Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Olet löytänyt herra tai neiti Oikea, olet muuttanut yhteen ja olet alkanut jakaa elämänsä. Mutta pitäisi jaat pankkitilisi? Jaa luottokortit? Avaa yhteinen poistotili?
Katsotaanpa katsomaan pro ja con ja sekoittuminen rahaa.
Pron yhdistämistä rahat yhdessä
Yhteisiin tavoitteisiin – Sinä ja kumppanisi täytyy jakaa taloudelliset tavoitteet. Ehkä te molemmat lupauksen maksaa pois teidän kiinnitys 10 vuoden kuluessa.
Ehkä te molemmat haluavat eläkkeelle yhdessä vuonna 2035. Tai ehkä haluat vain tallentaa $ 5000 ennen on vauva. Kun olet comingled rahaa, olet enemmän omia toistensa yhdessä menestyminen.
Recordkeeping – Pitää kirjaa kahden ihmisen rahaa voi saada sotkuinen, varsinkin jos yrität olla erittäin spesifinen. Kuvittele tämä keskustelu kumppanin kanssa: “Olet velkaa minulle puoli laskujesi. Sinä velkaa puoleen elintarvikkeita. Enkä koskaan halunnut Fido, dogfood on tulossa ulos oman palkka.”
Seuranta kuluista tulee paljon helpompaa, kun heittää rahaa yksi jaettu potti.
Koonnokset Toveruuden – Liittyminen talous voi auttaa sinua ja kumppani saavuttaa tunne “me” eikä “hänen” ja “hänen.” Se on symboli, joka lähestyt elämää tiiminä tai yksikkö.
Kompromissihalu – Kun käyt läpi elämän, sinä ja kumppanisi molemmat kokemus ebbs ja virtaa tuloista.
Toisinaan saatat ansaita enemmän kuin kumppanisi tekee, ja muina aikoina, kumppani voi olla korkeampi elättäjä. Liittyminen oman talouden estää sinua “pitää pisteet” keskenään.
Rakentaa Perhe – Lapset ovat perimmäinen yhteisyritys hanke. Se tuntuu lähes mahdotonta jakaa rahaa kulutat Junior.
Jos lapsesi sairausvakuutus suunnitelma tulee isän työn hyödyt, ei se lasketaan osaksi isän osuutta? Jos äiti normaalisti kellot lapsi mutta tänään hän tarvitsee lastenhoitajaa, onko hänellä maksa, tai on, että kulut jaetaan?
Vähentää Epätasa – Suhteesi päätyisi olo ihan kamalaa jos joku teistä ollut varoja lentää Havaijin kun taas toinen oli vaikeuksia tulla toimeen. Comingling oman talouden alentaa riskiä, että joko kumppani tuntee painetta “pysyä” tai “budjetin alas” tasolle muiden.
Bonuspisteiden – Monet luottokortteja tarjoavat enemmän palkintoja kun kulutat yli tietyn minimirajan. Jos maksat luottokortilla kokonaisuudessaan kuukausittain (älä kanna tasapainoa!), Voit hyötyä jakaminen luottokortin ja nopeuttaa oman palkintoja. Tämä saattaa kuulostaa typerä syy – se ei todellakaan ole tarpeeksi vahva syy päättää jakaa luottokortin jonkun kanssa – mutta koska monet parit nauttia tästä etuoikeudesta, ajattelin mainita sitä.
Conin of sekoittuminen rahaa
Menetys Yksittäiset päätöksenteko – joku muu punnita kaikki ostokset. Vaikka kumppanisi luultavasti ei sano mitään tarpeellisia menoja, kumppanisi saattaa yrittää veto halu viettää $ 150 henkeä kampaamo tai $ 400 uuden auton stereoihin.
Tule umpikujaan – Sinä ja kumppanisi voi joutua jonkin verran arka keskusteluja ennen comingle oman talouden. Sinun täytyy keskustella oletuksia, kuten: “Onko rahat, jotka olen saanut ennen tapasimme lasketa vain minun, tai meidän? Onko velka että toin suhteemme lasketa vain minun, tai meidän?” On mahdollista saatat tulla umpikujaan yli näitä kysymyksiä.
Eri Sijoittaminen Strategies – Parisi voi olla turvallisuusriski etsijä, joka haluaa sijoittaa joukkovelkakirjoihin, CD- ja rahamarkkinoilla tilit, kun olet riskinottajana joka haluaa sijoittaa kehittyvien markkinoiden rahastoihin tai osta yksittäisten kantojen. Kun liityt taloutta, sinä ja kumppanisi täytyy sopia investoimalla strategia. Joka johtaa täydellisesti seuraavaan kohtaan …
Allokaatio – Oma salkku saattaa olla täysin tasapainossa suhteessa oman iän ja tavoitteita, mutta kun yhdistää talouden saatat huomata, että te molemmat täytyy voimakkaasti tasapainotettava. Keskustele kirjanpitäjä ennen kuin teet mitään suuria muutoksia, sillä tasapainottaminen on mahdollista käynnistää joitakin mojova veroseuraamuksia.
Luottoriski – Jos molemmat oman nimensä ovat kiinnitys, luottokortilla tai autolainan ja yksi kumppani kävelee pois, jäljelle jäävä kumppani on jumissa tekee kaikki maksut. Muuten molemmat luotto tulokset saavat dinged.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Той, хто має кредитні карти ризики, які несуть надто багато заборгованості кредитної картки. Після того як ви накопичили занадто багато боргів кредитної картки може зайняти кілька років і багато жертвоприношень оплатити його. Як використовувати свої кредитні картки, щоб ці поради на увазі, щоб уникнути заборгованості кредитної картки.
10 способів уникнути заборгованості кредитної картки
Є резервний фонд.
Багато людей створюють заборгованість по кредитній карті після капітального ремонту автомобіля або медичних витрат. Вони були змушені платити за рахунок за допомогою кредитної картки, тому що вони не мають ніякого доступу до економії. Маючи резервний фонд допоможе вам уникнути заборгованості по кредитній карті, надаючи вам готівку для використання при виникненні надзвичайної ситуації.
Заряджайте тільки те, що ви можете собі дозволити.
Уникайте помилку за допомогою кредитної карти, щоб купити речі, які ви дійсно не можете собі дозволити. Ви можете уникнути заборгованості кредитної картки, купуючи тільки те, що ви можете дозволити собі платити. Ось загальне правило слідувати: якщо ви не можете дозволити собі платити готівкою, ви не можете собі дозволити, щоб зарядити його.
Уникайте непотрібний баланс переклади.
Не переносьте залишки з карти на карту, щоб уникнути ваших термінів. Якщо перенести баланс в іншій кредитній карту, є поважна причина, як скористатися більш низькою процентною ставкою. В іншому випадку, ваш баланс буде просто збільшити через переклад балансу.
Не пропустіть платежі по кредитних картах.
Перебування на трасі з ваших платежів за кредитними картками є одним з кращих способів уникнути оплати за допомогою кредитної картки. Після того, як ви пропустили платіж, наступний платіж повинен буде набагато вище, так як вам доведеться зробити два платежу плюс заплатити штраф за запізнення. Це стає складніше наздогнати, збільшує навантаження на свій бюджет, і спокушати вас використовувати кредитні карти, щоб звести кінці з кінцями.
Зверніть свій баланс в повному обсязі щомісяця.
Якщо ви хочете, щоб уникнути заборгованості кредитної картки, погасити баланс кредитної картки кожен місяць. Таким чином, ви ніколи не будете мати баланс і повністю виключити ризик потрапляння в борг по кредитній карті. Вам ніколи не доведеться турбуватися про те, чи можна задовольнити мінімальний платіж, тому що ваша кредитна карта вже була виплачена в повному обсязі. Звичайно, це означає, що ви можете витратити тільки стільки, скільки ви можете собі дозволити, щоб погасити протягом одного місяця.
Знати ознаки заборгованості кредитної картки.
Багато людей в кінцевому підсумку з заборгованістю кредитної картки, тому що вони не розуміють, що вони були на шляху. Якщо визнати ранні ознаки заборгованості кредитної картки, ви можете не йти в борг у цілому. Наприклад, будучи не в змозі оплатити повний баланс є ознакою того, що ви прямуєте за борги по кредитній карті.
Уникайте грошові аванси.
Видача готівкових грошових коштів є одним з найгірших способів використання вашої кредитної картки. Якщо ви повинні використовувати вашу кредитну карту, щоб отримати готівку, ви, ймовірно, зіткнулися з деякими фінансовими труднощами. В іншому випадку, ви б зняти готівку зі свого банківського рахунку.
Готівкові заздалегідь, як правило, є одним з ранніх етапів заборгованості кредитної картки. Робота над виправленням свого бюджету і створити резервний фонд, так що вам не доведеться використовувати грошовий аванс у разі надзвичайної ситуації.
Не давайте вашої кредитної картки.
Коли хтось використовує вашу кредитну карту, ви не маєте ніякого контролю над тим, як вони його використовують. Навіть якщо ця людина говорить, що вони будуть оплачувати рахунки кредитної карти, ви в кінцевому рахунку, відповідальність за витрати, які вони роблять. Це означає, що, якщо вони йдуть на витрати і відмовляються платити, ви повинні будете погасити залишок.
Зрозумійте, ваші умови кредитної картки.
Читати через угоду по кредитній карті і переконайтеся, що ви розумієте, як відсотки будуть застосовані до вашого облікового запису, коли ви будете стягується плата, і коли процентна ставка йти вгору. Розуміння цих особливостей вашої кредитної картки може допомогти вам уникнути заборгованості кредитної картки, тому що ви знаєте, як використовувати ваші витрати по кредитній карті більше.
Обмежте кількість кредитних карт.
Чим більше кредитних карт, які ви маєте, тим більше ви можете зарядити. Ви можете мати велике самовладання, але це краще, що ви не спокушати себе з тисячами доларів в доступних кредитах. Скоротіть кількість кредитних карт в гаманці, щоб уникнути заборгованості кредитної картки.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ihr Nettovermögen kann ein äußerst nützliches Werkzeug in Ihren wirtschaftlichen Status und die finanziellen Fortschritte von Jahr zu Jahr zu messen. Ihr Nettovermögen ist im Wesentlichen eine Gesamtsumme aller Ihre Vermögenswerte minus Verbindlichkeiten. Mit anderen Worten: Ihr Nettovermögen ist die Zahl, die Sie erhalten, wenn Sie alles addieren Sie den Wert Ihres Hauses in Ihrem Bankkonto das Geld besitzen und dann subtrahieren aus, dass der Wert aller Ihrer Schulden, die eine Hypothek umfassen kann, Auto oder Studentendarlehen oder sogar Kreditkarte Guthaben.
Die Theorie hinter Berechnung Net Worth
Theoretisch ist Ihr Nettovermögen der Wert in bar Sie haben würden, wenn Sie alles verkaufen waren Sie besitzen und bezahlt alle Ihre Schulden ab. In einigen Fällen ist diese Zahl tatsächlich negativ, was, dass Sie besitzen mehr in Schulden als Vermögen von anzeigt. Dies ist zwar keine ideale Situation ist, ist es sehr üblich, dass Menschen gerade aus Hochschule oder dem Beginn ihrer Karriere. In diesem Fall ist Ihr Nettovermögen auch ein Maß dafür, wie viele Schulden würden Sie noch schulden, wenn Sie Ihre Bankkonten geleert und verkauften alles besitzen, um Sie auf Ihren Schulden zu setzen. Obwohl weder ein realistisches Szenario ist, ist das, was Ihre vermögenden Maßnahmen wichtiger als die (in der Regel unrealistisch) Annahmen, die zu dieser Nummer gemacht zu bekommen.
