Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Torej, ste porabili mesecev ali morda celo let, ki iščejo popolno majhno poslovno idejo, zdaj pa mislite, da ste ga našli. Ste pripravljeni, da se potopite desno, zapustiti svoje delo, in se posvetiti začetni svoje poslovanje.
Preden naredite vse življenjsko spremembo spremembe, ki preprosto ni mogoče razveljaviti, traja nekaj časa, da se najprej oceni svojo poslovno idejo, da vidim, če ima noge si upajo to počne. Zelo prvi korak v procesu je, da naredite nekaj raziskav in analiz, da kopljemo v potencial vaše ideje.
Tukaj je nekaj načinov, da se boste začeli.
Opredeliti ciljni trg
Najpomembnejši korak, ki izpolnjujejo pogoje za poslovno idejo, je ugotavljanje, kdo bo nakup vašega izdelka ali storitve. Morate ustvariti sliko vaše idealne stranke. Upoštevati dejavnike, kot so starost, spol, stopnja izobrazbe, dohodka in lokacijo. Več si lahko zožite sliko vaše idealne stranke bolje. Ne boste mogli ugotoviti, če obstaja trg za vaš izdelek ali storitev, dokler ne boste imeli zelo jasno predstavo o tem, kdo se ga prodajajo.
Potem, boste morali opraviti analizo trga – raziskave ugotoviti, kako velik je trg, kako nasičen je in če je prostor za vas, da dodate izdelek ali storitev v mešanici.
Prav tako je lahko koristno, da ustvarite testno segment vaš ciljni trg in vodenje fokusno skupino ali raziskavo, da bi ugotovili, kdo so v resnici.
Potem se lahko odločite, ali je smiselno, da začetek vaše podjetje v segmentu svojega trga, da bi ocenili odziv, preden popolnoma zavezala, da bo vaše poslovno idejo.
Vem, zakaj vaš izdelek / storitev Različne
Med vaše raziskave, boste verjetno odkrili, da obstajajo druga podjetja že ponujajo enake ali podobne proizvode in storitve, ki jih vaš ciljni trg.
To ne pomeni nujno, da ne bo uspešen, če zaženete vaš posel, vendar pa zagotovo pomeni, da morate ugotoviti, kaj naredi vaše izdelke in storitve, ki se razlikujejo od konkurence. To lahko storite tako, da ustvarite edinstvene prodajne predlog (USP).
USP opredeljuje, kaj je vaše podjetje razlikuje, in zakaj bi vaše ciljne stranke vas izbrali pred konkurenco. Vaš USP je lahko zelo učinkovito orodje, ki vam pomaga določiti svojo blagovno znamko in da bo vaše poslovanje nepozabno.
Raziskave na tekmovanju
Tako kot morate vedeti, kdo je vaša idealna stranka, boste morali vedeti, kdo vse nas je tam promet z njimi. Zato je zelo pomembno, da dobite idejo o tem, kdo so vaši konkurenti so, preden se premaknete naprej s svojo poslovno idejo.
Dva odlična orodja za raziskovanje vašo konkurenco, so konkurenčni analize in SWOT analiza.
Izvesti finančno analizo izvedljivosti
Še en zelo pomemben dejavnik, ki igra v veljavnost majhno poslovno idejo je denar. Kaj bo to stalo, da se vaše podjetje od tal? Kje bo ta kapital prišel? Kakšne so vaše start-up in tekoči stroški? Kakšen je vaš potencialni zaslužek, ko si gor in teče?
Kako boste premostitev finančne vrzeli med procesom in dobičkonosnosti start-up?
Ta navodila za izvedbo finančne analize vam bo pomagal začeti zbiranje finančnih podatkov. Boste želeli, da poskrbite, da boste upoštevajo vse možne vire kapitala, medtem ko razmišljam o tem, kako lahko Bootstrap in omejujejo naložbe, potrebne spredaj.
To se lahko vse zdi kot veliko dela, vendar boste veseli, da ste to storili. Če ugotovite, da je vaša poslovna ideja ne bo šlo, boste morda razočarani, vendar se boste izognili zapravljaš čas in denar na verjeten neuspeh. Če izgleda, da ima svojo majhno podjetje ideja potencial, ko ste naredili vaše raziskave, boste imeli zalet za naslednji korak za zagon procesa poslovanja – ustvarjanje poslovnega načrta. Za dodatno pomoč se glasi: ustvarjanje poslovnega načrta.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Без значение колко Tight бюджета си, Оставете място за тези сметки …
Има много начини да се спестят пари. Можете да спрете хранене в ресторанти, спрат да купуват нови дрехи, нарязани си кабелна телевизия или дори вашия Интернет доставчик.
Но това, което трябва да предмети абсолютно ти никога не намали бюджета си, без значение колко е закъсал за пари в брой може да се чувствате в момента?
Ето списък с неща, които никога не трябва да режат, без значение колко счупи се чувствате. Уверете се, че прекарвате всяка последна стотинка плащат за тези разходи, дори ако трябва да вземете втора работа, за да си го позволят.
# 1: Здравно осигуряване
Знаете ли, че две трети от всички фалити са пряко обвързани с медицински сметки? Няма ограничение за колко високо си сметки болнични може да се разтягат.
Ако развалина кола, най-много пари е по-вероятно да загуби е стойността на колите (без да броим, разбира се, всички медицински сметки, свързани с автомобилна катастрофа.) Това означава, че вашият недостатък е вероятно да бъде не повече от $ 20 000 ,
Но сметките на болниците могат много лесно, се простират в шестцифрена знак. Ако имате сериозно нараняване или заболяване, вашите медицински сметки могат да се простират в милиони. Това е по-често, отколкото очаквате.
Ако работодателят не предлага здравно осигуряване, купи свой собствен индивидуален план. Ако смятате, че индивидуални планове са твърде скъпи, помислете за цената на не като един. Ако наистина се борят за извършване на плащания, изберете план, който е с висока приспадане.
След като завършва колеж, аз купих план за здравно осигуряване с приспадане от $ 5000.
Очевидно е, че никога не съм се позовава на този план за изстрел грип, контактни лещи, или всеки друг стандарт офис посещение. Знаех, че ако аз се разболях и трябваше да отида на лекар, аз ще трябва да плати сметката извън джоб.
Но с моята 5000 $ високо приспадане план, имах спокойствието на знаейки, че моята “недостатък” се затваря.
Ако аз се разболява сериозно или ранени, най-много пари, че ще трябва да плати ще бъде $ 5000. Не би било забавно да се направи тези плащания, но със сигурност ще е по-добре да се налага да плащат $ 40 000 или повече.
# 2: Застраховане на собствеността
След разходи, свързани вашето здраве, вторият законопроект за един най-големият ви може някога трябва да плати е цената на вашия дом.
Ако катастрофа стачки в дома ви получава унищожени – може би от пожар, торнадо, земетресение или друго бедствие – ще бъде на куката за плащане за тази загуба, освен ако нямате застраховка жилище. И ако мислите, че плащанията по ипотеките вече са здрави, просто изчакайте, докато плащате две ипотеки: един за къщата, в която живеете в една и една за къщата, която е била разрушена.
