Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Borç Dışına Çıkma A Adım Adım Kılavuzu

Borç Dışına Çıkma A Adım Adım Kılavuzu

borç olmak kötü hissediyor. Borç emeklilik için tasarruf veya bir ev satın gibi, mali hedeflerine ulaşmasını sizi koruyacaktır. Bu sürekli mali dert ve limitler borç hayatınıza yerleştirmiş pişman neden stres ve keder kaynağı olabilir. Neyse ki, borç ömür boyu hapis cezası değildir. Sen – ve gereken – bir öncelik borç çıkıyorum olun.

Birçok insan nereden başlayacağınızı emin değiliz çünkü borç çıkıyorum ile mücadele.

İnsanlar süreçle ilgili sorular onlarca var. Hangi borçlar ilk kapalı ödenmesi gerekmektedir? Ne kadar borç almak için her ay ödemesi gereken? Minimum ödeme yeterli mi? Ne kadar sürer? Zor olacak mı? Ne vazgeçmek zorunda kalacak? şu yedi adımı takiben size iyiliği için borcunu ödemek için gereken yön verecektir.

1. Borç nasıl girdiğini yansıtın

Geleneksel danışma geçmişe üzerinde durmak değil söyler, ancak bu durumda, arkaya bakmak yararlı olabilir. Borç çıkıyorum – ve uzak kalarak – ilk etapta borç için yol açan alışkanlıkları veya koşulları değiştirmeye gerektirir.

Eğer borç nasıl girdiğini düşünmek için biraz zaman ayırın. Eğer borç katkıda inanıyoruz üç ila beş faktörleri yazın. farklı ne yaptın ki? İleride borç önlemek için farklı ne yapacak.

Kişisel Borç senin suçun olmayabilir. Onlar overindulged ve overborrowed çünkü Genellikle insanlar borç içinde bulursunuz. Ancak, bu herkes için geçerli değildir. Birçok kişi çıplak tıbbi işlemler kaynaklanan tıbbi borcumuz var.

Sen Boşanmayla borcunu olabilir.

Aslında borç içine almak oldukça kolay. Kredi kartı şirketleri kredi vermeye hazırız. Yani tamamen kredi yok kadar. Kişisel finans birçok okullarda öğretilmez. Biz borç bilgisi ya da çok borcu çok fazla ne ölçmek için yeteneği ile doğmazlar. Ve biz uzun vadeli kazanç potansiyelini geliştirmek umutlarla eğitim finanse teşvik ediyoruz.

borç içine led şeylere Yansıtma Eğer borç konusunda kendini kötü hissettirecek anlamına gelmez. Bunun yerine, hedefi tekrar olmasını aynı şeyi önlemek için adımlar atabilirsiniz böylece borç neyin yol açtığı tanımaktır.

Çocuklarınız varsa, ya birgün onlara sahip olacak olursa, bu kendilerinin de, borç önlemek, böylece iletmekten değerli derslerdir.

2. Kötü Harcama Alışkanlıkları değiştirmek

Kötü harcama alışkanlıkları ile yüzleşen zordur. Para harcayıp oldum Ancak, muhtemelen (his olduğunu) harcama için iyi bir sebebim var. harcama alışkanlıkları mali geleceğini mahvediyor Ama, eğer, sen onlardan kurtulmak gerekir. Çok fazla para harcama Dur bir bütçe oluşturmak ve acil fon başlar.

Kötü Harcama Alışkanlıkları tanımlayın. En az bir ay boyunca tüm masraflarını takip ederek denetimi içine harcamalarını getirin. Ardından, kategoriler halinde giderleri koymak ve her kategoriyi kadar toplam. Bu para nereye gidiyor tam olarak nerede bilmesini sağlar.

bölmek, bir yüzde hesaplamak için size toplamda her kategori miktarda geçirdim miktar konut giderleri, gaz, gıda, vb: Geçerli harcamalarını ölçmek için başka bir yol, her harcama kategorisinde doğru gider harcamalarınızın yüzdesini görmek için aylık harcama.

Eğer harcamalarınızı analiz ettikten sonra bu para nereye gittiğini değişiklik yapmanın zamanı geldi.

Eğer herhangi bir kategoride para anormal miktarda harcıyoruz gibi görünüyorsa, tekrar o gider üzerinde kesmek için yollar arayın. gelirinizin yüzde 25’inden daha fazla gıdaya doğru gidiyorsa Örneğin, size yiyecek maliyetlerini azaltabilir anlamaya gerekir. Bütçe 50/30/20 Kural kontrol altında harcamalarınızı tutmaya yardımcı olabilir.

3. Şekil Out Ne Kadar Borç You Have

Şimdiye kadar, muhtemelen gerçekten ne kadar borç kayıtsız kalmıştır ettik. Şimdi borç gerçeklerle yüzleşmek zamanı. tüm borçlarının listesini, borçlu miktarı, faiz oranı ve minimum ödeme yapın. Eğer borçlu herkes tam bir listesini ve borçlu miktarını almak için son fatura ifadeler, iptal çek veya banka ekstreleri ve kredi raporu kullanın.

4. Pay Can göze Ne Kadar karar verin

Şu anda her ay asgari ödeme yapıyorsanız, nihayet borcunu ödemek için, size belki de onlarca yıl birkaç yıl sürer. çok daha hızlı borcunu ödemek için, hesapların en az birine her ay asgari ödeme daha fazla göndermek gerekecek.

Borçlarınızı Getirisi Yardım Bütçenize kullanın. Eğer her ay borç geçirmek mümkün olacaktır anlamaya yardımcı olmak için aylık bütçenizi kullanın. Ücretlerin, nafaka, nafaka ödemeleri, ikramiye ya da kar payları dahil tüm güvenilir kaynaklardan gelir toplam. Ardından, gerekli giderlerin her ay geçirmek neyi çıkarmak, bu ögelerin hayatta kalabilmek için. Gerekli giderler ipotek veya kira, elektrik, su, gıda, ulaşım, sağlık giderleri ve geçerli borç (minimum) ödemelerini içermektedir.

ay boyunca açılır herhangi düzensiz veya periyodik giderler için hesap unutmayın. Ne tüm gerekli masrafları örtülü sonra artık var Borcun harcayabileceğiniz miktardır. sizin borç planında bu miktarı kullanın.

Her ne zaman You Can Ekstra ödeyin. Eğer borç doğru koyabilirsiniz daha fazla para, daha hızlı bunu karşılığını olabilir. Eğer mevcut giderlerini azaltarak ekstra para ile gelip nasıl ve gelirinizi artırmanın yollarını arayarak yaratıcı olun.

Bir Planı Birlikte koyun 5.

Bir borç planı karmaşık olmak zorunda değildir.

Eğer gerçekten yapmanız gereken faiz oranı ile ya denge ya da seçtiğiniz başka ölçütlere göre ya borçlarınızı öncelik olduğunu.

First Hangi Borç Kapalı ödeme mı? Sen borçlarını ödemek için motive tutmak edecektir yöntemini seçmelidir. Ödemelerinizi optimize en önemli ise, o zaman yüksek faiz yöntemi en iyisidir. Öte yandan, sen uzun bir süre sonra en küçük borç yöntemi sizin için daha iyi olacaktır için büyük borç ödeyerek motivesiz hale gelebilir eğer. Tamamen kurtulmak istediğiniz bir alacaklı olabilir. Bu durumda, ilk kredi kartı ödemek. Amacınız kredi kartlarını sipariş etmek ve onları amorti başlamaktır.

Sen Ne Kadar ödeme mı? Eğer borçlarınızı öncelik verdikten sonra, her ay ödemek için gidiyoruz ne kadar karar verirler. Diğer tüm hesaplarda en az ödeyerek sırasında borçlarının birine bir toplu ödeme yapmak için tipik en iyisidir. Bir borç ödeyene yerleştirdikten sonra da, listedeki bir sonraki borç için toplu ödeme yönlendirir.

Ne kadar sürer? Eğer planı dışarı oynayacak görmek ve bir borç geri ödeme hesap makinesi kullanarak borç özgür olmak götürecek zamanı tahmin edebilir. Bazı Belirli bir aylık ödeme veya ödeme planı özelleştirmek için bir borç içermeyen süre girelim.

sizin borç geri ödeme süresi size borç doğru ödeme yapıyorsanız miktarına bağlı olarak çıkabileceğini unutmayın ve ek borç edip etmediğini. Eğer borç serbest zaman çizelgesi doğru ilerlemenizi görmenize için yılda bir veya iki kez borç geri ödeme hesap makinesi tekrar ziyaret et.

