Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Când vine vorba de publicitate afacerii dvs., este imperativ să știi cine dvs. „publicul țintă“ este, și cum să ajungă la ei. Deși este important să se ajungă la cât mai mulți oameni posibil, si se pare ca de multe ori concentrându-se doar pe anumite segmente ale populației este de limitare, trebuie să fie „direct“. ajungand direct pe cei interesați de produsul sau serviciul dvs. va pune în cele din urmă mai mulți bani în buzunar.
De aceea, înainte de a decide ce mesaj este, și cum să-l livreze, aveți nevoie pentru a înțelege publicul țintă.
Public țintă
Publicul țintă este demografice de oameni, cel mai probabil să fie interesați de produsul sau serviciul. Dacă dețineți o companie de instalatii sanitare, publicul țintă este proprietarii de proprietate, atât comerciale și rezidențiale. Dacă dețineți un magazin de jucării, publicul țintă este de părinți, bunici și oricine altcineva cu copii în viața lor.
Alte exemple de public-țintă includ bărbați singuri în 20 de ani, tweens, mamele care lucrează, seniori pensionari și proprietarii de câini. În unele cazuri, publicul țintă devine foarte îngust-concentrat. De exemplu, în cazul în care produsul este un costum de afaceri bărbați scumpe italian este potrivit pentru up-promițători Wall Streeters, apoi publicul de piață este de bărbați singuri, în 20 de ani, care locuiesc în New York și să câștige peste 200.000 $ pe an.
De ce contează
Pentru ca oamenii să „cumpere în“ un produs sau serviciu, ei trebuie să se refere la tonul și conținutul mesajului.
Prin atingerea unui acord cu cineva, o conexiune cu caracter personal se face, și este stabilită de încredere. Să presupunem că obiectivul este de a vinde un produs pentru mamele care lucrează. Metodele de publicitate pot folosi platforme media digitale și sociale și poate avea un ton energic și empatică. O abordare mai bună pentru a ajunge la seniori pensionari este o campanie de marketing utilizând anunțuri tipărite în ziare și reviste care transporta un ton mai subtil si relaxant.
Găsirea publicul țintă
Cel mai bun loc de a fi este de gândire despre specificul are nevoie de produsul sau serviciul dvs. îndeplinește. Dacă afacerea dvs. este proiectarea site-uri web vă vom concentra pe vânzarea acelor site-uri pentru proprietarii de afaceri, nu sa retras oameni. În cazul în care produsul este foarte general în natură (de exemplu, un condiment comun cum ar fi ketchup-ul) de cercetare de piață mai puțin este necesară deoarece majoritatea oamenilor folosesc ketchup-ul.
În cazul în care, cu toate acestea, publicul este mai specific este important pentru a colecta date despre clienți, astfel încât să puteți restrânge-focus. O modalitate de a aduna date este de a oferi un preț special sau un cod promoțional pentru cei care vizitează site-ul dvs. (sau locul de afaceri), în cazul în care completează un studiu care surprinde informațiile de care aveți nevoie. companii de cercetare de piață poate ajuta, de asemenea, efectua acest tip de cercetare pentru tine.
Măsurarea și Alterarea Mesajul dvs.
Cea mai importantă parte a „mesaje“ acordă o atenție la modul în care metodele bine de publicitate sunt de lucru. Pentru a evalua eficiența unei campanii de marketing, puteți monitoriza vânzări, clienți noi, solicitări de informații, anchete telefonice, traficul de vânzare cu amănuntul și web și faceți clic pe contorizate. Dacă nu doriți să faceți acest lucru pe cont propriu, compania Nielson este cea mai veche companie care măsoară eficiența totală a unei campanii.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kahekordistada oma raha selle lihtsa Financial Reegel
Kas sa tahad teada, kuidas kahekordistada oma raha? Õigusriigi 72 näitab teile, kuidas seda teha võtmata liiga palju riski umbes 7 aastat.
Mis Reegel 72?
Õigusriigi 72 sätestab, et nõutav aeg kahekordistada oma raha võrdub 72 jagatud oma tootlust. Näiteks:
Kui te investeerida raha 10 protsenti tulu, siis kahekordistada oma raha iga 7,2 aastat. (72/10 = 7,2)
Kui te investeerida 9 protsenti tulu, siis kahekordistada oma raha iga 8 aastat. (72/9 = 8)
Kui te investeerida 8 protsenti tulu, siis kahekordistada oma raha iga 9 aastat. (72/8 = 9)
Kui te investeerida 7 protsenti tulu, siis kahekordistada oma raha iga 10,2 aastat. (72/7 = 10,2)
(Märkus: Reegel 72 eeldab, et sa reinvesteerida oma dividendide ja kapitali kasvutulu. See reegel töötab, sest imet liitintressi .)
Mis Realistlik Returns võin oodata?
25-aastane keskmine aastapõhine vastutasuks S & P 500 (poolt ajavahemikus 1987-2012) on 9,61 protsenti.
Teisisõnu, kui sa oleksid investeerinud indeks fond, mis jälgib S & P 500 1987, ja sa kunagi tagasi raha, siis oleks keskmine tootlus 9,61 protsenti aastas. Tol määr, mida soovite kahekordistada oma raha iga 7,5 aastat.
On oluline mõista, et turg võtab metsik kiik mis tahes konkreetsel aastal. Ajal 25-aastase perioodi jooksul 1987-2012, turg andis naaseb koguni 37 protsenti aastal 1995 ja naaseb kõigest -37 protsenti 2008..
Arutame kauaaegne keskmine ja ainus viis lüüa, et keskmine on jääda muidugi läbi paksu ja vedela. Paljud investorid saavad kiusatus osta rohkem kui varud on ronimine või saada hirmutas ja müüa nende põllumajandusettevõtete langust.
Investeerimine vastavalt oma emotsioone ei ole hea strateegia.
Kuigi see on raske, saate rohkem kasu viibib turul kui korda saan karm (kui sa oled väga lähedal pensionile).
Mis siis kui ma Ainult kahekordistas mu raha iga kümnendi?
Kui varasemad andmed annab aimugi, et see on mõistlik eeldada, et isik saab kahekordistada oma raha iga 7,5 aasta jooksul vastavalt reeglile 72.
Kuid investeerides legend Warren Buffet ennustab, et pikaajalist tootlust USA aktsiaturg 21. sajandil on väiksem kui see, mida kogesime 20. sajandil. Ta ütleb, et oodata pikaajalist aastaarvestuses naaseb 7 protsenti (mitte 9,8 protsenti). Põhineb see oletus, õigusriigi 72 ütleb, et võtan teid 10 aastat kahekordistada oma raha.
See ei ole halb. Kujutage ette, et te investeerida $ 5000-aastaselt 20. eluaastaks 30, siis on $ 10.000. Kell 40, siis on teil $ 20.000. Kell 50, et muutub $ 40.000.
Vanuse 60, kui olete pensionäripõlv teid on kasvatatud oma esialgse $ 5000 investeering $ 80.000.
Loosung: Reeglite 72 õpetab, kuidas kahekordistada oma raha, kuid see on kuni teil võtta meetmeid. Investeerida lai turg, jääda patsiendi läbi lenduvate ülespoole ja allapoole kiiged ja reinvesteerida oma kasumit.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ar visiem TV šovi, grāmatas, emuāru ziņām akadēmiskās studijas, un viss pārējais, kas veltīta tēmu ieguldīt, būtu saprātīgi domāt, ka ar pietiekami daudz pētījumu, jūs varētu izveidot perfektu investīciju stratēģiju, kas palielina jūsu izredzes iegūt labākais atgriežas iespējams.
