Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Як визначити кращу інвестиційну стратегію для Вас

Як визначити кращу інвестиційну стратегію для Вас

Коли справа доходить до інвестування, не одна стратегія, яка підходить всім. Багато різні ситуації і обставини вимагають різних інвестиційних стратегій, в залежності від інвестора в питанні. Важливо, щоб переконатися, що в якості інвестора ви перевірки і визначення того, які інвестиції будуть найкращим чином відповідає вашій конкретній ситуації, фінансові цілі, потреби, терпимості ризику і часовий горизонт. Де ви повинні почати пошук найкращих інвестицій для вас?

Більшість спрощено, інвестиційні стратегії можуть бути розбиті на дві конкретні категорії активного інвестування (активне управління) і пасивне інвестування (пасивне управління). Щоб краще зрозуміти, як функції кожної стратегії і виконує протягом більш тривалого періоду часу, ми збираємося зосередитися на пасивному інвестуванні та активне інвестування в окремо, а потім порівняти два. До кінця цієї статті, ви повинні бути в змозі розрізнити потенційні переваги і недоліки між ними і застосувати ці знання на свій інвестиційний портфель.

Що таке пасивне інвестування?

Що саме пасивне інвестування, запитаєте ви? Вона може бути визначена як інвестиційна стратегія, яка відстежує ринкову-зважений індекс або портфель. Ця стратегія призначена для максимізації прибутку протягом більш тривалого періоду часу, зберігаючи торгівлю (купівлю і продаж) до мінімуму. При пасивному управлінні, він є загальним для інвесторів, щоб імітувати роботу певного індексу шляхом покупки і проведення індексного фонду. Як інвестор безпосередньо інвестований в певному індексі, існує пряма кореляція між цим показником і ефективністю портфеля. Важливо розуміти, що інвестор може розраховувати на виконання тільки добре або погано, як і сам індекс. При покупці і проведення на індексний фонд, інвестор буде здійснювати відповідно до корельованим індексом з мінімальними торговими і управлінськими витратами.

Біржові фонди (ETFs) забезпечують можливість зручної і недорогий для здійснення індексації або пасивного управління. ETFs доступні в широкому розмаїтті і вони відстежують приблизно кожен індекс в існуванні. Крім величезного кількість ETFs на вибір, інші потенційні вигоди можуть включати в себе низьку плинність, низьку вартість, без ненавмисного впливу на прирості капіталу, широкі диверсифікації і більш низький коефіцієнт витрат в порівнянні з його активно керованими колегами.

Незалежно від того, як привабливі пасивне управління може здатися, це дуже важливо, щоб проконсультуватися з довірчим консультантом, який може допомогти визначити, чи є цей типом інвестиційної стратегії буде відповідати вашій фінансової життя.

Що таке Активне інвестування?

Тепер, коли ми дізналися про внутрішню роботу пасивного інвестування, ми зосередимо нашу увагу на аналогу пасивного керівництва, активне інвестування (активне управління). При такому типі управління інвестиціями, менеджери більш активний підхід з метою досягнення оптимальної віддачі і випереджати ринок.

Що таке активне інвестування і як це працює? Ця інвестиційна стратегія використовує людський контакт, щоб активно управляти інвестиційним портфелем. Менеджери будуть використовувати аналітичні дослідження і прогнози, а також свій власний досвід інвестицій, досвід і судження в прагненні зробити найкращі інвестиційні рішення щодо того, що цінні папери, щоб купити, продати або тримати. Активні менеджери, як правило, вважають, що короткострокові руху цін є значними і що ці рухи часто можна передбачити. Вони не пов’язані потенціалом продуктивності будь-якого окремого індексного фонду і можуть розгорнути безліч стратегій з метою перевершуючи індекс інвестиційного бенчмарка. Деякі зі стратегій, використовуваних активними менеджерами фондів, щоб побудувати свої портфелі включають арбітражну ризику, короткі позиції, варіант написання і розподіл активів.

Розподіл активів цілком може бути звичайнісінькою стратегії. Розробка відповідної стратегії розподілу активів може закласти дуже інфраструктурний базис, який активно керуючі фондами і інвестори, так вимагають для досягнення високої прибутковості (в порівнянні з одного індексного фонду).

Є ключові переваги, властиві активного управління, які можуть зробити його більш відповідним інвестиційним стилем. Одним з переваг включає в себе здатність бути гнучким зі своїм інвестиційним вибором. Практика активного управління дозволяє менеджер і / або інвестору, щоб вибрати різні цінні папери з різних галузей, секторів і класів активів. Гнучка природа активного управління доповнює ще один важливий менеджмент вигод ризики.

При активному інвестиційному стилі, один може як збільшуватися, так і / або набрати назад свої параметри ризику, оскільки інвестори мають можливість увійти і вийти з холдингів або сектора ринку у відповідний час. Активне управління може також полегшити свою здатність керувати волатильності портфеля. Інвестуючи в менш ризиковані, інвестиції високої якості, на відміну від інвестицій в ринку в цілому, інвестори можуть контролювати і допомогти контролювати волатильність в рамках даного інвестиційного портфеля серед всіх класів активів.

Дуже важливо відзначити, що витрати, пов’язані з активним інвестуванням, як правило, вище, ніж пасивне інвестування. Часта торговельна активність буде генерувати більш високі операційні витрати, які можуть в кінцевому рахунку, знижує прибутковість інвестора. Менеджери, які можуть додати значну цінність для їх портфеля повинні бути в змозі переважити збільшення витрат.

Різниця між пасивними і активними Інвестиції

Сподіваюся, у вас є робоче знання як пасивного, так і активного інвестування, і тепер готові порівняти два. У той час як деякі люди можуть бути найкраще підходить для пасивного підходу, інші можуть знайти активне інвестування бути кращим вибором. Є багато різних компонентів, які повинні бути проаналізовані і оцінені, перш ніж вирішити активно керований взаємні фонди або пасивно керовані індексні фонди найкраще підходить для ваших власних фактів, обставин і фінансового майбутнього.

Там немає таких інвестицій або стратегії, які можливо можуть відповідати потребам кожного інвестора. Людина, який буде найкраще підходить пасивним інвестуванням є той, хто шукає простий і економічно ефективний метод інвестування. Як пасивний інвестор, ви повинні бути змістом працювати як добре або так само погано, як індекс. У тому ж час, активний інвестор вважає, що портфельні менеджери можуть підвищити цінність свого портфеля, відкриваючи можливості на ринках, що дозволить їм перевершити свої відповідні критерії.

При розгляді питання активних проти пасивного управління є кілька ключових моментів, щоб розглянути. Широкий на основі індексу ринку засобів роблять як диверсифікація і розподіл активів легко. Порівняно, активне інвестування є набагато більш складним за своєю природою; активно керований портфель, як правило, мають більшу кількість інвестицій і управляти таким портфелем вимагає набагато більше часу і досвіду. Іноді розмір портфеля може бути проблемою при активному інвестуванні як занадто багато інвестицій можуть створити перекриття, яке може потім поїдає повертається. Це ніколи не є проблемою з пасивним інвестуванням, враховуючи той факт, що цей простий метод слід еталону.

Торговий рахунок є ще одним важливим компонентом слід враховувати при виборі між пасивним і активним інвестуванням. Активне інвестування, як правило, включає в себе більшу кількість обертів портфеля і призводить до подорожчання. І навпаки, пасивно керований індексний фонд практично не має покупки і продажу цінних паперів і, отже, більш низькі витрати очевидні.

Витрати управління є ще одним фактором, який коливається між двома інвестиційними стилями. При пасивному інвестуванні, є більш низькі експлуатаційні та управлінські витрати в порівнянні з активним інвестуванням. Пасивне інвестування по суті купити і тримати стратегію та управління такими інвестиціями, як правило, коштує дешевше. У той час як активно керований портфель залежить від здатності менеджера випереджати і вимагає необхідності зробити серйозні дослідження для холдингів в портфелі, що робить його набагато більш дорогим. Кількість часу і зусиль, щоб зробити це успішно буде потрібно менеджер отримати вищу компенсацію.

Незалежно від того, чи є це бути пасивним або активним інвестуванням, необхідно завжди визначати свою особисту ситуацію до прийняття будь-яких інвестиційних рішень. З порадами і керівництвом досвідченого довірчого консультанта, можна розмежувати, яку стратегію краще всього підходить для їх порівняння параметрів складності, вартості, розподілу активів і диверсифікацію між пасивним і активним управлінням.

Hvad du behøver at vide om Credit Reparation

Kend Disse 9 Kritiske Fakta om Mending din kredit

Hvad du behøver at vide om Credit Reparation

Det er svært at navigere dagens samfund med en dårlig kredit i betragtning af antallet af virksomheder, der bruger dit kredit at beslutte, om at gøre forretninger med dig og sætte dine priser. Forbrugere med en urolig kredit historie søger ofte kredit reparation for at forbedre deres kredit til at have en lettere gang økonomisk. Leje en kredit reparation selskab ofte virker som den bedste løsning, men er typisk den mindste levedygtig valg.

Når du navigerer kredit reparation og evaluere den bedste løsning for din kredit, her er de mest kritiske ting at vide om kredit reparation.

1. Du kan gøre det selv.

Mange mennesker tror, ​​at kun kredit reparation selskaber kan hjælpe med at reparere kredit, men sandheden er, at en kredit reparation selskab kan gøre noget for dig, at du ikke kan gøre for dig selv. Der er masser af oplysninger i bøger og på internettet, som du kan bruge til at uddanne dig selv om, hvordan kredit virker, og hvad du kan gøre for at reparere din egen kredit.

Fjernelse negative oplysninger, for eksempel, kan gøres med teknikker som kredit rapport tvister, gæld validering, betale for Slet og goodwill breve. Mange af disse er de samme strategier kredit reparation selskaber bruger til at få negative oplysninger fjernet fra din kredit rapport. Gør det selv ikke kun sparer dig penge, men giver dig også magt og kontrol over din egen kredit historie.

Der kan være andre tidspunkter i din fremtid, som du har brug for at forbedre din kredit, og når du kan gøre det på egen hånd, du aldrig behøver at få hjælp fra et selskab.

2. Kredit reparation er om din kredit rapport, ikke dit kredit score.

Når du reparere din kredit, er du faktisk arbejder på at forbedre informationen på din kredit rapport.

Dette er, hvad i sidste ende påvirker, om du har god kredit eller dårlig kredit og er grundlaget for dit kredit score.

Tjek din kredit rapport er det første du skal gøre, når du er klar til at begynde at arbejde på dit kredit. Du kan få en gratis kopi af din kredit rapport en gang om året fra hver af de store kredit etater – Equifax, Experian, og TransUnion – ved at besøge www.annualcreditreport.com .

3. Din kredit score hjælper du se, hvor din kredit står.

Uanset om du har god eller dårlig kredit er baseret på oplysningerne i din kredit rapport. Men det er svært at se på din kredit rapport og fortælle, om din kredit er god eller dårlig. Det er derfor, du ser din kredit score er nyttig i kredit reparation. En lav kredit score indikerer en dårlig kredit historie, der skal arbejde. Som din kredit score forbedres, er det en indikation af, at din kredit historie er i bedring.