6. Başlangıç ​​Yapma Ödemeler

Bir sonraki ne yapacağımı bir plan ve bir aylık ödeme miktarı ile her ay sadakatle ödemelerinizi göndermektir. Planın bu bölümü sahip olduğunuz borcun miktarı ve yaptığınız ödemeler bağlı olarak en uzun, birkaç yıl sürer. Ödemeleriniz ile Tutarlılık borç çıkıyorum gerekli bir parçasıdır.

İlerlemeni takip et. Borç kilometre taşları oluşturmak, borcunu ödemede motive olmanıza yardımcı olabilir. Yüzde 10 veya borcun yüzde 25’ini amorti gibi küçük başarılara kutluyor, size verme ve motive kalmak ilerlemeyi gerçekleştirmek.

7. Daha Borç oluştur etmeyin

Eğer borçtan kurtulmak istiyorsanız kredi kartlarını kullanamazsınız. Yalnızca ilerlemeyi zarar verir borcunu ödemek için çalışıyoruz ederken borç oluşturuluyor. Bu iki adım ileri ve üç adım geriye almak gibi. Sen sadece kendini geri kuruyoruz.

Bu size bunları kullanmak için günaha karşı mümkün olmayacaktır düşünüyorum sürece, kredi kartı hesapları kapatmak için gerekli değildir.

Ayrıca bunları kullanarak kendinizi önlemek için kredi kartlarını dondurabilirsiniz. Evet, tam anlamıyla, su dolu bir kaba kredi kartlarını yerleştirmek ve dondurucuya koyun. Kredi kartları için umutsuz alırsanız, bunları buz çıkmak çaba koymak gerekir. Umarım bu size kartlarını kullanarak yeniden düşünmeye ve borç çıkana kadar dondurucuda onları geri koymak için zaman tanıyacaktır.

Aksiliklere itibaren 8. BounceBack

Bu borç özgürlük için yol üzerinde düz yelken olmayabilir. Örneğin, gerektiren bir finansal acil durum birkaç ay boyunca artan ödeme geri kesmek. Bu iyi. Tıpkı kısa sürede ödemeler ile geri almak. Eğer borcunu ödemede cesareti alabilirsiniz ve bu doğaldır. caydırmaya Üstesinden ve yolda borç geri ödemesi tutun.

5 zlé peniaze návyky treba prestať ASAP

5 zlé peniaze návyky treba prestať ASAP

I keď budete mať tie najlepšie úmysly, stále môžete nájsť sami dostať do problémov s vašimi peniazmi. Najmä v prípade, že ste padli do jednej z týchto nebezpečných peňazí návyky.

Ak ste sa stretávajú so svojimi financiami, pozrite sa na tento zoznam, aby sa ubezpečil, že nie ste sabotovať sa s týmito zlozvyky.

1. Impulzné Nákup

Impulzívny nákupy sú o emócie. Vidíte predaj nechcete nechať ujsť, alebo položku, ktorú chcete okamžite mať.

Skočíte ho kúpiť, než si myslíte racionálne o tom, či naozaj potrebujete , alebo si to môže dovoliť.

Obmedziť impulz výdavky, nútiť sami počkať určitú dobu (to by mohol byť jeden deň alebo 30) predtým, ako stlačíte spúšť na nákup. To vám dá čas na premýšľanie o svojom rozhodnutí, a je pravdepodobné, budete si uvedomiť, nebudete potrebovať po všetkom.

2. Nie je Budgeting

Už nikdy zostať nad vodou finančne nevadí vlastne dostať dopredu, ak nechcete mať rozpočet na mieste a vedia, ako držať sa ho.

Rozpočet vám umožní vidieť, koľko peňazí budete prinášať a kde je to všetko deje. To vám umožní vykonávať zmeny, ktoré vám pomôžu ušetriť viac peňazí a vyhnúť sa ísť do červených čísel každý mesiac.

Rozpočtovanie nemusí byť veľká fuška. Zaregistrujte sa s programom, ako je Mint, ktorý automaticky sleduje vaše výdavky za vás. Jediné, čo musíte urobiť, je pop do palubnej dosky každý deň, aby sa ubezpečil, že ste zostať na trati a vykonať potrebné úpravy.

3. S odvolaním sa na kreditné karty

Ak ste schopní zaplatiť zostatok off v plnom každý mesiac, za použitia kreditnej karty je jedna z najhorších vecí, ktoré môžete urobiť pre svoje financie. Zvlášť ak ste ich použitie žiť nad svojimi prostriedkami.

Každý dolár si dať na kartu, ktorú bude stáť mnohonásobne viac v záujme. Môžete stráviť roky svojho života a tisíce dolárov splácanie nákupy ste si ani nepamätám robiť.

Žiadny nákup je tak dôležité, že to stojí za to.

4. Love of Convenience

Každý raz za čas, nákup pohodlie môže byť pekný darček, alebo nutnú výnimku, ak ste vo veľkom zhone. Ale ak si sami pravidelne nájsť robiť pohodlie nákupy, ste len lenivý. Pohodlie vás bude stáť.

Zastavenie získavania rýchleho občerstvenia každý deň a naučiť sa vykonať niekoľko základných jedál vo veľkom, ktoré si môžete vychutnať po celý týždeň. Prestať kupovať drahý latté na ceste do práce každé ráno vstávať 5 minút skôr, aby variť šálku doma. Trochu práce navyše na vašej strane mohlo skončiť vám ušetrí veľký čas.

5. Osobné zveráky

Áno, toto zahŕňa tradičné “neresti”, ako je pitie, fajčenie, a hazardných hier. Ale tiež menej zrejmé zlozvyky, ako je stravovanie príliš veľa alebo sú shopaholic. V podstate čokoľvek, čo láka vás stráviť veľké množstvo peňazí, viete, že by nemal byť výdavky.

Prestať tieto zlé návyky a svoj život, nielen vašu peňaženku, bude šťastnejší za to.

Stock Trading vs. Option Trading: De Grieken opties zijn niet Voorraden

Stock Trading vs. Option Trading: De Grieken opties zijn niet Voorraden

Of u nu een handelaar of een belegger, uw doel is om geld te verdienen. En uw secundaire doel is om dit te doen met de minimaal aanvaardbare niveau van het risico.

Een van de belangrijkste problemen voor nieuwe opties handelaren ontstaat omdat ze niet echt begrijpen hoe te gebruiken opties om hun financiële doelen te bereiken. Tuurlijk, ze weten allemaal dat het kopen van iets nu en verkopen later tegen een hogere prijs is het pad naar winst.

Maar dat is niet goed genoeg voor opties handelaren omdat optieprijzen niet altijd gedragen zoals verwacht.

Bijvoorbeeld, ervaren voorraad handelaren niet altijd aandelen kopen. Soms weet ze verkopen kort – in de hoop te profiteren wanneer de koers van het aandeel daalt. Te veel beginnende optiehandelaren houden geen rekening met het concept van de verkoop van opties (afgedekt naar risico te beperken), in plaats van ze te kopen.

Opties zijn heel bijzonder beleggingsinstrumenten en er is veel meer een handelaar kan doen dan alleen het kopen en verkopen van individuele opties. Opties hebben kenmerken die niet elders in het beleggingsuniversum beschikbaar zijn. Bijvoorbeeld, er is een set van wiskundige tools ( ” de Grieken “) die handelaren gebruiken om risico’s te meten. Als je niet begrijpt hoe belangrijk dat is, na te denken over dit:

Als je kunt meten  risico (dat wil zeggen ,, maximale winst of verlies) voor een bepaalde functie, dan kan dat. Vertaling: Handelaren kunnen nare verrassingen te voorkomen door te weten hoeveel geld verloren kan gaan als de worst-case scenario zich voordoet.

Op dezelfde manier moeten de handelaren de mogelijke beloning voor elke positie weten om na te gaan of op zoek naar die mogelijke beloning is het risico vereiste waard.

Bijvoorbeeld, een paar factoren die opties handelaren gebruiken om risico’s te meten / beloning potentieel:

  • Het houden van een positie voor een bepaalde periode. In tegenstelling tot de voorraad, alle opties waarde verliezen naarmate de tijd verstrijkt. De Griekse letter ” Theta ” wordt gebruikt om te beschrijven hoe het verloop van één dag de waarde van een optie is van invloed.
  • Delta meet hoe een prijsverandering – hoger of lager zijn – voor het onderliggende aandeel of index van invloed op de prijs van een optie.
  • Vervolg prijswijziging. Als een voorraadoplossing blijft bewegen in een richting, de snelheid waarmee winsten of verliezen accumuleren verandert. Dat is een andere manier om te zeggen dat de optie Delta is niet constant, maar verandert. De Griekse, Gamma beschrijft de snelheid waarmee Delta verandert.