Precīzu Tiesības kombinācija akciju, obligāciju un savstarpējo fondu, eksaktajās pareizajās procentos, ievietots īstajām kontiem.
Manā profesijā es redzu daudz cilvēku nokļuvuši šajā meklēt perfektu investīcijām, kā labi nodomi, jo tas var būt, tas parasti noved pie vienas no divām nevēlamas rezultātiem:
Analīze paralīzes: Nemainīga neskaidrība ap kuru lēmumi ir “labākais” novērst jūs no kādreiz jebkādu lēmumu vispār.
Constant tinkering: Nebeidzams pētījumu rezultātā salīdzināmajās atklājumi jaunu investīciju stratēģijas, kas rada nemainīgu Tinkering un nemitīgas pārmaiņas savā investīciju plānā, kas traucē jebkādas ilgtermiņa progresu.
Patiesība par investīcijām ir, dažos veidos, daudz mazāk atbilst nekā ideja par perfektu stratēģiju. Bet tas var arī atbrīvot stresu un nemieru, un, ja saprot pareizi, var novest pie daudz labāk (lai gan nepilnīga) rezultātiem.
Nenotverams Perfect Investīciju
Patiesība ir tāda, ka, pilnīgi, ideāls investīciju tur. Tur ir kaut kas nodrošinās labāku atdevi, nekā viss pārējais pār savu personīgo ieguldījumu skalā.
Problēma ir tā, ka tas ir neiespējami zināt, kas tas ir. Nākotne ir neparedzama ar jebkādu precizitātes pakāpi, kas nozīmē, ka nav kāds, kurš var pateikt, kas pirms laika, kas ieguldījumu stratēģija pārspēj visus pārējos.
Teikt to citā veidā, neatkarīgi no tā, ko jūs darāt, tas ir virtuāls pārliecība, ka jums būs iespēja atskatīties un atrast citus investīciju stratēģijas, kas būtu veiktas labāk.
Tas ir labākais, lai pieņemt, ka tagad, un aizmirst priekšstatu par perfektu. Jo otra puse ir tā, ka jums nav nepieciešams ideāls ieguldījumu, lai gūtu panākumus.
Viss, kas jums nepieciešams, ir kaut kas, kas ir pietiekami labs, lai palīdzētu jums sasniegt jūsu mērķus.
Izveidojot “pietiekami labs” investīciju plānā
Labā ziņa ir tā, ka, lai gan pilnība nav iespējams, “pietiekami labs”, ir diezgan vienkārši. Ir nedaudz ieguldījumu principiem, kas ir pierādīts, lai strādātu, un ir samērā viegli īstenot.
Šie soļi, bet nepilnīga, ir reāls veids, kā palielināt jūsu izredzes investīciju panākumus.
1. Save Money
Galu galā savu ieguldījumu izvēli un atgriežas tie sniedz sāks nozīmes. Bet pirmajā desmitgadē-plus savu ieguldījumu dzīves nozīmi peļņu ir radītiem ar nozīmi savu uzkrājumu līmenis.
Pat ja jums nav ne jausmas, ko jūs darāt, un gadās izvēlēties briesmīgajiem investīcijas, jūs rādāt sev līdz ilgtermiņa panākumus, saglabājot agri un bieži. Šīs iemaksas saskaitīt, galu galā nodrošinot pamatu, uz kuriem īsti atdevi var iegūt.
2. Izmantojiet Nodokļu izdevīgā konti
Protams, jūs vēlaties, ka nauda jūs taupīšanas tikt likts uz labu izmantošanu, un vienkāršākais veids, kā to darīt, ir, palielinot nodokļu izdevīgā kontus pieejamas jums.
Konti, piemēram, 401 (k) s, un IRAs ļauj jūsu naudu augt bez apgrūtinātas ar nodokļiem, kas nozīmē, ka tā var augt straujāk, nekā tas būtu citos kontos.
3. Samazināt izmaksas
Izmaksas ir vienīgais labākais prognozētājs nākotnes atdevi, ar zemākām izmaksām un nodevām, kas ved uz labāku atdevi. Jo mazāk jūs maksājat, jo vairāk jūs saņemsiet.
Un laba ziņa ir tā, ka izmaksas ir viens no faktoriem, kas ir tieši saskaņā ar savu kontroli.
4. līdzsvaru
Laba ieguldījumu stratēģija ir sajaukums augstāka riska, augstākas atdeves ieguldījumu, piemēram, krājumu, un zemāka riska, zemākas atgriešanās investīcijas, piemēram, obligācijas, lai jūs var gan augt un aizsargāt savu naudu, tajā pašā laikā.
Šī ir viena no vietām, cilvēkiem iegūt atslēgtiem up: meklē perfektu līdzsvaru. Ļaujiet man būt viens, lai pateikt, ka tā nav, lai jūs varat aizmirst par to.
Bet jūs varat absolūti līdzsvaru, kas ir labi ietvaros “pietiekami labs” diapazonā.
5. Izmantot indekss Fondi
Index līdzekļi ir atkal un atkal pārspēj aktīvi pārvaldītas līdzekļus pierādīts, un viņi to dara ar zemākām izmaksām. Tās arī padara to neticami viegli dažādot savu investīcijas un panākt pareizo līdzsvaru starp risku un atdevi.
Nekas ir garantēta, taču pierādījumi liecina, ka, izmantojot indeksu fondus palielina jūsu izredzes gūt panākumus.
6. Palieciet Konsekventa
Nav svarīgi, kuru ieguldījumi izvēlaties, būs daudz kāpumus un kritumus, gar ceļu. Jūs arī uzzināt par citām investīciju stratēģijām, kas skaņu pievilcīgu, un daži, kas justies kā “nevar palaist garām” iespējas.
Tavs uzdevums ir ignorēt troksni un pieturēties pie sava plāna. Kamēr jūs sekot principiem iepriekš īstenot “pietiekami labs” investīciju plāns, tur nevajadzētu būt daudz pārmaiņu nepieciešamību, ja vien tur ir nozīmīgas izmaiņas jūsu mērķiem un apstākļiem.
Kā Warren Buffett reiz teica: “letarģija robežojas slinkums paliek stūrakmens mūsu investīciju stilu.”
Ja jums ir drosme, lai norēķinātos par “pietiekami labs”, jūs varat sēdēt un ļaujiet jūsu investīcijas darīt darbu. Tas var būt ideāls, bet tas ir visai daudz labāk nekā alternatīva.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
When companies are in financial trouble, we often hear about investors walking away with hefty sums of money. This seems counterintuitive, but it stems from the fact that investors have purchased the company’s debt, rather than its stock.
This is often referred to as distressed debt investing, and it’s a common practice among hedge funds and many institutional investors.
With distressed debt investing, an investor consciously purchases the debt of a troubled company—often at a discount—and seeks to profit if the company turns around.
In many cases, investors still walk away with payments even if a company goes bankrupt, and in some cases, distressed debt investors actually end up as owners of the troubled company.
Getting Debt on the Cheap
There is no strict rule for when to categorize a debt as “distressed” but it generally means that the debt is trading at a significant discount to its par value. So for example, you may be able to purchase a $500 bond for $200. In this case, the discount comes because the borrower is at risk of defaulting. And indeed, investors can lose money if the company goes bankrupt. But if investors believe there can be a turnaround and are ultimately proven right, they can see the value of the debt go up dramatically.
An investor who purchases equity shares of a company instead of debt could make more money than debt investors if a company turns itself around. But, shares could lose their entire value if a company goes bankrupt.
Debt, on the other hand, still retains some value even if a turnaround doesn’t happen.
