Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Якщо на пенсію рано звучить як мрія, зарезервовану для мільйонерів, дозвольте мені запевнити вас, що це не потрібно. Насправді, є багато людей, там працюють в напрямку виходу на пенсію рано, деякі вже у віці 50. Існує не один спеціальний секрет догляду рано чи знайти деякі великі інвестиції, щоб занурити свої гроші в; вихід на пенсію рано вимагає поєднання фінансової дисципліни, сильної стратегії і вирівнювання ваших ресурсів.
Перше місце , щоб почати з деякими розрахунками. Використання пенсійного калькулятора на основі вашого фактичного доходу, а не пропонований в середньому, може допомогти вам визначити тип життя ви хочете у відставці і , як ваш пенсійний дохід повинен відображати це. Ви можете також використовувати 401 (к) калькулятор , щоб побачити , як ваші внески будуть нараховуватися , як підготуватися до виходу на пенсію.
Знайти цю прогалину і заповнити пробіл
Тепер, коли ви зробили свої розрахунки і деякі дійсні числа, щоб дивитися на, прийшов час, щоб визначити розрив і придумати план, щоб заповнити цю прогалину. Зазор відноситься до різниці між вашим усталеними джерелами доходу і вашими щомісячними витратами. Це вічний розрив вам потрібно буде заповнити, а також сума, яку необхідно буде скорегувати вище з плином часу через інфляцію. У відставку ви хочете, щоб знайти спосіб структурувати своє гніздо яйце, щоб генерувати потік стабільного доходу, який може заповнити цю прогалину, фактично без необхідності використовувати гроші в ваших інвестицій.
Спосіб, щоб заповнити пробіл, щоб почати хрускіт номери і розглянути речі, які впливають на ці цифри і ваші заощадження. У списку нижче описуються п’ять міркувань, що ви повинні зробити, але мати на увазі, що Є багато більше.
1. Робота неповний робочий день . Якщо ви плануєте вийти на пенсію рано, то ви все ще досить молоді , щоб продовжити роботу.
Робота неповний робочий день, це відмінний спосіб, щоб створити додатковий дохід для своїх заощаджень, а також запобігти вас від руйнівних ваші пенсійні заощадження. Багато пенсіонерів вважають, що працює неповний робочий день додає до їх якості життя. Якщо ви знайшли роботу з частковою зайнятістю в поле, яке ви любите, ви можете насолоджуватися тримати ваш мозок активним і підтримувати себе в той час як ваші пенсійні долари ростуть. Деякі пенсіонери люблять приймати на неповний робочий день консалтингових проектів. Консалтинг є відмінним способом, щоб отримати гроші для деяких з тих же самих речей, які ви були так добре, перш ніж вийшов у відставку.
2. Немає більше іпотеки. Відмінний спосіб контролювати свої витрати, щоб погасити іпотеку. Володіння вашого будинку безкоштовно і ясно не тільки дає Вам душевний спокій, але і дає гнучкість пенсійного бюджету. Моє загальне правило полягає в тому , щоб погасити іпотеку , якщо ви можете зробити це , використовуючи не більше ніж на одну третину своїх заощаджень без виходу на пенсію.
3. Здоров’я. Ви не будете мати право на отримання медичної допомоги, поки ви не 65, тому на пенсію рано означає збереження лікуючого на увазі. Ви повинні будете дивитися в приватну політику , як тільки ви більше не працює, щоб піклуватися про ваших медичних потребах до ваших стусанів Medicare в.
Ви також можете подивитися на інші варіанти, такі як довгостроковий догляд. Здоров’я буде варіюватися в залежності від вашого віку і переваги, тому розгляне всі варіанти.
4. Податки, Savings, Життя (TSL). Вам потрібно зважити , скільки ви витрачаєте з тим, скільки ви економите. Використовуючи стратегію TSL це відмінний спосіб зробити це. Розділіть свої гроші на три категорії: податки (30% від валового доходу); заощадження (20% до 401 (к) або погашення заборгованості); і життя (50% на житло, харчування та інші витрати). Це дозволить вам жити тільки половину вашого доходу щомісяця, створюючи відмінну заначку для вашого виходу на пенсію.
5. Дисципліна. Рік, що минає рано здійснимо, але не без багато важкої роботи і дисципліни. Бачачи велику картину важливо, так що майте на увазі , що ви хочете , щоб ваш вихід на пенсію , щоб виглядати як мотивація , щоб приймати правильні рішення в даний час.
Розкриття інформації: Ця інформація надається вам в якості ресурсу для інформаційних цілей. Він буде представлений без урахування інвестиційних цілей, терпимості ризики або фінансових обставин якого – або конкретного інвестора і може не підходити для всіх інвесторів. Минулі показники не свідчать про майбутні результати. Інвестування пов’язане з ризиком , включаючи можливу втрату принципала. Ця інформація не призначена для, і не утворює первинну основу для будь-якого інвестиційного рішення , яке ви можете зробити. Завжди консультуйтеся зі своїм власним юридичним, податковим або інвестиційним консультантом , перш ніж приймати будь – яких / податок / нерухомість / міркування або вирішення інвестиційних фінансове планування.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Du wirst erwachsen. Absolvent. Nab, dass die erste Aufgabe. Was ist der nächste Schritt? Es sei denn, Sie in einer Stadt mit einem großen Transitsystem leben, müssen Sie ein Auto kaufen – nicht wahr?
Vielleicht nicht.
Die Zukunft des Fahrens wird sehr anders aussehen, und es kommt schneller als Sie denken. Die unabhängige Denkfabrik RethinkX prognostiziert, dass bis zum Jahr 2030 95 Prozent der in den USA gereist Meilen werden durch Mitfahren Unternehmen gehören in selbstfahrende Elektrofahrzeuge abgedeckt werden.
„Ich denke , ein Kind geboren heute unwahrscheinlich ist , zu lernen , wie man Auto fährt“ , sagt Futurist Juan Enriquez, Co-Autor von Evolving Ourselves: Wie Unnatural Selection und nicht – zufälliger Mutation verändern Leben auf der Erde . In diesem nahen Zukunft Szenario, werden Sie kein Auto besitzen müssen, oder sogar eine Lizenz hat: Wir werden alles nur um von selbstfahrenden Autos auf Abruf ferried werden.
Aber wir müssen für die selbstfahrende Zukunft nicht warten, um zu sehen, dass die Wirtschaftlichkeit der Motorisierungs bereits geändert. Wenn Sie die Kosten summieren sich (und manchmal Kopfschmerzen) Motorisierungs und Faktor bei der Verbreitung von Mitfahrzentrale Dienste, starten Sie wirklich zu fragen, ob ein Auto zu besitzen Sinn macht.
Hier ist, wie der Anruf auf Motorisierungs zu machen.
Verfolgen Sie Ihre Mileage
Die durchschnittliche Amerikaner setzt rund 13.500 Meilen auf seinem Auto jedes Jahr, nach dem US Department of Transportation. Nicht schlagen, diese Marke? Dann haben Sie einen Fall für alternative Routen zu finden, werden sie den öffentlichen Verkehrsmitteln oder Mitfahrzentrale Leasing.
Wenn Sie noch ein Auto wollen, gibt es eine Chance, dass Sie einen besseren Preis auf einen Mietvertrag bekommen, weil sie Meilen basiert sind, sagt Ron Montoya von Edmunds. Und wenn Sie mit dem Auto weniger als 10.000 Meilen pro Jahr – und du bist in einer Uber-freundliche Stadt leben – dann stellt sich heraus, billiger sein Mitfahrzentralen zu, sagt Enriquez.
Das ist etwas, Amerikaner beginnen, um herauszufinden.
Forschung von der Beratungsfirma Magid Advisors festgestellt, dass gefunden Uber Verwendung von 4 Prozent auf 17 Prozent von 2014 bis 2015 erhöht, und dass 22 Prozent des Uber-Benutzer im Alter von 18 bis 64 wurden zu verzögern oder weil es halten sie zurück, ein neues Auto zu kaufen.
Betrachten Sie das Array von Alternativen
Lieben Sie sich in Chicago, Detroit, Los Angeles, Miami, New York, San Diego, San Francisco oder Washington, DC? In diesen Städten fand eine NerdWallet Studie, dass für Ihre wöchentlichen Pendel Mitfahrzentrale Dienste ist billiger als ein persönliches Fahrzeug verwendet wird. In San Francisco, zum Beispiel könnten Sie mehr als $ 330 pro Monat sparen.
Ist Owning Fit Ihr monatliches Budget und Lifestyle?
Gerade jetzt, der durchschnittliche Preis für ein neues Auto ist rund $ 34.000, nach Kelley Blue Book, so dass der durchschnittlichen Auto Zahlung rund $ 500 pro Monat. Wenn dieser Wert hoch scheint, kann eine Leasingrate ansprechen: Im Durchschnitt ist es 200 weniger pro Monat $.
Aber eine monatliche Zahlung Auto ist nur ein Teil der Gleichung, wenn man die Kosten für Autobesitzer ist zu berechnen. Die übrigen Kosten beinhalten Versicherung, Treibstoff, Wartung und (in manchen Orten) Parkplatz. Einige nicht-so-offensichtlichen sind Abschreibungen, Lizenz- und Registrierungsgebühren und Steuern.
Wie viel hinzufügen, diejenigen nach oben? Die durchschnittliche jährliche Versicherungsprämie variiert je nach Zustand, aber es war ungefähr $ 910 im Jahr 2014, nach Quadranten Information Service.
Die Kosten für das Parken ist die andere Biggie für viele Menschen in den Städten, sagt NerdWallet Amy Danise – obwohl es ist erwähnenswert , dass , wenn Sie leben und in einer Stadt arbeiten, die Kosten für das Parken wird teilweise durch geringere Treibstoffkosten ausgeglichen aufgrund Ihrer kürzer pendeln. Ebenso werden die Wartungskosten auf das Fahrzeug ab. Wenn Sie zur Arbeit fahren, sagt AAA Sie $ 57 in Fahrzeuggesamtkosten pro 100 Meilen erwarten. Um eine maßgeschneiderte Schätzung für all oben zu erhalten, verwenden Sie einen Rechner wie der Edmunds.com wahr Kosten zu arbeiten .