    Dit is heel anders voor de voorraad (ongeacht de beurskoers, de waarde van een deel van de voorraad is altijd aan verandering met $ 1 wanneer de koers verandert met $ 1) en het concept is iets waarmee een nieuwe opties handelaar comfortabel moet zijn.

  • Een veranderende volatiliteit omgeving. Wanneer de handel in voorraad, een meer volatiele markt vertaalt zich in grotere dagelijkse prijsveranderingen voor aandelen. In de opties wereld, het veranderen van de volatiliteit speelt een grote rol in de prijsstelling van de opties. Vega  meten hoeveel de prijs van een optie wanneer geschatte volatiliteit veranderingen veranderingen.

Hedging met Spreads

Opties worden vaak gebruikt in combinatie met andere opties (dwz een kopen en verkopen van de andere). Dat klinkt misschien verwarrend, maar het algemene idee is eenvoudig: Wanneer u een verwachting voor de onderliggende waarde, zoals:

  • bullish
  • nors
  • Neutraal (verwacht een range-gebonden markt)
  • Steeds veel meer of veel minder, vluchtig

U kunt posities die geld verdienen wanneer uw verwachtingen uitkomen construeren.

Het aantal mogelijke combinaties is groot, en je kunt informatie op een verscheidenheid van optie strategieën die gebruik maken van vinden  spreads . Spreads hebben een beperkte risico’s en beperkte mate wordt beloond. Echter, in ruil voor het accepteren van een beperkte winst, spread trading komt met zijn eigen beloningen, zoals een verhoogde kans om geld te verdienen. De ietwat conservatieve belegger heeft een groot voordeel bij het in staat om een eigen posities die komen met een fatsoenlijke potentiële winst – en een grote kans op het verdienen van die winst. Stock handelaren hebben niets vergelijkbaar met optie spreads.

De handel in opties is niet aandelenhandel. Voor de opgeleide optie handelaar, dat is een goede zaak, want optie strategieën kunnen worden ontworpen om te profiteren van een breed scala van uitkomsten aandelenmarkt. En dat kan worden bereikt met een beperkt risico.

Como seu círculo social Impactos seu orçamento

Como seu círculo social Impactos seu orçamento

As pessoas são criaturas sociais. Nós tendem a espelhar aqueles que nos rodeiam.

Então, se você está tentando gerir o seu orçamento, cortar custos, ganhar mais, e geralmente tornam-se mais financeiramente mais experiente, você deve ter um olhar longo, duro para as pessoas ao seu redor.

Será que o seu círculo social consistem em boas influências e modelos? Ou são os seus amigos e familiares incentivando hábitos financeiros saudáveis?

Goste ou não, o nosso círculo-colegas sociais, vizinhos, amigos, família- desempenha um grande papel na formação de nossas atitudes e comportamentos em relação ao dinheiro.

Se você está preocupado que as pessoas em sua vida não estão apoiando a sua decisão de viver uma vida mais preocupados com o orçamento, aqui estão algumas dicas.

1. Escolha quem você sair com cuidado

Você tende a imitar aqueles que o rodeiam. Eu não estou dizendo que você deve abandonar completamente passar tempo com seus amigos que são mais despreocupado com o seu dinheiro; depois de tudo, a amizade não tem preço.

No entanto, para o momento, talvez você deve se concentrar em passar suas noites de sexta-feira com a parte de seus amigos que tendem a ser mais custo consciente.

Se todos os seus amigos estão recebendo o serviço de garrafa VIP em um clube de noite, você pode ser tentado a fazê-lo também. Se você sair com aquele grupo de amigos que preferem obter uma pizza congelada e assistir a Netflix, então você provavelmente vai fazer o mesmo.

2. sugerir atividades mais baratas

Como você pode passar o tempo com os amigos que gostam de passar? Seja a pessoa que sugere atividades.

Seus amigos podem cair para trás em seus hábitos normais de jantar fora em restaurantes ou bater-se bares se ninguém sugere uma alternativa.

Tomando sobre si mesmo para mencionar uma atividade diferente significa que você pode escolher algo que é ao mesmo tempo divertida e amigável-wallet.

Ir em uma caminhada noturna, jogar jogos de tabuleiro, jogando futebol no parque, assistir a filmes em casa, ou ter uma jam session na sala de estar são todos grandes opções.

Como um bônus adicionado, você pode tornar-se mais popular com seus amigos, porque eles já não têm de vir acima com idéias ou atividades divertidas.

Você vai naturalmente se tornar o organizador central dentro do seu grupo de amigos. Quem sabia que beliscar tostões poderia levar a amizades mais fortes?

3. Obter o seu cônjuge a bordo (se tiver)

Nada pode dizimar seu orçamento mais rápido do que um cônjuge que quer não compartilha sua visão, ou não gosta de seguir com a execução.

Motivando o seu cônjuge, você também vai motivar-se. Às vezes, a melhor maneira de manter um plano é, contando com a ajuda de um amigo responsabilização. Não há ninguém melhor do que o seu cônjuge ou parceiro para preencher esse papel.

O que você deve fazer se o seu cônjuge não está interessado? Peça-lhe para criar uma visão bordo para descobrir o subjacente “porquê”, o motivo, por trás dessa frugalidade recém-descoberta. Se eles não entendem o seu desejo de orçamento, eles podem depois de reconhecer que você está ignorando um restaurante esta noite para que você possa fazer um pagamento em uma casa, ou se aposentar 5 anos antes do planejado, ou se livrar de seus pagamentos de carro de uma vez por todas.

Você pode explicar que o orçamento não é sobre privar-se de algumas indulgências. É sobre avançando mais perto de seus objetivos grandes. Ignorando a sobremesa não se sente como tal sacrifício quando você percebe que o dinheiro que teria gasto em bolo de chocolate é agora o dinheiro extra em seu fundo de viagem Aruba.

Wealth pārsūtīšana ar dzīvības apdrošināšanu

Priekšrocības Izmantojot vienoto Premium Life Insurance Transfer Wealth

Wealth pārsūtīšana ar dzīvības apdrošināšanu

Wealth nodošana un aktīvu aizsardzība ir svarīgas tēmas daudziem baby boomers un senioriem. Patērētāji vēlas uzzināt efektīvus veidus, lai palielinātu to aktīvu izplatīšanu saviem laulātajiem, jaunākās paaudzes un mīļākie labdarības. Testaments un / vai uzticību var piešķirt līdzekļus, lai saņēmējiem, taču šie īpašuma plānošanas instrumenti nav paredzēti, lai radītu bagātības tik daudz, jo tie ir, lai saglabātu to. Savukārt dzīvības apdrošināšanas produktus uzreiz rada bagātību un var palielināt summu nodota saņēmējam, vai saņēmējam.

Izmantojot vienoto Premium Life Insurance Transfer Wealth

Viena prēmija dzīvības apdrošināšana ir vērtīgs ieguldījums, kad runa ir par labklājības radīšanu un nodošanu. Ar šāda veida dzīvības apdrošināšanas, vienreizēja prēmija tiek deponēts, radot tūlītēju labumu nāves, kas ir garantēta, kamēr īpašnieks iet prom. Nāve ieguvums būs atkarīgs no iemaksāto summu, dzimuma, vecuma un veselības apdrošināts. Daudzos gadījumos vienīgais depozīts tiks reizināts ar koeficientu divi vai vairāk, ja nāve ieguvums ir aprēķināts. Parasti jaunāks apdrošināts, jo lielāks saņemtais labums. Piemēram, 65 gadus vecs veselīgi, nesmēķētāju sieviete noguldījumu $ 100,000 uz vienu premium dzīves politiku varētu iziet $ 200,000 vai vairāk nāves labumu viņas saņēmējiem. Turklāt ieguvums ir ienākuma nodoklis brīvi viņas adresātiem!

Ieguvumi no Izmantojot Life Insurance Transfer Wealth

Viena prēmija dzīvības apdrošināšanu, var izmantot arī apdrošinātā vai pircējam viņa vai viņas dzīves laikā.

Naudas vērtība pilnībā finansēts politiku augs ātri un var nodrošināt ienākumus, lai pircējam, ja nepieciešams. Savukārt pircējs var atteikties politiku tās naudas vērtību jebkurā laikā. Daži politika garantē naudas vērtība ir ne mazāk kā vienu reizi depozītu. Tādā veidā, ja apdrošinātā vajadzības nodot politiku neparedzētu apstākļu dēļ, viņš vai viņa ir garantēta, lai saņemtu ieguldījumu atpakaļ.

Apdrošinātais ir arī iespēja veikt aizdevumu pret politiku, nevis atsakoties no līguma, ja nepieciešams.