Gaining Control
When an investor purchases a company’s distressed debt, they are not only making a purchase but will often end up with some control of the business. Entities like hedge funds that buy large quantities of distressed debt will often negotiate terms that allow them to take an active role with the troubled company.
Additionally, distressed debt investors can achieve priority status in being paid back if a company goes bankrupt.
When a company declares Chapter 11 bankruptcy, a court will usually determine the priority order of creditors who are owed money. Those involved in distressed debt are often some of the first people paid back, ahead of shareholders and even employees. Sometimes, this can result in the creditors actually taking ownership of a company. When this happens, the distressed debt investors can make a fortune if they are successful in turning the company around.
Risk Management
Anytime an investor purchases debt, such as in the form of a government or corporate bond, they run the risk of the borrower defaulting. That’s why most investors are urged to study the creditworthiness of a borrower to determine the likelihood of getting their money back. The risk of default is also why debt from less creditworthy organizations will generate a higher return for the investor.
With distressed debt investing, there is a very real risk of the investor walking away with nothing if the company goes bankrupt.
Investors who engage in distressed debt investing, especially larger hedge funds, often perform very robust analyses of risk, using advanced models and test scenarios.
Moreover, these funds are often very skilled at spreading out risk and, when possible, partnering with other firms so they aren’t overexposed if one investment defaults.
Most importantly, skilled hedge fund managers understand the value of diversification in investing. It’s unlikely that distressed debt would comprise a significant percentage of a hedge fund’s full portfolio.
Distressed Debt for Average Investors
Generally speaking, the Average Joe is not going to be involved in distressed debt investing. Most people are better off investing in stocks and standard bonds because it is simply and far less risky. But it is possible for an individual to access this market if they choose. Some companies offer mutual funds that invest in distressed debt, or include distressed debt as part of a portfolio.
The Franklin Mutual Quest Fund from Franklin Templeton Investments [NYSE: MQIFX], for example, includes distressed debt in its holdings along with undervalued companies and cash. Oaktree Capital is another firm offering individual investors access to distressed debt through private vehicles.
It’s helpful for investors to understand the possibilities that distressed debt offers, but it rarely makes sense in a typical retirement portfolio. Sticking with stocks, mutual funds and investment grade bonds is a safer and more sensible path to wealth for most people.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Hvis du ønsker å få reell om pensjonering, finnes det en enkel første skritt. Prøv ett eller flere av disse pensjonisttilværelse beredskap kalkulatorer som viser deg hvordan klar du er til å leve for 20, 30 eller flere år på din nåværende pensjon sparing.
Jeg ble positivt overrasket over opplevelsen av John Schwartz, forfatteren av en fersk artikkel i The New York Times , Er Retirement Reality fanger opp med meg . Schwartz prøvde å finne ut hvor forberedt til pensjonisttilværelsen han og hans kone var, ved hjelp av verktøy fra SSA.gov og Vanguard. Det overraskende var at han var hvordan upbeat stykket var. Han innrømmet at han ikke hadde tenkt gitt nok tanke til pensjonisttilværelsen, men han hadde vært en god saver. Den store oppdagelsen var at han var på sporet. Du kan føle hans lettelse. Ikke alle av oss vil være så heldig.
I 2014 Retirement Confidence Survey av Employee Benefit Research Institute, bare 18 prosent av arbeidstakerne rapporterte følelse “veldig trygg” de vil ha nok penger til å leve komfortabelt i pensjonisttilværelsen. Hvis du er i den andre 82 prosent, er det ting du kan gjøre. Det er derfor det er viktig å bruke en kalkulator som lar deg se hva som skjer når du gjør justeringer i tid, spareraten, investeringsvekst og uttakshastighet. Jeg har brukt og verdsatt enkelhet Fidelitys MyPlan Snapshot , som alle kan få tilgang til. Din egen 401k plan administrator kan ha noe lignende. Det som er viktig er evnen til å gjøre endringer, fordi hvis du ikke er forberedt for pensjonering, vil løsningen innebærer en omlegging av ett eller flere av følgende elementer i din pensjonisttilværelse plan mens du fremdeles arbeider.
1. Lagre og investere mer
En opplagt måte å styrke dine fremtidige besparelser er å sette til side en større del av lønnen din til pensjonisttilværelsen.
En del av problemet kan være i meldingstjenester. Eksperter (inkludert undertegnede) anbefaler ofte å spare minst 6 prosent av lønnen din, fordi det er vanligvis rundt det beløpet en arbeidsgiver vil matche. En klarere anbefaling er å starte på 6 prosent med et mål om å øke det hvert år. Ett senter for Retirement Forskning kort funnet ut at en gjennomsnittlig earner som begynner å spare på 35 og går av med pensjon ved 67 behov for å spare 18 prosent per år, forutsatt en fire prosent avkastning. Riktignok er det mye. Men sparer 10 prosent eller 12 prosent av resultat før skatt lønnsslipp bør være et rimelig mål.
2. Øke investeringsrisiko
Flyktig eller fallende trend i markedene kan gjøre skade på en portefølje, men ikke nødvendigvis fordi verdien av dine investeringer går ned. Hva kan være mer skadelig er frykten som oppstår under disse markedsendringer, som kan føre investorer til å ta unødvendig eller dårlig timet handling. Flytte penger rundt som en reaksjon på et marked skift kan koste investorer penger.
Det er spesielt kostbart hvis man blir så risikovillig som å flytte alt ut av markedet eller i kontanter lignende investeringer. For å være sikker, det er så mye risiko i å gjøre dette (inflasjonsrisiko, renterisiko, lang levetid risiko) som det er å investere i varme aksjer. Mange investorer har for mye av denne type risiko og ikke nok egenkapital vekst risikoen i sine porteføljer.
Dette er ikke å si at hot aksjer bør dominere en investeringsportefølje. Husk, det handler om å finne den rette balansen og holde denne balansen uavhengig av markedet beveger seg. Hvis du har kommet bort fra den opprinnelige planen, er det på tide å rebalansere.
3. Arbeid Lengre
Det kan virke ironisk at en måte å gjøre pensjonsalder lettere er å fortsette å jobbe for så lenge du kan, men det er en sikker vinner for bekymrede pre-pensjonister. Selv om du velger å jobbe færre timer eller skifte til en annen karriere, jobbe lenger vil forkorte tiden du forventer å leve av din pensjon investeringer, og det tillater deg å fortsette å bidra til pensjonisttilværelse investeringer for noen flere år.
Jo lenger du satt fri fra jobb, jo større potensial Social Security inntekt, så vel. Personer som venter til 70 år til å kreve kan få maksimal effekt som de er kvalifisert. Par, også bør koordinere når hvert medlem av ekteskapet vil begynne å hevde Social Security.
4. kutte utgiftene i Retirement
Hvis du måtte leve på halvparten av din nåværende lønn, kan du gjøre det? Det er den slags spørsmål pre-pensjonister bør spørre seg selv: Hva er det laveste månedlige beløpet som trengs for å leve på?
Når du har angitt en del, gi det et forsøk for å se om nummeret er realistisk. Det hjelper ikke å sette inntekt mål som ikke kan opprettholdes over tid.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Die Fahrt in den Ruhestand beginnt auf ein größeres Gefühl von Bedeutung während der letzten zehn Jahre Ihres Arbeits Jahre in Anspruch zu nehmen. Das ist, weil die Entscheidungen, die Sie in den letzten 10 Jahren Ihrer Karriere zu machen sind entscheidend für Ihre Fähigkeit, tatsächlich genießen Renten aber Sie können wählen, dass die Saison des Lebens zu definieren.