In der Tat, wenn es um Ihre finanzielle Gesundheit geht, so zu sprechen, gibt es keine allgegenwärtige Magie vermögende Zahl ist, sollten Sie für das Streben sein, aber Sie sollten Ihre vermögenden benutzen, um Ihre Fortschritte von Jahr zu Jahr zu verfolgen und hoffentlich sehen verbessern und wachsen.
Wie Sie Ihr Net Worth berechnen
Ihr Nettovermögen der Berechnung kann ein einfacher Prozess sein, aber es erfordert, dass Sie alle Informationen rund um Ihre kurzfristigen Vermögenswerten und Schulden zu sammeln. Die meisten Finanzplaner empfehlen, dass ihre Kunden mit Informationen einen sicheren Ordner halten auf alle finanziellen Vermögenswerte und Verbindlichkeiten mindestens einmal jährlich aktualisiert werden.
Das Sammeln und diese Informationen organisieren kann ein bisschen mühsam auf den ersten, sondern sorgt dafür, dass Sie (und alle anderen, die es wie Ihr Ehepartner oder Finanzberater benötigen) Zugriff auf die Informationen bei Bedarf. Obwohl ein solcher Ordner kann in viel mehr gedreht werden, Ihre vermögenden Berechnung erfordert nur grundlegende finanzielle Informationen über die Dinge, die Sie besitzen und die Schulden, die Sie schulden. Hier ist, wie um zu beginnen:
Berechnen Sie Ihr Vermögen
Beginnen Sie mit Ihren größten Vermögen auflistet. Für die meisten Menschen, könnte dies den Wert ihres Hauses gehören alle Immobilien oder Fahrzeuge wie PKW oder Boote. Im Falle eines Unternehmer würde diese Liste auch den Wert ihres Unternehmens umfassen, die ihre eigenen komplizierteren Berechnung hat. Achten Sie darauf, genaue Schätzungen der Marktwerte in der aktuellen Dollar verwenden.
Als nächstes sollten Sie Ihre neuesten Aussagen für Ihre mehr flüssigen Mittel sammeln. Diese Vermögenswerte umfassen Überprüfung und Sparkonten, Bargeld, CDs oder andere Anlagen wie Brokerage-Konten oder Rentenkonten.
Schließlich betrachten andere persönliche Gegenstände auflistet, die von Wert sein kann. Diese könnten wertvollen Schmuck, Münzsammlungen, Musikinstrumente, etc. Sie müssen nicht alles einzeln aufführen, aber man kann versuchen, Elemente aufzulisten, die es wert sind $ 500 oder mehr.
Nun nehmen alle Vermögenswerte Sie in den ersten drei Schritten aufgeführt und fügen sie zusammen. Diese Zahl stellt das Gesamtvermögen.
Berechnen Sie Ihre Verbindlichkeiten
Auch mit den wichtigsten ausstehenden Verbindlichkeiten wie der Saldo auf Ihrer Hypothek oder Darlehen Auto starten. Liste dieser Kredite und ihre aktuellen Salden.
Als nächstes werden alle Ihrer persönlichen Schulden Liste wie jede Guthaben auf Ihrer Kreditkarten, Studentendarlehen oder jede andere Schulden, die Sie schulden.
Nun summieren sich die Salden auf alle Verbindlichkeiten Sie oben aufgeführt sind. Diese Zahl stellt Ihre gesamten Verbindlichkeiten.
Berechnen Sie Ihre Net Worth
Um Ihre vermögenden zu berechnen, subtrahieren Sie einfach die Summe der Verbindlichkeiten aus der Bilanzsumme. Für diese Übung ist es egal, wie groß oder wie klein die Zahl. Es muss nicht unbedingt aus, wenn die Zahl negativ ist. Ihr Nettovermögen ist nur ein Ausgangspunkt etwas zu haben, gegen in der Zukunft zu vergleichen.
Wiederholen Sie diesen Vorgang einmal im Jahr und vergleichen Sie es mit der Zahl des Vorjahres. Durch Vergleich der beiden, können Sie feststellen, ob Sie Fortschritte machen oder sich weiter hinten auf Ihre Ziele.
Mehr Net Worth Tipps:
Seien Sie konservativ mit Schätzungen, vor allem mit nach Hause und Fahrzeugwerten. den Wertes großen Vermögen Aufpumpen kann auf dem Papier gut aussehen, aber kann ich ein genaues Bild von Ihrem vermögenden nicht malen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Najem za lastne ukvarja videz in občutek veliko, kot standardnih domače prodaje, in so alternativa tradicionalnim stanovanjska posojila. Kupci in prodajalci lahko koristi od te ureditve, vendar je pomembno, da vsi vedo, kaj so tveganja, preden začnete.
Ta stran se ukvarja z najemnino za lastno transakcij, ki vključujejo doma, vendar obstajajo druge vrste programov tam.
Kaj je najem z lastnimi?
Najem za lasten način, da kupiti ali prodati nekaj v daljšem časovnem obdobju, ki daje kupcu je “možnost”, da nakup na neki točki v prihodnosti.
S tradicionalnim nakupa in prodaje, kupec in prodajalec opravi nakup bolj ali manj takoj po strinjate s pogoji (ob zapiranju), vendar pa je najem na lastno je drugačen.
Pod najemnino za lastno sporazuma, kupec in prodajalec se strinjajo, da je možnosti za prodajo na neki točki v prihodnosti. Konec koncev, najemnik / kupec odloči, če bo posel dejansko poteka. V tem času, kupec plačuje prodajalcu, in del teh plačil (običajno) zmanjša denar, potreben za nakup hiše na kasnejši datum.
Zakaj kupiti Z najem z lastnimi?
Najem lastnih programov lahko privlačna za kupce, še posebej tiste, ki pričakujejo, da bodo v boljšem finančnem položaju v nekaj letih.
Nakup s slabo kreditno: Kupci ne izpolnjujejo pogojev za stanovanjska posojila lahko začnete nakup hiše z najemnino za lastno pogodbo. Sčasoma lahko delajo na obnovi svoje kreditne ocene, in jih morda lahko dobili posojilo, ko je končno čas za nakup hiše.
Zakleni v nakupno ceno: Na trgih s povečanjem domačih cen, lahko kupci dobijo pogodbo za nakup na današnji ceni (vendar nakup bo potekala več let v prihodnosti). Kupci imajo možnost, da nazaj, če domače cene padejo, čeprav, ali je smiselno, finančno bo odvisno od tega, koliko so plačani v skladu s sporazumom.
Test drive: Kupci lahko živi v domu, preden se odločijo za nakup nepremičnine. Kot rezultat, se lahko učijo o težavah s hišo, nočna sosedi, in druge težave, preden bo prepozno.
Premikanje manj: Kupci, ki so zavezani za dom in okolico (vendar ne morejo kupiti) lahko pridejo v hišo, da bodo na koncu nakup. To zmanjšuje stroške in neprijetnosti zaradi premika po nekaj letih.
Build pravičnosti: tehnično, najemniki ne gradijo kapitala na enak način, da homeowners storiti. Vendar pa se plačila lahko nabirajo in zagotavljajo precejšnjo vsoto, ki se dajo v smeri nakupa na domu. Kupci lahko tudi samo prihranite denar na varčevalni račun in uporabo teh sredstev, namesto da bi (z izogibanjem pastem najemnine v lasti, in zagotavlja možnost, da kupijo vsako hišo).
Zakaj Prodaja V najem z lastnimi?
Prodajalci lahko koristi tudi od najemnine za lastne ureditve.
Več kupcev: Če imate težave pri privabljanju kupcev, lahko na trgu tudi najemniki, ki upajo kupiti v prihodnosti. Ni vsakdo ima dober kredit in lahko izpolnjujejo pogoje za posojilo, ampak vsakdo potrebuje prostor za življenje.
Prinašale: Če vam ni treba prodati desno stran in uporabiti denar za izplačilo drugega navzdol, lahko prinašale najemnino, medtem ko se gibljejo v smeri prodaje nepremičnine.
Višja cena: Lahko zaprosi za višjo prodajno ceno, ko ponujajo najem v lasti. Ti zagotavljajo možnost, da so lahko ljudje pripravljeni plačati. Najemniki imajo tudi “možnost”, da kupi hišo – ki jih nikoli ne bi uporabili – in fleksibilnost vedno stane več.
Vložili Najemnik: Potencialni kupec je bolj verjetno, da skrbijo za nepremičnine (in se skupaj s sosedi) kot najemnik brez kože v igri. Kupec je že vlagal v nepremičnine in ima interes za njegovo ohranjanje.
Kako deluje
Vse je po dogovoru: najemnino za lastno transakcije, znan tudi kot možnost najema, se začne s pogodbo. Tako kupec in prodajalec se strinjam z določenimi pogoji, in vse pogoje, se lahko spremeni, da ustreza potrebam vseh. Odvisno od tega, kaj je pomembno za vas (ali ste kupec ali prodajalec), lahko zahtevate nekatere funkcije pred podpisom sporazuma.
Na primer, lahko zaprosi za večjo ali manjšo vnaprejšnje plačilo, če bi bilo to koristno za vas.
Nasvet je bistvena: Bodite prepričani, da pregledajo vsako pogodbo z odvetnikom nepremičnin, saj lahko te transakcije je zapletena, in tam je veliko denarja gre. Najem lastnih poslov so še posebej tvegano za kupce. Več prevare izkoristite ljudi s slabo kreditno in veliko upanja za nakup stanovanja. Tudi z pošten prodajalec, je možno, da izgubi veliko denarja, če stvari ne gredo po načrtih.
Možnost za nakup: Na začetku vsake najemnine za lastne transakcije, kupec plača prodajalcu za opcijsko premijo , ki je pogosto okoli pet odstotkov končne nakupne cene (čeprav je vsekakor lahko višja ali nižja). To plačilo daje kupcu pravico ali “možnost” – ne pa tudi obveznost – za nakup doma na neki točki v prihodnosti.
Ni nadomestila: Začetni plačevanja premije je nepovraten, vendar se lahko uporablja za nakupno ceno (če je kupec vedno kupuje doma, ji ne bo treba priti do čim več denarja). Večje plačila možnost je tvegano za kupce: če posel ne gre skozi iz kakršnega koli razloga, ni načina, da bi dobili ta denar nazaj. Prodajalec navadno pride, da vsa plačila premije po najemnino za lastno transakcija konča.
Nakupna cena: Kupec in prodajalec določiti nakupno ceno za doma v svoji pogodbi. Na neki točki v prihodnosti (običajno od enega do petih let, odvisno od pogajanj), kupec lahko kupite doma za to ceno – glede na to, kaj je doma je dejansko vreden. Pri določanju cene, cena, ki je višja od trenutne tržne cene ni nič nenavadnega (drugače, prodajalec je bolje samo prodaja še danes). Če je domov odšel v vrednosti hitreje, kot je bilo pričakovano, stvari delujejo v prid kupca. Če matična izgubi vrednosti, najemnik verjetno ne bo kupil doma (delno zato, ker ne bi bilo smiselno, in deloma zato, ker najemnik ne bi mogli označili za veliko posojilo z visokim razmerjem med posojilom in vrednostjo). Kupci običajno uporablja za hipoteko, ko pride čas za nakup doma.
