Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Reverse-Hypothek Vor-und Nachteile

Reverse-Hypothek Vor-und Nachteile

Eine umgekehrte Hypothek ist ein Werkzeug – ein Finanzinstrument. Es gibt keinen Grund zu voreiligen Schlüsse ziehen, die eine umgekehrte Hypothek ist schlecht. Wie in der Tat, ich glaube, für viele Rentner Hypothek Vor-Reverse bei weitem die Nachteile.

Eine gemeinsame umgekehrte Hypothek Mythos; viele Kinder von Eltern, die die umgekehrte Hypothek erwägen befürchten, ihr Erbe schwinden kann, wenn Mama oder Papa eine solche Hypothek nimmt.

Home-Equity statt den Ausgaben mehr IRA Vermögenswerte In der Tat, mit bis tatsächlich mehr Wohlstand für Erben bewahren. In einigen Fällen kann es auch zusätzliche Steuervorteile für Erben bieten. Zum Beispiel, wenn die Eltern gesetzlich vorschreiben wollen sie das Haus, um die Kinder für einen zukünftigen Verkauf zu gehen, werden die Erben den Steuerabzug für akkumulierte nicht gezahlten Zinsen erben. Dies ist eine von vielen unbekannten „Profis“ von einer umgekehrten Hypothek. Weitere Vor-und Nachteile sind unten.

Reverse-Hypothek Profis

  • Keine monatlichen Zahlungen erforderlich
  • Keine Einkommen oder Vermögen Anforderungen
  • Kein Mindest Kredit-Score
  • Keine Einschränkungen bei der Verwendung von Erträgen
  • Es bietet steuerfreie Erträge
  • Darlehen ist non-recourse: Sie können nie mehr verdanken als der Wert der Immobilie
  • Keine persönliche Garantie ist erforderlich
  • Kann in Ihrem Vertrauen oder das Leben Immobilien (wie zum Beispiel einer widerrufliche Living Trust oder unwiderrufliches Vertrauen) mit dem Titel wurde
  • Bietet garantierte Einkommen für das Leben.
  • Reverse-Hypothek-Programme sind Bund beauftragt, so Kosten und Bedingungen konsistent sind über Kreditgeber
  • Die Regierung versichert Ihre umgekehrte Hypothek also, wenn Ihre Hypothek Wert der Kreditgeber über den Wert Ihres Hauses geht nach oben nicht zu Hause nehmen und Sie schulden den Unterschied nicht, auch nicht Ihre Familie
  • Wenn Sie Ihr Haus verkaufen, wie bei jeder Hypothek, wird die Hypothek bezahlt und jedes zusätzliches Eigenkapital gehört Sie
  • Sie können irgendwo zwischen 55% und 70% Ihres Hauses Wert leihen
  • Reverse-Hypotheken haben keine Auswirkungen auf Ihre Kredit-Score
  • Sie besitzen die Eigenschaft, zu allen Zeiten

Verwendet eine Reverse-Hypothek

  • Als Kreditlinie Liquidität zur Verfügung zu stellen
  • Um das Risiko von outliving Vermögenswerte zu reduzieren
  • Um ein Bargeld, so dass Sie Ihren Sozialversicherungsstarttermin verschieben können
  • Pflegeversicherung zu finanzieren
  • Um zahlen Sie Ihre bestehende Hypothek und beseitigen Ihre Hypothek Zahlung
  • für in häuslicher Pflege im späteren Leben zu bezahlen

Reverse-Hypothek Nachteile

  • Wenn Sie die Gebühren nicht innerhalb von wenigen Jahren herausnehmen Ihre umgekehrte Hypothek bewegen zahlen Sie möglicherweise nicht den Nutzen wert sind Sie erhalten
  • Sie müssen Ihre Grundsteuern zahlen und das Haus oder das Darlehen halten kann aufgerufen werden
  • Sie müssen mindestens 62, nehmen eine umgekehrte Hypothek sein (für Paare, Alter durch die jüngere der beiden bestimmt wird)

Wenn eine umgekehrte Hypothek ist keine gute Idee,

  • Sie sterben morgen
  • Sie bewegen sich nächste Woche
  • Sie neigen dazu, zu viel zu verbringen, vielleicht durch Ihre Kinder geben, und so können am Ende nicht die Grundsteuern einen Tag zu zahlen in der Lage, auch weiterhin
  • Wenn Sie Anspruch auf Medicaid, in bestimmten Fällen geht von einer umgekehrten Hypothek Ihre Berechtigung beeinflussen können, so machen Sie Ihre erste zu Hause aus arbeiten.

Wann wird Ihre umgekehrte Hypothek fällig?

  • Genau wie jede Hypothek, wenn die Immobilie verkauft wird
  • Wenn der Kreditnehmer (letzte verbliebene Kreditnehmer) verstirbt dann hat das Anwesen bis zu einem Jahr Darlehen auszahlen
  • Wenn der Kreditnehmer nimmt nun nicht mehr das Haus für mehr als 12 Monate, dann haben Sie bis zu einem Jahr, um das Darlehen durch den Verkauf die Heimat, Refinanzierung auszahlen, oder einfach das Darlehen auszahlt.

3 Faktoren bestimmen, wie viel Sie bekommen können

  • Alter des Kreditnehmers – je jünger die Befragten, desto weniger werden Sie empfangen
  • Wert der Immobilie – maximal $ 625.500 Wert verwendet
  • Die Art des umgekehrten Hypothek Programms, das Sie wählen

Schätzen Sie, wie viel Sie mit einem bekommen können Reverse – Hypothekenrechner .

Wie wird das Geld von Ihrer umgekehrten Hypothek erhalten?

  • Pauschalbetrag
  • Begriff monatliche Zahlungen
  • Kreditlinie
  • Oder eine beliebige Kombination der oben

Manche Leute sagen, eine umgekehrte Hypothek Nachteil ist, dass sie teuer sind

Wenn Sie gehört haben, dass eine umgekehrte Hypothek teuer ist, müssen Sie „teuer im Vergleich zu dem, was“ fragen?

Es ist ein Werkzeug, um die Home-Equity-Sie haben zu verwenden. das Haus zu verkaufen ist ein weiteres Werkzeug, das Sie frei zu Home-Equity nutzen können. Verkaufen ist zu teuer. Im Folgenden sind geschätzte Kosten ein $ 400.000 nach Hause für den Verkauf:

Geschätzte Kosten ein $ 400.000 nach Hause zu verkaufen:

  • Makler @ 5%: $ 20,000
  • Reparaturen zu Hause: $ 10,000
  • Umzug Kosten: $ 5,000
  • Total: $ 35.000

Vergleichen Sie das mit geschätzten Kosten für eine umgekehrte Hypothek auf ein Haus 400.000 $:

  • HUD „MIP“ @ 2%: 8.000 $ (dies ist im Voraus Hypothek Versicherungsprämie HUD)
  • Punkte (degressiv): $ 6,000
  • Schließungskosten: $ 3.500
  • Total: $ 17,500

Wenn Sie in Steuern Faktor kann eine umgekehrte Hypothek auch weniger kosten als Investitionen oder Abziehen überschüssige Mittel aus einem IRA Liquidierung.

Wo kann ich einen sachkundigen umgekehrte Hypothek Offizier finden?

Check out iReverse Home Loans  online. Sie bieten eine Suchfunktion , um Ihnen eine umgekehrte Hypothek Spezialisten zu suchen.

Denken Sie daran, bevor Sie eine umgekehrte Hypothek tun, tun Sie Ihre Forschung und stellen Sie sicher, dass Sie verstehen, wie es funktioniert. Solange es versteht, gibt es keinen Grund, warum es schlecht oder gefährlich betrachtet werden soll.

