Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
No está seguro de cómo iniciar el presupuesto? Sigue estos pasos
Crear un presupuesto es un primer paso esencial para tomar el control de su dinero. Usted puede ser sorprendido por lo que se aprende.
Muchas personas descubren que están gastando mucho más de lo que pensaban, mientras que unos pocos afortunados palmadita en la espalda para guardar más de lo que sabían.
Una vez que hacer un presupuesto, podrá ver las áreas en las que puede reducir los costos. También aprenderá cuánto puede ahorrar cada mes hacia sus metas futuras, y vas a entender cómo dividir esos ahorros entre sus objetivos a corto plazo y largo plazo.
Dificultad: Fácil
Tiempo requerido: 1 hora
Así es cómo:
Calcular sus ingresos mensuales
Si su único ingreso proviene de un trabajo estable, este paso es tan simple como mirar su último cheque de pago. Calcula tu para llevar a casa mensualmente.
Si usted es empleado por cuenta propia, añadir sus ganancias netas del pasado año y dividir por 12. ¿Quieres una mayor precisión? Añadir sus ganancias de los últimos tres años y se divide por 36.
Cualquier seguimiento de ingresos irregulares
Añadir ingresos irregulares o pasiva, tales como bonos, comisiones, dividendos, ingresos por alquiler y regalías. Si recibe este trimestral o anualmente, un promedio para obtener una estimación mensual.
Crear una lista de los gastos necesarios
gastos necesarios son las facturas que debe pagar cada mes, incluyendo:
Alquiler o hipoteca
Auto y seguro de hogar
costos del cuidado de la salud
pagos de préstamos, tales como préstamos estudiantiles y tarjetas de crédito
Utilidades
Gasolina
Comestibles
Divida la factura anual de un 12 por gastos necesarios pagados anualmente, tales como impuestos a la propiedad y el impuesto sobre la renta.
Se le mostrará el costo por mes.
Crear una lista de gastos discrecionales
Una lista de sus gastos discrecionales como comedor restaurante, entretenimiento, vacaciones, electrónica y regalos.
Revisar el pasado año de sus estados de cuenta de tarjetas de crédito y débito para calcular su gasto discrecional. Sume todo y dividir por 12 para encontrar un promedio mensual.
También puede comprar software o registrarse en un servicio en línea para mantener un control sobre su gasto.
Añadir sus gastos mensuales fijos y discrecionales
Comparar sus gastos totales de sus ingresos. Si vas a gastar más de lo que gana, tendrá que hacer algunos cambios.
Si gana más de lo que gasta, felicitaciones – usted está apagado a un gran comienzo. Ahora es el momento de presupuestar sus ahorros.
Reducir sus gastos discrecionales
Si vas a gastar más de lo que gana, sus costos discrecionales deben ser la primera y más fácil de cortar. Un paquete de comida en vez de comer. Alquilar una película en casa en vez de ir al teatro.
Recortar sus gastos fijos
Los costos fijos son más difíciles de cortar, pero se puede ahorrar cientos al hacerlo. Pedir una nueva evaluación del valor de su casa si cree que sus impuestos a la propiedad son demasiado altos. Negociar una prima de riesgo inferior para sus diferentes políticas. Pedir un especial en su paquete de cable.
Establecer prioridades de Ahorro
Una vez que sus ingresos son mayores que sus gastos, decidir qué objetivos desea guardar para. Sus prioridades de ahorro deben clasificarse en tres categorías:
A corto plazo: unas vacaciones, un fondo para la reparación de automóviles
A medio plazo: una boda, un fondo para la universidad para sus hijos
A largo plazo: la jubilación
Dividir sus ahorros en cuentas diferentes dedicadas a cada objetivo.
Compare su gasto real de su presupuesto
Cada mes, mirar a través de sus estados de cuenta y comparar sus ingresos y gastos reales a los promedios previstos en el presupuesto. Vas a ver las áreas en las que tiene carencias y las áreas en las que tiene más de lo esperado.
Que necesitas
Sus recibos de pago o declaraciones de impuestos detallando sus ingresos
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
¿Qué es una fracción de dólar vida póliza de seguro o plan?
Dividir Dollar planes de seguro de vida no son un tipo de póliza de seguro de vida, sino más bien, el plan de división de dólares de seguro de vida a término se refiere a un contrato entre al menos dos partes de que se dispone cómo se dividirán los siguientes beneficios y costos de un seguro de vida y gestionado:
La forma en que una póliza de seguro de vida permanente se le paga – primas divididos entre dos o más partes; y / o
¿Cómo se pagan o se comparten los beneficios de la política esto puede referirse a los valores en efectivo de la política, beneficio por muerte y / o el beneficiario (s)
planes de seguros de vida en dólares divididas se pueden usar con un seguro de vida o supervivencia tipos de póliza de seguro de vida permanente o enteros que tienen valores en efectivo.
planes de seguros de vida de Split-dólar puede tener el costo de la división de seguros de vida entre más de un partido, donde cada uno paga su parte del costo de la prima. El mismo tipo de disposición puede hacerse en el plan de división de dólares para asignar los beneficiarios y restringir o permitir el acceso a los valores en efectivo. Hay varios tipos de planes de seguros de vida fracción de dólar, por ejemplo:
Entre empleador y empleado
Para los dueños de las empresas
Entre los accionistas y las empresas
También hay casos en los que se establecen entre los individuos; estos pueden ser referidos como “split-dólar planes de seguros de vida privados” por lo general entre los miembros de la familia o por medio de un seguro de vida irrevocable Trust (ILIT).
A los efectos de este artículo, nos centraremos en el tipo más común de plan de seguro de vida split-dólar, que es el plan de seguro de vida split-dólar entre un empleador y el empleado.
¿Cómo funciona el plan de trabajo de Split Dólar seguro de vida?
planes de seguros de vida de Split-dólar se ofrecen a menudo como parte de un paquete de beneficios de los empleados y puede ser una buena estrategia para ofrecer ventajas o retener a los empleados de alto valor. Al ofrecer a pagar parte del costo de la póliza de seguro de vida con los valores, el empleador proporciona un buen beneficio para sus empleados.
El empleador y el empleado va a firmar un acuerdo que describen cómo se repartirá el costo de la prima de seguro de vida entre ellos, y que es elegible para sacar provecho de los beneficios de la política, junto con otros términos.
¿Cuáles son los términos de un contrato de seguro de vida de Split dólar?
Los términos del plan de seguro de vida de división de dólares cubrirán todos los aspectos de las políticas, los pagos en efectivo, beneficios y “pagos”. El acuerdo de seguro de vida de Split-dólar es un documento legal que deben cumplir con la normativa legal y fiscal.
Entre otras consideraciones, el acuerdo debería, al menos, esbozar las siguientes 5 aspectos de la póliza de seguro de vida y plan de acuerdo de división de dólares:
Hasta qué punto el empleador y el empleado cada acepta pagar como su participación y que tiene derecho a las diferentes prestaciones (por ejemplo beneficio muerte y los valores en efectivo).
Qué condiciones el empleado debe cumplir para ser elegible para el plan, esto puede incluir objetivos de rendimiento y otros términos.
Cuando el plan entre en vigor, y cuánto tiempo durará el plan.
Condiciones en las que el plan puede ser terminado o cambiado. Incluyendo lo que sucede si no se cumplen los objetivos de rendimiento, o lo que sucede si se termina el empleado o decide poner fin a su empleo y la forma en que se terminó el plan.
Límites y Beneficiarios: cantidades valor en efectivo, que es el beneficiario, las cantidades de beneficios de muerte para el seguro de vida todos serán definidos.
¿Es usted tiene que mantener un dólar de Split-Plan de seguro de vida si deja de trabajar?
Los términos de un plan de división de dólares menudo giran en torno a un acuerdo empleador y el empleado. Los términos señalados en las disposiciones del plan de división de dólares en el momento de la negociación laboral o contrato prevé lo que sucede en la terminación del empleo, ya sea voluntaria o no. El plan de seguro de vida de Split-dólar debe ser visto como un beneficio del empleado. En la mayoría de los casos, el empleador no continuaría dividir el costo de un seguro de vida después de empleo ha terminado. Usted puede tener la opción de mantener el plan en su costo, dependiendo de la compañía de seguros y condiciones de su póliza.
Preguntar acerca de este aspecto de un plan de seguro fracción de la vida si está inscribiendo para uno o tener uno.
Beneficios de los planes de seguro de vida de Split-Dollar
Dependiendo del tipo de contrato y condiciones de su plan de división de dólares, no puede haber varios beneficios.
Compartir el costo del seguro da una opción de bajo costo para el seguro de vida para el empleado. A veces, los planes de split-dólar puede incluso ser “empleador paga todo”. dólares corporativos están pagando por el plan, en lugar de usted.
Tener el seguro de vida puede actuar como una forma de evitar convertirse asegurables en el futuro si se enferma durante el tiempo en que usted está asegurado en el plan.
Ahorrar dinero en el futuro seguro de vida: Usted puede beneficiarse de mantener el seguro basado en la tasa de seguros a la edad que estuvo asegurado originalmente en, no la edad cuando se retire o deja de trabajar. Si hay una opción para comprar el plan a través de un “despliegue”, o convertir el plan, dependiendo de las opciones iniciales del acuerdo.
Es posible el acceso a los valores en efectivo o préstamos de la póliza de seguro de vida.
Reducir al mínimo los impuestos sobre donaciones y raíces, así como otros beneficios fiscales potenciales en función de cómo su plan está escrito arriba.
