Ahmad Faishal – Page 1350

Waarom Millennials moeten nadenken over Health Insurance Anders

Millennials doen veel dingen anders dan de oudere generaties. En de gezondheidszorg is geen uitzondering.

Als algemene regel geldt, Millennials zijn meer kostenbewust, wat betekent dat ze meer kans om te informeren over de kosten van behandelingen en dekking alvorens ze te ontvangen. En die tendens zich manifesteert in duidelijk verschillende benaderingen van het ontvangen van medische zorg. Bijvoorbeeld, Millennials hebben minder kans zich te wenden tot de huisarts voor niet-spoedeisende hulp, in plaats daarvan te kiezen voor de detailhandel klinieken, spoedeisende zorg centra, of spoedeisende hulp.

En ze zijn ook meer kans om zorg helemaal over te slaan: Volgens onderzoek van het Transamerica Center for Health Studies (TCHS), bijna de helft van de Millennials zijn kosten van de gezondheidszorg door het overslaan, vertragen of stoppen van de zorg tot een minimum beperkt, maar een poging om medische problemen op te lossen hun eigen.

En omdat deze generatie anders verbruikt medische zorg, moeten ze ook lang en hard na te denken over hoe ze kiezen hun ziektekostenverzekering.

Dus als je een duizendjarige, moet je beginnen met het nemen van een terugblik op het voorgaande jaar om een gevoel te krijgen voor uw typische gebruik: Hoeveel keer heb je naar de dokter, naar een kliniek, een ER? Hoeveel keer heeft u wilt gaan, maar niet vanwege de kosten? Hoeveel heb je te besteden aan medicijnen, en zijn er u op een permanente basis te nemen? Zijn er nog andere medische behoeften of omstandigheden die top of mind-misschien u denkt over zwanger worden, of het krijgen van fysieke therapie voor je hamstrings zijn?

Zodra je dat zelf-assessment klaar bent, hier is wat je moet doen.

Ken de terminologie

“Het grote ding voor Millennials, vooral voor de eerste keer shoppers versoepeling van hun ouders dekking-is echt begrijpen van de belangrijkste concepten die het nemen van kosten”, zegt Jennifer Fitzgerald, CEO en mede-oprichter van PolicyGenius , een onafhankelijke online verzekeringsmarkt.

“Gezondheidszorg is ingewikkeld … de premie die u betaalt is niet het hele verhaal.” Je moet de fundamentele verschillen tussen de hoge aftrekbare plannen (misschien met HSAs) en OEP’s te begrijpen. Het is ook belangrijk om factor in copays (flat fees die u betaalt voor de diensten, zoals afspraken en medicatie) en co-assurantie (een percentage van de kosten voor de diensten die u betaalt voor, meestal na u aan uw aftrekbaar). Hetzelfde geldt voor de premies, eigen risico en out-of-pocket maxima.

Stel uw budget en Vergelijking-Shop

Zoals bij elke nieuwe uitgave, berekenen hoeveel je kunt veroorloven om elke maand en betalen vraag jezelf dan hoeveel u bereid bent te betalen. Voor deze open inschrijving seizoen, de maandelijkse premies voor de leeftijden 18-24 zijn gemiddeld $ 219, volgens eHealth, een eigen online ziektekostenverzekering uitwisseling; voor leeftijden 25-34, het is $ 288.

In het algemeen: “Als je nu in goede gezondheid en hebben geen toekomst procedures gepland, ga dan voor een hoger eigen risico,” zegt Fitzgerald. “Zo niet, ga dan voor de lagere aftrekbaar.” En het maakt niet uit waar je vallen op de duizendjarige leeftijd spectrum, doe uw due diligence voor het vinden van de beste prijs in vergelijking winkelen alle van de opties voor u beschikbaar, zegt Hector De La Torre, uitvoerend bestuurder voor TCHS.

Met andere woorden, gewoon omdat je kunt op het plan van je ouders tot de leeftijd van 26, wil niet zeggen dat het de beste optie voor u beschikbaar.

Begrijp Hoe Pre-26 en Post-26 zijn verschillend

Als je jonger bent dan 26, een verblijf op het plan van je ouders misschien goedkoper dan over te schakelen naar uw werkgever te zijn. Als je op de universiteit, kan het goedkoper zijn om te kiezen voor uw gezondheid student van plan (de meeste van vier jaar scholen hebben één). Maar dat zijn algemeenheden: Je zult niet weten, tenzij je de nummers lopen. Nadat u 26 draait, heb je 60 dagen de tijd om uw eigen verzekering dekking te krijgen als je nog steeds op het plan van je ouders. In het algemeen, als uw werkgever biedt een, dat zal de meest kosteneffectieve oplossing. Maar sommige werkgevers passing off, zodat een groot deel van de kosten voor medewerkers, die u misschien wel in staat zijn om beter dit doen op het plan van uw echtgenoot (als u toegang hebt tot een) of door te winkelen onafhankelijk.

Gewoon weten dat als uw werkgever biedt wel ziektekostenverzekering, u niet in aanmerking voor subsidie op de beurzen, en je zult moeten sticker prijs te betalen. En als je geen werkgever op basis van dekking hebben, dan is de uitwisseling kan je basislijn-en u kunt het vergelijken met de traditionele verzekeringsmarkt (via een makelaar of een bedrijf buiten de beurs als eHealth.com ).

Kijk voor het gemak

Millennials gunst directheid en gemak, zegt Robin Gelburd, voorzitter van FAIR Health, een not-for-profit organisatie die transparantie in de kosten van de gezondheidszorg. Tussen onconventionele jobs (dwz freelance posities of werken buiten de gebruikelijke “9-to-5”) en het ontbreken van een van beide het creëren of het behoud van sterke relaties met de eerstelijns gezondheidszorg artsen, zegt ze de trend om retail klinieken, dringende zorgen en meldkamers isn bevoordelen ‘t verrassend. Als u een bezoek deze faciliteiten vaak of gaat ze is uw voorkeur-kijk dan voor plannen die ze te bedekken. Kijk ook voor plannen die een vorm van telemedicine, of elektronische communicatie (via telefoon, e-mail en webcam) met artsen voor niet-spoedeisende situaties (denk verkoudheid, griep, huiduitslag, enz.) Aan te bieden. Voor een gemiddelde van ongeveer $ 40-50, kunt u een arts-en zien zelfs voorgeschreven medicatie-vanuit het comfort van uw huis of kantoor. Een paar marktleiders behoren TelaDoc, Doctor on Demand en Amerikaanse Well.

Factor in Voorschriften

Ook moet spoedeisende zorg junkies richten op recepten . Vanuit kostenoverwegingen, begrijpen dat je een aanzienlijk deel van de verandering kunnen besparen als de voorschriften u regelmatig op het formularium van uw plan (dat wil zeggen, ze zijn overdekt). Formules niet alles veranderen zo vaak, zo factoring die in uw beslissing is een slimme zet, zegt Fitzgerald. Maar, zoals Nate Purpura van eHealth legt, moet je ook begrijpen dat ongeveer twee derde van de gezondheid van de individuele markt verzekering plannen hebben geen betrekking op uw recepten drugs pas nadat je hit van uw aftrekbaar. Daarom, als je de uitgaven bent meer dan $ 50 per maand op recepten, het is de moeite waard op zoek naar de plannen met een lager risico.

Nogmaals, als je winkelen voor de laagste maandelijkse premie, zult u waarschijnlijk worden gepresenteerd met Bronze of Katastrofisch op de beurzen. Maar met dure voorschriften in het achterhoofd, je bent meestal beter af aanmelden voor een Silver plan om ze te krijgen geheel of gedeeltelijk bedekt.

Wat je ook doet, Do not Go Zonder

Denk niet dat de goedkoopste optie voor de ziektekostenverzekering gaat zonder. Onder de Affordable Care Act, het overslaan ziektekostenverzekering betekent het aangaan van een fikse boete: De vergoeding voor het niet hebben van de ziektekostenverzekering in 2016 was $ 695, of 2,5 procent van uw inkomen, als dit hoger was. En dat flat-fee boete zal worden aangepast aan de inflatie voor 2017. Terwijl de administratie Trump zou liquideren intrekking van de zorgverzekering eis samen met de rest van Obamacare, want nu die straf op zijn plaats blijft.

En er zijn nog meer financiële risico’s uit te gaan zonder verzekering. Het opofferen van uw gezondheid om geld nu op te slaan zou kunnen leiden tot nog grotere problemen, met nog grotere prijskaartjes, op de weg. Bijvoorbeeld, als u de holte en de $ 170 zou kunnen kosten te vullen vandaag te negeren, dan bent u om jezelf in gevaar voor een wortelkanaalbehandeling later, waar je meer dan $ 1.000 kon lopen. En terwijl je gezond en onoverwinnelijk in de jaren ’20 zou voelen, weten dat een katastrofisch ziekte of letsel kan iedereen overkomen-en als het gebeurt wanneer u geen verzekering hebt, loop je het risico van het decimeren van uw financiën en gaan diep in de medische schuld lopen .

