Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Byť slobodnou matkou často prichádza s niektorými unikátnymi výzvami, najmä vo finančnom aréne. Koniec koncov, zvyšovanie deti nie je zadarmo. Podľa USDA , to stojí $ 233.610 v priemere vychovávať dieťa do 18 rokov.
V úplných domácnosti, môžu existovať dva príjmy zvládnuť náklady. Jednotlivé mamičky, na druhej strane, sú viac pravdepodobné, že bude robiť to pracovať na jednom príjmu sám. Že je miesto, kde jeden rozpočet matka sa stáva kritickou.
Rozpočet môže byť záchranca, najmä keď sú deti v obraze. Ak ste super slobodná matka, môžu tieto tipy vám pomôžu pribiť svoj rozpočet a aby čo najviac z vašich peňazí každý mesiac.
1. Začať sa váš príjem
Existujú dva hlavné čísla je potrebné, aby slobodná matka rozpočet: celkový príjem a celkové náklady.
Ako ste si naplánovať svoj rozpočet, začínajú sčítať svoj mesačný príjem. Najjednoduchší spôsob, ako to urobiť, či už pracujete pravidelné 9 až 5 vystúpení alebo kontrolu niekoľkých pracovných miest, je pre kontrolu odmeňovania pahýle. Ak ste zarábať rovnakú sumu za týždeň alebo raz za dva týždne, môžete použiť tento príjem ako vášho východiskového stavu.
Ďalej pridajte do akéhokoľvek príjmu zarobíte z bočnej hluku alebo práca na čiastočný úväzok. To môže byť nepravidelná, v závislosti na tom, ako často robíte na čiastočný úväzok alebo vedľajšiu činnosť.
Nakoniec pridáme v každom podporu dieťaťa alebo výživné ste pravidelne dostáva. Ak sa zobrazí tieto platby, ale to nie je v súlade, môžete chcieť zahrnúť do svojho celkového príjmu.
2. Presun na svoje výdavky
Ďalším krokom je sčítaní čo trávite každý mesiac. To možno rozdeliť do dvoch kategórií: základné výdavky udržať svoju životnú úroveň a “Extras”.
Takže to, čo je podstatné? Váš zoznam môže zahŕňať veci ako:
bývanie
utilities
Mobilný telefón a internetové služby
stráženie detí
Plienky a formule, ak máte dieťa
koloniál
plynový
poistenie
splátkový
Kid súvisiace potreby, ako sú školské obed poplatkov, školských uniforiem či poplatkov činnosti za extracurriculars
Úspory
Preto je úspora tu uvedené? Je to jednoduché. Ak ste slobodná matka, núdzový fond je niečo, čo si nemôžete dovoliť robiť bez. Núdzové úspory môžu prísť vhod, ak máte nečakané opravy auto alebo vaše dieťa ochorie a treba vynechať jeden deň práce. Dokonca aj keď ste len rozpočet 25 $ mesačne za úspory, môžu malé čiastky sčítajú. Liečenie úspory ako zákona zabezpečuje, že peniaze dostane dať preč pravidelne.
Ďalej prejsť na zoznam bonusov. To je miesto, kde budete zahŕňajú náklady nemusíte nutne potrebujú. Napríklad môžete mať:
Jesť vonku
zábava
oblečenie
Cestovanie
Káblová televízia
členstvo v telocvični
Odrátame všetky svoje výdavky (esenciálnych a ďalšie) zo svojho celkového príjmu. V ideálnom prípade by ste mali mať peniaze ostali. Je to peniaze, ktoré ste mohli pridať k úsporám alebo použiť na splácanie svoje dlhy, ak čakáte študentské pôžičky, auto úver alebo zostatky kreditnej karty.
Ak nemáte niečo zostane, alebo ešte horšie, ste v negatívnej, budete musieť doladiť slobodná matka rozpočet tým, že zníži svoje výdavky.
3. Hľadanie Úspory vo svojom rozpočte
Akonáhle máte svoj pôvodný rozpočet hotovo, môžete si vziať druhý pohľad nájsť úspory. Tu sú niektoré konkrétne tipy pre výrub na výdavky, a uvoľní peniaze vo svojom rozpočte:
Znížiť náklady na starostlivosť o deti. Priemerné náklady na škôlky pre dieťa jazdí medzi $ 5.547 a $ 16.549, v závislosti na stave, v ktorom žijete. To sa pokazí na $ 106-318 $ za týždeň. Opatrovateľská pomoc je k dispozícii pre niektoré jednotlivé mamičky, ktoré spĺňajú určité požiadavky na príjmy, ale ak nemáte nárok, môžu existovať aj iné spôsoby, ako znížiť náklady.
Napríklad, môžete byť schopní nájsť člena rodiny, kto je ochotný ponúknuť starostlivosť o deti za zvýhodnenú cenu. Alebo môžete nastaviť starostlivosti o deti swape s inou mamičkou, ktorej plán je opačný ako je tá vaša. Dokonca znížiť náklady starostlivosti o deti od 50 $ za mesiac mohol pridať $ 600 za rok späť do svojho rozpočtu.
Používať aplikácie pridať do svojich úspor. Či už ste nakupovanie pre potraviny, oblečenie alebo niečo medzi tým, je tu aplikácia, ktorá vám môže ušetriť peniaze.
Ibotta , napríklad, ponúka zľavy na nákupy potravín, takže si nemusíte pod kupóny. Priemerný užívateľ ušetrí 240 $ ročne. RetailMeNot je skvelým miestom na nájdenie promo kódov a tlač kupónov pre maloobchodníkov, ako je Amazon, Sears a Macy. Kidizen je určený pre mamičky, ktoré chcú kúpiť (a predávať) oblečenie deti.
Využiť svoje kreditné karty odmeny za úspory. Odmeny kreditnej karty môžu byť obrovské, pokiaľ ide o úspory, a to najmä ak ste zarábať peniaze späť. Podľa WalletHub správe 2017 , môže najlepšie odmeny kreditnej karty získa až do výšky $ 1.634 v hodnote úspor počas prvých dvoch rokov. Táto suma zahŕňa odmeny získané od nákupov, rovnako ako vstupný bonus.
Takže, aký druh odmeny karty je najlepšie pre vašu jednotného rozpočtu mama? Záleží na tom, ako sa zvyčajne trávia. Ak je väčšina vašich nákupov sú v obchodoch so zmiešaným tovarom, veľkoobchod klubov, obchodných domoch alebo čerpacie stanice, ktorú chcete kartu, ktorá ponúka najvyšší počet bodov alebo cash back možné pre tieto nákupy. Na druhú stranu, ak budete cestovať so svojimi kiddos pravidelne, je cestovná odmeny karta môže byť lepšou voľbou.
Len nezabudnite dávať pozor na ročný poplatok a ročnej percentuálnej miery, ak máte tendenciu nosiť zostatok na karte. Poplatky a úroky môžu okusovať preč na hodnotu svojich úspor.
Zoberme si prepnúť na bankový účet. Priemerný účet checking účtuje $ 97,80 za rok na poplatkoch. Že sa nemusí zdať veľa, ale môže pridať až takmer $ 1,000 viac ako desať rokov. Ak ste doteraz preskúmaná bankové poplatky v poslednej dobe, sa druhý, aby tak urobili. Ak ste stále nikel a dimed, uvažujú o presune peňazí k online banke alebo tradičné banke, ktorá je poplatok s deťmi, ktoré zvýšia váš celkových úspor.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Bir Rebalancing Planı ile Yukarı gel Bu riskini azaltmak için sopa
Bir portföydeki belirli portföy dağılımı dengeleri koruyarak yatırım stratejisini takip etmeye tercih bireyler için, yeniden dengeleme sorunu kaçınılmaz olarak ortaya gidiyor. (Bunun ne anlama bilmiyorum olanlarınız için, bir yatırım portföy dengeleyici risk / getiri maç geri en iyi belirlenmiş ağırlıkları doğrultusunda sermaye verilen bir havuz getirmek satarak ve / veya varlıklarını satın alma işlemidir Eğer mali planı oluşturmuş anda profil.