Obtener asesoramiento sobre los planes de seguro de vida de Split-Dollar
planes de seguros de vida de Split-dólar puede tener muchos beneficios, pero son complicados debido a la flexibilidad y la amplia gama de opciones que se podrían escribir en los acuerdos. Siempre es recomendable buscar el consejo de los abogados fiscales, representantes de seguros con licencia y / o un planificador financiero si necesita ayuda para comprender las implicaciones del plan de seguro de vida de división de dólares para su situación. planes de Split-dólar siempre deben ser escritos y revisados por un profesional cualificado, como por ejemplo un abogado para garantizar que cumplen con los requisitos legales y proteger sus intereses.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
اعتبارا من مطلع عام 2015، المستحقة على الأسرة الأميركية المتوسطة $ 7281 على بطاقات الائتمان الخاصة بهم. وعند إزالة الأسر خالية من الديون من المعادلة – الناس سواء مع أي دين أو أي الائتمان للحديث عن – كان متوسط عبء الديون أكثر من ضعف هذا، في 15609 $.
إضافة في حقيقة أن متوسط 2015 خريج كلية سيترك المدرسة مع أكثر من 35،000 $ في شكل قروض ، وأنه من السهل أن نرى كيف أن العديد من الناس يناضلون – ولماذا اختيار بعض لدفن رؤوسهم في الرمال. بالنسبة للكثيرين في الديون، واقع بسبب الكثير من المال هو أكثر من اللازم لتحمل لوجه – حتى انهم ببساطة اختيار عدم.
لكن في بعض الأحيان، يضطر قوع الكوارث والناس على مواجهة ظروفهم وجها لوجه. سلسلة من الأحداث المؤسفة – خسارة مفاجئة العمل، وإصلاح المنزل غير متوقع (ومكلفة)، أو مرض خطير – يمكن أن تدق المرء المالية حتى عن مسارها يمكنهم بالكاد مواكبة المدفوعات الشهرية. وكان في هذه اللحظات من كارثة عندما ندرك أخيرا مدى هشاشة هي الأوضاع المالية لدينا.
وفي أحيان أخرى، نحن فقط تمرض من راتب إلى راتب المعيشة، وتقرر نريد حياة أفضل – وهذا موافق أيضا. يجب أن لا يكون لديك لمواجهة الكوارث قررت أنك لا تريد أن النضال بعد الآن، والتي كنت ترغب في وجود أكثر بساطة. لكثير من الناس، لتصبح خالية من الديون بالطريقة الصعبة هي أفضل والطريقة الوحيدة للسيطرة على حياتهم ومستقبلهم.
كيفية الخروج من الدين أسرع
للأسف، والمسافة بين تحقيق ما تحتاجه لسداد الديون والخروج من الدين يمكن أن يحدثه مع العمل الجاد ووجع القلب. بغض النظر عن نوع من الديون كنت في، دفع تشغيله يمكن أن يستغرق سنوات – أو حتى عقود.
لحسن الحظ، هناك بعض الاستراتيجيات التي يمكن أن تجعل سداد الديون أسرع – والكثير أقل إيلاما. إذا كنت على استعداد للخروج من الديون، والنظر في هذه الأساليب الحقيقية مجربة و:
1. دفع أكثر من الحد الأدنى للدفع.
إذا كنت تحمل متوسط رصيد بطاقة الائتمان من 15609 $، ودفع نموذجي 15٪ أبريل، وجعل الحد الأدنى للدفع الشهري من 625 $، وسوف يأخذك 13.5 سنوات لسدادها. وهذا فقط إذا لم يكن ل إضافة إلى التوازن في هذه الأثناء، والذي يمكن أن يشكل تحديا في حد ذاته.
سواء كنت تحمل ديون بطاقات الائتمان، القروض الشخصية، أو القروض الطلابية، واحدة من أفضل الطرق لدفع عليهم عاجلا هو جعل أكثر من الحد الأدنى للدفع الشهري. وبذلك سوف لن يساعد فقط انقاذ لكم على الاهتمام طوال مدة القرض الخاص بك، ولكنها ستكون أيضا في تسريع عملية مكافأة. لتجنب أي الصداع، تأكد من القرض الخاص بك لا تتقاضى أي عقوبات الدفع المسبق قبل أن تبدأ.
إذا كنت في حاجة الى دفعة في هذا الاتجاه، يمكنك الحصول على مساعدة من بعض الأدوات سداد الديون حرة الإنترنت والهاتف المحمول، أيضا، مثل تالي، Unbury.Me، أو ReadyForZero، والتي يمكن أن تساعدك على رسم وتتبع التقدم المحرز الخاص بك كما كنت دفع أرصدة أسفل.
2. التقاط صخب الجانب.
سوف تهاجم ديونك مع أسلوب كرة الثلج الديون تسريع هذه العملية، ولكن يمكن كسب المزيد من المال تضخيم ما تبذلونه من جهود أبعد من ذلك. تقريبا كل من لديه موهبة أو مهارة يمكنهم استثمار، سواء كان ذلك مجالسة الأطفال، القص ياردة، وتنظيف المنازل، أو أن تصبح مساعد الظاهري.
مع مواقع مثل TaskRabbit.com وUpwork.com، ما يقرب من أحد يستطيع أن يجد طريقة ما لكسب اموال اضافية على الجانب. يأخذ مفتاح أي أموال إضافية تكسب واستخدامها لتسديد القروض على الفور.
3. جرب طريقة كرة الثلج الديون.
إذا كنت في مزاج لدفع أكثر من الحد الأدنى من دفعات شهرية على بطاقات الائتمان الخاصة بك وغيرها من الديون، والنظر باستخدام طريقة كرة الثلج الديون لتسريع عملية حتى أكثر، وبناء الزخم.
كخطوة أولى، سوف تحتاج لسرد كافة الديون مدينون لكم من الأصغر إلى الأكبر. رمي جميع الأموال الزائدة في ميزان أصغر، في حين جعل الحد الأدنى للسداد جميع القروض الكبيرة الخاصة بك. مرة واحدة يتم دفع الرصيد أصغر من، البدء في وضع هذه الأموال الإضافية نحو بجوار أصغر الديون حتى تدفعه أن مرة واحدة، وهلم جرا.
مع مرور الوقت، يجب أن الأرصدة الصغيرة الخاصة بك تختفي واحدا تلو الآخر، وتحرير المزيد من الدولارات لرمي في الديون أكبر والقروض. هذا “تأثير كرة الثلج” يسمح لك لسداد أرصدة أصغر أولا – تسجيل عدد قليل من “انتصارات” للتأثير النفسي – في حين مما يتيح لك حفظ أكبر القروض لآخر. في نهاية المطاف، فإن الهدف هو متعاظم كل دولار إضافية بك نحو ديونك حتى انهم هدم – وكنت في نهاية المطاف خالية من الديون.
4. إنشاء (والعيش مع) ميزانية البدائي.
إذا كنت تريد حقا لسداد الديون بشكل أسرع، وسوف تحتاج إلى خفض النفقات الخاصة بك بقدر ما تستطيع. أداة واحدة يمكنك إنشاء واستخدام هي ميزانية البدائي. مع هذه الاستراتيجية، فسوف خفض النفقات الخاصة بك منخفضة لأنها يمكن أن تذهب وتعيش على أقل قدر ممكن لطالما يمكنك.
سوف ننظر ميزانية البدائي مختلفة عن الجميع، لكن يجب أن يكون خاليا من أي “كومبارس” مثل الخروج لتناول الطعام، تلفزيون الكابل، أو النفقات غير الضرورية. بينما كنت تعيش على ميزانية صارمة، يجب أن تكون قادرة على دفع أكثر من ذلك بكثير نحو ديونك.
تذكر، والميزانيات البدائي والمقصود أن يكون مؤقتا. مرة كنت بعيدا عن الدين – أو أقرب كثيرا إلى هدفك – يمكنك البدء في إضافة الانفاق العودة الى خطة الشهرية.
5. بيع كل شيء لا تحتاج.
إذا كنت تبحث عن وسيلة لحشد بعض النقود بسرعة، قد دفع لتقييم الممتلكات الخاصة بك أولا. معظمنا الاشياء حول الكذب أننا نادرا ما تستخدم ويمكن أن يعيش دون إذا كنا بحاجة حقا ل. لماذا لا تبيع الاشياء الاضافية الخاص بك واستخدام الأموال لسداد الديون الخاصة بك؟
إذا كنت تعيش في الحي الذي تسمح بذلك، جيدة مرآب للبيع من الطراز القديم هو عادة أرخص وأسهل وسيلة لتفريغ أمتعة غير المرغوب فيها لجني الأرباح. خلاف ذلك، يمكنك أن تنظر في بيع البنود الخاصة بك في واحدة من العديد من الأسواق الإلكترونية.
6. الحصول على الموسمية، لجزء من الوقت وظيفة.
مع العطلة القادمة، تجار التجزئة المحلية للاطلاع على مرونة العمال والموسميين الذين يمكن أن تبقي متاجرهم التشغيلية خلال مشغول، موسم الأعياد. إذا كنت على استعداد وقادرة، هل يمكن التقاط واحدة من هذه الوظائف بدوام جزئي وكسب بعض المال الاضافي لاستخدام نحو ديونك.
حتى خارج أيام العطل، قد تتوفر الكثير من فرص العمل الموسمية. الربيع يجلب الحاجة إلى العمال المسببة للاحتباس الحراري وتوفير فرص العمل الزراعية الموسمية، في حين يدعو الصيف لمنظمي الرحلات السياحية وجميع أنواع من العمال في الهواء الطلق، مؤقت من منقذين على المساحات الخضراء. سقوط يجلب العمل الموسمي للمنازل مسكون، والبقع اليقطين، وسقوط الحصاد.
وخلاصة القول: بغض النظر عن الموسم هو عليه، أن وظيفة مؤقتة دون التزام طويل الأجل يكون في متناول اليد.
7. اسأل عن انخفاض أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان الخاصة بك – والتفاوض فواتير أخرى.
وإذا كانت معدلات الفائدة بطاقة الائتمان الخاصة بك مرتفعة لذلك يشعر يكاد يكون من المستحيل تحقيق تقدم على الأرصدة الخاصة بك، فإنه يستحق بطاقة الدعوة المصدر الخاص للتفاوض. صدقوا أو لا تصدقوا، يسأل عن انخفاض أسعار الفائدة هو في الواقع شائعة جدا. وإذا كان لديك تاريخ متين من دفع فواتيرها في الوقت المحدد، وهناك احتمال كبير في الحصول على خفض معدل الفائدة.
