Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Вы в недоумении о том, сколько денег вам нужно уйти в отставку?
Вы знаете о том, сколько денег вам нужно для выхода на пенсию, но перегружены идеей спасения такую большую сумму?
Если вы ответили «да» на любой из этих вопросов, проверить эти четыре пенсионных сбережения советов, которые отвечают за возраст 40-и-над толпой.
Первый совет, поможет вам выяснить, сколько денег вам нужно для выхода на пенсию, в то время как остальные советы помогут вам найти способы, чтобы заработать больше денег.
Сколько денег мне нужно на пенсию?
Лопата как можно больше денег в пенсионные сбережения, как вы можете. Если вы начинаете экономить на пенсию в двадцатых годах, общее правило гласит, что вы можете уйти с сохранением всего лишь 10 – 12 процентов от вашего забирать домой платить.
Если вы начинаете в ваших сороковых, общее правило говорит, что вы должны увеличить норму сбережений до 15 – 20 процентов.
укрощать ли это звук? Тогда попробуйте это: а не сосредотачиваться на процент от Забирать домой платить, что вы должны сохранить, решить, сколько денег вы хотите жить в год во время выхода на пенсию. Умножить на 25, чтобы выяснить, сколько вам нужно сохранить.
Для того, чтобы жить на 40 000 $ в год на пенсии, к примеру, вам нужны $ 40 000 х 25 = $ 1 млн в вашем пенсионном портфеле.
млн $ 1 может звучать как много, но помните: Вам не нужно, чтобы заработать $ 1 млн на свой 9-к-5 работу, вам просто нужно РАСТИ $ 1 миллион через ваших инвестиций.
Наиболее важный фактор, чтобы помочь вам достичь этого долгое время горизонт. Чем дольше ваши деньги вкладываются в пенсионный фонд, тем больше он будет расти. В самом деле, с агрессивной стратегией сбережений, вы можете создать портфель в размере $ 1 млн всего за 17 – 20 лет.
Зачем? В двух словах, тем дольше ваши деньги инвестированы, тем больше вы можете воспользоваться компаундированием интереса.
После того, как проходит достаточно времени, анатоцизм позволит удвоить или утроить свои деньги.
Посмотрите на текущие источники дохода
Если ваша текущая работа не платит достаточно, чтобы позволить вам сэкономить $ 1500 – $ 2000 в месяц или больше, вы можете рассмотреть вопрос о поиске путей, чтобы заработать деньги на стороне.
Небольшие количества делают большое влияние. Если вы можете заработать дополнительные $ 100 в неделю – возможно, газонокосильщиком, няня, консалтинг, обучение или фриланс – и вы также можете обрезать дополнительные $ 100 в неделю от ваших расходов привычки, вы сэкономите дополнительные $ 10400 в год.
Найти источники будущих доходов
В дополнение к зарабатывать больше, тратить меньше и строить свой миллион долларов портфель, вы можете также искать источники дохода на пенсии.
Я знаю, что один пенсионер, чей дом полностью окупились; он ипотека бесплатно. Он сдает в аренду своего дома жильцов. Он использует часть арендного дохода, чтобы заплатить за квартиру на более дешевом месте, и он живет на оставшуюся часть рентного дохода, который дополняет его небольшую пенсию и социальное обеспечение.
Его дело крайности, так как большинство людей не готовы выйти из своих домов. Но модифицированная версия этого может быть в аренду части вашего дома, такие, как подвал или коттедж в законе.
Это только один пример множества способов, вы можете заработать дополнительные деньги, в то время как вы на пенсию.
Вы можете также научить классы, консультации, запустить детский сад, или работать в качестве няни.
Задержка выхода на пенсию
Если вы находитесь в вашем 40-х, у вас еще есть достаточно времени, чтобы накопить портфель в размере $ 1 миллиона человек. У вас есть по крайней мере 20 лет, оставшихся до даты выхода на пенсию.
Но что, если вы в вашем 50-х или 60-х годах, и вы понимаете, что вы резко имеете недофинансирование вашего пенсионного портфеля? Продолжать работать.
Если ваш босс или ваши силы здоровья вы не уйти, остаться в рабочей силе до тех пор, как вы можете. Каждый дополнительный год в составе рабочей силы даст вам больше денег, которые вы можете сохранить для выхода на пенсию, и ваши инвестиции будут иметь больше времени, чтобы расти.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
La dette figure parmi les plus grands problèmes pour la plupart des étudiants
Les étudiants du Collège font face à de nombreuses décisions financières difficiles en matière de gestion de leur argent. En tant que jeune adulte dont ils ont besoin pour savoir comment payer pour le collège, gagner un peu d’argent de dépenses, et toujours obtenir une bonne éducation. C’est un défi de taille pour tout le monde, il est donc pas étonnant que de nombreux étudiants finissent par faire des erreurs coûteuses d’argent.
Certains faux pas d’argent peuvent effectivement causer des dommages qui persiste depuis des décennies, donc vous assurer que vos finances sont en ordre même un étudiant peut aller un long chemin pour vous aider à prendre un bon départ après l’école.
Voici le plus grand étudiants des erreurs d’argent erreur, et comment les éviter.
College Student argent Erreur # 1: Carte de crédit Accumulant dette
Les cartes de crédit sont un moyen pratique de payer pour des choses, et de nombreuses cartes offrent des programmes de récompenses ou cash back incitations qui ajoutent à leur appel. Le problème est que ces avantages éclipsent souvent les inconvénients, dont le principal est la dette accumulate potentiel. De nombreuses cartes ont des taux d’intérêt élevés, des conditions défavorables, et permettre aux étudiants de passer plus d’argent qu’ils ont fait. Si vous avez l’habitude de ne payer que le paiement minimum chaque mois, vous pourriez être coincé essayer de rembourser la carte de temps après jour de l’obtention du diplôme.
Les cartes de crédit peuvent jouer un rôle essentiel dans l’établissement de votre historique de crédit, de sorte que cela ne signifie pas que vous devez les éviter complètement. Au lieu de cela, les cartes de crédit doivent être utilisés à bon escient. Cela inclut une demande de nouveau crédit uniquement lorsque vous en avez besoin, payer votre facture à temps tous les mois et ne facturant que ce que vous pouvez vous permettre de payer en totalité.
Cela vous permettra de recueillir encore les récompenses ou gagner de l’argent en arrière sans avoir à faire face à des frais financiers et de longues périodes de remboursement.
College Student argent Erreur # 2: Ruiner votre pointage de crédit
Alors que nous sommes sur le sujet des cartes de crédit, il est important de souligner les dangers qui peuvent venir avec entrer dans la dette de carte de crédit.
De nombreux étudiants finissent par bousiller complètement leurs antécédents de crédit en faisant juste quelques mauvaises décisions. Rappelez-vous, les paiements manqués ou d’autres marques négatives restent sur vos antécédents de crédit pendant sept ans, endommageant gravement votre pointage de crédit. Faire un seul retard de paiement au collège peut revenir vous hanter plus tard lorsque vous demandez un prêt pour une nouvelle voiture ou d’essayer d’acheter une maison.
Encore une fois, la règle la plus importante à suivre avec crédit est de payer toujours à l’heure. Maintenir les soldes de la dette faible et en utilisant différents types de crédit peuvent également contribuer à une cote de crédit solide.
College Student argent Erreur # 3: ne pas utiliser un budget
College est l’un des meilleurs moments pour prendre l’habitude de budgétisation. En tant qu’étudiant, il est facile de se complaisant lorsque vous ne disposez pas d’une hypothèque à payer, les enfants à nourrir, ou d’autres soucis d’argent importants. Le problème est que vous pourriez avoir un revenu limité ou même sporadique et si vous ne suivez pas vos dépenses avec soin, il est facile de gaspiller de l’argent sur des choses que vous ne devez pas nécessairement.
Commencez par créer un budget simple. Il ne prend pas longtemps, mais si vous prenez le temps d’analyser vos revenus et où vous dépensez de l’argent, vous pouvez obtenir une meilleure idée de l’endroit où va votre argent et où vous pouvez réduire.
N’oubliez pas de laisser la place dans votre budget pour l’épargne. Même si elle est seulement 5 $ ou 10 $ par semaine, qui peut ajouter au fil du temps.
De nombreux étudiants doivent compter sur les prêts étudiants à payer pour un diplôme ces jours-ci. les frais de scolarité Collège a augmenté de façon spectaculaire au cours des dernières années il est donc difficile de suivre si vos parents ne sont pas en mesure de fournir un soutien financier. Si les prêts sont effectivement utilisés pour les dépenses scolaires qui est une chose, mais les étudiants trop souvent utiliser une partie de cet argent pour acheter des choses qui ne sont pas essentiels pour l’école.
