka kredito kortelės spąstus, spardytis tendencijos ir naudoti kredito atsakingai. Privilegijos ir nauda yra nuostabi, bet tik jei turite valios ir savarankiškai drausmės tikrai pasinaudoti.

Ahmad Faishal

Így Kemény döntéseket Student adósság

Miért olyan magas, és azt ellenőrizni?

Student adósság egy forró téma manapság. Obama elnök hírek beszélünk róla, elnökjelöltek közé, hogy a saját „csonk túrák”, és egy újságíró nemrég elfogott figyelmét, amikor azt írta, hogy szándékosan elmulasztotta a diákhitelt . Ezek az epizódok generál média „buzz”, de nem igazán kap le az okokat, az adósság, és beszélni, hogy mit lehet tenni, hogy irányítani.

A legújabb adatok azt mutatják, hogy a főiskolai osztályban 2015 diplomázott egy átlagos adósság 35.000 $.

Van, hogy úgy tűnik, mintha túl sok adósság a tudás megszerzésére, hogy lehet használni során egy életre? Talán úgy tűnik, mint egy unsurmountable összeget annak, aki most végzett, és még nem landolt egy jól fizető állást, vagy talált egy hosszú távú karrier. Másrészt azonban a átlagára egy új autó körülbelül $ 33,000. Sokan boldogan veszi, hogy az adósság a magasabb kamatok, rövidebb törlesztési feltételek, a vásárlást, amely csökkenti az értékét.

Ez is lehet informatív, hogy hol ez a tartozás kiépítése. Néhány leghíresebb egyetemein, amelyeknek nagyobb a költség is magasabb dotációs alapok, amelyek lehetővé teszik számukra, hogy több nagylelkű anyagi támogatást. A nagy adósságot halmozott fel a diákok, akik fizetnek izmos költségeket, hogy részt vegyen magán for-profit intézmények, mint a University of Phoenix és DeVry Egyetem helyett non-profit vagy államilag támogatott intézmények.

Mit tehet a szülő és a diákok azért, hogy ellenőrizzék a saját adósság szintje? A válasz lehet szükségük a nehéz döntéseket:

Menteni több pénzt korábban : családok, amelyek nem mentette pénzt rendszeresen fel felé főiskolai költségek mögött a nyolc labdát a kezdetektől fogva. Pénzt kölcsönzött a belépő hallgatók főiskolai felhalmozza a kamatot négy évig. Saving kell kezdeni, amint a gyermek megszületett, és továbbra is egészen a főiskolai évek. Olcsó összeget félre kell tenni minden hónapban, mint te minden más háztartási rovására.
Egyértelmű pénzt elvárások : Túl gyakran a szülők nem kommunikálnak a gyerekekkel pénzről várakozásokat. Vonja be a gyermek, fiatal, mint ő képes megérteni a pénz, így a munka lő, mint egy család. Nevelés a gyermek gyakran a hitel és a költségvetés, és magyarázza meg, hogy mennyi a főiskolai költségek ő lesz várhatóan fizetni.
Tekintsük a főiskola óvatosan : Válasszon egy főiskola, ahol a legtöbbet „pénzéért.” Get kemény számok hány bejövő gólya diplomás négy év alatt, hány kap munkát, és milyen kezdőfizetések. A legjobb főiskola az egyik, hogy megadja a gyermek készségeinek ő kell, hogy legyen a siker.
Kis méret tartozás : Ne kölcsön a rendelkezésre álló maximális összeg. Nem lesz a kísértés, hogy költeni a pénzt csak azért, mert ott van. Nézd meg közelről a kollégium költségeit, dolgozzon ki egy költségvetést a gyermek, és csak kölcsön, mire van szükség. Ugyanez igaz a hitelkártya-tartozás. Csak adja meg a gyermek előre fizetett hitel- vagy betéti kártyák, amelyek már töltve a meghatározott pénzösszeg szükséges, hogy megfeleljen az egyeztetett költségvetést.
Ismerje visszafizetési lehetőséget : Sok diákhitel visszafizetése lehetőségek, mint például a halasztás, türelem, hitel konszolidáció, vagy a jövedelem alapú tervek rendelkezésre állnak. Válassza ki az egyik, ami a leginkább megfelel egyéni helyzetét.