Eğer% 10 nakit,% 20 bağlarını ve% 70 hisse senetleri istiyoruz ama stokları bunlar portföyünün% 95 olmak o kadar takdir Örneğin, size nakit ve tahvil bileşenini artırmak için stoklarını elden çıkarmak istiyorum. Bu yeniden dengeleme faaliyetinin net etkisi bir nicel değer yatırımcı olmaya zorlar olduğunu. Zamanla, bu riski azaltmak için hizmet edebilir – Coca-Cola Company gibi fantastik işletmelerin sahipleri olurdu zenginlik bazı vazgeçmek ancak Enron ya GT İleri Teknolojiler gibi bir işletmenin ile bitirmek, onlar kaynak gerektirse bir olasılık daha az arıza yapan, zarar yolunda dışında.)
Ne zaman yeniden dengelemek mi? Ne sıklıkta yeniden dengelemek mi? Sen de temel bileşenleri sadece genel varlık sınıflarını yeniden dengelemek musunuz? cevap, finans ve yatırım birçok şey gibi, size sürpriz olmaz: Duruma göre. Burada zenginlik yönetmek kendisi için bazı kendiniz için bu soruyu cevaplamak için çalışırken dikkate isteyebilirsiniz şeyler kendi aile veya kurum bulunmaktadır.
Ne zaman bir Portföy denge gözetilmesi?
yatırım portföyü yeniden dengeleme uygun frekansta düşüncelerin iki okul genellikle vardır. Yani, birçok savunucuları ya yeniden dengelemeye gerektiğini söylüyorlar:
varlık tahsisi ağırlıklar hedefler veya parametreleri ile ayarsız aldığınızda kurulmuş veya
önceden belirlenmiş bir süre veya süreler her yıl At.
Ne Portfolio (Varlık Sınıfı, Bileşenlerinin veya İkisi de) Dengelenmiş Olmalı?
temel bileşenlerinin kendileri (Johnson & Johnson, Colgate-Palmolive, Hershey tek tek yığınları)
Her ikisi de
Gerçek dünyada, taslak ve standartları uygulamak için her birey ya da varlık yöneticisi kadar bırakılır diye tutarlılığı vardır. Her bileşen bir kez daha mükemmel dengeli bunu yapmak için gerekli dereceye ayarlanır ancak% 100 özkaynak yatırım kalan emin olarak, altında yatan portföyü Mart ayında yılda bir kez yeniden dengeler önemli eşit ağırlıklı borsa yatırım fonu (ETF) aile vardır varlık sınıfı. piyasa değiştikçe yatan holdingleri görmezden portföy bileşenleri önceden belirlenmiş yanlış hizalama eşiğini aştıktan kadar hiç yeniden dengelemeye olmaz bazı zengin aileler, bir etki ancak yukarıdan aşağıya bir bakış açısıyla varlık sınıfı seviyeleri üzerinde çalışan bulunmaktadır. Hedef tarih fonları yatırımcı yaşlandıkça tahvil, hisse senetlerinden daha fazla para taşıyarak kendilerini yeniden ayarlayın. Yine bazıları bile kendilerini onların genel maliyet temelini düşürmek ve hala pasiflik faydalarının en korurken faaliyetinin bazı unsuru tanıtmak için bir yol olarak büyük borsa çöker aşağıdaki özel bir defaya mahsus yeniden dengeleme tarihleri izin verecektir.
Ayrıca bazı yatırımcılar arasında popüler – ve bu geleneksel düşünceye ters düşen ama ilginç bir felsefesi – varlık sınıfına veya altta yatan bileşeninde ya ilk ağırlıkları ayarlanır kerede tüm yeniden dengelemeye reddetme. Bunun nedeni zamanla ortak stokların iyi seçilmiş, çeşitlendirilmiş koleksiyonun şaşırtıcı bileşik gücüne etmektir. Şu anda masamın üzerinde, ben rebalanced asla eğer ilk varlık sınıfı ağırlıklar döneminin sonuna kadar çarpık nasıl olurdu gösterir Ibbotson & Associates tarafından yayınlanan 1926-2010 kullandığı veri kümesi var. Tablo 2-6’da olarak, sayfa 38, bu gösterir:
rebalanced asla eğer% 90 stoklarının bir portföy /% 10 tahviller% 99.6 hisse senetleri /% 0.4 tahvil sona erdi olurdu
rebalanced asla eğer% 70 stoklarının bir portföy /% 30 tahviller% 98.5 hisse senetleri /% 1.5 tahvil sona erdi olurdu
rebalanced asla eğer% 50 stoklarının bir portföy /% 50 tahviller% 96.7 hisse senetleri /% 3.3 tahvil sona erdi olurdu
rebalanced asla eğer% 30 stoklarının bir portföy /% 70 tahviller% 92.5 hisse senetleri / 7.5% tahvil sona erdi olurdu
rebalanced asla eğer% 10 stoklarının bir portföy /% 90 tahviller% 76.3 hisse senetleri de / 23.7% bağları sona erdi olurdu
Bunlar hiç rebalanced dosyalarını, hem de daha yüksek oynaklığı ama daha yüksek getiri yaşadı. Ibbotson bu gösterilmez rağmen, onlar da daha sermaye iş yerinde tutulması için izin ertelenmiş vergi kaldıraç etkisi önemli ölçüde geliştirilmiş vergi verimliliği memnun olurdu.
İş yerinde bu bir fantastik örnek genellikle “yatırım dünyasının hayalet gemi” denir Voya Kurumsal Liderler Vakıf Fonu vardır. 1935 yılında 30 lider ABD şirketlerinde eşit pay tutarak başladı. birleşmeler, satın almalar ve kaldırma işlemleri, diğer kurumsal veya fon düzeyinde eylemler sayesinde, sayılar 22’ye düşürüldü o bir gün için günlük portföy yöneticisi gerek olmadan kendini çalıştırır. Bu nesiller S ve P 500’ü ezilmiş ve sadece% 0.51 gider oranında işletmektedir. Union Pacific varlıklarının 14.92% makyaj geldi, Berkshire Hathaway 10.88% ExxonMobil% 9.06, Praxair 7.62%, Chevron 5.86%, Honeywell International% 5.68, Maraton Petrol% 5.44, Procter & Gamble% 5,07, Foot Locker% 3.82 Konsolide Edison% 3.44, ve diğerleri. dibe maliyetlerle ve vergi yönünde bir göz ile, hemen hemen hiçbir değişiklik olmadan, iyi iş, uzun süre tutulan: Bu Vanguard kurucusu John Bogle üstün getiriler giden bahsediyor şeyler yaşayan, nefes, didaktik egzersiz bir çeşit verimlilik. stokların genel toplama yatan işletmelerin sonuçlarını yansıtmaktadır olarak kendimle ilgili özellikle deli değilim orada bazı firmalar bile, kalite, uzun vadede kazanır.
Eğer temel kurallar ile gelip ve onlara sopa gerek dışında “doğru” cevaplar vardır. portföy rebalancing – – Aksi takdirde, iyi bir strateji açabilirsiniz başka bahane içine maliyetleri ve düşük getiri artırmayı.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
“El arte no está en hacer dinero, sino en mantenerlo.” – Proverbio
¿Cuánto necesita para jubilarse? Debería aumentar el grado de riesgo de mi cartera para asegurarse de que tengo suficiente dinero para retirarse? ¿Cuánto debería ser el ahorro como un porcentaje de mis ingresos para tener una cartera de inversión lo suficientemente grande?
Estas son muchas de las preguntas que todos tenemos cuando estamos tratando de encontrar la manera de ahorrar para nuestros últimos años. Por supuesto no hay manera correcta de responder a estas preguntas sin conocer su perfil de riesgo o horizonte de tiempo.
Aquí hay algunas preguntas adicionales a preguntarse: ¿Usted planea en tener su hipoteca pagada en el momento en que se jubile? ¿Cuántos años tiene usted para ahorrar? ¿Ha pensado en lo que sus gastos de vida será cuando se retire y cómo la inflación entrará en la ecuación para los 30-40 años que piensa sobre la vida después del trabajo?
You need to know what your goals are for retirement. You won’t be saving anymore so you have to figure out a rough estimate of your living expenses. Do you plan on travelling year round? Downsizing your living arrangements? Living a simple life without many unexpected costs?
By going through this mental checklist of goals you can start to determine how much you should be saving. If you want to live it up in a place on the beach and never have to worry about what you spend your money on then you’re going to have to sacrifice today to live that dream and save more now. If you think you can live a reasonably quiet life and visit family and friends on your downtime then you can probably plan on having a smaller nest egg.