Können Sie leben ohne One?
Wenn Sie derzeit ein Auto besitzen und wollen sehen, ob es billiger ist, die Räder zu graben, dann experimentieren. Sobald Sie Ihre Betriebskosten herausgefunden haben, könnten Sie die Tarif Schätzung Tools von vielen Mitfahrzentrale angebotenen Dienste nutzen, um zu sehen, wie sich die monatlichen Kosten vergleichen würde.
Aber um wirklich ein Gefühl dafür, wie Kosten unterscheiden – und sehen, ob es Ihren Lebensstil paßt – dann könnten Sie versuchen, Ihr Auto in der Garage für einen Monat verlassen und testen Sie Ihre andere Optionen. Umgekehrt, wenn Sie kein Auto besitzen, dann verfolgen, wie viel Sie jeden Monat auf den Transport Ausgaben sind und starten Sie es auf die durchschnittlichen Betriebskosten oben genannten zu vergleichen.
Etwas, das nicht als quantifizierbar, ist aber, ist die persönliche Zeit, die Sie zurück erhalten, indem ride-Sharing-Dienste oder mit öffentlichen Verkehrsmitteln. Ob Sie diese Zeit zu bewältigen E-Mails verwenden, mit Ihren Lieben aufholen, oder Zeit für sich genießen, „das könnte ein Vorteil sein, dass die Waage in Richtung nicht fahren“, Danise ergänzt.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kot ljudje še naprej borijo v stoječe svetovnem gospodarstvu, misli se pogosto obrnejo proti načinov za zaslužiti nekaj dodatnih dolarjev.
Seveda, da lahko nadurno delo ali pa na drugem delovnem mestu za povečanje mesečnega bottom line. Vendar pa je običajna “čas za denar” formulo gre samo tako daleč, še posebej, če to pomeni izgubo dragocenih večere in vikende s svojo družino.
Internet je več kot vir novic in zabave čenče. Danes, več deset milijard dolarjev, se izmenjujejo preko številnih zakonitih dejavnosti. Vedno več ljudi se začenjajo svoje podjetje na internetu in izdelavo dodatnega denarja na spletu. Nekateri so celo obračajo spletnih vlaganj v polnim delovnim časom internetnih podjetij.
Tu gledamo na pet (5) načinov, da bi denar na spletu, ki ne zahtevajo veliko časa in narežemo rednim. Pomislite na teh možnosti kot dodatni vir dohodka, s potencialom v nekaterih primerih, da je še veliko več.
1. Zagon svoj blog ali e-poslovanje spletne strani
Prvi način je eden izmed najbolj priljubljenih načinov; začenši spletno stran na blog / e-poslovanje.
Razmislite, ki ima stalno prisotnost na spletu, ki se vzpostavi svojo lastno spletno stran. Uporabite ga delite hobije, misli in strasti z drugimi in uporabite svojo stran, da bi prave povezave z ljudmi. Mehaniki so enostavne, in boste v položaju, da se dobiček iz spletnega oglaševanja (npr Google Adwords), affiliate marketing ( glej naslednjo stran ), in na osnovi naročniških seznamov, ki proizvajajo enakomeren tok prihodkov. Obstaja veliko načinov, da bi denar z blog.
To je eden od najhitrejših načinov, da bi dobili svoj košček “virtualni nepremičnin”.
2. Affiliate Marketing
Tudi če nimate svoje izdelke ali storitve lastne prodaje, affiliate marketing vam daje priložnost, da zaslužijo močne provizije skozi vrsto prodaje enkratno. Spletni trgovci vam na spletni strani Affiliate (ali preprosto affiliate link za sledenje) in marketinško podporo – vse, kar morate storiti, je spodbujati podjetja s povezavo preko socialnih medijev, iskalnikov, ali morda v najboljšem primeru svojo spletno stran (glej zgoraj).
Velika stvar o affiliate marketing je, da vam ni treba ustvariti svoje izdelke, ki jih ne bi bilo treba zagotoviti kakršno koli podporo strankam, in vam ni treba ustvariti svoje trženjskih gradiv.
Vse, kar morate storiti, je izbrati donosen trg, promocijo izdelkov kot affiliate in zaslužiti kadarkoli komisije prodaja je narejen. Affiliate marketing je eden izmed najhitrejših in najlažjih načinov, da bi denar na spletu.
3. Spletno založništvo (E-knjige)
Ne glede na vaš trenutni poklic in način življenja, je verjetno knjiga v sebi, ki je kričal, da gremo ven. Kindle Direct Publishing (KDP) platforma Amazon je dal na tisoče ljudi, priložnost, da postane objavljenih avtorjev in zaslužili denar. Lahko služi tudi kot način, da bi dobili opazil bolj uveljavljenih in tradicionalnih založnikov.
Ne samo, da lahko prodajajo e-knjige v okoljih, kot sta Amazon.com; vendar pa lahko prodajajo tudi e-knjige s svoje spletne strani, kot dobro. To vam omogoča, da prodajajo svoje e-knjige za višje cene in dobili vse od dobička.
Lahko prepakirajo tudi več e-knjig v večjih “pakete” ali uporabo e-knjige, ki je temelj za prodajo višje vozovnic spletne tečaje ali celo coaching in svetovalne storitve.
Objavljanje ebooks je odličen način, da bi pasivnih dohodkov, rastejo v večjih projektih, in vzpostaviti svojo oblast kot strokovnjak na svojem trgu.
4. Spletne ankete
Spletne ankete so ena izmed najlažjih načinov za zaslužiti dodaten denar. blagovno znamko družbe in tržne raziskave podjetja so obupno iščejo mnenja ljudi o izdelkih in storitvah in bodo ponudili dobro plačilo za to. Glede na njihovo zahtevnost, lahko vsaka raziskava je vredna pet, deset ali več dolarjev.
Obstaja veliko uglednih raziskava podjetja, da izberejo, vendar boste morda želeli, da se omeji na 3-5 na začetku.
Prav tako želijo, da bi se izognili nelegitimne podjetij; saj na tem področju je zelo razširjena z prevare možnosti, ki bodo veliko časa in vam plačajo zelo malo denarja.
5. Spletna Freelancing
Če imate posebne spretnosti pisanje / novinarstva ali so spretni v različnih IT / programske domene, freelancing se lahko izkaže, da je donosen vir sekundarnih dohodkov. Vedno bolj, podjetja za izvajanje tržno strategijo vsebine in obrača na zunanjih virov za posebne naloge, in če lahko dokažejo svojo vrednost ne bo več dela na voljo. Tudi preproste spretnosti, kot so vnos podatkov lahko po vaših željah, da vam lahko ponudimo vsaj 5-10 ur tedensko.
Vse kar potrebujete je računalnik z internetno povezavo in željo, da bi zgradili ugleden strank. Možnosti so, da se bodo te možnosti vam omogočajo, da pridobijo dragocene izkušnje in znanje, da se bo izkazalo za koristno v vaše obstoječe poslovne in poklicne kariere.
Če ste že pisanje e-knjige v določeni tržni niši (glej zgoraj), zakaj potem ne dajo na voljo svoje storitve za druga podjetja; kot ste že imajo strokovno znanje, da bi na nišo pisne naloge s.
Start Your Online Business danes!
Razmisli o tem, da bi denar na spletu je presenetljivo enostavno, ko ste nastavili vaš um na specifične cilje dohodki. Idealno bi bilo, da aktivnosti, ki ste jih izbrali za sodelovanje v so zabavna, izkoristiti svoje talente in interese, so vredni svojega časa, in ponujajo pravično nadomestilo.
Kot je internet še naprej razvija, možnosti, da bi prinašala dodatno in s polnim delovnim časom na spletu dohodek se bo rast. Sama opredelitev dela v, ki temelji na informacijskem gospodarstvu razvija, s tradicionalnih delovnih mest s polnim delovnim časom izginja v korist različnih režimov (npr samozaposlitev, gibljiv, spreminjanje nizov spretnosti, itd). V zvezi s tem lahko kar ga poskusite odpreti nove poklicne in poslovne možnosti.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
معظم الناس يرون الدين باعتباره شرا لا بد منه. الحكمة التقليدية هي أن استخدام الديون، ولكن لا تذهب في دوامة الديون. ومع ذلك، فمن الممكن أن يعيش – والنماء – دون استخدام الدين أو القلق بشأن عشرات الائتمان الخاصة بك. بالنسبة للبعض، هناك الكثير من الخيارات في هذا الشأن: إذا كان لديك سوء الائتمان، وكنت في وضع غير مؤات. آخرون ببساطة يكرهون فكرة الاقتراض، أو قيمها لا يمكن أن تدعم اقتراض الأموال ودفع الفائدة.
فوائد المعيشة خالية من الديون من السهل أن نفهم، ولكن إذا كنت التوقف عن اللعب لعبة الائتمان، الأمور مختلفة. من المهم أن تعرف ما هي التحديات التي تواجهها وكيفية التغلب عليها. ببساطة، إذا كنت لا اقتراض المال وسداد القروض، سوف لا يكون لديك الائتمان – أو لن يكون لديك عشرات الائتمان عالية. ونتيجة لذلك، يمكن أن يكون من الصعب لشراء الأشياء، وإعادة دخول عالم عشرات الائتمان يمكن أن تكون مؤلمة إذا تغيرت الخطط الخاصة بك.
لم يكن لديك للذهاب إلى العصر الحجري إذا قررت التخلص من الديون. فإنه من السهل أن تعمل في المجتمع الحديث – وحتى للاستفادة من التكنولوجيا – دون الاعتماد على الائتمان.
إنقاذ أكثر من ذلك، تنفق أقل
واحدة من أكبر التحديات التي تواجه حياة خالية من الديون هو أن لديك لدفع ثمن كل شيء نقدا، على الرغم من أنه ليس بالضرورة أن تكون ورقة نقدية – أنها يمكن أن تكون بطاقة السحب الآلي. هذا قد لا يكون مشكلة للإنفاق اليومي والمصاريف العادية.
يجب أن تكون قادرة على تغطية هذه من دخلك على أي حال. خلاف ذلك، والوضع الحالي غير قابل للاستمرار. لأشياء أكبر، ومع ذلك، وهذا هو أكثر تحديا.