Megy egyetemre a tanulásról szól, hogy a döntéseket. Kezdje most megtanulja, hogy több jól informált döntéseket diákhitelt.

Ahmad Faishal

Як Протистояти пенсійний дохід Проблеми – Як перетворити ваші заощадження в пенсійний дохід

Зрозуміти, як перетворити ваше заощадження в пенсійному доході

Якщо ви турбуєтеся про те, як перетворити ваші пенсійні заощадження в дохід, коли ви на пенсію ви перебуваєте в хорошій компанії. За даними Центру пенсійного досліджень в Бостонському коледжі, трохи більше половини всіх сімей в Америці піддаються ризику не в змозі замінити свої поточні витрати способу життя під час виходу на пенсію. Гарна новина полягає в тому, що відставка довіру поступово покращився після Великої рецесії.

На поверхні, планування виходу на пенсію або «фінансову незалежність» обертається навколо виклику, щоб мати можливість зняти достатньо грошей, щоб жити, не виймаючи так багато, що ваші пенсійні заощадження закінчуються, перш ніж робити. «4 відсотки правило» є загальним правилом, який використовується багатьма фінансового планування, щоб допомогти стратегії виведення керівництво. Це правило засноване на дослідженнях, які вказали, ви могли б історично відкликано близько 4 відсотків від початкової вартості пенсійного портфеля склало 50 відсотків акцій і 50 відсотків облігацій і безпечно щороку збільшилися ці вилучення з інфляцією протягом 30 років.

Проблема з цим загальним керівництвом є те , що в даний час «стійкі темпи виведення» може бути значно нижче з – за цілого ряду факторів , включаючи навколишнє середовище низької процентної ставки. Дослідники , такі як Уейд Пфау недавно звернув увагу на ризики , властиві в «4 відсотки правила». Дійсність пенсійного доходу струму , що багато попередні відставники тепер особа ближче до 3 відсотків безпечної і стійкою швидкості виведення на протягом усього їхнього виходу на пенсію.

Еван Інгліс , співробітник з Товариством актуаріїв, виступає за аналогічне зміна традиційного «4 відсотків правило» , що він згадується як «відчувати себе вільною» правила витрат. Ця проста адаптація займає ПЕНСІОНЕР вік і ділить його на 20 , щоб отримати загальне керівництво для того, як великої частини заощаджень може бути витрачена в протягом даного року.

Наприклад, 70-річний може планувати витрати на 3,5% економії (70/20 = 3,5).

Як зміни, пов’язані з кількістю стійких пенсійних рахунків зняття вплинуть ваші плани?

Якщо ви перебуваєте у фазі накопичення вашої пенсійного планування поїздки або на пізніх стадіях вашої кар’єри, є кілька стратегій, які допоможуть підвищити ймовірність успіху для вашого пенсійного плану доходів. Ось плюси і мінуси цих варіантів:

Працювати довше, зберегти більше і погасити борг

Плюси: Робота більше може допомогти збільшити довічний дохід від соціального забезпечення і пенсійних виплат. Вона також дозволяє ваші заощадження та інвестиції рости при одночасному скороченні кількості років , вам потрібно буде перенести ці активи , щоб задовольнити ваші потреби в доходах. Наприклад, якщо ви накопичили $ 300k в пенсійні активи 4 відсотки виведення основного положення призведе до $ 12k доходу в рік. Однак, використовуючи цей же сценарій акт відстрочки виходу на пенсію 5 років і максі 401 (к) внески на $ 24k на рік забезпечить більш $ 177k в додаткових пенсійних інвестицій , які передбачають на 3 відсотки в реальному річному обчисленні. Це створить більш $ 19k в річному доході , використовуючи правило 4 відсотки. Використовуючи переглянуту швидкість виведення 3 відсотки додаткових заощадження допомогли б поставити близько $ 14k доходу.