Din kredit score er baseret på fem kategorier af oplysninger: betaling historie, gæld, en alder af kredit historie, typer af kredit konti, og de seneste ansøgninger om kredit. Forbedring af dit kredit i hvert af disse områder vil øge din kredit score.

Hvis du skulle købe din kredit score, hver gang du ønskede at kontrollere din kredit helbred, ville det blive en dyr fornøjelse.

Ved hjælp af en gratis kredit score service som Credit Karma eller Credit Sesame vil give dig mulighed for at overvåge dit kredit fremskridt uden omkostninger. Når du tilmelder dig en kredit overvågning service, kigge efter en, der ikke beder om et kreditkort. Ellers er der en chance for du kan faktisk tilmelding til et gratis prøveabonnement, der vil begynde at opkræve dig hver måned, indtil du annullerer tjenesterne.

4. Fjernelse nøjagtige negative oplysninger er hård.

Vægt på præcis . Kredit bureauer er kun juridisk forpligtet til at fjerne unøjagtigt rapporteret oplysninger fra din kredit rapport. Hvorvidt disse unøjagtigheder er positiv eller negativ, er uden betydning. Det er det faktum, at oplysningerne er ukorrekte, der gør det muligt at fjerne det fra din kredit rapport, ikke at det er negativt.

Når nøjagtigt rapporteret negative oplysninger gør ondt dit kredit, er det sværere at fjerne disse oplysninger, fordi kredit Kontorerne er i deres gode ret til at indberette disse oplysninger.

Faktisk integritet kreditsystem afhænger af kredit-bureauer rapportering alle præcise oplysninger, selv om der er negativ.

Der er nogle strategier til at fjerne nøjagtige negative oplysninger – som en samling konto for en gæld du lovligt skylder. Disse strategier kan tage mere tid og kræfter end en simpel kredit rapport tvisten. For disse typer af konti gæld validering (for inkassobureauer), betale for delete, og goodwill anmodninger om sletning er de bedste muligheder.

5. Gør intet kunne være en strategi.

Negativ oplysninger vil ikke blive på din kredit rapport for evigt. De fleste negative oplysninger vil kun blive på din kredit rapport i syv år. Der er nogle få undtagelser. Kapitel 7 konkurs og ulønnet skat tilbageholdsret kan blive på din kredit rapport i op til 10 år. Ubetalte domme kan forblive på din kredit rapport gennem statens forældelsesfrist for denne form for gæld, hvis statut er mere end syv år.

Hvis en konto nærmer sig Credit Reporting frist, venter på at falde af, kan være mindre stressende og tidskrævende end at forsøge at fjerne kontoen med tvist breve eller lignende strategier.

I modsætning til hvad mange tror, ​​at handle på en negativ konto udvider ikke kredit rapportering frist. Så hvis du betaler en seks-årig inkasso, for eksempel, vil det stadig slippe væk fra din kredit rapport efter år syv.

6. Lukning konti vil ikke hjælpe.

Der er en udbredt opfattelse, at kun åbne konti indgår i en persons kredit rapport, at lukke en konto, vil fjerne det fra deres kredit rapport. Ked af at skuffe dig, hvis du havde håbet, at du kan gemme din kredit ved at lukke en konto, der giver dig problemer. I nogle tilfælde, lukning af en konto kan faktisk skade dit kredit score.

Lukning af en konto, vil ikke fjerne det fra din kredit rapport. Alle detaljer om den lukkede konto vil fortsat være noteret på din kredit rapport som rapporteret af dine kreditorer.

“Før [lukker konti] bør forbrugerne tage hensyn til andre faktorer, der omfatter kredit score, såsom den tid, kontoen er blevet åbnet,” siger Nancy Bistritz, Director Public Relations og Kommunikation af den globale forbruger Solutions hos Equifax, en af de tre store kredit bureauer. “Hvis du har udstillet den rigtige slags adfærd for en etableret periode med en konto (dvs. betaler til tiden hver gang), derefter lukke den konto kan ikke give mening.”

Hvis kontoen er i orden, eller kan bringes tilbage i god behold ved at fange op på forfalden saldo, forlader kontoen åben kan faktisk hjælpe dig med at reparere din kredit. Du skal åbne, aktive konti med en positiv betaling historie at forbedre din kredit score. Åbning af nye konti med en dårlig kredit score kan være svært, så rehabilitere de konti, du allerede har åbent, kan være meget lettere.

7. Kredit reparation selskaber er ofte upålidelige.

Kredit reparation selskaber gør et stort stykke arbejde med at fremme deres tjenester til sårbare forbrugere, der ønsker bedre kredit, men heller ikke helt forstå, hvordan kredit værker eller hvor meget indflydelse de har over deres egne kredit scoringer.

Mange kredit reparation selskaber gøre ophøjede løfter – ofte løfter de ikke kan opfylde – opkræve upfront gebyrer og undlader at leve op til deres tjenester. Alle disse er forbudt ved føderale lov, men forbrugere, der er bekendt med loven ville ikke indse, at de var ved at blive draget fordel af, indtil det er for sent.

I løbet af de sidste mange år, har Federal Trade Commission forfulgte snesevis af kredit reparation selskaber, der har brudt loven. Disse virksomheder er ofte forpligtet til at betale velvoksen bøder og i nogle tilfælde er bandlyst fra at gøre forretninger i kredit reparation industrien.

Et par tegn, du har at gøre med en lyssky kredit reparation selskab: de beder dig betale på forhånd, før nogen tjenester begynder, nævner en tilknytning til regeringen eller særligt forhold til kreditbureauer, lover en bestemt kredit score, lover at slette præcise oplysninger fra din kredit rapport, undlader at informere dig om din ret til at bestride oplysninger direkte med kreditbureauer, eller bede dig om at give afkald på dine rettigheder i henhold til loven kredit reparation organisationer.

8. Du kan ikke forvente hurtige resultater.

Det tager tid at genopbygge en dårlig kredit historie. Din kredit score finder din seneste kredit historie mere markant end ældre elementer. En god kredit historie har typisk et minimalt antal negative indgange og masser af seneste positive kreditoplysninger. Et par måneder til tiden betalinger er et skridt i den rigtige retning, men det vil ikke give dig fremragende kredit med det samme. Som tiden går, og den negative oplysninger falder af eller bliver ældre, og du erstatte det med positive oplysninger, kan du se din kredit gradvist forbedre.

Reparation af dårlig kredit tager tid, så det er vigtigt at være tålmodig med processen. Den tid, det tager, kan variere fra person til person afhængig af oplysningerne på din kredit rapport, og hvordan du kommer om kredit reparation. Du kan se umiddelbare boosts når noget er slettet fra din kredit rapport.

Desuden kan din kredit score svinger i løbet af kredit reparation proces som oplysningerne i din kredit rapport ændringer. Må ikke være foruroliget over dråber i dit kredit score. Fokus på den generelle tendens til din kredit score i løbet af en periode i stedet for de daglige udsving.

9. Din forbedret kredit vil ikke vare hvis du ikke ændrer dine vaner.

Mange mennesker går gennem kredit reparation – hvad enten gøre det selv eller leje en virksomhed – så de kan låne penge, for et realkreditlån eller auto lån, for eksempel. Der er ikke noget galt med dette. Mange mennesker, desværre, finde sig tilbage i samme situation, fordi de ikke låne ansvarligt, ender med mere gæld, end de kan håndtere og glide tilbage i vaner manglende betalinger.

Hvis du vil have din gode kredit til at vare, er du nødt til at vedtage vaner, der vil opretholde en god kredit. Det betyder kun at låne, hvad du realistisk råd til at betale tilbage (og måske endda lidt mindre). Betale dine regninger til tiden er måske en af ​​de bedste ting, du kan gøre for din kredit.

Nancy Bistritz siger, “Når det kommer til kreditværdighed, en stor tommelfingerregel at huske er at betale dine regninger til tiden hver gang. Långivere og kreditorer ønsker at vide, at du har været i stand til at opfylde dine økonomiske forpligtelser til tiden hver gang. Derfor betale regninger til tiden er en vigtig, grundlæggende adfærd for at etablere et tidligt tidspunkt.”

Três maneiras Student Loan Dívida está a atrasar os compradores Home

Três maneiras Student Loan Dívida está a atrasar os compradores Home

jovens adultos com o sonho da casa própria estão cada vez mais acordando para algo mais: a realidade da crise do empréstimo do estudante.

Um estudo realizado pela Reserva Federal revelou que para cada aumento de 10 por cento em dívida do empréstimo do estudante uma pessoa segura, há um 1-2 queda ponto percentual na taxa de casa própria durante os primeiros cinco anos após sair escola. E o Banco da Reserva Federal de Nova York determinou que até 35 por cento do declínio da casa própria entre os adultos 28 a 30 pode ser atribuída à dívida de empréstimo do estudante.

Alguns podem livrar-se essas estatísticas ou atribuí-las à incerteza da vida e de um plano de carreira nos anos imediatamente após a faculdade. Mas o fato é que 83 por cento das pessoas idade de 22 a 35 com a dívida do empréstimo do estudante que ainda não comprou uma casa culpá-lo diretamente em seus empréstimos esmagadora – não a sua idade, e não suas carreiras.

A Reserva Federal aponta que como estudante dívida neste país mais do que dobrou ao longo de 10 anos, a casa marcadamente diminuiu.

“Eu acho que empréstimos estudantis são a nossa próxima grande crise financeira como uma nação”, disse Jennifer Beeston, o vice-presidente de empréstimos hipotecários na tarifa garantida Mortgage. “Os empréstimos do estudante são o maior problema que estou vendo atualmente em potenciais proprietários. Em muitos casos, os seus pagamentos de empréstimo do estudante são tanto ou mais do que os pagamentos de hipoteca “.

Para ser justo, possuir uma casa com uma cerca branca na frente – e os custos de manutenção – não é o sonho de todos. Mas para aqueles que têm tais aspirações, estudante empréstimo pagamentos mensais estão provando ser um golpe triplo.

Renda rácio dívida

Uma das principais medidas credores considerar quando analisar um pedido de hipoteca é a dívida total de um indivíduo à relação da renda. Com pagamentos de empréstimos estudantis comendo uma vasta porção do dinheiro mutuários têm de viver em cada mês, tornou-se cada vez mais desafiador para passar este teste com sucesso.

“Tão caro como a faculdade tornou-se, e com tanta dívida como o graduado médio tem, é difícil adicionar uma hipoteca para seus pagamentos mensais para os primeiros anos depois de encontrar a sua carreira”, disse Mike Windle, especialista em planejamento de aposentadoria em C. Curtis Financial Group, em Plymouth, Michigan. “a maior razão pela qual empréstimos estudantis estão impactando a casa própria é a sua portagem em dívida com a renda.”

A boa notícia é que mais e mais graduados são desembarque empregos direito fora da faculdade, disse Windle. No entanto, ainda leva a maioria das pessoas, enquanto uma década para pagar os seus empréstimos estudantis.

Beeston, que tem sido um credor hipotecário por mais de uma década, diz, nos últimos anos o montante da dívida relacionada com a educação seus clientes andar com disparou.