Mesečna plačila: Kupec / najemnik prav mesečna plačila prodajalcu. Ta plačila služijo kot najemnine (ker prodajalec še vedno lastnik nepremičnine), vendar najemnik običajno plača malo ekstra vsak mesec. Dodatni znesek je običajno nakazana na končni nakupni ceni, tako da zmanjša količino denarja, ki ga kupec ima prišli do pri nakupu doma. Še enkrat, dodatno najeti “premium” je nepovratna, – to kompenzira prodajalcu za čakati, da vidim, kaj bo kupec naredil (prodajalec ne more prodati nepremičnino za koga drugega, dokler sporazuma z najemnik koncih).
Vzdrževanje: Vsi, ki ima koristi od dobro vzdrževana doma, ampak kdo bi moral plačati? Vaša pogodba bi morala določati, kdo je odgovoren za redno vzdrževanje in obsežnih popravil. Nekateri sporazumi pravijo, da je vse pod 500 $ odgovornost kupca, vendar pa lokalni zakoni lahko zaplete (najemodajalci bi bila potrebna za zagotavljanje določene dobrine, tudi če pogodba pravi drugače).
Najem z lastnimi pastem
Nič ni popolno, in ki vključuje najem za lastne programe. Te transakcije so zapleteni, in tako kupci in prodajalci lahko dobili nekaj neprijetnih presenečenj. Nekaj primerov, so navedeni spodaj, vendar je seznam stvari, ki potencialno lahko gre narobe, je veliko več. Samo lokalni odvetnik nepremičnin vam lahko dobra ideja o tem, kaj je na kocki v vašo situacijo, zato se prepričajte, da obiščete z eno, preden se prijavite ničesar.
Tveganja za kupce
Izgubi denarja: Če ne kupujejo doma – iz katerega koli razloga – boste izgubili vse ekstra denar ki ste plačali. Prodajalci, ki so enostavno mika lahko oteži ali neprivlačna za vas, da kupiti.
Počasen napredek: Morda načrt za izboljšanje vaše kreditne ali povečati svoje prihodke, tako da boste izpolnjujejo pogoje za posojilo, če je možnost konča, vendar se stvari morda ni izšlo po načrtih.
Manj nadzor: Saj še ni lastnik nepremičnine, tako da ne boste imeli popoln nadzor nad njim. Vaš najemodajalec lahko prenehajo z hipotekarnih plačil in izgubili premoženje prek omejevanja dostopa, ali pa morda ne bo odgovorna za odločitve o pomembnih postavk vzdrževanja. Prav tako lahko vaš najemodajalec izgubi sodbo ali prenehati s plačevanjem davkov na premoženje in na koncu z zastavne pravice na nepremičnino. Sporazum mora obravnavati vseh teh scenarijev (in najemodajalec ne sme prodati, medtem ko imate možnost na nepremičnine), vendar pravne bitke so vedno velika bolečina.
Padanje cene: Domov cene lahko padejo , in morda ne boste mogli ponovno pogajati nižjo kupnino. Potem ste zapustili z možnostjo izgubi vse svoje opcije denarja ali nakup hiše. Če vaš posojilodajalec ne bo odobrila prevelik kredit, boste morali, da bi dodaten denar za zapiranje za polog.
Zamude pri plačilih boli: Odvisno od sporazuma, če ne plačuje najemnine za čas, lahko izgubi pravico do nakupa (skupaj z vsemi svojimi izrednih izplačil). V nekaterih primerih, boste obdržali svojo možnost, vendar vaše dodatno plačilo za mesec ni “šteje,” in ne bo pripomoglo k znesku, ki ste jih nabrali za morebitno nakup.
Domov vprašanja: Obstaja morda težave z lastnino, ki ne veste o tem, dokler ne poskusite kupiti (kot so težave naslov). Privoščite najemnino za lastno nakup, kot je “pravi” nakup – dobite iskanje inšpekcijski in naslov pred potapljanje.
Goljufije: Najem lastnih prevare so privlačen način, da se velike vsote denarja od ljudi, ki niso v finančno varno mesto.
Tveganja za prodajalce
Ne gotovost: Vaš najemnik morda ne kupiti, tako da boste morali začeti znova in poiskati drugega kupca ali najemnika (ampak vsaj dobiš, da dodatnega denarja).
Počasno denar: Ne dobiš veliko vsoto denarja, kar boste morda potrebovali za nakup vašega naslednjega hišo.
Manjka spoštovanje: Ti običajno zaklene v prodajno ceno, če se prijavite najemnino za lastno pogodbo, vendar domače cene lahko rasle hitreje, kot ste pričakovali. Morda bolje najem mesto in dobili prodajno pogodbo v prihodnosti (ali pa morda ne).
Padanje domače cene: Domov cene lahko padejo, in če je vaš najemnik ne kupi, bi bilo bolje, preprosto prodajo premoženja.
Odkrivanje napak: Kupci lahko odkrili pomanjkljivosti, ki jih nikoli vedeli o uporabi doma drugače, in se lahko odloči, da ne bo kupil. Morda lahko vodovodne ročaj nekaj, vendar ne v družini pet, in nihče ne bi mogel vedeti o tem vprašanju. Ti ne poskuša prevarati koga – to je napaka, ki ni nikoli prišel na podlagi prejšnjega dnevni dogovoru – zdaj pa je problem in ne boste imeli, da se razkrije, da prihodnje kupce (ali popraviti).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ettevõtetel, mis laseb Sul teha muid asju ja Make Money Liiga
Miks on need parimad osalise tööajaga ettevõtete? Kuna potentsiaalsete paindlikkust nad pakuvad.
Kui oled nagu enamik inimesi mõtleb alustades osalise tööajaga äri, see ei ole umbes rikkaks; see on umbes teha mõned raha, samas on võimalik teha muid asju.
Võibolla soovite veeta rohkem aega oma lastele. Või talvel kusagil soojem nagu Arizona. Või äkki teil on töö, mida soovite säilitada, kuid mõned ekstra raha oleks tore.
Õige osalise tööajaga äri teha kõik need asjad võimalikud.
Teie mugavuse, ma olen jagatud võimalusi kahte kategooriasse; hooajaline ja mitte-hooajaline.
9 Parim Hooajaline Osalise tööajaga Ettevõtetel
Hooajaline ettevõtetel on palju tööaega hooajal kuid ei saa anda teile kogu off-hooajal, kus saab teha mida iganes sa tahad, nagu oleks Snowbird.
1. Boat, paddleboard, süsta või jalgrattarent. Sukeldumisvarustuse . Ükskõik aktiivsus, alati leidub inimesi, kes eelistavad rentida kui osta ja salvestada selle üle ära hooaja.
2. Hooajaline toit veoautod või seisab , nagu kalatakod rannas jäätist või gelato jne Ja ärge unustage õiglane toitu. Pakkudes sööb külastajatele üks suur õiglane või seeria messid suvel võib olla väga tulus-ja kui messid on tehtud, nii on teil.
3. Niitmine ja õue hooldus . Vähem inimesi kui kunagi tahad seda teha ise. (Pange tähele, et sa võiksid lihtsalt muuta see kõik aastaringselt äri, pakkudes lumekoristusteenused liiga paljudes kohtades.)
4. Niisutus paigaldus ja hooldus . Alarajoonid prime müük tsoonide nende. Kevad / suvi oleks hõivatud hooajal.
5. Kohalik tour pakkuja . Sõltuvalt locale, võite pakkuda loodusmatku nagu giidiga matkad, meresüstamatkad, hobune ja vedu ekskursioonid-või midagi täiesti erinevat nagu kummitus ekskursioonid, parim jazz kohtades jne
6. Kodumajutus (avatud ajal oma piirkonna turismihooaega ainult). See ei ole kõike maalilised rannad ja järved; suusatajatele ja üürnikelt vaja hooajaline majutus liiga.
7. Hooajaline sport juhendaja , nagu suusk või süsta juhendaja.
8. Halloween kostüümikunstnik . Halloween on nüüd üks suurimaid jaemüügi aasta sündmustest (taga jõulud ja tagasi kooli) ja kostüümid täiskasvanutele on kasvav turg. (Täpsema Halloween seotud äriideede, millest mõned võivad olla ka sobiv teha osalise tööajaga).
9. Maksu- hooajal seotud teenused , nagu teed inimeste maksud, kui teil on koolituse raamatupidaja või raamatupidaja.
7 Best Non-Hooajaline Osalise tööajaga Ettevõtetel
Need ettevõtted peaksid töötama aastaringselt, kuid saate määrata oma (piiratud) tundi kahjustamata äri.
1. Service ettevõtete -Juuksuri, puhastus, juhendamine, koer grooming, olles vara hooldaja on vaid mõned teenused, mida võiks pakkuda kliendile osalise tööajaga.
2. Design ettevõtete alates sisekujunduse kaudu haljastus / Aiakujundus.
3. Kunst ja käsitöö , sealhulgas graafika samuti maalrid, illustraatorid, pottsepad ja ehteid disainerid.
(Näidatakse ja müüvad oma tööd online saab reaaltulu generaator kunstnike ja käsitööharrastajatele;)
4. Nõustamine ettevõtete peaaegu igasuguseid.
5. Ametid nagu notari kommunaaltööd advokaadid, raamatupidajad, raamatupidajad, arhitektid ja arstid.
6. kaupmehed nagu cabinetmakers, müürsepa ja tilers, kes on nii hea, mida nad teevad, et inimesed ootama (aastat mõningatel juhtudel), et saada neid tööle neid.
7. Otsene müük -Avon, Mary Kay ja Tupperware on kolm tippu otsemüük ettevõtted maailmas vastavalt DirectSellingNews kuid on veel tuhandeid, pakkudes võimalust müüa kõike alates pesu kindlustuse kaudu läbi oma kodu, enamikul juhtudel.
kui seda tüüpi äri sind huvitab.
( Pange tähele, et kui te olete mõelnud ühendab eelkõige otsemüügi firma , sa tõesti pead tegema oma due diligence ja kontrollida firma põhjalikult, mõned peaks otsemüük ettevõtted on tegelikult ebaseadusliku püramiidskeemid. Kas see MLM või Pyramid kelmuse? Selgitab vahe ja kuidas saab öelda.)
Get Right Fit
Pole uudis, ma olen kindel, et kõik ei ole hea kõike. Seega veenduge, et te ei ole lihtsalt valida osalise tööajaga äri, mis tundub kõige paremini valitud elustiili; nagu ülikond riideid, see on ka, et see sobiks sulle. Näiteks, kui sa ei ole mugav rääkida inimestega näost-näkku ja müüvad neid asju, ei soovi sattuda otsemüük.
Ja olenemata osalise tööajaga äri teil valida alustada, pea meeles, et kõik ettevõtted Kanada, suur või väike, täis- või osalise tööajaga, järgima samu eeskirju.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Las personas son criaturas sociales. Tenemos la tendencia a reflejar los que nos rodean.
Así que si usted está tratando de manejar su presupuesto, reducir los costos, ganar más, y en general a ser más financieramente inteligente, usted debe tomar una mirada larga y dura en las personas que te rodean.
¿Su círculo social consisten en buenas influencias y modelos a seguir? O son sus amigos y familiares fomentando hábitos financieros saludables?