Now, no one can predict exactly how their future will play out as far as jobs and salaries go so you can only plan ahead so far. But that doesn’t mean that you shouldn’t try. Assume that your retirement contributions will increase by the rate of inflation each year (a 2-3% standard of living raise). Then estimate the amount you will be saving every year. Use a variety of return assumptions (I would say 4 – 8% so be safe) and insert these numbers into a retirement calculator.
They’re easy to find online. Here’s a good one from Money Magazine. Or you can build a simple spreadsheet on Excel if you know what you are doing with numbers and formulas (I have an offer at the bottom of the page if you would like a simple spreadsheet that I built). Map out every five years for where you should be based on your assumptions of saving amounts and returns. Here’s an example:
Let’s say you start saving for retirement at age 30. You want to know how things will shake out for retirement at age 65 if you save $500, $750 or $1,000 a month for the rest of your career (increasing by 2% a year for raises and increased contributions). You also want to know how a market return of 4%, 6% or 8% a year will look based on those saving amounts. Listed below are the ending values at age 65 based on those assumptions:
Monthly Savings
4% Return
6% Return
8% Return
$500
$607,214
$904,105
$1,380,829
$750
$910,821
$1,356,158
$2,071,244
$1,000
$1,214,428
$1,808,210
$2,761,658
As you can see, the numbers vary greatly depending on the amount you save and what returns you earn on your investments. Because of the wonders of compound interest, you can see that doubling your return actually more than doubles your ending balance. This speaks more to the fact that you should start saving early than the goal of getting higher market returns.
My advice would be to be conservative and take the upper range of the savings amount and the lower range of the return amount. You can control how much you save but not how much the market’s return will be.
These numbers are useful to plan for how much you will have and how much you will be able to spend (a good rule of thumb is to assume you will withdraw 4-5% of your money per year for spending in retirement so you don’t run out), but you also need to check your progress along the way. So let’s use the 6% return number with savings of $750/month to see how you can track your goals along the way. Here are the balances that you would have saved along the way (again, starting at age 30):
Age 35 – $55,843 Age 40 – $136,687 Age 45 – $250,589 Age 50 – $410,503 Age 55 – $632,327 Age 60 – $937,813
Now you can use these numbers to track your goals as you go through your career as you save. If you set your assumptions at 6% returns on $750 a month of savings (increased 2% a year) then you can see where you theoretically would be based on those assumptions. But the markets don’t always cooperate and give us steady return numbers each year.
Let’s say the returns you earn on your investments are lower than anticipated. You may have to increase the amount you save each month to stay on track. Now assume you are over the amount by each milestone. Then you can keep things the same (and maybe retire early) or possibly reduce the amount you are saving.
You can also change your assumptions based on your situation each time you check your goals if things have changed drastically in your life or if you have different goals for your retirement years.
Don’t get discouraged if you can’t save the amounts yet in my examples. This is purely to show the possibilities. Everyone’s situation will be different. You just have to start saving something. Then slowly work your way up to higher amounts as you can.
By having goals and checkpoints to benchmark your saving and investment returns along the way you can get a better sense of how you are really doing to achieve your retirement goals.
And you will have a better gauge of how close you are to that dream retirement. It’s hard for most people to look out 30 to 40 years into the future to plan out their retirement. By breaking it up and looking at your goals every five years and re-evaluating your situation you can make it a more manageable part of your life.
Así que de ahora en adelante todos los años cuando intenta responder a la pregunta: “¿Cuánto necesito para retirarse ?,” se puede echar un vistazo a su progreso y asegurarse de que está en el camino correcto hacia la libertad financiera.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vārds “ietaupījums” ir diezgan subjektīva. Lūk reālā definīcija
Kas ir ietaupījumi?
Uz virsmas, tas šķiet kā pašsaprotamu jautājumu. Bet, ja jūs aptaujas 100 cilvēkus, un palūdziet, lai definētu “ietaupījumus”, es bet jūs saņemsiet 101 dažādas atbildes.
Daži cilvēki domā, ka “ietaupījums” ir kāds naudas neesat pavadījuši vēl. Citi definēt “ietaupījumu”, kā naudu, kas ir tucked prom naudas tirgus kontu vai noguldījumu sertifikāts. Un tomēr citi teiktu, ka viņu papildu parāda maksājumi (virs-un-ārpus minimālā ikmēneša maksājums), jāskaita kā ietaupīt.
Pirms mēs risinātu jautājumu par to, cik daudz naudas jums vajadzētu saglabāt, pieņemsim veikt soli atpakaļ un izdomāt, kā definēt “ietaupījumus”.
Kas ir Savings?
Jūsu ietaupījums sastāv no naudas jūs esat atvēlēta konkrētam mērķim.
Naudas, kas ir palicis pāri jūsu norēķinu kontā pēc tam, kad esat samaksājis rēķinus ne vienmēr uzskatīti par jūsu “ietaupīt”, it īpaši, ja jūs varētu izmantot šo naudu, lai plātīties par iedomātā vakariņām vai gudrs kurpes tuvākajās nedēļās.
Tāpat, ja jūs esat “saglabāts” $ 5 pie pārtikas preču veikalā, jums nav obligāti palielinājies savus ietaupījumus ar vienu penss. Jūs esat atturējās tērēt vairāk, nekā jūs citādi būtu.
Bet ietaupījums NAV trūkums izdevumiem. Tā vietā, ietaupījumi ir apzināta darbība, lai izvirzītu naudu malā konkrētam mērķim vai nolūkam.
Budžeta ietaupījumu
Tā ir vieta, kur budžeta stājas play. Kad esat noteicis savus mērķus (? Ko tu krāj), savas summas (? Cik daudz jums ir nepieciešams, lai saglabātu) un jūsu termiņš (?, Kad jums ir nepieciešams, ka nauda), varat izveidot budžetu – ceļvedi -, kas palīdzēs jums ietaupīt pareizo summu īstajiem mērķiem.
Kādi ir daži no uzkrājumu mērķu piemērus?
Veidot ārkārtas fonds
Ietaupiet 15 procentus no jūsu ienākumiem pensionēšanās
Saglabājiet 1 procentu no pirkuma cenu jūsu mājās, katru gadu, uz “mājas uzturēšanu un remontu” fondu
Put malā $ 40 mēnesī par nākotnes auto remontu
Veikt automašīnu maksājumu sevi
Izveidot koledža fondu jūsu bērniem (vai sev!)
Saglabājiet pietiekami daudz naudas uz rokas, lai segtu visas savas apdrošināšanas atvilkumiem (veselības apdrošināšana, homeowner vai īrnieka apdrošināšanai, invaliditātes apdrošināšanai). Tādā veidā, ja jums ir nepieciešams, lai iesniegtu prasību, jūs varat viegli maksāt atskaitāms bez raizēm.
Piemērs Faktiski Saving Money:
Dženifera vēlas, lai saglabātu $ 15,000 viņas kāzas. Viņa ir viena, bet viņa zina, ka viņa vēlas apprecēties someday, un tas ir labāk, lai sāktu taupīt agri.
Dženifera nolemj, ka viņa vēlas būt finansiāli gatava precēties piecu gadu laikā, kas ir 60 mēneši prom (12 mēneši x 5 gadi). Tā kā viņa vēlas, lai saglabātu $ 15,000 viņas kāzām, viņai nāksies atcelt 250 $ mēnesī ($ 15,000 / 60).
Bet tur ir tikai viena problēma: Dženifera arī vēlas, lai saglabātu viņas medus. Kur viņa atrastu naudu?
Viņa nolemj, ka viņa vēlas, lai $ 3,000 medusmēnesi. Virs span 60 mēnešus, viņa būs nepieciešams, lai saglabātu papildus $ 50 mēnesī.
Agrāk Dženifera ir “ietaupīto naudu”, ka veikalā, pērkot veikalā, zīmolu preces, in-sezonas produkciju, un ganāmpulka up, ja ir veikalu piedāvājumus. Bet viņa nekad nav oficiāli nodot šo naudu malā. Viņa domāja, ka viņai “saglabāts”, kas nozīmē, ka viņa atturējās no izdevumiem, bet viņa nebija burtiski “saglabāt”, kas nozīmē, noguldot šo naudu krājkontā, kas ir iezīmēti konkrētam mērķim.
Bet tagad, ka Dženifera ir konkrētu mērķi, viņai ir arī lielāku koncepciju par to, ko nozīmē patiesi “saglabāt” naudu.