ما وراء الفائدة بطاقة الائتمان، وعدة أنواع أخرى من مشاريع القوانين عادة ما يمكن التفاوض أسفل أو القضاء عليها كذلك. تذكر دائما، أسوأ أي شخص يمكن أن يقول لا. وأقل تدفعه مقابل النفقات الخاصة بك ثابتة، والمزيد من المال الذي يمكن أن يلقي في ديونك.
8. النظر في تحويل الرصيد.
إذا وشركة بطاقة الائتمان الخاصة بك لا تتزحزح على أسعار الفائدة، قد يكون من المفيد النظر في تحويل الرصيد. مع العديد من العروض تحويل الرصيد، يمكنك تأمين 0٪ أبريل لمدة تصل إلى 15 شهرا، على الرغم من أنك قد تحتاج إلى دفع رسوم تحويل الرصيد من حوالي 3٪ للامتياز.
بطاقة تشيس حجر من ناحية أخرى، لا تتقاضى أي رسوم تحويل الرصيد لمدة 60 يوما الأولى. علاوة على ذلك، توفر البطاقة 0٪ التمهيدية أبريل على نقل التوازن والمشتريات في الأشهر ال 15 الأولى. إذا كان لديك رصيد بطاقة الائتمان التي يمكن أن تدفع عمليا من خلال هذا الإطار الزمني، تحويل الرصيد إلى 0٪ التمهيدية بطاقة أبريل مثل هذا واحد يمكن أن يوفر لك المال على الفائدة في الوقت الذي تساعد في نفس الوقت كنت سداد الديون بشكل أسرع.
9. استخدام “وجد المال” لسداد أرصدة.
معظم الناس تأتي عبر بعض نوع من “المال وجدت” على مدار السنة. ربما تحصل على زيادة سنوية، والميراث، أو مكافأة في العمل. أو ربما كنت تعول على ذلك، رد ضريبة كبيرة من الدهون كل ربيع. أيا كان نوع من “المال وجدت” أنه، ويمكن أن تقطع شوطا طويلا نحو مساعدتك تصبح خالية من الديون.
في كل مرة كنت تأتي عبر أي مصادر غير عادية للدخل، يمكنك استخدام هذه الدولارات لتسديد جزء كبير من الديون. إذا كنت تفعل طريقة كرة الثلج الديون، واستخدام هذه الاموال لسداد الرصيد أصغر الخاص بك. وإذا كنت تركت مع الأرصدة الكبيرة فقط، يمكنك استخدام هذه الدولارات لأخذ جزء كبير من كل ما تبقى.
10. قطرة عادات مكلفة.
إذا كنت في الديون والقادمة باستمرار حتى قصيرة كل شهر، وتقييم عاداتك قد يكون أفضل فكرة حتى الان. لا يهم ما، يجعل من المنطقي أن ننظر في طرق صغيرة كنت تنفق المال يوميا. بهذه الطريقة، يمكنك تقييم ما إذا كانت هذه المشتريات تستحق ذلك – والتوصل الى سبل للحد منها أو التخلص منها.
إذا عادة باهظة الثمن هو التدخين أو الشرب، وهذا هو وسيلة سهلة واحد – الإقلاع عن التدخين . المشروبات الكحولية والتبغ تفعل شيئا بالنسبة لك إلا الوقوف بينك وبين الأهداف الطويلة الأجل الخاصة بك. إذا عادة مكلفة الخاص بك هو أقل قليلا الحارقة – مثل اتيه اليومي والغداء المطعم خلال ساعات العمل، أو الوجبات السريعة – أفضل خطة للهجوم وعادة ما قطع الطريق بهدف القضاء على هذه السلوكيات أو استبدالها بشيء أقل تكلفة.
11. الخطوة بعيدا عن _____.
نحن جميعا يجرب شيئا. بالنسبة للكثيرين، قد يكون من مراكز التسوق المحلية أو تخزين المفضلة على شبكة الإنترنت. وبالنسبة لآخرين، قد تكون القيادة من قبل المطاعم المفضلة لديك والراغبة في أننا يمكن البوب داخل لتناول وجبة مفضلة. وبالنسبة لأولئك مع ميل للإنفاق، وجود بطاقة الائتمان في المحفظة هو الكثير من الإغراء على تحمله.
أيا كان أكبر إغراء الخاص بك، فمن الأفضل لتجنب ذلك تماما عندما كنت سداد الديون. عندما كنت تميل باستمرار للإنفاق، يمكن أن يكون من الصعب تجنب الديون الجديدة، ناهيك عن سداد القديمة.
لذا، تجنب إغراء أينما كنت تستطيع، حتى لو كان ذلك يعني اتخاذ بطريقة مختلفة المنزل، وتجنب شبكة الإنترنت، أو الحفاظ على الثلاجة مخزنة حتى انك لا تميل إلى تفاخر. وإذا كان لا بد لك، خبأ تلك البطاقات الائتمانية بعيدا في درج جورب في الوقت الراهن. يمكنك تقديمهم دائما إلى الوراء مرة كنت خالية من الديون.
الخط السفلي
فإنه من السهل أن مواصلة العيش في الدين لو كنت أبدا أن نواجه حقيقة الوضع الخاص بك. ولكن عند وقوع الكوارث، يمكنك الحصول على آفاق العلامة التجارية الجديدة في عجلة من امرنا. كما انها سهلة للحصول على المرضى من نمط الحياة راتب إلى راتب، والبحث عن سبل للخروج من تحت وطأة سحق الكثير من المدفوعات الشهرية.
بغض النظر عن نوع من الديون كنت في – سواء كان ذلك في الديون بطاقة الائتمان والديون طالب القرض، وقروض السيارات، أو أي شيء آخر – من المهم أن نعرف أن هناك من وسيلة للخروج. قد لا يحدث بين عشية وضحاها، ولكن مستقبل خال من الديون يمكن أن يكون لك إذا قمت بإنشاء خطة – والعصا معه لفترة كافية.
بغض النظر عن ما هي هذه الخطة، يمكن لأي واحد من هذه الاستراتيجيات تساعدك على سداد الديون بشكل أسرع. وأسرع يمكنك أن تصبح خالية من الديون، وأسرع يمكنك البدء في عيش الحياة التي تريد حقا.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ja miten kunnes eläkkeelle vaikuttaa minun sijoitusvalintoja?
Sijoittaminen ei set-se-ja-unohda-se pyrkii. Salkkusi pitäisi muuttua ajan myötä ja oman taloudellisen profiileja erääntyy. Kun olet nuorempi sinulla on varaa ottaa enemmän riskiä, mutta kun ikää, saat todennäköisesti liikkua enemmän rahaa sijoitusten turvallisuuden.
Arvopaperisijoitusten ei ole ainoa syy pitää turvallisia sijoituksia. Tarvitset hätärahasto. Pidä tarpeeksi rahaa nestemäisessä, sijoitusten turvallisuuden kattamaan vähintäänkin 3-6 kuukautta arvosta elinkustannukset.
Tämä tarkoittaa sitä, jos tarvitset $ 2.000 euroa kuukaudessa elää mukavasti, sinun täytyy olla $ 6000 – $ 12.000 turvallisia, helposti saatavilla investoinnit kuten pankki talletustileille tai rahamarkkinarahastoihin.
Pidä nämä 2 nyrkkisääntöjä mielessä:
Mitä vähemmän suojata työtä, sitä enemmän rahaa haluat pitää sijoitusten turvallisuuden.
Lähempänä olet eläkkeelle, sitä enemmän rahaa haluat pitää sijoitusten turvallisuuden.
Niille kaukana Eläkkeelle
Rahalle IRAS ja muut eläke tilit, on järkevää investoida kasvuun, ja välitä markkinoiden heilahteluihin. Jos sinulla on 15 vuotta, ennen kuin se käyttää rahaa, joka välittää mitä markkinat tekee tällä viikolla, tässä kuussa tai tänä vuonna? Keskityttävä saamaan parhaat mahdollisuudet pitkän aikavälin tuotto.
Niille erovuorossa lähivuosina
On 3-10 vuoden edestä nostot sijoitusten turvallisuuden, kuten rahamarkkinarahastot, sijoitustodistukset, virasto joukkovelkakirjoja, velkakirjoja, ja kiinteä elinkorot.
Yksi tapa tehdä tämä on luoda sidos tai CD tikkaat, jossa vuosittain turvallinen sijoitus kypsyy, ja pääasiallinen tulee käytettävissä. Ihannetapauksessa aloitat tämän prosessin noin 10 vuotta haluamasi eläkeikää.
Tämä turvallinen raha on rahaa käyttää elinkustannukset aikana ensimmäisinä vuosina eläkkeelle.
Tämä strategia ottaa pieni riski tämän osan salkkusi voit jättää loput oman Sijoitukset kasvua, mahdollisesti tarjota jonkinlainen suoja inflaatiota. Kun kasvu investoinneilla on hyvä vuosi, otat voittoja ja käyttää etenee täydentäminen turvallisen investointeja, jotka olet käyttänyt rahoittaa elinkustannuksia.
Kun on oikea aika vaihtaa sijoitusten turvallisuuden?
Kannattaa vaihtaa sijoitusten turvallisuuden on aikataulutettu suunnitelma niin että kun tulet eläkkeelle sinulla on tarpeeksi rahaa sijoitusten turvallisuuden vastaamaan tuloja vaatimukset jo vuosia.
Erityisesti huomioitavaa kuvaan on 10 vuoden ajan ennen haluamasi eläkeikää. Tässä 10 vuotta ikkunassa, joka kerta, kun riskialttiita investointeja on vuodessa keskimääräistä tuottoa, sinun pitäisi ottaa voittoja ja lisätä määrää rahaa olet varattu turvallisia sijoituksia. Valitettavasti useimmat sijoittajat eivät tee tätä. Sen sijaan he ostavat riskialttiita investointeja, kun he ovat nousseet arvoon ja sitten myydä niitä paniikissa kun he ovat laskeneet arvo.