“Eu passo todos os dias falar com as pessoas sobre suas finanças. Nos últimos três anos, tenho visto empréstimos estudantis se tornando progressivamente mais um problema “, disse Beeston. “Há dez anos, US $ 100.000 em dívida do empréstimo do estudante teria sido fora da norma. Agora eu vejo todos os dias.”

“Eu estou vendo as pessoas a adiar a compra de uma casa por causa de seus empréstimos estudantis,” Beeston continuou. “Esta não é apenas a médicos e advogados que enfrentam esse nível de endividamento. Eu estou vendo em toda a linha.”

Pontuação de crédito

Enquanto os empréstimos estudantis federais podem oferecer algum alívio em tempos de dificuldades financeiras, tais como o adiamento ou paciência, empréstimos privados normalmente, não. E muitas vezes quando os mutuários não podem fazer face às despesas depois da faculdade, eles permitem que os pagamentos de empréstimo do estudante slide, ficando para trás um mês ou dois ou negligenciar seus empréstimos completamente. Esta é uma das piores coisas para fazer se você esperar para comprar uma casa em um futuro próximo.

“Se você padrão em seus empréstimos estudantis, o hit de sua pontuação de crédito pode prejudicar a sua capacidade de comprar sua primeira casa por até sete anos”, disse Windle.

O estudante empréstimo taxa de inadimplência é actualmente de cerca de 10 por cento.

Apesar de melhorar sua pontuação de crédito é tipicamente algo que leva tempo, você também pode tentar fornecer credores hipotecários uma carta de explicação, detalhando as circunstâncias que levaram à delinqüência.

Salvando um pré-pagamento

Squirreling afastado o pagamento para uma casa é o terceiro maior obstáculo enfrentado por aqueles sobrecarregados com enorme dívida estudante. Com uma grande parte de sua renda se desviado em direção a empréstimos estudantis, salvando-se o padrão para baixo pagamento – 20 por cento do preço de compra – pode tornar-se um sonho distante, levando anos para conseguir.

Nesta frente, Windle não sugere correndo para comprar uma casa antes de você ter dinheiro suficiente acumulada. Se o fizer, pode ser muito mais caro. Sem 20 por cento para baixo, você provavelmente vai ser obrigado a pagar PMI – seguro de hipoteca confidencial, uma taxa que protege o credor se você parar de fazer pagamentos sobre o empréstimo. A taxa PMI é adicionado ao seu pagamento mensal da hipoteca.

“Digo aos meus clientes não se apressar. Aproveite o tempo para poupar e acumular 20 por cento para que você não tem que pagar PMI “, aconselhou Windle.

Para aqueles que procuram uma maneira de contornar a 20 por cento, programas de empréstimo Windle sugere pesquisando Federal Housing Administration (FHA), alguns dos quais oferecem hipotecas para aqueles que têm tão pouco quanto 3,5% para um pagamento. Estes mesmos programas muitas vezes têm exigências mais baixas de pontuação de crédito, tão baixas quanto 580 em alguns casos.

A FHA oferece taxa ajustável e empréstimos de taxa fixa, que permitem o financiamento de até 96,5 por cento da compra, mantendo os custos de fechamento e pagamentos para baixo a um mínimo.

Além do mais, os credores Fannie Mae e Freddie Mac também se tornaram mais sensíveis aos desafios enfrentados pelos detentores de empréstimo do estudante, disse Rick Bechtel, vice-presidente executivo e chefe do banco hipotecário dos EUA no TD Bank.

“Esta necessidade é conhecida, mesmo nesses níveis”, disse Bechtel. “Então, você vai ver todos os tipos de programas atuais que exigem três por cento para baixo ou um por cento para baixo. E estes não são apenas programas para pessoas renda baixa e moderada “.

“Os programas que existiam até o último ano ou dois permitiria o baixo pagamento somente se você fosse baixa renda a moderada. Essa foi uma caixa de truque para muitos candidatos “, acrescentou Bechtel. “Mas agora você está olhando para um por cento ou três por cento para baixo programas que não são específicos para baixo para os mutuários de renda moderada. Há agora um programa para toda a gente “.

Passos adicionais para Tomar

Uma das peças mais comuns de aconselhamento oferecidos por especialistas em finanças é para refinanciar seus empréstimos estudantis se casa própria está em sua lista de afazeres.

Um bom programa de refinanciamento pode reduzir os pagamentos mensais, tornando-os mais fáceis de gerenciar e, assim, liberando dinheiro para colocar em direção a outras coisas, como salvar-se um pré-pagamento ou pagar uma hipoteca. empréstimos estudantis federais também oferecem planos de reembolso com base em renda.

“É difícil acreditar que o número de pessoas que ainda não tenham trabalhado seu caminho em um plano de reembolso com base no rendimento”, disse Bechtel.

Poucas pessoas estão cientes de que credores hipotecários agora usará o aluno valor do pagamento do empréstimo inferior, orientado a renda no cálculo da dívida de um candidato à relação da renda. Isso é um claro afastamento política anterior – e um benéfico um, se você tem dívida de estudante.

Houve um tempo em que, independentemente do que o pagamento do empréstimo de estudante real mensal era, os credores ainda determinar a dívida à taxa de rendimento com base na quantidade total de débito do estudante em média ao longo do prazo do empréstimo de estudante, Bechtel explicou. A mudança para reconhecer o pagamento com base no rendimento mensal mais baixo é uma grande vitória para os candidatos de hipoteca.

E uma última consideração, para os poucos sortudos que têm alguém em sua vida que é generoso o suficiente para ajudar com os empréstimos: Não desperdiçar a oportunidade.

“Se você tem um membro da família que está disposto a pagar os seus empréstimos estudantis, levá-los em cima dele. Eu ouvi muitas vezes, ‘Meus pais pagá-los, mas eu não quero que eles tenham a’”, disse Beeston. “Se alguém está oferecendo, é porque eles sabem como incapacitante dívida do empréstimo de estudante pode ser.”

Kinek van szüksége Life Insurance?

Kinek van szüksége Life Insurance?

Your Life Insurance stratégia – Hogyan, ha szükség van Életbiztosító

Életbiztosítás célja, hogy megvédje a család és más emberek, akik függhet, hogy pénzügyi támogatást. Életbiztosítás fizet halál javára a  kedvezményezett  az életbiztosítás.

Az évek során, életbiztosítás is fejlődött, hogy érdekes lehetőség az épület le vagy adómentes beruházásokat.

Tehát kinek kell életbiztosítás, és mikor kell megvenni?

Van életbiztosítás csak azok számára, akik a család támogatása? Majd végig ezeket a kérdéseket, és közös forgatókönyvet, amikor az életbiztosítási egy jó ötlet, hogy vesz alapul helyzetekben. Ez a lista segít eldönteni, hogy itt az ideje, hogy forduljon a pénzügyi tanácsadó és kezdeni az életed biztosítási lehetőségeket.

Szükségem Életbiztosító Ha nincs eltartott?

Vannak esetek, amikor az életbiztosítási hasznos lehet akkor is, ha nincs eltartott, a legalapvetőbb, amely viselnék el a temetés költségeit. Lehet, hogy sok más okból azonban. Íme néhány iránymutatást, hogy segítsen eldönteni, életbiztosítás a megfelelő választás az Ön számára:

Abban Mi életszakasz Ha megveszi Life Insurance?

Az első dolog, amit tudni kell az életbiztosítás, hogy a fiatalabb és egészségesebb valaki, annál kevésbé költséges is. Ezt szem előtt tartva, vannak különböző típusú életbiztosítás is. Attól függ:

  • miért szeretné az életbiztosítási
  • mi a helyzet
  • a pont az életedben, ahol meg kell megvenni

vagy úgy anyagilag felelős vásárolni életbiztosítási vagy megtalálni életbiztosítás egy olcsó ár, vagy hogy megvédje a család és a jövőben helyzetekben más lesz mindenki számára.

Life Insurance, mint a stratégia, hogy védje és építsünk gazdagság

Ha vásárolni életbiztosítás, amit keres, hogy megvédje az életmód a család vagy eltartott, ha meg kell halnom.

Ha ez az elsődleges cél, akkor honnan életbiztosítás lehet egy jó kiindulási pont. Esetleg azt is nézd meg, mint egy módja annak, hogy építsenek az Ön vagy családja le akár potenciális adókedvezmények, vagy ha azt szeretné, hogy hagyja őket a pénz, mint egy örökölt.

Ön is megvásárolható életbiztosítás olyan módon, hogy biztosítsa saját pénzügyi stabilitást, abban az esetben a teljes életbiztosítási, vagy univerzális életbiztosításokat is kínáló pénzértékeket és beruházásokat.

Itt van egy lista az emberek, akiknek szükségük lehet az életbiztosítási különböző életszakaszokban, és miért szeretne vásárolni életbiztosítást ezeket a szakaszokat. Ez a lista segít vizsgálni a különböző okok miatt, hogy megvásárolja az életbiztosítási és segít kitalálni, ha itt az ideje, hogy vizsgálja meg a vásárlás életbiztosítást, vagy sem.

A pénzügyi tanácsadó vagy életbiztosítás képviselője is segít felfedezni a különböző életbiztosítási lehetőségek és mindig ki kell kérni a szakmai vélemények, hogy segítsen, hogy a választás.

kezdve családok

Életbiztosítás kell beszerezni, ha figyelembe családot. Az árak olcsóbb lesz most, mint amikor az ember öregszik, és a jövőben a gyermekek lesz attól függően, a bevételt.

Alapítva családok

Ha van egy család, hogy rajtad múlik, meg kell életbiztosítás. Ez nem tartalmazza a kizárólag a házastárs vagy partner dolgozik az otthonon kívül. Életbiztosítás is figyelembe kell venni, hogy a munkát végző személy a lakásban. A költségek helyett valakit, hogy nem házimunkát, otthon költségvetés, és gyermekápolási okozhat jelentős pénzügyi problémákat a túlélő család. Tudjon meg többet a szülők: Mennyibe Life Insurance van szüksége?

Egyedülálló fiatalok

Az ok egy felnőtt jellemzően szükség életbiztosítás lenne fizetni a saját temetési költségeit, vagy ha segítheti egy idős szülő vagy más személy esetleg érdekel anyagilag.

Ön is úgy vásárol életbiztosítás amíg fiatal, hogy mire van szüksége, akkor nem kell többet fizetni, mivel az életkor.

Az idősebb kapsz, annál drágább életbiztosítás válik és azt kockáztatja, hogy nem volt hajlandó, ha problémák vannak az életbiztosítási orvosi vizsgálat.

Ellenkező esetben, ha az ember más forrásból származó pénz a temetésre, és nincs más személyek függ a jövedelem, akkor az életbiztosítási nem lenne szükség.

Lakástulajdonosok és az emberek jelzálog vagy más Tartozások

Ha a terv lakásvásárlás a jelzálog, akkor megkérdezi, hogy szeretné megvásárolni jelzálog-biztosítás. Vásárlás egy életbiztosítást, amely kiterjed a jelzálog tartozás védené az érdeklődés, és ne kelljen vásárolni extra jelzálog-biztosítás, ha vásárolni az első otthon.

Életbiztosítás lehet biztosításának módja, hogy a tartozásokat fizetik ki, ha meghal. Ha meghal a tartozások és semmiképpen sem a birtok fizetni őket, az eszközök és amire dolgozott elveszik, és nem fog át, hogy valaki törődik. Ehelyett a hagyaték az adósság, ami hárítható az örökösök.