Създаване инвестиционните цели за достигане на финансова независимост

Поддържане на очите на наградата може да го подобри Focus

Създаване инвестиционните цели за достигане на финансова независимост

Да се ​​научим да зададете инвестиционни цели е един от най-важните неща, които можете да направите, като нов инвеститор, защото това ви помага да следите къде сте били, къде се намирате, и къде отиваш, тъй като той се отнася до личните си финанси и вашето пътуване за финансова независимост. Най-добрите инвестиционни цели, обикновено имат три общи неща:

    1. Добрите инвестиционни цели са измерими. Това означава, че те са по ясен, кратък и категоричен. Казвайки за себе си, “Аз отивам да си постави за цел спестяване на $ 50 на седмица” е полезна, защото можете да се оцени вашите финанси и ще определим дали успява или не. Или си направил, или не сте, да спести $ 50 на седмица. За разлика от това, като каза нещо като “Аз отивам да си постави за цел спестяване на повече пари всяка година” е малко по-безполезен, тъй като не ви държат отговорни.
    2. Добрите инвестиционни цели са разумни и рационални. Ако кажете, че искате да достигнете до $ 1 милион в личния нетна стойност от 40-годишна възраст, можете да използвате неща, като стойността на парите във времето формула, за да се провери дали, или не присъства ти курс на спестяване е достатъчно. Вие няма да отида там от остави настрана $ 5000 година на възраст между 18 и 40 на исторически, има разумна вероятност норма на възвръщаемост. Това означава, че трябва или да се намали очакванията си или да се увеличи размера на парите, вие поставяте на работа всяка година.
    3. Добрите инвестиционни цели са съвместими с дългосрочните си цели. Казах го прекалено много пъти да брои през годините – в действителност, ако редовно чета моята работа, най-вероятно са уморени от мен го казвам – но си струва да се повтаря, отново, тъй като посланието никога не изглежда да се свържа с голям процент от хората, които са програмирани, че парите са единственото нещо, което има значение: пари е инструмент, който трябва да съществува, за да ви служи. Нищо повече. Нищо по-малко. Единствената цел на пари е да направят живота ви по-добре; да ви даде нещата, които ви позволяват да изпитате повече щастие и полезност. Тя не ви направя малко на хубаво, за да свърши с едно изключително голям баланс, ако това означава, че трябва да се жертва всичко на стойност в живота си и в крайна сметка умира, оставяйки зад себе си плодовете на труда си за наследници или други бенефициенти, които безотговорни или които нямат благодарност за труда ти ги дари. Понякога е по-добре да има по-нисък процент спестявания и да се насладите на пътуването повече, отколкото в противен случай ще има. Номерът е да се уверете, че сте разумно балансиране дългосрочните си желания и вашата краткосрочна иска по начин, който максимизира радост. Не е формула за това, както само вие можете да определите кои компромиси сте готови да направите; които жертви плащат по-големи дивиденти за вас надолу по пътя.

Въпроси към запиташ при определянето на инвестиционните цели за финансова независимост

Когато седнем и да започне изготвянето на вашите инвестиционни цели, си задайте следните въпроси, за да се изяснят някои от вашите косвените предпоставки. Това може да бъде особено полезно упражнение, ако са женени, както много пъти, съпрузи не са наясно, че това не е така необходимо да работи от една и съща отправна точка, когато става дума за финансови въпроси.

  1. Как ти е номера”? За да се постигне финансова независимост от портфолиото си, колко месечна пасивен доход ще го изискват, ако ви се налага да се оттегли не повече от 3% до 4% от стойността на главницата на всяка година? Това е сумата на парите, че ще отнеме, ако иска да живее извън столицата си без да се налага да продават времето си на някой друг, докато се наслаждавате на желания стандарт на живот.
  2. Каква е вашата толерантност към риска? Без значение колко успешен сте или колко пари се натрупват, някои хора са свързани по такъв начин, че колебанията в пазарната стойност техния портфейл води до огромни нива на емоционална мизерия. Те Предпочитам окажете с по-малко пари в бъдеще, и се наслаждавайте на по-ниска степен на смесване, но имат по-плавно движение. Да се научим да бъдем честни със себе си за това, къде да падне върху това спектър е голяма част от фискалния зрялост. Например, въпреки че може да ви поставят в съществен недостатък при повечето случаи, не е нужно да притежават акции за изграждане на богатство. Има и други класове активи, които могат да работят за вас и които имат способността им към съединение капитал, докато хвърляне дивиденти, лихви и / или наеми.
  3. Как да си морални и етични ценности влияят вашата стратегия за управление на портфейл? Всеки от нас съществува като част от света; нашите действия и решения, влияещи върху хората около нас за по-добро или по-лошо. Как искате да инвестирате парите си? Удобна притежаване тютюневите акции ли сте? Какво ще кажете за склад в производителите на оръжия? Имате ли морален проблем с притежаването алкохолните дестилерии? Енергийните компании, които имат голям въглероден отпечатък? Когато опре до конкретни действия, трябва да се реши какво можеш да живееш с по отношение на генерирането на приходи и това, което е мост твърде далеч за вас.
  1. Планирате ли да се прекарва цялото си капитал по време на живота си или да имате желание да остави след себе си финансово наследство за вашите наследници и бенефициенти? Ако прекарвате през вашия капитал, това означава, че ще можете да се насладите на по-висок процент оттегляне отколкото бихте могли да подкрепят по друг начин. Ако не го направите, ще получите, за да вземе малък разрез на потока на пасивен доход от своите стопанства, но главницата трябва да расте с течение на времето, при условие, че е благоразумно успя, служейки като това, което действително е в размер на дарение. Определянето на правилния отговор, зависи от редица съображения, но въпросът е, че някой има намерение да похарчи тези пари. Вие трябва да се уверите, че това е човек, който искате да го прави, дори и да е себе си. Освен това, ако го направите, оставете парите зад другите да се радват, ще можете да го направите направо, без ангажименти, или ще ви създаде доверителен фонд?
  1. Ще се ограничат инвестициите си в родната си страна или разширяване в световен мащаб? Въпреки леко нарастване в национализъм, че е възникнало от началото на 2016 г., силите на глобализацията са реални, те са силни, и тяхното значение, отколкото някой с достъп до профила посредничество може да стане собственик на фирмите по целия свят. Можете да бъдете стоманена работник в колана на ръжда и събира дивиденти от Швейцария, Обединеното кралство, Германия и Япония. Можете да бъдете учител в Калифорния и да гледате пари върне от вашите стопанства в Канада и Франция. Въпреки, че това се въвеждат допълнителни рискове от трайна загуба на капитала, както и други рискове, като валутен риск и политически риск, той предлага по-голяма диверсификация и потенциално излагане на функционирането на пазара, които могат да се окажат по-добре за всеки с риска от това, което щеше да е на разположение от сам домашна портфолио.
  2. Какво ви кара да се постигне финансова независимост? Докато някои хора са естествени спестители – те са склонни да се натрупват, без наистина се нуждаят от причина да го направят, тъй като те живеят под възможностите си и наистина не знам какво да правя с тази разлика – повечето хора са движени от някаква първична или вторична мотивация, която причинява тях, за да трупат капитал. Това е изключително важно, че се вгледате в себе си и честно да отговори на въпроса: “Защо?”. Защо се принуди да спаси? Какво ви кара да искате да инвестирате, вместо да прекарват или даряване на пари, които минават през ръцете ви? Често, като се стигне до сърцето на този въпрос, може да се изработи по-добре портфолиото си за постигане на каквото и да е, което наистина преследва.
  3. Емоционално състояние да управлява портфолиото си на собствения си ли сте? Този въпрос може да бъде трудно за някои хора, за да отговорите, защото те се чувстват като честен със себе си означава прием на личен недостатък. Това е глупост. Целта е да получите това, което искате от вашия портфейл, а не по някакъв начин да докажете, че сте майстор на вселената. Vanguard, един от най-големите компании за управление на активи, спонсориращи двете активни и пасивни взаимни фондове и борсово търгувани фондове в света, които се оценяват на един от своите бели документи, които типичния инвеститор би могъл да добави, с течение на времето, с нетно 3%, или така да им възвръщаемост на инвестициите чрез наемане един от съветниците, използващи рамката те изложи в своя аргумент; че по-високите такси за инвестиционно консултиране, изплатени са над компенсираше се дължи на комбинация от поведенчески изменения, данъчни ориентиране, подпомагане за финансово планиране и други услуги, които по някакъв начин в полза на клиента. Можете да прочетете аргументите си през септември 2016 г. публикуване Vanguard изследвания на “Поставянето на стойност на вашия стойност: Количествено Алфа Vanguard съветник на”. С други думи, възможности брои струва толкова, колкото изрично разходите; съобщение, че е твърде често се губи в ерата на Soundbites, мемите и опростяване на нещата.
  4. Как различните класове активи се редят с вашата индивидуалност и темперамент? Давам си сметка, че вече сме докосна по този малко, но този въпрос е малко по-различен и трябва да се обсъди допълнително. Човечеството е разнообразна. Всеки от нас е свързан по различен начин. Ние имаме нашите собствени уникални харесва и какво не; неща, които ни правят щастливи и неща, които ни предизвиква дразнене. Точно както някои предпочитат говеждо или пилешко, има много начини да се направи, и да инвестират парите в този свят, докато се рискува върху пътуването към финансова независимост. Помислете за момент, недвижими имоти. Недвижими имоти е около много преди възникнали фондовите пазари. Заедно с пари кредитиране, той е един от най-древните традиции. Купувате един имот, че някой друг иска да използва, може да им позволи да го използва за предварително определен период от време в рамките на серия от споразумения и социални и културни норми, които уреждат в спецификата на договора, а в замяна, вие са платени пари, която е посочена като отдаване под наем. Въпреки това, сред задълженията си, ще трябва да се уверете, че имотът се поддържа в достатъчна степен. Ако се специализират в жилищни недвижими имоти и тоалетна паузи в средата на нощта, вие получавате телефонно обаждане, ако не плащат за управление на недвижими имоти на фирмата да се справят с тези въпроси за вас. Вашият наемател може да се развие проблем с пристрастяването към наркотици и продават уредите. Той или тя може да се превърне в вехтошар и да унищожи толкова много на имота, който е осъден от града. Това е компромис. Тези потенциални проблеми са сред разходите, които трябва да са готови да ви пострада, ако искате да се насладите на реалните доходи имоти. Няма по-реален начин да се получи около него. Това е живота. Лично аз не намирам, че привлекателни. В резултат на това, аз съм склонен да се съсредоточи върху частния бизнес и публично търгувани ценни книжа, като например обикновени акции, по време на кариерата си, защото компромисите тези включват не ме притеснява толкова много. Дали аз да се рови все по никакъв смислен начин в инвестиции в недвижими имоти, то най-вероятно ще бъде на търговски недвижими имоти се дължи на по-дълги срокове договор за наем и факта, че ще се преговаря с корпоративни клиенти и физически лица не. То по-добре се вписва с кой съм. Не казвам, че никога няма да помисли за жилищни недвижими имоти, но аз съм наясно с компромисите и че ще вземе уникален набор от обстоятелства, за мен, за да премине този конкретен Рубикон.
  5. Каква е вашата времеви хоризонт? Дори ако определен клас активи или инвестиция се вписва с вашата личност, темперамент, нетна стойност, ликвидност ситуация и предпочитания, това не означава непременно, че е подходящ при положение, че времевия хоризонт пред вас ще трябва да го докоснете, за ликвидност могъщество не се приведе в съответствие. Например, да речем, че има резервен $ 100 000 да се сложи на работа, но смятате, че ще се нуждаят от пари през последните пет години. Без значение колко привлекателна възможност, ако е била дадена възможност да се инвестира в голям частен бизнес, който не е имал прогнозираното събитие ликвидност и не изплаща дивиденти, то вероятно не е мъдър, за да направите инвестицията като имате нужда от инвестицията не може да отговори, а именно – връщане към пари или парични еквиваленти в рамките на 60 месеца.