Politikas opcijas

Citas politikas ir iespēja paātrināti nāves ieguvumu *, ko var izņemt uz maksāt par ilgtermiņa aprūpes segumu. Atsaucoties šo braucēju, sieviete iepriekšējā piemērā būtu 200,000 pieejami viņai $ ilgtermiņa aprūpes izdevumu viņas mājās vai pansionāta facility- un šīs priekšrocības varētu saņemt ienākuma nodokļa maksas. Šajā piemērā viņa izvairās prēmiju maksājumus par tradicionālo ilgtermiņa aprūpes politiku un joprojām balsti pārliecināti, ka viņai ir nozīmīga pansionāta aizsardzību, ja nepieciešams. Apdrošināšanas polise uzlabo īpašumu divos veidos. Dzīvības apdrošināšanas polise nodos lielāku bagātību palīdzības saņēmējam vai pasargāt īpašumu no ievērojamas izmaksas, kas saistītas ar ilgtermiņa aprūpi.

Investīciju opcijas

Ir dažādi investīciju opcijas atsevišķu piemaksu dzīves politiku. Visbiežāk politika, tradicionāls visa dzīve, ir garantēta procentu likme, un tas ir mazāk agresīva, kas padara to ļoti uzticams. Citas politikas, piemēram, universālo dzīves ir atšķirīgas procentu likmju struktūras, un to var izmantot kapitālu indeksu vai mainīgo dzinēju, lai palielinātu politikas vērtību.

Izvēle Veci cilvēki

Daudzi vecāka gadagājuma patērētāji jūt, ka tie nav pietiekami veseli, lai iegādātos dzīvības apdrošināšanu savā zelta gadi. Tas vienkārši nav taisnība. Vienkāršota parakstīšanas ļauj daudzi seniori, lai pretendētu uz dzīvības apdrošināšanu. Ar vienkāršotu riska parakstīšana, nav nekādu fizisku vai asins darbu nepieciešams. Tik ilgi, kamēr ierosinātā apdrošināts var atbildēt nav ar dažiem jautājumiem, parakstīšanas var izdarīt, izmantojot atbildes uz pieteikumu un ātri telefona intervijas. Fakts ir vienreizēja prēmija, dzīvības apdrošināšana, nav grūti iegādāties. Tie, kas uzskata, ka viņiem ir ārkārtas veselības, var izvēlēties, lai iet cauri modernu riska parakstīšanu un tā var saņemt palielināt apdrošināšanas pabalstiem.

Nodokļu priekšrocības Life Insurance

Protams priekšrocība dzīvības apdrošināšanas pār anuitātes, uzkrājumu obligācijas, noguldījumu sertifikāts vai cits ieguldījumu ir labvēlīgs nodokļu režīms no dzīves politikas.

Visa nāve ieguvums tiek nodots ienākuma nodokli bez saņēmējam. Tomēr nāve ieguvums var paļauties uz bruto vērtība uz īpašumu par īpašuma nodokli. Lai izvairītos no īpašuma nodokļiem, dažas politikas pieder saņēmēju vai neatsaucamu dzīvības apdrošināšanas uzticību. Tas ir ļoti svarīgi strādāt ar zinošiem aģentu un advokātu, ja īpašuma nodokļi ir bažas.

Bieži vien viena prēmija dzīve tiek uzskatīta par modificēts dotāciju līgumu vai MEC ar IRS. Šī politika var būt apliekams ar nodokli ar īpašnieku, ja ieguvumi ir withdrawn- tāpat kā mūža rentes vai ietaupījums obligācijas var būt apliekams ar nodokli īpašniekam.

Noslēgumā, dzīvības apdrošināšana var būt viens no drošākajiem un uzticamas investīcijām daudzām ģimenēm. Dzīvības apdrošināšana ir īpaši vērtīgs, jo labvēlīgu nodokļu režīmu un garantēto peļņu, kas saistīti ar šo politiku. Ir svarīgi izvēlēties labi nominālā uzņēmumu un informētu konsultantu, lai izvēlētos vislabāko politiku savu nākotni.

Izpratne procentu likmes, inflācija un obligācijas

Procentu likmes, inflācija un obligācijas

Būt obligācijas būtībā ir līdzīgs kam plūsmu nākotnes naudas maksājumu. Šie naudas maksājumi parasti tiek veikti kā periodisku procentu maksājumu un atgriešanos pamatsummas kad obligāciju dzēšanas termiņš.

Nepastāvot kredītrisku (saistību neizpildes risku) vērtība šī plūsma nākotnes naudas maksājumu ir vienkārši funkcija jūsu nepieciešamo atdevi, pamatojoties uz jūsu inflācijas gaidas. Ja tas izklausās mazliet mulsinoša un tehniska, neuztraucieties, šis raksts būs nojauktu obligāciju cenu, definē terminu “obligāciju ienesīgumu”, un parādīt, kā inflācijas gaidas un procentu likmes nosaka vērtību saites.

Pasākumus risku

Ir divi galvenie riski, kas ir jāizvērtē, ieguldot obligācijās: procentu likmju risku un kredītrisku. Lai gan mūsu uzmanība ir vērsta uz to, kā procentu likmes ietekmē obligāciju cenu (citādi zināma kā procentu likmju risku), obligāciju investors ir arī jāapzinās kredītrisku.

Procentu likmju risks ir risks izmaiņām a obligāciju cenai sakarā ar izmaiņām spēkā esošās procentu likmes. Izmaiņas īstermiņa pret ilgtermiņa procentu likmes var ietekmēt dažādus obligācijas dažādos veidos, kas ir aprakstītas zemāk. Kredītrisks, tikmēr, ir risks, ka obligāciju emitents neliks plānoto līdzdalība vai pamatsummas maksājumus. No negatīva kredīta notikumu vai neizpildes varbūtība ietekmē Bond cena – jo lielāks risks negatīva kredīta notikums notiek, jo augstāka procentu likmju investori pieprasīs, lai pieņemtu, ka risku.

Amerikas Savienoto Valstu Valsts kases izsniegtie lai finansētu darbību ASV valdības obligācijas ir zināmi kā ASV Valsts kases obligācijas. Atkarībā no laika, līdz termiņam, tos sauc par īstermiņa, vai obligācijas.

Investori uzskata, ka ASV obligācijas būt bez neizpildes risku. Citiem vārdiem sakot, investori uzskata, ka nepastāv iespēja, ka ASV valdība būs noklusējuma uz procentu un pamatsummas maksājumiem par obligācijām, tā izdod. Par atlikušo šo rakstu, mēs izmantosim ASV obligācijas mūsu piemērus, tādējādi novēršot kredītrisku no diskusijas.

Aprēķinot Bond lielāku peļņu un cenu

Lai saprastu, kā procentu likmes ietekmēt obligāciju cenai, jums ir saprast jēdzienu ražu. Lai gan ir vairāki dažāda veida ražas aprēķinu, šā panta izpratnē, mēs izmantosim, ienesīgums līdz dzēšanai (YTM) aprēķinu. A obligāciju YTM ir vienkārši diskonta likme, kuru var izmantot, lai pašreizējā vērtība visu obligācijas ir naudas plūsmas vienāda ar tā cenu.

Citiem vārdiem sakot, obligāciju cena ir summa pašreizējās vērtības katra naudas plūsmas, kurā pašreizējā vērtība katra naudas plūsmas aprēķina, izmantojot vienu un to pašu diskonta faktors. Šī atlaide faktors ir raža. Ja obligāciju ienesīgums pieaug, pēc definīcijas, tās cena samazinās, un tad, kad obligāciju ienesīgums samazinās, pēc definīcijas, cenu pieaugumu.

A bond relatīvā Yield

Termiņu vai termiņš obligācijas lielā mērā ietekmē tās peļņu. Lai saprastu šo apgalvojumu, jums ir saprast, kas ir pazīstams kā ienesīguma līknes. The yield līkne attēlo ytm no klases zīmju (šajā gadījumā, ASV obligācijām).

Vairumā procentu likmju vidē, jo ilgāks termiņš līdz dzēšanai, jo lielāka raža būs. Tas padara intuitīvu sajūtu, jo ir saņemts ilgāks laika periods, pirms naudas plūsma, jo lielāka ir iespēja, ka nepieciešams diskonta likme (vai ienesīgums) pārvietosies augstāka.

Inflācijas gaidas Noteikt Ieguldītāja raža prasības

Inflācija ir saite vissliktākais ienaidnieks. Inflācija samazina pirktspēju Bond nākotnes naudas plūsmām. Vienkāršāk sakot, jo lielāks pašreizējo inflācijas un augstāka (sagaidāmais) nākotnes inflācijas, jo lielāka raža pieaugs visā ienesīguma līknes, kā investori pieprasīs šo augstāku ienesīgumu, lai kompensētu inflācijas risku.