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hvordan Kredittkort kampanjepriser Work

Kredittkort tilbudspris, ofte forkortet til “promo rate,” er en lav rente som tilbys på ditt kredittkort balanse for en viss periode. Den tilbudspris er ofte en innledende renten tilbys bare i løpet av de første månedene etter at du åpner kredittkortkonto. Av og til, noen kredittkortselskaper tilbyr kampanjepriser til eksisterende kredittkort brukere.

Kampanjepriser vare i en viss tid

Føderal lov krever at kampanjepriser må vare i minst seks måneder.

Noen av de beste kredittkort har kampanjepriser som varer så mange som 18 måneder. Noen kredittkort uttrykke tilbudspris som en rekke fakturering sykluser som kan være kortere enn samme antall måneder. For eksempel vil en 10 faktureringssyklus promo rente vare ca 8 måneder (forutsatt en 25-dagers faktureringssyklus).

Du kan miste tilbudspris før kampanjeperioden utløper hvis du blir mer enn 60 dager for sent på kredittkortbetaling. Når du har mistet tilbudspris, vil du ikke få den tilbake, selv om du senere foreta betalinger i tide.

Visse Balanserer Få Promo priser

I år tidligere, var det mer vanlig at tilbudspriser skal tilbys bare for saldo overføres. Men flere kredittkortselskaper å utvide tilbudspriser til både kjøp og balanse overføringer. Kontantuttak sjelden motta reklame renter.

Lønner seg mellomværende med kampanjepriser

Ifølge loven er kredittkortselskaper pålagt å bruke minimum betaling for å balanserer med den høyeste renten.

Noe over det minimum som kan anvendes til den laveste hastighet balanse. Det er best å begrense kredittkorttransaksjoner til bare én type – den som får tilbudspris – i hvert fall inntil tilbudspris utløper. På den måten kan du være sikker på at betalingen kommer til balanse med den beste renten.

Betale av saldoen før den utløper for å få mest mulig ut av tilbudspris. Ellers mister du fordelen av å ha en unormalt lav rente. Dette gjelder spesielt når tilbudspris gjelder for en balanse overføring.

Beware High Post-Promotional aprs

Vær forberedt på at renten vil øke betydelig når tilbudspris utløper. Faktisk bør du vite hva som ettersalgsfremmende renten kommer til å være før du godtar tilbudet. Det kan ombestemme deg om avtalen helt.

Ikke forveksle Med Utsatt Rente

Utsatt rentefinansieringsplaner er ofte markedsført på samme måte som 0% innledende tilbud. Den samme “Ingen interesse” og “0%” frasering følger ofte disse tilbudene, men er utsatt interesse svært forskjellige, og ikke på en god måte. Med utsatt interesse finansiering, må du betale hele saldoen å unngå å betale renter. Hvis du har noen balanse til overs etter at kampanjeperioden er over, blir hele interesse tilbakedatert til den første dagen av saldoen lagt til kontoen din.

Med en salgsfremmende april, gjør noe ubetalt saldo ikke renter før kampanjeperioden slutter.

Ahmad Faishal

Шаг за шагом руководство для получения из долгов

Находясь в долг чувствует себя ужасно. Долг будет держать вас от достижения ваших финансовых целей, как сохранение для выхода на пенсию или покупку дома. Это может быть источником стресса и горя, заставляя вас постоянно беспокоиться о ваших финансах и жалеете долг пределы разместило на вашу жизнь. К счастью, долг не пожизненное заключение. Вы можете – и должны – сделать получение из долгов приоритета.

Многие люди борются с получением из-за долгов, потому что они не уверены, с чего начать.

У людей есть десятки вопросов о процессе. Какие долги должны быть погашены в первую очередь? Сколько вы должны платить каждый месяц, чтобы выбраться из долгов? Является ли минимальный платеж достаточно? Как много времени это займет? Будет ли это трудно? Что вы должны отказаться? После этих семи шагов даст вам направление, вы должны погасить свой долг навсегда.

1. Задумайтесь о том, как вы залезли в долги

Традиционный совет говорит вам, чтобы не думать о прошлом, но и в этом случае, оглядываясь назад, может быть полезным. Выбраться из долгов – и оставаться вне – требует, чтобы изменить привычки или обстоятельства, которые привели вас к задолженности в первую очередь.

Потратьте некоторое время, чтобы подумать о том, как вы попали в долги. Запишите три-пять факторов вашему мнению, способствовали вашей задолженности. Что могло бы сделать по-другому? Что вы будете делать по-другому, чтобы избежать долгов в будущем.

Ваш долг может не ваша вина. Часто люди ветер в долги , потому что они избалованы и overborrowed. Однако, это не так для всех. Многие люди имеют медицинскую задолженность , вытекающую из непокрытых медицинских процедур.

Вы можете иметь задолженности из-за развод.

Это на самом деле довольно легко получить в долг. Кредитная карточка компании готовы выдать кредит. То есть, пока вы полностью не уничтожить ваш кредит. Личные финансы не преподается во многих школах. Мы не рождается со знанием долга или способностью оценить, сколько долга слишком много. И мы поощрены финансировать образование с надеждами на улучшение нашего долгосрочного потенциала заработка.

Размышляя о вещах, которые привели вас в долг не предназначен, чтобы заставить вас чувствовать себя плохо в долгу. Вместо этого, цель состоит в том, чтобы признать, что привело к вашей задолженности, так что вы можете предпринять шаги, чтобы предотвратить то же самое повторилось.

И если у вас есть дети, или будут иметь их когда-нибудь, эти ценные уроки проходят вместе, чтобы они тоже могут избежать долгов.

2. Изменение ваших плохих привычек расходов

Приходя к терминам с плохими привычками расходов является жестким. Однако вы были тратить деньги, вы, вероятно, (что чувствует, как) хорошая причина тратить. Но, если ваши покупательские привычки губят свое финансовое будущее, вы должны избавиться от них. Прекратите тратить слишком много денег, создать бюджет, и начать резервный фонд.

Определение Bad покупательских привычек. Принесите ваши расходы в управление, отслеживая все ваши расходы по крайней мере месяца. Затем положить ваши расходы по категориям и составляют каждую категорию. Это позволяет точно знать , где ваши деньги идут.

Другой способ оценить ваши текущие расходы, чтобы увидеть процент ваших расходов, которая идет в стороне каждой категории расходов: расходы на жилье, газ, продукты питание и т.д. Для того, чтобы вычислить процент, разделить сумму, которую вы потратили на каждую сумме категории по вашему итогу ежемесячно расходы.

После того, как вы проанализировали свои расходы, это время, чтобы внести изменения в где ваши деньги идут.

Если кажется, что вы тратите ненормальное количество денег в любой категории, искать способы, чтобы урезать на этот счет. Например, если более 25 процентов вашего дохода будут к еде, вы должны выяснить, как вы можете сократить расходы на питание. 50/30/20 Правило Бюджетирование может помочь вам сохранить ваши расходы в чеке.

3. Выясните, сколько долгов у вас есть

До сих пор, вы, вероятно, остались не обращая внимания на сколько долгов у вас действительно есть. Теперь пришло время столкнуться с реальностью вашего долга. Составьте список всех ваших долгов, сумма, которую вы должны сделать, процентная ставка, а минимальный платеж. Используйте последние заявления биллинг, погашенные чеки или выписки из банковских счетов, и ваш кредитный отчет, чтобы получить полный список всех вы должны сделать, и сумму, которую вы должны.

4. Решите, сколько вы можете позволить себе платить

Если вы в настоящее время платят минимум каждый месяц, это займет у вас несколько лет, может быть, даже десятилетия, чтобы наконец-то погасить свой долг. Для того, чтобы погасить свой долг намного быстрее, вы должны послать больше, чем минимальный платеж по крайней мере один из ваших счетов каждый месяц.

Используйте свой бюджет , чтобы помочь Payoff Вашего долга. Используйте свой ежемесячный бюджет , чтобы помочь вам понять, что вы в состоянии потратить на долг каждого месяца. Итого ваш доход от всех надежных источников , включая заработную плату, алименты, выплаты на содержание детей, премию, или дивиденды. Затем вычесть то , что вы тратите каждый месяц на необходимые расходы, те элементы , которые нужны для выживания. Необходимые расходы включают в себя ипотеку или аренду, коммунальные услуги, питание, транспорт, медицинские расходы и текущие задолженности (минимум) платежи.

Не забудьте учесть любые нерегулярные или периодические расходы, которые могут всплывали в течение месяца. Что оставшиеся после того, как вы разобрали все необходимые расходы, сумма, которую вы можете потратить на свой долг. Используйте эту сумму в вашем плане долга.