سيكون لديك لانقاذ ما يصل مبلغا كبيرا من المال لشراء سيارة من دون تمويل ذلك، وانها أكثر صعوبة لشراء منزل. إذا كنت لا تنوي اقتراض، فإنه يأخذ المزيد من الوقت، والمزيد من المدخرات أو كليهما على تحمل شراء كبيرة.
وبعبارة أخرى، سيكون لديك لانقاذ لأشهر أخرى أو إيجاد وسيلة لوضع المزيد من الدولارات نحو هدفك كل شهر. بالنسبة لمعظم الناس، فإن الحل المفضل هو الانتظار لفترة أطول لشراء وشراء أشياء أقل تكلفة. هذا ليس نهج سيئ على أن تتخذ، ولكنها ليست ما سترى معظم الأصدقاء والجيران به. سيكون لديك لتكون راضية عن المكافآت الداخلية للحياة بسيطة بدلا من المكافآت الخارجية التي تسعى لمعظم الناس.
كيفية قضاء بدون بطاقة ائتمان
نفقات يوما بعد يوم: لالإنفاق اليومي – محلات البقالة، والمهمات، والترفيه، ووجبات الطعام – يمكنك أن تدفع لأشياء نقدا أو بطاقة السحب الآلي. النقد يجعل الميزانية سهلة إذا كنت تستخدم أسلوب مغلف، ولكن الحفاظ النقدية حول أمر محفوف بالمخاطر. بطاقة الخصم مرتبطة فحص الحساب الخاص بك يعطيك كل راحة بطاقة الائتمان، ولكن عليك فقط تنفق المال الذي لديهم في الواقع .
الفواتير الشهرية: إذا كنت قد نمت اعتادوا على دفع الفواتير الشهرية مثل الهاتف المحمول، والمرافق وعضوية صالة الألعاب الرياضية مع بطاقة الائتمان، وهذا من شيم من السهل كسر. التبديل إلى تسديد الفواتير عبر الانترنت بحيث يرسل البنك الذي تتعامل معه الأموال إلى الفواتير الخاصة بك، إما عن طريق شيك أو عن طريق التحويل الإلكتروني. كما هو الحال مع بطاقة الائتمان، يمكنك وضع الامور حتى دفع يذهب تلقائيا. بدلا من ذلك، يمكنك دفع هذه الفواتير مع بطاقة الخصم المباشر.
بطاقات مسبقة الدفع: إذا لم يكن لديك حساب جار، يمكنك استخدام بطاقة الخصم المدفوعة مسبقا بدلا من بطاقة السحب الآلي القياسية. البطاقات المدفوعة مسبقا هي “تحميل” بأموال قبل استخدامها، ثم يمكنك انتقاد بطاقة أو دفع فواتير الإنترنت من التوازن تحميل الخاص بك. توقف بطاقة العمل بعد استخدام ما يصل توازن تحميل الخاص بك.
الخصم مقابل بطاقات الائتمان: سواء أكانت المدفوعة مسبقا أم لا، وبطاقات الخصم هي أخطر للإنفاق اليومي من بطاقات الائتمان. إذا كان شخص ما يسرق رقم بطاقة السحب الآلي ورفوف هذه الاتهامات، تلك الأموال تأتي مباشرة من فحص الحساب الخاص بك. أنت محمي بشكل عام من الغش والأخطاء، ولكن عليك أن تخطر البنك الذي تتعامل معه بسرعة للحصول على أفضل حماية. المشكلة الحقيقية هي أن حسابك قد مؤقتا الحصول على تفرغ، تسبب لك لترتد المدفوعات، وهذا يمكن أن يؤدي إلى تأثير قطع الدومينو من عبث لتنظيف. عندما يحصل على سرقة رقم بطاقة الائتمان الخاصة بك واللصوص انفاق المال المصدر للبطاقة – لم يكن لديك لدفع الفاتورة لمدة 30 يوما أخرى، والتي تعطيك الوقت لتنظيف كل شيء من دون الحصول على فحص الحساب الخاص بك المعنية.
الأموال المجمدة: بطاقات السحب الآلي ويمكن أيضا أن يكون مشكلة عندما يحصل تمريرها البطاقة قبل معرفة المبلغ المحدد من الانفاق الخاص بك. وهذا يحدث عادة عند استئجار سيارة أو غرفة فندق، أو عند فتح علامة تبويب في ملهى ليلي. التاجر سوف قبل بطاقتك ومؤقتا حبس الأموال في فحص الحساب الخاص بك. وينبغي لهذه الاتهامات تسقط بعد أيام قليلة، ولكن الاتهامات العديدة جنبا إلى جنب مع حساب جار وهذا ما النفاد لتبدأ يمكن أن يسبب المتاعب. قد يكون لديك الكثير من المال ولكن إذا فإن البنك لا تسمح لك استخدام المال الخاص بك، سيتم رفض بطاقتك وسوف يتحقق ترتد. حافظ على وجود مخزن مؤقت إضافية من النقد في فحص لتجنب المشاكل، والتحقق من اتصالك متاح رصيد الحساب بشكل منتظم.
بطاقة الخصم المطلوبة: بطاقات السحب الآلي تعمل في كل مكان تقريبا، حتى عندما يطلب منك استمارة على الانترنت لإدخال رقم بطاقة الائتمان. في حالات نادرة، وكالة تأجير تتطلب منك استخدام بطاقة الائتمان بدلا من بطاقة السحب الآلي للحجز. معرفة في وقت مبكر ما تقبل بطاقات أو ما هي متطلبات إذا كان لديك سوى بطاقة السحب الآلي، وخصوصا إذا كنت بحاجة إلى استئجار سيارة.
شراء منزل
بالنسبة للبعض، النفور من الاقتراض ينتهي عند شراء منزل. يمكنك حفظ ما يصل والدفع نقدا لمعظم الأشياء، ولكن يمكن منازل تكلف مئات الآلاف من الدولارات – والذي من شأنه أن يستغرق عقودا من توفير الشديد لكثير من المشترين. إذا كنت ترغب في الحصول على قرض عقاري، سوف تحتاج إلى العمل أصعب قليلا من معظم المقترضين بسبب نقص الائتمان الخاصة بك.
الائتمان البديل: سيكون لديك للحصول على الموافقة بناء على عوامل “بديلة” بدلا من درجة الائتمان فيكو التقليدية للحصول على الموافقة للحصول على قرض. وهذا يحد من عدد من المقرضين عليك أن تكون قادرا على العمل مع، لأن بعض المقرضين يفضلون عدم التفكير خارج منطقة الجزاء. كما أنه يحد من أنواع القروض المتاحة. كنت على الأرجح إلى العثور على قرض مضمون من قبل الحكومة الأمريكية، مثل قرض إدارة الإسكان الفدرالية. لتحديد الجدارة الائتمانية الخاصة بك، المقرضين سوف ننظر للحصول على معلومات حول دفعات منتظمة في الوقت التي تقوم بها، مثل أقساط الإيجار، والمرافق، والتأمين. تأكد من دفع في الوقت المحدد لمدة 12 شهرا على الأقل قبل تطبيق للحصول على قرض.
الدخل: عامل آخر مهم هو الدخل المتاح لديك لسداد قرض الرهن العقاري. عند القيام الاكتتاب اليدوي – وهو ما ستحتاج إذا لم يكن لديك الائتمان التقليدية – المقرضين على الأرجح بحاجة الى ان نرى الخاص نسبة الدين إلى الدخل أقل من 43 في المئة، وانخفاض هو أفضل.
احتياطات: كما انها مفيدة لديها احتياطيات نقدية سائلة على يد – وبعبارة أخرى، والمال في البنك. إذا كنت التوقف خالية من الديون، وربما كنت هناك بالفعل. لتأمين أكثر ماليا أنت، وعلى الأرجح أنك للحصول على الموافقة، حتى بدون وجود تاريخ الائتمان.
: الاستقرار يبحثون المقرضين لعلى يقين من شيء، أو على الأقل قريبة من ذلك لأنها يمكن أن تحصل عليها. وهناك تاريخ طويل من العمل مفيد لأنه يوحي بأن سوف تستمر في الحصول على دخل ثابت. صناعة كنت تعمل في ويمكن أيضا أن يكون عامل – الموسمي العمل هي أقل يمكن الاعتماد عليها، في حين أن وظيفة حكومية غالبا ما تعتبر آمنة.
حان الوقت لإغلاق: بدون عشرات الائتمان التقليدية، وسوف يستغرق فترة أطول من المعتاد للحصول على قرض. الاكتتاب اليدوي هو عملية كثيفة العمالة – شخص ما يجب مراجعة وتقييم كل التفاصيل. هذا هو عيب خطير إذا كنت شراء في سوق البائع، ويمكن أن يكون محبطا. البدء في عملية في أقرب وقت ممكن إذا كنت تعيش في سوق الساخنة، قبل وقت طويل جعل لكم عرضا.
يجب عليك التخلي عن الاعتماد كليا؟
قبل أن تخلي الديون من أجل الخير، هو يستحق أن يعرف لماذا قد ترغب ائتماني جيد حتى تتمكن من اتخاذ قرار واع لالاستغناء عنها، مع فهم كامل من إيجابيات وسلبيات.
فإنه ليس من الضروري أن تكلف مالا لبناء الائتمان والحفاظ على عشرات الائتمان كبيرة. انت لا تدفع الفائدة فقط عند اقتراض المال. إذا لم يكن لديك للاقتراض، واستخدام بطاقة الائتمان للإنفاق اليومي ودفع بطاقة من كل شهر. لديك فترة سماح لمدة 30 يوما قبل أن يتم احتساب تكاليف الفائدة. عليك أبدا تدفع فلسا واحدا في الفائدة، عليك الحفاظ على الائتمان الخاصة بك، وسيكون لديك سلامة إضافية من بطاقة الائتمان.