Кілька додаткові року в складі робочої сили також можуть надати більше часу, щоб допомогти погасити іпотечний кредит, студентські кредити або кредитні карти, до виходу на пенсію. На додаток до більше часу для накопичення додаткових пенсійних активів, можливість скоротити майбутні витрати на обслуговування боргу може бути різниця виробника.

Мінуси: Найбільший недолік цього плану є можливістю того, що ваша робота не може більше не бути там (або ви не можете бути готові або не в змозі продовжувати працювати). У той час як всі більше число співробітників планують працювати у віці старше 65 років , середній вік виходу на пенсію залишається на рівні 62. Працюючи пізніше це не варіант , ви повинні розраховувати. Якщо встановити початкові плани пенсійного віку на нижньому кінці діапазону можливих варіантів кілька додаткових років може допомогти надати вам з запасом помилки. Так як здоров’я і роботодавці не завжди співпрацюють з нашими планами кращою стратегією, щоб врятувати стільки , скільки ви можете в податкових благополучних рахунків (401ks, IRAs і Рота) і увійти в гру якомога раніше.

Розглянемо ануїтет дохід

Плюси : ануїтет є договором між страховою компанією і ви , що, в кінцевому рахунку призначені для оплати вам постійний потік доходу для життя. Але не все ануїтети створені рівними. У той час як фіксовані і змінні ануїтети отримати найбільшу увагу , і, швидше за все, буде продано, ануїтети доходу забезпечити гарантований потік доходу від активів. Наприклад, швидкий пошук цитати в ImmediateAnnuities.com розкриває 65-річна жінка у Флориді може отримати довічний дохід в розмірі $ 1522 на місяць ($ 18264 на рік) , використовуючи ті ж $ 300k активів з попереднього прикладу. Якщо пенсійний план вашого роботодавця пропонує можливість придбати ануїтет Ви можете порівняти варіанти оплати і йти з максимально можливою оплатою.

Іншою альтернативою є купівля відстрочений ануїтет дохід, також відомий як довговічність ануїтету. Відстрочені ануїтети дохід не починають не виплачувати дохід на більш пізній термін. Перевага полягає в тому, що вона вимагає меншої кількості ваших пенсійних накопичень, щоб отримати ту ж суму доходу. Податкове законодавство тепер дозволяє використовувати частину вашого ІРА і / або 401 (к), щоб придбати відкладений ануїтет доходу. Ключова перевага є те, що відстрочений ануїтет доходу не буде враховуватися при визначенні ваших необхідних мінімальних розподілів до тих пір, як ануїтет починає платити за віком 85. Основна ідея проявляється в тому, що ануїтет захищає вас від роботи з доходу в разі ви використовуєте всі ваші пенсійні заощадження на той час.

Мінуси: Купівля негайного ануїтету знімає гнучкість цього активу , щоб продовжувати рости, по- , як і раніше доступні, або передаватися по спадкоємцям. Саме по цій причині ви повинні спробувати зберегти достатньо грошей за межами ануїтету для покриття будь-яких непередбачених витрат або планованих великих покупок. Іншим потенційним недоліком є те, що покупка додаткових райдерів , таких як захист інфляції знизить ваші початкові платежі. Оскільки дохід гарантується страховою компанією, ваша здатність збирати платежі за життя залежить від фінансової стійкості страхової компанії. З цієї причини, ви хочете , щоб розглянути фінансовий рейтинг страховика і диверсифікувати покупку ануїтету від різних компаній , щоб звести до мінімуму ризику.