Nos guste o no, nuestros sociales círculo-colegas, vecinos, amigos, familia-juega un papel muy importante en la formación de nuestras actitudes y comportamientos hacia el dinero.
Si le preocupa que la gente en su vida no apoyan su decisión de vivir un estilo de vida más conscientes de su presupuesto, aquí hay algunos consejos.
1. elige con quien andas con cuidado
Se tiende a imitar a aquellos a su alrededor. No estoy diciendo que usted debe renunciar por completo a pasar tiempo con sus amigos que son más despreocupada con su dinero; Después de todo, la amistad no tiene precio.
Sin embargo, por el momento, tal vez debería centrarse en pasar sus noches de viernes con la porción de tus amigos que tienden a ser más conscientes de los costos.
Si todos tus amigos están recibiendo el servicio de botella VIP en un club nocturno, usted puede estar tentado a hacer lo mismo. Si andas con ese grupo de amigos que prefieren conseguir una pizza congelada y ver Netflix, entonces lo más probable es que haga lo mismo.
2. sugerir actividades más baratos
¿Cómo se puede pasar tiempo con los amigos que les gusta pasar? Será la persona que sugiere actividades.
Sus amigos pueden recurrir a sus hábitos normales de salir a cenar en restaurantes o golpear a los bares si nadie sugiere alternativas.
Tomando sobre sí mismo para hablar de una actividad diferente significa que puede elegir algo que es a la vez divertido y cartera de usar.
El ir en una caminata de noche, juegos de mesa, jugar al fútbol en el parque, ver películas en casa, o tener una sesión de improvisación en la sala de estar son todas buenas opciones.
Como un beneficio adicional, puede llegar a ser más popular entre sus amigos porque ya no tendrán que llegar a ideas o actividades divertidas.
Usted, naturalmente, se convierte en el organizador central dentro de su grupo de amigos. ¿Quién sabía que pellizcar peniques podría conducir a mejores amistades?
3. Obtener su cónyuge a bordo (si lo tiene)
Nada puede diezmar su presupuesto más rápido que un cónyuge que, o bien no comparte su visión, o no disfruta de seguir adelante con la ejecución.
Al motivar a su cónyuge, también motivarse. A veces la mejor manera de mantenerse dentro de un plan es mediante la ayuda de un compañero de rendición de cuentas. No hay nadie mejor que su cónyuge o pareja para llenar ese papel.
¿Qué debe hacer si su cónyuge no está interesado? Pídale a crear un tablero de visión para descubrir el subyacente “por qué”, el motivo, detrás de esta recién descubierta frugalidad. Si ellos no entienden su deseo de presupuesto, puede ser que después de reconocer que usted está saltando de un restaurante esta noche, así que usted puede hacer un pago inicial de una casa, o retirarse de 5 años antes de lo previsto, o eliminar los pagos de su carro de una vez por todas.
Usted puede explicar que el presupuesto no se trata de privarse de unos pocos indulgencias. Se trata cada vez más cerca de sus grandes metas. Saltarse el postre no se siente como tal sacrificio cuando se da cuenta el dinero que se ha gastado en la torta de chocolate es ahora el dinero extra en su fondo de viajes Aruba.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Wenn drei Boston Geldmanager im Jahr 1924 ihr Geld gesammelt wurde der erste Investmentfonds geboren. In den darauffolgenden acht Jahrzehnten hat sich das einfache Konzept in einer der größten Industrien der Welt gewachsen, jetzt Billionen von Dollar in Vermögenswerten und kleineren Investoren ein Mittel steuern ihr Vermögen durch systematische Investitionen über einen Dollar Cost-Averaging Plan zur Verbindung. In der Tat hat die Investmentfondsbranche seine eigenen Stars mit sektenähnlichen folgenden hervorgebracht: Peter Lynch, Bill Gross, Marty Whitman, und die Leute bei Tweedy, Browne & Company um nur einige zu nennen.
Mit so viel auf dem Spiel, was sollte ein Investor sucht in einem Investmentfond? Dieses praktische zehn-Schritt-Anleitung, die einen Teil des kompletten Leitfaden für Anfänger zur Investition in Investmentfonds ist, kann der Prozess viel leichter machen und Ihnen einige Ruhe geben, wie Sie durch die Tausende von verfügbaren Optionen sichten. Wie immer eine Tasse Kaffee greifen, sitzen, und in kürzester Zeit können Sie wie ein Investmentfonds pro fühlen!
Einige Investmentfonds verlangen, was als Verkaufs Last bekannt ist. Dies ist eine Gebühr, in der Regel etwa 5% des Vermögens, das heißt an der Person gezahlt, die Ihnen den Fond verkauft. Es kann eine gute Möglichkeit, Geld zu verdienen, wenn Sie einen Vermögensverwalter sind, aber wenn Sie ein Portfolio zusammenzustellen, sollten Sie nur unbelasteten Investmentfonds kaufen. Warum? Es ist einfache Mathematik!
Stellen Sie sich vor Sie haben einen $ 100.000 Pauschalsumme geerbt und möchte es investieren. Sie sind 25 Jahre alt. Wenn Sie in Leerlauf- Investmentfonds investieren, Ihr Geld in den Fonds gehen und jeden Cent-die vollen $ 100.000 wird sofort für Sie arbeiten. Wenn Sie jedoch einen Last – Fonds mit kaufen, sagen wir, eine 5,75% Umsatzbelastung, wird Ihr Kontostand bei $ 94.250 beginnen. Eine 11% Rendite, durch die Zeit , die Sie Ruhestand erreichen Unter der Annahme, werden Sie mit $ 373.755 am Ende weniger Geld als Folge der Hauptstadt zum Verkauf Last verloren. So wiederholt , nachdem wir: Immer keine Last Investmentfonds kaufen. Immer kaufen keine Last Investmentfonds. (Keep It Sparen!)
2. Achten Sie auf die Kostenquote-It kann Pause machen oder Sie!
Es braucht Geld, einen Investmentfonds zu laufen. Dinge wie Kopien, Portfolio-Management und Analyst Gehälter, Kaffee, Büromieten und Elektrizität haben gesorgt werden, bevor Ihr Geld kann auch investiert werden! Der prozentuale Anteil der Vermögenswerte, die zu diesen Dingen der Management Beratungsgebühr und Grundbetrieb gehen Kosten-als Kostenquote bekannt. Kurz gesagt, ist es die Kosten für den Fonds zu besitzen. Betrachten Sie es als die Menge ein Investmentfonds nur zu verdienen hat sogar zu brechen, bevor es sogar zu wachsen zu beginnen, Ihr Geld kann beginnen.
Unter sonst gleichen Bedingungen , wollen Sie Geld besitzen, die möglichst Kostenquote hat. Wenn zwei Fonds Kostenquoten von 0,50% und 1,5% aufweisen, bzw. weist diese eine viel größere Hürde zu schlagen , bevor Geld in Ihren Geldbeutel zu fließen beginnt. Im Laufe der Zeit würden Sie schockiert zu sehen , wie groß der Unterschied diese scheinbar dürftigen Prozentsätze in Ihren Reichtum führen kann. Aufklappen nur der Morningstar Fund 500 2006 Ausgabe auf meinem Schreibtisch sitzen bietet eine interessante Darstellung. Nehmen wir zum Beispiel einen zufällig ausgewählten Fonds, FBR Small Cap (Symbol FBRVX).
Wenn alle Gebühren aufaddiert, ist der Aufwand Vorsprung für 10 Jahre 1.835 $. Dies ist der Betrag, den Sie möglicherweise indirekt zahlen erwartet werden (das heißt, würde es von Ihrer Rendite abgezogen werden, bevor Sie sie jemals gesehen), wenn Sie $ 10.000 im Wert des Fonds heute gekauft. Vergleichen Sie das mit dem Vanguard 500 Index, der ein passiv gemanagte Fonds, die die S & P 500 mit Gebühren von nur 0,16% pro Jahr und prognostizierten 10-Jahres-Kosten von $ 230 und es ist nicht schwer zu verstehen, warum Sie mit mehr am Ende vielleicht zu imitieren suchen Geld in der Tasche, die letzteren zu besitzen. In Kombination mit dem geringen Umsatz-Verhältnis, das wir später reden werden, und es ist nicht schwer zu sehen, wie ein langweiliger Low-Cost-Fond kann Sie tatsächlich mehr Geld als sexier Angebot.
3. Vermeiden Sie Fonds mit hoher Umsatz Ratios
Manchmal ist es einfach zu vergessen, was Sie sich vorgenommen haben. Viele Anleger denken, einfach müssen sie möglich, die höchste Rendite bekommen. Stattdessen werden sie vergessen, dass das Ziel mit dem meisten Geld nach Steuern am Ende ist. Deshalb ist es schwer für sie zu glauben, dass sie tatsächlich reichere bekommen können durch einen Fond zu besitzen, die als ein Wachstum von 12% ohne Umsatz generiert, die 17% Wachstum und 100% + Umsatz hat. Der Grund dafür ist, dass das Alter alter Fluch unserer Existenz: Steuer.
Natürlich, wenn Sie nur durch ein steuerfreies Konto wie ein 401k, Roth IRA, oder traditionelle IRA zu investieren, ist dies nicht eine Überlegung, auch keine Rolle, ob Sie die Investitionen für einen Non-Profit zu verwalten. Für alle anderen aber Steuern können aus dem sprichwörtlich Torte einen großen Bissen nehmen, vor allem, wenn Sie Glück genug, um die oberen Sprossen der Einkommensleiter zu besetzen. Es ist wichtig, auf den Umsatz konzentrieren Rate, das heißt, der Anteil des Portfolios, die gekauft wird und jedes Jahr für jeden Investmentfonds verkauft Sie erwägen.
Es sei denn, es eine Spezialfonds wie zum Beispiel ein Wandelanleihen-Fonds ist, wo der Umsatz Teil des Deals ist, sollten Sie vorsichtig sein, Mittel sein, die gewöhnlich Umsatz 50% oder mehr ihres Portfolios. Diese Manager mieten sind Aktien, nicht Unternehmen kaufen; solche Zahlen scheinen zu vermitteln, dass sie ihre Anlagethese außerordentlich unsicher sind und wenig solide Grund für die Investitionen besitzen sie tun.
4. Suchen Sie nach einem erfahrenen, Diszipliniert Management Team
In diesem Tag des einfachen Zugangs zu Informationen, sollte es nicht schwer sein, Informationen zu Ihren Portfolio-Managern zu finden. Es ist erstaunlich, dass einige dieser Männer und Frauen nach wie vor Arbeitsplätze-trotz haben in schrecklicher Leistung dreht, sind sie noch in der Lage Kapital von Investoren zu erhöhen, die das nächste Mal irgendwie denken, um anders sein wird. Wenn Sie sich selbst finden einen Investmentfonds mit einem Manager hält, die wenig oder gar keine Erfolgsbilanz oder, noch schlimmer, eine Geschichte von massiven Verlusten hat, wenn der Aktienmarkt als Ganzes gut durchgeführt hat (man kann es nicht gegen sie halten, wenn sie laufen ein inländischer Aktienfond, und sie waren um 20%, wenn der Dow um 20% als auch) war man beachten soll so schnell wie möglich in der anderen Richtung läuft.