Šajās dienās, katru reizi, kad Dženifera iet uz veikalu, viņa izskatās apakšā saņemšanas, lai redzētu, cik daudz viņa “saglabāts” par viņas iepirkšanās braucienu. Tad viņa noguldījumi, ka naudu sub-krājkontu piešķirti uz viņas medus mērķi. To darot, viņa noteikti malā $ 50 mēnesī, kas ir pietiekami, lai ļautu viņai sasniegt savu medusmēneša ietaupījumu mērķi.
Dženifera domāja, ka viņa bija “ietaupīt” uz pārtikas preču veikalā pirms tam. Patiesībā, viņa bija vienkārši atsakoties no izdevumiem. Viņai nebija ietaupīt šo naudu jebkuram mērķim. Tagad, kad viņa ir noteikusi savus mērķus un viņas grafiku, lai gan viņas finansēm ir uz pareizā ceļa!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jei jūs negalite padaryti minimalų mokėjimą kreditine kortele, naudojant kitą kreditinę kortelę apmokėti sąskaitą gali skambėti puikiai. Iki pasiteisina vieną kredito kortelę su kitu, galite nemokėti nieko iš savo kišenės už visą mėnesį. Ar tai gauti bet geriau nei tai?
Prieš judėti į priekį, tačiau turėtumėte žinoti, kaip tai veikia, kiek tai kainuoja, o pasekmės, kurios kyla, kai jūs shuffle skolą aplink, o ne mokėti jį išjungti. Nors galite techniškai atsipirks vieną kreditinę kortelę su kitu, tai paprastai yra bloga idėja. Plius, yra geresnių alternatyvų apsvarstyti, jei jums reikia mažesnę baudą ir labiau išplėtoti savo biudžeto.
Galite sumokėti vieną kredito kortelę su kitu? Taip. Jei? Dabar, tai visiškai kitas klausimas. Laikyti svarstymas sužinoti daugiau.
Kaip mokate kreditine kortele su kitu kreditine kortele?
Visų pirmą; pakalbėkime apie logistiką. Nesvarbu, ar tai gera idėja, ar ne, faktas lieka faktu, kad, taip, jums gali atsipirkti vieną kreditinę kortelę su kitu kreditine kortele.
Paprasčiausias būdas tai padaryti yra imti grynųjų pinigų avansas su vienu iš jūsų kredito kortelės. Kai jūs imti grynųjų pinigų avansas internetu arba ATM, galite naudoti, kad pinigų sumokėti kitą savo kreditinės kortelės sąskaitą. Jei nenorite imti grynųjų pinigų avansas, taip pat galite naudoti šiuos patogius patogios patikrinimus jūsų kortelės išdavėjas siunčia paštu. Rašyti čekį sau ir išgryninimo ją, gausite prieigą prie pinigų jums reikia mokėti savo kitas sąskaitas.
Nors abu iš šių variantų yra lengva, susijusias išlaidas turėtų suteikti jums pristabdyti. Dėl užkandžių, jūs paprastai mokėti bent 3% iki 5% savo pinigų avanso sumos, kaip iš anksto mokestį. Jei jūsų avansinis yra už $ 500, pavyzdžiui, mokėsite iki $ 25 akimirką jūs gaunate prieigą prie jūsų pinigais. Antra, skirtingai nei kai jūs naudojate savo kortelę į parduotuvę, ten paprastai ne lengvatinis laikotarpis dėl grynųjų pinigų avansas, todėl jų (dažniausiai aukšta) palūkanas pradėti sudėjus iškart. Augantis balansą originalaus kortelės imant grynųjų pinigų avansas lems didesnes palūkanas per tam tikrą laiką. Taigi, jei jūsų palūkanų norma yra santykinai aukštas, 500 $ į naują skolų gali jums kainuoti šimtus daugiau per metus.
Taip pat atminkite, kad jūs tikrai ne padėti sau, kai jūs shuffle skolą aplink be tikrai moka jį išjungti. Jūs perkate sau laiko – tiesiog, mokate gana priemoką. Apskritai, pasiteisina vieną kredito kortelę su grynųjų pinigų avansas nuo kito yra nieko daugiau, nei kriauklių žaidimo. Jūsų balansas gali sumažėti apie vieną kortelę, tačiau ji bus viršįtampių ant kito. Laikui bėgant, tai gali lengvai spirale iš rankų ir veda jus giliau ir giliau į skolas.
Jei manote, kad pervesti likutį vietoj?
Jei esate pavargę nuo ginčų vieną skolą su kitu, pusiausvyra perdavimo kreditinės kortelės yra vienas variantas apsvarstyti. Perkeliant visus savo kredito kortelės likučiai į balansas perdavimo kredito kortele, galite rezultatas 0% palūkanas už bet nuo 12 iki 21 mėnesių.
Jūs vis dar reikia padaryti mėnesinius mokėjimus savo naują pusiausvyros, bet su 0% balandis, jie turėtų būti gerokai mažesnis, ir jums nebus skaičiuojami naujų palūkanas per įvadinis laikotarpis, kad būtų galima sparčiau įgyvendinti mokėjimo žemyn pusiausvyra. Jei esate rimtas apie nuleisti savo skolą, galite naudoti šį laiką gauti iš skolos greičiau.
Keli argumentai turėtų ateiti į galvą, kaip jūs apsvarstyti bet balansas perdavimo pasiūlymus. Pirma, kai balansas perdavimo korteles imti balansas perdavimo mokestį, lygų 3% iki 5%, siekiant užtikrinti savo naują kredito liniją su įvadine 0% balandis. Antra, geriausias balansas perdavimo kortelės yra prieinama tik asmenims, turintiems gerą kredito ar geriau.
Galiausiai, balansas perdavimo kreditinės kortelės negali padėti jums gauti iš skolos, nebent jūs sustabdyti kasti. Jei perkelti likučius, nei toliau išlaidas kitoms savo korteles, jums nebus geriau, galų gale. Norėdami gauti maksimalią naudą iš pervesti likutį kredito kortele, jums reikia nustoti išlaidas, gauti rimtas apie savo skolas ir nenukrypti nuo kurso.
Baigiamosios mintys
Jei esate rimtas apie moka vieną kredito kortelę išjungti su kitu, tai tikriausiai laikas žengti žingsnį atgal. Prieš atlikdami sprendimą išbėrimas, turėtumėte užduoti sau, ką jūs tikitės pasiekti iki maišymo skolą aplink, ir jei ten gali būti geresnis būdas.
Jei esate tiesiog trumpas lėšų ir negali užsidirbti savo minimalią sumą, pasiteisina vieną pusiausvyrą pinigų avansas ar patogumui patikrinti galima nusipirkti jūsų laiką – pažodžiui – kaip trumpalaikis, sustabdyti-atotrūkio matas. Bet iš tikrųjų, tai apie visa gausite.
Kadangi jūs negalite sumokėti vieną kreditinę kortelę su kitu amžinai, jums reikės geresnės ilgalaikį sprendimą. Atminkite, kad jūs turite mokėti savo likučius nuo jų visas ilgainiui. Geriausia, ką galite padaryti, tai išvengti naujų skolų ir gauti rimtas apie moka skolas turite.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Mortgage Рефинансиране не е правилно за всеки дом Собственик
Ипотечен рефинансиране е цялата ярост, когато лихвените проценти паднат. Цените не трябва да падне много далеч, било, преди десетки собственици решат, че рефинансиране на техните ипотеки има смисъл. Но това не винаги се финансов смисъл да се рефинансират. Понякога, ипотечни рефинансиране е най-лошото нещо, което можеш да направиш.
Какво е Mortgage Рефинансиране?
Рефинансиране на ипотечен означава собствениците дават резултат на съществуващите си продукти ипотека и заменяне на тази ипотека с нов заем.
Като цяло, разходите, свързани с ипотечното рефинансиране се наместиха на кредита, което означава, те се добавят към съществуващия баланс, увеличаване на размера на кредита.
Когато размера на кредита се увеличава, собствения капитал на собственика се намалява.
Възможно е да се увеличи от главницата на ипотека и понижаване на съществуващата плащане ипотека. Ето защо много от кредитополучателите гравитират към ипотечното рефинансиране. За да се намали съществуващото плащане ипотека, срокът на кредита е удължен. Но по-ниско заплащане, може да не се отплати в дългосрочен план. Често това е краткосрочно решение.