إذا كنت من أي وقت مضى بحاجة إلى المال ، فإنه من الجيد أن يكون تاريخ ائتماني قوي. مرة أخرى، الدين هو فقط مشكلة إذا كان يحوم حول لفترة طويلة جدا. يمكنك الاحتفاظ بطاقة الائتمان مفتوحة لحالات الطوارئ – لا تستخدم فقط لشراء أكثر مما تستطيع تحمله. الذين يعيشون دون الديون غير جذابة، خصوصا بعد أن كنت قد شهدت الأوقات الصعبة. ولكن إذا كنت من أي وقت مضى غيرت رأيك وترغب في الاقتراض، سيكون لديك للبدء من الصفر بعد أن تدع الائتمان الخاصة بك تجف تماما.
لا يمكن أن يمحو الماضي. حتى إذا ذهبت خالية من الديون، والتاريخ الائتمان الخاصة بك لا يزال موجودا ويمكن أن تستمر ليسبب مشاكل. وتلك الديون تسقط تقارير الائتمان الخاصة بك في نهاية المطاف وجامعي لا يمكن محاولة لجمع بعد تشغيل تسقط بالتقادم، ولكن ذلك يستغرق عدة سنوات.
الإنفاق هي المشكلة. بطاقات الائتمان وقروض ميسرة يمكن إغراء لكم في فخ الديون. الحظ والمشاكل الصحية سيئة يمكن أن تجعل الأمور أكثر سوءا. ولكن بالنسبة لبعض الناس، والمشكلة هي مجرد مسألة إنفاق أكثر مما تستطيع تحمله. ترك الائتمان والديون وراء يمكن بسرعة التخلص من إغراء، ولكن مهمة أصعب وأكثر أهمية هو أن نفهم أين يذهب المال الخاص بك، وماذا كنت قد أنفقت على الطريقة يكون لديك. وضع خطة يمكنك التمسك وفرصها في النجاح أصبحت أفضل بكثير.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Как Брокерские счета Работа и Типы инвестиций они могут держать
Вы когда-нибудь хотели спросить, «Что такое брокерский счет?» но были слишком напуганы? Вы слышали о брокерских счетах на новостях. Вы знаете, что многие успешные люди имеют их. Как они работают? Каковы преимущества и недостатки? Почему вы должны открыть один? Моя цель в ближайшие несколько минут, чтобы ответить на эти вопросы и тем более у вас есть твердое понимание не только то, что брокерские счета, но как она работает, что вы должны ожидать, когда у вас есть, и виды инвестиций, они могут держать.
Что такое брокерский счет? Понимание основного определения
Брокерские счета типа налогооблагаемого счета, который вы открываете с акции брокерской фирмы. Вы внести деньги на этот счет либо выписывать чек или его привязку к проверке или сберегательный счет в банке. После того, как эти деньги осаждаются, вы можете использовать деньги, чтобы приобрести много различных видов инвестиций. В обмен на выполнение вашей покупки и продажи заказов, вы, как правило, платить биржевой маклер комиссию.
Каковы некоторые виды инвестиций брокерский счет может держать?
Брокерский счет может иметь много различных видов инвестиций, включая, но не ограничиваясь этим, следующее:
Общие запасы, которые представляют собой долю собственности на предприятиях.
Привилегированные акции, которые, как правило, не получают сокращение прибыли фирмы, но, вместо этого, как правило, платят больше, чем средние дивиденды.
Облигации, в том числе суверенных облигаций, такие как казначейские векселя, облигации и ноты, корпоративные облигации, облагаемых налогом муниципальных облигаций и агентских облигаций.
Недвижимость Инвестиционные трасты или REITs, которые представляют собой пулы связанных недвижимости активов, включая некоторые виды специализированных, таких как гостиничные ЗПИФН, которые сосредоточены на владения и эксплуатации гостиницы.
Опционы и другие производные, которые могут включать в себя параметры вызова и поставить параметры, которые дают вам право или обязательство купить или продать данную ценную бумагу по определенной цене до истечения срока действия.
Денежные рынки и депозитные сертификаты, которые представляют собой либо право собственности в бассейнах высоколиквидного взаимных фондов, которые держат денежные средства и фиксированный доход инвестиции или кредиты, которые вы делаете в банк в обмен на фиксированную ставку процента.
Взаимные фонды, которые объединяют инвестиционные портфели, принадлежащие многих мелких инвесторов, которые покупают акции в портфеле или траст, которому принадлежит портфель. Вместо торговли в течение дня, как другие активы делать заказы покупать и продавать заказы ставятся в конце дня все сразу. Взаимные фонды включают индексные фонды.
Биржевые фонды или ETFs, которые являются взаимные фонды, в том числе индексных фондов, что торговля как акции.
Мастер с ограниченной ответственностью, или КИМИ, которые являются очень сложным партнерством с определенными налоговыми льготами для определенных типов инвесторов.
Некоторые брокерские счета позволит удерживать членские единицы в форме общества с ограниченной ответственностью или ограниченные единицы партнерства в товарищество с ограниченной ответственностью, как правило, связаны с инвестированием в хедж-фонд, который может быть трудным для новых или бедных инвесторов. Тем не менее, брокер может взимать не-незначительную плату за то, чтобы справиться с неприятностью нестандартных ценных бумаг, так как их иногда называют.
Какова разница между Наличный брокерский счет и Маржа брокерского счета
При открытии брокерского счета, вы должны выбрать между так называемой наличной и маржи счета типа.
Денежные брокерский счет является тот , который требует , чтобы внести денежные средства и ценные бумаги, в полном объеме, по урегулированию, для того , чтобы участвовать в сделках. Брокерская фирма не будет оказывать вам деньги. Например, если урегулирование торговли на вашем складе три рабочих дня, и вы продаете акции сегодня, даже если денежные средства в вашем аккаунте сразу же, вы не можете реально сделать вывод , пока не будет на самом деле там после урегулирования. Маржа счета, с другой стороны, позволяет занимать в отношении определенных активов в брокерский счет с брокером кредитование деньги в обмен на то , что, как правило , с низким уровнем процентной ставки.
Я обычно предлагаю человек серьезно рассмотреть вопрос об инвестировании через денежные брокерский счет по нескольким причинам. Во-первых, я немного обеспокоен тем, что перезаклад может быть одним из основных инвестиций бедствия.
Это эзотерическая тема, но один, что вы должны знать о том, если у вас есть запас брокерский счет. Во-вторых, маржа брокерских счетов может привести к некоторым странным то, что происходит с тем, как вы собираете дивиденды на свои акции. Если вещи не работают точно правильно, вы не могли бы претендовать на сверхнизких ставок налога на дивиденды и, вместо этого, будут вынуждены платить обычные налоговые ставки, которые могут быть примерно в два раза. В-третьих, независимо от того, насколько хорошо вы думаете, что вы думали позицию до конца, используя запас может закончиться в жизни изменяющие катастрофы. Например, в конце прошлого года, я сделал социологическое исследование на моем личном блоге о парне, который пошел спать с десятками тысяч долларов чистого капитала в его брокерском счете и просыпался, чтобы найти, что он обязан своим брокером $ 106,445.56. Многие другие люди и семьи потеряли огромную часть своих сбережений, а во многих случаях, их всей жидкости чистой стоимости или более, по покупке акций компании под названием GT Advanced Technologies на марже. Это не стоит. Это достаточно просто, чтобы разбогатеть, если у вас есть достаточно длительный период времени, и вы позволяете компаундирования работу его магии. Я думаю, что это является серьезной ошибкой, чтобы попытаться ускорить процесс в точку, где вы рискуете попортить то, что вы создали.
Для чего это стоит, это одна из тех областей, где я положить свои деньги, где мой рот. Я чувствую себя так сильно об этом, что во всех, кроме самых отдаленных обстоятельств для очень конкретного типа инвесторов, Кеннон-Green & Co., моя глобальная компания по управлению активами, потребует дискреционные индивидуально управляемых счетов, которые будут проводиться в безналичной только под стражи. Я не волнует, если широко распространенное использование маржи может сделать фирма больше денег за счет увеличения базы активов, по которым мы можем взимать плату инвестиций консультационные услуги, в частности, стоимость бренда инвестиции, дивиденды, инвестиции и пассивного инвестирования мы практикуем не поддается на заемные деньги. Это глупый риск, и я не хочу иметь ничего общего с ним.
Там ли какие-либо ограничения на сумму денег Вы можете пополнить или держать в брокерском аккаунте?
Там нет никаких ограничений на сумму денег, которую вы можете положить в брокерский счет, как есть с Roth IRA или 401 (к) и, таким образом, не существует вообще никаких ограничений, когда вы можете получить доступ деньги, если вы покупаете какую-то ограниченная безопасность или активов. В зависимости от вашей личной налоговой ситуации и типа активов, которые Вы держите в брокерском счете, вы можете задолжали налог на прирост капитала, налоги дивидендов, или другие налоги на ваши запасах.
Одна вещь, вы можете рассмотреть финансовую мощь вашего брокера и степень охвата SIPC. Это страхование, которое стартует в и вываливается инвесторов, когда их акции брокерская фирма обанкротится. Различные виды активов имеют различные уровни охвата, а некоторые не имеют покрытия на всех. Другой альтернативой является рассмотреть возможность использования брокерской фирмы, чтобы заключать сделки, но держит свои ценные бумаги через Direct системы регистрации или DRS.
Является Там Ограничить Количества брокерских счетов я могу иметь?
Нет. Там нет ограничений на количество брокерских счетов вам разрешено иметь. На самом деле, вы можете иметь столько же, или как мало, брокерские счета, как вы хотите, и как учреждения, позволят вам открыть. Вы можете иметь несколько брокерских счетов в том же учреждении, сегрегацию активов, инвестируя стратегии. Вы можете иметь несколько брокерских счетов в различных учреждениях, диверсификации ваших отношений и воздействия.
В чем разница между дисконтным брокером и Full Service Broker?
Полный сервис брокерского счет представляет собой особый тип брокерского счета, где вы работаете со специальным брокером, который знает вас, вашей семьей и ваше финансовое положение. Вы можете забрать телефон и поговорить с ним или с ней. Вы можете зайти в его кабинет и регулярно проводить встречи и обсуждать свой портфель.
Часть компенсации такого рода договоренности, как правило, приходит от торговых комиссий таким образом, вместо того, чтобы платить ставки $ 5 до $ 10 со скидкой брокера за сделку, вы можете заплатить от $ 40 до $ 150 в зависимости от обстоятельств. Хотя это увеличивает издержки, есть некоторые, которые утверждают, что он также призывает инвесторов держать свои позиции дольше и оставаться спокойным во время рыночных обвалов, имея кого-то, чтобы держать свою руку. Вы должны будете принять решение для себя, какой подход работает лучше для вашего темперамента.