Die ideale Situation ist eine Firma, die auf einem oder mehreren starken Investment-Analysten / Portfoliomanager, die gebaut haben ein Team von talentierten und disziplinierten Menschen um sie herum gegründet, die sich langsam in den Tag zu Tag Aufgaben bewegen, um einen reibungslosen Übergang zu gewährleisten. Es ist auf diese Weise, dass Firmen wie Tweedy, Browne & Company in New York geschaffen haben, nach zehn Jahren der Markt-Brech kehrt in zehn Jahren zu drehen, während praktisch keine interne Umwälzung hat. Ein weiteres gutes Beispiel ist Marty Whitman und Third Avenue Fonds, die Organisation, die er gebaut und weiter zu überwachen.
Schließlich möchten Sie darauf bestehen, dass die Manager einen erheblichen Teil ihres Vermögens haben neben den Fonds Inhaber investiert. Es ist einfach, Lippenbekenntnis an den Anleger zu zahlen, aber es ist eine andere Sache völlig Ihr eigenes Kapital riskieren, hat neben ihrem verursachen Ihr Vermögen, oder fällt, in proportional Lockstep mit der Leistung Ihrer Mittel zu wachsen.
5. Suchen Sie eine Philosophie, die Sie mit Ihrem eigenen teilt die Ansicht Wenn ein Investmentfonds auswählen
Wie alle Dinge im Leben, gibt es verschiedene philosophische Ansätze zur Verwaltung von Geld. Ich persönlich bin ein Value-Investor. Ich glaube, dass jeder Vermögenswert hat, was als einen „inneren Wert“ bekannt ist, dass ein Wert „true“ ist, die alle Bargeld gleich ist es ab sofort für den Eigentümer generieren bis zum Jüngsten Tag mit einer geeigneten Geschwindigkeit der vorliegenden Abzinsungsrechnung dass berücksichtigt die risikofreie Treasury Rendite, Inflation und eine Aktienrisikoprämie. Im Laufe der Zeit sehe ich für Unternehmen, die ich glaube, sind mit einem erheblichen Abschlag auf meine Schätzung der inneren Wert gehandelt. Dies bewirkt, dass mir nur sehr wenige Unternehmen jedes Jahr kaufen, und im Laufe der Zeit hat sich zu sehr guten Ergebnissen geführt. Dies bedeutet nicht immer schlecht Unternehmen besitzt mit niedrigen Preis-Gewinn-Verhältnissen, da theoretisch ein Unternehmen zu 8-mal dem Ergebnis günstiger bei 30-mal dem Ergebnis als ein anderes Unternehmen sein könnte, wenn Sie genau die Cashflows schätzen können. In der Industrie gibt es Investmentfonds, die in dieser Art von Value-Investing spezialisiert – Tweedy, Browne & Company, Third Avenue Value Fund, Fairholme Fonds, Oakmark Fund, Fonds Mühlenkamp und vieles mehr.
Andere Leute glauben, was als „Wachstum“ zu investieren bekannt, das bedeutet einfach, die besten zu kaufen, am schnellsten wachsenden Unternehmen nahezu unabhängig vom Preis. Wieder andere glauben, nur Blue-Chip-Unternehmen mit gesunden Dividendenrenditen in den Besitz. Es ist wichtig, dass Sie einen Investmentfond oder eine Familie von Investmentfonds zu finden, die die gleiche Anlagephilosophie teilen Sie tun.
6. Suchen Sie nach Ample Diversifikation von Vermögenswerten
Warren Buffett, bekannt für sein Vermögen in wenigen sich bietenden Möglichkeiten zu konzentrieren, hat gesagt, dass für diejenigen, die nichts über die Märkte wissen, extreme Diversifizierung Sinn macht. Es ist äußerst wichtig, dass, wenn Sie die Fähigkeit fehlen, Urteil fordert ein Unternehmen inneren Wert zu machen, können Sie Ihr Vermögen aus zwischen verschiedenen Unternehmen verteilt, Sektoren und Branchen. Einfach vier verschiedene Investmentfonds im Finanzsektor zu besitzen, spezialisiert (Aktien von Banken, Versicherungen, etc.) ist nicht Diversifikation. War etwas, diese Mittel auf der Skala des Immobilien Zusammenbruchs des Anfangs der 1990er Jahre zu schlagen, würde Ihr Portfolio hart getroffen werden.
Was ist eine gute Diversifizierung in Betracht gezogen? Hier sind einige grobe Richtlinien:
Besitzen Fonds nicht die schwere Wirtschafts- oder Industriezweig Wetten. Wenn Sie trotz dieser Warnung wählen, stellen Sie sicher, dass Sie nicht einen großen Teil Ihres Vermögens in sie investiert haben. Wenn es ein Rentenfonds ist, möchten Sie in der Regel Wetten auf die Richtung der Zinssätze zu vermeiden, da diese Rang Spekulation.
Halten Sie nicht alle Ihre Fonds innerhalb der gleichen Fondsfamilie. Zeuge den Investmentfonds-Skandals von vor ein paar Jahren, wo Portfolio-Management bei vielen Unternehmen große Händler zu Markt Zeit erlaubt, die Mittel im Wesentlichen Geld von kleineren Investoren zu stehlen. Durch die Verbreitung bei verschiedenen Unternehmen Ihr Vermögen, können Sie das Risiko von internen Turbulenzen, Ethik Verletzungen und andere lokalisierte Probleme mildern.
Nur nicht denken, Aktien-auch Immobilienfonds, internationale Fonds, Rentenfonds, Arbitrage-Fonds, Wandel Fonds und vieles, vieles mehr. Obwohl es wahrscheinlich sinnvoll ist, den Kern Ihres Portfolios in inländischen Aktien über längere Zeit zu haben, gibt es andere Bereiche, die attraktive risikobereinigte Renditen bieten kann.
7. Der Fall für Indexfonds
Nach den Leuten bei der Motley Fool nur zehn der zehntausend aktiv verwalteten Investmentfonds zur Verfügung geschaffen, die S & P 500 konsequent im Laufe der letzten zehn Jahre zu schlagen. Die Geschichte lehrt uns, dass nur sehr wenige, wenn überhaupt, diese Mittel werden die gleiche Leistung in der Dekade verwalten zu kommen. Die Lektion ist einfach; es sei denn, Sie überzeugt sind, sind Sie in der Lage, die 0,001% der Investmentfonds auszuwählen, die den breiten Markt schlagen gehen, würden Sie am besten durch Investitionen in den Markt selbst bedient werden. Wie? einen Dollar Cost-Averaging Plan in der Low-Cost-Indexfonds von Anfang können Sie absolut sicher sein, Sie, um eine Mehrheit der verwalteten Investmentfonds auf einer langfristigen Basis durchführen werden.
Für den durchschnittlichen Investoren, der ein Jahrzehnt oder mehr zu investieren und will regelmäßig Geld beiseite legen, um ihre Leistung zu Verbindung, können Indexfonds eine gute Wahl sein. Sie vereinen fast unergründlich niedrigen Fluktuationsraten mit Rock Bottom Kostenquoten und weit verbreiteten Diversifizierung; mit anderen Worten, können Sie wirklich haben Ihren Kuchen und essen es auch.
Interessiert? Schauen Sie sich Vanguard und Fidelity, wie sie die unbestrittenen Führer in Low-Cost-Index-Fonds sind. Typischerweise sucht ein S & P-500-Fonds oder anderen wichtigen Indizes wie dem Wilshire 5000 oder der Dow Jones Industrial Average.
8. Word on International Fund
Wenn Sie außerhalb der USA investieren, sind die Kosten höher als Folge von Währungsumrechnungen, Vertrauen Verfahren für ausländische Investitionen, Analysten der Lage, ausländische Bilanzierungsregeln zu verstehen, und vielen anderen Dingen. Obwohl hoch, ist es nicht ungewöhnlich, dass ein internationaler Aktienfonds, eine Kostenquote von 2% zu haben. Warum einige Anleger plagen besitzen internationale Fonds? In der Vergangenheit Bestände Ausland haben eine geringe Korrelation mit dem in den Vereinigten Staaten gezeigt. hart getroffen werden, wenn die amerikanischen Aktien stürzen ab und umgekehrt, wenn Portfolios Konstruktion entworfen Reichtum im Laufe der Zeit zu bauen, ist die Theorie, dass diese Aktien nicht so wahrscheinlich sind.
Erstens, wenn Sie in den internationalen Aktienmarkt wagen, werden durch einen Fond besitzen, sollten Sie wahrscheinlich besitzen nur diejenigen, die in etablierten Märkten wie Japan, Großbritannien, Deutschland, Brasilien und andere stabile Länder investieren. Die Alternativen sind die Schwellenländer, die weitaus größeres politisches und wirtschaftliches Risiko darstellen. Die wirtschaftliche Basis eine Goldmine im Kongo zum Graben könnte stabil sein, aber es ist nichts von einer bewaffneten militärischen Gruppe Stoppen Sie treten den Tag Ihrer Arbeit fertig ist, für sich alle die Belohnungen zu ernten.
Zweitens praktisch alle internationalen Fonds wählte unhedged zu bleiben. Dies bedeutet, dass Sie die Schwankungen auf dem Devisenmarkt ausgesetzt sind. Ihre Aktien, mit anderen Worten, könnten 20% steigen, aber wenn der Dollar 30% gegenüber dem Yen fällt, können Sie einen Verlust von 10% erfahren (auch das Gegenteil wahr ist.) Der Versuch, den Devisenmarkt zu spielen, ist reine Spekulation, wie Sie können nicht genau vorhersagen, die Zukunft des britischen Pfund mit ausreichender Gewissheit. Deshalb habe ich persönlich die Tweedy Browne Global Value Fonds bevorzugen, die ihr Risiko absichert, Schutz der Anleger gegen Währungsschwankungen. Noch besser ist es Kostenquote ist ein sehr günstiges 1,38%.
9. Kennen Sie die geeignete Benchmark für Ihre Investmentfonds
Jeder Fonds hat einen anderen Ansatz und Ziel. Deshalb ist es wichtig zu wissen, was Sie sollen sie vergleichen gegen wissen, ob Ihr Portfolio-Manager einen guten Job macht. Zum Beispiel, wenn Sie einen ausgewogenen Fond besitzen, die 50% seines Vermögens in Aktien und 50% in Anleihen halten, sollten Sie mit einer Rendite von 10% begeistert sein, auch wenn der breitere Markt 14% hat. Warum? für das Risiko, das Sie mit Ihrem Kapital nahm bereinigt waren Ihre Rendite stellar!
Einige populäre Benchmarks umfassen die Dow Jones Industrial Average, der S & P 500, der Wilshire 5000, den Russell 2000, der MSCI-EAFE, die Solomon Brüder World Bond Index, der Nasdaq Composite und der S & P 400 Midcap. Eine schnelle und einfache Möglichkeit , um zu sehen , die Ihre Fonds Benchmarks soll gemessen werden gegen zu dem Kopf über Morningstar.com und melden Sie sich für ein Premium – Abonnement , das um 14.95 ist nur $ pro Monat. Sie können dann Berichte über verschiedene Mittel erforschen und herauszufinden , wie sie zu bewerten, historische Daten und sogar ihren Analytikers Gedanken über die Qualität und das Talent des Portfoliomanagement – Teams erhalten. Sprechen Sie mit Ihrem Steuerberater – es sogar steuerlich absetzbar als Investition Forschungsaufwand sein kann!