Разбира се, това са само част от нещата, които трябва да се обмислят, но не трябва да се замаже тях. Махни го точно в началото, се изчислените решения към финансовите си цели, и вие ще откриете, че нещата са склонни да бъдат много по-лесно.

Gestione Student Loans: Gestione prestiti privati

Gestione Student Loans: Gestione prestiti privati

La maggior parte di ciò che è scritto sulla gestione di prestiti agli studenti riguarda quelli emessi, sostenuta e amministrato dal governo federale o in alcuni casi le agenzie statali. E i regolamenti e programmi che possono essere applicati a prestiti federali sono per la maggior parte non è disponibile per i mutuatari di prestito private.

Federal student loan debito è stimato a inizio pagina $ 1 trilioni di. A partire dalla fine del 2011, l’eccezionale student loan debito totale emesso in privato è stato stimato a $ 165 miliardi di dollari.

Questo può essere un eufemismo poiché non v’è alcun repository centrale per le informazioni sui prestiti agli studenti privati.

prestiti agli studenti privati ​​sono un mercato sempre più importante, utilizzato principalmente da studenti con bisogni di debito più elevati, come gli studenti che hanno gli studenti poco o nessun contributo delle famiglie, nelle università private, e coloro che cercano laureati e diplomi professionali.

Il Dipartimento della Pubblica Istruzione non ha alcun ruolo nella regolazione di prestito studente privato. Questi prestiti sono emesse da banche e altri istituti finanziari, e in alcuni casi da enti senza scopo di lucro. Essi fissano i propri termini.

Anche se i prestiti agli studenti privati ​​non sono regolate dal Dipartimento della Pubblica Istruzione, i creditori privati ​​devono ancora aderire ad altre leggi federali e statali che si applicano ai prestiti in generale. Per esempio, i prestiti non possono superare i tassi di interesse fissati dalle leggi statali usura. Inoltre, la legge federale richiede anche alcuni requisiti speciali di comunicazione per i prestiti agli studenti privati ​​che sono stati progettati per garantire che i mutuatari a capire i costi ei termini.

Queste informazioni integrative si in fase di richiesta di prestito, la fase di approvazione e la fase prestito consumazione. Queste rivelazioni includono informazioni su tariffe, commissioni e spese ritardato pagamento, termini di rimborso e le esigenze della scuola di ammissibilità, e la disponibilità di alternative di prestiti agli studenti federali.

I mutuatari sono inoltre tenuti a compilare un “modulo di autocertificazione”, spiegando che i prestiti federali meno costosi possono essere disponibili per lo studente.

Nella preparazione per gestire i prestiti agli studenti privati, è importante capire che cosa ci si può aspettare e ciò che il creditore privato in grado di offrire. Ecco alcuni fatti e le linee guida generali per trattare con finanziatori privati:

Quando si considera un prestito per studenti privato. . .

  • I tassi di interesse per i prestiti agli studenti privati ​​tendono ad essere superiore a quello per i prestiti federali garantiti.
  • Alcuni istituti di credito possono offrire tassi di interesse ridotti o pagamenti estesi.
  • Molti istituti di credito privati ​​richiedono che si fornisce un co-firmatario, che sarà ugualmente responsabile per il prestito, se non si può o non effettuare i pagamenti.
  • La maggior parte dei finanziatori privati ​​richiedono che voi e la vostra co-firmatario sono meritevoli di credito, hanno un certo rapporto di punteggio di credito, stipendio o debito-reddito.
  • Molti istituti di credito privati ​​carica di applicazione, origination o di erogazione tasse.
  • Alcuni istituti di credito privati ​​offrono periodi di rimborso fino a 20 anni, a seconda dell’importo finanziato.

Quando si hanno difficoltà a fare Your Private Student Loan pagamenti. . .

  • Per cambiare il vostro pagamento o i termini di pagamento, è necessario negoziare direttamente con il creditore. Molti istituti di credito offrono una sorta di funzione di consolidamento per prestiti agli studenti privati ​​o saranno rifinanziare i prestiti agli studenti privati.
  • Alcuni istituti di credito privati ​​offrono programmi per rinviare i pagamenti durante i periodi di disoccupazione o di malattia.
  • prestiti agli studenti privati ​​non possono essere consolidati con i prestiti agli studenti federale in un programma di consolidamento federale come un prestito di consolidamento diretto.
  • prestiti agli studenti privati ​​non sono ammissibili per le soluzioni di rimborso federali come IBR, ICR, rimborso estesi o Pay As You Earn.
  • Alcuni istituti di credito possono offrire per consolidare i vostri prestiti agli studenti federali in un prestito di consolidamento privato. Se si sceglie questa strada, i vostri studenti prestiti federali saranno pagati fuori e il consolidamento federali non saranno più disponibili. Mai.
  • opzioni di riabilitazione per i prestiti privati ​​in default sono a discrezione del prestatore.
  • finanziatori privati ​​sono soggetti alle norme stabilite nel debito federale Collection Practices Act, che regola i rapporti tra i mutuatari e agenzie di raccolta di terze parti e gli standard richiesti dal Fair Credit Reporting Act. Si dispone di diritti se il collettore si impegna in pratiche sleali o si harrasses per il pagamento o il titolare di raccolta, il servizio di prestito o erroneamente vostra storia di pagamento per agenzie di credito.

Studente prestiti privati ​​in bancarotta. . .