Ei tule liian turvallinen
Turvalliset investoinnit ovat kriittisiä hajauttamaan ja ylläpitää taloudellista turvaa, jos odottamattomien tapahtumien tapahtua, mutta jos salkkusi on liian turvallinen, saatat löytää itsesi ei tuota riittävästi tuloja saavuttaa taloudelliset tavoitteet.
Harkitse puhu rahoitussuunnittelija varmistaa oman investoinnit ovat riittävän turvallisia suojella sinua, mutta ei niin turvallinen, että ne vakavasti heikoimmin.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Betaalbare gezondheidszorg is in de voorhoede van onze geest deze dagen. Volgens de National Patient Advocate Foundation (NPAF), winkelen voor uw ziektekostenverzekering is zeer belangrijk om betaalbare gezondheidszorg opties en geld te besparen op een ziektekostenverzekering plan.
Hoe te kiezen tussen Health Care Plan Opties
Moeten kiezen tussen meerdere plannen voor de gezondheidszorg kan een ontmoedigende taak zijn. Naast het begrijpen van uw verschillende opties, en wat de termen betekenen in uw zorgverzekering, zijn er een aantal belangrijke gebieden die je moet vergelijken wanneer het kiezen van een plan voor de gezondheidszorg.
Hier zijn 10 belangrijke gebieden te overwegen wanneer u nodig hebt om de beste gezondheidszorg plan te vinden:
1. Uw Arts: Sommige gezondheidszorg plannen vereisen dat u hun netwerk van artsen gebruiken. Als u momenteel een arts die u wilt blijven zien, controleer dan eerst om te zien of uw arts is opgenomen in de gezondheidszorg plan die u overweegt. Als u kiest voor een nieuwe arts uit de gezondheidszorg plan te overwegen het onderzoek naar de artsen geloofsbrieven door te bellen naar het medische kantoor ze werken, lees online arts reviews en contact op met de American Medical Association ( AMA ). Locatie en beschikbaarheid zijn andere factoren te overwegen bij het kiezen van een arts. Ontdek de uren van de faciliteit waar de dokter werkt en kijk of de arts beschikbaar is al die uren of slechts een paar te noemen.
2. Specialisten: Als u specifieke medische aandoeningen of geloven dat je kan nodig zijn om specialisten te gebruiken in de toekomst uit te vinden als je in staat om een specialist en wat de procedure is te gebruiken zal zijn.
Controleer om te zien of je altijd nodig hebt om eerst contact op met uw huisarts en als u al een specialist, als ze worden geaccepteerd.
3. reeds bestaande aandoeningen of wachttijden: Soms in de verwarring van het kiezen van de gezondheidszorg van plan veel vergeten om te bevestigen hoe reeds bestaande voorwaarden zullen worden gedekt en of er wachttijden.
Zorg ervoor dat en bekijk deze gegevens.
4. Emergency en Hospital Care: Zoek uit wat spoedeisende hulp en ziekenhuizen vallen op uw plan. Bovendien, erachter te komen wat een vormt “emergency.” Soms is uw definitie van een noodsituatie mogen niet dezelfde zijn als de gezondheidszorg plan die u overweegt, en het kon niet worden gedekt. Controleer ook om te zien of je nodig hebt om contact op met uw huisarts voordat je spoedeisende hulp.
5. Regelmatige Physicals en gezondheid Screenings: Als je van het krijgen van regelmatige physicals en gezondheid screenings zorg ervoor dat ze bedekt zijn. De meeste managed care plannen te dekken dit soort screenings per jaar, maar sommige onafhankelijke verzekering plannen ze niet dekken at all. Als je kinderen te achterhalen of goed baby-check-ups en vaccinaties zijn gedekt.
6. Prescription Drug Dekking: Als u momenteel geneesmiddelen op recept op regelmatige basis of denkt dat u kan nodig zijn om in de toekomst de details van het voorschrijven van geneesmiddelen dekking. We hebben hieronder enkele goede tips over het voorschrijven van geneesmiddelen dekking inclusief tips van de NPAF in ons artikel over geld te besparen op de gezondheid care.This dekkingsvorm kan enorm variëren van plan om te plannen.
7. OB-GYN: Als u regelmatig ziet een verloskundige of gynaecoloog, erachter te komen of uw arts wordt behandeld in het plan die u overweegt.
Als u overweegt zijn vruchtbaarheidsbehandelingen of zal in de toekomst te zien wat er kan worden gedekt als sommige plannen zijn nu met inbegrip van uiteenlopende aard van de vruchtbaarheid dekking. Hetzelfde zou gelden voor de zwangerschap dekking: erachter te komen hoeveel je zal moeten out-of-pocket betalen voor zwangerschap en bevalling zorg als u zwanger bent of besluiten om zwanger in de toekomst te krijgen.
8. Aanvullende Services: Bedenk wat extra diensten vallen bij het vergelijken van de gezondheid van de plannen. Enkele voorbeelden van extra diensten die van belang kunnen zijn voor u onder andere: Drug and Alcohol Revalidatie, Mental Health Care, Counseling, Thuiszorg, Nursing Home Care, Hospice, experimentele behandelingen, alternatieve behandelingen, Chiropractie Care.
Houd er rekening mee dat er ook beleid zoals kritieke ziekte of langdurige zorg verzekering die u zou willen kijken terwijl u evalueren uw zorgverzekering opties, worden deze beschouwd aanvullende ziektekostenverzekeringen.
9. Kosten: Zoek uit wat eigen risico u zal moeten betalen voor de gezondheidszorg beleid zal betalen. Zoek uit wat procent van de gezondheidszorg na uw aftrekbaar zal betalen, maar ook welk percentage ze zullen betalen als je nodig hebt om een dokter, ziekenhuis of specialist die buiten het bereik van het netwerk te gebruiken. Zoek uit of er zullen Co-betalingen, dit zijn de vergoedingen die u moet betalen bij een bezoek aan uw arts, ziekenhuis, of meldkamer. Tot slot, ken uw grenzen. Sommige plannen hebben levensduur grenzen aan hoeveel de gezondheidszorg plan zal betalen en sommige hebben een levensduur grenzen, samen met een jaarlijkse limieten.
10. Uitsluitingen: De laatste overweging is de lijst met uitsluitingen. U wilt elk plan de lijst met uitsluitingen te herzien om erachter te komen wat er niet onder en om te zien of voorwaarde die u momenteel of in de toekomst verwachten te hebben, staat op die lijst.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Poistenie môže byť veľmi dôležité, ale môže to byť tiež Zbytočné
Nepochybne existujú niektoré druhy poistenia, že každý by mal mať absolútne. poistenie vozidiel, zdravotné poistenie a poistenie majiteľ domu (ak máte vlastný domov) sú ľahko medzi prvými tromi.
Poistenie je veľký biznis a nové produkty a postupy sú bežne vytvorené splniť najrôznejšie potreby. Niektorí môžu byť samozrejme zlé fit, zatiaľ čo iní môže znieť ako dobrý nápad. Krátka práca s finančnou plánovač poplatok-založené, ako si zistiť, aké poistenie vy a vaša rodina by mala mať?
Ja odporúčam začať s typmi poistiek, ktoré potrebujete, aby sa ubezpečil, že ste pokrývajúci najdôležitejšie základne. Potom, čo tieto politiky sú na mieste, môžete vetviť a zvážiť aj iné druhy poistenia, ktoré by mohli byť pre svoje jedinečné situáciu dôležité (ako kľúčový muž poistenia pre živnostníkov alebo politiky dlhodobej starostlivosti, aby sa vyvážila rastúcimi nákladmi starostlivosti o seniorov). A samozrejme, môžete určiť, ktoré poistenie nepatria vo svojom finančnom pláne.
Politiky 3 poistenie, ktoré nepotrebujete
Zatiaľ čo tam sú určite viac ako niekoľko typov poistných zmlúv, ktoré majú svoje miesto v portfóliu ľudí, tam sú len toľko, že ste pravdepodobne lepšie bez neho. Aj keď môže znieť lákavé teoreticky, v skutočnosti, môže byť plytvanie peňazí na poistnom. Nasledujúce druhy poistenia spadajú do kategórie typov krytia väčšina ľudí nepotrebujú.
1. Hypotekárne Životné poistenie
Tento typ poistenia sa dostáva väčšiu pozornosť médií v poslednej dobe, ale je to asi to politika, ktorú môžete urobiť, bez.
Hypotéka životné poistenie je politika, ktorá sľubuje, že platiť splátky hypotéky v prípade, že ste sa stal zdravotne postihnuté alebo zomrieť. Ak ste ženatý, že to znie ako celkom dobrý nápad, že jo?
No, nie tak celkom. Tento typ politiky naozaj len prekrýva s existujúcimi poistných zmlúv, ktoré ste snáď už máte prostredníctvom svojho zamestnávateľa, alebo prostredníctvom samostatnej politiky (ďalej len spomenúť na zoznam poistenia by mal mať každý?).
V prípade úmrtia sa štandardnou životnej poistky, príjemcu politiky prijíma tú výhodu, že môže byť použitý pre akýkoľvek náklad, ktorú si zvolí, vrátane splácania zdieľanú hypotéky.
Je to typické pre finančné plánovači sa Vám, že životné poistenie vybrať za čiastku, ktorá pokryje nielen stratený príjem zosnulého, ale niektoré ďalšie čiastku na pokrytie ostatných nákladov. Hypotekárne životné poistenie môže byť drahá – a zbytočné – dodatok k tradičným životnom poistení. Na konci, prečo platiť dodatočnú prémiu za niečo, čo nákladovo efektívne životné poistenie politika môže pokryť?