Защо Mortgage Рефинансиране Удължава срока на ипотеката си
Когато срокът на кредита е удължен, това ще отнеме повече време, за да плати, че ипотека в пълен размер. Ако сте взели на заем при закупуването на вашия дом, това е най-вероятно 30-годишен заем. Да речем, че решите да рефинансират ипотечните си в края на 5 години. Вместо да се радваме на изплащане вашия кредит за 25 години в този момент, вече ще се плаща за това ипотека за общ срок от 35 години.
Ако оригиналният заем се амортизира за 30 години на 100 000 $ ипотека при лихва от 6% по-, месечна вноска е $ 599.55. Ако рефинансират че ипотека на $ 103 000, при 5,5%, новият Ви плащане е $ 584.82. Вашият заем ще се нулира до термин 30-годишен. Повечето кредитополучатели избират 30-годишен период на амортизация.
Вие ще направите допълнителни 60 месеца на плащане и да плати $ 35 065 повече през целия живот на кредита, трябва да живеете в имота достатъчно дълго, за да изплати кредита си.
Ако решите да продавате след ипотека рефинансиране, ще загубите $ 3000 на собствения капитал, както и каквото и основен баланс ли е платил за установяване на оригиналния $ 100 000 кредита.
Разходите, свързани с Mortgage Рефинансиране
Или ще плати за разходите за ипотека рефинансиране чрез по-висока лихва или ще бъдат добавени тези такси да си неплатена ипотека баланс, тъй като няколко собственици плащат тези разходи в пари в брой. Няма достатъчно свободно каране. След са типични такси, платени за получаване на рефинансиране:
оценка
Заглавие политика
Набирателна
Кредитни точки
начало
обработване
Поемане
Тел
бенефициент Demand
Приложение
администрация
Reconveyance
Кредитен доклад
нотариус
Е-мейл док
Данъчна служба
запис
Това е едва ли си струва да рефинансират ипотечните си да спаси $ 15 на месец, при тези обстоятелства. Повечето експерти ипотечни казват, че трябва да бъде в състояние да възстановят разходите си от ипотечни рефинансиране за период от 3 години. Ако сте запазили само $ 15 на месец и това да ви струва $ 3000 в такси, това ще отнеме 200 месеца, за да достигне равновесие.
Въпреки това, ако общите разходи за рефинансиране на ипотеката ви струва $ 3000, например, и да ви спаси $ 50 на месец във вашия ипотечен плащане чрез намаляване от тази сума, ще се прекъсне дори в края на 5 години. Понякога хората се превръщат в серийни refinancers, и всеки път, когато лихвените проценти падат половин точка или точка, те бързат да рефинансират, мислейки, че правят умно нещо, когато често е обратното.
Освен това, вашата лична ситуация може да бъде уникален и рефинансиране може да има смисъл за вас, когато то не би на другите На пръв поглед. Да предположим, че сте собственик на втори дом с ипотека баланс от $ 200,000. Това ипотека може да се заплащат най-малко по-висок процент, отколкото днешните цени. Ако ипотека основния си дом беше, да речем, амортизира за 15 години, вероятно бихте могли да рефинансират първични дома си в продължение на 30 години, имайте плащането едни и същи, и да плащат ипотеката на втори дом.
Ако се съмнявате, попитайте истински професионалист имоти, който няма куче в надпреварата, като оценител, или офицер ескроу, или дори агент по недвижими имоти, за да се изчисли по математика за вас. Защото, ако ти задам един ипотечен кредитор, ако трябва да се рефинансират, най-често отговорът на този въпрос е да.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
„Arta nu este în a face bani, dar menținându-l.“ – Proverb
Cât de mult am nevoie să se pensioneze? Ar trebui să crească gradul de risc al portofoliului meu pentru a vă asigura că am destui bani să se pensioneze? Cât ar trebui să fie de economisire, ca procent din venitul meu de a avea un portofoliu mare de investiții suficient?
Acestea sunt multe dintre întrebările le avem cu toții atunci când încercăm să dau seama cum de a salva de ani de zile mai tarziu noastre. Desigur, nu există nici o modalitate corectă de a răspunde la aceste întrebări fără a cunoaște profilul de risc sau orizont de timp.
Iată câteva întrebări suplimentare pentru a vă întreba: Ai de gând cu ipoteca dvs. plătit de timp să se pensioneze? Câți ani ai să salvați? V-ați gândit la ce cheltuielile de trai vor fi atunci când se pensioneze și modul în care inflația va intra în ecuație pentru 30-40 de ani în care plănuiți să trăiesc după muncă?
You need to know what your goals are for retirement. You won’t be saving anymore so you have to figure out a rough estimate of your living expenses. Do you plan on travelling year round? Downsizing your living arrangements? Living a simple life without many unexpected costs?
By going through this mental checklist of goals you can start to determine how much you should be saving. If you want to live it up in a place on the beach and never have to worry about what you spend your money on then you’re going to have to sacrifice today to live that dream and save more now. If you think you can live a reasonably quiet life and visit family and friends on your downtime then you can probably plan on having a smaller nest egg.
Now, no one can predict exactly how their future will play out as far as jobs and salaries go so you can only plan ahead so far. But that doesn’t mean that you shouldn’t try. Assume that your retirement contributions will increase by the rate of inflation each year (a 2-3% standard of living raise). Then estimate the amount you will be saving every year. Use a variety of return assumptions (I would say 4 – 8% so be safe) and insert these numbers into a retirement calculator.
They’re easy to find online. Here’s a good one from Money Magazine. Or you can build a simple spreadsheet on Excel if you know what you are doing with numbers and formulas (I have an offer at the bottom of the page if you would like a simple spreadsheet that I built). Map out every five years for where you should be based on your assumptions of saving amounts and returns. Here’s an example:
Let’s say you start saving for retirement at age 30. You want to know how things will shake out for retirement at age 65 if you save $500, $750 or $1,000 a month for the rest of your career (increasing by 2% a year for raises and increased contributions). You also want to know how a market return of 4%, 6% or 8% a year will look based on those saving amounts. Listed below are the ending values at age 65 based on those assumptions:
Monthly Savings
4% Return
6% Return
8% Return
$500
$607,214
$904,105
$1,380,829
$750
$910,821
$1,356,158
$2,071,244
$1,000
$1,214,428
$1,808,210
$2,761,658
As you can see, the numbers vary greatly depending on the amount you save and what returns you earn on your investments. Because of the wonders of compound interest, you can see that doubling your return actually more than doubles your ending balance. This speaks more to the fact that you should start saving early than the goal of getting higher market returns.
My advice would be to be conservative and take the upper range of the savings amount and the lower range of the return amount. You can control how much you save but not how much the market’s return will be.
These numbers are useful to plan for how much you will have and how much you will be able to spend (a good rule of thumb is to assume you will withdraw 4-5% of your money per year for spending in retirement so you don’t run out), but you also need to check your progress along the way. So let’s use the 6% return number with savings of $750/month to see how you can track your goals along the way. Here are the balances that you would have saved along the way (again, starting at age 30):
Age 35 – $55,843 Age 40 – $136,687 Age 45 – $250,589 Age 50 – $410,503 Age 55 – $632,327 Age 60 – $937,813
Now you can use these numbers to track your goals as you go through your career as you save. If you set your assumptions at 6% returns on $750 a month of savings (increased 2% a year) then you can see where you theoretically would be based on those assumptions. But the markets don’t always cooperate and give us steady return numbers each year.
Let’s say the returns you earn on your investments are lower than anticipated. You may have to increase the amount you save each month to stay on track. Now assume you are over the amount by each milestone. Then you can keep things the same (and maybe retire early) or possibly reduce the amount you are saving.
You can also change your assumptions based on your situation each time you check your goals if things have changed drastically in your life or if you have different goals for your retirement years.
Don’t get discouraged if you can’t save the amounts yet in my examples. This is purely to show the possibilities. Everyone’s situation will be different. You just have to start saving something. Then slowly work your way up to higher amounts as you can.
By having goals and checkpoints to benchmark your saving and investment returns along the way you can get a better sense of how you are really doing to achieve your retirement goals.
And you will have a better gauge of how close you are to that dream retirement. It’s hard for most people to look out 30 to 40 years into the future to plan out their retirement. By breaking it up and looking at your goals every five years and re-evaluating your situation you can make it a more manageable part of your life.
Deci, de acum încolo în fiecare an, atunci când încercați să răspundeți la întrebarea „Cât de mult am nevoie să se pensioneze ?,“ puteți arunca o privire la progresul și asigurați-vă că sunteți pe drumul cel bun la libertate financiară.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Procenti ir izmaksas, izmantojot kāds cits naudu. Kad jūs aizņemties naudu, jūs maksājat procentus. Kad jūs aizdot naudu, jums nopelnīt procentus.