  • prestiti agli studenti privati ​​sono soggette allo stesso livello per lo scarico in fallimento come sono dal governo federale sostenuta prestiti agli studenti.
  • Alcuni prestiti agli studenti privati ​​possono essere dischargeable in fallimento se fossero fatti per oltre l’importo necessario per coprire le spese ordinarie di college.
  • prestiti agli studenti privati ​​possono essere gestite attraverso il Capitolo 13 piani di rimborso.
  • A differenza dei prestiti agli studenti federale, che non hanno termini di prescrizione per la raccolta, prestiti agli studenti privati ​​sono soggetti ad una prescrizione come determinato – di solito – per stato del mutuatario di residenza.

Če bi si Invest svoje kratkoročne prihranke?

Če bi si Invest svoje kratkoročne prihranke?

Veliko ljudi, ki sovražijo idejo vodenje denar na varčevalni račun. Menijo, kot da je samo sedel tam, zaslužil skoraj nič, in da oni zamudili dobili boljše donose drugje.

Ste že kdaj počutil, kot da?

To je občutek, ki naredi veliko smisla. Konec koncev, res ni razloga, da se usede slabše donose, ko lahko delaš bolje drugje. Boljši donos pomeni, da doseže svoje cilje hitreje, in ne, da se celotna točka varčevanje denarja?

Seveda je. Ampak tam je vedno kompromis.

Vlaganje naredi tono občutka za dolgoročne cilje, kot so finančne neodvisnosti, ker je slaba stran je minimalen in glavo je velik. Če vam trdo delo zlepljeni z načrtom skozi vzpone in padce, ki jih boste verjetno, da pridejo ven naprej.

Ampak to je veliko murkier ko pogledaš na kratkoročne finančne cilje, kot so hiše polog, ki ga želite, da bi v nekaj letih ali prihrankov v sili boste morda morali v vsakem trenutku. Ali vlaganje smiselno v teh primerih? Kako lahko dobite primerne donose brez žrtvovanja ciljev, ki jih želite doseči?

Tu je moj sprejmejo.

Trije razlogi, da ne vlagajo kratkoročnih prihrankov

V večini primerov, preprost varčevalni račun ali CD je najboljša kratkoročna naložba za denar, ki ga boste potrebovali v naslednjih treh letih.

Vem, vem. To ni zanimivo, to ni seksi, in to zagotovo ne bo si bogat. Obstajajo trije dobri razlogi, kratkoročne finančne naložbe, samo se ne splača, če je vaš časovni tako kratka.

1. Tam je preveč negotovosti

Velik kompromis z vlaganjem je negotovost. Seveda, lahko znajdete do 10% za leto, vendar lahko prav tako enostavno najti sebe dol 20% ali več. In ker nimaš nadzora nad tem časovnem načrtu, to je zelo težko, da bi kakršne koli dokončne kratkoročne načrte. Kaj pa, če na borzi plummets nekaj mesecev, preden želite kupiti hišo? Kaj narediš takrat?

Z varčevalni račun, boste točno vedeli, koliko morate shraniti, in ko boste dosegli svoj cilj. Prav tako vemo, da bo denar zagotovo tam, ko ga potrebujete. To omogoča načrtovanje vaše življenje enostavno in gotovo.

2. Razlika ni tako velika, kot si mislite

V kratkih časovnih obdobjih, znesek, ki ga rešiti zadeve, veliko več kot v zameno dobiš. Tudi velike razlike v zameno verjetno ne bo važno vsi, da je veliko.

Recimo, da želite 24.000 $ za polog za hišo, ki ga želite kupiti v dveh letih. Če shranite 1.000 $ na mesec in si prislužite 1% v varčevalni račun v primerjavi z 8% na naložbenem računu, po dveh letih boste imeli:

  • $ 24,231.41 na varčevalni račun
  • $ 25,933.19 v naložbenem računu

To je razlika približno $ 1.700. Ali pa, da pogled na to še en način, da bi lahko prihranili 65 $ manj na mesec in še vedno dosežejo svoj cilj, če dobiš 8% donos namesto 1% donosa. Toda obstaja nekaj besed previdno:

  1. Če res potrebujete dodatnih $ 1700, bi lahko zagotovili tako s prispevanjem dodatnih 70 $ na mesec na varčevalni račun.
  2. Če shranite manj vsak mesec in / ali shranite za krajše časovno obdobje, bo razlika med donosi manjši.
  3. Da je 8% donos ni zagotovljen. Lahko bi dejansko na koncu z manj denarja od vlaganja, če na trgu ima pravico sušilni ko morate umakniti teh sredstev.

Bottom line je to: Da, vlaganje vam daje priložnost, da imajo več denarja na koncu od tega. Ampak mi ne govorimo o tem, da bogati v primerjavi da je slaba. Govorimo o dokaj majhne razlike glede na vaše finančne cilje.

3. Lahko bi se izognili čustvenem toboganu

To je ena stvar, da pogled na številke in mislim, da si, da je negativna vredno glavo, ampak dejansko doživlja vzpone in padce vlaganja je povsem druga stvar.

Kako se boste počutili , če tanki na borzi in vidite vaš polog sklad zmanjšal za polovico – potencialna odložila svoje sanje domačega lastništva v letih? Kaj pa, če je vaš sili sklad nenadoma izgubil $ 4000 v času, ko ste občutek prepričani o svojem trenutnem stabilnost delovnih mest?

Ne pozabite, da je donosnost ni cilj. Pravi cilji so stvari, ki jih želijo narediti s svojim življenjem, in vlaganje pomeni, da boste neprestano skrbi, ali ne boste mogli storiti.

Ko Kratkoročne finančne naložbe Make Sense

Z vsem tem je dejal, da to ni tako kot vlaganje je slabo. Naložba je fantastično orodje na pravih položajih, in tukaj sta dva primera, kjer lahko naredite veliko smisla vlagati svoje kratkoročne prihranke.

1. Vaš Časovnica je prilagodljiv

Mogoče bi si želel kupiti hišo v dveh letih – vendar to ni nič takega, če ste morali čakati tri leta. Če je vaša časovnica je prilagodljiv in ste v redu z možnostjo, da bodo morali čakati več časa, da dosežejo svoj cilj, potem lahko potencialno glavo investiranja je vredno.

2. Imate Več v varčevanje, kot ga potrebujete

Recimo, da morate $ 30.000 do enakega sklada sili šest mesecev, in imate 60.000 $ shranjene. V tem primeru bi lahko vlagali denar, upanje za boljši donos, in še vedno bi imel dovolj denarja na računu, čeprav na borzi tanked prav, ko je to potrebno.

Z drugimi besedami, če si lahko privoščite izgubiti veliko količino svoje prihranke in še vedno na dobri poti za svoje cilje, potem je narobe investiranja lahko vredno.

Kaj še Varčevanje za?

Vsakič, ko se odločite, kot je ta, da je koristno, da korak nazaj in se spomnim posebnega rezultata ste dejansko znanje.

V tem primeru, ste za varčevanje za določen osebni cilj, ker se počutite, kot bo to izboljšalo vaše življenje na nek način. To je rezultat, kar iščete. Vrnitev vam je pomembno le v obsegu, da vam pomaga doseči ta cilj.

5 slecht geld Habits Je moet zo snel mogelijk stoppen

5 slecht geld Habits Je moet zo snel mogelijk stoppen

Zelfs als je de beste bedoelingen hebben, kun je nog steeds merkt dat je in de problemen met uw geld. Vooral als je bent gevallen in een van deze gevaarlijke geld gewoonten.

Als u al moeite met uw financiën, neem een ​​kijkje op deze lijst om ervoor te zorgen dat je jezelf niet saboteren met deze slechte gewoonten.

1. Impulse Purchasing

Impulsaankopen zijn allemaal over emotie. Je ziet een verkoop die je niet wilt missen, of een item dat u meteen wilt hebben.

Je springt om het te kopen voordat je rationeel te denken over de vraag of je echt nodig hebt het of het zich kan veroorloven.

Om impuls uitgaven te beteugelen, jezelf dwingen om een ​​bepaalde periode te wachten voordat de trekker op een aankoop (het zou een dag of 30 zijn). Het zal u de tijd om na te denken over uw beslissing te geven, en de kans is groot dat je realiseert dat je niet na alles nodig hebben.

2. Niet Budgeting

Je zult nooit blijven drijven financieel-laat staan ​​eigenlijk op de zaken vooruit-als je niet beschikt over een budget op zijn plaats te hebben en weten hoe ze vast te houden.