Доплачиваете когда вы можете. Чем больше денег вы можете положить в сторону вашего долга, тем быстрее вы можете иметь это окупилось. Проявите творческий подход в том , как вы придумали дополнительные деньги за счет сокращения текущих расходов и ищут способы увеличить свой доход.

5. Составляет план

План долга не должен быть сложным.

Все, что вам действительно нужно сделать, это приоритеты свои долги, либо по процентной ставке или балансом или некоторых других критериев, которые вы выбираете.

Какой задолженности Вы должны погасить первый? Вы должны выбрать метод , который будет держать вас мотивированы , чтобы погасить свои долги. Если оптимизации платежей является наиболее важным, то метод высоких процентов лучше. С другой стороны, если вы могли бы стать немотивированным, заплатив на большом долге в течение длительного периода времени, то самый маленький метод долга будет лучше для вас. Там может быть один кредитор вы хотите избавиться от полностью. В этом случае, погасить эту кредитную карту первым. Цель состоит в том, чтобы заказать кредитные карты и начать платить их.

Сколько вы должны платить? После того, как вы приоритеты своих долгов, решить , сколько вы будете платить каждый месяц. Это , как правило , лучше всего , чтобы сделать единовременную выплату одному из своих долгов , а платить минимум на всех остальных счетов. Затем, как только вы окупились один долг, перенаправить единовременную выплату на следующий долг в вашем списке.

Как много времени это займет? Вы можете видеть ваш план будет играть и оценить время, которое потребуется вам , чтобы стать долгами с помощью погашения задолженности калькулятора. Некоторые позволяют ввести определенный ежемесячный платеж или срок бездолгового настроить свой план погашения.

Обратите внимание, что ваш долг срок погашения может колебаться в зависимости от суммы, которую вы платите к вашей задолженности и вы создаете ли дополнительный долг. Пересмотреть погашение задолженности калькулятор один или два раза в году, чтобы увидеть, как вы прогрессирующие к вашей задолженности свободного графику.

6. Начало осуществления платежей

С планом и суммой ежемесячного платежа, что вы должны делать дальше отправить платежи точно каждый месяц. Эта часть плана займет самые длинные, несколько лет в зависимости от суммы долга у вас есть и платежи, которые вы делаете. Соответствие платежей является необходимой частью получения из долгов.

Отслеживание прогресса. Создание задолженности вех может помочь вам оставаться на почве в погашение вашего долга. Празднуя небольшие успехи, как погашение 10 процентов или 25 процентов вашего долга, вы понимаете , прогресс , которого вы делаете и оставаться мотивированными.

7. Не создать больше долга

Вы не можете использовать кредитные карты, если вы хотите, чтобы выбраться из долгов. Создание долга в то время как вы пытаетесь погасить долг только повредит ваш прогресс. Это как два шага вперед и три шага назад. Вы только настраиваете себя обратно.

Это не обязательно, чтобы закрыть свои счета кредитной карты, если вы думаете, вы не сможете устоять перед соблазном использовать их.

Вы можете также заморозить свои кредитные карты, чтобы предотвратить себя от их использования. Да, в буквальном смысле, разместить свои кредитные карты в миску воды и положить их в морозильную камеру. Если отчаиваются для кредитных карт, вам придется положить в много усилий, чтобы получить их из льда. Будем надеяться, что даст вам время, чтобы переосмыслить, используя свои карты и положить их обратно в морозилку, пока вы не из долгов.

8. BounceBack С неудачами

Это не может быть гладко на вашем пути к свободе долга. Например, финансовая чрезвычайная ситуация, которая требует от вас, чтобы сократить вашу повышенную оплату в течение нескольких месяцев. Ничего страшного. Просто забрать обратно с платежами как можно быстрее. Вы можете отчаивайтесь в погашение вашего долга, и это естественно. Преодолеть подавленность и сохранить погашение задолженности по трассе.

Ahmad Faishal

Pisanje poslovnega načrta: finančni načrt

Poslovni načrt Essentials: Pisanje projekcije denarnih tokov

To je na koncu svojega poslovnega načrta, vendar je oddelek finančni načrt je del, ki določa, ali je vaša poslovna ideja izvedljiva, in je ključni element pri določanju, ali je vaš načrt se bo sposobna pritegniti nobene naložbe v vaša poslovna ideja.

V bistvu, oddelek finančni načrt je sestavljen iz treh računovodskih izkazov, v izkazu poslovnega izida , po projekciji denarnih tokov in bilance stanja in kratko pojasnilo / analiza teh treh izjav.

Ta članek vas bo vodil skozi pripravo vsakega od teh treh računovodskih izkazov. Najprej pa morate zbrati skupaj nekaj finančnih podatkov, ki jih boste potrebovali, ki jih preučuje svoje stroške.

Pomislite na vaše poslovne odhodke, so lomljena v dve skupini; svoje start-up stroški in vaši poslovni odhodki.

Vse stroške za pridobivanje vaše podjetje in teče šel v kategorijo stroškov zagona. Ti stroški lahko vključujejo:

pristojbine za registracijo podjetij
Poslovni licenciranje in dovoljenja
Začetni inventar
najem depoziti
Predplačila na premoženje
Določitvi plačila za opremo
Utility ustanovljen takse

To je samo vzorčenje zagonskih stroškov; svoj seznam bo verjetno razširili takoj, ko začnete jih zapisala.

Poslovni odhodki so stroški vodenja svoje poslovne dejavnosti. Pomislite na to kot na stvari, ki jih boste morali plačati vsak mesec. Vaš seznam obratovalnih stroškov lahko vključujejo:

Plače (tvoja in osebje plače)
Najemnine ali hipoteke plačila
Telekomunikacije
Pripomočki
Surovine
skladiščenje
distribucija
promocija
plačila Loan
Pisarniški material
Vzdrževanje

Še enkrat, to je le delni seznam, da se boš. Ko imate seznam poslovne odhodke končan, bo skupna pokazal, kaj bo to stalo, da svoj posel vsak mesec.

Pomnožite to število do 6, in imate šestmesečno oceno vaših poslovnih odhodkov. Nato dodamo, da je to skupno vašega zagon seznam stroškov, in boste imeli Športni teren številko za vaše popolne zagonskih stroškov.

Zdaj pa si oglejmo dajanje nekaj računovodske izkaze za vaš poslovni načrt skupaj, začenši z izkazu poslovnega izida.

Izkaz poslovnega izida

Izkaz poslovnega izida je eden od treh računovodskih izkazov, ki jih morate v razdelku finančni načrt poslovnega načrta vključiti.

Izkaz poslovnega izida prikazuje svoje prihodke, stroške in dobiček za določeno obdobje. To je posnetek vašega podjetja, ki pokaže, ali je vaše podjetje donosno v tistem trenutku; Prihodki – odhodki = dobiček / izguba.

Medtem ko je ustanovljena podjetja običajno pripravijo izkaz poslovnega izida vsako fiskalno četrtletje, ali celo enkrat vsako poslovno leto, za namene poslovnega načrta, mora izkaz poslovnega izida, se ustvari bolj pogosto – vsak mesec za prvo leto.

Tukaj je izkaz poslovnega izida predlogo za prvo četrtletje za podjetje, ki temelji na storitvah. To je sledilo pojasnilo, kako prilagoditi tej izjavi Prihodki predlogo podjetja, ki temelji na izdelek.

VAŠE IME PODJETJA
Izkaz poslovnega izida za 1. četrtletje leta (leto)
	Jan	februar	Mar	Skupaj
PRIHODKI
storitve
storitev 1
storitev 2
storitev 3
storitev 4
Skupaj Storitve

Ostalo
banka Obresti
Skupaj Razno
SKUPNI PRIHODKI

STROŠKI
neposredni stroški
materiali
Izposoja opreme
Plača (Lastnik)
plače
Penzion Expense
Delavsko Nadomestilo Expense
Skupaj neposredni stroški

Splošno in uprava (G & A)
Računovodstvo in sodne takse
Oglaševanje in promocija
Slabi dolgovi
bančni stroški
Amortizacija
Zavarovanje
Obresti
urad za najem
Telefon
Pripomočki
Kreditna kartica komisije
Kreditna kartica Stroški
Skupaj G & A
SKUPAJ STROŠKI

ČISTI PRED Davek iz dobička
Davek iz dobička
ČISTI PRIHODKI

Ne bo vse kategorije v tem izkazu poslovnega izida velja za vaše podjetje. Pusti tiste, ki se ne uporabljajo in dodajte kategorije kjer je to potrebno, da se prilagodijo to predlogo v vašem podjetju.

Če želite uporabiti to predlogo kot del poslovnega načrta, boste morali nastaviti kot mizo in izpolnite ustrezne podatke za vsak mesec (kot je prikazano s črto “vrstice seznam vsak mesec”).