Viele wichtige Ereignisse im Leben sind in der Regel in den späten Phasen Ihrer Karriere auftreten. Wenn Sie Kinder haben lancieren sie wahrscheinlich ihre eigene Karriere und das Nest verlassen.
Ihre eigenen Eltern können die letzten Stadien ihrer eigenen Ruhestand nähern. Als Ergebnis kann man sich irgendwo in der Mitte von all diesen Veränderungen im Leben finden fragen, was Ihr eigener Ruhestand aussieht, während Sie weiterhin hart und sparen so viel wie möglich arbeiten. In der Tat kann das letzte Jahrzehnt Ihrer Karriere endlich wie eine Zeit scheinen, wenn Sie endlich die Möglichkeit haben, für den Ruhestand zu machen Speicher oberste Priorität. Aber mit dem Ruhestand am Horizont gibt es einige wichtigen Schritte zu unternehmen (außer so viel wie möglich zu speichern), um Ihren Übergang zu einem erfolgreichen zu machen.
Definieren Sie, was Ihre Version des Ideals „Ruhestand“ Looks Like
Wonach suchen Sie sich auf die meisten im Ruhestand zu tun? Hörst du ganz oder planen arbeiten Sie einen Teilzeit-Job oder die Gründung einer Unternehmung zu nehmen? Es gibt keine one-size-fits-all Antwort auf diese Fragen. Personalisieren Sie Ihre Vision in einer Art und Weise von den Ruhestand, die Ihren Werten entspricht und Lebensziele, wie Sie genau überlegen, was Ihre ideale Ruhestand aussieht.
Führen Sie einen Initial Budget-Plan für den Ruhestand
Ihr Budget oder persönlichen Ausgaben planen die Überprüfung ist für die meisten von uns einig, wir sollten alle, aber tun, ist leichter gesagt als getan. Als Ruhestand auf eine ganz neue Ebene von Bedeutung Ansätze nimmt der Budgetierungsprozess. Sobald Sie festgestellt haben, wo Ihr Geld geht, können Sie versuchen, etwas mehr Geld zu befreien bis sparen für den Ruhestand und zu investieren.
Sie können auch einen Budget-Plan vorangehen und für den Ruhestand Ausgabenbereiche wie Gesundheit oder Reisen zu identifizieren, die während Ihrer finanziellen Freiheit Jahre sie ändern können die meisten.
Sehen Sie, wenn Ihre Altersvorsorge ausreichen werden,
Gespeichert haben Sie für den Ruhestand genug? Dies ist eine Frage, die so früh wie möglich in dem Planungsprozess gestellt werden soll. wenn Sie in der letzten Strecke in den Ruhestand noch sind und haben keine grundlegenden Rentenrechner laufen, sind Sie nicht allein. Überprüfung aller Ihre potentiellen Ruhestand Einkommensquellen (401k, IRAs, Rente, Sozialversicherung, etc.) wird dazu beitragen, eine Antwort auf diese wichtige Frage zu geben. Es wird Ihnen auch helfen, festzustellen, ob Änderungen erforderlich sind, Ihren Ruhestand Aussichten zu verbessern.
Entscheiden Sie, wo Sie möchten im Ruhestand leben
Während Asset Allocation bei der Steigerung ihrer Altersvorsorge ein wichtiger Faktor ist, ist Ihr Ruhestand Standort eine wichtige Determinante für Ihre allgemeine Zufriedenheit mit dem Leben. Denken Sie darüber nach, wo Sie planen Ihren Ruhestand zu verbringen. Werden Sie Ihre Wohnsituation oder verlagern Downsizing? Wie nah sind Sie an Freunde und Familie sein? Es gibt eine Vielzahl von wichtigen Lebensqualität Faktoren wie Unterhaltung, Gesundheitswesen, Steuern und Lebenshaltungskosten, die Ihre Ruhestand Standortentscheidung beziehen.
Schätzen, wie viel Einkommensgarantie Sie erhalten von der Sozialversicherung, Pensionen oder Annuities
Die Entscheidung, wann wichtige Vorteile wie soziale Sicherheit und Renten (sofern berechtigt) ist abhängig von einer Vielzahl von Faktoren wie die geplanten Startdatum, Langlebigkeit Erwartungen, Gesundheit und Einkommen Bedürfnisse zu erreichen.
Überprüfen Sie Ihre Krankenversicherung Optionen
Erhalten Sie kostengünstige und zuverlässige Krankenversicherung im Ruhestand ist eine oberste Priorität bald für Rentner sein. Nicht überraschend, Gesundheitskosten können ein großer Teil des Budgets im Ruhestand sein. Wenn Sie Pensionär Krankenversicherung haben, gehen Sie vor und starten Sie Ihre Möglichkeiten und die damit verbundenen Kosten zu überprüfen. Weitere Optionen sind ein Blick in COBRA Abdeckung oder den Besuch healthcare.gov Website , wenn Sie vor dem Alter von 65 Jahren , wenn Medicare Förderfähigkeit Tritte in den Ruhestand geht.
Wenn Sie in einem hohen Selbstbehalt Plan mit einer HSA-Option sind, um alle Vorteile Ihrer Fähigkeit beiseite zu legen bis zu $ 3.350 für eine individuelle Absicherung oder 6.750 $ für Familie Abdeckung (plus $ 1.000 für beide, wenn im Alter von 55 oder älter) vor Steuern Dollar ein Gesundheits-Sparkonto zukünftig Kosten zu decken.
Bestimmen Sie, ob es Sinn Ihre Hypothek abzuzahlen Makes
Schuldentilgung vor dem Ruhestand ist eine ausgezeichnete Strategie Gesamtkosten Bedarf zu reduzieren. Die Beseitigung potenziell problematischen Schulden wie hohe Zinsen Kreditkarten und persönliche Darlehen werden in den nächsten Jahren in den Ruhestand im Vorfeld dringend empfohlen. Es ist auch ratsam, die Auszahlung Ihres Autos oder Darlehen für Studierende mit dem Jahr Zeit Sie in Rente gehen wollen. Jedoch zu bestimmen, ob es sinnvoll ist, eine Hypothek zu tilgen ist nicht ganz so einfach, eine Entscheidung in den nächsten Jahren den Ruhestand im Vorfeld zu machen.
Ja, es ist wahr, dass der Ruhestand Übergang ist in der Regel einfacher, aus finanzieller Sicht zu machen, wenn Sie Hypothekenschulden frei sind. Es gibt jedoch einige Vor- und Nachteile zu prüfen, wie Sie Ihre komplette finanzielle Bild untersuchen. Vielleicht eine größere Sache zu prüfen ist, wie Sie sich mit Ihrem Home-Equity im Ruhestand planen. Downsizing, verlagern, Mieteinnahmen zu erzeugen, und unter Verwendung eines Reverse-Hypothek alle möglichen Optionen zu prüfen.
Entscheiden Sie, ob Ihre aktuelle Asset Allocation Ihre gegenwärtige Risikotoleranz und Zeithorizont Spiele
Als Ruhestand Ihre Fähigkeit naht erhebliche Volatilität in den Anlagemärkten Magen wird sich wahrscheinlich ändern. Deshalb ist es wichtig, Ihre allgemeine Rentenportfolio in regelmäßigen Abständen zu prüfen. Sie müssen nicht automatisch gestartet wird aus dem Aktienmarkt in den nächsten Jahren in den Ruhestand im Vorfeld ausgeführt wird. Ihr Gesamtinvestitionszeithorizont umfasst die Jahre bis zum Ruhestand und wie lange Sie erwarten, zu leben.