Een budget kunt u zien hoeveel geld je aan het binnenbrengen en waar het allemaal gaat. Hiermee kunt u wijzigingen die u helpen meer geld te besparen en vermijden dat we in de rode cijfers elke maand te maken.

Budgettering hoeft niet om een ​​grote karwei. Schrijf je in bij een programma als Mint die automatisch volgt uw uitgaven voor u. Het enige wat je hoeft te doen is pop in uw dashboard elke dag om ervoor te zorgen dat je verblijft op het juiste spoor en aanpassingen als dat nodig is.

3. Op basis van Credit Cards

Tenzij je in staat om de balans af te betalen zijn in volle elke maand, het gebruik van creditcards is een van de ergste dingen die je voor uw financiën kan doen. Vooral als u ze boven uw middelen te leven.

Elke dollar die u op een kaart zal u meer in het belang van de kosten vele malen. Je zou kunnen jaren van je leven en besteden duizenden dollars betalen van aankopen die u weet niet eens meer te maken.

Een aankoop is niet zo belangrijk is het de moeite waard dat.

4. Liefde of Convenience

Elke keer in een tijdje, gemak aankoop kan een leuke traktatie of een noodzakelijke uitzondering te zijn als je in een grote haast. Maar als je jezelf regelmatig vinden het maken van het gemak aankopen, je bent gewoon lui. Gemak kost je.

Stop met het krijgen van fast food elke dag en leren om een ​​paar eenvoudige maaltijden in bulk die u kunt genieten van het hele week te maken. Stop met het kopen een dure latte op de weg naar het werk elke ochtend en opstaan ​​5 minuten eerder om een ​​kopje brouwen thuis. Een beetje extra werk van uw kant kon liquideren bespaart u big time.

5. Persoonlijke Vices

Ja, dit is inclusief traditionele “ondeugden”, zoals drinken, roken en gokken. Maar het bevat ook minder voor de hand liggende gebreken, zoals uit eten veel te veel of het zijn een shopaholic. Kortom, alles wat je verleidt om grote bedragen uit te geven u weet dat u moet niet besteden zijn.

Stoppen met deze slechte gewoonten en je leven, niet alleen uw portemonnee, zal gelukkiger voor.

Як використовувати Withdrawal Rate в пенсійному плануванні

Відстеження швидкості виведення важливо при виході на пенсію. Ось чому.

Що таке Безпечний Виведення Швидкість в моїх років виходу на пенсію?

Швидкість виведення є розрахунок, який говорить відсоток ваших вкладених коштів ви витрачаєте, або могли б витратити, щороку на пенсії.

Вихід Оцінити Приклад

Давайте подивимося на приклад того, як працюють ставки абстиненції.

  • Припустимо, на початку року у вас є 100 000 $ в інвестиційний рахунок.
  • Протягом року ви знімаєте $ 8000.
  • Ваша оцінка догляд за рік становить 8% ($ 8000. розділити на 100 000 $).

Безпечна швидкість виведення повинна бути сума, яку ви можете витратити щороку, ніколи не піклуючись про закінчуються гроші. Залежно від ступеня ризику ваших інвестицій, ефективність інвестицій, а також необхідність збільшення вилучення інфляції, безпечна швидкість виведення може варіюватися від 3% до 4,5% в рік.

Деякі дослідження припустили, що ви повинні тримати зняття на 4% або менше, щоб бути безпечними. Це 4% правило виведення може служити в якості орієнтира для наслідування. Додаткові дослідження показали, що, слідуючи дисциплінований набір правил виводу ставки, які говорять вам, коли ви отримаєте підвищення, і коли ви повинні прийняти скорочення зарплати, які ви можете витратити трохи більше і вийти на 4% -6% в рік замість 3 -4%.

Якщо ви ще не пенсіонер, один із способів використовувати швидкість виведення є наближеним то, що ви можете бути в змозі вийти пізніше. Наприклад, при швидкості виведення на 5% ви можете зняти $ 5000 на рік на кожні 100 000 $ ви вклали.

Звичайно, деякі з цих $ 5000 доведеться бути скасовано з податку на прибуток у відставку.

Коли ви серйозно про виконання вашого пенсійного планування, а не покладатися на правило, ви хочете створити графік або графік, який показує ваші передбачувані вилучення щороку протягом виходу на пенсію.

Через кілька років ви, можливо, буде потрібно більше коштів, щоб купити автомобіль або взяти поїздку. Інші роки, можливо, буде потрібно менше.

Чому ви хочете відстежувати виведення коштів Оцінити

Коли на пенсію, важливо, щоб відстежувати швидкість виведення щороку, і порівняти його з планом, який показує, що вона повинна бути для того, щоб ваші гроші, щоб тривати протягом виходу на пенсію.

Якщо швидкість виведення послідовно вище того, що ви планували, і Ви як і раніше мають довгий термін служби, ви можете закінчаться гроші. Стеження цього показника, як відбувається протягом фізичного. Це спосіб, щоб перевірити і переконатися, що ваші витрати на здорової стійкої в порівнянні з вашого розміру портфеля.

Виведення Рейтинг Успіхи

Тому що майбутнє, ну, майбутній і невизначені, ви хочете мати гнучкий план, який дозволяє для деякого «маневру» в скільки ви знімаєте щороку. Цей тип гнучкого плану означає, що ви можете бути в змозі вивести ще один рік для великої покупки як автомобіль, і менше в іншому році, де не відбувається ніяких великих покупок.

Один із способів, щоб переконатися, що ви не знімати занадто багато, щоб створити систематичний план виведення, що прямі депозити певну суму грошей від ваших інвестицій в ваш розрахунковий рахунок. Це служить в якості «зарплати», і якщо ви тільки витрачати те, що осідає він може тримати вас від занурення в і витрачати зайві гроші, які були насправді, що виділяються на майбутнє – не за поточний рік.

Інший успішний підхід є те, називається часом сегментований висновок підходом, при якому виробляються інвестиції, щоб відповідати тимчасових рамок, коли ви потребуєте в них будете. Наприклад, CD може дозріти щороку, щоб задовольнити ваші потреби витрат на цей рік.

Якщо у вас є гроші в МРК і 401 планів (к), одна річ, щоб мати на увазі, як ваші водозабір зміниться, коли це потрібно Мінімальні Розподілу почати. Дане положення вимагає, щоб ви могли знімати з пенсійного рахунку в віці 70 1/2, і кожен рік ви стаєте старше, ви повинні піти трохи більше.

При знятті у відставці, найголовніше, щоб планувати і потім виміряти проти цього плану. Наявність і після плану є найбільш важливим, що ви можете зробити, щоб переконатися, що у вас є достатньо коштів для всіх ваших років виходу на пенсію.

Blogiausias Priežastys nusipirkti būstą

Blogiausias Priežastys nusipirkti būstą

Siekti Homeownership yra kažkas, kad yra įsišaknijęs mūsų kultūroje, iki taško, kad turėti namus yra laikomas neatskiriama American Dream. Kelias dauguma iš mūsų yra skatinami imtis eina kažką panašaus į tai: pereiti kolegija, susituokti, pirkti namus, turėti vaikų. Atrodo, kad tai, ką jūs darote.

Deja, daugelis žmonių žingsnis į homeownership remiantis mitų ar nevykusios informaciją.

 Jei esate rinkoje namuose, saugokitės šių bendrų, bet neprotingas priežasčių tapti namą.

Tai tinkamas laikas pirkti

“Jei jūs neturite pirkti dabar, jums praleisti savo langą.” Kada nors girdėti, kad vienas? Populiariausios priežastis potencialūs pirkėjai persekioti Homeownership yra vadinamasis “tinkamas laikas pirkti.” Ar tai reiškia, kad palūkanų normos yra žemos, arba namų kainos žemyn, tai lengva gauti pasivijo galvoju, kad jei jūs neturite streikuoti, o geležies yra karštas, jums praleisti.

