En esta serie, hemos hablado de estrategias de gestión para la toma de sus préstamos estudiantiles – préstamos FFEL especialmente respaldados por el gobierno federal y préstamos directos emitidos por el gobierno federal. Pero, ¿qué ocurre si no se ha aprovechado de cualquiera de esos programas, o que haya agotado el tiempo de aplazamiento o no puede calificar para una indulgencia? Si usted no hace un pago de 269 días, se pasa de una “simple” la delincuencia en un estado predeterminado por completo soplado en el día 270.
Esta es una grave violación de su contrato con el prestamista y sus opciones se reducen como resultado.
Esto es lo que puede suceder si por defecto:
- la totalidad del saldo de su préstamo será inmediatamente debido y pagadero.
- El administrador o propietario del préstamo pueden devolver el préstamo al Departamento de Educación, que va a contratar a una agencia de colección dun por el dinero.
- Se permite que la agencia de cobro para virar hacia su saldo una cuota de hasta el 25% del saldo.
- El administrador o el colector todavía pueden llamar y escribir cartas desagradables, pero también pueden tomar medidas más drásticas como:
- Después de haber adornado su cheque de pago.
- demandarlo y añadir el coste de su saldo del préstamo.
- Interceptar su reembolso de impuestos.
- Negarle más préstamos estudiantiles.
- Reportar su defecto a las agencias de crédito.
Encontrar su préstamo
En el lado positivo, es posible llevar sus préstamos actuales, pero ¿cómo depende del tipo de préstamos tiene.
Si usted no ha cumplido en un Perkins Préstamo, debe comunicarse con la escuela que emitió el préstamo para discutir sus opciones de pago.
Para FFEL préstamos y directos préstamos, su primera parada será probablemente el último administrador. Si no está seguro de qué compañía es el servicio de sus préstamos, se puede comprobar su estatus a través del Sistema Nacional de Información sobre Préstamos Estudiantiles en NSLDS.ed.gov o llame al Departamento de Préstamos Localizador del Departamento de Educación al 1-800-433-3243.
Para acceder a su información, usted necesitará saber su número de seguro social y su número de identificación personal (PIN). Si no ha obtenido un PIN o no recuerda lo que es, se puede remediar que en el sitio web del PIN , pin.ed.gov .
El proceso de rehabilitación
En forma predeterminada, la totalidad del saldo se debe no sólo los pagos mensuales, que no paga. Puede ser difícil, si no imposible, para pagar el préstamo por completo, y muchos prestatarios ni siquiera sería capaz de compensar los nueve meses de pagos atrasados. Por lo tanto, muchos prestatarios optan por la rehabilitación del préstamo.
Para rehabilitar un préstamo de estudiante en default, usted y la agencia de cobro de negociar un “plan de pago razonable y asequible. Una vez que demostrar que está dispuesto y capaz de hacer esos pagos, el Departamento de Educación hará compras su préstamo en torno a administradores de encontrar uno que le llevará de nuevo. Los gastos de recaudación se reducen a un máximo del 16%, pero los que son añadidas a su saldo pendiente del préstamo.
La negociación de su rehabilitación
La agencia de colección probablemente le ofrecerá un período de rehabilitación de diez meses. Usted debe hacer nueve de los diez pagos.
Es posible rehabilitar sus préstamos sólo una vez, por lo que contar.
Usted tendrá que proporcionar el colector con el comprobante de su ingreso anual.
Esto probablemente será una declaración de impuestos, pero también se podría proporcionar otras formas de prueba aceptables para el colector.
El colector probablemente le ofrecerá un pago que representa el 15% de su ingreso disponible. Esta es una cantidad estándar que surge de la fórmula utilizada en el programa de pago basado en los ingresos de los préstamos para estudiantes mayores. Usted no está obligado a aceptar esta oferta de pago. Se puede negociar una cantidad diferente. Sin embargo, tenga en cuenta que la ganancia del colector depende en parte de lo que son capaces de conseguir que se compromete a pagar. Ellos estarán muy motivados en sus pagos lo más alto posible y pueden resistir cualquier intento de reducir el pago. Por lo que debe estar preparado con una justificación razonable para reducir el pago. ¿Tiene un montón de facturas médicas? ¿Está pagando la matrícula para un niño que requiere educación especial para un aprendizaje o problema médico?
¿Tiene gastos extraordinarios relacionados con su trabajo o negocio que no se reembolsan?
Si decide negociar un pago más bajo con el colector, existe una alta probabilidad de que su pago se incrementará después de su período de rehabilitación, incluso si se aplica para un plan de pago dependen de los ingresos.
Asegúrese de que usted está de acuerdo en nada hasta que lo vea por escrito y se ajusta a su comprensión del acuerdo que negoció.
Cuando sus préstamos son rehabilitados
Cuando haya completado su rehabilitación con éxito, vuelve a ser elegible para los beneficios federales y de los programas de préstamos como la tolerancia, el aplazamiento, el perdón de préstamos y de los préstamos estudiantiles adicionales. Sus pagos mensuales pueden aumentar después de que el período de rehabilitación inicial, pero una rehabilitación exitosa también significa que usted puede consolidar sus préstamos (si son elegibles) o de solicitar la Renta de reembolso dependiente.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