10. Immer Dollar Cost Average
Sie wissen, würden Sie denken, wir sagen, es müde werden würde, aber Dollar kosten durchschnittlich wirklich der beste Weg, um Ihr Risiko über längere Zeit zu senken und helfen, Ihre Gesamtkosten Basis für Ihre Investitionen zu senken. In der Tat können Sie alle Informationen zu Dollar Kosten herauszufinden Lungs-was es ist, wie Sie Ihr eigenes Programm umsetzen können, und wie kann es Ihnen helfen, Ihr Anlagerisiko über senkst zeit in der Cost-Averaging Artikel Dollar: Eine Technik, drastisch reduziert Marktrisiko. Nehmen Sie sich einen Moment Zeit und überprüfen Sie es jetzt heraus; Ihr Portfolio besser werden könnte viel gedient, weil Sie ein paar Minuten Ihrer Zeit investiert.
Abschließend …
Es gibt eine Tonne von großen Ressourcen da draußen über die Wahl und einen Investmentfonds, einschließlich der Investmentfonds-Website ausgewählt werden, die auf all diese Themen in viele größere Tiefe geht und mehr. Morningstar ist auch eine hervorragende Ressource (ich persönlich eine Kopie ihrer Fonds 500 Buch auf meinem Schreibtisch haben als ich diesen Artikel schreibe.) Denken Sie daran, dass der Schlüssel zu bleiben diszipliniert ist, rational, und vermeiden durch kurzfristige Preisbewegungen bewegt wird, in der Markt. Ihr Ziel ist es Reichtum über die langfristigen zu bauen. Sie können nicht einfach tun, dass in und aus Mitteln bewegen, entstehen Reibungskosten und Auslösesteuerereignisse.
Viel Glück! Wir hier bei Investitionen für Anfänger wünschen Ihnen alles Gute!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ερώτηση για την Εσωτερικού ταχυδρομείου: πώς ακριβώς κάνει ένα συνταξιοδοτικό ταμείο στόχο λειτουργούν πραγματικά; Κάθε φορά που διάβασα γι ‘αυτό το καθιστά λιγότερο νόημα.
Αυτό έκανε ξεκινούν ως μια ερώτηση στην mailbag, αλλά η απάντηση ήταν τόσο καιρό που φαινόταν λογικό να δώσει ερώτημα Tim δική του άρθρου της.
Ας ξεκινήσουμε να μιλάμε για τον κίνδυνο και την ανταμοιβή.
Υπάρχουν ένα σωρό διαφορετικές επιλογές επένδυσης έξω εκεί. Μπορούν να διαφοροποιηθούν σε ένα σωρό διαφορετικούς τρόπους. Μερικά είναι πολύ χαμηλού κινδύνου, αλλά δεν προσφέρουν πολύ επιστροφής, όπως ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου. Ακόμη και στο καλύτερο online λογαριασμό ταμιευτηρίου, θα πάμε να κερδίζουν μόνο 1% έως 2% το χρόνο, αλλά δεν υπάρχει ουσιαστικά μηδενική πιθανότητα να χάσετε χρήματα.
Κατά τη διάρκεια 10 ετών, μια επένδυση όπως αυτό θα μπορούσε να δει επιστρέφει κάθε χρόνο από 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5% και 1,5%, δίνοντας ένα μέσο όρο (το μαντέψατε) 1,5%. Ενώ ο μέσος όρος είναι πολύ χαμηλή, παρατηρούμε ότι δεν υπάρχει ατομική έτους, όπου έχασαν χρήματα. Δεν υπάρχει χρόνος στον οποίο είναι «κακό» να πρέπει να βασίζονται στην επένδυσή σας, γιατί αυτή η επένδυση είναι τόσο αξιόπιστη όσο μπορεί να είναι.
Όπως μπορείτε να αρχίσετε την προσθήκη των κινδύνων, που εν γένει αρχίσουμε να προσθέτουμε περισσότερα επιστροφής, όπως, ας πούμε, VBTLX (η Vanguard Total Bond Market Fund Index), το οποίο προσφέρει μια καλύτερη μέση ετήσια απόδοση (περίπου 4%), αλλά έχει μια πιθανότητα να χάσει χρήματα σε ένα ειδικότερα δεδομένο έτος.
Κατά τη διάρκεια 10 ετών, μια επένδυση όπως αυτό θα μπορούσε να δει επιστρέφει κάθε χρόνο από 4,5%, 3,3%, 4,8%, 4,9%, 4,5%, 4,3%, -0,5%, 4,7%, 4,8% και 4,7%, δίνοντας κατά μέσο όρο 4%. Οι ετήσιες αποδόσεις είναι αρκετά συνεπής, αλλά σημειώστε ότι -0,5% ετησίως. Εκείνη τη χρονιά, η επένδυση χάσει χρήματα, και εκεί σίγουρα θα είναι χρόνια έτσι για μεγάλο χρονικό διάστημα.
Αυτές οι χαμηλότερες από το μέσο όρο χρόνια – και ιδιαίτερα εκείνα χάσει χρόνια – είναι προβληματική. Ας πούμε ότι είχατε ένα τρέξιμο των άνω του μέσου όρου ετών και έχετε αποφασίσει έχετε μόλις αρκετά χρήματα στην επένδυσή σας να κάνει την εργασία συνταξιοδότησης. Στη συνέχεια, μόλις συνταξιοδοτηθούν, ότι οι επενδύσεις ξοδεύει το επόμενο έτος να χάσει χρήματα, πετώντας μακριά τα μαθηματικά σας εντελώς και να κάνει τη συνταξιοδότηση φαίνονται πραγματικά παρακινδυνευμένο. Ενώ δεν είναι πάρα πολύ κακό στην περίπτωση της επένδυσης αυτής, η πιο επικίνδυνη έχετε, τόσο πιο πιθανό αυτό το σενάριο είναι να συμβεί κάτι τέτοιο. Οι εν λόγω έτος σε έτος παραλλαγές που συχνά αναφέρεται ως η μεταβλητότητα – μια επένδυση είναι ασταθείς εάν έχει πολλά από αυτά τα παραλλαγές.
Ας προσθέσουμε λίγο περισσότερο τον κίνδυνο και να εξετάσουμε το δείκτη Χρηματιστήριο Vanguard Total (VTSMX). Έχει μια μέση ετήσια απόδοση από την αρχή του 9,72%, η οποία φαίνεται γλυκιά, έτσι δεν είναι; Ας δούμε πιο κοντά.
Ας δούμε τα τελευταία 10 χρόνια ετήσιες αποδόσεις για αυτό με την αντίστροφη σειρά: 21,05%, 12,53%, 0,29%, 12,43%, 33,35%, 16,25%, 0,96%, 17,09%, 28,70% και -37,04%. Τρία από αυτά τα δέκα ετών είναι χειρότερο από έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου. Ένας από αυτούς περιλαμβάνει χάσει περισσότερο από το 37% της επένδυσής σας.
Η επένδυση αυτή είναι ακόμη πιο ασταθής. Σκεφτείτε ότι είστε λίγο ξεκινάμε τη συνταξιοδότησή σας και να έχετε τα χρήματά σας όλα σε αυτή την επένδυση και να χτυπήσει ένα από εκείνα τα χρόνια η απώλεια του 40%. Αυτό πρόκειται να αλλάξει τα μαθηματικά της συνταξιοδότησής σας δραστικά. Θα πρέπει να το τράβηγμα χρήματα για να ζήσουν, καθώς η αγορά πέφτει, πράγμα που σημαίνει ότι θα έχουν εξαντληθεί ένα πολύ μεγαλύτερο ποσοστό αποταμίευσης αποχώρησής σας από ό, τι θα πρέπει μέσα σε ένα χρόνο και θα πρέπει πιθανώς να το κάνουμε αυτό για τα επόμενα δύο ή τρία χρόνια, ενώ περιμένετε για την αγορά να ανακάμψει. Αυτό σας αφήνει με ένα μονίμως εξαντληθεί συνταξιοδοτικής αποταμίευσης, τα οποία είτε σημαίνει πολύ άπαχο διαβίωσης σε προχωρημένη ηλικία ή την επιστροφή στο εργατικό δυναμικό.
Θέλετε να δείτε τι μοιάζει με αριθμούς; Ας πούμε ότι έχετε $ 1 εκατομμύριο επένδυσε σε αυτό και θα αποσυρθεί, αποφασίζει να αποσύρει $ 50.000 το χρόνο για να ζήσουν. Αυτό είναι 5% ετησίως, η οποία είναι πολύ επικίνδυνη, αλλά πιστεύετε σε αυτό το μακροπρόθεσμο μέσο όρο απόδοση. Λοιπόν, κατά τη διάρκεια του πρώτου έτους, η επένδυση χάνει το 40% της αξίας του. Θα πέσει στα $ 600.000 … αλλά έβγαλε $ 50.000 ζουν, έτσι είναι στην πραγματικότητα μόλις $ 550.000. Πηγαίνοντας προς τα εμπρός, αν πάρετε $ 50.000 το χρόνο έξω από αυτό, πρόκειται να χρεοκοπήσει σε περίπου 15 χρόνια (αν όχι νωρίτερα, ανάλογα με τη μεταβλητότητα).
Μπορείτε να συνεχίσουμε να προσθέτουμε όλο και περισσότερο τον κίνδυνο και να πάρετε μια υψηλότερη μέση ετήσια απόδοση, αλλά η λέξη κλειδί εδώ είναι κατά μέσο όρο . Μπορείτε να δούμε τα πράγματα όπως το VSIAX (η Vanguard Small-Cap Value Fund Index), το οποίο έχει μια πολύ υψηλή μέση ετήσια απόδοση, αλλά είναι έτοιμες να λάβουν την απόλυτη ήττα την επόμενη φορά που πτώση του χρηματιστηρίου, που σημαίνει ότι θα χάσει ένα μεγάλο ποσοστό της αξίας τους, όπως αυτές οι επιχειρήσεις αγωνίζονται κατά τη διάρκεια μιας οικονομικής ύφεσης (που προκαλούν ορισμένοι επενδυτές να πουλήσουν) και άλλους επενδυτές φεύγουν για πιο ασφαλείς επενδύσεις. Μπορείτε τελικά να φτάσουν οι επενδύσεις που ισοδυναμούν με τα τυχερά παιχνίδια, όπως cryptocurrency, η οποία είναι τόσο ασταθείς ότι μπορεί να τριπλασιάσει τις επενδύσεις σας ή να χάσει το μισό από αυτό σε ένα ή δύο μήνες.
Έτσι, ποιο είναι το μήνυμα εδώ; Εάν έχετε πολλά χρόνια πριν τη συνταξιοδότησή σας, θέλετε τα χρήματά σας σε κάτι αρκετά επιθετικό που έχει πολύ καλή μέση ετήσια απόδοση, αλλά μπορεί να έχει μερικές μεμονωμένες ετών που είναι πραγματικά δύσκολα. Αν δεν χρειάζεστε τα χρήματα σύντομα, οι εν λόγω ατομικές κακό χρόνια δεν είναι πραγματικά σημαντικοί για σας – στην πραγματικότητα, είναι το είδος της μια ευλογία για σας, επειδή είναι φθηνότερο να αγοράσουν σε μια επένδυση, όταν η αγορά είναι κάτω.