Par exemple, en utilisant une partie de votre argent de prêt étudiant pour financer un voyage de vacances de printemps au Mexique pourrait faire pour un bon moment, mais vous creuser un trou vous encore plus profond que vous devez sortir de votre diplôme après. Tenez-vous à utiliser votre argent de prêt étudiant que pour les dépenses et même une vie meilleure nécessaires, envisager d’envoyer tout excès d’argent à votre agent de prêt pendant que vous êtes encore à l’école comme une avance sur le remboursement.
College Student argent Erreur # 5: Atteindre un collège Overpriced
Est-ce que le nom de l’école sur votre diplôme vraiment d’importance? Dans certains cas, oui, il le fait. Dans d’autres chemins de carrière, peut-être pas tant. Beaucoup d’étudiants rêvent d’aller à une école prestigieuse ou la tête hors de l’état, mais cela ne peut être la meilleure décision financière. Avec quelques degrés, il ne peut pas autant d’importance où votre diplôme vient donc dépenser une somme supplémentaire de 100 000 $ sur un degré peut être inutile.
Le choix d’une université publique ou d’assister à un collège communautaire moins cher pour les deux premières années, puis le transfert peut être la meilleure option, coût-sage. Avant de vous inscrire dans votre école de rêve, pensez à ce que le vrai retour sur investissement peut être. Prenez le temps d’explorer d’autres options et voir si une école prestigieuse est la seule façon de poursuivre votre cheminement de carrière. Vous trouverez peut-être qu’une autre école se révèle être la meilleure affaire et ce faisant, vous vous positionner pour commencer votre carrière professionnelle avec moins de la dette étudiante.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Imobiliário pode fornecer muito melhores rendimentos em comparação com outros investimentos
Para a maioria da década de 1990, índice Standard & Poor postou ganhando rendimentos de 5 a 6 por cento em média. Ao mesmo tempo, os rendimentos de dividendos de S & P eram apenas cerca de 2 por cento ou menos. Desde dividendo-pagando estoques tendem a ser muito menos volátil, os ganhos no lado da valorização normalmente não seria um fator significativo. Ao mesmo tempo, os rendimentos dos títulos tomadas como um composto mostrou apenas cerca de 5 por cento retornos.
Melhores rendimentos eram mais arriscados, enquanto as obrigações mais seguras voltou rendimentos mais baixos.
A ascensão de Imóveis
Durante o mesmo período de tempo e bem no século 21, os investidores imobiliários já perceberam retornos atraentes devido aos fluxos de renda múltiplas de investimentos imobiliários. Aqui está uma olhada em algumas das razões pelas quais imóveis podem ser benéficas para sua carteira de investimentos:
Aluguer de rendimento – Este é o rendimento percentual da renda direta, e pode ser calculado como quer bruto ou líquido. Investidores experientes preferem calcular o rendimento de aluguel net que leva as despesas, impostos e outros custos em consideração, e divide pelo valor da propriedade / custo. Poderia ser um fluxo de caixa negativo, uma vez que não receber os pagamentos de hipoteca em conta. Por esta razão, muitos investidores preferem olhar para rendimentos de aluguel em dinheiro-em-dinheiro. Embora o investidor pode comprar e gerenciar para um rendimento sobre este único componente que exceda rendimentos médios ação ou título de dividendos, é apenas uma das maneiras em que Real Estate retornos sobre o investimento.
Avaliação – Casas de propriedades normalmente apreciar no valor da inflação. Aumento do valor pode significar venda e reinvestimento em propriedades de maior valor, ou fornecer uma linha da equidade de crédito a ser usado para outros investimentos. Este é o segundo, e um componente historicamente comprovada, valor dos imóveis retorno do investimento.
À prova de inflação investimento – Rendas geralmente aumentam com a inflação, enquanto os pagamentos de hipoteca sobre o imóvel permanecer estável. Isso aumenta o fluxo de caixa, sem o aumento da despesa de manter a propriedade. Quando a inflação sobe, também pode significar mais inquilinos como hipotecas se tornam mais caros para o consumidor médio. Mais locatários aumentar a demanda, então rendas pode escalar.
Alavancagem – Usando alavancagem, tomando cuidado para comprar propriedades com bons rendimentos de aluguel, fornece maiores retornos. Usando $ 100.000 em ativos alavancados para comprar três propriedades com pagamentos para baixo, em vez de um por US $ 100.000 em dinheiro, pode aumentar significativamente os retornos. Claro, tudo alavancagem envolve risco, de modo que o investidor de sucesso deve entender como alavancagem impactos seus investimentos imobiliários.
Pagar os empréstimos – amortização, ou pagar os empréstimos, libera mais recursos de investimento para aumentar a alavancagem. Alguns investidores usam o aumento da equidade em uma propriedade de liberar fundos para investir em outros.
Melhoria propriedade para a equidade – Muitos investidores comprar intencionalmente propriedades a um preço de valor, porque eles não têm certas características ou poderia usar melhorias. Eles calcularam que o valor das melhorias excederá o custo, resultando em um aumento imediato no patrimônio líquido.
Enquanto ações e títulos são sensíveis à inflação e que normalmente envolvem apenas a apreciação valor potencial e baixo ou inexistente dividendo / retorno real de juros estate fornece retornos de investimento multi-facetada.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Samengestelde interest is een van de belangrijkste concepten om te begrijpen als u wilt uw financiën te beheren. Het kan u helpen wanneer je sparen en beleggen, en het kan dingen erger als je een kredietnemer bent. Met andere woorden, kan het werk voor u of tegen u.
Wat is samengestelde interest?
Compounding is een proces. Als u bekend bent met het bent “sneeuwbaleffect”, je al weet hoe iets kan bouwen op zichzelf.
Samengestelde rente is de rente op geld dat eerder werd verdiend als rente. Deze cyclus leidt tot een toenemende belangstelling (en rekeningsaldi) in toenemende mate – die ook wel bekend staat als exponentiële groei.
Begin met het concept van de enkelvoudige interest: je geld te storten, en de bank betaalt u rente op uw deposito. Bijvoorbeeld, zou u $ 100 voor een jaar te storten op 5%, en u $ 5 in het belang zou verdienen over het jaar.
Wat gebeurt er volgend jaar? Dat is waar compounding komt binnen Je begint het verdienen van rente op uw eerste storting. En je rente op de rente die u gewoon verdiend verdienen:
U zult 5% verdienen op je $ 100 (opnieuw)
U zult 5% te verdienen op het $ 5 van de winst die de bank gestort op uw rekening
Dat betekent dat je verdient meer dan $ 5 volgend jaar (omdat uw saldo is nu $ 105 – ook al heb je geen stortingen heeft gemaakt), zodat uw inkomsten zal versnellen. Bij veel banken, vooral online banken wordt de rente dagelijks samengestelde en toegevoegd aan uw rekening maandelijks, zodat het proces gaat nog sneller.
Natuurlijk, als je geld leent, het samenstellen werkt tegen je. U betaalt rente over geld dat je hebt geleend, en uw lening evenwicht kan toenemen in de tijd – zelfs als je geen geld meer lenen.
Profiteer van samengestelde interest
Hoe kun je ervoor zorgen dat compounding werkt in uw voordeel?
Sla vroeg en vaak: bij het verbouwen van uw spaargeld, de tijd is je vriend.
Het duurt een tijdje om momentum te krijgen, maar dat momentum zal bouwen en uiteindelijk kracht te winnen. In sommige gevallen, te beginnen vroeg betekent dat je niet nodig om zo veel als iemand die op te slaan wacht om te beginnen met het redden – zelfs als u gestopt met het opslaan op een bepaald punt, je hoofd start kan dividenden later te betalen. Wees geduldig, laat uw geld alleen, en na te denken op lange termijn.
Controleer de APY: om bankproducten zoals spaarrekeningen en cd’s te vergelijken, kijk naar de jaarlijkse percentage van het rendement (pie). Dit duurt compounding te houden en zorgt voor een echte jaarbasis. Gelukkig is het gemakkelijk te vinden – banken meestal bekendheid aan de APY want het is hoger dan de rente. Probeer om fatsoenlijk tarieven te krijgen op uw spaargeld, maar het is waarschijnlijk niet de moeite switchen van bank voor een extra 0,10% (tenzij u een zeer grote saldo).
Schulden af te lossen snel en extra te betalen wanneer je kunt. Het betalen van de minimale op uw credit cards zal u duur te staan omdat je nauwelijks een deuk in de rentelasten zal maken (en uw saldo kon eigenlijk groeien). Als je student leningen, vermijd kapitaliseren rentelasten – betalen ten minste het belang naarmate deze opbouwen, zodat u niet een onaangename verrassing na het afstuderen krijg. Zelfs als je niet verplicht om te betalen, dan heb je jezelf een plezier doen door het minimaliseren van je leven rentekosten.