Betrachten Sie Re-Definition Retirement
Manchmal dauert es eine wenig Kreativität Ruhestand Wirklichkeit werden zu lassen. Wenn Ihre ursprüngliche Vision des idealen Ruhestand nicht Ihren aktuellen Finanzplan übereinstimmen, geben Sie nicht auf! Sie können einige schwierige Entscheidungen Ihren Lebensstil Ziele anpassen vornehmen müssen. Aber Ruhestand ist immer noch in Ihrer Reichweite.
Wählen Sie Ihr Team Klug
Für viele bald Rentner zu sein, ein Team von Baufachleuten, die rechtlichen, steuerlichen und finanzieller Führung ist eine hilfreiche Möglichkeit, diese herausfordernden Entscheidungen zu navigieren. Sucht qualifizierte Fachleute, die immer verpflichtet sind, Ihre Interessen zuerst zu setzen und sich an einen Treuhänder Standard.
Es ist nie zu spät, um Ihre Altersvorsorge zu überprüfen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Dostat svého partnera na stejné finanční stránce jako vy
Jsi nadšený vytvořit rozpočet a správu peněz opatrně. Váš manžel naříká při představě. Co můžeš udělat?
Mnoho lidí se ocitnou v tomto přesném nesnázi každý den. Jeden z manželů nebo partner má tendenci být fiskálně-hlídal, zatímco druhá nevěnuje pozornost k penězům a posmívá myšlence drasticky řezání zpět.
Jak mohou dva z vás dostat finanční harmonii? Zde je několik tipů, které by mohly pomoci dostat svého manžela nebo partnera na palubě s myšlenkou rozpočtu.
1. Nastavte společný cíl
Neotvírejte konverzaci slovy: „Miláčku, myslím, že je třeba snížit zpět na X.“ prohlášením takhle rámy myšlenku rozpočtu a ukládání negativně. To dělá finančního řízení vypadat jako řetězec příkazů a strádání.
Místo toho otevřete konverzaci slovy: „Zlato, mluvme o některé z cílů chceme dosáhnout během příštích 5 až 10 let. To, co bychom chtěli dělat?“
Dva z vás by měl mít dlouhý rozhovor o tom, co vaše ideální život vypadá společně. Nezabývají peněz v tuto chvíli – jen mluvit o vizi. Zde je několik nápadů, které vám pomohou začít:
Chtěli byste strávit jeden měsíc cestovat po Evropě spolu?
Chtěli byste si koupit plachetnici a strávit několik měsíců v Karibiku?
Chtěli byste, aby zálohu na dům, nebo s nimi obchodovat až od aktuálního startér domov pro hezčí navždy domů?
Chtěli byste, aby splatit hypotéku úplně, nebo platit v hotovosti pro další vozidlo?
Chtěli byste vysoké školy finanční prostředky vaše dítě bude $ 25,000 plnější?
Chtěli byste do důchodu podle věku 55, založit svůj vlastní podnik, nebo vytvořit novou organizaci, neziskovou ve vaší obci?
Konzultovat své cíle bez dotyku na finanční aspekt. Zjistit, jaké vize a cíle, vy dva sdílení pro budoucnost.
2. Připojte peněžní hodnoty k vašim cílům
Poté, co jste se dohodli na své cíle pro budoucnost, zavést pojem peněz a vyjádřit to v realistických odhadů.
A 20% akontace na $ 200.000 domů, například, přichází na $ 40,000. Jeden-měsíční cestu po Evropě pro dvě osoby by mohlo přijít na $ 4,000 – $ 10000, v závislosti na úrovni luxus, kterou hledáte.
Placení v hotovosti na další vozidlo může stát mezi $ o 8000 až $ 20,000, v závislosti na tom, jaký typ vozidla budete chtít.
Předčasný odchod do důchodu by mohlo pant na maxing 401 (k) každý rok.
V tomto okamžiku máte čísla a máte časový rámec. Jednoduché členění vám může pomoci pochopit, kolik peněz budete muset vyčlenit každý měsíc za účelem dosažení svého cíle.
Úsporu $ 40,000 v průběhu příštích pěti let, například, vyžaduje ukládání $ 8,000 za rok, nebo 665 $ za měsíc. Chcete-li uložit tuto částku pro zálohu na domácí, nyní již víte, kolik budete muset dát stranou každý měsíc.
3. Diskuse o záchranu
Nyní, když máte konkrétní cíl měsíční úspory, měli byste diskutovat o tom, jak najít tyto peníze. Naznačují, řezání zpět na několika nákladů, vydělávat peníze navíc na boku, nebo kombinace obou, aby zasáhlo váš měsíční cíl úspor.
Váš manžel může být trochu na palubě nyní, protože konverzace není zarámovaný v podmínkách řezání zpět.
Konverzace je sestaven z hlediska obchodování jeden náklad za druhým. Buď můžete utratit $ 600 za měsíc jíst venku v restauracích, nebo můžete mít dostatek peněz, aby platbu dolů na úvod do pěti let. Na aktuální úroveň příjmů, můžete nemusí mít oba, ano, které byste dali přednost?
Tím, že formuje konverzaci, pokud jde o kompromisy, nikoli obětí, váš manžel je daleko více pravděpodobné, že bude vnímavý – zvláště pokud budete pracovat na dosažení cílů váš manžel je nadšena.
V případě, že vy dva jste se nerozhodli, na jehož cílem zaměřit se na, ať váš partner hovořit o tom, co on nebo ona si představuje. Budete moci říct, co oni jsou nejvíce nadšeni tím cíli, které byly vyvolány nejčastěji. Tento cíl je pravděpodobně ten, že budu nejšťastnější šetřit na.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
التأمين على الحياة هو جزء مهم ولكن غالبا ما يساء فهمها من عملية التخطيط المالي. مع العلم الذي يحتاج التأمين على الحياة، وكيف تعمل وأنواع مختلفة من التأمين يمكن أن تساعد المستهلكين على اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن هذا المنتج.
الذي يحتاج التأمين على الحياة؟
الناس الذين لديهم الزوج أو الأطفال الذين يعتمدون عليها تحتاج ماليا بوليصة التأمين على الحياة. وبالإضافة إلى ذلك، فإن أي شخص لديه الزوج السابق، شريك الحياة، ماليا الآباء أو الأشقاء تعتمد اعتمادا ماليا يجب أيضا شراء التأمين على الحياة. الناس الذين هم مستقلة ماليا وليس لها أي الزوج أو الأطفال من غير المرجح أن تحتاج التأمين على الحياة.
لماذا مخاطر التأمين على الحياة تحوطات
ولا ينبغي النظر إلى التأمين على الحياة كاستثمار، بل هو أداة لإدارة المخاطر والتحوط ضد العواقب المالية من خسائر في الأرواح. لذا، عند شراء السياسة، والنظر في تكاليف ستواجه أحبائهم إذا مات. على سبيل المثال، الفرد مع الديون المستحقة كبير، مثل الرهون العقارية والقروض الطلابية، أو عائلة كبيرة، وربما يتطلب سياسة أكبر من الفرد مع الأسرة الصغيرة وبعض الالتزامات المالية.
الذي يحتاج مدة التأمين؟
يقع معظم التأمين على الحياة في واحدة من فئتين: مصطلح التأمين على الحياة و التأمين على الحياة الدائمة . مصطلح الحياة هو أكثر بأسعار معقولة ومتاحة على نطاق واسع التأمين على الحياة. سياسات المدى، والتي غالبا ما يتم توفيرها من قبل صاحب العمل، وإعطاء تغطية للفرد لمدة محددة أو فترة من الزمن. قد يكون مصطلح النموذجية 10 أو 20 أو 30 عاما. تدفع سياسة المدى فائدة فقط في حالة وفاة المؤمن عليه خلال مدة. معظم وثائق التأمين على الحياة تدفع نفس الفائدة طوال مدة، على الرغم من بعض السياسات، وقطرات وفاة صالح على مدار مصطلح السياسة.