Όπως μπορείτε να αρχίσετε να πάρει κοντά στη συνταξιοδότηση και στην πραγματικότητα συνταξιοδοτούνται, οι εν λόγω ατομικές χρόνια αρχίζουν να γίνονται πολύ πιο σημαντικό. Αν δεν έχετε ένα πολύ μεγάλο ποσό στο λογαριασμό συνταξιοδότησής σας, δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά ένα από αυτά τα μεγάλα προς τα κάτω τα χρόνια που είναι κάπως πιθανό να συμβεί τελικά με μια επιθετική επένδυση. Εάν αυτό συμβεί, θα πάμε να είναι σωστό πίσω στο εργατικό δυναμικό.
Η λύση, λοιπόν, είναι να είναι επιθετικοί με τις επενδύσεις συνταξιοδότησή σας όταν είστε νέοι και στη συνέχεια, όταν πλησιάζουν τη συνταξιοδότηση, μεταφέρουν τις επενδύσεις σας σε λιγότερο επιθετικά και λιγότερο ασταθείς επενδύσεις που μπορείτε να βασιστείτε περισσότερο.
Ο καλύτερος τρόπος για να ξεκινήσετε την κατανόηση του τι ένα ταμείο δείκτη ορόσημο που κάνει είναι να δούμε κάποιους ανθρώπους που είναι στο δρόμο για τη συνταξιοδότηση.
Angie είναι 25 ετών. Δεν έχει πρόθεση να αποσυρθεί για 40 χρόνια. Επειδή η αποχώρησή της είναι τόσο μακριά, που μπορεί να αντέξει πάρα πολλή κινδύνου συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις της. Μπορεί να αντέξει οικονομικά να επενδύσει σε πράγματα που έχουν μια πολύ καλή μέση ετήσια απόδοση που είναι σε συνδυασμό με τον κίνδυνο τεράστια απώλεια. Αυτή θα μπορούσε να βάλει τα χρήματα της στο δείκτη Vanguard Total Stock Market ή / και το Vanguard Small-Cap Fund Index αξία. Στόχος της είναι να οικοδομήσουμε όσο αξία δεδομένου ότι μπορεί για τα επόμενα 40 χρόνια και κυνηγώντας ένα υψηλό μέσο ετήσιο κέρδος είναι ο καλύτερος τρόπος για να το κάνουμε αυτό.
Brad είναι 45 χρονών. Δεν έχει πρόθεση να αποσυρθεί για 20 χρόνια. Είναι πιθανώς ακόμα πρόκειται να είναι αρκετά επιθετικό, αλλά η ιδέα να πάω λιγότερο πτητικών μπορεί να αρχίσει μέχρι βρεθώ στο κεφάλι του. Ο ίδιος εξακολουθεί να θέλει πολύ υψηλή μέση ετήσια απόδοση, αλλά θα έρθει η στιγμή σύντομα όπου χρειάζεται να κάνετε κάποιες αλλαγές.
Connor είναι 60 ετών. Σκέφτεται να αποσυρθεί μέσα σε πέντε χρόνια. Πήρε σχεδόν αρκετό για να συνταξιοδοτηθούν σε συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις του. Σε αυτό το σημείο, πραγματικά δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά να έχουν τα πάντα σε μια επιθετική επένδυση που θα μπορούσε να μειωθεί κατά 40% της αξίας του. Έτσι, θα μπορούσε να αφήσει κάποιες από αυτές σε μετοχές, αλλά το υπόλοιπο μπορεί να μετακινηθεί σε ομόλογα. μέση ετήσια απόδοση του μπορεί να είναι μικρότερη, αλλά έχει πλέον διατρέχει τον κίνδυνο να χάσει το 40% της συνολικής συνταξιοδοτικής αποταμίευσης του.
Dana είναι 70 ετών. Αν συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις της συνεχίζει να αυξάνεται με αργό και σταθερό τρόπο, επιστρέφοντας μόνο ένα μικρό ποσοστό ανά έτος, αλλά δεν χάνει ένα σωρό αξίας σε δεδομένο έτος, αυτή θα είναι μια χαρά. Μάλλον θέλει να είναι ως επί το πλείστον στην Vanguard Δείκτης Συνολικής Αγοράς Ομολόγων και ίσως έχει ακόμα κάποια σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο διαχείρισης διαθεσίμων (μοιάζει με ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου με πολύ μικρό κίνδυνο).
Όπως μπορείτε να δείτε από αυτές τις ιστορίες, όπως θα έχετε μεγάλα και πιο κοντά στη συνταξιοδότηση, κάνει πολύ νόημα να μετατοπίσουν σταδιακά τις επενδύσεις σας από την εξαιρετικά επιθετική επενδύσεις σε πιο συντηρητικές. Το θέμα, όμως, είναι πώς μπορεί κανείς να ξέρει πότε να αρχίσουμε να κάνουμε αυτές τις μεταβάσεις; Επιπλέον, θα μπορείτε να θυμάστε να το κάνουμε, και να το κάνουμε σωστά; Αυτοί δεν είναι εύκολες ερωτήσεις για τα άτομα αποταμίευση για συνταξιοδότηση. Δεν είναι εντελώς σαφές πότε θα γίνει αυτό ή πώς να το κάνουμε αυτό, και πολλά άτομα δεν πρόκειται να βάλει στην έρευνα και χρόνο για να το κάνει. Οι άνθρωποι απλά θέλουν να θέσει μακριά τα χρήματα και στη συνέχεια να έχουν χρήματα όταν ήρθε η ώρα να συνταξιοδοτηθούν.
Αυτός είναι όπου συνταξιοδοτικά ταμεία στόχο μπαίνουν. Αυτό το κάνουν αυτόματα.
Ας κοιτάξουμε πίσω σε 25 ετών Angie. Έχει ως στόχο να συνταξιοδοτηθούν σε περίπου 40 χρόνια. Έτσι, θεωρητικά, θέλει να επιλέξει ένα αρκετά επιθετικό επενδυτικό να βάλει συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις της σε. Ωστόσο, όταν αυτή είναι στα τέλη σαράντα της ή στις αρχές του πενήντα, που ίσως να θέλετε να αρχίσει σιγά-σιγά να κάνει τα πράγματα πιο συντηρητική, και αυτό γίνεται ακόμα πιο αληθινή, όπως αυτή φτάσει σε ηλικία συνταξιοδότησης και στη συνέχεια να αποχωρεί. Δεν θέλει μια δυσάρεστη έκπληξη, όταν αυτή είναι παλιά.
Αυτό είναι ό, τι ένα συνταξιοδοτικό ταμείο στόχο το κάνει αυτόματα. Αν Angie είναι 25, που πρόκειται να συνταξιοδοτηθούν κάποια στιγμή γύρω στο 2060, έτσι θα μπορούσε να αγοράσει σε ένα στόχο Συνταξιοδότηση 2060 ταμείο με συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις της. Αυτή τη στιγμή, ότι το συνταξιοδοτικό ταμείο στόχος θα είναι πολύ επιθετικό, αλλά οι δεκαετίες περνούν και φτάνουν τα 2040, πρόκειται να γίνει σιγά-σιγά λιγότερο επιθετική, και στα 2050s, γίνεται ακόμα λιγότερο. Κόβει την αστάθεια σε αντάλλαγμα μια χαμηλότερη μέση ετήσια απόδοση όσο γίνεται πιο κοντά στην ημερομηνία-στόχο της.
Πώς το κάνει αυτό; Ένα ταμείο συνταξιοδότησης στόχος είναι απλά αποτελείται από μια δέσμη των διαφορετικών ταμείων, και όσο περνάει ο καιρός, οι άνθρωποι διαχειρίζονται το ταμείο συνταξιοδότησης στόχο κινούνται αργά χρήματα από μερικά από τα κεφάλαια μέσα από αυτό και να το μετακινήσετε σε άλλα ταμεία.
Έτσι, για παράδειγμα, ένας στόχος Συνταξιοδότηση 2060 ταμείο θα μπορούσε να γίνει σήμερα από το 50% VSIAX και 50% VTSMX – με άλλα λόγια, είναι πολύ επιθετική, επένδυσε εξ ολοκλήρου σε μετοχές, και μερικά από αυτά τα αποθέματα είναι μικρές επιχειρήσεις που είτε θα αυξηθεί, όπως gangbusters (μεγάλες αποδόσεις) ή φλόγα έξω (μεγάλες απώλειες). Αυτό είναι εντάξει προς το παρόν – η μεταβλητότητα είναι εντελώς καλά όταν είσαι τόσο μακριά από τη συνταξιοδότηση. Αυτό που θέλετε είναι ένα μεγάλο μέση ετήσια απόδοση κατά τα επόμενα 25 χρόνια περίπου.
Ωστόσο, σε κάποιο σημείο κάτω από το δρόμο, πιθανότατα στα μέσα της δεκαετίας του 2040, ότι το ταμείο θα αρχίσουν να γίνονται λιγότερο επιθετικά. Τα χρήματα εντός του αμοιβαίου κεφαλαίου θα μετακινηθούν από τους διαχειριστές αμοιβαίων κεφαλαίων σε πράγματα όπως τα ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια ή ακίνητη περιουσία, τα πράγματα που δεν έχουν και τόσο υψηλό μέσο ετήσιο αντάλλαγμα, αλλά δεν πρόκειται να δούμε χρόνια μεγάλες απώλειες, είτε.
Μέχρι τη στιγμή που το 2060 κυλά γύρω, όλα τα χρήματα στο ταμείο αυτό θα είναι αρκετά ασφαλές υλικό, το οποίο σημαίνει ότι μπορείτε να βασιστείτε σε αυτό το ταμείο να είναι σταθερή κατά τη συνταξιοδότησή τους.
Αυτό είναι που κάνει ένα συνταξιοδοτικό ταμείο: Είναι από μια δέσμη των διαφορετικών επενδύσεων που σταδιακά μετακινήθηκε από εξαιρετικά επιθετική πράγματα σε λιγότερο επιθετικά τα πράγματα ως ημερομηνία-στόχο προσεγγίσεις. Όταν το έτος «στόχος» είναι πολλά, πολλά χρόνια στο μέλλον, το ταμείο θα είναι πολύ επιθετική και πραγματικά πτητικά, με στόχο για μεγάλες αποδόσεις κατά τις επόμενες δύο δεκαετίες σε βάρος του κάποια πραγματικά τραχύ ατομική χρόνια. Καθώς η χρονιά «στόχος» γίνεται όλο και πιο κοντά, το ταμείο γίνεται όλο και λιγότερο επιθετική και όλο και λιγότερο ευμετάβλητες, όλο και κάτι που μπορείτε να βασιστείτε.
Γι ‘αυτό, για τους ανθρώπους που δεν συμμετέχουν πραγματικά στη διαχείριση τις αποχρώσεις των δικών τους αποταμιεύσεων συνταξιοδότησης, το συνταξιοδοτικό ταμείο στόχο με το χρόνο-στόχο πολύ κοντά στο χρόνο συνταξιοδότησης τους είναι μια πραγματικά σταθερή επιλογή. Απλά διαχειρίζεται η σταδιακή μετατόπιση για σας, χωρίς να χρειάζεται να άρει ένα δάχτυλο.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Geleneksel bütçeleri genellikle disiplin bir sürü gerektirir. bütçenizi kategorilerinin çoğunda Aşırı harcama oldum, bu kullandığınız bütçenin hangi türünü değiştirmek gerekir bir işaret olabilir.