Много заемодатели и ипотечни компании искат да защитят своите активи, така че те се събират застраховка като част от тяхната ипотека. С други думи, когато се плащат ипотеката, може вече да се плаща, че застраховка. Но двойна проверка на документите за кредит, за да се уверите.
Също така, преоценка застрахователната си полица най-малко веднъж годишно, за да се уверите, че имате достатъчно количество покритие. Като неадекватна застраховка е почти толкова зле, колкото се налага никаква.
# 3: Автомобилно застраховане
Знам, знам: Непрекъснато говорим за застраховка.
Но това е, защото това е толкова дяволски важно.
Това е против закона за шофиране без най-малко една държава-само минималната сума на застраховката на колата. Тя не струва много повече, за да получите малко повече покритие, която ще плащат за щети и за двете си кола и автомобил на другата страна. Вие ще искате защита на задълженията, който ще обхване телесна повреда, в случай на инцидент.
Запомнете: телесна повреда е законопроект за здравето, свързани с, и тези разходи могат да бъдат астрономически.
# 4: отплащаме дълг
Ако плащате висок интерес дълг по кредитна карта, като 29 на сто такси април на кредитни карти, това е трудно за вас да си позволи да не плаща, че обратно възможно най-бързо. Всеки месец, че вие плащате висока лихва заем, което потъва все повече и повече в една дупка.
Все пак, ако имате по-ниски лихви по дългове, като разумен ипотека или кола заем едноцифрен процент, вие не трябва да бъде в по-голяма част бързат да погаси този заем.
Преди да се втурне да изплати тези нисколихвени дългове, трябва да се фокусира върху изграждането на спешен фонд и спестяват за пенсия. Което води до следващата ми точка …
# 5: Вашият Фонд за извънредни ситуации
Вие ще бъдете изумени от спокойствието-на-ум, че ще изпитате, когато знаете, че имате няколко месеца заплата заделени за справяне с извънредни ситуации, които могат да се появяват.
Ако се случи нещо неочаквано, което по-рано би да са ви необходими, за да се измъкнат кредитните карти – като например тръбите избухват в банята си – вие ще бъдете в състояние да плаща сметките веднага, без да навлиза в който и да е дълга.
Продължете да добавяте към вашия фонд за спешни случаи, единствената след първото за максимално увеличаване на 401 (к) мач. Което води до следващата ми точка …
# 6: Вашият 401k Възложител мач
Ако шефът ви отговаря на вашите вноски за 401 (к), взети в пълна степен от тази възможност. Ако получите 50 цента мача на всеки долар, който да инвестирате, до първите 6 процента, което ефективно да печелите 50% “гарантирано лихвен процент” на 6% от заплатата си. Това е значителен.
След като изразходил си мач работодател, се фокусира върху изграждането на спешен фонд и изплащане на висок интерес дълг. В същото време, се уверете, че да не се скъпя за вашите застрахователни планове. Застраховането е най-добрата защита, че имате срещу потъва още повече в дългове.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Leggere qualsiasi sito di finanza personale e si sta andando a trovare lo stesso pezzo di consulenza più e più volte: Inizia a risparmiare e investire il più presto e spesso possibile.
E ‘un buon consiglio. Semplicemente il risparmio di denaro è il miglior investimento singolo che abbiate mai fatto, e prima si iniziare il meglio.
Ma non è sempre facile consigli da seguire, soprattutto se sei un recente grad college con prestiti agli studenti e un reddito entry-level.
Ho parlato con un sacco di persone in quella situazione esatta che stanno comprensibilmente stressato. Essi vogliono essere risparmiare e investire, ma tale obbligo prestito studente si trova nel modo e si sentono come se fossero in ritardo.
Allora cosa fai? Come si fa a bilanciare la necessità di investire con la necessità di pagare il tuo prestiti agli studenti? Come si dovrebbe dare la priorità di questi due grandi obiettivi?
Camminiamo attraverso di essa passo-passo insieme.
Fase 1: Conoscere le opzioni di investimento
Prima di poter fare qualsiasi tipo di decisione, è necessario sapere che cosa sono le opzioni. Cominciamo dal lato degli investimenti delle cose.
Il primo posto dove guardare è il tuo datore di lavoro. La vostra azienda offre un piano di pensionamento? C’è partite datore di lavoro sui vostri contributi? Ci sono opzioni di investimento buona, a basso costo? Si può chiedere il vostro rappresentante HR per le risposte a queste domande, e si può anche richiedere un descrizione Riepilogo del piano di scavare nei dettagli.
Non importa quale sia il vostro datore di lavoro offre, probabilmente hai l’accesso ad alcuni altri conti di investimento con agevolazioni fiscali, nonché:
IRA e Roth IRA : conti pensionistici individuali sono come un 401 (k), salvo che si apre da soli.
Salute conto di risparmio : Forse il miglior conto di pensionamento a disposizione, se si qualificano per uno.
Conti autonomi: Se si guadagna i soldi sul lato, si può essere in grado di aprire il proprio account di pensionamento per i contributi extra.
Fase 2: Organizzare le Student Loans
Ci sono tre pezzi critici di informazioni che dovete sapere su ciascuno dei vostri prestiti agli studenti:
Il saldo dovuto (quanto ti devo)
Il pagamento minimo mensile
Il tasso di interesse
Per i prestiti agli studenti federale, è possibile ottenere tutte queste informazioni tramite la Student Loan Data System Nazionale. Questo vi darà anche informazioni sul tipo di prestiti agli studenti che hai, che sarà importante in seguito come si guarda in opzioni di rimborso e di consolidamento.
Per i prestiti agli studenti privati, è possibile ottenere queste informazioni tirando una copia gratuita del vostro rapporto di credito a annualcreditreport.com.
Fase 3: pagare il minimo su tutti i prestiti agli studenti
Non importa cosa, pagare almeno il minimo su tutti i vostri prestiti agli studenti. Ciò mantiene la tua storia di credito in buona forma, si tiene fuori di default, e mantiene la tua idoneità per il potenziale di prestito perdono.
Automatizzare i pagamenti minimi in modo che accade ogni mese, senza nemmeno pensarci.
Nota veloce: Questo sarebbe un buon momento per guardare nella vostra eleggibilità per il rimborso di reddito-driven. Anche se si può permettersi di pagare di più ogni mese, di iscriversi in uno di questi piani di rimborso si può dare maggiore flessibilità che possono essere utili lungo la strada.
Fase 4: Massimizzare il tuo abbinamento di lavoro
Se il vostro datore di lavoro offre un match per i contributi a vostro piano di pensionamento società, si vorrà contribuire abbastanza per ottenere che la piena corrispondenza.
Diciamo che il tuo datore di lavoro corrisponde al 50% del vostro contributo fino al 6% dello stipendio (abbastanza tipico). Ciò significa che se si contribuisce al 6% di ogni stipendio per il vostro 401 (k), il vostro datore di lavoro contribuirà un altro 3%.
Questo è un ritorno immediato e garantito il 50% sul vostro investimento ogni volta che si effettua un contributo. Non troverete questo tipo di ritorno in qualsiasi altro luogo, quindi è qualcosa che si dovrebbe trarre vantaggio mentre è possibile.