Houd debetrentevoeten laag: in aanvulling op de gevolgen heeft voor uw maandelijkse betaling, de rente op uw leningen bepalen hoe snel uw schuld zal groeien (en hoe moeilijk het zal zijn om het af te betalen). Dubbele cijfers zijn moeilijk te kampen met. Kijk of het zinvol is om schulden te consolideren en verlagen de rente, terwijl je af te betalen schuld.
Beperkingen: compounding kan helpen u uw geld te laten groeien, maar het valt slechts kort van zijn magisch. Om te profiteren van compounding, moet je om daadwerkelijk geld te besparen, storten op een rekening, en geld te verdienen op uw spaargeld. Om te eindigen met enige zinvolle besparingen, moet je dit te doen over en – maand na maand en jaar na jaar. Compounding kan het zware werk niet voor u doen.
Wat maakt samengestelde interest machtig?
Compounding gebeurt wanneer de rente herhaaldelijk wordt berekend.
De eerste een of twee cycli zijn niet bijzonder indrukwekkend, maar dingen beginnen op te halen nadat u rente toe te voegen over en weer.
Hoe vaak: de frequentie van de samenstelling is belangrijk. Vaker berekeningen (dagelijks, bijvoorbeeld) hebben meer dramatische resultaten. Bij het openen van een spaarrekening, op zoek naar de rekeningen die dagelijks samengestelde. Je zou alleen zien rentebetalingen toegevoegd aan uw rekening maandelijks, maar berekeningen kunnen nog dagelijks worden gedaan. Sommige rekeningen maandelijks of jaarlijks te berekenen alleen rente.
Hoe lang: compounding is dramatischer over een langere periode van tijd. Nogmaals, je hebt een hoger aantal berekeningen of “credits” om de rekening kreeg toen het geld met rust gelaten om te groeien.
Andere factoren: de rente is ook een belangrijke factor in het saldo van uw account in de tijd. Hogere tarieven betekenen een account zal sneller groeien. Maar het is mogelijk voor samengestelde interest om een hoger tarief te overwinnen. Vooral over lange tijdsperioden, een rekening met samenstelling of een lagere kan nominale eindigen met een hoger vermogen dan een profiel met een eenvoudige berekening. Doe de wiskunde om erachter te komen of dat zal gebeuren, en waar de break-even punt is.
Intrekking en deposito’s kunnen ook invloed hebben op uw rekeningsaldo, maar ze zijn gescheiden van compounding. Het verhuren van uw geld te laten groeien (of voortdurend toe te voegen aan uw account) is het beste – als u uw inkomsten te trekken, u het effect van het samenstellen temperen.
De hoeveelheid geld heeft geen invloed op bereidingen. Of je begint met $ 100 of $ 1.000.000, het samenstellen werkt op dezelfde manier, en het saldo van uw account ziet er hetzelfde uit als je de groei op langere termijn in kaart te brengen. Uiteraard is de winst groter lijken als je begint met een grote storting, maar u bent niet gestraft voor het starten van kleine of boekhouding gescheiden. Het is het beste om zich te concentreren op de percentages en tijd bij het plannen van je toekomst – hoeveel verdien je, en voor hoe lang? De dollars zijn slechts een gevolg van uw tarief en het tijdschema.
Frequent compounding (dagelijks of maandelijks) is nuttig, maar niet in de war raken door de nummers. Wanneer de rente dagelijks wordt samengesteld, je nog steeds meer verdienen of meer hetzelfde APY. Bijvoorbeeld, een rekening te betalen 5% APY niet betalen 5% per dag – je krijgt 1/365 ste van 5% per dag. Nog steeds, frequent compounding helpt uw geld sneller groeien.
Hoe maak je samengestelde interest berekenen
Er zijn verschillende manieren om samengestelde rente te berekenen, geeft u inzicht in hoe u uw doelen te bereiken, en helpt u realistische verwachtingen te houden. Elke keer dat je berekeningen rennen, rennen een paar “what-if” berekeningen met verschillende nummers – zien wat er zou gebeuren als je een beetje meer op te slaan of te verdienen belangstelling voor een paar jaar.
Online calculators zijn het gemakkelijkst, zoals ze doen de wiskunde voor u en kan gemakkelijk grafieken en jaar-op-jaar tabellen te maken. Maar veel mensen de voorkeur aan nader ingaan op (en te werken met) de nummers.
De formule voor samengestelde interest is:
A = P (1 + [r / n]) ^ nt
Om deze berekening te gebruiken, steekt in de onderstaande variabelen:
A: het bedrag dat u zult eindigen met
P: uw eerste storting, die bekend staat als de Principal
r: de jaarlijkse rente , geschreven in decimale notatie
n: het aantal samengestelde perioden per jaar (bijvoorbeeld maandelijks 12 en wekelijks 52)
t: de hoeveelheid tijd (in jaren) dat uw geld verbindingen
Voorbeeld: je hebt $ 1.000 verdienen van 5% maandelijks samengesteld. Hoeveel moet je na 15 jaar?
A = P (1 + [r / n]) ^ nt
A = 1000 (1 + [05/12]) ^ (12 * 15)
A = 1000 (1,00417) ^ (180)
A = 1000 (2,11497)
A = 2113,70
Na 15 jaar, zou je ongeveer $ 2114 (uw uiteindelijke aantal kan variëren als gevolg van afronding en de software die u gebruikt voor de berekeningen). Van dat bedrag, $ 1.000 is uw eerste storting, en de resterende $ 1.114 is belangstelling.
Spreadsheets kunnen de volledige berekening voor u doen. Om uw eindsaldo na het samenstellen te berekenen, zult u over het algemeen gebruik maken van een toekomstige waarde berekening. Microsoft Excel, Google Spreadsheets en andere producten aan te bieden over deze functie – maar je nodig hebt om de nummers aan te passen een beetje.
In het bovenstaande voorbeeld, laten we gaan door middel van de berekening met de toekomstige waarde van de functie van Excel:
= FV (rente aantal_termijnen, bet, hw, type)
Het is misschien het gemakkelijkst om de variabelen in te voeren in afzonderlijke cellen en dan verwijzen naar de cellen , zodat u niet hoeft om alles goed te krijgen in een schot. Bijvoorbeeld, zou Cel A1 hebben “1000,” Cell B1 kan worden weergegeven “15”, en ga zo maar door.
De truc om het gebruik van een spreadsheet voor samengestelde interest is het gebruik van samengestelde perioden in plaats van alleen denken in jaren . Voor de maandelijkse compounding, de periodieke rentevoet is gewoon het jaartarief gedeeld door 12, want er zijn 12 maanden of “perioden” tijdens het jaar. Voor de dagelijkse compounding, de meeste organisaties gebruik maken van 360 of 365.
= FV (rente aantal_termijnen, bet, hw, type)
FV = ((. 05/12) (15 * 12), 1000)
Merk op dat kan je bij de pmt sectie, die een periodieke aanvulling op de rekening zou zijn (als je geld maandelijks werden toe te voegen, kan dit van pas komen). Type is ook niet gebruikt in dit geval.
De regel van 72 is een andere manier om snel schattingen over samengestelde interest te maken. Deze vuistregel vertelt je wat er nodig is om uw geld te verdubbelen, te kijken naar de koers die u verdient en de lengte van tijd zul je dat tarief te verdienen. Vermenigvuldig het aantal jaren door de rente – als u 72 te krijgen, heb je een combinatie van factoren die precies uw geld zal verdubbelen kreeg.
Voorbeeld # 1: je $ 1.000 aan besparingen verdienen van 5% APY. Hoe lang zal het duren tot je $ 2.000 in uw account?
Om het antwoord te vinden, erachter te komen hoe om 72. 72 gedeeld door 5 te krijgen is 14,4, dus het 14,4 jaar zal duren om uw geld te verdubbelen.
Voorbeeld # 2: je hebt $ 1.000 nu, en je krijgt $ 2.000 in 20 jaar nodig hebben. Welk tempo je moet verdienen om je geld te verdubbelen?
Nogmaals, erachter te komen wat er nodig is om 72 te krijgen met behulp van de informatie die je hebt (het aantal jaren). 72 delen door 20 is 3.6, dus je zult moeten tot 3,6% APY verdienen om je doel te bereiken.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Животозастрахователните единици предоставят ценна услуга, като обяснява ползите от политиката и разходи, но те не могат да ви кажа всичко, което трябва да знаете, преди да направи избор покритие.
Агентите са в бизнеса да продава политики, така че това е в тяхна полза, за да се съсредоточи върху позитивите. Потребителите могат да се предпазят от това някои изследвания, така че те ще разберат основите на това как работи животозастраховането. Важно е също така да задавате въпроси за всичко, което не разбирам.