Short-Term, ilgtermiņa procentu likmes un inflācijas gaidas

Inflācija – kā arī cerības uz inflāciju nākotnē – ir funkcija dinamiku starp īstermiņa un ilgtermiņa procentu likmēm. Visā pasaulē, īstermiņa procentu likmes administrē Nāciju Organizācijas centrālajās bankās. ASV, Federālo rezervju bankas valde Atvērtās tirgus komitejas (FOMC) nosaka federālo fondu likmi. Vēsturiski citi dolāros īstermiņa procentu, piemēram, LIBOR, ir cieši saistīta ar Fed fondu likmi.

FOMC administrē Fed fondu likmi, lai izpildītu savas divkāršu mandātu veicināt ekonomikas izaugsmi, vienlaikus saglabājot cenu stabilitāti. Tas nav viegls uzdevums, lai FOMC; vienmēr ir diskutēt par atbilstošu baro līdzekļu līmenī, un tirgus veido savus uzskatus par to, cik labi FOMC dara.

Centrālās bankas nekontrolē ilgtermiņa procentu likmes. Tirgus spēki (piedāvājums un pieprasījums) noteikt līdzsvara cenu ilgtermiņa obligācijas, kas noteiktas ilgtermiņa procentu likmes. Ja obligāciju tirgus uzskata, ka FOMC ir noteikt baro fondu likmi pārāk zemu, cerības nākotnes inflācijas pieaugumu, kas nozīmē, ka ilgtermiņa procentu likmes palielināt salīdzinājumā ar īstermiņa procentu likmēm – ienesīguma līkne steepens.

Ja tirgus uzskata, ka FOMC ir iestatīts baro līdzekļu līmenis ir pārāk augsts, tad pretī notiek, un ilgtermiņa procentu likmes samazinās, salīdzinot ar īstermiņa procentu likmēm – ienesīguma līkne saplacina.

Saņemšanas laiks ir Bonda naudas plūsmas un procentu likmes

Obligācijas ir naudas plūsmas laiks ir svarīga. Tas ietver arī Bonda termiņu līdz termiņa beigām. Ja tirgus dalībnieki uzskata, ka ir augstāka inflācija pie horizonta, procentu likmes un obligāciju ienesīgums palielināsies (un cenas samazināsies), lai kompensētu pirktspējas nākotnes naudas plūsmas zaudējumu. Obligācijas ar garākajiem naudas plūsmu redzēs viņu ienākumi palielināsies un cenas kritumu visvairāk.

Tas ir intuitīvs, ja jūs domājat par pašreizējās vērtības aprēķinu – ja maināt diskonta likmi, ko izmanto par plūsmā nākotnes naudas plūsmu, jo ilgāk, līdz tiek saņemts naudas plūsma, jo tās pašreizējā vērtība tiek ietekmēta. Obligāciju tirgus ir pasākums cenu pārmaiņu attiecībā pret procentu likmju izmaiņām; šis svarīgais saikne metrika pazīstams kā ilgums.

Bottom Line

Procentu likmes, obligāciju ienesīgums (cenas) un inflācijas gaidas korelē viens ar otru. Izmaiņas īstermiņa procentu likmes, kā diktē nācijas centrālās bankas, skars dažādas obligācijas ar dažādiem noteikumiem, līdz termiņa beigām atšķirīgi, atkarībā no tirgus paredzētajiem nākotnes inflācijas līmeni.

Piemēram, izmaiņas īstermiņa procentu likmēm, kas neietekmē ilgtermiņa procentu likmes būs neliela ietekme uz pastāvīgā obligāciju cenu un ienesīgumu. Tomēr izmaiņas (vai bez izmaiņām, ja tirgus uztver, ka viens ir nepieciešams) īstermiņa procentu likmēm, kas ietekmē ilgtermiņa procentu likmes var ievērojami ietekmēt ilgtermiņa obligāciju cena un peļņu. Vienkāršāk sakot, izmaiņas īstermiņa procentu likmēm ir lielāka ietekme uz īstermiņa obligācijās, nekā ilgtermiņa obligācijām, un izmaiņas ilgtermiņa procentu likmju ietekmē ilgtermiņa obligācijām, bet nevis uz īstermiņa obligācijās .

Galvenais, lai saprastu, kā izmaiņas procentu likmes ietekmēs dažu obligāciju cena un produktivitāti, ir atzīt, ja uz ienesīguma līknes, ka obligāciju meli (īsā gala vai gara beigas), un, lai izprastu dinamiku starp īstermiņa un ilgtermiņa mērķiem ilgtermiņa procentu likmes.

Izmantojot šīs zināšanas, jūs varat izmantot dažādus pasākumus ilguma un izliekuma kļūt pieredzējis obligāciju tirgus investors.

Προσθήκη θετική πιστωτική ιστορία με πιστωτική έκθεσή σας

Προσθήκη θετική πιστωτική ιστορία με πιστωτική έκθεσή σας

Μια θετική πιστωτική ιστορία είναι πιο σημαντική από ποτέ. Πρέπει να έχετε την καλή πίστωση για να πάρετε μια υποθήκη, να νοικιάσουν ένα διαμέρισμα, να αγοράσει ένα αυτοκίνητο, να πάρει ένα καλό ποσοστό ασφάλισης, και μερικές φορές ακόμη και να βρουν μια θέση εργασίας. Περισσότερες επιχειρήσεις θα κάνουν πιθανώς το επιχείρημα ότι πρέπει να ελέγξετε το πιστωτικό ιστορικό σας πριν να δουλεύουμε μαζί σας.

Αν έχετε την κακή πίστωση ή καμία πίστωση, ο στόχος σας είναι αναμφίβολα να οικοδομήσουμε μια θετική πιστωτική ιστορία.

Δεν είναι μαγεία. Δεν μπορείτε να προσθέσετε άμεσα τα πράγματα στην πιστωτική έκθεσή σας. Αντ ‘αυτού, θα πρέπει να εξαρτάται από τους πιστωτές και τους δανειστές σας για να στείλετε ενημερώσεις για τα πιστωτικά γραφεία με βάση το ιστορικό του λογαριασμού σας.

Υπάρχουν τρία σημαντικά πιστωτικά γραφεία: Equifax, Experian, και TransUnion. Οι πιστωτές σας να συνεργαστείτε μαζί μπορεί να αναφέρει μόνο το πιστωτικό ιστορικό σας σε ένα από τα γραφεία με βάση την υπάρχουσα σχέση τους με το εν λόγω γραφείο. Γραφεία δεν μοιράζονται πληροφορίες μεταξύ τους, υπό κανονικές συνθήκες, έτσι υπάρχει μια πιθανότητα κάποια από τους λογαριασμούς σας μπορεί να εμφανίζεται μόνο στη μία πιστωτική έκθεση.

Πώς μια πιστωτική ιστορία Θετική είναι χτισμένο

Κάθε μήνα ή έτσι τους εκδότες πιστωτικών καρτών σας και τους δανειστές να στείλετε μια ενημέρωση της κατάστασης του λογαριασμού σας. Λένε το πιστωτικό γραφεία τρέχον υπόλοιπο του λογαριασμού σας, το ιστορικό πληρωμών, καθώς και άλλες λεπτομέρειες σχετικά με τους λογαριασμούς σας. Θα είναι αυτή η πληροφορία που βοηθά στην οικοδόμηση μια θετική πιστωτική ιστορία, υποθέτοντας ότι τα στοιχεία του λογαριασμού σας είναι θετικές.

Αυτό σημαίνει έγκαιρες πληρωμές και υγιή υπόλοιπα πιστωτικών καρτών.

Χρειάζεται χρόνος για να προσθέσετε θετικές πληροφορίες για την πιστωτική έκθεσή σας, οπότε μην περιμένετε να συμβεί εν μία νυκτί, ή ακόμα και μέσα σε λίγες εβδομάδες. Μπορείτε να βοηθήσετε τη διαδικασία με την υπομονή και την οικονομική ευθύνη.

Τι και αν δεν έχετε λογαριασμούς;

Χρειάζεται ανοικτό, ενεργό, θετική λογαριασμούς για να οικοδομήσουμε μια θετική πιστωτική ιστορία.

Αν δεν έχετε ήδη ανοικτούς λογαριασμούς, μπορείτε να δοκιμάσετε την εφαρμογή για τα είδη των πιστωτικών καρτών ή δανείων για τα άτομα με καμία πίστωση ή την κακή πίστωση, όπως μια εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα ή λιανικής πιστωτική κάρτα κατάστημα. Και, αν δεν μπορείτε να πάρετε εγκριθεί για τη δική σας, ένας συγγενής ή φίλος μπορεί να είναι πρόθυμοι να συνυπογράψει για σας ή να κάνετε έναν εξουσιοδοτημένο χρήστη σε μία από τις πιστωτικές κάρτες τους.