Če imate podjetje, ki temelji na forum, bo odsek Prihodki v izkazu poslovnega izida videti drugačen. Prihodki se bo imenovala prodaje, in je treba popis je treba obračunati. Tukaj je primer, ki kaže, kako se stroški zalog izračunan v oddelku Prihodki:

Ime podjetja
Izkaz poslovnega izida za 1. četrtletje leta (leto)
	Jan	februar	Mar	Skupaj
PRIHODKI
prodaja	$ 3000	$ 4100	$ 4300	$ 11,400
Cena prodanega blaga
Odpiranje zaloge	1000 $	$ 1500	$ 1500	$ 4000
nakupi	1000 $	$ 1200	$ 1200	$ 3400
tovorni	$ 200	$ 300	$ 350	$ 850
Minus Zapiranje zaloge	– $ 1200	– $ 1000	-$900	-$3100
Total Cost of Goods Sold	$1000	$2000	$2150	$5150
Gross Profit	$2000	$2100	$2150	$6250

The Expense portion of the Income Statement, however, is very similar to the template I’ve provided above.

Ready to move on to the next financial statement that you need to include in the Financial Plan section of your business plan? The Cash Flow Projection is next.

The Cash Flow Projection

The Cash Flow Projection shows how cash is expected to flow in and out of your business. For you, it’s an important tool for cash flow management, letting you know when your expenditures are too high or when you might want to arrange short term investments to deal with a cash flow surplus. As part of your business plan, a Cash Flow Projection will give you a much better idea of how much capital investment your business idea needs.

For a bank loans officer, the Cash Flow Projection offers evidence that your business is a good credit risk and that there will be enough cash on hand to make your business a good candidate for a line of credit or short term loan.

Do not confuse a Cash Flow Projection with a Cash Flow Statement. The Cash Flow Statement shows how cash has flowed in and out of your business. In other words, it describes the cash flow that has occurred in the past. The Cash Flow Projection shows the cash that is anticipated to be generated or expended over a chosen period of time in the future.

While both types of Cash Flow reports are important business decision-making tools for businesses, we’re only concerned with the Cash Flow Projection in the business plan. You will want to show Cash Flow Projections for each month over a one year period as part of the Financial Plan portion of your business plan.

There are three parts to the Cash Flow Projection. The first part details your Cash Revenues. Enter your estimated sales figures for each month. Remember that these are Cash Revenues; you will only enter the sales that are collectible in cash during the specific month you are dealing with.

The second part is your Cash Disbursements. Take the various expense categories from your ledger and list the cash expenditures you actually expect to pay that month for each month.

The third part of the Cash Flow Projection is the Reconciliation of Cash Revenues to Cash Disbursements. As the word “reconciliation” suggests, this section starts with an opening balance which is the carryover from the previous month’s operations. The current month’s Revenues are added to this balance; the current month’s Disbursements are subtracted, and the adjusted cash flow balance is carried over to the next month.

Here is a template for a Cash Flow Projection that you can use for your business plan (or later on when your business is up and running):

YOUR COMPANY NAME
CASH FLOW PROJECTIONS
	Jan	Feb	Mar	Apr	May	Jun
CASH REVENUE
Revenue from Product Sales
Revenue from Service Sales
TOTAL CASH REVENUES

CASH DISBURSEMENTS
Cash Payments to Trade Suppliers
Management Draws
Salaries and Wages
Promotion Expense Paid
Professional Fees Paid
Rent/Mortgage Payments
Insurance Paid
Telecommunications Payment
Utilities Payments
TOTAL CASH DISBURSEMENTS

CASH FLOW

OPENING CASH BALANCE
CLOSING CASH BALANCE

Where:

CASH FLOW = TOTAL CASH REVENUES – TOTAL CASH DISBURSEMENTS

OPENING CASH BALANCE = CLOSING CASH BALANCE from the previous month

CLOSING CASH BALANCE = OPENING CASH BALANCE + CASH FLOW

Once again, to use this template for your own business, you will need to delete and add the appropriate Revenue and Disbursement categories that apply to your own business.

The main danger when putting together a Cash Flow Projection is being over optimistic about your projected sales. Terry Elliott’s article, 3 Methods of Sales Forecasting, will help you avoid this and provides a detailed explanation of how to do accurate sales forecasting for your Cash Flow Projections.

Once you have your Cash Flow Projections completed, it’s time to move on to the Balance Sheet.

The Balance Sheet

The Balance Sheet is the last of the financial statements that you need to include in the Financial Plan section of the business plan. The Balance Sheet presents a picture of your business’ net worth at a particular point in time. It summarizes all the financial data about your business, breaking that data into 3 categories; assets, liabilities, and equity.

Some definitions first:

Assets are tangible objects of financial value that are owned by the company.

A liability is a debt owed to a creditor of the company.

Equity is the net difference when the total liabilities are subtracted from the total assets.

Retained earnings are earnings kept by the company for expansion, i.e. not paid out as dividends.

Current earnings are earnings for the fiscal year up to the balance sheet date (income – cost of sales and expenses).

All accounts in your General Ledger are categorized as an asset, a liability or equity. The relationship between them is expressed in this equation: Assets = Liabilities + Equity.

For the purposes of your business plan, you’ll be creating a pro forma Balance Sheet intended to summarize the information in the Income Statement and Cash Flow Projections. Normally a business prepares a Balance Sheet once a year.

Here is a template for a Balance Sheet that you can use for your business plan (or later on when your business is up and running):

YOUR COMPANY NAME
BALANCE SHEET As At __________ (Date)
ASSETS	$	LIABILITIES	$
Current Assets		Current Liabilities
Cash in Bank		Accounts Payable
Petty Cash		Vacation Payable
Net Cash		Income Tax Payable
Inventory		Customs Fees
Accounts Receivable		Pension Payable
Prepaid Insurance		Union Dues Payable
Total Current Assets		Medical Payable
		Workers Compensation Payable
		State/Provincial Tax Payable
Fixed Assets:		Total Current Liabilities
Land
Buildings		Long-Term Liabilities
Less Depreciation		Long-Term Loans
Net Land & Buildings		Mortgage
		Total Long-Term Liabilities
Equipment
Less Depreciation		TOTAL LIABILITIES
Net Equipment
		EQUITY
		EARNINGS
		Owner’s Equity – Capital
		Owner – Draws
		Retained Earnings
		Current Earnings
		Total Earnings

		TOTAL EQUITY

TOTAL ASSETS		LIABILITIES AND EQUITY

Once again, this template is an example of the different categories of assets and liabilities that may apply to your business. The Balance Sheet will reproduce the accounts you have set up in your General Ledger. You may need to modify the categories in the Balance Sheet template above to suit your own business.

Once you have your Balance Sheet completed, you’re ready to write a brief analysis of each of the three financial statements. When you’re writing these analysis paragraphs, you want to keep them short and cover the highlights, rather than writing an in-depth analysis. The financial statements themselves (the Income Statement, Cash Flow Projections, and Balance Sheet) will be placed in your business plan’s Appendices.

Ahmad Faishal

Wie man Budget wie ein einziges Super Mom

Eine alleinerziehende Mutter zu sein , kommt oft mit einigen einzigartigen Herausforderungen, vor allem im Finanzbereich. Immerhin kommt Kindererziehung nicht billig. Nach Angaben der USDA , es kostet $ 233.610 im Durchschnitt ein Kind im Alter von 18 zu erhöhen.

In einem Zwei-Eltern-Haushalt, kann es zwei Einkommen sein, um die Kosten zu behandeln. Alleinerziehende Mütter, auf der anderen Seite, sind eher es allein auf ein Einkommen zu machen arbeiten. Das ist, wo ein allein erziehende Mutter Budget kritisch.

Ein Budget kann ein Lebensretter sein, vor allem, wenn es Kindern im Bild. Wenn Sie ein Super-Single-Mutter sind, können diese Tipps helfen Ihnen Ihr Budget Nagel und jeden Monat das Beste aus Ihrem Geld verdienen.

1. Starten Sie mit Ihrem Einkommen

Es gibt zwei Haupt Zahlen, die Sie brauchen eine allein erziehende Mutter Budget zu machen: Gesamteinnahmen und Gesamtausgaben.

Wie Sie Ihr Budget planen, beginnt Ihr monatliches Einkommen mit Aufsummierung. Der einfachste Weg, das zu tun, ob Sie eine regelmäßige 9-5 gig oder die Überprüfung mehrere Jobs arbeiten, ist Ihre Gehaltsabrechnungen zu überprüfen. Wenn Sie die gleiche Menge wöchentlich oder alle zwei Wochen sind zu verdienen, können Sie dieses Einkommen als Baseline verwenden.

in jedem Einkommen, das Sie von einer Seite Hektik oder Teilzeitarbeit Als Nächstes fügen Sie verdienen. Dies kann mehr unregelmäßig sein, je nachdem, wie Sie oft Sie in Teilzeit oder Seiten Arbeit sind.