Скидка брокера, в отличие от этого, как правило, онлайн-только в эти дни, возможно, с несколькими филиалами по всей стране. Все довольно много сделай сам, и вы должны выполнить свои сделки.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Forget “Girls Just Wanna Have Fun.” Girls “governare il mondo”, secondo Beyoncé-e ha ragione. i tassi di laurea per le donne ora conducono quelli degli uomini. Le donne iniziano nuove imprese ad un tasso doppio degli uomini. E le donne hanno riacquistato tutti i posti di lavoro che abbiamo perso durante la recessione.
Tuttavia, le lacune persistono-il rapporto di guadagni per le donne agli uomini è stato il 80 per cento nel 2016, secondo un rapporto dalla American Association of Women universitari (AAUW).
Dal momento che “#TheFutureIsFemale,” tocca a noi a chiudere tali lacune. Qui ci sono le strategie per investire nelle donne che potrebbero avere un grande impatto.
Chiedi Chi gestire i tuoi soldi
“Più le donne gestiscono i fondi, i più fondi vengono incanalati in questioni di donne a cuore”, dice Nathalie Molina Niño, amministratore delegato di Investimenti Brava. “Quando qualcuno porta su un gestore di fondi di sesso femminile, stiamo parlando potenzialmente miliardi di dollari che vengono spostati in una direzione diversa.” Lei dice che domande come “Quanti dei vostri gestori di fondi sono le donne?” Usato per essere raro nel l’industria, ma ora che sempre più persone si chiedono, le grandi istituzioni sono sempre nervoso soprattutto perché la risposta è spesso “nessuno” o “pochi”.
Quindi, se sei un investitore di qualsiasi tipo, e che comprende 401 (k) s e IRA-provare l’invio di una e-mail agli amministratori del piano. Dire qualcosa di simile, “Mi piacerebbe sapere dove il mio denaro sta andando. Mi può dare la demografia dei vostri gestori di fondi?
Qual è la percentuale di loro sono donne?”Voi ei vostri colleghi può anche entrare in contatto con più alto-up presso la società (si possono trovare i loro nomi e, spesso, il formato e-mail della società on-line). Una volta che si ottiene una risposta, è possibile spostare il denaro verso fondi guidate da donne sulla vostra piattaforma attuale o un altro.
Investire in aziende con donne leader
Le donne occupano solo il 4,2 per cento delle posizioni di CEO in 500 aziende americane più importanti, secondo uno studio dalla conoscenza gruppo Fortune.
E nel corrispondente sondaggio, anche se il 70 per cento degli intervistati ha detto che la loro organizzazione “persegue la strategia di talento di un donne esplicito,” solo circa la metà di loro ha suggerito loro società ha messo tali politiche in atto.
Ecco perché è importante per le donne a investire in aziende che supportano le altre donne. Un esempio? Index Fund Pax Ellevate Globale delle Donne (PXWEX). Si tratta di un fondo comune con Sallie Krawcheck, il leader del digitale consulente finanziario Ellevest delle donne, che serve come sedia. Ecco lo scoop: E i tassi aziende sulla base di quanto bene avanzano diversità di genere simile a quante donne far parte del consiglio o come executive manager e mette i soldi verso quelli che vengono fuori in cima. Si basa su una ricerca globale che mostra avere più donne al timone può aumentare il ritorno e ridurre i costi, dice Blayney. Per quanto riguarda i risultati? Il fondo ha sovraperformato l’indice MSCI World per il triennio che termina 30 Settembre 2017.
Look Into Mentorship
“Si parla di tempo, tesoro e il talento, e tutti coloro che possono essere messi nei confronti delle donne e delle ragazze che avanzano”, dice Eleanor Blayney, consigliere speciale sulla diversità di genere per la PCP Consiglio Center for Financial Planning. I grandi leader risalgono per aiutare coloro che lo seguivano, e un modo per fare questo sta diventando un mentore.
Se siete interessati, chiedere ai colleghi se sanno personalmente eventuali giovani professionisti che entrano vostro settore, investire in una donna di iniziare la sua carriera presso la vostra azienda o partecipare a delle donne rete tutoraggio (come milioni di donne mentori per le carriere STEM).
Donate alle donne imprenditrici
Kiva Microfunds è uno strumento di organizzazione e microcredito senza scopo di lucro che permette alle persone di prestare denaro ad altri bisognosi in tutto il mondo, a partire da $ 25. Essa si concentra sulla imprenditori a basso reddito e gli studenti in oltre 80 paesi, rendendo più semplice per cercare le donne e investire nella loro futuro. L’organizzazione ha un tasso di rimborso del prestito 97 per cento e un quattro stelle da Charity Navigator. Un’opzione più alto costo è SheEO, una società che prende le donazioni per un importo di $ 1.100 a sostenere prime donne imprenditrici e crescere il loro business.
Hanno contribuito, chiamati “attivatori”, può votare regolarmente su cui guidate da donne, il fondo di venture no-profit sosterranno.
Supporto alfabetizzazione finanziaria per le ragazze
“Ci sono motivi particolari per cui le donne hanno avuto modo di prendere il controllo finanziario attraverso l’educazione e la responsabilizzazione”, dice Blayney. (Un grande motivo: Le donne tendono a dare più degli uomini, quindi avranno bisogno di più soldi nel corso della loro vita.) Tuttavia, circa il 35 per cento degli uomini di tutto il mondo sono cultura finanziaria, rispetto al 30 per cento delle donne, secondo un globale sondaggio alfabetizzazione finanziaria per valutazioni di standard & Poor di servizi. Promuovere la questione, a soli 17 Stati richiedono agli studenti delle scuole superiori di fare un corso di finanza personale, e che il numero non è cambiato dal 2014, secondo il Consiglio per l’Educazione Economica.
La buona notizia: Organizzazioni come Rock The Street, Wall Street (un 501 (c) (3) senza scopo di lucro) hanno lo scopo di colmare le lacune. Si tratta di un programma di alfabetizzazione finanziaria lungo un anno che educa le ragazze delle scuole superiori di circa carriera nel settore, e il programma comprende l’istruzione sul risparmio, investimenti, mercati dei capitali e la preparazione finanziaria per il college. Organizzazioni non profit come questo tendono ad accettare una tantum o di donazioni ricorrenti di qualsiasi dimensione.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jest to, aby upewnić się, że nie jesteś wydając zbyt dużo pieniędzy na buty kontra kotów kontra papieru toaletowego? Oczywiście nie.
Punktem budżetowania jest upewnienie się, że pod koniec miesiąca, nadal masz pieniądze pozostały.
Real Punkt budżetowania
Celem budżetowania, innymi słowy, jest upewnienie się, że żyjesz poniżej swój sposób, niż żyć na poziomie lub powyżej swoimi środkami.
Niektórzy używają budżet jako narzędzie, aby upewnić się, że nie żyje od wypłaty do wypłaty.
W rzeczywistości Znam ludzi, którzy nie zdają sobie nawet sprawy, że żyli od wypłaty do wypłaty, dopóki nie faktycznie stworzył budżet.
Jak Budżetowanie może pomóc
Jeden z moich dobrych znajomych stosowanych przenieść pieniądze na jego konto oszczędnościowe na początku każdego miesiąca. On by poklepać się po plecach, myśląc, że był oszczędności.
Pod koniec miesiąca, w celu opłacenia jego rachunki, on przelać pieniądze z oszczędności z powrotem do swojego konta czekowego. Jego konto oszczędnościowe nie rośnie – on po prostu grę transferu.
On nabrać się do myślenia, że był zapisywania. Nie uznają ten fakt aż zrobił budżet i zaczął śledzić swoje wydatki.
Monitorowanie jego wartości netto, jak mówi, też pomógł mu ująć skutki swoich nawyków pieniądze.
Nie bądź jak mój przyjaciel. (Lub, jeśli jesteś już jak on działać podobnie jak jego nowej, zreformowanej siebie). Jeśli na koniec miesiąca Łamiesz nawet i nie mają żadnego marginesu błędu pozostały, żyjesz kolejna kontrola, i że nie jest to pozycja chcesz być.
Podstawy budżetowania
Budżet jest jednym z możliwych narzędzie, które mogłyby wydostać się z tym wiążą. Ściśle mówiąc, szczegółowy budżet pozycja nie jest konieczne.
Jeśli po prostu wyciągnąć swoje oszczędności od góry, a następnie zobowiązać się do życia na resztę pieniędzy, jesteś osiągnięcia cel budżetu. Żyjesz poniżej swój sposób i oszczędzając zdrowe procent swojego dochodu.
Nie trzeba śledzić lub obchodzi, ile pieniędzy wydajesz na temat restauracji w porównaniu ubrania, szczególnie jeśli jesteś już wolne od długu i oszczędzając znaczną część każdej wypłaty.
Ile powinien być oszczędności?
Jako minimum, wierzę, każdy powinien zaoszczędzić co najmniej 20 procent swoich dochodów. Który dzieli się jak 10 do 15 procent do kont emerytalnych, a 5 do 10 procent w innych celach oszczędnościowych.
Że 20 procent rysunek jest tylko punktem wyjścia. Nie ma nic złego w ratowaniu więcej, a tam nawet rosnący ruch ludzi, którzy promują ideę oszczędzania połowę.
Szczegółowy budżet pozycja linii jest po prostu narzędziem, które pomaga się tam dostać. To nie jest rozwiązanie problemów; to po prostu mechanizm, który można użyć, aby pomóc zaoszczędzić więcej.
Różnego rodzaju oszczędności
Nawiasem mówiąc, kiedy mówię o oszczędności, mam na myśli żadnej działalności, która ostatecznie zwiększa swoją wartość netto. Nie dosłownie znaczy pieniądze, które rzeczy do rachunku oszczędnościowego.
Mam na myśli szeroko do pieniędzy, które można umieścić na kontach emerytalnych, rachunku oszczędnościowego zdrowia, płaskie rachunków wydatków, lub które można wykorzystać jako dodatkowe płatności na długu.