Χρησιμοποιήστε τους λογαριασμούς σας ο σωστός τρόπος

Ενώ προσπαθείτε να χτίσετε μια θετική πιστωτική ιστορία, θέλετε να αποφύγετε τα πράγματα που θα βλάψει το πιστωτικό σας. Αυτό περιλαμβάνει καθυστερήσεις πληρωμών, υψηλή πιστωτικών ορίων, και πάρα πολλές εφαρμογές πιστωτικών καρτών.

Ξεκινήστε το μικρό. Περιμένετε να πάρετε μόνο μικρά πιστωτικά όρια και δάνεια, στην αρχή, δηλαδή λιγότερο από $ 1.000. Οι πιστωτές και οι δανειστές θα είναι πρόθυμοι να επεκτείνουν περισσότερη πίστωση για να σας αφού έχετε δείξει ότι μπορείτε να είστε υπεύθυνοι με ένα μικρό κομμάτι. Μην χρησιμοποιείτε πάρα πολύ τα διαθέσιμα πιστωτικής σας και να πληρώσετε πίσω αυτό που δανείζονται στην ώρα τους κάθε μήνα.

Λογαριασμοί που είναι ανακριβής Αναφέρθηκαν

Εάν η πιστωτική έκθεσή σας περιέχει αρνητικές λογαριασμούς που θα πρέπει να είναι θετική, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τη διαδικασία διαφοράς πιστωτική έκθεση να έχουν τις πληροφορίες διορθωθεί. Για παράδειγμα, η πιστωτική έκθεσή σας μπορεί να δείξει ότι ήταν αργά για μια πληρωμή που είστε σίγουροι ότι πληρώνονται στην ώρα τους.

Για να διορθώσετε τα λάθη πιστωτικής έκθεσης, θα πρέπει να στείλει μια επιστολή διαφωνίας για τα πιστωτικά γραφεία επικαλούμενη το σφάλμα και παρέχει ένα αντίγραφο της απόδειξης που δείχνει τα στοιχεία είναι πράγματι εσφαλμένη.

Το προεδρείο θα ερευνήσει και να αναθεωρήσει την πιστωτική έκθεσή σας, αν η έρευνα υποστηρίζει την αίτησή σας. Αν όχι, μπορείτε να ακολουθήσετε με μια διαφορά απευθείας με την επιχείρηση που ανέφερε το σφάλμα.

Ορισμένα νομοσχέδια δεν βοηθούν την πίστωσή σας

Δεν είναι όλα τα νομοσχέδια που πληρώνετε κάθε μήνα να αναφερθεί ότι τα πιστωτικά γραφεία τακτικά. Για παράδειγμα, το κινητό τηλέφωνο, το καλώδιο, και τις πληρωμές αυτόματη ασφάλειά σας δεν βοηθήσει στην οικοδόμηση μια θετική πιστωτική ιστορία, ακόμα και όταν πληρώνουν στην ώρα τους. Ωστόσο, αν έχετε προεπιλογή για τις πληρωμές αυτές (με το να γίνει αρκετούς μήνες παραβατική), οι καθυστερήσεις πληρωμών θα μπορούσε να προστεθεί στην πιστωτική έκθεσή σας και να βλάψουν την πρόοδό σας προς την οικοδόμηση ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα.

Προσέξτε για απάτες πιστωτικών επισκευής και τεχνάσματα για τη βελτίωση πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Οι εταιρείες πιστωτικών επισκευή δεν έχουν κανένα προνόμιο με την πιστωτική ιστορία σας που δεν έχετε, επίσης.

Η οικοδόμηση μιας θετικής πιστωτική ιστορία δεν είναι τόσο δύσκολο όσο φαίνεται. Ανοίξτε έναν λογαριασμό και να πληρώσει τον λογαριασμό για την ώρα κάθε μήνα και είστε οικοδόμηση μια θετική πιστωτική ιστορία. Δώστε του λίγο χρόνο και, με τον καιρό, θα είστε σε θέση να δώσει μεγαλύτερη όρια πιστωτικών καρτών και δανείων.

استراتيجيات لمساعدتك على توفير المزيد من المال

الشعور عالقا مع المدخرات الخاصة بك؟ إليك ما يجب القيام به

استراتيجيات لمساعدتك على توفير المزيد من المال

وكنت ترغب في توفير المزيد من المال، والمساهمة أكثر إلى التقاعد، وبناء صندوق للطوارئ أكبر.

ولكن إذا كنت تعاني من تمسك لأنك تتصارع مع مجموعة من بطاقات الائتمان والديون.

ماذا عليك ان تفعل؟ وفيما يلي بعض المؤشرات:

تعرف أنك لست وحدك

حوالي واحد من كل ثلاثة أمريكيين – حوالي 34٪ – عقد متجدد ديون بطاقات الائتمان، وفقا لالدولار بسيط.

عندما نشير إلى دوار ديون بطاقات الائتمان، ونحن لا نتحدث عن استخدام البطاقات البلاستيكية المفضلة لديك لعصابة حتى شراء والذهاب فورا المنزل لدفع الفاتورة بالكامل.

ونحن في اشارة الى الناس الذين يحملون التوازن في الشهر خلال شهر وتدفع الفائدة على هذا التوازن.

وفقا لدراسة أجرتها MagnifyMoney، 76٪ من الناس الذين لا عقد ديون بطاقات الائتمان يدفعون أسعار الفائدة من 15٪ أو أعلى. إذا كنت من بين هؤلاء الناس يحمل التوازن ويدفعون كثيرا، فقط تذكر أنك لست الوحيد.

إنشاء خطة

لا مجرد جعل الحد الأدنى للمدفوعات، ونأمل أن الديون الخاصة بك سوف تختفي بطريقة سحرية. خلق نوع من خطة من شأنها أن تسمح لك لتسديد ديونك.

يمكنك إما معالجة بطاقة الائتمان التي لديها أصغر التوازن لأول مرة، أو يمكنك سداد رصيد البطاقة وفقا لأعلى سعر الفائدة.

أي واحد كنت تفضل متروك لكم. خذ أيهما من هاتين العمليتين هي الأكثر تحفيز وبدء تشديد الحزام الخاص بك. هذا يقودنا إلى النقطة التالية.

أرجع للخلف – قلص

ضع نفسك على اتباع نظام غذائي النقدية فقط بحيث لا الرف حتى أي ديون إضافية.

تقليص أي العناصر غير الضرورية مثل الملابس والأحذية والأثاث ووجبات المطاعم، والكحول، والسجائر، والكعك، والبوب، ورقائق البطاطس، تلفزيون كابل – كل ما هو ليس ضروريا تماما.

إعادة التفكير في الضرورات

والآن بعد أن كنت قد خفضت البنود التقديرية الخاصة بك التفكير قليلا أكثر عمقا حول ما إذا كان أو لم نفقات المتبقي، ما يسمى ب “النفقات اللازمة،” هناك حاجة حقا.

هل لديك لقضاء الكثير من المال على البنزين، أو هل يمكن أن المشي، وركوب الدراجات، أو ركوب حافلة في كثير من الأحيان؟

هل انت بحاجة الى الاستمرار في العيش في منزلك لطيفة، أو هل يمكن تقليص إلى شقة صغيرة وتأجير المسكن الحالي؟

ابحث عن طرق لكسب اموال اضافية

بيع بعض البنود الخاصة بك على موقع ئي باي القديمة أو كريغزلست. العثور على حسابهم الخاص أو الاستشارات أزعج لتوليد الدخل الجانب.

إذا لزم الأمر، والتقاط عدد قليل من الوظائف مجالسة الأطفال، من الناحية المثالية واحدة الذي يمكنك إحضار أطفالك أكثر من المنزل بينما كنت مشاهدة شخص آخر، والأطفال. عليك أن تكون القرارات المال لساعات قضى تفعل ما كنت قد فعلت على أي حال.

مراقبة الائتمان الخاصة بك

استعراض تقرير الائتمان الخاصة بك للتأكد من أنه لا توجد دلائل على تزوير أو رسوم غير مصرح بها.

إذا كنت ترى أي، الاتصال بجهة إصدار بطاقة الائتمان لإلغاء بطاقتك وتفنيد الاتهامات الموجهة إليهم. الاشتراك في مراقبة الائتمان مجانا في موقع على شبكة الانترنت مثل الائتمان السمعة أو الائتمان السمسم.