Schließlich fügt in jedem Kindergeld oder Unterhaltszahlung Sie regelmäßig sind zu empfangen. Wenn Sie diese Zahlungen erhalten, aber es ist nicht konsistent sind, können Sie diese nicht in Ihrem Einkommen insgesamt enthalten sein sollen.

2. Gehen Sie auf Ihre Ausgaben

Der nächste Schritt ist das Hinzufügen, was Sie jeden Monat die Ausgaben sind. Sie können diese in zwei Kategorien unterteilen: essential Ausgaben Ihren Lebensstandard und „Extras“ zu halten.

Also, was ist wichtig? Ihre Liste kann auch Dinge wie:

Gehäuse
Dienstprogramme
Handy und Internet-Service
Kinderbetreuung
Windeln und Formel, wenn Sie ein Baby
Lebensmittel
Gas
Versicherung
Schuldenrückzahlung
Kid bedingte Notwendigkeiten wie Schulspeisung Gebühren, Schuluniformen oder Aktivität Gebühren für extracurriculars
Ersparnisse

Warum ist aufgelistet Einsparungen hier? Es ist einfach. Wenn Sie eine allein erziehende Mutter sind, dann ist ein Notfall-Fonds etwas, das Sie nicht mehr missen leisten können. Notfall-Einsparungen können nützlich sein, wenn Sie eine unerwartete Autoreparatur oder Ihr Kind wird krank und brauchen einen Tag der Arbeit zu verpassen. Selbst wenn Sie nur Budget $ 25 pro Monat für Einsparungen sind, können geringe Mengen addieren. Die Behandlung von Einsparungen wie eine Rechnung stellt sicher, dass das Geld regelmäßig gestellt wird entfernt.

Als nächstes auf die Extras-Liste bewegen. Dies ist, wo Sie Aufwendungen sind Sie nicht unbedingt benötigen. Zum Beispiel könnten Sie haben:

Essen gehen
Unterhaltung
Kleider
Reise
Kabelfernsehen
Fitnessstudiomitgliedschaft

Subtrahieren alle Ihre Ausgaben (essentiellen und Extras) von Ihrem Gesamteinkommen. Idealerweise sollten Sie haben Geld übrig. Das ist Geld, könnten Sie zu Einsparungen hinzufügen oder verwenden Sie Ihre Schulden abzuzahlen, wenn Sie Studenten Darlehen tragen, ein Auto-Darlehen oder Kreditkarte Guthaben.

Wenn Sie nichts über halten können, oder noch schlimmer, sind Sie in der negativen, müssen Sie die Feinabstimmung Ihre allein erziehende Mutter Budget um Ihre Kosten zu senken.

3. Finding Einsparungen in Ihr Budget

Sobald Sie Ihre ursprüngliche Budget getan haben, können Sie einen zweiten Blick darauf werfen Einsparungen zu finden. Hier sind einige konkrete Tipps für das Schneiden auf die Ausgaben nach unten und Bargeld in Ihrem Budget Freisetzung:

Reduzieren Sie Kinderbetreuungskosten. Die durchschnittlich Kosten der Kindertagesstätte für ein Kind laufen zwischen 5547 $ und $ 16.549, je nach dem Zustand in dem Sie leben. Das ist bis zu $ 318 bis $ 106 bricht pro Woche. Tages Unterstützung ist für einige alleinerziehenden Mütter zur Verfügung , die bestimmten Einkommen Anforderungen erfüllen , aber wenn Sie nicht erfüllen, kann es auch andere Möglichkeiten, Kosten zu senken.

Zum Beispiel können Sie in der Lage sein, ein Familienmitglied zu finden, die Kinderbetreuung zu einem vergünstigten Preis zu bieten bereit ist. Sie können auch eine Kinderbetreuung Swap mit einer anderen Mutter, dessen Zeitplan steht im Gegensatz zu Ihnen aufgebaut. Auch Ihre Kinderbetreuungskosten von 50 $ pro Monat reduzieren könnte Ihr Budget $ 600 pro Jahr hinzufügen zurück.

-Apps nutzen , um Ihre Ersparnisse hinzuzufügen. Egal , ob Sie für Lebensmittel, Kleidung oder etwas einkaufen dazwischen gibt es eine App , die Sie Geld sparen können.

Ibotta , zum Beispiel, bietet Rabatte auf Lebensmittelgeschäft Einkäufe , so dass Sie müssen nicht Coupons Clip. Der durchschnittliche Benutzer spart $ 240 pro Jahr. RetailMeNot ist ein großartiger Ort , um Promo – Codes und druckbare Coupons für Einzelhändler wie Amazon, Sears und Macys zu finden. Kidizen ist für Mütter gedacht , die kaufen wollen (und verkaufen) Kinderkleidung.

Nutzen Sie Ihre Kreditkarte Belohnungen für Einsparungen. Eine Kreditkarte Belohnungen kann sehr groß sein , wenn es ums Sparen geht, vor allem , wenn man Geld zurück ist zu verdienen. Laut einem 2017 WalletHub Bericht , die besten Belohnungen Kreditkarten können während der ersten zwei Jahre bis zu $ 1.634 in Einsparungen Wert ergeben. Darin enthalten sind Belohnungen von Käufen verdient, sowie einen Anfangsbonus.

Also, welche Art von Belohnungen Karte ist am besten für Ihr allein erziehende Mutter Budget? Es hängt davon ab, wie Sie in der Regel verbringen. Wenn die meisten Ihrer Einkäufe im Lebensmittelgeschäfte gemacht werden, Großhandel Clubs, Kaufhäusern oder Tankstellen, würden Sie eine Karte möchten, die die meisten Punkte oder Bargeld zurück möglich, dass diese Einkäufe bietet. Auf der anderen Seite, wenn Sie mit Ihrem kiddos Reise eine Reise belohnt Karte kann regelmäßig sein, die bessere Wahl.

Denken Sie daran, achten Sie auf die Jahresgebühr und den effektiven Jahreszins, wenn Sie neigen dazu, ein Gleichgewicht auf Ihrer Karte zu tragen. Gebühren und Zinsen können den Wert Ihrer Ersparnisse knabbern weg.

Betrachten wir ein Bankkonto wechseln. Das durchschnittliche Girokonto Gebühren $ 97,80 pro Jahr in Gebühren. Das mag nicht viel erscheinen , aber es kann auf fast $ 1.000 mehr als ein Jahrzehnt addieren. Wenn Sie Ihre Bank Gebühren in letzter Zeit nicht überprüft haben, nehmen Sie eine zweite , dies zu tun. Wenn Sie Nickel und Pfenning bekommen, sollten Sie Ihr Geld auf eine Online – Bank oder traditionelle Bank bewegen , das ist Gebühr freundlich Ihre Ersparnisse insgesamt zu steigern.

Ahmad Faishal

Колко дълго пенсионирането си спестявания ще продължи – и как да го Протегни

Измислянето колко години си пенсионни спестявания ще продължи не е точна наука. Има много променливи в играта – възвръщаемост на инвестициите, инфлацията, непредвидени разходи – и всички те могат значително да повлияе на дълголетието на спестяванията си.

Но все още има значение при вземането на предварителна оценка. Най-лесният начин да направите това е да се оценят общите си спестявания, както и възвръщаемост на инвестициите с течение на времето, срещу вашите годишни разходи.

Начини да печелят спестяванията си продължават по-дълго

Калкулатор, подобни на горната може да бъде полезно ръководство. Но това е едва последната дума за това, доколко вашите спестявания могат да се простират, особено ако сте готови да се коригира разходите си, за да отговарят на някои общи стратегии за пенсиониране на отнемане.

По-долу са някои умни правила на палеца за това как да се оттегли своите пенсионни спестявания по начин, който дава най-голям шанс да има пари да продължи толкова дълго, колкото ви е необходимо, за да, без значение какво свят изпраща на пътя ви.

правило 4%

Правилото за 4% се основава на научни изследвания от Уилям Bengen, публикувана през 1994 г., че открих, че ако сте инвестирали най-малко 50% от парите си в акции, а останалата част в облигации, ще имате по-голяма вероятност да бъде в състояние да се оттегли коригирани с инфлацията 4% от вашето гнездо яйце всяка година в продължение на 30 години (и вероятно по-дълго, в зависимост от вашата възвръщаемост на инвестициите през това време).

Подходът е прост: Вие вземе 4% от спестяванията си през първата година, а всяка следваща година да приемете, че същото количество долари плюс корекция на инфлация.

Bengen тества теорията си през някои от най-тежките финансови пазари в историята на САЩ, включително и Голямата депресия, и 4% е безопасно скоростта на теглене.

Правилото за 4% е проста, и вероятността за успех е силна, толкова дълго, колкото си пенсионни спестявания се инвестират най-малко 50% в акции.