Čo príde, je, že hypotekárne životné poistenie je veľmi úzky v jeho pokrytia, a preto asi nie je najlepšie využitie poistného. Si všeobecne lepšie držať s dobrou životnej poistky . Vždy sa môžete zvýšiť svoje pokrytie životné poistenie vyrovnať hypotéky rovnováhu, ak je to niečo, čo ste obzvlášť znepokojení.
2. Cestovné a Flight poistenie
Cestovanie a letové poistky ponúkajú iný typ poistenia, ktoré môžu požadovať, aby zaplatiť poistné za poistenie, ktoré by mohli prekrývať s pokrytím alebo dávok, ktoré už máte.
Než začnete utrácať peniaze na cestovné poistenie, skontrolovať aktuálny zdravotný a životné poistenie, aby videli, ako sú zahrnuté nehody či zranenia počas cestovania alebo letov. Viac než pravdepodobné, že tam je nejaký druh krytia hotela. A v prípade katastrofy, vaša politika životné poistenie by vám mal pokrývať, ak pominie cestách.
Ak používate kreditnú kartu , aby si vstupenky alebo cestovné opatrenia, budete tiež chcieť skontrolovať s vašej kreditnej karty, aby zistilo, či niektoré cestovné ochrany sú súčasťou vášho účtu. Mnoho kreditnej karty automaticky poskytovať výhody ako požičovňu áut poistenie, stratila batožina poistenie alebo úrazové poistenie, cestovné ako súčasť vašej zmluvy Držiteľom karty. Ak zistíte, že ste stále ešte potrebovať nejaké dodatočné poistenie, aby sa vaša myseľ v pokoji, vždy môžete kúpiť malú politiku cestovného pokryť medzery vo vašej existujúcej pokrytie.
3. Rakovina Poistenie / Insurance Disease
Kritické choroby pokrytie ako poistenie rakoviny je stále viac populárny ako rakovinové sadzby a zvýšenie povedomia. Ale je to naozaj stojí za investíciu? Kým liečba rakoviny môže prísť s niektorými astronomickými účty za lekársku starostlivosť, možno budete chcieť odložiť dohodnutím poistenia karcinóm špecifického.
Dôvod? Vo väčšine prípadov je primárnou zdravotné poistenie kryje liečebné náklady spojené s liečbou rakoviny. Ak sa obávate, potenciálne nákladné procedúry, ako sú liečby rakoviny, takže vám out-of-pocket náklady, akonáhle sa dostanete na hranici životnosti pokrytie, skontrolovať aktuálny pokrytie vidieť, ako moc politika venuje.
Jedným z dôvodov, prečo šokujúce poistiek rakovina môže byť vyhodené peniaze, je, že väčšina poistenie rakovina ani pokryť rakovinu kože, vodcovský typ rakoviny. Nielen to, ale poistenie rakovina zvyčajne nezahŕňa ambulantné náklady spojené s liečbou rakoviny. A je tu vždy možnosť, že nemusí dostať rakovinu vôbec. V týchto scenároch, musíte sa pýtať, čo presne platíte za tieto druhy politík.
Ak váš zdravotné poistenie výslovne nepokrýva výdavky spojené s rakovinou alebo máte vysokú pravdepodobnosť získania špecifického typu rakoviny, ktoré by mohli byť upravené v politike, budete viac než pravdepodobné, že plytvanie peňazí na prémie by ste mohli byť pomocou na inom mieste. A v niektorých prípadoch, ako primárny lekárske politika nemusí vás týkať, ak máte doplnkový pokrytie inde rovnaké typy liečby. Rovnako ako u iných typov poistenia, byť istí, že pochopiť výhody a obmedzenia pred nákupom politiky.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
“Mõtle erinevad.” See oli üks Apple’i esimene reklaamlausetest, aga see on kohaldatav ka viis edukad inimesed hakkama oma raha. Kuna enne Stone Age, meie aju on juhtmega lühiajalise mõtlemise ja vahetu vaevatasu, ja need tendentsid võivad olla kõvasti raputada. Aga treenime aju kaaluda tulevikus otsustada oma prioriteetide ja regulaarselt kontrollida oma rahandust võib omakorda asju ümber.
Küsisime finantsnõustajate kogu riigis, mida nende jõukamate edukaim klientidel on ühine – ja mida ülejäänud meist saab õppida.
Tegelevad.
Õppetund: “Mõned kliendid vaadata meid nagu läheb hambaarsti – midagi, mida nad peavad tegema, selle asemel, et teha tahad,” ütleb davon Barrett, analüütik Francis Financial. Aga kõige edukamad need tulevad õigel ajal, valmistada küsimused ette, ja isegi jõuda koosolekute vahelisel kuidas väike või suur muutustega oma elus võib mõjutada nende rahastamiskava. “Nad on kliente meil pole jälitama ümber,” ütleb Barrett.
Enamik tema firma rikkamaid ja edukamaid klientidele ka piinliku eelarve sisse logida oma raamatupidamises iga päev ja re-kategoriseerimine kulud veendumaks, et nad on piisavalt kõigutama tuba erinevates valdkondades. “Sõltumata sellest, kui palju nad teevad, mida nad tahavad näha, kus iga dollar läheb ja mida ta läheb.”
Selleks: Määrata iga kalendriaasta meeldetuletus sisse oma kontosid ja vaata, mis on mis. Registreeru teateid oma panga / krediitkaardi Liidu ja krediitkaardi lehekülgedel, madal saldod, ebatavaliselt suur tehing, maksetähtpäevast meeldetuletusi ja igapäevane kontojääki. Ja teha kvartaalsed kuupäeva ise (ja teie abikaasa või partner, kui sul üks), et vaadata oma rahalist pilt.
Kasutage aega mõelda, kuhu oma raha on praegu läheb ja mida soovite tulevikus muutuda.
Küsi, kui sa ei tea.
Õppetund: “Kui sa oled haige midagi te ei saa aru, mida peaks küsima arsti,” ütleb Chris Chen, rikkuse strateeg Massachusetts põhinev Insights Financial strateegid. Sama mõte kehtib oma rahandust. Ja kui sa oled mures tulevad välja nagu rahalise algaja – “See on vastupidine,” ütleb Barrett. Tema ja teiste nõustajate me rääkisime ütles oma kõige Savvy ja finantsteadmised klientide kipuvad küsida kõige küsimustele.
Selleks: Kui te ei saa aru rahalist perspektiivis kuidas midagi töötab, või andmeid oma rahastamiskava siis ärge kartke küsida. Ja kui see on ikka veel selge teile, küsi uuesti, kuni see selgeks teha. Ja kui teie finantsnõustaja (või finantsasutus esindaja) vastuseid ei lõigates seda, otsima teise, mis on valmis tegema selguse prioriteet ja rääkida oma emakeeles.
Veeda prioriteete.
Õppetund: “Sa ei saa olla see kõik” on pessimist on võimalus vaadata asju. Optimistid? “Sul võib olla see, mida te kõige rohkem.” See, kuidas paljud edukad inimesed vaadata oma raha, ja see on suur põhjus, miks nende rikkuse kasvanud – selle asemel, et vähenenud – aja jooksul.
“Nad ei osta suuremaid või kõige kallim maja, nad ei osta suuremaid või kõige kallim auto, ja nad ei osta suuremaid või kõige kallim reis,” ütleb Bill Losey president Bill Losey Retirement Solutions, LLC. “[Aga] nad on kindlasti mitte loobudes.” Chen nõustub. Ta mäletab ühe kliendi, kes kasutasid olema $ 50,000 Mercedes, kuid müüakse seda, kui ta mõistis, et hinnatakse muu hulgas rohkem kui autosid. Ta lülitatakse $ 25.000 Toyota Camry ja kasutatud lisavahendid keskenduda asju, mida ta hoolis rohkem.
Selleks: Kui sa lähed kulutada vähem kui teete ja järjekindlalt panna raha kõrvale tulevikus, see on oluline, et asetada teie prioriteete. Nii teha nimekirja, mida hindate kõige – teha oma parima, et hoida nimekiri lühike! – ja lubada endale ekstra kõigutama tuba nendes valdkondades.
Et kompenseerida, lõigatud nurkadega kategooriad, mis ei tähenda nii palju, et sa. Kui sa ei ole kindel, mida hindate alustada logib oma kulutusi. Nädal pärast teete iga ostu, mine tagasi ja kirjutada, kuidas sa suhtud, siis korrake protsessi pärast kuu möödumist. Mustrid hakkavad selgunud.
Loodan parimat ja valmistuda halvimaks.
Õppetund: Ajalooliselt ja pikemas perspektiivis on turud tagasi umbes 7 protsenti aastas investeeringute. At Barretti firma, nad tavaliselt eeldada 5 protsenti kasvu võrreldes eelmise aastaga. Aga ta ütleb edukaim kliendid soovivad näha halvimal juhul – nagu aasta 1. protsenti kasvu või isegi krahhi. “Nad teavad asju võib omakorda teises,” ütleb ta. See kõlab natuke hirmutav, kuid teades kõiki võimalikke tulemusi – ja valmistub halvimal juhul, et teil tõenäoliselt ei näe – võib viia tunde rahalist vabadust. “Sa arvad, hoides neid doom-ja pimedus väljavaated põhjustaks muretse, kuid palju kordi see on vastupidine,” ütleb Barrett. “See võib tegelikult annab teile meelerahu.”
Selleks: Jälgi Barretti juhtima ja käivitada pensionile arvutused eeldades aktsiaturg tõmbub ja võtab oma portfelli sellega. Kas teil oleks võimalik teha seda tööd teie praeguses säästumäär?
Aga kaaluda ka teiste hirmutav what-kui-sid. Biggie: Mida teha, kui midagi juhtus esmane palgasaaja Teie leibkonnas? Kas teil on piisavalt elukindlustus saata oma lapsed kolledžisse, edasi maksta hüpoteek, ja saavutada oma teiste elu eesmärgid? Kui ei ole, et tükk oma kaitse portfelli vajab uuendamiseks.
Kas distsipliini järgida.