“Нужди Не всички са еднакви”, обяснява Къртис Цена, независим застрахователен агент със седалище в Сан Диего. “Трябва да се задават въпроси.”
Тук са пет неща, които си застраховка живот агент не може да ви каже:
1. Не всеки се нуждае от животозастраховането.
Въпреки че много хора могат да се ползват със защита на застраховка живот, всяка ситуация е различна. Основната цел на покритие на живота е да се замени доходите си, ако умре, така че ще бъдат предоставени на ваша издръжка за. Ако сте основен хляба със съпруг или съпруга или деца, които разчитат на доходите си, закупуване на животозастрахователна полица, вероятно е мъдро решение.
Все пак, ако нямате издръжка, политика живота може да е загуба на пари, освен ако не планирате да определи фаворит благотворителност като бенефициент.
Също така, някои хора имат достатъчно финансови ресурси, за да се гарантира благосъстоянието на тяхна издръжка, дори ако те умрат неочаквано. “Ако имате достатъчно спестявания или инвестиции, така че всички от основните Ви разходи се покриват, не може да се наложи застраховка живот”, казва Прайс.
Кевин Фоли, застрахователен агент в Ню Джърси, се казва за някои хора има смисъл да се купуват минимална сума за застраховка живот за покриване на крайните разходи, като погребални услуги и погребения.
2. Постоянно застраховка живот не е правилно за всички.
Двата основни вида животозастрахователни полици са дългосрочни и парична стойност, която също е известен като постоянен или доживотна застраховка. А застрахователна полица термин живот като цяло е по-скъпо, тъй като ви застрахова за определен срок, като на 10 години. В края на срока, трябва да купите нова политика.
застраховка Cash-стойност, която покрива за целия си живот, стига да плати премиите си. Тя постепенно изгражда стойност на базата на отсрочени данъци. Стойността на пари в брой е количеството налична, ако се предадат политика, преди да умре, или след политиката достига зрялост. Падеж обикновено се случва, когато осигуреното достига възраст 100, казва Фоли.
политика за паричните стойност може да бъде назаем срещу такива разходи като авансови плащания по домовете и колеж за обучение. Стойността на пари в брой е различен, все пак, отколкото с номинална стойност на тази политика – което е парите, които се заплащат при смъртта си, или когато политиката отлежава.
Тъй като правилата на паричния стойност имат за цел да се запази за дълъг период, те може да не са подходящи за хора, които нямат нужда от дългосрочно покритие, според Life Happens, неправителствена организация, създадена, за да образова обществото за животозастрахователни въпроси ,
3. Можете да си купите твърде много животозастраховането.
Това може да звучи като добра идея да се купуват повече застраховка живот, отколкото трябва, но като на твърде много покритие ще създаде ненужна щам на банковата си сметка. MarketWatch посочва, че това е добра идея да има достатъчно покритие, за да изплати ипотеката. След това сумата, която трябва да се избере в зависимост от нуждите на ваша издръжка. Не бъдете прекалено бързо да се съгласи с $ 500 000 или $ 1 млн покритие.
Ако е вдовица, и вашите деца се отглеждат, нуждата ви от застраховка живот може да бъде много по-малко от една първична хляба със съпруг или съпруга и малки деца, казва Джим Armitage, застрахователен агент в Аркадия, Калифорния. “Всичко зависи от какви са вашите цели и какви са вашите нужди “, казва той.
4. Вашият животозастраховането агент се плаща на базата на комисиона.
Вашият брокер може да бъде искрен, когато той или тя казва, че не разполагат с достатъчно застраховка живот покритие, но не забравяйте, че агенти обикновено се заплащат комисионна. Колкото по-голям политиката си купувате, толкова повече пари ще спечелите. Понякога агенти ще настояват клиенти за замяна на съществуващите политики, само за да се генерират нови продажби, казва Фоли.
“Бъдете внимателни, ако си агент ви продава политика и ви казва, няколко години по-късно те имат по-добра сделка”, казва той. Ако вашият агент казва, че се нуждаят от скъпо политика, се уверете, че той или тя може да оправдае разходите, Фоли добавя. Не се страхувайте да попитате за комисионна вашия агент по различни застрахователни продукти.
5. застраховане е преди всичко инструмент за управление на риска.
Ако търсите начин да инвестират парите си, там обикновено са по-рентабилни начини за това, отколкото купуват застраховка живот.
Докато постоянно животозастраховането има инвестиционен компонент, основната цел на всяка политика на живота е да се замени доходите на осигурените лица и за защита на неговите или нейните издръжка. Една политика, ви дава възможност да управлявате своя риск от смърт.
“Аз не съм адвокат на казвайки застраховка живот е една добра инвестиция”, казва Фоли. “Това е инструмент за осигуряване на паричен поток при семейството си след смъртта.”
Има случаи обаче, когато има смисъл за заможни хора, за да се намали данъците имоти чрез закупуване на трайни политики живот. Консултирайте се с квалифициран богатство планиране да проучи възможностите.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jūs, iespējams jau zināt jūsu kredītkartes izsniedzējs maksa ikmēneša procenti par nesamaksāto atlikumu par atvērtā kredītkarti. Bet ko tad, ja konts ir slēgts? Vai jums vēl joprojām ir jāmaksā procenti?
Jūsu kredītkartes izsniedzējs neapstāsies jums slēgšanas savu kredītkarti, kamēr tā vēl ir līdzsvars, bet slēdzot kontu neatbrīvo jūs no procentu maksājumiem. Ja tas tā būtu, cilvēki parasti slēgt savas kredītkartes vienkārši izkļūt maksāt procentus.
Kad jūs slēgt kontu, jums joprojām ir jāmaksā regulāra interese, līdz esat sasniedzis nulles atlikums.
Kas Noslēguma kredītkarti īsti nozīmē
Pat ja jūs esat slēgti savu kredītkarti, jūsu kredītkartes līgums joprojām ir spēkā. Tas nozīmē, ka katru norēķinu ciklu, kas jums joprojām ir līdzsvars A finanšu maksa tiks pievienota jūsu kontam. Attiecīgā finanšu maksa tiek aprēķināta, pamatojoties uz savu bilanci un savu procentu likmi. (GPL jūsu kredītkartes bilanci arī nemainās, kad esat slēgts kredītkartes konta.)
Kāda nemainās, aizverot kredītkarti ir jūsu iespēja veikt pirkumus uz kartes. Jums vairs piekļūt kredīta limitu, un, ja jūs mēģināt izmantot jūsu kredītkarti, darījums tiks noraidīts.
Jūs esat atbildīgs par to, vismaz līdz brīdim, kad atlikums tiek samaksāts pilnībā minimālo maksājumu līdz noteiktajam datumam. Ja jūs esat vēlu par savu maksājumu vai jums jāmaksā mazāk par minimālo, jums tiks hit ar vēlu maksu.
Vairāki novēlotiem maksājumiem var izraisīt jūsu procentu likme tiek palielināta līdz soda likmi.
Kā samazināt vai likvidēt procentu maksājumus par slēgtā kredītkarti
Ir daži veidi, kā jūs varat izmantot, lai samazinātu vai, iespējams, pat likvidēt samaksātos procentus par slēgtā kredītkartes konta.
Pārsūtiet atlikumu uz citu kredītkarti .
Jūs varētu nemaksāt procentus, nododot savu bilanci ar kredītkarti ar 0% procentu likmi. Ja jūs atmaksāties līdzsvaru pirms reklāmas perioda beigām, tu esi labs. Jūs jāsāk maksāt procentus par jebkuru atlikumu, kas palicis pēc veicināšanu termiņa beigām.
Pirms slēgšanas Pārrunāt zemāku procentu likmi . Labs maksājumu vēsturi parasti vieglāk vienoties ar savu kredītkartes izsniedzējs. Tomēr tas var nebūt tik viegli iegūt kredītkartes izsniedzēju, lai samazinātu savu ātrumu, kad jūsu konts ir slēgts. Ja jūs domājat par to slēgšanas savu kredītkarti, bet vēl nav izdarīts, apsvērt iespēju lūgt par zemāku procentu likmi, pirms kartes slēgšanas.