Na przykład, powiedzmy kredyt hipoteczny jest 1500 $ miesięcznie, ale płacisz 2000 $ miesięcznie.
Który wyznacza dodatkowy $ 500 jako dodatkowe spłaty kapitału, a więc $ 500 liczy się jako oszczędności.
Oczywiście, nie jest to dosłowne oszczędności na rachunku bankowym, ale to pieniądze, które bezpośrednio zwiększa swoją wartość netto. To oszczędności mimo wszystko.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Есть так много аспектов страхования автомобиля, это должно быть требованием семестра долго класса в средней школе. Почти каждый водитель в США требуется по закону приобрести страхование автомобиля, но многие даже не знают, как это работает. Что она охватывает? Сколько это стоит? Почему это так дорого? Как подать заявку? Страхование автомобиля вопросы в значительной степени бесконечны. Важно, чтобы изучить основы из информированного источника.
Сэкономить время и деньги, изучая на автострахование и задать свои вопросы агента на протяжении всего движения вех.
Виды покрытия
Ответственность: Основное освещение на любом авто страхования является ответственность. Это обеспечивает покрытие , когда застрахованное транспортное средство ранит другой человек. Покрытие обычно написано на странице декларации , как 25/50/10. Первый номер (25) означает , что до 25 000 $ может быть выплачен одного человека получили ранения в результате несчастного случая. Второе число (50) означает , что до 50 000 $ может быть выплачен в результате несчастного случая повредив несколько человек. Третье число (10) относится имущественный ущерб , который означает , что до 10 000 $ покрытия обеспечивается за ущерб , причиненный чужого имущества.
Повреждение имущества: Повреждение чужого имущества с вашим автомобилем? Вам необходимо страховое покрытие имущества для покрытия убытков. Имущественный ущерб покрывает только ущерб другим. Это может быть что угодно , от turfed газона для автомобилей ограждений или почтовых ящиков. Он не будет выплаты в случае повреждения собственной недвижимости.
PIP и Med Pay: два вида медицинского страхования доступны в некоторых штатах, в то время как другие доступны только один.
PIP, защита Травмы , требуется в штатах без вины. Это обеспечивает более полную защиту против медианы оплаты. Это обеспечит покрытие медицинских расходов, потери заработной платы, даже дополнительные услуги , как уход за газонами , если вы больше не можете выполнить задачу по своему усмотрению.
Мед платить покрывает травмы пассажиров крытого транспортного средства. Он часто ограничивается 25 000 $ покрытия или меньше. Это не имеет значения, кто виноват, для того, чтобы выплатить. Она не должен использоваться в качестве замены для медицинского страхования, потому что он будет платить только за травмы, которые имели место в автомобильной аварии.
Всестороннее (кроме столкновения): Это один из лучших вариантов страхования автомобиля доступны.
Она часто платит за себя. Любое физическое повреждение, которое может произойти в ваш автомобиль, кроме столкновения покрыто здесь. Одним из наиболее распространенных требований является повреждение лобового стекла. Замена лобового стекла может получить дорогой и полный охват будет получить ваши фишки заполнены бесплатно. Полная замена лобового стекла часто требует, чтобы вы платить франшизы, но некоторые компании позволяют выполнять нулевую франшизу только для стекла.
Всесторонний охватывает длинный список других видов ущерба. Такие вещи, как град, наводнение, торнадо, все были бы покрыты, если вы приобрели всеобъемлющий характер. Удары оленя, пожара, кражи, вандализм, и дерево падения и удара автомобиль все покрыты под всесторонним.
Столкновение: Столкновение, когда транспортное средство движется и попадает объект. Это может быть почтовый ящик, ограждение, другое транспортное средство, или любой другой неодушевленный предмет.
Техническая помощь на дороге: Это дерзкое, но часто доступным. Он может заплатить за себя довольно быстро. Некоторые политики допускают освещение только на буксир, в то время как другие охватывают локаут, прыгать и бежать из газа.
Прокат автомобилей: Имея доступ к арендованной машине после претензии важно для многих водителей , которые не имеют резервный носитель. Некоторые перевозчики страхования автоматически идут с небольшим количеством покрытия , если ваш автомобиль был в закрытой аварии. В противном случае, вам нужно будет добавить охват к политике.
Gap Страхование: должная больше , чем ваш автомобиль стоит? Страхование Gap будет покрывать разницу между стоимостью вашего автомобиля и то , что вы должны сделать в случае полной потери претензии. Шансы , имеющие общую авария потери не являются весьма вероятными. Что , в свою очередь , делает покрытие недорого.
Франшизы
Франшиза это сумма денег, которую вы платите из кармана после претензии, чтобы получить отремонтировать автомобиль. Чем выше франшиза, тем меньше стоимость страхования автомобиля. Франшизы держать страхование несколько доступным. Франшизы удержать людей от подачи заявлений на ремонт недорогих. Рекомендуется использовать страхование автомобиля для крупных расходов, а не за незначительные вмятины.
Рейтинг Факторы
Возраст: Вы , наверное , уже знаете, возраст является фактором.
плата Нового водителя больше всего. Некоторые перевозчики страхования постепенно снизить скорость, как в возрасте водителя. Возраст 25 магия страхование возраста носители посчитают начало плато по возрасту на основе оценок. Как водитель возрастов в более поздние этапы в жизни, как правило, ставки начинают расти. 75-летний водитель может быть заряжена ставка выше, недавно лицензированным подростком.
Автомобиль: Да , какой автомобиль вы водите делает все различия. Так много транспортных средств на выбор, и каждый из них назначены различные ставки на страхование автомобиля перевозчика. После того, как вы выбираете класс, скорость не меняется , как много. Подумайте минивэны и внедорожники для самых дешевых тарифов и фантазии спортивных автомобилей и гибридов , как самый дорогой застраховать.
Вождение записи: Лучшие драйвера получить лучшие цены. Чистое вождение запись делает огромную разницу. Даже один билет в течение трех лет может значительно увеличить скорость. Основные нарушения , как ЕУЛ или неосторожное вождение часто остается на записи в течение пяти лет. Несколько билетов за превышение скорости вы можете получить такую же скорость , как кто – то с DUI.
Страхование Запись: страхования запись относится к нескольким различным вещам. Одним из них является вашим до автострахования покрытия. При покупке страхования автомобиля вы будете иметь право на получение предпочтительной политики , если вы в настоящее время активный полис страхования автомобиля. Вы также получите лучшую скорость , если вы носите предпочтительные пределы ответственности , которая 100/300 или выше.
The other part of an insurance record refers to how many claims have been filed. Were the accidents at-fault? At-fault accidents can increase your car insurance rate significantly. Accident surcharges often last three years. If you file two accidents in a three year period, your car insurance carrier will likely non-renew your policy. Which often leaves you with the only option to buy car insurance through a high-risk insurance company.
Location: Where you live usually makes a difference in your car insurance rate. Claims are monitored my insurance carriers and if you live in a high-risk area, it could be reflected in your car insurance payment. The definition of a high-risk area varies. A high-risk area could mean lots of deer accidents or lots of thefts or other types of claims.
Education: It is not commonly used as a rating factor, but some insurance carriers do use it. Apparently, studies have shown higher educated drivers file fewer claims.
Credit Score: Nearly every state allows insurance carriers to use credit scores as a rating factor in determining car insurance premium. The higher your credit score, the lower your car insurance rate. It can really impact how much you pay for car insurance. The credit check does not impact your credit score like opening a new line of credit. Insurance carriers have their own rating system that calculates what tier you qualify to be rated in.
If you believe your credit score has improved recently, request your car insurance carrier to double check it. If there is an improvement that impacts your rates, often they will lower your rate right away. It is always important to monitor your credit score. Research how to improve your credit score so you can get better rates on both car loans and car insurance.
Home Owner: Own a home? One of the best discounts available on a car insurance policy is a multi-policy discount. To get the discount you must have more than one insurance policy with the same insurance carrier. The best discount goes to homeowners because they will be eligible for both a multi-policy discount and a homeowner discount. Again it all comes down to studies done by insurance companies determining claims are filed less often by drivers who own a home.
Claims
Did damage occur to your vehicle? You might have a claim on your hands depending on what happened and what coverage you have on your policy. It never hurts to double check with your insurance agent to see if your policy covers the damage.
Key Points to Remember About Car Insurance Claims
Car insurance does not cover mechanical or maintenance problems
At-fault claims make your car insurance go up
Expect to pay a deductible
Communication with your claims adjuster is important
Proof of Insurance, State Laws, and Penalties
No Fault State Laws: No fault laws can be very confusing for many drivers. Just the title alone no fault leads people to the wrong conclusion of what it actually refers to. No fault means it does not matter who’s fault the accident is, your policy covers you. Your policy covers you if it is the other person’s fault. Your policy covers you if it is your fault. And no-fault usually is referring to medical coverage. No-fault states usually make a minimum PIP insurance coverage mandatory. It is said that no-fault states have reduced lawsuits and medical bills can be taken care of faster. Now if you live in Michigan, no-fault does not only refer to its unlimited medical coverage requirement but also collision coverage. Read up on Michigan’s unique car insurance laws if you are a resident or thinking of moving.
Tort State Laws: Tort states hold at fault driver’s responsible for damages. Property damage will pay out when a vehicle is damaged or any other type of property such as a mailbox or guard rail. The not at fault driver will need to file a claim on the at-fault driver’s car insurance policy.
What Is Proof of Insurance? Proof of car insurance is a special document provided by your car insurance company stating the dates your car insurance policy is active. It will have the insured’s name, the insured vehicle’s year make and model, the VIN, and the policy effective dates listed. It will also have the insurance company’s name and the insurance agency’s name listed. Many states are now accepting electronic proofs of insurance provided on mobile devices. Fail to show proof of car insurance to a police officer or DMV and you could be looking at paying hefty fines and possibly lose your license.
Shopping for Car Insurance
Comparison Shopping: You cannot properly shop around for car insurance rates if at each agency you get quoted different coverage. Sometimes they cannot match coverage exactly, but it is important to make sure they are as close as possible. Find a copy of your declaration page, then drop it off or email it to several different insurance agencies. The agent can then try to closely as possible match your current coverage and still beat the price.