Taip, pirkti, kai palūkanų normos ir namų kainos yra mažos akivaizdžiai veikia savo pranašumą. Tačiau palankios sąlygos būsto rinka pati savaime nėra priežastis peršokti į homeownership. Overextending sau arba per anksti pirkti visi į “tinkamu laiku pirkti” pavadinimas bus vėliau ateiti į nemalonų jums.

socialinis spaudimas

Gal esate paskutinis savo socialinio rato pirkti, jūs negalite aplankyti anyta be prašoma, jei jūs ieškote namuose, ar jūs jau pasakė, kad priklauso tai finansinės gerovės ženklas ,

Suteikti į socialinį spaudimą – ar tai pareikštas pagal save ar sužeidžia kiti – bus jums į bėdą, ypač , kai jūs kalbate apie pirkimo tai potencialiai šimtai tūkstančių dolerių. Įdėkite savo laukai ant ir neleiskite noras suspėti su (ar įtikti) įranga kaimynai diktuoja tokį svarbų finansinį sprendimą.

Numatomas Gyvenimas Pakeisti

Yra klaidinga nuomonė, kad apie 10 minučių po to, kai tuoktis, jums reikia pirkti namo. Arba, kad jei turite mažai vienas kelyje, jūs negalite juos namo nuomą – nes kūdikis turi daugiau vietos ir ramybę, kad mama ir tėtis namų.

Nepatenka už mito, kad jums reikia namų pirkimo lydėti didelę gyvenimo pokyčius. Jūsų gyvenimas nebus “užbaigti”, nes jums tiesiog savo. Skubėjimas Homeownership sutampa su santuokos, gimimo, ar kitą svarbų įvykį laiką gali sukelti jums įsigyti kažką jums kitaip nebūtų.

Nuoma Ar pinigų švaistymas

Nuomą, palyginti su perkant diskusijas nieko naujo. Yra atvejų, kai nuoma yra prasminga, o kai kur pirkti daro.

Jei esate stipri finansinė padėtis įsigyti ir norite tai padaryti, tada pirkti greičiausiai yra kelias turėtumėte siekti. Tačiau nereikia ieškoti Homeownership daugiausia dėl to, kad mitas, kad nuoma yra mesti savo pinigus iš karto.

Lyginant du yra sudėtingesnis nei tiesiog klijavimas iki mokėjimus šalia kito. Ši skaičiuoklė padės jums pasverti išsinuomoti prieš perkant, atsižvelgiant į abiejų scenarijų kintamuosius kaštus.

A Pagrindinis puslapis yra investicija

Jums gali būti svarsto Homeownership nes jūs matote jį kaip investiciją.

Tačiau galima teigti, kad Jūsų asmens gyvenamoji vieta yra atsakomybė .

Nėra jokios garantijos, kad jūsų namuose vertė bus eiti. Priklausomai nuo tada, kai jūs perkate, kai jūs parduodate, ir kiek jūs pribaigti, tai galima prarasti pinigus dėl šio mesti į priežiūros ir atnaujinimo išlaidas “investicijų”.; išmokėtos palūkanos; ir nusidėvėjimas, ir aišku, kad nėra garantuojama grąža perkant namus.

Nustatykite savo Priežasčių pirkti

Jei esate rinkoje namuose, atidžiai pasverti savo motyvus ir savo norą savo. Jei pirmiausia motyvuoja vienos iš šių priežasčių, žengti žingsnį atgal ir iš naujo įvertinti savo tikslus. Jūs nenorite sužinoti kietąjį būdu, kad pirkote su neteisingai ketinimus, arba prieš jums buvo pasirengę.

Perkant namus turės įtakos jūsų gyvenimą ir savo finansus už metus į priekį.

Įsitikinkite, kad jūs tai darote dėl priežasčių teisingas.

Как да се избягва дългове по кредитни карти

Научете как да се избегне да стане част от статистиката все по-нарастващото дълг в Америка

Как да се избягва дългове по кредитни карти

Много възрастни, и дори тийнейджъри, имат кредитни карти в портфейлите си. Прекарване на пръст е по-лесно, отколкото да броим пари да плати, и това е по-удобно, тъй като можете да пазарувате онлайн.

Плюс това, можете да зареждате определена сума пари и не трябва да плащат цялата сума обратно веднага.

Звучи страхотно, нали?

Грешен.

За съжаление, това е капан, че много хора с кредитна карта дълг, падат в. Те не се използват картите си правилно, а след това в крайна сметка те притеснява за това как те ще се изплати огромния баланс, който е нараснал.

Ако искате да се избегне дългове по кредитни карти или искате да се избегне връщане назад в него, следващите стъпки ще ви покажат как да използвате пластмасови отговорно.

Покриване на салдото в пълен … всеки месец

Може би сте чували, че оставяйки малко баланс на кредитната си карта, спомага за повишаване на вашия кредит. Е, това е един мит. Не трябва да оставяте баланс на кредитните си карти, ако имате пари, за да ги изплати.

Защо? Защото, ако го направите оставите баланс (което обикновено се случва, ако плащате само минимума), а след това ще се начислява лихва. Кредитните карти са средно с 15% ГПР, което означава, че ще плащат повече за покупките си в края. Това е по-добре да плати само на разстояние от целия баланс преди или на датата на падежа.

В действителност, ако можете, може да искате да разгледа възможността за няколко плащания през месеца, като веднъж седмично. Има дори хора, които правят плащане към картон след всяка покупка, която направи.

Ако направите това, просто се уверете, че няма наказание за извършване на повече от X сума на плащанията по картата си на месец.

Какво става, ако имате карти за награди и се опитват да печелят точки? Това е една и съща сделка. Не е нужно да напусне баланс по картата си за точките си, за да мине през. Те обикновено се публикуват на следващия платежен цикъл.

Задайте напомняния за плащания (или автоматично плащане)

Един от най-лошите начини да попаднат в дългове по кредитни карти е просто да забравите, че дължите нещо.

Може би не гледам изявления на кредитната си карта често, или да влезете в своя онлайн профил. Това трябва да се промени (особено, защото това също ви оставя уязвими на измама).

Има няколко начина да се направи, че не сме закъснели за извършване на плащане (което също има отрицателни последици). Първата е да се включите в автоматични плащания, които можете да направите онлайн или чрез обаждане на номер на гърба на картата ви.

При промяна на настройките си онлайн, търсят раздела “Плащания”, че трябва да има нещо близко до “управление на плащания” или “autopayments” под него.

С автоматични плащания, обикновено има няколко възможности за избор. Можеш:

  • Уверете се, минималната сума, необходима
  • Покриване на салдото в пълен размер
  • Обърнете текущото салдо изявление

Последните две опции могат да бъдат различни суми, в зависимост от това кога е публикувал последното си плащане, а ако сте някакви покупки, близки до датата на падежа.

Въпреки, че това е добра идея за тези, които имат буфери в своите разплащателни сметки, това не е толкова голяма, за тези, които са се колебае в банкови сметки. Вие не искате да се включите в пълни автоматични плащания, а след това случайно надхвърлят собствените профила ви, защото сте забравили вашето плащане преживява.

Има няколко добри алтернативи, ако това е така за вас.

Първо, можете да зададете вашите собствени напомняния в календара приложение на телефона си. На второ място, можете да изберете да получавате имейли от издателя на кредитната си карта, когато определени събития се случват, като например, когато плащането се извършва в X брой дни. Тези известия по имейл, обикновено са открити в настройките на профила си.

Ако напомняния не работят за вас на всички, и не са склонни да се зарежда много за вашите сметки, а след това се мисли за най-малко, че избрахте да направи минималното плащане, така че да сте в безопасност.

Един последен съвет-голямата част от времето, можете да промените кредитна карта датата на падежа си, което може да направи нещата по-лесни за вас, ако се плаща нередовно.

Подарете на вашата кредитна карта като дебитна карта

Противно на общоприетото схващане, кредитни карти, които да равен свободни пари. Никога не трябва да си купите нещо, което не може да си позволи с пари в брой.

По-лесен начин за разглеждане на това лечение вашата кредитна карта като вашата дебитна карта. Може би не си купите нещо за 500 $, ако не сте имали, че $ 500 в банковата си сметка, нали? В противен случай, ще се изправи пред такса овърдрафт.

Въпросът е, че никога не трябва да взема повече пари, отколкото можете да си позволите да платите в момента на покупката. Така че, ако имате баланс от $ 1000 в банката ви, вие не трябва да се закупуване на нещо, което струва $ 1100.

Придържайте се към Вашия бюджет

Независимо дали имате “официално” договорена покупка бюджет, или да следват бюджета 80/20, опитайте и се придържаме към нея, доколкото е възможно. Дълг обикновено е в резултат на импулсни покупки, така че ако остане на пътя, който сте задали за себе си всеки месец, вие не трябва да се харчи повече, отколкото печелите.