Ir vairāki dažādi veidi, kā aprēķināt procentus, un dažas metodes ir izdevīgāk aizdevējiem. Lēmums maksāt procentus ir atkarīgs no tā, ko jūs saņemsiet pretī, un lēmums nopelnīt procentus ir atkarīgs no pieejamajiem ieguldīt savu naudu alternatīvas.
Kas ir interese?
Procenti tiek aprēķināti kā procentuālā daļa no aizdevuma (vai depozīts) bilances maksā aizdevējam periodiski par privilēģiju, izmantojot savu naudu. Summu parasti citēts kā gada likmi, bet procentus var aprēķināt periodiem, kas ir garāks vai īsāks par vienu gadu.
Procenti ir papildu nauda, kas ir jāatmaksā – papildus sākotnējam aizdevuma atlikuma vai depozītu. Citiem vārdiem sakot, izskatīt jautājumu: Ko tas veic, lai aizņemties naudu? Atbilde: Vairāk naudu.
Kad aizņemšanās: aizņemties naudu, jums ir nepieciešams, lai atmaksātu to, ko jūs aizņemties. Turklāt, lai kompensētu aizdevējam par riska aizdevumu jums (un to nespēja izmantot naudu jebkur citur, kamēr jūs to izmantot), jums ir nepieciešams atmaksāt vairāk nekā jūs aizņēmusies .
Kad aizdevumu: Ja jums ir papildus nauda pieejama, jūs varat aizdot to ārā pats vai noguldīt līdzekļus krājkontā (faktiski ļaujot banka aizdot to, vai ieguldīt līdzekļus).
Apmaiņā, jūs sagaida nopelnīt procentus. Ja jūs neesat gatavojas nopelnīt kaut ko, jūs varētu būt kārdinājums tērēt naudu, nevis, jo tur ir maz ieguvumu gaidīšana (izņemot ietaupot nākotnes izdevumiem).
Cik daudz jūs maksājat vai nopelnīt interesēs? Tas ir atkarīgs no:
Procentu likme
Aizdevuma summa
Cik ilgi tas veic, lai atmaksātu
Augstāka likme vai ilgāka termiņa aizdevumu rezultāti aizņēmējs maksā vairāk.
Piemērs: Rīkojumu par pieciem procentiem gadā procentu likmi, un bilance $ 100 rezultātu procentu maksājumiem par 5 $ gadā pieņemot, ka jums izmantot vienkāršu interesi. Lai redzētu aprēķinu, izmantojiet Google izklājlapas izklājlapu ar šo piemēru . Mainīt trīs iepriekš minētajiem faktoriem, lai redzētu, kā procentu izmaksu izmaiņas.
Lielākā daļa banku un kredītkaršu emitentiem neizmanto vienkārši procenti. Tā vietā, procentu savienojumi, kā rezultātā procentu summām, kas aug ātrāk (skatīt zemāk).
pelnot procentus
Tu nopelnīt procentus, ja jūs aizdot naudu vai depozīta līdzekļus procentus pelnoša bankas kontā, piemēram, uzkrājumu kontu vai sertifikātu par depozīta (CD). Bankas do aizdevumu jums: Viņi izmanto savu naudu, lai piedāvātu aizdevumus citiem klientiem, un veikt citus ieguldījumus, un tie novirzīs daļu no šiem ieņēmumiem jums formā interesi.
Periodiski, (katru mēnesi vai ceturksni, piemēram) banka maksā procentus par saviem ietaupījumiem. Jūs redzēsiet darījums procentu maksājumiem, un jūs pamanīsiet, ka jūsu konta bilance palielinās. Jūs varat vai nu tērēt šo naudu, vai paturēt to kontā, lai tā turpina pelnīt procentus. Jūsu ietaupījums tiešām var veidot impulsu, kad jūs atstāt interesi savā kontā – jūs nopelnīt procentus par savu sākotnējo depozītu , kā arī pievienoto kontā interesi .
Pelnot procentus virs interešu jums nopelnīto iepriekš, ir pazīstams kā salikto procentu.
Piemērs: jūs noguldījums $ 1,000 krājkontā, kas maksā par pieciem procentiem procentu likmi. Ar vienkāršu interesi, jūs nopelnīt $ 50 par vienu gadu. Lai aprēķinātu:
Pavairot $ 1000 ietaupīt līdz pieciem procentiem interesi.
$ 1,000 x 0,05 = $ 50 peļņu (skat, kā pārvērst procentus un cipariem aiz komata).
Konta atlikums pēc viena gada = $ 1,050.
Tomēr lielākā daļa banku aprēķināt savus procentu ienākumus katru dienu – ne tikai pēc viena gada. Tas darbojas no jūsu labā, jo jūs izmantot salikto. Pieņemot, ka jūsu bankas savienojumi interesi dienas:
Jūsu konta atlikums būs $ 1,051.16 pēc viena gada.
Jūsu gada procentu ienesīgums (APY) būtu 5,12 procenti.
Jūs nopelnīt $ 51.16 interese nekā gadu.
Atšķirība var šķist neliela, bet mēs tikai runājam par savu pirmo $ 1,000 (kas ir iespaidīgs sākums, bet tas prasīs vēl vairāk ietaupīt, lai sasniegtu lielāko finansiālos mērķus).
Ar katru $ 1000, jums nopelnīt mazliet vairāk. Laika gaitā (un, kā jūs noguldījums vairāk), process turpinās sniega pikas uz lielākiem un lielākiem ieņēmumiem. Ja jūs atstāt kontu vienatnē, jūs nopelnīt $ 53,78 nākamajā gadā (salīdzinot ar 51.16 $ pirmais gads).
Skatiet Google izklājlapas izklājlapu ar šo piemēru . Padarīt kopiju izklājlapas un veikt izmaiņas, lai uzzinātu vairāk par salikto procentu.
Paying Procenti
Kad jūs aizņemties naudu, jums parasti ir jāmaksā procenti. Bet tas var nebūt skaidrs – tur ne vienmēr ir rindas vienībai darījums vai atsevišķu rēķinu par procentu izmaksām.
Kārtējie parāds: Ar kredītiem, piemēram, standarta mājas, auto un studentu aizdevumiem, procentu izmaksas tiek cepti jūsu ikmēneša maksājumu. Katru mēnesi, daļa no jūsu maksājumu iet, lai samazinātu savu parādu, bet cits daļa ir jūsu procentu izmaksas. Ar šiem aizdevumiem, jūs maksājat leju savu parādu noteiktā laika periodā (15 gadu hipotēku vai 5 gadu auto aizdevumu, piemēram).
Apgrozības parādu: Pārējie aizdevumi ir atjaunojamos kredītus, kas nozīmē, jūs varat aizņemties vairāk mēnesi pēc mēneša un veikt periodiskus maksājumus par parādu. Piemēram, kredītkartes ļauj tērēt atkārtoti, kamēr jūs palikt zem jūsu kredīta limitu. Procentu aprēķini atšķiras, bet tas nav pārāk grūti izdomāt, kā ir jāmaksā procenti, un kā jūsu maksājumi darbu.
Papildus izmaksas: Kredīti bieži citēts ar gada procentu likmi (GPL). Šis skaitlis norāda, cik daudz jums ir jāmaksā katru gadu, un tie var ietvert papildu izmaksas virs un aiz procentu maksājumiem. Jūsu tīra procentu izmaksas ir procentu “ātrums” (nevis GPL). Ar dažiem aizdevumiem, jums ir jāmaksā slēgšanas izmaksas vai finanšu izmaksas, kas ir tehniski nav procentu izmaksas, kas nāk no summas jūsu aizdevumu un savu procentu likmi.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kadarkoli sposoditi denar od banke, ali celo posameznika, ste ob posojilo. Posojilodajalec lahko vam omogočajo, da izposojanje denarja, s samo vašo obljubo, da jo plača nazaj. Ali lahko posojilodajalec zahteva, da uporabite sredstva kot jamstvo za posojilo. Ta temeljna razlika je razlika med zavarovana in nezavarovana posojila.
Kaj so zavarovana posojila?
Zavarovana posojila so posojila, ki so podprte s sredstvom, kot hiša v primeru hipotekarnega posojila ali avtomobila z auto posojilo.