Nota veloce: La vostra partita datore di lavoro può essere soggetto a qualcosa chiamato maturazione, nel qual caso, che di ritorno non sarebbe garantita al 100% a meno che non si soddisfano determinati requisiti – per esempio, lavora presso l’azienda per almeno cinque anni. Si può scoprire se la vostra azienda fa questo, chiedendo al tuo rappresentante HR o la lettura di descrizione piano di sintesi del piano.
Fase 5: priorità del debito ad alto interesse
I primi quattro passi qui sono abbastanza cut-and-dry. Ma è qui che comincia a diventare un po ‘meno certo.
Non v’è un chiaro taglio giusto percorso da questo punto in avanti, quindi la cosa migliore che puoi fare è capire il trade-off tra le vostre diverse opzioni e prendere la decisione migliore per i vostri obiettivi e le esigenze specifiche.
Un buon punto di partenza è di mira qualsiasi studente prestiti ad alto interesse per primo. Non c’è nessun punto di cut-off definitivo che definisce “grande interesse”, ma il 7% è un buon punto di riferimento.
Ecco il ragionamento:
Nel lungo termine, il mercato azionario ha prodotto un rendimento medio di circa il 9,5%. E ‘stato leggermente inferiore di recente, però, e molti esperti si aspettano a lungo termine torna ad essere nel range 7% -8% che va in avanti.
Anche se il mercato azionario è sempre salito sul lungo termine, è ancora non garantite e ci saranno molti dossi lungo la strada.
Qualsiasi pagamento in più verso il debito con un tasso di interesse del 7% rappresenta una garanzia di rendimento del 7% sugli investimenti .
Tale garanzia, e il fatto che è paragonabile a quello che ci si potrebbe aspettare dal mercato azionario in ogni caso, rende difficile per lasciarsela sfuggire.
Un altra opzione che avete per trattare con i prestiti ad alto interesse è il rifinanziamento, ma è necessario fare attenzione. Rifinanziamento un prestito privato per un tasso di interesse più basso può fare un sacco di senso, ma rifinanziamento di un prestito federale significa rinunciare a una serie di protezioni di valore. Basta assicurarsi di aver compreso tutti i trade-off prima di firmare sulla linea tratteggiata.
Passo 6: Mix and Match
Da questo punto in poi, invece di pensare a questa decisione o / o, perché non provare entrambi / e?
Prendere i soldi in più che hai e mettere il 50% verso i vostri investimenti e il 50% verso i vostri prestiti agli studenti. In questo modo si sta facendo progressi costanti verso l’essere libero di debito e approfittando del mercato azionario.
Naturalmente, non deve essere 50/50. Può essere qualsiasi proporzione che si desidera, e vi incoraggia a pensare l’impatto emotivo della vostra decisione, oltre alla matematica. Se un itinerario porterebbe a più felicità o meno stress nella vostra vita, non abbiate paura di inclinare le cose in quella direzione.
Ogni progresso è un buon progresso
E ‘stressante dover pagare il tuo prestiti agli studenti quando ti senti come si dovrebbe essere il risparmio e di investimento. Conosco un sacco di persone che si sentono come il loro debito sta facendo cadere sempre più indietro.
La cosa fondamentale da ricordare è che investire e pagare il debito sono due facce della stessa medaglia . Entrambi gli sforzi che si avvicinano per l’indipendenza finanziaria, in modo che qualsiasi progresso si sta facendo su entrambi davanti è un buon progresso.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Hver gang du låne penge fra en bank, eller endda en individuel, du tager et lån. Långiver kan tillade dig at låne penge med kun din løfte om at betale det tilbage. Eller, kan långiver kræve, at du bruger et aktiv som sikkerhed for lånet. Denne grundlæggende forskel er forskellen mellem sikrede og usikrede lån.
Hvad er sikret lån?
Sikrede lån er lån, der er bakket op af et aktiv, som et hus i tilfælde af et realkreditlån eller en bil med en auto lån.
Dette aktiv er sikkerhed for lånet. Når du accepterer lånet, accepterer du, at långiveren kan generobre den sikkerhed, hvis du ikke tilbagebetale lånet som aftalt.
Selvom långivere generobre ejendom til misligholdte sikrede lån, kan du stadig ende med at skylde penge på lånet, hvis du standard. Når långivere generobre ejendom, de sælger det og bruge provenuet til at betale lånet. Hvis ejendommen ikke sælge for penge nok til helt at dække lånet, vil du være ansvarlig for at betale forskellen.
Hvad er usikrede lån?
Det samme er ikke tilfældet for en usikrede lån. En usikrede lån er ikke bundet til nogen af dine aktiver og långiver kan ikke automatisk gribe din ejendom som betaling for lånet. Personlige lån og studielån er eksempler på ikke-sikrede lån, fordi disse ikke er bundet til et aktiv, at långiver kan tage, hvis du misligholder dine lån betalinger.
Du skal typisk have en god kredit historie og solid indkomst at blive godkendt til en usikrede lån.
Lån mængder kan være mindre, da långiveren ikke har nogen sikkerhed for at gribe, hvis du misligholder betalinger.
Credit Reporting med sikrede og ikke-sikrede lån
Långivere kan (og gøre) rapport betaling historie af begge typer af lån til kredit bureauer. Forsinkede betalinger og defaults med begge typer af lån kan blive noteret på din kredit rapport.
Med sikrede lån, kan långiver gå brug afskærmning eller beslaglæggelse for at tage aktivet bundet til lånet. Disse kan resultere i yderligere negative poster bliver tilføjet til din kredit rapport.
Hvorfor vælge en sikret lån?
Med risikoen for at få din ejendom beslaglagt, hvis du ikke tilbagebetale lånet, kan du spekulerer på, hvorfor nogen ville vælge et sikret lån. Folk sommetider vælger sikrede lån, fordi deres kredit historie ikke vil tillade dem at få godkendt til en usikrede lån. Fordi sikrede lån er støttet af aktiverne, långivere har lavere risiko i at udvide et lån til dig.
Sikrede lån tillader også låntagere at få godkendt til højere lånegrænser. Selvom du måske kvalificere sig til et større lån, du stadig skal være omhyggelig med at vælge et lån, som du har råd til. Når du vælger sikrede lån, skal du sørge for at være opmærksom på den rente, tilbagebetalingsperiode, og månedlige betaling.
Med nogle lån – et pant eller auto lån – långiver vil ikke godkende din ansøgning, medmindre de har tilladelse til at komme i besiddelse af ejendommen, hvis du standard. Nogle lån er sikret ved design – dette inkluderer titel lån og bonde lån.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Lieliska ziņa par to viena ievadāt pensionēšanās ir tas, ka jūsu pensijas plānošana parasti ir daudz mazāk sarežģītas nekā salīdzināmā plānošanā pāriem. Jums ir nepieciešams domāt par savu dzīves ilguma un ienākumiem vajadzībām, un to var izdarīt bez jāuztraucas par to, kā jūsu izvēle ietekmēs partneri.
Šeit ir četri pensionēšanās plānošanas lēmumi, ka gribu vēlēsies apskatīt citādā veidā, nekā pāriem būs.