Nem Child Working Párok

Mindkét személy ebben a helyzetben kellene eldönteni, hogy szeretne életbiztosítást. Ha mindkét személyek hozza a bevételt, hogy jól érzik magukat a nappali egyedül, ha a partner elmúlnak, akkor életbiztosítás nem lenne szükség, kivéve, ha azt akarták, hogy fedezze a temetési költségeket.

De talán más esetekben egy dolgozó házastárs jobban hozzájárul a bevétel vagy szeretne hagyni a más jelentős a jobb anyagi helyzetben van, akkor mindaddig, amíg vásárolnak egy életbiztosítást nem lenne pénzügyi terhet, ez is egy lehetőség. Egy olcsó életbiztosítási lehetőség nézzen Term Life Insurance  vagy fontolja első to-die életbiztosítások ahol fizetni csak egy politika és a halál javára megy az első, hogy meghaljon.

Emberek, akik Life Insurance munkájuk révén

Ha az életbiztosítási munkája során, akkor is vásárolni a saját életbiztosítási kötvényt. Az ok, amiért soha nem csak azon múlik, életbiztosítás munkahelyi mert akkor elveszíti a munkáját, vagy úgy dönt, hogy munkahelyet vált, és ha tehetem, akkor elveszíti ezt életbiztosítást. Nem stratégiailag hang hagyja el az életbiztosítási kezétől munkáltató. Az idősebb kapsz annál drágább az életed biztosítás válik. Ön jobban vásárol egy kis vissza politikát, hogy megbizonyosodjon arról, hogy mindig van valami életbiztosítás, akkor is, ha elveszíti a munkáját.

Üzleti partnerek és vállalkozások tulajdonosai

Ha van egy üzleti partner vagy a saját üzleti és vannak olyan emberek, támaszkodva, te is úgy vásárol egy külön életbiztosítást céljára az üzleti kötelezettségeit.

Vásárlás Life Insurance a szüleidet 

A legtöbb ember nem gondol ez, mint a stratégia, vásárlás már használják, és lehet egy okos dolog. Életbiztosítás a szülők megszerzi a halál előny, ha fel magát, mint a kedvezményezett a politika vegye ki őket. Ha a kifizető a díjakat akkor eldönthetjük, hogy győződjön meg róla, hogy magának egy visszavonhatatlan kedvezményezett hogy biztosítsa a beruházás. Ez úton, amikor a szülei meghalnak, akkor biztosítsa az összeget az életbiztosítási kötvényt. Ha ezt teszi, miközben a szülők elég fiatal, lehet, hogy egy stabil pénzügyi befektetés. Ön is szeretné, hogy megvédje a saját pénzügyi stabilitást nézi a vásárlás hosszú távú ellátást számukra is, illetve arra utal, hogy nézzen utána. Gyakran, amikor szüleik megbetegszenek, hogy idősebb korukban pénzügyi terhet jelent a gyermekek óriási. Ez a két lehetőség nyújthat pénzügyi védelmet, hogy talán nem is másképp gondoltam.

Life Insurance for Children

A legtöbb ember azt sugallják, hogy a gyerekeknek nincs szükségük életbiztosítás, mert nincs eltartott és a haláluk esetén, bár lenne pusztító, életbiztosítás nem lenne előnyös.

Van néhány stratégiai okokból érdemes vásárolni életbiztosítást a gyermekek számára.

  1. Ha aggódni a gyerekek végül kapok egy betegség. Néhány család aggályai vannak a gyermekek hosszú távú egészségi miatt örökletes kockázatokat. Ha a szülők attól tartanak, hogy végül ez teheti őket biztosíthatatlan később az életben, akkor is úgy vásárol a gyermekek életbiztosítási így ne aggódj hiányában orvosi vizsgálatok később, amikor szükség van az életbiztosítási saját családjuk.
  2. Ha szeretne kapni valamiféle halál javára, hogy segítsen kezelni a gyermek halála és fedezte a temetés költségeit, ha valami történne velük. A veszteség a gyermek pusztító, és bár a gyerekek nem nyújt pénzügyi támogatást, ezek fontos szerepet játszanak a családban és azok elvesztése hatással lehet sok levels.The veszteség nagyon megnehezíti az, hogy a munka, és akkor szenved pénzügyi veszteséget, szükség pszichológiai segítséget, vagy segítségre van szükségük a túlélő gyermekek eredményeként a tompított. Ez természetesen nem a közös gondolkodás, de lehet az egyik oka a szülő, hogy fontolja meg az életbiztosítási gyermekek számára.
  3. Néhány ember vásárol életbiztosítás a gyermekek számára, amint elérik a korai felnőttkorban, hogy segítsen nekik egy előnyt az élet. Egy állandó életbiztosítást lehet utat építeni megtakarítást őket, és nekik a lehetőséget, hogy egy életbiztosítást, hogy megtérül, mire van egy család a saját, vagy ha szeretné használni a készpénzes rész kölcsönözni ellen irányuló jelentős vásárlás. Életbiztosítás gyerekeknek lehet megvásárolni, mint egy ajándék a számukra ezekben az esetekben.

Gyermekek a legtöbb nem kell életbiztosítás, de ha ez része annak a stratégiának, életbiztosítás a gyermekek számára is lehet valami, amit úgy a fenti okok miatt. Mindig mérjük a lehetőséget a fenti okok miatt az egyéb lehetőségek megtakarítások, amit fontolóra a gyerekekkel.

Idős

Mindaddig, amíg nem rendelkezik az emberek függően jövedelem támogatás, életbiztosítás ebben a szakaszban az élet nem lenne szükség, kivéve, ha megint, akkor nem kell semmilyen más módon fizetni a temetési költségek. De tudatában kell lennie, hogy a vásárlóerő-egy életbiztosítást ebben a korban is nagyon drága.

Mielőtt ezt megtenné, először beszélni, hogy egy pénzügyi tanácsadó vagy könyvelő körülbelül keresi más megtakarítási lehetőségek fizetni a temetési költségeket, mielőtt tekintve életbiztosítás.

Что произойдет, когда истечет срок вашей кредитной карты?

Что произойдет, когда истечет срок вашей кредитной карты?

В современном мире, вам будет трудно нажиму, чтобы найти потребителя, который не имеет по крайней мере одну кредитную карту в своем бумажнике. При правильном использовании, кредитные карты могут быть отличным инструментом для создания сильного финансового будущего. Тем не менее, один конкретный аспект, имеющий кредитную карту, что некоторые потребители находят надоедливым дата истечения срока действия, связанные с ним. Существует широкий спектр деятельности, которая может сопровождать просроченную кредитную карту. Вот посмотрите на то, что происходит, когда вашей кредитной карты истекает, и вещи, которые вы должны высматривать как подкованных потребителей.

Причины для Истечение сроков

Есть много разных причин, имеющих срок годности по кредитным картам.

В первую очередь, сроки годности размещены на кредитных картах для нормального износа. Магнитная полоса на карте может изнашиваться и пластик может сломаться. По истечению определенного периода времени, с вашей кредитной карточкой компания будет посылать вам новую карту.

Вторая большая причина: мошенничество предотвращение. Если вы используете карту лично, по телефону или через Интернет, дата истечения срока действия обеспечивает дополнительную точку данных, которые могут быть проверены, чтобы убедиться, что информация карта действительна и вы законный пользователь.

Другие причины для даты истечения срока действий включают в себя возможности для маркетинга и плато, с которого условие кредитной карты может быть повторно оценено на основе кредитоспособности.

Время Renew

Как правило, обновляя свой счет с вашей кредитной карты довольно проста. Многие компании кредитных карт отправить уведомление и новую кредитную карту в месяц, ведущих к дате истечения срока действия на вашей существующей кредитной карты. Другие компании будут посылать письмо или по электронной почте с просьбой, если вы хотели бы обновить.

Подтвердите, что условия кредитных карт все те же

До активации вашей новой карты, вы хотите, чтобы подтвердить, что условия и условия кредитных карт остаются прежними. Убедитесь в том, что скорость апреля все то же. Сроки оплаты, сборы и штрафы также важные пункты, которые вы хотите, чтобы убедиться, что остался прежние до продления кредитной карты. Вместо того, чтобы быть пойманным врасплох после того, как вы обновляете с вашей кредитной карточки компании, получить все факты в черно-белом до подписания.

Прибытие вашей новой карты

Новая кредитная карта, как правило, поступает от одного до трех месяцев до даты истечения срока действия. Перед использованием новой карты, вам нужно будет связаться с вашей кредитной карточки компании, чтобы активировать его; как правило, карта будет поставляться с наклейкой с адресом веб-сайта или номер, чтобы позвонить. После того, как вы добавите новую кредитную карту в свой кошелек, удалить старую карту и вырезать его ножницами. Последнее, что вы хотите, чтобы ваша старая информация о кредитной карте, чтобы попасть в чужие руки.

Prime Opportunity на рынок новых продуктов

По истечении срока действия кредитной карты, кредитная карта, компания имеет прекрасную возможность выхода на рынок новых продуктов для своих клиентов. По мере того как клиент принимает решение о том, чтобы остаться со своей старой кредитной картой или перейти на новый продукт с привлекательными чертами, он или она будет сталкиваться с большим количеством опций. До выбора какой-либо конкретной кредитной карты, не забудьте сравнить и сопоставить различные карты против своего старого. Полностью исследовать карты вашей компании предложения, вы будете полностью подготовлены и знаете, чего ожидать, когда этот первый законопроект приходит.

Нижняя линия

Столкнувшись с даты окончания срока действия кредитной карты может быть запутанным время для многих потребителей, но часто есть много беспокоиться за мало оснований. Кредитная карточка компании не хотят потерять бизнес. Вот почему, когда кредитные карты рядом с их датами истечения срока, вы начинаете слышать все больше и больше от компании. Это прекрасная возможность для компании, чтобы напомнить вам о всех продуктах, которые предлагают компания, и держать вас в качестве постоянного клиента. До подписания на пунктирной линии, сделать свою домашнюю работу, так что вы полностью готовы к финансовой ответственности, участвующей в обладании кредитной карты.

Kuidas saada Rich oma investeerimisportfell

Kuidas saada Rich oma investeerimisportfell

Sest märkimisväärne osa investoreid, eesmärgiga rajada investeerimisportfelli ei ole lihtsalt saavutada rahaline sõltumatus, vaid rikkaks saada; on piisavalt raha, et teha midagi, mida nad tahavad, kui nad tahavad, luues samal ajal põlvkondade vara ülekanded struktuuride kaudu, nagu usaldus vahendite ja pere usaldusühingud nii nende lapsed, lapselapsed, ja mõnel juhul, lapselapsed, nautida jõukusest rikkuse varud , võlakirjad, kinnisvara, eraõiguslikke ettevõtteid ja muu vara hajutatud sugupuu.

 See ei ole kerge ülesanne, kuid see on üks, et miljonid inimesed on saavutatud.