Õppetund: Teine kvaliteet edukas ja jõukas? Distsipliin ja järellöök – oma karjääri, isikliku elu ja rahandust. Kui tegemist on, et viimane, distsipliini eriti hakkavad aegadel volatiilsus. “Kui nad arendada kava, nad jääda kava – isegi kui asjad ei pruugi läheb hästi teatud perioodil,” ütleb Shomari Hearn, haldamise asepresident ja sertifitseeritud rahalise planeerija Atlanta põhinev Palisades Hudson Financial Group.
Asitõend on 2008-2009 finantskriisis: Kõige edukamad klientidele ummikus esialgsete plaanide ja säilitanud sama vara eraldistest. Nii nad suutsid osaleda turu taastumine mõne aasta pärast. “Nende portfellid olid tagasi, mida nad olid enne kõrgused ning on sellest ajast ületas need väärtused,” ütleb Hearn. “Vahepeal kellel puuduvad et distsipliini jääda strateegia – sagedamini kui mitte, nad jätkasid istuda kõrvale, kui nad nägid turul taastuda.”
Selleks: Loo tegelik rahaline plaan, või kui te ei tunne üsna mugav, arutage seda rahalise nõustaja. Kui sul ei ole nõunik, võib teil olla võimalik töötada ühe joondatud oma pensionisüsteemiga (mõnikord nad saadaval tasuta abi) või tasu ainult finantsnõustaja, kes tasusid tunnis ( GarrettPlanningNetwork.com on hea allikas).
Siis teha oma parima, et ignoreerida oma raha. See on õige: Hoiduda jälgida päev-päevalt liikumist oma portfelli asemel kontrollides kvartalis kõige rohkem. Sul on hea meel küll.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ένας σημαντικός κανόνας για τους συνταξιούχους με θυμάσαι
Υπάρχουν μια σειρά από οικονομικές «κανόνες του αντίχειρα» που νιώθω έντονα γι ‘που έχουν σχέση με τη συμπλήρωση συνταξιοδοτικού εισοδήματος με συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις. Αν και μου αρέσει να πιστεύω όλων αυτών των κανόνων κρατήσει ένα καλό κομμάτι της αξίας και είναι καλά κατανοητοί, ένα από τα all-time αγαπημένα μου είναι τα $ 1.000 Bucks-α-μήνα κανόνα.
Πριν σκαλίζω τις λεπτομέρειες από τα $ 1.000 Bucks-α-μήνα κανόνα, είναι επιτακτική ανάγκη να κατανοήσουμε ότι αυτός ο κανόνας είναι ένας κανόνας.
Ο κανόνας δεν λειτουργεί γραμμικά σε οποιοδήποτε δεδομένο έτος, και δεν λειτουργεί το ίδιο σε κάθε ηλικία. Πριν τοποθετήσετε το κράτος να λειτουργήσει, να είστε σίγουροι ότι έχετε κατανοήσει αυτά τα δύο σημαντικά πράγματα:
Με βάση τα $ 1.000 Bucks-α-μήνα μου άρθρο, κάποιος στην «κανονική» τους συνταξιούχους ηλικίας συνταξιοδότησης (62-65), μπορούν να προγραμματίσουν σε ποσοστό απόσυρσης 5 τοις εκατό από τις επενδύσεις τους. Ωστόσο, νεότεροι συνταξιούχοι στα 50 τους πρέπει να προγραμματίσετε για την απόσυρση χαμηλότερο αριθμό από το 5 τοις εκατό ανά έτος, συνήθως 4 τοις εκατό ή λιγότερο. Ο λόγος για αυτό είναι επειδή αν συνταξιοδοτηθούν στα 50, είναι απλά πάρα πολύ καιρό ένα χρονικό ορίζοντα για να αρχίσει την απόσυρση 5 τοις εκατό – είναι ακριβώς πάρα πολύ νωρίς.
Στα χρόνια που τα επιτόκια της αγοράς και το ενδιαφέρον είναι σε κανονικά ιστορικά, ο ρυθμός απόσυρσης 5 τοις εκατό λειτουργεί καλά (και πάλι, αν είστε κανονική ηλικία συνταξιοδότησης ή ένα παλαιότερο συνταξιούχος). Αλλά πρέπει να είστε πρόθυμοι να προσαρμόσετε ποσοστό απόσυρσης σας σε οποιοδήποτε δεδομένο έτος, αν οι δυνάμεις της αγοράς να λειτουργήσει εναντίον σας. Μπορεί να χρειαστεί να διαρκέσει λιγότερο σε αυτά τα χρόνια και να είναι αρκετά ευέλικτη ώστε να προσαρμόζεται σε ό, τι συμβαίνει στην οικονομική μας περιβάλλον. Αυτό μπορεί να σημαίνει ότι μπορείτε να πάρετε μια μικρή επιπλέον στα καλά χρόνια, αλλά είναι ζωτικής σημασίας να καταλάβουμε ότι μπορεί να χρειαστεί να διαρκέσει λιγότερο στα χρόνια που δεν είναι τόσο καλή.
Καθορισμός των $ 1.000 Bucks-α-μήνα Κανόνας
Με απλά λόγια, $ 1.000 Bucks-α-μήνα κανόνα λειτουργεί ως εξής: Για κάθε $ 1.000 δολάρια το μήνα που θέλετε να έχετε στη διάθεσή σας κατά τη συνταξιοδότηση, θα πρέπει να έχετε $ 240,000 σωθεί.
Ρίχνοντας μια πιο προσεκτική ματιά, ας δούμε πώς $ 240,000 στην τράπεζα ισούται με $ 1.000 το μήνα:
Ο κανόνας $ 1.000 Bucks-α-μήνα είναι σημαντικό διότι προσθέτει ένα επιπλέον κομμάτι της «πίτας εισοδήματος» σε μηνιαία βάση. Κάθε $ 1.000 θα:
Συμπλήρωμα εισοδήματος κοινωνικής ασφάλισης
Συμπλήρωμα συντάξεων
Συμπλήρωμα μερικής απασχόλησης εισόδημα εργασίας
Συμπλήρωμα άλλα ρεύματα που μπορείτε να διαχειριστείτε για τη δημιουργία
Ανάλογα με το μέγεθος της κοινωνικής σας ασφάλισης, των συντάξεων, ή ροές εργασίας μερικής απασχόλησης, ο αριθμός των $ 240,000 πολλαπλάσια θα ποικίλλουν. Το ίδιο το κράτος δεν θα διαφέρει? ο κανόνας Bucks-α-μήνα $ 1,000 ένας κανόνας που είναι σταθερή. Για κάθε $ 1,000 θέλετε κάθε μήνα κατά τη συνταξιοδότησή τους, είναι επιτακτική ανάγκη να σας σώσει τουλάχιστον $ 240,000.
Σε έναν κόσμο των χαμηλών επιτοκίων και μια ασταθή χρηματιστηριακή αγορά, ο ρυθμός απόσυρσης 5 τοις εκατό είναι πιο σίγουρα σημαντική, ειδικά όταν υπάρχουν χρονικές περιόδους – και μερικές φορές ακόμα και δεκαετίες – όταν η ίδια η χρηματιστηριακή αγορά δεν βλέπει πολύ από ένα κέρδος. Όμως, το ποσοστό απόσυρσης 5 τοις εκατό στηρίζεται σε δύο βασικούς παράγοντες:
Επενδυτικών αποτελεσμάτων είναι ένας τρόπος για να παράγουν συνεπή ταμειακές ροές από ρευστοποιήσιμες επενδύσεις σας. Προέρχεται από τρία μέρη: τα μερίσματα, τόκους και διανομές. Εάν ο αριθμός των ταμειακών ροών σας είναι ήδη κοντά στο 4 τοις εκατό, τότε είμαστε ήδη κοντά στον αριθμό 5 τοις εκατό ψάχνουμε.
5 τοις εκατό ποσοστό με μηδενικό ενδιαφέρον. Ας υποθέσουμε ότι έχετε δεξαμενή συνταξιοδότησή σας κάθεται σε μετρητά και δίνοντας λίγο ή καθόλου απόδοση. Στην πραγματικότητα, ας υποθέσουμε ότι η απόδοση είναι στην πραγματικότητα το 0 τοις εκατό ετησίως. Ακόμα κι αν πάρει 5 τοις εκατό σε ένα επιτόκιο 0 τοις εκατό, τα κονδύλια θα εξακολουθούν να διαρκέσει 20 χρόνια. Ένα τοις εκατό απόσυρση επίπεδο 5 ανά έτος x 20 έτη = 100 τοις εκατό. Όλα τα κεφάλαιά σας έχουν φύγει, αλλά χρειάστηκαν 20 χρόνια, και αυτό δεν είναι πολύ παλιός. Αλλά θα μπορούσε να είναι πολύ καλύτερα. Τι γίνεται αν έχετε 30 ή 40 χρόνια στη συνταξιοδότηση; Τι θα συμβεί αν σκέφτεστε για την αναχώρηση κάτι στα παιδιά σας;
Παράγοντας # 1: (Με επένδυση εισόδημα για να δημιουργήσει κάποια επιστροφή κάθε χρόνο στο ρεζερβουάρ του χαρτοφυλακίου σας) είναι ζωτικής σημασίας για το 1000 Bucks-a-Μήνας κανόνα. Επιτρέπει τα χρήματά σας μια καλή ευκαιρία να διαρκεί μια ζωή συνταξιοδότησης παρά εξαντλείται σε 20 χρόνια.
Όπως αναφέρεται σε Παράγοντα # 2, αν έχετε ένα απόδοση χαρτοφυλάκιο από 3 έως 4 τοις εκατό (μερίσματα και μόνο ενδιαφέροντος) και τις εμπειρίες χαρτοφυλακίου ακόμη και ένα μικρό κομμάτι της ανάπτυξης / εκτίμηση, τότε ένα 3 έως 4 τοις εκατό απόδοση συν 1, 2, ή 3 τοις εκατό αύξηση σε βάθος χρόνου δείχνει ότι μπορείτε να πάρετε από το 5 τοις εκατό για παρατεταμένη χρονική περίοδο.