1. Aplūkojiet Life tikai pensijas un pensiju iespējas
Ja jums ir paveicies būt pensiju pieejams jums, vispirms jums ir jāizlemj, vai vēlaties veikt sodanaudu vai mūža renti. Jo ilgāk jūs domājat, ka jūs varētu dzīvot, jo sajūta annuity izvēle parasti dara.
Ja annuity izvēle ir tieši jūs uzskatāt, ka viena dzīves tikai iespēju. Šis variants nodrošina maksimālu ienākumu jums. Jūs varētu arī apsvērt tūlītēju rente ar dzīvību tikai iespēju. Tās nav lielas izvēles pāriem, jo apdrošināšanas sabiedrības izmaksāt mazāk, ja tie ir, lai segtu kopīgu dzīves ilgumu. Bet iepazīties var izmantot augstāko dzīves tikai izmaksāšanas iespējas, kas ir pieejamas.
2. Apsveriet Long Term Care Insurance
Daudzi pāri paļauties uz otru Aprūpe vēlāk dzīvē. Kā vienu, jūs varat to zinot, jums ir apdrošināšanas segumu, kas ieviestas, lai palīdzētu vāks Aprūpe izmaksas drošību. Jūs esat daudz vairāk varētu meklēt aprūpi jums, ja jums ir ilgtermiņa aprūpes politiku, lai palīdzētu segt izdevumus.
Tie nav lēti, bet tie celt, zinot, ka jums nebūs uzsvēra par aptverot vēlāk dzīves veselības aprūpes vajadzības, kas var rasties drošību.
3. Sociālās drošības pieprasīšana ir vienkāršāka
Ja esat viens bez iepriekšējām laulībām, kas ilga 10 gadus un vairāk, tad jūsu sociālās apdrošināšanas pretendē izvēle ir diezgan vienkārši.
Jūs saņemsiet daudz vairāk, gaidot, kamēr 70 pieprasīt. Vairumam singles, tas būs tikai jēga pieprasīt agrāk, ja ir iemesls uzskatīt, jūsu dzīves ilgums ir īsāks nekā vidējais rādītājs.
Ja jums apgalvot, pirms jūs sasniedzat pilnu pensijas vecumu, un jūs turpināt strādāt, skatīties, kas paredzēti Sociālās drošības ienākumu līmeņa; jūs varētu beigties nauda jāatdod atpakaļ, ja jūs veicat pārāk daudz. Kad esat pēdējo pilno pensijas vecumā peļņa ierobežojums vairs nav spēkā.
Ja Jums ir viens, un ir iepriekšējo laulību, kas bija desmit gadus vai ilgāk, jūsu sociālās apdrošināšanas izvēle ir nedaudz sarežģītāka. Jūs, iespējams, var pieprasīt laulātā pabalstu, pamatojoties uz jūsu ex ir peļņas ierakstu, un vēlāk pārslēgties uz savu pabalsta summu. Ja jums ir miruša bijušais dzīvesbiedrs jums var būt tiesības uz atraitne / atraitņa pabalstu, pamatojoties uz to peļņas ierakstu. Pārbaudīt visas savas izvēles, pirms pieprasīt.
4. Izpētīt Alternatīvie Dzīvesveids
Kā vienu, jūs varat galvu uz jaunu piedzīvojumu jebkurā laikā. Kādreiz domāju par dzīvi ārzemēs? Veikt apskatīt, cik daudz pensiju ārzemēs var izmaksāt; Jums varētu būt pārsteigts, lai atrastu kādu ļoti pieņemamām iespējas. Ko par dzīvi uz ceļa ceļojumā RV stilu pensionēšanās? Jūs varat atrast grupas, lai ceļotu ar draudzības un jautri.
Jūs varētu arī iznomāt telpas, kas jūsu mājās, lai kādā papildu ienākumiem vai ceļojumu ar uzturas citu cilvēku mājās. Vai varbūt jūs vienkārši vēlaties pārcelties uz citu valsti. Dažās valstīs, pensionāri maksā daudz mazāk nodokļus nekā citi. Tie ir visi lēmumi, kas ir vieglāk kā vienu.
Jebkas ir iespējams, lai netur atpakaļ. Sāciet plānot savu pensijas braucienu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Когато не можете да извършите минималното си плащане с кредитна карта навреме, трябва да платите тази минимална сума възможно най-бързо след датата на падежа. Ако предприемете правилни действия, можете да избегнете нараняване на кредитния си рейтинг и може би дори да избегнете закъсняла такса.
Късни такси
Когато не можете да платите минимума по кредитната си карта до датата на падежа, абсолютно най-лошото нещо, което можете да направите, е просто да оставите сметката да продължи да не плаща. Пропускането на минималното Ви плащане за цял месец или повече само ще затрудни настигането в крайна сметка и ще трябва да се справите с някои не особено приятни последици. Кредиторът Ви може да предприеме определени действия, като начисляване на закъсняла такса или докладване на закъснялото плащане на кредитните бюра, ако плащането Ви е просрочено повече от 30 дни.
Издателят на картата може да начисли такса закъснение в размер на $ 29, когато не успеете да извършите минимално плащане навреме. Ако закъснявате с плащането в рамките на следващите шест месеца, издателят може да ви начисли такса за забава в размер на 40 долара.
Забележка: Издателят на вашата кредитна карта може да не ви начисли такса за забава, която е по-висока от минималната дължима от вас сума.
Кредитни влияния
Ако издателят на вашата карта уведоми кредитните бюра – Equifax, Experian и TransUnion – за вашето забавено плащане, тя ще остане във вашите кредитни отчети до седем години. А късното плащане ще доведе до понижаване на кредитния ви резултат от FICO и VantageScore.
Много големи издатели на кредитни карти, включително American Express, ще считат сметката ви за просрочена, ако не извършите две последователни плащания и така закъснявате над 60 дни. Те определено ще уведомят кредитните бюра за просрочията и това ще има по-голямо влияние върху вашите кредитни резултати от еднократното забавено плащане.
Степен на наказание
Едно пропуснато плащане също ви доближава до повишаване на лихвения процент до най-високата наказателна ставка. Издателят на кредитна карта може законно да приложи наказателната годишна процентна санкция (ГПР) към баланса си, ако сметката ви стане делинквентна след две последователни пропуснати плащания.
Издателят трябва да разкрие какво представлява наказателната ГПР – вероятно с 5 процентни пункта по-висока от предходната ви ставка – и колко дълго ще налага наказателната ставка – може би, докато не извършите 12 последователни минимални плащания навреме или дори за неопределено време.
Изпратени по пощата срещу онлайн забавени плащания
Ако сте изпратили по имейл плащането си и датата на плащане е ден, в който компанията не получава поща – неделя или празник на пощенската служба в САЩ – плащането няма да се счита за късно, стига да е получено до 17:00 на следващия ден .6 Ако обаче платите сметката си онлайн, трябва да извършите плащането до 17:00 на датата на падежа или тя ще се счита за закъсняла, независимо от деня на седмицата или празничния статус.7
Обжалване на вашия кредитор
Ако късното минимално плащане е неизбежно, можете да опитате да се обадите на издателя на картата си и да обясните ситуацията преди датата на изтичане.8 Кажете им, че това е еднократно събитие, и ги уведомете кога ще можете да извършите следващото си плащане.