Bir yalnızca nakit bütçe size birçok finansal hedeflere doğru çalışmak, böylece yolda harcamalarınızı tutmak için harika, az bakım gerektiren bir yol olabilir.
İşte yalnızca nakit bütçesi nasıl çalıştığını genel bilgiler verilmiştir, ve mali ondan nasıl yararlanabilir.
Nasıl bir Nakit Sadece Bütçe İşleri
Eğer adından tahmin edebileceğiniz gibi, sadece nakit bir bütçe kullanmayı gerektirir sadece harcama ihtiyaçları için nakit. Hiçbir kredi veya banka kartlarını izin verilir. Çekler de dışında.
Bir yalnızca nakit bütçe, genellikle bütçeniz kategorilerin her biri için bir zarf zarf bütçeleme sistemi ile eşleştirilmiş. Yalnızca ay için bu zarflarda sahip para harcayabilirsiniz. Eğer para tükendi zaman bitirdiniz.
O nakit doğru miktarda çekilmesi ve ay başında zarflara her birine dağıtmadan içerir çünkü yalnızca nakit gitmeden önce bir yerde temel bir bütçesi olması iyi bir fikirdir.
Kullanımı Nakit Kişisel Harcamalar ve olumlu yönde etkiler
Bir yalnızca nakit bütçesini kullanarak en büyük yararı, genellikle para kalmadığı başlar gibi bütçe sadık daha motive olmamız.
Orada sizin kartınızı geçirerek daha nakit teslim konusunda güçlü bir şey de var, ve bunun gerçek olduğu bu kanıtlanmıştır.
Bir düşünün: Eğer küçültmek etrafında taşıyorsun faturaları sayısını görme hoşlanırsın? Muhtemelen değil. sizin kartı çalmak için olandan fiziksel olarak nakit teslim daha acı verici.
Bu bütçeleme yöntemi arkasındaki psikoloji göz ardı edilmemelidir. Bu bütçeleme yazılımı aracılığı harcamaları ile kontrol veya elle anda ağrı hissettiğiniz çünkü bir elektronik tabloda bunu takip çok daha etkili bu.
Er daha iyi harcama kendinizi durdurabilir.
Nakit Okunur Bütçe Borç Payoff hızlandırın Yardımcı Olabilir
Bir yalnızca nakit bütçe kredi kartı borcu olan kişiler için harika. Eğer kartınızı geçirerek durdurmak için görünmüyor olabilir, o zaman nakit yapışmasını daha iyi harcama alışkanlıkları oluşturmaya yardımcı olabilir.
Ayrıca, daha hızlı borcunu ödemek için geliştirmek iyi harcama alışkanlıkları kullanabilirsiniz. düzenli bütçesine tutunan ve harcamaların kontrolünü alma borcu daha hızlı ödemek için güçlü olmak anlamına gelen “bulma” ekstra para, anlamına gelebilir.
Sen Satın Alma İşlemleri Hakkında Think Twice zorunda kalan ediyoruz
tüm satın alma sorgulamaya zorlar para sınırlı bir miktarda sahip olarak Impulse alışveriş ayrıca, sadece nakit bir bütçenin yararlanabilir.
Örneğin, ayın sonuna yaklaşan söylüyorlar, ve yalnızca sol 20 $ var bakkal bütçesi . Sen sana ayın sonuna kadar yetecek kadar yiyecek sahip olmak için 20 $ en iyi şekilde gerek biliyorum, bu yüzden yemek ile yaratıcı olsun. Bir yalnızca nakit bütçesini başlamadan önce, size bakkal bütçesi üzerindeki gidiş sonuçlanan sepeti içine istediğini gıda atmak için cazip olabilir.
harcamalarına bu yerleşik bariyer olması, yapmak isteyebilirsiniz herhangi dürtü alışveriş sizi engeller.
Kelimenin tam anlamıyla size nakit kullanımı, yoksa ihtiyaçlarınız için yeterli para olmaması riske nasıl akıllı olmak ama başka seçeneği vardır.
Sizin Önceliklerini ve Bütçe Kaçaklar anlamaya
Birkaç ay boyunca yalnızca nakit bütçesi kullandıktan sonra, büyük olasılıkla harcama söz konusu zayıf noktalarını tanırsınız.
Örneğin, size giysi için daha fazla harcama ve gaz bütçesine yapışmasını sorunum yok için cazip olduğunu fark olabilir. Ya da fast-food durur duramazlar çünkü sizin yemek dışında bütçe her geçen dolar kullandığını fark edilebilir.
Normal şartlar altında, bu bütçe sızıntıları hakkında iki kez düşünmek olmayabilir. Bu doğru, sen düşündüğümden daha size daha fazla harcama sonunda sadece bir ay değil mi?
Ama sadece nakit bir bütçe ile, bunu size belli alanlarda daha fazla harcama ihtiyacı hissediyorum neden hakkında daha derin düşünebilir.
alışveriş veya sizin için önemli olduğuna dikkat yiyor? Diğer hedefler daha mı önemli?
Bazı Nakit Taşıma size yardımcı olabilir
nakit taşıma için küçük bir yararı da bazı durumlarda kullanışlı olmasıdır. nakit taşımak asla olanlar bu sorunla edilebilir:
Bazı yerlerde bir kredi kartı kullanmak için para minimum miktarda harcama gerekiyor (genellikle gıda kuruluşlar)
bazı durumlarda plastik kullanılarak için bir prim var (satıcılar işlenmesi için ekstra bir ücret alabilir)
Bir ucu (bazı yerlerde sadece nakit ipuçları almak) sunmak mümkün olmayabilir
Ağınızda atm bulmak zorundayız. Aksi takdirde, para çekmek için bir ücret karşı karşıyadır.
Bu sorunlar küçük görünse de, bu örnekler ekleyebilirsiniz. Bu durumlarda biten önlemek için size nakit biraz taşımak her zaman iyidir.
İyi Harcama Alışkanlıkları Geliştirilmesi Kapalı Pays
Senin Dönüşüm harcama alışkanlıkları yolda payı ödeyebilir sadece nakit bir diyet giderek. O para geldiğinde Alışkanlıkları her şey vardır ve harcamalarınız üzerinde kontrol kazanmak için nasıl anlamaya bir kez, muhtemelen eski günlerine geri dönmek asla.
Bir yalnızca nakit bütçe yaşlı harcama alışkanlıkları döken ve güvenli bir finansal geleceğe doğru götürecektir olanlarla değiştirmek için harika bir yoldur.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Drowning alatta egy halom drága hitelkártya-tartozás? Nem rendelkezik a készpénz, hogy írjon egy nagy csekket fizeti ki? Vannak a maxed-out kártyákat megöli a FICO és VantageScore hitel pontszámot? Ha igen, akkor biztosan nem vagy egyedül. Országosan összesen hitelkártya-tartozás felmászott több mint $ 1000000000000 tavaly szerint a Nilson jelentés .
Nem titok, hogy a túlzott hitelkártya-tartozás gyakran előrevetíti súlyos pénzügyi problémákat. Sőt, ha jelenleg többel tartozik a hitelkártyák mint amennyit megengedhet magának, hogy kifizesse ebben a hónapban, akkor már bajban, és pazarolja a pénzt. Ahhoz, hogy öntsünk a tűzre, hogy a fennálló hitelkártya-tartozás, hogy fáj a pénztárca is lehet fáj a hitel pontszámot.
Miért hitelkártya-tartozás Hurts Credit Scores
Sok fogyasztó találja meglepőnek, hogy még „on-time” hitelkártya elszámolások károsíthatja hitel pontszámot. Az igazság az, hogy vesz egy sokkal több, mint a jó fizetés történelem keresni egy jó hitel pontszámot. Fizetési előzmények csak egy darab a puzzle sokkal nagyobb. Kiemelkedő hitelkártya-tartozás is negatív hatással hitel pontszám akkor is, ha a jövőben minden a havi kifizetések az esedékesség napjáig.
Credit scoring modellek, mint FICO és VantageScore vannak kialakítva, hogy hasonlítsa össze, hogy mennyi hitelkártya-tartozás tartozol (mérlegek), hogy mennyi Ön jogosult tölteni (határértékek). Ez a kapcsolat a hitelkártya elszámolások és korlátok nevezik az adósság-limit arány, vagy a forgó felhasználási arány.
Meg tudja számítani a forgó felhasználási arány a hitelkártya számla elosztjuk az egyensúlyt a hitelkeret és megszorozzuk azt a számot 100-zal Például, ha van egy hitelkártya számla egy $ 5,000 limit és az egyensúlyt a $ 2,500, akkor a forgó felhasználási arány 50% (2,500 ÷ 5000 = 0,5 x 100 = 50%). Fizessen hogy egyensúlyt le a $ 1,000 és az új forgó felhasználási arány lenne 20% (1000 ÷ 5000 = 0,2 x 100 = 20%). Minél nagyobb ez a százalék, annál alacsonyabb a hitel pontszámot … ez ilyen egyszerű.
A Személyi Kölcsön megoldás
Természetesen, ha megengedheti magának, hogy írjon egy nagy csekket, és fizeti ki, vagy egy nagy darab a hitelkártya-tartozás, akkor kéne megtenni. Mégis, ha fizet ki a hitelkártya-tartozás egyszerre lehetetlen, van még néhány más okos módon kezelni a hitelkártya-tartozás. Fizet ki a hitelkártya-tartozás egy személyi kölcsön is egy ilyen megoldás. Itt van két nagy oka, hogy miért:
1. Meg lehet olcsóbb adósság.
Hitelkártya kamatok jellemzően közül a legnagyobb arányú, amit valaha fizetni. Nem szokatlan, hogy az általános használatra hitelkártya (American Express, Discover, MasterCard, Visa) kamatok emelkedni több mint 15% -a, akik a jó hitel. Kamatlábai kiskereskedelmi hitelkártyák szinte mindig jól a 20-as évek.
Összehasonlításképpen, személyi hitel kamatok gyakran sokkal kevésbé költséges, különösen akkor, ha tisztességes hitel. (Magától értetődik, hogy a nagy érdeklődés személyi kölcsön – ők is mászni már 20% a pályázók középszerű hitel – nem lesz nagyon hasznos lehet.)
2. Ez szinte biztos a hitel pontszámot javulni fog.
Személyi hitelek fedezet nélküli áruvásárlási és nem rulírozó fiókok, mint a hitelkártyák. Ennek eredményeként, ha szállítja fennálló tartozás részletfizetés hitel, a pontszámok nincsenek hatással az ugyanazt a negatív, mint ahogy azt, ha szállítja kiemelkedő forgó tartozás. Tény, hogy a mérleg magánál részletfizetés hitel általában beleszámít nagyon kevés, ha egyáltalán, egy hitelbírálati szempontból.
És ne feledd, hogy a matematikai probléma csináltunk felett csak néhány perccel ezelőtt? Ha úgy döntesz, hogy alakítsuk át a rulírozó hitelkártya tartozás részlet adósság, akkor a „forgóajtó hasznosítás” probléma megszűnik, mert részlet tartozás nem veszik figyelembe, hogy a matematikai probléma.
Sőt, ha úgy döntesz, hogy kifizessék a hitelkártya-tartozás felett több kártyát egy részlet hitel, az adósság-limit arány nagyon jól megy nullára, és a pontszámok valószínűleg áttör a tetőn – feltéve, hogy tartsa fel dátum kifizetések az új személyi kölcsön.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