مصطلح التأمين هو خيار جيد بالنسبة للأفراد والأسر الأصغر سنا الذين يحتاجون إلى حماية معقولة لمدة معينة من الزمن في حالة وفاة أحد الروافد الدخل الأولي. في نهاية هذا المصطلح، قد يكون الفرد آمنا أكثر ماليا وأقل في حاجة إلى تغطية، لذلك يوفر التأمين على المدى وسيلة لإدارة المخاطر لأصغر أفراد، أكثر عرضة من الناحية المالية. إذا لا تقدم من خلال صاحب العمل، التأمين على المدى عادة ما يتطلب فحص طبي. ميزة أخرى لمصطلح التأمين هو بساطته والشفافية. سوق التأمين على المدى قادر على المنافسة، لذلك يمكن للمستهلكين للتسوق ومقارنة الأسعار بسهولة.
الذي يحتاج التأمين الدائم؟
على عكس التأمين على المدى، والتي لا تقدم سوى تغطية لمدة محددة، والتأمين دائم يوفر عموما لحماية الحياة للمؤمن عليه بالكامل. التأمين دائم تتراكم قيمة نقدية، والتي قد تقترض وثيقة التأمين ضد معفاة من الضرائب. ومع ذلك، لأن تغطية دائمة هي أكثر شمولا، وأقساط لها وعادة ما تكون أعلى من أقساط التأمين على المدى.
قد يكون التأمين دائم خيارا جيدا للأشخاص ارتفاع صافي قيمتها (الأثرياء) الذين يحتاجون إلى المال اللازم لسداد الضرائب العقارية المتوقعة الاتحادي. الأفراد الذين لديهم مستويات عالية من الديون قد تستفيد أيضا من سياسة دائمة. وبما أن بعض قوانين الدولة تحمي الفوائد القيمة النقدية والموت من وثائق التأمين من المطالبات من قبل الدائنين، يمكن لحاملي سياسة دائمة استخدام يستفيد من سياسة دائمة دون التعرض لخطر حكم أو بامتياز ضد هذه السياسة. قوات التأمين على الحياة الدائمة أيضا الأفراد لتوفير المال. في الواقع، بعض السياسات تدفع أسعار الفائدة الضرائب المؤجلة جذابة لحاملي وثائق التأمين. المتقاعدين، على سبيل المثال، يمكن استخدام سياسة البقاء على قيد الحياة دائم لضمان أن أطفالهم يحصلون على الإرث في حين أنها تملك الأموال للتقاعد. ومع ذلك، فإن معظم المتقاعدين لا تحتاج التأمين على الحياة عندما يتقاعد إلا إذا كانت لا تزال لديها المعالين أو يجب دفع نفقات الجنازة.
الخط السفلي
معرفة وفهم أنواع مختلفة من التأمين على الحياة يجب مساعدة المستهلكين على تضييق خياراتهم. بالنسبة للمبتدئين، يتعين على الأفراد تحقق مع أصحاب العمل لمعرفة ما التغطية التي تلقي بالفعل. في كثير من الحالات، وهذا التأمين غير كافية للأفراد ذوي الأسر الكبيرة والتزامات مالية كبيرة. ومع ذلك، يمكن للأفراد مع سياسات العمل التي ترعاها استكمال سياساتها مع التأمين التكميلي برعاية صاحب العمل أو تغطية من خلال شركات خاصة. في نهاية المطاف، قد تتكون التغطية الصحيحة من مزيج من العديد من السياسات. يتعين على الأفراد التحدث مع وكيل مرخص لتقييم احتياجاتهم.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Varhaiseläke on mahdollisuus säästäväinen säästäjät ja Extreme suunnittelijat
Vaikka varhaiseläke voi tuntua kaukaa haettu ajatus useimmille meistä, se on todellinen mahdollisuus, jos olet valmis laittamaan matka taloudellisesti itsenäinen nopea kiskoilla.
Yleensä eläkkeelle luottamus on edelleen alhainen lähes puolet kaikista Yhdysvaltain kotitalouksista on riski, joilla ei ole tarpeeksi rahaa eläkkeelle. Äärimmäisiin säästäjien kanssa kunnianhimoiset tavoitteet saavutetaan taloudellinen riippumattomuus iän 40, yleinen puute eläkkeelle varautumisen tässä maassa ei vaikuta niiden halua kyseenalaistaa perinteisen viisauden.
Varhaiseläke on unelma monet ihmiset haluaisivat saavuttaa. Mutta tosiasia on, että siirrytään varhaiseläkettä aiheuttaa tiettyä taloussuunnittelu haasteita. Ensimmäinen haaste on yrittää selvittää, kuinka paljon rahaa voit todella täytyy tallentanut kun olet saavuttanut päivä 1 taloudellisen riippumattomuuden. Vastaus: Se riippuu siitä, miten määritellä eläkkeelle.
Varhaiseläke: Kuinka paljon Säästöt on tarpeeksi?
Yleisohjeena useimmille eläkkeelle säästäjien on pyrkiä korvaamaan noin 80 prosenttia ennalta eläketulon. Tämä tulon korvike tavoite on tavoite määrä pitäisi säilyttää oman samaan mukava elämäntapa eläkkeellä. Eläkkeelle vertailukohtia näin voi toimia valtaosa työntekijöistä suunnittelee perinteisempää eläkkeelle alkamispäivä heidän 60-luvulla. Kuitenkin perinteiset eläkesäästämiseen viitearvot ovat vähemmän tehokkaita, jos aiot varhaiseläkettä. Tämä johtuu siitä, varhaiseläkkeellä todennäköisesti jo tottuneet vaativat paljon vähemmän kuin 100 prosenttia tuloista kattamiseen elinkustannukset.
Muita haasteita ovat oivallus, että eläketulon lähteitä, kuten sosiaaliturva ei ole saatavissa vasta aikaisintaan 62 vuoden. Kun varhaiseläkkeellä ovat oikeutettuja sosiaaliturva todelliset hyödyt todennäköisesti pienentyä lyhennetty työhistoria. Tämä johtuu siitä, sosiaaliturvaetuudet perustuvat keskimäärin indeksoitu kuukausiansioista aikana 35 vuotta, jotka olet ansainnut eniten verotettavaa tuloa.
Ennenaikaisen eläkkeelle vuotta nolla tai rajoitettu tulot alentaa odotettavissa kuukausittain hyötyä.
Useimmat mahdollisille varhaiseläkkeellä tarkastella sosiaaliturvan Lisäetuna. Totta puhuen, jos on mahdollisuus aggressiivisesti säästää tarpeeksi eläkkeelle ja halu siirtyvän taloudellista riippumattomuutta oman 40: n olet todennäköisesti ei luottaa pelkästään sosiaaliturvaan, jos ollenkaan. Kyky kävellä pois työvoiman omilla ehdoillasi (tai ainakin on vapaus eläkkeelle kun olet valmis) vaatii tyypillisesti yhdistelmä seuraavista ainesosista: keskimääräistä säästöjen ja tuottojen suhde, säästäväinen elävä, ja poistamalla ongelmalliset velkaa.