Динамични тегления

правило 4% е относително твърда. Сумата, която се оттегли всяка година се коригира с инфлацията и нищо друго, така че финансовите експерти са дошли с няколко методи за увеличаване на шансовете си за успех, особено ако търсите за парите си, за да издържи много по-дълго от 30 години.

Тези методи се наричат ”динамични стратегии за отнемане.” Като цяло, всичко това означава, че е настройвате в отговор на възвръщаемост на инвестициите, намаляване на тегления в годините, когато инвестицията се връща не са толкова високи, както се очаква, и – о, щастлив ден – дърпа повече пари когато на пазара се връща го позволяват.

Има много стратегии динамичен абстиненция, с различна степен на сложност. Може би искате помощ от финансов съветник за да си настроите.

Стратегията за доходите етаж

Тази стратегия ви помага да запазят спестяванията си за дълго време, като се уверите, че не трябва да продават акции, когато пазарът е надолу.

Ето как става това: да разбера общата сума долар необходимо за основните разходи, като жилища и храна, и се уверете, че сте се погрижили тези разходи, обхванати от гарантирани доходи, като социално осигуряване, както и стълба облигация или рента.

Няколко думи за анюитети: Докато някои от тях са надценени и рисковано, еднократна премия незабавно анюитетни може да бъде ефективен инструмент за пенсиониране доход – вие вилицата над еднократна сума в замяна на гарантирани плащания за живота. В правилните обстоятелства, дори обратната ипотека може да работи, за да заздрави си доход етаж.

По този начин можете винаги да знаете вашите основи са покрити. След това, нека си инвестирали спестяванията бъдат отговорни за своите дискреционни разходи. Така например, ще се задоволи с staycation когато танк на фондовия пазар. Което поставя въпроса: Все още ли го наричаме staycation когато сте пенсиониран?

Не съвсем готов да се пенсионира?

Когато сте на ръба на пенсионирането си, няма как да не се чудя как досега съществуващите си спестявания ще ви отведе. Но ако все още сте на няколко години от напускането на работната сила, с помощта на калкулатор за пенсиониране е чудесен начин да се прецени как промените в честотата си на икономии ще засегнат колко ще имате, когато се пенсионират.

Ahmad Faishal

Rejseforsikring: God idé eller spild af penge?

Hvis du rejser meget, har du uundgåeligt fået mulighed for at købe en rejseforsikring og uden at vide meget om det, du virkelig ikke, om det er en god aftale eller en ripoff. Hver gang du rejser meget, kan du være i risiko for økonomisk eller fysisk tab. Nå, for at hjælpe dig med at gøre en mere informeret beslutning, er der flere ting, du bør vide om rejseforsikring, når man overvejer dine muligheder.

Rejseforsikring Basics

Traveling altid indebærer risici – såsom risikoen for at blive syg eller har en ulykke, at miste eller have dine værdigenstande stjålet, savnede fly og endog tab af liv i ekstreme tilfælde. Rejseforsikring kan give dig nogle fred i sindet ved at hjælpe til at reducere din chance for økonomiske tab i forbindelse med disse risici. Der er fem hovedtyper af rejseforsikring tilbydes, selvom du kan købe supplerende politikker for at give dækning for specifikke problemer såsom identitetstyveri. Der er fem hovedtyper af rejseforsikring tilbydes. De fleste af disse forskellige typer af rejseforsikring kan købes i en kombination rejseforsikring pakke:

Fly Forsikring: Flight forsikring er dybest set en livsforsikring, der dækker dig i tilfælde af flystyrt under din rejse.
Bagage Forsikring: Dette dækker din bagage, som enten er forsinket, tabt eller beskadiget under din rejse eller flugt. Det er inkluderet i de fleste pakkerejser forsikringer. Der kan være undtagelser eller prislofter på smykker, elektronik eller andre dyre ting.
Trip Afbrydelse / afbestillingsforsikring: Det vil dække dine udgifter, hvis din rejse bliver afbrudt af en eller anden uforudset årsag såsom sundhedsspørgsmål, eller hvis en organiseret tur, som du har forudbetalt eller bliver aflyst. Forsikringen dækker ikke refunderes gebyrer, du har betalt i at tage turen. Denne type forsikring kan også dække dig i tilfælde af at du er nødt til at gå glip af en tur på grund af en ulykke eller dårligt vejr.
Sygesikring: En medicinsk rejsepolitik giver ekstra dækning, hvis du rejser internationalt og kan hjælpe med at betale selvrisikoen eller ”out-of-network” udbyder afgifter, at din nuværende sygesikring ikke betale. Generelt er denne type sygesikring opfanger og betaler dine sundhedsudgifter, at din primære sundhedspleje politik ikke dækker.
Evakuering Forsikring: Hvis du køber evakuering forsikring, vil dette dække udgifterne til transport af dig til en medicinsk facilitet, hvor du kan få den fornødne behandling i tilfælde af en nødsituation. Denne form for politik er underlagt undtagelser for farlige aktiviteter såsom faldskærmsudspring, selvom yderligere supplerende forsikring kan være til rådighed til dækning af sportsaktiviteter adventure aktiviteter.

Hvem gør og ikke har brug for rejseforsikring

Der er virksomheder som Travel Guard, Tin Leg, Travelex og andre forsikringsselskaber, der skriver kun rejseforsikring. Rejseforsikring kan også blive tilbudt til dig i en del af en bil lejekontrakt på som en del af en feriepakke købt fra en rejse selskab. For en person, der rejser meget og ønsker fred i sindet at vide, at de er dækket i tilfælde af, at det værste sker under en rejse, kan rejseforsikring være en god idé.

Men hvis du sjældent rejse eller har dækning allerede gennem en anden form for forsikring, køber rejseforsikring kan være, spild af penge.

Hvad Dækning Du har måske allerede

I nogle tilfælde kan rejse-relaterede tab blive dækket af dine lejere forsikring, husejere forsikring, sygesikring eller endda dækning for tab, som dit kreditkortselskab. Det betaler sig at tjekke ind i, hvad dækning du måske allerede har på plads, før de beslutter at købe ekstra rejseforsikring som du måske ikke har brug for.

Bundlinjen

Kun du kan beslutte, om udgifterne til rejse forsikring er værd fred i sindet for at blive beskyttet mod den finansielle risiko i forbindelse med rejser. Hvis du rejser meget og ønsker at sikre, at du er beskyttet, tage lidt tid til at shoppe rundt og få den bedste værdi på en forsikring.

Sørg for at du ikke allerede er dækket mod rejser risici ved et eksisterende forsikring, inden du foretager beslutningen om at købe ekstra rejseforsikring. Hvis du gør køber en rejseforsikring, læse det med småt for at sikre, du ved, hvad og hvem der er dækket på din rejseforsikring og dollaren mængden af pr krav og politiske sigt grænser.

Ahmad Faishal

Les principaux types de risques pour les investisseurs en actions

Investir dans des actions est une entreprise risquée. Il y a des risques que vous avez un certain contrôle sur les autres et que vous ne pouvez vous protéger contre.

choix de placement qui répondent à vos attentionnés objectifs et profil de risque individuels et maintenir le stock des risques obligataires à un niveau acceptable.

Cependant, d’autres risques sont inhérents à l’investissement que vous ne contrôlez pas. La plupart de ces risques affectent le marché ou l’économie et les investisseurs ont besoin d’ajuster les portefeuilles ou à la tempête.

Voici les quatre principaux types de risques que les investisseurs doivent faire face et des stratégies, le cas échéant pour faire face aux problèmes causés par ces marchés et des changements économiques.

Risques économiques

L’un des risques d’investissement plus évident est que l’économie peut aller mal. À la suite de l’effondrement du marché en 2000 et les attaques des terroristes en 2001, l’économie réglée dans un sort aigre.

Une combinaison de facteurs a vu les indices boursiers perdent des pourcentages importants. Il a fallu des années pour revenir à des niveaux proches de pré-9/11 points, seulement pour le fond tombe à nouveau en 2008-09.

Pour les jeunes investisseurs, la meilleure stratégie est souvent juste pour courber l’échine et monter ces ralentissements. Si vous pouvez augmenter votre position dans les bonnes entreprises solides ces creux sont souvent de bons moments pour le faire.

Les actions étrangères peuvent être un point lumineux lorsque le marché intérieur est dans les décharges si vous faites vos devoirs. Merci à la mondialisation, certaines entreprises américaines gagnent la majorité de leurs profits à l’étranger.

Cependant, effondrements comme la catastrophe 2008-09, il peut y avoir aucun endroit vraiment sûr de tourner.

Les investisseurs plus âgés sont un resserrement bind. Si vous êtes ou près de la retraite, une baisse importante des stocks peut être dévastateur si vous ne l’avez pas changé d’actifs importants à des obligations ou des titres à revenu fixe.

Inflation

L’inflation est la taxe sur tout le monde.

Elle détruit la valeur et crée des récessions.