Keskmes protsessi rikastumist oma investeerimisportfelli tulu; tegelikult raha, pannes seda raha, et töötada täiendavaid tootmisvahendeid, siis nagu juhiseid pudeli šampooni, “Wash. Loputada. Korda.” Piisavalt aega, jõudu liitmine töötab oma magic ja peagi oma raha on rohkem raha kui sa oleks kunagi uskunud. Selles artiklis me lähed võtta omamoodi laiapõhjaline, akadeemilise Arvestades erinevaid mehhanisme, mille kaudu portfelli tekitab ülejäägi raha omanikud kapitali nautida.

# 1: teenida intressitulu raha laenate

Mõned investorid raha laenata otse. Üks minu vanaema aastaid hoone oma säästud pesa muna ja siis kümne aasta või kaks tagasi, hakkas otse lepingulistele hüpoteekidega kõrge riskiga laenuvõtjate, kindlustades võlakirjadest aluseks oleva vara, sageli määr umbes 13% aastas.

Ta ainult toimivat väikese hulga kogukondade ja linnade kellega ta oli tutvunud rohkem kui 70 aastat. Paljudel juhtudel ta kas müüa võlakirju pankade kord maksete ajalugu oli loodud või ta saada refinantseerida välja palju kui ostja oli võimalik saada traditsiooniline hüpoteegi.

Tegelikult oli ta “üürile” oma raha inimestele, kes vajasid seda osta koju. Ta kontrollib oma riski ja hoida piisavalt suur portfelli need omadused, et kui üks neist paratamatult läks sulgemine, mis juhtus aeg-ajalt, et ta ei ole tekkinud raskusi, kuni protsess viidi lõpule.

Muud investorid eelistavad investeerida võlakirjadesse omavalitsused, ettevõtted, või muud üksused. Need Võlakirjaemitendid seejärel kasutada kogutud raha, et ehitada tehased, koolid, haiglad, politseijaoskonnad, laieneda uutele turgudele, käivitada reklaamikampaania või mis iganes muul otstarbel mainiti side pakkumise prospekti. Kui kõik läheb hästi, side omanik saab intressitulu kontrolli posti teel – või nendel päevadel kui on sagedamini juhul, otse hoiule kauplemiskontole või globaalse depooarvel – kuni side küpseb, misjärel kogu põhiosa makstakse ja keemiline side kadumist.

# 2: koguda raha Dividendid Ettevõtetel te oma täielikult või osaliselt

Ostes äri, kas te räägite nurgas apteegis või tükk palju suurema konglomeraat, nagu osa laos Berkshire Hathaway, United Technologies, või General Electric, teil on võimalus koguda raha dividende.

See raha on osa kasumist, et ettevõtte juhatus otsustab posti välja omanikele põhineb nende kõigi osalusele ettevõttes. Mida rohkem omakapitali (omandi) olete ja / või rohkem kasumit firma toodab, seda suurem on teie dividende tõenäoliselt.

Alates augustist 2016 osa McDonald’si Corporation, maailma suurim restoran kett, maksab $ 3.56 sularahas dividende aastas. Kui te oma 100 aktsiat, saate $ 356. Kui omate 1000000 aktsiate, saate $ 3.560.000. Need kontrollid näitavad üles sõltumata sellest, kas aktsia on tõusnud või langenud väärtusega aastaks, sest nad on rahastatud põhitegevuse tulemused ettevõtte enda; raha saamiseks kogutakse tulu võtjad müüa juustuburgerid, friikartulid, šokolaadi laaste, kanatükid, õunapirukad, hommikusöök võileibu ja kohvi.

Isegi siis, kui ettevõte ei kulge takistusteta, McDonald äri ise on piisavalt edukas, et dividend on oluliselt kasvanud aastate jooksul, aastakümneid ja põlvkondi. See on olnud suur rikkuse hoone jõudu neile, kes ise osa ülemaailmsest impeeriumi ja tahavad rikkaks. Tegelikult alates McDonald esimene dividendideks kogu tee tagasi aastal 1976, see on suurenenud väljamakse iga aasta, ilma eranditeta, on kokku hinnad, et täiesti kääbus inflatsiooni. Viimase 15 kuni 20 aastat näidata muster. Vaadates maksimaalse aja leiame hiljutise Väärtus Line Investment Survey rebend lehel juba 1999. aastal üks osa McDonald’si makstud dividende $ 0.20. Sel aastal, nagu te juba teate, dividendimäär on $ 3.56. See on 17.8x suurenemine või 19,72% liitkasvumäära. Sa ei pea midagi tegema peale riputada oma laos ja sa showered rohkem raha igal aastal.

# 3: oma äri, mis kasvab, on seda reinvesteerida kasum Sa ja siis müüa Teie kaalul kõrgema hinnaga kui maksite

Kui ostate vara ühe hinnaga ja müüa seda kõrgema hinnaga, kasum nimetatakse kapitalitulu. Ettevõtjad saavad sageli nautida seda tulemust, võttes kasumit tekkinud firma ja reinvesteerida see kasv nii tulevane kasum on suurem. Illustratsioon võib aidata. Kujutage ette, et te omandis hotelli ja pidevalt küntud oma sissetulekut tagasi hoone täiendavate hotellid. Kakskümmend viis aastat edasi. Kui olete suutnud oma kapitali jaotamise targalt ja ettevõtted ise on kvaliteetne (te teha head tööd täites tuba, oma töötajate teab, kuidas minna kogukonna ja Koguda äri saada eriline sündmus tellimustele, siis on vilunud müüa täiustatud teenuste saada rohkem iga külastaja, jne), siis oled ilmselt läheb saada palju kõrgemat hinda, kui summa kokku kasumit olete reinvesteeritud kui lähete müüa oma osaluse. See juhtub, sest omakapitali teil on müüa rohkem raha; rohkem hooneid, rohkem tulu ja rohkem kasumit. See sarnaneb küpsetamine kook; munad, jahu, suhkur, õli ja muud koostisosad moodustavad üheskoos midagi palju rohkem muljetavaldavad kui osade summa.

On oluline, et saate aru, kapitali- ja dividendide ei ole üksteist välistavad. Tegelikult nad peaaegu alati käima-in-hand kord ettevõte on väljakujunenud ja kasumlik. Mõned kõige edukamaid ettevõtteid ajalugu teinud oma aktsionäridele rikas, sest nad mõlemad kasvas väärtust ja tingimusel oja tulu välja makstakse aktsionäridele. Näiteks $ 10.000 investeeringuid Wal-Mart ajal oma IPO 1970 on väärt rohkem kui $ 10.000.000 vahel reinvesteeritud dividendide ja väärtuse kasv äri nagu kauplustes rullitakse kogu Ameerikas. Üks osa Coca-Cola Company ostis $ 40 oma esmase avaliku pakkumise 1919. aastal dividendidega reinvesteeritud, on nüüd väärt rohkem kui $ 15.000.000.

Need ettevõtted säilitanud palju oma tulu ja kogumispensioni kasvu. See kasv lubatud dividendimäär tuleb igal aastal suurendatud, samuti. Kui te vaatate nii need asjad kokku – kapitalitulu ja dividenditulu – seda nimetatakse kogutulu.

# 4: Enda midagi väärtust (Like Kinnisvara) ja rentida kellelegi, kes vajab või Desires See sularaha eest

Seal on suur eelis raha seda tüüpi investeeringuid ja see on pistmist maksud. Ajal see artikkel avaldati 2016. aastal, kui olete tavaline investor, siis ilmselt ei pea maksma 15,3% füüsilisest isikust maksud oma üüritulu, et väikeettevõtte omanik oleks pidanud maksma. See tähendab passiivne tulu sellest allikast võib põhjustada rohkem raha viibivale taskus asemel läheb valitsuse. Ma ükskord kirjutasin mehest ma tean, kes on netoväärtuse mitu miljonit dollarit ja maksab väga vähe makse tulemusena tema investeeringute strateegiate, millest osa sisaldub osta institutsionaalsete hoonete ja nende rentimise. See võib olla intelligentne viis rikkaks, ja palju inimesi on teinud just seda, mille vara portfellid arenenud, omandanud, kogunenud ja rikastab aja jooksul.

10 tipů, jak volba vítězné podílový fond

Průvodce Sbíráme vítězné podílových fondů

Průvodce Sbíráme vítězné podílových fondů

1. Proč byste měli vždy koupit naprázdno Podílové fondy

Když se tři Boston peníze manažeři spojily své peníze v roce 1924, první podílový fond se narodil. V následujících osmi desetiletích, že jednoduchý koncept se rozrostla do jednoho z největších průmyslových odvětví na světě, nyní ovládání biliony dolarů v aktivech a umožňuje malým investorům prostředky na sloučeninu své bohatství prostřednictvím systematických investic prostřednictvím dolar náklady průměrování plánu. Ve skutečnosti, podílový fond odvětví plodil své hvězdy s kultu podobné následujícím: Peter Lynch, Bill Gross, Marty Whitman a lidi na Tweedy, Browne & Company jen abychom jmenovali alespoň některé.

S tolik v sázce, Co by měl vypadat investor v podílovém fondu? Tento šikovný deset podrobný návod, který je součástí úplný začátečník příručce pro investice do podílových fondů může celý proces mnohem jednodušší a dá vám trochu klid, jak si prosít přes tisíce dostupných možností. Jako vždy, uchopit šálek kávy, sedět, a ve velmi krátkém čase se budete cítit jako profík podílový fond!

Některé podílové fondy účtují, co je známo jako prodejní zatížení. Jedná se o poplatek, obvykle kolem 5% aktiv, která je věnována osobě, která vám prodává fond. To může být skvělý způsob, jak vydělat peníze, pokud jste manažer bohatství, ale pokud jste dávat dohromady portfolio, měli byste si koupit pouze no-load podílových fondů. Proč? Je to jednoduchá matematika!

Představte si, že jste zdědil $ 100,000 jednorázově a chcete jej investovat. Jste 25 let. Máte-li investovat do naprázdno podílových fondů, budou vaše peníze jdou do fondu a každý cent-celých $ 100,000 bude okamžitě pracovat pro vás. Pokud však koupíte zatížení fond s, řekněme, 5,75% prodejů zatížením, bude zůstatek na účtu začínat na $ 94.250. Za předpokladu, že výnos o 11%, v době, kdy se dostanete do důchodu, budete skončit s 373.755 $ méně peněz v důsledku kapitál ztratil na prodejní zatížení. Takže opakujte po nás: Vždy koupit bez zatížení podílových fondů. Vždy koupit bez zatížení podílových fondů. (Keep It Uložení!)

2. Dávejte pozor na TER-It může zlomit, nebo You!

Bere peníze spuštění podílového fondu. Věci, jako jsou kopie, správy portfolia a analytiků platů, káva, kancelářských pronájmů, a elektřiny musí být postaráno, než své peníze mohou být dokonce investoval! Procentní podíl aktiv, které jdou směrem k těmto věcem-manažerského poradenství poplatku a základních provozních nákladů, je znám jako poměr výdajů. Stručně řečeno, jsou náklady na vlastní fond. Ber to jako částka, o podílový fond musí získat jen rozbít ještě dříve, než to může dokonce začít začít růst své peníze.