Някои кредитори ще удължат срока ви на плащане, ще се откажат от закъснелата такса и ще продължат да отчитат „текущо“ състояние на плащане на кредитните бюра. Разбира се, не всеки издател на кредитна карта ще бъде съпричастен, но не е болно да опитате, особено ако сте държали картата в продължение на няколко години и никога не сте пропуснали плащане.
Какво да правя след късно плащане
За да избегнете допълнително увреждане на кредита си, много е важно да не пропуснете второ минимално плащане. След като извършите закъсняло минимално плащане, проверете акаунта си онлайн или се обадете на кредитора си, за да проверите дали плащането е осчетоводено. Трябва да разберете и минималното плащане, което трябва да извършите до следващата изискуема дата и да се погрижите да платите навреме.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Siin on ebatavaline raha säästmise strateegia : liikuda väikelinna .
Igaüks teab New York, Washington DC, San Francisco ja Los Angeles viia suuri kulusid-of-elu. Üürile nendes linnades on üks kõrgemaid rahva ja homeownership on out-of-jõuda paljudele.
Aga sa ei pea elama suurlinnade piirkonnas mööda üks rannikul kogeda eelarve lõhkemiseni mõju suured kulud. Inland linnades nagu Chicago, Atlanta ja Denver, pakuvad suhteliselt kõrge hind-of-elu võrreldes paljude väikelinnade punktiir kogu rahva maastikku.
Suuremates linnades pakuvad ka paljud karjääri kasu, mis pakuvad võimalusi teenida suuremat tulu. Aga see kasu sõltub teie tööstusele.
Kui olete tarkvara insener, mudel, tantsija, ajakirjanik või programmeerija, kes elavad mõnes suuremas linnas võib anda teile parima võimaluse juures karjääri edu. Teiselt poolt, kui sa oled ehitaja viibides-at-home abikaasa, väikelinna võib olla ainult eelarve kokkuhoiu strateegia, mida vajate.
Väikelinnades on toredaid Perks oma pakkuda, ja te leiate, et nad palju odavam kui rahvarohke linn. Siin on mõned põhjused, miks väikelinnades on suur, eelarve-sõbralik elupaikadeks.
Eelised väikelinna elu
Aeglasemas tempos. Kaugel linnakärast suurlinnas, aeglasem, rohkem lõdvestunud tempos väikelinnade võib olla teretulnud vaheldust.
Vähem Crowds. Kui te lähete välja laupäeva õhtul, siis ei saa ootab rida 45 minutit lauale või võidelda leida istmed rahvarohke kino.
Vähem Crime. Ühes väikeses linnas, siis on turvalisem lastele mängida väljaspool, bikers kett oma jalgratast ees kohvik ning teil jätta oma auto aknad pragunenud, kui olete pargitud oma sõiduteele kogu suve.
Elukallidus on madalam. Kõik kodude toidukaubad on odavam väikelinnas.
Saad kogu maja hind stuudio korter suur linn ja rohkem pere- varustus kui suurte ettevõtete ketid, hind tarbekaupade sageli madalam ka. Rääkimata väikelinnades on tavaliselt madal vara maksud.
Vähem Traffic ja reostust. Vähemate elanike ja linnad saate sõita üle alates otsast-lõpuni 10 minutit, tööteel on käkitegu. Säästad aega ja gaasi eest, ja kui sa oled jooksja või biker saate nautida ei pea rüselemine ruumi vahel tihe liiklus.
Lisaefektina vähem autosid teedel on üldine õhu puhtamaks, mis on suur, sest inimesed väikelinnades meeldib nautida väljas. (See on osa, et aeglasem tempo elu.)
Tihedalt seotud kogukonda. See on ka suurepärane võimalus saada “suur kala väike tiik”; vähem konkurentsi ja töökohtade loomise rohkem võimalusi teenida tuntud maine, siis võib välja paistma oma valitud valdkonnas nii sa kunagi võiks tohutu linna.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Prosessen med å investere kan være overveldende. Hele området, finner du hundrevis av artikler for å hjelpe deg å forstå alt fra hva aksjer er hvordan du kan redusere risikerer du gjennom teknikker som dollar koster i snitt. Før vi kommer inn i detaljer om å investere, er det viktig å forstå noen generelle konsepter som vil hjelpe underveis.
#1. Dine Penger kan gjøre mer for deg enn din Arbeiderpartiet
Det første du må forstå før du begynner en investering plan er dette: Dine penger kan gjøre mer for deg enn ditt arbeid.
Du ville ikke vite at ved å lytte til den gjennomsnittlige lavere eller middelklasse familie, som stadig Extol dydene av å få en god jobb.
Noen ganger prosessen med å investere kommer til å bli vanskelig. Du vil bli fristet til å trekke seg ut når markedet faller, for å bytte investeringer når ting ikke går raskt nok, eller å investere i noe du ikke forstår: DO NOT !
# 2. Du kan skreddersy din investeringsplan til din personlighet
Det er ingen “riktig” svar når det gjelder å investere. Når du forstår det grunnleggende, kan du sette sammen en portefølje som representerer hvem du er som person.
Det er en kjent historie om en mann som jobbet for en vannverket og ble fascinert med vann aksjer. Han tilbrakte hele sitt liv trading ingenting, men aksjer i vannselskaper, samle sammen en betydelig formue til det punktet at han visste nøyaktig, til penny, overskuddet en av hans “selskaper” laget når noen spyles toalett.
Andre, som er lidenskapelig om eiendomsmegling, kan aldri eie en aksje i sitt liv. I stedet kan de kjøpe utleieboliger, vokser deres samling av hus over tid (det er også mulig å kjøpe eiendom gjennom noe som kalles en selvstyrt IRA, men det er utenfor omfanget av denne artikkelen).
Poenget er at du ikke kan høre på hver investering kommentator på TV. Du ser ikke tannleger kjører av for å bli sanger hver gang de hører om en popstjerne tjene royalties så hvorfor skulle du tenke på penger i dine investeringer, de som du har brukt tid på å velge og forstå, for noen eksotiske nye ting du hørt om på CNBC? Hvis du vet skjønnhets selskaper, eller restauranter eller fast eiendom, det gjør ikke noe fornuftig for deg å handle dem i for olje futures bare fordi en milliardær sier det er stedet å være.
# 3. Kontrollere kostnadene
Uansett om du velger å investere i aksjer, obligasjoner, fond, råvarer, eiendom – det spiller ingen rolle – du må fokusere på å kontrollere kostnadene. Hva synes triviell kan utgjøre forskjellen mellom å ha nok, og skraping av, i pensjonisttilværelsen. Kjøpe et indeksfond fra et vell forvaltningsselskap kan komme med det som er kjent som en “salg load” på 5%.
Det betyr at når du først investere $ 5 av hver $ 100 du legger til arbeidet kommer til å bli tatt som et gebyr av banken eller finansinstitusjonen. For en $ 10.000 investering, det betyr at over 40 år, du kommer til å ende opp med $ 22 600 + mindre penger forutsatt en 10% avkastning enn du ville ha hatt!