Maksāt vairāk par jūsu kredītkarti . Jūs varat samazināt procentu summu, jūs maksājat par savu kredītkarti, pat bez zemāku procentu likmi vai 0% reklāmas likmi, samazinot savu bilanci ātrāk. Jo zemāks bilanci, jo zemāka jūsu finanšu maksa būs. Papildu ieguvums veikt lielākus maksājumus, ir tas, ka jūsu bilance ir atmaksājies ātrāk, nekā tad, ja tu maksā tikai minimumu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ako Maklérska účty práce a typy investícií, ktoré pojme
Už ste niekedy chceli opýtať, “Čo je sprostredkovanie účet?” ale bol príliš veľký strach? Počujete o maklérskych účtov na novinky. Viete, že mnoho úspešných ľudí mať. Ako fungujú? Aké sú výhody a nevýhody? Prečo by ste mali otvoriť jedno? Mojím cieľom v najbližších niekoľkých minútach sa odpovedať na tieto otázky a viac, takže budete mať solídne znalosti nielen to, čo maklérska účte, ale ako to funguje, čo by ste mali očakávať, že akonáhle máte jeden a typy investícií, ktoré môžu držať.
Čo je sprostredkovanie účtu? Pochopenie základné definície
Maklérska účet je druh zdaniteľného účet, ktorý otvorí sa stock maklérskej firmy. Urobíte vklad hotovosti na tento účet buď písomne šek alebo prepojenie s kontrole alebo sporiaci účet v banke. Akonáhle je táto hotovosť uložené, môžete použiť peniaze získať mnoho rôznych druhov investícií. Výmenou za vykonávajúci svoju nákupné a predajné príkazy, ktoré zvyčajne zaplatí maklér províziu.
Aké sú niektoré typy investícií maklérskej účet môže obsahovať?
Maklérska účet môže mať mnoho rôznych typov investícií, vrátane, ale nie nevyhnutne obmedzené na nasledujúce:
Bežné akcie, ktoré predstavujú vlastnícke podiely v podnikoch.
Prioritné akcie, ktoré zvyčajne nemajú dostať rez zisk danej firmy, ale namiesto toho majú tendenciu platiť vyššie než priemerných dividend.
Dlhopisy, vrátane štátnych dlhopisov, ako US pokladničné poukážky, dlhopisy a poznámky, firemné dlhopisy, nezdanených komunálnych dlhopisov a agentúrnych dlhopisov.
Real Estate Investment Trusts, alebo REITs, ktoré predstavujú bazény v oblasti nehnuteľností majetku, vrátane niektorých typov špeciálnych, napríklad hotelové REITs, ktoré sa zameriavajú na vlastniť a prevádzkovať hotely.
Akciové opcie a iné deriváty, ktoré môžu obsahovať opcie a predajné opcie, ktoré vám právo alebo povinnosť kúpiť alebo predať daný cenný papier za stanovenú cenu pred dátumom vypršania platnosti.
Peňažné trhy a vkladové listy, ktoré predstavujú buď vlastníctva v kalužiach vysoko likvidných podielových fondov, ktoré držia hotovosť a pevným výnosom investície alebo pôžičky vykonané v banke výmenou za pevnou úrokovou sadzbou.
Podielové fondy, ktoré sú združené investičných portfólií vo vlastníctve mnohých menších investorov, ktorí nakupujú akcie v portfóliu alebo dôvery, ktorá vlastní portfólio. Namiesto obchodovania po celý deň na ceste iné aktíva robiť objednávky nákupné a predajné príkazy sú umiestnené v na konci dňa naraz. Podielové fondy patria indexové fondy.
Fondov obchodovaných na burze, alebo ETF, ktoré sú podielové fondy, vrátane indexových fondov, že obchod ako zásoby.
Majster komanditnej spoločnosti alebo MLPs, ktoré sú veľmi komplexné partnerstvo s niektorými daňových výhod pre určité druhy investorov.
Niektoré brokerské účty vám umožní držať členstvo jednotiek v spoločnosti s ručením obmedzeným alebo komanditnej spoločnosti jednotiek v komanditnej spoločnosti, zvyčajne viazané na investície do hedge fondu, čo môže byť ťažké pre nové alebo chudobnejšie investorov. Avšak, broker je pravdepodobné, že účtovať nie nevýznamnú poplatok za to, že sa vysporiadať s problémami neštandardných cenných papierov, ako sú niekedy známe.
Aký je rozdiel medzi Peňažné sprostredkovanie účtu a Margin makléřského účtu
Pri otvorení maklérskej účet, musíte si vybrať medzi tzv hotovosti a marže účtu typu.
Peňažné sprostredkovanie účet je ten, ktorý vyžaduje, aby ste vklad hotovosti a cenných papierov v plnom rozsahu, od vysporiadania, aby sa zapojili do operácií. Maklérska firma nebude požičať nejaké peniaze. Napríklad v prípade, že vysporiadanie obchodu na sklade je tri pracovné dni, a predáte akcie dnes, hoci v hotovosti sa objaví na vašom účte ihneď, nemožno v skutočnosti vykonať výber, kým je to naozaj tam po vyrovnaní. Účet marže, na druhú stranu vám umožní požičiavať si proti niektorým aktív v maklérskej účte s maklérom požičiavanie vám peniaze výmenou za to, čo je zvyčajne nízkou úroková sadzba.
I obyčajne naznačujú, ľudia vážne uvažovať o investovaní prostredníctvom cash maklérskej účtu z niekoľkých dôvodov. Po prvé, som trochu obavy, že rehypothecation môže byť veľké investície katastrofa.
Je to ezoterickej tému, ale ten, ktorý by ste mali dozvedieť sa o to, či máte marže maklérskej účet. Po druhé, marža brokerské účty môžu mať za následok niektoré podivné veci sa deje s tým, ako budete zbierať dividendy z vlastných akcií. Keď to nevyjde presne tak, nemusí nárok na sadzby dane z dividend super- nízka a namiesto toho byť nútený platiť bežné daňové sadzby, ktoré môžu byť zhruba dvojnásobok. Po tretie, bez ohľadu na to, ako dobre si myslíte, že ste si myslel pozíciu cez pomocou rozpätie môže skončiť život zmení katastrofy. Napríklad na konci minulého roka, som prípadovú štúdiu na mojom osobnom blogu o chlapíkovi, ktorý šiel do postele s desiatkami tisíc dolárov s čistým majetkom vo svojej maklérskej účet a prebudil nájsť dlhoval jeho kancelária $ 106,445.56. Mnoho ďalších jednotlivcov a rodín stratilo obrovské časti svoje životné úspory, a v mnohých prípadoch celej ich kvapalného čistého imania alebo viac, tým, že kúpi akcie spoločnosti s názvom GT Advanced Technologies na okraji. Nestojí to za to. Je to celkom jednoduché, ako zbohatnúť, ak máte dostatočne dlhú dobu a nechať zlučovanie práce svoje čaro. Myslím, že je hrubou chybou snažiť urýchliť postup do tej miery, riskujete, ničiť to, čo ste si vybudovali.
Za to, čo stojí za to, je to jeden z tých oblastí, kde som sa dať svoje peniaze tam, kde má ústa. Cítim sa tak silno o tom, že vo všetkých ale najviac vzdialených okolností pre veľmi špecifický typ investorov, Kennon-Green & Co., má globálny správcovská spoločnosť bude vyžadovať vlastného uváženia samostatne spravovaných účtov, ktoré sa uskutoční v hotovosti iba väzbe. Je mi jedno, či rozšírené využitie marža by mohli pevnú viac peňazí vďaka väčšiemu bázy aktív, na ktorých môžeme účtovať investičného poradenstva poplatkov, konkrétnu hodnotu značky investovania, dividendové investovanie a pasívne investovanie Cvičíme nehodí na vypožičaných peňazí. Je to hlúpe riziko a chcem nič spoločné s tým.
Sú nejaké limity na množstvo peňazí, ktoré môžu ukladať alebo držať v makléřského účte?
Neexistujú žiadne limity na množstvo peňazí, ktoré môžete dať do maklérskej účet, ako sú s Roth IRA alebo 401 (k), a teda všeobecne neexistujú žiadne obmedzenia, ak máte prístup k peniaze, ak si kúpite nejakú obmedzená záruka alebo pohľadávka. V závislosti na vašej osobnej daňovú situáciu a druhu aktív držíte v úvahy maklérskej môže dlhujete z kapitálových ziskov, dividend dane alebo iných daní na svojich farmách.
Jedna vec, ktorú budete chcieť, aby zvážila, je finančná sila svojho makléra a rozsah šípke pokrytia. Jedná sa o poistenie, ktoré kopy a balls out investorov, keď ich akcie maklérska firma skrachuje. Rôzne typy aktív majú rôzne úrovne pokrytia, a niektorí nemajú pokrytie vôbec. Inou alternatívou je zvážiť použitie maklérsku firmu, vykonávať obchody, ale drží svoje cenné papiere prostredníctvom priameho registračného systému, alebo DRS.
Existuje nejaký limit na počet maklérskych účtov môžem mať?