Bien que nous croyions l’inflation est sous notre contrôle, le traitement des taux d’intérêt plus élevés à un moment donné peut être aussi mauvais que le problème. Avec l’emprunt massif du gouvernement pour financer les plans de relance, il est seulement une question de temps avant le retour de l’inflation.

Les investisseurs ont toujours battu en retraite aux « actifs durs » tels que l’immobilier et les métaux précieux, en particulier l’or, en période d’inflation.

L’inflation fait mal aux investisseurs un revenu fixe les plus car elle érode la valeur de leur flux de revenu. Les stocks sont la meilleure protection contre l’inflation puisque les entreprises peuvent ajuster les prix au taux d’inflation.

Une récession mondiale peut signifier des actions lutterons pour un montant prolongée de temps avant que l’économie est assez forte pour supporter la hausse des prix.

Il est pas une solution parfaite, mais qui est la raison pour laquelle même les investisseurs retraités devraient conserver une partie de leurs actifs en actions.

Valeur de marché Risque

Le risque de valeur de marché se réfère à ce qui se passe lorsque le marché se retourne contre ou ignore votre investissement.

Il se produit quand le marché va à la chasse aux « la prochaine chose à chaud » et laisse beaucoup de bons, mais les entreprises unexciting derrière.

Il se produit également lorsque le marché s’effondre – bonnes actions, ainsi que de mauvaises actions, les investisseurs se ruent souffrent du marché.

Certains investisseurs trouvent cela une bonne chose et voir comme une occasion de charger sur de grands stocks à un moment où le marché ne -enchère le prix.

D’autre part, il ne fait pas avancer votre cause de regarder votre investissement en ligne mois plat après mois tandis que d’autres parties du marché augmentent.

La leçon est: ne pas se faire prendre avec tous vos investissements dans un secteur de l’économie. En répartissant vos placements dans plusieurs secteurs, vous avez une meilleure chance de participer à la croissance de certaines de vos actions à un moment donné.

trop conservateur

Il n’y a rien de mal à être un investisseur prudent ou prudent. Toutefois, si vous ne prenez aucun risque, il peut être difficile d’atteindre vos objectifs financiers.

Vous pourriez avoir à financer 15 à 20 ans de la retraite avec votre pécule. Garder tout dans les instruments d’épargne ne peut pas faire le travail.

Conclusion

Je crois que si vous en apprendre davantage sur les risques d’investir et de faire vos devoirs sur les investissements individuels, vous pouvez prendre des décisions qui vous aideront à atteindre vos objectifs financiers et laissez encore vous dormir la nuit.

Ahmad Faishal

¿Cuánto se debe retirarse de sus cuentas de jubilación?

Desde 1994, cuando William P. Bengen publicó su investigación que muestra que un jubilado puede retirar aproximadamente el 4% de su cartera de jubilación, ajustar anualmente por inflación, y aún así estar razonablemente seguro de sobrevivir a su dinero, esta pauta se ha convertido en algo así como un estándar de la industria como la tasa de retirada de jubilación segura. Pero, al igual que cualquier otra regla de oro, ciertos problemas se presentan cuando la orientación se mira de cerca.

Vamos a echar un vistazo a algunas de las ideas actuales sobre la cuenta de retiro tasa de retirada segura.

La retirada segura Precios: Más que una regla de oro?

Como Michael Kitces comparte con la comunidad asesor financiero en resolver la paradoja – ¿Es la seguridad Tasa de abandonos a veces demasiado seguro? (Mayo de 2008), un escenario en el que dos parejas con carteras idénticas retiran un año de diferencia puede conducir a resultados sorprendentes y algo ilógico en función de lo que suceda en el mercado de los respectivos años las parejas se retiran. Si el mercado fuera para aumentar o disminuir considerablemente durante el año, cuando una pareja se retira pero el otro no tiene, es probable que se aconseja cada par de bastante diferentes cantidades de retirada segura sobre el resto de sus vidas en base a la regla del 4% introducida por Bengen, aunque comparativamente, las cantidades aconsejadas de abstinencia son contradictorios. Esto ocurre a pesar de tener la misma cartera de partida.

Bajo la regla del 4%, sólo el momento de la fecha de su retiro y el valor de la cuenta de la pareja en el momento de la jubilación dicta la dramática diferencia en el estándar sugerido sostenible de vida. Sin otras consideraciones están realizando, la regla 4% solamente simplemente no proporciona una respuesta fuerte y rápido para tener un nivel sostenible de ingresos de jubilación.

No es más que un punto de partida. Veamos un par, por ejemplo, que se retiró justo antes del mercado a la baja de la crisis financiera de 2008. De acuerdo con la regla del 4%, que deberían ser razonablemente capaz de retirar la misma cantidad que se retiraron el año anterior, ajustado a la inflación. Pero es que la cantidad retirada todavía sostenible después del golpe de su cartera tomó en 2008? La pregunta simplemente no es contestada por la regla 4% solo.

Entonces, ¿qué es un seguros del retiro Retiro Cantidad?

No existe una solución libre de riesgo seguro a una tasa de retirada segura. Cada sugerencia tiene ya sea el riesgo de que usted pasa mucho y muy rápido y se queda sin o que pasas demasiado poco y, al final de la vida, se convierte en decepción que no pase más temprano durante la jubilación. Una sugerencia alternativa es utilizar la regla del 4% como punto de partida, siendo consciente de algunos factores claves que pueden orientar a gastar más o menos en un año determinado en el transcurso de su jubilación, tales como los siguientes:

Su salud puede disminuir a medida que envejece. Considerar el gasto más en el comienzo de su retiro en artículos como los viajes y vacaciones con el conocimiento de que su presupuesto de viaje temprano en la jubilación puede muy bien necesitar ser reasignado a su presupuesto de salud más adelante en la jubilación.
El mercado puede tener una grave caída poco después de que se jubile. Si esto le sucede como lo hizo a los jubilados antes de 2008, considere el gasto de trinquete en los primeros años para dar sus inversiones una oportunidad de volver en lugar de darse cuenta de su pérdida por la venta en un punto relativamente bajo.
Es posible sobrevivir a su expectativa de vida. Hoy en día, muchos jubilados viven bien en sus años noventa y los demás debe asumir el gasto adicional de vida más larga, junto con otros asesinos presupuesto como el cuidado a largo plazo. Con el fin de cubrir el riesgo de sobrevivir a sus activos, considere la posibilidad de combatir por la compra de una anualidad inmediata o una anualidad de la longevidad para asegurarse de que usted está cubierto. Seguro de cuidado a largo plazo es también vale la pena considerar.

Retiro Retiro tarifas no son una cosa segura

Incluso con esta información limitada, es probable que pueda ver por qué es virtualmente imposible dar una orientación precisa a cuánto puede permitirse gastar en un año determinado durante el retiro.

Simplemente hay demasiadas variables desconocidas. Sin embargo, como la gente busca la simplificación del concepto cada vez más complicada de su retiro, reglas generales pueden ser útiles. En lo personal, me esforzaré para comenzar en el 4% un día, sabiendo que hay un montón de variables, muchas de las cuales no puedo controlar, que pueden cambiar mi relación gasto final de año en año. Reevaluar mi cartera y el presupuesto será simplemente parte de la ecuación todos los años.

La línea de fondo

La determinación de una renta de jubilación segura con base en el valor de su cartera es simplemente no es tan simple como tasa de un retiro. Pero la estrecha vigilancia de su cartera y el gasto, posiblemente con un asesor financiero competente a su lado, le puede dar la confianza para gastar cómodamente en los artículos que realmente desea con el tiempo que tiene sentido teniendo en cuenta sus objetivos generales para la jubilación. Tal vez la estrategia de planificación de ingresos de jubilación más importante a tomar es crear un plan antes de empezar a aprovechar sus inversiones de jubilación.

Ahmad Faishal

Як розрахувати ваші пенсійні потреби

Чи не засновують свої прогнози від вашого доходу

Одна з найважчих частин про пенсійного планування є те, що загальне правило базується на тому, скільки грошей ви, можливо, буде потрібно для виходу на пенсію, як правило, відображають рівень вашого доходу.

Це являє ряд проблем для тих, хто намагається планувати на пенсію.

Наприклад, багато фінансових експерти кажуть, що ви хочете замінити від 70% до 85% від вашого передпенсійного доходу. Так що якщо ви заробляєте 100 000 $ в рік, ваша мета повинна бути, щоб створити досить пенсійного доходу, який ви могли б жити десь між $ 70000 до $ 85000 на рік.

Проблема з базуванням вашого виходу на пенсію потреби Off поточного доходу

На жаль, цей тип правило, не корисний для людей, які знаходяться на ранніх етапах своєї кар’єри. Якщо ви знаходитесь у вашому 20-х або 30-х, ви можете заробити дохід, який відображає зарплату початкового рівня.