Mye av dette har vært løst ved en alder av Internett. En generasjon siden, kan du betale $ 200 i provisjon på $ 10.000 aksjehandelen. I dag, trenger du ikke å betale mer enn $ 10. Dette burde ha resultert i mer rikdom i hendene på nye investorer. I stedet førte det til folk hyper-handel, kjøp og salg på en så hyppig tempo som de glemmer aksjer representerer eierskap i en bedrift, ikke bare biter av papir.
# 4. Ikke investere penger du ikke har råd til å miste
Ikke noen gang investere penger som du ikke har råd til å tape.
Det er derfor vi har FDIC forsikret bankkontoer. Investering bør bare gjøres med “kapital” – det er pengene du har satt til side for å vokse din formue på lang sikt. Du bør aldri bruke pengene du trenger for å kjøpe aksjer, eiendom, eller noe annet. Farene rett og slett ikke verdt risikoen.
Et par andre tanker
I mange tilfeller finnes de gamle klisjeer fordi de har visdom. Du vet de. Ikke legg alle eggene i en kurv. Bulls tjene penger, bjørn tjene penger, men griser blir slaktet. Aksjer klatre opp en vegg av bekymring. Disse uttalelsene har eksistert i mer enn et århundre, og de fortsatt holder sannheten.
Hvis jeg kunne legge en ting til på listen, ville det være dette: Aldri gjøre noe som gjør deg komfortabel. Hvis det ikke gir mening, hvis du får en følelse i tarmen, eller hvis du bare ikke forstår hva noen spør deg om å gjøre, bare pass på investeringen. Din første mål er å unngå store tap. Hvis du beskytte hovedstaden, kan du alltid finne måter å tjene penger.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
1. Palielinot savu plānoto ģimenes ieguldījums (EFK)
Ar tik maz plašsaziņas līdzekļos, kā koledžas plānošanas saņem, salīdzinot ar cita veida finanšu plānošanu, tas nav brīnums, ka vecāki kļūdām kreisi un pa labi. Diemžēl, ar tik maz laika starp bērna piedzimšanas, un sākumā koledžā, tur ir parasti ļoti maz laika, lai atgūtu no koledžas plānošanas kļūdām.
Vai jūs esat tikko bija pirmais bērns vai galvenais koledžas izdevumi ir tikai dažus gadus prom, tas nekad nav pārāk vēlu, lai pārliecinātos, ka jūs esat uz pareizā ceļa. Tā gribētu noteikti ir gudrs ieguldījums savu laiku, lai pārbaudītu savus pašreizējos plānus pret manu sarakstu Top 10 koledžas plānošanas kļūdas.
Palielinot savu EFK
Paredzamais Family ieguldījums (EFK) ir daļa no jūsu ģimenes ienākumiem un aktīviem, kas jums tiks paredzēts tērēt kādā konkrētā gadā, pirms finanšu palīdzības kicks. Būtībā, finansiālais atbalsts sedz tikai izmaksas pārpalikumus virs un aiz jūsu EFK.
Lai gan tas nav jēgas, lai mēģinātu un padarīt mazāk naudas, lai saņemtu lielāku finansiālo atbalstu, tas ir jēga, lai pārliecinātos, ka jūsu bērna uzkrājumu konti tiek nosaukumu pareizi. Piemēram, ir paredzēts 20 procenti no aktīvu kontos, kas pieder bērnam (piemēram, UGMA vai UTMA kontiem), kas jāizmanto katru gadu uz koledžu izmaksas. Tomēr paredzams, ka tiks izmantota tikai 5,64 procenti no aktīviem, kas vecāku nosaukumu. Vēl labāk, ir paredzams, ka neviens no aktīviem, kas pieder vecvecākiem, ko izmanto, lai bērnam (jo nav vietas, lai apzīmētu šo par FAFSA formā).
2. Ne Vērojot savu laiku Horizon
Atšķirībā no pensiju aktīviem, ko lielākā daļa cilvēku būs pamazām noārda vairāk nekā 20-40 gadu laikā, jūs varat sagaidīt izlietot savu koledžu krājkontu virs 2-4 gadu logu. Tas nozīmē, ka atšķirībā no jūsu pensijas kontu, jums nav brīvi braukt no pagaidu žagas investīciju tirgos.
Kaut arī augstāka riska ieguldījumiem, var būt pieņemami, ja jums ir desmit gadus vai vairāk, pa kreisi, līdz ir nepieciešama nauda, kā jūs tuvāk tiešām nepieciešams izņemt līdzekļus, jums vajadzētu apsvērt pārvietojas uz mazāk gaistošu aktīviem. Nesen ieviestais vecumā balstītas kontos 529 iedaļā plānos ir veikts šis process automātisks un tā ir lieliska iespēja vecākiem, kuri ir ierobežoti laika vai zināšanas par ieguldījumiem.
3. Ne Ņemot jūsu izglītības nodokļu atvieglojumi
Daži visdāsnākos nodokļu priekšrocības, kas pieejamas vidusšķiras Amerikā domāts koledžas plānošanai. Šīs priekšrocības, kas var būt vai nu nonāk veidā nodokļu atvieglojumu vai nodokļu kredītu, var ietaupīt jums tūkstošiem dolāru par maksājumu koledžas mācību vai finansē ar savas valsts sadaļa 529 kontu.
Iespējams, lielākie nodokļu atvieglojumus, kas paliek neizmantota ir Hope Stipendiju un Lifetime Learning Credit, kuras abas var likt $ 1,500-2,000 tiesības atgriezties savā kabatā nodokļu sistēmas laiks. Diemžēl, daudzi vecāki ir pilnīgi neapzinās tās var saņemt šos pabalstus.
4. Nav izmantošana Student Kredīti
Daudzi vecāki apskatītu studentu aizdevumiem, kā mulsinošu zīme, ka viņi nespēj nopelnīt pietiekami daudz naudas, vai nav darīt labu darbu, ietaupot to, ko viņi bija. Lai gan tas reizēm var būt gadījumā, ir svarīgi saprast, ka koledža izmaksas ir spirālveida ātrāk nekā lielākā daļa amerikāņi var sekot līdzi. Pareizi izmantojot pareizos federālās studentu aizdevumu programmas var palīdzēt vecāki un skolēni finansētu koledžas izglītību tik zema kā 3,40 procenti gadā.
Neatkarīgi no tā, vai jūs domājat, ka jūs galu galā aizņemties naudu, izmantojot programmu, piemēram, Stafford vai PLUS aizdevumu, tas joprojām ir svarīgi, lai aizpildītu FAFSA formu. Tas ir pamata forma, ko lielākā daļa skolu finanšu palīdzības biroja izmanto, lai noteiktu, kas jums varētu būt tiesīgs saņemt. Tā kā vecās sakot iet, “sliktākais, kas varētu notikt, ir tas, ka viņi saka” nē “!”
5. nenovērtējot inflācijas ietekmi
Līdz brīdim, kad jūs saprotat, cik ātri koledža izmaksas spirālveida ārpus kontroles, tas ir grūts, lai veiktu atbilstošu darbu plānošanu koledžā. Kaut arī plašs “dzīvošanas izmaksas”, ir palielinājies vai “piepūstas” pie vēsturisko vidēji 2 procentiem gadā, koledžas izmaksas ir tendence palielināties 5-6 procentiem katru gadu. Tas nozīmē, ka koledža izmaksas pieaug trīs reizes ātrāk citas dzīves izmaksas un iespējamās trīs reizes tik ātri, kā jūsu paycheck.