بدء توفير المال لمصاريف السنوية

كنت أعرف مسبقا أن عليك أن تنفق مرة واحدة في السنة على أعياد الميلاد، الأعياد، والإجازات، وارتفاع فواتير التدفئة أو التبريد التي تحدث موسميا، وهكذا دواليك.

بدء توفير المال على مدار السنة حتى يتسنى لك أن تكون على استعداد عندما تتكشف هذه النفقات.

كيف يمكنك أن تعرف كم لإنقاذ؟ معرفة ما تنفقه على كل حدث سنوي معين والقسمة على 12.

على سبيل المثال، إذا كنت تنفق ما يقرب من 800 $ كل موسم العطلات على تذاكر الطيران لزيارة عائلتك وكذلك بعض الهدايا، تقسيم هذا 800 $ على 12. ويأتي إلى ما مجموعه 66 $ في الشهر، وهو المبلغ الذي سوف تحتاج إلى حفظ لتكون جاهزة لذلك حساب سنوي.

إنقاذ على مدار السنة سوف تبقى لكم من الوقوع على حين غرة عندما يكون لديك لدفع تلك الفواتير لمرة واحدة.

تتبع الإيرادات والنفقات الخاصة بك

واحدة من أفضل الطرق للحصول على نفسك مرة أخرى على الطريق الصحيح هو طريق مراقبة بعناية كل مليم الذي يأتي في ويخرج.

مرة واحدة لديك المزيد من التقاط الانفاس في حدود ميزانيتك وكنت خالية من الديون، قد لا تحتاج للقيام بذلك. في الوقت الحالي، يجب أن تكون مراقبة بعناية كل من الدخل والإنفاق حتى يتسنى لك معرفة أين يذهب المال الخاص.

يمكنك كبح الدوافع الخاصة بك على أكبر تسرب المالية الخاصة بك أيضا.

Varför tillgångspriserna faller när räntorna Öka?

Förstå sambandet mellan tillgångspriser och räntor

Varför tillgångspriserna faller när räntorna Öka?

En av farorna med rekordlåga räntor är att de blåsa upp tillgångspriser; saker såsom aktier, obligationer och fastigheter handeln högre värderingar än de annars skulle stödja. För bestånd, kan detta leda till högre än normala priset-to-talen, PEG nyckeltal, utdelningsjusterade PEG nyckeltal, värdekvoter pris-to-book, pris-to-kassaflödesförhållanden, pris till nettoomsättningen nyckeltal , såväl som lägre än normalt vinst utbyten och utdelning avkastning.

 Allt detta kan tyckas fantastiskt om du har turen att sitta på betydande innehav innan nedgången i räntorna, så att du kan uppleva bommen hela vägen till toppen, se din nettoförmögenhet växa högre och högre för varje år trots graden av substansvärdet ökningen snabbare än ökningstakten i passiv inkomst, vilket är vad som verkligen räknas. Det är inte så bra för långsiktig investerare och / eller de utan många tillgångar sätta åt sidan som vill börja spara, som ofta innehåller unga vuxna bara av high school eller college, kommer in i arbetskraften för första gången.

Det kanske låter konstigt om du inte är bekant med finansiering eller företagsvärdering men det gör en hel del känsla om du stanna upp och tänka på det. När du köper en investering, vad du egentligen köper är framtida kassaflöden, vinst eller försäljningslikvid som, justerat för tid, risk, inflation och skatter, tror du kommer att ge en tillräcklig avkastning, uttryckt som en årlig tillväxttakt för att kompensera dig för att inte konsumera din köpkraft i detta; spendera dem på saker som ger verktyg som bilar, hus, semester, gåvor, en ny garderob, landskaps, middagar på fina restauranger, eller vad ger en känsla av lycka eller glädje i ditt liv, utöka det som verkligen betyder något: Familj, vänner, frihet över din tid, och god hälsa.

 När tillgångspriserna är höga på grund av låga räntor, betyder det varje dollar du spenderar att köpa en investering inköp färre dollar i utdelningar, räntor, hyror, eller annan inkomst (både direkta eller titta igenom, när det gäller företag som behåller resultat tillväxt snarare än att betala ut dem till aktieägarna).

 I själva verket skulle den rationella långsiktiga investerare gör cartwheels vid tanken på en aktiemarknaden som erbjuder utdelningar på över 2 x eller 3x normaliserade statsobligationer eller fastighetsmarknaden som kan ge 5x eller 10x den normaliserade statsobligationer. För vad de förlorade i bokfört värde i balansräkningen, vilket gör dem ser sämre på papper, skulle de vinna i ytterligare månadsinkomst, ger dem möjlighet att skaffa sig mer; ett fall av den ekonomiska verkligheten stryk redovisning utseende.

Men även om du vet allt detta, kanske du undrar  varför  tillgångspriserna faller när räntorna stiger. Vad ligger bakom nedgången? Det är en fantastisk fråga. Även om långt mer komplicerat vi att gräva i mekaniken, i hjärtat av ärendet, oftast handlar det om två saker.

1. tillgångspriserna faller när räntorna stiger Eftersom alternativkostnaden för den “riskfritt” Rate blir mer attraktiv

Vare sig de inser det eller inte, de flesta människor har tillräckligt med sunt förnuft för att jämföra vad de kan tjäna på en potentiell investering i aktier, obligationer eller fastigheter till vad de kan tjäna från parkera pengarna i säkra tillgångar. För små investerare, ofta är den ränta som skall betalas på en FDIC försäkrade sparkonto, checkkonto, penningmarknaden konto eller penningmarknads fond.

 För större investerare, företag och institutioner, är detta den så kallade “riskfria” räntan på amerikanska statsskuldväxlar, obligationer och anteckningar, som backas upp av hela beskattnings kraften i Förenta staternas regering.

Om “säkra” skulle öka, du, och de flesta andra investerare, kommer att kräva en högre avkastning till en del med dina pengar; att ta risker som äger företag eller flerbostadshus. Det är bara naturligt. Varför utsätta sig för förlorar eller volatilitet när du kan luta dig tillbaka, samla intresse och vet att du kommer så småningom få full (nominellt) huvudsakliga värde tillbaka någon gång i framtiden? Det finns inga årsredovisningar att läsa, nr 10-K: s för att studera, ingen proxy uttalanden att granska.

Ett praktiskt exempel kan hjälpa.

Föreställ dig den 10-åriga statsobligation erbjuds en 2,4% före skatt avkastning. Du tittar på ett bestånd som säljer för $ 100,00 per aktie och har vinst per aktie på $ 4,00.

 Av detta $ 4.00, $ 2.00 betalas ut som en kontantutdelning. Detta resulterar i en resultat utbyte på 4,00% och en direktavkastning på 2,00%.

Nu föreställa sig att Federal Reserve höjer räntor. Den 10-åriga Treasury hamnar ger 5,0% före skatt. Allt annat lika (och det är aldrig, men för den skull akademiska klarhet kommer vi antar som sådan för tillfället), investerare kan kräva samma premie att äga beståndet. Det vill säga före den takt stiga, investerare var villiga att köpa aktier i utbyte mot 1,6% i extra avkastning (differentialen mellan 4,00% vinst utbyte och en 2,40% Treasury utbyte). När Treasury utbytet steg till 5,00%, om samma förhållande gäller, skulle de kräva en resultat utbyte på 6,60%, vilket motsvarar en direktavkastning på 3,30%. Frånvarande andra variabler, såsom förändringar i kostnaden för kapitalstrukturen (mer om detta i ett ögonblick), det enda sättet beståndet kan leverera denna nivå av vinst och utdelning är att falla från $ 100,00 per aktie till $ 60,60 per aktie, en minskning på nästan 40,00%.

Detta är inte problematiskt alls för disciplinerad investerare, med tanke på, naturligtvis, att inflationen förblir godartade. Om något, det är en stor utveckling eftersom deras vanliga dollar kostar i genomsnitt, återinvesterade utdelningar och nya, färska investerat kapital från lönecheckar eller andra inkomstkällor köp nu fler resultat, mer utdelning, mer intresse, fler hyror än tidigare. De gynnar också som företag kan generera högre avkastning från aktieåterköpsprogram.