Вийняти зворотну іпотеку

Плюси: Багато пенсіонерів вважають , що значний відсоток від загальних їх чистої вартості знаходиться в своїх будинках. Головна справедливості є потенційним активом , який може бути використаний для поліпшення альтернатив пенсійного доходу. Зворотній іпотека відрізняється від традиційних іпотечних продуктів в тому , що немає ніяких щомісячних платежів НЕ потрібно. В результаті, ви можете істотно перетворити частину вашого будинку в одноразової виплати або ануїтет. Після ліквідації наслідків житлової кризи нових реформ , спрямовані на зворотну іпотечні продукти зробили зворотну іпотеку більш привабливою.

Мінуси: Найбільший недолік використання зворотної іпотеки в якості альтернативи пенсійного доходу є те , що ви повинні бути домовласником з достатньою справедливістю в вашому домі. Інший кін в тому , що зворотна іпотека повинна бути погашена на момент смерті власника або при переміщенні. Це є перешкодою , якщо ви плануєте перенести ваш будинок на близьких. У той час як страхування життя може допомогти полегшити цю заклопотаність ще один спосіб зберегти будинок в сім’ї, щоб мати спадкоємець права на традиційну іпотеку. Тим НЕ менше, це може виявитися складним завданням для деяких членів сім’ї , щоб навіть претендувати на отримання іпотечного кредиту. Це не може бути проблемою , якщо ви не плануєте тримати вдома в сім’ї. Але потенційні недоліки в тому , чому багато людей часто розглядають як зворотну іпотеку в крайньому випадку . Коли мова йде про підвищення пенсійних результатів вони можуть забезпечити таку необхідну гнучкість і допоможуть вам зменшити ризик брати гроші з пенсійних рахунків , якщо ви залишити роботу під час спаду на ринку.

Ahmad Faishal

Основні види ризику для фондових інвесторів

Інвестування в акції є ризикованою справою. Є деякі ризики, у вас є певний контроль над та іншими, які ви можете охороняють тільки проти.

Продумані інвестиційні варіанти, які відповідають вашим цілям і ризиків зберегти окремі акції і облігації ризики на прийнятному рівні.

Однак, інші ризики, властиві інвестування ви не маєте ніякого контролю над. Більшість цих ризиків впливає на ринок або економіку і вимагає від інвесторів коригувати портфелі або перечекати шторм.

Ось чотири основні типи ризиків, з якими стикаються інвестори і деякі стратегії, де це необхідно для вирішення проблем, викликаних цими ринкових і економічних зрушеннями.

економічні ризики

Одним з найбільш очевидних ризиків інвестування є те, що економіка може зіпсуватися. Після ринку бюста в 2000 році і нападів терористів в 2001 році економіка оселилися в солодкому заклинанням.

Комбінація факторів побачила ринкові індекси втрачають значний відсоток. Потрібні були роки, щоб повернутися до рівнів близько до попередньо 9/11 знаків, тільки щоб дно випадуть знову в 2008-09.

Для молодих інвесторів найкраща стратегія часто просто ретроград вниз і перечекати ці спади. Якщо ви можете збільшити свою позицію в хороших солідних компаніях, ці корита часто хороші часи, щоб зробити це.

Іноземні акції можуть бути яскравою плямою, коли внутрішній ринок знаходиться в смітниках, якщо ви робите вашу домашню роботу. Завдяки глобалізації деякі американські компанії заробляють більшу частину своїх доходів за кордоном.

Однак, в обвалах, як 2008-09 лиха, не може бути не дійсно безпечними місцями, щоб повернути.

Літні інвестори перебувають в тісній прив’язці. Якщо ви перебуваєте в або поблизу виходу на пенсію, головний спад в акції може бути руйнівним, якщо Ви не зрушать значні активи в облігації або цінні папери з фіксованим доходом.

інфляція

Інфляція є податком на всіх.

Це руйнує цінність і створює спади.