Izpratne pienācīgu ieguldījumu izvēli, kā arī, izmantojot kontus, kas ir paredzēti, lai apkarotu inflāciju, piemēram, priekšapmaksas mācību plānus, ir svarīgi, lai pārliecinoties koledžas izglītība paliek saprātīgā attālumā.
6. kļūst pārāk Fancy ar savu ieguldījumu
Es nezinu, kas tas ir par mums (īpaši vīriešiem), ka mēs pastāvam uz iet pret straumi lietām. Bet, uz katriem 10 ģimenēm man darīt koledžas plānošana ar to, ka būs kāds, kurš uzstāj netradicionālās investīcijām sava bērna koledžas kontā. Gadu gaitā es esmu redzējis visu, sākot no cilvēkiem, apzaļumošana kokmateriālus novāc, kad viņu bērns dodas uz koledžu, lai kāds mēģina stūra tirgū noteiktā beisbola spēlētāja jauniesaucamais karti.
Do not get me wrong. Tie var būt jautri un unikālo investīcijas, ja daļa no daudz lielāka investīciju portfeli, taču tie nav vieta jūsu bērna izglītības fondā. Papildus tam, ka lielākā daļa no šiem ieguldījumiem zaudēt nodokļu izdevīgā statusu citas koledžas kontiem baudīt, bet arī, šķiet, priekšlaicīga, cik bieži vien nav.
Ar mazāk nekā divdesmit gadus, līdz brīdim, kad jūs gatavojas nepieciešama jūsu koledžas līdzekļus, stick ar taisni un šaurs. Izvēlieties vienkāršu investīcijas, kas paveikt darbu; izvairīties investīcijas nekad domāts koledžas plānošanai.
7. Izvēloties investīcijas ar augstu ikgadējo izdevumu
Diemžēl, izmaksas un izdevumus par lielāko daļu ieguldījumu fondu un 529 sadaļa plāni šķiet pieprasīt uzlabotas grādu math saprast. Lai gan tas var būt vilinoši, lai aizmirst šo aspektu koledžas plānošanas, pārliecinoties, ka jūsu investīcijas ir rentabli, ir būtiska, lai nodrošinātu savu ilgtermiņa izaugsmi.
Lai gan tas var šķist tas ir milzīga ietekme, papildus 2 procentiem maksu var samazināt portfeli ir beigu vērtību līdz pat 50 procentiem vairāk nekā 20 gadu laikā. Pārmērīgas maksas, pat labi veic portfelī, var ievērojami palielināt summu, jums ir, lai saglabātu, lai sasniegtu jūsu unikālo koledžas plānošanas mērķus.
8. neizmanto pareizo College krājkontu
Jūs varat paredzēt praktiski jebkura veida kontu, no norēķinu konta uz savu bankas uz Roth IRA, kā koledžas kontu savam bērnam. Diemžēl, lai gan ne visi no šiem kontiem tiek radīti vienādi. Precīzs pats kopfondu iegādājās viena no konta veida, var būt pakļauti lielākām nodokli nekā tad, ja nopirka citā kontā. Tāpat viens konts var kaitēt jūsu izredzes finansiālu palīdzību 4-5 reizes vairāk nekā otru.
Pirmais solis, izvēloties pareizo koledžas konts ir, lai saņemtu savu vārdu krājumu pavirši leju. Jums ir nepieciešams zināt, ko dažādi konti ir, un to galvenās iezīmes.
Lai tu sāktu, jums vajadzētu pārskatīt mūsu profilus pusducis galvenajiem koledžas kontiem. Ja jūs esat saspringts laikā, lēkt uz priekšu, lai manu rakstu par izvēloties labāko koledžas kontu jūsu ģimenei.
9. Izmantojot savu pensijas līdzekļus, lai samaksātu par koledžas
Otrs visvairāk traumatisks koledžas plānošanas kļūda, daudzi vecāki dara, ir, izmantojot esošos pensijas līdzekļus, lai samaksātu par koledžu. Citiem vārdiem sakot, daudzi vecāki ņem sadali vai aizdevumus no sava uzņēmuma 401k vai citu pensiju plānu, parasti, lai izvairītos ārā studentu kredītus. Lai pievienotu apvainojums traumas, daudzi vecāki arī nespēj turpināt saglabāt savā 401ks vai IRA ir koledžas gados.
Kas padara šo kļūdu tik milzīgs, ir fakts, ka lielākā daļa vecāku parasti darīt kaut kur starp 40 gadu vecuma un 60, kas atstāj sāpīgi īsu laiku, lai veido izlietoto līdzekļu, pirms pensionēšanās kicks lai mamma un tētis. Daudziem vecākiem, viņi neapzinās, kamēr tas ir pārāk vēlu, ka aizņemšanās pret viņu pensijas reāli atliek to 5-10 gadiem!
Ja jums atrast sev par žogu ar lēmumu RAID savu pensijas plānu, vienkārši atcerieties šo tidbit gudrības: Jums vienmēr ir vieglāk laiku kļūst studējošā kredītu, nekā pensijas aizdevumu!
10. Sliktākajā College plānošanas Kļūda: Vilcināšanās
Līdz šim lielākais koledžas plānošanas grēks jūs varat izdarīt, ir vilcināšanās. No dienas, jūsu bērns ir piedzimis, jūs esat ieguvuši aptuveni 18 gadiem, līdz brīdim, kad jūs gatavojas nepieciešams nākt klajā ar kādu lielu naudu. Katru gadu jūs gaidāt, lai tiktu galā ar šo faktu rodas jūsu ārā no kabatas būtiski izmaksas.
Svarīgākais Pirmais solis, kas ir viens jums vajadzētu sākt šodien, ir aprēķināt, kāds ir jūsu nākotnes izmaksas būs. Tas savukārt ļaus jums aprēķināt to, kas jums ir nepieciešams, lai saglabātu katru gadu, lai iegūtu šo mērķi.
Tagad nesaņem mani nepareizi. Tikai tāpēc, ka koledžas ietaupījumu kalkulators, stāsta, ka jums ir nepieciešams, lai saglabātu mēnesī 250 $ nenozīmē, ka jums ir to darīt vai neko. Bet, zinot numuru, jums palikt informēti par to, kā katrs dolārs ir iztērēts. Pat ja jūs varētu būt tikai iespēja saglabāt mēnesī 100 $, zinot savu mērķa numuru, kas palīdzēs jums būt gudrs ar papildus naudu, kad jūs saskaraties to.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Millennials gör en massa saker annorlunda än de äldre generationerna. Och hälsovård är inget undantag.
Som en allmän regel, Millennials är mer kostnadsmedvetna, vilket innebär att de är mer benägna att fråga om kostnaderna för behandlingar och täckning innan de får dem. Och denna tendens manifesteras i markant olika sätt att få medicinsk vård. Till exempel Millennials är mindre benägna att vända sig till en primärvårdsläkare för icke-akut vård, i stället väljer detaljhandeln kliniker, brådskande vårdcentraler eller akutmottagningar.