Vše ostatní je stejné, chcete vlastnit prostředky, které mají nejmenší možný poměr výdajů. Pokud mají dva fondy mají poměry úkor 0,50% a 1,5%, v uvedeném pořadí, ta druhá má mnohem větší překážku porazit dříve, než peníze začne proudit do vaší peněžence. V průběhu času, měli byste být šokován tím, jak velkej rozdíl tyto zdánlivě Skrovná procenta může způsobit ve svém bohatství. Jen obracející otevřené Morningstar fondy 500 2006 Edition sedí na mém stole poskytuje zajímavý obrázek. Vezměme například náhodně vybrané fond, FBR Malé Cap (symbol FBRVX).

Po přidání všech poplatků nahoru, náklady projekce po dobu 10 let je 1.835 $. To je částka, kterou by bylo možno očekávat platit nepřímo (to znamená, že by se odečte od svých výnosů, než si je nikdy neviděl), pokud jste si koupili $ 10,000 hodnotě fondu dnes. Srovnejte to s 500 Index Vanguard což je pasivně spravované fond, který se snaží napodobit S & P 500 se svými poplatků pouze 0,16% ročně a plánovaný 10-leté náklady ve výši $ 230 a to není těžké pochopit, proč byste mohli skončit s více peníze v kapse vlastníkem druhé. V kombinaci s nízkým poměrem obratu, které budeme hovořit o později, a to není těžké pochopit, jak nudnou low-cost fond může skutečně vydělat více peněz, než svůdnější nabídky.

3. Vyhněte se Podílové fondy s vysokým obratem poměry

Někdy je to snadné zapomenout na to, co jste si stanovili. Mnoho investorů prostě myslí, že mají získat co nejvyšší možný výnos. Místo toho, oni zapomínají, že cílem je skončit s nejvíce peněz po zdanění. To je důvod, proč je pro ně těžké uvěřit, že mohou skutečně dostat bohatší tím, že vlastní fond, který generuje růst o 12% bez obrat, než ten, který má 17% nárůst a 100% + obrat. Důvodem je skutečnost, že věk starý prokletí naší existence: Daně.

Je zřejmé, že pokud jste investovat výhradně přes účet osvobozený od daní, jako je 401k, Roth IRA nebo tradiční IRA, to není úvaha, ani na tom, jestli se vám podaří investice pro neziskové. Pro všechny ostatní, avšak daně může mít obrovské sousto z příslovečné koláče, a to zejména pokud jste dostatečně obsadit horní příčky žebříčku příjmů štěstí. Je důležité zaměřit se na obratu rychlosti to znamená, že procento portfolia, které je kupují a prodávají každý rok pro každou podílového fondu uvažujete.

Pokud se nejedná o speciální fond, jako je například směnitelné dluhopisového fondu, kde obrat je součástí dohody, měli byste být na pozoru finančních prostředků, které obvykle obrat o 50% nebo více ze svého portfolia. Tito manažeři jsou pronájem zásoby, ne kupovat podniky; tato čísla se zdají sdělit, že jsou mimořádně nejistý jejich investiční práce a mají jen málo pevný důvod vlastnit investice dělají.

4. Podívejte se na zkušeného metodický Management Teamu

V tento den snadný přístup k informacím, by nemělo být těžké najít informace na správce portfolia. Je ohromující, že některé z těchto mužů a žen stále mají práci-navzdory otáčení na hrůzné představení, oni jsou ještě schopni získávat kapitál od investorů, kteří tak nějak myslím, že příště se bude lišit. Ocitnete-li se držet podílového fondu s manažerem, který má malou nebo žádnou stopu záznam nebo, ještě hůře, historii masivních ztrát, kdy akciový trh jako celek dobré výkony (nemůžete držet ho proti nim dostanou-li se domácí akciový fond a oni byli dolů o 20%, když Dow klesl o 20%, stejně), měli byste zvážit, běží tak rychle, jak můžete v opačném směru.

Ideální je firma, která je založena na jedné nebo více silných manažery investiční analytici / portfolia, které si vybudovali tým talentovaných a disciplinovaných jedinců kolem nich, které se pomalu stěhují do odpovědnosti day-to-day, což zajišťuje hladký přechod. Je to tímto způsobem, že firmy jako Tweedy, Browne & Company v New Yorku, se podařilo proměnit v desetiletí po desetiletí na trhu drcení výnosy a zároveň s prakticky žádnou vnitřní otřesy. Dalším dobrým příkladem je Marty Whitman a Third Avenue fondy, organizace postavil i nadále dohlížet.

A konečně, chcete trvat na tom, že manažeři mají podstatnou část svého čistého jmění investované vedle držitelů fondu. Je snadné naoko pro investory, ale to je jiná věc úplně mít svůj vlastní kapitál v riziku spolu s jejich příčinou je vaše bohatství rostou, nebo na podzim, v poměrném synchronizované s výkonem svých peněz.

5. Najít filozofie, která souhlasí se svým vlastním při výběru podílového fondu

Stejně jako všechny věci v životě, existují různé filozofické přístupy k hospodaření s penězi. Osobně jsem investor hodnotu. Domnívám se, že každá pohledávka má to, co je známo jako „vnitřní hodnoty“, která je „true“ hodnotu, která je rovna všechny peníze, bude generovat pro vlastníka od této chvíle až do soudného dne zlevněné zpět do současnosti v přiměřeném poměru že bere v úvahu pokladny bezrizikové, inflace, a přirážku k akciovému riziku. Postupem času, když se podívám na podniky, které podle mého názoru se obchodují s výraznou slevou až mého odhadu vnitřní hodnoty. To mě vede k koupit jen velmi málo podniků ročně a postupem času vedlo k velmi dobrým výsledkům. To nemusí vždy znamenat špatné vlastnit podniky s nízkými poměry price-to-zisk, protože teoreticky, společnost by mohla být levnější na 30 krát výdělky než jiný podnik na 8 krát výdělku, pokud byste mohli přesně ocenit peněžní toky. V průmyslu existují podílových fondů, které se specializují na tento typ investování hodnoty – Tweedy, Browne & Company, Třetí Avenue Hodnota fondů, Fairholme Fondy, Oakmark Fondy, Muhlenkamp fondů, a další.

Ostatní lidé věří v to, co je známo jako „růst“ investice, což znamená jednoduše kupují to nejlepší, nejrychleji rostoucích společností téměř bez ohledu na cenu. Jiní se domnívají, vlastnit pouze blue chip společností se zdravými dividend výnosů. Je pro vás důležité najít podílového fondu nebo rodinu podílových fondů, které sdílí stejnou investiční filozofii jako vy.

6. Podívejte se na Ample Diverzifikace aktiv

Warren Buffett, který je známý soustředil svůj majetek do několika klíčových příležitostí řekl, že pro ty, kteří nevědí nic o trzích extrémní diverzifikace dává smysl. Je životně důležité, že pokud chybí schopnost učinit úsudek volání na vnitřní hodnoty dané společnosti, budete šířit svůj majetek se mezi různými společnostmi, sektorů a odvětví. Stačí vlastnit čtyři různé podílové fondy se specializací ve finančním sektoru (akcie bank, pojišťoven, atd) není diverzifikace. Bylo něco zasáhnout tyto prostředky v měřítku kolapsu realitního z počátku roku 1990, vaše portfolio bude tvrdě zasáhla.

Co je považováno za dobré diverzifikace? Zde jsou některé drsné pokyny:

  • Nevlastním fondy, které tvoří odvětví zaujímají sázky těžké. Rozhodnete-li se přes toto varování, ujistěte se, že nemáte obrovskou část svých peněz investovaných do nich. Pokud se jedná o obligační fond, obvykle chcete, aby se zabránilo sázky na směru úrokových sazeb, protože to je hodnost spekulace.
  • Nenechávejte si všechny své finanční prostředky v rámci jedné rodiny fondů. Svědčí o podílový fond skandál před několika lety, kdy portfolio management na mnoha firem povolených velkých obchodníků době na trhu prostředky, v podstatě krádeže peněz z menší investory. Šířením svůj majetek při různých společností, můžete snížit riziko vzniku vnitřního zmatku, porušování etických a jiných lokalizovaných problémů.
  • Nepoužívejte jen přemýšlet zásoby, existují také nemovitostní fondy, mezinárodní fondy, fondy pevným výnosem, arbitráž fondy, konvertibilní fondy, a mnohem, mnohem víc. I když je to pravděpodobně moudré mít jádro svého portfolia v domácích akciích po dlouhou dobu, existují další oblasti, které mohou nabídnout atraktivní výnosů očištěných o riziko.

7. Pouzdro pro indexových fondů

Podle lidí na Motley Fool, jen deset z deseti tisíc aktivně řízených podílových fondů dostupných podařilo porazit S & P 500 stále v průběhu posledních deseti let. Historie nám říká, že jen velmi málo, pokud vůbec, z těchto prostředků bude spravovat stejný výkon v desetiletí přijít. Poučení je jednoduché; pokud jste přesvědčeni, že jste schopni výběrem 0,001% z podílových fondů, které mají v úmyslu porazit široký trh, měli byste být nejlépe sloužil investicemi do samotného trhu. Jak? Tím, že začne dolar náklady průměrování plán do fondů index low-cost, můžete si být naprosto jisti, budete se provádět většinu spravovaných podílových fondů v dlouhodobém horizontu.

Pro průměrného investora, který má deset let nebo déle, investovat a chce se pravidelně dát stranou peníze na sloučeninu, která v jejich prospěch, indexové fondy mohou být skvělou volbou. Spojují téměř bezmezně nízké ceny obratu s poměry dno náklady a rozšířené diverzifikace; Jinými slovy, opravdu můžete mít svůj koláč a sníst ho příliš.

Zájem? Podívejte se na Vanguard a Fidelity, jak jsou nesporné vedoucí do fondů index low-cost. Typicky, podívejte se na S & P 500 fondu nebo jiných hlavní indexy, jako je Wilshire 5000 nebo Dow Jones průmyslový průměr.

8. Slovo o mezinárodních fondů

Pokud investujete mimo USA, náklady jsou vyšší v důsledku měnových konverzí, důvěryhodnosti postupů pro zahraniční investice, analytiky schopné pochopit zahraniční účetní pravidla, a řadu dalších věcí. Ačkoli vysoká, to není neobvyklé pro mezinárodní akciový fond, že má poměr výdajů ve výši 2%. Proč někteří investoři se obtěžovat vlastnit mezinárodní finanční prostředky? V minulosti zásoby cizích zemí prokázaly nízkou korelaci s těmi ve Spojených státech. Při konstrukci portfolia, jejichž cílem je vybudovat bohatství v průběhu času, teorie je, že tyto akcie nejsou tak pravděpodobné, že bude tvrdě, když američtí akcie jsou shazovat a naopak.

Za prvé, pokud se chystáte pustit do mezinárodního akciového trhu tím, že vlastní fond, asi byste měli vlastnit pouze ty, které investují do zavedených trzích, jako je Japonsko, Velká Británie, Německo, Brazílie a dalších stabilních zemích. Alternativy jsou na rozvíjejících se trzích, které představují mnohem větší politické a ekonomické riziko. Ekonomický základ pro kopání zlatý důl v Kongu může být stabilní, ale není to nic zastavovat ozbrojenou vojenskou skupinu z kopání vás ten den vaše práce je dokončena, sklízí veškeré odměny pro sebe.