2. tillgångspriserna faller när räntorna stiger Eftersom kostnaden för kapital Förändringar för företag och fastigheter, styckning i Vinst

En andra anledning tillgångspriserna faller när räntorna ökar är det kan i grunden påverka nivån på nettoresultatet redovisas i resultaträkningen. När ett företag lånar pengar, gör det genom antingen genom banklån eller genom att emittera företagsobligationer. Om räntorna ett företag kan få på marknaden är betydligt högre än den ränta man betalar på sin befintliga skulder, kommer det att ge upp mer kassaflöde för varje dollar av utestående skulder när det börjar bli dags att refinansiera. Detta resulterar i mycket högre räntekostnader. Företaget kommer att bli mindre lönsamt sedan obligationsinnehavare i de nyemitterade obligationer som används för att refinansiera gamla förfallande obligationer, eller nyemitterade obligationer som behövs för att finansiera förvärv eller expandera, nu kräva mer av kassaflödet. Detta gör att “resultatet” i pris till tal att minska, vilket innebär att värderings flera höjningar om inte aktie minskar med en lämplig mängd. Med andra ord, för beståndet att stanna samma pris i reala termer, måste aktiekursen sjunka.

Detta i sin tur orsakar den så kallade räntetäckningsgraden sjunka också, vilket gör företaget verkar mer riskfyllda. Om det ökad risk är tillräckligt hög, kan det orsaka investerare att kräva en ännu större riskpremie, sänka aktiekursen ännu mer.

Tillgångsintensiva företag som kräver en hel del materiella anläggningstillgångar är bland de mest sårbara för denna typ av ränterisk. Andra företag – tänk på Microsoft tillbaka på 1990-talet när det var skuldfria och krävs så lite i vägen för materiella tillgångar för att fungera, kan det finansiera allting ur sitt företags checkkonto utan att fråga banker eller Wall Street för pengarna – segla rätt av detta problem, helt icke-drabbade.

Flera typer av företag faktiskt blomstra när och om räntorna stiger. En illustration: försäkringskonglomerat Berkshire Hathaway, byggd under de senaste 50 + år nu-miljardären Warren Buffett. Mellan likvida liknande obligationer företag sitter på $ 60 miljarder i tillgångar som tjänar nästan ingenting. Om räntorna skulle öka en anständig procentsats skulle företaget plötsligt tjäna miljarder vid miljarder dollar i ytterligare intäkter per år från dessa reservlikviditets innehav. I sådana fall kan det bli särskilt intressant eftersom faktorer från den första punkten – investerare kräver lägre aktiekurser för att kompensera dem för det faktum statsskuldväxlar, är obligationer och anteckningar ger rikare avkastning – duke ut med detta fenomen som resultatet själva växa. Om företaget sitter på tillräckligt reservdelar förändring, är det möjligt aktiekursen kan faktiskt  öka  i slutet; en av de saker som gör investerar så intellektuellt roligt.

Detsamma gäller för fastigheter. Tänk dig att du har $ 500.000 i eget kapital du vill lägga till ett fastighetsprojekt; kanske bygga en kontorsbyggnad, konstruera lagringsenheter, eller utveckla en industriell lager att hyra till tillverkningsföretag. Oavsett projekt du skapar, du vet att du måste sätta 30% av aktierna i den för att behålla önskad riskprofil, med den andra 70% kommer från banklån eller andra finansieringskällor. Om räntorna ökar din kapitalkostnaden stiger. Det innebär att du antingen måste betala mindre för fastighetsförvärv / utveckling eller om du måste nöja sig med betydligt lägre kassaflöden; pengar som skulle ha gått i fickan, men nu blir omdirigerad till långivarna.

Resultatet? Om det inte finns andra variabler som spelar in som överväldiga detta övervägande måste den citerade värdet av fastigheter minskar i förhållande till där det hade varit. (Starka aktörer inom fastighetsmarknaden tenderar att köpa fastigheter de kan hålla i årtionden, finansiering på villkor så länge som möjligt så att de kan arbitrage avskrivningar valutan. När inflations marker bort på värdet av varje dollar, de ökar hyrorna, att veta deras framtida förfall återbetalningar är mindre och mindre i ekonomiska termer.)

Co je Zoufalý dluhu Investice a jak to funguje?

Co je Zoufalý dluhu Investice a jak to funguje?

Pokud jsou firmy ve finančních potížích, často slýcháme o investoři odcházel tučné sumy peněz. To se zdá neintuitivní, ale to vyplývá ze skutečnosti, že investoři si zakoupili dluh společnosti, spíše než jeho doručení.

To je často označován jako nouzi dluhu investování, a to je běžná praxe u zajišťovacích fondů a mnoho institucionálních investorů.

S zoufalý dluh investovat, investor vědomě nakupuje dluh problémové společnosti, často se slevou-a usiluje o zisk, pokud společnost otočí.

V mnoha případech, investoři stále odejít s platbami, i když firma zbankrotuje, a v některých případech, problémových dluhů investoři skutečně skončí jako vlastníky problémové firmy.

Získání dluhu k Levný

Neexistuje žádná striktní pravidla, když ke kategorizaci dluh jako „zoufalý“, ale to obvykle znamená, že dluh je obchodování s výraznou slevou na její nominální hodnoty. Tak například, budete moci koupit $ 500 dluhopis za 200 $. V tomto případě se slevou přichází proto, že dlužník je v nebezpečí prodlení. A skutečně, mohou investoři přijít o peníze v případě, že firma zkrachuje. Ale pokud investoři věří, že může být obrat a nakonec za pravdu, mohou vidět hodnota dluhu jít nahoru dramaticky.

Investor, který koupí kmenové akcie podniku namísto dluhu mohl vydělat více peněz, než dluhové investory v případě, že firma otočí se kolem. Ale akcie mohl ztratit celou svou hodnotu v případě, že firma zkrachuje.

Dluh, na druhou stranu, stále si zachovává určitou hodnotu, i když k obratu nestane.

ovládnutí

V případě, že investor nakupuje zoufalý dluh dané společnosti, jsou nejen při nákupu, ale často končí s nějakým řízením podniku. Subjekty, jako jsou hedgeové fondy, které nakupují velké množství problémových dluhů často vyjednat podmínky, které jim umožní hrát aktivní roli s problémové společnosti.

Navíc, problémových dluhů investoři mohou získat status prioritního být vráceny v případě, že firma zkrachuje.

Když společnost deklaruje Kapitola 11 bankrot, bude soud obvykle určí pořadí priorit věřitelů, kteří dluží peníze. Které jsou zapojeny do problémových dluhů jsou často jedny z prvních lidí placených zpět, před akcionářů a dokonce i zaměstnanci. Někdy to může mít za následek, že věřitelé skutečně převzetí vlastnictví společnosti. Když se to stane, problémových dluhů investoři mohou vydělat jmění v případě, že jsou úspěšné v odbočce společnost kolem.

řízení rizik

Kdykoliv investor nakupuje dluh, například ve formě vlády nebo podnikových dluhopisů, které riskují, že dlužník nesplní. To je důvod, proč se většina investorů vyzval ke studiu bonitu dlužníka určit pravděpodobnost získání své peníze zpět. Riziko selhání je také důvod, proč dluh z méně bonitní organizací bude generovat vyšší návratnost investic pro investory.

S zoufalý dluh investování, existuje velmi reálné riziko investora odcházet s prázdnou, pokud firma zkrachuje.

Investoři, kteří jsou zapojeni do problémových dluhů investování, zejména větší hedgeové fondy, které často fungují velmi rozsáhlých analýz rizik s využitím pokročilých modelů a testovací scénáře.

Kromě toho tyto prostředky jsou často velmi zručný na rozložení rizika a, pokud je to možné, partnerství s dalšími firmami, takže nejsou přeexponované pokud investiční hodnoty.

A co je nejdůležitější, zkušení manažeři hedge fondů pochopit hodnotu diverzifikaci investic. Je nepravděpodobné, že zoufalý dluh bude zahrnovat významné procento plné portfolio hedge fondu.

Zoufalý dluhu pro investory Průměrné

Obecně lze říci, že průměrné Joe se nebude podílet na nouzi dluhu investování. Většina lidí jsou na tom lépe investovat do akcií a standardních obligací, protože je jednoduše a mnohem méně riskantní. Ale je možné, aby individuální přístup k tomuto trhu, pokud se tak rozhodnou. Některé společnosti nabízejí podílové fondy, které investují do problémových dluhů, nebo obsahují zoufalý dluh jako součást portfolia.

The Franklin Mutual Quest fond Franklin Templeton Investments [NYSE: MQIFX], například, zahrnuje zoufalý dluh ve svých podnicích spolu s podhodnocených společností a hotovost. Oaktree Capital je další firma nabízet individuální investoři přístup k problémových dluhů prostřednictvím soukromých vozidel.

Je to užitečné pro investory pochopit možnosti, které problémových dluhů nabídek, ale málokdy smysl v typické pro odchod do důchodu portfolia. Držet se akcií, podílových fondů a dluhopisů investičního stupně je bezpečnější a rozumnější cesta k bohatství pro většinu lidí.