To sredstvo je zavarovanje za posojilo. Ko se strinjate, da posojilo, se strinjate, da lahko posojilodajalec znova prevzela zavarovanje, če ne odplača posojila, kot je bilo dogovorjeno.
Čeprav posojilodajalci znova prevzela premoženje za neplačilo zavarovana posojila, bi lahko še vedno na koncu zaradi denarja na posojilo, če ste privzeto. Ko posojilodajalci znova prevzela premoženje, ki ga prodajajo in uporabljajo iztržek za odplačilo posojila. Če premoženje ne prodaja za dovolj denarja, da popolnoma pokrije posojilo, boste odgovorni za plačilo razlike.
Kaj so nezavarovana posojila?
Enako pa ne velja za nezavarovano posojilo. Nezavarovano posojilo ni vezana na katerokoli izmed vaših sredstev in posojilodajalec ne more samodejno izkoristiti svoje premoženje kot plačilo za posojilo. Osebna posojila in študentskih posojil so primeri nezavarovana posojila, ker ti niso vezani na katero koli sredstvo, ki lahko posojilodajalec sprejeti, če ste privzeto na vaše odplačevanja posojila.
Ti običajno imeti dober kreditne zgodovine in trdna dohodek, ki se odobri za nezavarovano posojilo.
zneski za posojila je lahko manjša, ker posojilodajalec nima zavarovanja za zaseg če zamude plačil.
Credit Reporting Z zavarovana in nezavarovana posojila
Posojilodajalci lahko (in ne) zgodovino plačil poročilo obeh vrst posojil za kreditne sposobnosti. Zamude pri plačilih in neplačila z obema vrstama posojil se lahko navedena na vaši kreditni poročilo.
Z zavarovana posojila, lahko posojilodajalec iti uporabo izključitev ali zaplemba, da se sredstva vezana na posojila. To lahko povzroči dodatne negativne vnosi se dodajo na vaši kreditni poročilo.
Zakaj izbrati zavarovana posojila?
S tveganjem, da imajo vaše nepremičnine zasežejo, če ne odplača posojila, boste morda sprašujete, zakaj bi kdorkoli izbrati zavarovano posojilo. Ljudje včasih izbere zavarovana posojila, ker njihove kreditne zgodovine, ne bo jim omogoči priti do odobrena za nezavarovano posojilo. Ker so zavarovana posojila podprta s sredstvi, posojilodajalci imajo manjše tveganje za podaljšanje posojila za vas.
Zavarovana posojila omogočajo tudi posojilojemalci dobili odobreni za višje omejitve posojil. Čeprav ste morda upravičeni do večje posojilo, še vedno biti previdni, da izberejo posojilo, ki si ga lahko privoščite. Ko ste izbrali zavarovana posojila, poskrbite, da ste pozorni na obrestne mere, obdobje odplačevanja, in mesečni znesek plačila.
Pri nekaterih posojila – hipoteka ali avto posojila – posojilodajalec ne bo odobrila vašo prošnjo, če imajo dovoljenje, da prevzame posest premoženja, če privzeto. Nekatera posojila so zavarovana z zasnovo – to vključuje Naslov posojila in kmeta posojila.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Er zijn zo veel aspecten autoverzekering, moet het een semester lang klasse eis op de middelbare school. Bijna elke bestuurder in de VS is bij wet verplicht om de auto af te sluiten, maar velen weten niet eens hoe het werkt. Wat dekt de garantie? Hoeveel kost het? Waarom kost zo veel? Hoe maak je een claim indienen? Autoverzekering vragen zijn vrijwel eindeloos. Het is belangrijk om te leren de basis van een geïnformeerde bron.
Bespaar jezelf wat tijd en geld door het bestuderen op autoverzekering en vraag uw agent vragen in uw rijgedrag mijlpalen.
Soorten Coverage
Aansprakelijkheid: De belangrijkste dekking op elke auto verzekering is de aansprakelijkheid. Het biedt dekking wanneer het verzekerde voertuig verwondt een andere persoon. De dekking wordt meestal op uw aangifte pagina als 25/50/10. Het eerste getal (25) betekent tot $ 25.000 zou kunnen worden uitgekeerd aan een persoon gewond geraakt bij een ongeval. Het tweede nummer (50) betekent tot $ 50.000 zou kunnen worden uitbetaald bij een ongeval gewond meerdere mensen. Het derde nummer (10) verwijst materiële schade die tot betekent om $ 10.000 van de dekking is voorzien voor schade aan andermans eigendom.
Materiële schade: Schade aan eigendommen van iemand met uw auto? Je moet materiële schade dekking voor de schade te dekken. Materiële schade dekt alleen de schade aan anderen. Het kan alles zijn van turfed gazon om auto’s aan rails of mailboxen te bewaken zijn. Het zal niet worden uitbetaald als u uw eigen materiële schade.
PIP en Med Pay: twee soorten medische dekking zijn beschikbaar in sommige staten, terwijl anderen alleen aangeboden één.
PIP, persoonlijk letsel bescherming , is nodig in no-fault staten. Het zorgt voor meer uitgebreide bescherming versus med pay. Het zal voorzien in de dekking voor medische kosten, verlies van inkomsten, zelfs extra’s zoals gazon zorg als u niet langer de taak kan uitvoeren op uw eigen.
Med pay dekt letsel van passagiers van een overdekte voertuig. Het is vaak beperkt tot $ 25.000 van de dekking of minder. Het maakt niet uit wie de schuldige is, zodat zij uit te betalen. Het mag niet worden gebruikt als vervanging voor de ziektekostenverzekering omdat het alleen zal betalen voor verwondingen die zich in een auto-ongeluk.
Uitgebreide (Anders dan Collision): Het is een van de beste auto verzekering opties beschikbaar.
Het loont vaak voor zichzelf. Elke fysieke schade die kan optreden anders dan een botsing van uw auto wordt hier behandeld. Een van de meest voorkomende claims is voorruit beschadigd. Vervanging van een voorruit kan krijgen prijzig en uitgebreide dekking krijgt je chips gevuld gratis. Volledige vervanging van de voorruit moet u vaak uw eigen risico te betalen, maar sommige bedrijven kun je een nul eigen risico te dragen voor glas.
Uitgebreide omvat een lange lijst van andere vormen van schade. Dingen zoals hagel, overstroming, tornado, zouden allemaal worden gedekt als u uitgebreide kopen. Het raken van een hert, brand, diefstal, vandalisme, en een boom vallen en het raken van het voertuig zijn allemaal vallen onder uitgebreid.
Botsing een botsing wanneer een voertuig in beweging is en een object raakt. Het zou een mailbox, vangrail, een ander voertuig of andere levenloos object.
Roadside Assistance: Het is een extraatje, maar vaak betaalbaar. Het kan vrij snel terugverdiend. Sommige beleid zorgen voor dekking slechts voor een sleeptouw, terwijl andere lockout, springen, en een tekort aan gas.
Autoverhuur: Het hebben van toegang tot een huurauto na een claim is het belangrijk om veel chauffeurs die niet beschikken over een back-up voertuig. Sommige verzekeraars automatisch voorzien van een kleine hoeveelheid van de dekking als uw voertuig was in een gedekt ongeval. Anders zal je nodig hebt om de dekking toe te voegen aan uw polis.
Gap Verzekering: meer dan wat uw auto waard is te danken? Gap verzekering dekt het verschil tussen de waarde van uw voertuig en wat je verschuldigd bent in het geval van een totaal verlies claim. De kans op een totaal verlies ongeval zijn niet zeer waarschijnlijk is. Die op zijn beurt maakt de dekking goedkoop.
Eigen risico
Een aftrekbaar is de hoeveelheid geld dat u betaalt uit eigen zak na een vordering om te krijgen van uw auto gerepareerd. Hoe hoger uw eigen risico, hoe lager uw kosten van de autoverzekering. Eigen risico’s houden verzekering enigszins betaalbaar. Eigen risico’s af te schrikken mensen van het indienen van claims voor low-cost reparaties. Het is aan te raden om autoverzekering te gebruiken voor grote uitgaven en niet voor kleine deuken.
Rating Factoren
Leeftijd: Je hebt waarschijnlijk al weet, leeftijd is een factor.
het loon van de meeste nieuwe bestuurder. Sommige verzekeraars geleidelijk te verlagen hun tarief als de bestuurder leeftijden. 25 jaar is de magische leeftijd verzekeringsmaatschappijen achten aan het begin van het plateau op leeftijd gebaseerde ratings. Als een bestuurder leeftijden in latere stadia van het leven, de tarieven beginnen meestal toe te nemen. Een 75-jarige bestuurder kon worden gebracht tarieven zo hoog als een nieuw kenteken tiener.