How Often to Shop: The frequency of which you shop for car insurance is unique to you. If you have a good relationship with your insurance agent and trust them, it might be better to stay in one place. Rates can vary sometimes even drastically from one insurance carrier to another. Shopping every two to three years could not hurt. A benefit of having your insurance through an independent insurance agency is that when you want to look for a lower rate, they can check with other insurance providers for you without the need to switch agencies.
Discounts
A long list of discounts is offered by every car insurance carrier. The best include the multi-car, the multi-policy, credit score, and accident and violation free discounts. The cheapest car insurance rates go the drivers receiving all of those discounts and more. Always try to keep all of your insurables with one insurance carrier. Keep your credit score as high as possible. And avoid accidents and traffic violations at all cost.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Assicurazione sulla vita può essere raccolto dopo il suicidio?
A seconda di quando la politica di assicurazione sulla vita è stato acquistato, assicurazione vita può ancora pagare il beneficio di morte dopo un suicidio. Come regola generale, se una polizza di assicurazione sulla vita è stato acquistato entro due anni prima del suicidio, il beneficio di morte non può essere pagato. Parleremo tutto ciò che serve sapere per aiutare a capire se una società di assicurazione sulla vita continua a pagare il beneficio di morte, quando la causa della morte è il suicidio.
Si stima che 250.000 persone l’anno negli Stati Uniti diventano sopravvissuti al suicidio, una delle situazioni più dolorose da affrontare. Perdere qualcuno che ami, e tutte le domande che vengono con quella perdita sono estremamente difficili da affrontare. Avere a che fare con un reclamo di assicurazione negato di fronte a una tale tragedia è una devastazione ha aggiunto che si potrebbe sperare di non affrontare.
Fattori da considerare nella comprensione di come l’assicurazione sulla vita politica lavora per un suicidio Morte rivendicazione
La compagnia di assicurazione può o non può pagare il beneficiario di una polizza di assicurazione sulla vita in caso di un suicidio a seconda delle circostanze, il fattore principale è l’esistenza di due clausole si trovano in una polizza di assicurazione sulla vita: Il fondo suicidio e la clausola incontestability .
Saranno beneficiari di una polizza di assicurazione vita ricevere il pagamento, se la morte è dovuta a suicidio?
Il suicidio può essere coperto da assicurazione sulla vita, in molti casi, tuttavia, le clausole di una polizza di assicurazione sulla vita hanno lo scopo di impedire alla gente di comprare solo una politica perché vogliono lasciare i soldi alla loro famiglia dopo un suicidio.
Per evitare che le persone che utilizzano questo come una strategia per lasciare i soldi dalla assicurazione sulla vita per il loro beneficiario dopo un pianificato la morte, ci sono alcune regole di base a posto.
Suicidio e di assicurazione sulla vita
Secondo i dati più recenti disponibili sul suicidio da parte del CDC negli Stati Uniti nel 2014 ci sono stati oltre 40.000 morti per suicidio .
Il suicidio è scioccante e spesso imprevedibili per le persone lasciati alle spalle. Si tratta di una tragedia devastante. Naturalmente, sarebbe solo giusto che i familiari lasciati da un atto di suicidio dovrebbe essere in grado di beneficiare della polizza di assicurazione vita, tuttavia, al fine di farlo, alcune condizioni devono essere soddisfatte per consentire una vincita dal contratto. Purtroppo, nei primi due anni di qualsiasi politica di assicurazione sulla vita, c’è una clausola nota come la clausola incontestabili , come conseguenza di questa clausola, la compagnia di assicurazione può contestare e negare una richiesta per diversi motivi, uno dei quali è il suicidio.
Il periodo contendibili in assicurazione sulla vita e come influisce un reclamo suicidio
La clausola di indiscutibile in una polizza di assicurazione vita è una delle ragioni principali che un reclamo sarebbe stato negato da una società di assicurazione sulla vita nei primi due anni di una politica attualmente in vigore. Secondo la National Association of Insurance Commissioners (NAIC), questo può includere a seguito di una morte per suicidio. La clausola incontestabile permette alla compagnia di assicurazione vita di negare un reclamo durante il periodo di contendibilità. Il periodo di contestabile delineato nella clausola è di solito per un periodo di due anni a decorrere dalla data iniziale della copertura polizza di assicurazione iniziato.
Una volta che il termine della clausola indiscutibile è passato, poi un reclamo di assicurazione vita diventa “incontestabili” con l’eccezione di questioni molto gravi come la frode o falsa dichiarazione. Si consiglia di contattare il rappresentante di assicurazione sulla vita per scoprire i dettagli esatti della vostra politica e la durata della clausola nella vostra situazione specifica.
Sarà un Life Insurance Company rifiutare una richiesta se la morte è dovuta a suicidio?
Se la politica è in vigore meno di due anni durante il periodo contestabile della polizza di assicurazione sulla vita, poi una compagnia di assicurazioni può indagare il credito e poi negare una richiesta di assicurazione sulla vita, se il suicidio è la causa della morte secondo il NAIC. Oltre alla clausola di indiscutibile, una polizza di assicurazione sulla vita può anche avere una fornitura suicidio o clausola. La fornitura di suicidio affronta i termini e le condizioni di versamenti o esclusioni dovute a suicidio specifico.
Spesso viene fornito con un lasso di tempo di due anni per l’esclusione di vincita a causa di suicidio. Se la vostra politica contiene la clausola di suicidio, allora la domanda può essere negato per le condizioni della clausola che di solito si afferma che nessun beneficio di morte sarà pagato se l’assicurato si suicida o se il suicidio è la causa della morte.
Al momento si acquista una polizza di assicurazione sulla vita, il vostro rappresentante di assicurazione ha l’obbligo di spiegare tutte queste clausole e condizioni di politica a voi, così come altre esclusioni nella polizza di assicurazione sulla vita come parte del processo di acquisto.
Sono la fornitura suicidio e la clausola incontestability la stessa cosa?
No, la clausola di suicidio e la clausola incontestability non sono la stessa cosa. La clausola incontestability è più ampia e si occupa della assicuratori possibilità di contestare o negare una richiesta di assicurazione sulla vita durante il periodo di contendibilità. Altri motivi, oltre al suicidio sono anche affrontati, come la morte durante un atto illegale, o falsa dichiarazione di informazioni, così come la possibilità di un “abuso di droga e alcol” clausola. E ‘molto importante per ottenere le specifiche esatte della polizza di assicurazione vita acquistato al momento della firma di un contratto di assicurazione sulla vita in modo da non finire con sorprese, o di avere un diritto negato.
Quando Will una polizza di assicurazione vita pagare su un suicidio
Dopo il periodo di fornitura di suicidio, o il periodo di contestabile è finita, che di solito è di due anni a partire dalla data di acquisto di una nuova politica, poi una polizza di assicurazione vita può pagare una richiesta di suicidio. La politica dovrebbe pagare il beneficio di morte ai beneficiari. Per capire i termini della politica, è anche possibile controllare la sezione esclusioni della politica, dal momento che la fornitura di suicidio può essere diverso per ogni criterio.
Esempio di quando un polizza di assicurazione vita pagherà un reclamo Quando causa della morte è suicidio
Se non v’è alcuna esclusione o la clausola in vigore al momento della morte che esclude il suicidio.
John e Mary comprato una di 10 anni politica di assicurazione sulla vita termine quando si sono sposati, hanno pagato i loro premi e ha mantenuto la stessa politica in vigore. 5 anni più tardi, Maria è stata diagnosticata la depressione, anche se lei era in trattamento e aveva fatto bene, un giorno, con grande scossa della famiglia, hanno scoperto che si era suicidato. John è stato devastato, i membri della famiglia lo ha aiutato a ottenere gli affari tutti di Maria in ordine e hanno scoperto la loro politica di assicurazione sulla vita. Anche se il denaro non ha aiutato con la sua perdita devastante, la famiglia è stato sorpreso e rassicurato quando hanno scoperto che la compagnia di assicurazione avrebbe pagato l’affermazione, anche se la causa della morte era dovuta al suicidio, perché la disposizione di suicidio non è più applicata.
Esempio di una compagnia assicurativa contestare una rivendicazione causa di suicidio
Jeff aveva tenuto una polizza di assicurazione sulla vita per gli ultimi 20 anni, quando è arrivato il momento di rinnovare la sua politica, ha deciso che dal momento che era stato 20 anni, la stessa compagnia di assicurazione vita può ora offrire una politica migliore, così ha fatto qualche indagine e passati a un altro tipo di politica dalla stessa società di assicurazione sulla vita. Un anno dopo, si è suicidato, non si rese conto che, poiché egli aveva cambiato politica di assicurazione sulla vita era reimpostare il periodo contestabile, e la fornitura di suicidio ora applicato. La sua famiglia è stato negato il reclamo.
Esempio di caso di una compagnia di assicurazioni Etichettatura un suicidio Morte e contestare una rivendicazione
Si tratta di un esempio reale di una situazione in cui una compagnia di assicurazioni ha valutato una morte come suicidio, ma poi è stato successivamente stabilito che la causa della morte è stata accidentale. Todd Pierce era stato diagnosticato un cancro alla pelle nel 1999. Dieci anni dopo, Todd era su un viaggio di strada ed è stato coinvolto in un incidente stradale mortale. La compagnia di assicurazione etichettato l’incidente come suicidio e voleva negare il reclamo. La moglie di Todd Jane non poteva credere che stavano chiamando la sua morte un suicidio. Ha deciso di ottenere l’aiuto di un avvocato, e, di conseguenza, la compagnia di assicurazione ha finito per l’impostazione con lei, e non andare in tribunale. La maggior parte delle persone non hanno accesso a un avvocato ad un costo ragionevole, in aggiunta alle circostanze devastanti di un suicidio, spesso rinunciare e non necessariamente cercare di combattere la negazione di un reclamo di assicurazione vita a causa di un suicidio. In questo caso, la signora Pierce è stato coraggioso e ha combattuto per il suo insediamento. Questa è una rara eccezione, la maggior parte dei crediti di assicurazione vita sono pagati senza problemi, tuttavia questo è un buon esempio di una situazione in cui la richiesta potrebbe essere stata negata a causa di testi di polizza, clausole ed esclusioni. Per fortuna il beneficiario è stato in grado di ottenere un consulente legale.