Това ни води до …

Разлика между нужди и желания

Смятате ли, се борят с казвайки “не” на неща, които искате да купите, бюджет или няма бюджет? След това може да бъде полезно да се наясно какво е необходимо и какво е Поставете.

Ако трябва да се върнете към основите и само се зарежда това, което е необходимо , за да купуват, като хранителни стоки, газ, застраховка, комунални услуги и др Използвайте пари за останалата част от разходите си, за да не се изкушавате да прокарате пръст всеки път, когато видите нещо, което не може да устои.

Не Вземете карта с награди освен ако не сте дисциплинирани

Карти с награди са различни зверове, и това е още по-важно да ги използват правилно, в противен случай ще загубят.

Тези видове кредитни карти са само за тези, които са изключително дисциплинирани в използването на кредит, защото това е много лесно да се хванат в зарежда покупки, само за да печелят точки.

Може би дори са виждали някои реклами, които насърчават това. Те показват, човек плаща за някой друг, защото това означава, че “допълнителни точки.” Това не е правилният начин за използване на всяка кредитна карта, и това е грешен начин на мислене, за да бъде в. Не забравяйте, че трябва да се зарежда само това, което можете да си позволите.

Най-добрият начин можете да използвате картата с награди (и да получите бонус за регистрация) е за планираните покупки. Може би сте ремоделиране дома си, закупуване на нови мебели, получаване на работа на колата си, или се плаща за як застрахователни премии всички наведнъж. Това са неща, които вече сте в бюджета за, и ще ви позволи да отговарят на изискванията за разходи, за да получите бонус точки се регистрирате.

Отново, да бъдат много внимателни, когато използвате карти за награди, тъй като те са склонни да имат по-високи ГПР от редовни кредитни карти. Ако не покриване на салдото в пълен размер, ще бъдете таксувани повече в интерес и че отрича награди или пари обратно, които сте заслужили.

Освен това, уверете се, че сте умен, за която възнаграждава карти за което се регистрирате. Някои от тях са строго пари обратно карти, което означава, че можете да осребрите точките си за пари в брой или извлечения от кредити. Други са пътните карти за награди, и можете да осребрите точките си за самолетни билети или настаняване в хотел.

Не използвате картата си в All

Разбира се, най-лесното решение за избягване на дългове по кредитни карти е да се избегне с помощта на карта на всяка цена … поне докато не получите разходите си под контрол.

Някои хора замръзват кредитните си карти в леден блок, така че те могат да ги използват, след като те се чувстват по-уверени, докато други могат да разфасоват своята карта и да се забрани да използват кредити за дълго време.

Това зависи от вас да знае лимита си и да изберете съответния начин.

Това не е трудно да се избегне дългове по кредитни карти

Докато сте наясно с разходите си навици, следвайте бюджета си, и да се провери, за да видите каква част от баланса имате по картата си, трябва да бъде в състояние да се избегне дългове по кредитни карти без много усилия. Това е само, когато започнете да зареждате всичко и нищо без никаква връзка с това, което имате в банката, че сте изложени на риск. Следвайте стъпките по-горе, и се наслаждавайте на по-малко стрес около плащания с кредитни карти.

100 Eksi Yaş: Risk Altında emekliler koyar Tahsis Kuralı

Diğer tahsisi yaklaşımlar emekliler için daha iyi sonuçlar sunmaktadır.

100 Eksi Yaş: Risk Altında emekliler koyar Tahsis Kuralı

“100 eksi yaş” kullanarak yatırım tahsisi belirlemektir emeklilik para yatırım için akıllı bir yaklaşım kural? Araştırma başparmak bu kural daha yardımcı olur daha size zarar verebilir gösterir.

“100 Eksi Yaş” Kural nedir?

Paranızı yatırım zaman stokları vs tahvil tutmak ne kadar, bu elde ettiğiniz sonuçlara en büyük etkiyi yaratacağı yapmak karar. Yıllar boyunca başparmak birçok kural bu karar üzerine rehberlik amacıyla geliştirdik.

Böyle bir popüler kural 100 alıp yaşınızı çıkarın gerektiğini söylüyor “100 eksi yaş” kuralı vardır: sonuç (aynı zamanda özkaynak olarak anılacaktır) stoklara tahsis etmek varlıklarınızın yüzdesidir.

Eğer hisse senedi yerine% 60 tahsisini olurdu 40 yaşında bu kuralı kullanarak; 65 yaşına kadar, sen% 35’e stokları için tahsisi azaltılacak. Teknik açıdan bu bir “düşüş özkaynak Glidepath” olarak adlandırılır. Her yıl (veya daha büyük olasılıkla her birkaç yılda) böylece yatırım portföyünün volatilite ve risk düzeyini azaltır stokları için tahsisi azalacaktır.

Bu Kuralı ile Pratik Problemleri

Bu kurala sorun herhangi bir şekilde mali hedefleri ile koordineli değildir edilir. Yatırım kararları paranızı sizin için yapması gereken işi dayanmalıdır. Şu anda 55, ve sen, yaş 70 ½ de bunu yapmak için gerekli olan kadar emeklilik hesaplarından para çekme alarak planlama Değilse o zaman paranızı dokunmak gerekir önce sizin için çalışmaya daha uzun yıllar var.

İsterseniz para% 5 aşan bir dönüş sonra Hedeflerinizi ve zaman çerçevesi dayalı çok tutucu olabilen stoklarının tahsis edilenler fonların sadece% 50 olan yıllık kazanç ihtimalinin en yüksek olduğu için.

Öte yandan, sen 62 olabilir ve yaklaşık emekli. Bu durumda birçok emekliler Sosyal Güvenlik faydaları başlangıç ​​tarihini geciktirmek ve yaş 70 ulaşana kadar yaşam giderlerini finanse etmek için emeklilik hesabı çekme kullanarak yararlanacaktır.

Bu durumda önümüzdeki sekiz yıl içinde yatırım para önemli miktarda kullanmanız gerekebilir ve belki stoklara% 38 tahsisat çok yüksek olurdu.

Ne Araştırma Gösterileri

Akademisyenler bir düşüş özkaynak süzülme yolu (100 eksi yaş kuralı teslim edecek ne olduğunu) diğer seçeneklere göre gerçekleştirir ne kadar iyi emeklilik araştırma başladı. Diğer seçenekler yıllık yeniden dengeleme ile, örneğin% 60 hisse /% 40 bağlarını statik tahsisi yaklaşımı kullanarak veya tahvil için yüksek tahsisi ile emekli girmek yükselen hisse süzülme yolu, kullanarak ve stok tahsisi izin verirken bu bağları geçirmek içerir büyür.

Wade Pfau ve Michael Kitces tarafından Research 1966 yılında emekli eğer karşılaşmış olabilir böyle ne kadar zayıf bir borsa, içinde, 100 eksi yaş tahsisi yaklaşımı otuz yıl emekli olduktan sonra para dışına bırakarak en kötü sonucunu teslim olduğunu göstermektedir. Eğer bağlar ilk iyi sonucu teslim geçirmek yükselen özkaynak Glidepath kullanma.

Onlar da bu çeşitli tahsisi sonucu böyle en güçlü sonunu teslim tüm üç yaklaşım statik yaklaşım ile iyi durumda bıraktı güçlü borsa 1982 yılında emekli eğer yaşamış ne olabileceğini olarak, güçlü bir borsa üzerinde yaklaşımları test hesap değerler ve (hala ile başlayan çok daha fazla idi) düşük biten hesap değerleri ile sizi terk yükselen özkaynak Glidepath yaklaşım.

100 eksi yaş yaklaşımı doğru diğer iki seçenekten ortasında sonuçlarını teslim etti.

İyi için, en kötü İçin Umut Planı

Emekli olduğunda, on yıl ya da güçlü borsa performansının iki ya da değil girersiniz olmadığını bilmenin bir yolu yoktur. O bir en kötü durum sonucuna dayalı olarak çalışır böylece ayırma planı oluşturmak için en iyisidir. Bu itibarla, 100 eksi yaş yaklaşım yoksul borsa koşullarında iyi ücret değildir olarak emekli kullanılacak en iyi tahsisi yaklaşım olarak görünmemektedir.