Συζητώντας τον κανόνα 4 τοις εκατό? μια μακροχρόνια κανόνα οικονομικό προγραμματισμό του αντίχειρα, καθώς και. Ο κανόνας αυτός εισήχθη για πρώτη φορά από τον William Bengen, ένα οικονομικό πρόγραμμα που δήλωσαν ότι οι συνταξιούχοι θα μπορούσε να εκπέσει 4 τοις εκατό από το χαρτοφυλάκιό τους κάθε χρόνο (εκτός από την προσαρμογή για τον πληθωρισμό) και δεν τελειώνουν τα χρήματα για τουλάχιστον 30 χρόνια. Οι αναλυτές και ακαδημαϊκοί επαληθευμένα στοιχεία Bengen και υποστήριξε τον ισχυρισμό του. Είπε ότι οι συνταξιούχοι που είχε ένα μείγμα από 60 μετοχές τοις εκατό και 40 τοις εκατό ομόλογα, και έζησε σε κάθε χρόνο 4 τοις εκατό ή έτσι, ποτέ δεν θα έχετε να ανησυχείτε για τελειώνουν τα χρήματα. Είμαι μεγάλος οπαδός ότι αυτός είναι ο τρόπος που οι άνθρωποι θα πρέπει να σχεδιάσουν, καθώς εξαρτάται από το εισόδημα μέρος του επενδυτικού εισοδήματος.
$ 1.000 κανόνα Bucks-α-μήνας είναι ένας οδηγός για να χρησιμοποιήσετε όπως μπορείτε να συσσωρεύουν περιουσιακά στοιχεία (προσαυξήσεις των $ 240,000), και έναν οδηγό για να σας μεταφέρουν σε χρόνια της συνταξιοδότησής σας. Για την εκ νέου ΚΑΠ: Για κάθε $ 1.000 δολάρια το μήνα θα πρέπει να έχετε στη διάθεσή σας κατά τη συνταξιοδότηση, θα πρέπει να έχετε $ 240,000 σωθεί. Αυτό το εύκολο στη συνέχεια κομμάτι της σοφίας μπορεί να σας βοηθήσει να θυμάστε ότι είστε εξοικονόμηση χρημάτων, έτσι ώστε να μπορεί κάποια μέρα να αντικαταστήσει τη ροή εσόδων θα χάσετε όταν σταματήσει να λειτουργεί.
Αποκάλυψη: Οι πληροφορίες που παρέχονται σε σας ως πόρο μόνο για ενημερωτικούς σκοπούς. Αυτό παρουσιάζεται χωρίς εξέταση των επενδυτικών στόχων, της ανοχής κινδύνου ή οικονομική κατάσταση κάθε συγκεκριμένου επενδυτή και ενδέχεται να μην είναι κατάλληλο για όλους τους επενδυτές. Οι προηγούμενες αποδόσεις δεν είναι ενδεικτικές των μελλοντικών αποτελεσμάτων. Η επένδυση περιλαμβάνει κινδύνων, συμπεριλαμβανομένης της πιθανής απώλειας του αρχικού κεφαλαίου. Οι πληροφορίες αυτές δεν προορίζεται, και δεν θα πρέπει να αποτελούν μια πρωταρχική βάση για οποιαδήποτε επενδυτική απόφαση που μπορείτε να κάνετε. Να συμβουλεύεστε πάντα το δικό σας νομικό, φορολογικό και επενδυτικό σύμβουλο πριν κάνετε οποιαδήποτε / φόρος / ακινήτων / σκέψεις ή αποφάσεις επενδύσεων οικονομικό σχεδιασμό.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kom op med en afbalancering Plan og holde sig til det at reducere risikoen
For personer, der vælger at følge den strategi at opretholde visse aktivallokering saldi i en portefølje investering, er spørgsmålet om rebalancering uundgåeligt kommer til at opstå. (For dem af jer der ikke ved, hvad det betyder, afbalancering en investeringsportefølje er processen med at sælge ud og / eller køb af aktiver til at bringe en given pulje af kapital tilbage på linje med de justeringskoefficienter du bestemt bedst matcher din risiko / afkast profil på det tidspunkt du etablerede din økonomiske plan.
For eksempel, hvis du ønsker 10% kontant, 20% obligationer, og 70% aktier, men lagrene værdsætter så meget, at de bliver 95% af din portefølje, vil du sælge aktier for at øge din kontanter og obligationer komponent. Nettoeffekten af denne rebalancering aktivitet er det tvinger dig til at blive en kvantitativ værdi investor. Over tid, kan det tjene til at sænke din risiko – ejerne af fantastiske virksomheder, såsom The Coca-Cola Company opgive nogle af den rigdom, de ville have haft, men hvis de ender med en virksomhed som Enron eller GT Advanced Technologies, de tager ressourcer ud af skade på vej, hvilket gør fiasko mindre af en mulighed.)
Hvornår skal du rebalancere? Hvor ofte du rebalancere? Har du afbalancere kun de overordnede aktivklasser af de underliggende komponenter, også? Svaret, ligesom de fleste ting inden for finansiering og investering, vil ikke overraske dig: Det afhænger. Her er nogle ting du måske ønsker at overveje, når de forsøger at besvare dette spørgsmål for dig selv, din egen familie, eller den institution, som du administrerer rigdom.
Hvornår skal en portefølje afbalanceres?
Der er generelt to skoler af tanker om passende hyppighed af investeringsporteføljen rebalancering. Nemlig, mange fortalere siger, du skal rebalancere enten:
Når aktivallokering vægtninger komme ud af whack med målene eller parametre du etableret, eller
På et forudbestemt tidspunkt eller tidspunkter hvert år.
Hvad skal afbalanceres i porteføljen (Asset Class, Komponenter, eller begge)?
Desuden bør du rebalancere enten:
De aktivklasser selv (aktier, obligationer, fast ejendom, kontanter mv)
De underliggende komponenter selv (enkelte bestande såsom Johnson & Johnson, Colgate-Palmolive, Hershey)
Begge
I den virkelige verden, er der ingen konsekvens, da det er op til den enkelte eller formueforvalter til at udarbejde og anvende standarder. Der er et stort lige-vægt børshandlede fond (ETF) familie, der rebalances dens underliggende portefølje gang om året i marts og sørg hver komponent er justeret til graden nødvendigt at gøre det igen perfekt afbalanceret, men de resterende 100% investeret i aktier aktivklasse. Der er nogle velhavende familier, der ikke vil genskabe balancen på alle indtil porteføljeselskaberne komponenter krydse en forudbestemt forskydning tærskel, ignorerer de underliggende bedrifter som markedet kapitalisering ændringer øve indflydelse, men arbejder på aktivklassen niveauer fra et top-down synspunkt. Target-date fonde omstille sig ved at flytte flere og flere penge fra bestande til obligationer som investor aldre. Atter andre vil endda tillade sig særlige enkeltstående genskabe balancen datoer følgende større børskrak som en måde at sænke deres samlede omkostningsgrundlag og indføre et element af aktivitet og samtidig bibeholde de fleste af fordelene ved passivitet.
Det er også populært blandt nogle investorer – og dette er i modstrid med traditionel tænkning, men det er en interessant filosofi – at nægte at genskabe balancen i det hele en gang de oprindelige vægte er indstillet, enten i aktivklasse eller underliggende komponent. Dette skyldes den fantastiske blanding effekt af en velvalgt, diversificeret samling af fælles bestande over tid. På mit skrivebord i øjeblikket, jeg har et datasæt fra 1926-2010 udgivet af Ibbotson & Associates, der viser, hvordan de første aktivklasse vægtninger ville have skæv ved udgangen af den periode, hvis aldrig afbalanceres. I tabel 2-6, på side 38, det illustrerer:
En portefølje af 90% aktier / 10% obligationer ville være endt på 99,6% aktier / 0,4% obligationer, hvis aldrig afbalanceres
En portefølje af 70% aktier / 30% obligationer ville være endt på 98,5% aktier / 1,5% obligationer, hvis aldrig afbalanceres
En portefølje af 50% aktier / 50% obligationer ville være endt på 96,7% aktier / 3,3% obligationer, hvis aldrig afbalanceres
En portefølje af 30% aktier / 70% obligationer ville være endt på 92,5% aktier / 7,5% obligationer, hvis aldrig afbalanceres
En portefølje af 10% aktier / 90% obligationer ville være endt på 76,3% aktier / 23,7% obligationer, hvis aldrig afbalanceres
Disse aldrig-afbalanceres porteføljer oplevede højere volatilitet, men højere afkast, så godt. Selvom Ibbotson ikke nævner dette, ville de have også nydt væsentligt forbedret skat effektivitet som den løftestangseffekt af udskudte skatter tilladt mere kapital til at blive holdt på arbejdspladsen.
Et fantastisk eksempel på dette på arbejdspladsen er det Voya Corporate Leaders Trust Fund, som ofte kaldes “spøgelse skib af investere verden”. I 1935, begyndte det ved at holde lige store andele i 30 førende amerikanske virksomheder. Gennem fusioner, opkøb, flytninger og andre virksomheder eller fond niveau handlinger, at tallene er blevet reduceret til 22. Det kører sig selv uden behov for en dag-til-dag portfolio manager. Det har knust S & P 500 i generationer og fungerer ved en simpel 0,51% omkostningsprocent. Union Pacific er kommet til at gøre op 14.92% af aktiverne, Berkshire Hathaway 10,88%, ExxonMobil 9,06%, Praxair 7,62%, Chevron 5,86%, Honeywell International 5,68%, Marathon Petroleum 5,44%, Procter & Gamble 5,07%, Foot Locker 3,82%, og konsoliderede Edison 3,44%, blandt andre. Det er en slags levende, vejrtrækning, didaktisk øvelse i de ting Vanguard grundlægger John Bogle taler om, der fører til bedre afkast: God forretning, der blev afholdt i lange perioder, med næsten ingen ændringer, ved i bund omkostninger og med et øje mod skat effektivitet. Selv om der er nogle virksomheder i der Jeg er ikke særlig vild med mig selv, kvalitet vinder i det lange løb, da den samlede samling af lagre afspejler resultaterne af de underliggende virksomheder.