Хоча ми вважаємо, що інфляція знаходиться під нашим контролем, лікування від більш високих процентних ставок може в якийсь момент бути настільки ж поганим як проблема. З масивним державних запозичень для фінансування пакетів стимулювання, це лише питання часу, перш ніж інфляція повертається.

Інвестори історично відступили до «твердим активів», такі як нерухомість і дорогоцінні метали, особливо золото, в періоди інфляції.

Інфляція боляче інвесторів на фіксовані доходи самих, оскільки вона підриває цінність їх потоку доходу. Акції є кращим захистом від інфляції, так як компанії можуть коригувати ціни на рівень інфляції.

Глобальний спад може означати, запаси будуть боротися за затяжне кількість часу, перш ніж економіка досить сильна, щоб мати більш високі ціни.

Це не ідеальне рішення, але саме тому навіть відставні інвестори повинні підтримувати деякі зі своїх активів в акції.

Ринкова вартість ризику

Ринкова вартість ризику відноситься до того, що відбувається, коли ринок повертається проти або ігнорує ваші інвестиції.

Це відбувається, коли ринок йде в гонитві за «наступну гарячу річ» і залишає багато хороших, але за нецікаві компанії.

Це також відбувається, коли ринок падає – хороші акції, а також погані акції, страждають, так як інвестори в паніці бігло з ринку.

Деякі інвестори вважають це хорошою річчю, і розглядають його як можливість завантажити на великих запасах в той час, коли ринок не пропонуючи ціну вниз ціни.

З іншого боку, вона не просувається ваша справа дивитися ваші інвестиції плоскі лінії місяць за місяцем, тоді як інші частини ринку йдуть вгору.

Урок: не попадіться всі ваші інвестиції в одному секторі економіки. Поширюючи свої інвестиції через кілька секторів, у Вас є кращий шанс участі в зростанні деяких з Ваших акцій в будь-який момент часу.

занадто Консервативний

Там немає нічого поганого в тому, консерватор або обережний інвестор. Однак, якщо ви ніколи не приймати будь-яку ризику, це може бути важко досягти своїх фінансових цілей.

Ви, можливо, доведеться фінансувати 15 до 20 років виходу на пенсію з заначки. Тримаючи все це в ощадних інструментах не може отримати роботу.

висновок

Я вважаю, що якщо ви дізнаєтеся про ризики інвестування і зробити свою домашню роботу на окремих інвестиціях, ви можете приймати рішення, які допоможуть вам у досягненні ваших фінансових цілей і як і раніше дозволяють вам спати по ночах.

Ahmad Faishal

Šetříte dost pro odchod do důchodu?

Šetříte dost peněz na důchod?

Existuje několik teorií o tom, jak na tuto otázku odpovědět. Doporučuji procházel všemi těmito cvičení, takže budete mít širokou představu o tom, zda jste či nejste na trati.

Pokud si projít všemi těmito pravidly-of-palec, a většina z nich vám výsledek palec nahoru (říká, že jste na trati), jste pravděpodobně v pořádku. Ale pokud se vám více lakmusový testy říkají, že nejsi na trati, může to být varovným signálem, že byste měli zvýšit své příspěvky do důchodu.

Díky, že řekl, pojďme se podívat:

# 1: Procento

První pravidlo-of-palec je jednoduchá: šetříte minimálně 15% z každého platu v penzijních účtů, jako 401k, 403B nebo IRA?

Nezapomeňte, že zaměstnavatel zápasy kvalifikovat k tomuto úhrnu. Pokud váš zaměstnavatel odpovídá prvních 5% vašeho vkladu, například, pak můžete ušetřit 10% svého příjmu, váš zaměstnavatel žetony dalších 5%, a šetříte celkem 15%.

# 2: Nahradit 70 až 85 procent

Populární pravidlo-of-palec, že byste měli být schopni nahradit 70 až 85 procent svého současného příjmu v důchodu. Pokud se vy a váš manžel vydělávat $ 100,000 v kombinaci, například, měli byste vytvářet 70.000 dolarů na $ 85,000 každý rok v důchodu.