Nie. Neexistuje žiadny limit na počet maklérskych účtov, ktoré sú povolené mať. V skutočnosti môžete mať toľko, alebo tak málo, maklérskych účtov, ako chcete, a ako inštitúcia umožní otvoriť. Môžete mať viac maklérskych účtov na rovnakej inštitúcii, oddeľovanie aktív investovaním stratégie. Môžete mať viac maklérskej účty v rôznych inštitúciách, diverzifikovať svoje vzťahy a expozícií.
Aký je rozdiel medzi zľavou Broker a Full Service Broker?
Plná servisná maklérska firma účet je zvláštny typ maklérskej účtu, na ktorom pracujete s vyhradeným brokera, ktorý vás pozná, svoju rodinu, a vaša finančná situácia. Môžete zdvihnúť telefón a hovoriť s ním alebo s ňou. Môžete chodiť do svojho úradu a pravidelne majú stretnutia a diskutovať o svoje portfólio.
Časť náhrady za tieto druhy usporiadanie typicky pochádza z obchodovania provízie, takže namiesto zaplatenia ceny vo výške $ 5 až $ 10 at diskontnej broker na obchod, môžete platiť kdekoľvek od $ 40 na $ 150 v závislosti od okolností. Aj keď to zvyšuje náklady, existujú ľudia, ktorí tvrdia, že tiež podporuje investorov držať svoje pozície dlhšie a zostať v pokoji počas trhu zrúti tým, že má niekto držať za ruku. Budete musieť urobiť rozhodnutie pre seba, ktorý prístup funguje lepšie pre váš temperament.
Diskontná broker, v kontraste, je spravidla iba online v týchto dňoch, možno s niekoľkými pobočkami po celej krajine. Všetko je do značnej miery do-it-yourself a vy budete musieť vykonať svoje vlastné obchody.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Teave teie boonuspunktide aruanne mõju kõike, kus sa elad, mida sa sõidad ja isegi kui te töötate. Kahjuks liiga paljud inimesed valesti nende boonuspunktide aruanded ja selles sisalduv teave. Siin on mõned kõige levinumad müüdid boonuspunktide aruanded ja tõde taga iga.
1. Sa ei pea, et kontrollida oma boonuspunktide aruanne, kui sa taotleb krediiti.
Kontrollin oma krediidi report, enne kui taotleda suur laenu saab parandada oma võimalusi saada heaks. Jälgides oma krediidi report, enne kui teha taotluse annab teile võimaluse koristada vead ja muud negatiivset informatsiooni, mis võiks sulle keelatud.
Sa ei peaks ootama, kuni sa valmistub suur rakendus, et kontrollida oma krediidi report. Samuti on oluline, et kontrollida oma krediidi aruande vähemalt kord aastas, et otsida märke identiteedivargus või pettus. Ennetavalt läbi oma krediitkaardi aruanne võimaldab teil jõuda ja tegeleda identiteedivarguse enne kui see läheb hullemaks.
Kui otsite tööd või kui sa oled logida edendamise siis tuleb vaadata oma krediidi report. Paljud tööandjad vaadata krediidi aruanded (mitte krediidi hinded) ja soovite valmistada, mida nad võivad leida. See on eriti oluline kui te taotlete finantsseisundit või kõrgetasemeline juhtival ametikohal. Teil on õigus tasuta boonuspunktide aruanne, kui sa oled praegu töötud ja kavatsevad otsida tööd järgmise 60 päeva jooksul.
Ja millal sa eitas krediitkaarti, laenu või muu teenuse sest informatsiooni oma boonuspunktide aruanne, siis tuleks kontrollida koopia oma krediidi aruande kasutatud selle otsuse kinnitada andmed on õiged. Sul on õigus tasuta boonuspunktide aruanne käesolevas asjas. Kui krediidi aruande vead kaasa oma mittelubamise saate vaidlusta neid vigu krediidi büroo ja küsida võlausaldaja kaaluda oma taotluse.
2. Kontroll oma krediitkaardi aruanne haiget oma krediidi.
Te olete ilmselt kuulnud, et päringuid oma boonuspunktide aruanne võib negatiivselt mõjutada teie krediit, kuid mis ei sisalda oma päringuid oma krediiti. On kahte tüüpi krediidi järelepärimisi. Hard päringuid tehakse, kui teete taotluse krediidi või krediidi-põhine toodet või teenust. Need uurimised ei haiget oma krediidi skoor. Pehme päringuid tehakse siis, kui teie krediidivõime või ettevõtte kontrolli oma krediidi prescreen teid krediidi tooteid või teenuseid. Need pehmed päringuid ei haiget oma krediidi skoor.
Minnes läbi laenuandja on oma krediidi kontrollida haiget oma krediidi. Et vältida oma krediidi mõjutatud, siis tuleb vaadata oma krediidi aruande ise minnes otse ühe kolmest peamisest krediidiinfo. Tegemist võib olla tasu, kui tellite oma krediitkaardi aruanne krediidi bürood, kui teil on õigus tasuta boonuspunktide aruanne all Fair Credit Reporting Act. Võite tellida ühe tasuta boonuspunktide aruanne iga aasta läbi AnnualCreditReport.com saidi tellimine vaba boonuspunktide aruanne antakse föderaalseaduse.
See on hea uudis, et oma krediidi kontrolli ei haiget oma krediidi. See tähendab, et saate vaadata oma krediidi nii tihti kui vaja, kartmata, et see sulle haiget teha.
3. ära maksta tasumata konto kustutada oma krediidi report.
Ära maksta maksmata saldo on parem oma krediitkaardi pikemas perspektiivis. Kahjuks see makse ei kustuta konto või maksete ajalugu üksikasju oma krediidi report. Kõik viimase negatiivse maksete jääb teie boonuspunktide aruanne ajaks krediidiasutuste aruandluse tähtaeg, kuid konto uuendatakse näidata, et olete sattunud tasumata saldo. Kui teie konto on endiselt avatud ja aktiivne, oma tulevikku õigeaegselt maksed kajastatakse ok.
Täpselt aru negatiivne teave võib jääda oma krediitkaardi aruanne kuni seitse aastat. Pärast selle aja jooksul negatiivne andmed tuleks kustutada oma krediitkaardi aruanne automaatselt.
Mõned inimesed kartke, et maksta ära vana konto, kuna nad usuvad, et makse taaskäivitub krediidiasutuste aruandluse kell, hoides konto oma krediidi report veel seitse aastat. Õnneks see ei ole nii.
Krediidiasutuste aruandluse tähtaeg põhineb aega, mis on möödunud negatiivne tegevus. Maksete tegemine kontol ei käivitu, mis aja jooksul. Näiteks, kui sa olid 30-päeva lõpus krediitkaardilt 2010. aasta detsembris, haaratud uuesti 2011. aasta jaanuaris ja õigeaegselt makstud ajast, hilinenud maksete kukub oma krediitkaardi aruanne detsembris 2017. Ülejäänud konto ajalugu kuupäeva ettepoole jääb teie boonuspunktide aruanne.
5. Konto sulgemine eemaldab selle oma krediidi report.
Teine levinud eksiarvamus on, et lihtsalt sulgemist konto kustutada oma krediidi report. Kuid see pole nii. Kui sulgete konto ainus asi, mis juhtub, kui see on seotud teie boonuspunktide aruanne on see, et konto olekut teatatud suletuks. Konto jääb teie boonuspunktide aruanne ülejäänud krediidiasutuste aruandluse tähtaeg, kui see suleti halba, näiteks kui kontole tasu ära. Või kui konto oli heas seisukorras, kui see oli suletud, jääb see teie boonuspunktide aruanne põhineb krediidi bürood aruandlusjuhendis positiivne, suletud kontod.
6. Abiellumine ühendab oma krediidi aruande oma abikaasa.
Kui abielluvad, siis jätkame teile eraldi krediitkaardi aruanne oma abikaasa, isegi kui te ei muuda oma perekonnanimi. Mõned ühine raamatupidamisosakond, volitatud kasutaja kontod, ja co-allkirja kontod võivad ilmuda mõlemad abikaasad boonuspunktide aruanded, kuid üksikute kontode jätkab loetletakse iga vastava isiku boonuspunktide aruanne.
7. Ainult krediitkaartide ja laenude kuvatakse teie boonuspunktide aruanne.
Kui sa loed läbi oma krediidi report, võite olla üllatunud üldse kontode tüübid, mis näitavad üles. Raviarvete, võla kogud ja avalikud registrid, nagu pankrot või maksu kinnipidamise loetletakse teie boonuspunktide aruanne lisaks krediitkaardid ja laenud.
Sest nad ei ole krediidi kontod, arved jms mobiiltelefoni maksete või kommunaalteenuste maksed ei teavitatakse korrapäraselt krediidi bürood. Kui need kontod muutunud oluliselt kurjategija, võivad nad lisada oma krediidi report kogumise kontole.