Крім того, якщо ви були в середині своєї кар’єри і вирішили зробити кар’єру зміни, ви можете також тимчасово нижчі року доходу.

Коли ви не впевнені, що ваш передпенсійного доходу буде, як ви можете, можливо, робити будь-які прогнози щодо суми, яку ви повинні будете протягом ваших старших років?

Ще одна проблема: Що робити, якщо Ви вкладнику?

Перед тим, як відповісти на це питання, давайте введемо ще одну проблему, з правилом «замінити ваш дохід» емпіричне. Ця рада залежить від припущення, що ви проводите більшу частину свого доходу.

Зрештою, якщо ви зазвичай заощадити 10% до 15% від вашого доходу для виходу на пенсію і, можливо, ще 10% до 15% від вашого доходу для інших видів, які не пенсійних накопичень, то висновок буде те, що ви витратили десь близько 70% до 85% від вашого доходу.

Це має сенс при цьому дуже конкретному наборі обставин, якщо ви проводите більшу частину того, що ви робите, і ви не очікуєте, що ваші купівельні звички, щоб взагалі змінити під час виходу на пенсії, то вам необхідно буде створити достатньо грошей, таким чином, що все залишиться таким же , Це здається хитким припущення.

Це не обов’язково, що люди проводять більшу частину того, що вони роблять. Деякі люди витрачають більше, ніж вони заробляють, в кінцевому підсумку в заборгованості кредитної картки, в той час як інші витрачають значно менше, ніж сума, яку вони отримують.

Це друга, і, можливо, ще більш важлива причина, чому засновуючи свої пенсійні прогнози на ваш дохід, а не ваші витрати не може бути найкращою основою для планування.

Що таке рішення?

Зосередьтеся на витрати, а не доход

Я хотів би запропонувати, що ви засновуєте ваші пенсійні прогнози на вашому рівні витрат, а не від вашого доходу. Це вирішує обидва з двох проблем, що розглядаються вище.

Тепер, як то кажуть, це також вірно, що ваші витрати на пенсії будуть відрізнятися від ваших витрат сьогодні. У відставку, наприклад, ви не можете мати іпотечний платіж. Ваші діти не можуть бути вирощені і жити самі по собі, і ви більше не повинні підтримувати їх. Витрати, пов’язані з вашою роботою, такі як догляд за дітьми, діловий костюм, і комутуючих витрати також будуть розсіюватися.

При цьому, ви можете мати інші витрати, які ви в даний час не мають сьогодні. Марнотратний рецепта і медичних витрат може бути великим занепокоєнням. Ви можете також аутсорсинг домашніх пов’язаних завдань, які в даний час ви самі, такі як очищення жолобів, згрібати листя або лопатою сніг, коли ви знаходитесь у вашому 70-х і 80-х.

Ви також можете подорожувати більше, використовуючи свій вихід на пенсію, щоб досліджувати хобі, які ви не могли б виконувати протягом ваших робочих років.

Все це приводить нас до другого скрутне становище, яке є те, що в той час як дохід не є підходящою основою для визначення того, скільки грошей ви повинні мати в своєму пенсійному портфелі, витрати не є ідеальним варіантом небудь. Однак, замість кращої альтернативи, витрати можуть бути кращим орієнтиром для того, як великий портфеля ви повинні прагнути створити.

Якщо ми приймаємо той факт, що деякі з ваших поточних витрат буде знижуватися, але інші будуть рости, і ми Баллпарк ці два буде миттям, то щодо розумно стверджувати, що сума, яку ви в даний час проводять в даний час також може бути сума, ви проводите під час вашого виходу на пенсію.

Скільки грошей вам потрібно Пенсія?

Тепер, коли ми встановили, що, скільки грошей ви насправді потрібно піти у відставку?

Ось широке емпіричне правило: помножте свої поточні щорічні витрати на 25. Це розміру вашого портфель повинен бути на пенсії для вас безпечно зняти 4% від цієї суми портфеля кожного року, щоб жити далі.

Наприклад, якщо ви в даний час витратити 40 000 $ в рік, ви будете мати потребу в інвестиційний портфель, що це в 25 разів, що розмір, або $ 1 млн на початку вашого виходу на пенсію. Це досить велика суми, що ви можете вийти на 4% цей портфель $ 1 мільйон у перший рік виходу на пенсію, і в тому ж 4% з поправкою на інфляцію кожний наступний роки, і підтримувати розумний шанс, що ви не переживете свої гроші ,

Це може здатися складним, але якщо ви почнете економити на пенсію в ранньому віці, вже в ваших 20-х років, ви могли б накопичити портфель в розмірі $ 1 млн, навіть на зарплату всього $ 30000 до $ 40000.

Що робити, якщо ви отримали пізній початок зі збереженням?

Однак, якщо ви починаєте пізніше в житті, не впадайте у відчай. Головне, що вам потрібно пам’ятати про те, що кращий спосіб, щоб компенсувати отримання пізно старт активно сприяти вашим рахунками.

Іншими словами, зберегти більше і зберегти важче. Тактика уникнути, однак, збільшити розмір ризику як спосіб надолужити згаяний час. Чи не неправомірно пропагувати частину свого портфеля акцій на тій підставі, що вам потрібно ризиковані інвестиції для компенсації втрачених десятиліть заощаджень.

Зрештою, ризик працює в обох напрямках, і якби це було повернути проти вас, ви не будете мати багато часу, щоб відновитися.

Подивіться на низьких гонорарів індексних фондів і поширювати свої інвестиції між розумною суміші акцій і облігацій. Тримайте продовжуєте робити це регулярно через іншу частину вашої робочої кар’єри з метою економії 25 раз вашого поточного рівня витрат на той день, коли ви на пенсію.

Використовуйте пенсійні калькулятори, щоб переконатися, що ви на вірному шляху, і не звертати надто багато уваги на страшні заголовки в фінансових новинах. Ви граєте в довгострокову гру, і попастися в щоденній турбулентності на ринку буде тільки приборкати ваш прогрес.

Якщо ви економити на пенсію з пізнім початком, зосередити увагу на шляхах, які ви можете збільшити вашу прибуток або знизити свої витрати. Якщо ви можете, зробити комбінацію обох. Ось як ці стратегії можуть допомогти вам подолати розрив.

Заново Що Пенсійні Засоби

У ці дні, це не рідкість, щоб почути про людей, які «наполовину пенсії» від робочої сили, або тому, що вони не можуть дозволити собі повністю піти, або тому, що вони хочуть зберегти зайняті.

Якщо ви отримали останнє почало економити і потрібно заробляти більше, щоб компенсувати різницю між тим, що вам потрібно, і те, що у вас є, розглянути кілька варіантів, перш ніж ви «офіційно» на пенсію.

Наприклад, якщо ви любите свою роботу, це може мати сенс, щоб залишитися і скористатися роботодавцем зіставлення внесків поряд з наздоганяючого внесок у ваші 401 (к). Не кажучи вже, ви отримаєте, щоб зберегти ваші інші переваги трохи довше.

Може бути, ви не любите свою роботу, але ви любите поле ви працюєте в. Чи можна працювати неповний робочий день в якості консультанта протягом декількох років, в той час як ваші гроші продовжують рости?

Можливо, ви не хочете, щоб кинути роботу повністю, але хочуть, щоб почати другу кар’єру в чомусь ви були захоплені на деякий час. Якщо брати платну вирізати дозволяє вам бути на шляху для задоволення ваших потреб пенсійних накопичень, встати на новому шляху в новій галузі протягом ще декількох років.

Перегляньте спосіб життя у відставці

Може бути, ви не отримали пізній старт з економією, але не може обійтися без додаткового зміни, щоб побудувати портфель, який відображає ваш поточний рівень витрат.

Якщо заробити додаткові гроші, не представляється можливим, то ви, можливо, доведеться переглянути те, який спосіб життя ви хочете жити на пенсії.

Наприклад, коли більшість людей думають про вихід на пенсію, вони думають про нескінченну релаксації, тропічних пейзажів, гра в гольф, або гри в карти з друзями.

Це не повинно бути те, що ваш вихід на пенсію виглядає, хоча. Є багато способів, щоб скоротити витрати і підтримувати цікавий спосіб життя після виходу на пенсію.

Замість того щоб тримати будинок, який ви в даний час самостійно, він може мати більше сенсу скорочувати і піти в стані без будь-яких податку на прибуток. Ви можете взяти його на крок далі і піти куди-небудь за кордоном, який має нижчу вартість життя будуть. Ви можете навіть вирішили стати кочовим мандрівник і продати свій будинок, купити RV, і побачити все, що США можуть запропонувати.

Є багато способів зробити роботу виходу на пенсію, вам просто потрібно грати з цифрами, щоб побачити, що це можливо для вас. Так що якщо портфель в розмірі $ 1 млн не в своє майбутнє, з’ясувати, що є, і коригувати свій спосіб життя, заснований на цьому.

Ahmad Faishal