Preoccupato per assicurazione sulla vita e il suicidio?
Se voi o qualcuno che conosci soffre di depressione, o una malattia mentale, o semplicemente avere un momento difficile, la cosa più importante che puoi fare è ottenere un aiuto per te e loro in modo che non dovrete mai preoccuparvi della vostra polizza di assicurazione vita e se si pagherà in caso di un suicidio.
Se sei un sopravvissuto suicidio, siete tra un quarto di milione di persone negli Stati Uniti, non abbiate paura di entrare in contatto con numerose organizzazioni. Spero che questo articolo ha contribuito a chiarire l’impatto di suicidio nei pagamenti per la politica di assicurazione sulla vita, ma a maggior ragione vi incoraggio a raggiungere e ottenere aiuto attraverso qualunque parte di questo problema ci si trova. Siamo tutti toccati per suicidio, depressione e malattie mentali e da raggiungere e lavorare insieme, ci possono essere di aiuto,
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Tineri adulti cu visul de a proprietarilor de case sunt din ce în ce trezesc la altceva: realitatea crizei student de împrumut.
Un studiu realizat de Federal Reserve a aratat ca pentru fiecare crestere de 10 la sută în datorii student împrumut o persoană deține, există un o-două punct procentual scădere a ratei homeownership în primii cinci ani de la ieșirea din școală. Și Federal Reserve Bank din New York , a stabilit ca pana la 35 la suta din declinul proprietarilor de case în rândul adulților 28 la 30 poate fi chalked până la datoria de împrumut de student.
Unele pot ridica din umeri în afara acestor statistici sau să le atribuie incertitudinea vieții și cuiva cariera în anii imediat după facultate. Dar faptul că este de 83 la suta din persoanele cu varsta de 22-35 cu datorii de împrumut student care nu au cumpărat o casă-l vina fatis pe împrumuturile lor copleșitoare – nu vârsta lor, și nu carierele lor.
Rezerva Federală subliniază faptul că, în calitate de student datorii în această țară mai mult decât dublu pe parcursul a 10 ani, dreptul de proprietate acasă a scăzut semnificativ.
„Cred ca student împrumuturi sunt următoarea noastră criză financiară mare ca națiune“, a declarat Jennifer Beeston, vice-presedinte de creditare ipotecară la Rata Ipoteca garantat. „Student împrumuturi sunt cea mai mare problema eu văd în prezent în potențialii proprietari. În multe cazuri, plățile lor de împrumut de student sunt la fel de mult sau mai mult decât plățile ipotecare „.
Pentru a fi corect, care deține o casă cu un gard alb pichet de în față – și costurile de întreținere în curs de desfășurare – nu este visul tuturor. Dar pentru cei care nu au astfel de aspirații, plăți lunare student împrumut se dovedesc a fi un Whammy triplu.
Raportul dintre datorii pe venit
Una dintre măsurile-cheie creditorii ia în considerare atunci când se revizuiesc o cerere de credit ipotecar este datoria generală a unui individ de a raportului venituri. Cu plăți de împrumut de student consumă o mare parte din banii debitorilor trebuie să trăiască în fiecare lună, a devenit din ce în ce o provocare pentru a trece cu succes acest test.
„La fel de scump ca colegiu a devenit, și cu datorii la fel de mult ca și absolvent medie a, este dificil de a adăuga un credit ipotecar la plățile lunare pentru primii câțiva ani după ce a constatat cariera“, a declarat Mike Windle, planificarea de pensionare de specialitate la C. Curtis Financial Group în Plymouth, Michigan. „Cel mai mare motiv pentru care student împrumuturi nu au un impact de proprietate acasă este o taxă pe datoria de a venit.“
Vestea bună este că tot mai mulți absolvenți sunt de aterizare de locuri de muncă direct din colegiu, a spus Windle. Cu toate acestea, este încă nevoie de cei mai mulți oameni, atâta timp cât un deceniu pentru a achita student împrumuturi lor.
Beeston, care a fost un creditor ipotecar pentru mai mult de un deceniu, spune în ultimii ani, valoarea datoriei legate de educație clienții ei umbla cu a crescut foarte mult.
„Îmi petrec în fiecare zi vorbind cu oamenii despre finanțele lor. De-a lungul ultimilor trei ani, am văzut student împrumuturi devin progresiv mai mult de o problemă“, a spus Beeston. „Zece ani în urmă, 100.000 $ în datorii student de împrumut ar fi fost în afara normei. Acum îl văd în fiecare zi.“
„Văd oameni amânând cumpără o casă din cauza student împrumuturi lor“, a continuat Beeston. „Aceasta nu este doar medicii și avocații care se confruntă acest nivel al datoriei. Eu o văd peste bord.“
Scor de credit
In timp ce student împrumuturi federale poate oferi unele de relief în perioadele de dificultăți financiare, cum ar fi amânare sau de toleranță, împrumuturi private, de obicei, nu. Și, de multe ori, atunci când debitorii nu pot face capete întâlni după colegiu, acestea permit plăți de împrumut student de diapozitive, care se încadrează în spatele o lună sau două sau neglija împrumuturile lor în întregime. Acesta este unul dintre cele mai rele lucruri de făcut dacă speranța de a cumpăra o casă în viitorul apropiat.
„Dacă implicit la creditele dvs. de student, ocurența la scorul dvs. de credit poate paraliza capacitatea de a achiziționa prima pornire pentru până la șapte ani“, a spus Windle.
Împrumutul student la rata delincvenței este în prezent în jur de 10 la sută.
În timp ce îmbunătățirea scorul dvs. de credit este de obicei ceva care are nevoie de timp, puteți încerca, de asemenea, furnizarea de creditorii ipotecari o scrisoare de explicație, care detaliază circumstanțele care au condus la delincvența.
Salvarea o plată în jos
Squirreling departe de plată în jos pentru o casa este al treilea obstacol majore cu care se confruntă cei împovărate cu datorii enorme de student. Cu o mare parte din venitul dvs. obtinerea sifonat spre împrumuturi pentru studenți, economisind până jos standard de plata – 20 la sută din prețul de achiziție – poate deveni un vis îndepărtat, luând de ani pentru a atinge.
Pe acest front, Windle nu sugerează graba de a cumpăra o casă înainte de a avea suficienți bani acumulate. Acest lucru poate fi mult mai scumpe. Fără a 20 la sută în jos, vei fi probabil obligat să plătească PMI – ipoteca de asigurare privată, o taxă care protejează creditorul dacă încetați efectuarea de plăți pe împrumut. Taxa PMI se adaugă la plata ipotecare lunare.
„Eu spun clienții mei să nu se grăbească. Ia timp pentru a salva până și să acumuleze 20 de procente, astfel încât să nu trebuie să plătească PMI,“sfătuit Windle.
Pentru cei care caută un mod în jurul valorii de 20 de procente, programe de împrumut Windle sugerează cercetarea Federal Housing Administration (FHA), dintre care unele oferă credite ipotecare pentru cei care au cât mai puțin de 3,5% pentru o plată în jos. Aceste programe au adesea aceleași cerințe mai reduse de credit scor, pornind de la 580, în unele cazuri.
FHA oferă rată ajustabilă și împrumuturi cu rată fixă, care permit finanțarea până la 96,5 la sută din achiziționarea, menținerea costurilor de închidere și în jos plățile la un nivel minim.
Mai mult decât atât, creditorii Fannie Mae și Freddie Mac au devenit, de asemenea, mai receptivi la provocările cu care se confruntă deținătorii de credite de student, a declarat Rick Bechtel, vicepresedinte executiv si sef al SUA bancare ipotecare la TD Bank.
„Această necesitate este cunoscută chiar și la aceste niveluri“, a spus Bechtel. „Deci, veți vedea tot felul de programe de astăzi, care necesită trei la sută în jos sau cu un procent în jos. Și acestea nu sunt doar programe pentru persoanele cu venituri mici și moderate.“
„Programele care au existat până în ultimul an sau doi ar permite plata redusă în jos numai dacă ați venit scăzut până la moderată. Asta a fost o cutie de truc pentru mulți candidați“, a adăugat Bechtel. „Dar acum te uita la un procent sau trei la sută în jos programe care nu sunt specifice scăzut pentru a debitorilor cu venituri moderate. Există acum un program pentru toată lumea.“
Pași suplimentari pentru a lua
Una dintre cele mai comune piese de consiliere oferite de către experți financiari este de a-și refinanțeze creditele dvs. de student, dacă homeownership este pe lista de rezolvat.
Un program bun de refinanțare poate reduce plățile lunare, ceea ce le face mai ușor de gestionat și va elibera bani pentru a pune spre alte lucruri, cum ar fi de economisire o plată în jos sau a plăti un credit ipotecar. student împrumuturi federale oferă, de asemenea, planuri de rambursare bazate pe venit.
„Este greu de crezut numărul de persoane care încă nu au lucrat drumul lor într-un plan de rambursare pe bază de venit“, a spus Bechtel.
Puțini oameni sunt conștienți de faptul că creditorii ipotecari vor folosi acum mai mic student la suma de plată de credit, bazate pe venit atunci când se calculează datoria solicitantului de a raportului venituri. E o diferență clară față de politica anterioară – și un benefic unul dacă ai datoria de student.
A existat un moment în care, indiferent de ceea ce a fost plata efectivă student împrumut lunar, creditorii ar determina în continuare datoria de a raportului venit în funcție de suma totală datoria de student mediată pe durata creditului de student, a explicat Bechtel. Trecerea la recunoașterea plății pe bază de venit lunar mai mic este un câștig mare pentru solicitanții de credit ipotecar.
Și o ultimă considerație, pentru putinii norocosi care au pe cineva în viața lor, care e suficient de generos pentru a ajuta cu împrumuturi: Nu risipi ocazia.
„Dacă aveți un membru al familiei care este dispus să plătească împrumuturile pentru studenți, ia-le pe ea. de multe ori am auzit, “Părinții mei le-ar plăti, dar eu nu vreau ca ei să aibă la“, a spus Beeston. „Dacă cineva oferă, este pentru că ei știu cum paralizantă poate fi student la datoria de împrumut.“
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