8. Tööhõive ajalugu ja tulu on kantud oma krediidi report.
Ühes 2015 TransUnion uuring , 55 protsenti inimesi, kes tahaks hiljuti kontrollitud nende boonuspunktide aruanne uskunud täistööhõive ajalugu ilmus nende aruanded. Ja 41 protsenti arvas, et tulu on loetletud nende boonuspunktide aruanded. Teie praegune tööandja võib loetleda oma boonuspunktide aruanne, kuid see on kõik. Teie boonuspunktide aruanne ei hoia teie eelmiste tööandjate ja see ei ole nimekirja oma sissetulekust. Krediidi ja laenutaotlusi, aga küsib töökoha ja sissetuleku teavet teie taotlust rahuldada.
9. Rent ajalugu on märgitud teie boonuspunktide aruanne.
In TransUnion uuringus 49 protsenti inimestest suurepärase krediidi Arvatakse, et renditasud sisalduvad krediidi aruanded. Rent kontod üldiselt ei ilmu teie boonuspunktide aruanne, kuid võib esineda erandeid. Rendimaksete tehtud korterid et aru Experian RentBureau lisatakse teie Experian krediidi report. Krediidiinfo üldiselt ei jaga teavet, nii et neid renditasud ei ilmu teie teised boonuspunktide aruanded.
10. Kontod olete ainult allkirjastanud ei ilmu teie boonuspunktide aruanne.
Kui cosign krediitkaardi või laenu, see on teie boonuspunktide aruanne nagu muud teavet nagu kõik teie kontole. Konto kasutamine ja maksete aktiivsus ilmub oma krediitkaardi aruanne ja mõjutada oma krediidi, isegi kui sa ei ole see, kes kasutab või kasu konto. Kui teie nimi oli allkirjastanud ilma teie loata, siis ei saa eemaldada allkirjastanud kontole krediidi report.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
V začetku tega leta, sem naredil nekaj, kar bi morala storiti let prej – sem kupil še en izraz življenjskega zavarovanja, da bi povišal pokritosti smo že imeli. Sem imel življenjsko zavarovanje, saj sem bil star 25 let, vendar se naše potrebe so se spremenile in sem bil z začetkom, da se počutijo negotovo. Sem bil brez otrok, ko sem kupil svoj prvi politiko, navsezadnje. Zdaj, več kot desetletje kasneje, sem 37 z dvema mlade otroke in veliko več odgovornosti. Sem zaslužil več denarja, sedaj, tudi, kar pomeni, da potrebujemo večjo politiko, ki bo nadomestil moj dohodek.
Ker sem delal v pogrebnem podjetju in moj mož je bil Pogrebnik za več kot 10 let, se dobro zavedam, kaj se zgodi, ko nekdo umre nezavarovano ali underinsured. Videl sem posledicami s svojimi očmi; družina gre v paniki, ne samo zato, ker oni žaluje za mamo ali očeta, ampak zato, ker vedo, kako nevarno se bo njihovo finančno stanje kmalu.
Če umrem mlad, zadnja stvar, ki si želim, je, da premine vedel sem zapustila svojega moža in otroke ranljiva.
Torej, sem dodal še en 750.000 $ v pokritost izraz življenjskega zavarovanja, kar smo že imeli, in sem spala veliko bolje, saj. Verjetno imamo več pokritost, kot moramo zdaj, ampak jaz bi raje napačno na strani previdno, ko gre za moje otroke.
Najbolj nora del o nakupu življenjsko zavarovanje, je, kako enostavno je to postal. Kje si enkrat moral schlep v zavarovalniški urad ali več uradov, če boste želeli več ponudb, lahko sedaj zaključite celoten postopek na spletu. Politika sem kupil prek Haven življenja je bila tudi vrsta, ki ne zahteva zdravniški pregled – perk lahko upravičen, če ste od povprečne teže in odličnega zdravja.
Ko sem kupil mojo novo 750.000 $ izraz življenjsko politiko, sem se zjutraj in je pokritost popoldne.
Toda, kaj je še bolj noro je, kako poceni je izraz kritje življenjskih zavarovanj. Za $ 750.000 politiko, ki bo trajal 20 let, dokler sem star 57 let, sem plačal 27.88 $ na mesec.
Zakaj bi nikoli Razmetanje za celotno življenjsko zavarovanje
Preden sem kupil ta izraz politike, pa sem v stik z zavarovalnega zastopnika, ki je želel prodati me različne vrste življenjskega zavarovanja – celo življenje. Kadar je izraz življenjskega zavarovanja traja le za čas izberete vnaprej (za to politiko, 20 let), ki je celo življenje zavarovanje ustanovi ponuditi smrtno koristi ne glede na to, koliko ste stari postali.
Takoj sem balked na idejo o nakupu celo življenje, in za več razlogov, kot enega. Evo, zakaj ne bi nikoli kupil celotno življenjsko zavarovanje, in zakaj izraz življenjskega zavarovanja ustrezajo naši družini redu:
# 1: Cela življenjsko zavarovanje lahko absurdno drago.
Ko me nekdo stik o nakupu celotno življenjsko zavarovanje, sem takoj jih zaprli. Mislil sem, da je nenavadno, da je predlagal, sem kupil celotno življenjsko zavarovanje, ne da bi vedel ničesar o naših financ ali vrste kritja bomo morda morali nekako, tako da nisem pustil, da me bombardira s svojo celotno igrišče prodaje.
Torej ne, ne vem točno, koliko jih želel plačati znesek kritja sem želel – $ 750.000. Ampak, to ni tako težko pogruntal, bodisi.
Država Farm dejansko ima kalkulator, ki zagotavlja osnovne ponudbe za izraz življenjskega zavarovanja in celo življenje, tako da lahko primerjajo. Po vnosu svoj rojstni datum, višina in teža, skupaj z mojim ravni zdravja (odlično), njihov kalkulator izpljuni nekaj številk. Za 20-letno izraz politike, kot tisti, ki sem ga kupili, so predlagali sem plačati 62,40 $ na mesec ali 717,50 $ letno. Za celotno življenjsko zavarovanje, na drugi strani, moje predlagana premija je 859,13 $ na mesec – ali $ 9,875.00 letno.
Očitno je, da je to le ena ocena od ena zavarovalnica, in jaz bi plačali več ali manj za celotno življenjsko zavarovanje, ki temelji na ponudnika sem jo izbrali. Kljub temu, da gre samo za prikaz, koliko lahko dražji celotno življenjsko zavarovanje je v primerjavi z izrazom pokritosti. V tem primeru, da stane več kot 10-krat toliko, za enako stopnjo pokritosti.
# 2: Ne razumem gradnjo denarne vrednosti lahko sposodim proti.
Ena od največjih prodajnih mestih celo življenje, ali trajno življenjsko zavarovanje, je, da gradi denarno vrednost, ki jo lahko sposodim proti. Mnogi celo življenje zavarovanja plačevati tudi dividende, vendar ni zagotovljeno. Kot rezultat, nekatera podjetja lažno tržijo cele življenjskih zavarovanj kot zapleteno kombinacijo življenjskega zavarovanja in naložbe.
Ampak, to je težko za mene, da razumejo koristi preplačilu (morda desetkrat) za police življenjskega zavarovanja samo za izgradnjo račun kvazi-prihrankov sem lahko potencialno dostop. To je vsekakor lahko bolj prefinjen in zapleten kot to, in se zavedam, da lahko celotno življenjsko zavarovanje je pameten način za premožne družine zapustiti davčno brez denarja za njihove dediče. Še vedno je tam dejansko koristi povprečna družina plačati toliko za celo življenje samo za izgradnjo denarni vrednosti in potencialno rezultat dividende?
Consumer Reports prepričani, da ne mislim tako. Za študijo so izvedli, so zahtevali več življenjskega zavarovanja quotes za 40-year-old Illinois človeka v odličnega zdravja. Prek svojih raziskavah – in s pomočjo citatov na voljo preko AccuQuote – so ugotovili, da bi bilo treba to teoretično fant plačati $ 660 letno za njegov 30-letni rok politike za 500.000 $, in $ 6760 na leto za celotno življenjsko zavarovanje z enako stopnjo pokritosti.
Medtem ko so “presežne premije” iti zagotovljenih prihrankov, ki gradijo denarne vrednosti v daljšem časovnem obdobju, Consumer Reports je pokazala, kako bi lahko dosegli isto stvar z nakupom kritje izraz življenjskega zavarovanja in vlaganja razliko.
“Druga možnost je, lahko kupite 30-letni mandat politika in vsako leto vlagati razliko med polnovre- in izraz življenja premij v konservativnih 10-letne državne blagajne,” pišejo. Po zagonu številke, Consumer Reports je ugotovila, da bi Lastne opombe zaslužek 2,17% zagotavljajo višji donos na svoj denar. Vendar pa so tudi, da ne bi bilo smrti koristi, ko je izraz politike potekel.