Za druhé, prakticky všechny mezinárodní finanční prostředky rozhodl se zůstat nezajištěná. To znamená, že jste vystaveni kolísání cen na trhu měny. Vaše zásoby, jinými slovy, může jít až o 20%, ale v případě, že dolar klesá o 30% vůči jenu, může dojít ke ztrátě ve výši 10% (opak je také pravda.) Snažit se hrát na měnovém trhu je čirá spekulace, jak to nejde přesně předvídat s přiměřenou jistotou budoucnost britské libře. To je důvod, proč jsem osobně preferuji fond Tweedy Browne globální hodnota, která používá k zajištění expozice, ochrana investorů vůči kolísání směnných kurzů. Ještě lepší, to je nákladovost je velmi rozumné 1,38%.

9. znát vhodné měřítko pro vaše podílových fondů

Každý fond má jiný přístup a cíle. To je důvod, proč je důležité vědět, co byste měli porovnat proti vědět, zda vaše portfolio manažer dělá dobrou práci. Například, pokud máte vlastní vyvážený fond, který drží 50% svých aktiv do akcií a 50% do dluhopisů, měli byste být nadšeni s návratem 10%, i když širší trh dělal 14%. Proč? Po očištění o rizika jste přijeli se svým kapitálem, vaše výnosy byly hvězdné!

Některé populární měřítka zahrnují Dow Jones Industrial Average, S & P 500, Wilshire 5000, Russell 2000, MSCI-EAFE, Šalamounovy Brothers World Index vazby, Nasdaq Composite, a S & P 400 MidCap. Jeden rychlý a snadný způsob, jak zjistit, které směrodatných finanční prostředky by měly být poměřován je přes hlavu na Morningstar.com a přihlásit se k odběru prémie, což je pouze kolem 14,95 $ za měsíc. Můžete pak výzkum zprávy o různých fondech a zjistit, jakým způsobem je vyhodnocovat, zobrazení historických dat, a dokonce i získat myšlenky svého analytika na kvalitu a talent managementu portfolia. Promluvte si se svým účetním – to může být dokonce daňově uznatelné jako investičního výzkumu náklad!

10. Vždy Dollar Cost Průměrná

Víte, budete si myslet, že bychom omrzí to říct, ale náklady na dolar v průměru ve skutečnosti je zdaleka nejlepší způsob, jak snížit riziko po dlouhou dobu a pomůže snížit celkové náklady na základ pro své investice. Ve skutečnosti, můžete zjistit všechny informace o dolar nákladů průměrování, co to je, jak můžete realizovat svůj vlastní program, a jak vám může pomoci snížit investiční riziko v průběhu doby, v článku Dollar Cost průměrování: Technika, která drasticky snižuje tržní riziko. Udělejte si chvilku a podívat se na to hned; Vaše portfolio by mohly být mnohem lépe, protože jste investovali několik minut svého času.

Na závěr …

Existují tuny velkých zdrojů tam o volbě a výběru podílového fondu včetně místa podílový fond, který jde do mnohem větší hloubky o všech těchto tématech a další. Morningstar je také vynikajícím zdrojem (Já osobně mít kopii svých fondů 500 knih na mém stole, jak píšu tento článek). Jen nezapomeňte, že klíčem je zůstat disciplinovaný, racionální, a vyhnout se pohybuje od krátkodobých výkyvů cen na trh. Vaším cílem je vybudovat bohatství v dlouhodobém horizontu. Si prostě nemůže dělat, že pohybující se dovnitř a ven z fondů vznikly třecí výdaje a spouštění daňových události.

Hodně štěstí! My tady v Investování pro začátečníky přejeme Vám mnoho šťastných vrací!

Strategier för Late Starters att öka Pensionssparande Snabb

Över 40 och liten eller ingen Pensionssparande? Det är inte för sent.

Strategier för Late Starters att öka Pensionssparande Snabb

Om du är en av de miljontals amerikaner som är på andra sidan av 40 och ännu inte har en avsevärd pension boet ägg, misströsta inte. Det är inte för sent, men du behöver för att genomföra vissa strategier som kommer att sätta dig på rätt spår igen.

Uppskatta hur mycket du behöver i pension

Uppskatta ungefär hur mycket pengar du behöver för att leva på i pension. Inte fastna av motstridiga råd om hur man ska beräkna beloppet.

En ungefärlig siffra är en bra startpunkt. Överväg att använda en pension kalkylator för att hjälpa dig att avgöra hur mycket du behöver ha på plats.

Räkna ut din inkomstkällor

När du har en uppfattning om hur mycket du behöver för pension, beräkna vad som kommer att finnas tillgänglig från andra källor än dina besparingar källor. Till exempel, vad är din förväntade socialförsäkringsförmån vid pensionsåldern? Har du eller din make har en pension från en tidigare eller nuvarande arbetsgivare? Om du har en 401 (k) plan, vad är dess förväntade värdet på din planerade pensionsåldern? Använd en konservativ tillväxttakt för att undvika att överskatta.

Ställ finansiella mål

Sätt upp mål för att nå det belopp som du behöver för att göra upp skillnaden mellan social trygghet, pensioner och andra pensionsfonder du redan har.

Max ut din 401 (k)

Om din arbetsgivare har en 401 (k) eller 403 (b) eller annan frivilligt bidrag pensionsplan, och du inte redan deltar, registrera dig idag och försöka bidra det högsta tillåtna enligt lag.

Kom ihåg att de skattebesparingar på dina avdrag kommer att mjukna slaget. Om du är i en kombinerad federal och statlig inkomstskatt fäste på 35 procent, kommer dina bidrag bara kostar 65 cent för varje dollar du sätter in på ditt konto. Granska 401k och pensionsplan Gränser för denna skatt år och även överväga att göra “catch-up” bidrag.

Om din arbetsgivare matchar en procentandel av ditt bidrag, det är gratis pengar du ska aldrig missa. Lägg din arbetsgivare match på dina egna pension bidrag och du har en snygg extra summa på cirka $ 364 tusen, förutsatt 50 procent arbetsgivare match, för sammanlagt mer än en miljon dollar.

Gå till Roth

Om du gör under trösklarna inkomster, kan du bidra till en Roth IRA utöver din 401 (k) eller 403 (b) plan. Bidraget är inte avdragsgilla, men resultatet kommer att vara skattefria i pension. Det maximala bidraget till en Roth IRA 2006, om du är under 50 år är $ 4000 ($ 5000 om du är över 50). $ 4000 per år kommer att växa till nästan $ 208.000 i 21 år på en 7 procent avkastning, och du kommer att tacka ingen skatt på alla inkomster i din Roth IRA.

Var inte alltför konservativ

Även vid 45 eller 50 år gammal, har du flera decennier för din pension inkomster att växa, så att investera en stor andel i noga undersökt, beprövade lager, eller ännu bättre, fonder.

Överväg Att flytta eller nedskärningar

Om du bor i ett område med hög levnadskostnaderna, flytta till ett billigare område och investera dina besparingar för pensionering kan göra en stor skillnad i din förmåga att samla en trevlig bo ägg.

Om dina barn har lämnat boet och du fortfarande bor i ett stort hus som har ökat i värde, överväga att sälja den och köpa en mindre, billigare hem. Du sparar inte bara på din inteckning betalning, men på mindre uppenbara platser som kostnaderna för uppvärmning, kylning, vilket säkerställer, och reparera ditt hem, fastighetsskatt, etc. Du kan strumpa alla besparingar bort för pension eller använda en del av dem att njuta av livet nu.

Ta på ett andra jobb

Om du är orolig för att någonsin kunna samla tillräckligt med pengar för att gå i pension, överväga att ta en andra jobb och investera dina inkomster.

Spela Catchup

Skatte lagar tillåter nu över 50 för att bidra lite extra till 401 (k) -typ pensionsplaner och IRAS, så att de kan göra lite ikapp eftersom de nära pensionsåldern. Utnyttja detta om du är över 50.

Betala av skulden

Om du bär tusentals dollar av kreditkort saldon och betala de minsta betalningarna varje månad, är dina potentiella pensionssparande gå direkt till ditt kreditkortsföretag i form av ränta. Betalar endast den minsta betalningen på kreditkort är en av de värsta ekonomiska misstag du kan göra. Börja med att applicera så mycket som möjligt till ditt kreditkort saldon och när de är lönat sig, besluta att betala balans i sin helhet varje månad. Du kommer att bli förvånad över hur mycket pengar det frigör för pensionssparande över tiden.

Ju äldre du är när du börjar på allvar spara till pensionen, desto svårare du måste arbeta på det, men det kan göras genom att följa råden ovan, så låt inte tvivel eller missmod hålla dig från att starta direkt, oavsett din ålder.

7 кроків, щоб зберегти вашу кредитну карту безкоштовно

Дізнайтеся, як Dodge мита і нічого не платити за допомогою кредитної картки

Кроки, щоб зберегти вашу кредитну карту безкоштовно

1. Виберіть кредитну карту без будь-яких щорічних або щомісячних платежів.

Коли ваша кредитна карта має річний або щомісячні плати за обслуговування, ви будете в кінцевому підсумку платити за кредитної картки, чи використовувати вам це чи ні. Деякі кредитні карти мають щорічні внески, які скасовані, коли ви робите певну суму в доларах зборів протягом року. Якщо це мінімальна сума за межами вашої норми зарядки, ви будете мати важкий час тримати вашу кредитну карту безкоштовно.

2. Переконайтеся, що ваша кредитна карта має пільговий період.

Зверніть свій баланс протягом пільгового періоду, щоб не платити відсотки на свій баланс. Другий збір найбільш поширеною кредитної картки є фінансовою плата додається щомісяця, коли ви носите баланс. Пільговий період це період часу, ви повинні погасити свій баланс і уникнути фінансів заряду. Якщо ваша кредитна картка не має пільговий період, ви ніколи не будете в змозі мати вільну кредитну карту, тому що ви будете брати на себе відсотки, починаючи день ви робите заряд.

3. Завжди платять вчасно.

Якщо ви зробите несвоєчасну оплату по кредитній карті, ви повинні будете заплатити безкоштовно запізнення. Оплата за часом означає відправку по крайней мере, вашому мінімального платежу до закінчення терміну. Але пам’ятайте, що якщо ви хочете зберегти свою кредитну карту безкоштовно, ви надішлете повний баланс до закінчення терміну.

4. Не ходіть через ваш кредитний ліміт.

Ваш кредитний ліміт це максимальна сума, ви можете заряджати без справляння штрафу. Деякі емітенти кредитних карт усунули більш-ліміт зборів, які стягуються при перевищенні кредитного ліміту. Якщо ви вирішили відмовитися від більш-ліміт зборів будь-якої угоди, яка перевищує кредитний ліміт буде відмовлено. Не беріть азартну гру, хоча. Залишаючись нижче кредитного ліміту також забезпечує ваш баланс досить низький, що ви можете оплатити його в повному обсязі.

5. Переконайтеся, що ваш розрахунковий рахунок може покрити платіж.