Voertuig: Yes welke auto je rijdt maakt het verschil. Zoveel auto’s om uit te kiezen en ze zijn elk toegewezen aan een ander tarief door uw autoverzekering carrier. Als je eenmaal een klasse kiezen, is de snelheid niet zo veel verschillen. Denk minivans en SUV’s voor de goedkoopste prijzen en fancy sportwagens en hybriden als de duurste te verzekeren.
Rijden Record: De beste coureurs de beste tarieven. Een schone rij-record maakt een enorm verschil. Zelfs een ticket in drie jaar kan sterk uw tarief te verhogen. Grove schendingen als een DUI of onzorgvuldig rijgedrag blijft vaak op uw record voor vijf jaar. Meerdere snelheidsovertredingen tickets kunt u hetzelfde tarief als iemand met een DUI te krijgen.
Verzekering Record: Een verzekering verslag verwijst naar een paar verschillende dingen. Een daarvan is uw voorafgaande autoverzekering dekking. Bij het winkelen voor autoverzekering komt u in aanmerking voor een voorkeursoptie als u momenteel een actieve autoverzekering. U krijgt ook een beter tarief als je de voorkeur grenzen van de aansprakelijkheid die is 100/300 of hoger te dragen.
Het andere deel van een verzekering verslag verwijst naar het aantal vorderingen ingediend. Waren de ongevallen op-fault? At-fout kan ongevallen aanzienlijk verhogen van uw tarief van de autoverzekering. Ongeval toeslagen vaak laatste drie jaar. Als u twee ongevallen bestand in een periode van drie jaar, uw autoverzekering vervoerder zal waarschijnlijk niet-verlengen van uw beleid. Die laat je vaak de enige optie om de auto af te sluiten door middel van een hoog-risico verzekeringsmaatschappij.
Locatie: Waar je leven meestal maakt het verschil in uw autoverzekering tarief. Claims worden bewaakt mijn verzekeringsmaatschappijen en als je in een risicogebied wonen, kan het worden weerspiegeld in uw autoverzekering betaling. De definitie van een risicovolle gebied varieert. Een hoog-risico gebied zou kunnen betekenen veel herten ongevallen of tal van diefstallen of andere soorten claims.
Onderwijs: Het is niet vaak gebruikt als een rating factor, maar sommige verzekeraars niet gebruiken. Blijkbaar hebben studies aangetoond hoger opgeleide chauffeurs bestand minder claims.
Credit Score: Bijna elke staat stelt verzekeraars om credit scores te gebruiken als een rating factor bij het bepalen autoverzekering premie. Hoe hoger uw credit score, hoe lager uw autoverzekering tarief. Het kan echt van invloed zijn hoeveel u betaalt voor de autoverzekering. De credit check is niet van invloed op uw credit score zoals het openen van een nieuwe lijn van het krediet. Verzekeraars hebben hun eigen rating systeem dat berekent wat tier u in aanmerking komt om te worden beoordeeld in.
Als u denkt dat uw credit score is onlangs verbeterd, vraag uw autoverzekering carrier om dubbel te controleren het. Als er een verbetering die invloed op uw prijzen, vaak zullen ze uw tarief te verlagen meteen. Het is altijd belangrijk om te controleren van uw credit score. Onderzoek hoe u uw credit score te verbeteren, zodat je beter prijzen kunnen krijgen op zowel de auto leningen en autoverzekeringen.
Huiseigenaar: een eigen huis? Een van de beste kortingen beschikbaar op een auto verzekering is een multi-beleid korting. Om de korting te krijgen moet er meer dan één verzekering bij dezelfde verzekeraar te hebben. De beste korting gaat om huiseigenaren, omdat zij in aanmerking komen voor zowel een multi-beleid korting en een huiseigenaar korting. Nogmaals, het komt allemaal neer op studies gedaan door verzekeringsmaatschappijen bepalen van claims worden minder vaak aangespannen door chauffeurs die een eigen huis.
Claims
Heeft er schade ontstaan aan uw auto? Je zou een vordering op uw handen, afhankelijk van wat er is gebeurd en wat de dekking die u op uw beleid. Het kan nooit kwaad om dubbel te controleren met uw verzekeringsagent om te zien of uw polis dekt de schade.
Belangrijke punten om te onthouden over de auto Verzekeringsclaims
Auto verzekering dekt geen mechanische of onderhoudsproblemen
At-schuld claims uw autoverzekering omhoog gaan
Verwacht om een eigen risico te betalen
Communicatie met uw schaderegelaar is belangrijk
Bewijs van verzekering, State Wetten en boetes
Geen Fault State Laws: Geen fout wetten kunnen zeer verwarrend zijn voor veel chauffeurs zijn. Alleen de titel alleen niet de schuld leidt mensen om de verkeerde conclusie van wat het eigenlijk verwijst naar. Geen fout betekent dat het maakt niet uit wie is de schuld van het ongeval is, uw polis dekt u. Uw polis dekt u als het is de schuld van de andere persoon. Uw polis dekt u als het uw schuld. En no-fault meestal verwijst naar medische dekking. No-fault staten meestal een minimum PIP-verzekering verplicht. Er wordt gezegd dat de no-fault staten rechtszaken zijn verminderd en medische rekeningen kunnen worden opgevangen sneller. Als je nu in Michigan wonen, no-fault verwijst niet alleen naar zijn volledige medische dekking vereiste, maar ook botsing dekking. Lees over unieke autoverzekering wetten Michigan’s als je een inwoner of denken van het verplaatsen.
Tort State Laws: Tort staten houden in gebreke is gebleven bestuurder verantwoordelijk voor schade. Materiële schade zal betalen wanneer een voertuig is beschadigd of een ander type van het pand, zoals een mailbox of de vangrail. De niet in gebreke is gebleven bestuurder moet een vordering op autoverzekering beleid van de at-fout bestuurder bestand.
Wat is het bewijs van verzekering? Het bewijs van de autoverzekering is een speciaal document verstrekt door uw autoverzekering bedrijf met de data waarop uw autoverzekering actief is. Het zal de verzekerde naam, jaar merk en model het verzekerde voertuig, de VIN, en het beleid ingangsdata aangeboden. Het zal ook de naam van de verzekeringsmaatschappij en de naam van de verzekering agentschap vermeld. Veel landen zijn nu accepteren elektronische bewijzen van de verzekering die op mobiele apparaten. Fail om het bewijs van de autoverzekering te tonen aan een politieagent of DMV en je zou kunnen kijken naar het betalen van hoge boetes en eventueel verliest uw licentie.
Winkelen voor autoverzekering
Vergelijking Winkelen: Je kunt niet goed op zoek gaan naar de auto verzekering tarieven als bij elk agentschap krijg je geciteerd verschillende dekking. Soms kunnen ze dekking niet exact overeenkomen, maar het is belangrijk om ervoor te zorgen dat ze zo dicht mogelijk. Vind een kopie van uw aangifte pagina, dan zet het uit of e-mail naar verschillende verzekeringsmaatschappijen. De agent kan dan proberen om zoveel mogelijk overeenkomen met de huidige dekking en nog steeds winnen van de prijs.
Hoe vaak Shop: De frequentie van die je winkel voor autoverzekering uniek is voor u. Als je een goede relatie met uw verzekeringsagent en vertrouw hen, zou het beter zijn om te verblijven in een plaats. De tarieven kunnen variëren soms zelfs sterk van de ene verzekeraar naar de andere. Winkelen om de twee tot drie jaar kan geen kwaad. Een voordeel van het hebben van uw verzekering via een onafhankelijke verzekeringsmaatschappij is dat wanneer je wilt kijken voor een lager tarief, kunnen zij contact op met andere verzekeraars voor u zonder de noodzaak om bureaus in te schakelen.
Kortingen
Een lange lijst van kortingen wordt aangeboden door elke auto verzekeraar. De beste zijn de multi-auto, de multi-beleid, credit score en de ongevallen- en schending gratis kortingen. De goedkoopste tarieven van de autoverzekering gaan de bestuurders ontvangen van al die kortingen en nog veel meer. Altijd proberen om al uw insurables met één verzekeraar te houden. Houd uw credit score zo hoog mogelijk. En vermijd ongevallen en verkeersovertredingen ten koste van alles.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