Bottom line: jaz ne vidim smisla v nakupu precenjeno politiko življenjskega zavarovanja, ki gradi denarne vrednosti, ko bom lahko kupite izraz zavarovanje shranite in vlagajo razliko od moje.
Na primer politiki sem delil predvsem iz državne Farm, bi prihranili več kot 9.000 $ letno z izbiro na voljo izraz politike nad celotno življenje. Večina ljudi bi bilo bolje, varčevanje in se vlagajo, da je denar v primerjavi lije v kvazi investicije, kot celo življenje.
# 3: ne bom potreboval življenjsko zavarovanje, ko umrem.
Še ena domnevna korist celotnega življenjskega zavarovanja, je dejstvo, da je zagotovljeno, da ponujajo smrtno koristi ne glede na to, ko boste umrli, za razliko od pojma politike, ki samo plačuje, če ste prešla v 20- ali 30-letnem časovnem obdobju. To je velik blagoslov, če ste v skrbeh, da ni denarja za pogrebne stroške in ustvarjanje zapuščine za seboj. Seveda, bi bilo super, da preide v starosti 90 in vemo, da je vaša politika še vedno nedotaknjena.
Ampak jaz ne vidim razloga, zakaj bi morda potrebovali življenjsko zavarovanje, ko sem starejši. Glavna funkcija življenjskega zavarovanja, kot vidim, je, da zamenjate svoj dohodek, medtem ko sem mlad in še vedno deluje – medtem ko je moja družina, odvisno od mene. Če bi prešle v naslednjih 20 letih, želim vedeti, naši računi so zajeti in moja dva otroka bodo imeli denar za kolidž.
Kaj bi življenjsko zavarovanje lahko zajema, ko bom star 80 ali 90 let? Moji otroci bodo odrasli v tej točki, in smo se že dolga brez desetletja. Mi smo tudi varčevanje velik delež naših prihodkov in varčevanja za prihodnost, tako da imajo police življenjskega zavarovanja v mojih zlatih letih bo verjetno pretiravanje.
# 4: sem ustvariti svojo zapuščino pustiti za seboj.
Druga velika trdil točka za celotno življenjsko zavarovanje je, da vam pomaga zapustili zapuščino za svoje otroke. Ne bom nasprotujejo, da; seveda, bi vsak ljubeč starš želi zapustiti gnezdo jajce za svoje otroke, če je to mogoče. Namesto tega bi lahko dejali, da vam ni treba celotno življenjsko zavarovanje za dosego tega.
Namesto lije denar v celotnem police življenjskega zavarovanja in v upanju, da se splača, jaz bi veliko raje da več mojega denarja v svoje roke. Na ta način lahko še naprej zbira denar, maxing naše upokojitev računov, in vlaganje v nepremičnine. Zakaj plačati tretji osebi, ki vam pomaga graditi zapuščino, ko lahko uporabite svoj denar in iznajdljivost graditi eno na svoje?
Končne Misli
Kot Poročila potrošnikov zapiske, več dejavnikov, da je težko ugotoviti, ali je celotno življenjsko zavarovanje idealen. Za začetek, ugotavljajo, se zavarovalnice ne zahteva, da razkrije, kateri del letne premije gre za plačilo življenjskega zavarovanja in kateri del temelji denarne vrednosti. Kot tak, je težko izračunati ali celo domnevamo, kakršno koli “stopnjo donosa.”
Ne samo to, ampak ogromne provizije posredniki zaslužili prodajajo celo življenje služi kot strelivo za težko prodati. Brian Fechtel, finančni analitik in življenjsko zavarovanje agent, je povedal Consumer Reports, ki lahko provizije na celotnem življenjskem zavarovanju je kar 130% do 150% v prvem letu premije, ki se lahko brez težav $ 10.000 dolarjev ali več. Kako lahko zaupate nasvet agent, ko vaša odločitev za nakup – ali ne kupiti – bi lahko pomenilo razliko od tisoč dolarjev za njih? Po mojem mnenju, ne moreš.
Ampak, to ni edini razlog, da ne bi nikoli kupil celotno življenjsko zavarovanje. Ob koncu dneva, se trudim, da naše življenje – in naše finance – čim bolj preprost. Zame to pomeni, da nakup poceni politiko izraz življenjskega zavarovanja in vodenje nadzora nad toliko našega težko prisluženega denarja, kot smo lahko. Če želim denarne vrednosti lahko sposodim proti, bi raje graditi na varčevalni račun ali naložbenega z mojim imenom na njej.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Повечето кредитни карти идват опаковани с ползи за спестяване на средства, като предлага допълнителни печалби, вариращи от коли под наем застраховка за връщане защита на разширен обхвата на гаранцията си.
Но някои функции на кредитни карти и допълнителни печалби идват с скрити разходи и такси, които могат да застрашат бюджета си – или да ви причинят повече неприятности в сравнение с ползите са на стойност. Ето пет такива ползи, които повечето хора трябва да избягват.
Кредитни карти стоки проверки:
Тези купища празни чекове, които получавате от издателя на кредитната Ви карта може да изглежда привлекателен – особено ако те рекламират краткосрочна 0% април оферта за прехвърляне на баланс.
Но мисля, че два пъти преди да ги използвате. проверки стоки често идват със значителни темпове и такси. Например, ако използвате чека за плащане на сметки или да го осребрят в банка, можете да внесено плащат авансово плащане в брой ГПР, както е високо, колкото 25-36 на сто, като може да се изисква такса за транзакция. По същия начин, ако използвате проверките за прехвърляне на баланс от друга карта, безлихвен, най-вероятно ще трябва да плащат такса за баланс трансфер по-висока от 3 до 5 процента от времето.
Банкомат Парични аванси:
Използването на кредитната си карта, за да теглят пари в брой от банкомат също е лоша идея. Някои издатели на кредитни карти да налагат още повече теглят пари в брой от банкомат, отколкото те такса за използване проверки удобство. Например, даден емитент може да се зарежда 3 процента такса авансово плащане в брой транзакции, ако използвате чек, но се зарежда такса транзакция на 5%, ако дръпне пари в брой от банкомат. Също така ще трябва да плащат по-висок аванс април, ако се извърши пренос на вас назаем.
Не очаквайте да платите малка такса, ако просто се оттегли малко количество, като $ 20, един от двамата. Издателите обикновено начисляват минимум 10 $ за такси за транзакции, или 3 до 5 на сто от пълния сделката, което от двете е по-голямо количество.
Безлихвени баланс Трансфери:
А нула процента прехвърлянето на баланса, с дълга на промоционалния период може да ви спести пари, ако имате много дълга, за да отрежете, което ви дава време да изплати дълга си, без изграждане на по-голям интерес.
Но тези баланс трансфери често начисляват такса, а ако таксите за картата си над средното такса – като например 4 до 5 на сто от преведената баланс – можете да внесено плащат стотици долари в такси, преди дори да сте имали възможност да справи с баланса си. Вие сте по-добре, вместо да търси карта, която не начислява първоначална такса при прехвърляне на баланс, но все пак предлага промоция, като например Barclaycard Ring MasterCard, на BankAmericard Mastercard или картата Chase Slate.
Мърчандайзинг и картите за подарък Награди:
Много кредитни карти предлагат стоки и карти за подаръци, които можете да си купите с наградите си точки. Но вижте дали можете да използвате вашите точки за награда с по-висока стойност на падежа на първо място. Мърчандайзинг и карти за подарък често имат значително по-ниски стойности на обратно изкупуване, в сравнение с други карти награди, като например пътуване или за възстановяване на суми. В зависимост от издателя на кредитната Ви карта, това означава, че 50000 награди точки може потенциално да купите $ 350 струва на карти за подарък … или повече от $ 500 струва на самолетни билети. Това е лесен избор, така че не забравяйте да си напишеш домашното и да се уверите, че получавате парите си на стойност на точките си.
Card Reward Прехвърляне на програми:
Вие ще искате да бъдете внимателни за прехвърляне на наградите си точки в друга програма за лоялност хотел или авиокомпания.
Някои кредитни карти ви позволяват да прехвърлите вашите точки за 1: 1 основа, така че да не губите всяка стойност на точките, които спечели. Но други програми за лоялност ви накарат да се харчат значително повече точки, за да си награда в един авиокомпания мили или хотелски награди точка. Ако трябва само една малка поредица от точки, за да си купя билет или печелят престой в хотел свободна вечер, стремителен стойността на наградите си карта точки все още може да се струва това. Просто направи по математика, преди да се съгласи да конвертирате вашите трудно спечелените точки.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