Je pravda, že se jedná o chybné pravidlo-of-palec, protože to závisí na předpokladu, že vaše výdaje (náklady) jsou úzce koreluje s váš příjem. (Nevyřčeným předpokladem je, že trávíte většinu toho, co dělat).

Doporučuji modifikovat tuto taktiku, pomocí kontroly své běžné výdaje.

Což vede k další tip …

# 3: Odhad přes vaše běžné výdaje

Dalším způsobem, jak tento přístup: odhadnout, kolik peněz budete potřebovat v důchodu.

Začněte tím, že při pohledu na aktuální výdajů. Jedná se velmi blíží počtu, kolik peněz (inflace očištěné dolarů), kterou budete chtít utratit v důchodu.

Ano, máte výdaje dnes, že nebudete mít v důchodu, jako jsou hypotéky. (V ideálním případě, že budou splaceny v době odchodu do důchodu). Ale budete mít také náklady na odchod do důchodu, které nemají nesou dnes, stejně jako určité out-of-pocket zdraví a náklady na péči s ukončenou životností. A v ideálním případě budete také cestovat, užívat další záliby, a dopřát trochu.

Výsledkem je, že možná budete chtít, aby rozpočet pro odchod do důchodu za předpokladu, strávíte zhruba stejnou částku, kterou strávíte teď.

Pojďme se projít příklad pro ilustraci to. Předpokládejme, že vy a váš manžel v současné době tráví $ 60,000 za rok (bez ohledu na příjmu), a že byste chtěli žít na rozpočtu $ 60,000 za rok při odchodu do důchodu.

Dalším krokem je podívat se na své očekávané sociálního zabezpečení výplaty, které můžete získat na webových stránkách správy sociálního zabezpečení. kolik peněz jste na trati pro příjem Tato agentura vám ukáže. Můžete také použít pro odhad nástroj na webových stránkách SSA, pokud se nemůžete přihlásit ke svému osobnímu účtu.

Předpokládejme, že máte našlápnuto získat $ 20,000 za rok od SSA. To znamená, že budete potřebovat pro odchod do portfolia, které mohou vytvořit druhý $ 40,000 ročně (dosáhnout $ 60,000 celkem).

Generovat $ 40,000 za rok, budete potřebovat minimálně $ 1 milion ve svém portfoliu.

To vám umožní odvolat portfolia ve výši 4 procenta ročně, což je obvykle považováno za bezpečnou rychlostí odstoupení od smlouvy.

Perfektní. Teď už víte, váš cílový cíl.

Používat online kalkulačku pro odchod do důchodu, aby zjistili, zda vaše aktuální příspěvky jsou ti uvedení na cestě k vybudování portfolia 1 milion dolarů. Pokud tomu tak není, pak se budete muset více investovat do svých penzijních účtů.

(Máte-li ušetřit $ 2,500 za měsíc, například na účtu daňového-odložená, který roste na 7 procent ročním tempem, budete milionářem za 17 let. Pokud můžete ušetřit až $ o 400 měsíčně, bude to trvat 39 let k vytvoření tohoto milion).

Závěrečné myšlenky

Šetříte dost pro odchod do důchodu? Pokud vyhradit alespoň 15 procent svého příjmu, pak krátký-and-jednoduchá odpověď je ano.

Ale získat komplexnější představu o tom, zda je či není šetříte tak, odhad nákladů při odchodu do důchodu, pak se získat představu o tom, kolik z těchto nákladů musí být generovány ze svého investičního portfolia. Pak stačí se podívat na to, zda nebo ne vaše příspěvky jsou ti uvedení na trati k vytvoření těchto peněz ze svého portfolia.

Pokud máte obavy, že nejste dost úspory, to nikdy neuškodí zvýšit své příspěvky jen málo. Když nic jiného, bude dodatečné úspory dávají jste přidali mír-of-mysl.

Ahmad Faishal