Och de är också mer benägna att hoppa vård helt och hållet: Enligt forskning från Trans Center for Health Studies (TCH), nästan hälften av Millennials har minimerat sjukvårdskostnader genom att hoppa, fördröja eller stoppa vård i stället försöka lösa medicinska problem på deras egen.
Och eftersom denna generation förbrukar sjukvård på olika sätt, de måste också tänka länge och hårt om hur de väljer sin sjukförsäkring.
Så om du är en tusenårig, bör du börja med att ta en titt tillbaka på föregående år för att få en känsla för normal användning: Hur många gånger har du går till läkaren, till en klinik, en ER? Hur många gånger har du vill gå, men inte på grund av kostnaden? Hur mycket har du spenderar på receptbelagda läkemedel, och är det något du tar löpande? Finns det några andra medicinska behov eller villkor som är top of mind-kanske du funderar på att bli gravid, eller att få sjukgymnastik för dina hamstrings?
När du är klar att självutvärdering, här är vad du behöver göra.
Vet Terminologi
”Den stora saken för Millennials-särskilt för första gången shoppare easing av föräldrarnas täckning, är verkligen förstå nyckelbegrepp som tar upp kostnaderna”, säger Jennifer Fitzgerald, VD och medgrundare av PolicyGenius , en oberoende online försäkring marknaden.
”Healthcare är komplicerat … den premie du betalar är inte hela historien.” Du måste förstå de grundläggande skillnaderna mellan hög självrisk planer (kanske med HSAs) och offentliga postoperatörerna. Det är också viktigt att väga in copays (platta avgifter du betalar för tjänster, som möten och mediciner) och självrisk (en procentsats av kostnaden för tjänster du betalar för, vanligtvis efter du möter din självrisk). Samma sak gäller för premier, självrisker och out-of-pocket maxvärden.
Ställ din budget och jämförelse-Shop
Som med alla nya utgifter, räkna ut hur mycket du har råd att betala varje månad och sedan fråga dig själv hur mycket du är villig att betala. För denna öppna registreringen säsongen månatliga premier för åldrarna 18-24 är i genomsnitt $ 219, enligt eHälsa, en privat på nätet sjukförsäkring utbyte; för åldrarna 25-34, är det $ 288.
Generellt sett ”Om du är vid god hälsa nu och inte har några framtida förfaranden planeras sedan gå till en högre självrisk”, säger Fitzgerald. ”Om inte, gå för lägre självrisk.” Och oavsett var du faller på tusenårsåldern spektrumet, gör din due diligence för att hitta det bästa priset i jämförelse handla alla de alternativ som finns för dig, säger Hector De La Torre, verkställande direktör för TV-kamerahuvuden.
Med andra ord, bara för att du kan vara på dina föräldrars plan fram till 26 års ålder, betyder inte att det är det bästa alternativet för dig.
Förstå hur Pre-26 och efter 26 olika
Om du är under 26, kan vistas på dina föräldrars plan vara billigare än att byta till din arbetsgivares. Om du är i college, kan det vara billigare att välja din studenthälsoplan (högst fyra år skolor har en). Men de är generaliseringar: Du kommer inte att veta om du kör siffrorna. När du har slagit 26, har du 60 dagar att få din egen försäkring om du fortfarande på dina föräldrars plan. Generellt om din arbetsgivare erbjuder en kommer att vara den mest kostnadseffektiva lösningen. Men vissa arbetsgivare passerar bort så mycket av kostnaden för de anställda, så att ni skulle kunna göra bättre antingen på din make plan (om du har tillgång till en) eller genom att handla självständigt.
Bara vet att om din arbetsgivare inte erbjuder sjukförsäkring, är du inte berättigad till stöd på börserna, och du måste betala klistermärke pris. Och om du inte har arbetsgivarbaserade täckning, då utbytet kan vara din baseline-och du kan jämföra den med den traditionella försäkringsmarknaden (via en mäklare eller ett företag utanför börsen som eHealth.com ).
Leta efter Convenience
Millennials gynnar omedelbarhet och bekvämlighet, säger Robin Gelburd, vd för FAIR Health, en icke-vinstdrivande organisation som söker öppenhet sjukvårdskostnader. Mellan okonventionella jobb (dvs. frilans positioner eller arbetar utanför den vanliga ”9 till 5”) och frånvaron av antingen skapa eller upprätthålla starka relationer med primärvårdsläkare, säger hon trenden att gynna detaljhandeln kliniker, brådskande bekymmer och akutmottagningar ISN ‘t förvånande. Om du besöker dessa anläggningar ofta eller gå till dem är dina önskemål-leta efter planer som täcker dem. Också leta efter planer som erbjuder en form av telemedicin, eller elektronisk kommunikation (via telefon, e-post och webbkamera) med läkare för icke-akuta situationer (tanke förkylningar, influensa-talet, utslag, etc.). I genomsnitt ca $ 40-50, kan du se en läkare och även få föreskriven medicin-från bekvämligheten av ditt hem eller kontor. Några branschledare inkluderar Teladoc, doktor on Demand och amerikanska Well.
Faktor i recept
På samma sätt bör brådskande vård junkies fokusera på recept . Ur ett kostnadsperspektiv, förstår att du kan spara en betydande bit av förändringen, om recept du tar regelbundet på formel av din plan (det vill säga, de är täckt). Formuleringarna ändrar inte så ofta, så factoring som i ditt beslut är ett smart drag, säger Fitzgerald. Men som Nate Purpura eHealth förklarar du bör också förstå att omkring två tredjedelar av enskilda marknaden sjukförsäkring planer inte täcker dina recept droger förrän efter du träffar din självrisk. Därför, om du spenderar mer än $ 50 per månad på recept, är det värt att undersöka planer med lägre självrisker.
Återigen, om du vill köpa den lägsta månatliga premie, du kommer sannolikt att presenteras med brons eller katastrofal på börserna. Men med dyra recept i åtanke, du oftast bättre att anmäla sig till en silver plan för att få dem helt eller delvis täckt.
Vad du än gör, inte gå utan
Tror inte det billigaste alternativet för sjukförsäkringen kommer utan den. Enligt Affordable Care Act, hoppa sjukförsäkring innebär att ådra sig en rejäl böter: Avgiften för att inte ha sjukförsäkring 2016 var $ 695, eller 2,5 procent av din inkomst, vilket var högre. Och det fast avgift straff kommer att justeras för inflation för 2017. Medan Trump administration kan avveckla upphävande kravet sjukförsäkring tillsammans med resten av Obamacare, för nu när straffet kvarstår.
Och det finns ytterligare finansiella risker från att gå utan försäkring. Offra din hälsa för att spara pengar nu kan leda till ännu större problem, med ännu större prislappar, på vägen. Till exempel, om du ignorerar hålrummet och $ 170 det kan kosta att fylla i dag, då du sätta dig själv i riskzonen för en rotfyllning senare, vilket kan köra dig uppåt på $ 1000. Och medan du kanske känner frisk och oövervinnerlig i 20-årsåldern, vet att en katastrofal sjukdom eller skada kan hända vem som helst, och om det händer när du inte har försäkring, du riskerar decimerar din ekonomi och gå djupt in i medicinsk skuld .
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