Tässä on muutamia muita vinkkejä miten kantaa itse varhaiseläkkeelle siirtymisen:
Säästää niin paljon kuin mahdollista 401 (k), IRAS, ja verotettavaa investoinnit. Avain saavuttamiseksi varhaiseläkkeen yleensä keskittynyt aggressiivisesti säästää niin paljon rahaa kuin mahdollista. Tämä saattaa kuulostaa itsestään selvä ja useimmat taloudelliset suunnittelijat antavat ymmärtää säästöt ovat huomattavat. Mutta haluat myös keskittyä säästää oikeissa paikoissa tai varojen sijainnin. Osuus on enintään enimmäismäärän mahdollinen 401 (k) suunnitelmat, eläkesäästötileiltä ja välitys tilejä auttaa luomaan tunteen veron monipuolistaminen.
Yleensä eläkkeelle tilejä, kuten 401 (k) tai IRA on 10 prosenttia varhaiseen rangaistus jakaumia ennen ikää 59 ½. Verosäännöksiä kuten Internal Revenue Code 72 (t) voi auttaa välttämään seuraamuksia. Mutta varhaiseläkkeellä lopulta täytyy huomioida veroseuraamukset liittyvä missä ne tuottavat eläketulon.
Ylläpitää elinkustannukset, jotka eivät vastaa tulotaso. Josta ovat päättäneet asua ja elämäntapavalintoja tulee olemaan suuri vaikutus kykyyn tallentaa. Tämä johtuu siitä, ilman suuria määriä harkinnanvaraisten tuloista ne eläkkeelle unet pysyy unia. Elinkustannukset aikana työvuosia on myös oltava hyvä sovi haluamasi eläkkeelle elämäntapa. Minimalismi ja säästäväinen elävä käsitteet pysyvät suosittu kaikkialla kasvava joukko ihmisiä, jotka ovat kiinnostuneita enemmän kartuttamisessa mielekäs elämän kokemuksia sen sijaan tavaraa.
Jos voit suorittaa tärkeitä elämän tavoitteet ja se edellyttää pienempää kimpale tulosi olet todennäköisesti jo käyttää alemman tulotason korvausasteeseen eläkkeellä säilyttäen sama mukava elämäntapa.
Poistamaan suurta kiinnostusta kuluttajien velka ja pitää matalaa velka-tuotto-suhde. Alempi velkasitoumukset eläkkeelle vapauttaa näin tuloja perustarpeita ja elämäntapa kulut. Useimmat varhaiseläkkeellä jakavat yhdysside tulla Velaton ennen eläkkeelle siirtymistä. Hallittavissa velkasitoumukset todellista varojen kuten ensisijainen asuinpaikka tai vuokra-ominaisuudet ovat poikkeus kunhan kuukausittaiset velan maksuun ovat alhaiset. 20 prosenttia tai pienempi velka-tuotto-suhde on ehdotettu ohje jos aiot eläkkeelle oman 40-luvulla.
Jos säästö vähintään puolet tuloista ei ole potentiaalinen este oman taloudellisen riippumattomuuden suunnitelmat muitakin asioita huomioon. Yhden, Medicare kelpoisuus ei potkia ikään asti 65. Tämä tarkoittaa sitä, sinun täytyy harkita vaihtoehtoisia tapoja saada kohtuuhintainen sairausvakuutus.
Simple Laskenta: Moninkertaistaa haluttu ”varhaiseläke” tuloja 25
Kuinka paljon eläke säästöt todella tarvitaan eläkkeelle? Ota ennustetaan vuosikuluihin eläkeajan ja moninkertaistaa tämä määrä useissa 25. Tämä auttaa arvioimaan, kuinka paljon sinun tulee saavuttamaan varhaiseläkkeen tavoite. Eläkkeelle säästöt benchmark oletetaan, että voit peruuttaa 4 prosenttia oman investoinnit vuosittain ilman merkittävää vaaraa loppumassa rahat.
Tässä on lyhyt esimerkki 4 prosentin peruuttamisen ohjeen toiminnassa. Oletetaan oman eläketulon tavoitteena on tuottaa $ 40,000 sijoitustuotot vuodessa. Tämän tavoitteen, sinun pitäisi säästää noin $ 1 miljoonaa haluamasi eläkeiän. Nyt katsomaan 25-vuotiaan ansaintajakson $ 50.000 vuodessa mahdollisuus tallentaa puolet tuloistaan 15 vuotta. Olettaen kohtalaisen aggressiivista 7 prosentin keskimääräinen vuotuinen tuotto, $ 25000 investoineet vuodessa kasvaisi runsaaseen $ 628000.
4 Prosentti sääntö opastaa, kuinka paljon voit mahdollisesti peruuttaa vuosittain, kun olet eläkkeellä. Edellisessä esimerkissä, varhainen eläkeläinen ennakoi ottaa hieman yli $ 25,000 vuositulot käyttäen ballpark arvio.
On tärkeää huomata, että 4 prosentin peruuttaminen sääntö on enemmän suuntaa kuin takuu. Tuoretta akateemista tutkimusta on haastanut 4 prosentin sääntö kestävän poistotili nostoja. Alempi vetonopeuksi on osoitettu lisäävän todennäköisyyttä hinnat että eläkkeelle pesämuna on siellä koko eläkkeelle vuotta. Todellisuutta varhaiseläkkeellä pitkä varoaika on, että tulevaisuus on epävarma, ja on tärkeää säilyttää jonkin verran joustavuutta luotaessa eläketulon suunnitelma.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Dlh je dvojsečný meč: to môže byť užitočné, keď budete investovať do budúcnosti, ale nakoniec musieť splatiť dlh, takže si môžete vytvoriť čisté imanie. Keď ste schopní to urobiť (z akéhokoľvek dôvodu), výsledkom je dlh cyklus, ktorý je ťažké alebo nemožné sa dostať von.
Požičiavanie je to spôsob života pre mnoho spotrebiteľov. Hypotéky a študentské pôžičky, často považované za “dobrý dlh” môže trvať až podstatnú časť svojho mesačného príjmu.
Pridajte dlhy z kreditných kariet a nové auto úver do mixu raz za niekoľko rokov, a môžete ľahko dostať cez hlavu. Výplata pôžičky a iné toxické úvery sú takmer zaručené, že povedie k dlhu cyklu.
Čo je to dlhu cyklus?
Dlh cyklus je neustály pôžičky, ktorá vedie k zvýšeniu dlhu, zvyšujúce sa náklady a prípadné omeškania. Keď budete tráviť viac, než si priniesť, môžete ísť do dlhu. V určitom bode, úrokové náklady stať významným mesačné náklady a váš dlh rastie ešte rýchlejšie. Dalo by sa dokonca vziať pôžičky na splatenie existujúcich pôžičiek, alebo len preto, aby udržal krok s vašimi povinných minimálnych platieb.
Niekedy to dáva zmysel, aby si nový úver, ktorý sa oplatí existujúce dlh. konsolidáciu dlhu vám pomôže stráviť menej na záujmu a zjednodušenie svoje financie. Ale keď budete potrebovať získať úver len preto, aby udržal krok (alebo financovať svoju aktuálnu spotrebu, na rozdiel od investovania investície do budúcnosti, ako je vzdelanie a majetku), veci začínajú stále riskantné.
Ako sa dostať z dlhovej pasce
Prvým krokom k získaniu von z pasce dlhov cyklu sa uznáva , že máte príliš veľa dlhov. Žiadny úsudok je nutné – minulosť je minulosť. Len sa realistický pohľad na situáciu, takže môžete začať prijatie opatrení.
Dokonca aj keď si môžete dovoliť všetky svoje mesačné splátky dlhu, budete chytať sám vo svojom súčasnom životnom štýle, ktoré bývajú v dlhoch.