Der er ingen “rigtige” svar, bortset fra at du har brug for at komme op med spilleregler og holde sig til dem. Ellers kan du slå en god strategi – portefølje rebalancering – ind i en anden undskyldning for at køre op omkostninger og lavere afkast.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Если вы взрослый с домом, супругой, детьми или какими-либо финансовыми обязательствами, и у вас нет полиса страхования жизни уже, получить один должна быть в верхней части списка дел-лист. При страховании жизни на месте, вы не должны потерять сон, волнуясь о финансовом бремени ваши близкие будут наследовать, если бы вы неожиданно умереть.
Но, сколько страхования жизни вы должны купить? И какой тип страхования жизни будет работать лучше для ваших потребностей? Это сложные вопросы, и, по мнению экспертов, это зависит.
Здесь в простой доллар, мы большой поклонник срок страхования жизни, так как это доступным для покупки и довольно легко претендовать, если вы в добром здравии. С точки зрения того, сколько охват вам нужно, многие страхования жизни агентов предлагаем вам приобрести пять в 10 раз ваш доход в охвате ($ 250 000 до $ 500 000 за каждые 50 000 $ вы получаете). Однако, возможно, потребуется еще больше охвата, если у вас есть много обязательств, или детей, или расходов, предстоящие в ближайшие 10 до 30 лет.
Длина вашей идеальной политики также зависит от ваших личных обстоятельств. Если вы достаточно молоды и хотите заменить доход для всей вашей карьеры, то термин политик 30-летним может быть идеальным. Если вы старше, или у вас есть несколько долгов и т экономии, с другой стороны, на более короткий срок политики может быть лучше.
В конце концов, это умно , чтобы продумать , сколько охват вам нужно , и как долго она должна продолжаться. Тем не менее, вы должны также иметь в виду , что любое покрытие лучше , чем ничего.
Что следует учитывать при покупке страхования жизни
Но, что вы должны искать в политике? И как вы можете знать, является ли страхование жизни вы рассматриваете на самом деле идеально подходит для ваших нужд? Из-за широкого выбора компаний страхования жизни и политики детали доступны, это умно, чтобы провести некоторые должной осмотрительности, прежде чем нырнуть в.
Чтобы помочь с процессом, мы взяли интервью у Криса Хантли, президент Хантли богатства и страховых услуг и автор Вот основные факторы Хантли говорит, что вы должны искать «25 лучших способов сэкономить 50% (или больше) по страхованию жизни.» – и пытаются держаться подальше от:
# 1: Допустимость
Когда я писал о том, почему я никогда не покупал бы все страхование жизни в прошлом году, я разделил некоторые основные цитаты, которые я получил как для всей жизни и срок страхования жизни в качестве 37-летней женщины. Короче говоря, 20-летний полис срок страхования жизни за $ 750000 бы поставил меня обратно $ 717,50 в год, в то время как вся жизнь политика с тем же количеством покрытия будет стоить $ 9875 в год.
Это, очевидно, огромное неравенство, и один потребители должны знать о том, когда взвешивая плюсы и минусы покупки всей жизни или срок жизни. В то время как все страхование жизни обеспечивает смерть пользу всю свою жизни (пока вы не умрете), это натяжка сказать, что польза от вечного страхования жизни всегда стоит дополнительных затрат.
Как отмечает Хантли, однако, забив доступный полис страхования жизни является важным не только сейчас – это очень важно для будущего, тоже. Это потому, что, когда жизнь бывает и раз получить жесткий, страхование жизни часто является одним из первых пунктов, люди перестают платить.
Если вы покупаете политику, доступные, вы будете гораздо более вероятно, чтобы быть в состоянии удержать его, если у вас есть, чтобы сделать какие-либо серьезные сокращения в свой бюджет.
«Проблема заключается в том, если вы позволите вашему упущению политики, вы можете найти его невероятно дорого, чтобы восстановить, или даже невозможно, если ваше здоровье изменилось,» говорит Хантли.
Итог: План на премию вы можете позволить себе платить в долгосрочной перспективе, говорит он.
# 2: Непосредственная выплата
Хантли отмечает, что, если вы видите рекламу на телевидении, предлагая быстрый и легкий охват без медицинского обследования, это, вероятно, от компании, которая предлагает то, что называется «упрощенным вопрос» страхование жизни. Потому что есть несколько вопросов по применению и не экзамена, это правда, что вы можете легко претендовать на такой тип политики.
Тем не менее, часто двух- или трехлетний период ожидания после покупки, прежде чем они будут платить за 100% от выручки после смерти. Если вы хотите, страхование жизни, которая начинается сразу же, это, очевидно, несовершенно.
Хантли говорит, что чтобы убедиться, что ваша политика платит 100% от «номинала» с первого дня, если это возможно. «Держитесь подальше от политики упрощенных вопросов, если это не в крайнем случае,» говорит он.
# 3: Андеррайтинг Leniency
Вы могли бы сделать огромную финансовую ошибку, если вы покупаете политику от компании, которая не лечит ваше конкретное здоровье или личную деятельность справедливо, говорит Хантли. Компании широко варьируются от того, как они оценивают на риски, как диабет, курение, путешествие за пределами США, или история болезни вашей семьи.
«Будьте уверены, чтобы поговорить с знающим независимым агентом, который может„магазин“различные компании, чтобы найти лучшие цены для вашей конкретной ситуации,» говорит Хантли. Если вы этого не сделаете, вы рискуете переплатить за полис страхования жизни – или не принимаются вообще.
# 4: Автоматические платежи
Хотя есть определенные счета вы можете оплатить вручную, страхование жизни является одним из тех повторяющихся расходов, которые, как правило, лучше всего, установленные в качестве автоматического банковского проекта или кредитной карты заряда – особенно в случае срок страхования жизни, где Ваша премия остается неизменной ,
Причина этого проста: если вы забыли о вашем страховании жизни счете и не сделать платеж по времени (или в пределах вашего льготного периода, который, как правило, 30 дней), ваша политика может быть отменена в целом. В этот момент ваш эмитент не может позволить вам окупить ваши упущенные премии, и они не обязаны восстановить свою политику, либо.
Посмотрите на страховой компании, которая позволит вам оплатить ваши ежемесячные премии автоматически, и вы никогда не придется беспокоиться о разрешении вашего упущение политики или отсутствует счет.
# 5: Конверсия Feature
Если вы ищете в срок страхования жизни, берегитесь политики, которые не позволяют «конвертировать» свой термин политики в постоянный, говорит Хантли. Эта функция, как правило, позволяет обменять долгосрочной политики постоянного плана (например, всеобщей жизни или всю жизнь), не доказав вы все еще здоровы.
«Если вы покупаете 20-летнюю политику страхования срок жизни, к примеру, и решить, после 19 лет, что вы по-прежнему нуждаетесь в покрытии, но разработали некоторые медицинские условия с момента первоначального сроком покупки, функция преобразования позволит вам сохранить покрытие, в то время как вы не можете быть в состоянии претендовать, если вы должны были пойти обратно на рынок для новой политики,»говорит Хантли. «Большинство термин политика включает в себя функцию преобразования, но не все, так что выяснить.»
# 6: гостиная Преимущества
Хантли говорит, что благодаря новой волне страхования жизни компаний, стремящихся удовлетворить потребности потребителей, существуют и другие способы, чем когда-либо использовать страхование жизни в то время как вы живете.
Например, многие новые политики дают вам возможность получать платежи, если вы получаете хронические заболевания или должны быть размещены в учреждении по уходу, говорит Хантли. «Несколько компаний также дают вам 20- или 25-летнему окно, на котором вы можете получить обратно все или некоторые из вашей премии, уплаченной в политику, если вы больше не хотите, или необходимость охвата,» добавляет он.
Если вы хотите возможность получить наличные деньги из вашей политики страхования жизни, если вы получите рак или потребность конечного ухода за пациентами, а затем ищет компанию, которая предлагает этот вариант является разумным шагом.
Как сэкономить деньги на страхование жизни
Теперь, когда вы знаете, что искать в полисе страхования жизни, вы должны знать лучшие способы забить политики на самой выгодной цене. Как вы ходите по магазинам для страхования жизни, считают эти деньги экономии советы:
Сравните затраты на срок и всю жизнь , прежде чем купить. Если вы решили все страхование жизни лучше всего подходит для ваших потребностей, это прекрасно. Но вы все еще можете ходить по магазинам вокруг для срока страхования жизни , так что вы можете сравнить затраты. В примере , я делился выше, все страхование жизни мог бы стоить мне $ 9000 в год больше за те же $ 750000 в охвате как долгосрочная политика. В случае такого большого несоответствия, вы можете обнаружить , что вы лучше покупать срок жизни страхового покрытия и сохранение разницы самостоятельно.
Получить несколько цитат в Интернете. Подача заявления на страхование жизни в Интернете или с брокером , который продает несколько политик гораздо умнее шаг , чем посещение жизни агента страхования , который работает с одной компанией. В идеале, вы хотите , чтобы получить котировки от нескольких компаний , так что вы можете сравнить затраты, а также сведения о политике.
Не покупайте намного больше внимания , чем вам нужно. Покупка нужного количества страхования жизни (и не слишком много) является одним из способов сократить расходы. Хорошее страхование жизни калькулятор может помочь вам понять, сколько охват вам нужно.
Купить сейчас, а не позже. И последнее , но не менее важно , не откладывать свою жизнь страховой полис на один год – или даже еще неделю. Тарифы вы будете платить за освещение будет продолжаться каждый год, независимо от того , что. Чем раньше вы покупаете, тем больше шансов у вас есть на предоставляя уровень покрытия вам нужно.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