Якщо ви передплачуєте чек для оплати кредитною карткою, і що перевірки відскоків, емітент вашої кредитної картки будуть стягувати плату за повернутий чек плату. Ця плата становить $ 35 до $ 39 для багатьох кредитних карт. Перш ніж виписати чек оплати кредитної картки, переконайтеся, що буде достатньо грошей на поточний рахунок, щоб оплатити чек, навіть після того, як всі очікують операції пройшли.

6. Уникайте грошові аванси і баланс переклади.

Видача готівкові грошові кошти і баланс переклади є угодами, які беруть на себе збори автоматично. Коли ви робите грошовий аванс або перевести баланс, ви будете автоматично стягується плата, що це, як правило, відсоток від угоди. Рідко емітенти кредитних карт відмовлятися від цих зборів. Ще одна причина, щоб уникнути грошових авансів, тому що вони не мають пільговий період – ви почнете нарахування відсотків на видачу готівки негайно.

7. Прочитайте угоду карти, щоб дізнатися всі ваші гонорари.

Кредитні карти можуть прийти з іншими податками, як збільшення плата за кредитний ліміт, який стягується при запиті кредитного ліміту збільшення. Кращий спосіб дізнатися, які збори ваших витрати кредитної карти, щоб прочитати розкриття кредитної картки включена із застосуванням кредитної карти або вашого договором кредитної картки.

Come posso effettivamente fare soldi da acquisto di azioni?

Una breve spiegazione di come iniziare a fare soldi dalle scorte

Come posso effettivamente fare soldi da acquisto di azioni?

Se avete ascoltato i mezzi finanziari o stampa investire, si potrebbe avere l’impressione errata che fare soldi da acquisto di scorte è una questione di “picking” le scorte di destra, negoziazione rapidamente, essendo incollato ad un set schermo di un computer o la televisione, e spendere il vostro giorni ossessionata ciò che il Dow Jones Industrial Average e S & P 500 ha fatto di recente. Nulla potrebbe essere più lontano dalla verità. Non è certamente come ho eseguito il mio portafoglio, né i portafogli che controlliamo a società di gestione della mia famiglia.

In realtà, il segreto per fare soldi da acquisto di scorte e investire in obbligazioni è stata riassunta dal defunto padre del value investing Benjamin Graham quando scrisse: “I soldi veri in investimenti dovrà essere fatta – come la maggior parte di essa è stata in il passato -. non per acquisto e vendita, ma di possedere e detenzione di titoli, ricevendo interessi e dividendi, e che beneficiano di loro aumento a lungo termine di valore” Per essere più precisi, come investitore in azioni ordinarie è necessario concentrarsi sul rendimento totale e prendere una decisione di investire per il lungo termine, il che significa che a un minimo assoluto, aspettandosi di tenere ogni nuova posizione per cinque anni, se hai selezionate aziende ben gestite con le finanze forti e una storia di pratiche di gestione degli azionisti-friendly.

Questo è il modo in cui la ricchezza reale è costruito nel mercato azionario per esterni, investitori passivi. È così che:

  • Janitors guadagnano nei pressi di salario minimo, come Ronald Read, accumulare più di $ 8.000.000 nel loro portafoglio;
  • Un uomo di nome Lewis David Zagor, che vive in un piccolo appartamento a New York City, ha raccolto $ 18.000.000;
  • Avvocato Jack MacDonald accumulato $ 188.000.000;
  • In pensione agente dell’IRS Anne Scheiber costruito i suoi $ 22.000.000 portafoglio (che era nel 1995, quando è morta Al netto dell’inflazione, è l’equivalente di $ 63,25 milione + nei primi mesi del 2016.);
  • segretaria in pensione Grace Groner costruito i suoi $ 7.000.000 portafoglio azionario;
  • Un produttore di latte nei pressi di Kansas City milioni accumulato e milioni di dollari, che anche i suoi figli non sapevo esistesse.

Anche di successo, gli investitori di alto profilo, come Warren Buffett e Charlie Munger fatto la maggior parte dei loro soldi sulle scorte e le imprese hanno tenuto per 25+, 50+, anche, anni.

Eppure, molti nuovi investitori non capiscono i meccanismi reali dietro a fare soldi dalle scorte; dove la ricchezza proviene in realtà o come funziona l’intero processo. Se hai speso un sacco di tempo sul sito, si vede che mettiamo a disposizione le risorse su alcuni argomenti piuttosto avanzati – analisi di bilancio, indici finanziari, le strategie di plusvalenze fiscali, solo per citarne alcuni, ma questo è una cosa importante da chiarire in modo da afferrare una tazza di caffè caldo, mettersi a proprio agio nella vostra sedia lettura preferita, e ti porto attraverso una versione semplificata di come l’intera immagine si adatta insieme.

Fare soldi dalle scorte inizia con L’acquisto di proprietà in un vero e proprio business operativo

Quando si acquista una quota di azioni, si acquista un pezzo di una società. Immaginate che Harrison Fudge Company, un’azienda fittizia, ha un fatturato di 10.000.000 $ e un utile netto di $ 1.000.000.

Per raccogliere fondi per l’espansione, fondatori della società avvicinato una banca di investimento ha avuto li vendono azioni al pubblico in un’offerta pubblica iniziale o IPO. Potrebbero hanno detto, “Va bene, non pensiamo che il tasso di crescita è grande così ci accingiamo a prezzo questo modo che i futuri investitori guadagneranno il 9% sul loro investimento più qualunque crescita si genera … Che funziona a circa $ 11.000.000 + valore per l’intera azienda ($ 11 milioni diviso di $ 1 milioni netti dichiarazione dei redditi = 9% dell’investimento iniziale).”Ora, stiamo andando a supporre che i fondatori esauriti completamente, invece di emissione di azioni al pubblico

I sottoscrittori avrebbero potuto detto, “Sai, vogliamo che il magazzino di vendere per $ 25 per azione in quanto che sembra abbordabile così ci accingiamo a tagliare l’azienda in 440.000 pezzi, o parti di azioni (440.000 azioni x $ 25 = $ 11.000.000.) Che significa che ogni “pezzo” o quota di azioni ha diritto a $ 2.72 del profitto ($ 1.000.000 di profitto ÷ 440.000 azioni in circolazione = $ 2.72 per azione.) Questa cifra è conosciuto come base per azione (abbreviazione di utile per azione). In altre parole, quando si acquista una quota di Harrison Fudge Company, si acquista il diritto per i vostri profitti pro-quota.

Eri di acquisire 100 azioni a $ 2.500, si dovrebbe essere l’acquisto di $ 272 profitto annuale più qualsiasi crescita futura (o le perdite) l’azienda ha generato. Se si pensa che una nuova gestione potrebbe causare delle vendite del fondente di esplodere in modo che i vostri profitti pro-quota sarebbero 5x più alto in pochi anni, allora questo sarebbe un investimento estremamente attraente.

Quanti soldi si fa a fare dalle scorte dipenderà da come Amministrazione Gestione e il Consiglio di allocare il capitale

Che intorbida la situazione è che in realtà non vedi che 2,72 $ di profitto che vi appartiene. Invece, la gestione e il Consiglio di Amministrazione hanno poche opzioni a loro disposizione, che determineranno il successo delle vostre aziende in larga misura:

  1. Si può inviare un dividendo in contanti per una certa parte o la totalità del vostro profitto. Questo è un modo per “restituire capitale agli azionisti.” Si potrebbe o utilizzare questo denaro per comprare più azioni o andare spendere in qualsiasi modo si vede in forma.
  2. Si può riacquistare azioni sul mercato aperto e distruggerli. Per una grande spiegazione di come questo può farti molto, molto ricco di lungo periodo, leggere Stock acquisto di azioni: The Golden Egg di valore per gli azionisti.
  3. Si può reinvestire i fondi in una crescita futura con la costruzione di più fabbriche, negozi, assumere più dipendenti, aumentando la pubblicità, o un qualsiasi numero di investimenti addizionali previsti per aumentare i profitti. A volte, questo può includere ricerca di acquisizioni e fusioni.
  4. Si può rafforzare la situazione patrimoniale riducendo il debito o la costruzione di attività liquide.

Quale è meglio per voi come proprietario? Questo dipende interamente dal tasso di gestione dei rimpatri può guadagnare reinvestendo il denaro. Se si dispone di un business fenomenale – pensare di Microsoft o Wal-Mart nei primi giorni, quando entrambi erano una piccola frazione della loro dimensione attuale – pagando alcun dividendo in contanti è probabile che sia un errore perché questi fondi potrebbero essere reinvestiti a un tasso elevato . Ci sono stati in realtà volte durante il primo decennio dopo Wal-Mart è diventata pubblica, che ha guadagnato oltre il 60% sul patrimonio netto. È incredibile. (Controlla la desegregazione DuPont di ROE di un modo semplice per capire cosa questo significa.) In genere esistono solo quei tipi di rendimenti in fiabe ancora, sotto la direzione di Sam Walton, il rivenditore Bentonville-based è stato in grado di tirarlo fuori e fare un sacco di soci, camionisti, e gli azionisti esterni ricchi nel processo.

Berkshire Hathaway paga dividendi in contanti, mentre US Bancorp ha deciso di tornare più 80% del capitale agli azionisti sotto forma di dividendi e stock riacquisti ogni anno. Nonostante queste differenze, entrambi hanno il potenziale per essere molto interessanti partecipazioni al giusto prezzo (e in particolare se si presta attenzione al posizionamento del risparmio) a condizione che il commercio al giusto prezzo; ad esempio, un ragionevole dividendo ratio aggiustato PEG. Personalmente, io possiedo entrambe le aziende come parte del tempo questo articolo è stato pubblicato e sarei sconvolto se USB ha iniziato a seguire le stesse pratiche di allocazione del capitale come Berkshire perché non hanno le stesse opportunità di cui dispone a seguito della divieto in vigore da holding bancarie.

In definitiva, tutti i soldi che fanno da vostri stock si riduce a una mano di Componenti di Total Return, comprese le plusvalenze e dividendi

Ora che si vede questo, è facile capire che la vostra ricchezza è costruito principalmente da:

  1. Un aumento del prezzo delle azioni. Nel lungo termine, questo è il risultato del mercato valorizzando i maggiori profitti a causa di espansione nei riacquisti di lavoro o di azioni, che rendono ogni azione rappresentano un maggiore coinvolgimento nel business. In altre parole, se un business con $ 10 prezzo delle azioni è cresciuto del 20% per 10 anni attraverso una combinazione di riacquisti di espansione e di azioni, dovrebbe essere quasi $ 620 per la quota entro un decennio a causa di queste forze assumendo Wall Street mantiene lo stesso prezzo rapporto -per-utili.
  2. I dividendi. Quando i guadagni sono pagati a voi sotto forma di dividendi, è effettivamente ricevere denaro tramite un assegno per posta, un deposito diretto sul tuo conto di intermediazione, conto corrente o conto di risparmio, o sotto forma di ulteriori azioni reinvestiti per vostro conto . In alternativa, è possibile donare, spendere, o accatastare questi dividendi in contanti.

Di tanto in tanto, durante le bolle del mercato, si può avere l’opportunità di fare un profitto dalla vendita a qualcuno per oltre l’azienda vale la pena. Nel lungo periodo, tuttavia, i rendimenti degli investitori sono indissolubilmente legati ai profitti sottostanti generati dalle operazioni delle imprese che lui o lei possiede.