Odvykanie svoju prácu pre rodinu, meniace kariéry, odchodu do dôchodku raz, alebo pohybujúce sa po celej krajine bez práce bude takmer nemožné, ak je potrebné zachovať tento dlh. Akonáhle zistíte vaše potreba sa dostať z dlhov, začať pracovať na riešení.
Porozumieť svoje financie: treba presne vedieť, kde stojíte. Koľko z príjmu si priniesť každý mesiac, a kde všetky peniaze idú? Je dôležité sledovať všetky vaše výdavky, a tak urobí čokoľvek, aby sa to stalo. Jediné, čo potrebujete, aby to po dobu jedného mesiaca alebo dvoch získať dobré informácie. Niekoľko tipov pre sledovanie svoje výdavky zahŕňajú:
Stráviť s kreditnej alebo debetnej karty, takže budete mať elektronický záznam o každej transakcii
Nosiť poznámkový blok a ceruzku s vami
Udržiavať (alebo make) potvrdenie pre každú cenu
Urobiť elektronický zoznam v textovom dokumente alebo tabuľky
Zvlášť ak budete platiť účty online, ísť cez vaše bankové výpisy a účty kreditných kariet za niekoľko mesiacov, aby sa ubezpečil patrí nepravidelné výdavky, ako sú napríklad štvrťročné alebo ročné platby. Zostatok na účte aspoň raz za mesiac, takže ste nikdy zaskočila.
Vytvoriť “výdavkový plán:” Teraz, keď viete, koľko si môžete dovoliť minúť (vaše príjmy) a koľko ste boli výdavky, aby rozpočet, ktorý môžete žiť.
Začať so všetkými svojimi skutočnými “potrieb”, ako je bývanie a potraviny. Potom sa pozrite na iné výdavky, a uvidíme, čo sa hodí. V ideálnom prípade by ste rozpočet na budúce ciele a prvý zaplatiť sami, ale dostať sa z dlhov môže byť oveľa naliehavejšie priority. Bohužiaľ, toto môže byť tam, kde je potrebné vykonať niektoré nepríjemné zmeny. Hľadať spôsoby, ako minúť menej za potraviny, zbaviť kábla, získať lacnejšie mobilný telefón plán, jazdiť na bicykli do práce, a mnoho ďalšieho. Ide o prvý krok v živej nižšie svojich prostriedkov.
Skryť platobné karty: kreditné karty nie sú nutne zlé (v skutočnosti, že sú skvelé, ak budete platiť je preč každý mesiac), ale robia to príliš ľahké spadnúť do dlhovej špirály. Vysoko úrokovej sadzby na väčšine kariet znamenať budete platiť oveľa viac za čokoľvek, čo kúpiť, a zaplatenie minimálna je zaručené, že prinesie problémy. Urobte všetko pre to, aby prestať používať – nakrájajte up, dať ich do misky s vodou do mrazničky, alebo čokoľvek iného.
Pokiaľ máte radi pohodlie (a automatické sledovanie) stráviť s plastom, použitie debetnou kartou prepojený s vaším bežný účet alebo predplatenou debetnou kartou, ktorá neumožňuje dať dohromady dlh.
Zmeňte svoje návyky kúsok po kúsku: je to skvelé dostať tie “veľké víťazstvo”, ako je zoštíhľovania svoje auto alebo zrušenie drahé služby káblovej televízie. Ale malé zmeny na tom taky. Možno ste chytiť obed von s kolegami niekoľkokrát týždenne, teraz jesť out cez víkendy a rád utrácať peniaze na koncertoch a loptové hry. Kým žiaden z týchto zvyky sú zlé , môžu zničiť váš rozpočet. Ak ste vážne, ako dostať z dlhov, budete musieť zmeniť svoje návyky, krôčik po krôčiku. Začať v malom tým, že kávu doma a prináša svoj obed do práce a ísť od toho.
Znížte náklady na pôžičky: je to riskantné, aby si ďalšie pôžičky, ale posledný pôžička by mohla byť v poriadku. Ak máte dlhy z kreditných kariet na vysoké úrokové sadzby, ktoré by vás mohli takmer byť pokrytie nákladov úrokové každý mesiac – a to aj s poriadnou výplatu. Konsolidáciu dlhu so správnym úveru môže pomôcť viac každého dolára ísť na zníženie dlhu. Ale je potrebné disciplínu – akonáhle sa oplatí dlh (alebo, presnejšie povedané, presunúť dlh), nemôžete tráviť na týchto kartách už nie. Prenos zostatok kreditnej karty je jeden spôsob, ako získať lacný úver dočasne – len pozor na konci obdobia promočnej akcie – a on-line veritelia ponúknuť výhodné ceny pri dlhodobých úverov.
Vyzdvihnúť na čiastočný úväzok: v závislosti na tom, koľko dlhov máte, na čiastočný úväzok alebo bočné ruch môže byť v poriadku. Kosenie trávnikov, pet-sediaci cez víkendy a koncerty v spoluspotřebitelství sú všetky dobré voľby. Nadčasy na svojom súčasnom zamestnaní pomôže, najmä pri time-and-a-pol platu. Akékoľvek ďalšie urobíte môže byť uvedený k svojej dlhy, ktoré pomáhajú urýchliť platby.
Vyhnúť dlhu cyklus
Vyhnúť dlhu na prvom mieste, je jednoduchšie, než kopať seba von z diery. Akonáhle ste na solídne finančné zemi zostať disciplinovaní. S reklamou hodil do tváre všade od v rádiu, aby na Instagram krmív, plus tlak “držať krok s Joneses,” vyhnúť dlh nie je jednoduché.
Žiť pod svojím spôsobom: len preto, že si dovoliť to neznamená, že je to správna voľba. Kúpu domu si môžete ľahko dovoliť, a nie ten, že budete môcť dovoliť za posledných päť rokov. Utrácať opatrne a mať konzervatívny prístup k tomu, ako zvládnuť peniaze. Žijúci pod svojím spôsobom vám teraz aj neskôr v živote zakladá na finančný úspech. Navyše to znamená menej stresu, či vám život hádže Curveball.
Nenakupujte maximálnej povolenej: na podobných princípoch, pamätajte, že veritelia nemajú svoje najlepšie záujmy na srdci. Hypotekárnych úverov často poskytujú najvyššiu domácu kúpnu cenu na základe vašej pomer dlhu k príjmy – ale môžete (a často mali) minúť menej. Auto obchodníci radi hovoria, pokiaľ ide o maximálnu mesačné platby, ale to nie je správny spôsob, ako si vybrať auto.
Vyhnúť pôžičku s kreditnými kartami: ak môžete splatiť svoje kreditné karty v plnej výške každý mesiac, nemali by ste byť pomocou jedného. Viac často ako ne, kreditné karty viesť k nadmernému míňanie, pretože nemáte “cítiť” peniaze vynakladané. Vytvorte hotovosť rozpočtu a použitia alebo debetnú kartu, kým ste spokojní s výdavkami. Vždy sa môžete vrátiť do kreditných kariet pre ochranu spotrebiteľa a odmien po ste z dlhu cyklu.
Uložiť pre prípad núdze: Niekedy ľudia skončia v dlhoch kvôli nepredvídaným okolnostiam – nie každodenné výdavky. Aj keď tento dlh môže byť nevyhnutné, v mnohých prípadoch by to mohlo byť zabránené uložením s predstihom pre prípad núdze a nečakaných výdavkov. Okamžite začať núdzový fond, a snaží sa budovať ju až za tri až šesť mesiacov v hodnote životných nákladov.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