Portfolyolar bu şekilde tahsis yerine, emekliler tam tersi bir yaklaşım dikkate almalıdır: büyümek için yalnız öz kısmını bırakarak kasten, harcanabilir bağları daha yüksek bir ayırma ile kaldırılıyor. Bu büyük olasılıkla emekli boyunca özkaynak için tahsisine kademeli bir artış olmasına neden olur.

5 Epämiellyttävä totuuksia Kiinteistönvälittäjät

5 Epämiellyttävä totuuksia Kiinteistönvälittäjät

Aineet voivat olla apua – tai haittaa – on osto ja myynti matkaa. Tässä muutamia asioita tietää ennen palkata yksi.

Ostaa tai myydä kodin todennäköisesti suurin taloudellinen tapahtuma sinun koskaan valmis. Kiinteistönvälittäjät voi opastaa prosessin, mutta palkata väärä, ja voit menettää arvokasta aikaa ja rahaa.

Kuten minkä tahansa ammatti, on huippuluokkaa kiinteistönvälittäjät jotka tekevät asiat kunnolla ja lattea ne jotka tinkiä. Välttää huonoja kokemuksia, sinun täytyy tehdä tutkimusta ja kysyä paljon kysymyksiä.

Oppia näitä opetuksia nyt auttaa tekemään parempia päätöksiä myöhemmin.

1. Joskus he toimivat molemmin puolin

Joissakin valtioissa, samat kiinteistönvälittäjä voi edustaa sekä ostajan ja myyjän kaupalla. Sitä kutsutaan dual viraston, ja vaikka se voi nopeuttaa asioita antamalla ostajien ja myyjien kommunikoida samalla aineella, se voi myös kutsua vakavia eturistiriitoja. Ajatelkaa: Ostajat ja myyjät harvoin on samat tavoitteet paljon, niin miten joku voi agentti tehdä mikä on parasta molemmille?

Kun he paljastaa kaksi yritystä, lain edellyttämän, agentit olisi huolellisesti selittää, mitä sinun menettää suostumalla sitä, sanoo Richard harty, yksinomainen ostajan agentti ja osaomistaja harty Realty Group Highland Park, Illinois.

Jos et kysy ja epärehellinen agentti ei kerro, ehkä tietämättään luopumaan asiamiehen jakamattoman uskollisuus ja odotukset he huomauttavat ongelmia omaisuus tai sopimus – sekä suuret syyt ostajien ja myyjien on kullakin oman agentti ensiksi.

2. He eivät tiedä, mitä talossa on syytä

Agents tyypillisesti tarkastella uusimman myynnin samankaltaisia ​​kodeissa ja antaa sinulle mielipiteensä oman kodin arvo, joka perustuu kokemukseen, mutta ei yksinään pitäisi päättää lähtöhinta.

Petollinen dinaiheuttaja arvoa liioitella, jos he ajattelevat, se vakuuttamaan asunnonomistaja allekirjoittaa listalle sopimuksen tai vähätellä sitä, jos he ajattelevat se tarkoittaa nopeasti myyntiin, sanoo Doug Miller, kiinteistöjen asianajaja Minneapolis alueella ja johtaja Consumer puoltaa American Real Estate, kansallinen voittoa tavoittelematon järjestö.

Ammatillinen Kiinteistöarvioija voi tarjota tarkimman arvion kodin arvoa . Vaikka se voi maksaa noin $ 300- tai $ 400 saada arvio ennen laitat talon markkinoille avulla voit määrittää realistinen hinta.

3. Niiden provisio on neuvoteltavissa

Listing aineet voivat odottaa sinua hyväksymään komission – yleensä noin 6% myyntihinnasta – epäilemättä, mutta et todellakaan ei tarvitse. Vaikka se voi olla epämiellyttävä, neuvottelee provision on täysin omassa oikeuksia, ja sinun pitäisi keskustella siitä ennen allekirjoittamista minkäänlaista sopimusta. Aloita kysymällä erityisiä kysymyksiä siitä, kuinka paljon menee suoraan agentti ja palvelun tasoa voit odottaa vastineeksi mainittua provisiota.

Neuvoteltaessa, on tärkeää tietää, että listalle aineet tyypillisesti jakaa komission kanssa ostajan agentti. Ne voivat kukin joutua maksamaan osan aiheutuneista komission niiden pankkiiriliikkeen, samoin.

4. He eivät ole aivan varma, avoimien ovien auttaa

Vaikka jotkut listaus aineet vaativat avoin talot ovat elintärkeitä, tilastot kertovat toinen juttu: Vuonna 2017 vain 7% ostajat löysivät uuden kodin avoimien ovien tai piha merkki, mukaan National Association of Realtors (NAR) tutkimus.

Ostajia, jotka ajoittaa osoituksia ovat lähes aina taloudellisesti seulottu, Bill Gassetin, kiinteistönvälittäjä on RE / MAX Executive Realty Hopkinton, Massachusetts, sanoi sähköpostia. Avoimet ovet ostajat, toisaalta, ei ehkä vielä preapproved lainanantajan.

Ja sitten on turvallisuus on tärkeä asia. Useimmat myyjät koskaan ajattele, että kuka tahansa voi tulla ovesta avoimen talon, Gasset sanoi. ”Pahin varjopuoli avoimien ovien on varkaus.”

Lopulta valinta olla avoin talo on sinun yksin. Punnita vaaroja vastaan ​​palkintoja huolellisesti ennen kuin päätät.

Osallistuvat avointen ovien ostajana on hyvä tapa saada köytetty osaksi kahden virasto, kiitos NAR Tietoja “hankkimisen syy”, Miller sanoo – itse asiassa, joka aiheutti voit hankkia kotiin. Sääntö sanoo agentti, joka ensimmäisenä esittelee tulevaisuuden koti on oikeutettu täyteen provision.

Jos katsot avoimin ovin ja päättää tehdä tarjouksen, listaus agentti voi ottaa kunniaa mielenkiinnosta. ”Ilman varoitusta sinulle, olet juuri menettänyt oikeuttasi vuokrata oman agentti ja neuvotella hänen maksu”, Miller sanoo. Vältä rajan tänä kuvitteelliseen olemalla huolellinen siitä, miten olla yhteydessä avoimien ovien agentti. Älä anna nimen, allekirjoittaa mitään dokumentaatiota tai keskustella mielipiteesi talon listalle aineella, ellei ole pakko, Miller sanoo. Jos todella avoimien ovien, lähteä ja löytää ostajan agentti, joka voi auttaa sinua tekemään tarjouksen.

5. Heidän palveluntarjoajat eivät aina paras

Koti tarkastaja, kiinteistöt Asiamies, otsikko yritys tai muu palvelun tarjoaja ehdottama agentti ei ole aina paras tai edullisin vaihtoehto. Niiden suositeltava tarjoaja voi olla tuttava, tai joissakin tapauksissa, halukas antamaan aine kannustimena että siirrolla.

Kuluttajien tulisi haastatella useita potentiaalisia tarjoajia ja tehdä omat päätöksensä, ketä palkata, harty sanoo.

Valitse kiinteistönvälittäjä huolellisesti

Välttää työskentelee väärään agentti, älä palkata ensimmäinen puhut, vaikka he ovat ”kaverin kaveri.” Näiden ohjeiden hallita tilannetta alusta alkaen.

Haastattelu useita kiinteistönvälittäjät. Pyydä jokaista ehdokasta, miten ne aikovat joiden avulla voit ostaa tai myydä parhaaseen mahdolliseen hintaan. Aina pyytää viitteet, katso luettelo niiden viimeaikaisten tapahtumien ja kysyä, jos he ovat valmiita neuvottelemaan niiden provision.

Palkata tarkka tarvittavat taidot. Vaikka he voivat tehdä niin osto ja myynti puolin liiketoimen monta aineita erikoistuneet toisella puolella tai toisella. Käytä tätä eduksesi. Jos ostat, löytää ostajan edustaja, joka tulee ottaa aikaa ja auttaa sinua löytämään mitä etsit. Jos myyt, etsi listaus agentti, joka on ollut hakemalla hyvän hinnan ja sulkeminen aikataulussa.

Hanki kiinteistön asianajaja mukana. Vaikka ei aina vaadita valtion lailla, joilla oli itsenäinen asianajaja tarkastelun kaikkiin sopimuksiin voi olla viisasta. Toisin aineet, kiinteistöt asianajajat voivat laillisesti tarjota neuvontaa kaikissa osissa ostosopimuksen, Miller sanoo.